Как избавиться от кредитов по закону: как бесплатно избавиться от займов и ссуд

4.7 / 5 ( 53 голоса )

Руководство «Как ускоренно (погасить) избавиться от кредитов и долгов»

🔴 Смотрите видео версию — здесь
📢 Слушайте аудио версию – здесь

Не бывает хороших кредитов или плохих! Все долги – это в чистом виде зло, т.к. они используют нашу финансовую безграмотность и желание иметь то, на что мы еще не заработали, что мы пока что не заслужили. Долги являются одной из главных причин распада семей. Я сам прошел через многомиллионные рублевые долги (или сотни тысяч долларов), поэтому заявляю это со знанием дела.

От долгов нужно избавляться, как от гангрены – максимально быстро, пока она не поразила все «тело», кидая на ускоренное погашение долгов все силы и ресурсы.

Я выделил несколько правил и конкретных методов, которыми пользовался лично и которые работают!

😎 Всем привет! С Вами Тимур Мазаев, он же MoneyPapa – эксперт по семейным финансам.

Правило №1. Никогда, никогда, никогда не используйте кредитку или потреб-кредиты, как средство на крайний случай!

Это грубейшая и одна из самых часто совершаемых людьми ошибок. Вы только добавите себе новых проблем в виде новых долгов, огромных процентов, невозможности вернуть деньги и т.д. Когда наступают Чрезвычайные Ситуации, вам только новых долгов не хватало! Чтобы не пользоваться кредитками, придется сформировать Пожарный Запас.

В тему: Toп 10 самых глупых ошибок владельцев кредитных карт

Правило №2. Не занимайте в валюте, отличной от валюты вашего заработка

Даже если процентная ставка по валюте значительно ниже, даже если у вас зарплата в валюте, никогда не берите кредиты в валюте, отличной от валюты страны, в которой живете. Если конечно не хотите пополнить армию валютных должников, которые выходят на улицу с плакатами «Спасите наши семьи».

Валюта может улететь в космос, как происходило уже много раз за последние 20-30 лет. Вы можете потерять работу – очень легко! Особенно во время кризиса, который случается в России и в странах СНГ каждые 5-7-10 лет. А платить придётся в валюте. Это разорит вашу семью!

Правило №3. Всегда возвращайте долги по кредитке в течение льготного периода, полностью!

Ставки по кредиткам сумасшедшие! 25-30-35%! Слезть с иглы под названием «долг по кредитной карте» крайне сложно. Поэтому лучше от кредитки избавиться совсем, а пока этого не произошло, необходимо всегда полностью возвращать долг в течение льготного периода.

Правило №4. Сумма платежей, по всем долгам, кредитам, картам, не должна превышать 25% чистого (после налогов) дохода вашей семьи

Банкиры будут вам «впаривать», что норма – это 40 или 50%. Не верьте! 25% максимум. Доходы людей цикличны, в хорошие годы больше, в плохие меньше. 25% позволит вам более-менее стабильно пережить плохие времена. Еще раз повторюсь, цикл кризисов очень короткий – они происходят каждые 5-10 лет.

Грубейшая и самая распространенная ошибка финансово-неграмотных людей – это принимать решение «брать или не брать кредит», исходя из того, «сколько я могу ежемесячно платить по кредиту». Этим активно пользуются банки, автодиллеры и прочие финансово-хитрые товарищи, которые «впаривают» людям кошмарные кредиты, которые вы вроде бы можете оплачивать ежемесячно, но которые, незаметно для вас, годами грабят вашу семью.

В тему: Оказывается, слишком много кредитов и долгов – это не только, когда уже нечем платить!

Правило № 5. Не берите кредиты на предметы потребления

Как избавиться от долгов и кредитов в 2020 году

Составление списка долгов

Первое, что необходимо сделать на пути избавления от своих долговых обязательств, это создать их список.

Учитывайте все долги, которые у вас имеются: от мелких должков соседям до задолженности по ипотечному кредиту.

Таблица со списком долгов должна выглядеть, приблизительно, следующим образом:

Какой бы большой не была общая сумма, не стоит ее бояться. Помните, когда-то долги Дональда Трампа достигали 900 млн. долл. США., сегодня же этот человек управляет одной из величайших стран мира.

Выплата мелких долгов

Взгляните на созданный вами список и отсортируйте долги по их величине (от меньшего к большему). Начинайте выплату тех долгов, что оказались выше в списке, то есть с меньших.

Во-первых, рассчитаться с ними намного проще.

Во-вторых, погасив часть мелких кредитов или их полную сумму, вы поймете, что предпринимаемые вами действия приносят результаты. И, тем самым, получите некий психологический толчок действовать дальше.

В-третьих, избавившись от мелких должков, общий список долгов, а также их общая сумма станут меньшими. А работать с меньшим количеством займов значительно легче.

Рефинансирование

Попробуйте рефинансировать часть своей задолженности. Что это вам даст, вы можете узнать, перейдя по следующей ссылке.

А ознакомиться с актуальными программами рефинансирования ипотечных и потребительских кредитов и их условиями вы можете на нашем портале Bankchart.kz.

Поиск своего максимума

Определитесь с максимальной суммой, которую вы готовы выплачивать ежемесячно в счет погашения долгов.

Чтобы эта сумма была как можно больше, рекомендуем вам воспользоваться нашими нижеописанными советами.

1. Пересмотрите свои расходы. Ограничьтесь расходами на самое необходимое
2. Поставьте в известность о сложившейся «долговой» ситуации ваших близких и друзей и попросите не соблазнять вас походами в кино, рестораны и иными мероприятиями, подразумевающими под собой те или иные траты
3. Научитесь экономить. Множество советов по экономии можно без труда найти на просторах интернета
4. Если вы семьянин, договоритесь о совместной экономии с членами вашей семьи, а также о взаимном контроле трат каждого из участников семейства

Автоматизация платежей

Создайте автоматизированные регулярные платежи в вашем интернет-банке или мобильном приложении. Это немного разгрузит вас, да и позволит вам не допустить просрочку.

Попробуйте сделать так, чтобы все автоматизированные выплаты осуществлялись в один день. И, желательно, чтобы это был ближайший день от дня получения вами зарплаты или иного дохода.

Не забудьте также подключить услугу информирования по телефону или электронной почте. В таком случае вы всегда будете осведомлены о совершенных платежах.

Максимальная отдача

Пробуйте по максимуму вкладываться в процесс выплаты долгов. Например, если вы получили премию, надбавку, наследство или любой иной не регулярный доход, направьте всю его сумму на погашение задолженности.

Также по максимуму используйте средства, освободившееся от погашения мелких долгов.  

Мотивация

Процесс выплаты долгов и кредитов может затянуться на долгое время, поэтому, чтобы не «перегореть» вам стоит не забывать про мотивацию.

Дабы не сдаться на половине пути, регулярно просматривайте свою таблицу со списком займов, дабы вдохновляться своими результатами. Для большего эффекта можете выделять погашенные долги ярким цветом или просто зачеркивайте их.

Постоянно думайте о том, что после избавления от всех долговых обязательств, вы сможете вернуться к прежней жизни и тратить деньги на себя любимого.

Поиск дополнительного дохода

Чтобы ускорить процесс избавления от долгов и кредитов, рекомендуем вам заняться поисками дополнительных источников дохода. Например, попробуйте продать что-нибудь ненужное или устроится на вторую работу на выходные дни.

Как избавиться от студенческих ссуд: NPR

Выплата студенческой ссуды может стать финансовым кошмаром. Система загружена сбивающими с толку вариантами планов платежей, неверной информацией и подводными камнями, которых следует избегать — и один неверный шаг может стоить вам тысячи долларов.

COVID-19 добавил еще большей путаницы. Выплаты по федеральным студенческим ссудам временно приостановлены. (На данный момент они отложены до конца 2020 года.) Есть вероятность, что еще один крупный законопроект о стимулах может повлиять на студенческие ссуды в ближайшие месяцы.

Но даже если ваши ссуды сейчас приостановлены, вам, вероятно, в конечном итоге придется начать платить. И Life Kit здесь, чтобы помочь.

Если вы знаете, как ориентироваться в системе студенческих ссуд, вы можете найти план выплат, который вы действительно можете себе позволить — и даже сэкономить деньги. Вот несколько шагов, чтобы встать на правильный путь.

1. Выясните, какие у вас есть студенческие ссуды, и разработайте план погашения, который подходит вам.

Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, что делает большинство людей, перейдите в Национальную систему данных о студенческих ссудах.Вы можете посмотреть здесь свои ссуды. Затем подумайте, какой план погашения подходит вам лучше всего. Существует четыре широкие категории: стандартное погашение, поэтапное погашение, расширенное погашение или погашение с учетом дохода.

Стандарт: Ваша кредитная компания разделит общую сумму вашей задолженности за 10-летний период. Если вы заплатите ту же сумму за 10 лет, все готово.

Окончил: Как и стандартный план, этот план также длится 10 лет, но вы начинаете платить меньше, а выплаты увеличиваются каждые два года.Этот вариант может быть полезен заемщикам, которые знают, что чем дольше будут работать, тем больше они будут зарабатывать.

Продлен: Оплатите меньшую сумму в течение более длительного периода времени.

Выплата, ориентированная на доход (IDR): Платите столько, сколько можете себе позволить. В планах IDR вы можете погашать свои ссуды в течение 20-25 лет, но выплаты всегда будут такими, какие вы можете себе позволить. Некоторые люди ничего не должны. Затем, по прошествии 20-25 лет (в зависимости от типа ссуды и вашего плана) все, что вы не заплатили, прощается.Если вы участвуете в этом плане, вам необходимо ежегодно подтверждать свой доход.

Если у вас есть частный кредит в банке, у вас может быть меньше вариантов, чем у федеральных студенческих кредитов. Вам нужно будет позвонить в свой банк и узнать, какие варианты они предлагают.

2. Остерегайтесь снисходительности

Если у вас возникли проблемы с платежами или у вас не хватает наличных средств, ваш специалист по обслуживанию ссуды может предложить вам выбрать отсрочку, которая временно приостанавливает выплаты по студенческому кредиту.Но это не обязательно означает, что терпение — лучший вариант для вас.

«В девяти случаях из 10 погашение, основанное на доходе, будет лучшим вариантом», — говорит Бонни Латрей, директор некоммерческого центра защиты студентов-заемщиков. Латриэль говорит, что терпение может показаться хорошей идеей, но в конечном итоге это может привести к более высоким выплатам и более высоким процентам.

3. Проведите собственное исследование.

Служба обслуживания студенческих ссуд является вашим основным контактным лицом по поводу ваших студенческих ссуд.Но не относитесь к ним как к руководству. «Убедитесь, что вы обращаетесь к ним в известном порядке. Убедитесь, что вы знаете, что хотите делать и какие у вас есть варианты», — говорит Латрей.

Ваш специалист по ссуде не всегда подскажет, что лучше для вас, поэтому вам нужно быть собственным защитником. Если они отступят? Попросите письменное подтверждение того, что они включили вас в план, по которому вы хотите участвовать.

4. Дайте себе место и время для организации.

«Любой устойчивый проект, например работа с займами, требует реального времени и заслуживает нашего полного внимания, когда мы им занимаемся», — говорит Элизабет Эменс, профессор юридической школы Колумбийского университета. и автор книги Life Admin: Как я научился делать меньше, делать лучше и жить больше , книги о невидимом труде во всех наших жизнях.

Вам необходимо убедиться, что у вашей организации, обслуживающей студенческие ссуды, всегда есть ваш самый последний адрес, и найти подходящий для вас план оплаты. Если вы уделите себе время, чтобы сделать это, в конечном итоге окупится.

5. Беритесь за кредит прямо сейчас.

Вы можете работать так много, и только так дешево, чтобы прожить. Но если у вас есть время, чтобы больше работать или сократить расходы в других сферах жизни, возможно, это стоит того.Если вы сможете произвести эти платежи сейчас, у вас будет больше времени, чтобы потратить столько, сколько захотите.

6. Будьте ОЧЕНЬ осторожны, когда речь идет о ссудном финансировании или консолидации.

Консолидация — это процесс, который объединяет все ваши федеральные ссуды в один федеральный ссуду. Рефинансирование — это аналогичный процесс, при котором ваши ссуды превращаются в одну частную ссуду . Для некоторых это могут быть хорошие варианты, но они могут быть рискованными. Например, если вы рефинансируете свои ссуды, вы потеряете все федеральные планы погашения, такие как IDR.Объединение может повлиять на ваш статус в существующем плане прощения.

Итак, прежде чем вы пойдете по любому из этих маршрутов, проведите исследование.

Мы будем рады услышать от вас. Оставьте нам голосовое сообщение по телефону 202-216-9823 или напишите нам по адресу [email protected].

Чтобы получить больше Life Kit, подпишитесь на нашу рассылку новостей .

Аудио для этого эпизода подготовила Сильви Дуглис и первоначально вышла в эфир 10 июня 2019 года.Оригинальное аудио можно найти здесь.

Как избавиться от родственников — как избавиться от всяких вещей

Сохраняйте здравомыслие с семьей супругов
Относится ли «пока смерть не разлучит нас» только к супругам? Если бы это было так! Когда вы вступаете в брак или даже просто вступаете в отношения, у вас появляется не только супруг, но и их мать, отец, бабушка и дедушка, братья и сестры, тети, дяди, двоюродные братья и сестры и вся семья. Вы можете не сходиться с ними во взглядах по всем вопросам, поэтому вам может потребоваться больше уединения и времени, чем они готовы дать вам. Что с этим делать? Читай дальше что бы узнать.

Обратите внимание: нигде в этой статье вы не найдете советов о том, как избавиться от родственников, поэтому, если это то, что вы имели в виду, когда искали «как избавиться от родственников», то вы попали не в то место.

1. Выясните, что вас беспокоит.

Прежде чем вы сможете понять, как избавиться от своих родственников, вы должны понять, почему вы хотите избавиться от них. Они слишком любопытны? Они вызывают много драмы? Они просят у вас много времени? Вы так себя чувствуете? Они что, сумасшедшие?

Найдите первопричину того, что вас беспокоит, потому что, если у вас есть конкретная проблема, ее легче найти.

2. Обсудите эти вопросы со своим супругом.

Это может быть одна из самых сложных задач. Если ваши родственники по закону действуют вам на нервы, надеюсь, ваш супруг понимает, но может не видеть этого или может быть обижен на это, потому что вы говорите об их дорогой семье.

Когда вы говорите о плохих вещах о своих супругах, семья ожидает, что будут некоторые из возражений типа «да ладно, ваша семья так поступает». Вы должны быть готовы отнестись к ним с недоверием.Когда вы расскажете супругу (а) о том, что вас гложет в его родителях, придумайте план, который вас обоих устраивает.

3. Держитесь подальше от них.

Если вы действительно бодаетесь со своими родственниками, один из самых простых способов отделиться от них — это отойти от них (если, конечно, ваш супруг не против).

Если вы живете в том же городе, что и ваш родственник, вы можете почувствовать себя подавленным ими и тем фактом, что они постоянно там.Возможно, вам понадобится немного места, чтобы дышать, поэтому движение — даже если до него всего 45 минут, чтобы они не могли зайти после работы, чтобы поздороваться, — может быть для вас хорошо.

Одним из самых больших недостатков этого является то, что, если вы живете далеко от них, вы не сможете обратиться к ним за помощью — если вам нужно, чтобы кто-то поднял диван или кто-то присмотрел за вашими детьми. Поэтому, прежде чем нанимать U-Haul и готовить его для дальнего города, убедитесь, что плюсы перевешивают минусы.

4. Используйте правильную связь.

Общение или его отсутствие обычно является одним из самых больших недостатков в семье. Иногда электронные письма и текстовые сообщения могут быть неверно истолкованы и приняты неверным путем, а иногда вы начинаете возмущаться часами, которые вы проводите по телефону с дорогой свекровью или свекром.

Выясните, какой способ общения является наилучшим и наиболее эффективным для вас и ваших родственников, и, по возможности, попробуйте использовать эту форму общения. Обязательно говорите то, что вам нужно, но делайте это вежливо.Общение — это улица с двусторонним движением, поэтому обязательно слушайте и уважайте то, что говорят ваши члены закона.

5. Установите здоровые границы.

Вы можете любить свою семью, но вам все равно не нужно видеться с ней каждые выходные. Да, у ваших родственников были собственные дети, и они могут иметь свои два цента, которыми они могут поделиться с вами о том, как вы должны воспитывать своих детей, но это решение в конечном итоге остается за вами и вашим партнером. «Я могу понять, почему вы могли заставить своих детей сидеть за столом, пока у них не кончилась вся еда, но мы поощряем их прислушиваться к своему телу, чтобы они могли покинуть стол, если они попросят прощения».

Быть семьей (будь то вы и ваша супруга или вы, супруга и дети) сложно, и нужно учитывать множество человеческих чувств, поэтому, когда вы устанавливаете границы, лучше быть твердым, но не грубым. Например: «Мы выделяем одну ночь выходного дня в месяц на каждую сторону семьи. Вы хотите увидеть нас в субботу или воскресенье? »Или это может быть хорошей границей для вас, чтобы сказать:« Я рад, что вы позвонили, у меня сейчас работа по дому, поэтому у меня есть только несколько минут, чтобы поболтать » ‘и придерживайтесь его.Определите, что вам нужно, и сообщите об этом людям заранее, чтобы они не были шокированы или обижены.

6. Помните, что говорить «нет» — это нормально.

Иногда жонглирование семьями, особенно в законах, может истощать. Вы можете вежливо отклонять приглашения на определенные мероприятия. Не думайте, что вам нужно быть на вечеринке по поводу 80-летия великого дяди Фреда (если только вы этого не хотите), если вы только что увидели эту сторону семьи на прошлой неделе.

Понятно, что отказ может вызвать откат, но вы должны продолжать придерживаться своих границ и вежливо говорить: «Мы поймаем вас в следующий раз».Если они настаивают на том, чтобы покупать вашим детям все игрушки, которые только можно вообразить человеку, можно сказать: «Мы хотим, чтобы наши дети работали для того, что они хотят, поэтому мы ценим подарки, но не могли бы вы немного сократить их, пожалуйста», — вежливый способ сказать «больше никаких сумасшедших подарков».

7. Позвольте супругу разобраться с ними.

Если вы изо всех сил старались быть вежливым и действительно понимали, откуда взялись ваши родственники, но они все еще доводят вас до ума до такой степени, что вы хотите от них избавиться, то пора передать факел.

Конечно, вы не должны полностью отстраняться, но позвольте своему супругу выполнять часть работы — общаться, организовывать и т. Д. Со своей стороной семьи. Когда вы это сделаете, вы можете полностью ожидать, что они сделают то же самое для вас, поэтому не ожидайте, что они закончатся и купят вашей маме поздравительную открытку, если вы заключили сделку как « вы занимаетесь своей семьей, я имею дело с моим. ‘

Для развития позитивных отношений со своими родственниками потребуется время, усилия и энергия. Помните, что они помогли вашей супруге вырасти в человека, которого вы так любите, поэтому у них должны быть какие-то искупительные качества.Если у вас есть дети, вы можете однажды стать свекровью! Так что делайте заметки о том, что вы хотите делать и чего не хотите. А пока извлекайте максимальную пользу из ситуации и избавляйтесь от негатива, который окружает вас самих, вместо того, чтобы избавляться от них.

Избавьтесь от PMI и сократите выплаты по ипотеке

Отмените ипотечную страховку навсегда

PMI — это большие расходы для домовладельцев — часто от 100 до 300 долларов в месяц.

К счастью, вы не зациклились на PMI навсегда.

После того, как вы накопили немного капитала у вас дома есть несколько способов избавиться от PMI и снизить ежемесячный платежи.

Некоторые домовладельцы могут просто запросить Отмена PMI; другим потребуется рефинансирование в ссуду, которая не требуется ипотечное страхование.

С ипотечными ставками около исторического минимума, сейчас самое подходящее время, чтобы избавиться от вашего PMI и установить более низкую ставку на то же время.

В этой статье (Перейти к…)

Четыре способа избавиться от PMI

Понятно, что большинство домовладельцев предпочли бы не платить за частное ипотечное страхование (PMI).

К счастью, есть несколько способов избавиться от PMI, если вы имеете право. Не всем домовладельцам необходимо рефинансировать, чтобы избавиться от ипотечного страхования.

1. Подождите, пока PMI автоматически упадет — Для обычных ссуд PMI автоматически падает, когда баланс ссуды составляет или ниже 78% от оценочной стоимости дома
2. Запросить отмену PMI — Для обычных ссуд вы можете запросить Удаление PMI при соотношении кредита к стоимости 80%, вместо того, чтобы ждать, пока PMI упадет до 78%
3. Рефинансирование в обычный заем без PMI — держатели кредитов FHA могут рефинансировать обычный заем без PMI, как только их Остаток по ипотеке достигает 80% отношения кредита к стоимости
4. Рефинансирование в ипотеку без PMI — Для кредитов, которые не достигли 80% LTV, можно было бы рефинансировать в специальную кредитную программу без PMI

У домовладельцев с обычными кредитами есть самый простой способ избавиться от PMI.Это покрытие ипотечного страхования автоматически упадет, как только отношение кредита к стоимости кредита достигнет 78% (то есть у вас 22% собственного капитала в доме).

Или домовладелец может потребовать, чтобы PMI должен быть удален при 80% LTV вместо того, чтобы ждать его снятия автоматически, когда собственный капитал достигает 22% (78% LTV).

При запросе удаления PMI Отношение кредита к стоимости может быть рассчитано на основе первоначальной покупки вашего дома. цена или на основе вашей первоначальной оценки дома (в зависимости от того, что ниже).

Или, если стоимость вашего дома выросла, вы можете заказать еще одну аттестацию и удалить PMI на основе вашего текущая стоимость дома.

Процесс может варьироваться в зависимости от кредита сервисщик, так что поговорите со своим, чтобы узнать о ваших вариантах.

Как рефинансировать, чтобы избавиться от PMI

Прекращение ипотечного страхования не так просто для домовладельцев с кредитами FHA, как для домовладельцев с обычными ипотечными кредитами.

Если у вас есть ипотечный кредит, обеспеченный Федеральной жилищной администрацией (FHA), ваша ипотечная страховка (называемая MIP) не будет автоматически отменена.

MIP составляет весь срок кредита — или 11 лет, если вы внесли авансовый платеж в размере 10% или больше.

Тем не менее, у домовладельцев FHA есть возможность избавиться от ипотечного страхования.

Один из способов избавиться от PMI — это рефинансирование ипотеки.

«После того, как на вашей собственности будет накоплен достаточный капитал, рефинансирование из FHA или обычного кредита в новый традиционный кредит приведет к исключению платежей MIP или PMI», — говорит Венди Стоквелл, вице-президент по операционной поддержке и разработке продуктов в Embrace Home Loans.

«Это возможно, пока ваш LTV составляет 80% или меньше».

«После того, как на вашей собственности будет накоплен достаточный капитал, рефинансирование… в новую обычную ссуду устранит выплаты MIP или PMI». — Венди Стокуэлл, вице-президент Embrace Home Loans

Stockwell отмечает, что также возможно рефинансирование в другую программу — такую, которая не требует MIP или PMI, даже с LTV более 80%.

Вот лишь несколько примеров программ ипотечного кредитования, не требующих ипотечного страхования *:

• Neighborhood Assistance Corporation of America (NACA) Лучшая ипотека в Америке
• Bank of America ипотека Affordable Loan Solution®
• CitiMortgage Ипотека HomeRun

* Программы, действующие на момент публикации этой статьи.Возможны изменения в кредитных программах .

«Процентная ставка [по несоответствующим кредитным продуктам] может быть немного выше, чем по обычному кредиту», — говорит Стоквелл.

«Но отмена выплат по ипотечному страхованию в конечном итоге приводит к сокращению вашего общего ежемесячного платежа по ипотеке».

Сколько может вам сэкономить рефинансирование без PMI

Рефинансирование без PMI может принести большую экономию в зависимости от вашей текущей ставки и остатка по кредиту.Взгляните на один пример:

* Ежемесячные платежи, показанные здесь, включают только основную сумму долга и проценты и предназначены для примера.Ваши собственные платежи будут отличаться.

«Допустим, ваша текущая стоимость дома составляет 250 000 долларов», — говорит Майк Скотт, старший специалист по предоставлению ипотечного кредита в Independent Bank.

«У вас есть ссуда FHA с текущим балансом 195 000 долларов США и ставкой 4,25%. И у вас осталось 27 лет в ссуде ».

Ежемесячная основная сумма и проценты, которые вы платите по этой ссуде, составляют чуть более 1000 долларов, отмечает Скотт. «Но MIP, который вы должны платить, добавляет еще 140 долларов в месяц».

Вы решили рефинансировать новую обычную ссуду в размере 200 000 долларов.Ваша ставка 3,75% на 30 лет. Предположим, что новая ипотека включает в ссуду затраты на закрытие сделки и другие предоплаченные статьи.

«Вы начинаете заново с 30-летнего кредита. Но теперь ваш ежемесячный платеж по основной сумме и процентам составляет 930 долларов в месяц без необходимости в MIP. Это экономия [более 200 долларов] в месяц — по крайней мере, на начальном этапе », — говорит Скотт.

Что следует учитывать перед рефинансированием из ипотечного страхования

Нельзя сказать, что рефинансирование PMI или FHA всегда будет правильным шагом.

«Рефинансирование для отмены PMI потребует оплаты заключительных расходов, которые могут включать в себя сборы принимающей стороны», — говорит Кейт Бейкер, координатор программы ипотечного банковского обслуживания и преподавательский состав North Lake College.

«Вы должны убедиться, что рефинансирование не будет стоить вам больше, чем вы сэкономите». –Кейт Бейкер, координатор программы ипотечного банкинга, North Lake College

Также имейте в виду, что рефинансирование новой ссуды FHA может увеличить первоначальные расходы, которые могут перевесить ваши сбережения.

«Получая ссуду FHA, вы оплачиваете свой MIP авансом. Когда вы рефинансируете ссуду FHA через 3 года, вам придется снова заплатить этот MIP вперед », — предупреждает риэлтор и адвокат по недвижимости Брюс Эйлион.

Айлион продолжает: «Вы должны провести расчет экономии по сравнению с затратами, чтобы увидеть, сколько времени потребуется, чтобы сбережения покрыли стоимость нового кредита. Если это дольше, чем вы, вероятно, останетесь дома, рефинансирование, вероятно, не будет разумным решением ».

«Вам следует провести расчет экономии по сравнению с затратами, чтобы увидеть, сколько времени потребуется, чтобы сбережения покрыли стоимость нового кредита.”–Брюс Эйлион, поверенный по недвижимости

Еще один нюанс? Если вы все еще должны более 80% стоимости вашего существующего дома, рефинансирование может быть не таким выгодным.

«Кроме того, если ваш кредитный рейтинг ниже 700, обратите внимание, что обычные ссуды через Fannie Mae и Freddie Mac взимают плату с регуляторов уровня ссуды», — добавляет Скотт. «Это может поднять новую процентную ставку по сравнению с тем, что вы платите сейчас».

Избавление от частного ипотечного страхования (PMI) по обычным кредитам

Если у вас обычный кредит и ваш первоначальный взнос был меньше 20%, вы, вероятно, платите за частную ипотечную страховку (PMI).

Stockwell говорит, что заемщики обязаны платить PMI по обычным займам, «когда заимствуется более 80% собственного капитала дома».

«PMI оплачивается либо ежемесячно, либо в виде полной страховой премии при закрытии», — поясняет она.

Но есть ключевое различие между ипотечным страхованием и другими распространенными видами страхования.

Банки и кредиторы взимают плату с PMI или MIP для защиты своих интересов, а не ваших.

«Он защищает кредиторов в случае, если вы потенциально не сможете погасить кредит», — говорит Бейкер.Это означает, что любая потенциальная выплата пойдет вашему ипотечному кредитору.

Как правило, индекс PMI снижается автоматически, либо когда отношение кредита к стоимости достигает 78%, либо когда вы достигаете середины срока кредита.

Чтобы отменить PMI, «обычно необходимо достичь 80% -ной отметки с точки зрения отношения ссуды к стоимости (LTV)», — говорит Скотт. «PMI упадет автоматически, когда ваш LTV достигнет 78%». Он добавляет, что обычно принимается во внимание первоначальная стоимость вашего дома.

В качестве альтернативы, PMI может быть аннулирован по вашему запросу, когда собственный капитал в вашем доме достигнет 20% от покупной цены или оценочной стоимости.

«Или, PMI будет прекращен, как только вы достигнете середины своей амортизации. Таким образом, для 30-летнего кредита в середине 15-летнего периода PMI должен выдать

Proscribe / прописать

a … _: сказать кому-то, что они должны делать; давать что-то как правило

б ………………….: запретить что-то

Федеральные законы …………………. правила назначения наказания и жесткий обязательный минимум

приговора, особенно за преступления, связанные с наркотиками и оружием.

3 Пассивные конструкции Измените подчеркнутые глаголы в этих предложениях с активных на
пассивных, сохраняя время прежним и внося любые другие необходимые изменения.

1 Суд признал сообщников виновными по нескольким пунктам, в первую очередь в мошенничестве и заговоре.

2 Преступления среди служащих затрагивают сотрудников, потребителей и граждан.

3 Судья приговорил бывшего генерального директора к 87 месяцам тюремного заключения за его роль в организации мошеннических займов, приведших к принудительному банкротству компании.

4 Если прокурор не сможет доказать, что обвиняемый виновен вне разумных сомнений, присяжные выносят оправдательный приговор.

5 Штат привлек к уголовной ответственности основателя компании за уклонение от уплаты налогов, и в настоящее время он отбывает трехлетний срок заключения.

6 Комиссия по условно-досрочному освобождению выпотрошила заключенного после четырех лет хорошего поведения в тюрьме.

7 Судья приговорил подсудимого условно за кражу автомобиля его сестры в состоянии алкогольного опьянения.

R 1 Закон о компаниях

ИЗУЧЕНИЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА Вводная информация

Знание корпоративного права необходимо каждому, кто планирует заниматься коммерческим правом. Юридические школы обычно предлагают курсы по бизнес-организациям, изучающие такие вопросы, как то, как каждый из основных типов бизнес-структур может быть создан, функционирует и ликвидирован.

1 По мере того, как бизнес становится все более глобализированным, юристы компаний в одной юрисдикции должны больше знать законы о компаниях других юрисдикций, а также международные правила. Обсудите эти вопросы с партнером.

1 С какими видами хозяйственных обществ вы знакомы? Опишите вашему партнеру организацию одного типа хозяйствующего субъекта в вашей юрисдикции.

2 Какой у вас есть опыт создания, ведения или работы в коммерческой организации? Что это за субъект хозяйствования?

3 Какие аспекты корпоративного права вы изучали?

Чтение i: Закон о компаниях

2 a Прочтите текст ниже и решите, верны ли эти утверждения (T) или нет (F).

1 Согласно закону компания и ее участники являются отдельными юридическими лицами.

2 Члены компании, как правило, не несут личной ответственности за деньги, причитающиеся компании.

3 Свидетельство о регистрации выдается после подачи необходимых документов для регистрации компании.

4 Учредительный договор компании содержит положения, касающиеся внутренних дел компании.

b Каковы основные различия между индивидуальным предпринимателем, товариществом и публичной компанией? При необходимости используйте глоссарий.

Закон о компаниях ¹ — это закон, который касается создания и регулирования хозяйственных обществ. Наиболее распространенные формы хозяйствующего субъекта — предприятий

и партнерства.

Компания ² — это группа людей, которая рассматривается как юридическое лицо, с отдельным лицом от участников, владеющих акциями. Он может владеть собственностью, заключать контракты, подавать в суд на других и быть привлеченным к суду.Это контрастирует с партнерством, которое не считается юридическим лицом и не может владеть недвижимостью от своего имени.