Как накопить на море при маленькой зарплате: Как накопить на отпуск, если вечно не хватает денег?

Эти советы помогут вам сэкономить тысячи долларов и сделают путешествие вашей мечты не мечтой, а реальностью. Я знаю, что некоторые из них очевидны, но это очевидные вещи, о которых мы редко задумываемся.

Но самое важное, что вы можете сделать, — это отслеживать свои расходы, поскольку у всех разные ситуации. Для меня самое большое «Вау! Не могу поверить, что трачу на это деньги », — говорили Lyft и escooters. Сотни долларов в месяц тратились зря, когда я это понимал.

Отслеживайте свои расходы, чтобы продолжать сокращать дискреционные расходы. Запомните этот список, чтобы всегда помнить, что вырезать, чтобы сэкономить на поездках!

Как путешествовать по миру на 50 долларов в день

Мой New York Times бестселлер в мягкой обложке путеводитель по миру научит вас, как овладеть искусством путешествовать, чтобы вы сойдете с проторенной дороги, сэкономьте деньги и получить более глубокий опыт путешествий. Это ваше руководство по планированию от А до Я, которое BBC представляет собой «библию для путешественников с ограниченным бюджетом».

Нажмите здесь, чтобы узнать больше и начать читать сегодня!

Забронируйте поездку: советы и рекомендации по логистике

Забронируйте свой рейс
Найдите дешевый рейс с помощью Skyscanner или Momondo. Это две мои любимые поисковые системы, потому что они ищут на веб-сайтах и ​​в авиакомпаниях по всему миру, поэтому вы всегда знаете, что ни один камень не останется незамеченным.

Забронируйте размещение
Вы можете забронировать хостел с Hostelworld.Если вы хотите остановиться где-нибудь, а не в хостеле, используйте Booking.com, поскольку они постоянно предоставляют самые дешевые цены на гестхаусы и дешевые отели.

Страхование путешествий «Не забудьте»
Страхование путешествий защитит вас от болезней, травм, краж и отмен. Это комплексная защита на случай, если что-то пойдет не так. Я никогда не отправляюсь в путешествие без него, так как в прошлом мне приходилось использовать его много раз. Я использую World Nomads уже десять лет. Мои любимые компании, предлагающие лучший сервис и лучшие цены:

Хотите забронировать поездку?
Посетите мою страницу ресурсов, чтобы узнать о лучших компаниях, которые можно использовать во время путешествий.Я перечисляю все, что использую, когда путешествую. Они лучшие в своем классе, и вы не ошибетесь, используя их в поездке.

10 типичных финансовых ошибок моряков

Это вторая статья из серии о личном финансовом планировании моряков, написанной очень опытным главным инженером Радживом Кошиком. Вы можете прочитать предыдущую статью серии «Важность финансового планирования для моряков» здесь.

Как моряки мы занимаем уникальное положение.

Мы живем и работаем на своем рабочем месте, которое постоянно перемещается по миру. Наши каюты становятся нашим физическим имуществом на определенный период нашего пребывания. Как старшие офицеры, мы иногда делаем одно и то же судно по несколько раз и периодически остаемся в одной каюте в течение нескольких лет. Пансионат и проживание оплачиваются судовладельцем, как и медицинские расходы. Нам также говорят, что мы застрахованы на определенную сумму денег.

Все это наполняет нас ложным чувством безопасности и самоуспокоенности по множеству причин, которое на самом деле проявляется в формах, упомянутых и объясненных ниже.

Поскольку мы не учимся тратить на домашнее хозяйство, пока не поженимся, мы не понимаем, сколько стоит вести домашнее хозяйство. Мы не рассматриваем небольшие повседневные расходы и учимся их планировать. Отсутствие практического опыта и понимания личных финансов часто приводит к серьезным ошибкам, которых можно было бы легко избежать.

Излишне говорить, что мы, моряки, допускаем множество финансовых ошибок, которые в конечном итоге сводятся к следующим типичным:

Меняются времена, меняются и судовладельцы, и требования моряков. Тот факт, что наши зарплаты не выросли в реальном выражении, не означает, что стоимость жизни на суше не увеличилась. Фактически, стоимость жизни, медицинские расходы, а также жизненные потребности на суше существенно выросли. Если мы не будем разумно и реалистично планировать свои финансы, в дальнейшей жизни нас ждет серьезный шок.

Моряки часто не имеют собственной медицинской страховки.Они чувствуют, что судовладелец их накроет на всякий случай. Это неправда, потому что в период отпуска БОЛЬШИНСТВО компаний их не покрывает. Следовательно, если что-то случится с моряками или их семьями во время отпуска, медицинские и другие связанные с этим расходы могут быть огромными. Поэтому рекомендуется выбрать полис типа Floater для ВСЕЙ семьи.

Моряк (офицер или не офицер) думает, что судовладелец предоставляет ему соответствующее спасательное прикрытие. Моряки не понимают, что страхование распространяется только на время их работы на борту судна. Они не планируют более дешевые формы страхования (так называемые СРОЧНЫЕ ПЛАНЫ СТРАХОВАНИЯ), пока они молоды и размер страховых взносов меньше. Если они планировали в возрасте 22 лет и получали страховку до 75 лет, им пришлось бы платить намного меньше (примерно от 150 до 200 долларов в год). Покрытие для таких планов будет в пределах 300 000 долларов, а страховой взнос будет оставаться фиксированным до 75 лет (или, если это применимо в вашей стране).Помните, СРОКОВЫЕ ПЛАНЫ — это только планы на риск, а это означает, что ваши оставшиеся в живых будут получать деньги в случае, если с вами что-то случится, в противном случае страховая премия будет израсходована. Это почти как планы страхования судов.

Хуже того, что даже если моряки берут полисы страхования жизни, это в основном полисы возврата денег или пожертвований, которые не имеют очень большой страховой суммы, но имеют вид возврата денег, которые они взимают астрономическими взносами. Пожалуйста, не поддавайтесь на такие страховки жизни. Хорошая страховка для вас на полмиллиона долларов не должна стоить вам больше 300 долларов, если вы моложе 30 лет и не курите (медицинские требования и медицинские требования будут различаться в зависимости от страны и компании).

Сегодня офицер уезжает из дома на срок от 3 до 5 месяцев, а унтер-офицер — еще дольше. Хотя зарплата регулярно отправляется домой в виде НАПИСИ, иногда этого не бывает или ее недостаточно.Также бывают ситуации, когда член семьи серьезно болен, и если нет медицинской или медицинской страховки, расходы могут быть огромными. В таких случаях моряки должны вносить деньги на отдельный счет как минимум на 3 месяца ДОМАШНИХ РАСХОДОВ, чтобы он служил резервным фондом.

Хотя современные моряки становятся мудрее своих предшественников, в большинстве случаев они либо не экономят, либо экономят ДОСТАТОЧНУЮ экономию. Если моряк не начинает откладывать деньги в первые годы, когда он не женат или не несет какой-либо серьезной ответственности, это может стать немного серьезным, так как он потеряет преимущество ранней пташки.

Давайте рассмотрим пример, чтобы понять это.

В таблице, приведенной ниже, моряк Майкл (например, только для примера) начинает откладывать только 100 долларов в месяц по схеме, обеспечивающей доходность 12% в год (в год), и продолжается до достижения 31-летнего возраста, после чего ПРЕКРАЩАЕТ депозит. Однако он не снимает деньги и позволяет своим сбережениям продолжать свое существование до 50 лет, БЕЗ добавляя ничего больше.

Через несколько лет он дежурит у второго помощника Руэля, который тоже одного возраста с Майклом. Руэл узнает о плане Майкла и начинает действовать по тому же плану и продолжает экономить 100 долларов каждый месяц ДО 50 лет.

Теперь из приведенной ниже таблицы вам будет очень ясно, что, несмотря на то, что Майкл остановился через 10 лет, на его счету 15 114,31 доллара. В то время как у Руэля всего 13333,39 доллара, хотя он продолжал вносить свой вклад в размере 100 долларов до 50 лет. Руэль никогда не сможет восполнить дефицит, образовавшийся из-за его задержки всего на 5 лет.

Третий столбец, выделенный желтым цветом, показывает, какой была бы стоимость сбережений / инвестиций, если бы Майкл продолжал вкладывать свои 100 долларов в течение всего рабочего периода.

Дом необходим каждому человеку и является третьей потребностью после еды и одежды. Я твердо убежден в том, что приют нужно приобретать как можно раньше.

Однако нужно учитывать город, в котором собираетесь поселиться, а также его площадь.Большое и популярное метро может быть хорошей достопримечательностью, но если вы собираетесь сделать карьеру в море, стоит ли оставаться в большом городе с ограниченными и дорогими ресурсами? Переезд в меньший город или то, что может быть пригородом, сегодня может быть дешевле, и в конечном итоге он может легко развиться через 5-10 лет.

Другой аспект жилищного строительства — это ссуда (также называемая ипотекой в ​​некоторых странах). У этого есть разные аспекты. Если вы возьмете ссуду очень высокой стоимости с высокой процентной ставкой в ​​начале жизни, это может затруднить или затруднить ваш профессиональный и финансовый прогресс и даже возложить на вас тяжелое бремя на этапе вашей жизни, когда вам нужно много денег. вещей.

Это аспект, о котором я расскажу в своих будущих статьях, поскольку он составляет основу душевного спокойствия моряков.

Из-за того, что мы мало знакомы с методами на суше, мы начинаем доверять различным агентам и сотрудникам банка. Большинство бесполезных планов и страховок продаются нам без нашей потребности в том же красивыми девушками в блестящих банках, которыми они теперь стали. Я сам стал жертвой такой продажи.Все эти планы в конечном итоге прожигают очень большую дыру в вашем кармане; это очень просто — вы покупаете бананы, когда вам действительно нужны яблоки.

По большей части это неправильное руководство исходит от известных людей и родственников, которые либо продают его самим морякам, либо связывают их с неправильными людьми. Держись подальше от этого. Развивайте себя и примите мудрое решение.

В первые годы работы в море у нас более длительные контракты.В результате не используются все новейшие гаджеты, которые вы покупаете. Большинство из них покупаются с помощью коллег или друзей на берегу или из-за рекламы, которую вы видите в аэропортах, когда присоединяетесь к своему кораблю или выходите из него. Представьте себе, что в течение 6-месячного контракта вы покупаете iPhone за 800 долларов, когда фактически не можете звонить с его помощью в море. Вместо этого вкладка за 300 долларов или ноутбук могут помочь вам совершать бесплатные звонки, отправлять сообщения через «онлайн-мессенджеры» или электронную почту. К тому времени, когда вы покинете судно, гаджет за 800 долларов уже устарел, а новая версия уже вышла на рынок. Таким образом, порочный круг покупки ненужных вещей продолжается.

Дорогие мотоциклы или автомобили — это еще один объект желания, который моряки покупают и оставляют дома, оставаясь на длительное время в море (еще одна импульсивная покупательская привычка, которая является продуктом «материалистического сравнения» с другими, в основном с семьей и друзьями).

Я помню четвертого инженера, который во время своего первого пребывания в должности был склонен купить автомобиль BMW для своего отца, который водил скромный Maruti 800 и был категорически против такой траты денег.Четвертый инженер купил бы это, взяв ссуду под очень высокую процентную ставку. Всем на борту пришлось приложить дополнительные усилия, чтобы объяснить ему тщетность его действий, особенно потому, что у него также была ссуда на образование в размере 20 000 долларов.

Если старшие офицеры или те, кто провел довольно много времени в море, не дают хороших советов юниорам, последние высаживаются на борту, подбирая ценные и наименее полезные вещи.

Новости из дома должны состоять не только из результатов гонок Формулы-1 или матчей по крикету.Хорошие новости или новости о возможности могут сэкономить и заработать деньги, если вы сможете использовать их в нужное время. Многие из вас могут поверить, какое отношение эти моменты имеют к финансовому планированию? На самом деле, у него много работы.

Наш доход от работы под парусным судном фиксирован и не увеличивается вместе со стоимостью жизни в нашей стране. Следовательно, мы должны разработать способы и средства, чтобы увеличить этот доход. Идея состоит в том, чтобы использовать его для получения большей прибыли эффективным, законным и налоговым способом.

Если это будет сделано правильно, могу заверить вас, что примерно через 10-15 лет вашей трудовой жизни у вас будет два источника дохода, и, по всей вероятности, прибыль от ваших инвестиций может превысить вашу зарплату.

Хотите приумножить с трудом заработанные деньги?

Многие моряки воспользовались его советами по инвестициям и сбережениям, которые помогли им экспоненциально увеличивать свои деньги во время работы в море. Он также спас нескольких морских профессионалов от типичных инвестиционных ошибок, которые в конечном итоге привели бы к большой потере их денег.

Ознакомьтесь с очень популярной электронной книгой г-на Раджива Кошика «Руководство по финансовому планированию», специально разработанной для моряков. Это руководство точно расскажет, что нужно для обеспечения финансово обеспеченного будущего и как вы можете досрочно выйти на пенсию, заставив свои деньги много работать на вас. Щелкните здесь, чтобы приобрести копию сегодня -> Руководство по финансовому планированию

В следующих статьях мы рассмотрим каждый аспект этого финансового планирования.

В конце концов, мы обязательно и неуклонно будем двигаться в направлении, которое обеспечит финансовую свободу морякам.

Финансовая свобода, которая позволит вам выбрать свой жизненный путь. Это позволит вам выбрать время пребывания на борту, продолжительность отпуска, отдых, который вы хотите и когда хотите.

Однако это должно сопровождаться мыслью, что сегодня нужно чем-то пожертвовать, чтобы завтра можно было насладиться чем-то большим.

К вам…

Совершали ли вы какие-либо из упомянутых выше финансовых ошибок?

Поделитесь своим опытом в комментариях ниже или задайте вопрос автору о планировании своих финансов на форумах Marine Insight здесь.

Заявление об ограничении ответственности: Автор статьи является главным инженером торгового флота и не имеет формальной квалификации в области финансового планирования. Высказываемые мнения основаны на его собственном опыте и опыте других, кому он помог. С ним можно связаться по почте здесь. Вы также можете присоединиться к обсуждению на форумах здесь. Автор не гарантирует и не принимает на себя никаких юридических обязательств или ответственности за точность, полноту или полезность любой информации, представленной здесь.

Теги: финансовое планирование моряки моряки

5 советов по экономии денег при низком доходе

Большинство из нас хотят сэкономить деньги, чтобы накопить богатство и строить планы на будущее. У нас есть цели, которых мы хотим достичь (например, путешествия) или вещи, которые мы хотим купить (например, дом мечты). Однако это может показаться невозможным, если вы живете с низким доходом.

По данным CNN, 25 миллионов американских семей живут от зарплаты до зарплаты. Когда денег мало, экономия любой суммы может быть последним приоритетом в вашем списке.Вы просто пытаетесь выжить.

Так как же вам сэкономить больше денег, если вы получаете минимальную заработную плату? Как достичь своих финансовых целей, имея низкий доход?

Когда речь идет о финансах, важно думать не только о настоящем, но и о будущем. Даже если вы получаете минимальную заработную плату, вы все равно можете понемногу экономить. Вот как это сделать:

1. Сначала займитесь долгом с высокой процентной ставкой

Чтобы начать сберегать больше, вам нужно сразу заняться своим долгом.В частности, высокая процентная ставка по личным займам или кредитным картам, потому что они заставляют вас платить возмутительные комиссии и проценты.

Выплачивая долг, вам нужен достижимый, но сложный план его выплаты. Начните с определения приоритета долга, чтобы в первую очередь выплачивать долги с наибольшими процентами.

Затем, по мере продвижения вперед, избегайте накопления долгов с высокими процентами, особенно по кредитным картам.

2. Сократите свои самые большие расходы

Попытка сэкономить при низком доходе может быть очень сложной.Иногда кажется невозможным сократить даже доллар или два каждый месяц.

Помимо обычных идей экономии денег, таких как приготовление еды дома и снятие счета за кабельное телевидение, что еще вы можете сделать? Вместо того, чтобы пытаться сократить свои небольшие расходы, сосредоточьтесь на более крупных , чтобы вы могли оказать более значительное влияние.

Для большинства людей расходы на жилье составляют большую часть их расходов. Если вы снимаете жилье, подумайте о том, чтобы уменьшить размер дома до меньшего размера или жить с соседями по комнате.

Если у вас есть дом, подумайте, будет ли выгодно рефинансирование ипотеки по более низкой ставке. Вы также можете сдать в аренду комнату или парковочное место для дополнительного дохода.

Примечание Дэвида. Убедитесь, что вы понимаете условия рефинансирования. Обычно случается так, что наряду с уменьшением ежемесячного платежа рефинансирование также продлевает срок кредита. Примите во внимание тот факт, что погашение ссуды займет больше времени, если вы выберете этот вариант.Также не забудьте поискать лучшую сделку, потому что есть масса людей, готовых помочь вам получить рефинансирование, и некоторые из них будут брать меньше, чем другие, за свои услуги.

И я знаю, что Конни только что сказала, чтобы она работала над большим делом, но я утверждаю, что вам нужно вырезать и мелкие вещи, особенно если расходы повторяются, как счет за кабельное телевидение. Вам обязательно нужно платить за это? Есть много способов снизить стоимость подписки на ТВ, и для получения ощутимой выгоды требуются минимальные усилия.

3. Воспользуйтесь преимуществами бесплатных денег

Воспользуйтесь преимуществами «бесплатных денег», когда это возможно. Как семья с низким доходом, вы можете иметь право на получение налогового кредита на заработанный доход (EITC). Согласно веб-сайту IRS, EITC может быть большим возмещением ваших налогов, помогая вам сохранить большую часть того, что вы заработали. Иногда даже несколько тысяч долларов.

Вам также следует изучить 401K в действии и увидеть, соответствует ли ваша компания определенному проценту вашего взноса.

Если они это сделают, вы должны воспользоваться этим и начать экономить как можно больше.Партнерская программа — это в основном бесплатные деньги, которые помогут вам сэкономить на пенсии.

4. Экономьте бюджет

Чтобы сэкономить больше, вы должны контролировать свои расходы. Выберите категории, которыми вы хотите заниматься, и постарайтесь максимально сократить остаток бюджета. Придется пойти на жертвы, но это возможно.

Всего научитесь тратить в умеренных количествах . Например; сократите , как часто вы обедаете вне дома. Вы все еще можете насладиться хорошей едой в ресторане, но не несколько раз в неделю.

5. Начни побольше хлопот

Если вы не можете сократить расходы больше, чем уже имеете, подумайте о , диверсифицирующем свой доход , начав подработку, чтобы заработать дополнительные деньги. Помимо работы на полную ставку, вы можете устроиться на подработку, чтобы обеспечить еще один источник дохода.

Многие побочные дела можно сделать прямо из собственного дома в свободное время. Подумайте о том, что у вас хорошо получается, какими хобби можно заработать деньги или что вам уже нравится, что можно превратить в подработку.

Популярные дополнительные работы включают написание текстов, ввод данных и графический дизайн.

———

Экономить деньги при минимальной заработной плате, конечно, сложно, но это возможно. Важно понимать свои приоритеты и составлять план расходов и сбережений, основанный на ценностях.

Когда вы это сделаете, вы станете умнее и сообразительнее тратить деньги и, в конечном итоге, сможете больше экономить.

Какой еще способ сэкономить больше денег при минимальной заработной плате? Какую тактику вы использовали в прошлом, когда ваш доход был низким?

Хотите больше советов? Начните бюджет.

Бюджеты, отслеживание денежных средств и тщательный анализ расходов наиболее важны, когда у вас очень мало денег. Думать, что вы слишком бедны для бюджета, — это способ избежать трудных решений. Но принятие таких трудных решений на самом деле поможет вам чувствовать себя лучше и счастливее в отношении своих финансов.

Если вы живете в финансовом положении, попробуйте эти стратегии составления бюджета, чтобы убедиться, что вы контролируете свои деньги, а не наоборот:

1. Подружитесь со своим календарем. Неважно, используете ли вы настенный календарь на тему котят, который получили на Рождество, веб-календарь или календарь на своем телефоне, — но вы должны начать систематизировать свои деньги по времени. Записывайте, когда вы получаете свою зарплату, когда должны быть выставлены счета и когда производятся автоматические платежи. Это поможет вам найти слабые места в ваших финансах в течение месяца.

Оттуда вы часто можете запросить изменение сроков оплаты, чтобы убедиться, что у вас есть деньги, когда они вам понадобятся.Например, если вы знаете, что наличие «лишних» наличных на вашем текущем счете будет слишком большим соблазном, переместите сроки оплаты счетов так, чтобы они совпадали с вашими зарплатами, чтобы любые деньги, оставшиеся после оплаты счетов, не понадобились для следующий раунд расходов.

2. Отслеживайте свои расходы за месяц. Ваш следующий шаг до смешного прост, но сделать его может быть очень сложно. В течение всего месяца записывайте каждый потраченный цент. Независимо от того, занимаетесь ли вы низкими технологиями с ручкой и блокнотом в руке или высокотехнологичными, используя бесплатную программу отслеживания денег в Интернете или на своем смартфоне, месяц отслеживания даст вам гораздо лучшее представление о том, куда уходят ваши деньги.

Еще одним положительным побочным эффектом отслеживания ваших расходов является то, что это дает вам время подумать о своих покупках, прежде чем делать их. Вы можете просто пройти мимо кофейни, когда поймете, что на самом деле не хотите записывать стоимость кофе за 4 доллара в свой контрольный лист.

3. Режьте разумно. Как только вы поймете, почему до конца ваших денег осталось слишком много месяца, вы поймете, на что сократить свои ежемесячные расходы, чтобы вернуться к жизни по средствам.Некоторые порезы будут легкими. От блюд и закусок в ресторане можно отказаться в пользу приготовления дома. Расходы на страхование можно сделать более управляемыми, увеличив размер вашей франшизы. Сервисы, которыми вы не пользуетесь, например абонемент в тренажерный зал или тарифный план с дополнительным трафиком на вашем телефоне, также должны быть под угрозой.

Но не стоит забывать и о сокращении затрат в базовых областях. Часто можно снизить коммунальные платежи, например, выключив свет и отключив вампиров от сети.

4.Начните планировать экономию прямо сейчас. Наличие фонда на случай чрезвычайной ситуации — важная часть финансового благополучия, поэтому начните прокладывать путь, чтобы сэкономить для него, даже если вы не можете сэкономить сдачу прямо сейчас. Таким образом, вы можете начать прибавлять к сбережениям, как только у вас не закончится зарплата.

5. Увеличивайте свой доход. Если вы сократили свои расходы до костей, но по-прежнему не сводите концы с концами, то пора подумать о других источниках дохода. Это может означать, что вы попросите сверхурочную работу, начнете подрабатывать, продать часть своего имущества или поискать более прибыльную работу.

Если вы хотите жить по средствам, вам нужно помнить о своих доходах и расходах. В противном случае невозможно выйти из цикла жизни от одной зарплаты до другой.

Tagged as: Лучше себя, Долги, Экономия, Инвестирование, Зарабатывай, Экономия

Примечание редактора: Я начал отслеживать свои активы через Личный капитал. Я пока пользуюсь только бесплатным сервисом, и мне больше не нужно входить во все разные учетные записи, чтобы просто узнать цифры.А благодаря единому экрану, на котором отображаются все мои активы, намного легче понять, когда мне нужно перебалансировать или где я стою на пути к финансовой независимости.

Они разработали довольно изящный анализатор комиссионных сборов 401K, который покажет вам, не слишком ли много вы платите, а также инструмент проверки инвестиций, который поможет определить, соответствует ли распределение ваших активов вашему профилю риска. Платформа буквально занимает несколько минут, чтобы зарегистрироваться, и ее можно использовать бесплатно, перейдя по этой ссылке. Тем, кто пытается разбогатеть, стоит обратить внимание на Personal Capital.

Примечание редактора: Знаете ли вы об услуге под названием «5-долларовые планы питания»? За 5 долларов в месяц они присылают вам рецепты вкусной, здоровой, но дешевой еды, которая стоит всего 5 долларов за обед.

Несколько моих друзей подписались, и они могут есть дома больше, потому что инструкции просты, и все становится удобным. В сделку также включены списки покупок в продуктовых магазинах, что позволяет им сэкономить много времени. Проверьте это сами, нажав здесь, и вы тоже сможете сэкономить больше и в то же время стать здоровее.

6 ключей к успеху для достижения ваших целей

Установление конкретных целей по сбережениям поможет вам начать экономить деньги. Когда вы просто регулярно кладете деньги в банк, их может быть проще снять по разным причинам. Вы можете легко перерасходовать и потратить часть выделенных денег на сбережения. По этим причинам важно копить на конкретную цель или цель. Вы можете работать одновременно над несколькими целями или можете сосредоточиться на одной конкретной цели, которую хотите достичь.

Выберите конкретную цель сбережений

Вам необходимо определить, на что вы экономите деньги. Ваша цель сбережений может заключаться в первоначальном взносе за дом. Вы можете сэкономить на отпуске своей мечты или заплатить за следующую машину. Вы можете откладывать деньги на пенсию или в чрезвычайный фонд. Вы можете экономить по всем этим причинам.

Как только вы узнаете, на что откладываете, вам нужно определить, сколько вам нужно для достижения каждой цели.

Создание графика экономии

Когда у вас есть цель экономии и сумма, которую вам нужно сэкономить, полезно установить график для ее достижения.Это даст вам дополнительную мотивацию для активной работы по достижению целей сбережений.

Некоторые временные рамки просты. Например, вы можете уйти в отпуск через год или получить первоначальный взнос за дом через два года. Для других целей, таких как сбережения на пенсию или чрезвычайный фонд, вы можете установить контрольные показатели и даты, по которым вы хотите достичь этих контрольных показателей. Например, вы можете решить, что к 30 годам вы хотите иметь на своем пенсионном сберегательном счету 50 000 долларов.

Установите цели на месяц

Чтобы достичь поставленной цели по сбережениям, вам необходимо определить, сколько вам нужно откладывать каждый месяц. Это должно быть довольно просто для большинства ваших целей, но ваш пенсионный счет должен быть рассчитан с учетом как ваших взносов, так и нормы прибыли, которая будет добавляться к нему по мере роста. В этом вам может помочь финансовый консультант, равно как и многие онлайн-калькуляторы.

Найдите дополнительные деньги в ежемесячном бюджете

Подсчитайте все свои ежемесячные цели сбережений в единовременную выплату.Вам нужно будет найти эту сумму в своем бюджете. Вы должны настроить это так, чтобы это происходило автоматически, прежде чем у вас будет возможность потратить деньги на что-то еще. Некоторые компании направят часть вашего чека на сберегательный счет, или вы можете попросить банк автоматически переводить эту сумму на сберегательный счет каждый день выплаты жалованья.

Используйте правильный инструмент экономии

Вы также должны найти правильный тип счета для вашей цели сбережений. Если вы хотите сэкономить больше пяти лет, подумайте о паевых инвестиционных фондах.Вы также можете открыть высокодоходный сберегательный счет, чтобы ежемесячно получать больше процентов на свой сберегательный баланс.

Счета денежного рынка через ваш банк или кредитный союз часто предлагают хорошую доходность. В прошлом депозитные сертификаты (компакт-диски) предлагали хорошую доходность, но вам следует сравнить их с другими счетами. Большинство из этих вариантов предлагают более низкую норму прибыли, чем другие инвестиции, такие как паевые инвестиционные фонды, биржевые фонды и акции, которые исторически приносили более высокую годовую прибыль.

Вы не хотите вносить чрезвычайный фонд на компакт-диск или другой счет, который заблокирован от снятия средств. Вы можете быть оштрафованы, если вам нужно получить доступ к деньгам до истечения срока. Сберегательные облигации также не предлагают варианта, который поможет вам быстро достичь ваших целей.

Какой бы сберегательный банк вы ни выбрали, настройте ежемесячные автоматические переводы, чтобы упростить перемещение денег. Просто убедитесь, что у вас достаточно денег, чтобы покрыть каждую ежемесячную цель сбережений, чтобы не перерасходовать свой счет.

Следите за своими целями

Если вы работаете над более чем одной целью экономии, у вас есть несколько вариантов. Вы можете поместить все деньги на один счет и просто вести бухгалтерскую книгу дома, какая сумма идет на какую цель. Или вы можете создать отдельные счета для каждой из ваших сберегательных целей.

Например, вы можете выбрать один сберегательный счет, который предназначен только для вашего чрезвычайного фонда, а другой счет, который вы используете, чтобы откладывать деньги на дом или отпуск. Это поможет защитить деньги, которые вы откладываете на эти индивидуальные цели, чтобы у вас не возникало соблазна так часто использовать одну область сбережений, например, свой чрезвычайный фонд.

Всегда полезно вознаграждать себя, когда вы достигаете основных вех на своем пути. Это может помочь вам сохранять мотивацию и идти по пути к вашим более крупным сбережениям.

Восемь денежных советов, которые помогут молодым работникам планировать свои финансы.

В то время как первое не всегда может быть легким для среднего наемного работника, второе, безусловно, находится в пределах досягаемости, особенно если вы начинаете с самого начала. Составьте финансовый план в день, когда вы начнете работать, и вам не придется изо всех сил стараться финансировать каждое стремление.

Однако это может оказаться не так просто, как кажется. «Я просто не знаю, сколько сэкономить и куда инвестировать, поэтому я не планирую бюджет и в конечном итоге трачу много», — говорит Харшиндер Каур, который начал работать два года назад стажером в банке в Ганганагаре. Раджастхан. Она не знает, как составить для себя план. Это затруднительное положение, с которым сталкиваются многие молодые люди в возрасте от 20 до 20 лет. Близнецы поведенческих дьяволов невежества и прокрастинации подталкивают большинство людей к 30 годам, прежде чем они приступят к рационализации своих финансов.Это часто приводит к неправильному инвестиционному выбору, ошибочным портфелям, невыполненным целям и финансовой незащищенности в более позднем возрасте.

«Эта категория не является дойной коровой для консультационных фирм, и, поскольку им не к кому обратиться, они часто теряются», — говорит Джаянт Пай, CFP и руководитель отдела маркетинга, PPFAS Mutual Fund. Мы, в ET Wealth, постараемся исправить это с помощью нашей статьи на этой неделе. На следующих страницах мы предлагаем новоиспеченным молодым людям пошаговое руководство по планированию своих финансов. Мы фокусируемся на строительных блоках, которые им нужны на этом этапе: составлении бюджета, целях, инвестициях, страховании, налогообложении и структуре заработной платы.Однако это сделано только для того, чтобы подтолкнуть их к планированию, и им необходимо будет постоянно исследовать и учиться на протяжении всей своей трудовой жизни. Помните, что финансовая свобода достигается не в тот день, когда вы начинаете работать, а в тот день, когда вы приводите свои финансы в рабочее состояние.

1. СОЗДАЙТЕ БЮДЖЕТ И НАЧНИТЕ ЭКОНОМИЮ
Составление бюджета — это простое упражнение по согласованию вашего дохода с вашими расходами, и оно должно быть вашим первым шагом. Запишите свои ежемесячные расходы в соответствии с легкостью использования: лист Excel, простой дневник, мобильное приложение или компьютер. Цель состоит в том, чтобы узнать, сколько вы тратите по разным причинам. «Я использую таблицу Excel, чтобы отслеживать свои расходы и знать, какой процент моей зарплаты куда идет», — говорит 24-летний Саугата Палит, который последние 18 месяцев работал руководителем высшего звена в частной фирме в Дели.

После того, как вы составите бюджет на 3-4 месяца, вы поймете, что ваши расходы можно разделить на три категории: основные, дополнительные и развлечения.«Отслеживание бюджета важно не только для выявления обязательных и дискреционных расходов, но и для предотвращения перерасхода», — говорит Винит Айер, CFP и основатель Wealth Creators Financial Advisors.

После того, как вы определите исходящую сумму, откладывайте 10-20% своей зарплаты каждый месяц, прежде чем начинать тратить. Если вы не знаете, куда его положить, начните со своего банковского счета. Попробуйте выбрать учетную запись, к которой привязан фиксированный депозит, поскольку она будет приносить вам ставку выше 4%, которую вы получаете со своего сберегательного счета.Это поможет привить пожизненную привычку откладывать деньги и убедиться, что ваши деньги сразу начнут работать на вас.

Как говорит специалист по финансовому планированию Панкаадж Маалде: «Важно, чтобы ваши деньги не лежали без дела». Это связано с тем, что при очень небольшом количестве обязательств и ответственности это идеальный период для сбережений и использования преимущества начисления сложных процентов. Чем раньше вы начнете экономить, даже если это небольшая сумма, тем больше времени у ваших денег будет для роста.

Еще один первый шаг, когда вы начинаете экономить, — это начать изучать все аспекты личных финансов.«Прочтите статьи и книги, чтобы понять такие концепции, как сбережения, инвестирование, защита, долг, инфляция, начисление сложных процентов и т. Д., А также то, как они взаимосвязаны», — говорит Пай. Чем больше вы информированы, тем лучше вы принимаете решения.

Также читают: Вы знаете свою финансовую личность? Пройдите эту викторину!

2. ОПРЕДЕЛЯЙТЕ СВОИ ФИНАНСОВЫЕ ЦЕЛИ
Вы начали копить, но хватит ли у вас денег, чтобы купить дом через 10 лет или даже машину через пять лет? Люди склонны активно сберегать и инвестировать с особой энергией, но делают это вслепую, ставя под угрозу свои цели.Это обычная ошибка большинства инвесторов независимо от возрастной группы. Следующий шаг — сформулировать свои цели.

Не просто записывайте в уме то, что вы хотите профинансировать, а запишите их подробно. Разделите свои цели на три категории: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Затем четко перечислите каждый из них, указав количество лет, в течение которых необходимо достичь каждого, и точное количество, которое вам понадобится. Записав цели, вы сможете определить, сколько и как долго вам нужно будет инвестировать.

Не забывайте учитывать инфляцию при расчете суммы, так как это резко повысит ценность вашей цели. Если через семь лет вы решите купить автомобиль, который сегодня стоит 5 тысяч рупий, это будет стоить вам 8,5 тысяч рупий, если учесть инфляцию в 8%. Аналогичным образом, декларации после уплаты налогов с фиксированного депозита, который предлагает доходность 7,5%, могут не справиться с ростом цен в долгосрочной перспективе.

Хотя Палиту удается экономить 29% своей зарплаты каждый месяц и также ставить краткосрочные цели, он не учел ни инфляцию, ни корпус, который ему удастся построить.Есть и другие вещи, которые вам нужно учитывать при определении целей. «При определении целей необходимо в основном учитывать характер вашего дохода, способность зарабатывать в ближайшие годы, иждивенцев, ссуд и личные приоритеты», — говорит Пай.

Также помните, что эти вехи могут несколько измениться в зависимости от ваших меняющихся обстоятельств, например, после свадьбы или рождения детей. Затем вам нужно будет внести необходимые корректировки. Если вы считаете, что не можете сделать это в одиночку, обратитесь за помощью к финансовому консультанту, который принимает во внимание ваши конкретные потребности и желания.

3. ИНВЕСТИРОВАТЬ В ПРАВИЛЬНЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ
Самая большая дилемма, с которой сталкиваются молодые работники, — это куда вложить свои деньги. «Для начала выберите простые инструменты, например, регулярный или фиксированный депозит. После того, как вы расставили приоритеты в своих целях, подумайте о том, чтобы конвертировать свои сбережения в инвестиции », — говорит Маалде. «Если вы не знакомы с инструментами, выберите варианты, которые легко доступны, например, в банке, и предлагают ликвидность», — добавляет Айер.

По сути, инвестиционный инструмент должен быть выбран в соответствии с вашими целями и временным горизонтом. «Если это краткосрочная цель, держите ее в долгах; если речь идет о долгосрочной перспективе, это обязательно должен быть акционерный капитал, — говорит Картик Джавери, директор Transcend Consulting. Среднесрочные цели должны включать сочетание долга и капитала. Это связано с тем, что долг обеспечит вам безопасность капитала, поскольку он вам понадобится в краткосрочной перспективе, тогда как собственный капитал исторически давал самую высокую доходность в долгосрочной перспективе.

Это простое обобщение, но, поскольку вы только начали зарабатывать и не знакомы с территорией инвестирования, продолжайте делать это, пока не станете лучше информированы.Затем примите во внимание другие факторы, такие как доходность, ликвидность и налоговые обязательства, прежде чем выбирать класс активов.

Для краткосрочных целей выберите регулярный депозит, ликвидные средства, фиксированный депозит или краткосрочные долговые средства. В среднесрочной перспективе вы можете выбрать сбалансированные фонды и схемы сбережений, привязанные к акциям. В долгосрочной перспективе вашим предпочтительным инструментом могут стать паевые инвестиционные фонды, NPS, PPF и EPF.

Не прислушивайтесь слепо к советам родителей и доброжелателей, а проведите собственное исследование. 23-летний Сиддхартха Найяр из Бангалора учится на собственном опыте. «Я недавно попробовал свои силы на фондовом рынке, но потерпел неудачу. Поэтому я пока отказался и проведу надлежащее исследование акций и паевых инвестиционных фондов, прежде чем пытаться снова », — говорит координатор проекта в фирме по разработке программного обеспечения.

С другой стороны, 24-летний Дхарма Теджа учится на основе наблюдений. «Когда я увидел, что вложения моего отца в паевые инвестиционные фонды резко выросли, я решил выбрать его и теперь вкладываю весь свой излишек в 45 000 рупий в фонды акционерного капитала», — говорит менеджер по продукту частной фирмы в Мумбаи.Однако он накапливает средства для краткосрочных целей и должен переложить их в долг по мере приближения к цели. На другом полюсе — Palit, у которой 100% долгового портфеля с инвестициями в повторяющиеся депозиты, PPF и золотые ETF. Вскоре он должен диверсифицироваться в акции.

Какие инвестиции выбрать?
Подумайте о сроках владения, доходах, налогообложении и ликвидности, прежде чем инвестировать свои кровно заработанные деньги.

Также читайте: Следует ли молодым работникам при инвестировании прислушиваться к советам родителей?

4.МАКСИМАЛЬНАЯ ЭКОНОМИЯ НАЛОГОВ
Экономия налога не является приоритетом для большинства новых работников, потому что зарплата не слишком высока, а также не известно о налогообложении инструментов. «Не зацикливайтесь на инвестировании только ради экономии налогов, поскольку некоторые расходы могут оказаться полезными», — говорит Пай.

Последний может включать EPF или NPS. «Вы также можете грамотно использовать страхование и медицинские расходы на иждивенцев», — говорит Пай. Сюда входят страховые взносы, потраченные на планы медицинского страхования в соответствии с разделом 80D, которые составляют до 25 000 рупий для себя и иждивенцев и 30 000 рупий для пожилых родителей. «У меня есть только практические знания о налогах, так как это мне не нужно. Тем не менее, я экономлю налоги за счет инвестиций в PPF и золотые ETF », — говорит Палит.

Еще одна важная вещь — это рассчитать доход от ваших инвестиций с учетом налогов. Таким образом, Palit следует учитывать, что золотые ETF предполагают введение краткосрочного или долгосрочного налога на прирост капитала. Вы также можете сэкономить на налогах, договорившись с работодателем о структуре заработной платы, благоприятной для налогообложения.

Сиддхартха Найяр, 23 года, Бангалор
Назначение: координатор проекта
Начал работать в 21 год

Старт полета
1. Кредитов нет; погасил автокредит.
2. Ежемесячно полностью оплачивает счета по кредитной карте.
3. Практическое знание налогообложения инвестиций.

Проблемы со взлетом
1. Полностью вложены в заемные средства, капитала нет.

5. ПОЛУЧИТЕ ПРАВИЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ
Основная цель страхования — покрыть риски в вашей жизни, а не предложить возврат.Тем не менее, большинство людей путают это с инвестициями из-за продуктов на рынке, которые предлагают и то, и другое. Хотя в молодости вы можете не испытывать особой потребности в каком-либо прикрытии, лучше всего знать о различных типах в начале своей финансовой жизни. «Соблазн экономии на налогах и срочность внедрения компонентов налогового планирования в конце финансового года может подтолкнуть человека к неразумному выбору», — говорит Энтони Якоб, генеральный директор Apollo Munich Health Insurance.

Страхование жизни
Термический план предлагает большое покрытие для небольшой премии, но вы не получаете никакой прибыли.Кроме того, существуют традиционные планы, которые включают политику пожертвований и возврата денег. Они предлагают небольшие покрытия для высоких премий и низких ставок прибыли. Наконец, есть Ulips, которые представляют собой планы страхования с привязкой к рынку с периодом блокировки в пять лет и обеспечивают низкое страхование высоких премий, но предлагают доход, привязанный к рынку.

Последние два обычно используются Последние два обычно используются в качестве инструмента создания богатства из-за прибыли, но помните, что в случае традиционных планов ставка низкая, обычно 5-6%, и вы можете получить более высокую прибыль, инвестирование в другие инструменты.Теджа платит премию в размере 25 000 рупий в год за план пожертвований, который был куплен для него его отцом, хотя он ему и не нужен.

На этом этапе единственное пожизненное страхование, которое вам может понадобиться, — это срочный план, но это тоже, только если у вас есть финансовые иждивенцы или большие обязательства в виде долга. У Теджи есть план на срок 75 лакхов, хотя у него еще нет иждивенцев или обязательств. С другой стороны, Харшиндер не купил никакого покрытия. «Поскольку я одинока и у меня нет иждивенцев или долгов, я не думала, что мне нужно какое-то страхование жизни», — говорит она.

Медицинское страхование
Более широкая категоризация включает в себя базовый план возмещения, который покрывает расходы на госпитализацию для отдельного человека, и семейный план компенсации, который включает в себя всю вашу семью в едином покрытии. «Растущая частота заболеваний, связанных с образом жизни, и рост медицинских расходов делают необходимым наличие медицинской страховки, — говорит Ашиш Мехротра, генеральный директор и доктор медицинских наук, Max Bupa Health Insurance. «Кроме того, страхового плана, предоставляемого работодателем, может быть недостаточно, чтобы застраховать его от роста стоимости медицинских услуг», — говорит Джейкоб.

На этом этапе у вас должен быть базовый план медицинского страхования в размере 3-5 лакхов, в зависимости от того, живете ли вы в метро или в городе уровня II / III. Поэтому, если ваша компания застрахует вас на сумму 2 миллиона рупий, купите независимый план пополнения за 3 миллиона рупий, так как это будет дешевле, чем обычный полис. Рассматривайте семейный план, только если вы женаты и имеете детей; не включайте своих родителей, потому что размер премии определяется возрастом самого старшего участника. Кроме того, не стоит рассматривать только низкую премию как критерий. Прежде чем покупать план, посмотрите на коэффициент урегулирования претензий, сеть больниц, вложения и льготы.

План лечения критических заболеваний
«Это дает единовременное пособие в случае определенных заранее решенных заболеваний и покрывает расходы, связанные с длительным уходом и потерей дохода из-за длительного периода восстановления», — говорит Джейкоб. Он доступен как отдельный полис, так и в качестве дополнения к страхованию жизни и здоровья. Обычно автономный план предлагает более высокое покрытие и большую гибкость. Вы можете не покупать его на этом этапе, но подумайте о том, что это в возрасте 30 лет, учитывая более высокую заболеваемость такими заболеваниями в более раннем возрасте.

Планы по инвалидности при несчастных случаях
Это план, который вам следует купить, когда вы начнете работать из-за полной непредсказуемости жизни. Он защищает вас от несчастных случаев, которые могут привести к полной или временной потере дохода из-за частичной или полной нетрудоспособности. Купите чехол за 20-25 рупий или один в зависимости от вашего дохода и характера работы.

План содержания дома
Хотя у вас вряд ли будет дом на данном этапе, купите полис на его содержимое, если вы находитесь в другом городе, а не с родителями.Премия за покрытие в размере 5 лакхов может составлять 3000 рупий и покрывает ювелирные изделия, бытовую технику, мебель и т. Д. От кражи, пожара и стихийных бедствий.

Вы знаете, какое покрытие вам нужно?

Харшиндер Каур 27 лет, Ганганагар (Раджастхан)

Начали работать с 25 лет

Старт с хода
1. Полная ясность по целям.
2. Имеет планы страхования здоровья и критических заболеваний.
3. Разъяснил о страховании, налогообложении.

Взлет проблемы
1. Нет бюджета.
2. Не имеет вложений в акционерный капитал, кроме NPS.
3. Высокие инвестиции в налогообложение неэффективных срочных вкладов.

Правительство не признает концепцию CTC в вычислениях для уставных руководителей, таких как Фонд обеспечения сотрудников (EPF), Государственное страхование сотрудников, чаевые и премии, где правила предписывают минимальные взносы, нет установленных правил по структурированию CTC . Разделение зарплаты — это в основном прерогатива компании. Существуют общие нормы, такие как базовая заработная плата в размере 30-40% от заработной платы, а также надбавка за аренду дома (HRA) и другие пенсионные пособия, такие как EPF в процентах от базовой.Однако они тоже не высечены на камне.

Более того, состав CTC будет отличаться от компании к компании. Все структуры СТС включают три основных компонента: базовые, пенсионные пособия, надбавки и компенсации. Остальные компоненты различаются. Компании могут включать или не включать переменные выплаты, такие как бонус за результат и денежное вознаграждение, в «общее целевое вознаграждение».

Также выплаты в натуральной форме по заработной плате. Это означает, что, кроме стойки, дом, мебель и автомобиль иногда входят в общую оплату.Некоторые компании даже включают страховые взносы за групповые льготы, такие как страхование здоровья и от несчастных случаев, в ваш CTC. Так что, если вы не увидите разбивку зарплат и не посчитаете, вы не можете быть уверены в том, что получите.

Вам нужно убедиться, что вы не проигрываете из-за ленивого структурирования зарплаты некоторыми сотрудниками отдела кадров. Так что настройте свой CTC в соответствии со своими потребностями.

Реструктуризация основной заработной платы
Основная, вероятно, часть вашей зарплаты, включает базовую заработную плату, HRA, а часто и дороговизну (DA) и специальное пособие.Помимо HRA, каждый компонент полностью облагается налогом. Простой способ снизить налоговые обязательства — это сократить базовую заработную плату и скорректировать ее в качестве льгот или долгосрочных льгот. Если у вас есть специальный компонент надбавки, отрегулируйте его как необлагаемый налогом компонент.

Однако вам необходимо взвесить все «за» и «против», прежде чем возиться с основным. Ваш HRA (обычно 40-50% от базового) и EPF (12% от базового) напрямую связаны с базовым. Кроме того, если вы хотите, например, подать заявку на получение краткосрочного кредита на покупку автомобиля или жилья, возможно, вы не захотите, чтобы базовая заработная плата была слишком низкой.

Более высокий базовый уровень означает более высокие взносы в HRA, DA и резервные фонды. DA будет облагаться налогом, а взносы в PF не облагаются налогом, но это уменьшит вашу получаемую зарплату. С другой стороны, снижение базовой заработной платы будет означать меньший вклад в пенсионные пособия, что в долгосрочной перспективе может оказаться неэффективным. Кроме того, если вы живете в арендованном доме, пересчитайте свои налоговые льготы в HRA, прежде чем снижать базовую.

Идея состоит в том, чтобы HRA было максимально близко к фактической арендной плате, которую вы платите, которая в идеале должна быть цифрой, близкой к HRA, которую вы получаете, плюс 10% от вашей базовой суммы (см. Расчеты HRA).Выберите один из следующих двух способов реструктуризации заработной платы с максимальными налоговыми льготами.

Повышение заработной платы
Такие льготы, как отпускные, медицинские и транспортные, служат двум целям. Во-первых, они увеличивают чистую заработную плату на дому. Во-вторых, они делают структуру заработной платы более эффективной с точки зрения налогообложения. Однако ограничение состоит в том, что на большинство этих льгот есть ограничения. Например, вы можете требовать не более 15 000 рупий в год на возмещение медицинских расходов, 26 400 рупий для талонов на питание, 5 000 рупий в качестве ежегодных подарков и 19 200 рупий в качестве путевых расходов на ежегодной основе.

Также имейте в виду, что вам нужно будет предъявить оригиналы счетов и квитанций, чтобы возместить некоторые из этих расходов. Итак, убедитесь, что они находятся в пределах допустимого лимита. Воспользуйтесь преимуществами, если вы планируете купить машину или пройти профессиональный курс во время работы. Вместо того, чтобы брать ссуду, если ваш работодатель финансирует расходы и включает их как часть вашего CTC, ваши налоговые расходы могут значительно сократиться.

Это потому, что вы облагаетесь налогом только на стоимость перка. Например, если вы планируете купить автомобиль в кредит на сумму 6 тысяч рупий, вам придется платить примерно ежемесячный EMI в размере 13 000 рупий в течение пяти лет, что будет являться расходом после уплаты налогов. Налоговые расходы в течение пяти лет с 7,8 лакхов рупий будут чуть больше 2 лакхов.

Однако, если компания показывает это как привилегию, вы облагаетесь налогом только за стоимость привилегии автомобиля, которая составляет от 1800 рупий в месяц (для автомобилей объемом до 1600 куб. См) до 2400 рупий в месяц (для автомобилей большего размера). чем 1600 куб.см). Единственным недостатком является то, что по закону вы не владеете автомобилем. Но когда вы уйдете, вы можете попросить компанию разрешить вам купить автомобиль по сниженной стоимости.

Это правило справедливо для других крупных расходов на билеты, таких как ноутбук, гаджеты, за исключением случаев аренды жилья.Когда дело доходит до «дома, арендуемого компанией, а не жилья, снимаемого самостоятельно», HRA выигрывает. Это связано с тем, что вместо освобождения от налогов для HRA к вашему налогооблагаемому доходу будет добавлена ​​предварительная стоимость (уплаченная арендная плата или 15% от базовой суммы, в зависимости от того, что ниже), что будет означать более высокий налоговый счет.

Оптимизация долгосрочной экономии
Если вы хотите сохранить свою базовую зарплату, но не возражаете против немного меньшей заработной платы на дому, уменьшите свое пособие и увеличьте пенсионные пособия, чтобы уменьшить ваши налоговые обязательства.Взнос работодателя в ПФ привязан к вашему базовому (12%) и неизменен. Однако вы можете увеличить свой, используя путь добровольного накопительного фонда (ВПФ). VPF даже лучше, чем PPF, потому что, хотя обе компании приносят одинаковую прибыль, PPF имеет период фиксации в 15 лет.

Ваши взносы в EPF могут быть сняты без каких-либо налоговых последствий после пяти лет службы. Если налоговые обязательства не равны нулю после исчерпания инвестиционного лимита Раздела 80C в размере 1,5 лакха, внесите вклад в NPS, чтобы потребовать дополнительный вычет в размере 50 000 рупий в соответствии с новым Разделом 80CCD (1b).«Взнос работника также рассматривается как самостоятельный взнос и, следовательно, имеет право на вычет в соответствии с Разделом 80CCD (1b). Можно сначала максимизировать свои требования в соответствии с разделом 80C, а затем потребовать любые остатки в рамках нового раздела », — говорит Арчит Гупта, основатель и генеральный директор ClearTax.in. NPS, однако, не обладает такой высокой ликвидностью, как PF. Снятие разрешено только при выходе на пенсию или при особых обстоятельствах.

Не все долгосрочные льготы эффективны с точки зрения налогообложения, и вы можете также избавиться от некоторых.Например, чаевые — еще одно распространенное долгосрочное пособие — не облагаются налогом до 15 дней основной заработной платы или 10 лакхов, в зависимости от того, что меньше. Однако он выплачивается только после пяти лет службы. Так что это излишне, если вы не планируете оставаться здесь так долго. Хотя это и не очень большой компонент, вы должны попытаться приспособить деньги под какую-то другую тему.

Налоги и твики
Краткий перечень налоговых правил для основных компонентов и способов их настройки для получения максимальной выгоды.

Инвестирование сбережений
Если у вас есть кредит на образование, его возврат должно быть вашим приоритетом.Вы получаете налоговую льготу в соответствии с разделом 80E за возврат процентов. Кроме того, специалисты по финансовому планированию предлагают досрочно погасить ссуду после периода моратория, а не инвестировать, поскольку никаких сборов за предоплату не будет. «Если это ваша первая работа и ваш базовый уровень выше 15 000 рупий, вы можете даже подумать об отказе от EPF и вместо этого выплатите ссуду», — говорит Вайбхав Санкла, директор H&R Block India.

Еще одно преимущество, которое люди, живущие с семьей, упускают, — это HRA. Даже если вы живете с родителями, вы можете потребовать вычет за квартплату при условии, что дом принадлежит вашим родителям. Они будут облагаться налогом, но могут потребовать фиксированные 30% от годовой арендной платы в качестве вычета расходов на техническое обслуживание, таких как ремонт, страхование и т., независимо от фактически понесенных расходов. Таким образом, если вы платите 12 000 рупий в месяц, вашим родителям придется платить налог только с 1 лакха. Даже если этот заработок превышает базовый лимит освобождения от налогообложения в размере 2,5 млн рупий (3 лакха для лиц старше 60 лет и до 5 лакхов для лиц старше 80 лет), вы можете сделать его не облагаемым налогом.

«Сумма, превышающая базовый лимит освобождения от уплаты налогов, может быть инвестирована на их имя в соответствии с необлагаемыми налогами опциями Раздела 80C», — говорит Судхир Кошик, соучредитель и финансовый директор Taxspanner. com.

Тогда:

2. Если HRA> Оплаченная арендная плата (10 000 рупий), максимальный вычет, на который вы можете претендовать, составляет 7600 рупий (уплаченная арендная плата за вычетом 10% от базовой суммы). Здесь налоговые обязательства еще выше. Вы платите налог в размере 4400 рупий.

3. Если HRA

4. Если HRA

** Как молодые работники могут повысить свою зарплату вместе с карьерой **

7. СОХРАНИТЬ НА СЛУЧАЙ АВАРИИ
Охваченные азартом зарабатывания денег, срочностью покупки вещей и стремлением откладывать деньги на более крупные цели, такие как дом и машина, новые работники обычно забывают о подготовке к финансовым кризисам. Будь то внезапная потеря работы, медицинские обстоятельства или внезапная финансовая поддержка, требуемая членом семьи, вам нужно будет быть готовым к непредвиденным обстоятельствам.

Итак, первое, что нужно сделать, даже до того, как вы начнете откладывать на более мелкие, краткосрочные цели, — это создать аварийный корпус. Это должно быть равно 3-6 месяцам ваших домашних расходов, а также должно включать любые выплаты по ссуде и обязательства по страховым взносам. Эту сумму следует вложить в такой проспект, чтобы он был легко доступен и не зависел от рыночных колебаний.

«Наилучший вариант — положить деньги в фонд краткосрочных займов, ликвидный фонд или открытый банковский счет. Это обеспечит легкую доступность и более высокую процентную ставку за ваши деньги », — говорит Маалде.

Некоторые люди также предпочитают использовать кредитные карты в случае финансовых чрезвычайных ситуаций, но помните, что они полезны только в том случае, если вы ограничиваете кредит до одного месяца. В противном случае стоимость ссуды будет непомерно высокой и не достигнет цели. Итак, прежде чем вы начнете тратить деньги с зарплатным чеком, отложите сумму на черный день.

Саугата Палит, 24 года, Дели
Должность: Старший руководитель
Начал работу в 23 года

Старт с хода
1. Бюджеты с использованием таблицы Excel. Имеет краткосрочные цели.
2. Имеет соответствующую медицинскую страховку.
3. Имеет высокий кредитный рейтинг.

Также читают: Как молодые работники могут повысить свою зарплату с карьерой

8. ИЗБЕГАЙТЕ ДОЛГОВЫХ ЛОВУШЕК
Вы, вероятно, наиболее уязвимы, когда дело касается долговых ловушек, когда вы начинаете работать. С небольшими обязанностями и недавно обретенной силой денег и кредитной карты трудно обуздать потребительские потребности. Как говорит Пай: «Вы должны понимать разницу между потребностями, желаниями и жадностью.«Кредитная карта — не единственный путь в долговой ад. Вот несколько способов, которыми вы можете окунуться в обязательства, когда начнете работать:

Если вы пролонгируете платежи по кредитной карте
«Когда я начал зарабатывать, у меня была карта с лимитом в 40 000 рупий, но я так увлекся, что однажды потратил 45 000 рупий в месяц. Это был тревожный звонок. Я вернул сумму и перестал пользоваться кредитной картой », — говорит Палит. Он не проводил ни одной транзакции по кредитной карте за последние шесть месяцев.

Найяр, с другой стороны, избежал этой ситуации с помощью дисциплины и разумного использования. «Я использую как кредитные, так и дебетовые карты. Кредитная карта используется только для накопления и использования баллов », — говорит Найяр. Он также следит за тем, чтобы каждый месяц оплачивать весь счет и никогда не пролонгировал причитающуюся сумму.

Это основное правило использования кредитных карт. Не пролонгируйте причитающуюся сумму и не погашайте ее полностью, потому что карты взимают очень высокий процент почти 3% в месяц. Таким образом, если вы получите счет на 10 000 рупий и заплатите только минимальную сумму в размере 5%, вам придется заплатить дополнительно 21 978 рупий через год.«Установите для себя лимит расходов, скажем, 20% от вашего дохода. Но если вы не можете дисциплинировать себя, используйте дебетовую карту », — советует Джавери.

«По карточкам так много выгодных предложений, что люди не задумываются дважды, прежде чем воспользоваться ими. Избегайте покупки дорогих гаджетов в долг, даже если они идут с нулевой процентной ставкой. Это повлияет на другие ваши инвестиции », — говорит Айер.

Если вы берете слишком много кредитов
Простой вариант покупки в кредит может стать вашим недостатком, если вы не установите лимиты.Взять личный заем при выдаче займа на покупку автомобиля и дома может обременить ваши финансы, затрудняя инвестирование или накопление. Как правило, не тратьте более 40-45% своего дохода на погашение кредита. Из этой суммы 25-35% должно быть направлено на погашение жилищного кредита, а остальная часть — на другие формы долга, включая ссуду на покупку автомобиля и кредитной карты.

Если взять личный заем на расходы
Учитывая легкость обеспечения личного кредита с предварительно утвержденными суммами, легко поддаться побуждению.Знайте, что личный заем — одна из самых дорогих форм ссуды после кредитных карт и требует 20-24% годовых. Избегайте их любой ценой.

Если вы покупаете дом с высоким EMI
Покупка дома — мечта большинства новичков, но прежде чем принимать важное решение, необходимо учитывать несколько факторов. «Знайте разницу между займами с фиксированной и плавающей ставкой и понимайте, как рассчитываются EMI», — говорит Пай.

Поймите, что EMI для жилищного кредита — это большие и долгосрочные обязательства.Поэтому вы должны быть уверены в своей способности зарабатывать на постоянной основе, иначе это превратится в пассив, который повлияет на все ваши другие цели.

Если вы зарегистрируетесь поручителем по кредиту
Когда вы одиноки, работаете и у вас есть друзья, от которых невозможно отказаться, вы можете стать легкой мишенью для долговой ловушки. Если вы зарегистрируетесь в качестве поручителя по ссуде друга, поймите, что, если он не сможет погасить ссуду, вам будет предложено это сделать. Сумма гарантии будет отражена на вашей кредитной карте как непогашенная задолженность и повлияет на ваше право на получение кредита.Так что подумайте дважды, прежде чем соглашаться на такую ​​договоренность.

Если у вас нет бюджета
Если вам не удается отслеживать свои расходы на ежемесячной основе, есть большая вероятность, что у вас закончатся средства до конца месяца. Затем вам, возможно, придется рассмотреть вопрос о ссудах для удовлетворения ваших потребностей.

(при участии Чандралекхи Мукерджи)

Сколько вам нужно откладывать каждый месяц, чтобы выйти на пенсию через 20 лет

Если вы начнете откладывать около 400 долларов в месяц в возрасте 20 лет, вы, вероятно, сможете выйти на пенсию в возрасте 67 лет, имея 1 миллион долларов в банке.

Но что, если вы предпочтете достичь этой семизначной вехи — и стать финансово независимой — гораздо раньше?

CNBC подсчитал, сколько вам нужно откладывать и инвестировать каждый месяц, чтобы иметь 1 миллион долларов — сумму, которую эксперты обычно рекомендуют откладывать для выхода на пенсию, через 20 лет.

Вот что для этого нужно:

• Если вы получаете доходность 4%: 2717 долларов США
• Если вы получаете доходность 6%: 2153 доллара США
• Если вы получаете доходность 8%: $ 1,686

Эти расчеты не учитывают многие переменные, которые могут повлиять на ваше состояние в течение нескольких десятилетий, в том числе непредвиденные доходы, чрезвычайные ситуации, а также рост или падение рынка. Но это может дать вам хорошее представление о том, собираетесь ли вы выйти на пенсию раньше срока.

Однако, если вы не планируете откладывать более 15% своего годового дохода, для достижения этой цели вам потребуется значительная зарплата. Вот сколько вам нужно будет вложить, если вы хотите достичь 1 миллиона долларов за 20 лет, сэкономив 15% или меньше своей зарплаты.

Если вы хотите сэкономить 2717 долларов в месяц:

• Годовая зарплата, необходимая, если вы откладываете 10% своего дохода: 326 089 долларов
• Годовая зарплата, необходимая, если вы экономите 15% своего дохода: 217 393 долларов США

Если вы хотите сэкономить 2153 доллара в месяц:

• Годовая зарплата, необходимая, если вы откладываете 10% своего дохода: 258 425 долларов
• Годовая зарплата, необходимая, если вы откладываете 15% своего дохода: 172 283 доллара

Если вы хотите сэкономить 1686 долларов в месяц:

• Годовая зарплата, необходимая, если вы откладываете 10% своего дохода: 202 379 долларов
• Годовая зарплата, необходимая, если вы откладываете 15% своего дохода: 134 919 долларов

Тем не менее, важно помнить, что не все цели выхода на пенсию одинаковы и даже 1 доллар миллион не простирается так далеко, как раньше. Также стоит отметить, что вы столкнетесь с штрафом и налогами, если вы снимете средства со своего 401 (k) или традиционного IRA до 59 1/2 лет. (На Roth IRA нет штрафа, но вы столкнетесь с налоговым счетом.) Поэтому, если вы хотите выйти на пенсию раньше, вам нужно будет изучить другие варианты инвестиций.

Чтобы определить, сколько им действительно нужно для поддержания финансовой независимости, многие досрочные пенсионеры используют «правило 4%», которое гласит, что если вы можете безопасно снимать 4% в год из своего портфеля пенсионных сбережений, у вас достаточно средств в банке, чтобы увольняйся.Так что, если вы планируете жить на 50 000 долларов в год, вы захотите иметь 1,25 миллиона долларов после выхода на пенсию. И на всякий случай некоторые эксперты рекомендуют использовать более низкую частоту вывода.

Как только у вас появится представление о том, сколько вам нужно на пенсии, еще один способ выяснить, насколько вы близки к финансовой свободе, — это рассчитать норму сбережений, которая представляет собой процент от вашего располагаемого дохода, который вы откладываете на будущее.

Ваш уровень сбережений можно определить с помощью простого уравнения: разделите сумму, которую вы сэкономили в прошлом году, на ваш валовой доход.Если вы получили зарплату до налогообложения в размере 50 000 долларов США и смогли внести 5000 долларов на пенсионный счет, ваша норма сбережений составит 0,1 или 10%.

Если вы боретесь за вступление в клуб ранних пенсионеров, но пока не идете по пути, черпайте вдохновение у людей, которые уже сделали это:

Понравилась эта история? Подпишитесь на CNBC Сделайте это на YouTube !

Не пропустите: Сьюз Орман: Ваше мышление может сдерживать вас от обогащения

100 способов экономии денег, которые вы можете начать сегодня

Кто не хочет экономить деньги? Мы составили полный список простых советов, приемов и тактик.

Мы разделили советы по экономии на разные темы, так что вы можете выбрать области, на которых хотите сосредоточиться, из списка.

Составьте список своих доходов и расходов, а затем подумайте, где можно сэкономить. После того, как вы это сделаете, вы сможете определить свой располагаемый доход, то есть оставшиеся деньги.

Citizens Advice есть пошаговое руководство, которое поможет вам составить простой бюджет.

У вас больше шансов сэкономить, если вы поставите себе достижимую цель на месяц. Советы о том, как сохранить мотивацию, можно найти в нашей статье о том, сколько денег вы действительно можете сохранить.

После того, как вы составили свой бюджет, вы можете увидеть, какой свободный доход у вас есть в вашем распоряжении.Разделите это на недели месяца, чтобы получить еженедельное пособие, и постарайтесь не переусердствовать.

Если в конце месяца вы обнаружите на своем счету лишние деньги, подумайте о том, чтобы сохранить их, а не переносить на следующий месяц.

5.

Вне поля зрения, вне памяти. Подумайте об открытии совершенно отдельного счета для своих сбережений. Тогда у вас будет меньше соблазна окунуться в эти средства.

Как только вы узнаете, сколько вы можете позволить себе сэкономить, обратитесь в свой банк (или подключитесь к Интернету) и установите постоянное поручение на перевод средств непосредственно на ваш сберегательный счет. Это избавит вас от соблазна просто оставить его в своем текущем аккаунте!

Иногда наличные деньги в кармане могут заставить вас более внимательно относиться к тому, что вы тратите. Ознакомьтесь с преимуществами и недостатками использования наличных денег в статье за ​​деньги.co.uk

Использование кредита может быть дорогостоящим, особенно если у вас есть процентная кредитная карта или овердрафт. Чем выше ваш баланс, тем больше процентов вы платите сверху.

9.

Просмотрите свой список прямых дебетований и отмените те, которые вы больше не используете. Посмотрите, есть ли какие-либо подписки, без которых вы можете обойтись (например, телевидение, тренажерный зал и журналы). Убедитесь, что вы заранее проверили, есть ли какие-либо сборы за отмену.

10.

Если вам сложно откладывать определенную сумму каждый месяц, переходите к старой школе! Попробуйте отложить мелочь в банке с деньгами и понаблюдать за тем, как она накапливается в дождливый день.

11. Проведите день без расходов

Иногда трудно отказаться из-за «страха упустить». Но если вы тратите слишком много средств, подумайте о сокращении расходов на один день в неделю или месяц.

12.

Попробуйте сократить небольшие импульсивные покупки.Мелкие повседневные привычки, такие как захват чашки кофе, вскоре могут накапливаться в течение месяца.

Постарайтесь сократить несущественные траты на крупные предметы, пока не накопите свой сберегательный банк. Подумайте, нужен ли вам этот предмет к тому времени, когда вы на него скопите.

14.

Предлагает ли ваша компания какие-либо преимущества, о которых вы еще не знаете, которые могут сэкономить вам деньги? Некоторые компании предлагают схемы «от велосипеда до работы», скидки на проверки зрения, медицинское страхование и многое другое.

15.

Попробуйте приложения для сбережений, такие как Plum, Squirrel или Moneybox. Они могут округлять покупки, поэтому, если вы потратите 10,75 фунтов стерлингов на что-то, лишние 25 пенсов будут добавлены к вашим сбережениям. Перед регистрацией проверьте, какое приложение вам подходит.

Улучшите свои финансовые знания, подписавшись на один (или несколько) информационных бюллетеней. Мы собрали 7 лучших информационных бюллетеней в нашем недавнем блоге.

17. Экономьте деньги с финансовыми подкастами

Рассмотрите возможность подписки на финансовый подкаст, такой как «Копилка BBC», «Финансовое благополучие» и «Деньги для масс». Мы проверяем 7 лучших подкастов здесь.

Сэкономьте на рецептах, заплатив за три или 12 месяцев вперед с помощью рецептурной карты NHS. Это полезно, если вы обычно оплачиваете более одного рецепта в месяц.

19.

В среднем люди, бросившие курить, экономят примерно 128 фунтов стерлингов в месяц. Воспользуйтесь калькулятором NHS, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить.

20. 1

Хотите испытать мотивацию? Попробуйте задание на сбережения 1p. Если это доступно, откладывайте 1 пенни в первый день года, 2 пенни во второй день и т. Д. К концу 2020 года у вас должно быть накоплено 670 фунтов стерлингов.

21.

Или как насчет проблемы сбережений в бинго? Вы можете сэкономить 1378 фунтов в год. Ознакомьтесь с правилами, прежде чем начать, чтобы узнать, доступно ли это.

22.

Проверьте, имеете ли вы право на получение беспроцентной кредитной карты. Они часто зарезервированы для людей с хорошей кредитной историей. Вы можете, например, перевести деньги на беспроцентную карту, чтобы погасить процентный овердрафт.Имейте в виду, что за это может взиматься плата. Убедитесь, что вы продолжаете выплаты и полностью очищаете баланс до того, как закончится процентная ставка 0%.

Если вы изо всех сил пытаетесь вернуть свои долги, подумайте о том, чтобы получить бесплатную консультацию по вопросам долга в Citizens Advice или StepChange.

Это включает в себя выплату ваших долгов, начиная с самых маленьких. Идея состоит в том, что, когда вы заплатите несколько из них, это даст вам мотивацию для того, чтобы справиться с большим балансом.

25. … или метод валанша

Лавинный метод предполагает в первую очередь выплату долгов по самым высоким процентным ставкам. Это должно уменьшить сумму процентов, которые вы платите более быстрыми темпами.

26.

Наслаждайтесь выходными днями бесплатно, например, гуляя, посещая ферму, музей или художественную галерею.

Рассмотрите возможность перехода от покупки новых книг к доставке книг из библиотеки.Или купите подержанные в благотворительном магазине.

28.

Подумайте о подписке на дисконтные сайты, такие как Groupon, Wowcher и Red Letter Days. После подписки на обновления вы будете получать уведомления, когда станут доступны предложения.

Пока никто не путешествует, предложения начинают появляться на конец 2020 года или в 2021 году.

Это может сбить с толку поиск самых выгодных цен на разные сайты на разных сайтах. Проверьте такие сайты, как Cheapflights, Skyscanner и Kayak, и они сделают всю тяжелую работу за вас.

Как часто вы заходите в магазин за банкой колы или бутылкой воды на выходных?

Вы можете сэкономить кучу денег в год, просто приготовив напиток из многоразовой бутылки. В начале дня вы выпьете, а потом сможете долить воды. Все бесплатно. Если вам не нравится вода, вы можете положить эти мини-бутылки для сквоша Robinson в сумочку или карман пальто.

31. Дешевые вечера в

В настоящее время вы будете экономить деньги на вечеринках, но есть ли что-нибудь, что вы можете сделать, чтобы не перерасходовать на ночевки. Регулярные блюда на вынос и дорогое вино могут накапливать. Не могли бы вы попробовать чередовать еду на вынос с подделкой и покупать алкоголь оптом вместо того, чтобы бросаться в магазин на углу?

Вместо того, чтобы сейчас подписываться на все потоковые сервисы, вы могли бы потратить несколько недель, решая, что вы хотите — БЕСПЛАТНО. В настоящее время множество сервисов предлагают расширенные бесплатные пробные периоды. Просмотрите наш список заставок, чтобы выбрать то, что подходит именно вам.

33.

Если вы никогда не смотрите телевизор, вы можете сэкономить на телевизионной лицензии, полностью отменив ее. Но помните, что вам нужна лицензия для потоковой передачи на BBC iPlayer на любом устройстве.

Проверьте, можете ли вы подписаться на получение уведомлений от ваших любимых ресторанов.Многие предлагают доставку со скидкой и еду на вынос. Также проверьте, есть ли у них учетная запись в Facebook или Twitter, и следите за ними, чтобы узнавать о последних предложениях.

35.

Рассмотрите возможность регистрации на сайте скидок, например на веб-сайте Voucher Codes. Они часто рекламируют предложения ресторанов (помимо прочего). Если вы подпишетесь, вы будете получать предложения прямо на свой почтовый ящик.

В рамках кампаний, связанных с Глобальным проектом по борьбе с бедностью, многие пытались есть менее чем за 1 фунт стерлингов в день.Хотя это сложно, это определенно возможно при хорошем планировании, эффективном составлении бюджета и первоклассной организации. Хотя вы, возможно, не захотите делать это очень долго, почему бы не попробовать в течение недели — это может показать вам, сколько вы тратите на ненужные расходные материалы.

Самый простой способ сэкономить на дорогих безалкогольных напитках — это выбрать воду из-под крана. Просто, но вы можете сэкономить целое состояние за год.

Кофейни, вероятно, будут одними из первых мест, которые откроются снова, и когда они откроются, вы можете получить вознаграждение за то, что были экологически чистыми. Многие предлагают скидки на напитки, если вы попросите их наполнить многоразовую кофейную чашку.

39.

По мере того, как мы снова начинаем чаще выходить в свет, думайте о прогулках, а не о машине. Подумайте о прогулке, а не о такси или машине. Это сэкономит вам деньги и поспособствует достижению любых фитнес-целей, которые вы поставили перед собой в этом году.

40.

Если вы не можете ходить пешком, все равно может быть дешевле бросить машину и воспользоваться общественным транспортом.Часто бывает дешевле бросить машину и воспользоваться общественным транспортом. Обратите внимание на проездные на метро и автобусы, чтобы сократить свои расходы, вместо того, чтобы платить за билеты ежедневно.

41.

Если вы все еще путешествуете поездом (или собираетесь снова), посмотрите, имеете ли вы право на получение железнодорожной карты, которая сэкономит вам треть от стоимости билета. Они стоят 30 фунтов стерлингов авансом, но вы можете использовать баллы Tesco Clubcard (в три раза больше их обычной стоимости) для покрытия первоначальных затрат, чтобы сделать их дешевле.

42.

Если вы планируете поездку по железной дороге, следите за ценами на билеты и старайтесь бронировать их заранее, чтобы получить скидки.

Если вы в настоящее время работаете из дома, вы, вероятно, уже экономите деньги, но учли ли вы дополнительные расходы? Это может означать, что вы тратите больше на интернет или телефонные счета. Сообщите своему работодателю о любых дополнительных расходах, чтобы узнать, чем они могут помочь.Возможно, сейчас самое время подумать о переходе на более выгодную широкополосную связь, если у вас сейчас нет лучшего тарифного плана.

Если от вас ожидается, что вы сами будете оплачивать свои расходы на работу на дому, вы действительно можете потребовать возврата налога за это. MoneySavingExpert расскажет, как вернуть 6 фунтов стерлингов в неделю.

45.

Прежде чем совершить покупку, поищите в Интернете, можно ли купить товар дешевле в другом месте.Google Покупки — удобный инструмент для этого.

46.

Предотвратите импульсивную покупку, оставив товары в корзине для покупок на несколько часов или дней. Скорее всего, они вам все-таки не понадобятся. Вы также можете сэкономить, если веб-сайт предложит вам код скидки, чтобы попытаться привлечь вас обратно.

47.

Накопите свои очки лояльности. Ознакомьтесь с нашей недавней статьей, чтобы узнать о лучших картах постоянного клиента в Великобритании.

Есть запасные подарочные карты на День рождения или Рождество? О них легко забыть, если они просто останутся в сумочке. Узнайте, подходят ли какие-либо из них для использования в Интернете, и вы можете использовать их и сейчас. Воспользуйтесь ими до истечения срока их действия.

49.

Не покупайте вещи в магазинах только потому, что они продаются. Подумайте, действительно ли они вам нужны, или они пропадут зря.

50. Сделайте ставку на ваш товар

Вы проверяли на eBay или eBid желаемый товар? Вы можете сделать ставку и получить товар гораздо дешевле полной цены. Ищите аукционы, заканчивающиеся посреди ночи, они часто идут по лучшей цене. Узнайте больше советов по eBay здесь.

51.

В настоящее время покупка секонд-хенда не ограничивается благотворительными магазинами. Вы также можете совершить сделку на популярных сайтах, таких как Gumtree, Preloved и eBay.

52.

Есть веб-сайты, на которых люди раздают вещи бесплатно, например, на Freecycle и в разделе бесплатных услуг на Gumtree.

53.

Подумайте о том, чтобы применить свои ремесленные навыки и сделать что-нибудь уникальное и индивидуальное для близких, например домашнее варенье или ароматическую свечу. Это также может быть дешевле, чем покупка подарка в магазине.

54.

Получили подарок на Рождество, который вам не нравится? Вы всегда можете передать это кому-нибудь другому.(Просто убедитесь, что вы не вернете его тому, кто купил его для вас).

55.

Используйте сайты сравнения и ищите лучшие предложения. Сайты сравнения заявлений MySupermarket, подобные их, могут сэкономить 30% на вашем счете за еду.

56.

Приведите в порядок свою старую одежду и продавайте ненужную в Интернете. Попробуйте такие сайты, как ASOS Marketplace, eBay, Vinted и PreLoved.

57.

Можете ли вы вместо продажи старой одежды переделать, переработать и дополнить ее аксессуарами? Вдохните в них новую жизнь или превратите их во что-то другое, например, на подушку. На YouTube есть множество обучающих видео.

58.

Застежка-молния на вашем любимом платье порвалась или на джинсах дырка? Если бы вы (или кто-то из ваших знакомых) могли починить свою одежду, а не выбросить ее, это могло бы сэкономить вам изрядную сумму денег.

59.

Подумайте об обмене одеждой на таких сайтах, как swishing.com. Вы можете сэкономить деньги и планету одновременно.

60.

Конвертируйте пожертвования на одежду в баллы нектара с помощью схемы Oxfam «Отметьте сумку». Как только Oxfam продаст один из ваших предметов, вы получите баллы, которые можно использовать в Sainsbury’s.

61.

Мало ли, ваш местный благотворительный магазин может быть настоящей сокровищницей, которую нужно исследовать.Прочтите эту статью, чтобы узнать о том, что можно и чего нельзя делать в благотворительной организации.

62.

Подумайте о смене банковского счета, чтобы получить более высокие процентные ставки по овердрафту и, возможно, получить бонус за переезд. Ознакомьтесь с последними предложениями на Money Saving Expert.

63.

Свяжитесь с вашим оператором мобильной связи в конце вашего контракта, чтобы узнать, могут ли они предложить вам обновление.Или спросите, можете ли вы перейти на оплату по ходу или только на SIM-карту. Если они не могут найти лучшее предложение, подумайте о переходе на другого поставщика.

64.

Аналогичным образом, если ваш контракт на широкополосную связь подошел к концу, обратитесь к своему провайдеру, чтобы узнать, могут ли они предложить вам более выгодную сделку, или обратитесь в другое место. Вот несколько советов, как торговаться и сэкономить на широкополосном доступе.

65.

Изучите различные виды страхования, которые у вас есть (например, страхование домашнего животного, автомобиля, дома и жизни).Возможно, вы сможете получить более выгодную сделку в другом месте. Помните, что дешевле — не всегда лучше, поэтому вам нужно проверить, сколько вы получите, прежде чем переходить на другой вариант.

66.

Если вы хотите внести большие изменения в свои финансы, подумайте, не сэкономит ли перезакладывание другому провайдеру денег на процентных ставках. Имейте в виду, что могут возникать расходы, а процесс может быть длительным, поэтому перед принятием решения получите финансовую консультацию. Прочтите эту статью «Стоит ли повторная закладная?» Для получения дополнительной информации.

67.

Узнайте, на какие льготы вы могли бы иметь право, если вы их упускаете. Это может увеличить ваш доход и сумму, которую вы можете сэкономить.

68.

Используйте сайты с кэшбэком, такие как Quidco и Topcashback. Они работают на комиссионной основе, поэтому, когда вы что-то покупаете через них, они возвращают вам деньги в качестве вознаграждения.

Сейчас не самое подходящее время, но когда дела вернутся на круги своя, не могли бы вы сдать в аренду свою свободную комнату? Посетите веб-сайт Citizens Advice, чтобы узнать о чем подумать, прежде чем получить квартиру.

70.

— это горячая собственность, так что, возможно, вы могли бы сдать свое, если оно вам сейчас не нужно?

71.

Если у вас есть пустующее имущество, вы можете зарабатывать на нем деньги, сдавая его в аренду долгосрочным арендаторам или отдыхающим.Лучше всего получить финансовый совет, чтобы взвесить все за и против, прежде чем двигаться дальше.

72.

Такие благотворительные организации, как Oxfam, с радостью принимают старые мобильные телефоны. Или вы можете продавать их на таких сайтах, как Gumtree, передавать их бесплатно в Freecycle или заходить в местный магазин мобильных телефонов.

73.

Многие веб-сайты, такие как eBay, также принимают заранее любимую мебель. Так что просто сфотографируйте товары, которые вы хотите продать, и разместите их в Интернете. Или разместите объявление в местной газете.

74.

Иногда бывает выгодно сменить поставщика энергии. Вы можете перейти на более выгодную сделку за считанные минуты на сайтах сравнения цен, таких как uSwitch и Compare the Market.

75.

Настройте прямой дебет для оплаты счетов за электроэнергию, так как это может оказаться дешевле.Платежи по счетам также хорошо влияют на ваш кредитный рейтинг.

76.

Просто введите свои данные на веб-сайте uSwitch, чтобы узнать, имеете ли вы право на получение гранта на энергоэффективность.

77.

Согласно данным Energy Saving Trust, если вы перейдете со стандартных на светодиодные лампы, то сможете сэкономить 35 фунтов стерлингов в год.

Простая, но эффективная стратегия экономии денег и энергии — выключать свет, когда вы оставляете комнату пустой.Это может сэкономить вам 15-50 фунтов стерлингов в год.

79.

Вы можете увеличить количество тепла, излучаемого радиаторами, путем удаления воздуха из них, когда это необходимо. Если они работают эффективно, вам не нужно будет держать центральное отопление включенным так долго.

80.

Чем лучше ваша изоляция, тем больше тепла вы сохраните и тем меньше потратите на отопление. Имея это в виду, подумайте о приобретении плотных штор.

81.

Нет смысла включать обогрев, если окно или дверь открыты. Вам придется потратить больше энергии на поддержание температуры, что будет стоить больше денег.

82.

Подумайте о приобретении нового термостата, если вам больше 14 лет. Вы можете сэкономить деньги, снизив температуру отопления, изолировав ее от определенных комнат дома и назначив ее на определенное время дня.Знаете ли вы, что снижение температуры отопления всего на 1 ° C может сэкономить вам около 75 фунтов стерлингов в год?

83.

Защита от сквозняков может быть быстрым и простым способом сэкономить деньги на счетах за отопление. Например, вы можете купить полоски из пенопласта, чтобы обернуть дверные проемы и окна. Дополнительные идеи см. В этой статье Energy Saving Trust.

84.

Вы можете сэкономить около трети своих счетов за стирку в год, стирая одежду при температуре 30 градусов вместо 40 градусов.Большинство моющих средств также хорошо стирают белье при более низкой температуре (если только ваша одежда не очень грязная).

85.

Сэкономьте деньги на сушке в барабане, используя вместо этого сушильный шкаф.

86.

С диммерными переключателями вы можете решить, сколько света вам нужно. Вы можете уменьшить количество потребляемой электроэнергии, выключив свет вместо того, чтобы включать его на полную мощность.

87.

Убедитесь, что вы отключили все неиспользуемые устройства, иначе они могут потреблять электроэнергию и увеличивать ваши счета.

88.

Таймеры питания автоматически отключают ваши удлинители в заранее установленное время. Поэтому, если вы оставите какие-либо вилки, они перестанут потреблять электричество.

89.

Использование более эффективной насадки для душа может уменьшить количество используемой горячей воды и сократить ваши счета.

Это может показаться очевидным, но старайтесь не оставлять кран открытым, когда чистите зубы или моетесь.

91.

Если не слишком холодно, можно просто наложить еще несколько слоев, чтобы нагреться. Возможно, сделайте себе грелку и горячий напиток для дополнительного комфорта.

92.

Убедитесь, что ваш чердак хорошо изолирован, так как примерно четверть тепла в вашем доме теряется через крышу.

93.

По данным Money Advice Service, 60% людей заявили, что использование списка покупок в магазинах сэкономило им деньги. Старайтесь избегать покупок, когда голодны, иначе у вас может возникнуть соблазн положить больше в тележку.

94.

Подумайте о том, чтобы сэкономить на покупке продуктов питания, покупая продукты более дешевых брендов. MoneySavingExpert называет это «проблемой понижения передачи».

95.

Обычно покупка предварительно нарезанной, упакованной или приготовленной еды обходится дороже из-за затраченного труда.

96.

Вы можете сэкономить деньги и в то же время стать более здоровым, сократив количество закусок и нездоровой пищи.

97.

Вы можете сэкономить до 75% на пищевых продуктах, которые вот-вот исчезнут, если правильно рассчитать время.Подумайте о том, чтобы положить их в морозилку, прежде чем они уйдут.

98.

Микроволновые печи могут использоваться более эффективно, чем традиционные плиты. Они сэкономят вам время и деньги.

99.

Простое замораживание остатков еды для использования в будущем может сэкономить средней семье около 60 фунтов стерлингов в месяц.

Рассмотрите возможность выращивания собственных фруктов и овощей, чтобы сэкономить больше денег.Одни из самых простых в выращивании — листья салата, фасоль и картофель.

101. Никогда не делайте покупки, если голодны

Вы будете жаждать всякого! Широко известно, что покупки, когда вы голодны, могут сделать вас более склонными к импульсивным покупкам. Перед тем, как отправиться в супермаркет, убедитесь, что у вас есть что-нибудь сытное.

Супермаркеты часто опускают более дорогие продукты, экономя желаемое пространство на уровне глаз для вещей, которые они хотят, чтобы вы купили.Обратите внимание на нижние полки, в какой бы отдел супермаркета вы ни находились. Узнайте больше здесь.

Чтобы узнать больше о том, как сэкономить на еде, ознакомьтесь с нашей статьей 10 способов хорошо питаться с ограниченным бюджетом .

У нас также есть блоги на 5 способов получить хорошую физическую форму с ограниченным бюджетом и Легкие изменения образа жизни, чтобы избавиться от долгов и остаться без долгов .

Заявление об ограничении ответственности: Вся информация и ссылки верны на момент публикации.

Автор: Адель Кухня

НАШЛИ ЭТО ПОЛЕЗНОЕ? ПОДЕЛИТЬСЯ С ДРУГИМИ!