Как подать на банкротство физическому лицу самостоятельно 2020: Как объявить себя банкротом самостоятельно: 7 шагов

Содержание

Как объявить себя банкротом физическому лицу

Как проходит процедура?

Процедура, инициированная заемщиком, проходит по определенному алгоритму и состоит из следующих этапов:

1

Заемщик подает заявление в Арбитражный суд по месту своей регистрации

В этом заявлении он указывает данные о сумме задолженности и длительности просрочек по выплатам, перечисляет кредиторов, а также предоставляет сведения об имуществе, состоянии банковских счетов, а также другую информацию, которая позволяет получить представление о его финансовом состоянии. Всё, что указано в заявлении подтверждается соответствующими документами. Для того, чтобы правильно составить заявление, имеет смысл обратиться к опытному банкротному юристу, который сумеет проанализировать ситуацию и собрать пакет документов, необходимый для банкротства.

2

На первом заседании суд оценивает предоставленные документы и определяет обоснованность заявления

При наличии всех необходимых документов и правильно составленного заявления, проведение процедуры считают обоснованным. В этом случае суд начинает делопроизводство, и присваивает должнику статус банкрота. Затем, по представлению заявителя (т.е. должника) назначает арбитражного управляющего, который распоряжается счетами и имуществом должника во время банкротства. В его обязанности входит:

  • анализ финансовой деятельности банкрота;
  • создание реестра кредиторов и внесение в него необходимых данных;
  • определение признаков намеренного или фиктивного банкротства, и передача информации в суд в случае их выявления;
  • обеспечение защиты имущества банкрота;
  • обеспечение конфиденциальности данных, выявленных при проведении процедуры.

Несмотря на формальный нейтралитет арбитражного управляющего в случае, если банкротство инициировано должником, и он обратился к нам, то управляющий будет действовать в его интересах. Когда же банкротство инициировано кредиторами, управляющий действует совсем иначе и в большей степени заботится об интересах кредитора. Другими словами: кто первый начал оформлять банкротство, тот и задает правила игры.

3

Реструктуризация задолженности или реализация имущества

В зависимости от ситуации и финансового состояния должника суд назначает реструктуризацию долгов или реализацию имущества. При реструктуризации создается план, в котором отражается график возврата долга. Этот документ формируется арбитражным управляющим и утверждается кредиторами. Заемщик обязан погашать задолженность в соответствии с ним, при этом долг списан не будет.

Реализация имущества предполагает, что арбитражный управляющий вносит имущество банкрота в конкурсную массу и реализует в процессе конкурсного производства. Даже если имущества нет, долг списывается.

Так как списание долгов возможно исключительно в случае реализации имущества, необходимо стремиться именно к этой процедуре.Вопреки распространенному представлению, всё имущество должника не может войти в конкурсную массу и уйти с молотка. Более того, существуют законодательные гарантии для такого имущества как единственное жильё, участок земли, на котором оно размещено, предметы обихода, одежда, детские вещи, мебель и т.д.

4

Завершение процедуры и списание долгов

На последнем этапе, который наступает не раньше, чем через 6 месяцев арбитражный управляющий представляет суду отчет о том, что было сделано в рамках процедуры. Например, он указывает, что имущества, с помощью которого можно удовлетворить требования кредиторов, в собственности заемщика обнаружено не было. Тогда суд выносит решение о завершении процедуры реализации имущества и списании долгов.

Как объявить себя банкротом по новому закону. Что важно знать :: Новости :: РБК Инвестиции

В сентябре в силу вступит закон, который позволит россиянам проходить внесудебную процедуру банкротства. Это позволит сэкономить деньги тем, у кого большие проблемы с долгами

Фото: Пользователь jules2000 / Shutterstock

В конце июля президент России Владимир Путин подписал закон, упрощающий процедуру банкротства граждан. Документ вступит в силу с 1 сентября 2020 года. Портал «Сравни.ру» объяснил, как это будет работать.

Как процедура банкротства работает сейчас

Для признания себя банкротом по действующему законодательству нужно обращаться в арбитражный суд по месту регистрации. Это касается тех, кто не может выплачивать долги от ₽500 тыс. Если человек сам подает заявление, то сумма может быть меньше, однако решение остается на усмотрение судьи. Кроме того, должнику назначают финансового управляющего, которому нужно платить за работу. Также нужно заплатить госпошлины арбитражных судов.

В случае, если у человека есть доходы, то ему могут дать рассрочку по выплате долгов на три года. Если нет, то его имущество продадут. Кроме единственного жилья, его продать не могут. Полученные средства пойдут на погашение долгов, но если их будет не достаточно, то оставшуюся часть спишут.

По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, за шесть месяцев 2020 года финансово несостоятельными признали 42,7 тыс. россиян. Это на 47% больше, чем за аналогичный период прошлого года. В июне суды признали банкротами в 2,2 раза больше граждан, чем годом ранее. Их число составило 11,5 тыс. человек. Ни в один другой месяц с 2015 года, когда вступил в силу закон о банкротстве физлиц, не было такого количества рассмотренных дел о финансовой несостоятельности.

Руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин объяснил РБК, что подобная ситуация связана с ограничениями, введенными из-за пандемии коронавируса. По его словам, суды на время самоизоляции рассматривали меньше дел о банкротстве, а затем наверстали упущенное. Однако Юхнин полагает, что связанные с COVID-19 факторы не будут влиять на число банкротств как минимум до весны 2021 года.

Челлендж по личным финансам: как оплачивать кредиты, если нет денег

Как закон изменится с сентября

Когда новый закон вступит в силу, то граждане смогут воспользоваться внесудебной процедурой банкротства. В Госдуме отмечали, что судебная процедура не всем по карману — она обходится примерно в ₽100 тыс., а новая будет бесплатной. Должнику не будут предоставлять финансового управляющего, и судебных госпошлин тоже не будет. За рассмотрение заявления и включение данных в реестр также не нужно будет платить.

Кроме того, изменится сумма долга, которая может стать основанием для банкротства. Процедурой можно будет воспользоваться, если у человека долги от ₽50 тыс. до ₽500 тыс. Однако в отношении должника должно быть прекращено исполнительное производство из-за невозможности взыскать средства. То есть пристав не нашел у него ни имущества, ни денег, которые могли бы покрыть долги.

Когда человек подает заявление о банкротстве, то ему больше не начисляют проценты, пени и штрафы, поэтому размер долга не растет. Но это не относится к некоторым категориям долгов, например, задолженности по алиментам, по возмещению морального вреда или вреда, причиненного здоровью и жизни. Такие долги продолжат расти, и их нужно будет выплачивать.

Как рефинансировать ипотеку, заем или кредитную карту: что важно знать

Как подать заявление на банкротство

Документ можно подать через многофункциональные центры госуслуг (МФЦ) по месту жительства или пребывания. В заявлении должнику нужно перечислить кредиты и размер невыполненных обязательств. В течение одного рабочего дня МФЦ должен проверить данные на сайте Федеральной службы судебных приставов, чтобы подтвердить прекращение исполнительного производства и отсутствие новых исполнительных листов.

Затем не более чем за три дня информация о начале внесудебного банкротства должна появиться в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Центр госуслуг вернет заявление, если не найдет нужных данных.

Решение можно обжаловать в арбитражном суде по месту жительства либо написать новое заявление через месяц. Повторно подать на банкротство можно будет не ранее чем через десять лет.

Вторая волна: как инвестору уберечь деньги от новой вспышки коронавируса

Что ждет должника после подачи документов

Процедура банкротства будет длиться полгода. В этот период человек не может брать новые займы и кредиты.

Внесудебное банкротство прекратится, если должник получил в собственность имущество. Например, в наследство, в дар, в результате оспаривания сделки. Тогда он обязан сообщить об этом в МФЦ в течение пяти рабочих дней.

Кредиторы тоже могут прекратить процедуру банкротства, если должник не указал их в заявлении, занизил размер долга либо если у него найдут имущество. В этом случае банкротство будет проходить через суд. Если претензий со стороны кредиторов не будет и человека признают банкротом, то ему спишут долги.

Кроме того, если человека признали банкротом, но в заявлении он указал сумму долга меньшую, чем есть на самом деле, то ему спишут долги именно того размера, который он написал. Если больше — то спишут сумму реальных долгов.


Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

спишем ваши долги по 127-ФЗ

Автомобиль – это ликвидное имущество, стоимость которого выше 10 000 р. Поэтому он должен быть включен в конкурсную массу и продан для погашения долгов. Более того, это будет сделано, даже если авто является единственным источником дохода.

Вероятность сохранить личный автомобиль при банкротстве крайне мала:

  1. Если машина официально оформлена на вас, то в процессе реализации имущества она будет продана на торгах. А деньги от продажи будут перечислены кредиторам.
  2. Если же автомобиль был куплен в автокредит, при банкротстве машину заберут в счет погашения автокредита, либо включат в конкурсную массу и реализуют для погашения долгов.
  3. Если авто было куплено в браке и оформлено на жену, то его тоже заберут. Все имущество, купленное в браке, считается совместно нажитым. При банкротстве забирают долю должника в совместном имуществе.

Исключение составляют ситуации, когда супруги заключили брачный договор и установили раздельный режим собственности. Иначе финансовый управляющий его оспорит. Но он должен быть оформлен до заключения кредитного договора. А также если авто приобретено до брака, подарено по дарственной или куплено на деньги полученные в дар.

  1. Если машина была продана или подарена в течение 3 минувших лет, то арбитражный управляющий оспорит сделку. В этом случае автомобиль все равно будет продан, а деньги направлены кредиторам. Поэтому не спешите переписывать авто на родственников или сделайте это заранее.

Но есть ситуации, когда личный автомобиль не заберут. Это возможно в случае, если должник является инвалидом или у него на воспитании ребенок-инвалид.

Для сохранения авто необходимо:

  • справка МСЭ должника или его ребенка;
  • причины для сохранения авто;

Здесь имеет значение состояние здоровья инвалида. Например, для инвалида с заболеванием опорно-двигательного аппарата или без конечности возможность сохранить машину есть.

  • автомобиль должен быть состоять в Федеральном реестре инвалидов.

Автомобиль получится сохранить, если все три условия выполняются.

Глава 7. Объяснение форм банкротства

Официальные формы банкротства

Официальные формы банкротства являются обязательными формами, которые одинаковы во всех Соединенных Штатах. Они создаются федеральной судебной системой. Вы можете скачать каждый из них бесплатно из судов США здесь.

Формы о банкротстве по главе 7, необходимые в каждом деле

Начнем с обязательных форм, которые требуются в каждом отдельном деле о банкротстве по главе 7. Термин «физическое лицо» здесь (и в формах) означает, что заявитель, обращающийся в суд с просьбой о списании долга, является физическим лицом, а не юридическим лицом.Если супружеская пара подает совместное дело, это все еще называется индивидуальным банкротством.

Добровольное заявление для лиц, подающих заявление о банкротстве

Официальная форма 101, называемая «Добровольное заявление для лиц, подающих заявление о банкротстве», представляет собой форму банкротства, которая официально «начинает» ваше дело. Это то же самое, если вы подаете заявление о банкротстве по главе 7 или главе 13. Он содержит некоторую базовую информацию о вас (включая ваше имя и адрес), о том, какой тип банкротства вы подаете, являются ли ваши долги в основном потребительскими и есть ли у вас какие-либо неиспользуемые активы.Если вам помогает адвокат по банкротству, он должен подписать и предоставить информацию о своей юридической фирме на странице 8 вашего добровольного ходатайства.

В одной части Добровольной петиции вас просят «рассказать о ваших усилиях» по прохождению курса кредитного консультирования перед банкротством. Здесь вы сообщаете суду либо (а), что вы прошли курс и что сертификат об окончании прилагается, либо (б) что вы подпадаете под одно из очень узких исключений для этого требования.

Хотя не рекомендуется подавать каждую форму отдельно, технически это единственная форма, которая вам абсолютно необходима для возбуждения дела о банкротстве и автоматического приостановления действия для прекращения ареста или отсрочки обращения взыскания.

Сводка ваших активов и обязательств и определенная статистическая информация 

Официальная форма 106Сумма — это сводка ваших активов и обязательств и определенная статистическая информация. Он содержит итоговую информацию из ваших графиков. Такие вещи, как общая стоимость вашего имущества, общая сумма ваших долгов и информация о ваших доходах и расходах. Он действует как титульный лист для всех ваших расписаний, поэтому он находится в начале этого списка, но его можно заполнить только после того, как вы заполнили свои расписания.Ведь именно там вы будете получать информацию.

График A/B: Собственность 

Официальная форма 106A/B, озаглавленная Список A/B: Собственность, где вы перечисляете все свое имущество. Часть 1 перечисляет недвижимость, часть 2 перечисляет ну и все остальное. При банкротстве активом считается все, чем вы владеете, в том числе то, чего у вас еще нет, но что вы получите в будущем. Все ваши активы перечислены в Приложении A/B вместе с оценкой того, за сколько они могут быть проданы.

Приложение C: Исключения

Официальная форма 106C, или «Приложение C», является одним из самых сложных графиков в любом заявлении о банкротстве. В этой форме вы сообщаете конкурсному управляющему, какое имущество, по вашему утверждению, защищено освобождением.

Все имущество, указанное в вашем Приложении A/B, которое защищено освобождением от банкротства, снова указано в Приложении C вместе со ссылкой на закон штата или закон о банкротстве, который, как вы утверждаете, защищает его.

Приложение D: Обеспеченные долги

Официальная форма 106D, называемая Приложением D: Кредиторы, чьи требования обеспечены имуществом (физические лица), предназначена для обеспеченных долгов.В нем перечислены долги, обеспеченные процентами либо в недвижимом имуществе (например, в доме), либо в личном имуществе. Наиболее распространенными видами обеспеченных долгов являются автокредиты и ипотечные кредиты. У вас будет возможность сообщить суду и обеспеченному кредитору, что вы хотите сделать с обеспеченным долгом, в своем заявлении о намерениях.

Приложение E/F: Необеспеченные долги

Официальная форма 106E/F — Приложение E/F: Кредиторы, имеющие необеспеченные требования (физические лица) — это место, где перечислены все остальные долги. Некоторым необеспеченным долгам, таким как налоги и алименты, в Кодексе о банкротстве предоставляется особый «приоритетный» режим.Эти приоритетные долги перечислены в Части 1. Все остальные долги, которые считаются необеспеченными неприоритетными долгами, перечислены в Части 2. Часть 3 зарезервирована для коллекторских агентств, юристов или любых других сборщиков долгов, которые должны быть уведомлены о вашем деле из-за их заинтересованности в долг, который вы указали в Части 2. 

Приложение G: Контракты и договоры аренды

Официальная форма 106G довольно проста, несмотря на то, что у нее довольно пугающее название: Приложение G: Исполнительные контракты и неистекшие договоры аренды (для физических лиц).Если вы арендуете свой дом, арендуете автомобиль или имеете долгосрочный контракт с вашим оператором сотовой связи, это указано здесь. Если у вас нет договоров аренды или договоров с истекшим сроком действия, просто отметьте «нет» в ответе на вопрос 1. если у вас нет содолжников. В этом случае просто ответьте на вопросы 1 (сообщите суду, что у вас нет содолжников) и 2 (сообщите суду, живете ли вы или жили в штате с общей собственностью) и двигайтесь дальше.Если у вас есть содолжники по любому из ваших долгов, они перечислены в ответе на вопрос 3. 

Таблица I: Доход

В официальной форме 106I, также называемой Приложением I, вы указываете свой доход из всех источников. Будь то заработная плата, доход от бизнеса или государственное пособие, все источники дохода перечислены в Приложении I. 

Приложение J: Расходы 

Официальная форма 106J, озаглавленная Приложение J: Ваши расходы (физические лица) идет рука об руку с вашим Приложением I. , Здесь вы перечисляете свои расходы — сколько вы тратите каждый месяц на такие вещи, как аренда, еда, транспорт и т. д.Большинство заявителей по главе 7 отмечают, что их расходы либо соответствуют их доходам, либо превышают их. Это вполне нормально. Если у вас остается много денег в конце вашего расчета по Графику J, это может быть сигналом для Доверительного управляющего США о том, что у вас достаточно располагаемого дохода для финансирования плана погашения в рамках банкротства по главе 13.

Декларация о списках отдельных должников

Возможно, вы не заметили, пролистывая (или прокручивая) все графики банкротства в соответствии с главой 7, но ни в одной из них нет места для вашей подписи.Вот тут-то и появляется официальная форма 106Dect, Декларация о списках отдельных должников. Единственная цель этой формы банкротства состоит в том, чтобы вы под страхом наказания за лжесвидетельство подписали, что вся информация, указанная в ваших списках, верна.

Отчет о финансовых делах

Официальная форма 107 называется «Ваш отчет о финансовых делах для лиц, подающих заявление о банкротстве» или сокращенно SOFA. Он охватывает информацию о вашем финансовом положении, которая не является частью расписания, — от вашего дохода за последние несколько лет до судебных исков, которые могут быть возбуждены против вас, и многое другое.

Отчет о текущем ежемесячном доходе по главе 7

Официальная форма 122A-1, официально называемая «Отчет о текущем ежемесячном доходе по главе 7», является частью первой формы проверки нуждаемости. Если после заполнения формы ваш доход ниже порога банкротства в соответствии с главой 7, вы поставите галочку в поле, указывающем на отсутствие презумпции злоупотребления.

Список кредиторов

Кодекс о банкротстве требует, чтобы вы представили список своих кредиторов и их адреса в дополнение к спискам и заявлениям, перечисленным выше.По сути, это сводится к адресным меткам, поэтому секретарю суда по делам о банкротстве не нужно извлекать эту информацию из ваших расписаний. Этот список часто называют «матрицей кредиторов» или «матрицей рассылки кредиторов» и обычно сопровождается проверкой — т. е. подписываемым вами документом, в котором указаны имена и адреса всех ваших кредиторов. Но для этого нет официальной формы, поэтому обязательно обратитесь в местный суд по делам о банкротстве, чтобы узнать их предпочтительный формат.

Другие официальные формы банкротства по главе 7 (вам также могут понадобиться)

Перечисленные выше формы банкротства необходимы для каждого отдельного банкротства по главе 7.Но, в зависимости от вашего финансового положения, суду может понадобиться дополнительная информация. Формы, используемые для предоставления этой дополнительной информации, на самом деле не являются необязательными — они скорее дополнительные. Они дополняют информацию, которую вы предоставили в своей петиции, некоторой дополнительной информацией.

Заявление об освобождении от пошлины

Если вы не можете позволить себе оплатить судебный сбор в соответствии с Главой 7, а доход вашей семьи составляет менее 150% от федерального уровня бедности, вы можете использовать Официальную форму 103B, чтобы запросить освобождение от уплаты пошлины.Настоящее Заявление об освобождении от пошлины за подачу заявления в соответствии с Главой 7 подается в суд одновременно с вашим ходатайством.

Заявление об уплате регистрационного сбора

Если вы не имеете права на освобождение от уплаты регистрационного сбора, но вам не терпится накопить полную сумму регистрационного сбора в размере 338 долларов США, вы можете подать официальную форму 103A — заявление для физических лиц об уплате регистрационного сбора. Плата за подачу в рассрочку вместе с петицией. Это позволяет подать иск (и остановить наложение ареста) с небольшим авансовым платежом (сумма зависит от округа), а затем внести до 3 платежей, чтобы полностью погасить пошлину.

Заявление о вашем номере социального страхования

В этой официальной форме 121 суду сообщается ваш полный номер социального страхования. Если вы подаете заявление с помощью юриста, этот документ вам, скорее всего, не понадобится. Если вы отправите его, убедитесь, что вы храните его отдельно от других ваших форм о банкротстве, чтобы офис клерка знал, что он не должен быть включен в список суда.

Заявление о намерениях

Вам необходимо заполнить и подать Официальную форму 108, озаглавленную Заявление о намерениях для физических лиц, подающих документы в соответствии с главой 7, если у вас есть какой-либо обеспеченный долг (перечисленный в вашем Приложении D) или любые неистекшие контракты (перечисленные в вашем расписании G).Например, если у вас есть автокредит, эта форма сообщает банку, что вы хотите с этим сделать. Несмотря на то, что эта форма должна быть подана чуть позже, если у вас есть обеспеченные долги, лучше всего подать эту форму вместе с остальной частью вашего пакета форм Главы 7.

Расчет материального положения по главе 7

Если доход вашей семьи превышает средний доход в вашем штате (согласно Главе 7 Отчет о текущем месячном доходе, который должен подавать каждый), вам необходимо пройти Тест материального положения по главе Расчет также по официальной форме 122А-2.В этой форме вы показываете суду по делам о банкротстве, что у вас нет располагаемого дохода.

Освобождение от проверки нуждаемости

Если вы не обязаны проходить проверку нуждаемости, поскольку ваш долг непотребительского долга или на основании вашей военной службы.

Приложение J-2: Расходы на отдельное домашнее хозяйство

Официальная форма 106J-2, озаглавленная Приложение J-2: Расходы на отдельное домашнее хозяйство должника 2, используется, когда супружеская пара, подавшая заявление о банкротстве вместе, на самом деле не проживает вместе.

Первоначальное заявление о судебном решении о выселении в отношении вас

Официальная форма 101A используется, если вы просрочили арендную плату, и ваш арендодатель получил судебное решение о вашем выселении. Если вы в состоянии внести текущие арендные платежи, вы можете указать это в этой форме.

Заявление об оплате судебного решения о выселении против вас

Официальная форма 101B аналогична приведенной выше, но вступает в силу, если вы пытаетесь оставаться в своем доме более 30 дней после подачи заявления.

Общие местные формы

«Местные формы» различаются для каждого района банкротства. Таким образом, лучшим источником информации для местных форм вашего суда является веб-сайт вашего суда. Вот несколько распространенных местных форм в Соединенных Штатах.

Декларация о ваших доходах: В некоторых округах вы представляете квитанции о зарплате в суд, а не управляющему делами о банкротстве. У большинства из них есть какой-то титульный лист, который подшивается к квитанциям о зарплате. В некоторых округах эта форма требуется только в том случае, если у вас нет квитанций о зарплате.

Матрица кредиторов и проверка: Все суды просят вас предоставить им матрицу кредиторов в определенном формате и, как правило, вместе со страницей «проверки», где вы подписываете, что список включает всех ваших кредиторов и их адреса. Некоторые округа даже требовали, чтобы этот список был представлен в местный суд на USB-накопителе.

Декларация Pro Se : В некоторых округах есть отдельный документ для заявителей, не представленных адвокатом.

Подведем итоги…

Как видите, существует довольно много разных форм. Но информацию, которая вам понадобится для каждого из них, как правило, довольно легко получить. Когда вы заполняете формы (или анкету о формах), убедитесь, что у вас под рукой есть квитанции о зарплате и последние налоговые декларации, а также любые другие документы, которые вы найдете полезными. Затем, помните, вы рассказываете свою историю в суде, так что сделайте глубокий вдох, будьте честны и ничего не упускайте.Это самая сложная часть, но вы справитесь!

Если вы заинтересованы в подаче документов по главе 7, но не можете позволить себе нанять адвоката, бесплатный веб-инструмент Upsolve может быть именно тем, что вам нужно для начала. Он проведет вас через все вопросы, на которые вам нужно будет ответить при заполнении форм, и создаст формы для вас. Тогда вам остается только подать их в суд.

Как работает Upsolve

В двух словах

Upsolve — это некоммерческая организация, которая помогает вам подать заявление о банкротстве самостоятельно, используя бесплатный онлайн-инструмент для создания форм банкротства и погашения долга.Подумайте о банкротстве TurboTax.

Вот как это работает!

Система банкротства дает вам право подать заявление самостоятельно, когда вы не можете позволить себе услуги адвоката, что называется подачей заявления «за себя». Upsolve здесь для вас благодаря нашему бесплатному инструменту, статьям, написанным юристами, и поддержке сообщества.

Как работает Upsolve

2-минутное видео

(1) Пройдите проверку (2 минуты) 

Пройдите нашу проверку, чтобы определить, имеете ли вы право на использование нашего бесплатного инструмента для создания форм.Если мы не можем помочь, вы можете получить бесплатную оценку у частного адвоката или можете претендовать на получение юридической помощи в вашем районе.

Познакомьтесь с пользователями Upsolve из вашего штата и всей страны, присоединившись к группе пользователей Upsolve на Facebook. Вы можете узнать больше об опыте самостоятельной подачи от реальных пользователей Upsolve, которые активно проходят этот процесс прямо сейчас. Вы также можете поговорить с пользователями, которые уже получили выписку, чтобы узнать больше о том, почему они подали заявление и как прошел для них этот процесс.

(3) Заполните анкету и загрузите документы (90 минут)

Ответьте на вопросы о том, что вы зарабатываете, тратите, владеете и должны. Upsolve извлекает ваш кредитный отчет, чтобы сэкономить ваше время. Эта информация заполняет ваши формы банкротства. Если вы работали, вы также загрузите свои платежные квитанции за последние 60 дней. Вы можете обновить свою информацию в любое время перед подачей заявки.

Если вам нужно было подавать налоговые декларации за последние два года, загрузите их в свою учетную запись.Если вы не подали декларацию из-за получения социального обеспечения или отсутствия дохода, вы можете пропустить этот шаг.

(4) Пройдите онлайн-курс кредитного консультирования (60 минут)

Суд по делам о банкротстве требует, чтобы каждый прошел курс кредитного консультирования перед подачей заявления. Этот курс предлагается другой некоммерческой организацией, к которой вы можете получить доступ напрямую через Upsolve. Это стоит 14,95 долларов США, если вы не имеете права на освобождение от платы.

Курс состоит из ответов на вопросы и короткого звонка или онлайн-чата с кредитным консультантом.Вы также можете пройти его через любого другого утвержденного поставщика и загрузить свой сертификат в свою учетную запись.

(5) Выберите конечную дату подачи (5 минут)

Вернитесь на my.upsolve.org после окончания курса и выберите дату подачи, которая сообщает нам, когда вы планируете подавать свои формы. Вы можете подать свои формы до или вскоре после этой даты. Суду ничего не известно о дате подачи заявления. Ваша дата подачи просто помогает вам составить план подачи. Вам не нужно записываться на прием, чтобы подать формы в суд.

(6) Просмотр, обновление и создание форм (30 минут) 

После проверки качества на согласованность и полноту вы можете создавать свои формы. Вы получите электронное письмо и текстовое уведомление, когда ваши формы будут готовы. После загрузки вы можете просмотреть свои формы и внести окончательные изменения с помощью редактора дел, прежде чем распечатать и подписать их.

(7) Подайте свои формы 

Вам нужно будет доставить формы в суд лично, по почте или в электронном виде.Вам нужно будет предъявить свое удостоверение личности и предоставить регистрационный сбор, заявление об освобождении от уплаты сбора или заявление о выплате в рассрочку. Всегда полезно доставлять формы лично, если вы можете, но если вы слишком далеко, вы можете отправить их по почте, приложив копию своего удостоверения личности.

См. инструкции по хранению.

Вам следует всегда заранее звонить в офис секретаря, чтобы узнать конкретные инструкции. Из-за COVID-19 некоторые суды позволяют вам подавать формы онлайн.

🎉 Когда закончите, не забудьте поздравить себя с подачей заявки! Это самая сложная часть! Ура 🎉

(8) Получите важную информацию о деле из суда и отправьте документы по почте доверенному лицу (15 минут)

Через неделю после подачи вы получите «Форму 309A», в которой будет указана важная информация о ваш случай.Это включает в себя имя вашего «доверенного лица», должностного лица, которое занимается вашим делом, и дату вашей «встречи 341», на которой вы встретитесь со своим доверенным лицом. Из-за COVID-19 многие суды проводят 341 заседание в формате видеоконференции или по телефону, которые вы увидите в форме 309A.

Ваше доверенное лицо потребует от вас предоставить в его офис определенные документы до вашей встречи 341. Как минимум, вам нужно будет предоставить налоговые декларации за два года и платежные квитанции за 60 дней, если вы получали доход.

(9) Пройдите курс после подачи заявления (60 минут)

Суд по делам о банкротстве требует, чтобы вы прошли второй онлайн-курс под названием «Управление личными финансами» после подачи заявления. Этот курс очень похож на курс кредитного консультирования и стоит 9,95 долларов. Вы можете претендовать на освобождение от платы.

Когда вы закончите, вы должны сохранить свою справку, распечатать ее и подать в суд. Если вы пройдете курс после подачи заявки по ссылке, которую предоставляет Upsolve, поставщик курса подаст ваш сертификат для вас в электронном виде.Вы можете подтвердить, что он был подан, проверив свои судебные уведомления в своей учетной записи my.upsolve.

(10) Посетить встречу с вашим доверенным лицом (5 минут)

Это собрание, также известное как «341 собрание кредиторов», проводится между вами и доверенным лицом, которое ведет ваше дело. Они будут задавать вам вопросы о ваших формах. Обычно он длится около 5 минут. У нас есть видео, чтобы подготовить вас.

Принесите удостоверение личности с фотографией и карточку социального страхования. Ваш опекун может попросить вас внести изменения в ваши формы и вернуться в другой день, и в этом случае вы должны делать именно то, что они вам говорят.Если вам нужно обновить свою учетную запись, свяжитесь с Upsolve.

Погасите свой долг!

Вы получите официальное уведомление о списании ваших долгов примерно через два месяца после встречи 341. 🎉 Поздравляем! 🎉 Upsolve предоставляет вам ресурсы о том, как восстановить свою кредитную историю после банкротства.

История основания

Идея Upsolve возникла в лаборатории доступа к правосудию Гарвардской школы права. Один из наших соучредителей, Рохан Павулури, работал научным сотрудником, тестируя бумажные пакеты, которые объясняли различные части закона жителям Бостона с низким доходом.Один из пакетов был на банкротство. Увидев огромное положительное влияние банкротства на чью-то жизнь, Рохану пришла в голову идея. Он задался целью создать инструмент, похожий на TurboTax, который помог бы людям по всей Америке бесплатно подать заявление о банкротстве.

Вскоре Рохан встретил Джонатана Петтса, который 10 лет проработал в сфере банкротства, получил степень магистра в области законодательства о банкротстве, работал клерком у двух судей по делам о банкротстве и работал в двух крупных юридических фирмах в Нью-Йорке. В свободное время Джонатан провел много дел о банкротстве на безвозмездной основе и увидел, какое влияние технологический инструмент может оказать на банкротство.Благодаря начальному финансированию Гарвардского университета, Фонда Робин Гуда и федерального правительства через Корпорацию юридических услуг родилась компания Upsolve.

Upsolve был запущен в национальном масштабе летом 2018 года и стал крупнейшей некоммерческой организацией в США по банкротству, с тысячами поданных дел и более чем 2 миллионами посетителей веб-сайта. Мы создали команду юристов, инженеров и бывших судей по делам о банкротстве. Мы также стали лидером в борьбе за более доступную и справедливую правовую систему.

«Upsolve играет решающую роль в обеспечении того, чтобы люди, которые не могут позволить себе услуги адвоката по банкротству, по-прежнему могли получить доступ к системе банкротства. Это важная часть продвижения равных прав в соответствии с законом».

— Эд Больц, бывший президент Национальной ассоциации адвокатов по делам о банкротстве потребителей

«Система подоходного налога чрезвычайно, чрезвычайно сложна. Гораздо сложнее, чем кодекс о банкротстве. Но все же у нас есть TurboTax…. Я не понимаю, почему мы не можем сделать что-то подобное для простых банкротств по главе 7». Too Broke for a Fresh Start ” с соучредителем Upsolve Джонатаном Петтсом

Select Press

Upsolve назван одним из 100 лучших изобретений 2020 года по версии TIME (TIME) долг бесплатно: юридические сборы блокируют «гражданское право» (Chicago Sun-Times)

10 самых инновационных некоммерческих организаций 2020 года (Fast Company)

Upsolve движется вверх: соучредитель моложе 30 лет Служба банкротства — всего один клик Away (Forbes)

Премия Good Tech Awards 2018 (New York Times)



Глава 13 Банкротство – добровольная реорганизация долга для физических лиц

Глава 13 банкротство доступно только для наемных работников, самозанятые и индивидуальные предприниматели (предприятия с одним лицом).Чтобы соответствовать требованиям главы 13, вы должны иметь регулярный доход, подать все необходимые налоговые декларации за налоговые периоды, заканчивающиеся в течение четырех лет после подачи заявления о банкротстве, и соответствовать другим требованиям, изложенным в кодексе о банкротстве.

Чтобы в полной мере воспользоваться законами о банкротстве и начать новую жизнь, важно, чтобы вы не влезали в долги. Если полностью или частично причина, по которой вы подаете заявление о банкротстве, связана с просроченной задолженностью по федеральным налогам, вам может потребоваться увеличить удерживаемый налог и/или предполагаемые налоговые платежи.Чтобы получить помощь в определении надлежащего удержания, посетите наш онлайн-оценщик удержания налога. Чтобы получить помощь по расчетным налогам, посетите нашу страницу Расчетные налоги.

Найдите основную информацию о банкротстве по главе 13 ниже. Для получения более подробной информации см. веб-страницу Основы банкротства судов США.

Возврат федеральных налогов во время банкротства

Вы можете получить возврат налогов, находясь в состоянии банкротства. Однако возмещение может быть задержано или использовано для погашения вашей налоговой задолженности.Если вы считаете, что ваш возврат был задержан или зачтен в счет вашей налоговой задолженности, вы можете проверить его статус, перейдя в наш инструмент «Где мой возврат» или связавшись с Централизованным отделом операций по делам о несостоятельности IRS по телефону 1-800-973-0424 . Устройство доступно с понедельника по пятницу с 7:00 до 22:00. по восточному времени.

Разгрузка

Если вы успешно выполните свой план банкротства, вы получите списание долга. Освобождение освобождает вас (должника) от личной ответственности за некоторые подлежащие погашению долги.Некоторые налоги могут быть вычтены. Возможность погашения долга по федеральным налогам зависит от уникальных фактов и обстоятельств каждого дела. Проконсультируйтесь с вашим адвокатом по банкротству, чтобы определить, какие налоговые долги могут быть погашены.

Предполагаемые доказательства претензии

Налоговое управление США подает оценочные доказательства требования, если вы не подали просроченные федеральные налоговые декларации. Перед подтверждением вашего плана в соответствии с Главой 13 важно иметь актуальное подтверждение требования об уплате любых федеральных налогов, которые вы должны уплатить. Это гарантирует, что вы не будете платить больше, чем вам нужно, и сводит к минимуму решение проблем с налоговой задолженностью после завершения плана главы 13.

Чтобы помочь IRS быстро внести поправки в оценочное доказательство требования, незамедлительно предоставьте специалисту IRS по банкротству копию каждой просроченной декларации за каждый год по доказательству требования. Это помогает избежать ненужных судебных разбирательств по доказательству претензии или освобождению от ответственности.

Имя и контактная информация специалиста указаны в части 3 страницы 3 доказательства претензии. В противном случае позвоните по номеру 800-973-0424, чтобы узнать имя и номер телефона специалиста, занимающегося вашим делом.

Обычно специалист вносит поправки в доказательство претензии в течение 21 дня. Если вы не получили известие от специалиста в течение 21 дня после подачи просроченной декларации, позвоните по телефону 800-973-0424.

Общие налоговые вопросы

Обратите внимание: мы не можем предоставить юридическую или иную консультацию по вашему делу о банкротстве. Если у вас есть вопросы о подаче и уплате федеральных налогов, вы можете найти ответы здесь, на нашем веб-сайте, а также в списке связанных тем в правой части этой страницы.Если вы хотите поговорить с кем-то из IRS, позвоните по телефону:

.
  • Физические лица – 1-800-829-1040
  • Предприятия – 1-800-829-4933

Для получения дополнительной налоговой информации о банкротстве см. Публикацию 908 Налоговое руководство по банкротству и Публикацию 5082 Что вам следует знать о гл. 13 Банкротство PDF.

Как подать заявление о банкротстве | Family Finance

Вы не ожидали, что будете читать эту статью, и это последнее, что вы хотите читать. Очень немногие люди додумаются случайно прочитать о подаче заявления о банкротстве, поэтому, если вы здесь, вам, вероятно, нужна помощь.

Прежде всего, не корите себя, если вам интересно, как подать заявление о банкротстве. Экономика была жестокой из-за пандемии коронавируса, и даже в хорошие времена люди могут испытывать трудности с оплатой счетов. Итак, если у вас есть вопросы о подаче заявления о банкротстве, вот несколько ответов.

Что такое банкротство?

Люди знают, что такое банкротство в общих чертах, но понимают его довольно неправильно. Простое определение состоит в том, что банкротство — это юридический процесс, который уменьшает или устраняет обязательство людей или предприятий по выплате определенных долгов.

Но это может сбить с толку, потому что бывают разные виды банкротств, у всех разное финансовое положение, и, хотя большинство долгов можно списать, не все (студенческие ссуды и налоги часто не облагаются налогом). Между тем, у некоторых людей могут быть финансовые ситуации, которые, хотя и являются стрессовыми, не обязательно требуют банкротства; у других могут быть ситуации, специально созданные для банкротства.

Какие существуют виды банкротства?

Существует несколько различных типов, но, скорее всего, вам нужно беспокоиться только о первых двух и, возможно, только о первом.

Глава 7

Это называется ликвидацией. Многие (но не обязательно все) ваши долги будут прощены. Это наиболее распространенный вид банкротства для физических лиц, борющихся с долгами.

Глава 13

Это тип банкротства, при котором вы по-прежнему выплачиваете свои долги, но организованно в течение трех-пяти лет.

Глава 11

Это форма банкротства для корпораций, товариществ и компаний с ограниченной ответственностью.

Глава 12

Этот вид банкротства можно использовать, если вы владеете семейной фермой или зарабатываете на жизнь рыбаком.

Глава 15

Это тип банкротства, используемый иностранными гражданами для подачи заявления о банкротстве в Соединенных Штатах.

Глава 9

Если вы не мэр города, поселка или деревни на грани банкротства, вам не о чем беспокоиться.

Следует ли подать заявление о банкротстве?

«Это зависит от обстоятельств», — говорит Джон О’Брайен, адвокат из Чикаго, который занимается различными делами, в том числе делами о банкротстве.

Он признает, что «это зависит» не очень удовлетворительный ответ. Но решение объявить о банкротстве — это очень личное решение, здесь нет правильного или неправильного ответа, и это действительно зависит от того, насколько глубоко вы в долгах.

О’Брайен говорит, что признаком того, что вам следует объявить о банкротстве, является то, что «у вас слишком много долгов, и у вас нет разумных ожиданий, что вы сможете их выплатить».

Вот другая информация о банкротстве:

Сколько времени занимает подача заявления о банкротстве? Обычно от четырех до шести месяцев.

Сколько денег вы должны должны, прежде чем вы думаете о банкротстве? Невозможно сказать, по словам Патрика Беста, адвоката по банкротству компании ARM Lawyers из Страудсбурга, штат Пенсильвания. Как он объясняет: «Тот, кто собирает выплаты по социальному обеспечению только в размере 1000 долларов в месяц, может выиграть от банкротства, если у него есть только 10 000 долларов долга. С другой стороны, если вы зарабатываете 70 000 долларов в год, вы можете не чувствовать того же. бремя, пока не достигнете 20 000 или 30 000 долларов.Это действительно индивидуально для всех.»

Должен ли я рассмотреть другие альтернативы перед банкротством? Ну, конечно. Банкротство, вероятно, не первое, что вы должны сделать, когда изо всех сил пытаетесь выплатить долг. У вас есть другие пути, которыми вы можете воспользоваться. .Если у вас нет долгов в течение длительного времени, возможно, вы можете договориться со своими кредиторами.Возможно, вы захотите поработать с некоммерческой кредитной консультацией.Вы можете подумать о компании по облегчению бремени задолженности.

С другой стороны , как говорит Бест: «Урегулирование долга или консолидация долга кажутся людям хорошими вариантами, но в большинстве случаев люди в конечном итоге тратят время и деньги на эти программы только для того, чтобы объявить о банкротстве.»

Но, опять же, финансовое положение у всех разное, и все эти альтернативы банкротству имеют тонкие различия.

Кредит консолидации долга просто означает, что вы платите свои долги — и превращаете их в один более простой в управлении кредита. Это может сработать очень хорошо для некоторых людей, а для других продолжать финансовый кошмар. Компании по урегулированию долгов часто имеют высокие сборы и не самую лучшую репутацию. Как отмечается на веб-сайте Бюро финансовой защиты потребителей, долг, чем вы были, когда вы начали.

Один человек может обнаружить, что некоммерческая организация по кредитному консультированию, которая помогает потребителям выплачивать долги в размеренном темпе и избавляет от назойливых телефонных звонков, работает очень хорошо, в то время как кто-то другой может использовать ее месяцами и годами и все еще чувствовать, что они никогда не встанут на ноги, не объявив о банкротстве

Могу ли я объявить себя банкротом без адвоката по делам о банкротстве Да, но, вероятно, это не очень хорошая идея.«Я видел, как кто-то самостоятельно объявлял о банкротстве, а доверительный управляющий продавал их дом, потому что они не понимали правил управления активами», — говорит он.

Посмотри на это с этой стороны. Люди нанимают агентов по недвижимости, чтобы продать свой дом, потому что они знают, что, хотя они будут платить изрядную комиссию, они, вероятно, заработают гораздо больше денег и получат лучший опыт, если на их стороне будет профессионал. Люди нанимают турагентов и налоговых бухгалтеров по тем же причинам. Адвокаты по банкротству существуют, чтобы помочь вам справиться с очень напряженным периодом в вашей жизни.Да, адвокаты по банкротству могут быть дорогими в то время, когда у вас мало денег — вы можете заплатить несколько сотен долларов или пару тысяч или больше. Но не помешает получить некоторые оценки от адвокатов по банкротству.

Какие типичные ошибки допускают люди при подаче заявления о банкротстве? «Первый слишком долго ждет подачи документов, а второй, вытекающий из первого, заполняется лихорадочно», — говорит Джозеф Пэк, поверенный по делам о банкротстве и основатель Pack Law с офисами в Нью-Йорке и Майами.

Пак также говорит, что, хотя банкротство рассматривается как крайняя мера, подача заявления в последнюю минуту означает, что вам придется сделать трудный выбор – и вы можете оказаться в точке, когда у вас не останется денег. Одна из причин, по которой у людей возникают проблемы с оплатой услуг адвокатов по банкротству, заключается в том, что они опустошили свой банковский счет и отдали все это своим кредиторам, что понятно, но как бы плохо ни было, теперь стало еще хуже.

Пак отмечает, что если для вас важно расплатиться с кредиторами, тем больше причин подать заявление о банкротстве раньше и надлежащим образом.«Люди и руководители предприятий часто звонят мне для консультации, и у них совершенно нет денег, потому что они оплатили все счета за последние три месяца», — говорит он. «Ирония судьбы в том, что если бы эти платежи были более продуманными и некоторые из этих кредиторов не заплатили, бизнес можно было бы спасти, и эти кредиторы действительно были бы лучше в долгосрочной перспективе».

Как подать заявление о банкротстве

Конечно, вы можете не задаваться вопросом, должны ли вы объявить себя банкротом – вы можете просто задаться вопросом, как вы это делаете.

Это процесс, но независимо от того, нанимаете ли вы адвоката по банкротству или делаете это самостоятельно, основные шаги, по словам О’Брайена, включают в себя составление списка всех ваших кредиторов и их адресов, сумм задолженности и всех ваших активов.

«Вы делаете это под страхом наказания за лжесвидетельство, поэтому никому не лгите и не опускайте руки», — говорит О’Брайен, добавляя, что если вы должны другу или члену семьи небольшую сумму, например 20 долларов, вы можете ее не учитывать. Но в основном, вы должны положить всех, кому вы должны деньги.

О’Брайен добавляет, что суд заставит вас заплатить пошлину за подачу заявления о банкротстве (это 335 долларов, и вы сможете оплатить ее четырьмя частями).

«Если вы делаете это самостоятельно, вы идете в здание федерального суда в районе, где вы живете, говорите с секретарем суда по делам о банкротстве и просите формы и процедуры, которые варьируются от одного места к другому», — советует О’ Брайен.

Но опять же, не рекомендуется подавать заявление о банкротстве самостоятельно. Вы хотите выйти из банкротства в лучшей форме, очевидно, а не в худшей. Если вы не знаете, где найти хорошего адвоката по банкротству, веб-сайт Национальной ассоциации банкротства потребителей, на котором есть поисковая система, помогающая людям найти местных юристов, является хорошим местом для начала.

Если у вас очень низкий доход, обратите внимание на Корпорацию юридических услуг, независимую некоммерческую организацию, основанную Конгрессом в 1974 году. Она предлагает финансовую помощь в оказании юридической помощи по гражданским делам малоимущим американцам. На его веб-сайте есть информация о том, как найти бесплатную и дешевую юридическую помощь в вашем районе.

Подача заявления о банкротстве может показаться худшим, что вы можете сделать, но если вы боролись за правое дело и доблестно пытались выплатить свои долги, и вы находитесь в худшем положении, чем когда-либо, помните — именно поэтому существует банкротство.Чтобы помочь хорошим людям выбраться из плохой финансовой ситуации.

10 вещей, которые вы должны знать перед подачей заявления о банкротстве

Накопляются ли счета, пока вы не работаете и застряли дома из-за пандемии COVID-19? Вы думаете, что подача заявления о банкротстве может быть хорошим способом исправить ваше финансовое положение? Если да, то вы не одиноки.

Банкротство — это юридический процесс, который может помочь таким людям, как вы, которые не могут оплатить свои счета. Это позволяет вам погасить свой долг и начать новую жизнь.Подача заявления о банкротстве также остановит обращение взыскания или судебные иски против вас, а также не позволит кредиторам звонить и требовать оплаты. Эта «передышка» является одним из самых желанных преимуществ подачи заявления о банкротстве.

Но есть несколько вещей, которые вы должны знать, прежде чем сделать этот гигантский шаг. Банкротство не решит всех ваших проблем. Вам понадобится помощь, и это может быть долгим (и дорогостоящим) процессом. Есть и другие важные соображения. Итак, чтобы помочь вам найти лучший путь для вас, вот 10 вещей, которые вы должны знать, прежде чем подать заявление о банкротстве .

1 из 10

Существует два распространенных типа банкротства физических лиц

Если вы решите объявить о банкротстве, вы должны решить, какой тип лучше для вас, исходя из вашей собственной ситуации — глава 7 или глава 13. Большинство банкротств для под эти две главы Кодекса о банкротстве поданы обычные люди. Но выбор типа банкротства является сложной задачей, поэтому вы можете нанять адвоката, который поможет вам принять правильное решение .

Банкротство в соответствии с Главой 7, также известное как ликвидация, проще в регистрации и занимает меньше времени.Большинство людей подают документы в соответствии с главой 7, потому что вы можете погасить большую часть своих общих необеспеченных долгов, таких как кредитная карта и медицинские счета, без необходимости возвращать деньги, которые вы должны, через план погашения. Но часть вашей собственности, вероятно, будет продана доверительным управляющим для выплаты вашим кредиторам, поэтому банкротство по главе 7 работает лучше всего, если у вас мало или совсем нет активов.

Чтобы претендовать на банкротство по главе 7, необходимо выполнить определенные требования к уровню дохода. «Проверка нуждаемости» — формула, используемая для того, чтобы удержать высокооплачиваемых лиц от подачи заявления в соответствии с главой 7, — определит, достаточно ли низок ваш доход, чтобы вы могли подать заявление в соответствии с главой 7.Вместо этого люди с более высоким доходом, не прошедшие тест на нуждаемость, могут подавать заявление в соответствии с главой 13. Хорошей новостью является то, что стимулирующие чеки и другие выплаты экономической помощи, которые вы получаете от правительства в соответствии с Законом о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES), не считаются доходом для этой цели. Используйте форму 122A-1 и форму 122A-2, чтобы определить, прошли ли вы «проверку нуждаемости» и можете ли вы подать заявление в соответствии с главой 7.

Глава 13 предназначена для людей с регулярным доходом от заработной платы, у которых достаточно денег, чтобы погасить свои долги через план погашения.В случае банкротства по главе 13 вы можете сохранить все свое имущество, но вам придется выплатить кредиторам стоимость вашего «неосвобожденного» имущества, такого как ваш автомобиль или лодка. Банкротство по главе 13 — хороший вариант, если вы просрочили платеж за дом или автомобиль и хотите наверстать упущенные платежи и сохранить имущество.

(Примечание: глава 11 Кодекса о банкротстве, которая обычно используется для реорганизации бизнеса, также может использоваться некоторыми людьми с высоким доходом. Однако дело по главе 11 может продолжаться в суде по делам о банкротстве в течение нескольких лет и должно быть рассматривается юристом в связи с его сложностью.Для подавляющего большинства людей банкротство по главе 7 или главе 13 — это выход.)

2 из 10

Рассмотрите другие варианты до подачи заявления о банкротстве

Перед подачей заявления о банкротстве вам следует рассмотреть другие альтернативы, которые не являются как резко. Кредитное консультирование, например, может быть хорошим вариантом. На самом деле, прежде чем вы сможете объявить о банкротстве, , вы должны подписаться на кредитное консультирование в утвержденном кредитном консультационном агентстве. Министерство юстиции США ведет на своем веб-сайте список утвержденных кредитных консультационных агентств по штатам и судебным округам.

Закон CARES также приостанавливает некоторые федеральные действия по отчуждению права выкупа и выселению. Также существуют новые программы погашения ипотечных кредитов. Эти правительственные инициативы могут обеспечить достаточное облегчение, чтобы держать голову над водой, пока вы не стабилизируете свое общее финансовое положение, поэтому обязательно ознакомьтесь с ними, прежде чем подавать заявление о банкротстве.

Другой вариант — взять кредит по вашему плану 401(k) вместо подачи заявления о банкротстве. Как правило, вы можете занять до половины своего баланса по 401 (k), но не более 50 000 долларов США.Если вы пострадали от вспышки коронавируса, Закон CARES позволяет вам занять до 100 000 долларов США или 100% баланса вашего счета до 23 сентября 2020 года. Однако большинство экспертов по пенсионному обеспечению рекомендуют этот вариант только в крайнем случае , поэтому следует соблюдать осторожность, прежде чем идти по этому маршруту.

3 из 10

Не тратьте деньги и не опустошайте свой пенсионный счет

Несмотря на соблазн сделать это, не накапливайте новые долги в течение 70–90 дней до подачи заявления на банкротство .Ваши кредиторы могут возражать против вашего запроса на освобождение от банкротства на основании мошенничества с банкротством.

Конкурсный управляющий может также попытаться вернуть деньги или имущество, отменив определенные переводы, сделанные вами в течение 90 дней до подачи заявления о банкротстве. Доверительный управляющий также может отменить обеспечительные интересы и другие передачи до регистрации, которые не были выполнены должным образом. Например, передача вашей собственности родственнику до подачи заявления о банкротстве может рассматриваться как мошенническая передача и отменена доверительным управляющим.

Не опустошайте свой пенсионный счет до подачи заявления о банкротстве. Большинство пенсионных фондов защищены в случае банкротства. На самом деле, хорошо подумайте, прежде чем использовать какой-либо из своих пенсионных счетов для оплаты счетов, поскольку банкротство в любом случае потенциально может уничтожить большую часть этого долга.

4 из 10

Банкротство не избавит вас от всех ваших долгов

Вы не обязательно сможете избавиться от всех своих долгов в случае банкротства. Например, Конгресс постановил, что определенные виды долга, такие как алименты и налоги, не могут быть погашены в случае банкротства по соображениям государственной политики.Студенческие кредиты также могут быть трудно погашены в случае банкротства, если вы не можете доказать, что есть чрезмерные трудности.

Возможность погашения долга при банкротстве может также зависеть от того, является ли долг обеспеченным или необеспеченным . Обеспеченные долги обеспечены «залоговым» имуществом. Примеры обеспеченных долгов включают ипотеку или автокредит. Как правило, если вы не выполняете обязательства по обеспеченному кредиту, кредитор может взять «залог» (например, ваш дом или автомобиль). При необеспеченном долге нет собственности, конкретно привязанной к долгу, которую кредитор может забрать, если вы не выплатите причитающуюся сумму.Примеры необеспеченных долгов включают остатки по кредитным картам, медицинские счета и некоторые личные кредиты.

В случае банкротства обеспеченные кредиторы сохраняют право на залог и, следовательно, могут забрать имущество, связанное с кредитом. С другой стороны, необеспеченный долг может быть аннулирован в результате банкротства. Нет никакого залога, за который кредитор мог бы захватить и изъять.

5 из 10

Вы можете сохранить часть имущества… но, возможно, не все

В дополнение к потере залогового имущества, обеспечивающего ссуду, вы можете сохранить или потерять имущество в зависимости от его статуса «освобожденного» или «неосвобожденное» имущество .Когда вы подаете заявление о банкротстве, вы можете сохранить определенное количество освобожденного имущества, например, долю в вашем доме. Однако имущество, на которое не распространяется освобождение, может быть продано управляющим по банкротству, чтобы расплатиться с некоторыми или всеми вашими кредиторами.

Выбранный вами тип банкротства также имеет значение для определения того, какое имущество вы можете оставить себе. Если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, вы рискуете потерять свое имущество, не освобожденное от налогообложения, для погашения долгов. Если вместо этого вы подаете заявление в соответствии с главой 13, вы можете сохранить все свое имущество, но вам придется выплатить своим кредиторам стоимость любого не освобожденного имущества через план погашения, которым управляет доверительный управляющий.

В каждом штате есть свои особые исключения для банкротства, поэтому обязательно проверьте те, где вы живете. Например, в Вирджинии вы можете освободить 5000 долларов плюс 500 долларов на каждого иждивенца в отношении жилой или личной собственности. Если вы старше 65 лет или являетесь ветераном-инвалидом, это освобождение доходит до 10 000 долларов. Начиная с июля 2020 года жители Вирджинии смогут освобождать от налогов дополнительные 25 000 долларов США в отношении недвижимого или движимого имущества, используемого в качестве основного места жительства.

Однако семнадцать штатов позволяют вам выбирать между исключениями штатов и федеральными исключениями, установленными Конгрессом.Разрешенные суммы по каждому федеральному освобождению от банкротства корректируются каждые три года. Если вы состоите в браке и подаете документы совместно, вы можете удвоить все федеральные льготы по банкротству. Это означает, например, что совместные заявители могут требовать федерального освобождения в размере 50 300 долларов США для своего дома вместо стандартного освобождения в размере 25 150 долларов США.

6 из 10

Банкротство занимает намного больше времени, чем вы думаете

Банкротство не обязательно является быстрым решением ваших финансовых проблем. Процедура банкротства по главе 7 может занять от четырех до шести месяцев.

Банкротство по главе 13 может занять гораздо больше времени. Во-первых, план банкротства должен быть одобрен судом по делам о банкротстве, что может занять некоторое время. Кроме того, несмотря на то, что вы можете сохранить за собой определенное защищенное имущество (например, дом или автомобиль), пока вы производите платежи в соответствии с планом банкротства по главе 13, процесс может затянуться на три-пять лет.

7 из 10

Банкротство сложно и дорого

Поскольку формы и графики банкротства сложны, вам следует серьезно подумать о найме опытного адвоката по банкротству для их заполнения.Вы не хотите, чтобы ваше дело было прекращено из-за неправильного заполнения форм. Кроме того, процент успешных дел о банкротстве, поданных без адвоката, низок.

Если вы решите не нанимать адвоката, но неправильно поймете закон или допустите ошибку, это может повлиять на ваши законные права. Например, вы можете в конечном итоге потерять имущество, которое, как вы ошибочно думали, можете оставить себе. На работников судов по делам о банкротстве и судей также рассчитывать не приходится — они не имеют права давать какие-либо юридические консультации.

Чтобы найти адвоката по банкротству в вашем районе, воспользуйтесь инструментом «Найти адвоката» на веб-сайте Национальной ассоциации адвокатов по делам о банкротстве потребителей.

Конечно, минус в том, что юристы стоят дорого . Гонорар адвоката может составить от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов, в зависимости от сложности вашего дела и места подачи. Средний гонорар адвоката по делу о банкротстве по главе 7 составляет 1250 долларов. 3000 долларов за дело по главе 13. Кроме того, вам, как правило, приходится платить авансом гонорары адвокатов, особенно в делах по главе 7.

Вы также должны будете заплатить регистрационные сборы в суд по делам о банкротстве: 335 долларов США за дело по главе 7 и 310 долларов США за дело по главе 13.Возможны и другие судебные издержки. Если вам нужно повторно открыть дело по главе 7, это будет стоить вам 260 долларов (235 долларов за дело по главе 13). За подачу апелляции по делу взимается плата в размере 298 долларов. Регистрация судебного решения из другого округа стоит 47 долларов. И список потенциальных судебных издержек можно продолжать и продолжать.

Кроме того, курс кредитного консультирования и управления личными финансами, который вы должны пройти перед подачей заявления о банкротстве, будет стоить дополнительно от 20 до 100 долларов, в зависимости от того, где вы подаете заявление о банкротстве.

8 из 10

Вы должны быть абсолютно честны в отношении своих доходов, активов и долгов

Процесс банкротства требует полной честности.Под страхом наказания за лжесвидетельство вы должны подтвердить, что ваши формы и графики банкротства являются полными и точными в том виде, в каком они были поданы. В противном случае вы рискуете быть привлеченным к ответственности за мошенничество с банкротством, что является серьезным преступлением.

Не пытайтесь спрятать собственность. За нераскрытие информации об активах предусмотрено суровое уголовное наказание. Суд по делам о банкротстве также может отклонить ваше дело за нераскрытие информации об активах или долгах.

9 из 10

Ваше финансовое положение будет обнародовано

Если вы не хотите, чтобы мир узнал о ваших финансовых делах, банкротство может быть не для вас.Как только вы подаете заявление о банкротстве, все представленные вами формы считаются публичными документами. Таким образом, любой может просмотреть ваши документы. Ваши доходы, активы и долги станут открытой книгой для всех.

Вы также должны присутствовать на открытом собрании кредиторов после подачи заявления о банкротстве. На этой встрече управляющий по банкротству задаст вам вопросы о вашей ситуации на публичном форуме. Эта встреча также не проходит в суде по делам о банкротстве. Например, в Вирджинии собрание кредиторов проходит в александрийском офисе У.С. Попечитель.

(Обратите внимание, что Закон CARES разрешает проведение необходимого собрания кредиторов по телефону или другим альтернативным способом из-за пандемии COVID-19.) прилипает к вам надолго. Например, останется в вашем кредитном отчете на срок до 10 лет . В результате вам, вероятно, будет сложнее получить кредит в будущем из-за подачи заявления о банкротстве.

Также имейте в виду, что количество заявлений о банкротстве ограничено. Заявление о банкротстве по главе 7 можно подавать раз в восемь лет, а по главе 13 — каждые шесть лет. Итак, если вы подаете заявление о банкротстве, убедитесь, что вы делаете это правильно, потому что пройдет некоторое время, прежде чем вы получите еще одну трещину.

ПОДКАСТ: Что нужно знать о новом рейтинге FICO

Что нужно знать, если из-за коронавируса вы подумываете о банкротстве

суббота.

Шесть месяцев назад Джордж Тадросс согласился бы. Но за последние несколько недель адвокат по делам о банкротстве из Филадельфии отвечал на звонки в любое время, в том числе поздно вечером по выходным.

«Громкость звонков зашкаливает, а тон и тенор — откровенная паника», — говорит Тадросс CNBC Make It. «Люди сходят с ума».

Паника отчасти вызвана тем фактом, что за последний месяц почти 22 миллиона американцев подали заявки на пособие по безработице, поскольку города и штаты по всей стране продолжают приказывать американцам укрываться на месте в попытке смягчить последствия для здоровья населения. последствия от коронавируса.

Число американцев без работы может продолжать расти в геометрической прогрессии. Согласно исследованию, опубликованному в конце марта, по оценкам экономистов из Федеральной резервной системы Сент-Луиса, общее число американцев, не имеющих работы, может достигать 47 миллионов, или около 32% уровня безработицы.

Без работы многие американцы беспокоятся о своей способности оплачивать аренду и другие счета, а также покупать предметы первой необходимости, такие как продукты. Согласно онлайн-опросу TransUnion, в котором приняли участие более 3000 человек, около 58% американцев говорят, что они уже потеряли доход из-за коронавируса.С. взрослые. Из них почти семь из десяти обеспокоены оплатой своих счетов и погашением кредитов.

Но даже если вы столкнулись с дефицитом средств, объявить себя банкротом, чтобы погасить свои долги, может быть не выходом, говорит Тадросс. «Многие люди звонят мне, и они хотят прыгнуть прямо в банкротство. Я говорю им: «Послушайте, не прыгайте сразу в это — дайте этому немного времени», — говорит он.

Вот что, по мнению финансовых экспертов, вы должны знать о процессе и шагах, которые вы должны предпринять, прежде чем подать заявление о банкротстве.

Узнайте о возможных вариантах 

Всякий раз, когда кто-то сталкивается с ситуацией, когда его долг выходит из-под контроля, Тадросс говорит, что у него есть три основных варианта: вы можете, и, надеюсь, ваша работа окупится

  • Договоритесь о каком-либо урегулировании с вашими кредиторами
  • Подайте заявление о банкротстве
  • Обычно не имеет смысла сразу начинать банкротство, говорит Тадросс.Вместо этого американцам следует сосредоточиться на работе со своими банками и кредитными организациями, чтобы получить немедленную помощь, чтобы снизить или отсрочить свои платежи. Во многих случаях вы можете встать на ноги, не подавая заявление о банкротстве.

    «Банкротство должно быть самым последним средством, но особенно сейчас, во время кризиса Covid-19», — сказал Джек Гиллис, исполнительный директор Федерации потребителей Америки, CNBC Make It.

    Сначала позвоните своим кредиторам

    Банки, законодательные и регулирующие органы внедряют ряд программ помощи.Потребители должны использовать все преимущества, пока они могут.

    Пакет помощи Конгресса на сумму 2 триллиона долларов, например, не только не позволяет кредиторам начать процедуру обращения взыскания на федеральные кредиты, но также дает домовладельцам, испытывающим финансовые трудности, возможность запросить до 180 дней отсрочки по их ипотеке.

    Между тем, многие крупнейшие банки и кредитные союзы разработали программы помощи в трудных условиях, предлагая отсрочку выплат по кредитным картам, автокредитам и студенческим долгам до тех пор, пока заемщики не встанут на ноги.

    Если на вас это повлияло, позвоните своему кредитору и скажите, что вам нужна помощь, и сделайте это до того, как вы начнете нести штрафы за просрочку платежа.

    «Главное — проявлять инициативу, — говорит Гиллис. «Многие компании организуют специальные планы платежей, прощают штрафы за просрочку платежа и приостанавливают выплаты по ипотеке и аренде — однако вы должны попросить об этих послаблениях», — добавляет он, говоря, что потребители должны тщательно записывать разговоры, которые они имели со службой поддержки, в том числе имя представителя и подробности условий предложения.

    Если у вас есть частный кредит, ваш уровень помощи будет варьироваться, и вы можете не получить все 180 дней, но примите любую воздержанность, которую вам предложат, чтобы дать себе передышку.

    «Мы не знаем, что будет дальше — может быть, еще две недели, может быть, еще два месяца. И даже тогда временного облегчения может быть недостаточно. Но, по крайней мере, это первый шаг, — говорит Тадросс.

    После окончания программы помощи вам могут потребоваться дополнительные действия.

    Программы выдержки и отсрочки продлятся не долго, а затем вам нужно будет оплатить счета.А некоторые кредиторы могут даже потребовать от вас оплатить все пропущенные платежи сразу. Если вы все еще боретесь с трудностями на этом этапе, возможно, пришло время попросить вашего кредитора о каком-то более долгосрочном облегчении, таком как снижение процентных ставок или суммы ежемесячного платежа по ипотеке, автокредитам или кредитным картам.

    Под водой по ипотеке? Вы можете подать заявку на модификацию кредита, которая будет переделывать условия вашей ипотеки. Как правило, в случае одобрения вы можете уменьшить ежемесячный платеж до более доступной суммы.Этот шаг требует от вас подачи документов в вашу кредитную службу.

    Хотя вы можете подать заявку самостоятельно, Тадросс говорит, что лучше работать со специалистом, который специализируется на этом. Если вы нанимаете адвоката, рассчитывайте заплатить фиксированную ставку в размере около 2500 долларов за сбор и обработку документов. Вы также можете обратиться к утвержденному HUD консультанту по жилищным вопросам, который бесплатно поможет вам составить необходимые документы для подачи заявления.

    Когда дело доходит до долга по кредитной карте, Тадросс говорит, что лучше всего обсудить план управления долгом или урегулирование, когда вы работаете с некоммерческим консультантом по долгам, чтобы объединить весь свой непогашенный долг в единый ежемесячный платеж, который вы окупиться в течение трех лет.Обычно ваш консультант договаривается о более низкой процентной ставке для вас, пока вы работаете, чтобы погасить свои остатки.

    Если становится все более очевидным, что вы, вероятно, не сможете полностью погасить задолженность по кредитной карте, вы можете рассмотреть возможность урегулирования. Некоторые компании, выпускающие кредитные карты, могут согласиться списать ваш общий просроченный остаток, если вы сможете собрать единовременный платеж, который покроет часть вашего долга. Например, компания, выпускающая кредитные карты, может принять платеж в размере 2000 долларов США при балансе в 5000 долларов США.

    Тем не менее, если вы в курсе всех ваших платежей, ни один кредитор не рассчитается с вами, говорит Тадросс. «Единственный способ погасить задолженность по кредитной карте — отстать. Я не говорю, что люди должны делать это намеренно, но я также знаю, что это произойдет само по себе», — говорит он, добавляя, что когда вы Если вы опоздали на несколько месяцев, вы, скорее всего, сможете договориться о том, что причитается, но сроки зависят от кредитора.

    Конечно, неуплата по кредитной карте повлияет на ваш кредитный рейтинг, как и урегулирование.Пропущенный платеж негативно влияет на ваш счет, и чем выше ваш кредит до того, как вы пропустите счет, тем большее влияние вы увидите, Джон Ульцхаймер, эксперт по кредитным рейтингам и кредитному скорингу, говорит CNBC Make It.

    Как обычно выглядит банкротство

    Если вы в конечном итоге подаете заявление о банкротстве, обычно есть два типа, которые физические лица подают: по главе 7 и по главе 13. автомобиль, загородный дом, предметы коллекционирования, акции, облигации — чтобы расплатиться с долгами.Как правило, этот тип банкротства стирает все ваши непогашенные долги, как только судья одобряет ваше заявление в суде. Весь процесс обычно занимает от трех до пяти месяцев. Банкротства по главе 7 лучше всего подходят для тех, кто не может погасить все или значительную часть своих остатков. Тадросс говорит, что он обычно рекомендует клиентам подать заявление о банкротстве по главе 7, если у них есть неуправляемая сумма необеспеченного долга, такого как медицинская или кредитная карта.

    Банкротство по главе 13, называемое реорганизационным банкротством, предназначено для лиц, имеющих регулярный доход, для создания плана погашения всех или части своих долгов в рассрочку.Это хорошо работает, если вы так сильно запаздываете с выплатами по ипотеке, что вам может грозить потеря права выкупа или выселение. При этом типе банкротства вам, как правило, не нужно продавать свою собственность, чтобы расплатиться с кредиторами, а вместо этого работать, чтобы погасить свои долги с помощью утвержденного судом сводного плана погашения, который действует в течение установленного периода времени, как правило, от трех до пять лет. По истечении этого периода все оставшиеся непогашенные долги списываются.

    В случае банкротства как по главе 7, так и по главе 13 вам придется обратиться в суд и попросить судью подписать различные аспекты вашего дела. Прямо сейчас многие федеральные суды все еще открыты во время пандемии коронавируса, но большинство из них не проводят очных слушаний, а здания судов закрыты для публики. Вместо этого судебные разбирательства по возможности проходят дистанционно, хотя некоторые дела были отложены.

    Подача заявления о банкротстве стоит денег

    Несмотря на то, что большинство людей подают заявление о банкротстве, потому что не могут погасить свои долги, для многих эта процедура не бесплатна. Большинству потребителей необходимо будет заплатить регистрационные сборы, и многие нанимают адвоката, который помогает им в процессе подачи (хотя это и не требуется).

    По данным Национального форума по вопросам банкротства, дела по главам 7 и 13 обычно обходятся в сумму от 300 до 350 долларов США. Вы можете оплачивать регистрационные сборы в рассрочку; большинство судов разрешат это, если вы докажете, что платить все сразу было бы финансово затруднительно.

    Если вы нанимаете адвоката, это дополнительные расходы. По словам Тадросса, для главы 7 вы можете рассчитывать потратить от 1500 до 2000 долларов на оплату юридических услуг, в зависимости от сложности вашего дела. Эти сборы должны быть оплачены до подачи Главы 7 в суд, чтобы избежать каких-либо проблем, связанных с тем, что ваш адвокат станет еще одним кредитором.

    Для главы 13 это немного дороже, обычно от 2500 до 3500 долларов за кейс. Это связано с тем, что решение многих дел о банкротстве по главе 13 может занять до пяти лет, и адвокату необходимо будет продолжать вести ваше дело. Но в этих случаях вы обычно можете оплачивать гонорары адвокатов с течением времени.

    Если вы решите продолжить процесс, вы можете попросить друзей и родственников дать рекомендации или обратиться в местную ассоциацию адвокатов. Однако, прежде чем нанимать кого-либо, ознакомьтесь с их рейтингом и информацией в юридическом справочнике Martindale и убедитесь, что вы поговорили с адвокатом, который будет вести ваше дело, чтобы убедиться, что вас устраивает их подход.

    Если вам нужна защита от банкротства, учтите это

    Существует ограничение на то, как часто вы можете подавать заявление о банкротстве, поэтому Тадросс рекомендует своим клиентам тщательно подумать, прежде чем идти по этому пути. Опасность банкротства прямо сейчас заключается в том, что вы можете в конечном итоге получить еще больше долгов в течение следующих нескольких месяцев. Если это произойдет, и вы уже подали заявление, то у вас будет не так много вариантов, чтобы погасить свой новый долг.

    Если вы подадите заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 и получите списание долга, вы не сможете снова подать заявление в течение восьми лет.Если вы подаете заявление по главе 13, вам нужно будет подождать шесть лет, прежде чем вы сможете подать заявление о банкротстве по главе 7. Если вы хотите снова подать заявление о банкротстве по главе 13, период ожидания составляет два года.

    Важно учитывать время. Увидите ли вы какую-либо выгоду сейчас? Например, если вы вот-вот потеряете свой дом или ваша машина будет конфискована, то может помочь подача заявления в Главу 13 и немедленное прекращение обращения взыскания. Несколько штатов и городов приостановили изъятие заложенного имущества, и те, у кого есть федеральные ипотечные кредиты, на данный момент защищены, но многие домовладельцы не подпадают под действие этих мер.

    Если вы только что потеряли работу или были уволены из-за коронавируса, но рассчитываете, что после возобновления бизнеса вас снова наймут, то, возможно, лучше подождать, говорит Джон Рао, адвокат и эксперт по банкротству из Национального центра защиты прав потребителей.

    Может показаться, что наступил конец света, если вы потеряли работу и не можете платить по счетам, но многое может случиться между этим моментом и тем, когда жизнь начнет возвращаться к нормальной жизни. Например, если у вас нет хорошей медицинской страховки, представьте, что произойдет, если вам понадобится госпитализация с Covid-19.Вы могли бы смотреть на десятки тысяч дополнительных медицинских долгов.

    Тем не менее, если вы уже подали заявление о защите от банкротства, у вас может быть не так много вариантов. «Теперь вам действительно хуже, потому что вы не можете снова подать заявление, и у вас нет возможности справиться с этим долгом», — говорит Рао.

    Банкротство не конец вашей финансовой жизни

    Если вы больше не можете позволить себе оплачивать свои счета и не можете договориться с вашим кредитором о лучших условиях, возможно, пришло время рассмотреть вопрос о банкротстве.Не корите себя за это слишком сильно, говорит Рао.

    Подача заявления о банкротстве часто рассматривается как признание того, что «я неудачник», но обычно это не так, говорит он. И хотя это шаг, который большинство людей не хотят делать, банкротство может принести много облегчения, если все сделано правильно.

    «Это действительно обеспечивает новый старт», — говорит Тадросс, добавляя, что как только ваше банкротство по главе 7 будет одобрено, или вы получите освобождение по делу по главе 13, вы полностью освободитесь от долгов.

    Банкротство по главе 13 может оставаться в вашем кредитном отчете в течение трех лет, а дела по главе 7 исчезают через 10 лет.Но это не помешает вам получить одобрение на кредит.

    Как раз наоборот, говорит Тэдросс, добавляя, что он обычно советует клиентам, что они, скорее всего, получат дюжину предварительно одобренных предложений по кредитным картам в течение недели после завершения процедуры банкротства. Почему? Потому что кредиторы знают, что вы свободны от долгов и что вы не сможете снова объявить о банкротстве в течение нескольких лет.

    Долг может ощущаться как альбатрос на вашей шее, говорит Тадросс, но вы не должны чувствовать себя униженными из-за того, что предпринимаете шаги по исправлению ситуации путем банкротства.«Вы просто принимаете меры, чтобы наверстать упущенное — это не конец света», — добавляет он.

    Проверить: Лучшие кредитные карты 202 1 могут заработать вас более 1000 долларов за 5 лет

    Не пропустите: Вот как защитить кредит во время пандемии коронавируса, если вы изо всех сил пытаетесь оплатить счета

    Как мне подать заявление о банкротстве?

    Когда вы перегружены долгами, вы можете объявить себя банкротом.Все дела о банкротстве подаются в суд США по делам о банкротстве. Существует несколько типов банкротства, в том числе для корпораций, малых предприятий, городов и округов. Один из видов банкротства, называемый Главой 13, позволяет должнику установить план платежей на срок от трех до пяти лет, а возможно, и до семи лет.

    Банкротство по главе 7, часто называемое банкротством с прямой ликвидацией, является наиболее распространенным видом банкротства. Это дает вам возможность погасить или освободиться от ответственности за все или почти все долги, которые вы должны на дату подачи заявления о банкротстве.Вам не нужно производить какие-либо будущие платежи по погашенным долгам, а ваши кредиторы лишены возможности взыскать эти долги. Есть некоторые долги, которые не могут быть погашены, такие как уголовные штрафы и алименты или пособие на ребенка. Другие долги, такие как налоги, студенческие ссуды и долги, возникшие в результате мошенничества с вашей стороны, могут не подлежать погашению (в зависимости от обстоятельств). Подоходный налог с физических лиц подлежит вычету, если вы подали налоговую декларацию и прошли определенные периоды времени.Правила уплаты налогов сложны; если у вас есть налоговые обязательства, вам следует проконсультироваться с адвокатом до подачи заявления о банкротстве. Вы можете получить освобождение от банкротства в соответствии с Главой 7 один раз каждые восемь лет.

    В день, когда вы подаете заявление о банкротстве, все ваше имущество, а также любой доход, который вы заработали, но еще не получили, становится частью вашей «конкурентной массы» и подлежит требованиям ваших кредиторов. Другое имущество, такое как право на наследство или доходы от судебного решения о разводе или мирового соглашения о разводе, приобретенное в течение 180 дней после даты подачи вами заявления, также может быть включено в ваше банкротство.При определенных обстоятельствах ваше право на возмещение налогов за предыдущие годы или текущий год также может быть включено в имущественную массу, даже если вы еще не получили возмещения.

    Вы имеете право защищать или освобождать определенное имущество. Если все ваше имущество и доходы защищены, вы не потеряете ничего из своего имущества в результате банкротства. Тогда ваше банкротство будет называться банкротством без активов. В зависимости от того, как долго вы проживаете в штате Орегон, вы можете использовать либо исключения штата Орегон, либо исключения, предусмотренные Кодексом о банкротстве.Их часто называют федеральными исключениями. Например, в соответствии с исключениями штата Орегон часть имущества, на которое распространяется освобождение, включает вашу долю в автомобиле стоимостью до 3000 долларов США, предметы домашнего обихода стоимостью до 3000 долларов США, одежду и музыкальные инструменты на сумму до 1800 долларов США, федеральный зачет по налогу на заработанный доход, определенную часть заработной платы, почти все государственные пособия, некоторые остатки на банковских счетах и, возможно, долю в вашем доме, в зависимости от суммы. Федеральные льготы обычно дают вам гораздо большие льготы, особенно если у вас нет доли в доме.

    Каков процесс подачи заявления о банкротстве в соответствии с главой 7?

    Прежде чем подать заявление о банкротстве, вы должны пройти курс кредитного консультирования. Этот курс можно пройти через Интернет или по телефону. В зависимости от вашего финансового положения вам, возможно, придется заплатить небольшую комиссию. После прохождения курса вы получите сертификат об окончании, действительный в течение 180 дней. После того, как вы закончите курс, вы или ваш адвокат подготовите документы, включая описание того, чем вы владеете, имущества, которое вы хотите освободить, имена и адреса ваших кредиторов и суммы, которые вы должны, ваши текущие доходы и расходы, заявление о вашем финансовые дела и заявление о том, что вы собираетесь делать с имуществом, которое вы использовали в качестве залога для обеспечения потребительских долгов.Вы должны указать всех кредиторов, о которых вы знаете, включая друзей и родственников, а также тех кредиторов, которым вы хотите заплатить. Вы можете найти многих из ваших кредиторов на вашем отчете о кредитных операциях. Вы можете получить бесплатную копию своего кредитного отчета один раз в 12 месяцев от Equifax, Experian и TransUnion. Вы можете получить свои кредитные отчеты по телефону www.annualcreditreport.com . Рекомендуется распечатать и сохранить каждый отчет для использования в будущем. Вам не нужно получать все три кредитных отчета одновременно.

    Опять же, вы должны включить в ваше банкротство всех ваших кредиторов, включая долги перед друзьями и родственниками, долги, которые не подлежат погашению, долги, которые вы имеете в настоящее время, и долги, которые вы не хотите погашать.

    Вся ваша информация должна быть подготовлена ​​на формах, утвержденных судом. Вы должны подать формы в суд США по делам о банкротстве вместе с сертификатом об окончании курса кредитного консультирования. Вы также должны заплатить регистрационный сбор, который на момент написания этой статьи составляет 335 долларов США. (Обратите внимание, что сумма регистрационного сбора периодически меняется.) В некоторых случаях, если вы не можете позволить себе оплатить пошлину, в рамках своего ходатайства вы можете обратиться в суд с просьбой об освобождении от пошлины.Если вы не имеете права на освобождение от пошлины, вы всегда можете оплатить регистрационный сбор тремя частями в течение 90 дней после подачи. В этом случае вам не нужно будет платить какие-либо сборы во время подачи заявления о банкротстве.

    Ваше банкротство вступает в силу с даты и времени подачи вами заявления. После того, как вы подадите заявление о банкротстве, суд уведомит всех кредиторов, которых вы включили в свое заявление о банкротстве, и назначит дату, время и место слушания, которое называется либо «раздел 341 (a) слушание» или «собрание кредиторов».«Обычно он назначается через 30–35 дней после того, как вы подадите заявление о банкротстве. Вы должны присутствовать на этом слушании и под присягой отвечать на вопросы доверительного управляющего и любых присутствующих кредиторов. Вопросы касаются ваших финансовых дел, включая вашу собственность, прошлые доходы, прошлые транзакции и формы, которые вы подали. Ваше дело может быть прекращено, если вы не явитесь в назначенное время. На момент написания этой статьи из-за COVID-19 слушания проводятся по телефону.

    Не позднее чем за семь дней до слушания вы должны предоставить копию своей последней федеральной налоговой декларации доверенному лицу или выписку, которую вы можете получить в налоговой службе.Ваше дело может быть прекращено, если вы этого не сделаете. Вы также должны принести на слушание копию своих банковских выписок на дату подачи ходатайства и, если вы работаете, копию квитанции о выплате заработной платы на ту же дату. Доверительный управляющий может попросить вас принести дополнительные документы, в том числе право собственности на любые автомобили и копию вашей последней поданной государственной налоговой декларации.

    Доверительный управляющий назначается судом и является представителем вашей конкурсной массы. Доверительный управляющий обязан определить, правильно ли вы заполнили все формы и перечислили все свои активы и своих кредиторов, и есть ли какая-то причина, по которой он или она должны просить судью по делам о банкротстве отказать вам в увольнении.Доверительный управляющий также обязан вступить во владение и продать любое ваше имущество, не освобожденное от налогообложения, изучить любые требования кредиторов, которые могут подать, и определить, являются ли они надлежащими, а также распределить любые доходы от вашего имущества, не освобожденного от налогов, среди ваших кредиторов. От вас могут потребовать явки в суд. Кроме того, если кто-либо по какой-либо причине возражает против вашего списания всех ваших долгов или если какой-либо кредитор возражает против вашего списания какого-либо конкретного долга, вам, возможно, придется явиться в суд, чтобы защитить свою позицию.В подавляющем большинстве случаев эти вопросы не возникают.

    После того, как вы подадите заявление о банкротстве, но не позднее, чем через 45 дней после даты собрания кредиторов, вы должны пройти второй курс консультирования, чтобы иметь право на увольнение. Этот курс посвящен управлению личными финансами. Его можно заполнить в Интернете или по телефону. В зависимости от вашего финансового положения вам, возможно, придется заплатить комиссию. Если вы вовремя не закончите этот курс и не подадите в суд свидетельство об окончании, суд может закрыть ваше дело без погашения ваших долгов.

    Если все ваши активы освобождены от налога и никто не возражает против вашего освобождения, вы получите освобождение от долгов примерно через 60 дней после собрания кредиторов.

    В течение всего процесса банкротства вы должны быть честными и максимально точными в информации, которую вы указываете в своем ходатайстве, и в ваших ответах на вопросы.

    Вы можете задаться вопросом, нужен ли вам адвокат для подачи заявления о банкротстве. Закон не требует от вас наличия адвоката. Однако заполнение всех необходимых документов может быть затруднено.Кроме того, подача заявления о банкротстве является лишь частью программы восстановления финансового здоровья. Если ваша петиция будет подана в неподходящее время, вы можете обнаружить, что долги, которые вы надеялись погасить, не погашены, и вам не будет разрешено снова получить списание в течение восьми лет.

    Часть вашего имущества, которое может быть освобождено от конфискации управляющим по банкротству, будет освобождена только в том случае, если вы предпримете определенные шаги для урегулирования своих дел до подачи заявления о банкротстве. Только адвокат должен давать вам юридические консультации относительно ваших исключений.Вы должны запросить исключения. Надлежащее планирование до того, как ваша петиция будет подана, потенциально может сэкономить вам сотни или тысячи долларов в долгосрочной перспективе. Могут возникнуть и другие проблемы в отношении погашения определенных долгов. Эти долги должны быть обсуждены с адвокатом до подачи заявления о банкротстве, потому что может быть неразумно подавать заявление о банкротстве немедленно, или может быть целесообразно предпринять другие шаги для урегулирования этой конкретной задолженности.

    Если вы заложили имущество кредитору для обеспечения долга, то, как правило, вы должны либо согласиться продолжать платить за имущество, либо вернуть его кредитору.Это верно, даже если имущество освобождено. Возможно, вам придется присутствовать на другом слушании перед судьей, если вы заключили сделку с обеспеченным кредитором, чтобы сохранить какое-то имущество, если только ваш адвокат не подаст надлежащую декларацию в отношении каждого долга, который вы хотите продолжать выплачивать.

    Дополнительную информацию о банкротстве, включая формы, можно получить на веб-сайте суда по делам о банкротстве по адресу  www.orb.uscourts.gov . Вы также можете получить пакет информации, позвонив в офис суда по делам о банкротстве в Портленде по телефону (503) 326-1500.На момент написания этой статьи офис суда в Евгении временно закрыт.

    Редактор юридического отдела: Ричард Слотти, июнь 2020 г.

    .

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.