Как можно обналичить: Обналичить мат капитал через займ

Содержание

Популярная схема обналичивания маткапитала больше не сработает — Российская газета

Новый закон поставил дополнительную преграду для незаконного обналичивания материнского капитала.

Деньги владельцам этого сертификата на руки не выдаются (исключение — пособие на второго ребенка), а перечисляются напрямую на погашение ипотечного кредита, приобретение или строительство жилья, образование детей, реабилитацию детей-инвалидов или накопительную пенсию матери.

Однако предприимчивые люди пытаются обойти закон, применяя мошеннические схемы. Одна из них — когда семья «покупает» ветхий дом, не пригодный для жилья. Делается это как раз только для обналички, хотя основную часть капитала приходится отдавать «партнерам» по схеме. Деньги приходят на счет продавца, а тот часть отдает семье, часть — посредникам.

Как уточняют в минтруде, при расследовании уголовных дел по таким случаям, как правило, виновными признаются владельцы сертификата на маткапитал. В результате люди теряют право на государственную поддержку и не улучшают жилищные условия. Чтобы такая схема стала невозможной, новый закон дает дополнительные полномочия Пенсионному фонду России (ПФР).

В частности, он позволяет фонду уточнять пригодность для проживания жилья, которое семья планирует купить с использованием маткапитала. У ПФР появляются дополнительные основания для отказа в удовлетворении заявления о распоряжении средствами семейного капитала, если жилое помещение будет признано непригодным для проживания или аварийным.

Практика признания жилого помещения пригодным для проживания уже сложилась. По постановлению правительства от 28 января 2006 года N 47 квартира или дом признаются непригодными для проживания, если выявлены вредные факторы, которые не позволяют обеспечить безопасность жизни и здоровья людей.

Теперь, чтобы получить информацию о пригодности или непригодности жилого помещения, которое заявлено для покупки с помощью средств маткапитала, ПФР будет запрашивать органы местного самоуправления и государственного жилищного надзора. При этом срок рассмотрения заявления о распоряжении маткапиталом не увеличится из-за дополнительных запросов, заверяют в минтруде.

Новый закон также уточняет, в каких организациях можно взять жилищный заем, чтобы его можно было погасить с помощью маткапитала. Займы, взятые в неподнадзорных Банку России организациях («иные» организации), с помощью маткапитала погасить будет нельзя, если, конечно, они оформлены после вступления закона в силу. Как уточнили «РГ» в ПФР, речь идет о любых организациях, которые не являются банками, кредитно-потребительскими и сельскохозяйственными кооперативами.

Как правило, «иные» организации дают кредиты по более высокой ставке по сравнению с банками, из-за этого сильно увеличиваются риски неоплаты долга и изъятия жилья, часто единственного. По данным ПФР, за 2015-2017 годы и первый квартал 2018 года правоохранительными органами возбуждено 599 уголовных дел в отношении организаций, выдавших займы, из них в отношении «иных» организаций — 463.

В первом полугодии 2017 года, когда было подано 236 640 заявлений о распоряжении средствами маткапитала на приобретение жилья, выявлено 1255 случаев, подтверждающих факт незаконного использования этих денег, так как покупалась непригодная для постоянного проживания недвижимость.

По новому закону погасить ипотеку можно будет, если кредит оформлен в сельскохозяйственном кредитном потребительском кооперативе. Это важно для семей, которые живут в отдаленных районах, где нет или мало банков, уточняют в минтруде.

В перечень организаций, где можно брать займы с расчетом на использование маткапитала, теперь включен «ДОМ.РФ», участник мероприятий по льготной ипотеке для семей с детьми в рамках нацпроекта «Демография».

Можно ли получить материнский капитал наличными

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Можно ли получить материнский капитал наличными (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Можно ли получить материнский капитал наличными Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Апелляционное определение Свердловского областного суда от 17.03.2021 по делу N 22-753/2021
Приговор: По ч. 2 ст. 159, ч. 3 ст. 159 УК РФ (мошенничество).
Определение: Приговор изменен, действия осужденного переквалифицированы на ч. 3 ст. 159 УК РФ, исключено назначение наказания по ч. 3 ст. 69 УК РФ, назначено наказание в виде лишения свобода на срок 2 года 11 месяцев.Потерпевшая Г. утверждала, что Д.Н.АА. изложила ей схему по получению наличных денежных средств материнского капитала, сопровождала ее на всех этапах оформления сделки, обещала возвратить оставшуюся часть денег после продажи земельного участка, лично получила все деньги, вернув Г. лишь их незначительную часть, о реальной рыночной стоимости земельного не уведомила. О возможности обращения к Д.Н.АА. с целью получения наличными деньгами материнского капитала потерпевшей Г. рассказала свидетель Кт., которая ранее воспользовалась услугами Д.Н.АА. по аналогичной схеме. При этом использование Д.Н.АА. в схеме обналичивания денег находящегося в ее собственности земельного участка не свидетельствует об отсутствии в ее действиях обмана, так как, получив от Г. средства материнского капитала, Д.Н.АА. все деньги потерпевшей не вернула и земельный участок не продала.
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:

Апелляционное определение Свердловского областного суда от 17.03.2021 по делу N 22-753/2021
Приговор: По ч. 2 ст. 159, ч. 3 ст. 159 УК РФ (мошенничество).
Определение: Приговор изменен, действия осужденного переквалифицированы на ч. 3 ст. 159 УК РФ, исключено назначение наказания по ч. 3 ст. 69 УК РФ, назначено наказание в виде лишения свобода на срок 2 года 11 месяцев.Потерпевшая Г. утверждала, что Д.Н.АА. изложила ей схему по получению наличных денежных средств материнского капитала, сопровождала ее на всех этапах оформления сделки, обещала возвратить оставшуюся часть денег после продажи земельного участка, лично получила все деньги, вернув Г. лишь их незначительную часть, о реальной рыночной стоимости земельного не уведомила. О возможности обращения к Д.Н.АА. с целью получения наличными деньгами материнского капитала потерпевшей Г. рассказала свидетель Кт., которая ранее воспользовалась услугами Д.Н.АА. по аналогичной схеме. При этом использование Д.Н.АА. в схеме обналичивания денег находящегося в ее собственности земельного участка не свидетельствует об отсутствии в ее действиях обмана, так как, получив от Г. средства материнского капитала, Д.Н.АА. все деньги потерпевшей не вернула и земельный участок не продала.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Можно ли получить материнский капитал наличными
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:

Ситуация: Какие выплаты положены при рождении второго ребенка?
(«Электронный журнал «Азбука права», 2022)Со дня рождения второго ребенка его мать приобретает право на материнский капитал. Наличными деньгами получить его нельзя, однако в отдельных случаях денежные средства могут быть перечислены на банковский счет матери. В частности, за счет материнского капитала может производиться ежемесячная выплата, которая назначается до достижения ребенком возраста трех лет (ч. 7 ст. 3 Закона от 29.12.2006 N 256-ФЗ; ч. 2 ст. 1, ч. 1, 2, 9 ст. 2, ч. 10 ст. 3, п. 1 ч. 1 ст. 6 Закона от 28.12.2017 N 418-ФЗ).

Обналичивание средств материнского (семейного) капитала — незаконно!

Обналичивание средств материнского (семейного) капитала — незаконно!

Уважаемые владельцы государственных сертификатов на материнский (семейный) капитал!

Отделение Пенсионного фонда Российской Федерации по Ямало-Ненецкому автономному округу напоминает, что держатель сертификата может выбрать одно из предусмотренных законом направлений использования средств материнского капитала:

  • 1) на улучшение жилищных условий;
  • 2) на образование любого ребенка в семье;
  • 3) на формирование будущей пенсии мамы;
  • 4) на товары и услуги, предназначенные для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов,

или распорядиться средствами материнского (семейного) капитала одновременно по нескольким направлениям.

Средства материнского капитала можно получить только по безналичному расчету. Любые схемы обналичивания этих средств являются незаконными, лица, предлагающие такие услуги — являются мошенниками. При этом владелец сертификата на материнский капитал, который принимает участие в схемах обналичивания, идет на совершение противоправного акта и может быть признан соучастником преступления по факту нецелевого использования государственных средств и привлечен к уголовной ответственности.

Правоохранительными органами в ряде регионов РФ возбуждены уголовные дела в отношении владельцев сертификатов, лиц, действовавших от имени владельцев сертификатов на основании доверенности и распорядившихся средствами материнского капитала, а также организаций, выдающих займы на приобретение жилых помещений, непригодных для проживания.

Отделение ПФР по ЯНАО призывает граждан быть бдительными, не верить объявлениям с предложениями обналичить материнский (семейный) капитал и не участвовать в схемах сомнительных организаций-займодавцев!

Если предлагают обналичить материнский капитал, необходимо обратиться в правоохранительные органы или территориальные органы Пенсионного фонда Ямало-Ненецкого автономного округа. Специалисты территориальных управлений Пенсионного фонда РФ дадут квалифицированную консультацию о законной возможности использования средств материнского (семейного) капитала.

Тел. для справок 31044

«Как обналичить материнский капитал через МФЦ?»

Подать заявление о распоряжении средствами материнского капитала можно через МФЦ Сакмарского района. Для этого заявитель должен обратиться в отдел МФЦ (лично или передать документы через доверенное лицо или законного представителя) через 3 года после рождения или усыновления 2-го либо последующего ребенка. Исключениями считаются случаи, когда материнский сертификат расходуется на выполнение кредитных обязательств при улучшении жилищных условий, компенсацию затрат за приобретение товаров и оплату услуг для детей-инвалидов, а также оплату дошкольного образования для детей, — обратиться за распоряжением сертификата на эти цели можно сразу после его оформления. Всего в 2019 году доступно 5 направлений использования средств маткапитала: — Улучшение жилищных условий (включает покупку жилья, погашение ипотечных кредитов, участие в жилищных кооперативах, долевое строительство многоквартирных домов, а также строительство и реконструкцию частного жилого дома). — Оплата образования детей. — Формирование накопительной пенсии матери. — Покупка товаров и оплата услуг для социальной адаптации детей-инвалидов. Ежемесячные выплаты на второго ребенка, который появился в семье после 1 января 2018 года. На рассмотрение заявления отводится 30 дней с момента его регистрации. С заявлением о распоряжении материнского капитала работниками МФЦ запрашиваются следующие документы: — Сертификат на семейный капитал или его дубликат. — Документ, удостоверяющий личность и место жительства заявителя. — СНИЛС владельца сертификата (для заполнения заявления). В случае обращения в МФЦ законного представителя или доверенного лица — удостоверение личности и место жительства, а также документы, подтверждающие полномочия. При самостоятельной подаче заявления детьми до 18-ти лет — документы, подтверждающие приобретение ими дееспособности в полном объеме (брачное свидетельство, решение органов опеки и попечительства, решение суда о признании дееспособности). При необходимости подтверждения смены ФИО — свидетельство о перемене имя, отчества, фамилии или свидетельство о расторжении брака. Перечень дополнительных документов отличается в зависимости от выбранного направления использования средств, на улучшение жилищных условий или другие цели. За более подробной информацией обращаться в МФЦ Сакмарского района или по телефону 8 (35331) 22-1-68.

Что делать российским туристам в связи с отключением карт Visa и Mastercard. Памятка

06.03.2022

Международные платежные системы Visa и Mastercard в ночь на 6 марта объявили об отключении от сети обслуживания своих карт, выпущенных российскими банками. Карты перестанут работать с 10 марта. Объясняем в памятке, что это значит для туристов, и что можно сделать туристам, находящимся сейчас за границей или собирающимся за рубеж.

— У меня пропадут все деньги с моих карт Visa и Mastercard?

Нет, они никуда не денутся, если вы в России, то не надо бежать ничего снимать. Карта – это всего лишь «ключ» к вашему карточному счету в конкретном банке (Сбер, Тинькофф, Альфа-Банк и прочие). Деньги лежат не на картах, а именно на карточных счетах, они никуда не пропадают, за них отвечают сами российские банки, а не Visa и Mastercard, карточные счета никто не может «отключить».

Карты перевыпускать не надо (кроме того, банки уже не смогут перевыпустить вам карту Visa или Mastercard, они после истечения срока действия будут перевыпущены уже с российской системой «Мир»).

Заметим, что многие банки России уже объявили, что продлят срок действия своих карт Visa и Mastercard (до 2028, 2030 года и даже «бессрочно»), однако карты, конечно же, вечно служить не смогут и все равно будут перевыпущены по мере механического износа. 

— Моя карта Visa и Mastercard будет работать в России?

Да, все карты Visa и Mastercard любых российских банков (даже тех, что под санкциями) внутри России продолжат работать, все могут ими расплачиваться (в том числе в интернет-магазинах), снимать наличные в банкоматах, совершать переводы, продолжат работу и все мобильные приложения российских банков. Остается и возможность совершать переводы между картами российских банков, в том числе по номеру телефона.

От запретительных действий Visa и Mastercard карты этих систем в России защищает российская система НСПК (национальная система платежных карт). С 2015 года по закону все транзакции по любым картам любых платежных систем идут только внутри самой системы НСПК, на российских серверах. Все ведущие банки России уже заверили клиентов, что внутри РФ все остается по прежнему.

Некоторые проблемы все же возможны. Например, в зарубежных онлайн-магазинах и на игровых платформах станут недоступны покупки с карт этих систем, выпущенных российскими банками. Однако, например, китайский интернет-гигант AliExpress продолжит работу через свой кошелек, с оплатой через карты «Мир» и с баланса телефона.

Также уже точно известно, что станет невозможной бесконтактная оплата с помощью смартфона с карт Visa и Mastercard через сервисы Google Pay и Apple Pay — как в России, так и за рубежом. Эти транзакции идут не через НСПК, а обрабатываются за границей. В РФ продолжит действовать только система бесконтактной оплаты с помощью телефона Mir Pay от НСПК.

Теоретически, не исключено, например, что в некоторых банках могут быть перебои с переводами с карты на карту, если у них в системе такие переводы программно совершаются с использованием решений самих Visa и Mastercard для card-to-card операций. Но у крупных банков все будет работать, у них свои собственные технические решения.

— Карты Visa и Mastercard любого российского банка перестанут работать за рубежом?

Да, Visa и Mastercard уже объявили о начале процесса отключения. Карты систем Visa и Mastercard, выпущенные любыми банками в России, больше не будут работать за рубежом (ни для оплаты покупок, ни в банкоматах)

Когда именно перестанут работать карты Visa и Mastercard за рубежом?

— Системы Visa и Mastercard уже объявили о начале процесса отключения карт российских банков, но он не одномоментный.  

В Альфа-Банке считают, что весь процесс отключения займет до трех дней. В банке Тинькофф называют точную дату, когда карты перестанут работать за рубежом – с 10 марта. Скорее всего, это так, но совсем не обязательно, что карты за рубежом не перестанут работать раньше.

Так, платежная система Visa уже официально сообщила на своем сайте, что обслуживание всех операций по картам российских банков будет прекращено с 00:01 (по московскому времени) 10 марта 2022 г., но при этом платежная система «оставляет за собой право приостановить прием запросов авторизации и осуществление платежного клиринга ранее вышеуказанных сроков».

На российском сайте Mastercard на середину дня 6 марта нет объявлений о сроках отключения.

— Что мне делать, если я турист, прямо нахожусь за рубежом, и мои деньги в основном сейчас на картах Visa и Mastercard?

— Оценить объем своих дальнейших расходов на отдыхе. Далее – как можно скорее (лучше – незамедлительно) снять необходимые для таких расходов средства с этих карт в месте своего отдыха – в долларах, евро или местной валюте. Это можно сделать в банкоматах или кассах банков. Пробуйте сделать это в нескольких банках – одни уже могут быть отключены, а другие – еще принимать ваши карты.

Не исключено, что карты некоторых банков перестанут обслуживаться за границей и ранее, чем 10 марта – стоит поспешить, чтобы не остаться без денег в другой стране. Например, Сбербанк точной даты отключения не называет и тоже рекомендует россиянам, находящимся за рубежом, заранее снять достаточное количество наличных и предоплатить крупные траты (отели, билеты).

Обязательно пополните баланс своего мобильного телефона с карт российских банков, пока есть такая возможность, причем на максимально возможную для вас сумму, чтобы быть на связи с туроператором и родственниками в России — скоро такой возможности (пополнить мобильный счёт онлайн) может не быть.

— Что делать, если я постоянно проживаю за границей (есть недвижимость, работаю удаленно из-за границы и пр.), и средства я получаю именно на карты Visa и Mastercard каких либо российских банков?

— Если карты Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками – ваши единственные платежные инструменты за границей, нужно как можно скорее обналичить все средства с них, пока обслуживание карт еще не отключили окончательно (крайний срок – 10 марта). Не сделав этого, вы можете остаться вообще без средств, так как с переводами вам из России могут возникнуть трудности.

Далее вам нужно рассмотреть варианты дальнейшего поведения. Обсудите все возможные варианты со своими родственниками, деловыми партнерами или работодателем, позвоните в банк, который выпустил вашу карту – возможно, вы найдете нужное решение.

Можно попытаться открыть счет и карту в местном банке, если у вас ее еще нет (но следует понимать, что с зачислением средств на такие карты из России могут быть сложности).

Можно искать другие технические решения (например, для некоторых стран — выпустить виртуальную карту «Мир», перебросить на нее деньги и расплачиваться там, где это можно), но на сегодня практически все они временные, под вопросом или возможны не в каждой стране.

Наконец, еще можно купить билет и срочно вернуться в Россию.

— А что с картами российской платежной системы «Мир», они будут работать за рубежом?

— Туристам, которые собираются за границу в ближайшее время, лучше всего запастись наличными евро и долларами. Оформить карту «Мир» в России можно практичсеки в любом банке, но стоит помнить, что пока что за границей эти карты работают в ограниченном масштабе.

В ряде стран все местные торговые точки и банкоматы принимают карты российской платежной системы «Мир». Таких страны только пять – это Белоруссия, Армения, Киргизия, Абхазия, Южная Осетия.

В Турции карты «Мир» обслуживаются 3 крупными банками – это Vakıfbank, Ziraat Bankası (госбанки) и частный банк Iş Bankası.

Это значит, что карты «Мир» обслуживаются в банкоматах этих банков (но могут не во всех – для гарантии ищите наклейку «Мир») и в тех магазинах, где стоят терминалы этих трех банков (их много, это несколько сотен тысяч торговых точек  в Турции).

Что касается турецких магазинов, то есть совет – не спрашивайте у продавца в Турции «принимаете ли вы карты «Мир»: скорее всего они вообще не слышали о такой системе и ответят вам «нет». Вместо этого спросите, от какого банка у них терминал – если он относится к указанным выше трем банкам, то платить картой «Мир» можно. Если банк, от которого терминал в магазине, другой, то нельзя.

Во Вьетнаме карты «Мир» принимают банкоматы и терминалы от банков BIDV и его дочерний банк VRB. У первого из указанных довольно большая сеть: около 60 тыс. платежных терминалов и банкоматов.  

Сообщалось, что расплатиться картой «Мир» можно в аэропорту Дубая (ОАЭ), а на Кипре «Мир» примут в банкоматах RCB Bank. Однако на сайте самой системы «Мир» этой информации нет, скорее всего, это какие-то пилотные проекты.

В Таджикистане карты «Мир» часто принимаются к оплате в магазинах, но не везде. Снять наличные с карт «Мир» гарантированно можно в банкоматах крупнейших банков Таджикистана — «Амонатбонк» и «Душанбе Сити».

В Узбекистане прием карт «Мир» временно приостановлен «по техническим причинам», в Казахстане карты «Мир» обслуживаются в банкоматах местных банков ВТБ и Сбербанка и принимаются к оплате в тех магазинах, где стоят платежные терминалы этих банков.

— Российские банки заявили, что для туристов, которые планируют отдых за границей, они прорабатывают выпуск ко-бейджинговых карт «Мир – UnionPay». Решит ли это проблему оплаты картами за границей?

— Сложный вопрос. UnionPay– китайская национальная платежная система, самая большая в мире (45% всех карт мира – именно у нее, но в основном все пользователи – в самом Китае). Карты ее выпускаются или принимаются в 180 странах и территориях мира. В России их эмитируют 11 банков, крупных среди них нет.

Сейчас крупные банки РФ говорят, что думают над выпуском ко-бейджинговых карт (карт, работающих сразу в двух системах) «Мир – UnionPay», такие уже выпускались и выпускаются в России, но небольшими банками. Однако, если и крупные банки возьмутся за их массовый выпуск, утверждать, что это будет 100% решением вопроса с западными санкциями в плане возможности платить по российским картам везде за границей, пока нельзя, считают некоторые специалисты платежного рынка.

Для Китая и стран Юго-Восточной Азии этот способ, вероятнее всего, подойдет. Но прием карт Union Pay в той же Европе или США уже под вопросом: он во многом обеспечивается соответствующими двусторонними соглашениями системы UnionPay с Visa и Mastercard.

Не исключено, что эти западные  системы, если решат и здесь отключить россиян, смогут выборочно заблокировать карты «Мир – UnionPay» по номеру BIN (Bank Identication Number): это первые 4 цифры любой карты, по ним можно точно определить банк.

Возможно, что делать так западные платежные системы и не будут (например, не захотят ссориться с Китаем, или же блокировка по BIN будет сложна или дорога технически), но в любом случае эта тема требует дальнейшей проработки, говорят банковские эксперты. Бежать срочно оформлять такую карту еще рано.

Visa cказала, что работает над «отключением операций внутри России», что это значит?

— Повторяем, что карт российских банков действия этих платежных систем не коснутся – потому что все операции по картам Visa и Mastercard внутри РФ идут через НСПК.

Заявление Visa касается другой темы: в России перестанут работать (приниматься к оплате в магазинах, обслуживаться в банкоматах и пр) карты Visa, выпущенные иностранными банками. Аналогичным образом поступит и Mastercard.

То есть иностранные туристы с такими картами в России тоже не смогут с 10 марта (или раньше) ничего оплатить в российских онлайн- и офлайн-магазинах, а также снять наличные. Теоретически, у них есть время до 10 марта, но им тоже настоятельно рекомендуется поспешить обналичить деньги с таких карт на свои необходимые расходы в России.

Редакция «Вестника АТОР»

Фото предоставлено Depositphotos.com

Вернуться назад

«Мой О!» на случай, когда срочно нужна наличка, а банкомата рядом нет

13.07.2021

В век современных технологий смартфон отвечает не просто за общение и связь с близкими. Теперь в телефоне вся наша жизнь. Мы храним там не только фото и важные документы, а самое главное –  электронный кошелёк, которым можно оплачивать почти всё: от услуг ЖКХ или утренней чашки кофе до бензина на заправке, ещё и со скидкой, например, как в «О!Деньги» в приложении «Мой О!».

Главный вопрос – как снять деньги с кошелька и когда это может вам пригодиться?

Жизненных ситуаций для снятия денег со счета предостаточно. Вывод средств спасет в любой момент. Главное, что это теперь впервые доступно в любом из более 100 магазинов O!Store по всей стране совершенно без комиссии! Как снять деньги? Нужен только ваш паспорт.

1.       Общие сборы

День рождения, той, шерине. Собрать деньги на торжества или подарки просто, даже если все работают в разных концах города. Друзья переводят с банковской карты или пополняют кошелек кому-то одному, после чего ответственный обналичивает нужную сумму в любом ближайшем O!Store – называет свой номер кошелька «О!Деньги», предъявляет паспорт.

2.       Переводы родителям или детям-студентам

Чтобы выслать деньги раньше нужно было обязательно идти в банк, ждать очереди на оформление, заполнять бланки. Теперь вы можете отправить средства через фирменные терминалы О! на номер кошелька «О!Деньги» из Баткена в Талас, из Бишкека в Ош. Получателю нужно просто прийти с паспортом в любой O!Store и получить наличку за пару минут. Чтобы пользоваться электронным кошельком «О!Деньги», не нужно открывать банковский счет. Необязательно даже выходить из дома — завести кошелек можно дистанционно, через номер вашего телефона. Дело пяти минут. Пройдите простую процедуру идентификации с паспортом в приложении «Мой О!».

3.       Волонтёрам

Активисты часто оставляют номер, на который поступают пожертвования. Теперь обналичить средства стало ещё легче.

4.       Предпринимателям или Insta-магазинам

Принимать оплату за товары или услуги через «О!Деньги» стало еще удобнее, ведь обналичить полученные средства теперь можно всего за 2 минуты.

5.       Срочно нужна наличка

Случаются ситуации, когда нужно срочно купить лекарства или важную вещь, а деньги есть только на карте. Рядом нет ни налички, ни банковской карты, но есть смартфон. Выход есть – можно пополнить кошелек с привязанной карты и обналичить нужную сумму в любом O!Store. 

6.       Фрилансерам

Удобно тем, кто зарабатывает в интернете: блогерам, копирайтерам, программистам, дизайнерам и другим. Гонорары за работу вы получаете на свой электронный кошелёк. Сложно, когда у заказчика открыт счет в одном банке, а у вас в другом; долго, когда пополнение карты через кассу банка требует посещения отделения, которое не всегда есть рядом. Кошелек же можно пополнить в любом терминале, для этого достаточно просто знать номер телефона его владельца.

О приложении

Приложение «Мой О!» – это цифровая экосистема, которая объединяет личный кабинет абонента О! + Saima и кошелёк «О!Деньги». У приложения уже более 2 000 000 установок, так как оно упрощает повседневную жизнь, избавляет от беготни по банкам и очередей в call-центр, дарит больше свободного времени и бонусы! Пользователям доступно управление номером, моментальный перевод средств на кошельки и карты. Бесконтактная оплата более 1000 сервисов с баланса телефона, электронного кошелька или привязанной карты. Скачивайте по ссылке: Google Play или App Store.

Пользователей кошелька «О!Деньги» обслуживает крупнейшая сеть магазинов O!Store – более 100 филиалов по всей стране. Пополнение баланса доступно в широкой терминальной сети в шаговой доступности.

Обналичивание доступно только для электронных денег с кошелька «О!Деньги». Эмитент электронных денег «О!Деньги» – ОАО «Дос-Кредобанк», лиц. НБКР №037. Сервис «О!Деньги» предоставляется ОсОО «Грин Телеком Сервис». Лиц. НБКР №2021030817, №3022030817.


можно ли сдать подарочный сертификат — Право на vc.ru

Последние несколько дней были удачными для всех продавцов страны: женщин задаривали цветами, хорошими конфетами и дорогими парфюмами. В том числе – подарочными сертификатами.

{«id»:111656,»type»:1,»typeStr»:»content»,»showTitle»:false,»initialState»:{«isActive»:false},»gtm»:»»}

{«id»:111656,»gtm»:null}

23 310 просмотров

Никак не буду комментировать это с моральной точки зрения, просто озвучу факт: не все рады подарочным сертификатам. Женщина может не нуждаться в косметике, мужчина – в сеансе массажа «Медовое счастье». Отсюда вопросы – можно ли сдать сертификат и получить деньги обратно? Кто может это сделать? И какими законами это регулируется? Сохраняйте себе на всякий случай – вдруг пригодится.

Можно ли сдать сертификат и получить деньги

Можно. Сертификат – это аванс будущей оплаты товара (определение установил Верховный Суд). Это значит, что деньги внесли, но вот товар покупателю еще не передали. Когда человек приходит в магазин и забирает товары в рамках определенной суммы, договор купли-продажи считается состоявшимся. Также ВС РФ признал, что включение продавцом в Общие условия использования подарочных карт и Правила оборота подарочных карт пункта, устанавливающего, что приобретенные подарочные карты не подлежат возврату, ущемляет права потребителей. (Определение ВС РФ от 27.12.2018 г. № 305-АД18-18522)

Потребитель имеет право отказаться от покупки – он свободен в заключении договора, а значит, имеет право на возврат уплаченного аванса. В любой момент времени! Здесь не работает «правило двух недель» – договор купли-продажи не заключен, поэтому никаких обязательств перед продавцом у вас нет.

Важно помнить: по негласному правилу магазинов, в случае расторжения договора купли-продаж возврат денежных средств за товар, оплаченный банковской картой, должен осуществляться безналичным путем на банковскую карту покупателя. Следовательно, вероятность возврата вам наличных денежных средств увеличивается, если одаряемый оплатил ваш подарочный сертификат наличными. Иначе вам предстоят долгие переговоры с продавцом, которые могут увенчаться отказом.

Порядок действий прост:

  1. Напишите письменную претензию с требованием вернуть полную сумму (номинал сертификата) или часть средств, которые остались после покупки товара.
  2. Мотивируйте свой отказ тем, что в магазине не нашлось подходящего товара.
  3. Укажите в претензии что необходимо вернуть деньги наличными.
  4. Если претензию не приняли в магазине, то отправьте её почтой по адресу магазина, где приобретался сертификат.
  5. Посетите магазин еще раз – продавец обязан вернуть вам деньги за сертификат в течение 10 дней после получения им претензии.

Кто может это сделать?

Вернуть деньги за неиспользованный (или использованный частично) сертификат может и покупатель, и человек, которому сертификат был подарен. Потребителем является тот, кто приобрел / заказал / использует товар для личного пользования. Девушка, которой вы подарили сертификат в парфюмерный магазин, может сдать его, получить деньги и купить себе спиннинг.

{ «osnovaUnitId»: null, «url»: «https://booster.osnova.io/a/relevant?site=vc&v=2», «place»: «between_entry_blocks», «site»: «vc», «settings»: {«modes»:{«externalLink»:{«buttonLabels»:[«\u0423\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c»,»\u0427\u0438\u0442\u0430\u0442\u044c»,»\u041d\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u0417\u0430\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c»,»\u041a\u0443\u043f\u0438\u0442\u044c»,»\u041f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c»,»\u0421\u043a\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u041f\u0435\u0440\u0435\u0439\u0442\u0438″]}},»deviceList»:{«desktop»:»\u0414\u0435\u0441\u043a\u0442\u043e\u043f»,»smartphone»:»\u0421\u043c\u0430\u0440\u0442\u0444\u043e\u043d\u044b»,»tablet»:»\u041f\u043b\u0430\u043d\u0448\u0435\u0442\u044b»}} }

Нет чека? Не страшно – его отсутствие не является основанием для отказа. Подойдет выписка банковской карты (с операцией по оплате сертификата) или свидетельские показания.

А если деньги не возвращают?

Предположим, компания не спешит отдавать деньги и на вашу претензию отвечает отказом. Здесь механика та же, как и во многих других случаях нарушения прав потребителей.

  • Уведомите компанию, что обратитесь в суд

Часто это помогает – компания понимает серьезность ваших намерений и соглашается уладить конфликт мирно. Не работает, если компания неправильно трактует закон / написала свои правила, которые противоречат «Закону о защите прав потребителей», и свято верит в свою правоту.

  • Обратитесь с жалобой в Роспотребнадзор

Один минус – Роспотребнадзор не имеет никакого отношения к вашим деньгам. По вашей жалобе (ждать её рассмотрения, кстати, вам придется до 30 дней) он может разве что прийти в компанию с внеплановой проверкой. Найдет нарушения в их работе – оштрафует. Можно обращаться, если вы махнули на деньги рукой и просто хотите устроить компании веселый день.

Есть такие сертификаты, за которые и до суда дойти можно. В этом случае составляйте исковое заявление – одно направляйте в суд, другое – по адресу компании.

А что, если…

  • Компания установила собственные правила в отношении выпуска подарочных сертификатов и их оборота

Это нормально. Проверьте, чтобы такие правила не содержали в себе пунктов о невозможности возврата или требовании предъявить сертификат до определенного числа. Условия договора, которые идут вразрез с законами и ущемляют права потребителей, недействительны.

  • Сертификат выдан на приобретение товаров, не подлежащих обмену или возврату

Вернуть свои деньги это не помешает. Если продавец не передал вам ни одного товара в счет номинала сертификата – договора купли-продажи все еще не состоялось. Никаких товаров, возвратных или нет, вы не приобретали – всего лишь внесли авансовый платеж. В этом случае отказ магазина возвращать вам деньги будет считаться необоснованным обогащением.

  • Компания говорит, что вы заключили с ней опционный договор

Она неверно толкует нормы материального права. Приобретение вами сертификата – это аванс будущей оплаты товара, а не платеж по опционному договору. Любой вменяемый суд это понимает.

ЭТО как вывести деньги из Cash App [2021]

Обновлено 21.09.2021

Cash App — одно из самых популярных приложений в настоящее время, так как это платформа, которая делает денежные переводы простыми и безопасными. Он позволяет переводить деньги на вашу карту, банковский счет или даже на ваши контакты. Но несмотря на то, что он популярен и довольно сложен, многие люди не знают, как вывести деньги из Cash App. Можно ли вывести деньги и если да, то как это сделать? Давайте узнаем!

Можно ли вывести деньги из приложения Cash?

Деньги можно вывести из Cash App, если у вас уже есть карта, привязанная к учетной записи.Но это также можно сделать и другими способами, а именно перевести деньги на свой банковский счет или отправить средства одному из ваших контактов.

Cash App работает аналогично Venmo, позволяя вам получать и отправлять деньги другим людям, а также переводить свои средства, когда вы хотите или вам нужно. У некоторых людей есть карта Square Cash Card, которая позволяет им использовать средства так же, как вы бы использовали их, если бы у вас были деньги на реальной дебетовой карте. Но если вам это неудобно и вы предпочитаете вернуть деньги на предпочитаемый банковский счет, вы можете сделать это легко и мгновенно.

Деньги можно снять, даже если у вас нет привязанного банковского счета. Единственным недостатком является то, что вам потребуется проверка учетной записи, чтобы предотвратить применение ограничений. Без привязанного банковского счета вам придется иметь дело с ограничениями. Если ваша учетная запись Cash App не подтверждена, она позволит вам отправлять около 250 долларов в неделю и получать около 1000 долларов в месяц. Добавление банковского счета будет для вас единственным способом подтвердить учетную запись и увеличить лимиты на отправку и получение.

Вы также можете снять средства, отправив деньги одному из ваших контактов. Затем вы можете получить наличные деньги от этого человека через банковский перевод. Конечно, это должен быть близкий друг или родственник – человек, которому вы доверяете.

Как снять деньги с приложения Cash на телефоне

Использовать телефон для вывода денег из Cash App очень просто. Но если вам все еще нужны некоторые рекомендации, ниже вы можете найти шаги, которые вы должны предпринять, чтобы убедиться, что процесс прошел гладко.

Шаг 1 — Откройте приложение Cash. Он доступен как для Android, так и для iPhone.

Шаг 2 – Теперь перейдите на вкладку «Банковские операции». Вы можете сделать это, посмотрев в нижний левый угол экрана и коснувшись значка вкладки. Значок выглядит как банк или дом.

Шаг 3 – Затем в разделе «Баланс денежных средств» справа появится кнопка «Вывод средств». Нажмите эту кнопку.

Шаг 4 – На экране появится меню.В нем уже будет выбран баланс, точнее ваш полный баланс, который приложение выбирает автоматически. Вы, конечно, можете изменить сумму перевода с помощью сенсорного экрана.

Шаг 5 . Когда вы введете сумму, которую хотите перевести на свой банковский счет, вы можете продолжить, перейдя в нижнюю часть экрана и нажав «Cash Out».

Шаг 6 – На экране появится всплывающее окно с вопросом, каким методом вы хотели бы внести сумму.Выбор варианта «Стандартный» приведет к 1-3 дням ожидания, пока деньги не поступят на ваш банковский счет. Но у вас также есть опция «Мгновенно», которую вы можете выбрать, если вам срочно нужны деньги. Просто имейте в виду, что за это взимается комиссия в размере 25 центов.

Сколько времени занимает перевод денег из приложения Cash?

Время, необходимое для перевода денег с вашего счета Cash App, зависит от выбранного вами варианта вывода средств. Вы можете выбрать стандартный вывод средств, который занимает от одного до трех рабочих дней, или мгновенный вывод средств, при котором деньги будут мгновенно отправлены на ваш банковский счет.

Бывают редкие случаи, когда деньги не зачисляются на банковский счет. Деньги либо переводятся моментально, либо в течение трех дней, после чего зачисляются. Но чтобы не допустить ситуации, когда это не так, нужно обязательно проверять статус платежа.

Зайдите в приложение Cash на своем Android или iPhone. Затем перейдите на вкладку «Активность». Его легко найти на главном экране приложения. Затем выберите транзакцию, которую вы совершили в свой банк, после чего вы можете нажать кнопку, расположенную ниже.Он раскроет детали сделки. Любая другая платежная деятельность будет иметь тот же процесс проверки статуса.

Взимается ли комиссия за снятие денег с приложения Cash?

Cash App может взимать некоторую комиссию за снятие средств, но это зависит от каждой ситуации. Обычно комиссия взимается при мгновенном снятии средств. Если вам нужны деньги прямо сейчас, вы можете сделать мгновенный вывод с комиссией 0,25 доллара.

Можно избежать комиссий, но это может привести к увеличению времени обработки вывода средств.Чтобы избежать комиссий, у вас должен быть банковский счет или карта, привязанная к вашему CashApp. В конце концов, отправка денег без какой-либо из них будет более сложным процессом.

Затем вы можете сделать стандартный вывод средств, который является бесплатным. Это означает, что процесс вывода средств займет максимум 3 дня. Если вы не возражаете против этого, это может быть хорошим способом избежать взимания комиссии за снятие средств.

Как вывести деньги из приложения Cash без банковского счета

Можно получить деньги, даже если вы не привязываете существующий банковский счет.Тем не менее, вы должны знать о том, что полученная сумма будет доступна в кошельке Cash App, но не будет доступна для обналичивания, учитывая, что требуется Cash Card.

Чтобы вывести деньги без банковского счета, вы должны сначала открыть приложение Cash на используемом вами устройстве, а затем перейти на вкладку «Активность». Затем перейдите на вкладку «Ожидающий платеж» и нажмите «Принять» на кнопке рядом с именем отправителя.

Деньги поступят прямо в кошелек Cash App, учитывая, что у вас нет банковского счета, связанного с вашим Cash App.

Имейте в виду, что всегда может быть лучше иметь банковский счет, связанный с вашим приложением Cash, потому что это просто ускоряет перевод и гарантирует, что он разворачивается без проблем.

Заключение

Снять деньги с Cash App очень просто, если вы знаете шаги, которые вам нужно пройти. Просто следите за процессом, и все пройдет гладко. Снять деньги можно, если у вас есть банковский счет или карта, но даже если у вас нет привязанной карты, вы все равно можете вывести свои средства.

При стандартном снятии средств с вас ничего не будет взиматься, но при мгновенном снятии средств с вас будет взиматься плата в размере 0,25 доллара США. Однако стандартные займут от одного до трех дней, поэтому делайте свой выбор в зависимости от того, как быстро вам нужны деньги.

Франк Гоголь

Я твердо верю, что информация — это ключ к финансовой свободе.В блоге Stilt я пишу на сложные темы, такие как финансы, иммиграция и технологии, чтобы помочь иммигрантам максимально использовать свою жизнь в США. Наш контент и бренд были представлены в Forbes, TechCrunch, VentureBeat и других изданиях.

Как обналичить чек (и сэкономить на комиссиях)

Если вы получили платеж по чеку, вы можете обналичить его или внести на депозит несколькими способами.Если у вас есть банковский счет, вы можете сделать это в банкомате, у кассира или в своем банковском приложении. Без банковского счета обналичивание чека по-прежнему является довольно простым процессом с помощью других методов, таких как использование розничного продавца.

Вот как можно сэкономить на комиссиях при обналичивании чеков.

Как внести депозит или обналичить чек шаг за шагом

  1. Посетите крупный розничный магазин или воспользуйтесь услугами своего банка. Если у вас нет банковского счета, обратитесь в банк, указанный в чеке, или в крупный розничный магазин, например Walmart.Если вы являетесь клиентом банка, посетите одно из отделений или банкоматов вашего банка или воспользуйтесь мобильным депозитом через приложение вашего банка, если это предлагается.

  2. Подтвердите чек. Непосредственно перед обналичиванием или депонированием чека подпишите оборотную сторону своим именем в строке с помощью X.

  3. Вручите чек, предъявив удостоверение личности или банковскую карту. Если вы не являетесь сотрудником банка, вам, вероятно, потребуется предъявить продавцу или банковскому служащему свое удостоверение личности, например водительские права государственного образца или другое удостоверение личности государственного образца.Затем отдайте чек и получите наличные. Если вы являетесь клиентом банка, вы можете подойти к банкомату или к кассиру банка и предъявить свою дебетовую карту и чек. Кассир может также попросить удостоверение личности. Чек сначала будет зачислен на ваш счет, а затем вы сможете снять наличные.

Сколько стоит обналичить или внести чек?

Как правило, банки бесплатно предоставляют клиентам депозит или обналичивание чеков. Если у вас нет банковского счета или вам срочно нужны наличные, крупные розничные продавцы предоставляют эту услугу за определенную плату.Подробнее о том, как меняется стоимость, читайте ниже.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

Сберегательный счет — это место, где вы можете безопасно хранить деньги, получая проценты.

Сберегательный счет — это место, где вы можете безопасно хранить деньги, получая при этом проценты.

LendingClub Высокодоходные сбережения

Мин. баланс для APY

$2500

Synchrony Bank High Yield Savings

APY

0,60% APY могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления, в том числе после открытия счета.Предложения распространяются только на личные счета. Сборы могут снизить прибыль. Член FDIC.

Федеральная страховка NCUA

Сберегательный счет Alliant Credit Union Ultimate Opportunity

Высокодоходный сберегательный счет American Express®

APY

0,50% 0,50% APY (годовой доход в процентах) по состоянию на 01.05.2022. Применяются условия.

Discover Bank Online Savings

APY

0,50%Рекламируемый онлайн-сберегательный счет APY актуален по состоянию на 08.03.2022.Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти кассовые счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и/или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

SoFi Money®

Aspiration Spend & Save Account — Aspiration Plus

APY

5,00% Чтобы заработать 3,00 % APY (5,00 % APY, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus) на остаток средств Aspiration Save Account до 10 000 долларов США включительно.00 в любом календарном месяце клиент должен ежемесячно совершать транзакции по дебетовой карте на сумму 1000,00 долларов США или более с помощью своей дебетовой карты Aspiration. Операции по дебетовым картам для поставщиков денежных переводов (например, CashApp, Venmo, Facebook Pay, но не ограничиваясь ими) не соответствуют требованиям к расходам в размере 1000 долларов США. Балансы свыше 10 000,00 долларов США будут приносить 0,00% годовых (0,10% годовых, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus). Если требования не выполняются каждый месяц, APY будет составлять 0,00 % APY (0,25 % APY, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus) на балансе Save Account до 10 000 долларов США включительно.00. Балансы свыше $10 000,00 будут приносить 0,00% годовых (0,10%, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus).

Денежный счет Wealthfront

CD (депозитные сертификаты) представляют собой тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, и обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Депозитные сертификаты (депозитные сертификаты) представляют собой тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, и обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Приоритетная проверка Citi

APY

0.01%0,01% Годовой доход в процентах

Депозиты застрахованы FDIC

Счет расходов на перезвон

Федерально застрахован NCUA

Alliant Credit Union High-Rate Checking

APY 2 процента

0,25% Годовой доход соответствует 0,25% %, если вы отказываетесь от бумажных выписок и делаете хотя бы один электронный депозит на свой счет каждый месяц, например, прямой, банкоматный или мобильный депозит или перевод из другого финансового учреждения.

Чек Axos Bank® Rewards

APY

1.00%Получайте ежемесячные прямые депозиты на общую сумму 1500 долларов США или более, чтобы заработать 0,40% годовых. Используйте свою дебетовую карту Axos Visa® для совершения 10 транзакций в месяц (минимум 3 доллара США за транзакцию) или зарегистрируйтесь в разделе «Агрегация счетов/менеджер личных финансов» (PFM) в онлайн-банке, чтобы зарабатывать 0,30% годовых. Поддерживайте средний дневной баланс в размере 2500 долларов США в месяц на счете Axos Managed Portfolios Invest, чтобы зарабатывать 0,10% годовых. Поддерживайте средний дневной баланс в размере 2500 долларов США в месяц на счете Axos для самостоятельной торговли, чтобы заработать 0.10% годовых. Используйте свою учетную запись Rewards Checking, чтобы вносить полный ежемесячный платеж по потребительскому кредиту Axos, чтобы заработать 0,10% годовых.

Депозиты застрахованы FDIC

One Spend

Ставки по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Ставки по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Где обналичить чек

Банк или кредитный союз, указанный в чеке: Вы должны иметь возможность обналичить чек в финансовом учреждении лица или компании, выписавших вам чек.Однако банки и кредитные союзы не обязаны обналичивать чеки от неклиентов. Если они это делают, они часто взимают комиссию, которая может быть фиксированной суммой (например, 8 долларов США) или процентом от суммы чека (например, 1%). В некоторых банках также могут потребоваться две формы удостоверения личности.

Крупные розничные и продуктовые магазины: многие крупные розничные сети предоставляют услуги по обналичиванию чеков, как правило, менее чем за 10 долларов США за чек. Walmart, например, взимает комиссию в размере 4 долларов за обналичивание чеков до 1000 долларов и 8 долларов за все, что крупнее. У Kmart есть еще более дешевая услуга по обналичиванию чеков на определенную сумму за 1 доллар или меньше.

Магазин, который может зачислять наличные на предоплаченные дебетовые карты. Предоплаченные дебетовые карты позволяют вносить чек, добавлять его к балансу карты и снимать наличные. Для этого внесите чек либо с помощью мобильного чекового депозита через мобильное приложение карты, если оно доступно, либо посетив крупного розничного продавца, такого как 7-Eleven или Walmart, который является частью сети пополнения счета. Затем снимите наличные либо в этом магазине, либо в банкомате.

Всего может быть две комиссии: одна за загрузку чека на карту, а другая за получение наличных.Сами предоплаченные карты часто стоят около 5 долларов, а ежемесячная плата за обслуживание обычно составляет около 5 долларов.

Где не обналичивать чек

Кредитный магазин до зарплаты: Магазины до зарплаты, которые обычно берут процент от суммы чека, который вы обналичиваете, являются дорогим вариантом. Вам лучше обратиться в банк, предоплаченную дебетовую карту или в розничный магазин.

Лучший способ избежать комиссий: открыть расчетный счет

Ваш собственный банк или кредитный союз — лучший вариант для работы с чеками, которые вы получаете.Обычно вы сначала вносите чек, и полная сумма, скорее всего, не будет сразу доступна для снятия, но вы получите доступ к ней в течение одного-двух рабочих дней. Эта бесплатная и удобная услуга оправдывает получение текущего счета.

Если финансовое учреждение закрыло ваш расчетный счет — например, по таким причинам, как неоплаченный овердрафт, — открыть новый счет может быть сложно. Это потому, что у вас может быть запись в ChexSystems, компании, которая отслеживает закрытые текущие и сберегательные счета.

Некоторые банки и кредитные союзы позволяют вам открыть расчетный счет второго шанса. Эти счета могут иметь ежемесячную плату, которая может компенсировать часть денег, которые вы сэкономите, избегая кредитора до зарплаты. Но если вы сохраните учетную запись второго шанса на хорошем счету в течение года, вы сможете перейти на бесплатную обычную расчетную учетную запись, которая в долгосрочной перспективе сэкономит больше денег.

Обналичивание Рефинансирование Определение

Что такое рефинансирование с обналичкой?

Рефинансирование с выплатой наличных — это вариант рефинансирования ипотеки, при котором старая ипотека заменяется новой с большей суммой, чем причитающаяся по ранее существовавшей ссуде, что помогает заемщикам использовать свою ипотеку для получения наличных денег.

В мире недвижимости рефинансирование в целом – это популярный процесс замены существующей ипотеки на новую, которая обычно продлевает условия для заемщика, которые являются более благоприятными. Рефинансируя ипотечный кредит, вы можете уменьшить свои ежемесячные платежи по ипотечному кредиту, договориться о более низкой процентной ставке, пересмотреть периодические условия кредита, удалить или добавить заемщиков из обязательств по кредиту и, возможно, получить доступ к наличным деньгам.

Ключевые выводы

  • При рефинансировании наличными новая ипотека выдается на сумму, превышающую ваш предыдущий остаток по ипотеке, и разница выплачивается вам наличными.
  • Обычно вы платите более высокую процентную ставку или больше баллов по ипотеке с рефинансированием наличными по сравнению со ставкой и сроком рефинансирования, при которой сумма ипотеки остается неизменной.
  • Кредитор определит, сколько наличных денег вы можете получить при рефинансировании наличными, исходя из банковских стандартов, отношения кредита к стоимости (LTV) вашего имущества и вашего кредитного профиля.

Плюсы и минусы рефинансирования с обналичкой

Рефинансирование ипотеки может стать отличным способом сократить один из самых больших ежемесячных расходов.Сообразительные инвесторы, наблюдающие за кредитным рынком с течением времени, обычно не упускают возможности рефинансировать кредит, когда кредитные ставки падают до новых минимумов. В ипотечных контрактах могут быть условия, определяющие, когда и если ипотечный заемщик может рефинансировать свой ипотечный кредит. Возможны различные варианты рефинансирования.

Однако, как правило, большинство из них сопряжено с несколькими дополнительными расходами и сборами, которые делают сроки рефинансирования ипотечного кредита столь же важными, как и решение о рефинансировании.Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) имеет ряд отличных руководств, которые помогут определить, является ли рефинансирование хорошим выбором для вас.

В дополнение к проверке ставок и сборов, чтобы убедиться, что рефинансирование является хорошим вариантом, подумайте о причинах необходимости наличных денег. Рефинансирование наличными является одним из самых дешевых способов получить наличные с точки зрения выплаты процентов, но оно сопряжено либо с очень высоким риском потери дома, если вы не сможете справиться с увеличением выплат по ипотеке, либо со стоимостью вашего дома. идет ко дну, и вы оказываетесь под водой по ипотеке.Если вам нужны наличные деньги для погашения потребительского долга, примите необходимые меры, чтобы контролировать свои расходы, чтобы не попасть в ловушку бесконечного цикла перезагрузки долга.

Рефинансирование наличными может быть одним из лучших вариантов для заемщика. Это дает заемщику все преимущества, которые он ищет от стандартного рефинансирования, включая более низкую ставку и, возможно, другие полезные модификации. При рефинансировании наличными заемщикам также выплачиваются наличные, которые можно использовать для погашения другого долга с высокой процентной ставкой или, возможно, для финансирования крупной покупки.Это может быть особенно полезно, когда ставки низкие или во время кризиса, например, в 2020–2021 годах, после глобальных блокировок и карантинов, когда более низкие платежи и дополнительные деньги могут быть очень полезны.

Как работает рефинансирование с обналичкой?

Вот как работает рефинансирование наличными. Заемщик находит кредитора, готового работать с ними. Кредитор оценивает условия предыдущего кредита, баланс, необходимый для погашения предыдущего кредита, и кредитоспособность заемщика.Кредитор делает предложение на основе анализа андеррайтинга. Заемщик получает новый кредит, который погашает его предыдущий и фиксирует их в новом ежемесячном плане платежей на будущее.

При стандартном рефинансировании заемщик никогда не увидит наличных денег, а только уменьшит свои ежемесячные платежи. Рефинансирование наличными может достигать примерно 125% от суммы кредита. Это означает, что рефинансирование покрывает то, что они должны, и тогда заемщик может иметь право на получение до 125% стоимости своего дома.Сумма сверх выплаты по ипотеке выдается наличными, как личный кредит.

Лица со специальными ипотечными кредитами, такими как кредиты Министерства по делам ветеранов США (VA) или кредиты Федерального жилищного управления (FHA), имеют право на специальные варианты рефинансирования. Кредиты VA часто могут быть рефинансированы на более выгодных условиях с более низкими комиссиями и ставками, чем кредиты без VA. Ссуды FHA имеют право на упрощенное рефинансирование, но лимит обналичивания по оптимизированному рефинансированию ссуды FHA составляет 500 долларов США.

Ставка и срок по сравнению с рефинансированием наличными

Как упоминалось выше, заемщики имеют множество вариантов, когда дело доходит до рефинансирования. Самый простой способ рефинансирования ипотечного кредита – это рефинансирование по ставке и сроку, также называемое рефинансированием без выплаты наличных. С помощью этого типа вы пытаетесь добиться более низкой процентной ставки или изменить срок кредита, но больше ничего не меняется в вашей ипотеке.

Например, если ваша недвижимость была куплена несколько лет назад, когда процентные ставки были выше, вы можете счесть выгодным рефинансирование, чтобы воспользоваться более низкими процентными ставками, которые существуют сейчас.Кроме того, в вашей жизни могли измениться переменные, что позволит вам оформить 15-летнюю ипотеку (значительно сэкономив на выплате процентов), даже если это означает отказ от более низких ежемесячных платежей по 30-летней ипотеке. При рефинансировании со ставкой и сроком вы можете снизить ставку, приспособиться к 15-летней выплате или и то, и другое. Больше ничего не меняется, только ставка и срок.

Обналиченное рефинансирование имеет другую цель. Это позволяет вам использовать свой дом в качестве залога для нового кредита, а также немного наличных денег, создавая новую ипотеку на большую сумму, чем та, что в настоящее время причитается.Вы получаете разницу между двумя кредитами в виде необлагаемых налогом денежных средств (правительство не считает деньги доходом — это больше похоже на гибрид ипотечного кредита и личного кредита). Это возможно, потому что вы должны кредитному учреждению только то, что осталось от первоначальной суммы ипотеки. Любая дополнительная сумма кредита по рефинансируемой ипотеке с выплатой наличных денег выплачивается вам наличными при закрытии сделки, что обычно происходит через 45–60 дней с момента подачи заявки.

По сравнению со ставкой и сроком кредиты с выплатой наличных обычно предполагают более высокие процентные ставки и другие расходы, например баллы.Кредиты наличными более сложны, чем процентные и срочные, и обычно имеют более высокие стандарты андеррайтинга. Высокий кредитный рейтинг и более низкое отношение кредита к стоимости (LTV) могут смягчить некоторые опасения и помочь вам заключить более выгодную сделку.

Пример рефинансирования с обналичкой

Скажем, вы взяли ипотечный кредит на 200 000 долларов, чтобы купить недвижимость стоимостью 300 000 долларов, и спустя много лет вы все еще должны 100 000 долларов. Предполагая, что стоимость недвижимости не упала ниже 300 000 долларов, вы также накопили не менее 200 000 долларов собственного капитала.Если ставки упали, и вы хотите рефинансировать, вы потенциально можете получить одобрение на 100% или более от стоимости вашего дома, в зависимости от андеррайтинга.

Многие люди не обязательно захотят взять на себя будущее бремя еще одного кредита в размере 200 000 долларов, но наличие собственного капитала может помочь сумме, которую вы можете получить в виде наличных. Как правило, банки готовы ссудить около 75% стоимости дома. Для дома за 300 000 долларов это будет около 225 000 долларов. Вам нужно 100 000 долларов, чтобы погасить оставшуюся часть основного долга.Это дает вам хороший шанс получить 125 000 долларов наличными.

Если вы решите получить наличные только в размере 50 000 долларов США, вы будете рефинансировать с помощью ипотечного кредита в размере 150 000 долларов США, который имеет более низкую ставку и новые условия. Новая ипотека будет состоять из 100 000 долларов, оставшихся от первоначального кредита, плюс желаемые 50 000 долларов, которые можно будет взять наличными.

Другими словами, вы можете взять новую ипотеку на 150 000 долларов, получить 50 000 долларов наличными и начать новый график ежемесячных платежей на всю сумму.В этом преимущество залоговых кредитов. Недостатком является то, что новое удержание вашего дома распространяется как на 100 000 долларов, так и на 50 000 долларов, поскольку все они объединены в один кредит.

Рефинансирование с выплатой наличных по сравнению с кредитом под залог собственного капитала

В чем разница между рефинансированием наличными и кредитом под залог дома? Что ж, при рефинансировании наличными вы погашаете текущую ипотеку и заключаете новую. С кредитом под залог дома вы берете вторую ипотеку в дополнение к своей первоначальной, а это означает, что теперь у вас есть два залога на вашу собственность, что означает наличие двух отдельных кредиторов, каждый из которых может претендовать на ваш дом.

Затраты на закрытие кредита под залог собственного капитала обычно меньше, чем при рефинансировании наличными. Если вам нужна значительная сумма для конкретной цели, кредит под залог дома может быть выгодным. Однако, если вы можете получить более низкую процентную ставку при рефинансировании наличными — и если вы планируете оставаться в своем доме в течение длительного времени — тогда рефинансирование, вероятно, имеет больше смысла. В обоих случаях убедитесь в своей способности погасить долг, потому что в противном случае вы можете потерять свой дом.

Суть

Получение наличных, используя свой дом в качестве залога через рефинансирование наличными, ссуду под залог дома или кредитную линию под залог дома (HELOC), может быть простым способом получить наличные на случай чрезвычайных ситуаций, расходов и нужд.Эти варианты обычно имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные долги, такие как кредитные карты или личные кредиты. Однако, в отличие от кредитной карты или личного кредита, вы можете потерять свой дом, если не сможете выплатить ипотечный кредит, кредит под залог дома или HELOC. Тщательно подумайте, стоит ли то, для чего вам нужны наличные, риск потерять дом, если вы не сможете вносить платежи в будущем.

Когда использовать рефинансирование с обналичиванием – Forbes Advisor

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor.Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Рефинансирование с обналичкой позволяет вам использовать свой собственный капитал для оплаты всего, что вы хотите, и в этом его привлекательность. Хотите увеличить площадь своего дома? Уберечь ребенка от долгов по студенческому кредиту? Погасить кредитные карты? Купить внедорожник? Вы можете сделать любую или все из этих вещей с наличными из вашего дома. Является ли рефинансирование ипотеки таким образом хорошей идеей – это еще один вопрос, на который мы здесь, чтобы помочь вам ответить.

Что такое рефинансирование с обналичкой?

Рефинансирование с выплатой наличных заменяет вашу существующую ипотеку новой, большей ипотекой. Вы снимаете разницу между старой и новой ипотекой и можете распоряжаться деньгами по своему усмотрению.

Согласно последнему анализу Freddie Mac, домовладельцы чаще всего используют эти деньги для оплаты счетов или других долгов (40%), для ремонта дома или нового строительства (31%), для увеличения своих денежных сбережений (14%). ), купить машину (9%) или заплатить за колледж (7%).Некоторые заемщики использовали свои деньги более чем для одной цели.

Как работает рефинансирование с обналичиванием

Рефинансирование с выплатой наличных позволяет вам получить доступ к собственному капиталу через первую ипотеку, а не через вторую ипотеку, например, ссуду под залог дома или кредитную линию. После рефинансирования вам потребуется от 10% до 20% собственного капитала. Требуемый процент зависит от кредитора и от того, готовы ли вы платить за частное ипотечное страхование (PMI) по новому кредиту.

PMI — это дополнительные расходы, которые заемщики обычно платят, когда они не вкладывают по крайней мере 20% на покупку дома или когда у них нет по крайней мере 20% собственного капитала после рефинансирования наличными.Он защищает кредитора, если вы перестанете платить по ипотечному кредиту. Рефинансирование с обналичкой может оказаться неэффективным с точки зрения затрат, если в результате вам придется платить PMI.

Расчет суммы денег, которую вы можете получить от обналичивания Refi

Сколько денег вы могли бы получить от обналичивания рефи? Для расчета суммы нужно знать три вещи:

  1. Сколько стоит ваш дом (стоимость дома)
  2. Сколько вы должны по ипотеке (остаток по ипотеке)
  3. Сколько капитала ваш кредитор требует, чтобы вы оставили после рефинансирования (нераспределенный капитал)

Кредиторы будут использовать физическую оценку или автоматизированную модель оценки — основанное на программном обеспечении сравнение аналогичных свойств — чтобы решить, сколько стоит ваш дом.Вам будет разрешено занять до 80% или 90% от этой суммы, в зависимости от правил кредитора. От 10% до 20% стоимости вашего дома, которые вы не можете взять взаймы, являются вашим нераспределенным капиталом.

Из этой новой суммы, которую вы можете взять взаймы, вычтите то, что вы должны по текущей ипотеке. Разница в деньгах, которые вы получите. Хотя это может показаться вам днем ​​​​зарплаты, это не облагается налогом как доход, потому что это кредит. Кроме того, вам не нужно обналичивать всю сумму, которую вам позволяет ваш кредитор; можно меньше взять.Зачем платить проценты и комиссии за деньги, которые вам не нужны?

Стандартный Refi Vs. Обналичивание Рефи

Стандартное рефинансирование, или рефинансирование на основе ставок и сроков, изменяет вашу процентную ставку, количество лет, в течение которых вы должны погасить ипотечный кредит, или и то, и другое. Самая популярная причина для стандартного рефинансирования — снижение процентной ставки.

Иногда домовладельцы, которые получают более низкую ставку в результате рефинансирования, также переходят с 30-летней ипотеки на 15- или 20-летнюю ипотеку. Таким образом, они не начинают все сначала, оплачивая свой дом, и могут даже сократить платежи на годы.Это означает, что в долгосрочной перспективе они будут тратить меньше денег на проценты. Вы можете получить более короткий срок с любым типом refi.

В других случаях домовладельцы мотивированы на рефинансирование финансовыми ограничениями. Стандартный рефи, который перезапускает 30-летние платежные часы, может дать вам более низкий ежемесячный платеж, особенно если вы получаете более низкую процентную ставку. Рефи обналичивания обычно увеличивает ваш ежемесячный платеж, потому что вы должны больше по ипотеке.

Обналичивание затрат на рефинансирование

Если вы осуществляете рефинансирование с выплатой наличных, вы должны будете оплатить расходы на закрытие, чтобы получить новый ипотечный кредит.Затраты на закрытие будут варьироваться в зависимости от кредитора, местоположения и цены дома, но обычно варьируются от 2% до 6%. Вы можете оплатить эти расходы одним из трех способов:

  1. Наличными после закрытия нового ипотечного кредита
  2. Финансируя их в вашу новую ипотеку
  3. За счет более высокой процентной ставки на весь срок кредита (расходы на закрытие оплачиваются кредитором)

Оплата расходов на закрытие наличными будет самым дешевым вариантом, и вы можете использовать наличные деньги, которые вы получаете через refi, для их оплаты.Самой большой из этих затрат будет комиссия за выдачу ипотечного кредита, которая обычно составляет около 1% от суммы финансирования или 1000 долларов США на каждые 100 000 долларов США, взятых взаймы. Другие расходы на закрытие включают оценку, проверку кредитоспособности, поиск титула, страхование титула, нотариальные сборы и плату за регистрацию.

Вы можете платить более высокую процентную ставку или больше баллов при рефинансировании с обналичиванием, чем при стандартном рефинансировании. 30-летняя обычная ставка рефинансирования кредитора PennyMac на 3 июля составляла 3,375% и предполагает стоимость дома в размере 400 000 долларов США, сумму кредита в размере 320 000 долларов США, выплату наличных в размере 50 000 долларов США, оценку FICO 740 и два дисконтных пункта (комиссию в размере 6 400 долларов США сверх других расходов на закрытие).Рекламируемая ставка того же кредитора для обычного рефинансирования составляла 3,125% с одним дисконтным пунктом, но также предполагала сумму кредита в размере 220 000 долларов США.

3 причины использовать рефинансирование с обналичкой

Есть три распространенные причины для использования рефинансирования наличными, но то, что они часто используются, не означает, что они всегда имеют финансовый смысл.

Плата за колледж

Независимо от того, идет ли речь об образовании, полученном вами, партнером или вашим ребенком, платить за него с помощью ипотечного кредита с низкой процентной ставкой на 15, 20 или 30 лет может показаться более привлекательным, чем брать студенческие кредиты с более высокой процентной ставкой с 10-летним сроком погашения.Прежде чем сделать это, сравните затраты и преимущества студенческих кредитов с затратами и преимуществами займа под залог вашего дома.

Вот три ключевых момента:

  1. В отличие от процентов по ипотечным кредитам, вы можете вычесть до 2 500 долларов США в виде процентов по студенческому кредиту, даже если вы не указываете детали. Однако этот вычет прекращается, когда ваш модифицированный скорректированный валовой доход достигает 70 000 долларов США, если вы одиноки, и 140 000 долларов США, если вы состоите в браке, подающем совместную декларацию. Вы полностью теряете вычет в размере 85 000 долларов США (одиночное) и 170 000 долларов США (совместное).
  2. Выплата кредита с более низкой процентной ставкой в ​​течение 30 лет может обойтись дороже, чем выплата кредита с более высокой процентной ставкой в ​​течение 10 лет.
  3. Вы можете получить прощение части студенческой ссуды, особенно если учащийся или родитель-заемщик работает в сфере государственной службы и может претендовать на прощение ссуды на учебу (PSLF).

Плата за улучшение дома

Кто не хочет новую кухню, новую ванную или дополнительную комнату? Люди часто оправдывают займы на ремонт дома тем, что это повысит стоимость их собственности.

Отчет

Remodeling.com «Затраты и ценность» за 2020 год может разубедить вас в этом понятии: он показывает, что модернизация дома не приносит никакой отдачи от ваших инвестиций; они фактически теряют деньги, хотя некоторые рынки и проекты предлагают исключения. Сделайте свой дом лучше, потому что вы этого хотите, а не потому, что «это окупит себя».

 Это использование ипотечного долга не облагается налогом, если вы перечислите его постатейно, но большинство людей этого не делают.

Консолидация долга

У вас могут быть студенческие ссуды, долги по кредитным картам, автомобильные ссуды, личные ссуды или все вышеперечисленное.Эти долги, вероятно, все имеют более высокие процентные ставки, чем ваша ипотека. Объединение нескольких долгов в один ежемесячный платеж может быть привлекательным, особенно когда ваша процентная ставка будет ниже.

Однако, когда вы обмениваете эти долги на ипотечные кредиты, вы растягиваете время для их погашения на 15–30 лет. В конечном итоге вы можете заплатить гораздо больше процентов в долгосрочной перспективе, как мы показали в примере со студенческим кредитом выше. У вас также будет опасная возможность продолжать использовать свои кредитные карты для перерасхода средств, так что вы можете оказаться в большем долгу, чем в начале.

Преимущества рефинансирования с обналичкой

  • Вы можете занять много денег под низкий процент
  • Это может быть самый дешевый способ занять деньги
  • Ваши проценты по ипотеке могут быть освобождены от налогов
  • Ваша новая ипотека может иметь более низкую процентную ставку, чем ваша текущая ипотека
  • Вы можете использовать наличные, как хотите
  • Это может помочь вам погасить долги под высокие проценты, оплатить обучение в колледже или сделать ваш дом лучше
  • Любые деньги, которые вы вкладываете в ремонт и улучшения, могут увеличить стоимость вашего дома

Недостатки рефинансирования с обналичкой

  • Оплата за дом может занять больше времени
  • Ваш ежемесячный платеж по ипотеке может увеличиться
  • Вы можете платить больше процентов по ипотеке с течением времени
  • Ваша новая ипотека может иметь более высокую процентную ставку
  • Вы можете заплатить PMI, если обналичите слишком много капитала
  • Ваш дом под угрозой, если вы не сможете погасить кредит
  • Затраты на закрытие могут составить тысячи долларов

Альтернативы рефинансированию с обналичкой

Рефинансирование наличными — не единственный недорогой способ взять кредит под стоимость вашего дома.Будет ли один из этих вариантов работать лучше для вас?

Кредит под залог дома

Ссуда ​​под залог дома позволяет вам брать взаймы под стоимость вашего дома и дает вам единовременную сумму, как это делает рефинансирование наличными. Тем не менее, вы оставите свою существующую ипотеку в покое и одолжите деньги, которые вам нужны, с помощью отдельного, меньшего кредита. Если рефинансирование с обналичкой не даст вам более низкую процентную ставку по вашей первой ипотеке, кредит под залог дома может быть лучшим вариантом.

Процентная ставка по кредиту под залог жилья обычно выше, чем процентная ставка по первой ипотеке или кредитной линии под залог дома.Ожидайте платить премьер плюс около 2% или около того. Основная ставка по состоянию на июль 2020 года составляет 3,25%, тогда как средняя 30-летняя фиксированная ставка по ипотеке составляла около 3,03%, согласно обзору первичного ипотечного рынка Freddie Mac от 9 июля 2020 года. платить эту более высокую процентную ставку на меньшую сумму.

Поскольку вы берете взаймы меньше, чем через рефи на обналичивание, ваши затраты на закрытие, вероятно, будут ниже. Кроме того, вы не потеряете позиции при погашении своей первой ипотеки, поэтому в долгосрочной перспективе вы можете платить меньше процентов.

Кредитная линия под залог собственного капитала

Кредитная линия собственного капитала, или HELOC, позволяет вам брать в долг меньшие суммы по мере необходимости, а не большую сумму сразу. Результат? Вы можете платить меньше процентов.

HEOC имеют более низкие процентные ставки, чем кредиты под залог недвижимости, но более высокие ставки, чем первые ипотечные кредиты. На рынке, где ставка по 30-летнему рефи составляет 3,03%, ставка по 30-летнему HELOC может составлять 4,7%. Кроме того, ставка HELOC обычно является переменной, а не фиксированной, поэтому ваши платежи могут увеличиваться со временем и не будут предсказуемы.

HEOC сопряжены с уникальным риском, которого нет при рефинансировании наличными или кредите под залог дома: кредитор может заморозить или сократить вашу кредитную линию без предупреждения, если экономические условия ухудшатся, стоимость вашего дома снизится или ваши финансовые обстоятельства изменятся. Другими словами, денег может не быть, когда вы хотите их использовать.

Итог

Рефинансирование наличными — это доступный способ занять деньги, если вы являетесь домовладельцем со значительным собственным капиталом. Прежде чем брать на себя обязательства, посмотрите, сколько процентов вы будете платить в долгосрочной перспективе, и подумайте, как эти расходы повлияют на ваши глобальные финансовые цели.

Программа обналичивания

| Транспортные услуги

Программа Cash Out финансово вознаграждает сотрудников, которые решили отказаться от использования автомобиля в кампусе в течение одного года. Его цель состоит в том, чтобы сократить количество поездок на одноместных автомобилях в университетский городок, из него и вокруг него, а также продвигать виды транспорта, которые экономят деньги, способствуют более здоровому образу жизни и оказывают меньшее воздействие на окружающую среду.

Квалифицированные сотрудники, решившие принять участие, получат до 200 долларов США в течение одного года, которые будут разделены поровну на каждую зарплату.У участников будет возможность продлить участие на следующий год, если они захотят продолжить свое участие. Эта программа является частью набора альтернативных вариантов транспорта, доступных британскому сообществу, которые также включают в себя бесплатное общегородское партнерство с Lextran, программу велосипедных ваучеров и парк Big Blue Cycles для студентов-резидентов.

Информация о приложении

Заявки на программу Cash Out в настоящее время закрыты. Прием заявок откроется в середине апреля на предстоящий финансовый год.

Если вы уже зарегистрированы в программе Cash Out и хотите продолжить участие в программе второй год, менеджер программы свяжется с вами в июне, чтобы узнать, хотите ли вы повторно зарегистрироваться. Заполнять заявку заново не нужно.

Если у вас есть дополнительные вопросы по программе, отправьте электронное письмо по адресу [email protected] .

Как это работает

Программа Cash Out действует в течение финансового года (с 1 июля по 30 июня). Участники, которые зарегистрируются после даты начала, получат пропорциональную сумму.Участники программы также получают 10 бесплатных однодневных разрешений, которые можно использовать, когда участникам необходимо привезти автомобиль в кампус. У них также есть возможность приобрести до 40 дополнительных однодневных разрешений в течение финансового года.

Финансовые вознаграждения по программе Cash Out значительно превышают 200 долларов США. В течение периода регистрации люди также получат существенную экономию средств, связанную с отказом от покупки разрешения на парковку, а также сокращение расходов на топливо и техническое обслуживание.Те, кто выбирает ходьбу или езду на велосипеде в качестве основного вида транспорта, также могут снизить расходы, связанные со здоровьем.

Право на участие

  • Подпишите обязательство о запрете автомобилей, запрещающее покупку разрешения на парковку в течение одного года. Участники по-прежнему могут приобрести ограниченное количество однодневных разрешений.
  • Приоритет будет отдан сотрудникам, которые приобрели разрешение на парковку транспортного средства за прошедший финансовый год (с 1 июля по 30 июня), но также будут рассмотрены новички в университете, которые приступили к работе в сентябре 2020 года или позже.
  • Регистрация не подлежит передаче.
  • Только сотрудники с основными заданиями кампуса имеют право. Те, кто работает в любом из отдаленных офисов Великобритании, где разрешения на парковку не требуются, могут не подавать заявку.
  • Право на участие имеют только сотрудники, работающие в будние дни в дневные смены.
  • Сотрудники, подающие заявку на участие в этой программе, должны в основном работать лично в кампусе. Удаленные работники не имеют права.
  • Сотрудники с временными рабочими заданиями должны иметь дату окончания рабочего задания не менее чем на два года позже даты выдачи поощрения, чтобы их можно было рассматривать для участия в программе.
  • Сотрудники должны занимать налогооблагаемую должность и получать регулярную зарплату.
  • Участники должны посетить краткую ознакомительную программу, посвященную альтернативным вариантам мобильности, а также ресурсам кампуса и сообщества для пассажиров. Отсутствие ориентации без переноса или уведомления может привести к исключению из рассмотрения.
  • Участники, подозреваемые в мошенническом поведении, могут подвергнуться дальнейшим ограничениям, возврату полученных денежных средств, исключению из программы и будущей дисквалификации из других альтернативных транспортных программ.
  • Если участники перестанут получать зарплату (например, неоплачиваемый отпуск, семейный отпуск по болезни и т. д.), они лишаются поощрения наличными за этот период оплаты.
  • Сотрудникам, работающим раз в две недели, не будет поощрения наличными при получении третьей зарплаты в месяце в течение месяцев с тремя периодами выплаты.
  • Участники ограничены одной итерацией одной альтернативной программы поощрения транспорта. Это означает, что вы можете использовать либо Cash Out, либо Bike Voucher, но не оба варианта одновременно.

 

Что такое рефинансирование вашего ипотечного кредита наличными?

Если у вас есть значительный капитал, накопленный в вашем доме, и вы хотите конвертировать этот капитал в настоящие деньги, которые вы можете использовать, рефинансирование наличными может иметь смысл для вас. Вот некоторые ключевые вещи, которые вы должны знать.

Что такое рефинансирование наличными?

Рефинансирование наличными — это когда вы берете новый ипотечный кредит на сумму, превышающую сумму, которую вы должны по текущему кредиту, и получаете разницу наличными.Например, если ваш дом стоит 300 000 долларов, а вы должны 200 000 долларов, у вас есть собственный капитал в размере 100 000 долларов. При рефинансировании наличными вы можете получить часть этого капитала наличными. Если вы хотите взять 40 000 долларов наличными, эта сумма будет добавлена ​​к основной сумме вашего нового ипотечного кредита. В этом примере основная сумма по вашей новой ипотеке после рефинансирования наличными будет составлять 240 000 долларов.

Когда рефинансирование наличными является хорошим вариантом?

Рефинансирование наличными может иметь смысл в ряде ситуаций:

  • Когда у вас есть возможность использовать собственный капитал в вашем доме для консолидации других долгов и ежемесячного сокращения общих процентных платежей
  • Когда вы не можете получить другое финансирование для крупной покупки или инвестиции
  • Когда стоимость другого финансирования выше, чем ставка, которую вы можете получить при рефинансировании с обналичкой

Для чего я могу использовать наличные?

Вы можете распоряжаться наличными по своему усмотрению.Многие люди используют его, чтобы погасить долг по кредитной карте с высокими процентами. Несмотря на то, что вы по-прежнему должны ту же сумму общего долга, когда все сказано и сделано, вы можете значительно сэкономить на ежемесячных выплатах процентов. В этой ситуации ваш кредитор, скорее всего, заплатит вашим предыдущим кредиторам непосредственно во время вашего закрытия.

В качестве альтернативы, некоторые люди используют наличные для крупной покупки или расходов, если финансирование недоступно или дороже, чем ставка по ипотеке. В этой ситуации ваш кредитор может дать вам ваши деньги непосредственно для использования по вашему усмотрению.

Другие распространенные причины рефинансирования наличными включают:

  • Проекты по благоустройству дома
  • Расходы на образование
  • Приобретение инвестиционной недвижимости
  • Оплата экстренных расходов
  • Каникулы
  • Уход за престарелыми

Будьте осторожны при использовании рефинансирования наличными или другого долгосрочного финансирования для оплаты текущих или краткосрочных расходов. Например, если вы используете рефинансирование наличными для оплаты автомобиля, который вы будете владеть в течение шести лет, процентная ставка часто будет намного ниже, чем ставка по кредиту на новый автомобиль, но вы можете погасить кредит за еще 24 года.Если вы используете рефинансирование наличными для погашения долга по кредитной карте, у вас будет больше кредита на карте, но помните, что вы по-прежнему должны ту же общую сумму или немного больше, если вы финансируете свои расходы на закрытие.

Воспользуйтесь Калькулятором рефинансирования наличными от Discover, чтобы узнать, сколько акций вы можете вывести из своего дома, и оценить, насколько вы сократите свои платежи за счет консолидации существующего долга.

Какие есть альтернативы рефинансированию наличными?

Если рефинансирование наличными не работает для капитала вашего дома, есть другие варианты заимствования.Используйте калькулятор суммы кредита Discover, чтобы оценить, на какую сумму вы можете претендовать.

Кредит под залог дома

Еще один способ получить доступ к капиталу, который вы построили в своем доме, — это ссуда под залог дома. В то время как рефинансирование с обналичкой заменяет вашу текущую ипотеку новыми условиями, кредит под залог собственного дома может быть дополнительным кредитом с фиксированной процентной ставкой. Как правило, традиционное рефинансирование с обналичиванием связано с затратами на закрытие, которые могут составлять сотни или даже тысячи долларов. Тем не менее, вы можете избежать этих расходов с помощью кредита собственного капитала.Discover Home Loans предлагает традиционный кредит под залог дома с нулевой комиссией за подачу заявки, нулевой комиссией за выдачу и нулевыми затратами при закрытии.

Регулирование сетей приема и выдачи наличных в СНСД

Многие люди в странах с низким и средним уровнем дохода (СНСД) сталкиваются с дефицитом финансовой инфраструктуры, о чем свидетельствует очень небольшое количество банковских отделений и банкоматов (банкоматов). В Эфиопии на 100 000 человек приходится 2,9 банковских отделения и 0,5 банкомата по сравнению с 13,5 банковскими отделениями и 19.7 банкоматов на 100 000 человек в Индии и 32,9 отделения и 173 банкомата на 100 000 человек в США.

Один из способов, с помощью которого организации начали устранять этот пробел в финансовой инфраструктуре в малообеспеченных и сельских общинах, заключается в предоставлении цифровых финансовых услуг (DFS). DFS включает в себя широкий спектр финансовых услуг, доступ к которым осуществляется через цифровые каналы, включая платежи, кредиты, сбережения, денежные переводы и страхование. Однако для использования DFS пользователи должны иметь возможность конвертировать наличные деньги в электронные через сети ввода-вывода (CICO).

Что такое сети приема и выдачи наличных (CICO)?

Сети

CICO — это механизмы, с помощью которых клиенты могут обменивать наличные деньги на электронные ценности (иногда называемые электронными деньгами) или наоборот. Физические точки доступа, в том числе как банковские отделения, так и «внеофисные» точки доступа, такие как банкоматы, POS-терминалы, агенты и продавцы наличных, позволяют людям обменивать наличные и электронные деньги. Во многих отношениях эти сети обеспечить инфраструктуру для сообществ, которые часто не имеют доступа к формальным финансовым услугам, для доступа к продуктам и услугам.

Рис. 1. Сетевой зонтик CICO

Каковы различные типы правил CICO?

По мере расширения мобильных денег и внеофисного банкинга страны разрабатывают новые правила для управления своими операциями CICO. EPAR провел обзор правил в восьми странах: Бангладеш, Индии, Индонезии, Кении, Нигерии, Пакистане, Танзании и Уганде. Наш обзор выявил шесть основных типов регулирования:

  • Выбор агента: Правила, определяющие, могут ли банки и небанковские учреждения нанимать агентов для предоставления внеофисных банковских услуг CICO, и устанавливающие минимальные требования для того, чтобы стать агентом CICO (например,г., агент ведет налаженную коммерческую деятельность в течение последних двух лет)
  • Агентские услуги: Обозначение классов между агентами (например, главные агенты, субагенты) и услуги, которые может предоставлять каждый класс (например, могут ли они предоставлять услуги более чем одному банку, предоставляют ли они кредиты)
  • Ограничения, сборы и сборы: Ограничения по счетам или размерам транзакций и по сборам, которые поставщики CICO могут взимать с клиентов (например, агент не может взимать сборы сверх установленных комиссий финансового учреждения)
  • Идентификация клиентов: Процедуры идентификации и проверки личности клиентов; также называемые правилами «Знай своего клиента» или KYC (например,г., документы, удостоверяющие личность, необходимые для открытия счета)
  • Функциональная совместимость: Правила, поощряющие или ограничивающие возможности потребителей совершать платежи или переводы через платформы мобильных денег и агентов
  • Отчетность: Положения о том, какая информация должна сообщаться относительно местонахождения агента и CICO, характеристик агента (например, пол, сельский или городской) и процессов для потребителей для аутентификации агентов (например, агент имеет логотип своего финансового учреждения, отображаемый на видном месте). )

Как правила CICO изменились за последние 15 лет?

После определения основных категорий правил CICO мы искали закономерности и тенденции в восьми странах.

Рисунок 2. Хронология правил CICO по странам и типам правил

Примечание : конкретный нормативный документ может касаться нескольких типов нормативных актов (например, в Бангладеш, один нормативный акт 2011 г., Руководство по мобильным финансовым услугам (MFS) для банков, включает нормативные положения пяти типов: (1) выбор агента; (2) функциональная совместимость, (3) отчетность, (4) лимиты, сборы и платежи, а также (5) требования к идентификации клиента Интерактивная версия этой временной шкалы, включая описания каждого правила, доступна здесь.

Типы правил, которые относительно чаще встречаются на ранних этапах развития сети CICO, включают в себя выбор агента, ограничения и сборы, требования к отчетности по местонахождению агента и CICO, а также требования по идентификации клиентов. С другой стороны, правила, регулирующие услуги агентов и требования к отчетности о характеристиках агентов и процессах аутентификации агентов потребителями, как правило, появляются позже.

Мы также наблюдали региональные различия в правилах.Например, в странах Южной Азии, участвовавших в нашем исследовании, требования к идентификации клиентов перешли от универсальных требований (аналогичных традиционным банкам) к индивидуальным требованиям (требования к идентификации различаются в зависимости от типа счета или заявителя). Например, в Бангладеш постановление 2013 года упростило требования KYC для мобильных счетов, предназначенных исключительно для транзакций с небольшими суммами, тем самым сделав их более доступными для потребителей с низким доходом.

Для сравнения, африканские страны, участвовавшие в нашем исследовании (за исключением Нигерии), не настраивают требования к идентификации клиентов в зависимости от уровня учетной записи.Например, в Кении поставщики платежных услуг требуют от всех клиентов номера удостоверения личности или паспорта для открытия счета любого типа.

Некоторые правила обслуживания агентов также различаются в зависимости от региона. Четыре африканские страны прямо запрещают эксклюзивность агентов, а это означает, что поставщики финансовых услуг не могут запретить своим агентам CICO также работать на других поставщиков услуг. Напротив, четыре страны Южной Азии либо предписывают, частично предписывают, либо разрешают эксклюзивность агента.Эти различия в правилах, касающихся способности агентов работать в нескольких финансовых учреждениях, могут повлиять на распространение и темпы роста сетей CICO в Африке и Южной Азии.

Хотите узнать больше о сетях CICO?

EPAR имеет несколько публикаций о правилах работы сетей CICO в странах с низким и средним доходом, в том числе полный технический отчет, в котором обобщаются типы правил мобильных денег и внеофисных банковских операций, связанных с сетями CICO, а также доступные данные о влиянии этих правил на рынки и потребителей (EPAR 355). ).

В этом посте представлен обзор дополнения (EPAR 355a) к полному техническому отчету. В другом приложении (EPAR 355b) обобщаются тенденции в области эксклюзивного права. В заключительном приложении (EPAR 355c) рассматриваются тенденции расширения сети CICO с упором на политику, направленную на улучшение доступа для более удаленных или недостаточно обслуживаемых групп населения.

Это исследование также было опубликовано в Gates Open Research, где оно доступно для рецензирования.

Мелисса Хоулетт и Намрата Колла

Обобщение первоначального исследования EPAR  C.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.