Как избавится от коллекторов: Как избавиться от долгов и звонков коллекторов раз и навсегда?

Как избавиться от коллекторов и их назойливых звонков законно раз и навсегда

Долги всегда обязывают, однако сложности появляются в том случае, когда их просто невозможно отдавать. И тогда должники сталкиваются с коллекторами, которые действуют жестко, навязчиво или попросту отравляют жизнь, так как напрямую заинтересованы в погашении долга.  

Каждый ищет свой способ, как уйти от коллекторов и спрятаться от кредитора. Однако важно иметь представление не только о способах избежать ответственности, но и иметь базовые знания об их законности, потому что попытки не возвращать долги могут стать основанием для уголовного дела.

Как избавиться от коллекторов законно?

Важно учитывать, что законодательство четко регламентирует деятельность коллекторских служб. Конечно можно, сменив фамилию, скрыться от коллекторов или просто убежать при их визите, но это не обеспечит спокойствия и добавит бессонных ночей. Сталкиваясь с коллекторами, необходимо в первую очередь узнать о наличии агентского договора или договора цессии.

Агентский договор представляет собой соглашение между банком и коллекторским агентством. В нем коллектора наделяют правом постоянно информировать должника о его долге и необходимости его погашения.

Договор цессии предполагает перепродажу долгов заемщика агентствам, которые заинтересованы в возврате денег. Их цель оправдывает средства и представители таких компаний часто ведут себя агрессивно, пренебрегая нормами законодательства и действующими нормативами.

При встрече с представителями банка, важно уточнить к какому варианту относится конкретная ситуация, чтобы иметь возможность действовать соответствующе. Лучшим и оптимальным вариантом является получение профессиональной юридической консультации, где юрист внимательно изучит все нюансы и даст правовую оценку сложившейся ситуации. Проанализировав правовую сторону договорных отношений, кредитный юрист подскажет, как избавиться от кредитора, минуя необходимость скрываться.

Законность действий представителей кредитора

Если заемщик сталкивается с проблемой невозможности отдать долг в срок, стоит внимательно ознакомиться с правовыми нормами. Они определяют порядок возмещения долговых обязательств и правила, которые обязаны соблюдать сотрудники службы взыскания и их официальные представители в работе с неплательщиками.

В числе общепринятых правил стоит отметить:

1. Работать с заемщиками, представители банка или МФО могут в строго определенное законом время. Оно составляет с 8.00 до 22.00. Ночное время считается недопустимым периодом для звонков и визитов к клиенту. Выходные дни ограничивают посещения с 9.00 до 20.00. Такие ограничения распространяются на всех кредиторов и лиц, которые официально представляют его интересы.
2. Периодичность беседы не должна превышать более одного раза в неделю.
3. Если переговоры происходят в телефонном порядке, то коллекторы не имеет права осуществлять звонки более 8 раз в неделю. Для ежедневного звонка такое ограничение составляет один раз в сутки.
4. Кредитор не имеет права требовать образовавшуюся задолженность посредством телеграмм и голосовых сообщений. Звонки близким и родственникам запрещены.

Если обращения производятся с нарушением действующих правил, должнику стоит зафиксировать такие факты для того, чтобы иметь весомые основания в правоохранительных органах и представить доказательную базу своих слов. Получение доказательств в использовании коллекторами автодозвона тоже сыграет вам на руку. Это могут быть записи телефонных разговоров с датами и временем прозвона, тексты обращений через СМС или электронную почту, письменные запросы с банка. Если коллекторы звонят тем людям, данные которых указаны в договоре по кредиту, такие действия считаются незаконными.

Как обмануть коллекторов и уйти от погашения долга?

Многие заемщики пытаются решить проблему обычным обманом. При этом они прибегают к таким нехитрым методам, как:

1. Смена имени и фамилии

2. Переезд в другой город или даже страну

3. Скитание по друзьям и родным, постоянно меняя место жительства

4. Ночевки в подвалах, на вокзалах

Однако все эти попытки спрятаться, малоэффективны, и деваться все равно некуда, поскольку они не просто отравляют жизнь, но и заставляют жить в постоянном ожидании неприятностей.

Обманывать или действовать?

Обман – не лучший способ решить проблему. Её можно просто перенести или потянуть время. Чтобы максимально избавиться от проблемы необходимо:

1. Выяснить, кому на данный момент принадлежит образовавшийся долг. Это должно быть письменное обращение и соответственно письменный ответ, с официальной подписью уполномоченного лица и печатью компании. На этом основании стоит потребовать выписку, где будет расписана сумма.
2. Необходимо самостоятельно проанализировать кредитный договор и полученную выписку. Суммы должны бить идентичны. Покупка коллекторами долгов не дает им права менять условия кредитного договора.
3. Прежде, чем выяснять, как избавиться от коллекторов и просроченного кредита раз и навсегда, если сумма уже достаточно велика, необходимо проанализировать ситуацию на предмет нарушения прав заемщика. При подписании договора заемщик мог не давать права банку на обработку персональных данных. В таком случае банк не имеет права перепродавать ваш кредит.
4. Стоит оценить свою финансовую ситуацию и официально выступить с инициативой реструктуризации долга. Если банк игнорирует желание клиента решить проблему, он нарушает закон и у клиента есть все основания обратиться в суд для рассмотрения вопроса в судебном порядке.

Чужие долги?

Достаточно частая ситуация, когда у человека требуют вернуть деньги, которые он не брал. Законом предусмотрены разные ситуации, в которых человека, не бравшего деньги, вынуждают погашать чужую задолженность. Они предполагают:

1. Подачу заявления в прокуратуру. Действия могут расцениваться, как нарушения о персональной информации.
2. Вызвать правоохранительные органы и написать заявления. Действия коллекторов в такой ситуации расцениваются, как мелкое хулиганство.
3. Установить на телефон диктофон, что позволит иметь на руках серьезную доказательную базу. Все входящие звонки будут фиксироваться, и запись можно передать в судебную инстанцию или прокуратуру для дальнейшего разбирательства.

Если гражданин не пользовался заемными средствами, а к нему применяются нападки со стороны сторонних лиц, такие действия могут инкриминироваться, как вымогательство.

Что в итоге?

Уточнив для себя, как избавиться от назойливых звонков коллекторов, самим должникам или их родственникам, нужно понимать, что самые действенные способы – это законные методы.

Еще раз повторим, смена места жительства, телефона и игнорирование банка не является действенными результатами. Если игнорировать законные способы, заемщик может столкнуться с рядом проблем в будущем. Спрятаться от кредиторов не получится, они не прекращают поиск, применяют профессиональные способы, а жизнь может попросту усложниться.

Чтобы минимизировать риски для себя, стоит действовать в правовом поле, тогда не придется скрываться, прятаться и рисковать.

Куда обратиться при грубых нарушениях?

Если грубые нарушения имеют место и должнику удалось их зафиксировать, необходимо:

• Для начала выяснить, кто звонит. Если это представители банка, следует позвонить на горячую линию и оставить жалобу на сотрудника, который превысил свои полномочия.
• Подать жалобу в Центробанк (по ссылке cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint) или Роскомнадзор. Жалобу можно подать как письменно, так и дистанционно. Для этого достаточно зайти на официальный сайт службы и оставить заявление.
• В случае, если все позиции правил нарушены и заемщик регулярно получает угрозы, стоит обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением. Для максимального эффекта, заявление стоит подать одновременно в прокуратуру своего района. Прокуратурой будет жалоба не только рассмотрена, но и взята на контроль с целью проведения проверки и составления правового анализа.

Правовая защита – лучший вариант поставить коллектора на место. В большинстве случаев, действия в правовом поле играет существенную роль и заставляет коллекторов соблюдать закон.

Один из способов избавления от коллекторов – заявление в полицию, если конечно для этого есть повод.

Пройдите небольшой опрос, касающийся их деятельности, и получите пример заявления в правоохранительные органы с жалобой.

Как избавиться от коллекторов и просроченного кредита

Главная / Коллекторы / Выбираемся из кредитного рабства: как избавиться от коллекторов?

К сожалению, при подписании кредитного договора далеко не все клиенты представляют, как будут расплачиваться с долгом. Как итог – перепродажа займа коллекторским агентствам, постоянные звонки, а иногда даже и угрозы со стороны сотрудников данных фирм.

Что делать, если коллекторы докучают постоянными звонками? Можно ли избавиться от них законными способами? Как это сделать? Попробуем разобраться в этом вопросе.

Основания для беспокойства

Если у вас возникла такая ситуация, что вам нечем заплатить за кредит, лучше не скрываться от займодателей, а прийти в отделение банка и попробовать решить этот вопрос. В случае когда клиент просрочил выплату и не попытался решить вопрос путем переговоров, банк может передать права по требованию кредита сторонней фирме уже через месяц просрочки.

Законодательство не предусматривает определенных сроков просрочки, после которых банк может передавать права по требованию кредита. Каждая финансовая организация устанавливает в этом отношении свои правила.

То есть кредитор может передать долг коллекторам как через месяц, так и через полгода после просрочки по платежам. Этот момент, как правило, прописывается в договоре. Чаще всего срок допустимой просрочки составляет 90 дней, то есть у неплательщика есть целых 3 месяца на исправление ситуации и погашение задолженности.

Просроченный кредит

Если клиент не заплатил за кредит вовремя, события могут развернуться по одному из следующих сценариев:

• Банк не предпринимает никаких действий, не связывается с неплательщиком, тянет время, чтобы у клиента накопилась неустойка и штрафы за просрочку;
• Кредитор передает дело заемщика в свой отдел по работе с проблемной задолженностью;
• Сотрудники финансовой организации связываются с должником, чтобы найти компромисс: реструктуризировать займ, уменьшить ежемесячный платеж;
• Банк передает право требования займа другой организации – фирме по взысканию долгов (по агентскому соглашению или договору цессии).

В последнем случае общаться с клиентом будут уже не сотрудники кредитной организации, а коллекторы. При этом сделка должна быть оформлена документально.

Порядок продажи долга сторонним организациям типа коллекторских агентств регламентирован на законодательном уровне. Подробности можно узнать, изучив ст. 182-189 ГК РФ.

Их полномочия будут зависеть от характера договора. Если это агентское соглашение, то коллектор – всего лишь посредник и помогает банку убедить клиента расплатиться за займ. Если компании сработали по договору цессии, то все права на требования долга передаются коллекторам в полном объеме.

Постоянные звонки и угрозы

Многие коллекторские агентства ведут свою деятельность по правилу: добиться цели, неважно, каким методом. И конечно, такие компании в своей работе абсолютно пренебрегают этическими и моральными принципами, а иногда даже нарушают закон. Звонки родственникам и коллегам, угрозы, постоянные смс по телефону и сообщения в соцсетях – это лишь малая доля того, на что способны сотрудники агентств по сбору долгов. В связи с этим встает вопрос: как избавиться от коллекторов законными способами?

Введение 230-ФЗ значительно облегчило жизнь неплательщикам. По новому закону, который начал действовать с июля 2016 года, количество звонков, смс, и встреч коллектора с должником строго ограничено (встречи – не более 4 за месяц, смс – максимум 2 в день и 16 в месяц, звонки не чаще 1 раза в сутки и 2 раз в неделю).

За нарушение этих законодательных норм коллекторы могут понести ответственность: начиная от штрафа, заканчивая приостановлением деятельности.

При этом существует круг лиц, с которыми коллекторы не имеют права общаться ни при каких обстоятельствах, это: беременные или воспитывающие маленького ребенка женщины, пожилые люди, инвалиды, несовершеннолетние, больные, находящиеся на лечении в стационаре. При наличии фактов нарушения закона со стороны коллекторов, неплательщик имеет право обратиться в правозащитные организации или судебные органы.

Решаем вопрос раз и навсегда: алгоритм

Выбор организации для подачи жалобы на коллекторов будет зависеть от того, какую цель преследует должник: наказать агентство за нарушение закона, урегулировать конфликтную ситуацию или прекратить общение с сотрудниками подобных организаций. В любом случае, для того чтобы избавиться от коллекторов и их назойливости, нужно следовать определенному руководству к действиям:

1. Узнать в банке реальную сумму долга. Агентства часто завышают размер задолженности, чтобы получить больший процент от сделки.
2. Выяснить, на каких основаниях работает фирма – по договору цессии или по агентскому соглашению. От этого будет зависеть круг полномочий сотрудников организации.
3. Изучить нормы закона 230-ФЗ с целью дальнейшего выявления нарушений со стороны коллекторов. Все нарушения рекомендуется фиксировать: телефонные разговоры записывать, встречи снимать на камеру, письма сохранять.
4. Если есть хоть какая-то возможность выплачивать кредит, можно попробовать договориться с сотрудниками агентства – они также заинтересованы в погашении задолженности и вполне возможно пойдут на уступки.

Досудебный порядок

Есть ли организации, защищающие права неплательщиков? Как избавиться от коллекторов без обращения в суд? Если агентства по взысканию задолженности не нанесли вам морального или физического ущерба, то конфликтную ситуацию стоит попробовать решить в досудебном порядке. Иногда достаточно лишь упомянуть, что вы намерены обратиться с жалобой в контролирующие органы, и коллекторы сразу начинают вести себя более корректно и могут даже пойти на компромисс.

Многие, даже весьма законопослушные фирмы по сбору долгов, очень часто халатно относятся к оформлению документации, соответственно, боятся всяческих проверок. На этом можно сыграть, пригрозив обращением в Роспотребнадзор.

Итак, обращение в Роспотребнадзор и Роскомнадзор поможет вам, если коллекторы не нарушали статьи УК, но в своей деятельности вышли за рамки 230-ФЗ. Круг полномочий у данных организаций достаточно широк, поэтому после проведения проверки, агентству может грозить штраф или даже приказ о приостановлении деятельности.

Прокуратура и ОБЭП помогут тогда, когда коллекторы нарушили рамки УК и применили в адрес должника угрозы, физическую силу, причинили вред имуществу. Также в данные организации стоит обратиться, если действия сотрудников фирмы можно расценить как мошенничество.

В плане переговоров и мирного решения вопроса, поможет омбудсмен. Это подобие организации по досудебному урегулированию конфликтов. Служба НАПКА также может разрешить спорный вопрос, а в случае выявления нарушений в деятельности коллекторов – даже лишить агентство лицензии на деятельность.

Подача искового заявления

Иск в суд следует подавать в том случае, если вам был нанесен физический, материальный или моральный вред. Но при подаче заявления нельзя быть голословным – иск обязательно должен подкрепляться доказательствами: результатами экспертизы, медицинскими заключениями, показаниями свидетелей и материалами видео-, аудио- и фотофиксации. К исковому заявлению на коллекторов следует приложить оригиналы и копии следующих бумаг:

1. Паспорта заявителя.
2. Кредитного договора.
3. Справки 2-НДФЛ.
4. Материалы и доказательства, подтверждающие позицию истца.

Полезное видео

Заключение

С введением нового закона, у должников появилось больше возможностей для защиты своих прав. Существуют как судебные, так и досудебные пути урегулирования спора. Однако не стоит забывать, что даже если заемщику удастся наказать коллекторов, это не освободит его от обязанности уплаты долга.

Загрузка… ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

• Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
• Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-правоведы.
Горячая линия по Москве: 8 (495) 131-95-79. Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

Рекомендуем почитать

Как избавиться от коллекторов: лучшие советы

В последние годы все более распространенной становится практика, когда банк, не способный самостоятельно взыскать с недобросовестного заемщика просроченную задолженность, передает его дело в коллекторские конторы. Однако из-за пробелов, имеющихся в действующем законодательстве, жертвами этих агентств нередко становятся честные граждане, никогда не оформлявшие кредиты и не выступавшие в роли поручителей. Потому сегодня все большее количество людей интересует, как избавиться от коллекторов.

Законна ли деятельность контор, специализирующихся на возвращении проблемных кредитов?

К сожалению, большинство заемщиков ошибочно полагают, что действия агентств, занимающихся взысканием чужих долгов, в принципе противозаконны. На самом деле все не так однозначно. В отечественном законодательстве предусмотрено право банков избавляться от проблемных долгов, передавая их третьим лицам, далеко не всегда являющимся кредитными учреждениями. В некоторых случаях для этого вовсе не обязательно продавать просроченный заем, достаточно просто заключить соответствующее соглашение. После этого компания, не имеющая никого отношения к банковской деятельности, получает законное право требовать от заемщика, чтобы тот погасил задолженность.

Как беседовать с коллекторами по телефону?

Одним из основных методов работы компаний, занимающихся проблемными кредитами, является оказание психологического давления на заемщика. Поэтому очень многие люди, столкнувшиеся с ними, интересуются, как избавиться от коллекторов раз и навсегда. Прежде всего, необходимо четко усвоить, что такие агентства не имеют права беспокоить должника до 9 часов утра и после 20 часов вечера.

Во время телефонного разговора с коллекторами нужно беседовать спокойно, не позволяя себе переходить на повышенные тона. Одной из наиболее часто допускаемых ошибок считается кидание трубки со словами об отказе платить по счетам. Коллекторы привыкли к такому поведению и точно не отстанут от такого должника.

Тем, кто желает знать, как избавиться от коллекторов законно и навсегда, нужно придерживаться нескольких простых рекомендаций. В процессе разговора необходимо по пунктам выяснить, чего хотят от вас представители этого агентства, не забыв уточнить название и адрес организации, а также фамилию звонящего. В случае непредоставления такой информации следует завершить разговор. Кроме того, не помешает сообщить собеседнику, что разговор записывается и впоследствии будет использован в рамках возможного судебного разбирательства. Как правило, после этих слов успокаиваются даже самые настойчивые и дерзкие коллекторы. Это вынуждает их идти на конструктивный диалог.

Как избавиться от коллекторов?

В последнее время участились случаи, когда представители таких агентств приезжают домой к должнику и начинают обходить его соседей, сообщая о просроченном кредите. Примерно то же самое может происходить и с коллегами по работе. Заемщикам, которые хотят знать, как избавиться от коллекторов навсегда и законными методами, необходимо не поддаваться на их угрозы. Ведь зачастую все их разговоры о судебных заседаниях и тюремном сроке не имеют под собой никаких оснований, поскольку это довольно долгий и дорогостоящий процесс. Расчет таких агентств построен на том, что испуганный заемщик добровольно вернет хотя бы часть взятых денег.

Те, кто задумывается, как избавиться от коллекторов, должны обязательно фиксировать все совершенные ими противоправные действия, по возможности привлекая в свидетели друзей и соседей. Узнав о грамотном поведении заемщика, они поумерят свой пыл.

Одним из наиболее эффективных методов борьбы с коллекторами считается письменное требование предоставления заемщику копии договора о передаче прав на взыскание задолженности. В документе должно быть указано, когда и какую сумму долга банк передал данной конторе.

Как избавиться от звонков коллекторов?

Разговаривая с представителем агентства, необходимо сообщить о своем желании вести электронную переписку. Также желательно установить на свой мобильник фильтрацию входящих звонков. Рекомендуется запрограммировать свой телефон так, чтобы он принимал вызовы исключительно с тех номеров, которые занесены в базу контактов.

Если коллекторы звонят на стационарный телефон, можно просто обратиться в соответствующие органы с просьбой сменить номер.

Правила поведения при личной встрече

Согласно действующему законодательству, представители агентств, занимающихся взысканием проблемных долгов, не имеют права без согласия заемщика являться к нему домой или на работу. Поэтому, увидев коллекторов у себя на пороге, человек имеет полное право не впускать их.

Встретившись с представителем агентства на лестничной площадке, необходимо потребовать от него любой документ, удостоверяющий личность, ксерокопию договора на передачу прав требования по займу и доверенность, выданную директором учреждения и подтверждающую полномочия конкретного сотрудника.

Обращение в правоохранительные органы

Испробовав все законные рекомендации, подсказывающие, как избавиться от коллекторов, можно обратиться за помощью в полицию. Однако следует быть готовым к тому, что этот поход не даст желаемого результата. Лучшими помощниками в такой борьбе станет ваша настойчивость и знание всех юридических нюансов.

Как бороться с коллекторами и избавиться от долга по кредиту

Затягивать с решением проблемы не стоит. С 2015 года в России действует процедура банкротства физических лиц. Возможностью освободиться от долговой ямы воспользовались уже 80 тысяч человек. 

Что делать, если звонят коллекторы и поступают угрозы

В 2017 бороться с навязчивыми коллекторами благодаря принятому закону должно было стать проще. Однако теория столкнулась с жизнью и не выдержала ее реалий. Да, большинство приемов коллекторов противоправны. Но, к сожалению, не так просто бороться с коллекторами, даже зная свои права.  Ведь манипулирование сознанием должника – это наиболее эффективный способ.

«Обычные способы избавиться от звонков коллекторов: пожаловаться в уполномоченные органы, сменить сим-карту или попытаться объяснить, что ошиблись номером, — не работают. Правоохранительные органы отмахиваются, так как доказать правонарушение трудно, при смене номера начинается активная «отработка» по родным и близким. Нам часто также жалуются: «Звонил коллектор на работу». Почти каждый клиент, обращающийся в нашу компанию, не понаслышке знаком с представителями коллекторского бизнеса. И речь не о случаях годовой давности. Непрекращающиеся звонки, смс, общение тет-а-тет – это реалии людей, чьи долги переданы банками коллекторам. Психологические приемы давления на должника отравляют его повседневную жизнь, заставляя забыть о спокойном сне. Ведь чаще всего граждане не знают, как противостоять таким инструментам – ни юридически, ни психологически. Что делать, если звонят назойливые коллекторы? Лучшее средство – банкротство», —  подчеркнул гендиректор НЦБ Дмитрий Токарев.

После признания гражданина банкротом коллекторы сразу отстают от должника. В предшествующие этому полтора-два месяца (этап подготовки заявления для подачи в суд, назначения первого заседания) возьмем на себя взаимодействие с правоохранительными органами, прокуратурой с целью информирования о нарушениях ваших прав со стороны коллекторов.

Среди наших клиентов была мать-одиночка, работающая воспитателем в детском саду. Женщина интеллигентная и деликатная, на которую в силу жизненных обстоятельств навалилась масса проблем, а тут еще и натиск коллекторов, к которому она не была готова. Юристы Национального центра банкротств добились списания долгов, помогли избавиться от коллекторов, из банка ее также перестали беспокоить. Об этом случае мы рассказывали в разделе сайта «Живые истории».

Как навсегда избавиться от кредитного долга перед банком и натиска коллекторов

Действенный и законный способ избавиться от коллекторов и долга по кредитной карте — это банкротство. После введения процедуры достаточно сообщить коллектору или сотруднику банка, что есть решение арбитражного суда (номер дела). Законом не допускаются действия коллекторов по возвращению долгов со дня признания обоснованным заявления о банкротстве гражданина. Коллекторы также проинформированы, что должник после введения процедуры банкротства не имеет право самостоятельно распоряжаться своим имуществом. Эти полномочия делегируются арбитражному управляющему.

Если Вы не юрист, не вступайте в полемику. Переложите решение вопроса на Вашего представителя. Мы точно знаем, как избавиться от звонков коллекторов!

Как избавиться от коллекторов законным способом: советы

СМИ регулярно сообщают о беспределе со стороны коллекторов: там подожгли дом, там похитили ребенка и т. п. Сегодня мы разберемся, как избавиться от неприятности с коллекторами законным путем.

Кто такие коллекторы

Коллекторами называют агентства, которым передают кредитные требования. Многие ошибочно считают подобную деятельность незаконной, но Гражданским кодексом РФ предусматривается право передачи долговых взысканий третьим лицам.

Зачем долг передают коллекторам

Финансовые учреждения крайне редко самостоятельно занимаются вопросом взыскания задолженных средств, чаще всего это связано:

• с дефицитом кадров;
• с беспокойством о репутации, ведь если коллекторы предпринимают не совсем законные действия, то это никого не удивит, а вот если запугивание будет происходить со стороны банка, то он потеряет доверие клиентов.

Именно поэтому финансовые учреждения заключают с коллекторами цессии – передачу кредитной задолженности третьим лицам. Банкам проще продать долг за 15% его стоимости, чем портить статистику в Центральном банке.

Цессия: что надо знать заемщику

Цессия может быть заключена без ведома заемщика. А это автоматически значит, что финансовое учреждение действует в пределах закона. ГК РФ обязывает кредитную организацию сообщать своим клиентов о факте изменения кредитора, но практика фиксирует, что обычно это не происходит. Это играет на руку заемщику, ведь тогда достаточно заявления с информацией, что долг был не уплачен по причине незнания, и проценты за тот период будут аннулированы.

Нарушение сообщений

Любой может позвонить и потребовать вернуть долг, именно поэтому крайне важно в официальной форме сообщить о задолженности новому лицу. Главной ошибкой должника при выходе на связь с коллектором становятся попытки объяснить причины неуплаты и надавить на жалость с надеждой, что кредитор войдет в положение и даст отсрочку. Помните, что вам это не удастся, ведь их цель – получить деньги. При разговоре с коллекторами держитесь уверено, ссылайтесь на законы. После первого выхода на связь у вас есть 1 месяц, чтобы доказать неправомерность действий.

Обращение к правоохранителям

Если спустя месяц коллекторы никак не отреагировали на ваши доказательства незаконности, вы можете обратиться в прокуратуру. К заявлению приложите копии обращений и доказательств. Однако если у вас нет доказательств, все равно подайте заявление, правоохранители сами подадут запросы.

Читайте также: Сколько времени длится процедура банкротства физического лица

Как защитится законно

Закон предусматривает разные случаи борьбы с коллекторами:
1. Если у вас нет долга, а вам звонят коллекторы, обратитесь к правоохранителям с заявлением о нарушении персональных данных.
2. Действия коллекторов может быть квалифицировано как мелкое хулиганство. Для того чтобы зафиксировать данный факт, вызовите полицию.
3. Чтобы зафиксировать факт оскорбления и угроз, заранее установите диктофон и записывайте разговор. Так вы легко докажете, что со стороны кредитора были нарушения.
4. При более серьезной форме требования вернуть деньги можно квалифицировать деятельность коллекторов как вымогательство. Но здесь нужны серьезные доказательства.

Будьте уверены в себе, все факты обращения к правоохранителям подкрепляйте доказательствами. Кроме того, помните, что закон запрещает напоминать о долге членам семьи, а тем более детям. Все вопросы взыскания долга должны решаться между заемщиком и кредитором.

Новый закон о коллекторах

Обычно жертвами коллекторов становятся люди, плохо знающие законодательство. Согласно новому закону, избавиться от коллекторов можно, зная минимум пунктов из закона. Вот самые необходимые из них:

1. Звонки от коллекторов могут поступать не чаще, чем два раза в неделю. В будни с 8 до 22, в выходные – с 9 до 20.
2. Разговор должен состояться напрямую между кредитором и заемщиком, общение с родственниками недопустимо, в случае нарушения обращайтесь в прокуратуру.
3. Независимо от формы общения, коллектору следует представиться, назвать имя и организацию, на которую он работает.
4. Встреча сторон возможна только один раз и то при условии, что заемщик дал согласие.
5. Категорически запрещаются насильственные действия в любой форме проявления.

Теперь вам известно, как ограничить себя от звонков и визитов коллекторов.

Что необходимо знать о коллекторской деятельности

Люди должны знать свои права, чтобы обезопасить себя и родных от незаконных действий:

• коллекторы не вправе взимать какие-то вещи, факт конфискации происходит после судебного решения;
• коллекторам запрещается вторгаться в жилье, подобное решение может принять исключительно суд, и для этого должны быть серьезные причины;
• пересмотрите кредитный договор, если в таковом отсутствует пункт передачи долга третьим лицам, то коллекторы не имеют права вас беспокоить, подобная деятельность будет незаконной.

Избавится от коллекторов не так уже сложно, изучайте законодательство. Ваши знания помогут защитить себя и своих близких.

ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:

Как избавиться от коллекторов и просроченного кредита

2019-03-01T00:00:00+03:00 2020-04-28T16:39:35+03:00 Как избавиться от коллекторов и просроченного кредита

Как избавиться от коллекторов и просроченного кредита

Появление просрочки по кредиту становится причиной частых звонков не только от работников банка, но и от представителей коллекторской компании, которая может быть привлечена для взыскания задолженности. Если при передаче долга нет правонарушений, то избавиться от коллекторов можно, только выплатив просроченный кредит.

Основания для передачи долга коллекторам

Согласно статье 382 Гражданского кодекса РФ банк или микрофинансовая организация имеет право привлекать для возврата задолженности третью сторону с согласия заемщика, уведомив его после осуществления сделки. Коллекторская компания может быть привлечена на основании агентского договора или договора цессии, в рамках которого ей передается право требования задолженности, то есть она становится новым кредитором клиента. Пункт о возможности передачи долга для взыскания коллекторам, как правило, включен в кредитный договор, поэтому отдельного письменного согласия от заемщика не потребуется.

Несмотря на то что банк не имеет права передавать персональную информацию клиентов третьим лицам, в рамках договора цессии это возможно, если коллекторская компания внесена в Государственный реестр и имеет лицензию ФССП. Как и предыдущий кредитор, коллекторы обязуются хранить и не передавать без разрешения личные данные клиента, что оговаривается в статье 9 Федерального закона № 151. При этом условия договора займа, включающие суммы кредита, срок его погашения и проценты, не могут быть изменены без согласия заемщика.

Сообщить о передаче долга коллекторам должен банк, но сделать это может и новый кредитор, что в его интересах, так как без письменного уведомления клиент вправе не исполнять требование возврата задолженности до его получения. Уведомление включает в себя пакет документов, в которых указываются:

• сумма долга, штрафы и проценты для погашения;
• основания и права для передачи долга третьей стороне;
• ссылки на законодательные акты, регулирующие сделку.

Смена кредитора не предполагает освобождение от кредитных обязательств, поэтому после уведомления о передаче долга коллекторам клиенту нужно не бегать от них, а, наоборот, идти на контакт и обоюдно выгодно договориться.

Как избавиться от долгов законно

Зарегистрированные коллекторские компании осуществляют свою деятельность на основании законов РФ, а поэтому после выкупа долга у банка имеют право требовать его погашения заемщиком. Чтобы избежать усугубления ситуации, первое, что нужно сделать, — написать заявление с обоснованием причины возникновения просрочки по кредиту. К нему нужно приложить справку о болезни, заявление об увольнении или другой документ, подтверждающий причину неплатежеспособности. Если сделать это сразу, то коллекторы охотнее пойдут на уступки, видя готовность клиента погашать кредит. В рамках соглашения возможны пересмотр графика платежей, рефинансирование или реструктуризация займа.

Реструктуризация

Процедура позволяет остановить рост задолженности и снизить финансовую нагрузку на клиента, используя для этого целый комплекс мер:

• снижение процентной ставки по кредиту;
• изменение процентной ставки;
• замена валюты кредитования;
• списание части задолженности.

Характер процедуры определяется индивидуально, поэтому в случае тяжелого материального положения у клиента есть шанс получить более удобные и выгодные условия погашения долга, чем были ранее. Но возможность проведения реструктуризации рассматривается в случае, когда клиент может вносить платежи по займу, пусть и в меньшем объеме. В противном случае для погашения задолженности может быть использовано рефинансирование.

Рефинансирование

В отличие от реструктуризации, рефинансирование предполагает не изменение условий текущего кредитного договора, а оформление нового для погашения существующего долга. Получить деньги при наличии непогашенной задолженности очень непросто и возможно только при наличии весомых причин и гарантий выплаты. Гарантией может служить поручительство платежеспособного третьего лица или имущественный залог. Выгодой рефинансирования станет быстрая выплата проблемного кредита или нескольких, изменение типа займа или объединение несколько проблемных долгов в один.

Рефинансирование — относительно выгодный способ решения проблемы с просроченным кредитом, но его результатом может стать ухудшение кредитной истории и невозможность кредитоваться в банках. Поэтому, если временно нет возможности вносить даже небольшие платежи по кредиту, лучше попробовать договориться с коллекторами о предоставлении кредитных каникул.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы предполагают полную или частичную отсрочку по ежемесячному платежу на определенный срок. Отсрочка может касаться тела кредита, его процентов или всего вместе, в зависимости от того, какой вариант кредитор сочтет приемлемым. Кроме этого, может быть изменена валюта кредитования и произведен перерасчет суммы задолженности.

Не нужно стремиться избавиться от коллекторов, а нужно стремиться рассчитываться с долгами, так как, имея на руках агентский договор или договор цессии, коллекторы имеют право не только требовать возврата денег, но и подать в суд на должника.

Как избавиться от коллекторов законным способом? Звонят коллекторы

Как избавиться от коллекторов? Этот вопрос сегодня волнует многих наших граждан. Мы постоянно слышим скандальные истории в средствах массовой информации. В одном регионе коллекторы приходят домой, поджигают его. В другом – обожгли кислотой ребенка. Многие вспомнили девяностые годы прошлого века. Как избавиться от коллекторов законно? Постараемся разобраться в данной статье.

Кто такие коллекторы?

Коллекторы – это агентства, занимающиеся досудебными взысканиями долгов. Многие ошибочно полагают, что действия подобных учреждений незаконны, что они не имеют право на любую деятельность без согласия заемщика. Это не так. Гражданский кодекс предусматривает передачу кредитных требований третьим лицам. Это можно делать без согласия заемщика. Договор на уступку требований называется цессией.

Зачем банки отдают долг коллекторам?

Перед тем как избавиться от коллекторов, необходимо понять, откуда они взялись. Банки и кредитные учреждения редко сами взыскивают долг. Это происходит по нескольким причинам:

• Нехватка сотрудников на досудебное взыскание. Поэтому нам и звонят коллекторы, а не сотрудники банка, у которых был взят кредит.
• Сохранение репутации. Взыскание сопровождается действиями, которые часто выходят за рамки законодательства: сотрудники по неосторожности не то сказали, позвонили не в то время, не представились должным образом и т. д. Другое дело – сторонняя компания. Она создает репутацию среди кредитных организаций. Следовательно, негативная оценка в обществе не отражается на ее доходах.

По этим причинам банки заключают договоры цессии. Условия в каждом конкретном случае индивидуальны. В большинстве случаев коллекторские агентства покупают долги оптом, пачками, отдав за них 10-15% от стоимости долга. Банкам важнее избавиться от ненужного пассива, чем торговаться с коллекторами, т. к. объем просроченных задолженностей ухудшает их рейтинг в глазах Центрального Банка.

Что нужно знать заемщику о договоре цессии?

Важно знать, что сам заемщик не может повлиять на договор цессии. Это значит, что такая уступка вполне законна. Как избавиться от коллекторов в этом случае? Дело в том, что заемщика обязаны предупредить о том, что изменился кредитор. По гражданскому кодексу, это возложено на ту кредитную организацию, которая выдавала кредит. Другими словами, если ваш долг передали третьей стороне, то банк, а не коллекторы обязан об этом известить. На практике это происходит редко. Банки продают кредиты, особенно мелкие, оптом. Следовательно, они редко следуют букве Закона, и предупреждают об этом заемщика должным образом. Как избавиться от коллекторов в этом случае? Достаточно заявить официально, в письменном виде в агентство, которое требует погасить долг, что их требования незаконны, ссылаясь на факт незнания.

Главный аргумент – нарушение уведомления

Каждый может звонить и требовать какие-либо долги. Поэтому важно, чтобы заемщик был официально предупрежден должным образом. Главная ошибка граждан в том, что они стараются понравиться коллекторам, и начинают им что-либо объяснять, думая, что на другом конце провода сидит понимающий и добрый человек, способный войти в положение заемщика. Это не так. Цель коллектора – извлечь с вас как можно больше денег.

Их не интересует, в каком трудном финансовом положении оказался заемщик, сколько у него детей, что он заболел и т. д. Поэтому, по возможности, максимально закрыто нужно с ними разговаривать, ссылаясь на различные законы и кодексы. После того, как заемщик обратится с официальным заявлением в коллекторское агентство, нужно продержаться 30 дней. Именно столько у организации времени, чтобы согласовать все документы, принять решение. В обращении необходимо указать на неправомерность действий, т. к. заемщика никто должным образом не предупреждал о договоре цессии. Помните, что по телефону такая информация самими коллекторами не доводится, как бы убедительно об этом они ни заявляли.

Лучший способ – обращение в прокуратуру

Если по истечении месяца не пришло никаких уведомлений, ответов от агентства, но по-прежнему звонят коллекторы, то смело можно обращаться в прокуратуру. Желательно к заявлению приложить копии обращений, а также уведомления о получении их коллекторским агентством. Однако отсутствие доказательств вовсе не является препятствием для подачи жалобы в прокуратуру. В этом случае правоохранительные органы запросят все необходимые документы у организации. Главное – нужно как можно подробнее изложить суть проблемы в жалобе.

Мы разобрали проблему, которая сложилось у самого должника. Но как навсегда избавиться от коллекторов, если гражданин не брал никаких кредитов? Об этом подробнее далее.

Кредит не брал, но проблемы с коллекторами появились

Звонки и угрозы гражданам, которые никогда не брали кредиты – частое явление в нашей стране. Ситуации бывают разные: звонят родственникам, соседям, бывшим супругам, работодателям с требованиями повлиять на должника. Особо вопиющие прецеденты, когда коллекторы требуют погасить долг других граждан с тех, кто никакого отношения к этим самым долгам не имеет. Иногда доходит до угроз и физического насилия. Итак, разберем, как избавиться от звонков коллекторов тем гражданам, которые не причастны к долгам заемщика.

Защищаемся законно

Законодательством предусмотрены различные случаи на этот счет, в зависимости от ситуации:

• Если гражданина, не бравшего кредит, просто донимают назойливыми звонками по телефону, то можно подать заявление в прокуратуру по ст. 13.11 КоАП – нарушение законодательства о персональных данных.
• Действия коллекторов можно квалифицировать как мелкое хулиганство (ст.20.1 КоАП). Для этого необходимо вызвать полицию и потребовать составления протокола. Сотрудники правоохранительных органов не очень будут этому рады, т. к. и без этого у них очень много работы. Поэтому радостных лиц ждать не стоит. Однако необходимо все-таки требовать составления протокола, отстаивать свои права.
• Желательно поставить на телефон автоматический диктофон. Это позволит иметь доказательства. Коллекторы находятся при исполнении, следовательно, записывание разговора с ними на диктофон не нарушает законодательства. Если во время разговора, а так бывает часто, гражданина начинают оскорблять, то это попадает под статью 5.61 КоАП.
• Требование коллекторов можно квалифицировать как вымогательство. Это очень серьезное нарушение, которое получает статус преступления, и регулируется уголовным кодексом (ст. 163 УК).

Звонить родственникам незаконно

Важно знать, что взаимодействие кредиторов с третьими лицами незаконно, несмотря на то, что должники оставляют дополнительные номера телефонов друзей, родственников, знакомых. Это делается с целью проверить должника, а не для того, чтобы требовать долг с родственников, в случае его неуплаты. Теперь мы знаем, как избавиться от коллекторов законным путем. Недавние шумихи в СМИ спровоцировали появление нового Закона. Разберем его подробнее.

Новый Закон о коллекторах

Итак, как избавиться от звонков коллекторов? И не только от них. Как совсем оградить себя от незаконных действий? Ответ один – при помощи повышения юридической грамотности. Коллекторы, как правило, находят малограмотных в области права людей. Этим и пользуются. Перечислим обязательный минимум, чтобы понять, как избавиться от угроз коллекторов:

1. Должнику имеют право звонить не чаще двух раз в неделю. Время тоже ограничено. Звонить могут между 8-22 часами в будние дни. В выходные – между 9 и 20 часами.
2. Не должны затрагиваться третьи лица. Поэтому любой разговор с родственниками, знакомыми нужно сразу пресекать через прокуратуру.
3. При любом обращении коллектор обязан представиться, назвать свою фирму.
4. Встречаться лично с должником можно только один раз. И это при условии, что заемщик дает на это свое согласие.
5. Запрещается любое насилие коллекторов над должниками. Хотя этот пункт вызывает только непонимание у профессиональных юристов. Зачем его вообще включили в новый закон о коллекторах. Ведь и без него любое насилие считается уголовным наказанием. Но, видимо, законодатели хотят ужесточить наказание для коллекторов при совершении насилия, за которое обычным гражданам полагается меньший срок.

Теперь мы знаем, как избавиться от звонков коллекторов, а также от личных встреч. Достаточно просто обратиться в прокуратуру, если нарушено одно из пяти вышеперечисленных требований.

Что необходимо знать о действиях коллекторов

Гражданам необходимо знать тот минимум прав, чтобы обезопасить себя и своих близких от неправомерных действий:

1. Коллекторы не имеют права изымать какие-либо вещи. Это могут делать только судебные приставы по решению суда.
2. Коллекторы не имеют права вторгаться в частные жилища. Такое право тоже дает либо суд, либо прокуратура. Такие разрешения даются государственным службам. И то, для этого должны быть очень весомые аргументы.
3. В кредитном банковском договоре может отсутствовать пункт, который позволяет уступить право собственности третьим лицам. Такое встречается редко, т. к. банки обязательно его включают в договор. Однако подобные случаи все же встречаются.

Итоги

Итак, мы объяснили, как избавиться от коллекторов по телефону, оградить от их незаконных действий себя и своих близких. Надеемся, что приведенная информация поможет в трудной жизненной ситуации.

Как избавиться от сборщиков долгов — Как избавиться от всяких вещей

Долги на ваше имя могут стать серьезной проблемой и источником стресса. Это особенно актуально, если у вас большой долг с ужасными процентными ставками. Какой бы долг у вас ни был, возможно, вы проигнорировали его или просто не смогли выплатить деньги. Так что же делать дальше?

Взыскание долга сложно осуществить, поэтому большинство компаний, которым вы должны деньги, продадут ваш долг агентству по взысканию долга, которое затем начнет вас беспокоить.Коллекторские агентства преследуют одну главную цель: получить как можно больше денег. Для этого они прибегают практически ко всем средствам, и, вероятно, именно поэтому вы сейчас хотите от них избавиться. Сборщики долгов — огромная неприятность, и, как правило, они тоже не самые лучшие люди, использующие угрозы, тактику запугивания и, как правило, плохое поведение, чтобы получить от вас деньги.

Имейте в виду, что сборщики долгов не защищены от законов или правил. Сборщики долгов знают правила, которым они должны следовать, но многие предпочитают не делать этого, чтобы их работа стала для них проще.Независимо от того, есть ли у вас законный долг перед своим именем, вы стали жертвой кражи личных данных или вас приняли за кого-то другого, есть несколько способов избавиться от сборщиков долгов. Прочтите, чтобы узнать, как это сделать!

1. Поговорите с коллектором.

Нет смысла разгораться с коллектором без надобности. Вероятно, они ждут от вас такой реакции. Если долг не принадлежит вам и вы взорвете их, вы будете выглядеть виноватым, и они обязательно будут приставать к вам и дальше.Прежде чем захлопнуть дверь перед собой, постарайтесь получить от них как можно больше информации. Действительно ли долг принадлежит вам?

Нет смысла злиться, особенно если долг не твой. Спросить у сборщика долгов — полезная стратегия по нескольким причинам. Попросите их предоставить вам конкретную информацию, например, кому принадлежит долг, от какой компании этот долг и сколько денег причитается. Получив эту информацию, вы готовы к следующему этапу.

2. Принадлежит ли долг кому-то другому?

Получив информацию от коллекторского, вы можете понять, что это не ваша задолженность. Вы никогда не слышали о Клода Джонсоне? Коллектор мог иметь неправильный адрес или номер телефона, или Клод Джонсон мог переехать или изменить их номер, который у вас теперь есть. Какая досада!

Естественно, вы никогда не должны расплачиваться по долгу, который вам не принадлежит. Это один из худших способов избавиться от взыскателя долгов!

Однако игнорировать звонки навсегда — не лучшая идея.Сборщики долгов по своей природе настойчивы и просто продолжат звонить вам. Они не перестанут звонить, пока не получат от вас ответ, и в крайних случаях могут даже подать иск в суд, если вы продолжите игнорировать их.

Вместо этого вам следует написать письмо в агентство по сбору платежей, чтобы сообщить, что их звонки беспокоят вас. Сообщите им в письменной форме, что, если их звонки продолжатся, вы вырвете страницу из их книги и подадите против них иск, сосредоточив внимание на преследовании.

3. Принадлежит ли долг вам?

Если вы подтвердили, что долг действительно ваш, следующим шагом будет назначить встречу или начать переписку с взыскателями по почте. Если вы планируете вернуть долг, запись на прием — самый быстрый способ избавиться от сборщиков долгов. Если вы планируете избегать их, настаивайте, чтобы они связались с вами по почте.

Информирование сборщика долгов о вашей позиции — разумное решение. Отправка по почте — ваше лучшее решение, потому что вы контролируете темп взаимодействия.Если они продолжат звонить вам, их сообщение о том, что вы ответите только на письменный запрос, поможет им отказаться от вашего дела (и вашей телефонной линии). Не стесняйтесь ссылаться на некоторые местные или национальные законы, пока вы их принимаете, для хорошей меры.

Если вы предпочитаете телефонные звонки, попробуйте указать время, в которое они произойдут. Коллекторы не ошибаются, когда звонят вам домой в пять утра: они хотят вас как можно больше раздражать. Попросите сборщика звонить вам только в определенное время, удобное для вас, например, после работы в какой-то момент вечером.

Законы в большинстве областей защищают вашу конфиденциальность от тактики запугивания со стороны этих компаний, поэтому у сборщиков долгов нет причин звонить без разрешения дома, на работе или когда вы спите.

Всегда помните, что сборщики долгов не стоят выше закона. Если вы чувствуете, что они вышли за рамки своих возможностей, не стесняйтесь сказать об этом, потому что они, безусловно, будут продолжать угрожать вам, использовать ненормативную лексику или пытаться использовать хитрые методы, чтобы заставить вас заплатить. Если сборщики долгов будут продолжать использовать эту тактику, у вас могут быть основания для подачи иска о преследовании.

4. Выплатить долг.

Выплата долга — вероятно, самый быстрый и лучший способ избавиться от взыскателя долгов. Если вы решили выплатить свой долг, обязательно получите от них как можно больше информации. Вспомните сумму денег, которую вы должны, и убедитесь, что вы спрашиваете о процентных ставках, штрафах или других расходах, которые вы должны.

Конечно, сумма, которую вы должны заплатить, скорее всего, будет больше, чем первоначальный долг. Но это не значит, что вам придется возвращать всю сумму! Вы можете договориться со сборщиками долгов, чтобы попытаться снизить сумму, которую вы должны заплатить.Некоторых сборщиков долгов устраивает практически любая сумма, хотя они, конечно, предпочли бы, чтобы они были выплачены полностью.

Если у вас возникли проблемы с этим переговорным процессом, подумайте о привлечении внешней юридической помощи. Как только сборщики долгов вовлекут вас в переговорный процесс, они могут попытаться применить несколько быстрых уловок, чтобы заставить вас подписать какие-то документы или согласиться заплатить даже больше денег, чем вы изначально думали. Не допустите этого! Юрист может стоить вложений, особенно если у вас есть значительный долг.

5. Долги не выплачивать.

После того, как вы отправили что-то сборщикам долгов, они могут даже не пытаться больше связываться с вами, особенно в случае небольших долгов, которые они не сочтут стоящими своего времени. Имейте в виду, что эта стратегия, конечно, не идеальна, особенно если вам нужно сделать банковский кредит или крупную покупку в будущем. Банки имеют доступ к вашей кредитной информации, и старые долги могут вернуться, чтобы преследовать вас в будущем.

? Вам действительно была нужна эта новая машина? По большому счету, материальные блага имеют очень мало значения.Если вы уже сделали этот выбор и у вас есть долги, у вас все еще есть надежда. Не позволяйте сборщикам долгов воспользоваться вами. Даже если вы решите вернуть деньги, убедитесь, что вас устраивают условия и они разумны. Удачи вам в избавлении от ваших сборщиков долгов и, надеюсь, вашего долга! .

Как избавиться от многоножек

В этой статье:

Я впервые столкнулся с домашней сороконожкой, когда мне было 12 лет. Однажды ночью я увидел ее, когда шла спать, она присела на стене над лестницей. Я стоял неподвижно, глядя на него, пока я решал, разбудить ли моего отца, чтобы спросить его, что это было, и убить его для меня. Я, как известно, боюсь ползучих насекомых, и был настолько потрясен, что решил, что разбудить отца после полуночи из-за ошибки, которая выглядела так, как эта, было оправдано.Он не согласился. Перед тем как вернуться в постель (оставив сороконожку в покое), он сказал мне, что они ползают по тебе и кусают, пока ты спишь. На следующее утро, немного раскаявшись, он сказал мне, что, вероятно, это неправда. Оказывается, это не так. Сороконожки редко кусают людей, а иногда их челюсти не достаточно сильны, чтобы проткнуть человеческую кожу в целях самозащиты. Если им это удастся, укус сороконожки обычно будет напоминать небольшой укус пчелы у человека или крупного млекопитающего, такого как кошка или собака.

Единственные существа, которым нужно беспокоиться о домашних многоножках, — это их собратья-вредители, поскольку многоножки убивают и едят множество вещей, от которых вы, вероятно, предпочли бы избавиться, например, постельных клопов, термитов, серебрянных рыбок, пауков и даже тараканов.Технически, значит, они желательны в доме, но люди много лет говорят мне это о пауках, но я тоже не хочу, чтобы один из них был со мной в душе. Так что, если вы похожи на меня, читайте дальше, и я помогу вам избавиться от многоножек.

Что такое сороконожка?

В мире существует более 2000 видов сороконожек, большинство из которых живут почти исключительно на открытом воздухе.Речь идет о домашней сороконожке, научное название которой — Scutigera coleoptrata, единственном виде, который может жить всю жизнь и размножаться внутри здания. Вид, вероятно, является родным для Средиземноморского региона, но распространился по миру благодаря международной торговле и путешествиям.

Сороконожки — членистоногие, как и насекомые, но на самом деле они не насекомые, так как у них более шести ног (безусловно, у домашней сороконожки их в среднем 30, когда они взрослые). Они откладывают яйца — обычно от 50 до 100 — весной и могут жить относительно долго: 3-7 лет.Большую часть дня они проводят в темных местах, а ночью выходят на охоту за мелкой добычей. Поскольку они должны оставаться во влажной среде, чтобы не высохнуть, их часто можно найти на открытом воздухе под камнями, корой деревьев и листьями, а также внутри помещений в подвалах и ванных комнатах.

Лучшие методы борьбы с домашней сороконожкой

Убейте многоножек или поймайте их, если сможете.

Их твердые тела и причудливо длинные многочисленные ноги делают их очень быстрыми. Но многоножки обычно не вторгаются в дома в огромных количествах, поэтому, если вы не часто их видите и устраняете ту, на которую смотрите, возможно, вы просто позаботились о своей проблеме с многоножками. Если вы не хотите убивать сороконожку, но хотите, чтобы она покинула свое пространство, вы можете поймать ее в банку и вынести на улицу. В противном случае распыление аэрозольного инсектицида, который, как утверждается, убивает многоножек, — или просто раздавливание — поможет.

Избавьтесь от других мелких домашних вредителей,

и многоножки переедут в чужой дом, где есть больше еды.

Держите дом сухим.

Сороконожки высыхают и умирают, если не остаются во влажной среде, поэтому, если вы очистите влажные туалеты и подвалы и воспользуетесь осушителями, многоножки найдут более гостеприимное место для жизни.

Используйте липкие ловушки.

Разложите их по углам вдоль половиц, где часто охотятся многоножки, и ловушки поймают не только многоножек, но и домашних насекомых.Это поможет определить, от каких еще вредителей нужно избавиться, чтобы лишить сороконожек добычи. Вы можете заказать эти липкие ловушки у Виктора на Amazon.

Закрыть точки входа.

Не позволяйте многоножкам проникнуть в ваш дом, прежде всего за счет заделки трещин в фундаменте и бетонных стенах, устранения пространств вокруг дверей и окон и закрытия водостоков в подвальном этаже оконной сеткой.Это также поможет и с другими насекомыми, вторгающимися в дом.

Химическое уничтожение многоножек

Если вас не устраивает просто держать этих жутких ползаний подальше от вашего пространства, и вы хотите знать, как убить многоножек, продолжайте читать. Если ваша единственная говядина с сороконожками внутри вашего дома, вы можете положить порошкообразный остаточный инсектицид, такой как Drione, в места, где обычно прячутся многоножки, например, в трещинах в стенах, темных углах подвала, в местах для подползания и под мебелью.Имейте в виду, что многоножкам придется случайно пройти через инсектицид; поскольку они обычно преследуют движущуюся добычу, они не восприимчивы к приманкам.

Вы можете воспрепятствовать многоножкам даже приближаться к вашему дому, покрыв нижние несколько футов стороны вашего дома и пропитав по крайней мере пятиметровую полосу почвы вокруг дома остаточным инсектицидом для наружного применения, таким как Talstar или Demon. WP. Если вы даже не хотите, чтобы у вас во дворе встречались многоножки, обязательно опрыскайте весь газон и всю мульчу, которую вы используете для садоводства или озеленения.Однако помните, что одни инсектициды действуют только временно и часто губительны для таких полезных насекомых, как медоносные пчелы. Если ваш двор и дом по-прежнему захламлены, сыро и полны вкусных жуков, многоножки снова вас найдут.

Лучшие природные методы борьбы с сороконожками

На самом деле, большинство методов избавления от сороконожек являются естественными. Здесь я дам несколько дополнительных предложений, но некоторые естественные решения, такие как сохранение вашего дома сухим и герметизация потенциальных точек входа, подробно описаны в центре страницы.

Уменьшите беспорядок внутри дома и снаружи.

Если белье не будет на полу, многоножки будут вынуждены искать другое укрытие. Снаружи убирайте опавшие листья, скошенную траву, дрова, компост и строительные материалы или держите их подальше от периметра дома. Если вы действительно ненавидите сороконожек (и не снимаете их), вы можете даже зайти так далеко, что снесете любой плющ, растущий сбоку от вашего дома.Сороконожки любят в нем прятаться.

Если вы хотите отравить многоножек, но не хотите отравить землю, себя или своих домашних животных.

Вы можете использовать природные пестициды, такие как борная кислота или пищевая диатомовая земля, для постоянного контроля над сороконожкой. Продукты, содержащие пиретрин растительного происхождения, уничтожают многоножек при контакте, и их можно использовать в качестве тумана или спрея.Вы можете получить 10-фунтовый мешок диатомовой земли на Amazon по приличной цене.

Посетите нашу страницу в Facebook, чтобы обсудить эту статью!

.

Сборка мусора в Python: вещи, которые вам необходимо знать

В этой статье описывается сборка мусора (GC) в Python 3.7.

Обычно вам не нужно беспокоиться об управлении памятью. Когда объекты больше не нужны, Python автоматически освобождает от них память. Однако понимание того, как работает сборщик мусора, может помочь вам писать лучше и быстрее программы Python.

Управление памятью

В отличие от многих других языков Python не обязательно освобождает память обратно в операционную систему.Вместо этого он имеет выделенный распределитель объектов для объектов размером менее 512 байт, который сохраняет некоторые фрагменты уже выделенной памяти для дальнейшего использования в будущем. Объем памяти, который занимает Python, зависит от моделей использования. В некоторых случаях вся выделенная память может быть освобождена только после завершения процесса Python.

Если длительно выполняющийся процесс Python со временем занимает больше памяти, это не обязательно означает, что у вас есть утечки памяти. Если вас интересует модель памяти Python, вы можете прочитать мою статью об управлении памятью.

Поскольку большинство объектов имеют небольшие размеры, настраиваемый распределитель памяти экономит много времени на выделение памяти. Даже простые программы, которые импортируют сторонние библиотеки, могут размещать миллионы объектов в течение всего времени существования программы.

Алгоритмы сборки мусора

В Python все является объектом. Даже целые числа. Узнать, когда их выделить, несложно. Python делает это, когда вам нужно создать новый объект. В отличие от распределения, автоматическое освобождение — сложная задача. Python должен знать, когда ваш объект больше не нужен.Преждевременное удаление объектов приведет к сбою программы.

Алгоритмы сборки мусора отслеживают, какие объекты могут быть освобождены, и выбирают оптимальное время для их освобождения. Стандартный сборщик мусора CPython состоит из двух компонентов: сборщика подсчета ссылок и сборщика мусора поколения , известного как модуль gc.

Алгоритм подсчета ссылок невероятно эффективен и прост, но он не может обнаруживать циклы ссылок. Вот почему в Python есть дополнительный алгоритм, называемый циклическим сборщиком мусора поколений.Он касается только эталонных циклов.

Модуль подсчета ссылок является фундаментальным для Python и не может быть отключен, тогда как циклический сборщик мусора является необязательным и может быть запущен вручную.

Подсчет ссылок

Подсчет ссылок — это простой метод, при котором объекты освобождаются, когда на них нет ссылки в программе.

Каждая переменная в Python является ссылкой (указателем) на объект, а не фактическим значением. Например, оператор присваивания просто добавляет новую ссылку в правую часть.Один объект может иметь много ссылок (имен переменных).

Этот код создает две ссылки на один объект:

Сам оператор присваивания (все слева) никогда не копирует и не создает новые данные.

Для отслеживания ссылок каждый объект (даже целое число) имеет дополнительное поле, называемое счетчиком ссылок, которое увеличивается или уменьшается при создании или удалении указателя на объект. См. Подробное объяснение в разделе «Объекты, типы и количество ссылок».

Примеры, в которых количество ссылок увеличивается:

• оператор присваивания
• аргумент, передающий
• добавление объекта в список (количество ссылок на объект будет увеличено).

Если поле подсчета ссылок достигает нуля, CPython автоматически вызывает объектно-зависимую функцию освобождения памяти. Если объект содержит ссылки на другие объекты, их счетчик ссылок также автоматически уменьшается. Таким образом, другие объекты могут быть освобождены по очереди. Например, когда список удаляется, счетчик ссылок для всех его элементов уменьшается. Если другая переменная ссылается на элемент в списке, этот элемент не будет освобожден.

Переменные, объявленные вне функций, классов и блоков, называются глобальными переменными.Обычно такие переменные живут до конца процесса Python. Таким образом, счетчик ссылок объектов, на которые ссылаются глобальные переменные, никогда не падает до нуля. Чтобы они оставались живыми, все глобальные переменные хранятся внутри словаря. Вы можете получить его, вызвав функцию globals () .

Переменные, которые определены внутри блоков (например, в функции или классе), имеют локальную область видимости (т.е. они являются локальными для своего блока). Когда интерпретатор Python выходит из блока, он уничтожает локальные переменные и их ссылки, которые были созданы внутри блока.Другими словами, он уничтожает только имен .

Важно понимать, что, пока ваша программа не останется в блоке, интерпретатор Python предполагает, что все переменные внутри него используются. Чтобы удалить что-то из памяти, вам нужно либо присвоить новое значение переменной, либо выйти из блока кода. В Python самый популярный блок кода — это функция; именно здесь происходит большая часть сборки мусора. Это еще одна причина, по которой функции должны быть небольшими и простыми.

Вы всегда можете проверить количество текущих ссылок с помощью sys.getrefcount функция.

Вот простой пример:

  import sys

foo = []

# 2 ссылки, 1 из foo var и 1 из getrefcount
печать (sys.getrefcount (foo))


def bar (a):
    # 4 ссылки
    # из foo var, аргумента функции, getrefcount и стека функций Python
    печать (sys.getrefcount (а))


бар (фу)
# 2 ссылки, область действия функции уничтожена
печать (sys.getrefcount (foo))
  

В приведенном выше примере вы можете видеть, что ссылки на функции уничтожаются после того, как Python выходит из нее.

Иногда необходимо преждевременно удалить глобальную или локальную переменную. Для этого вы можете использовать оператор del , который удаляет переменную и ее ссылку (но не сам объект). Это часто бывает полезно при работе в записных книжках Jupyter, поскольку все переменные ячейки используют глобальную область видимости.

Основная причина, по которой CPython использует подсчет ссылок, — историческая. В настоящее время ведется много споров о слабых сторонах такой техники. Некоторые люди утверждают, что современные алгоритмы сборки мусора могут быть более эффективными без подсчета ссылок вообще.Алгоритм подсчета ссылок имеет множество проблем, таких как циклические ссылки, блокировка потоков, а также накладные расходы на память и производительность. Подсчет ссылок — одна из причин, по которой Python не может избавиться от GIL.

Основное преимущество такого подхода состоит в том, что объекты могут быть немедленно и легко уничтожены после того, как они больше не нужны.

Поколение сборщика мусора

Зачем нам нужен дополнительный сборщик мусора, когда у нас есть подсчет ссылок?

К сожалению, классический подсчет ссылок имеет фундаментальную проблему — он не может определять циклы ссылок.Цикл ссылок происходит, когда один или несколько объектов ссылаются друг на друга.

Вот два примера:

Как мы видим, «lst» объект указывает на себя, более того, объект 1 и объект 2 указывают друг на друга. Счетчик ссылок для таких объектов всегда не меньше 1.

Чтобы получить лучшее представление, вы можете поиграть с простым примером Python:

  import gc

# Мы используем ctypes moule для доступа к нашим недостижимым объектам по адресу памяти.класс PyObject (ctypes.Structure):
    _fields_ = [("refcnt", ctypes.c_long)]


gc.disable () # Отключить генерационный gc

lst = []
lst.append (lst)

# Сохранить адрес списка
lst_address = идентификатор (lst)

# Уничтожить первую ссылку
del lst

объект_1 = {}
объект_2 = {}
объект_1 ['obj2'] = объект_2
объект_2 ['obj1'] = объект_1

obj_address = id (объект_1)

# Уничтожить ссылки
дель объект_1, объект_2

# Раскомментируйте, если вы хотите вручную запустить процесс сборки мусора
# gc.collect ()

# Проверить счетчик ссылок
печать (PyObject.from_address (obj_address) .refcnt)
print (PyObject.from_address (lst_address) .refcnt)
  

В приведенном выше примере оператор del удаляет ссылки на наши объекты (т.е. уменьшает количество ссылок на 1). После того, как Python выполнит инструкцию del , наши объекты больше не будут доступны из кода Python. Однако такие объекты все еще сидят в памяти. Это происходит потому, что они все еще ссылаются друг на друга, и счетчик ссылок каждого объекта равен 1.Вы можете наглядно изучить такие отношения с помощью модуля objgraph.

Чтобы решить эту проблему, в Python 1.5 был введен дополнительный алгоритм обнаружения цикла. За это отвечает модуль gc, который существует только для решения такой проблемы.

Циклы ссылок могут возникать только в объектах-контейнерах (т. Е. В объектах, которые могут содержать другие объекты), таких как списки, словари, классы, кортежи. Алгоритм сборщика мусора не отслеживает все неизменяемые типы, кроме кортежа.Кортежи и словари, содержащие только неизменяемые объекты, также можно не отслеживать в зависимости от определенных условий. Таким образом, метод подсчета ссылок обрабатывает все некруглые ссылки.

Когда срабатывает триггер поколения GC

В отличие от подсчета ссылок, циклический GC не работает в реальном времени и запускается периодически. Чтобы уменьшить частоту вызовов GC и микропаузов, CPython использует различные эвристики.

GC классифицирует объекты-контейнеры на три поколения. Каждый новый объект начинается с первого поколения.Если объект переживает раунд сборки мусора, он переходит к более старому (более высокому) поколению. Младшие поколения собираются чаще, чем высшие. Поскольку большинство вновь созданных объектов умирают молодыми, это улучшает производительность сборки мусора и сокращает время паузы сборки мусора.

Чтобы решить, когда запускать, каждое поколение имеет индивидуальный счетчик и порог. Счетчик хранит количество выделенных объектов за вычетом освобождений с момента последнего сбора. Каждый раз, когда вы выделяете новый объект-контейнер, CPython проверяет, когда счетчик первого поколения превышает пороговое значение.Если это так, Python инициирует процесс сбора.

Если у нас есть два или более поколений, которые в настоящее время превышают пороговое значение, GC выбирает самое старое. Это потому, что старшие поколения также собирают все предыдущие (младшие) поколения. Чтобы уменьшить снижение производительности для долгоживущих объектов, к третьему поколению предъявляются дополнительные требования.

Стандартные пороговые значения установлены на (700, 10, 10) соответственно, но вы всегда можете проверить их с помощью gc.get_threshold функция. Вы также можете настроить их для своей конкретной рабочей нагрузки с помощью функции gc.get_threshold .

Как найти контрольные циклы

Трудно объяснить алгоритм определения контрольных циклов в нескольких параграфах. По сути, GC выполняет итерацию по каждому объекту контейнера и временно удаляет все ссылки на все объекты контейнера, на которые он ссылается. После полной итерации все объекты, количество ссылок которых меньше двух, недоступны для кода Python и, следовательно, могут быть собраны.

Чтобы полностью понять алгоритм поиска цикла, я рекомендую вам прочитать исходное предложение Нила Шеменауэра и собрать функцию из исходного кода CPython. Также могут быть полезны ответы Quora и сообщение в блоге о сборщике мусора.

Обратите внимание, что проблема с финализаторами, описанная в исходном предложении, была исправлена ​​начиная с Python 3.4. Вы можете прочитать об этом в PEP 442.

Советы по производительности

Циклы могут легко возникнуть в реальной жизни.Обычно они встречаются в графиках, связанных списках или в структурах, в которых вам нужно отслеживать отношения между объектами. Если ваша программа имеет интенсивную рабочую нагрузку и требует малой задержки, вам нужно по возможности избегать ссылочных циклов.

Чтобы избежать циклических ссылок в вашем коде, вы можете использовать слабые ссылки, которые реализованы в модуле weakref . В отличие от обычных ссылок, weakref.ref не увеличивает счетчик ссылок и возвращает None , если объект был уничтожен.

В некоторых случаях полезно отключить сборщик мусора и использовать его вручную. Автоматический сбор можно отключить, вызвав gc.disable () . Чтобы вручную запустить процесс сбора, вам необходимо использовать gc.collect () .

Как найти и отладить эталонные циклы

Отладка эталонных циклов может быть очень неприятной, особенно при использовании большого количества сторонних библиотек.

Стандартный модуль gc предоставляет множество полезных помощников, которые могут помочь в отладке.Если вы установите флаги отладки на DEBUG_SAVEALL , все найденные недостижимые объекты будут добавлены в список gc.garbage .

  импорт ГК

gc.set_debug (gc.DEBUG_SAVEALL)

печать (gc.get_count ())
lst = []
lst.append (lst)
list_id = идентификатор (lst)
del lst
gc.collect ()
для элемента в gc.garbage:
    печать (элемент)
    assert list_id == id (элемент)
  

После того, как вы определили проблемное место в вашем коде, вы можете визуально исследовать отношения между объектами с помощью objgraph.

Заключение

Большая часть сборки мусора выполняется с помощью алгоритма подсчета ссылок, который мы вообще не можем настроить.Так что помните об особенностях реализации, но не беспокойтесь о потенциальных проблемах с GC преждевременно.

Надеюсь, вы узнали что-то новое. Если у вас остались вопросы, я буду рад ответить на них в комментариях ниже.

.

Как избавиться от долгов — Как избавиться от всяких вещей

Иногда кажется, что вы должны деньги всем — компании-эмитенту кредитной карты, автосалону, ветеринару, мебельному магазину, вашим родственникам, гидрокомпании; список никогда не заканчивается.

Долги могут вызывать стресс и ощущаться как жонглирование. Возможно, вам придется искать авансы до зарплаты (не надо же, они огромные деньги присоски!) Или уклоняться от звонков от коллекторских компаний, что тоже неинтересно. В этой статье мы разберем некоторые из лучших советов по экономии денег и расскажем, как выбраться из бездонной дыры, которую мы называем «долгом»!

1.Проверьте свои цифры.

Посмотрите на свои счета и определите, сколько именно вы должны. Это может показаться пугающим (хотя, вероятно, так оно и есть), но это первый шаг в правильном направлении. После этого запишите все это в одном месте, например, в блокнот или электронную таблицу. Это также хорошее место, чтобы записать минимальные ежемесячные платежи, которые вы должны, и поможет вам лучше управлять ими.

2. Сбалансируйте бюджет.

Существует множество веб-сайтов с шаблонами для бюджетов, найдите тот, который вам подходит.Убедитесь, что все учтено, включая: зоотовары, развлечения, фиксированные расходы, такие как аренда или телефонный счет и т. Д.

Если в конце месяца вы находитесь в минусе (т. Е. Тратите больше, чем зарабатываете), значит, бюджет не сбалансирован, и вам нужно либо зарабатывать больше денег, либо тратить меньше — просто и понятно.

Многие из этих бюджетных сайтов также дадут вам представление о том, какую разумную сумму можно потратить на каждую область (т.е. 35% вашего дохода на транспорт).Используйте эти проценты как ориентир, чтобы сбалансировать ваш бюджет. Если они говорят, что 50% вашего дохода должно идти на жилье, а вы тратите 75%, это может быть хорошим местом для начала сокращения.

3. Запишите все расходы.

Если после работы вы идете выпить с коллегой, запишите это. Если вы пойдете в кино, запишите это. Запишите каждую копейку, которую вы тратите, потому что только зная свои привычки тратить, вы сможете понять, где можно разумно сократить расходы.

Отслеживание расходов в течение одного-трех месяцев может открыть глаза и даже сократить расходы. Если вам нужно записать, что вы тратите 400 долларов на обувь, действительно ли она того стоит? Вы можете сделать это в электронной таблице, записной книжке или даже в приложениях, доступных для вашего телефона, чтобы отслеживать расходы.

4. Составьте бюджет для выплаты кредита.

Теперь, когда вы составили бюджет, которого можете придерживаться, вам нужно посмотреть, где можно сократить расходы. Тратить 600 долларов в месяц на еду, потому что вы много едите вне дома? Вы должны иметь возможность сократить немного денег из этого числа, заранее спланировав свое меню, съев большую часть еды дома и упаковывая свои собственные обеды.

Ваши транспортные расходы уходят в ваши карманы? Рассмотрите возможность уменьшения габаритов автомобиля. Автомобиль меньшего размера означает меньше денег на бензин и потенциальную экономию на страховке. Еще один способ получить деньги для погашения долгов — это привлечь больше денег. Можете ли вы работать больше смен на своей нынешней работе? Возможно, вы даже захотите найти другую работу, пока у вас есть долги, чтобы быстрее погасить долг.

Банковские комиссии тоже могут отсосать у вас много денег. Попробуйте выбрать институт, в котором вам не придется платить за повседневные банковские операции, независимо от того, сколько транзакций вы совершаете или каков ваш минимальный баланс.

Есть много чего? Есть много способов заработать несколько долларов на продаже подержанных вещей хорошего качества на Facebook, Kijiji, Craig’s List или на гаражной распродаже. Хлам для одного человека — это другое сокровище, и это может означать, что в вашем кошельке есть деньги для выплаты долга.

5. Сначала выплатите ссуды под высокие проценты.

Теперь, когда все ваши долги выписаны и учтены, и вы нашли лишние деньги, чтобы положить их в долги, вы можете их погасить. Лучше всего начать с того, у которого самая высокая процентная ставка.

Даже если этот долг — не самая большая сумма вашей задолженности, разумно сначала выплатить ссуду с более высокой процентной ставкой. Кроме того, никогда не помешает спросить. Смело звоните кредиторам и спрашивайте, есть ли способ снизить процентную ставку. Что худшего они могут сказать — нет? В лучшем случае это может остановить рост вашего долга так быстро.

При составлении плана платежей убедитесь, что вы выполняете минимальные ежемесячные платежи, чтобы ваша учетная запись не попадала в сборы. Преследования со стороны коллекторских агентств могут сделать весь процесс намного более напряженным, чем он есть сейчас.

6. Продолжайте экономить!

Некоторые люди думают, что весь их располагаемый доход должен идти на выплату долгов. В то время это может показаться разумным, но действительно может снова и снова преследовать вас, если когда-либо возникнет чрезвычайная ситуация, на которую вам понадобятся дополнительные средства.

Такие вещи, как увольнение с работы, непредвиденные расходы по дому или неожиданные счета за ветеринарные услуги, — это всего лишь несколько вещей, о которых вам, возможно, придется беспокоиться. Накопленная зарплата за 3 месяца — это хорошая сумма, чтобы вам не пришлось снова залезать в долги или увеличивать долги, если эти чрезвычайные ситуации действительно возникнут.

7. Пусть поможет банк.

Если вы заблуждаетесь и чувствуете себя разбитым, то хорошей идеей будет обратиться за профессиональной помощью. Существуют консолидированные ссуды, которые позволяют объединить все ваши счета в один платеж. Иногда они предлагают лучшую процентную ставку, но это не всегда так. Обязательно знайте, во что вы ввязываетесь, прежде чем подписывать любые официальные документы.

Существует также возможность объявить о банкротстве, если нет другого решения вашей проблемы.Обычно это не рекомендуется, так как это может действительно разрушить ваш кредитный рейтинг, но, безусловно, это вариант, на который стоит обратить внимание, если вы чувствуете себя задушенными долгами.

Выбраться из долгов — не самое легкое, что вы когда-либо делали. Это потребует времени, самоотверженности и тяжелой работы, но оно того стоит. Как только вы освободитесь от долгов, вы почувствуете, что с ваших плеч сняли большой груз. Воспользуйтесь этой таблицей, начните балансировать свои книги и встаньте на путь финансовой свободы.

.