Как избавиться от кредитов по закону: как бесплатно избавиться от займов и ссуд

Содержание

Как избавиться от кредитов законным способом

Бывают случаи, когда человек берет сразу несколько банковских кредитов, и все их надо вовремя погашать, причем – с учетом начисленных процентов и пени за допущенные просрочки платежей. А подходят сроки их возврата, у этого человека просто нет необходимой для этого суммы денег. Многие в таких случаях прекращают всякие связи с банком, начинают скрываться, и банки продают возникшие долги агентствам коллекторов. 

Так что «уход в подполье» – это не выход. 

Прежде всего в таких случаях необходимо учитывать все доходы и расходы, как всей семьи, так и личные с целью распределения средств таким образом, чтобы их хватило на все, для чего целесообразно составить финансовый план с отражением в нем всех источников доходов и расходных статей. Для этого можно использовать компьютерные программы типа «Хоум Мани» («Домашние деньги»). 

Затем нужно будет резко сократить аппетиты и перейти на режим строжайшей экономии: хуже одеваться, питаться, сократить прочие траты. Получаемую заработную плату придется тратить только на погашение взятых кредитов. При возможности следует устроиться на вторую работу и искать другие источники дополнительных доходов. Те вещи, которыми должник и его семья не пользуется постоянно, разумно будет продать, с обращением вырученных от этого денег исключительно на погашение долгов. Можно так же попытаться занять деньги у друзей и у родственников, но лишь столько, сколько должник действительно будет способен вернуть вовремя. 

В каждый из банков, где было получено несколько кредитов, должник может подать заявления об их т.н. реструктуризации, т.е. – изменении условий выдачи кредита. Обычно банки соглашаются на реструктуризацию, если должник стал инвалидом, тяжело заболел, потерял кормильца или был уволен с работы. Банки могут учесть и иные возникшие перед должником обстоятельства непреодолимой силы, но все это должник должен будет им подтвердить документально. 

Проверив представленные документы, банковские специалисты, как правило, предлагают должнику на выбор несколько схем реструктуризации. К примеру, если кредит был взят в иностранной валюте, он может быть переведен в рубли РФ. Или основная платежная нагрузка может быть перемещена на те месяцы, в которые должны произойти последние выплаты. Либо же платежи могут быть отсрочены на согласованный сторонами срок. Наконец, размер ежемесячных платежей может быть уменьшен, но одновременно продлятся и сроки, в которые придется выплачивать кредит. Состоявшаяся договоренность о реструктуризации долга оформляется двусторонним письменным соглашением. 

В том случае, если несколько кредитов было взято в одном и том же банке, долги по ним могут быть рефинансированы. То есть все взятые кредиты суммируются, и на заемщика заводится единое кредитное дело. Неустойки и проценты начинают начисляться по такому сведенному в единый кредиту. Для их выплаты банк может предоставить должнику новый заем. При наличии «чистой» кредитной истории он предоставляется по пониженной процентной ставке, если допускались просрочки – исключительно под повышенную. Ясно, что поэтому ля таких должников рефинансирование долгов крайне невыгодно. 

Но на прощение долга в любом случае рассчитывать не стоит. Поэтому, так или иначе, таким должникам придется искать наиболее оптимальные варианты погашения всех взятых кредитов.

Как законно избавиться от кредита?

0

Совсем избавиться от кредита законно вы сможете только в том случае, если вам удалось три года счастливо скрываться от банка и никаким образом не контактировать с ним. Ровно этот период считается сроком давности, по истечении которого обращение банка в суд не возымеет для вас никаких последствий.

Если вы по объективным причинам не можете выплачивать кредит, то не стоит бояться суда. Во-первых, только по его решению вы официально признаетесь должником. Во-вторых, вас не имеют права обязать ни к чему иному, кроме как к выплате оставшейся суммы кредита, без каких-либо штрафов, пеней и скрытых процентов. Для погашения остается лишь тело займа, и, возможно, часть процентов. Оставшаяся сумма погашается ежемесячно, исходя из ваших доходов. Она не может превышать половины вашего ежемесячного заработка.

Если заемщик на момент решения суда оказывается неплатежеспособным, то долг может быть передан для погашения страховой компании.

Если же ваше уклонение от кредитных обязательств не имеют уважительной причины, то, скорее всего, ваши действия подпадут под категорию мошеннических. Кроме того, в будущем вы можете даже не мечтать получить заем с такой плохой кредитной историей.

Как не платить кредит легально?

Что бы вам не обещали всевозможные антиколлекторские конторы, предлагая за определенную плату избавить от кредита, не обольщайтесь. По закону, заключая кредитный договор, вы обязуетесь выполнять взятые на себя обязательства, и точка. Единственная возможность не платить кредит по закону – это временная (именно временная) отсрочка платежей. Если у вас возникли финансовые сложности, которые вы можете подтвердить документально, можете попросить банк предоставить вам кредитные каникулы.

Длительность и условия отсрочки платежей устанавливаются банком. В целом смысл кредитных каникул сводится к тому, что на какое-то время клиент освобождается от выплат по кредиту, и, соответственно, пролонгируется действие договора на указанный срок.

Внимание!

Наш юрист может  бесплатно Вас проконсультировать  — напишите вопрос в форме ниже:

&t=blue&w=6247&product=lawyer&template=blue&style=default&width=600&height=370″ width=»600″ height=»450″ frameborder=»0″>

4.7 / 5 ( 53 голоса )

Руководство «Как ускоренно (погасить) избавиться от кредитов и долгов»

🔴 Смотрите видео версию — здесь
📢 Слушайте аудио версию – здесь

Не бывает хороших кредитов или плохих! Все долги – это в чистом виде зло, т.к. они используют нашу финансовую безграмотность и желание иметь то, на что мы еще не заработали, что мы пока что не заслужили. Долги являются одной из главных причин распада семей. Я сам прошел через многомиллионные рублевые долги (или сотни тысяч долларов), поэтому заявляю это со знанием дела.

От долгов нужно избавляться, как от гангрены – максимально быстро, пока она не поразила все «тело», кидая на ускоренное погашение долгов все силы и ресурсы.


Я выделил несколько правил и конкретных методов, которыми пользовался лично и которые работают!

😎 Всем привет! С Вами Тимур Мазаев, он же MoneyPapa – эксперт по семейным финансам.

Правило №1. Никогда, никогда, никогда не используйте кредитку или потреб-кредиты, как средство на крайний случай!

Это грубейшая и одна из самых часто совершаемых людьми ошибок. Вы только добавите себе новых проблем в виде новых долгов, огромных процентов, невозможности вернуть деньги и т.д. Когда наступают Чрезвычайные Ситуации, вам только новых долгов не хватало! Чтобы не пользоваться кредитками, придется сформировать Пожарный Запас.

В тему: Toп 10 самых глупых ошибок владельцев кредитных карт

Правило №2. Не занимайте в валюте, отличной от валюты вашего заработка

Даже если процентная ставка по валюте значительно ниже, даже если у вас зарплата в валюте, никогда не берите кредиты в валюте, отличной от валюты страны, в которой живете. Если конечно не хотите пополнить армию валютных должников, которые выходят на улицу с плакатами «Спасите наши семьи».

Валюта может улететь в космос, как происходило уже много раз за последние 20-30 лет. Вы можете потерять работу – очень легко! Особенно во время кризиса, который случается в России и в странах СНГ каждые 5-7-10 лет. А платить придётся в валюте. Это разорит вашу семью!

Правило №3. Всегда возвращайте долги по кредитке в течение льготного периода, полностью!

Ставки по кредиткам сумасшедшие! 25-30-35%! Слезть с иглы под названием «долг по кредитной карте» крайне сложно. Поэтому лучше от кредитки избавиться совсем, а пока этого не произошло, необходимо всегда полностью возвращать долг в течение льготного периода.

Правило №4. Сумма платежей, по всем долгам, кредитам, картам, не должна
превышать 25% чистого (после налогов) дохода вашей семьи

Банкиры будут вам «впаривать», что норма – это 40 или 50%. Не верьте! 25% максимум. Доходы людей цикличны, в хорошие годы больше, в плохие меньше. 25% позволит вам более-менее стабильно пережить плохие времена. Еще раз повторюсь, цикл кризисов очень короткий – они происходят каждые 5-10 лет.

Грубейшая и самая распространенная ошибка финансово-неграмотных людей – это принимать решение «брать или не брать кредит», исходя из того, «сколько я могу ежемесячно платить по кредиту». Этим активно пользуются банки, автодиллеры и прочие финансово-хитрые товарищи, которые «впаривают» людям кошмарные кредиты, которые вы вроде бы можете оплачивать ежемесячно, но которые, незаметно для вас, годами грабят вашу семью.

В тему: Оказывается, слишком много кредитов и долгов – это не только, когда уже нечем платить!

Правило № 5. Не берите кредиты на предметы потребления

Как избавиться от долгов и кредитов в 2020 году

В давние времена в разных странах с должниками расправлялись по-разному. Где-то должников продавали в рабство, где-то привязывали к столбу, где-то должникам ограничивали передвижение, а где у должников просто-напросто забирали родственников. Сейчас же в большинстве странах все намного гуманнее. Никто тебя никуда не продаст и ни к чему тебя не привяжет. Но это совсем не означает, что долги не нужно отдавать. Наоборот, с долгами нужно как можно скорее расставаться. А как рассчитаться с долгами, мы попробуем вам сегодня рассказать.

Составление списка долгов

Первое, что необходимо сделать на пути избавления от своих долговых обязательств, это создать их список.

Учитывайте все долги, которые у вас имеются: от мелких должков соседям до задолженности по ипотечному кредиту.

Таблица со списком долгов должна выглядеть, приблизительно, следующим образом:

Какой бы большой не была общая сумма, не стоит ее бояться. Помните, когда-то долги Дональда Трампа достигали 900 млн. долл. США., сегодня же этот человек управляет одной из величайших стран мира.

Выплата мелких долгов

Взгляните на созданный вами список и отсортируйте долги по их величине (от меньшего к большему). Начинайте выплату тех долгов, что оказались выше в списке, то есть с меньших.

Во-первых, рассчитаться с ними намного проще.

Во-вторых, погасив часть мелких кредитов или их полную сумму, вы поймете, что предпринимаемые вами действия приносят результаты. И, тем самым, получите некий психологический толчок действовать дальше.

В-третьих, избавившись от мелких должков, общий список долгов, а также их общая сумма станут меньшими. А работать с меньшим количеством займов значительно легче.

Рефинансирование

Попробуйте рефинансировать часть своей задолженности. Что это вам даст, вы можете узнать, перейдя по следующей ссылке.

А ознакомиться с актуальными программами рефинансирования ипотечных и потребительских кредитов и их условиями вы можете на нашем портале Bankchart.kz.

Поиск своего максимума

Определитесь с максимальной суммой, которую вы готовы выплачивать ежемесячно в счет погашения долгов.

Чтобы эта сумма была как можно больше, рекомендуем вам воспользоваться нашими нижеописанными советами.

  1. Пересмотрите свои расходы. Ограничьтесь расходами на самое необходимое
  2. Поставьте в известность о сложившейся «долговой» ситуации ваших близких и друзей и попросите не соблазнять вас походами в кино, рестораны и иными мероприятиями, подразумевающими под собой те или иные траты
  3. Научитесь экономить. Множество советов по экономии можно без труда найти на просторах интернета
  4. Если вы семьянин, договоритесь о совместной экономии с членами вашей семьи, а также о взаимном контроле трат каждого из участников семейства

Автоматизация платежей

Создайте автоматизированные регулярные платежи в вашем интернет-банке или мобильном приложении. Это немного разгрузит вас, да и позволит вам не допустить просрочку.

Попробуйте сделать так, чтобы все автоматизированные выплаты осуществлялись в один день. И, желательно, чтобы это был ближайший день от дня получения вами зарплаты или иного дохода.

Не забудьте также подключить услугу информирования по телефону или электронной почте. В таком случае вы всегда будете осведомлены о совершенных платежах.

Максимальная отдача

Пробуйте по максимуму вкладываться в процесс выплаты долгов. Например, если вы получили премию, надбавку, наследство или любой иной не регулярный доход, направьте всю его сумму на погашение задолженности.

Также по максимуму используйте средства, освободившееся от погашения мелких долгов.  

Мотивация

Процесс выплаты долгов и кредитов может затянуться на долгое время, поэтому, чтобы не «перегореть» вам стоит не забывать про мотивацию.

Дабы не сдаться на половине пути, регулярно просматривайте свою таблицу со списком займов, дабы вдохновляться своими результатами. Для большего эффекта можете выделять погашенные долги ярким цветом или просто зачеркивайте их.

Постоянно думайте о том, что после избавления от всех долговых обязательств, вы сможете вернуться к прежней жизни и тратить деньги на себя любимого.

Поиск дополнительного дохода

Чтобы ускорить процесс избавления от долгов и кредитов, рекомендуем вам заняться поисками дополнительных источников дохода. Например, попробуйте продать что-нибудь ненужное или устроится на вторую работу на выходные дни.

Как избавиться от студенческих ссуд: NPR

Выплата студенческой ссуды может стать финансовым кошмаром. Система загружена сбивающими с толку вариантами планов платежей, неверной информацией и подводными камнями, которых следует избегать — и один неверный шаг может стоить вам тысячи долларов.

COVID-19 добавил еще большей путаницы. Выплаты по федеральным студенческим ссудам временно приостановлены. (На данный момент они отложены до конца 2020 года.) Есть вероятность, что еще один крупный законопроект о стимулах может повлиять на студенческие ссуды в ближайшие месяцы.

Но даже если ваши ссуды сейчас приостановлены, вам, вероятно, в конечном итоге придется начать платить. И Life Kit здесь, чтобы помочь.

Если вы знаете, как ориентироваться в системе студенческих ссуд, вы можете найти план выплат, который вы действительно можете себе позволить — и даже сэкономить деньги. Вот несколько шагов, чтобы встать на правильный путь.

1. Выясните, какие у вас есть студенческие ссуды, и разработайте план погашения, который подходит вам.

Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, что делает большинство людей, перейдите в Национальную систему данных о студенческих ссудах.Вы можете посмотреть здесь свои ссуды. Затем подумайте, какой план погашения подходит вам лучше всего. Существует четыре широкие категории: стандартное погашение, поэтапное погашение, расширенное погашение или погашение с учетом дохода.

Стандарт: Ваша кредитная компания разделит общую сумму вашей задолженности за 10-летний период. Если вы заплатите ту же сумму за 10 лет, все готово.

Окончил: Как и стандартный план, этот план также длится 10 лет, но вы начинаете платить меньше, а выплаты увеличиваются каждые два года.Этот вариант может быть полезен заемщикам, которые знают, что чем дольше будут работать, тем больше они будут зарабатывать.

Продлен: Оплатите меньшую сумму в течение более длительного периода времени.

Выплата, ориентированная на доход (IDR): Платите столько, сколько можете себе позволить. В планах IDR вы можете погашать свои ссуды в течение 20-25 лет, но выплаты всегда будут такими, какие вы можете себе позволить. Некоторые люди ничего не должны. Затем, по прошествии 20-25 лет (в зависимости от типа ссуды и вашего плана) все, что вы не заплатили, прощается.Если вы участвуете в этом плане, вам необходимо ежегодно подтверждать свой доход.

Если у вас есть частный кредит в банке, у вас может быть меньше вариантов, чем у федеральных студенческих кредитов. Вам нужно будет позвонить в свой банк и узнать, какие варианты они предлагают.

2. Остерегайтесь снисходительности

Если у вас возникли проблемы с платежами или у вас не хватает наличных средств, ваш специалист по обслуживанию ссуды может предложить вам выбрать отсрочку, которая временно приостанавливает выплаты по студенческому кредиту.Но это не обязательно означает, что терпение — лучший вариант для вас.

«В девяти случаях из 10 погашение, основанное на доходе, будет лучшим вариантом», — говорит Бонни Латрей, директор некоммерческого центра защиты студентов-заемщиков. Латриэль говорит, что терпение может показаться хорошей идеей, но в конечном итоге это может привести к более высоким выплатам и более высоким процентам.

3. Проведите собственное исследование.

Служба обслуживания студенческих ссуд является вашим основным контактным лицом по поводу ваших студенческих ссуд.Но не относитесь к ним как к руководству. «Убедитесь, что вы обращаетесь к ним в известном порядке. Убедитесь, что вы знаете, что хотите делать и какие у вас есть варианты», — говорит Латрей.

Ваш специалист по ссуде не всегда подскажет, что лучше для вас, поэтому вам нужно быть собственным защитником. Если они отступят? Попросите письменное подтверждение того, что они включили вас в план, по которому вы хотите участвовать.

4. Дайте себе место и время для организации.

«Любой устойчивый проект, например работа с займами, требует реального времени и заслуживает нашего полного внимания, когда мы им занимаемся», — говорит Элизабет Эменс, профессор юридической школы Колумбийского университета. и автор книги Life Admin: Как я научился делать меньше, делать лучше и жить больше , книги о невидимом труде во всех наших жизнях.

Вам необходимо убедиться, что у вашей организации, обслуживающей студенческие ссуды, всегда есть ваш самый последний адрес, и найти подходящий для вас план оплаты. Если вы уделите себе время, чтобы сделать это, в конечном итоге окупится.

5. Беритесь за кредит прямо сейчас.

Вы можете работать так много, и только так дешево, чтобы прожить. Но если у вас есть время, чтобы больше работать или сократить расходы в других сферах жизни, возможно, это стоит того.Если вы сможете произвести эти платежи сейчас, у вас будет больше времени, чтобы потратить столько, сколько захотите.

6. Будьте ОЧЕНЬ осторожны, когда речь идет о ссудном финансировании или консолидации.

Консолидация — это процесс, который объединяет все ваши федеральные ссуды в один федеральный ссуду. Рефинансирование — это аналогичный процесс, при котором ваши ссуды превращаются в одну частную ссуду . Для некоторых это могут быть хорошие варианты, но они могут быть рискованными. Например, если вы рефинансируете свои ссуды, вы потеряете все федеральные планы погашения, такие как IDR.Объединение может повлиять на ваш статус в существующем плане прощения.

Итак, прежде чем вы пойдете по любому из этих маршрутов, проведите исследование.

Мы будем рады услышать от вас. Оставьте нам голосовое сообщение по телефону 202-216-9823 или напишите нам по адресу [email protected]

Чтобы получить больше Life Kit, подпишитесь на нашу рассылку новостей .

Аудио для этого эпизода подготовила Сильви Дуглис и первоначально вышла в эфир 10 июня 2019 года.Оригинальное аудио можно найти здесь.

Как избавиться от родственников — как избавиться от всяких вещей

Сохраняйте здравомыслие с семьей супругов
Относится ли «пока смерть не разлучит нас» только к супругам? Если бы это было так! Когда вы вступаете в брак или даже просто вступаете в отношения, у вас появляется не только супруг, но и их мать, отец, бабушка и дедушка, братья и сестры, тети, дяди, двоюродные братья и сестры и вся семья. Вы можете не сходиться с ними во взглядах по всем вопросам, поэтому вам может потребоваться больше уединения и времени, чем они готовы дать вам. Что с этим делать? Читай дальше что бы узнать.

Обратите внимание: нигде в этой статье вы не найдете советов о том, как избавиться от родственников, поэтому, если это то, что вы имели в виду, когда искали «как избавиться от родственников», то вы попали не в то место.

1. Выясните, что вас беспокоит.

Прежде чем вы сможете понять, как избавиться от своих родственников, вы должны понять, почему вы хотите избавиться от них. Они слишком любопытны? Они вызывают много драмы? Они просят у вас много времени? Вы так себя чувствуете? Они что, сумасшедшие?

Найдите первопричину того, что вас беспокоит, потому что, если у вас есть конкретная проблема, ее легче найти.

2. Обсудите эти вопросы со своим супругом.

Это может быть одна из самых сложных задач. Если ваши родственники по закону действуют вам на нервы, надеюсь, ваш супруг понимает, но может не видеть этого или может быть обижен на это, потому что вы говорите об их дорогой семье.

Когда вы говорите о плохих вещах о своих супругах, семья ожидает, что будут некоторые из возражений типа «да ладно, ваша семья так поступает». Вы должны быть готовы отнестись к ним с недоверием.Когда вы расскажете супругу (а) о том, что вас гложет в его родителях, придумайте план, который вас обоих устраивает.

3. Держитесь подальше от них.

Если вы действительно бодаетесь со своими родственниками, один из самых простых способов отделиться от них — это отойти от них (если, конечно, ваш супруг не против).

Если вы живете в том же городе, что и ваш родственник, вы можете почувствовать себя подавленным ими и тем фактом, что они постоянно там.Возможно, вам понадобится немного места, чтобы дышать, поэтому движение — даже если до него всего 45 минут, чтобы они не могли зайти после работы, чтобы поздороваться, — может быть для вас хорошо.

Одним из самых больших недостатков этого является то, что, если вы живете далеко от них, вы не сможете обратиться к ним за помощью — если вам нужно, чтобы кто-то поднял диван или кто-то присмотрел за вашими детьми. Поэтому, прежде чем нанимать U-Haul и готовить его для дальнего города, убедитесь, что плюсы перевешивают минусы.

4. Используйте правильную связь.

Общение или его отсутствие обычно является одним из самых больших недостатков в семье. Иногда электронные письма и текстовые сообщения могут быть неверно истолкованы и приняты неверным путем, а иногда вы начинаете возмущаться часами, которые вы проводите по телефону с дорогой свекровью или свекром.

Выясните, какой способ общения является наилучшим и наиболее эффективным для вас и ваших родственников, и, по возможности, попробуйте использовать эту форму общения. Обязательно говорите то, что вам нужно, но делайте это вежливо.Общение — это улица с двусторонним движением, поэтому обязательно слушайте и уважайте то, что говорят ваши члены закона.

5. Установите здоровые границы.

Вы можете любить свою семью, но вам все равно не нужно видеться с ней каждые выходные. Да, у ваших родственников были собственные дети, и они могут иметь свои два цента, которыми они могут поделиться с вами о том, как вы должны воспитывать своих детей, но это решение в конечном итоге остается за вами и вашим партнером. «Я могу понять, почему вы могли заставить своих детей сидеть за столом, пока у них не кончилась вся еда, но мы поощряем их прислушиваться к своему телу, чтобы они могли покинуть стол, если они попросят прощения».

Быть семьей (будь то вы и ваша супруга или вы, супруга и дети) сложно, и нужно учитывать множество человеческих чувств, поэтому, когда вы устанавливаете границы, лучше быть твердым, но не грубым. Например: «Мы выделяем одну ночь выходного дня в месяц на каждую сторону семьи. Вы хотите увидеть нас в субботу или воскресенье? »Или это может быть хорошей границей для вас, чтобы сказать:« Я рад, что вы позвонили, у меня сейчас работа по дому, поэтому у меня есть только несколько минут, чтобы поболтать » ‘и придерживайтесь его.Определите, что вам нужно, и сообщите об этом людям заранее, чтобы они не были шокированы или обижены.

6. Помните, что говорить «нет» — это нормально.

Иногда жонглирование семьями, особенно в законах, может истощать. Вы можете вежливо отклонять приглашения на определенные мероприятия. Не думайте, что вам нужно быть на вечеринке по поводу 80-летия великого дяди Фреда (если только вы этого не хотите), если вы только что увидели эту сторону семьи на прошлой неделе.

Понятно, что отказ может вызвать откат, но вы должны продолжать придерживаться своих границ и вежливо говорить: «Мы поймаем вас в следующий раз».Если они настаивают на том, чтобы покупать вашим детям все игрушки, которые только можно вообразить человеку, можно сказать: «Мы хотим, чтобы наши дети работали для того, что они хотят, поэтому мы ценим подарки, но не могли бы вы немного сократить их, пожалуйста», — вежливый способ сказать «больше никаких сумасшедших подарков».

7. Позвольте супругу разобраться с ними.

Если вы изо всех сил старались быть вежливым и действительно понимали, откуда взялись ваши родственники, но они все еще доводят вас до ума до такой степени, что вы хотите от них избавиться, то пора передать факел.

Конечно, вы не должны полностью отстраняться, но позвольте своему супругу выполнять часть работы — общаться, организовывать и т. Д. Со своей стороной семьи. Когда вы это сделаете, вы можете полностью ожидать, что они сделают то же самое для вас, поэтому не ожидайте, что они закончатся и купят вашей маме поздравительную открытку, если вы заключили сделку как « вы занимаетесь своей семьей, я имею дело с моим. ‘

Для развития позитивных отношений со своими родственниками потребуется время, усилия и энергия. Помните, что они помогли вашей супруге вырасти в человека, которого вы так любите, поэтому у них должны быть какие-то искупительные качества.Если у вас есть дети, вы можете однажды стать свекровью! Так что делайте заметки о том, что вы хотите делать и чего не хотите. А пока извлекайте максимальную пользу из ситуации и избавляйтесь от негатива, который окружает вас самих, вместо того, чтобы избавляться от них.

Избавьтесь от PMI и сократите выплаты по ипотеке

Отмените ипотечную страховку навсегда

PMI — это большие расходы для домовладельцев — часто от 100 до 300 долларов в месяц.

К счастью, вы не зациклились на PMI навсегда.

После того, как вы накопили немного капитала у вас дома есть несколько способов избавиться от PMI и снизить ежемесячный платежи.

Некоторые домовладельцы могут просто запросить Отмена PMI; другим потребуется рефинансирование в ссуду, которая не требуется ипотечное страхование.

С ипотечными ставками около исторического минимума, сейчас самое подходящее время, чтобы избавиться от вашего PMI и установить более низкую ставку на то же время.

Подтвердите право на удаление PMI (11 ноября 2020 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Четыре способа избавиться от PMI

Понятно, что большинство домовладельцев предпочли бы не платить за частное ипотечное страхование (PMI).

К счастью, есть несколько способов избавиться от PMI, если вы имеете право. Не всем домовладельцам необходимо рефинансировать, чтобы избавиться от ипотечного страхования.

  1. Подождите, пока PMI автоматически упадет — Для обычных ссуд PMI автоматически падает, когда баланс ссуды составляет или ниже 78% от оценочной стоимости дома
  2. Запросить отмену PMI — Для обычных ссуд вы можете запросить Удаление PMI при соотношении кредита к стоимости 80%, вместо того, чтобы ждать, пока PMI упадет до 78%
  3. Рефинансирование в обычный заем без PMI — держатели кредитов FHA могут рефинансировать обычный заем без PMI, как только их Остаток по ипотеке достигает 80% отношения кредита к стоимости
  4. Рефинансирование в ипотеку без PMI — Для кредитов, которые не достигли 80% LTV, можно было бы рефинансировать в специальную кредитную программу без PMI

У домовладельцев с обычными кредитами есть самый простой способ избавиться от PMI.Это покрытие ипотечного страхования автоматически упадет, как только отношение кредита к стоимости кредита достигнет 78% (то есть у вас 22% собственного капитала в доме).

Или домовладелец может потребовать, чтобы PMI должен быть удален при 80% LTV вместо того, чтобы ждать его снятия автоматически, когда собственный капитал достигает 22% (78% LTV).

При запросе удаления PMI Отношение кредита к стоимости может быть рассчитано на основе первоначальной покупки вашего дома. цена или на основе вашей первоначальной оценки дома (в зависимости от того, что ниже).

Или, если стоимость вашего дома выросла, вы можете заказать еще одну аттестацию и удалить PMI на основе вашего текущая стоимость дома.

Процесс может варьироваться в зависимости от кредита сервисщик, так что поговорите со своим, чтобы узнать о ваших вариантах.

Как рефинансировать, чтобы избавиться от PMI

Прекращение ипотечного страхования не так просто для домовладельцев с кредитами FHA, как для домовладельцев с обычными ипотечными кредитами.

Если у вас есть ипотечный кредит, обеспеченный Федеральной жилищной администрацией (FHA), ваша ипотечная страховка (называемая MIP) не будет автоматически отменена.

Обычно срок действия

MIP составляет весь срок кредита — или 11 лет, если вы внесли авансовый платеж в размере 10% или больше.

Тем не менее, у домовладельцев FHA есть возможность избавиться от ипотечного страхования.

Один из способов избавиться от PMI — это рефинансирование ипотеки.

«После того, как на вашей собственности будет накоплен достаточный капитал, рефинансирование из FHA или обычного кредита в новый традиционный кредит приведет к исключению платежей MIP или PMI», — говорит Венди Стоквелл, вице-президент по операционной поддержке и разработке продуктов в Embrace Home Loans.

«Это возможно, пока ваш LTV составляет 80% или меньше».

«После того, как на вашей собственности будет накоплен достаточный капитал, рефинансирование… в новую обычную ссуду устранит выплаты MIP или PMI». — Венди Стокуэлл, вице-президент Embrace Home Loans

Stockwell отмечает, что также возможно рефинансирование в другую программу — такую, которая не требует MIP или PMI, даже с LTV более 80%.

Вот лишь несколько примеров программ ипотечного кредитования, не требующих ипотечного страхования *:

  • Neighborhood Assistance Corporation of America (NACA) Лучшая ипотека в Америке
  • Bank of America ипотека Affordable Loan Solution®
  • CitiMortgage Ипотека HomeRun

* Программы, действующие на момент публикации этой статьи.Возможны изменения в кредитных программах .

«Процентная ставка [по несоответствующим кредитным продуктам] может быть немного выше, чем по обычному кредиту», — говорит Стоквелл.

«Но отмена выплат по ипотечному страхованию в конечном итоге приводит к сокращению вашего общего ежемесячного платежа по ипотеке».

Узнайте, можете ли вы рефинансировать PMI (11 ноября 2020 г.)

Сколько может вам сэкономить рефинансирование без PMI

Рефинансирование без PMI может принести большую экономию в зависимости от вашей текущей ставки и остатка по кредиту.Взгляните на один пример:

Первоначальная ипотека (FHA) Рефинансированная ипотека (условная)
Остаток кредита 195 000 долл. США 200 000 долл. США
Процентная ставка 4,25% 3,75%
Ипотечное страхование $ 138 / мес $ 0
Ежемесячный платеж * $ 1,150 $ 930
Экономия 220 $ / мес

* Ежемесячные платежи, показанные здесь, включают только основную сумму долга и проценты и предназначены для примера.Ваши собственные платежи будут отличаться.

«Допустим, ваша текущая стоимость дома составляет 250 000 долларов», — говорит Майк Скотт, старший специалист по предоставлению ипотечного кредита в Independent Bank.

«У вас есть ссуда FHA с текущим балансом 195 000 долларов США и ставкой 4,25%. И у вас осталось 27 лет в ссуде ».

Ежемесячная основная сумма и проценты, которые вы платите по этой ссуде, составляют чуть более 1000 долларов, отмечает Скотт. «Но MIP, который вы должны платить, добавляет еще 140 долларов в месяц».

Вы решили рефинансировать новую обычную ссуду в размере 200 000 долларов.Ваша ставка 3,75% на 30 лет. Предположим, что новая ипотека включает в ссуду затраты на закрытие сделки и другие предоплаченные статьи.

«Вы начинаете заново с 30-летнего кредита. Но теперь ваш ежемесячный платеж по основной сумме и процентам составляет 930 долларов в месяц без необходимости в MIP. Это экономия [более 200 долларов] в месяц — по крайней мере, на начальном этапе », — говорит Скотт.

Подтвердите новую ставку (11 ноября 2020 г.)

Что следует учитывать перед рефинансированием из ипотечного страхования

Нельзя сказать, что рефинансирование PMI или FHA всегда будет правильным шагом.

«Рефинансирование для отмены PMI потребует оплаты заключительных расходов, которые могут включать в себя сборы принимающей стороны», — говорит Кейт Бейкер, координатор программы ипотечного банковского обслуживания и преподавательский состав North Lake College.

«Вы должны убедиться, что рефинансирование не будет стоить вам больше, чем вы сэкономите». –Кейт Бейкер, координатор программы ипотечного банкинга, North Lake College

Также имейте в виду, что рефинансирование новой ссуды FHA может увеличить первоначальные расходы, которые могут перевесить ваши сбережения.

«Получая ссуду FHA, вы оплачиваете свой MIP авансом. Когда вы рефинансируете ссуду FHA через 3 года, вам придется снова заплатить этот MIP вперед », — предупреждает риэлтор и адвокат по недвижимости Брюс Эйлион.

Айлион продолжает: «Вы должны провести расчет экономии по сравнению с затратами, чтобы увидеть, сколько времени потребуется, чтобы сбережения покрыли стоимость нового кредита. Если это дольше, чем вы, вероятно, останетесь дома, рефинансирование, вероятно, не будет разумным решением ».

«Вам следует провести расчет экономии по сравнению с затратами, чтобы увидеть, сколько времени потребуется, чтобы сбережения покрыли стоимость нового кредита.”–Брюс Эйлион, поверенный по недвижимости

Еще один нюанс? Если вы все еще должны более 80% стоимости вашего существующего дома, рефинансирование может быть не таким выгодным.

«Кроме того, если ваш кредитный рейтинг ниже 700, обратите внимание, что обычные ссуды через Fannie Mae и Freddie Mac взимают плату с регуляторов уровня ссуды», — добавляет Скотт. «Это может поднять новую процентную ставку по сравнению с тем, что вы платите сейчас».

Подтвердите новую ставку (11 ноября 2020 г.)

Избавление от частного ипотечного страхования (PMI) по обычным кредитам

Если у вас обычный кредит и ваш первоначальный взнос был меньше 20%, вы, вероятно, платите за частную ипотечную страховку (PMI).

Stockwell говорит, что заемщики обязаны платить PMI по обычным займам, «когда заимствуется более 80% собственного капитала дома».

«PMI оплачивается либо ежемесячно, либо в виде полной страховой премии при закрытии», — поясняет она.

Но есть ключевое различие между ипотечным страхованием и другими распространенными видами страхования.

Банки и кредиторы взимают плату с PMI или MIP для защиты своих интересов, а не ваших.

«Он защищает кредиторов в случае, если вы потенциально не сможете погасить кредит», — говорит Бейкер.Это означает, что любая потенциальная выплата пойдет вашему ипотечному кредитору.

Как правило, индекс PMI снижается автоматически, либо когда отношение кредита к стоимости достигает 78%, либо когда вы достигаете середины срока кредита.

Чтобы отменить PMI, «обычно необходимо достичь 80% -ной отметки с точки зрения отношения ссуды к стоимости (LTV)», — говорит Скотт. «PMI упадет автоматически, когда ваш LTV достигнет 78%». Он добавляет, что обычно принимается во внимание первоначальная стоимость вашего дома.

В качестве альтернативы, PMI может быть аннулирован по вашему запросу, когда собственный капитал в вашем доме достигнет 20% от покупной цены или оценочной стоимости.

«Или, PMI будет прекращен, как только вы достигнете середины своей амортизации. Таким образом, для 30-летнего кредита в середине 15-летнего периода PMI должен выдать

Proscribe / прописать

a … _: сказать кому-то, что они должны делать; давать что-то как правило

б ………………….: запретить что-то

Федеральные законы …………………. правила назначения наказания и жесткий обязательный минимум

приговора, особенно за преступления, связанные с наркотиками и оружием.

3 Пассивные конструкции Измените подчеркнутые глаголы в этих предложениях с активных на
пассивных, сохраняя время прежним и внося любые другие необходимые изменения.

1 Суд признал сообщников виновными по нескольким пунктам, в первую очередь в мошенничестве и заговоре.

2 Преступления среди служащих затрагивают сотрудников, потребителей и граждан.

3 Судья приговорил бывшего генерального директора к 87 месяцам тюремного заключения за его роль в организации мошеннических займов, приведших к принудительному банкротству компании.

4 Если прокурор не сможет доказать, что обвиняемый виновен вне разумных сомнений, присяжные выносят оправдательный приговор.

5 Штат привлек к уголовной ответственности основателя компании за уклонение от уплаты налогов, и в настоящее время он отбывает трехлетний срок заключения.

6 Комиссия по условно-досрочному освобождению выпотрошила заключенного после четырех лет хорошего поведения в тюрьме.

7 Судья приговорил подсудимого условно за кражу автомобиля его сестры в состоянии алкогольного опьянения.

R 1 Закон о компаниях

ИЗУЧЕНИЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА Вводная информация

Знание корпоративного права необходимо каждому, кто планирует заниматься коммерческим правом. Юридические школы обычно предлагают курсы по бизнес-организациям, изучающие такие вопросы, как то, как каждый из основных типов бизнес-структур может быть создан, функционирует и ликвидирован.

1 По мере того, как бизнес становится все более глобализированным, юристы компаний в одной юрисдикции должны больше знать законы о компаниях других юрисдикций, а также международные правила. Обсудите эти вопросы с партнером.

1 С какими видами хозяйственных обществ вы знакомы? Опишите вашему партнеру организацию одного типа хозяйствующего субъекта в вашей юрисдикции.

2 Какой у вас есть опыт создания, ведения или работы в коммерческой организации? Что это за субъект хозяйствования?

3 Какие аспекты корпоративного права вы изучали?

Чтение i: Закон о компаниях

2 a Прочтите текст ниже и решите, верны ли эти утверждения (T) или нет (F).

1 Согласно закону компания и ее участники являются отдельными юридическими лицами.

2 Члены компании, как правило, не несут личной ответственности за деньги, причитающиеся компании.

3 Свидетельство о регистрации выдается после подачи необходимых документов для регистрации компании.

4 Учредительный договор компании содержит положения, касающиеся внутренних дел компании.

b Каковы основные различия между индивидуальным предпринимателем, товариществом и публичной компанией? При необходимости используйте глоссарий.

Закон о компаниях 1 — это закон, который касается создания и регулирования хозяйственных обществ. Наиболее распространенные формы хозяйствующего субъекта предприятий

и партнерства.

Компания 2 — это группа людей, которая рассматривается как юридическое лицо, с отдельным лицом от участников, владеющих акциями. Он может владеть собственностью, заключать контракты, подавать в суд на других и быть привлеченным к суду.Это контрастирует с партнерством, которое не считается юридическим лицом и не может владеть недвижимостью от своего имени.



Из-за ограниченной ответственности участников компании по ее долгам, а также ее отдельной личности и налогового режима, компания стала самой популярной формой хозяйственной деятельности в большинстве стран мира.

1 (США) корпоративное право или корпоративное право 2 (США) корпоративное право

Компаниям присуща гибкость, которая позволяет им расти; нет никаких юридических причин, по которым компания, первоначально созданная индивидуальным предпринимателем , не может в конечном итоге вырасти до публичной компании , , но партнерство обычно имеет ограниченное количество партнеров.

Компания имеет акционеров, (тех, кто вкладывает в нее деньги и взамен получает акции), членов совета директоров, (люди, управляющие делами компании) и кредиторов, (те, кому компания должна деньги) . Закон о компаниях регулирует отношения между компаниями и их акционерами, кредиторами, регулирующими органами, и третьими сторонами.

Процесс регистрации компании известен как создание компании . 1 Компании могут быть созданы физическими лицами, специализированными агентами, юристами или бухгалтерами. Сегодня большинство компаний, созданных в Великобритании и США, сформировано электронным способом. В Великобритании свидетельство о регистрации выдается после того, как были поданы учредительные документы компании и уставные формы . 2

Устав компании состоит из двух документов. В учредительном договоре 3 указывается основная цель компании.Второй документ, устав , 4 , регулирует внутреннее управление и административные дела компании, включая такие вопросы, как права и обязанности акционеров и директоров, проведение собраний и корпоративные контракты.

1 также регистрация компании (Великобритания) и регистрация (США)

2 (США) обычно официальный сертификат не выдается

3 (США) учредительный документ или свидетельство о регистрации (США)

4 (США) подзаконные акты

Ключевые термины i: Кто чем занимается в законодательстве о компаниях

3 Завершите приведенные ниже предложения, касающиеся корпоративного права, используя глаголы в рамке.

войти имеет инвестирует делает управляет контролирует задолженность собственными обслуживает по иску

1 A юридическое лицо …………………………… права и обязанности по закону, как и

физическое лицо.

2 Совет директоров , ……………………………. дела компании и

………………………….. политика компании.

3 А рота кан…………………………… свойство,……………. ……………… контракты

и …………………………… другие лица.

4 акционер …………………………… деньги, приобретенные при покупке акций компании.

5 A Директор компании ………………………….. Правление корпорации.

6 Кредитор компании — это физическое или юридическое лицо, перед которым компания имеет долг.

Литература 2: Курс корпоративного права

4 Прочтите план бакалавриата по корпоративному праву и отметьте упомянутые темы.

1 создание компании согласно регламенту

2 Развитие законодательства о компаниях с течением времени □

3 отношения компании с другими организациями и учреждениями □

4 финансирование деятельности компании □

5 процесс объединения двух компаний

6 увеличение прибыли компании □

7 ликвидация общества □

Закон о компаниях

Краткое содержание курса

Этот модуль посвящен закону о компаниях Великобритании в контексте современного капитализма и глобальной экономики в целом.Серия вводных лекций и семинаров предоставит студентам понимание, в частности, правил, регулирующих регистрацию, финансирование и корпоративные финансы, корпоративное управление и фундаментальные изменения в структуре компании (включая корпоративную несостоятельность и ликвидацию). также рассмотрите более общие операции этого конкретного вида транспортного средства. Во второй половине курса мы более подробно изучим концепции корпоративной личности, корпоративных прав и прав участников, прежде чем перейти к новым обязанностям директоров в соответствии с Законом о компаниях 2006 года.Наконец, мы рассмотрим, как прогрессивные юристы могут работать с компаниями, чтобы обеспечить выполнение директорами своих обязательств перед своими акционерами, неаффилированными заинтересованными сторонами, окружающей средой и сообществами, в которых они работают. Одним из способов поощрения такой приверженности является тщательная подготовка меморандума и статей, по которой теперь предлагаются две дополнительные полудневные сессии в качестве дополнения к модулю корпоративного права.

5 Сопоставьте термины и фразы из текста (1-6) с их определениями (a-f).

1 в том числе сбор денег для оплаты бизнеса или бизнес-идеи

2 финансирование b обязанности руководителей компании

3 ликвидация c среди прочего

4 служебных автомобиля d тип организации компании

5 обязанностей директоров Процесс завершения работы компании

6 меморандум и статьи f документы, регулирующие внешние и внутренние отношения

компания

6 Найдите слова, которые совпадают с корпоративный в тексте выше и в тексте сводки (Литература 1, страницы 50-51).: 5.i Послушайте первую часть лекции и скажите,

ли профессор

обсуждает преимущества корпораций, недостатки корпораций или и то, и другое.

b «4 c5.1 Слушайте еще раз и ответьте на эти вопросы.

1 В чем, по мнению докладчика, главное преимущество корпорации?

2 Какой существенный недостаток она называет?

3 Как избежать двойного налогообложения?

9 а ^ 65. c5.2 Снова прослушайте вторую часть лекции и завершите эти записи.

Преимущества и недостатки корпорации по сравнению с единственной

товарищества и товарищества

преимущества

1 Акционеры не несут ответственности за корпорацию ……………………..

2 Налог на собственное имущество ………………..

3 Непрерывный …………………..

V Легче поднять ……………………

верховенство закона | Определение, значение, значение и факты

Верховенство закона , механизм, процесс, учреждение, практика или норма, которые поддерживают равенство всех граждан перед законом, обеспечивают непроизвольную форму правления и в более общем плане предотвращают произвольное использование власти. Произвол характерен для различных форм деспотизма, абсолютизма, авторитаризма и тоталитаризма.Деспотические правительства включают даже в высшей степени институционализированные формы правления, при которых субъект, находящийся на вершине властной структуры (например, король, хунта или партийный комитет), способен действовать без ограничений закона, когда он этого хочет.

Идеи о верховенстве закона занимали центральное место в политической и правовой мысли, по крайней мере, с 4 века до нашей эры, когда Аристотель отличал «верховенство закона» от «верховенства закона». В XVIII веке французский политический философ Монтескье разработал доктрину верховенства закона, которая противопоставила законную власть монархов капризу деспотов.С тех пор он глубоко повлиял на западную либеральную мысль.

Монтескье

Монтескье.

Предоставлено Рейксмузеум, Амстердам

В целом верховенство закона подразумевает, что создание законов, их исполнение и взаимосвязь между правовыми нормами сами по себе регулируются законом, так что никто, включая самого высокопоставленного должностного лица, выше закона. Правовые ограничения на правителей означают, что правительство подчиняется существующим законам в той же степени, что и его граждане.Таким образом, тесно связанным с этим понятием является идея равенства перед законом, согласно которой ни одно «юридическое» лицо не может пользоваться привилегиями, которые не распространяются на всех, и что никто не может быть освобожден от юридических санкций. Кроме того, применение и вынесение судебных решений различными руководящими должностными лицами должно быть беспристрастным и последовательным в равных случаях, слепо, без учета класса, статуса или относительной власти спорящих сторон. Более того, для того, чтобы эти идеи имели реальную пользу, должен существовать некий правовой аппарат, заставляющий чиновников подчиняться закону.

Не только верховенство закона влечет за собой такие основные требования о том, как закон должен вводиться в действие в обществе, он также подразумевает определенные качества в отношении характеристик и содержания самих законов. В частности, законы должны быть открытыми и ясными, общими по форме, универсальными по применению и доступными для всех. Более того, юридические требования должны быть такими, чтобы люди могли ими руководствоваться; они не должны предъявлять к людям чрезмерные когнитивные или поведенческие требования. Таким образом, закон должен быть относительно стабильным и содержать определенные требования, с которыми люди могут проконсультироваться, прежде чем действовать, и юридические обязательства не должны устанавливаться задним числом.Кроме того, закон должен оставаться внутренне непротиворечивым, а в противном случае должен предусматривать правовые способы разрешения противоречий, которые могут возникнуть.

Получите эксклюзивный доступ к контенту нашего 1768 First Edition с подпиской. Подпишитесь сегодня

Однако, несмотря на эти основные особенности, никогда не существовало общепринятой или даже систематической формулировки верховенства закона (но не из-за отсутствия попыток со стороны юристов и политических философов). Идею о том, что закон должен способствовать благоприятным способам распределения и ограничения осуществления государственной власти, можно интерпретировать по-разному; такие различия особенно очевидны с течением времени и в разных государствах.

Институты и правовая культура

По этим причинам верховенство закона лучше всего рассматривать не как образец институционального дизайна, а как ценность или совокупность ценностей, которые могут служить основой для такого дизайна и, следовательно, могут быть реализованы в различные способы. Тем не менее, несколько довольно простых и обобщаемых институциональных выводов вытекают из идеи о том, что те, кто судит о законности осуществления власти, не должны совпадать с теми, кто ее осуществляет. Например, типичное правовое государство институционализирует некоторые средства защиты юридических лиц от вмешательства, политического или иного, которое угрожает их независимости.Соответственно, институциональное разделение судебной власти от других ветвей власти обычно считается важной чертой правового государства. Другие меры по обеспечению справедливого доступа к правовым институтам также могут иметь важное значение для режимов верховенства закона. Кроме того, широко распространено мнение, что обязательная письменная конституция способствует обеспечению верховенства закона и была принята большинством государств мира.

Хотя определенные институциональные традиции и условности, а также писаные законы могут быть важны для обеспечения того, чтобы судебные решения основывались на правдоподобном толковании существующих законов, ни один институциональный характер государства не должен рассматриваться как необходимый или достаточный для правила. юридический идеал.Верховенство закона не привязано ни к какому-либо национальному опыту, ни к какому-либо конкретному набору институтов, хотя в некоторых странах и некоторых институтах ему может быть лучше. Более того, институциональные механизмы, обеспечивающие верховенство закона в одном государстве, нелегко скопировать или перенести на другое. Различные государства воплощают свои собственные суждения о том, как реализовать определенные идеалы верховенства закона с учетом их особых правовых и культурных традиций, которые естественным образом влияют на характер их институтов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *