Как начать копить: Как научиться правильно копить деньги и экономить при скромных доходах

Содержание

Про деньги. Как планировать бюджет по правилу «50/30/20» и начать копить

Когда мы думаем, что пора экономить, то сразу представляем, как придется отказаться от многих любимых вещей. Как по-другому копить-то? На самом деле секрет кроется в правильном распределении бюджета. Если вы еще не научились планировать расходы и тратите по наитию, советуем взять на вооружение совсем несложное правило «50/30/20». 

В рубрике «Про деньги» мы рассказываем, как бережно обращаться с деньгами, не загонять себя в рамки тотальной экономии, а получать от покупок удовольствие и вполне ощутимые бонусы. На этот раз разбираемся, как начать копить деньги так, чтобы их хватало и на повседневные нужды, и на развлечения, и на важные финансовые цели.  

Что за принцип «50/30/20»

Это интуитивный способ вести личный или семейный бюджет, который придумала Алекса фон Тобель, основатель стартапа LearnVest и автор книги Financially Fearless. Она вывела правило, исходя из опыта своего сервиса по управлению сбережениями LearnVest.

Этот принцип позволяет разложить по категориям личный бюджет, даже если у вас нет финансового образования. Вот в чем суть: каждый месяц 50 % дохода вы тратите на необходимые нужды, 30 % – на себя и свои желания, а 20 % дохода откладывайте.

Очень просто понять это в цифрах. Предположим, вы зарабатываете 1 000 AZN. Значит, 500 вы должны тратить на основные вещи, без которых не обойтись, 300 – на развлечения и необязательные, но желаемые покупки, 200 – в «заначку». Это, на первый взгляд, простое правило заставит вас серьезно задуматься и проанализировать – действительно ли ваши повседневные траты такие уж обязательные?

50 % бюджета – на потребности

Это обязательные траты: счета за квартиру, воду и так далее, а также вещи, без которых не выжить. К последним обычно относят платежи по кредитам, аренду, еду, одежду, транспорт и затраты на лекарства. Иногда к списку добавляют страхование жизни, здоровья и важного имущества.

Когда человек подсчитает траты в этой категории, то сможет понять, живет ли по средствам. Если потребности занимают лишь малую часть бюджета, все отлично. Если ситуация обратная – это повод задуматься. Например, когда аренда квартиры съедает 40 % заработка, бюджет выходит не самый сбалансированный. 

Важно понять нижнюю планку своих расходов и затем от нее отталкиваться, чтобы оценивать необходимость остальных трат. Например, оплата проезда – обязательная строка расходов, но если вы ездите на такси, то это уже ваша «приятная трата». Еда – вроде бы еще одна непременная строчка. Но если вы предпочитаете питаться в кафе и не можете отказаться от дорогих десертов – это снова другая категория трат. Это не призыв отказаться от всех этих трат – просто каждую из них нужно запланировать в соответствующую графу расходов и не превышать ее. 

30 % – на свои «хотелки»  

Ужин в любимом ресторане, шопинг, поход в музей и любые другие разовые развлечения – тоже часть ваших ежемесячных расходов. Это те траты, которые делают жизнь приятнее, веселее и разнообразнее. В отличие от потребностей, «хотелками» проще управлять. Обычно у них есть градации. Например, можно купить абонемент в классный фитнес‑центр, а можно выбрать зал попроще или вовсе заниматься спортом дома. Или вместо похода в дорогой итальянский ресторан приготовить ризотто дома.

В целом без этих трат можно обойтись: без подписки на приложения, походов в рестораны или покупки новой сумки можно жить. Однако Алекса фон Тобель, автор правила «50/30/20» советует эти затраты не исключать из плана, чтобы не потерять мотивацию и вкус к жизни. Так что если у вас до зарплаты остается больше денег, чем вы предполагали, можно порадовать себя походом в кино, на массаж или деликатесом на ужин.   

20 % бюджета – копите 

20 % дохода откладывайте на будущее. Что это может быть, решаете вы. Возможно, эти деньги пойдут на оплату обучения, покупку машины или недвижимости. Многие финансовые эксперты говорят о том, что первым делом все же надо откладывать на финансовую подушку безопасности. Это запас денег, на который можно прожить 3–9 месяцев без дохода либо оплатить внезапные крупные траты вроде нового холодильника или дорогого лечения.

Как применить это правило в жизни
  1. Рассчитайте месячный доход. Прежде чем сокращать расходы, нужно знать, какой суммой вы располагаете каждый месяц. Считайте все источники дохода: зарплату, премии, подработки и другие выплаты. 
  2. Перераспределите расходы под новый бюджет. Теперь можно составить бюджет согласно правилу «50/30/20» и понять, на что стоит тратиться, а на что нет. Возможно, пора искать новую работу или, наоборот, сокращать расходы. В последнем случае проще всего уменьшать траты на «хотелки»: от них не зависят ни ваша жизнь сегодня, ни будущее.
  3. Не увлекайтесь соблюдением пропорций. Не стоит тут же перекраивать жизнь под новое правило. Лучше понаблюдать за собой и своими обычными тратами в течение пары месяцев. Может быть, ничего и не надо менять, потому что правило уже работает, неслучайно оно простое и интуитивное.
  4. Скорректируйте траты. Скорее всего, понадобится подкорректировать траты. Возможно, потребности съедают 60 % заработка: тогда придется сократить «хотелки» и переправить деньги на необходимое. Или же на потребности уходит 30 % доходов. В этом случае можно позволить себе больше и начать активнее инвестировать.
  5. Пересмотрите долю сбережений. Доля сбережений зависит от цели. Если вы собираетесь построить дом через 10 лет, то нужно откладывать больше. Например, не 20 %, а 30% или 40 %.
Хотите получать полезную информацию и делать свой шоппинг ещё более умным?

Подписывайтесь на нашу рассылку и получайте уведомления о новых статьях!

Я даю согласие на рассылку

Запрос отправлен

Подписаться

Вы уже подписаны на рассылку

И еще несколько советов, как копить 

Суть правила «50/30/20» в том, чтобы помочь себе откладывать деньги и копить. Вот еще несколько советов, которые помогут вам не тратить все заработанные за месяц деньги. 

Поставьте цель

Не стоит браться за контроль финансов, если вы не готовы морально. Гораздо лучше идут дела, если есть цель. У всех она своя – поскорее расплатиться с кредитами, съездить в отпуск, купить автомобиль мечты или сделать ремонт в квартире.  

Есть еще одна сложность: иногда до цели приходится добираться слишком маленькими шагами, это тоже мешает мотивации. Пример: вы хотите свою квартиру, но можете позволить себе откладывать только 100 манат в месяц. И вам кажется: «Что такое 100 манат в рамках цен на жилье? Капля в море! И сколько я буду копить? Сто лет? Кому это нужно, лучше пойду новые туфли куплю, они меня уже сегодня порадуют». Так вы еще на месяц отложили мечты о своем жилье.

Не стыдитесь говорить «Я не могу себе этого позволить»

Нам часто не хочется упасть в грязь лицом перед окружением: родителями, коллегами, друзьями, партнерами и даже детьми. У всех есть – а у нас нет. Неравенство может быть обидным и казаться несправедливым – я работаю как все, тогда почему не могу поехать в такой же запоминающийся отпуск, купить себе новый ноутбук, дарить подарки, не задумываясь о сумме.

Тут важно отделить случаи, когда вами руководят ваши личные приоритеты и когда важно показать себя перед другими. Помните о том, что вы имеете полное право не тратиться на то, что не приносит полного удовлетворения и продиктовано кругом общения. Не стесняйтесь говорить вслух или просто про себя: «Я не могу себе сейчас это позволить: у меня есть планы на будущее». Это нейтральная и спокойная фраза, которая означает, что вы сами руководите своей жизнью. 

Вкладывайтесь в будущее, а не в момент

Приятная импульсивная покупка может здорово поднять настроение здесь и сейчас, но, к сожалению, никак не повлияет на ваше будущее. Важно понимать, какие траты относятся к ощущению себя в настоящем, а какие являются заделом наперед. Давно пора выучить иностранный язык, инвестировать в жилье, пройти переподготовку, сменить род деятельности, финансово поддержать близких? Радость от этого в долгосрочном периоде не сравнится с моментальными расходами. 

Постарайтесь трезво смотреть, какие дополнительные расходы не вводят вас в долги и не вызывают чувство неуверенности. Скажем, долгосрочный уход за собой и сон может быть важнее косметики и одежды, а небольшая растяжка дома компенсирует незапланированный шопинг. Встречи с друзьями дома или на даче сэкономят деньги и дадут безопасное пространство для общения.

Осознайте эмоции расходов

Понаблюдайте за собой и проследите, какие потребности и эмоции стоят за теми или иными покупками. Запишите стандартные необязательные расходы и посмотрите, какие эмоции они вам дают. Например: кофе навынос – бодрость, массаж – расслабление, поездка на выходные – перезагрузка. Подумайте, есть ли в этих расходах недорогие аналоги и не испытываете ли вы чувство вины за ненужные расходы, в которых на самом деле не видите толка.

Скажем, экран разбитого телефона легко починить, не покупая новый, а вот экономия на мобильном интернете может быть очень неудобной. Бизнес-ланч, недорогой и вкусный, может сэкономить время на готовку дома, но если цены на еду завышены, можно придумать альтернативное меню. Машину можно попробовать заменить каршерингом, но если от этого будет страдать рабочее расписание, вас это только расстроит.

Используйте все бонусы Umico!

Мы создавали Umico для умного шопинга. Помните, что с Umico вы можете получить кэшбэк практически с каждой покупки. Наших партнеров так много, что они закрывают практически все потребности – от покупки продуктов и одежды, до строительства, ремонта и путешествий. О нашем кэшбэке стоит помнить не только тогда, когда вы совершаете долгожданную и дорогостоящую покупку, но каждый день, когда отправляетесь за продуктами. 

А еще следите за акциями Umico – каждую неделю можно найти товары с повышенным кэшбэком. До 28 февраля покупайте продукцию «Чистая Линия» с повышенным бонусом до 10% от Umico, а также «Cif» «Elidor»  с повышенным бонусом до 7%. Предложение действительно во всех маркетах-партнерах, а также на Umico Market. Также покупайте подгузники и трусики Huggies серий Elite Soft и NewBorn и возвращайте до 25% бонусами Umico. Акция действительна до 28 февраля и распространяется на некоторые товары линейки.

Вы сможете получить кэшбэк даже при покупке в маркетах, не являющихся нашими партнерами. Для этого вам нужно сохранить и отсканировать чек с QR-кодом в приложении Umico. Дополнительный 1% кэшбэка вы получите, если совершите покупку в сетях Bravo, Grandmart, Megastore, Səbət, Baqqal, Bolmart, Army market, Happy market, Balli market, Elmar market, Okean market.

Чтобы получать еще больше бонусов, рассчитывайтесь картой BirKart Umico. Это такая же банковская карта, которой можно платить за все, что угодно, и дополнительно получать до 1,5% кэшбэка от Kapital Bank. Ее большое преимущество в том, что дополнительный кэшбэк будет суммироваться со всеми остальными бонусами.

Правило «50/30/20» хорошо работает тогда, когда вы не отказываетесь сразу от всего. Урезая «приятные траты», часть все-таки оставьте. Финансовый контроль не должен делать вас несчастным человеком. 

Финансовое планирование сделает вашу жизнь более упорядоченной и спокойной

Если вы еще не с нами, кнопки для скачивания приложения здесь

Все в одном приложении!

Финансист рассказал, как начать копить деньги

Экономисты советуют откладывать по 10% с каждой зарплаты Фото: Владимир Андреев © URA.RU

Откладывать каждый месяц минимум 10% от заработной платы — один из самых оптимальных способов накопить личный капитал в России. Об этом сообщил основатель и СЕО финансово-технической компании «Деньги Вперед» Павел Гужиков.

Финансист напомнил, что откладывать не менее 10% от зарплаты — это общий стандарт в мировой и российской практике, который обусловлен финансовыми и психологическими факторами. По его словам, откладывать небольшую сумму каждый месяц проще, чем единовременно откладывать половину зарплаты.

«В любом бюджете можно найти до 20% „утекающих“ денег, которые ни на что содержательное не тратятся. Урезать свои потребности сильно не придется, а отказаться от ежедневного кофе по дороге на работу, спонтанных покупок на кассе супермаркета или неиспользуемых подписок в смартфоне будет полезно не только для кошелька, но и для здоровья», — сказал Гужиков изданию «Прайм».

По мнению экономиста, небольшой процент накоплений за 15-20 лет может превратиться в прочный фундамент для комфортной жизни. Но для этого необходимо закрыть все сиюминутные потребности, параллельно формировав «финансовую подушку» на случай кризиса. Затем стоит закрывать среднесрочные вопросы и только потом переходить в долгосрочное инвестирование, заключил Гужиков.

Ранее финансовый аналитик Егор Клопенко посоветовал инвестировать деньги, чтобы зарабатывать больше. Отчисления в личный «резервный фонд» также поможет подготовиться к возможному падению национальной валюты, передает «Федеральное агентство новостей».

Если вы хотите сообщить новость, напишите нам

Подписывайтесь на URA.RU в Google News, Яндекс.Новости и на наш канал в Яндекс.Дзен, следите за главными новостями России и Урала в telegram-канале URA.RU и получайте все самые важные известия с доставкой в вашу почту в нашей ежедневной рассылке.

Откладывать каждый месяц минимум 10% от заработной платы — один из самых оптимальных способов накопить личный капитал в России. Об этом сообщил основатель и СЕО финансово-технической компании «Деньги Вперед» Павел Гужиков. Финансист напомнил, что откладывать не менее 10% от зарплаты — это общий стандарт в мировой и российской практике, который обусловлен финансовыми и психологическими факторами. По его словам, откладывать небольшую сумму каждый месяц проще, чем единовременно откладывать половину зарплаты. «В любом бюджете можно найти до 20% „утекающих“ денег, которые ни на что содержательное не тратятся. Урезать свои потребности сильно не придется, а отказаться от ежедневного кофе по дороге на работу, спонтанных покупок на кассе супермаркета или неиспользуемых подписок в смартфоне будет полезно не только для кошелька, но и для здоровья», — сказал Гужиков изданию «Прайм». По мнению экономиста, небольшой процент накоплений за 15-20 лет может превратиться в прочный фундамент для комфортной жизни. Но для этого необходимо закрыть все сиюминутные потребности, параллельно формировав «финансовую подушку» на случай кризиса. Затем стоит закрывать среднесрочные вопросы и только потом переходить в долгосрочное инвестирование, заключил Гужиков. Ранее финансовый аналитик Егор Клопенко посоветовал инвестировать деньги, чтобы зарабатывать больше. Отчисления в личный «резервный фонд» также поможет подготовиться к возможному падению национальной валюты, передает «Федеральное агентство новостей».

4 фильма ужасов, которые заставят вас начать копить «подушку безопасности»

Острая нехватка денег способна превратить жизнь в кошмар. Мы попросили авторов телеграм-канала «У холмов есть канал» рассказать про фильмы ужасов, в которых финансовые проблемы сыграли решающую роль. А ведь даже небольшие накопления на «черный день» могли бы уберечь героев от страшных событий. 

1. Не дыши (Don’t Breathe), 2015 год

История о девушке по имени Рокки, которая вместе со своими друзьями грабит дома богачей. Чтобы не привлечь внимание полиции, они берут немного дорогих вещей и никогда не берут наличные деньги, пока не получают наводку на дом старого слепого ветерана войны, у которого в доме есть огромная заначка. 

Для Рокки это становится надеждой на то, чтобы спасти себя и свою десятилетнюю сестру и уехать в Калифорнию подальше от пьющей матери и ее сомнительного сожителя. Окончательно решив, что ветерану деньги не нужны, а ей очень даже — на кону две жизни, — она с двумя приятелями пробирается в дом. То, что это решение было ошибкой, становится понятно очень быстро, но поверьте, фильму будет чем удивить и шокировать, в том числе и весьма неоднозначной концовкой. 

2. Дешевый трепет (Cheap Thrills), 2012 год

В баре случайно встречаются два бывших школьных приятеля. Один — примерный семьянин, у которого жесткие финансовые проблемы: его с женой и новорожденным ребенком выселяют из дома за неуплату, с работы уволили, и все очень плохо. Другой — выбиватель чужих долгов, сам не имеющий за душой ничего и спускающий последние центы на выпивку и развлечения разного неприличного толка. Их подмечает богатая парочка, у которых особая забава, — уговаривать людей за деньги делать разные задания. Поначалу они предлагают действительно безобидные вещи: выпить текилу на скорость или разозлить кого-то в баре. И когда двое приятелей уже распробовали легкие деньги, все вместе они едут в дом богачей, где стоит огромная коробка с наличными и очень много идей, что ради них можно сделать. 

Сначала примерный семьянин все время хочет уйти, довольствуясь тем, что есть, но постепенно втягивается, подстегиваемый желанием моментально решить все финансовые проблемы своей семьи. Задания все жестче, происходящее на экране становится все кровавее и неприятнее, и мы вместе с героями погружаемся в глубины человеческой алчности. История ставит перед зрителем не только банальный вопрос:  «На что ты готов ради кучи денег?», — но и множество других, ответы на которые дать еще сложнее.

3. 13 грехов (13 Sins), 2013 год

Фильм чем-то схож с «Дешевым трепетом», но поставлен и сыгран совершенно иначе. У главного героя по имени Эллиот все рушится: его невеста беременна, но его увольняют с работы, потому что он слишком честный, чтобы делать план по продажам, денег нет совсем, кредиты за учебу и машину, а еще отца выселяют из дома престарелых прямо к нему домой, а умственно отсталого брата из-за потери медицинской страховки снова вот-вот заберут в лечебницу. И именно в этот момент ему звонят с предложением поучаствовать в игровом шоу с огромным денежным призом. Типичная мошенническая схема — поймать человека в момент полного отчаяния и… И дальше уже зависит от звонящего. 

Тут все начинается с убийства мухи и ее поедания… Герой соглашается выполнить все 13 заданий, и вот он уже доводит ребенка до слез и ворует поделку из церкви — остановиться сложно, ведь тогда потеряешь деньги вообще за все задания. Суммы за испытания слишком уж точные и звонящий многовато знает о жизненных передрягах героя — атмосфера круто нагнетается стоящей за этим всем супермогущественной корпорацией (прямо как у Кинга в книге «Корпорация “Бросайте курить”»), которая следит за каждым вздохом Эллиота и готова в любой момент поощрить или наказать его. А еще есть маленькое «но», выгодно отличающее этот фильм от похожих: в этой вселенной есть полиция, которая не сидит сложа руки, и вряд ли ей можно объяснить путешествия с трупом так, чтобы не вызвать подозрения. События развиваются стремительно, фильм становится все кровавее, а финал точно впечатлит и растрогает. 

4. Никто не уйдет живым (No One Gets Out Alive), 2021 год

Фильм ужасов Netflix, и это сразу же чувствуется. По атмосфере очень напомнил картину «Я прелесть, в доме живущая», хотя чаще его сравнивают с «Ритуалом». Главная героиня Амбар — эмигрантка из Мексики, которая незаконно пересекла границу США в поисках лучшей жизни. В Кливленде она устраивается в швейный цех вместе с такими же эмигрантками и пытается хоть как-то добыть документы, чтобы устроиться на нормальную работу. Денег едва хватает на оплату комнаты в странном пансионате, в котором кроме нее живет только одна девушка, тоже приехавшая из другой страны. Фильму удается создать атмосферу абсолютной беспомощности главной героини и таких же, как она, приезжих. 

По ночам Амбар слышит чей-то плач и пение на незнакомом языке, ее посещают кошмары, видятся призраки и пугают разные шорохи и звуки — в общем, атмосфера в пансионе совершенно нездоровая. Но идти Амбар некуда, и она продолжает там жить, пока происходящее не выводит ее из себя окончательно. В ужасе она пытается сбежать, но в итоге мошенница похищает ее последние деньги, и Амбар вынуждена снова туда вернуться, чтобы забрать уже оплаченные деньги за комнату в пансионе. А сам пансион и обитающие в нем совершенно не хотят ее отпускать. 

Фильм показывает, как беспомощны нелегальные эмигранты перед преступностью, ведь обратиться за помощью им некуда и никто не станет искать их, если что-то произойдет. Как и в «Ритуале», акцент сделан на экзотичную для американского кино мифологию, которая разбавляет в целом достаточно обычную, хоть и страшную историю про дома с привидениями. 

Какой должна быть «подушка безопасности, чтобы даже страшные сны с такими сюжетами вам не снились?

Оптимальным размером «подушки» считается сумма, которой хватит, чтобы покрывать основные траты семьи в течение 3—6 месяцев. Так как деньги могут потребоваться в любой момент, накопления стоит хранить в той валюте, в которой предстоят расходы, и в легко доступном виде. Подробнее об этом мы рассказывали в этой статье.

Что еще почитать:

Как начать копить?

С чего же начать, чтобы накопить определённую сумму или на «чёрный день»? Сколько и когда нужно откладывать?

Первый шаг.
Напишите себе точную сумму, которую вы получаете за месяц или разово (з/п, карманные деньги, аванс, премия, и т.д.)
К примеру: 20 000р получает работник по окончанию месяца(з/п) — это его основной бюджет. И 3 000р он получает в середине месяца (аванс).

Второй шаг.
От основного бюджета откладывайте 20-30% от всей суммы. От второстепенного 40-50%.
Одно из самых главных правил — отложить сразу при получении (сначала отложили, а потом рассчитывайте оставшийся бюджет).

Вопрос. А если вся сумма нужна (жильё, еда, одежда, и т.п.)? Как откладывать тогда?
Постарайтесь выявить в себе потребности, которые вам мешают откладывать. К примеру: заказать суши вечерком (это потребность, от которой можно воздержаться ради более перспективной покупки). Сигареты, алкоголь — постарайтесь уменьшить частоту приёма или совсем от неё откажитесь. Эти 2 продукта, а точнее их отсутствие — поможет вам откладывать больше и быстрее достигнуть своей цели.

Никто не заставляет вас откладывать конкретно такой процент, можно меньше, это дело и воля каждого. У каждого свой заработок, цель накопления и желание.

Приведены оптимальные условия для накопления.

Третий шаг.
Определитесь, куда вы будете откладывать. Это может быть: коробка, сейф, счёт в банке, криптовалюта, инвестиция.

Обратите внимание: Как начать проводить творческие мастер-классы.

Куда вы посчитаете удобным и более выгодным для вас, туда и откладывайте. Самым лучшим решением, по моему мнению — это откладывать туда, где вы не будете видеть и знать сумму, которая уже накопилась. Это поможет вам не рассчитывать на отложенную сумму для мелкой траты.


Либо взять, что-то крепкое, например деревянную коробку(её можно сделать из фанеры. Склеить стороны, добавить множество саморезов. Сделать щёлку сверху, куда вы будете кидать деньги.) Чтобы при мысли её вскрыть и взять часть суммы, вы поняли, что на это потребуется время и усилия, а потом ещё новую делать, это того не стоит. И желание взять от накоплений часть — пропало.


Так же есть счёт в банке, в котором снятие денежных средств до достижения цели — невозможно. Чтобы снять их до достижения цели, придётся ехать в банк, создавать заявку и т.д. Это может отбить вам желание взять часть сбережений.

Заключительный Четвёртый шаг.
Желание! Человек может сделать многое и перебороть себя, если будет чего-то искренне хотеть.
Не видитесь на фразы «Я пытался- не смог и ты не сможешь», «У тебя ничего не выйдет», «Ты быстро сдашься». Помните, главное доказать себе, что вы молодец, что вы справились и получили, то чего хотели, а не другим.
Это не так сложно, как кажется. Главное вбить в привычку и всё получится!

Я в вас верю! Вы справитесь!
«Тому, кто умеет ждать , всегда достается самое лучшее.» Майкл О’Двайер «Утопия»

Больше интересных статей здесь: Деньги.

Источник статьи: Как начать копить?.

  • Предыдущее: Реальные отзывы о брокере NAS
  • Следующее: Денежный код

Как начать копить: 8 методов, которые обеспечат финансовую свободу и не ухудшат качество жизни

Вопросы финансовой осознанности и правил накопления касаются каждого. Даже в истории Голливуда можно найти немало примеров, когда богатые и успешные люди из-за неправильного обращения со своими сбережениями в итоге оказывались ни с чем. У многих из нас процесс накопления ассоциируется с ограничениями в удовольствии и синдромом отложенной жизни. Однако есть несколько лайфхаков, которые помогут накопить нужную сумму, не лишая себя всех радостей.

Фото: Pexels.com

Чекап финансов

Автор книги «You’re Not Broke You’re Pre-Rich» Эмили Беллет считает, что главный секрет финансовой свободы и независимости заключается в контроле над ситуацией. Когда вы в конце месяца открываете мобильный банк и видите, сколько средств осталось на счету, у вас не должно возникнуть вопроса: «На что была потрачена вся зарплата?» Чтобы избежать этой ситуации, распишите свой бюджет: скачайте приложение, в котором вы сможете отмечать все поступления и траты, чтобы контролировать финансы. Так вы сократите количество импульсивных покупок и всегда будете знать, сколько средств в вашем распоряжении.

Фото: Pexels.com

Приятные цели

Один из ключей к исполнению желаний – правильная формулировка. Это же правило работает и в вопросах накоплений: вы должны четко понимать, для чего вам нужна сумма, которую вы откладываете. Поэтому не храните все средства на одном накопительном счете: лучше для каждой цели заводить отдельный счет и давать ему название: «На отдых на Мальдивах», «На сумку Birkin» и так далее. Это повысит шансы на то, что вы будете регулярно откладывать нужную сумму на мечту.

Фактор латте

«Эффект латте» – термин, который ввел американский писатель и предприниматель Дэвид Бах. Он пришел к выводу, что, ограничив привычные траты, к примеру, покупку кофе в стаканчиках, за несколько лет можно создать внушительный капитал. Так, отказавшись от ежедневной покупки латте за 5 долларов, в год можно сэкономить 1800 долларов. А если рассматривать более долгосрочный период, то за 40 лет, как утверждает Бах, эта сумма достигнет 72 тысяч долларов. А если грамотно инвестировать сэкономленные деньги, то можно обеспечить себя безбедным существованием. Речь не идет о том, чтобы отказывать себе во всех удовольствиях, но вы можете найти свой собственный «фактор латте» – ежедневные мелочи, на которые мы незаметно для себя тратим деньги.

Фото: Pexels.com

Правило 50/20/30

«Правило 50/20/30» – формула, придуманная писательницей и автором книги «Financially Fearless» Алексой фон Тобель. По ее словам, чтобы обеспечить финансовую свободу и независимость, нужно стараться правильно вести бюджет и распределять расходы. Так, 50% вашего ежемесячного заработка будут уходить на неизбежные траты: оплату аренды, налогов, коммунальных услуг, транспорта и продукты питания. 20% из оставшейся суммы станут вашими сбережениями, а оставшиеся 30% вы сможете свободно потратить на развлечения, шопинг и отдых. Несмотря на то что 20% – самая важная часть этой формулы, Алекса настаивает на том, чтобы обязательно оставлять 30% на себя: в противном случае можно утратить мотивацию. И в этом смысле «правило» звучит более привлекательно, чем «эффект латте»: вы сможете копить, но при этом не отказывать себе в маленьких радостях жизни.

Фото: Pexels.com

Метод обнуления

Один из самых простых и ненавязчивых способов откладывать деньги – это метод обнуления. Его суть проста: каждый вечер нужно проверять свой мобильный банк и «обнулять» счета. К примеру, если у вас на счету лежит 1567 долларов, то вы можете перевести 67 долларов на накопительный счет, чтобы у вас осталось 1500 долларов. Вы можете самостоятельно выбирать, с какой периодичностью будете использовать метод – каждый день или раз в неделю, а также какие суммы переводить на накопительный счет – 67 или все 567. Самое главное – делать это регулярно. А еще этот способ идеально подходит для перфекционистов, которых порадует, что на их счетах лежат ровные и красивые суммы.

Правило первого часа

Дэвид Бах, автор «Фактора латте», также советует платить самому себе. Некоторые люди живут от зарплаты до зарплаты (причем это не зависит от их дохода – чем больше вы зарабатываете, тем больше тратите), поэтому к концу месяца у них не остается денег, которые можно было бы положить на сберегательный счет. Чтобы это исправить, Бах советует платить самому себе хотя бы за час рабочего времени каждый день. Рассчитайте стоимость часа своего рабочего времени и ежедневно переводите эту сумму на накопительный счет. Таким образом, за несколько месяцев у вас появятся свободные средства, которые вы сможете потратить на то, о чем давно мечтали, но не могли себе позволить.

Фото: Pexels.com

Финансовая осознанность

Практикуйте финансовую осознанность, ведь на то, как мы обращаемся с деньгами, влияют установки, которые нам навязали родители или знакомые, а также наши собственные мысли и чувства. Возможно, вы каждый день покупаете себе плитку швейцарского шоколада, потому что в детстве мама запрещала есть сладости, а вовсе не потому, что вы так сильно его любите? Или покупка очередной пары туфель обусловлена какими-то внутренними переживаниями, а не потребностью? Наша любовь к шопингу и даже шопоголизм могут быть обусловлены самыми различными факторами, и, чтобы начать более бережно относиться к деньгам, следует в них разобраться. О том, как побороть ониоманию, мы рассказали здесь.

Фото: Pexels.com

Правильный настрой

Секрет финансовой свободы в том, чтобы тратить деньги на то, что действительно принесет вам пользу и удовольствие. Но при этом важно понимать разницу между мечтами и соблазнами. Чтобы не потратить внушительную сумму на спонтанную покупку, эксперты советуют подождать 24 часа: если по истечении этого времени вам по-прежнему будет хотеться совершить покупку, то сделайте это. Помните, что умение тратить деньги на себя не менее важно, чем умение копить. А поход в спа-салон раз в месяц, бьюти-процедуры для лица, модная модель обуви, о которой вы давно мечтали – все это вложения в себя, и они не менее важны, чем правильное инвестирование. При таком позитивном настрое вы сможете обрести финансовую свободу и независимость, о которой мечтает каждый из нас.

Фото: Pexels.com

Вам также могут понравиться эти материалы:

Честный разговор: из-за чего возникает шопоголизм и как его вылечить

9 модных покупок весны 2021, которые внесут разнообразие в ваш гардероб

Модная верхняя одежда весны 2021: гид по главным трендам сезона

Бант для волос – самый милый аксессуар весны 2021

Как выглядит самый стильный костюм этого сезона: юбка + жакет – беспроигрышная формула весны 2021

Быть в курсе!

Раз в неделю делимся статьями и новостями на темы моды, красоты, осознанности и жизни звезд

Как начать экономить и копить деньги

Каждый человек стремится преумножить собственное благосостояние. Независимо от зарплаты он все равно прощупывает пути увеличения дохода. Даже если поменять местами зарплату начальника и подчиненного, то последнему все равно не будет хватать, ведь с прибавлением дохода растут и потребности. Так как начать экономить и копить деньги?

Корректное распределение семейного бюджета, способность экономить – именно такими практичными качествами должен располагать человек, который не желает «сесть в лужу» из-за нехватки средств. Искушения подстерегают на каждом шагу: бренды, люксовая косметика, распродажи, акции – любой Ваш каприз, только платите. Но русскому человеку с трудом понять, как не приобрести вяленой рыбки, отказаться от юбки из новой коллекции, не заменить айфон более совершенной моделью. Вот почему очень важно знать как правильно откладывать деньги с зарплаты, чтобы, наконец, обзавестись собственным бизнесом, отправиться в путешествие мечты или приобрести свое жилье.

На что можно копить деньги?

Следует определиться с целью. Выберите цель, во имя которой Вы сможете себе во всем отказывать на протяжении некоторого времени. Потому что если этого не сделать, то мотивации не произойдет, отложенная сумма опять будет потрачена, а Вы снова будете задаваться вопросом «как начать экономить и копить деньги»?

Важно, чтобы выбранная цель была практичной. При желании можно копить на салонные процедуры, новый деловой костюм. Но благоприятней всего, если накопления пойдут на крупные и важные задачи, например:

  • покупка квартиры;
  • новый автомобиль;
  • ремонт;
  • образование;
  • путешествия;
  • собственный бизнес и т.д.

Но на что копить деньги в любом случае каждый решает самостоятельно. Для такой цели идеально подходит то, что не подразумевает урезания бюджета «здесь и сейчас». Но если во имя желания Вам необходимо питаться «дошираком», отказывать себе в приобретении необходимых вещей, то даже при условии накопления вожделенной суммы и приобретения той самой вещи она не доставит наслаждения.

На чем можно экономить деньги?

Когда цель четко определена, необходимо начать откладывать незначительный процент своих доходов — не менее 11%. Только не нужно себе выдумывать отговорки! Исключение могут составить лишь форс–мажорные обстоятельства.

Чтобы сократить расходы и не ущемлять себя в жизненно важных вещах, составьте список необходимых трат на весь месяц и определите, на чем можно сэкономить. Например, возьмите в привычку выключать электроприборы на ночь и экономить воду. Коммунальные услуги «высасывают» кругленькую сумму бюджета, поэтому надо постараться ее уменьшить.

Экономить на питании вряд ли получится без ущерба для здоровья. Но если Вы любитель перекусить в кафе или ресторане, то стоит свести такие походы к минимуму. Лучше приготовить что-то вкусное у себя дома. Это будет одновременно более полезно и менее затратно.

Отдельная статья расходов – это сигареты и алкоголь. Не буду сейчас писать о том, как это вредно для здоровья. Это еще и большой удар по бюджету. Если такой пункт расходов все-таки присутствует в Вашей жизни, то, наверняка, Вы в курсе, сколько приходится тратить на такие совершенно ненужные «удовольствия».

Перед выходом в магазин обязательно составляйте список нужных покупок и не отступайте от него, глядя на яркие и привлекательные упаковки на полках. Следите за акциями и скидками, старайтесь выбирать товары отечественного производства.

Еще один хороший способ не потратить лишнего – представлять, сколько часов, дней или даже месяцев (!) Вам необходимо трудиться, чтобы заработать сумму для желанной, но не очень нужной покупки. Обычно это очень отрезвляет и появляется понимание, что эта вещь не стоит тех сил и времени, которое пришлось потратить для заработка такой суммы.

Как правильно откладывать деньги с зарплаты?

На чем можно экономить деньги мы разобрались. Но не менее важно знать как же их правильно отложить, чтобы сохранить и преумножить.

Если не знаете как правильно откладывать деньги с зарплаты, то необходимо завести депозитный счет в банке. Так через некоторое время Вы получите на вклад небольшой процент. Лучше сделать счет с накоплениями недоступным. Вы больше не сможете соблазняться, а проценты по депозитам на таких условиях значительно выше.

Даже если Вы не доверяете свои сбережения банку, то Вам все равно придется максимально исключить контакт с деньгами. Не носите с собой крупные суммы ни в кошельке, ни на карточке. К тому же деньги при расчете картой не проходят непосредственно через наши руки, мы их не видим, а значит, с ними намного легче расстаться. Чтобы избежать таких неблагоприятных трат, уберите карточку из кошелька и пользуйтесь ей только в банкомате при обналичивании денег.

Где лучше копить деньги?

Теперь разберемсягде лучше копить деньги, чтобы выиграть некоторую сумму.

Как уже говорилось выше, хорошо положить свои сбережения на счет в банке. Так они будут целей, а возможность потерять их сведена к минимуму.

Можно хранить деньги у себя дома. Но это при условии, что Вы не будете их постоянно у себя же «занимать». К тому же, если сумма приличная, то необходимо обеспечить дом хорошей охраной.

Друзья и родственники. Им тоже можно отдать свои сбережения на хранение. Если, конечно, Вы им абсолютно доверяете. Так Вам будет сложнее взять свои накопления в любой момент, а ради собственного спокойствия можете дополнительно составить документ, подтверждающий передачу денег на хранение с указанием срока возврата и заверить ее у нотариуса.

При наличии внушительной суммы денег можно вложить их в покупку недвижимости. Она довольно стабильна в цене, к тому же ее можно сдавать в аренду и иметь с этого дополнительную ежемесячную прибыль. Однако вернуть вложенные средства, возможно, получится не очень быстро – нужно будет сначала найти покупателя.

Покупка драгоценных металлов. Тоже хороший способ вложения и сохранения денег. Можно покупать как золотые слитки в банке, так и ювелирные изделия. Конечно, украшения обойдутся дороже в цене за грамм, но их можно носить, а это несомненный плюс.

 Вывод:

 Как Вы видите, начать экономить и копить деньги совсем несложно, если соблюдать эти простые правила. Старайтесь контролировать себя каждый день, не давая никаких поблажек, хотя бы первые пару месяцев. Как утверждают психологи, любые регулярные действия переходят в привычку уже через 21 день. Так что главное продержаться это время, а потом Вы сами удивитесь, как быстро и незаметно Вы научились хорошо экономить и правильно откладывать деньги с зарплаты.

Как копить деньги шопоголику: 6 шагов

Итак, давайте разбираться, как копить деньги шопоголику. Можно ли обмануть самого себя? И если да, то к каким трюкам и хитростям нужно прибегнуть, чтобы наконец начать откладывать деньги?

Начнем с самого скучного и важного. Кем бы вы ни были и сколько бы вы не зарабатывали, чтобы копить деньги, нужно их считать. Мы не устанем повторять это. Поэтому первым шагом даже для шопоголика будет выяснение реальной картины ваших доходов и расходов.

1 шаг

Итак, вы приняли решение взяться за финансы. Первые пару  месяцев не пытайтесь что-то откладывать и как-то особенно экономить, сейчас ваша задача – выяснить, куда уходят ваши деньги. Просто тратьте как обычно, но регулярно записывайте все свои расходы. Это скучно, да. Но без этого шага будут бессмысленны все остальные финансовые хитрости. Найдите такое приложение, которое будет не только удобно, но и радовать глаз. Заведите себе такую таблицу в Excel, в которую будет хотеться заходить. Превратите учет финансов в приятную рутину, выделите для него определенное время дня.

2 шаг

Через пару месяцев у вас будет реальные данные о тратах. Выделите один вечер и проанализируйте, что у вас получилось. Выясните не только, какие категории расходов самые затратные (рестораны, одежда), но и в каких именно магазинах и заведениях вы чаще всего оставляете деньги, когда вы наиболее подвержены большим тратам (выходные или, наоборот, будни, чтобы порадовать себя после тяжелой работы), от каких покупок вам легче всего отказаться (с эмоциональной точки зрения).

3 шаг

Верните (если еще не прошло 2-х недель) или продайте вещи, которыми вы точно не будете пользоваться. Этот шаг не так нужен для непосредственно накопления денег, но важен как ритуал – переход к осознанным тратам. Отмените подписки на онлайн сервисы, которыми вы не пользуетесь. Продайте абонемент в спортзал, если вы там не были последние пару месяцев. В общем, оптимизируйте свои расходы.

4 шаг

Откройте накопительный вклад. Многие мобильные приложения банка позволяют создавать такие отдельные «копилки». Переводите на него 10% от любой суммы, которая приходит вам на карту (будь то зарплата, отданный долг, подарок). Придумайте, для чего вам нужен стабфонд. Лучше привязать его к тому, что вас действительно эмоционально волнует (здоровье, помощь родителям, спонтанные путешествия), чтобы вы с меньшей вероятностью залезали в «копилку», чтобы покрыть случайные покупки.

5 шаг

Выделите день для больших трат. Как известно, большинство вещей доставляют нам удовольствие именно в момент предвкушения (мечтания о них). После покупки, мы часто теряем к ним интерес и не уже испытываем радость обладания. Поэтому договоритесь с собой, что крупные покупки (сумму определите сами) вы будете совершать один раз в месяц в определенное число. Ведите список желаний, записывайте туда всё, что вас спонтанно захотелось купить. В определенный день выбирайте один пункт из списка и с легкой душой покупайте.

6 шаг

Заведите правило: чтобы что-то купить, нужно что-то продать. Особенно это касается тех, кто не может остановиться покупать одноплановые вещи (20-е туфли, часы, гаджеты).

Делитесь в комментариях, если у вас есть свои хитрости, как копить деньги шопоголику. И подпишитесь на обновления блога, чтобы не пропустить наши новые советы о личных финансах. А еще вы можете скачать бесплатно программу для учета личных финансов и ознакомиться с ее возможностями.

Как начать экономить, даже если вы начинаете с нуля

Откладывать деньги не так весело, как тратить их, но деньги в банке могут спасти жизнь, когда вы сталкиваетесь с непредвиденными расходами или внезапной потерей работы. Однако, когда баланс вашего банковского счета составляет всего несколько долларов, легко почувствовать, что сэкономить любую сумму денег невозможно.

Если вы изо всех сил пытаетесь сэкономить деньги, вы в хорошей компании. Согласно недавнему опросу Bankrate, только около 4 из 10 взрослых американцев (44 процента) могут покрыть расходы на экстренную помощь в размере 1000 долларов за счет сбережений.

Вы можете подумать, что вам нужно зарабатывать больше денег, чтобы откладывать, но на самом деле есть много других способов начать сбережения сегодня, а не завтра, начиная от простых привычек и заканчивая инновационными цифровыми инструментами.

Запишите свои цели сбережений

Наличие конкретных целей поможет вам сэкономить больше денег. Запишите свои цели сбережений или сохраните их в электронной таблице и присвойте им имена (например, «чрезвычайный фонд» или «фонд для новой машины») и сроки. Затем определите, сколько нужно откладывать каждый месяц, чтобы иметь полную сумму, когда вам понадобятся деньги.

Использование нескольких сберегательных счетов также может помочь вам в достижении ваших целей, поскольку вы можете посвятить один счет каждой цели и легко отслеживать свой прогресс.

В качестве альтернативы можно использовать банк, который позволяет создавать категории — иногда называемые сегментами — в рамках одной и той же учетной записи, которые позволяют вам экономить на разные цели. Примерами таких учетных записей являются учетная запись Sallie Mae SmartyPig и онлайн-сберегательный счет Ally.

Создайте бюджет

Сама идея составления бюджета может показаться пугающей, но помните, что это так же просто, как перечисление ваших доходов и расходов каждый месяц.Создавайте категории расходов для таких вещей, как жилье, транспорт, коммунальные услуги, продукты и развлечения.

Добавьте в свой бюджет статьи для категорий ваших сберегательных целей, таких как «чрезвычайный фонд» или «свадебный фонд», и выделяйте на них деньги каждый месяц, точно так же, как вы выделяете деньги на другие категории расходов.

Найдите дом для своих сбережений

Помните, что нет слишком мало денег, чтобы начать экономить — даже доллар имеет значение. Если вам нужно, используйте сберегательный счет, который допускает низкие минимальные остатки.

Кроме того, найдите сберегательный счет с конкурентоспособной годовой процентной доходностью (APY), который либо не взимает ежемесячную плату, либо позволяет избежать ее, выполняя определенные требования.

Какой бы банк вы ни выбрали, рассмотрите возможность использования приложения для экономии денег. Например, если у вас есть расчетный счет, вы можете подключить его к приложению, такому как Digit, которое может автоматически переводить небольшие суммы денег, которые, по его мнению, вы можете себе позволить, на ваши сбережения каждые несколько дней, чтобы помочь вам экономить быстрее.

Существует множество других автоматизированных приложений для сбережений или банковских счетов на выбор: Qapital, Albert, Ally Bank и Chime — это несколько вариантов, которые помогут вам продолжать и ускорить вашу привычку к сбережениям.

Держите расчетные и сберегательные счета в разных банках.

Новые вкладчики могут захотеть создать барьер между сбереженными и потраченными деньгами, чтобы уменьшить соблазн использовать сбережения для импульсивных покупок.

Вы можете сделать это, открыв текущий и сберегательный счета в разных банках. Затем подключите счета с помощью автоматического перевода с вашего чека на сберегательный счет.

«Это психологическая вещь, — говорит Памела Капалад, сертифицированный специалист по финансовому планированию и владелец Brunch & Budget.«Когда вы открываете приложение своего банковского счета и видите там свои номера чеков и сбережений, вы как бы складываете эти числа вместе и думаете: «О, вот сколько денег я должен потратить». Но если они совершенно разные , ты как бы забываешь.

Настройка прямого депозита

Самый удобный способ получать оплату — использовать прямой депозит, когда ваш работодатель переводит вашу зарплату в электронном виде на ваш банковский счет. Вы можете получить доступ к деньгам быстрее, чем если бы получили и внесли бумажный чек.

Прямой депозит использовался 96 процентами респондентов в опросе 2021 года «Получение оплаты в Америке», проведенном Американской ассоциацией расчета заработной платы.

Различные банки позволяют вам избежать платы за обслуживание, устанавливая прямой депозит, а некоторые банки — и банки-претенденты, такие как Chime — даже предоставляют доступ к вашей зарплате на два дня раньше с помощью прямого депозита.

Найдите области, чтобы сократить свои расходы

Легко покупать вещи, которые, как мы знаем, нам не следует покупать — и нет, мы не утверждаем, что покупка латте — это то, почему многие из нас не становятся миллионерами.

«Если вы хотите выпить кофе, (тогда) возьмите кофе», — говорит Мариэль Бизли, содиректор Common Cents Lab, лаборатории финансовых исследований в Университете Дьюка. «Но все мы можем оглянуться на выписку из своего банковского счета и сказать: «Боже, я не могу поверить, что потратил на это столько» или «О, черт, лучше бы я это не купил».

Оцените, не тратите ли вы деньги на вещи, которые вам на самом деле не нужны. Это может включать подписки на потоковые сервисы, журналы или другие сервисы, которыми вы не пользуетесь.Отмените такие подписки и положите часть этих денег на сбережения.

Если это звучит утомительно, вы можете отдать эту работу на аутсорсинг. Некоторые приложения, такие как Trim и Bill Slasher, могут вести переговоры о счете от вашего имени. Если вы хотите решать, какие расходы остаются, а какие нет, попробуйте совместить занятие с чем-то, что вам нравится. Например, не слушайте очередной выпуск любимого подкаста, пока не возьметесь за задание. Это называется объединением искушений — объединением чего-то, что вы хотите, с тем, что вы не хотите делать.

«Вы создаете способ вознаградить себя за выполнение неприятного, но важного дела», — говорит Бизли.

Найдите способы увеличить свой доход

У вас могут быть денежные потоки, которые вы можете направить на сбережения, например деньги на день рождения, средства, заработанные на подработке, или монеты, которые вы обналичиваете в долларах. «Выберите один из источников дохода и назначьте его в качестве сбережений», — говорит Бизли.

Практический результат

Нет серебряной пули, чтобы прыгнуть на подножку сбережений. Техники, которые работают для одного человека, могут не работать для другого.Ищите что-то или кого-то, кто мотивирует вас регулярно откладывать небольшие суммы денег.

Подробнее:

Как уменьшить счет за электроэнергию

Поддерживать свет недешево, не говоря уже о кондиционере, печи и водонагревателе. Фактически, по данным Министерства энергетики, типичная семья тратит более 1400 долларов в год на коммунальные услуги.

Оптимизация использования может снизить ваш счет на целых 25%. Попробуйте эти эффективные способы сэкономить деньги:

  1. Проверьте уплотнения на окнах, дверях и бытовой технике.

  2. Подтолкните свой термостат.

  3. Отрегулируйте температуру в холодильнике и морозильной камере.

  4. Не стирайте одежду в горячей воде.

  5. Отрегулируйте температуру водонагревателя.

  6. Покупка энергосберегающих приборов.

  7. Узнайте о скидках.

  8. Поменяйте лампочки.

Весь опыт в одном месте

С подпиской NerdWallet Plus вы получите финансовый коучинг, защиту от кражи личных данных и настраиваемые инструменты для составления бюджета — все в одном месте.

Отопление и охлаждение

Домашнее отопление и охлаждение являются главными виновниками огромных счетов за коммунальные услуги и лучшими местами для поиска возможностей сокращения расходов.

1. Проверьте уплотнители на окнах, дверях и бытовых приборах. Убедитесь, что ваш холодильник и морозильная камера хорошо герметичны, чтобы холодный воздух оставался там, где ему и место. То же самое касается дверей и окон. Плохая печать позволяет энергии просачиваться наружу, опустошая при этом ваш кошелек.

2. Устранение протекающих воздуховодов: повышение эффективности систем отопления и охлаждения путем ремонта протекающих воздуховодов отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха.

3. Подтолкните свой термостат: верните термостат на 10–15 градусов, когда вы спите или находитесь вне дома. Выполняя это в течение восьми часов, вы можете снизить свои ежегодные расходы на отопление и охлаждение примерно на 10%. Программируемый термостат сделает всю работу за вас.

4. Отрегулируйте температуру в холодильнике и морозильной камере. Установите температуру в холодильнике на 38 градусов, а в морозильной камере на 0–5 градусов. Это сохранит ваши продукты свежими, но вашему холодильнику и морозильной камере не нужно будет усердно работать, чтобы поддерживать температуру.

Максимально используйте свои деньги

Быстро отслеживайте все свои расходы, чтобы понимать свои тенденции и находить возможности сэкономить деньги.

Вода

По данным Министерства энергетики, горячая вода является второй по величине статьей расходов на энергоснабжение большинства домов. Сокращение потребления горячей воды — в душе, стирке и посудомоечной машине — может значительно сократить ваш общий счет за электроэнергию.

5. Принимайте душ короче: сокращение времени принятия душа на две минуты может сократить потребление воды на пять галлонов.

6. Замените насадку для душа. Эффективная насадка для душа может сократить расход воды на 2700 галлонов в год. Ищите тот, у которого есть этикетка WaterSense, которая сертифицирована на соответствие критериям эффективности, установленным Агентством по охране окружающей среды.

7. Не стирайте одежду в горячей воде: при стирке придерживайтесь теплой или холодной воды и сократите потребление энергии за одну загрузку как минимум вдвое.

8. Почините протекающие краны: Кап-кап-кап не только раздражает, но и тратит галлоны воды.

9. Отрегулируйте температуру на водонагревателе. По умолчанию температура на водонагревателях обычно составляет 140 градусов. Понижение ее до 120 градусов может сократить расходы на нагрев воды до 10%. Уехать из города на несколько дней? Включите водонагреватель на самый низкий уровень для экономии энергии.

10. Приобретайте энергосберегающие бытовые приборы. Если вы ищете новую стиральную, посудомоечную машину или водонагреватель, купите энергосберегающую модель, чтобы сэкономить в долгосрочной перспективе. Для использования 3 требуется посудомоечная машина с этикеткой Energy Star.5 галлонов воды или меньше за цикл по сравнению с более чем 10 галлонами, используемыми в некоторых старых моделях. Отдавайте предпочтение приборам, которые включаются чаще всего, таким как холодильник, система вентиляции и кондиционирования, водонагреватель, осушитель воздуха, телевизор, стиральная машина и сушилка.

11. Спросите о льготных тарифах: некоторые поставщики коммунальных услуг предлагают более низкие тарифы в определенное время дня, что делает стирку и другие энергоемкие работы на 5-25% дешевле в непиковое время.

Энергоснабжение и освещение

На включенное освещение и электронику приходится примерно 11% или более энергопотребления дома.

12. Замените лампочки: сэкономьте 75 долларов в год, заменив лампочки в пяти наиболее часто используемых светильниках на компактные люминесцентные или светодиодные лампы с маркировкой Energy Star.

13. Установите диммеры: диммеры позволяют регулировать яркость в комнате в соответствии с вашими потребностями, создавая настроение и экономя электроэнергию.

14. Используйте умные удлинители: некоторые электронные гаджеты никогда не выключаются по-настоящему; вместо этого они находятся в режиме ожидания, используя небольшую струйку энергии, которая может накапливаться в зависимости от устройств и времени.Обычно — но не всегда — это предметы с дистанционным управлением, потому что дистанционному датчику требуется питание, пока он ожидает вашего ввода. Подключите эту электронику к интеллектуальному удлинителю, который отключит ток, когда устройства не используются.

15. Проведите энергоаудит. Поставщики коммунальных услуг часто проводят домашнюю энергоаудит, иногда бесплатно, и могут определить дополнительные способы снижения энергопотребления.

Хотите начать экономить? Следуйте этому плану игры.

Где ваша работа встречается с вашей жизнью.Смотрите больше от Ascend здесь.

Если вы перегружены управлением своими сбережениями — резервный фонд? выход на пенсию? долг? — вот четкий пошаговый план, который поможет вам начать. В этом совместном проекте HBR предприниматель и финансовый педагог Тори Данлэп рассказывает, каким финансовым целям следует уделять первоочередное внимание, чтобы наилучшим образом использовать ваши вложения времени и денег.

0:00 — Как (и где) вы начинаете свой финансовый план?
0:19 — Создать резервный фонд на высокодоходном сберегательном счете
0:40 — Погасить долг под высокие проценты
1:22 — Отложить на пенсию, погасив долг с более низкой процентной ставкой
2:00 — Большие жизненные цели (упр.покупка дома, создание семьи, ранний выход на пенсию)
2:29 — Воспользуйтесь преимуществом подбора работодателя в рамках пенсионной программы
3:11 — Положитесь на свой финансовый план игры для достижения своих финансовых целей
3: 44 — Сохраняйте мотивацию, точно зная, на что вы откладываете деньги


Стенограмма 

ТОРИ ДАНЛАП: Привет, меня зовут Тори Данлэп. Я основатель Her First $100K, платформы для денег и карьеры для женщин.И сегодня я отвечаю на самый популярный вопрос, который мне задают: «С чего начать?»

Итак, у вас есть куча различных финансовых целей. Вы знаете, что вам нужно делать сбережения на случай непредвиденных обстоятельств, но у вас также есть задолженность по студенческому кредиту. Но вы также хотите когда-нибудь купить дом. Но разве вы не должны копить на пенсию? С чего начать?

Приоритетом номер один является резервный фонд. Это ваша первая часть финансового плана игры, убедитесь, что у вас есть как минимум три месяца расходов на проживание, отложенных на высокодоходном сберегательном счете.Причина, по которой мы отдаем приоритет резервному фонду, заключается в том, что мы не хотим, чтобы вы влезали в еще большие долги, пытаясь заплатить за экстренную помощь, и это также просто дает вам такую ​​​​психическую стабильность и душевное спокойствие, зная, что у вас есть что-то в банке. если возникнет чрезвычайная ситуация.

После резервного фонда вашим вторым приоритетом является погашение долга с высокими процентами. Я определяю долг с высокой процентной ставкой как что-либо более 7% годовых. Причина, по которой 7% — это наше магическое число, заключается в том, что 7% — это средняя доходность, которую вы можете ожидать на фондовом рынке.Таким образом, если ваш долг превышает 7%, это будет стоить вам больше денег, чем вы могли бы заработать, инвестируя в фондовый рынок.

Итак, в первую очередь мы собираемся погасить этот долг. Все кредитные карты имеют высокие проценты. Все они обычно начинаются примерно с 15% и доходят до 30%. Итак, вы хотите работать, чтобы погасить свои кредитные карты, прежде чем приступить к другим целям.

Итак, номер один — ваш резервный фонд — трехмесячные расходы на проживание на высокодоходном сберегательном счете.Номер два — погасить этот долг с высокими процентами и убедиться, что вы держитесь подальше от долгов с высокими процентами. В-третьих, вы хотите начать откладывать деньги на пенсию, одновременно выплачивая долг по более низкой процентной ставке. Это типа два в одном.

Причина, по которой мы собираемся это сделать, заключается в том, что мы хотим извлечь выгоду из времени на рынке. Мы хотим использовать как можно больше времени, чтобы начать инвестировать, чтобы позволить нашим инвестициям расти. Таким образом, вы хотите использовать пенсионный счет с налоговыми льготами, такой как 401 (k) или IRA, чтобы начать экономить на пенсию, а также погасить свой долг с более низкой процентной ставкой.

Мы определяем долг с более низкой процентной ставкой как любой процентный доход менее 7%, например, такие вещи, как студенческие ссуды, автокредиты, ипотечные кредиты и так далее. Итак, мы хотим сделать две вещи одновременно. Мы хотим начать откладывать или инвестировать для выхода на пенсию, а также выплачивать этот долг с более низкой процентной ставкой.

Мы хотим продолжить работу над номером три, одновременно занимаясь номером четыре, что я называю «большим делом». Вы хотите начать экономить на больших жизненных вещах, которым нужно расставить приоритеты. Мы говорим о покупке дома, рождении детей, открытии бизнеса, раннем уходе на пенсию, обалденном отпуске, женитьбе.Эти большие вещи в вашей жизни, на которые вы хотите сэкономить. Итак, после того, как вы накопили чрезвычайный фонд, после того, как вы выплатили свой долг с высокой процентной ставкой, вы хотите начать выплачивать свой долг с более низкой процентной ставкой, откладывая на пенсию и начиная откладывать на эти большие жизненные цели.

Вот одно исключение из этого финансового плана игры. Нам понравится «Король Лев 1» и «1/2». Между одним и двумя, после того, как вы накопите чрезвычайный фонд, но до того, как вы начнете выплачивать свой долг с высокими процентами, если вы получите совпадение с работодателем через свою пенсионную программу, это 1 и 1/2.Мы хотим сделать это в первую очередь до того, как вы погасите долг с высокими процентами.

А причина в том, что это бесплатные деньги. Это единственное место в мире, где ваши деньги гарантированно удвоятся. И совпадение с работодателем просто, если они предлагают соответствие, например, 3% от вашей зарплаты. Это означает, что если вы внесете 3% от своей зарплаты в 401(k), эта компания удвоит эту сумму. Они будут соответствовать вам на 3%, и вы ничего не сделаете. Они просто удвоили ваши деньги, а вы сделали только половину работы, поэтому мы хотим воспользоваться этим.

Таким образом, финансовый план игры, эта структура — это то, к чему вы будете возвращаться всю свою жизнь. Это то, что вы можете использовать, чтобы понять, как двигаться к своим финансовым целям. Личные финансы могут показаться очень сложными, и мы хотим дать вам план действий. Мы хотим дать вам этот план игры, чтобы вы знали, с чего начать и как двигаться дальше. Например, если вы уже отложили резервный фонд, вы знаете, что нужно начинать со второго шага. Или, если у вас нет долга под высокие проценты, вы знаете, что стоит начать уделять первоочередное внимание выходу на пенсию.

Опять же, это то, к чему вы будете возвращаться по мере продвижения к своим финансовым целям и позволять себе ставить конкретные цели. Я часто наблюдаю у людей то, что они приходят ко мне и говорят: «Ну, я хочу начать откладывать деньги». А я у них спрошу: «Ну и зачем?» Это дает вам очень четкую цель, которая на самом деле, психологически, сделает вашу постановку целей и достижение ваших целей еще проще, потому что ваш мозг будет на борту.У вас будет точная причина, по которой вы экономите деньги или почему вы выплачиваете долг.

5 простых шагов, чтобы начать экономить

Для многих из нас экономия денег не является естественной. Около 55 миллионов человек, что составляет четверть американцев, вообще не имеют сбережений 1 . И 40 процентов американцев 2 иногда с трудом могут оплатить основные потребности, такие как еда и жилье, а это означает, что иметь сбережения еще важнее.

Все знают, что вы должны откладывать деньги — ваши сбережения не только помогут вам избежать зависимости от кредитных карт и других форм долга в случае непредвиденных расходов, но также могут помочь вам достичь ваших финансовых целей, таких как подготовка к выходу на пенсию или покупка автомобиля, дома или образования. Хотя достижение этих огромных целей может показаться непосильным, на самом деле это может быть проще, чем вы думаете. Просто начните с малого и будьте проще. Эти пять советов помогут вам достичь этих больших целей шаг за шагом.

1. Поставьте одну конкретную цель.

Вместо того, чтобы откладывать деньги на сберегательный счет, поставьте перед собой конкретные цели. Если у вас нет экстренного счета, начните с цели накопить достаточно, чтобы покрыть ремонт дома, ремонт автомобиля или другие незапланированные расходы, с которыми вы неизбежно столкнетесь. Когда вы достигли этой цели, поставьте перед собой другую — с конечной целью сэкономить на расходах в течение трех-шести месяцев на чрезвычайном счете. Сделайте это, и у вас будет подушка безопасности на случай потери работы или другого неожиданного события.Примените этот же принцип для любой из ваших финансовых целей или устремлений. Хотите купить дом в течение следующего года? Возможно, вы выходите замуж или хотите провести особенный отпуск. Когда у вас есть цель, к которой вы стремитесь, экономия денег становится более приятной, а не очередной рутиной.

2. Бюджет для сбережений.

То, что вы решили сохраниться, не означает, что это произойдет. Если вы привыкли тратить всю свою зарплату, изменение этой привычки потребует некоторого планирования.Начните с малого — возьмите 5 долларов, которые вы обычно тратите на кофе, и положите их на счет. Каждую неделю увеличивайте сумму, пока не будете экономить от 10 до 15 % своей зарплаты. Если у вас нет бюджета или плана расходов, сядьте и напишите его. Точно так же, как вы включаете позицию для каждого из ваших ежемесячных счетов, также включите позицию для экономии и не позволяйте себе тратить ее ни на что другое.

3. Сделайте сохранение автоматическим.

Легко забыть положить деньги на свой сберегательный счет каждую неделю или месяц — и также легко потратить их до того, как переведете их.Избегайте обеих этих проблем, настроив автоматический депозит из вашей зарплаты на ваш сберегательный счет. Вы также можете настроить автоматический перевод с вашего расчетного счета на сберегательный счет, чтобы гарантировать, что определенная сумма будет откладываться каждую неделю или месяц.

4. Ведите отдельные учетные записи.

Если вы думаете, что у вас возникнет соблазн перевести свои сбережения на текущий счет, откройте сберегательный счет в банке, отличном от того, где расположены ваши счета. Если ваши сбережения труднодоступны, вы с меньшей вероятностью потратите их без необходимости.

5. Отслеживайте и наблюдайте, как он растет.

Следите за своей учетной записью и прогрессом в достижении цели. Очень интересно ставить перед собой цель и видеть, как твой упорный труд окупается по мере того, как ты идешь к ней. Когда вы начинаете видеть, что баланс вашего сберегательного счета растет, может возникнуть соблазн окунуться в него, чтобы оплатить счета или потратиться на то, что вы хотите. Пообещайте оставить деньги там и использовать их только в экстренных случаях или для любой другой финансовой цели, для которой они предназначались.

Помните, самое сложное — это начать. Не беспокойтесь, сможете ли вы применить все эти советы на практике. Каждый шаг — это огромный шаг в правильном направлении. Ваше будущее «я» поблагодарит вас, когда вы достигнете своих целей и получите подстраховку от сбережений.

Как начать экономить | United Way Worldwide

Вы можете начать экономить.Большинство людей делают! Они знают, что откладывать деньги на будущие нужды или цели — это хорошая финансовая практика. Но начало часто является самой сложной частью. Вот несколько шагов, которые нужно предпринять, если вы хотите начать экономить.

Шаг 1. Примите решение о сохранении.

Экономия денег начинается с решения сэкономить.

Шаг 2. Найдите причину для сохранения.

Поставьте цель сбережений. Экономить вообще хорошо. Копить на цель лучше. Почему? У вас больше шансов сохранить мотивацию, если вы откладываете деньги на важную для вас цель.

Шаг 3. Определите, сколько вы можете позволить себе сэкономить.

Для этого вам, возможно, придется начать с составления бюджета. Если вы никогда не устанавливали бюджет, начните с отслеживания своих расходов. Это даст вам более четкое представление о том, как вы сейчас используете свои деньги. Эта информация поможет вам найти области, в которых вы можете сократить свои расходы. Везде, где вы сокращаете свои расходы, есть деньги, которые можно вложить в сбережения.

Шаг 4. Решите, где сэкономить деньги.

В дополнение к цели сбережений и оценке того, сколько вы можете позволить себе сэкономить, вам нужно будет выяснить, куда вложить сэкономленные деньги. Он не должен находиться в месте, где его легко потратить. Вы можете положить его под матрас, в банку из-под печенья, на счет в банке или кредитном союзе или на предоплаченную дебетовую карту. Каждый из этих вариантов имеет как преимущества, так и риски.

Шаг 5. Составьте письменный план сбережений.

Записывание вещей помогает сделать их приоритетными.Используйте инструмент для создания плана сбережений, который будет включать:

  • Ваша цель сбережений
  • Общая сумма, которую вы хотите откладывать, а затем либо еженедельно, либо ежемесячно, либо по зарплате
  • Как вы собираетесь найти эти деньги, чтобы спасти
  • Как вы собираетесь делать сбережения — откладывая наличные деньги, вкладывая их напрямую или каким-либо другим способом
  • Куда вы собираетесь вложить свои сбережения

Как и бюджет, план сбережений будет важной частью построения и поддержания вашего финансового здоровья.

Стоит ли экономить, если у вас есть долги?

Как правило, да. У вас всегда может быть долг. Но нужны сбережения. Сбережения помогут вам достичь ваших целей и справиться с непредвиденными расходами и чрезвычайными ситуациями. Экономия при погашении долга может помочь вам не брать новые долги. В частности, вам будет на что опереться в экстренной ситуации.

Дополнительные ресурсы и информация

Онлайн-калькулятор сбережений от Bankrate

Узнать больше

Как начать экономить и инвестировать

Последнее обновление: 30.12.2021

Реклама и редакционная информация

Качество проверено

Качество проверено

Независимо от того, сколько вам лет, важно откладывать деньги на пенсию или на черный день.Чем раньше вы откладываете и инвестируете, тем больше денег у вас будет в будущем в результате сложных процентов. Тем не менее, даже если вы поздно начинаете, сбережения и инвестиции являются основой личных финансов.

С чего начать? Независимо от того, на каком этапе жизни вы находитесь, есть шаги, которые вы можете предпринять для обеспечения финансовой безопасности в будущем.

Открыть сберегательный счет

После Великой рецессии сберегательные счета предлагали скудные процентные ставки — по состоянию на февраль 2021 года средний показатель по стране равен 0.По данным FDIC, 05% для некрупных счетов, но наличие сберегательного счета важно для многих людей, которые хотят улучшить свои финансы и инвестировать. Даже если вы не разбогатеете на проценты, которые зарабатываете на свои сбережения, вы откладываете деньги, которые, надеюсь, не тронете, если только не возникнет чрезвычайная ситуация.

Создание резервного фонда — это первый шаг. Если у вас нет денег на экстренный случай, вы создали второй экстренный случай: у вас не только проблема, например, сломанная машина, но и нет денег, чтобы ее починить.

Проценты на ваши сбережения могут помочь придать импульс и стать стимулом для продолжения сбережений. Хотя процентные ставки по большинству сберегательных счетов равны, есть некоторые банки, которые предлагают процентные ставки выше среднего.

По состоянию на февраль 2021 года HSBC Direct (0,15%), Synchrony Bank (0,55%), Citibank (0,50%) и Ally Bank (0,50%) предлагают высокодоходные сберегательные счета с процентными ставками выше среднего. Между 0,15 и 0,55% процентной ставки немного, но это намного лучше, чем текущий средний показатель по стране, равный 0.05% для сберегательного счета.

Настройка автоматических депозитов может помочь вам постоянно экономить и гарантировать, что деньги будут ежемесячно перемещаться с вашего расчетного счета на ваши сбережения. Если вы беспокоитесь, что вам могут быстро понадобиться наличные деньги, поищите банк, который позволит вам отправлять деньги со сбережений на чек в тот же день, возможно, через цифровую платежную систему, такую ​​​​как Zelle. В противном случае просто установите эти регулярные переводы и наблюдайте, как растут ваши сбережения.

Сберегательный счет выигрывает от чуда сложных процентов.Скажем, вы положили 1000 долларов на сберегательный счет, который выплачивает 0,50% годовых. В конце года у вас будет 1005 долларов. В следующем году вы заработаете 0,50% на 1005 долларов и так далее. Если вы делаете автоматические депозиты, сумма, которую вы сохраняете, и проценты, которые вы зарабатываете, увеличатся.

Пенсионные планы компании Max Out

Следующим шагом для накопления средств является открытие пенсионного счета. Вы работаете полный рабочий день в компании с льготами? Они предлагают пенсионный план?

«Воспользуйтесь преимуществами любой компании 401(k), Simple IRA или другими соответствующими вариантами выхода на пенсию», — говорит Лейбель Штернбах, основатель Yields4u.com, сайт пенсионного планирования. «Соответствие взносов работодателя — это 100% возврат ваших инвестиций. Такого дохода вы больше нигде не получите», — говорит Штернбах.

Все пенсионные планы разные, но если ваш работодатель будет соответствовать сумме, которую вы вкладываете в 401(k), до определенного предела, а вы не вносите максимально возможную сумму, вы упускаете «бесплатные деньги». », которые пойдут на вашу пенсию. Если не можете выложиться по максимуму, то хотя бы вложите немного денег.

Если ваша компания не соответствует взносам, все равно рекомендуется зарегистрироваться в пенсионном плане и делать взносы. Раннее внесение средств дает преимущество в виде сложных процентов, поскольку вы экономите с течением времени.

Если вы начнете откладывать деньги в 20 лет, это окупится сторицей, когда вы достигнете конца своей трудовой жизни. Как показано на приведенной ниже диаграмме, если вы откладываете 10 000 долларов в год в возрасте от 25 до 40 лет (при норме прибыли 6%), у вас будет более 1 миллиона долларов в возрасте 65 лет. Если вам 35 лет и вы откладываете 10 000 долларов до 65 лет, то к 65 годам у вас будет только 838 019 долларов.

Попробуйте приложение для инвестиций


Если у вас мало денег, вы можете начать с малого и рассмотреть такие приложения, как Acorns или Stash, которые предлагают платформы для микроинвестирования.


Вот как работает Acorns: когда вы регистрируетесь в Acorns Spend, вы получаете расчетный онлайн-счет и дебетовую карту Acorns. Покупки округляются до следующего доллара, и эта «запасная сдача» автоматически инвестируется в портфель биржевых фондов (ETF) в зависимости от риска.

Существует три уровня учетных записей, стоимость которых варьируется от 1 до 5 долларов в месяц.Снятие средств в банкомате бесплатно или с компенсацией, если вы используете банкомат вне сети. Acorns также сотрудничает с более чем 350 компаниями, такими как Walmart, Sephora и Barnes & Noble, чтобы предлагать денежные вознаграждения за деньги, которые вы тратите в этих магазинах.

Stash — это инвестиционное приложение для начинающих. Минимальной суммы для начала инвестирования нет. Тем не менее, он взимает от 1 до 9 долларов в месяц, в зависимости от типа учетной записи, которую вы открываете, поэтому вы должны планировать инвестировать достаточно регулярно, чтобы сделать это стоящим.

Хотя эти приложения поощряют вас к сбережениям и инвестициям, сумма, которую вы откладываете и инвестируете, не гарантирует вам выхода на пенсию.Для этого вам нужно инвестировать в рынки акций и облигаций.

Выберите способ инвестирования

Когда вы решите стать инвестором, у вас есть несколько вариантов покупки и продажи инвестиционных инструментов. Вы можете работать с брокером с полным спектром услуг, онлайн-брокером или дисконтным брокером или роботом-консультантом.

Брокеры с полным спектром услуг, такие как Morgan Stanley или Merrill Lynch, взимают более высокую комиссию, но они предлагают сертифицированного инвестиционного менеджера, который поможет вам в процессе, собственные исследования инвестиционных инструментов и доступ к первичным публичным предложениям.Они также могут помочь вам разработать долгосрочный финансовый план.

Онлайновая или дисконтная брокерская компания, такая как Charles Schwab или E*Trade, позволяет вам инвестировать в акции, облигации или взаимные фонды и взимает более низкую комиссию, чем брокер с полным спектром услуг. Эти компании предлагают инструменты для оценки акций, облигаций и взаимных фондов, но вы можете проводить исследования самостоятельно.

Робо-советник — это автоматизированная инвестиционная платформа, которая управляет вашим портфелем с помощью алгоритмов. Популярными робо-советниками являются Betterment, Wealthfront и SoFi Automated Investing.Крупные дисконтные брокеры также имеют роботов-консультантов, в том числе Schwab Intelligent Portfolios, Fidelity Go и E*Trade Core Portfolios. Все взимают низкие комиссии.

Какой вариант инвестирования выбрать? Брокер с полным спектром услуг стоит дорого — средняя комиссия составляет 150 долларов за сделку, — но их опыт и рекомендации могут стоить того, когда вы начинаете формировать портфель и узнавать об инвестировании.

Онлайн-брокер обычно не дает рекомендаций по выбору инвестиций, поэтому вам нужно будет сделать домашнее задание самостоятельно.Вы можете заплатить комиссию или комиссию, когда совершаете сделку, но, скорее всего, в среднем она составит 10 долларов. И все больше и больше брокерских компаний предлагают сделки без комиссии.

Робот-консультант предоставит вам список фондов, основываясь на ваших ответах на анкету. Затем алгоритм управляет вашим портфелем. Вы платите сборы, называемые коэффициентами расходов, которые взимают эти фонды, а также ежегодную комиссию за управление, которая в среднем составляет 0,25% активов под управлением (AUM).

Как и в случае любых финансовых решений, вам следует провести сравнение: посмотрите веб-сайт каждой компании, составьте список плюсов и минусов и позвоните тем, кто вас интересует, чтобы понять, что они предлагают.

Работа с финансовым консультантом

Финансовый консультант ставит перед клиентом множество шляп. Они могут совершать сделки с акциями, помогать сбалансировать портфель, составлять финансовый план для вашей жизни, консультировать по вопросам налогообложения и страхования и многое другое.

Многие думают, что финансовые консультанты нужны только богатым. «Никогда не думайте, что вы слишком малы, чтобы работать с финансовым консультантом», — говорит Штернбах. «Существует множество типов финансовых консультантов для каждого этапа жизни.

Многие люди «не знают, с чего начать, и хотят, чтобы кто-то помог им обдумать основные и сложные аспекты их жизни», — говорит Керри Мит-Синкин, финансовый консультант и партнер Meath Wealth Advisors в Миннеаполис. «Это может означать создание нужной суммы в вашем чрезвычайном фонде, помощь с традиционными взносами 401 (k) или Roth, или взносами Roth IRA».


Существует два типа финансовых консультантов: платные и только платные. Платный специалист по финансовому планированию зарабатывает деньги на вас, клиенте, а также получает комиссионные и компенсацию за продукты, которые вы покупаете.Платный консультант оплачивается вами. Они могут рекомендовать акции и взаимные фонды, но эти фонды им не платят. Вы можете найти платного консультанта рядом с вами через Национальную ассоциацию личных финансовых консультантов (NAPFA).


«Найдите себе платного консультанта и связывайтесь с ним каждые несколько лет, чтобы он помог вам в принятии таких важных жизненных решений, как создание вашего первого пенсионного счета, покупка вашего первого дома, создание фонда колледжа для вашего первого ребенка и так далее», — говорит Штернбах.

По мере роста ваших сбережений и инвестиций вы, возможно, захотите обратиться к финансовому консультанту, чтобы убедиться, что ваши пенсионные сбережения находятся на правильном пути. Дисконтные брокерские компании, такие как Fidelity, Charles Schwab и Vanguard, также предлагают своим клиентам финансовых консультантов. Брокер с полным спектром услуг, такой как Morgan Stanley или Merrill Lynch, взимает более высокую комиссию, но вы получите услуги один на один от конкретного консультанта.

Совет финансового эксперта: сбережения и инвестиции

  1. Сколько новичкам следует инвестировать в акции и облигации? И когда самое подходящее время для увеличения этих инвестиций?
  2. Как выбрать лучшие акции и облигации для инвестиций?
  3. Какой совет вы можете дать людям, которые живут от зарплаты до зарплаты и хотят начать инвестировать?
  4. Можете ли вы использовать инвестиционное приложение и работать с финансовым консультантом? Это хорошая идея? Сколько инвестиционных возможностей у вас может быть?
Miye Wire

Управляющий партнер, CFP®

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫНик Кантрелл

Основатель, советник по управлению активами Green Future Wealth Management

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТAutumn Lax

Финансовый консультант, CFP® в Drucker Wealth Management Группа

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫДжон Лонго

Профессор финансов бизнес-школы Рутгерса; Автор книги «Советы Баффета: руководство по финансовой грамотности и жизни»

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫМэтт Эллиотт

CFP®, CSLP®, основатель Pulse Financial Planning

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТ Рокки Зейглер

CFP®, ведущий программы «Эй, Пеория!» Let’s Talk Money Podcast

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫМитчел Краус

CFP, CAP, CSRIC, ChSNC, ChFC, CLU

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТКелан Клайн

Эксперт по личным финансам и владелец The Savvy Couple

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТ Брайан Стормонт

Партнер и специалист по финансовому планированию, CFP® в Insight Wealth Strategies

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫМишель Коннелл, CFA

Президент/владелец Portia Capital Management, LLC Преподаватель Колледжа бизнеса Техасского женского университета

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫДжон Седунов

Доцент кафедры финансов и недвижимости, Университет Вилланова

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТ Кеннет Романовски, CFP®, CTFA

Адъюнкт-факультет, Колледж Роузмонт и старший финансовый консультант на пенсии

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТСтавня Реддинг

Учитель начального специального образования 90 003 ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТСтиффани Грант

Владелец и помощник по финансовому благополучию

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫКлинт Хейнс

Президент, сертифицированный специалист по финансовому планированию® компании NextGen Wealth

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТТейлор Джесси

CFP® & CPA, директор по финансовому планированию в Taylor Hoffman, Inc.

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫЛоуренс Гонсалес

Владелец The Neighborhood Finance Guy / Блогер на FinancialPanther.com

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫКоби Кресс

Wealth Advisor, CFP® в Beacon Pointe Advisors

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫРоберт Голдсмит

Финансовый специалист/тренер/наставник/автор бестселлеров

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫДжи Ин

Ассистент-профессор финансов Университета Южного Иллинойса Эдвардсвилл

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫЭндрю Крикмур

, советник по управлению активами в Creekmur Wealth Advisors

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫБрэндон Ренфро

Специалист по финансовому планированию

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫКент Фишер, CFA, CFP®

Основатель и старший менеджер по управлению активами в Southern Investment Management Collective

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ по бизнесуСкотт Дикл Ассоциированный сотрудник 900 an2 d Заведующий кафедрой экономики в колледже Урсинус

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫПитер Залески

Профессор экономики Университета Вилланова

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫДерек Хорстмейер

Профессор финансов в Школе бизнеса Университета Джорджа Мейсона

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ Томас Копельман

Финансовый советник RLS Wealth Management

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТ , CFP®

Основатель и советник по вопросам благосостояния в Endeavor Strategic Wealth

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ Чарльз Х. Томас III, CFP®

Основатель и президент Intrepid Eagle Finance

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТ Томас О’Коннелл

Президент International Financial Advisory Group, Inc.

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТ Dr. Брайан Дж. Адамс

Заместитель декана бизнес-программ для выпускников и профессор финансов Школы бизнеса Памплина Университета Портленда

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТDr. Кимберли Гудвин

Директор Школы финансов, кафедра недвижимости Пархем Бриджес и профессор финансов Университета Южного Миссисипи

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫМайкл Манахан

Преподаватель Калифорнийского государственного университета, Домингес-Хиллз

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫИисус М. Салас

Адъюнкт-профессор в Университете Лихай

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТ Зеро Денг

Ассистент профессора бухгалтерского учета в Колледже бизнеса Университета штата Орегон

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТ Dr.Бенджамин А. Янсен

Доцент Государственного университета Среднего Теннесси

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТ Линда С. Ливингстон, доктор философии, CFA

Профессор финансов Школы бизнеса Университета Пьюджет-Саунд

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТ Саарон Нельсон

Старший финансовый консультант Emerant Wealth

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТСкати Лонго

Президент и основатель Flourish Wealth Management CFP®, CAP®, CDFA®

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫMaureen Wright

Финансовый советник, CFP®

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫДжесси Херст

CFP®, AIF®, основатель Impel Wealth Management

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЮвал Дэн Бар-Ор , PhD

Адъюнкт-профессор бизнес-школы Кэри Университета Джона Хопкинса

ПОЧИТАТЬ ОТВЕТЫБарбара Вандерверф

Доцент кафедры бизнеса и менеджмента Атлантического университета Палм-Бич

ПОЧИТАТЬ ОТВЕТ Рэй Чарльз «Чак» Ховард, доктор философии.D.

Ассистент профессора маркетинга бизнес-школы Mays в Техасе A&M

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫСтивен Шагрин

JD, сертифицированный финансовый коуч/мастер финансового тренера и тренера, сертифицированный профессиональный пенсионный коуч, сертифицированный консультант по пенсионному планированию, зарегистрированный специалист по планированию жизни, бывший CFP®

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТ Видал Финансовый специалист Peoples

в Strategies for Wealth

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ Джордан Патрик, специалист по финансовому планированию CFP®

в Commas

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТ Dr. Тэмми С. Ланг, Ed.D

Директор программы, бизнес-администрирование в Southeast Community College

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫСьюзен Хьюм, доктор философии

Адъюнкт-профессор финансов в Колледже Нью-Джерси

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫДжозеф Фаризо

Ассистент-профессор финансов в Школе бизнеса Робинса в Ричмондский университет

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫМэтт Хилланд

Специалист по финансовому планированию в Arnold & Mote Wealth Management

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫПол Микс

Профессор практики, Школа бизнеса Бейкера, The Citadel

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫБрайан Уолкап, Ph.D.

Адъюнкт-профессор финансов Высшей школы бизнеса Краммера при Колледже Роллинза

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫАндреа Белзер

Эксперт по личным финансам и инвестициям

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫДжим Урен

CFP® в Phase III Advisory Services, Ltd.

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫChristopher J. Marquette

Доцент Финансовый директор Университета Милликин

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫКристина Убл

CFP®, CDFA®, совладелец Clute Wealth Management

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТ Роуз М. Прайс

Партнер, специалист по финансовому планированию CFP®, AIF в VLP Financial Advisors

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫАнжела Слоан

Генеральный директор и основатель Sloan Financial Group

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ Дон Уй-Баррета

Профессор

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТ Dr.Лео Чан

Адъюнкт-профессор финансовой экономики Университета долины Юты

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫМайкл Эгермьер

CFP, владелец Egermier Wealth Management Group

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТ Майк Агилар

Адъюнкт-профессор бизнес-школы Кенана Флаглера UNC-Chapel Hill и бизнес-школы Фукуа в Университете Дьюка

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТ Рич Кертис

Старший преподаватель Школы прикладной экономики и менеджмента Чарльза Х. Дайсона Корнелльского университета

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТDr. Пракаш Дхирия

Профессор финансов Калифорнийского государственного университета, Домингес-Хиллз, автор серии статей «Финансы для детей»

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫПатрик Грегори

Управляющий директор Центра инвестиций и финансов Стивена Д. Катлера, директор фонда Babson College Fund и старший преподаватель финансового отдела Babson College

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫМоше Беллоуз

Управляющий директор Maccabee Ventures

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫРосс Пауэлл, CFP®

CPA и финансовый консультант в Insight Wealth Partners

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫRobyn

MBA, блоггер в A Dime Saved

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫMarguerita Cheng

Сертифицированный специалист по финансовому планированию

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТ Nate White

0 Инвестиционный аналитик Weth AD00 и старший менеджер проектов в Spectrum ОТВЕТЫ

Начало работы

Независимо от того, как вы инвестируете, начать работу — самый важный шаг.«Есть так много разных подходов, которые вы можете использовать, это может быть ошеломляющим», — говорит Мит-Синкин, сочувствуя людям, которые не знают, с чего начать. Главное, подчеркивает она, заключается в том, что вы составляете план и начинаете откладывать деньги на будущее.

По мере роста вашего дохода, активов и семьи вы будете менять свой финансовый план в соответствии с вашим жизненным этапом. Но начать и стать заинтересованным инвестором — это первые шаги.

Об авторе

Джефф Уильямс был журналистом в области личных финансов примерно во время Великой рецессии 2008 года.Он профессионально пишет с 1990-х годов на самые разные темы, включая личные финансы, кредитные карты и кредиты.

Уильямс также является автором нескольких книг, в том числе «Смытые: как Великое наводнение 1913 года, самое широкомасштабное стихийное бедствие в Америке, терроризировало нацию и изменило ее навсегда» и «Удивительные пешие гонки К.С. Пайла: правдивая история 1928 г. «От побережья до побережья через всю Америку».

Родившийся в Колумбусе, Уильямс сейчас живет в Лавленде, штат Огайо, со своими двумя дочерьми-подростками.

Как начать экономить (и почему это так сложно)

Американцы не умеют экономить. В часто цитируемой статистике почти половина американцев (46 процентов) сообщают, что они не смогли бы справиться с неожиданными расходами в размере 400 долларов и должны были бы влезть в долги, чтобы оплатить их. Еще 21 процент сообщили, что они справятся с трехмесячной безработицей, одолжив у друзей, продав активы или взяв ссуду до зарплаты.

В Money Under 30 мы считаем, что резервный фонд является основой финансовой безопасности.Это позволяет вам преодолевать неожиданные трудности, не разоряя пенсионные фонды или другие инвестиции, а это значит, что вы не упускаете прибыль и не платите ненужные сборы. Это дает вам ощущение комфорта и уверенности в том, что вы сможете справиться с любым вызовом.

Все это говорит о том, что экономить трудно. Это требует от вас борьбы с культурными условностями (в виде рекламы, телевидения и ваших друзей на Facebook), которые говорят вам, что вы должны тратить, тратить, тратить и приобретать все, что можете. Он требует, чтобы вы отказались от сиюминутных удовольствий ради отдаленных бедствий.

Мы все знаем, что должны экономить — люди регулярно называют это одним из своих главных финансовых решений каждый год — и все же многие из нас этого не делают. На это есть причина.

Вот как начать экономить — сначала признав, почему это сложно.

Почему так сложно начать копить

Когда вы впервые начинаете откладывать деньги, они могут казаться настолько несущественными, что не имеют смысла. У тебя есть, что? Пятьдесят баксов на твоем новеньком сберегательном счете? Это только начало, но это далеко не то, чего вы хотите.Ваши цели и мечты могут казаться настолько далекими, насколько недостижимыми.

Откладывая, а не тратя эти деньги, вы также от чего-то отказываетесь. Это может показаться несправедливой сделкой. В конце концов, эти 50 долларов на вашем сберегательном счете не так уж сильно помогут, если вы внезапно столкнетесь с расходом в 500 долларов; это также не приведет вас в Вегас на мальчишник вашего приятеля. (Если вы уже не живете в Вегасе.) И, спрятав их на свой сберегательный счет, вы не получите свитер/видеоигру/каждый день фраппучино, на которые вы обычно потратили бы эти 50 долларов.

Легко взвесить все «за» и «против», сказать «к черту» и взять эти деньги и купить то, что вы хотите, насладиться сиюминутным удовлетворением, а потом корить себя за то, что у вас не хватило силы воли сэкономить. И сделать все это снова с вашей следующей попыткой экономии. Вспеньте, промойте, повторите.

Довольно скоро вы смирились с жизнью человека, который не экономит, живя от зарплаты до зарплаты, растрачивая будущее на несколько легкомысленных удовольствий.

Но так быть не должно.С помощью нескольких приемов и правильного мышления вы можете начать накапливать денежные резервы, которые помогут вам пережить любой шторм.

1. Держите свои сбережения подальше от глаз

Первое, что нужно сделать, это создать внешний сберегательный счет. Вам нужно установить некоторые барьеры между вами и вашими резервными деньгами.

Если вы просто переведете деньги на сберегательный счет в том же банке, где у вас есть текущий счет, то будет слишком легко перевести их обратно и потратить. (В моем банке это происходит буквально мгновенно.) Разделение между текущим и сберегательным счетом в одном и том же банке практически равно нулю.

Счет в другом банке создает препятствия, через которые вам придется прыгать, если вы хотите потратить свои сбережения. И, если вы чем-то похожи на меня, эти усилия будут слишком большими, и вы решите оставить свои деньги там, где они есть, и не покупать любую блестящую игрушку, которая вам понравилась. В качестве дополнительного бонуса вы избежите угрызений совести покупателя.

Отдельный высокодоходный сберегательный счет также может предложить вам значительно более высокие проценты, чем ваш заурядный сберегательный счет.Этот процент, вероятно, по-прежнему будет составлять ничтожный 1 процент, но по мере роста вашего баланса будет расти и процент, который вы получаете, что может быть по-своему мотиватором. (Бесплатные деньги — это бесплатные деньги, даже если это 2 доллара в месяц.)

2. Сосредоточьтесь на процессе, а не на конечной цели

Это, конечно, противоположно тому, что говорится в большинстве блогов о личных финансах. Они все о конечных целях! Если вы откладываете на отпуск, вам советуют положить в бумажник фотографию песчаного пляжа или представить, как прибой щекочет ваши ноги, когда вы хотите потратить деньги на бездумную покупку.Визуализируйте то, что вы хотите, гласит теория, и ваша воля вас не подведет.

И это, вероятно, отлично подходит для экономии на забавные вещи. Бетонные вещи. Такие вещи, как доступ к песчаным пляжам или яркий новый iPhone. Но это работает менее хорошо для того, что может быть самой важной целью сбережений из всех: ваш резервный фонд. Я думаю, вы могли бы положить в бумажник изображения страшных автомобильных аварий или крупных медицинских счетов, но так жить нельзя.

Вместо этого сосредоточьтесь на процессе , просто на том, что нужно сделать, и вознаграждайте себя (каким-то небольшим образом) за то, что не отстаете от этого.   Возможно, скажите себе, что вы будете делать это только в течение определенного периода времени, например, трех месяцев. Тогда жертва не будет такой великой, а обязательство менее постоянным. К тому времени, когда три месяца истекут, вы будете в ритме и не захотите останавливаться.

3. Не настраивайтесь на провал

В чем большинство из нас сбивается с пути, когда дело доходит до решений — финансовых, профессиональных или иных — так это в постановке целей настолько высоких, что они могут быть невозможными.

Например, если вы решили, что хотите сбросить 50 фунтов в следующем году, вы будете чувствовать себя паршиво, если упражнения и отказ от вкусного торта не принесут немедленного результата.У вас может даже возникнуть соблазн бросить курить. (В конце концов, вы отказались от пирога и ничего за это не получили!) Но отсутствие серьезных результатов не означает, что вы терпите неудачу — в конце концов, существует так много факторов, которые влияют на набор или потерю веса, а не только упражнения. и диета, но генетика и другие вещи вне вашего контроля.

Вместо этого, если вы говорите, что хотите ездить на работу на велосипеде три дня в неделю и есть салат на обед каждую пятницу, то это намного проще. Это специфично, но дает некоторое пространство для маневра.(В конце концов, иногда идет дождь.) И упражнения, будь то для похудения или для других целей, обычно улучшают самочувствие. Вы почувствуете себя хорошо и не расстроитесь, если сразу не уменьшите свою талию на три дюйма, потому что это не то, к чему вы стремились. Вы сосредоточились на процессе, а не на результате. Средства, а не цели.

То же самое и с денежными целями. Если вы скажете, что хотите сэкономить 10 000 долларов в следующем году, вас может разочаровать медленный прогресс или неожиданная неудача, и вы просто сдадитесь.Но если вы просто скажете, что хотите откладывать сумму Х на каждую зарплату, у вас будет больше шансов на успех.

И этот успех даст вам мотивацию и импульс для продолжения, так что у вас будет больше шансов достичь этой высокой первоначальной цели. Если вы едете на работу на велосипеде, возможно, вы начнете терять жир, набирать мышечную массу и чувствовать себя более энергичным. Если вы будете откладывать по 100 долларов на каждую зарплату, вскоре у вас будет солидная сумма.

4. Воспользуйтесь преимуществами непредвиденных доходов, чтобы помочь создать импульс сбережений

Ничто так не вдохновляет вас на сбережения, как рост вашего баланса — намного больше .

Если вы откладываете 50 долларов на зарплату, потребуется некоторое время, чтобы накопить серьезные деньги. (И это нормально!) Однако, если вы обнаружите, что у вас есть хорошая премия в конце года, или неожиданно большой возврат налогов, или даже немного денег на день рождения от мамы и папы, вы можете добиться значительного прогресса в кратчайшие сроки.

Ваше первое побуждение, конечно, состоит в том, чтобы потратить эти деньги без чувства вины. И это один вариант. Но вкладывая эти деньги (или большую их часть, во всяком случае) в сбережения, вы приближаетесь к тому моменту, когда накопите достаточно, чтобы чувствовать себя вложенным, когда вы больше не смотрите на свой баланс как на какую-то ерунду, а скорее как что-то, что нужно защищать и культивировать.(Если есть одна вещь, которой вас учат регулярные сбережения, так это то, что для накопления значительной суммы требуется много времени, и совсем нет времени, чтобы ее потратить.)

Как только вы попадете в это место, сохранение станет намного проще. Это перестает быть рутиной и становится тем, чем вы хотите заниматься. Вы испытываете, может быть, впервые, что такое финансовая безопасность. И он кажется хорошим , так что вам захочется получить больше.

5. Подработайте

Я знаю, я знаю.Мы всегда говорим о побочных суетах здесь. Но на это есть веская причина.

Вы можете чувствовать себя по-настоящему вдохновляющим, когда получаете деньги за что-то сверх вашей двухнедельной зарплаты, особенно если вы попали в ловушку на бесперспективной работе или чем-то, чем вы не увлечены. А поскольку ваш бюджет основан на ожидаемом доходе (по крайней мере, для нас, трутней-рабов), эти деньги (за вычетом налогов на самозанятость) могут пойти на все, что вы захотите, включая ваши сбережения. Это все выгода, детка!

За последний год я добился больших успехов в достижении своих целей по сбережениям, вложив почти все деньги, полученные от фрилансера, в резервный фонд.Из-за этого я, скорее всего, получу полное финансирование более чем на год раньше, чем если бы я просто делал свои регулярные депозиты из моей двухнедельной зарплаты.

Делая эти дополнительные депозиты — и наблюдая, как мой баланс растет как на дрожжах, а не по мелочам — у меня появляется больше мотивации экономить и искать новые внештатные проекты.

Резюме

Эти действия — будь то создание регулярных депозитов из вашей зарплаты, прикарманивание вместо того, чтобы тратить неожиданное, или поиск вторичных источников дохода — помогут вам выработать привычку сберегать.Каждый раз, когда вы это делаете, становится немного легче.

Как многие из вас знают, создать новую привычку (особенно хорошую) непросто. Но как только привычки формируются, от них так же трудно избавиться.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.