Как избавиться от кредитов законно бесплатная помощь: Как граждане теперь могут бесплатно списать безнадежные долги — Российская газета

Избавиться от кредитов -бесплатная юридическая онлайн консультация 24 часа

Как избавиться от кредитов — это тот актуальный вопрос, который волнует миллионы россиян по всем городам и весям 

нашей необъятной страны.

Еще более важный вопрос для практически каждого третьего россиянина – как не просто избавиться от кредитов, а как избавиться от кредитов законно!

Ведь никому не хочется, чтобы ему, его родственникам и сослуживцам звонили и угрожали коллекторы, в дверь стучались судебные приставы-исполнители, а с зарплатной или пенсионной банковской карты списывали все деньги в счет погашения долгов.

На самом деле, кредитная зависимость – это своего рода болезнь, сродная с алкогольной или наркотической зависимостью. И чтобы избавиться от этих пагубных привычек, надо этого действительно захотеть. И если такое желание действительно появится, если должник начнет думать не о том, как получить очередной кредит, чтобы закрыть старые долги, а все мысли сосредоточатся на одной цели –

как избавиться от кредитов раз и навсегда, тогда, конечно же, ему понадобится помощь профессионального кредитного юриста.

Самое большее заблуждение должников  — это желание взять новый кредит, чтобы погасить существующие долги. Это приведет только к одному – к росту кредитной задолженности и, как следствие, к усилению кредитной кабалы.

А между тем, далеко не все должники банков и микрофинансовых организаций знают, что есть 100% законные и весьма эффективные способы, позволяющие в короткие сроки

избавиться от кредитов.

В Юридическом Центре «ЗаконЪ» наработан огромный многолетний практический опыт защиты законных прав должников. Ежедневно десятки жителей Воронежа и области обращаются к нам за помощью профессиональных кредитных юристов и получают ее в необходимом объеме:

1) У Вас отпадает необходимость вносить ежемесячные платежи по кредитам;

2) Начисленные Вам неустойки, штрафы и пени признаются необоснованными;

3) «Замораживается» дальнейший рост Вашей кредитной задолженности;

4) Вам не надо больше прятаться от коллекторов;

5) Ваши долги гасятся согласно решению суда в соответствии с реальными финансовыми возможностями должника.

Уважаемые воронежцы! Если Вас мучает вопрос — как избавиться от кредитов,  знайте, что закон на вашей стороне! Вам надо лишь правильно воспользоваться своими законными правами, и кредитная кабала останется в прошлом. В ваши семьи вернется душевный покой и финансовый достаток.

Материал подготовил кредитный юрист Данила Багров

Банкротство юридических и физических лиц в Саранске

Вот и закончилась моя история с признанием меня банкротом. Меня полностью освободили от долгов кредиторов. Выражаю огромную признательность арбитражному управляющему Белову Олегу Викторовичу из компании Сарт Банкрот за потраченное…

Читать далее

Мария

Договор № 367

15 августа 2019

Хочу сказать огромное спасибо за помощь, консультацию и поддержку юристам компании Старт Банкрот. Отдельная благодарность Ерошкину И.В., поскольку я не была уверена в успешном исходе своего дела о банкротства, но все прошло как не…

Читать далее

Благодарю компанию «Старт Банкрот» и в особенности Белова О.В. за качественно выполненную работу в разумные сроки. Благодаря слаженной работе компании я был освобожден от долгов в полном объеме. Спасибо за проявленную заботу и вни…

Читать далее

Спасибо «Старт Банкрот», что помогли мне в сложной жизненной ситуации!!! Сотрудники компании оказались очень квалифицированными, не скрывая подводных камней, рассказали обо всех нюансах банкротства физического лица. В дальнейшем в…

Читать далее

Хочу поблагодарить И. В. Ерошкина за его неоценимую работу ! Я ничего не понимал в процедуре банкротства и боялся, что кредитор отнимет у меня единственное жилье, поэтому не обращался  с заявлением о признании себя непла…

Читать далее

Алёна

Договор № 183

02 апреля 2019

У меня было несколько крупных займов в мелких кредитных организациях. Платила все исправно, но потеряв работу, просто не было возможности возвращать долги. Через какое-то время начали звонить коллекторы, сотрудники организации и просто…

Читать далее

Как очистить или удалить кредитную историю законно?

Когда может возникнуть желание удалить кредитную историю?

Самые разные люди могут захотеть изменить свою кредитную историю, но причина у такого желания одна — ее плохое качество. Именно тогда заемщик начинает узнавать, какие способы доступны для исправления или удаления своего кредитного досье. 

Необязательно при этом быть злостным намеренным неплательщиком по кредитам. Иногда обстоятельства складываются таким образом, что обслуживать долг перед кредитором нет возможности из-за внезапной болезни, потери доходов или форс-мажора. Договориться о реструктуризации не удалось, и кредитная история пополнилась записями о невыплаченных кредитах. Даже если долг потом был погашен, сведения о просроченных платежах остаются в кредитной истории, и после этого оформить кредит бывает очень сложно даже при восстановленной кредитоспособности.

Иногда очистить кредитную историю может пожелать даже заемщик, добросовестно исполнявший все обязательства перед банками. Если он стал жертвой мошенников, оформивших кредит по украденным документам, данные о долге тоже направляются на хранение в БКИ и доказать, что это действие совершил не ты, порой бывает очень сложно. В этой ситуации человек тоже может решить, что проще начать все заново, чтобы с чистого листа нарабатывать себе новую историю. 

Но российское законодательство не признает желание заемщика достаточным основанием для удаления или изменения кредитной истории. Это следует признать справедливым – иначе банки не смогли отличать добросовестных клиентов от потенциальных неплательщиков. Тем не менее причины способы и для удаления, и для изменения кредитной истории законным способом есть.

Законные способы изменения кредитной истории

• Оспаривание. Наиболее распространенное основание для внесения изменений в сведения, которые содержатся в БКИ, – исправление ошибок и неточностей. Заметить несуществующие просроченные платежи несложно, если периодически запрашивать и проверять свою историю, тем более что дважды в год это можно делать бесплатно.
  Заметив ошибку, можно известить кредитора, передавшего ошибочные сведения, чтобы он исправил запись. Но лучше всего действовать через бюро кредитных историй. В этом случае в бюро подается заявление на оспаривание и по закону оно в течение 30 дней должно дать ответ. Как правило, оно самостоятельно связывается с кредитором и перепроверяет данные. Если факт ошибки подтверждается, запись корректируют.
  Неправильные сведения далеко не всегда означают злой умысел – нередко это человеческая ошибка сотрудника банка или программный сбой. Но иногда в недостоверных сведениях виноваты именно мошенники. Так случается, например, когда злоумышленники берут кредит по чужим документам. В этом случае долг ложится на их настоящего владельца.
  Когда это обнаруживается (хорошо, если это случается после личного запроса и проверки кредитной истории, а не в результате визита коллекторов), заемщику, кроме подачи заявления об оспаривании в БКИ, лучше самостоятельно обратиться в банк, выдавший незаконный кредит. После признания факта мошенничества кредитная история исправляется и сведения о кредите изымаются.
  
• Отказ от любых займов на 10 лет. Именно столько по закону бюро должно хранить кредитную историю с последнего обновления кредитной истории. С 2021 года, когда вступит в силу новая редакция закона «О кредитных историях», этот срок сократится до 7 лет. После этого заемщик получит «чистую» кредитную историю, то есть ее аннулируют.
  
  Но такой способ «обнуления» возможен только для тех, кто погасил все обязательства перед кредиторами. В противном случае банк ежемесячно будет обновлять записи о наличии требований к заемщику и кредитная история будет храниться вечно.
  Также следует помнить что отсутствие кредитной истории – не лучшая рекомендация для банка, решающего вопрос о выдаче кредита. В этом случае заемщик может рассчитывать только на некрупный заем на очень короткий срок по высокой ставке.

Незаконные методы удаления кредитной истории

Как можно заметить, законные способы коррекции кредитной истории подойдут не всем заемщикам: те, кто не погасил свои долги или не желает долго ждать, могут захотеть воспользоваться незаконными способами того, как выйти из плохой кредитной истории. Предложения об удалении или коррекции записей за определенную плату регулярно появляются в интернете, иногда их делают заемщикам по телефону различные «коммерсанты» и «посредники», якобы связанные с БКИ.

Что нужно знать об этих способах

Любые такие предложения не только незаконны, но и являются мошенничеством, потому что внести исправления или удалить кредитную историю невозможно в обход установленной схемы даже сотруднику БКИ.

• В итоге заемщик лишится денег, а кредитную историю не исправит. Обратиться в полицию при этом он тоже не сможет, ведь он понимает, что пытался действовать в обход закона.
• Некоторым аферистам удается убедить заказчика, что его кредитная история чиста или изъята. Проверить это можно, только заказав ее лично на сайте бюро. Но проверять придется во всех бюро, потому что кредиторы часто передают сведения в несколько БКИ. Кроме того, титульная часть истории хранится в Центральном каталоге кредитных историй, в Банке России, и изъять ее оттуда невозможно.

Поэтому в любом случае деньги лучше потратить на погашение просроченной задолженности.

Как исправить свою кредитную историю, если ее нельзя удалить

Причины, которые побуждают некоторых заемщиков искать способы удалений плохой кредитной истории, как правило связаны с невозможностью взять кредит на хороших условиях из-за ее плохого качества. Однако есть вполне доступные способы улучшить кредитную историю и взять кредит по низкой процентной ставке без удаления нежелательных записей. Что для этого нужно сделать?

1. Погасить все просроченные задолженности перед банками. Это самый большой негативный фактор любой кредитной истории. Если этого не сделать, то все другие действия потеряют смысл.
2. Провести ревизию своих действующих обязательств перед финансовыми организациями. Если обязательств много – постараться выплатить те, которые обходятся дороже всего.
3. Оставшиеся кредиты систематизировать, приведя график их обслуживания в такое состояние, чтобы было удобно его выполнять без просрочек. Главное для восстановления качества кредитной истории – соблюдение сроков, указанных в договоре займа.
4. Если у обладателя плохой истории нет действующих кредитов, можно взять небольшой заем, пусть даже на не самых выгодных условиях, и вовремя погасить его. Хороший вариант – кредитная карта.
5. Регулярно запрашивать ПКР и следить за улучшением качества кредитной истории. После каждого платежа по кредиту будет видно, как растет рейтинг.
6. Если конечной целью улучшения кредитной истории является оформление кредита в каком-то конкретном банке, хорошо будет в этом банке оформить дебетовую карту или открыть срочный вклад. Еще лучше – получать зарплату на карту этого банка. Если кредитор знает о ваших доходах и их регулярности, он может закрыть глаза на многие негативные записи в кредитной истории.

Как можно убедиться, рецепты улучшения кредитной истории несложны. Но главное, что должны знать все заемщики – эти способы и обойдутся дешевле, я являются более надежными, чем попытки удаления или исправления истории через посредников.

ВАША КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ ДОСТУПНА В ВАШЕМ ЛИЧНОМ КАБИНЕТЕ

Услуги по банкротству для физических лиц

ПРОВЕСТИ БАНКРОТСТВО И ОСВОБОДИТЬ ВАС  ОТ КРЕДИТНЫХ И ИНЫХ ДОЛГОВ НА ЗАКОННЫХ ОСНОВАНИЯХ. 

С 1 октября 2015 года вступили в силу поправки в закон «О банкротстве», согласно которым любой гражданин, не способный расплатиться со своими долгами, может через суд признать себя банкротом и списать все долги.

    ИМЕЕТСЯ СУДЕБНАЯ ПРАКТИКА.

ГАРАНТИЯ ПОЛОЖИТЕЛЬНОГО РЕЗУЛЬТАТА !  

      Адвокаты высшей профессиональной квалификации адвокатской палаты Краснодарского края совместно с опытным Управляющим из числа членов Московской  организации арбитражных управляющих помогут Вам законно признать Ваше банкротство и полностью освободиться от всех кредитных и иных долгов.

    В ЧЕМ ЗАКЛЮЧАЕТСЯ  НАША  ПОМОЩЬ

•   Детальная бесплатная консультация должника.

 

•   Анализ имущественных сделок должника  за последние 12 месяцев,

     которые могут быть оспорены кредиторами в процедуре банкротства.

 

•   Подготовка защитных мер от оспаривания сделок должника.

 

•   Сбор требуемых справок и запросов совместно с должником.

  

•   Подготовка и подача заявления на банкротство должника в суд.

•   Представляем интересы должника во всех судебных процессах.

 

•   Участвуем в собраниях Кредиторов.

 

•   Проводим необходимые переговоры с Кредиторами.

 

•   Подготавливаем всю необходимую документацию.

 

•   Ведем официальную переписку со всеми участниками дела: 

    кредиторами, уполномоченными органами, судом, банками,

    коллекторскими агентствами и т.д.;

   

•   Разрабатываем проекта плана реструктуризации долгов, а так же

    мирового соглашения (в случае необходимости).

 

•   Оспариваем незаконные требования  Кредиторов.

 

•   Полностью сопровождаем судебные процедуры с момента введения и

    до момента получения итогового решения суда о признании гражданина

    банкротом и списании долгов перед  Кредиторами.

 

 •  Составляем открытую и прозрачную отчетность по мере ведения

    процедуры.

МЫ  ТАКЖЕ ПОМОЖЕМ:

ИЗБАВИТЬ ВАС  ОТ УГРОЗ КОЛЛЕКТОРОВ ! 

 

ПОЧЕМУ УДОБНО И ВЫГОДНО  РАБОТАТЬ С НАМИ

 Чтобы проконсультироваться по важным вопросам или записаться на прием к адвокату, обращайтесь по контактным номерам — 8(928)843-70-27, 8(928)843-70-25.

 Также Вы можете заполнить специальную форму на сайте, и  мы перезвоним Вам по указанному телефону.          

Как избавиться от кредитов законно бесплатная помощь в 2019 году

ЛИКВИДАЦИЯ КРЕДИТОВ 100% по ЗАКОНУ

Пакет документов, разрабатывался более 10лет.
Всего-лишь нужно в шаблонах вписать свои данные и отправить в банк или суд.
С этого момента банки бояться Вас как огня и просто удаляют Вас из базы должников.

ЧТО ВХОДИТ В ПАКЕТ ДОКУМЕНТОВ?

1.Образцы заявлений в суд
2.Пошаговые инструкции по решению кредитных проблем
3.Видео-уроки
4.Индивидуальные консультации
5.Советы, как вести себя с судебными органами

Документы уже готовы, вам остается только выбрать нужный шаблон и вписать данные: ваши ФИО, название банка, сумму кредита и так далее. Банк получает претензии, оформленные по законам международного права, законам Российской Федерации и Советского Союза.

Заявления в банк и суд содержат полную информацию о банковском мошенничестве. К каждому прикладываются доказательства в виде выписок, справок и документов, которые подтверждают законность ваших претензий. Пакеты документов повернут ситуацию в вашу пользу еще на до-судебном заседании. При этом вы узнаете, как правильно обжаловать любое судебное решение или добиться пересмотра дела.

Мы бесплатно консультируем вас на каждом этапе и помогаем решить вашу проблему индивидуально!

Данный сайт создан с целью продвижения Знаний ПравоведъСибирь о ликвидации кредитов с помощью партнёрской программы. Для зарегистрированных участников, в открытой форме будет доступна нужная и полезная информация по избавлению от кредитной кабалы, освобождения от налогообложения, по ЖКХ, Пенсиям . тактико техническим мероприятиям по созданию НАРОДОВЛАСТИЯ, через восстановления органов управления СССР!

КОНСУЛЬТАЦИЯ БЕСПЛАТНО
Skype: andr3050

Как избавиться от долгов по кредитам законным способом

03.03.2020

1. Способы законного избавления от кредита
2. Изменение условий кредита или рефинансирование
3. Реализация имущества, оставленного под залог
4. Кредитные каникулы
5. Помощь поручителя
6. Прохождение процедуры банкротства
7. Другие законные методы
8. Привлечение к спору суда
9. Неочевидный способ избавиться от задолженности
10. Кто может помочь

В поисках лучшей жизни люди стремятся обзавестись квартирой, машиной, купить последнюю модель телефона. Нехватка собственных накоплений многих толкает к решению финансовых трудностей через оформление кредитов и пользование кредитными карточками. Если в такой ситуации человек сталкивается с форс-мажором, его долговая нагрузка легко может увеличиться. Как справиться с такой ситуацией и как избавиться от кредита законным способом, вы сможете узнать из этой статьи.

Способы законного избавления от кредита

Каждый из нас может переживать непростые жизненные периоды. Сокращение на работе, проблемы со здоровьем или любые другие причины, из-за которых зарабатывать достаточные для привычного уровня жизни деньги не представляется возможным, помноженные на имеющиеся кредитные обязательства, способны кого угодно выбить из колеи.

Именно долги приводят к депрессиям, бракоразводным процессам, судебным разбирательствам. Желание справиться с долгами и начать контролировать свои финансы посещает многих людей. Важно помнить, что даже из самых тяжелых ситуаций всегда есть выход. Например, можно постараться найти компромисс с кредитным учреждением и ликвидировать задолженность, не нарушая закона. Главное — не паниковать, ведь есть несколько способов, которые помогут выйти из сложившегося положения.

Изменение условий кредита или рефинансирование

Чтобы снизить нагрузку, вы можете рассказать о сложившейся ситуации работникам банка или выбрать другое кредитное учреждение для рефинансирования имеющейся задолженности. В первом случае вы просите банк изменить сроки кредитования и снизить размер регулярного платежа. Вторым сценарием можно воспользоваться, если первый реализовать не получается. Сегодня многие банки предлагают рефинансировать старую задолженность: оформить новое соглашение, предусматривающее меньшую процентную ставку и более продолжительный срок.

Реструктуризация долга — практичный способ, особенно при большом ежемесячном платеже. Он избавляет от перспективы судебных разбирательств и исков по поводу невыполнения долговых обязательств. Но этот способ не позволяет совсем избавиться от долгов — только немного оптимизировать регулярные затраты на обслуживание кредита. И если в вашем распоряжении совсем нет средств, он не поможет.

Реализация имущества, оставленного под залог

Второй метод является более действенным, хотя и более неприятным для должника. Для погашения просроченного долга можно выставить на продажу залоговое имущество. Сделать это допускается как через кредитное учреждение, так и своими силами. При этом стоит учитывать, что если вы доверяете это самому банку, то в итоге не досчитаетесь около 10–15 % от стоимости имущества.

Финансовые учреждения заинтересованы в том, чтобы быстрее вернуть свои средства, поэтому снизят цену и реализуют залог ощутимо дешевле среднерыночной стоимости. Чтобы ничего не потерять, этим вопросом лучше заниматься самостоятельно. Но если средств и в этом случае окажется недостаточно, выплаты оставшейся части долга можно будет постараться перенести на какое-то время или попросить о реструктуризации.

Кредитные каникулы

Такой метод больше подходит гражданам, сложности которых имеют временный характер. Если вы точно знаете, что ваш уровень дохода быстро восстановится, то можете воспользоваться отсрочкой. Банки в большинстве случаев не возражают против такого сценария, поскольку практически ничем не рискуют. Клиенты при таком раскладе избегают просрочек по кредиту и дополнительных трат по комиссиям. Оговоренные изначально проценты остаются такими же, поэтому финансовая организация ничего не теряет, если незначительно увеличивает срок погашения кредита.

Стоит учитывать, что такая услуга может оказаться не бесплатной. Она не регулируется законодательно, поэтому большинство банков имеют право самостоятельно решать, какие условия пользования «кредитными каникулами» предложить клиенту.

Помощь поручителя

Если решить финансовые проблемы своими силами никак не получается, можно прибегнуть к помощи поручителя. Как правило, в их качестве выступают родные или близкие заемщика. Разумеется, в самом факте перекладывания ответственности на плечи родственника или друга ничего хорошего нет, однако это реальный метод избавления от кредита. При этом вы всегда можете поговорить с человеком и обсудить с ним вопрос возврата долга и компенсацию за непредвиденные расходы.

В любом случае так вы решите вопрос по закону, избежите судебных исков и возникновения дополнительных издержек из-за начисленных штрафов и пеней. Гораздо лучше, если вы сами попросите помощи у человека, ставшего поручителем по сделке, нежели его обяжут к выплатам в судебном порядке.

Прохождение процедуры банкротства

Это еще один способ избавиться от кредита законно, который особенно подходит всем тем, кто на самом деле столкнулся с большими проблемами. Прохождение процедуры банкротства является непростым делом, зато дает ощутимые выгоды.

Если в трудном положении оказалась семья, у которой в собственности, кроме личных вещей и жилья, ничего нет, она сможет выйти из него с минимальными потерями, поскольку по закону заемщиков не могут лишить единственной жилплощади. Если способов погашения задолженности нет, она будет списана.

Другой вопрос, если есть имущество, которое представляет ценность. Сначала оно будет изъято и продано, а при наличии у должника стабильного дохода выше прожиточного минимума ему сначала назначат схему возврата оставшейся суммы долга.

У такого способа есть недостатки: на 5 лет банкроты лишаются права снова брать деньги в долг, трудоустраиваться на хорошие должности и заниматься бизнесом.

Другие законные методы

Если вышеперечисленные методы связаны преимущественно с внешними факторами (необходимость обратиться к кредитору, привлечь поручителя, продать собственность), то для изменения ситуации также есть как минимум два способа, результат которых зависит исключительно от самого человека:

• пересмотреть свои расходы. Когда человек оптимизирует издержки, берет под контроль собственный бюджет и перестает тратить деньги на то, что ему на самом деле не очень нужно, то обнаруживает, что вполне может экономить серьезные суммы. С помощью высвободившихся средств можно гораздо быстрее избавляться от кредита и снижать величину задолженности;
• найти дополнительные источники дохода. Не стоит относиться к такому способу как к чему-то постоянному. Даже если вы хотя бы несколько месяцев будете зарабатывать больше, чем сейчас, то сможете досрочно погасить часть суммы общего долга, а это значительно снизит долговую нагрузку.

Привлечение к спору суда

Даже если банк и заемщик не могут договориться между собой, а кредитор привлекает к решению вопроса судебные инстанции, у должника остается возможность избежать серьезных проблем. В большинстве случаев суды не хотят делать положение ответчика еще более затруднительным. Поэтому чаще всего оптимальным способом решения проблемы видят изменение сроков погашения задолженности.

Но в целом в процессе рассмотрения дела суд может вынести следующие решения: обязать должника досрочно вернуть всю сумму долга вместе с телом кредита; оплатить только само тело кредита без начисленных сверху процентов и штрафов; продать имеющееся имущество, чтобы ликвидировать задолженность; оформить рефинансирование; провести реструктуризацию долга и т. п.

Это лишь наиболее популярные решения, которые принимают суды. По факту их может быть достаточно много, поскольку каждая ситуация рассматривается в индивидуальном порядке и зависит от финансовых возможностей ответчика и его социального статуса.

Неочевидный способ избавиться от задолженности

Есть один эффективный инструмент, которым мало кто пользуется. Финансовые учреждения обязательно закладывают некий процент на то, что часть их средств в итоге к ним не вернется. Они компенсируют это с помощью других заемщиков и высоких ставок. Для кредитов устанавливаются сроки давности, по истечении которых долги автоматом списываются. Но финучреждения не хотят выжидать 3 года и продают проблемные долги коллекторам.

Хитрость заключается в том, чтоб выкупить собственный долг до того, как это сделает коллекторское агентство. Как правило, кредитные организации уступают такие долги под 10–15 % от общей суммы с целью вернуть себе хотя бы часть денег. Справиться с этой задачей своими силами у вас не получится, только с помощью третьего лица. Выкупив ваш долг и взяв во внимание ст. 382 Гражданского кодекса, это лицо должно будет просто простить его вам.

Кто может помочь

Какими бы ни были возникшие обстоятельства, важно понимать, что наличие задолженности — исключительно ваша проблема. Вас никто не обязывал оформлять банковский продукт, поэтому необходимо взять на себя ответственность за ее решение.

Столкнувшийся с тяжелой ситуацией человек всегда может попробовать попросить о помощи друзей или родных. А если такой возможности нет, можно обратиться к третьей стороне. Сегодня есть большое количество компаний, которые способствуют решению подобных вопросов. Опытные специалисты не только дадут рекомендации, как избавиться от кредитов, но и помогут детально проработать потенциальные способы. Разумеется, их услуги не носят безвозмездный характер, однако в ряде ситуаций это остается единственной возможностью не увязнуть в долговой яме.

Кирилл Краснюк, эксперт в области микрофинансирования. Работает в финансовой сфере с 2007 года. Закончил Высшую школу экономики и финансовый университет при правительстве РФ. В настоящее время является руководителем профильного комитета по PR и GR в СРО МиР.

как узнать свой статус на Egov

Казахстанцы могут в онлайн-режиме проверить, входят ли они в список тех, кому спишут долги по банковским кредитам

Сделать это можно с помощью электронного сервиса «Проверка статуса для участия в программе по снижению долговой нагрузки» на портале электронного правительства Egov.kz.

Как избавиться от кредита в Казахстане

Получить консультацию и узнать критерии, по которым ведется отбор, также можно у специалистов call-центра по номеру 111. Специалисты при министерстве труда и социальной защиты населения в режиме реального времени готовы проконсультировать граждан по всем вопросам снижения долговой нагрузки.

Как формируются списки подлежащих кредитной амнистии

Списки казахстанцев, кому государство спишет долг по кредиту, формируются на основе данных информационных систем центральных госорганов.

В частности, Минобразования предоставило списки детей-сирот, детей, оставшихся без попечения родителей, не достигших 29 лет, потерявших родителей до совершеннолетия и студентов до 23 лет.

Как идет работа по списанию кредитных долгов казахстанцев

Министерство юстиции проверило сведения по актам гражданского состояния (о браке и рождении) в информационной системе «Записи актов гражданского состояния» по супругам или родителям. В результате были сформированы списки граждан, подпадающих под действие указа (порядка 2,08 миллиона человек), членов их семей (порядка 465 тысяч человек).

Оба эти списка (в общей сложности 2,289 миллиона человек) были проверены на уникальность и переданы в Национальный банк и Государственное кредитное бюро.

Нацбанк исключил из списка тех, у кого нет кредита, у кого общая задолженность составляет более трех миллионов тенге (7,7 тысячи долларов) и займы переданы в коллекторские организации. В окончательный список попали 506 941 должник, которым погасят задолженность по 630 633 займам и микрокредитам.

Каждый шестой работающий казахстанец имеет долги по кредитам

Что делать тем, кто отвечает условиям, но не попал в список

Главной причиной, по которой человек мог не попасть в список, является отсутствие актуальных данных об их статусе в информационных системах, сообщили в Минтруда.

Часто у казахстанцев нет записей о браке либо рождении детей. В связи с этим люди, имеющие кредит, выпадают из состава семьи, а значит из категорий, подпадающих под действие указа.

Это не аттракцион неслыханной щедрости: Абаев о списании кредитов

Также причиной отсутствия в списке может быть то, что многодетная семья не обращалась за пособиями в государственные органы и не состоит ни в одной из информационных систем.

В случае отсутствия в списке граждане могут обратиться в call-центр по телефонам 111, +7 (7172) 74-32-20, +7 (7172) 75-01-79, +7 (7172) 75-01-78 и актуализировать свой статус.

Кому простят долги по кредитам

В конце июня президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев поручил снизить долговую нагрузку на казахстанцев, которые оказались в трудной жизненной ситуации и не могут выплачивать кредиты.

Рассчитывать на погашение долгов могут те, у кого общая задолженность по займу не превышает трех миллионов тенге по состоянию на 1 июня. Государство может погасить максимум 300 тысяч тенге на одного заемщика (в эту сумму входит основной долг и начисленное вознаграждение).

Для более 55% заемщиков, то есть для 250 тысяч человек, это означает полную оплату общего размера задолженности.

Спишут ли долги казахстанцам, которые получили кредит онлайн

Всего помощь с погашением проблемных кредитов окажут более 5 миллионам казахстанцев, которые имеют беззалоговые потребительские кредиты. При этом уточнялось, что помощь в погашении кредитов будет единоразовой.

Часть долга в размере 300 тысяч тенге погасят:

• многодетным семьям;
• семьям, получающим выплаты по случаю потери кормильца;
• семьям, имеющим детей-инвалидов, инвалидов с детства старше 18 лет;
• получателям государственной адресной социальной помощи;
• детям-сиротам;
• детям, оставшимся без попечения родителей, не достигшим 29 лет, потерявшим родителей до совершеннолетия.

Казахстанцы с маленькой зарплатой не смогут получить кредит

6 способов получить быструю бесплатную помощь по ссуде для студентов

Руководство по предоставлению ссуды для студентов

Помощь в связи с COVID-19 может повлиять на информацию на этой странице. Знайте свои варианты, прежде чем принимать какое-либо решение.

Студенческие ссуды могут сбивать с толку и обескураживать, но приведенные ниже ресурсы предлагают законную помощь по студенческим ссудам, если вы хотите снизить выплаты или полностью избавиться от долга.

Некоторые из этих услуг бесплатны; другие, например кредитные консультанты и юридические консультации, обычно требуют денег.За индивидуальную помощь, возможно, стоит заплатить, если ваша ситуация сложная, а поставщик пользуется уважением.

Избегайте компаний по «облегчению долгового бремени», которые обещают немедленное прощение студенческой ссуды. Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, обычно так оно и есть.

Я хочу помочь избавиться от моих студенческих ссуд

1. Позвоните в службу по обслуживанию студенческих ссуд

Эти агентства должны быть вашим первым контактным лицом для получения помощи по студенческим ссудам. Вы можете найти свою федеральную организацию по обслуживанию студенческих ссуд, войдя в свою учетную запись My Federal Student Aid.Для частных займов спросите первоначального кредитора, к кому обращаться по вопросам выставления счетов или погашения.

Ваш обслуживающий персонал может помочь вам понять варианты избавления от студенческих ссуд, например программы прощения. Хотя обслуживающий персонал должен иметь возможность ответить на все ваши вопросы, многие заемщики жалуются на получение неточной или неполной информации. Проведите собственное исследование на веб-сайте Федеральной помощи студентам и попросите поговорить с супервайзером колл-центра, если что-то не так.

Если вам все еще нужно второе мнение, обратитесь за помощью в некоммерческую организацию по ссуде на обучение, например Институт консультантов по ссуде для студентов.

2. Проверьте, имеете ли вы право на прощение.

Вы также можете получить прощение федерального студенческого кредита через 20 или 25 лет, если вы подпишетесь на выплату с учетом дохода, или через 10 лет, если вы работаете на правительство или соответствующую некоммерческую организацию. . Обратитесь в службу поддержки студенческой ссуды, чтобы подать заявление о прощении ссуды на государственные услуги или ссуды учителю; свяжитесь с вашей школой, чтобы узнать об аннулировании кредита Perkins.

3. Рассмотрите свои юридические возможности

Невыплаченные федеральные студенческие ссуды перестанут быть невыплаченными через девять месяцев; сроки для частных займов короче.Невыполнение обязательств наносит ущерб вашей кредитной истории и останется в вашем кредитном отчете в течение семи лет, и вы все равно будете должны по кредиту.

Правительство предоставляет четкие способы восстановления в случае невыполнения студенческого кредита, и ваш обслуживающий персонал может помочь вам определить лучший вариант для вас.

Опытный юрист по делам о банкротстве также может помочь вам определить, приведет ли подача заявления о банкротстве к статье 7 или 13 к аннулированию задолженности по студенческому кредиту или к изменению условий его погашения. Хотя это сложно сделать, это возможно.

Мне нужна помощь в снижении моих платежей

4. Подпишитесь на погашение, ориентированное на доход

Если у вас есть федеральные ссуды и в обозримом будущем вам потребуется меньший счет, лучшим вариантом будет погашение, ориентированное на доход. Эти планы сокращают выплаты до определенного процента от вашего дохода; если у вас нет дохода, вы будете платить 0 долларов в месяц. После 20 или 25 лет выплат вы получите прощение на остаток средств. Эти планы можно подать бесплатно при условии предоставления студенческой помощи.губ.

Если вам нужно только временно платить меньше, попросите вместо этого отсрочку или отсрочку. Вы должны иметь право на отсрочку — например, будучи безработным, — но ваш обслуживающий персонал может предоставить отсрочку по своему усмотрению.

Частные ссуды обычно предлагают отсрочку, но не имеют других альтернатив погашения. Тем не менее, оставайтесь в тесном контакте со своим кредитором или обслуживающим лицом и спросите, как вы можете сократить платежи, возможно, за счет скидки по процентной ставке или только процентных платежей в течение определенного периода времени.

5. Консолидация или рефинансирование ваших ссуд

Консолидация федеральных студенческих ссуд объединяет ваши существующие федеральные ссуды в единую ссуду с взвешенной процентной ставкой. Консолидация не снизит вашу процентную ставку, но может снизить ваши платежи за счет продления срока погашения, хотя в результате вы выплатите больше.

Рефинансирование студенческой ссуды может уменьшить ваши платежи или общую сумму, которую вы выплачиваете, заменив существующие ссуды — федеральные или частные — новым частным ссудой с более низкой процентной ставкой.Рефинансирование подходит не всем, особенно заемщикам, которые изо всех сил пытаются вернуть свои ссуды. Но если у вас стабильный доход и хороший кредит, и вы просто хотите платить меньше каждый месяц, рефинансирование может иметь для вас смысл.

6. Работа с некоммерческим агентством кредитного консультирования

Нервничаете по поводу связи с кредитором или боитесь смотреть на остаток по кредиту? Вы можете получить индивидуальный план действий у некоммерческого кредитного консультанта.

Общие кредитные консультации — например, для обсуждения простых методов составления бюджета — часто бесплатны.Плата за консультации по студенческой ссуде варьируется в зависимости от агентства, но вы, вероятно, заплатите 50 долларов за первый сеанс, который предоставит вам индивидуальный план погашения. За 250 долларов, а иногда и больше консультант по студенческому кредиту предложит более интенсивную помощь в выполнении вами плана. Найдите консультанта, прошедшего обучение в уважаемой организации, например, в Национальном фонде кредитного консультирования.

Вы также можете заплатить за работу с традиционным специалистом по финансовому планированию. Найдите сертифицированного специалиста по студенческим ссудам, который поможет им понять все тонкости студенческих ссуд.

Избегайте мошенников

Когда вы ищете помощь по студенческому кредиту, остерегайтесь коммерческих компаний по облегчению долгового бремени, которые предлагают объединить ваши ссуды, зачислить вас на погашение с учетом дохода или получить прощение — за определенную плату.

Эти компании взимают плату за услуги, за которые вам не нужно платить. А некоторые могут забрать ваши деньги, не выполняя обещанного, или взимать плату за дополнительные услуги, такие как постоянный анализ вашей кредитной истории.

8 способов отказаться от выплаты студенческой ссуды (по закону)

Более 40 миллионов американцев имеют задолженность по студенческой ссуде.Из этих заемщиков 5,6 миллиона должны более 50 000 долларов. Такой вид огромного пятизначного долга может привести к серьезным финансовым и психологическим потерям.

Если вы мечтаете сбежать в чужую страну или инсценировать собственную смерть только для того, чтобы вам не пришлось возвращать свои студенческие ссуды, знайте, что есть реальный выход.

На самом деле существует восемь способов, и все они совершенно законны.

1. Зарегистрируйтесь в программе погашения, ориентированной на доход.

Заемщики федеральной студенческой ссуды, которые не могут позволить себе выплаты, могут подать заявление на погашение с учетом дохода или IDR.Эти планы, которые снижают выплаты по студенческим займам в соответствии с вашим доходом, также обещают списать любой остаток по истечении срока погашения.

Срок погашения по планам РДЭ составляет от 20 до 25 лет, в зависимости от конкретного плана. По словам юриста по студенческим кредитам Джошуа Коэна, первый из четырех существующих планов IDR — погашение условного дохода — был запущен в 1994 году, а это значит, что мы не увидим первую волну прощения кредита до 2019 года.

Если вы платили платежи по плану, ориентированному на доход, не забудьте продержаться до конца, чтобы списать остаток по ссуде.А если сегодня у вас проблемы с платежами, подумайте о том, чтобы оформить план IDR — просто знайте, что вам придется подождать не менее 20 лет, чтобы избавиться от остатка.

Еще одна вещь, о которой следует помнить: вы будете облагаться налогом с полной прощенной суммы в год, когда она выписана.

2. Сделать карьеру на государственной службе.

Если от 20 до 25 лет ждать слишком долго, подумайте о том, чтобы подать заявку на прощение ссуды на государственные услуги или PSLF. Эта программа требует, чтобы вы работали на подходящего работодателя в секторе государственных услуг.

Еще лучше — «Вы не будете облагаться налогом с прощенной суммы», — сказала Миранда Маркуит, моя бывшая коллега и старший писатель в Student Loan Hero. Однако она добавила: «Вы действительно должны проработать 10 лет в некоммерческой или государственной службе. Это может означать более низкую оплату за эти 10 лет ».

И хотя администрация Дональда Трампа предложила значительные сокращения как IDR, так и PSLF в бюджетном предложении и Законе о PROSPER, любые изменения будут применяться только к новым заемщикам с 1 июля 2019 года. Фактически, 2018 год — первый год, когда заемщики имеют имели право на прощение ссуд в рамках PSLF — и, по крайней мере, одному человеку уже простили ссуду.

Итак, если вы работали на низкооплачиваемой работе в качестве государственного служащего, выплачивая студенческие ссуды, вы можете быть вознаграждены беспошлинным подарком от дяди Сэма.

3. Подать заявление о выписке по инвалидности.

Никто не хочет вообразить худшее, но иногда случается. К счастью, если вы стали инвалидом и не можете выплатить свои студенческие ссуды, программа выписки по полной и постоянной нетрудоспособности (TPD) может стереть все с лица земли.

Программа доступна для большинства заемщиков федеральных студенческих ссуд, но не все типы ссуд соответствуют требованиям.Чтобы подать заявку, вам нужно будет заполнить заявление и предоставить документацию, подтверждающую, что вы полностью и навсегда потеряны.

4. Изучите программы помощи в погашении ссуд (LRAP).

На местном уровне существуют сотни программ, призванных помочь заемщикам получить списание части или всех своих студенческих ссуд, вместе известных как программы помощи в погашении ссуд.

«Многие штаты готовы помочь вам выплатить студенческие ссуды, если у вас есть определенные навыки, которыми вы можете поделиться», — сказал Маркуит.«[Программы для] учителей и поставщиков медицинских услуг являются одними из самых популярных программ прощения студенческих ссуд в разных штатах».

Чтобы получить квалификацию, заемщики часто должны работать в наиболее востребованных областях в течение определенного периода времени. Это может означать нежелательное местоположение и более низкую оплату. Кроме того, по словам Маркуита, многие из этих программ облагают вас налогом с прощенного долга.

Даже в этом случае, если у вас большой долг, LRAP может предоставить вам столь необходимое облегчение.Воспользуйтесь этим инструментом поиска LRAP, чтобы найти программу в области вашего местоположения и карьеры.

5. Спросите своего работодателя.

Если вы не соответствуете требованиям этих федеральных программ, все равно есть способы получить частичную оплату студенческих ссуд. Одним из источников может быть ваш босс.

«Работодатели все чаще предлагают помощь с выплатой студенческой ссуды», — сказал Маркуит. «Однако эта льгота не дает налоговых льгот. Поэтому, если ваш работодатель вкладывает деньги в погашение, это будет отражено как доход, когда вы сообщите в IRS.

Около 4% организаций в настоящее время помогают сотрудникам с выплатой кредитов, и ожидается, что в этом году это число будет быстро расти. Ваша компания может предложить льготу по выплате студенческого кредита, о которой вы не знаете, поэтому обязательно узнайте об этом.

А что, если ваш работодатель в настоящее время не предлагает помощь по погашению кредита? Поговорите со своим отделом кадров о добавлении этого к льготному пакету — никогда не помешает спросить.

6. Служите своей стране.

В дополнение к PSLF существуют программы погашения и прощения ссуд, разработанные специально для заемщиков, служивших в армии.Каждое отделение имеет свой собственный набор программ, таких как программа погашения ссуды для колледжа ВВС и программа выплаты ссуды студенческой армии. Конечно, поступление в армию только для того, чтобы списать задолженность по студенческому кредиту, может быть не самым разумным шагом. Но если вы в настоящее время служите или думаете о зачислении, прощение ссуды, несомненно, станет хорошим преимуществом.

Если армия не для вас, то, если вы посвятите свое время AmeriCorps или Peace Corps, это также может привести к прощению ссуды.

«Может иметь смысл уменьшить часть остатка по кредиту с помощью… такой программы, как AmeriCorps.Затем вы можете рефинансировать оставшуюся сумму и погасить оставшуюся часть долга самостоятельно. Вы все равно сэкономите тысячи процентов и быстрее освободитесь от долгов », — сказал Маркуит.

7. Сыграйте в игру.

В наши дни обыгрывается практически все, включая погашение студенческой ссуды. Givling — это онлайн-игра, которая награждает победителей, выплачивая часть их студенческой ссуды или ипотечного долга.

Игроки получают два бесплатных раунда каждые 24 часа. После этого каждая игра стоит 0 долларов.50. Когда вы присоединяетесь к раунду, вы попадаете в команду из трех человек и соревнуетесь в динамичной викторине за очки. Члены команды, набравшей наибольшее количество очков, получают денежный приз.

Раздача — это определенно больше азартная игра, чем получение прощения ссуд по федеральной программе. Но если вы имеете дело с обременительными долгами, стоит попробовать.

8. Заявление о банкротстве.

Распространенный миф о задолженности по студенческим займам состоит в том, что их невозможно погасить при банкротстве.«Это сложно, но возможно, — сказал Коэн. Часто заемщики просто не пытаются этого сделать, потому что считают, что это не сработает.

По словам Коэна, ключ в большинстве залов судебных заседаний проходит тест Бруннера. Чтобы получить студенческие ссуды, вы должны быть в состоянии доказать, что вы не сможете поддерживать минимальный уровень жизни из-за платежей, что ваша ситуация будет сохраняться в течение значительной части периода погашения и что вы сделали добросовестное усилие по выплате ссуд.

Одна ловушка, на которую следует обратить внимание: подача заявления о банкротстве автоматически приводит к неисполнению ваших студенческих ссуд. «Кто-то, подающий заявление о банкротстве в соответствии с главой 11, может подумать:« Как только я избавлюсь от этой задолженности по кредитной карте, я могу сосредоточиться на своих студенческих ссудах ». Проблема в том, что эти ссуды сейчас не погашены, а это означает, что они подлежат выплате сейчас, полностью », — объяснил Коэн.

Что лучше всего делать, если вы рассматриваете вопрос о банкротстве? «Поговорите с юристом, — сказал Коэн.

Задолженность по студенческим ссудам — ​​большая ответственность, и это также вызывает растущий кризис среди выпускников.Никогда не следует брать в долг, полагая, что вы сможете из него выбраться. Но если есть возможность отказаться от выплаты студенческой ссуды, нет ничего плохого в том, чтобы ею воспользоваться.

Узнайте, как выйти из ссуд до зарплаты

Кредиты до зарплаты могут втянуть вас в долговую ловушку из-за высоких затрат. На эти ссуды легко положиться, и вы даже можете пролонгировать одну ссуду несколько раз, чтобы отсрочить погашение. Но легкий доступ приводит к дорогостоящей привычке, а деньги, которые вы тратите на поддержание этих ссуд, не позволят вам снова встать на ноги.

Вы можете использовать несколько подходов, чтобы избавиться от ссуды до зарплаты. Ниже мы подробно рассмотрим эти стратегии и обсудим способы предотвращения повторения проблемы.

Стратегии избавления от ссуды до зарплаты

1. Погасите ссуду новой, менее дорогой ссудой.
2. Погасить ссуду накоплением.
3. Договоритесь о расширенной программе погашения с вашим текущим кредитором.
4. Временно увеличьте доступную денежную наличность, чтобы погасить долг.

Получите другую ссуду

Если вы не можете погасить ссуду в это время, выбраться из долга будет проще с другой ссудой.

Альтернативные кредиторы

Практически любой другой заем будет более доступным, чем заем до зарплаты, поэтому попробуйте разные источники денег. Небольшие общественные банки и кредитные союзы — ваш лучший выбор для получения одобрения, особенно если у вас плохая кредитная история или вы никогда не открывали кредит. Некоторые онлайн-кредиторы также обслуживают заемщиков с неидеальной кредитной историей.Тем не менее, всякий раз, когда вы ищете кредиторов, предлагающих «плохие кредитные» заемщикам, вы рискуете использовать хищных кредиторов. Начните с некоторых из онлайн-кредиторов или авторитетных платформ однорангового кредитования.

Консолидировать долг

Вместо того, чтобы продлевать существующие ссуды до зарплаты, объедините эти ссуды с более доступной ссудой, а затем начните выплачивать консолидирующую ссуду. Займите ровно столько, чтобы погасить существующий долг (и, возможно, достаточно, чтобы удержать вас от получения следующего кредита до зарплаты) — и не более того.Может показаться, что вы занимаетесь у Питера, чтобы заплатить Полу, и вы это делаете, но вы занимаетесь на гораздо более выгодных условиях. Ключ в том, чтобы навсегда отказаться от ссуд до зарплаты. У вас будет больше времени на погашение и меньшие финансовые расходы.

Получите помощь с одобрением

Если вы не можете получить одобрение, подумайте о том, чтобы попросить кого-нибудь с хорошей кредитной историей подписать ссуду. Этот человек по сути гарантирует, что вы вернете деньги вовремя. Если вы этого не сделаете, ваша со-подписывающая сторона будет нести 100% ответственность за выплату ссуды , так что это огромная ответственность и риск для этого человека.Кредит со-подписывающей стороны будет поврежден, если платежи поступят с опозданием или если вы не погасите ссуду, и кредиторы могут подать иск против со-подписавших.

Есть наличные?

Если вы передумали о ссуде до зарплаты, на которую недавно подавали заявку, или получили немного наличных, и ваши обстоятельства изменились, попробуйте вернуть деньги. Некоторые кредиторы до зарплаты позволяют отменить транзакцию в течение одного рабочего дня с момента получения кредита бесплатно. Действуйте быстро и обратитесь к своему кредитору, потому что вам может потребоваться погасить ссуду до конца следующего рабочего дня.

Продленное погашение

Когда наступают тяжелые времена, и вы не можете выплатить ссуды до зарплаты, обратитесь к своему кредитору и спросите о возможных вариантах. Некоторые кредиторы предлагают планы расширенных платежей и другие формы краткосрочной помощи. Самые дружелюбные кредиторы, в том числе многие крупные обычные магазины, работающие с оплатой труда, которые вы видите на оживленных улицах, принадлежат Американской ассоциации общественных финансовых услуг (CFSAA), у которой есть инструкции по составлению планов платежей.

Создание наличных

Иногда единственный выход — найти больше денег в бюджете.Это можно сделать двумя способами: увеличить доход или сократить расходы. Ни то, ни другое непросто, но они оба очень эффективны.

Увеличение дохода

Если возможно, найдите дополнительную работу. Вам не нужна постоянная работа — вам просто нужно поторопиться, чтобы погасить существующую задолженность по кредиту до зарплаты. Больше работать — это, вероятно, последнее, чем вы хотите заниматься, особенно если вы уже растерялись. Но думайте о доходе как о большем, чем просто заработная плата, которую вы зарабатываете. Это также деньги, которые вы избежите потратить на многочисленные комиссии по ссуде до зарплаты.Этот доход может стать решающим фактором между тем, чтобы влезть в долги и снова встать на ноги.

Вы также можете принести наличные, продавая собственность. Как и дополнительная работа, это не весело, но это лучше, чем платить за финансы. Если больше работать нельзя, это может быть вашим следующим лучшим способом быстро собрать деньги.

Снижение затрат

Если получение наличных невозможно, вам придется сократить расходы, пока вы не вернетесь на вершину своих финансов. Это означает сокращение до самых костей.Готовьте каждый прием пищи самостоятельно и приносите обед на работу. Сократите ненужные расходы, такие как кабель, и найдите недорогие способы развлечься.

Настройтесь на будущее

Как только вы встанете на ноги, вам не нужно будет возвращаться к ссудам до зарплаты. Вы можете сделать это, создав прочный финансовый фундамент.

Создайте чрезвычайный фонд

Создайте фонд на случай чрезвычайной ситуации, чтобы иметь под рукой наличные, когда они вам понадобятся. Для начала отложите несколько сотен долларов, а затем увеличьте их до 1000 долларов.В конце концов, вы должны стремиться иметь наличные расходы на жизнь на три-девять месяцев — достаточно, чтобы покрыть большинство жизненных сюрпризов. Начните с малого сейчас и двигайтесь вверх.

Увеличьте свой кредит

Чтобы получить доступные ссуды в будущем, вам понадобится хороший кредит. Если у вас плохая кредитная история или у вас нет кредитной истории, установите кредит со временем. Начните с получения небольшой ссуды под залог наличными (или попробуйте кредитную карту с обеспечением). Совершайте все платежи вовремя, и ваш кредит будет постепенно улучшаться.Тогда будет намного проще и доступнее покрыть более крупные расходы.

Над головой?

Если вы попали в ловушку ссуды до зарплаты, поговорите с лицензированным кредитным консультантом. Чтобы получить советы по поиску местной помощи, начните с Национального фонда кредитного консультирования. Кредитные консультанты помогут вам разобраться в деталях вашего бюджета и, возможно, поработают с кредиторами, чтобы найти выход. Банкротство может быть вариантом, но это большой шаг, и его следует делать только после тщательного рассмотрения и обсуждения с местным юристом.

6 способов вырваться на свободу

Ссуды на покупку автомобиля похожи на пресловутую удобную кровать: в них легко залезть, но в конце концов нужно выбраться. Они, как правило, дорогие и хранятся намного дольше, чем вы изначально ожидали. В результате вы можете продолжать платить и пролонгировать ссуду месяц за месяцем. Ссуды под залог также сопряжены с риском — вы потенциально можете потерять машину, что затрудняет безопасное перемещение на работу и передвижение (если у вас нет надежного общественного транспорта).Взаимодействие с другими людьми

Вот шесть вариантов легального выхода из автомобильной ссуды, а также несколько советов по защите ваших финансов.

Идеальное решение

Самый простой подход — выплатить ссуду, но это легче сказать, чем сделать. Если бы у вас были деньги, вы бы вообще не взяли в долг. Но если теперь у вас есть деньги для выплаты, обратитесь к своему кредитору и попросите инструкции по выплате.

Поменять автомобиль

Если у вас нет лишних денег, возможно, имеет смысл продать машину, чтобы заработать деньги.Продажа затруднительна, когда у вас нет чистого титула (когда вы все еще задолжали деньги), но это возможно. Переход на менее дорогой, но все же безопасный автомобиль может сэкономить сотни или тысячи процентов и комиссионных. Вы также можете высвободить денежный поток каждый месяц с помощью небольших платежей.

Рефинансировать или консолидировать

Еще один способ избавиться от титульной ссуды — заменить ее другой ссудой. Это не решает основную проблему (нехватку денег), но может остановить кровотечение.Ссуда ​​с фиксированной ставкой от банка, кредитного союза или онлайн-кредитора часто бывает дешевле, чем пролонгация титульной ссуды в течение месяца за месяцем. Даже удобный чек с кредитной карты может снизить ваши расходы, если вы уверены, что оплатите его до окончания рекламных акций. Выплата титульного займа также позволяет вам вернуть титул.

Если у вас возникли проблемы с получением одобрения на получение более выгодной ссуды, посетите местные банки и кредитные союзы, где у вас больше шансов получить квалификацию.Стоит также обратить внимание на одноранговых кредиторов в Интернете. Если ничего не помогает, кто-то из ваших близких может согласиться подписать договор и помочь вам получить одобрение. Просто убедитесь, что они понимают, хотят и могут взять на себя риск выплаты ссуды, если вы этого не сделаете.

переговоры

Ваш существующий кредитор может быть готов работать с вами, поэтому стоит попытаться договориться. Предложите то, что вы можете позволить себе заплатить, и посмотрите, примет ли это кредитор. Если ваши финансы выходят из-под контроля, ваш кредитор может предпочесть получить что-нибудь от вас, прежде чем вы станете полностью неплатежеспособным.Даже когда дела обстоят не так уж плохо, вы можете обнаружить, что у вашего кредитора есть варианты. Например, может быть способ снизить процентную ставку или внести другие корректировки, которые снизят ваши платежи.

Если ваш кредитор согласится взять меньше, чем вы должны, ваш кредит пострадает, потому что вы заплатите меньше, чем ранее согласованная сумма. У вас будет более низкий кредитный рейтинг в течение нескольких лет, и в это время вам будет сложнее и дороже получить заем. Тем не менее, поселение может помочь вам вернуться на стабильную почву.Взаимодействие с другими людьми

По умолчанию

Другой вариант — просто перестать платить, но вам следует тщательно обдумать последствия, прежде чем идти по этому пути. Невыполнение обязательств по кредиту повредит вашему кредиту, и ваш кредитор в конечном итоге вернет автомобиль в собственность. В результате у вас остается плохая кредитная история и нет машины, и вы, вероятно, все еще должны деньги. Предложение добровольно сдать свой автомобиль может улучшить ситуацию, но вы все равно увидите более низкие кредитные рейтинги. С другой стороны, вы покончите с ежемесячными платежами — и этого может быть достаточно, чтобы ваши финансы были в лучшем состоянии.Взаимодействие с другими людьми

Заявление о банкротстве

Во многих случаях банкротство предлагает ограниченное освобождение от ссуд под залог автомобиля. Это может помочь вам избежать личной ответственности за решение о неполноценности — судебное решение, в котором объявляется, что вы должны заплатить разницу между стоимостью автомобиля и суммой, которую вы все еще должны по нему. Но машина часто продолжает служить залогом по кредиту и может быть взята, если вы не погасите.

Прежде чем предпринять довольно радикальные меры по подаче заявления о банкротстве, вам следует обсудить вашу ситуацию с местным юристом.Профессионал, имеющий лицензию в вашем регионе, может выявить важные детали, которые не рассматриваются в этой статье.

Уклонение от титульных займов

Лучше всего в первую очередь избегать титульных займов. Как только вы оставите эту финансовую проблему позади, будьте готовы к следующей финансовой. Создайте чрезвычайный сберегательный фонд на сумму от трех до шести месяцев на расходы (или, желательно, больше) и улучшите свой кредит, чтобы у вас было больше вариантов, когда вам нужно взять ссуду.

Военные заемщики

Закон о военном кредитовании (MLA) обеспечивает дополнительную правовую защиту от неправомерной практики кредитования военнослужащих и некоторых иждивенцев.Среди других мер защиты MLA предотвращает взимание с военнослужащих процентной ставки более 36% или наложение штрафа за досрочное погашение кредита.

Если у вас есть вопросы о ВПП, вы можете связаться с кем-нибудь в Military OneSource, который сможет их ответить.

Как мне выбраться из долга по ссуде до зарплаты?

Получение ссуд до зарплаты может привести к серии увеличивающихся платежей, которые могут показаться бесконечными. Но даже если вы чувствуете себя в ловушке, есть варианты, которые помогут вам сбежать.

Ловушка для получения ссуд до зарплаты

Бюро по защите прав потребителей (CFPB) недавно отменило меры, направленные на ограничение предоставления ссуд до зарплаты заемщикам, у которых нет средств для выплаты, поэтому теперь дорогостоящие ссуды могут быть более доступны, чем когда-либо. Их высокая процентная ставка (эквивалентная годовой процентной ставке 400% или более), короткие периоды погашения (обычно две недели) и широко распространенная практика продления или пролонгации ссуд могут втянуть заемщиков в дорогостоящий цикл продления ссуд.

Существуют две разные процедуры для продления ссуд до зарплаты, каждая из которых приводит к совокупному увеличению затрат. Менее строгий вариант предполагает уплату только процентов по ссуде (или какой-либо другой комиссии) в день, когда должна быть выплачена полная сумма погашения. Это продлевает ссуду, не выплачивая ее вообще; общая сумма задолженности по первоначальной ссуде подлежит оплате снова, через две недели.

Согласно еще более дорогостоящей альтернативной процедуре, заемщик не производит платеж в установленный срок первоначальной ссуды (за исключением возможных комиссий), а вместо этого берет новую ссуду на сумму первоначальной ссуды плюс проценты, причитающиеся по этой ссуде — в пользу к которому добавляется новый, более высокий процентный платеж.Излишне говорить, что этот сценарий может привести к еще более быстрой эскалации долга.

Исследование, проведенное CFPB, показало, что 80% заемщиков ссуд до зарплаты предоставляют свои ссуды хотя бы один раз, и примерно 12% заемщиков (15% из этого 80% большинства) в конечном итоге продлевают свои ссуды 10 и более раз. Законы в некоторых штатах ограничивают количество продлений, которые могут разрешить кредиторы до выплаты жалованья, а кредиторы до выплаты жалованья, входящие в торговую группу Consumer Financial Services Association of America (CFSA), ограничивают себя четырьмя продлениями на одну ссуду, если местные законы не устанавливают более строгие ограничения.

Потенциально увеличение стоимости заимствования до зарплаты — это обычное требование кредиторов о доступе к текущим счетам заемщиков и их привычка делать несколько попыток снятия средств, даже если они обнаруживают, что на счете недостаточно средств для погашения долга. Эти неоднократные попытки снятия средств (которые были ограничены в соответствии с ныне приостановленными правилами CFPB) могут привести к множественным штрафам за овердрафт, которые истощают средства заемщика еще быстрее.

Что произойдет, если я не выполню платеж по ссуде до зарплаты?

Что еще хуже, если вы пропустите платежи по ссуде до зарплаты, кредиторы могут быстро вернуть долг в счет погашения, что создает отрицательную запись в вашем кредитном файле, что может затруднить получение займа в будущем.

Если вы взяли ссуду до зарплаты и оказались в спирали растущего долга, ваша ситуация может показаться безнадежной, но есть альтернативы, которые могут помочь вам выбраться из ловушки. Быстрые действия могут помочь вам сократить расходы и найти лучшие источники краткосрочного кредита.

Варианты, которые помогут вам выплатить долг

Расширенный план платежей (EPP). Многие штаты требуют, чтобы кредиторы до зарплаты предлагали EPP — процедуры, которые позволяют погашать ссуду в течение более длительного периода времени (обычно четырьмя еженедельными платежами).Кредиторы до зарплаты, входящие в торговую ассоциацию CFSA, обязуются предлагать EPP любому заемщику, имеющему проблемы с погашением, но другие кредиторы до зарплаты могут быть не такими активными.

Кредиты на консолидацию долга. Идеальным вариантом (помимо отказа от кредиторов до зарплаты в первую очередь) может быть поиск личной ссуды для консолидации долга. Идея состоит в том, чтобы занять деньги под относительно низкую процентную ставку и использовать их для полного погашения ссуды до зарплаты вместе с другими долгами с высокими процентами, такими как остатки по кредитным картам.Конечно, вы все равно должны погасить личный заем, но стратегия состоит в том, чтобы устраивать предсказуемые (нерастущие) ежемесячные платежи, которые вписываются в ваш бюджет. Персональные ссуды требуют проверки кредитоспособности, но они доступны даже заемщикам с небольшой или плохой кредитной историей.

Альтернативные ссуды до зарплаты (PAL). Разработанные кредитными союзами для удовлетворения потребностей в ссудах до зарплаты, но при более разумных затратах и ​​условиях погашения эти краткосрочные ссуды доступны в суммах до 1000 долларов и не требуют проверки кредитоспособности.Они предназначены для использования вместо ссуд до зарплаты, но вы также можете использовать ее для выплаты ссуды до зарплаты. Максимальный процент по ним составляет 28% годовых, и вы можете выплачивать его равными ежемесячными платежами в течение периода до шести месяцев. Вы должны состоять в кредитном союзе в течение 30 дней (другими словами, иметь там открытый счет с хорошей репутацией), чтобы соответствовать требованиям, и, возможно, вам потребуется оплатить регистрационный сбор в размере до 20 долларов.

Одноранговые кредиты. Веб-сайты кредитования, которые конкурируют с традиционными финансовыми учреждениями, не всегда проверяют кредитные рейтинги, но обычно им требуются доказательства дохода и других активов, которые могут затруднить одобрение кредита для лиц с ограниченным или плохим кредитным рейтингом или от справедливого до низкого кредитного рейтинга .В любом случае стоит изучить эти сайты, особенно если вы держите небольшую сумму кредита (менее 5000 долларов). Легко подать заявку на нескольких сайтах за один сеанс, и вы относительно быстро узнаете, соответствуете ли вы требованиям. Если вы это сделаете, сумма кредита может быть переведена на ваш текущий счет в течение нескольких дней.

План управления долгом. Если все другие варианты терпят неудачу и вы не можете выплатить ссуду до зарплаты, подумайте о реализации плана управления долгом (DMP). В рамках DMP вы работаете с сертифицированным кредитным консультантом, чтобы составить бюджет и график погашения долга, и консультант может вести переговоры с кредиторами до зарплаты и другими кредиторами, чтобы они приняли сумму (и), меньшую, чем общая (и) сумма (и), которую вы должны.Участие в DMP влечет за собой закрытие всех счетов вашей кредитной карты, и это отмечается в ваших кредитных отчетах. Поскольку кредиторы рассматривают это как крайне негативное событие, выполнение DMP может помешать вашей способности занимать деньги в течение нескольких лет после этого.

Что мне делать после выплаты долга по ссуде до зарплаты?

После того, как вы избежали зыбучих песков ссуд до зарплаты, неплохо было бы предпринять шаги, чтобы не прибегать к ним снова. Вы можете начать с создания резервного фонда.Затем проверьте свой кредитный рейтинг и начните работать над улучшением своих баллов, чтобы у вас было больше шансов получить доступный кредит, когда он вам понадобится.

Создание кредита может занять несколько месяцев или даже лет, поэтому, если вам тем временем нужен краткосрочный кредит, сначала обратите внимание на альтернативные ссуды до зарплаты (PAL) от кредитного союза. Если кредиты до зарплаты окажутся вашим единственным вариантом, используйте кредиторов, принадлежащих к торговой организации CFSA, чтобы убедиться, что у вас будет доступ к расширенным планам платежей и определенному уровню бизнес-стандартов.Но лучшие ссуды до зарплаты — это те, которых вы избегаете.

Коронавирус и работа с долгами: советы по смягчению последствий

Этот блог был первоначально опубликован 20 марта 2020 г. и обновлен 17 июня 2020 г.

Работа с долгами может быть стрессовой. Планируя потенциальные экономические последствия коронавируса, вы можете предпринять ряд шагов, чтобы помочь справиться с долгом в эти трудные времена.

Обратитесь к своим кредиторам, если вы рискуете пропустить платеж.

Если вы считаете, что можете задержать платежи по ипотеке, автокредиту, кредитной карте, студенческой ссуде или другому долгу, позвоните своему кредитору и объясните свою ситуацию. Компании-эмитенты кредитных карт и кредиторы могут предложить вам программы для работы в тяжелых условиях, также называемые «приспособлениями», чтобы помочь вам. Чтобы получить жилье, вы должны заранее связаться с вашим кредитором.

Эти программы могут включать разрешение на временную задержку или корректировку некоторых платежей.В некоторых случаях вам может быть разрешено избежать уплаты процентов. Вы также сможете избежать отрицательной кредитной отчетности, если зарегистрируетесь до того, как опоздаете с платежами. Ваш кредитор может также предложить долгосрочные программы, такие как планы тренировок, которые позволят вам выплатить долг в течение определенного периода времени по сниженной процентной ставке. У нас есть дополнительная информация о том, как защитить ваш кредит от последствий пандемии коронавируса, включая новую информацию о Законе CARES.

Многие кредиторы сталкиваются с большими объемами вызовов из-за пандемии, поэтому время ожидания может быть долгим.Вы также можете проверить веб-сайт своего кредитора, чтобы узнать, есть ли у него информация, которая может вам помочь, способы связи в электронном виде или онлайн-заявки на программы для работы в тяжелых условиях или приспособления.

Обращаясь к своим кредиторам, будьте готовы обсудить свое финансовое положение и положение с занятостью, а также сумму, которую вы можете позволить себе заплатить с учетом ваших доходов, расходов и активов. Вы также можете спросить их:

• Есть ли у вас программы помощи людям, испытывающим финансовые потери из-за пандемии коронавируса?
• Каковы финансовые последствия участия в программе для нуждающихся?
  • Будет ли у меня общая задолженность больше?
  • Повлияет ли это на мой кредитный лимит?
  • Повлияет ли это на мои кредитные отчеты?
• Если я все еще испытываю финансовые проблемы по окончании программы помощи в трудных условиях, какие у меня варианты?

С вами связывался сборщик долгов?

Если в настоящее время у вас есть задолженность по инкассо, вы можете работать с коллекторами, чтобы определить реалистичный план погашения.У нас есть ряд ресурсов для связи и ведения переговоров с компаниями по взысканию долгов.

Знай свои права. Закон о справедливой практике взыскания долга (FDCPA) гласит, что сборщику долгов не разрешается использовать недобросовестные методы взыскания долга.

Узнайте о некоторых примерах «недобросовестной» практики взыскателя долгов.

Если вы считаете, что не имеете задолженности или что это даже не ваш долг, вы можете оспорить всю или часть долга, позвонив или написав.Если вы отправите письменный запрос, взыскатель долга должен прекратить взыскание любой суммы, которую вы оспариваете, до тех пор, пока коллектор не отправит вам информацию, свидетельствующую о вашей задолженности.

Согласно другим требованиям законодательства, вы, как правило, не можете получать пособия по социальному обеспечению или VA, а также некоторые другие льготы, предоставленные кредитором или сборщиком долгов.

Не знаете, как ответить взыскателю?

Наши образцы писем * могут помочь, если вы:

* Эти письма не являются юридической консультацией.Вы также захотите сохранить копии любых писем, которые вы отправляете.

Рассмотрите возможность работы с кредитным консультантом.

Консультационные агентства по кредитованию — это, как правило, некоммерческие организации, которые могут проконсультировать вас по вопросам денег и долгов. Работая с кредитным консультантом, вы должны быть готовы обсудить свое финансовое положение, статус занятости и свои финансовые цели, а также свои регулярные доходы и расходы. Когда вы работаете с кредитным консультационным агентством, убедитесь, что они могут помочь вам оценить, как управлять всеми вашими долгами.Если вы также платите ипотеку, многие также проводят консультации по жилищным вопросам.

Авторитетные некоммерческие кредитные консультанты часто предлагают начальные сессии по составлению бюджета бесплатно. Некоммерческий кредитный консультант может помочь следующим образом.

• Помогите вам определить способы корректировки ваших расходов , чтобы вы могли быстрее выплатить свои долги, в рамках вашего первоначального бесплатного анализа бюджета.
• Поможет вам разобраться в типах программ для оказания помощи нуждающимся , доступных потребителям кредиторами, и в том, имеют ли они смысл для вашего финансового положения.Это может быть полезно, если у вас много учетных записей или вам сложно выбрать нужные варианты.
• Предлагаем вам рассмотреть возможность включения в план управления долгом. Эти программы стремятся обеспечить консолидированный ежемесячный платеж, который затем кредитное консультационное агентство выплачивает всем кредиторам в течение определенного периода времени. Обычно это включает в себя закрытие большинства ваших счетов и установление фиксированного плана погашения, обычно с пониженной процентной ставкой. Агентства кредитного консультирования часто взимают плату за эти услуги, и закрытие счетов может сначала повлиять на вашу кредитоспособность, поэтому убедитесь, что вы понимаете, как работает программа, прежде чем регистрироваться.
• Поможет вам определить, имеет ли смысл исследовать банкротство , и предоставит вам ресурсы для следующих шагов.

Чтобы найти кредитного консультанта, вы можете обратиться в Ассоциацию финансового консультирования Америки на их веб-сайте или по телефону (800) 450-1794, или в Национальный фонд кредитного консультирования на их веб-сайте или по телефону (800). ) 388-2227.

Будьте осторожны при рассмотрении вопроса о списании долгов.

Изучая варианты списания долгов, убедитесь, что вы понимаете, как работает программа, и потенциальные риски участия в ней.Есть много компаний и организаций, которые рекламируют, что они могут помочь вам найти «облегчение долгового бремени», упростив или уменьшив ваш долг, «консолидируя» ваш долг или договорившись о нем. Однако предлагаемые на самом деле программы могут очень сильно отличаться.

Убедитесь, что вы понимаете, предлагает ли компания:

• Консолидационный заем
• Консультации по кредитным вопросам
• Погашение долга
• Или какое-либо другое предложение

Рассмотрите все ваши варианты, включая рефинансирование через переводы баланса или ссуды , работая с некоммерческим кредитным консультантом и самостоятельно ведя переговоры с кредитором или сборщиком долгов.

Компании по урегулированию долга, которые могут рекламировать себя в более широком смысле как компании, занимающиеся «корректировкой долга» или «списанием долга», часто заявляют, что могут вести переговоры о сокращении долга и предлагают за определенную плату организовать урегулирование ваших долгов с кредиторами или сборщиками долгов. Если компания по урегулированию долга требует от вас накопить средства на счете:

• Эти средства все еще принадлежат вам
• Счет должен управляться независимой третьей стороной и находиться под вашим контролем
• Вы имеете право снимать удерживаемые средства на этом счете в любое время без штрафа

Прежде чем соглашаться на работу с компанией по урегулированию долгов, вам следует учесть определенные риски.

• Многие кредиторы не будут вести переговоры с компаниями по урегулированию долга. Кроме того, многие кредиторы и сборщики долгов не будут договариваться о том, сколько они согласны. Вместо этого у них будет стандартная политика о том, какую сумму кредита они простят, если вы не производите платежи в течение определенного периода времени. Это означает, что компании по урегулированию долга обычно не могут получить более выгодных условий, чем вы могли бы получить путем переговоров с кредиторами и коллекторами самостоятельно.
• Компании по урегулированию долга не могут гарантировать сумму денег или процент долга, которые вы могли бы сэкономить, используя их услуги. Они также не могут гарантировать, сколько времени займет процесс. Остерегайтесь компаний, которые говорят иначе.
• Организации по облегчению долгового бремени не могут погасить все ваши долги; Остерегайтесь программ, обещающих «исчезнуть» ваши долги.

Остерегайтесь компаний по урегулированию долгов, которые взимают авансовые платежи в обмен на обещание погасить ваши долги. Компании по урегулированию долга не могут по закону взимать комиссию до того, как они фактически выплатят или иным образом погасят ваш долг.

Вам также следует знать о рисках прекращения выплат вашим кредиторам. Риски включают в себя:

• Вы, вероятно, повредите свой кредит
• Вы можете столкнуться с усилиями по взысканию, дополнительными штрафами за просрочку платежа и штрафными процентами
• Эти дополнительные сборы и сборы приведут к увеличению ваших долгов, так что погашение долга может вызвать ваша общая общая долговая нагрузка будет расти, даже если компания по урегулированию долга погасит один или несколько ваших долгов
• Вам может быть предъявлен иск

Если вы рассматриваете вопрос об урегулировании долга, убедитесь, что вы внимательно прочитали свой контракт, прежде чем подписывать его, чтобы вы знать, как определяются комиссии и как работает программа.

Подробнее о погашении долга

Остерегайтесь мошенничества

Мошенники стремятся воспользоваться услугами потребителей, оказавшихся в бедственном положении. Если программа кажется слишком хорошей, чтобы быть правдой, скорее всего, это мошенничество. Избегайте любой организации по облегчению долгового бремени или расчетной организации, которая:

• взимает какие-либо комиссии до погашения ваших долгов. Авансовые платежи — серьезный красный флаг для услуг по облегчению долгового бремени, если только это некоммерческая программа кредитного консультирования, которая вводит вас в такую ​​программу, как план управления долгом
• Утверждает, что это поможет вам воспользоваться преимуществами «новых государственных программ»
• Делает гарантирует, что это может заставить ваш долг исчезнуть
• Не объясняет последствий участия в программе
• Не будет отправлять вам бесплатную информацию об услугах, не требуя от вас предоставления личной финансовой информации

Кроме того, будьте осторожны с «приманкой» и сменить »тактику продаж, такую ​​как« программа ссуды », которая требует, чтобы вы сначала записались в программу восстановления кредита или погашения долга.

Рассмотреть возможность юридического представительства или банкротства

В некоторых ситуациях вам может потребоваться юридическое представительство. Например, вам может понадобиться адвокат, если:

• На вас подал иск кредитор
• У вас есть активы, которые вы хотите защитить
• Если вы имеете социальное обеспечение или другой доход, который имеет определенную защиту от взыскания долга

Там Есть несколько способов найти опытного адвоката. Прежде чем нанимать адвоката, рекомендуется убедиться, что он или она имеет хорошую репутацию в коллегии адвокатов штата.Вы также можете узнать, есть ли у него дисциплинарное дело. Вы можете найти эту информацию, выполнив поиск по имени поверенного на веб-сайте адвокатуры штата, где он имеет лицензию, или позвонив в коллегию адвокатов штата.

Некоторые адвокаты могут также предлагать бесплатные услуги или взимать сниженную плату. В вашем районе также могут быть офисы юридической помощи или юридические клиники, которые будут предлагать свои услуги бесплатно, если вы соответствуете определенным критериям.

Если у вас просто недостаточно дохода для выплаты своей задолженности, вы также можете рассмотреть возможность подачи заявления о банкротстве.Банкротство призвано дать вам возможность начать все сначала, обеспечивая юридическую защиту от большинства усилий по взысканию долгов. Банкротство имеет долгосрочные финансовые и юридические последствия, поэтому вам следует проконсультироваться с адвокатом по банкротству, чтобы узнать больше. Другие ресурсы о банкротстве можно найти на веб-сайте Министерства юстиции США: информационный листок о банкротстве и часто задаваемые вопросы о банкротстве.

Восемь способов погасить задолженность по студенческой ссуде сегодня

Сложная часть работы с задолженностью по студенческой ссуде — не производить выплаты по ней.Сложнее всего ориентироваться в сложном мире системы погашения студенческих ссуд. Есть несколько планов погашения, программы прощения студенческих ссуд, разные варианты, предлагаемые каждым штатом, и многое другое.

В последнее время я разговаривал примерно с 5-10 людьми в день об их задолженности по студенческим ссудам. И каждая история похожа: у меня есть этот долг, и я хочу, чтобы он исчез. Конечно, у вас! Я хочу, чтобы это ушло для тебя! Но с чего начать?

Сегодня я хотел разбить лучшие стратегии, которые вы можете использовать, чтобы погасить задолженность по студенческой ссуде.Возможно, это относится к вашей ситуации, и вы можете следовать этому руководству сегодня. Не все из них устранят вашу общую задолженность по студенческому кредиту, но каждое решение может помочь.

Если вы не совсем уверены, с чего начать или что делать, подумайте об использовании такого инструмента, как LoanBuddy . LoanBuddy — это инструмент для самостоятельной помощи по студенческому кредиту, который подскажет вам лучший план погашения студенческого ссуды и варианты прощения. Проверьте LoanBuddy здесь >>

[youtube id = ”scH7S9_vln0 ″ alt =” Восемь способов уменьшить или отменить выплату задолженности по студенческой ссуде »]

1.Право на участие в Федеральной программе прощения студенческих ссуд

Первый способ погасить задолженность по студенческим ссудам применяется к людям, имеющим федеральные студенческие ссуды. Это студенческие ссуды, которыми обычно занимается Министерство образования или одна из компаний по обслуживанию студенческих ссуд. Сюда входит множество различных программ студенческих ссуд, которыми занимается федеральное правительство.

Существует три основных и несколько небольших программ прощения студенческих ссуд. Самая популярная федеральная программа прощения ссуд на образование — это прощение ссуд на государственные услуги.Эта программа предлагает прощение студенческой ссуды людям, проработавшим на государственной службе в течение 10 лет. Государственная служба включает не только государственные должности, но также включает множество некоммерческих рабочих мест, рабочих мест в сфере образования и услуг, таких как правоохранительные органы или общественная безопасность.

Два других распространенных способа получить прощение федерального студенческого ссуды — это быть учителем, у которого есть собственная программа прощения ссуды учителю (которая не покрывает столько же, как PSLF), и прощение ссуды на военную службу (которая также поэтапно вводится из-за программы PSLF).

2. Найдите государственную помощь для получения студенческой ссуды

Многие штаты также предлагают различные программы прощения студенческой ссуды для получения студенческой ссуды. 46 из 50 штатов предлагают по крайней мере одну программу, а некоторые штаты предлагают множество различных программ, охватывающих широкий спектр типов ссуд, трудоустройства и т. Д. Фактически, Канзас предлагает прощение студенческих ссуд в размере до 15000 долларов только за проживание в определенных частях штата.

Калифорния, например, предлагает прощение студенческих ссуд для врачей, медицинских работников и стоматологов.Тем временем Техас предлагает прощение студенческих ссуд профессорам, логопедам, медсестрам, докторам, учителям и юристам.

Прежде чем вы откажетесь от участия в программах прощения федеральных кредитов, проверьте свой штат и узнайте, предлагают ли они какие-либо стимулы или помощь: Прощение студенческой ссуды штатом.

3. Узнайте, предлагает ли ваш работодатель компенсацию за обучение

Знаете ли вы, что все больше и больше работодателей предлагают компенсацию за обучение, чтобы помочь своим сотрудникам оплачивать учебу.Это один из способов, которыми я оплачивал учебу, потому что я работал полный рабочий день, пока учился в колледже. Некоторые компании, такие как Starbucks, даже предлагают своим сотрудникам программы полного обучения в рамках льгот для сотрудников.

Более того, некоторые компании теперь предлагают своим сотрудникам программы погашения студенческой ссуды, когда компания выплачивает часть задолженности своих сотрудников по студенческой ссуде.

Работа во время учебы в колледже — один из самых умных шагов, который может сделать любой студент.Но если вы уже работаете, почему бы не убедиться, что вы пользуетесь всеми льготами своего работодателя, и посмотреть, не сможете ли вы погасить или погасить часть своей задолженности по студенческому кредиту с помощью программы компенсации за обучение. Многие из этих программ требуют, чтобы вы вносили предоплату (таким образом, брали студенческие ссуды), а затем предоставляли подтверждение прохождения курса своему работодателю. После того, как вы закончите курс, ваш работодатель, как правило, возмещает вам расходы через вашу зарплату.

Уже закончили со школой и погребены с задолженностью по студенческой ссуде? Некоторые работодатели предлагают потенциальным сотрудникам подписные бонусы и другие льготы.Но ты должен спросить. Помимо переговоров о первой зарплате после окончания учебы, вам нужно убедиться, что работодатель предложит вам помощь с задолженностью по студенческому кредиту.

4. Консолидация федеральных студенческих ссуд

Следующий вариант, который поможет вам погасить задолженность по студенческим ссудам, — это объединить ваши федеральные студенческие ссуды. Теперь, хотя консолидация сама по себе не поможет вам снизить выплаты или остаток по студенческому кредиту, она позволит вам получить финансовую организацию.

Когда вы поступаете в колледж до первого года обучения, вы, вероятно, уже оформили свою первую студенческую ссуду. Затем вы регистрируетесь и каждый год получаете новую студенческую ссуду. И если ваш федеральный студенческий заем не покрывает весь остаток вашей оплаты за обучение, у вас, вероятно, есть и частные займы (о которых мы расскажем ниже). Это означает, что у вас может быть четыре или более разных ссуд и платежей. Как сбивает с толку!

Что еще хуже, каждый из этих ссуд может иметь разную сумму платежа и дату погашения.Если вы испортите один платеж, вы можете навредить своему кредитному рейтингу и нанести ущерб своему финансовому будущему.

Вот почему так важно просто объединить и упорядочить студенческие ссуды. Если вы хотите, чтобы вас проинструктировали в процессе, ознакомьтесь с нашей программой «Избавьтесь от задолженности по студенческой ссуде».

5. Найдите план погашения, соответствующий вашей платежеспособности

Следующим шагом в погашении задолженности по студенческой ссуде является поиск плана погашения, который соответствует вашей платежеспособности. После окончания учебы вы автоматически становитесь участником Стандартного плана погашения.Это 10 лет равных выплат, что может не сработать для всех заемщиков. Проблема в том, что многие выпускники не знают, что могут изменить этот план — они просто предполагают, что застряли с выплатой по студенческой ссуде.

Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, существует множество планов погашения, которые могут помочь вам сделать вашу задолженность по студенческой ссуде более управляемой, что, в свою очередь, поможет вам быстрее погасить задолженность.

Если вы планируете увеличить свой доход через несколько лет после окончания учебы, вы можете взглянуть на план погашения, такой как «Выпускной», который предусматривает более низкий авансовый платеж, который со временем увеличивается.Если вы хотите, чтобы ежемесячный платеж был ниже, но вы можете платить его в течение более длительного времени, ознакомьтесь с расширенным планом погашения.

6. Установите план погашения с учетом дохода с прощением ссуды

При выборе плана погашения, если какой-либо из вышеперечисленных стандартных вариантов по-прежнему не работает, федеральные ссуды предлагают планы погашения, основанные на доходе. Существует несколько версий этого, но наиболее популярными являются выплаты на основе дохода (IBR) и Pay-As-You-Earn (PAYE).

Самое замечательное в IBR и PAYE заключается в том, что они предлагают «секретное» преимущество — прощение студенческого кредита.Многие люди не понимают, что оба этих плана предлагают прощение студенческой ссуды в конце срока погашения. Любой оставшийся остаток по кредиту будет прощен, но в отличие от других федеральных планов прощения по студенческому кредиту, вы должны будете заплатить налоги с прощенной суммы. В любом случае, это отличное преимущество.

В обоих этих планах вы просто предоставляете подтверждение дохода, а Департамент образования рассчитывает для вас ежемесячный платеж, который составляет 10% от вашего дискреционного дохода.Это означает, что ваш ежемесячный платеж по студенческому кредиту будет доступным! Вы действительно должны ежегодно подавать отчет о доходе, и ваш платеж может увеличиваться по мере роста вашего дохода.

Если вы работаете на государственной службе, регистрация в IBR или PAYE и объединение их с PSLF — один из лучших способов минимизировать задолженность по студенческому кредиту.

[clickToTweet tweet = «Объединение PSLF с IBR — лучший способ минимизировать задолженность по студенческому кредиту». quote = ”Объединение PSLF с IBR — лучший способ минимизировать задолженность по студенческому кредиту.”Theme =” style6 ″]

7. Рефинансируйте студенческие ссуды

Если у вас есть частные студенческие ссуды, лучший способ начать устранение этой задолженности — это рефинансировать ваши частные ссуды по более низкой процентной ставке. Это не только сэкономит вам деньги на процентах в течение срока кредита, но и снизит размер авансового платежа.

Один из лучших приемов — рефинансировать ссуды с меньшим платежом, но продолжать выплачивать свою предыдущую сумму платежа. Это потенциально может сэкономить годы вашей ссуды, сэкономив вам сотни или тысячи долларов.

Один из лучших способов рефинансировать свои студенческие ссуды — это использовать инструмент сравнения, такой как Credible. Credible помогает вам получать и сравнивать предложения от нескольких кредиторов после заполнения одной формы, позволяя вам найти и выбрать ссуду с самой низкой процентной ставкой и лучшими условиями. В качестве бонуса читатели College Investor могут получить бонус в размере 200 долларов при рефинансировании с помощью Credible!

Одна из самых больших проблем, связанных с частными студенческими ссудами, заключается в том, что большинство частных студенческих ссуд имеют плавающую ставку.Мы подробно рассказали о частных студенческих ссудах с переменной ставкой и о том, как в большинстве сценариев деньги, сэкономленные благодаря более низкому авансовому платежу, почти всегда окупаются. Только в очень редких случаях ваш платеж с плавающей ставкой будет выше, чем платеж с фиксированной ставкой.

8. Зарабатывайте больше денег

Наконец, если ни один из этих вариантов не работает (или ни один из них полностью не устраняет задолженность по студенческому кредиту), следующее лучшее, что вы можете сделать, — это заработать больше денег. Я твердо убежден, что каждый может зарабатывать дополнительно 100 долларов в месяц, если попытается.Эти дополнительные 100 долларов в месяц можно использовать для погашения задолженности по студенческому кредиту, что приведет к исключению 1200 долларов в год из остатка ссуды!

Не знаете с чего начать? Вы можете легко начать с зарабатывания дополнительных денег, делая то, что уже делаете, или вы можете выбрать один из более чем 50 дополнительных предприятий. Варианты бесконечны. Ознакомьтесь с нашим полным руководством по заработку здесь.

Это может показаться нелогичным, но зарабатывать больше — отличный способ погасить задолженность по студенческой ссуде. Фактически, стремление заработать больше, вероятно, было причиной того, что вы пошли в школу (и брали студенческие ссуды) с самого начала.

Какие еще у вас есть советы и уловки для устранения задолженности по студенческим займам?

Роберт Фаррингтон — американский эксперт по финансам миллениалов® и эксперт по студенческим ссудам ™ в Америке, а также основатель The College Investor, сайта по личным финансам, посвященного помощи миллениалам в освобождении от долгов по студенческим ссудам, чтобы начать инвестировать и накапливать богатство на будущее. Вы можете узнать о нем больше на странице «О нем» или на его личном сайте RobertFarrington.com.

Он регулярно пишет на темы инвестирования, студенческой ссуды и общие личные финансы, ориентированные на всех, кто хочет больше зарабатывать, выбраться из долгов и начать наращивать богатство на будущее.