Как избавиться от кредита законным способом: Как избавиться от кредитов законно

Содержание

10 способов законно не платить кредит

В данной статье нашего блога мы перечисляем 10 реальных способов, которые позволят не платить кредит абсолютно законно. 

Подписывая кредитный договор, заемщик обязуется беспрекословно выполнять согласованные с кредитором условия сделки. В противном случае финансовое учреждение может инициировать процедуры, связанные со страховым возмещением убытков, наложением штрафных санкций и принудительным взысканием задолженности. Однако существует несколько способов обойти обозначенные кредитной организаций ограничения.

Существует как минимум десять доступных решений для заемщиков, позволяющих совершенно законным путем отказаться от погашения действующего кредита. Активное использование этих методов позволит временно избавиться от кредитной нагрузки, а в перспективе возобновить платежи или вовсе списать долги.


Способ No 1: Реструктуризация и рефинансирование

Крупные банковские организации часто предоставляют клиентам дополнительные услуги, позволяющие восстановить платёжеспособность после возникновения непредвиденных обстоятельств и снижения уровня доходов.

Эти опции становится доступными при наличии просроченных платежей. На этапе заключения соглашения клиенту следует обратить внимание на условия сделки, поскольку некоторые организации прописывают возможность коррекции параметров договора путем перекредитования и реструктуризации прямиком в изначальных документах.


Кредиторы предлагают использовать:
  • 1. Рефинансирование – оформление дополнительного кредита для погашения текущего займа.
  • 2. Реструктуризацию – пересмотр условий сделки с последующим изменением графика и размера платежей.
  • 3. Консолидацию – объединение нескольких кредитных договоров для упрощения процесса выплат.

Сами по себе перечисленные услуги не позволят отказаться от погашения кредита, но в процедуры по их осуществлению часто входит отсрочка платежей. Умелое использование кредитных каникул даст возможность частично или в полном объеме отказаться от платежей, причем кредитор не будет настаивать на выплате страховки и штрафов. Таким образом, методы рефинансирования и реструктуризации являются эффективными, безопасными и юридически обоснованными способами временно отказаться от погашения кредита.


Реструктуризировать и рефинансировать долг могут только надежные клиенты, которые лично обратятся в банк. Заявку придется обосновать и подтвердить документами, доказывающими факт снижения платежеспособности. Увеличение срока действия соглашения с одновременным снижением процентных ставок даст возможность погасить имеющийся долг. На закрытие сделки за счет отсрочки платежей уйдет больше времени, но кредитная нагрузка ощутимо снизится, а заемщик сможет отыскать средства, необходимые для регулярных платежей.

Способ No2: Кредитные каникулы

Получить комфортную отсрочку платежей можно без последующего пересмотра условий сделки. Если клиент в ближайшее время гарантированно восстановит свою платежеспособность, например, найдет место работы или иной источник доходов, банк предложит услугу кредитных каникул. Эта опция приносить выгоду заемщику по причине законного игнорирования графика платежей. Иными словами, речь идет об официально согласованных с кредитором просрочках платежей, которые не приводят к штрафным санкциям и принудительному взысканию.

Формы отсрочки платежей:
  • 1. Полное прекращение выплат.
  • 2. Частичный отказ о регулярных платежах.

В первом случае заемщик получит передышку от любых платежей, не внося ни копейки во время действия опции кредитных каникул. Этот вариант встречается довольно редко, поскольку после возобновления выплат клиенту придется столкнуться с существенным повышением размера регулярных взносов.


Частичное прекращение выплат по кредиту намного выгоднее для всех сторон сделки. Банк, разрешая в течение определенного отрезка времени отказаться от регулярных платежей, получит небольшую компенсацию (обычно клиент возвращает тело кредита, оплачивает штрафы или вносит минимальные процентные платежи), а заемщик защитит себя от стремительного повышения суммы задолженности. Получить кредитные каникулы могут только заемщики с хорошей кредитной историей. Продолжительность отсрочки не превышает 12 месяцев.

Способ No3: Использование страховки

Выплата кредита за счет страхования – это опциональный метод погашения займа, который часто встречается в отрасли долгосрочного долгового финансирования. Застраховать можно предмет залога, личное имущество, жизнь, здоровье и даже ответственность заемщика. После наступления страхового случая возмещение получает кредитор, однако взносы приходится осуществлять клиенту, поэтому стоимость кредита ощутимо повышается.


Погашение займа путем использования специального страхового продукта позволит на абсолютно законных основаниях отказаться от внесения регулярных платежей. Кредитор не будет начислять штрафы и пени. Чтобы получить возможность использовать страхование для отказа от выплаты ссуды, следует обратиться в страховую компанию при заключении сделки с финансовым учреждением. При наступлении указанных в полисе страховых причин любые связанные с действующим кредитом затраты в полном или частичном объеме погасит страховщик.

Способ No4: Использование залога, совместного займа и поручительства

Заключение обеспеченной сделки с кредитором позволит погасить кредит за счет реализации залога или путем привлечения поручителей. В первом случае заемщики столкнутся с необходимостью продать личное имущество, поэтому многие клиенты банков предпочитают привлекать поручителей. Однако выплатить долг придется в любом случае, ведь гарант сделки вправе подать иск в суд с требованием возместить понесенные убытки.

В качестве залога можно использовать:

  • 1. Объекты недвижимого имущества.
  • 2. Транспортные средства любых марок и моделей.
  • 3. Бытовую, портативную и компьютерную технику.
  • 4. Предметы роскоши и ювелирные изделия.

Если в кредитном договоре указан созаемщик, банк будет требовать выплату кредита в полном объеме лицом, обладающим оптимальным уровнем платёжеспособности. В результате обеспечение сделки и оформление совместного кредита следует рассматривать только в качестве временного способа, позволяющего отказаться от регулярных платежей. Выплатив задолженность, созаемщик или поручитель будет требовать компенсацию через суд.


Способ No5: Выкуп долга третьими лицами

Продажа прав требования – популярный способ, позволяющий в рамках закона избавиться от долгов. Услугой могут воспользоваться как кредиторы, так и заемщики. Обычно задолженности со скидкой в рамках процедуры факторинга выкупают коллекторы и специализированные финансовые учреждения. В свою очередь заемщик с еще большей скидкой может выкупить долг уже у коллекторского агентства. Метод в основном используется представителями малого и среднего бизнеса, но может представлять интерес также для физических лиц.


Для осуществления процедуры цессии придется привлечь родственников или друзей. Выкуп доступен только в случае использования банком процедуры факторинга. Экономия может составить 50-80% от первоначальной стоимости кредита. Заемщик также может продать долг третьему лицу в обмен на определенную компенсацию.

Способ No6: Передача долгов в наследство

Вариант со смертью заемщика, пожалуй, не стоит рассматривать по этическим причинам, однако в случае потери клиентом трудоспособности банк может порекомендовать передачу долгов опекунам и наследникам. В этом случае остаток по займу погашает доверенное лицо. Опекун получает права на приобретенные в кредит вещи или предмет залога. Способ эффективный также в том случае, если заемщик объявлен без вести пропавшим.


Способ No7: Расторжение кредитного договора


Если в процессе заключения сделки были допущены ошибки, заемщик может претендовать на расторжение или аннуляцию договора. Дополнительно законодательство, регулирующее права потребителей, позволяет на протяжении 14 дней с момента заключения сделки отказаться от дальнейшего сотрудничества с банком. Заемщику даже не нужно обосновывать свое решение. Если отведенный срок закончился, расторжение договора осуществляется только по согласованию сторон или после получения соответствующего судебного решения.

Основания для расторжения договора:

  • 1. Скрытые комиссии и незаконные платежи.
  • 2. Противоречащие законодательству условия сделки.
  • 3. Нарушение соглашения одной из сторон.

Отдельное упоминание заслуживает признание договора ничтожным. В этом случае аннуляция документа происходит по причине существенных ошибок, допущенных на этапе составления документа. Чтобы оспорить вступивший в силу договор, заемщику придется привлечь эксперта, отлично разбирающегося в юриспруденции.

Обычно кредиторов удается подловить на отсутствии необходимого багажа знаний касательно правовых тонкостей, связанных с регулированием сделки. Отмена судом отдельных положений договора позволит ощутимо снизить размер долговых обязательств. Если речь заходит о серьезных нарушениях, граничащих с мошенническими действами, суд в редких случаях может списать долги или отменить намеченные ранее выплаты.

Способ No8: Банкротство и списание долгов Признание физического лица банкротом по стандартной или упрощенной процедуре позволит запустить процесс реструктуризации. Если у заемщика отсутствует возможность погасить текущую сумму долга за счет продажи ликвидного имущества, появляется шанс на частичное или полное списание задолженности.


Упрощенная процедура позволяет получить статус банкрота в течение полугода, тогда как стандартный механизм признания финансовой несостоятельности физического лица предполагает огромные затраты времени. Обычно на судебные тяжбы, работу с кредитным управляющим и реструктуризацию уходит несколько лет.

Способ No 9: Окончание срока исковой давности

Одним из самых интересных способов, позволяющих законно избежать погашения кредита, считается окончание трехгодичного срока исковой давности. Если кредитор на протяжении этого периода не беспокоит клиента по поводу погашения займа, долги автоматически списываются. При этом со стороны финансового учреждения не должны поступать звонки, письма, SMS или любые другие извещения. 


Отсчет назначается с момента возникновения первого просроченного платежа. Шанс, на то, что банк забудет о должнике, обычно равен нулю. Однако некоторые кредиторы действительно готовы отказаться от взыскания мизерных займов, поскольку им выгоднее распрощаться с заемщиков, нежели тратить время и деньги на принудительное погашение долгов.

Способ No10: Встречный судебный иск

Во время судебного разбирательства кредитору запрещено начислять штрафы и пени. Размер долга обычно фиксируется на момент начала судопроизводства. В результате заемщик может временно отказаться от любых выплат. Некоторые умелые юристы используют встречные иски в целях продления срока судебного разбирательства, тем самым позволяя снизить кредитную нагрузку на клиента. Со временем заемщик может найти средства для погашения долга, размер которого равен сумме, зафиксированной на момент начала суда. Если в ходе расследования будет доказана вина заемщика, клиенту банка придется оплатить все судебные издержки.


Умышленное уклонение от погашения кредита приводит к возникновению конфликтных ситуаций. Кредитор может привлечь независимых сборщиков долгов или продолжить индивидуальную работу с клиентом. Веским основанием для передачи материалов дела в суд считается отсутствие каких-либо перспектив, связанных с погашением долга. Если отсрочка платежей, реструктуризация и рефинансирование задолженности не приносит желаемых результатов, кредитор идет на крайние меры. Тем не менее судебное разбирательство по кредиту ощутимо повышает издержки и затягивает процесс погашения долга, поэтому банки пытаются решить спор мирным путем.

Законно поможем решить Ваши проблемы с кредитом и ипотекой. Банкротство физических лиц в Москве и Санкт-Петербурге.

Как избавиться от долгов по кредитам законным способом

3 марта 2020
  1. Способы законного избавления от кредита
  2. Изменение условий кредита или рефинансирование
  3. Реализация имущества, оставленного под залог
  4. Кредитные каникулы
  5. Помощь поручителя
  6. Прохождение процедуры банкротства
  7. Другие законные методы
  8. Привлечение к спору суда
  9. Неочевидный способ избавиться от задолженности
  10. Кто может помочь

В поисках лучшей жизни люди стремятся обзавестись квартирой, машиной, купить последнюю модель телефона. Нехватка собственных накоплений многих толкает к решению финансовых трудностей через оформление кредитов и пользование кредитными карточками. Если в такой ситуации человек сталкивается с форс-мажором, его долговая нагрузка легко может увеличиться. Как справиться с такой ситуацией и как избавиться от кредита законным способом, вы сможете узнать из этой статьи.

Способы законного избавления от кредита

Каждый из нас может переживать непростые жизненные периоды. Сокращение на работе, проблемы со здоровьем или любые другие причины, из-за которых зарабатывать достаточные для привычного уровня жизни деньги не представляется возможным, помноженные на имеющиеся кредитные обязательства, способны кого угодно выбить из колеи.

Именно долги приводят к депрессиям, бракоразводным процессам, судебным разбирательствам. Желание справиться с долгами и начать контролировать свои финансы посещает многих людей. Важно помнить, что даже из самых тяжелых ситуаций всегда есть выход. Например, можно постараться найти компромисс с кредитным учреждением и ликвидировать задолженность, не нарушая закона. Главное — не паниковать, ведь есть несколько способов, которые помогут выйти из сложившегося положения.

Изменение условий кредита или рефинансирование

Чтобы снизить нагрузку, вы можете рассказать о сложившейся ситуации работникам банка или выбрать другое кредитное учреждение для рефинансирования имеющейся задолженности. В первом случае вы просите банк изменить сроки кредитования и снизить размер регулярного платежа. Вторым сценарием можно воспользоваться, если первый реализовать не получается. Сегодня многие банки предлагают рефинансировать старую задолженность: оформить новое соглашение, предусматривающее меньшую процентную ставку и более продолжительный срок.

Реструктуризация долга — практичный способ, особенно при большом ежемесячном платеже. Он избавляет от перспективы судебных разбирательств и исков по поводу невыполнения долговых обязательств. Но этот способ не позволяет совсем избавиться от долгов — только немного оптимизировать регулярные затраты на обслуживание кредита. И если в вашем распоряжении совсем нет средств, он не поможет.

Реализация имущества, оставленного под залог

Второй метод является более действенным, хотя и более неприятным для должника. Для погашения просроченного долга можно выставить на продажу залоговое имущество. Сделать это допускается как через кредитное учреждение, так и своими силами. При этом стоит учитывать, что если вы доверяете это самому банку, то в итоге не досчитаетесь около 10–15 % от стоимости имущества.

Финансовые учреждения заинтересованы в том, чтобы быстрее вернуть свои средства, поэтому снизят цену и реализуют залог ощутимо дешевле среднерыночной стоимости. Чтобы ничего не потерять, этим вопросом лучше заниматься самостоятельно. Но если средств и в этом случае окажется недостаточно, выплаты оставшейся части долга можно будет постараться перенести на какое-то время или попросить о реструктуризации.

Кредитные каникулы

Такой метод больше подходит гражданам, сложности которых имеют временный характер. Если вы точно знаете, что ваш уровень дохода быстро восстановится, то можете воспользоваться отсрочкой. Банки в большинстве случаев не возражают против такого сценария, поскольку практически ничем не рискуют. Клиенты при таком раскладе избегают просрочек по кредиту и дополнительных трат по комиссиям. Оговоренные изначально проценты остаются такими же, поэтому финансовая организация ничего не теряет, если незначительно увеличивает срок погашения кредита.

Стоит учитывать, что такая услуга может оказаться не бесплатной. Она не регулируется законодательно, поэтому большинство банков имеют право самостоятельно решать, какие условия пользования «кредитными каникулами» предложить клиенту.

Помощь поручителя

Если решить финансовые проблемы своими силами никак не получается, можно прибегнуть к помощи поручителя. Как правило, в их качестве выступают родные или близкие заемщика. Разумеется, в самом факте перекладывания ответственности на плечи родственника или друга ничего хорошего нет, однако это реальный метод избавления от кредита. При этом вы всегда можете поговорить с человеком и обсудить с ним вопрос возврата долга и компенсацию за непредвиденные расходы.

В любом случае так вы решите вопрос по закону, избежите судебных исков и возникновения дополнительных издержек из-за начисленных штрафов и пеней. Гораздо лучше, если вы сами попросите помощи у человека, ставшего поручителем по сделке, нежели его обяжут к выплатам в судебном порядке.

Прохождение процедуры банкротства

Это еще один способ избавиться от кредита законно, который особенно подходит всем тем, кто на самом деле столкнулся с большими проблемами. Прохождение процедуры банкротства является непростым делом, зато дает ощутимые выгоды.

Если в трудном положении оказалась семья, у которой в собственности, кроме личных вещей и жилья, ничего нет, она сможет выйти из него с минимальными потерями, поскольку по закону заемщиков не могут лишить единственной жилплощади. Если способов погашения задолженности нет, она будет списана.

Другой вопрос, если есть имущество, которое представляет ценность. Сначала оно будет изъято и продано, а при наличии у должника стабильного дохода выше прожиточного минимума ему сначала назначат схему возврата оставшейся суммы долга.

У такого способа есть недостатки: на 5 лет банкроты лишаются права снова брать деньги в долг, трудоустраиваться на хорошие должности и заниматься бизнесом.

Другие законные методы

Если вышеперечисленные методы связаны преимущественно с внешними факторами (необходимость обратиться к кредитору, привлечь поручителя, продать собственность), то для изменения ситуации также есть как минимум два способа, результат которых зависит исключительно от самого человека:

  • пересмотреть свои расходы. Когда человек оптимизирует издержки, берет под контроль собственный бюджет и перестает тратить деньги на то, что ему на самом деле не очень нужно, то обнаруживает, что вполне может экономить серьезные суммы. С помощью высвободившихся средств можно гораздо быстрее избавляться от кредита и снижать величину задолженности;
  • найти дополнительные источники дохода. Не стоит относиться к такому способу как к чему-то постоянному. Даже если вы хотя бы несколько месяцев будете зарабатывать больше, чем сейчас, то сможете досрочно погасить часть суммы общего долга, а это значительно снизит долговую нагрузку.

Привлечение к спору суда

Даже если банк и заемщик не могут договориться между собой, а кредитор привлекает к решению вопроса судебные инстанции, у должника остается возможность избежать серьезных проблем. В большинстве случаев суды не хотят делать положение ответчика еще более затруднительным. Поэтому чаще всего оптимальным способом решения проблемы видят изменение сроков погашения задолженности.

Но в целом в процессе рассмотрения дела суд может вынести следующие решения: обязать должника досрочно вернуть всю сумму долга вместе с телом кредита; оплатить только само тело кредита без начисленных сверху процентов и штрафов; продать имеющееся имущество, чтобы ликвидировать задолженность; оформить рефинансирование; провести реструктуризацию долга и т. п.

Это лишь наиболее популярные решения, которые принимают суды. По факту их может быть достаточно много, поскольку каждая ситуация рассматривается в индивидуальном порядке и зависит от финансовых возможностей ответчика и его социального статуса.

Неочевидный способ избавиться от задолженности

Есть один эффективный инструмент, которым мало кто пользуется. Финансовые учреждения обязательно закладывают некий процент на то, что часть их средств в итоге к ним не вернется. Они компенсируют это с помощью других заемщиков и высоких ставок. Для кредитов устанавливаются сроки давности, по истечении которых долги автоматом списываются. Но финучреждения не хотят выжидать 3 года и продают проблемные долги коллекторам.

Хитрость заключается в том, чтоб выкупить собственный долг до того, как это сделает коллекторское агентство. Как правило, кредитные организации уступают такие долги под 10–15 % от общей суммы с целью вернуть себе хотя бы часть денег. Справиться с этой задачей своими силами у вас не получится, только с помощью третьего лица. Выкупив ваш долг и взяв во внимание ст. 382 Гражданского кодекса, это лицо должно будет просто простить его вам.

Кто может помочь

Какими бы ни были возникшие обстоятельства, важно понимать, что наличие задолженности — исключительно ваша проблема. Вас никто не обязывал оформлять банковский продукт, поэтому необходимо взять на себя ответственность за ее решение.

Столкнувшийся с тяжелой ситуацией человек всегда может попробовать попросить о помощи друзей или родных. А если такой возможности нет, можно обратиться к третьей стороне. Сегодня есть большое количество компаний, которые способствуют решению подобных вопросов. Опытные специалисты не только дадут рекомендации, как избавиться от кредитов, но и помогут детально проработать потенциальные способы. Разумеется, их услуги не носят безвозмездный характер, однако в ряде ситуаций это остается единственной возможностью не увязнуть в долговой яме.

Кирилл Краснюк, эксперт в области микрофинансирования. Работает в финансовой сфере с 2007 года. Закончил Высшую школу экономики и финансовый университет при правительстве РФ. В настоящее время является руководителем профильного комитета по PR и GR в СРО МиР.

Вернуться в Статьи

Как избавиться от кредитной кабалы? Доступные способы

Выход есть из любой ситуации.

Главное – прямо взглянуть проблеме в глаза, внимательно изучить сложившуюся ситуацию, признать – все именно так, как есть, не иначе. Это станет первым шагом на пути к избавлению от кредитной кабалы. Выйти из финансовой зависимости возможно. Разберемся, что предлагают эксперты.

Ориентация на местности

Чтобы начать куда-то двигаться, сначала необходимо понять, где находишься. Это правило работает в любой сфере: профессиональной, личной, и финансовой в том числе. Эксперты рекомендуют сделать несколько вещей.

  • Составить подробный список всех долгов, с точными суммами и датами платежей. Процедура не очень приятная, но она даст вам ясную картину.
  • Проанализировать расходы. Необходимо точно посчитать, на что и какие суммы тратятся каждый месяц.
  • Подумать, от каких затрат можно отказаться, какие покупки перенести на потом, на что можно расходовать меньше денег, а без чего вообще можно обойтись в ближайшие несколько лет. Это высвободит некоторую сумму, которую можно будет каждый месяц направлять на погашение долгов.
  • Перестать создавать новые долги. Не берите новый займы, пока не решите проблему со старыми, не занимайте деньги у знакомых и сосредоточьтесь на том, чтобы вовремя платить деньги по всем обязательным платежам. Даже если из-за этого не удастся вовремя вносить платежи по кредитам. Пусть имеющийся долг от этого не уменьшится, зато удастся остановить рост кредитного бремени.
  • Рассмотреть разные возможности сокращения долговой нагрузки: реструктуризацию, рефинансирования, дополнительного заработка, в крайнем случае – банкротства.
  • Принять решение, составить план погашения долгов и стараться неукоснительно ему следовать.

Реструктуризация: сделать кредит легче

Реструктурировать – значит, изменять структуру чего-то. Можно, например, переставить кольца пирамидки не в привычном, а обратном порядке: тогда те, что крупнее, окажутся не внизу, как обычно, а наверху, а маленькие – в основании пирамиды. Или разместятся в каком-то другом порядке.

Похожее можно делать с кредитами: менять соотношение и расположение составляющих займа – размер процентной ставки, срок, начисления процентов.

Банки предлагают несколько основных инструментов реструктуризации.

  • Снижение процентной ставки. В этом случае уменьшается размер ежемесячного взноса – платить кредит становится легче.
  • Увеличение срока. За счет того, что банк дает больше времени на возврат займа, ежемесячный платеж тоже снижается.
  • Списание начисленных по просроченным платежам пени и штрафов. Общая сумма долга уменьшается.
  • Кредитные каникулы. На какое-то время банк позволяет заемщику не вносить платежи. Как правило, срок такой передышки не превышает полгода (шесть месяцев). Это позволяет решить другие финансовые вопросы, найти подработку, новые источники дохода, чтобы затем вернуться к выплате кредита.

Узнать больше: Чем реструктуризация отличается от рефинансирования

По факту кредит не уменьшается: банк все равно получает свое. Однако у должника появляется возможность облегчить для себя выплаты – тем или иным способом.

Плюсы получает не только заемщик, но и кредитор. Любой кредитной организации выгоднее пойти на небольшие уступки, чем добавить в свой портфель еще один безнадежный кредит, который человек не в состоянии вернуть.

Важная особенность реструктуризации – оформить ее можно только в том же банке, где вы брали. Поэтому не стоит избегать общения с банком, когда вы чувствуете, что кредит (или несколько) становится неподъемным. Лучше договариваться с кредитором: это взрослая, ответственная позиция.

Рефинансирование – помощь со стороны

Другой инструмент выхода из финансовой кабалы – рефинансирование, предполагает участие другой кредитной организации. Означает оно получение нового кредита в другом банке для погашения текущих займов.

Сегодня многие кредиторы предлагают такую услугу, поскольку общая задолженность российских граждан перед банковскими структурами постоянно растет. Около 10 миллионов человек в стране сейчас «владеют» просроченной кредитной задолженностью.

Кредитной организации выгодно выдать займ под меньший процент на более длительный срок, чтобы должник конкурента мог закрыть кредит и стать уже ее клиентом. Соответственно, проценты за пользование займом будет получать новый кредитор. А заемщик заплатит за пользование банковскими деньгами меньше или снизит ежемесячный платеж.

При оформлении рефинансирования новый банк не выдает заемщику деньги, а перечисляет их на счет прежнего кредитора. Таким образом, исключается соблазн потратить часть суммы на что-то иное, кроме погашения займа в предыдущем банке. Заемщик получает новый кредит, но уже с более мягкими для себя условиями: под меньший процент или под больший срок.

Можно оформить кредит для рефинансирования либо кредитную карту, по которой предусмотрена такая опция. Тогда не придется объяснять кредитору, зачем нужны деньги: можно просто направить их на то, что необходимо вам – закрыть проблемный кредит в другом банке. А поскольку получить карту проще, чем заем, такой вариант подходит большему числу заемщиков.

В этом случае сумма долга остается той же, что и была, но процесс его выплаты облегчается, хотя и не радикально. Однако порой даже небольшое, на первый взгляд, послабление способно помочь воспрянуть духом и обрести уверенность, что выйти из кредитной кабалы и сохранить хорошую кредитную историю вполне реально.

Читать еще: Три правила рефинансирования

Крайнее решение – банкротство

Несколько лет назад российские граждане получили возможность снять с себя все кредитные обязательства законным способом – полностью избавиться от долгов, не выплачивая их.

Принятый в 2015 году закон о банкротстве физлиц позволил тем, кто не в состоянии платить по кредитам и другим долгам, признать себя банкротом. Процедура это непростая, требующая времени и даже некоторых финансовых затрат. Но зато по ее завершении все долги списываются, и платить уже никому ничего не нужно. Можно начинать с чистого листа.

Правда, все имущество, кроме единственной жилплощади и личных вещей, придется продать, чтобы закрыть хотя бы часть долга. При наличии стабильного дохода оставшуюся часть долга предложат реструктурировать по приемлемой для должника схеме.

Наградой будет финансовая свобода. Но в нагрузку к ней идет следующее:

  • запрет на оформление новых кредитов в течение пяти лет после признания банкротом;
  • невозможность работать в этот срок руководителем, открывать свое ИП или ООО;
  • запрет на право признания себя банкротом еще раз; воспользоваться такой возможность в России разрешается только единожды за всю жизнь.

Что выбрать?

Итак, выход из кредитной кабалы есть, и не один. Каждый вариант дает свои плюсы и минусы.

  • Реструктуризация позволяет уменьшить ежемесячную кредитную нагрузку.
  • Рефинансирование – избежать ухудшения кредитной истории и облегчить выплату долгов.
  • Поиск дополнительного заработка – увеличить доход, чтобы платить каждый месяц больше и таким образом быстрее избавиться от долгов.
  • Банкротство – полностью освободиться от задолженностей, не возвращая часть или все занятые средства, но с порчей кредитной истории и проблемами в работе, потерей части имущества (если оно есть).

Каждый может выбрать подходящий для себя вариант или сочетание разных, например, рефинансирование и дополнительный заработок. Конечно, это потребует усилий, но наградой станет освобождение от долгов, что, несомненно, повысит качество жизни в целом.

Читать больше: Сколько кредитов можно взять одновременно?

Как омичу избавиться от кредитов, признав себя банкротом? Рассказывают эксперты

Более полутысячи граждан сняли с себя груз непосильного кредита и выбрались из долговой ямы.

По тем или иным жизненным обстоятельствам многим людям приходится брать кредиты, но часто случается, что возвращать их нечем. Так возникают просрочки платежей, долг накапливается, и в конце дело доходит до коллекторов. От психологического давления и страха люди берут новые кредиты, чтобы погасить старые, и вязнут в долговой яме, из которой практически невозможно выбраться.

— Всё больше людей знает, что такую финансовую проблему можно решить законным способом и с минимальными потерями — необходимо пройти процедуру банкротства физических лиц. Люди, не знающие, часто её боятся, а напрасно. Процедура регулируется Федеральным законом №127 о несостоятельности (банкротстве), а компании, специализирующиеся на предоставлении данной услуги, помогают преодолеть все этапы без нервов и ошибок. По факту мы просто экономим деньги, время и нервы наших клиентов.

Специалисты компании «БАНКРОТКОМФОРТ» занимаются вопросом банкротства физических лиц с 2015 года. Сам бренд довольно молодой. Зарегистрирован был в июне 2020 года специально для проведения процедур граждан по всей России. Сегодня компания отмечает профессиональный юбилей — 555 успешно завершенных процедур!

Эксперты компании работают с клиентами по всей России в онлайн-режиме.

Головной офис работает в Омске. Открыты несколько филиалов компании в других городах.

Обратиться за помощью в решении трудной финансовой ситуации в компанию можно несколькими способами:

  • позвонив по телефону — +7913−961−3010;
  • оставив заявку на сайте — bankrotkomfort.ru;
  • написав в диррект Instagram — instagram.com/bankrotkomfort;
  • приехав по адресу: Омск, ул. Фрунзе, д. 80, ТОК «Флагман», офис 801 и 853, 8-й этаж.
Хочешь чаще читать новости Om1.ru? Нажми «Добавить в избранные источники Яндекс.Новостей».

Нашли опечатку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter

легальные способы снизить долговую нагрузку

08.11.2021

Как ликвидировать ООО без деятельности

Посмотреть

22.09.2021

Ликвидация ООО с долгами в 2021 году

Узнайте как ликвидировать ООО с долгами в 2021 году, способы и пошаговая инструкция…

Посмотреть

24.08.2021

Какие отчёты сдавать при ликвидации ООО в 2021 году

Узнайте какая отчетность нужно сдавать при ликвидации ООО в 2021 году? Какие отчеты,…

Посмотреть

18.08.2021

Как закрыть АО (ЗАО, ПАО) в 2021 году?

Как закрыть АО (ЗАО, ПАО) в 2021 году: виды, этапы, сроки и особенности ликвидации…

Посмотреть

16.08.2021

Где узнать о ликвидации юридического лица

Как и где в 2021 году узнать о том, ликвидирована ли организация? Как проверить ООО…

Посмотреть

28.06.2021

Как закрыть ООО без долгов: пошаговая инструкция

Как быстро закрыть ООО без долгов в 2021 году? Получите пошаговую инструкцию, образцы…

Посмотреть

02.06.2021

Лицензионный договор на товарный знак

Договор на использование товарного знака: образец договора, необходимые документы.…

Посмотреть

02.06.2021

Устав ООО с двумя учредителями в 2021 году

Устав ООО с двумя учредителями в 2021 году: образец стандартного устава. Какие особенности…

Посмотреть

02.06.2021

Регистрация ИП без госпошлины

Регистрация ИП без госпошлины в 2021 году: как открыть ИП через МФЦ, варианты регистрации.…

Посмотреть

28.04.2021

Банкротство ИП в 2021 году – процедура, сроки, порядок, последствия, стоимость, документы

Банкротство ИП с долгами по налогам, кредитам (несостоятельность). Как индивидуальному…

Посмотреть

28.04.2021

Доверенность на регистрацию ООО

Доверенность на регистрацию юридического лица: можно ли открыть ооо по доверенности,…

Посмотреть

28.04.2021

Как продлить товарный знак

Продление товарного знака: как продлить срок товарного знака, размер госпошлины.…

Посмотреть

19.03.2021

Ликвидация фонда в 2021 году

Ликвидация фонда в 2021 году: пошаговая инструкция, причины, последствия, срок ликвидации,…

Посмотреть

18.03.2021

Ликвидация бюджетного учреждения в 2021 году

Ликвидация казенного учреждения в 2021 году: пошаговая ликвидация. Основания для…

Посмотреть

18.03.2021

Как получить лицензию на аптеку

Получение лицензии для аптеки: нужна ли лицензия на аптечную деятельность, какие…

Посмотреть

18.03.2021

Как закрыть обособленное подразделение

Как закрыть обособленное подразделение предприятия (обособку): снятие с учета, этапы…

Посмотреть

02.03.2021

Присоединение ООО

Реорганизация ооо в форме присоединения в 2021 году: какие бывают виды организации,…

Посмотреть

02.03.2021

Ликвидационная комиссия

Ликвидационная комиссия: кто входит в состав, кто формирует, какие имеет права и…

Посмотреть

02.03.2021

Документы для участия в тендерах

Как подготовиться к тендеру в 2021 году: какие документы нужны для заказчика и поставщика,…

Посмотреть

19.02.2021

Ликвидация НКО в 2021

Как ликвидировать НКО в 2021 году: порядок и пошаговая инструкция, причины и способы…

Посмотреть

19.02.2021

Ликвидация АНО в 2021 году

Как ликвидировать АНО в 2021 году: порядок и пошаговая инструкция, причины и способы…

Посмотреть

19.02.2021

Регистрация АНО в 2021 году

Как зарегистрировать АНО в 2021 году: порядок и пошаговая инструкция. Образец заполнения…

Посмотреть

16.02.2021

Пошаговая инструкция по ликвидации ООО в 2021 году

Пошаговая инструкция по ликвидации ООО в 2021 году 🔥 Порядок, сроки закрытия фирмы,…

Посмотреть

28.01.2021

Списание долгов через банкротство

Списание долгов по кредиту через банкротство. Процедура списания долга для физических…

Посмотреть

27.01.2021

Признание банкротства недействительным

Признание сделок недействительными при банкротстве, основания, как составить заявление…

Посмотреть

27.01.2021

Закрытие расчетного счета при ликвидации ООО

Закрытие расчетного счета при закрытии ООО. Как составить заявление на закрытие,…

Посмотреть

26.01.2021

Как ликвидировать ООО самостоятельно

Ликвидация ООО самостоятельно: инструкция, порядок действий, как провести ликвидацию…

Посмотреть

14.01.2021

Мифы о банкротстве

Развенчиваем мифы о банкротстве. Положения о банкротстве гражданина. Разбор важных…

Посмотреть

14.01.2021

Регистрация СНТ

Регистрация СНТ в 2021 году: как зарегистрировать дачный дом или земельный участок,…

Посмотреть

14.01.2021

Упрощенная система налогообложения (УСН)

Упрощенная система налогообложения (УСН): как перейти на упрощенную систему, образец…

Посмотреть

14.01.2021

Общая система налогообложения (ОСНО)

Общая система налогообложения в 2021 году — какие налоги платят по ОСНО, можно ли…

Посмотреть

14.01.2021

ЕСХН (Единый сельскохозяйственный налог)

ЕСХН в 2021 году: какие налоги платим, какую отчетность сдаем. Доходы на налог, льготы…

Посмотреть

14.01.2021

Регистрация ИП от А до Я

Как зарегистрировать ИП в 2021 году. Документы, как составить заявление, пошаговая…

Посмотреть

14.01.2021

Госпошлина за регистрацию ИП

Госпошлина за регистрацию ИП в 2021 году: как оплатить. скачать квитанцию, как вернуть…

Посмотреть

14.01.2021

Как зарегистрировать некоммерческую организацию

Регистрация НКО в 2021 году: порядок, формы регистрации некоммерческих организаций,…

Посмотреть

14.01.2021

Юридическая консультация по жилищным вопросам

Юридическая консультация по жилищным вопросам. Куда можно обратиться за консультацией,…

Посмотреть

14.01.2021

Как зарегистрировать ООО на домашний адрес

Можно ли зарегистрировать ООО на домашний адрес учредителя. Как поменять юридический…

Посмотреть

14.01.2021

Уставной капитал при регистрации ООО

Внесение уставного капитала при регистрации ООО в 2021 году: размер, порядок, что…

Посмотреть

14.01.2021

Ликвидация ООО с одним учредителем

Как ликвидировать ООО с одним учредителем в 2021 году. Образец решения о закрытии…

Посмотреть

14.01.2021

Выход участника из ООО

Выход участника из ООО в 2020 году: изменения выхода участника, пошаговый выход из…

Посмотреть

14.01.2021

Как ликвидировать ООО налоговой инспекцией

Ликвидация ООО по инициативе налоговой инспекции: принудительное закрытие общества,…

Посмотреть

14.01.2021

Способы альтернативной ликвидации

Как ликвидировать ООО альтернативными способами. Цена и риски альтернативного закрытия.…

Посмотреть

14.01.2021

Увольнение директора при ликвидации ООО

Увольнение директора в связи с ликвидацией ООО. Основания для ликвидации, как написать…

Посмотреть

14.01.2021

Ликвидация филиала организации

Ликвидация филиала организации: процедура закрытия филиала, порядок ликвидации, причины…

Посмотреть

14.01.2021

Самостоятельная регистрация ИП

Как самостоятельно зарегистрировать ИП: пошаговая инструкция для начинающих. Варианты…

Посмотреть

14.01.2021

Что лучше выбрать в 2021 году: ИП или ООО

Чем отличается ИП от ООО? Какую лучше выбрать форму бизнеса в 2021 году. Наглядная…

Посмотреть

14.01.2021

Открытие расчетного счета для ИП и ООО

Открытие расчетного счета в банке: как оформить заявку, порядок, какие документы…

Посмотреть

14.01.2021

Стоимость юридического адреса

Стоимость юридического адреса, какой существует диапазон цен, порядок регистрации,…

Посмотреть

14.01.2021

Самостоятельная регистрация ООО

Как самостоятельно открыть ООО. Пошаговая инструкция, необходимые документы. Ответы…

Посмотреть

14.01.2021

Поиск покупателя и переоформление фирмы

Поиск покупателя и переоформление фирмы — полезная информация от экспертов «Бизнес-Гарант».…

Посмотреть

14.01.2021

Проверка и мониторинг контрагентов

Сервис проверки и анализа российских юридических лиц и предпринимателей. Только актуальные…

Посмотреть

14.01.2021

Юридические консультации в Самаре и Тольятти

Консультация юристов и адвокатов в Самаре и Тольятти от Бизнес-Гарант. Гражданское,…

Посмотреть

14.01.2021

Список документов для ликвидации ООО

Список документов для ликвидации ООО. Какие документы нужны, сколько хранить документы…

Посмотреть

14.01.2021

Как открыть фирму в 2021 году

Как открыть фирму в России в 2021 году: с чего начать, процедура регистрации, необходимые…

Посмотреть

14.01.2021

Зачем бизнесу юридическое сопровождение

Юридическое сопровождение бизнеса: зачем нужно, понятие правового сопровождения,…

Посмотреть

14.01.2021

Как правильно закрыть компанию через банкротство

Банкротство компании. Какие могут быть плюсы и минусы, целесообразность, как можно…

Посмотреть

14.01.2021

Как выжить бизнесу в кризис

Как сохранить свой бизнес в кризис: сокращение издержек, оптимизация кадровой политики,…

Посмотреть

14.01.2021

Юридическое сопровождение в торгах и тендерах

Почему нужно доверить юридическое сопровождение в торгах и тендерах профессионалам.…

Посмотреть

14.01.2021

Как ликвидировать компанию в 2021 году

Как ликвидировать компанию: пошаговая инструкция,последствия, сроки, документы, стоимость.…

Посмотреть

14.01.2021

Закрыть компанию или подождать?

Продолжить работать и трансформироваться или закрыть бизнес? Как понять, что пора…

Посмотреть

14.01.2021

Ликвидационный баланс при ликвидации ООО

Ликвидационный баланс в 2021 году: образец документа, составление и заполнение ликвидационного…

Посмотреть

31.12.2020

Проверка регистрации ООО и ИП

Проверка регистрации ООО и ИП в 2020 году. Как узнать, зарегистрировано ли ООО или…

Посмотреть

25.12.2020

Перерегистрация ИП

Как переоформить ИП в другой регион, при смене прописки, возможно ли переписать ИП…

Посмотреть

22.12.2020

Реализация залогового имущества при банкротстве

Залоговое имущество при банкротстве физических лиц. Продажа, порядок реализации и…

Посмотреть

15.12.2020

Упрощенное банкротство через МФЦ в 2021 году

Упрощенное банкротство физических лиц через МФЦ в 2021 году (внесудебное банкротство):…

Посмотреть

10.12.2020

Оспаривание сделок должника при банкротстве

Оспаривание сделок должника при банкротстве физических и юридических лиц: срок исковой…

Посмотреть

10.12.2020

Арбитражный управляющий при банкротстве

Арбитражный управляющий при банкротстве физических и юридических лиц. Кто назначает,…

Посмотреть

24.11.2020

Банкротства АО

Процедура банкротства акционерного общества: услуга по сопровождению банкротства…

Посмотреть

11.11.2020

Ликвидация ООО через продажу со сменой юридического адреса

Как ликвидировать ООО через продажу со сменой юридического адреса. Особенности и…

Посмотреть

10.11.2020

Ликвидация ООО с нулевым балансом

Ликвидация ООО с нулевым балансом — пошаговая инструкция. Ошибки, которых следует…

Посмотреть

26.10.2020

Регистрация обособленного подразделения

Регистрация обособленного подразделения (ОП) в 2020 году: филиал или представительство.…

Посмотреть

22.10.2020

Регистрация унитарного предприятия (УП)

Государственная регистрация унитарного предприятия — порядок регистрации, перечень…

Посмотреть

13.10.2020

Последствия ликвидации ООО

Последствия ликвидации юридического лица (ООО) для учредителя, директора: налоговые,…

Посмотреть

13.10.2020

Алкогольная лицензия в 2021 году: документы, требования, госпошлина, порядок получения, проверки и продления

Как получить лицензию на алкоголь в 2021 году — требования к оформлению лицензии,…

Посмотреть

02.10.2020

Срок регистрации ООО в 2020 году

Каковы же реальные сроки регистрации ООО? Обычно создание ООО занимает от 7 рабочих…

Посмотреть

16.09.2020

Причины и основания для отказа в ликвидации ООО

Причины и основания для отказа в ликвидации юр лиц (ООО). Помощь юристов при отказе…

Посмотреть

13.09.2020

Последствия ликвидации ООО

Последствия ликвидации юридического лица (ООО) для учредителя, директора: налоговые,…

Посмотреть

08.09.2020

Причины отказа в государственной регистрации юридического лица

Причины отказа в государственной регистрации юридических лиц (ООО). Обжалование решения,…

Посмотреть

19.08.2020

Защита товарного знака

Защита товарного знака, законные способы решения проблем в вопросе посягательства…

Посмотреть

17.08.2020

В каких случаях ликвидацию могут оспорить

В каких случаях ликвидацию могут оспорить — полезная информация от экспертов «Бизнес-Гарант».…

Посмотреть

26.06.2020

Когда ликвидация компании «внезапно» становится банкротством. И когда так лучше не делать

При ликвидации компании в установленном законом порядке должно соблюдаться одно важное…

Посмотреть

02.06.2020

Удастся ли сохранить активы в коронакризис. И что делать тем, кому не повезет

Коронавирусная истерия потихоньку спадает. И бизнес остается один на один с тем,…

Посмотреть

26.05.2020

Мораторий на банкротство: предсмертная агония должников или реальная мера поддержки?

Нет такой компании, которая не почувствовала бы на себе последствия коронавирусной…

Посмотреть

19.05.2020

Бизнес в ауте. Как выиграть на последних минутах?

Мечта об успешном бизнесе давно рухнула. Погибшее дело жизни – теперь только груда…

Посмотреть

21.04.2020

У меня нет лица: 5 проблем, которые у вас возникнут при отсутствии товарного знака

«Бизнес-Гарант» о том, почему так важно защитить свой бренд В условиях кризиса…

Посмотреть

21.04.2020

Пора снять розовые очки

Добровольная ликвидация до 1 июня принесет компании двойную выгоду — полезная информация…

Посмотреть

14.04.2020

Ухожу красиво: как правильно ликвидировать фирму

Современной фотографией мы во многом обязаны компании Kodak и ее основателю Джорджу…

Посмотреть

14.04.2020

Дайте бизнесу второй шанс!

Дайте бизнесу второй шанс! Полезная информация от экспертов «Бизнес-Гарант». Для…

Посмотреть

25.03.2020

90% предпринимателей не смогут оправиться от вируса

Срываются поставки, контрагенты задерживают оплату. Можно ли в таком случае сослаться…

Посмотреть

31.01.2020

Что требуется для открытия автошколы? Какие юридические вопросы лучше решить заранее?

Что требуется для открытия автошколы в 2021 году? Примерный финансовый расчет, этапы,…

Посмотреть

24.01.2020

Альтернативная ликвидация фирмы: самый быстрый способ избавиться

Почему вообще возникает необходимость прекращения деятельности когда-то с любовью…

Посмотреть

11.12.2019

Зачем ликвидировать предприятие: 21 причина

21 причина зачем ликвидировать ООО. Полезная информация от экспертов «Бизнес-Гарант».…

Посмотреть

07.08.2019

Способы ликвидации ООО в 2021 году — узнайте как правильно закрыть фирму

Способы ликвидации ООО или как правильно закрыть фирму — полезная информация от экспертов…

Посмотреть

20.09.2018

Судебные споры о банкротстве

Судебные споры о банкротстве, какие правила и требования. Сроки предъявления требований,…

Посмотреть

25.05.2017

Необходимые документы для ликвидации и реорганизации предприятий

Бизнес Гарант (полезная информация) — Необходимые документы для ликвидации и реорганизации…

Посмотреть

25.05.2017

У кого купить юридический адрес?

У кого купить юридический адрес, какие гарантии? Полезная информация от экспертов…

Посмотреть

25.05.2017

Как правильно выбрать юридический адрес?

Как правильно выбрать юридический адрес? — полезная информация от экспертов «Бизнес-Гарант».…

Посмотреть

25.05.2017

Процедура официальной ликвидации ООО

Как проходит процедура официальной ликвидации ООО — полезная информация от экспертов…

Посмотреть

25.05.2017

Уведомление об открытии счета. Как избежать штрафов

Уведомление об открытии счета, как избежать штрафов — полезная информация от экспертов…

Посмотреть

25.05.2017

Важные моменты регистрации юридического лица

Важные моменты регистрации юридического лица — полезная информация от экспертов «Бизнес-Гарант».…

Посмотреть

25.05.2017

Что лучше – зарегистрировать ООО или купить готовую фирму?

Узнайте что лучше – зарегистрировать ООО или купить готовую фирму? Полезная информация…

Посмотреть

25.05.2017

Возможна ли ликвидация без ликвидации?

Возможна ли ликвидация без ликвидации? Эксперты компании «Бизнес-Гарант» ответили…

Посмотреть

25.05.2017

Ликвидация ИП по доверенности

Ликвидация ИП по доверенности — полезная информация от экспертов «Бизнес-Гарант».…

Посмотреть

25.05.2017

Причины ликвидации ИП

Почему зарывают ИП в 2021 году, какие причины для ликвидации индивидуального предпринимателя.…

Посмотреть

25.05.2017

Нужна ли перерегистрация ООО при ликвидации фирмы

Нужна ли перерегистрация ООО при ликвидации фирмы — полезная информация от экспертов…

Посмотреть

25.05.2017

Очередность погашения долгов при ликвидации ООО

Какие долги нужно погасить в первую очередь при закрытии ООО. Очередность погашения…

Посмотреть

25.05.2017

На что необходимо обратить внимание при ликвидации фирмы?

На что нужно обратить внимание при ликвидации фирмы? — полезная информация от экспертов…

Посмотреть

25.05.2017

Сроки ликвидации ООО

Сроки ликвидации ООО в каждом из 4 способов закрытия фирмы. Полезная информация от…

Посмотреть

25.05.2017

Основания для ликвидации ООО

Какие бывают основания для ликвидации ООО — полезная информация от экспертов «Бизнес-Гарант».…

Посмотреть

25.05.2017

Образец для заполнения решения о ликвидации ООО

Образец для заполнения решения о ликвидации ООО — полезная информация от экспертов…

Посмотреть

25.05.2017

Ликвидация ООО путем смены директора

Альтернативная ликвидация ООО путем смены директора или учредителя. Почему происходит,…

Посмотреть

25.05.2017

Пошаговая инструкция по добровольной ликвидации ООО

Пошаговая инструкция по добровольной ликвидации ООО — полезная информация от экспертов…

Посмотреть

25.05.2017

Стоимость регистрации ООО

Сколько стоит открыть ООО в 2021 году, на что пойдут эти деньги. Полезная информация…

Посмотреть

25.05.2017

Регистрация ООО – пошаговая инструкция

Пошаговая инструкция регистрации ООО — полезная информация от экспертов «Бизнес-Гарант».…

Посмотреть

25.05.2017

Порядок регистрации ООО

Порядок регистрации ООО — полезная информация от экспертов «Бизнес-Гарант». Для вас…

Посмотреть

25.05.2017

Документы для регистрации ООО в 2021 году — список необходимых документов при создании ООО

Список документов для регистрации ООО — полезная информация от экспертов «Бизнес-Гарант».…

Посмотреть

25.05.2017

Необходимые документы для регистрации ИП

Документы для регистрации ИП — узнайте какие документы нужны для открытия ИП. Полезная…

Посмотреть

25.05.2017

Заявление на регистрацию ООО

Заявление на регистрацию ООО форма Р11011, как правильно заполнить. Полезная информация…

Посмотреть

25.05.2017

Пошаговая инструкция для регистрации ИП

Пошаговая инструкция для регистрации ИП — полезная информация от экспертов «Бизнес-Гарант».…

Посмотреть

25.05.2017

Регистрация ООО «под ключ»

Этапы регистрации ООО и сроки открытия фирмы. Полезная информация от экспертов «Бизнес-Гарант».…

Посмотреть

25.05.2017

Услуги для юридических лиц

Услуги для юридических лиц — полезная информация от экспертов «Бизнес-Гарант». Для…

Посмотреть

25.05.2017

Заявление на регистрацию ИП

Заявление на регистрацию ИП по форме Р21001: какие нюансы, виды деятельности ОКВЭД…

Посмотреть

02.11.2016

Единый налог на вмененный доход (ЕНВД)

Единый налог на вмененный доход (ЕНВД) — полезная информация от экспертов «Бизнес-Гарант».…

Посмотреть

Платежи по кредитам можно уменьшить | 74.ru

Навсегда избавиться от давления коллекторов и взыскателей, проверить законность начисленной банком суммы долга по кредиту и уменьшить ее размер до приемлемого уровня в рамках закона возможно. Юридическая компания VITAKON готова помочь челябинцам, оказавшимся в кредитном тупике, законным способом решить проблемы с кредиторами. «Мы не прячем должников и не уговариваем их не платить по долгам, наша задача – дать клиентам возможность на законных основаниях выплачивать посильными суммами свои долги», – поясняют в компании. О том, когда приходит время обращаться за юридической поддержкой и как можно гасить кредит по мере возможности, рассказали генеральный директор юридической компании VITAKON Иван Иконников и его партнер – исполнительный директор компании Виталий Золотухин.

Чем ваша компания может помочь челябинцам?

И. И.: Мы оказываем юридические услуги по взаимодействию с кредитными организациями – банками и микрофинансовыми компаниями. Узкая специализация и большой опыт работы в юридической сфере позволяет нам грамотно выстраивать отношения заемщиков и кредиторов, разрешать различные сложные ситуации, связанные с займами. Если говорить проще, наша миссия – поставить взаимодействие этих двух сторон на рельсы закона. Конфликт полностью переходит в правое поле, поскольку его разрешение в досудебном порядке, на практике, выгодно в основном только кредитору.

Получается, что выгоднее и проще договориться в суде?

В. З.: Давайте посмотрим, что предлагают банки заемщикам, оказавшимся в сложном положении. Как правило, после обращения клиента в банк с уведомлением о том, что платежи по договору стали ему непосильны, банк отвечает отказом и рекомендацией искать средства любыми способами, но оплачивать кредит, как прежде, по договору: «Вы перед подписанием кредитного договора должны были думать, как отдавать…». Причем даже объективная ситуация (длительная болезнь, увольнение по сокращению штата и так далее), приведшая к просрочке, зачастую не берется в расчет. После этого в случае наступления пропуска платежей кредиторы начинают осуществлять работу с должником, нередко вынуждая того распродавать свое имущество для оплаты долга без каких-либо на то законных оснований. В некоторых случаях банки готовы перезаключить договор с заемщиком, то есть сделать реструктуризацию долга, но для человека это означает увеличение срока возврата кредита и еще большую переплату по договору. Тем самым долговая яма становится только глубже.

При всех вариантах заемщик оказывается в проигрыше. Он изначально менее защищенная сторона в юридическом, экономическом и психологическом плане. Наша цель – уравновесить силы. Заключив договор с компанией VITAKON, уже не человек взаимодействует с банковской машиной, а наша юридическая служба с огромным штатом специалистов. Мы в судебном порядке добиваемся для заемщика посильных платежей по его обязательствам и, что немаловажно, – возвращаем ему нормальное психологическое состояние. Только представьте, стоит человеку взять кредит и допустить несколько месяцев просрочки, как на него спускают всех собак! Все силы кредитора бросаются на то, чтобы загнать должника в тиски, «обложить» со всех сторон – на работе и дома. Идет настолько сильная психологическая атака, что заемщик думает о своем долге 24 часа в сутки. Причем иногда действия взыскателей не ограничиваются только психологическим давлением.

Вы и от коллекторов спасаете?

7 способов не платить студенческие ссуды (на законных основаниях)

Источник изображения: Getty Images

Задолженность по студенческим кредитам находится на рекордно высоком уровне: 44 миллиона американцев имеют общую сумму студенческих кредитов на сумму 1,5 триллиона долларов.

Если вам когда-либо приходилось платить по студенческому кредиту, но при этом своевременно вносить арендную плату, вы не одиноки. Хорошей новостью является то, что для вас может быть некоторое облегчение студенческого кредита, и это не включает в себя ограбление банка.Вот семь законных способов избежать выплаты студенческих кредитов.

1. Прощение ссуды государственной службы

Если вы работаете в государственном секторе, вы можете иметь право на прощение кредитов в рамках программы прощения кредитов на общественные нужды. Чтобы соответствовать требованиям, вы должны своевременно вносить ежемесячные платежи в течение 10 лет в соответствии с соответствующим планом погашения, работая полный рабочий день у работодателя государственной службы или работая полный рабочий день волонтером в AmeriCorps или Peace Corps. Квалифицированные работодатели включают:

  • Правительственные организации (федеральные, государственные, местные или племенные)
  • Некоммерческие организации, освобожденные от налогов 501(c)(3) в соответствии с налоговым кодексом
  • Некоммерческие организации, которые не обозначены как 501(c)(3), но основной целью которых является предоставление государственных услуг (управление чрезвычайными ситуациями, общественная безопасность, общественное здравоохранение, общественное образование и т. д.).)

Хотя это звучит просто, предварительные данные показывают, что 99% заявлений на программу прощения государственных займов были отклонены. Отклоненные кандидаты обычно платили по не соответствующему требованиям плану погашения, имели неправильный тип студенческих кредитов или работали на не отвечающего требованиям работодателя.

Если вам подходит эта программа прощения, убедитесь, что это лучший вариант, прежде чем подписываться на нее. Хотя ваши кредиты будут прощены через 10 лет, вы можете погасить свои кредиты даже раньше, выбрав работу с более высокой оплатой или выбрав не отвечающий требованиям план погашения, который позволяет вам делать более крупные ежемесячные платежи.

2. Прощение кредита учителя

Учителя радуются! Если вы преподаете в школе или образовательном агентстве с низким доходом, вы можете претендовать на участие в федеральной программе прощения ссуд для учителей. Есть много нюансов в квалификационных требованиях, но для начала вы должны обучать студентов с низким доходом на дневном отделении в течение пяти лет подряд. Сумма, которая дает право на прощение, будет варьироваться в зависимости от предметной области, которую вы преподавали. Большинство испытуемых будут претендовать на прощение кредита на сумму до 5000 долларов.Однако, если вы преподавали математику, естественные науки или специальное образование, вы можете претендовать на получение до 17 500 долларов США в качестве льготы по студенческой ссуде.

3. Аннулирование займа Перкинса

В зависимости от вашего опыта работы или волонтерской деятельности вы можете иметь право на частичное или полное аннулирование ваших федеральных кредитов Perkins. Те, кто служил пожарными, медсестрами, военнослужащими или добровольно служил в Корпусе мира, могут иметь право на аннулирование кредита. Кроме того, программа отмены обучения учителей может отменить до 100% ваших кредитов Perkins, если вы работали учителем государственной или некоммерческой начальной или средней школы для семей с низким доходом.

4. Планы погашения в зависимости от дохода

Планы выплат в зависимости от дохода — это именно то, на что они похожи: ваш ежемесячный платеж определяется на основе процента от вашего дискреционного дохода. Это делает ваши платежи более доступными и позволяет списать оставшуюся сумму в конце периода погашения, который обычно составляет 20 или 25 лет. Ваши требования к ежемесячным платежам будут меняться в течение срока действия кредита, так как вы должны предоставлять документацию о доходах каждый год.

Хотя это снижает ваши ежемесячные платежи, это не лучший способ сэкономить деньги в течение срока действия кредита или досрочно погасить студенческие кредиты. Эти планы погашения обычно лучше всего подходят для людей, которые не могут внести свой минимальный платеж.

5. Увольнение по инвалидности

Если у вас полная и постоянная нетрудоспособность (TPD), вы можете иметь право на погашение федеральных студенческих ссуд. Чтобы подать заявление на освобождение от инвалидности, вы должны предоставить документацию о вашем TPD из США.S. Департамент по делам ветеранов (VA), Администрация социального обеспечения (SSA) или врач.

VA и SSA имеют внутренние процессы для получения заключения об инвалидности. Тем не менее, вы также можете претендовать на освобождение от TPD, если врач подтвердит, что вы не можете заниматься оплачиваемой работой из-за физического или психического расстройства, которое может привести к смерти или длилось или может длиться не менее 60 лет. месяцы.

6. Освобождение от банкротства

Ваши федеральные студенческие ссуды могут претендовать на освобождение от банкротства, если вы объявите о банкротстве по главе 7 или главе 13.Суды по делам о банкротстве также должны определить, что платежи по студенческому кредиту причинят чрезмерные трудности вашей семье. Не существует единого теста для определения чрезмерных трудностей, что еще больше усложняет квалификацию.

Имейте в виду, что этот вариант помощи крайне редок, поэтому вам нужно будет изучить другие варианты помощи или сменить план погашения, если суд не погасит ваши кредиты.

7. Найдите работодателя, который погасит ваши кредиты

Если вы не имеете права на участие в государственных программах помощи студенческим кредитам, изучите варианты погашения с вашим работодателем.Многие компании в настоящее время предлагают помощь в виде студенческого кредита в качестве пособия на рабочем месте, чтобы привлечь и удержать недавних выпускников. Хотя они, вероятно, не погасят всю вашу задолженность по студенческому кредиту, они, безусловно, могут помочь уменьшить вашу общую сумму.

Каждая компания определяет свою программу погашения, от суммы каждого ежемесячного платежа до продолжительности программы. Многие компании предлагают многоуровневые программы погашения студенческого кредита, в которых вы получаете больше денег, чем дольше вы работаете в компании.

Вам следует более подробно изучить каждую возможность облегчения студенческой ссуды, чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям. В зависимости от программы может потребоваться довольно много документов, но это может стоить усилий, если вы сможете избежать выплаты студенческих кредитов.

Как я могу выйти из кредитного договора? | Малый бизнес

Кредитный договор — это договор между вами, заемщиком и кредитором. Чаще всего кредиторами являются финансовые учреждения, предоставляющие ипотечные кредиты, автокредиты или финансирование бизнеса.Бывают ситуации, когда вам больше не нужен кредит или предмет, который он финансирует. Если есть уважительные причины, такие как мошенничество или нарушение условий договора, вы должны быть в состоянии выйти из кредита. Если вы не можете расторгнуть договор, вы можете быть вынуждены принять другие меры, чтобы выйти из кредита.

Внимательно прочтите условия кредитного договора. Должен быть раздел, в котором обсуждается, при каких обстоятельствах вы можете расторгнуть договор. Например, вы можете получить автокредит, если автомобиль соответствует лимонным законам в вашем штате.

Позвоните кредитору и объясните, что вы хотели бы расторгнуть кредитный договор, отказаться от предмета, который он финансировал (автомобиль или дом), и освободиться от любых будущих обязательств. Приведите свои причины и посмотрите, готов ли кредитор работать с вами.

Напишите последующее письмо кредитору, указав, что вы хотите, условия контракта, которые, по вашему мнению, позволяют это сделать, и подведите итог телефонного разговора. Отправьте письмо заказным письмом, чтобы зафиксировать его получение.

Свяжитесь с генеральным прокурором штата, если мошенничество или введение в заблуждение произошло в процессе кредитования и покупки предмета.Спросите, какие у вас есть средства правовой защиты в отношении вашего кредитного договора при обстоятельствах, описанных в письме, которое вы отправили кредитору.

Продайте предмет, если кредитор не желает отпускать вас от договора и с предметом все в порядке. Если вам нужно выйти из автокредита, потому что вы не можете себе это позволить, но автомобиль в полной безопасности, его продажа перенесет долг на нового владельца и освободит вас от дальнейшего финансового бремени.

Рассмотрим банкротство. Проконсультируйтесь с адвокатом по банкротству относительно ваших вариантов, если кредит является лишь частью ваших финансовых проблем.Глава 13 о банкротстве освободит вас от большинства долговых обязательств.

Можете ли вы выбраться из долгов, не заплатив?

Устранение долга может быть пугающей и напряженной задачей, поэтому возникает соблазн искать варианты, которые освобождают вас от финансового бремени без необходимости выплачивать долг.

В зависимости от типа долга существуют способы сделать это, например, программы прощения кредита учителя и прощения кредита государственной службы для тех, у кого есть кредит на высшее образование. Задолженность по кредитной карте может быть решена с помощью программ урегулирования задолженности или даже путем подачи заявления о банкротстве.Некоторые из вариантов, однако, имеют недостатки, в том числе потенциальные судебные иски или необходимость продажи активов.

Вот несколько способов расплатиться с долгами, которые не включают в себя его оплату, и почему это часто не работает в вашу пользу

Как расплатиться с долгами, не платя но каждый тип отличается. Ваши варианты будут зависеть от того, какой тип вы накопили. Прежде чем перестать платить, убедитесь, что вы знаете об ограничениях и долгосрочных последствиях этого.

Как погасить задолженность по студенческому кредиту, не заплатив

Есть несколько способов избежать выплаты студенческого кредита. Ваш кредит, статус работы, а иногда даже школа, которую вы посещали, будут играть роль в определении вашего права на участие в этих программах:

  • Планы погашения на основе дохода : Эти типы планов погашения уменьшают ваши ежемесячные платежи до 10-20 процентов от ваш доход в течение следующих 20 или 25 лет (в зависимости от плана). После этого остаток кредита прощается.«Движение по этому пути может помочь вам в конечном итоге избавиться от долга, но на это уйдет много времени», — говорит адвокат по долгам Лесли Тейн, основатель Tayne Law Group. «Кроме того, вам, возможно, придется заплатить налоги с прощенной суммы. Однако налоговые последствия в настоящее время приостановлены до 2025 года из-за пандемии».
  • Прощение кредита государственной службы : Эта программа доступна для тех, кто работает в государственном секторе, например, для государственных служащих и тех, кто работает в некоммерческой организации.После того, как вы сделаете 120 квалификационных платежей, работая полный рабочий день на соответствующего работодателя, остальные ваши прямые кредиты будут прощены. «Хотя прощение государственного студенческого кредита занимает меньше времени, чем выполнение плана погашения, основанного на доходах, ваши возможности трудоустройства будут ограничены», — говорит Тейн. «Хорошие новости? Любой прощенный остаток не будет считаться налогооблагаемым доходом».
  • Прощение ссуды учителя : Открыто для учителей, которые пять лет подряд работают в начальной или средней школе с низким доходом, а также для тех, кто работает в агентстве образовательных услуг. Кредиты.
  • Аннулирование ссуды Perkins : Учителя, пожарные, сотрудники правоохранительных органов и другие лица имеют право на аннулирование или освобождение от ссуды Perkins. Аннулирование может произойти в течение пяти лет, а увольнение может произойти в случае банкротства, смерти или инвалидности.
  • Выписка из школы : Если ваша школа закрылась, когда вы посещали ее (или вскоре после того, как вы выбыли), вы можете иметь право на погашение федеральных студенческих ссуд.
  • Варианты погашения : Вы можете получить погашение кредита в случае смерти, постоянной нетрудоспособности или — очень редко — банкротства.

Для большинства опций вам необходимо ежемесячно вносить квалификационные и своевременные платежи. Однако даже в этом случае не все получают прощение. Например, менее 1 процента заявителей на прощение ссуды государственной службы были одобрены и признаны подходящими.

Прощение просроченной ссуды невозможно, но просроченная ссуда может подлежать погашению в зависимости от ссуды и программы.

Как погасить задолженность по кредитной карте, не заплатив

Если у вас больше задолженности по кредитной карте, чем вы можете обработать, вы можете предпринять несколько шагов; однако вы можете сначала подумать о последствиях.Вот несколько вариантов:

  • Перестать платить по счету по кредитной карте : Если вы выберете этот подход, долг будет передан коллекторскому агентству, и ваш кредитный рейтинг резко снизится. Но существует срок давности, в течение которого кредиторы могут подать на вас в суд за непогашенную задолженность по кредитной карте, который в большинстве штатов варьируется от трех до 10 лет. Вы можете пропустить платежи, но вы можете нести ответственность за них позже. «Технически вы можете перестать оплачивать счета по кредитной карте, но это не рекомендуется», — говорит Тейн.«Вам будет трудно брать деньги взаймы на долгие годы. Кроме того, вас будут преследовать ваши кредиторы и коллекторские агентства, и вы даже можете подать в суд».
  • Урегулирование задолженности : Другой способ — это урегулирование задолженности, которое включает урегулирование вашего долга с текущим кредитором (или коллекторским агентством, если оно достигло этого момента) за меньшую сумму, чем вы должны. «Урегулирование задолженности — это соглашение, которое вы заключаете со своим кредитором, согласно которому кредитор соглашается принять меньшую сумму, чем причитающаяся сумма, для погашения долга.Суммы обычно составляют от 50 до 80 процентов баланса», — говорит Кэти Босслер из GreenPath Financial Wellness. «Вы можете договориться об урегулировании самостоятельно или нанять юриста, который будет вести переговоры от вашего имени».

Как избавиться от долгов посредством банкротства

Банкротство следует рассматривать только в том случае, если у вас нет других вариантов. Подача заявления о банкротстве может звучать так, как будто вы начинаете сначала, но в зависимости от типа банкротства, к которому вы стремитесь, вы все еще можете быть на крючке для некоторых из ваших непогашенных долгов:

  • Глава 7 , некоторые из ваших активов продаются для погашения долга, а это означает, что вы можете потерять свой дом и личное имущество.Через несколько месяцев после подачи заявки ваш оставшийся долг будет погашен, хотя глава 7 обычно не распространяется на такие вещи, как задолженность по студенческому кредиту или алименты.
  • Глава 13 : При подаче заявления в соответствии с главой 13 вы получаете план погашения по решению суда. Любой оставшийся долг по прошествии определенного времени, например пяти лет, может быть погашен. Этот процесс означает, что вы потратите еще больше времени на погашение своего долга, а в вашем кредитном отчете также будет запись о банкротстве.

В зависимости от типа банкротства, которое вы подаете, заявление о банкротстве может оставаться в вашем кредитном отчете до 10 лет, поэтому важно тщательно взвесить ваши варианты и ваш непогашенный долг.Коллекторы не могут пытаться взыскать задолженность, которая была погашена в результате банкротства, и они не могут продолжать деятельность по взысканию долга, пока находится на рассмотрении дело о банкротстве, но сама подача документов будет иметь долгосрочные последствия для вашего финансового здоровья.

Почему невыплата долга не работает

Уход от долга без его выплаты может иметь множество негативных и долгосрочных последствий. Некоторые из них включают:

  • Плохая кредитная история
  • Трудности с получением денег в будущем
  • Преследование со стороны кредиторов и коллекторских агентств
  • Судебные процессы
  • Увеличение стоимости займа денег в будущем

Ваш кредитный отчет является важной частью вашего финансового благополучия.Дефолты, взыскания долгов и банкротства подрывают ваш кредитный рейтинг, что во многом может повлиять на ваше будущее.

«Возможно, вы больше не сможете получать выгодные процентные ставки или льготные страховые взносы», — говорит Босслер. «Это может повлиять на занятость, жилье и многое другое».

Уклонение от оплаты также означает, что кредиторы могут подать на вас в суд за неоплаченные счета. В некоторых штатах вам могут наложить арест на вашу зарплату или наложить арест на ваши активы. Даже если вы не производите платежи напрямую, вы все равно платите свой непогашенный долг.

Альтернативы банкротству

Если у вас есть шанс избежать банкротства, вы должны им воспользоваться. Вот несколько вариантов для рассмотрения:

  • Увеличьте свой доход : Что бы вам ни нужно было сделать, чтобы начать выплачивать свой долг, сделайте это сейчас. Попросите повышения на работе или перейдите на более высокооплачиваемую работу, если можете. Получите подработку. Начните продавать ценные вещи, например, мебель или дорогие украшения, чтобы покрыть непогашенный долг.
  • Обратитесь за помощью : Свяжитесь со своими кредиторами и кредиторами и попросите снизить ежемесячный платеж, процентную ставку или и то, и другое.Для студенческих кредитов вы можете претендовать на временное облегчение с терпением или отсрочкой. Что касается других видов долга, узнайте, что ваш кредитор или эмитент кредитной карты предлагает для помощи в трудных ситуациях. Если у вас есть средства, посмотрите, помогут ли вам друзья и семья.
  • Возьмите ссуду консолидации долга : Если у вас есть много различных видов долга, посмотрите на варианты консолидации. Взятие кредита консолидации долга — это способ упростить ваши финансы, поместив весь свой долг в одно место, и потенциально платить меньше процентов в долгосрочной перспективе.
  • Получите профессиональную помощь : Обратитесь в некоммерческое консультационное агентство по кредитам, которое может разработать план управления долгом. Каждый месяц вы будете платить агентству установленную сумму, которая идет на погашение каждого из ваших долгов. Агентство работает над тем, чтобы договориться о более низком счете или процентной ставке от вашего имени, а в некоторых случаях может добиться списания вашего долга.

Суть

Может показаться, что на то, чтобы выбраться из огромной долговой ловушки, уйдет целая жизнь. Вы можете пропустить платежи, подумать о том, чтобы вообще не платить, или объявить себя банкротом.Хотя при определенных обстоятельствах вы можете не платить непогашенный долг, вероятность этого мала. И чаще всего уклонение от уплаты непогашенного долга вредит вашему финансовому благополучию.

Подробнее:

Как выйти из автокредита или лизинга

Автокредит или лизинг — отличный способ сесть за руль автомобиля без необходимости обходиться в кругленькую сумму. Но если вы оказались в ситуации, когда вы больше не можете оплачивать ежемесячные платежи или, возможно, находитесь на грани того, чтобы перевернуть свой кредит, есть выход.Подумайте, что лучше всего подходит для вас: рефинансирование кредита, погашение кредита, пересмотр условий, продажа автомобиля или даже добровольное изъятие права собственности.

5 способов получить кредит, который вы не можете себе позволить  

Есть несколько вариантов, через которые вы можете выйти, если ваш кредит больше не соответствует вашему бюджету. Но вам нужно действовать осторожно, если вы хотите свести к минимуму удары по вашему кошельку и вашему кредитному рейтингу.

1. Рефинансирование вашего кредита 

Рефинансирование вашего кредита поможет вам экономить деньги ежемесячно, в долгосрочной перспективе или в обоих случаях.

  • Получение более низкой процентной ставки может уменьшить ваш ежемесячный платеж и общую сумму выплачиваемых процентов.
  • Рефинансирование с более коротким сроком погашения может увеличить ваши ежемесячные платежи, но также уменьшить общую сумму выплачиваемых процентов.
  • Более длительный срок погашения может уменьшить ваши ежемесячные платежи, но также увеличить общую сумму процентов.

Это особенно хороший вариант, если ваш кредитный рейтинг улучшился после того, как вы впервые подписали кредитный договор.Лучший кредитный рейтинг означает, что вы, вероятно, можете претендовать на более низкие процентные ставки и более выгодные условия. Но будьте в поиске любых сборов, которые приходят вместе с рефинансированием вашего кредита. Распространенным является штраф за досрочное погашение, который именно так и звучит — плата за досрочное погашение кредита.

Ключ на вынос

Если это правильный вариант для вас, взгляните на победителя Bankrate 2022 для лучшего кредитора для рефинансирования.

2.Погасить кредит на покупку автомобиля

Если вы изо всех сил пытаетесь выплачивать ежемесячные платежи, то вариант полного погашения кредита может оказаться затруднительным. Но если у вас есть финансовая поддержка, чтобы погасить его, вы можете уйти и избавиться от финансового стресса еще большего потенциального долга.

Одним из способов погасить кредит является единовременная выплата крупной суммы. Прежде чем идти дальше по этому маршруту, обязательно подтвердите у своего кредитора сумму задолженности; скорее всего, это будет комбинация вашего остатка по кредиту вместе с вашими процентными ставками.Другой — возможно, менее пугающий вариант — немного увеличить ежемесячный платеж, чтобы выплата произошла раньше.

Ключ на вынос

Не ставьте себя в очередную опасную финансовую ситуацию, когда вам приходится тратить свои пенсионные или другие сбережения, чтобы расплатиться с автомобилем.

3. Пересмотреть условия кредита 

Как и в случае с рефинансированием кредита, вы можете обратиться к своему кредитору и договориться о новом плане платежей.Это особенно хороший вариант, если у вас хорошая кредитная и платежная история, и вам нужна только временная помощь, чтобы наверстать упущенное из-за непредвиденных обстоятельств.

Вы можете дать себе дополнительное время, отсрочив платежи или даже увеличив срок кредита, но имейте в виду, что чем дольше срок, тем больше процентов будет в целом. Прежде чем договориться о встрече с вашим кредитором, внимательно изучите свои финансы и оцените, какой ежемесячный платеж вы сможете придерживаться в течение оставшегося срока кредита.

Ключ на вынос

Обсудите новый план платежей до того, как вы просрочите погашение кредита. Если вы подождете, пока ваши платежи будут просрочены, у вас может не оказаться автомобиля для вождения.

4. Продать автомобиль 

Другая стратегия – продать автомобиль. Поскольку вы не являетесь владельцем автомобиля, вам необходимо сначала получить разрешение от вашего кредитора. Свяжитесь с кредитором, сообщите представителю, что вы заинтересованы в продаже автомобиля, и спросите о процессе передачи и документах, в том числе о кредитной заявке, которую должен заполнить потенциальный новый владелец.

Вы также можете продать другу или члену семьи, если это то, что вас интересует, и кредитор одобряет. Но вы все еще на крючке для любого остатка по автокредиту.

Ключ на вынос

Чем ближе цена продажи автомобиля к сумме вашего долга, тем меньше денег у вас останется для выплаты.

5. Добровольное изъятие во владение  

В крайнем случае вам следует рассмотреть вопрос о передаче автомобиля кредитору.Чтобы сделать этот процесс более терпимым, спросите у своего кредитора, освобождает ли вас от обязательств по кредиту добровольная передача автомобиля.

Сдавая автомобиль, вы избавляете своего кредитора от затрат и хлопот, связанных с возвратом права собственности, поэтому вы можете получить более выгодную окончательную сумму выплаты. Это может освободить вас от некоторых окончательных расходов, включая штрафы за просрочку платежа или предоплату, а также сборы, связанные с перепродажей автомобиля. Но этот маршрут будет означать удар по вашей кредитной истории и может затруднить автофинансирование в будущем.

Ключ на вынос

Даже если вы добровольно откажетесь от автомобиля, все равно могут быть некоторые платежи, которые кредитор ожидает от вас.

Прекращение аренды  

Затраты на досрочное прекращение аренды могут быть довольно высокими, поэтому вам следует сделать все возможное, чтобы внести запланированные платежи до конца срока. Но если у вас все еще возникают проблемы с оплатой, обратитесь в свою лизинговую компанию и попросите изменить ваши условия.Будьте откровенны в своем финансовом положении и постарайтесь иметь в виду сумму, которую вы сможете заплатить до конца аренды.

Поскольку вы не являетесь владельцем автомобиля, у вас гораздо меньше возможностей расторгнуть невыгодную сделку по аренде. Если вы досрочно сдадите автомобиль лизинговой компании, вам придется заплатить дополнительные платежи. От вас могут потребовать внести все оставшиеся арендные платежи, даже если вы возвращаете автомобиль. Некоторые лизинговые компании взимают комиссию за досрочное прекращение аренды и комиссию за утилизацию — помимо любых других стандартных сборов за прекращение аренды, таких как потенциальные сборы за превышение пробега.

Последний вариант — передать аренду кому-то другому, но это тоже недешево и небезопасно. Интернет-сайты, такие как Swapalease, LeaseTrader и LeaseQuit, помогают нынешним арендаторам связаться с водителями, желающими взять на себя их аренду. Цены сильно различаются, поэтому покупайте внимательно.

Практический результат  

Никогда не поздно отказаться от кредита или автолизинга, если вы больше не можете себе это позволить. Потратьте время, чтобы понять все ваши варианты и выбрать то, что лучше для вас, исходя из вашего финансового положения.

Как не погасить ссуду до зарплаты (законно)

Этот пост может содержать партнерские ссылки. Это означает, что мы можем получить комиссию, если вы решите совершить покупку по нашим ссылкам. Пожалуйста, прочитайте наше раскрытие для получения дополнительной информации.

Вы знаете, что займы до зарплаты обычно плохая идея. Они дороги и заманивают людей в ловушку, из которой трудно выбраться. Даже если вы говорите себе не брать еще один кредит, вы не можете не взять еще один, когда денег становится мало.Это потому, что они кажутся таким простым решением, когда вам срочно нужны деньги.

Проблема в том, что вас снова затягивает порочный круг долгов, и вы не видите выхода. Вы изо всех сил пытались выбраться из долга по кредиту до зарплаты в течение многих лет, но месяц за месяцем кажется, что надежды не осталось, но это не так. Есть способы прекратить выплаты по кредиту раз и навсегда.

В этой статье мы составили руководство о том, как прекратить выплаты по кредиту, чтобы вы могли, наконец, вырваться из этого замкнутого круга.Наша цель — помочь вам достичь ваших финансовых целей, избавиться от долга по кредиту до зарплаты и избежать финансовых проблем в будущем.

Как погасить задолженность по ссуде до зарплаты сейчас

Если вы боретесь с кредитами до зарплаты, вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы вырваться из ловушки кредитов до зарплаты.

1. Сообщите своему банку, что вы отзываете авторизацию ACH

Для кого это?

Если ваш кредитор автоматически списывает средства с вашего счета каждый месяц

Если ваша проблема заключается в том, как предотвратить автоматическое снятие денег с вашего счета кредиторами до зарплаты, вы можете воспользоваться этим советом.Когда вы занимаете деньги у кредитора до зарплаты, кредитор может попросить вас подписать разрешение ACH (Automated Clearing House). Эта авторизация дает им право автоматически дебетовать или снимать средства с вашего счета при оплате.

Хотя вы также можете сообщить кредиторам, выдающим кредит до зарплаты, чтобы они прекратили автоматические платежи, есть кредиторы, которые продолжат делать это. Тогда лучше сообщить банку, что вы отзываете это разрешение, которое вы предоставили кредитору ранее.

После отзыва банк должен будет прекратить выдачу автоматических платежей кредитору. Вы можете сделать этот запрос по телефону или для целей документации, вы можете использовать этот образец письма от Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) при отзыве авторизации ACH.

2. Издать платежное поручение об остановке

Для кого это?

Если вы хотите остановить платежи без отзыва авторизации ACH

Еще один способ остановить автоматическое списание средств с вашего счета без обязательного отзыва авторизации ACH — выдать «приказ о прекращении платежа».Вы должны проинформировать свой банк об остановке платежного поручения не менее чем за 3 дня до даты платежа.

Вы можете запросить остановку платежа по телефону или использовать этот образец письма от CFPB. Обратите внимание, что банки обычно взимают комиссию за остановку платежа.

3. Запросите расширенный план оплаты

Для кого это?

Вы хотите заплатить, но вам нужно больше времени, чтобы погасить задолженность по кредиту до зарплаты

Ссуда ​​до зарплаты предназначена для краткосрочной ссуды, которую вы должны выплатить в течение 15-30 дней.Тем не менее, большинство людей не в состоянии оплатить сумму вовремя. Большинство кредиторов до зарплаты порекомендуют вам «пролонгировать» кредит. Пролонгация кредита означает отсрочку платежа за счет уплаты комиссии.

Проблема с пролонгацией займов до зарплаты заключается в том, что вы в конечном итоге ежемесячно платите сборы и займы в рассрочку под высокие проценты, фактически не возвращая первоначальную сумму долга. Если вы не сможете оплатить сборы, эти суммы будут накапливаться, и у вас останется более значительный долг, чем тот, с которым вы начали.

Вместо того, чтобы попасть в эту ловушку, попросите кредитора разрешить вам погасить свой долг с помощью EPP или расширенного плана платежей. Кредиторы до зарплаты, которые являются членами Американской ассоциации финансовых услуг (CFSA), обычно имеют этот вариант.

В расширенных планах платежей вам будет разрешено погашать кредит меньшими частями в течение более длительного периода времени. Это намного предпочтительнее, потому что дает вам больше времени, чтобы найти или заработать деньги без необходимости брать еще один кредит, который вы должны выплатить через две недели.

В рамках EPP вам будет разрешено выплачивать общую сумму кредита равными частями в течение более длительного периода (например, 60 дней). Таким образом, вы фактически выплачиваете деньги, которые вы должны, а не просто платите дополнительные сборы / проценты каждый раз, когда вы пропускаете 2-недельный срок.

4. Найдите альтернативный источник средств с более низкой процентной ставкой

Для кого это?

Вы имеете право на получение других займов или кредитных продуктов с более низкой процентной ставкой

Если вы имеете право на получение другого типа кредита с более предпочтительной процентной ставкой, то это может быть лучшим вариантом для вас, чем продлевать кредит снова и снова.Очень короткое время, отведенное вам в личных кредитах на то, чтобы выплатить то, что вы одолжили, работает против вас как заемщика, потому что большинство заемщиков действительно не смогут найти деньги, чтобы выплатить эту сумму.

Если вы можете погасить ссуду до зарплаты в рассрочку с более низкой процентной ставкой или взять кредит под залог своей кредитной карты, то вы можете использовать эти деньги для полного погашения долга. Это лучше, потому что в следующем месяце вам не придется платить новые сборы, вместо этого вы начнете платить фиксированные ежемесячные суммы, которые уменьшат сумму вашего кредита.

Например, вы можете найти экстренные кредиты для безработных, которые позволят вам занимать деньги и возвращать их в рассрочку (от 3 до 12 месяцев и более). Используйте деньги, чтобы погасить ссуду до зарплаты, а в следующем месяце вам придется заплатить ссуду в рассрочку на длительный период.

Для кого это?

Вы хотите выплатить ссуду до зарплаты, но не хотите брать еще одну ссуду для оплаты суммы

Если вы ищете верный способ выбраться из этого кошмара, лучший способ — расплатиться.Но что, если вы не имеете права на любой другой кредит с более выгодными ставками?

Не волнуйтесь, потому что многие люди, которые берут этот тип кредита, находятся в одной лодке. Возможно, причина, по которой вы прибегали к персональным кредитам, в первую очередь в том, что это был ваш единственный вариант.

Это не значит, однако, что нет выхода из твоего долга. Поскольку ссуды до зарплаты обычно составляют 500 долларов или меньше, вы можете найти способы получить дополнительный доход, чтобы вы могли их погасить. Есть много побочных суеты, которые вы можете найти, которые заплатят приличную сумму денег.

Вот несколько ссылок, которые покажут вам, как быстро заработать 1000 долларов и найти 25 высокооплачиваемых подработок с частичной занятостью, которые вы можете изучить. Получение источника дополнительного дохода также может помочь вам быстро заработать деньги вместо того, чтобы прибегать к этому варианту в следующий раз, когда у вас не будет денег.

6. Подать жалобу

Для кого это?

Вы считаете, что кредитор взимает с вас завышенную плату, если вас просят оплатить дополнительные сборы, не предусмотренные вашим первоначальным соглашением, или если вы не были проинформированы о комиссиях при получении кредита

Если вы считаете, что кредитор взимает с вас необоснованную комиссию или отказывается работать с вами над планом платежей, вы можете подать жалобу в CFPB.Опять же, решение будет зависеть от законов вашего штата. Вот краткое изложение законов штатов, регулирующих ссуды до зарплаты, резюмированное Национальной конференцией законодательных собраний штатов.

7. Заявление о банкротстве

Для кого это?

У вас нет других вариантов погасить долг, и вы хотите освободиться от долгов

Если вы не можете позволить себе выплачивать кредиты, решением может стать банкротство. Подача заявления о банкротстве автоматически останавливает любые процессы взыскания, инициированные кредиторами.Это называется «автоматической приостановкой», что означает, что любой кредитор, указанный в петиции, должен прекратить действия по взысканию долга, такие как телефонные звонки или письма, пытающиеся взыскать деньги, причитающиеся с должника, во время вашего производства по делу о банкротстве.

В случае банкротства по главе 7 вы можете полностью погасить свой кредит. Кредит до зарплаты считается «необеспеченным кредитом», то есть вы можете занимать деньги без залога. Банкротство по главе 7 рассматривает необеспеченные долги как долги с низким приоритетом, и если вы можете доказать, что у вас нет средств для их погашения, они могут быть стерты, и вам не нужно их выплачивать.

Банкротство по главе 7 является вариантом, если вы хотите полного прощения кредита. Обратите внимание, однако, что есть плюсы и минусы подачи заявления о банкротстве, поэтому вы должны делать это только в крайнем случае.

8. Консолидируйте свою задолженность по ссуде до зарплаты

Для кого это?

Вы изо всех сил пытаетесь погасить несколько кредитов до зарплаты

Рассмотрим консолидацию займа до зарплаты. Это включает в себя получение нового и более крупного кредита с более низкой процентной ставкой и использование средств для погашения ваших текущих нескольких кредитов.

Имейте в виду, что получение кредитов консолидации долга имеет смысл только в том случае, если процентная ставка ниже, чем общая процентная ставка всех ваших долгов вместе взятых. В отличие от ссуд до зарплаты, ссуда консолидации долга может быть погашена от 12 до 84 месяцев.

9. Получите кредитную консультацию

Для кого это?

Вам нужна помощь в управлении долгами и финансами

Вам следует обратиться за консультацией по кредитам, если вам нужна помощь в улучшении вашего финансового положения.Многие некоммерческие организации предлагают услуги кредитного консультирования, чтобы помочь потребителям договориться об урегулировании с кредиторами и получить прощение кредита до зарплаты, реструктурировать более благоприятный план погашения и скорректировать свой бюджет для быстрого погашения долгов.

10. Получите прощение по ссуде до зарплаты

Для кого это?

У вас нет других средств для полной выплаты кредита, но вы можете справиться, если сумма будет уменьшена

Урегулирование долга и банкротство могут дать вам прощение кредита до зарплаты.Урегулирование задолженности включает в себя переговоры с вашими кредиторами и переговоры о сделке, которая позволит вам платить меньше, чем вы должны.

Если вы не можете договориться о погашении долга, вы можете объявить себя банкротом. Ваша ссуда до зарплаты может быть прощена, но банкротство окажет негативное влияние на ваш кредитный рейтинг.

11. Переговоры с кредиторами до зарплаты

Для кого это?

Вы ищете облегчения и снижения финансового бремени

Вы можете вести переговоры с компаниями, предоставляющими кредиты до зарплаты, путем урегулирования задолженности, которая может длиться от двух до четырех лет.Сколько вам нужно заплатить, чтобы погасить кредит, будет зависеть от вашего кредитора и обстоятельств вашего долга, таких как возраст кредита и если вы переживаете финансовые трудности.

Что произойдет, если я не выплачу ссуду до зарплаты?

Неуплата кредита до зарплаты приведет к накоплению комиссий и штрафов. Вы также будете иметь дело с комиссией за овердрафт, если вы разрешили прямой дебет со своего предоплаченного или банковского расчетного счета. Или, что еще хуже, ваш кредитный рейтинг пострадает, как только ваш кредитор передаст ваш долг коллекторскому агентству.

Безнадежная задолженность, такая как невыплаченная ссуда до зарплаты, будет отображаться как отрицательная отметка в вашем кредитном отчете, поскольку большинство коллекторов сообщают о невыплате в основные кредитные агентства. Когда это произойдет, отрицательная отметка останется в вашем деле на семь лет.

Можете ли вы не погасить кредит до зарплаты? Вы можете прекратить платежи, отозвав разрешение, которое вы дали своему кредитору, на автоматическое списание средств с вашего счета каждый месяц.

Вы также можете объявить себя банкротом, что автоматически остановит усилия кредитора по взысканию задолженности.Однако вы столкнетесь с рядом серьезных последствий, если не погасите свой долг. Вам придется столкнуться с дополнительными сборами, иметь дело с агентством по взысканию долгов, получить повестку в суд и столкнуться с трудностями в обеспечении финансирования в будущем.

Часто задаваемые вопросы о том, как избежать выплаты ссуды до зарплаты

Может ли правительство помочь с займами до зарплаты?

Многие люди задаются вопросом, можно ли получить государственную помощь по кредиту до зарплаты. Есть ли способ получить помощь от правительства по выплате долга по кредиту до зарплаты? Если вы не можете выплатить этот тип долга, у правительства нет специальной программы, которая поможет вам выбраться из него, если только вы не подадите заявление о банкротстве (о чем мы поговорим в следующем разделе).Однако на самом деле существуют государственные законы, которые защищают потребителей от эксплуатации кредиторами.

В зависимости от штата, в котором вы живете, вы можете узнать, какие законы действуют в отношении этого типа кредита, включая максимальные лимиты кредита, условия кредита и финансовые сборы, разрешенные штатом.

Правительства штатов поддерживают законы о кредитовании до зарплаты, чтобы защитить потребителей от хищнических кредиторов. Например, годовая процентная ставка не должна превышать 36% в Нью-Гэмпшире, а процентная ставка не должна превышать 28% годовых в Огайо.

Могу ли я попасть в тюрьму за невыплату онлайн-займа до зарплаты?

По данным Бюро финансовой защиты прав потребителей, неуплата ссуды до зарплаты или любого другого долга не является уголовным преступлением, и это означает, что вы не можете попасть в тюрьму по этой причине. Но если ваш должник подал на вас в суд, и вы не явились в суд, против вас будет выдан ордер на арест за неуважение к суду. Следовательно, вас арестуют за неявку в суд, а не за ваш долг.

Могу ли я закрыть свой банковский счет, чтобы прекратить выдачу ссуд до зарплаты?

Вы можете закрыть свой счет до того, как кредитор примет платеж.Тем не менее, вы по-прежнему будете нести юридическую ответственность за погашение кредита. Вы также столкнетесь с комиссией за овердрафт, когда кредитор попытается завершить транзакцию, обналичив выданный вами чек или сняв деньги с вашего счета. Если вы оставите счет с овердрафтом, это может помешать вам открыть новый счет в другом банке.

Остановить платежи по кредиту до зарплаты навсегда

Потребители часто обращаются к кредитам до зарплаты или личным кредитам, когда им нужны быстрые деньги.Все будет хорошо, если вы точно знаете, что сможете погасить кредит, когда придет ваша следующая зарплата. Но если вы будете зависеть от этого типа кредита для своих основных расходов, то в конечном итоге вы застрянете в долговой ловушке и задаетесь вопросом, как погасить несколько кредитов до зарплаты.

К счастью, у вас есть законные способы уклониться от уплаты займов до зарплаты, например подать заявление о банкротстве. Если вы хотите, наконец, избавиться от уплаты астрономических комиссий и процентных ставок по кредиту до зарплаты, вы можете следовать советам, перечисленным в этом руководстве, чтобы закрыть свой кредит до зарплаты.

Получение вашего имени от кредита с совместной подписью

Когда вы подписываете какую-либо форму кредита или кредитной линии, вы несете ответственность за сумму заимствованных денег. Это может повлиять на вашу способность занимать деньги для себя, потому что кредитор будет включать сумму кредита, который вы подписали, как часть вашей долговой нагрузки при расчете отношения долга к доходу.

Кроме того, история платежей по совместно подписанному кредиту или кредитной линии сообщается как в кредитных отчетах заемщика, так и в кредитных отчетах поручителя.Если вы согласились подписать кредит для друга или родственника, но больше не хотите нести ответственность за общий кредит, как вы избавитесь от кредита? К счастью, есть четыре основных способа.

Ключевые выводы

  • Лучший способ избавиться от вашего имени при выдаче крупного кредита с совместной подписью — попросить человека, использующего деньги, рефинансировать кредит без вашего имени в новом кредите.
  • Другой вариант — помочь заемщику улучшить свою кредитную историю.
  • Вы можете попросить человека, использующего деньги, сделать дополнительные платежи, чтобы быстрее погасить кредит.
  • Если вы являетесь владельцем совместного счета по кредитной карте или кредитной линии, лучший способ выйти из положения — погасить долг или перевести остаток, а затем закрыть счет.

Рефинансирование

При кредите с большим балансом лучше всего иметь человека, который использует деньги для рефинансирования кредита. Это правило применяется к большинству типов кредитов, таких как личные кредиты, автокредиты, частные студенческие кредиты и ипотечные кредиты.

Кредиты с большими остатками труднее погасить в течение нескольких месяцев, поэтому рефинансирование может позволить заемщику уменьшить сумму своих ежемесячных платежей.Человек также будет занимать меньшую сумму, предполагая, что значительная часть кредита была погашена, что может означать, что он сможет обеспечить кредит без поручителя.

Вы также можете использовать версию этой стратегии с кредитными картами, переводя остатки на новую карту на имя человека, для которого вы подписались. Допустим, на кредитной карте, выданной на ваше имя, есть баланс в 1000 долларов. Если ваш друг или родственник может получить одобрение на карту на сумму более 1000 долларов, деньги могут быть переведены.Затем вы оба можете решить закрыть текущую кредитную карту (или оставить ее открытой, но неиспользованной). Эта стратегия, однако, работает в основном для небольших сумм денег.

Получение вашего имени от кредита с совместной подписью

Улучшить кредитный рейтинг основного заемщика

Вариантов довольно мало, если человек, на которого вы подписались, имеет не очень хорошую или минимальную кредитную историю. Стратегия из пяти шагов, описанная ниже, направлена ​​на то, чтобы помочь человеку улучшить свою кредитоспособность.

Шаг 1. Получение кредитных отчетов

Годовой кредитный отчет.com позволяет физическим лицам бесплатно получать свои кредитные отчеты во всех трех кредитных бюро один раз в год. Ваш друг или родственник также может приобрести баллы FICO у TransUnion, Experian или Equifax на сайте myfico.com. Это скажет вам, какова их отправная точка. Кроме того, есть объяснение того, какие факторы вызывают более низкую оценку. Как только человек, на которого вы подписались, улучшит свой балл, он сможет взять кредит самостоятельно.

Шаг 2. Оцените, какие проблемы влияют на кредитный рейтинг

Много ли просроченных платежей по кредитам или кредитным картам? Баланс кредитной карты превышает 50% доступного кредитного лимита? Были ли у человека недавние стычки с коллекциями? Имеются ли счета, о которых следует сообщать с хорошей репутацией, которые показывают просрочку платежа или подлежат взысканию за неуплату? Если да, их необходимо исправить, чтобы улучшить оценку.

Шаг 3. Сосредоточьтесь на нескольких проблемах, которые в настоящее время наносят ущерб

Стратегия должна улучшить способность заемщика получить кредит. Это может быть так же просто, как своевременно оплачивать все счета в течение шести месяцев. Если кредитная история человека состоит только из ссуды, по которой вы подписались, и это не непогашенный платеж по кредитной карте, тогда вашему поручителю необходимо открыть одну кредитную карту, сохранить остаток на уровне менее 15% от кредитного лимита и оплатить вовремя. Это связано с тем, что большая часть кредитного рейтинга человека зависит от того, как он управляет возобновляемым долгом, таким как кредитные карты.

Шаг 4. Разработайте план с временными рамками

Если единственная проблема заключается в искажении информации, вы можете решить эти споры о кредитных отчетах примерно за два месяца. На другие действия должно быть дано шесть месяцев, чтобы они оказали заметное влияние.

Шаг 5: снова проверьте показатель FICO

Через несколько месяцев снова проверьте кредитный рейтинг заемщика, чтобы увидеть, улучшились ли ваши усилия. Как мы уже упоминали, вы можете начать видеть результаты уже через несколько месяцев, хотя может пройти до шести месяцев, прежде чем вы начнете видеть улучшение кредитного рейтинга.Если вы не видите большого улучшения, вернитесь к кредитному отчету, чтобы увидеть, не пропустили ли вы какие-либо области, которые вы можете исправить, чтобы улучшить оценку.

Погасить кредит быстрее

Еще один вариант выхода из ссуды с поручительством — попросить человека, использующего деньги, внести дополнительные платежи, чтобы быстрее погасить ссуду. Вы можете внести свой вклад в баланс, чтобы снять кредитную нагрузку со своей учетной записи.

Чипирование имеет смысл в двух случаях:

  1. Если остаток представляет собой небольшую сумму, которую вы можете себе позволить заплатить, а просроченный платеж или неуплата уже произошла или ожидается.
  2. Вы планируете купить дом или автомобиль в ближайшем будущем и не можете позволить себе испортить свой кредитный рейтинг.

Закрыть счет

Для некоторых видов кредитов лучший способ выйти из положения — закрыть счет. Лучше всего, если вы являетесь владельцем совместного счета по кредитной карте или кредитной линии. При наличии остатка его необходимо сначала погасить или перевести. Договор аренды квартиры также может быть закрыт и возобновлен по окончании срока аренды лицом, занимающим квартиру.

Если вы или другое лицо являетесь авторизованным пользователем, а не владельцем совместной учетной записи по кредитной карте или другой кредитной линии, авторизованный пользователь может быть удален по запросу основного владельца учетной записи.

Итог

Один из рисков совместного подписания кредита заключается в том, что в какой-то момент вы можете больше не захотеть, чтобы ваше имя было в кредите. К счастью, вы можете удалить свое имя, но вам придется предпринять соответствующие шаги в зависимости от типа совместно подписанного кредита.

По сути, у вас есть два варианта: вы можете позволить основному заемщику взять на себя полный контроль над долгом или полностью избавиться от долга. Хорошо подумайте, хотите ли вы помочь человеку погасить кредит. Цель состоит в том, чтобы создать для себя финансовую безопасность и варианты финансирования, а не навредить своим финансам, отдав кому-то деньги, которые вы не можете себе позволить или которые они просто тратят впустую.

Прощение долгов: избавьтесь от студенческих кредитов

Как люди могут избавиться от долга по студенческому кредиту и, в частности, когда можно списать кредит? Нам не нужна другая статистика, чтобы сказать нам, насколько велика задолженность по студенческому кредиту U.Выпускники колледжей С. являются. Общий долг и средний долг не имеют большого значения, за исключением того, что если суммы, которые вы должны, не дают вам спать по ночам, вы в хорошей компании. Что действительно важно, так это найти решение.

Ключевые выводы

  • Прощение — лучший способ списать долги по студенческим кредитам, но его трудно получить.
  • Планы погашения, основанные на доходах, и прощение кредита на общественные нужды могут списать оставшийся долг людей после многих лет платежей.
  • Можно списать только федеральные студенческие ссуды.
  • Прощение может оставить получателя с большим налоговым счетом.
  • Прощение и терпение звучат похоже, но совершенно разные.
Как сохранить и инвестировать в долг? Нэшвилл

Прощение студенческой ссуды: какие ссуды имеют право?

Только прямые займы, предоставленные федеральным правительством, имеют право на прощение. Кредиты Стаффорда, которые были заменены прямыми кредитами в 2010 году, также имеют право на участие. Если у вас есть другие федеральные кредиты, вы можете объединить их в один кредит с прямой консолидацией, который даст вам право на участие.Нефедеральные кредиты (те, которыми занимаются частные кредиторы и кредитные компании) не подлежат прощению.

В 2020 году заемщики с федеральными студенческими ссудами, которые посещали коммерческие колледжи и добивались прощения ссуды, потому что их школа обманула их или нарушила определенные законы, потерпели неудачу, когда бывший президент Трамп наложил вето на двухпартийную резолюцию, отменяющую новые правила, которые значительно усложняют доступ к прощению кредита. С 1 июля 2020 года вступили в силу новые, более обременительные правила.

В 2021 году при администрации Байдена Министерство образования списало в общей сложности 1,5 миллиарда долларов задолженности по студенческим кредитам почти 92000 студентов, которые стали жертвами коммерческого мошенничества в колледжах.

План погашения на основе дохода Прощение

Для федеральных студенческих кредитов стандартный срок погашения составляет 10 лет. Если 10-летний период погашения делает ваши ежемесячные платежи недоступными, вы можете принять участие в программе погашения, ориентированной на доход (IDR). Заявка не требует затрат, и вы можете заполнить документы самостоятельно.

Программы, ориентированные на доход, растягивают выплаты на срок от 20 до 25 лет и ограничивают ваши выплаты на уровне от 10% до 15% от вашей заработной платы. По истечении этого срока, при условии, что вы произвели все необходимые платежи, любой остаток по кредиту прощается. Выплаты зависят от вашего семейного дохода и размера семьи и будут составлять от 10% до 20% вашего дискреционного дохода.

IDR может быть хорошим вариантом для людей с низкой оплатой труда, но имеющих большую задолженность по студенческому кредиту. Вы должны быть приняты в программу и подтверждать свой доход каждый год.

Программа прощения кредита учителя

Прощение студенческой ссуды для учителей не является ни щедрым, ни легким. Учителя могут получить до 17 500 долларов своих федеральных прямых и стаффордских студенческих ссуд (но не ссуд PLUS или Perkins), прощенных за преподавание в течение пяти полных и последовательных академических лет в соответствующей школе с низким доходом или в агентстве образовательных услуг. Кредиты, выданные до 1 октября 1998 г., не имеют права.

Вы должны быть отнесены к категории высококвалифицированных педагогов, а это значит иметь как минимум степень бакалавра и полную государственную аттестацию.Только учителя естественных наук и математики на уровне средней школы, а также учителя специального образования на уровне начальной или средней школы имеют право на прощение в размере 17 500 долларов США. Прощение ограничено 5000 долларов для других учителей.

Вы можете претендовать на прощение как учителя, так и государственной службы (см. ниже), но вы не можете использовать одни и те же годы службы, чтобы иметь право на обе программы. Таким образом, вам потребуется 15 лет преподавательской деятельности, чтобы претендовать на обе программы, а также выполнение всех конкретных требований, чтобы заслужить прощение каждого типа.

Прощение ссуды государственной службы (PSLF)

Если вы работаете полный рабочий день в федеральном правительстве, правительстве штата, местном правительстве или правительстве племени США или в некоммерческой организации, вы можете быть на пути к прощению студенческой ссуды. Вам нужно будет сделать 120 платежей, которые не обязательно должны быть последовательными, чтобы пройти квалификацию.

Этот вариант не для недавнего выпускника, потому что для того, чтобы заработать, требуется не менее 10 лет. Вам нужно будет иметь федеральный прямой кредит или консолидировать ваши федеральные кредиты в прямой кредит.

Эта программа страдает от проблем. Правительство создало программу PSLF в 2007 году, и когда первые заемщики получили право на прощение в 2017 году, возникли серьезные разногласия. Через год после того, как первый раунд заемщиков получил право на участие, почти все их заявки были отклонены. Многим заемщикам было отказано в прощении, которое они заслужили по техническим причинам. Некоторые обнаружили, что их кредитные специалисты ввели их в заблуждение относительно их права на получение кредита. По состоянию на июнь 2021 года только 5500 заемщиков погасили остатки по кредитам в рамках программы.

Временное прощение по государственной ссуде может помочь вам, если ваше заявление на прощение государственной ссуды было отклонено. TEPSLF предоставляет соответствующим заемщикам прощение, в котором им было отказано в соответствии с PSLF, но только до тех пор, пока в программе не закончатся средства.

6 октября 2021 г. Министерство образования объявило о временных изменениях в программе PSLF (отчасти из-за пандемии COVID-19), которые позволят заемщикам получать кредит за прошлые платежи независимо от плана платежей или программы кредитования — и независимо от были ли платежи произведены вовремя или в полном объеме.Заемщики должны подать форму PSLF до 31 октября 2022 года, чтобы получить эти льготы.

Многие из предыдущих требований для PSLF отменяются как часть изменения, но остаются два ключевых требования:

  1. Штатный сотрудник или квалифицированный сотрудник, когда были произведены предыдущие платежи.
  2. Все кредиты должны быть федеральными прямыми студенческими кредитами (или объединены в программу прямого кредита до 31 октября 2022 г.).

Отказ также позволит военнослужащим, действующим на действительной службе, рассчитывать отсрочки и льготы в отношении PSLF.Последним крупным изменением в рамках обновления является то, что правительство теперь будет проверять отклоненные заявки PSLF на наличие ошибок и предоставлять заемщикам возможность пересмотреть свое решение PSLF.

Как подать заявку

Во-первых, объедините свои кредиты программы FFEL и кредиты Perkins в прямой консолидационный кредит до 31 октября 2022 года. Если вы объедините кредиты после этой даты, вы не сможете получить кредит для платежей в течение этого ограниченного периода времени. После завершения консолидации вы должны отправить форму PSLF своему кредитному специалисту.

Следующие шаги, которые необходимо предпринять:

  • Проверьте типы кредитов в сводке помощи.
  • Подтвердите право на трудоустройство, выполнив шаг 1 справочного инструмента PSLF.
  • Если работодатель имеет право и у вас есть хотя бы один кредит, который не является прямым кредитом, запросите прямой консолидационный кредит до 31 октября 2022 г.
  • Отправьте форму PSLF с помощью инструмента помощи PSLF до 31 октября 2022 г.

Прощение студенческой ссуды — это не то же самое, что терпение

Прощение устраняет ваш долг; воздержание откладывает ваши платежи.Если у вас возникли проблемы с оплатой студенческого кредита, вы можете попросить вашего кредитора проявить терпение. Ваш кредитор может не дать вам послабление, если вы не соответствуете требованиям, например, безработным или крупным медицинским расходам.

Проценты по вашему кредиту будут по-прежнему начисляться, и вы можете платить эти проценты в течение периода воздержания, если хотите. Если вы его не заплатите, начисленные проценты будут добавлены к вашему основному балансу по истечении периода воздержания. В результате ваш новый ежемесячный платеж будет немного выше, и в долгосрочной перспективе вы будете платить больше процентов.

Единственная связь между терпением и прощением заключается в том, что, когда вы проявляете терпение, поскольку вы не платите, вы не продвигаетесь к платежным требованиям программы прощения, в которой вы, возможно, участвуете.

Закон CARES об автоматическом отказе от федеральной студенческой ссуды

Если у вас есть студенческая ссуда, принадлежащая Министерству образования США, правительство предоставило вам автоматическую отсрочку по этой ссуде в соответствии с Законом о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES).Срок действия послабления должен был истечь 31 января 2021 года при предыдущей администрации, затем он был продлен при администрации Байдена до 30 сентября 2021 года, а затем снова до 31 января 2022 года.

22 декабря 2021 года администрация Байдена еще раз продлила срок отсрочки, позволив ссудам оставаться до 1 мая 2022 года.

В период с 13 марта 2020 г. по 1 мая 2022 г. проценты начисляться не будут, и вам не нужно вносить никаких платежей. Если вы прекратите платить в течение этого периода, штраф за просрочку платежа не взимается.Вы узнаете, что у вас есть это преимущество, если увидите процентную ставку 0% при входе в свою учетную запись студенческого кредита. 30 марта 2021 г. Министерство образования распространило эту льготу на неплатежеспособные частные кредиты в рамках Федеральной программы семейных кредитов на образование (FFEL).

При нормальных обстоятельствах вы не можете продвинуться к прощению кредита во время терпения. Но по закону CARES можно. Вы получите кредит на прощение погашения, основанное на доходах, или прощение кредита на общественные услуги для платежей, которые вы обычно делали в течение этого периода.

Прощение кредита может быть связано с налоговыми обязательствами.

Возможные ловушки прощения

IRS любит облагать налогом вещи, и прощенный долг не является исключением. За исключением того, что прощение кредита на государственные услуги не считается налогооблагаемым доходом. Но любой баланс, стертый с помощью плана погашения, основанного на доходах, может считаться доходом и облагаться налогом. Важно подготовиться к этому возможному налоговому счету. Подумайте о том, чтобы откладывать деньги на специальный сберегательный счет.

Обратите внимание, что Американский план спасения, принятый Конгрессом и подписанный президентом Байденом в марте 2021 года, включает положение о том, что прощение студенческой ссуды, выданное в период с 1 января 2021 года по 31 декабря 2025 года, не будет облагаться налогом для получателя.

Итог

Бремя студенческих ссуд может быть довольно непосильным, и прощение студенческих ссуд нелегко заработать, независимо от того, какой путь вы выберете. Это занимает годы и, в конечном счете, может не окупиться. Это отдает вас во власть могущественных студенческих кредитов.Это подвергает вас постоянно меняющимся политическим ветрам, которые стремятся изменить программы прощения.

Все программы прощения студенческих ссуд имеют определенные условия, требования и ограничения. Вы должны следовать правилам до Т, чтобы пройти квалификацию. Если вы уже в глубоком упадке, прощение может быть наиболее привлекательным выходом, особенно если вы сделали жизненный и карьерный выбор с разумным ожиданием списания оставшегося студенческого долга после долгих выплат. Однако прощение — не единственное решение неконтролируемой задолженности по студенческому кредиту.В тяжелых обстоятельствах может быть вариант погашения студенческих кредитов в случае банкротства.

Прощение студенческой ссуды может быть приветствуемой возможностью, предлагая некоторую помощь студентам-заемщикам к концу их периода погашения, но ее будущее неопределенно. Учащиеся должны опасаться влезать в долги сверх своих возможностей, полагая, что большая их часть будет прощена.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.