Как получить долг с должника: Как получить деньги, если вам не вернули долг?

Содержание

Как получить деньги, если вам не вернули долг?

Если из-за бездействия судебных приставов должник успел продать имущество и вывести деньги со счетов, чтобы не выплачивать долг, убытки можно взыскать из казны РФ. Но это удастся сделать, только если взыскатель контролировал работу приставов.

Как заставить должника вернуть деньги?

Представим такую ситуацию: у вас заняли крупную сумму, но возвращать ее человек не торопился. Чтобы получить деньги, пришлось обратиться в суд. Однако победа в суде еще не означает, что денежные средства должник отдаст вам добровольно.

Если ответчик уклоняется от выполнения наложенной на него обязанности, обратитесь в суд с ходатайством о выдаче исполнительного листа (это документ, который выдается судом для принудительного исполнения судебного акта). Затем его с заявлением о возбуждении исполнительного производства предъявите в Службу судебных приставов.

Если должником является физическое лицо, то исполнительный лист и заявление предъявляются в территориальный отдел Службы судебных приставов по месту жительства или месту пребывания должника либо по местонахождению его имущества.

Если должник является юридическим лицом, то документы предъявляются в территориальный отдел Службы судебных приставов по юридическому адресу организации, местонахождению ее имущества либо по юридическому адресу ее представительства или филиала (ст. 30 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).

На этом, с точки зрения закона, заканчиваются обязанности взыскателя. Далее пристав должен самостоятельно найти имущество должника, запросить в банках информацию о его счетах, наложить арест на денежные средства, выявить движимые и недвижимые активы, а после успешного взыскания задолженности перевести деньги взыскателю.

Почему не всегда удается получить обратно деньги, несмотря на решение суда в пользу взыскателя?

Исполнительное производство не всегда заканчивается хеппи-эндом. Вместо желаемых денег вы можете получить постановление об окончании исполнительного производства в связи с невозможностью исполнения, либо выплачена может быть лишь незначительная часть долга.

Причины печальной развязки могут быть объективными: у должника не было имущества, на которое пристав мог бы обратить взыскание. Но они могут быть и субъективными: бездействие или «недостаточное служебное рвение» приставов. Из-за огромной нагрузки они не всегда принимают достаточные меры по поиску имущества должников. В результате последние успевают вывести денежные средства со счетов, продать квартиру, автомобиль и пр.

Что делать в случае бездействия приставов?

1. Предоставьте судебному приставу-исполнителю информацию об известных вам счетах должника и имеющемся у него имуществе (укажите реквизиты банковского счета, прописанные в тексте договора, сообщите о транспортном средстве должника, местонахождении склада с остатками продукции и пр.).

Вы можете указать эти сведения в заявлении о предъявлении исполнительного листа к исполнению или в дальнейшем в отдельном документе. У вас должно остаться подтверждение того, что вы предоставили приставам подобную информацию: отметка о принятии на втором экземпляре документа, квитанция и опись почтового вложения (в случае отправления документа по почте) и пр.
2. Ходатайствуйте перед приставом о наложении ареста на имущество должника. Письменное ходатайство готовится в свободной форме. Проследите за тем, чтобы у вас остались доказательства его подачи. 3. Если пристав бездействует, направьте жалобу руководителю Службы судебных приставов или обратитесь в суд с заявлением о признании незаконным бездействия судебного пристава: укажите его ФИО и реквизиты ССП, подробно опишите, какие действия он не предпринял и на какие ваши обращения не отреагировал. Например, пристав не направил в банк запрос о наличии счетов должника, не проверил в ГИБДД, имеются ли у него транспортные средства, не получил сведения из Росреестра о наличии у должника недвижимого имущества и пр.

Эти действия позволят взыскателю в дальнейшем взыскать убытки через суд.

Что может помешать взыскать убытки, если приставы не смогли вернуть деньги?

Если взыскатель сможет доказать, что на момент возбуждения исполнительного производства должник обладал имуществом, а то, что долг не удалось вернуть, объясняется бездействием судебных приставов-исполнителей, убытки могут быть взысканы с казны РФ.

Однако взыскатель может столкнуться с препятствием на пути к успешному взысканию убытков – п. 85 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 17 ноября 2015 г. № 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства». Этот пункт трактуется судами как обязанность взыскателя осуществлять активный контроль за ходом исполнительных действий. В нем сказано:

«Если в ходе исполнительного производства судебный пристав-исполнитель не осуществил необходимые исполнительные действия по исполнению исполнительного документа за счет имевшихся у должника денежных средств или другого имущества, оказавшихся впоследствии утраченными, то на истца по иску о возмещении вреда, причиненного незаконным бездействием судебного пристава-исполнителя, не может быть возложена обязанность по доказыванию того обстоятельства, что должник не владеет иным имуществом, на которое можно обратить взыскание.

В то же время отсутствие реального исполнения само по себе не является основанием для возложения на государство обязанности по возмещению не полученных от должника сумм по исполнительному документу, поскольку ответственность государства в сфере исполнения судебных актов, вынесенных в отношении частных лиц, ограничивается надлежащей организацией принудительного исполнения этих судебных актов и не подразумевает обязательности положительного результата, если таковой обусловлен объективными обстоятельствами, зависящими от должника».

В определениях Верховного Суда РФ от 12 февраля 2019 г. № 16-КГ18-53, от 5 февраля 2019 г. № 5-КГ18-294 еще раз подтверждена позиция о том, что взыскатель, не приложивший усилий по контролю за ходом исполнительного производства, не может пользоваться гарантией взыскания причиненных убытков с казны.

Как взыскать убытки с казны?

Взыскание убытков будет эффективным только при одновременном доказывании следующих обстоятельств.

1. Должник обладал имуществом, достаточным для полного или частичного погашения задолженности на дату возбуждения исполнительного производства.

Ознакомьтесь с материалами исполнительного производства. Определите, когда были сняты с учета транспортные средства, проданы объекты недвижимости, переведены или сняты денежные средства со счетов и пр. Если утрата имущества произошла в период исполнительного производства, ответственность за невозможность взыскания несет пристав.

2. Взыскатель указывал судебному приставу на имущество должника, либо подавал жалобы на бездействие пристава по розыску имущества и наложению ареста на него, либо совершил иные действия, свидетельствующие о приложении им максимальных усилий для удовлетворения своих требований (Определение Верховного Суда РФ от 15 февраля 2017 г.

по делу № А40-119490/2015).

В обоснование этого довода представьте доказательства того, что вы направляли приставу сведения об имуществе, подавали ходатайства о наложении ареста на это имущество и жалобы на бездействие пристава.

3. Бездействие пристава привело к убыткам взыскателя – т.е. у должника не осталось имущества, за счет которого можно было бы погасить задолженность.

Стоит отметить, что если имущество должника пристав передал на хранение человеку, который его потерял, это не снимает с пристава ответственность за причиненные убытки:

«Довод об отсутствии вины судебного пристава-исполнителя в причинении вреда при наличии решения должника о смене ответственного хранителя и последующей передаче имущества другому хранителю подлежит отклонению, поскольку исходя из смысла пункта 7 статьи 64 и статьи 86 Закона об исполнительном производстве, судебный пристав-исполнитель самостоятельно принимает решение о выборе хранителя арестованного имущества из лиц, указанных в статье 86 названного Закона. При этом в задачу организации хранения арестованного имущества входят систематические (не реже одного раза в месяц) проверки судебным приставом-исполнителем сохранности имущества, подвергнутого описи или аресту» (Определение Верховного Суда РФ от 6 марта 2017 г. № 304-ЭС16-18347 по делу № А03-15338/2015).

Взыскание долгов: как вернуть долг?

28.01.2021

Взыскание долгов с наследников

Взыскание задолженности с наследников: взыскание имущества, кредита, алиментов,…

Посмотреть

26.01.2021

Взыскание долгов с ИП

Как взыскать долги с ИП, прекратившего деятельность. Этапы процедуры взыскания,…

Посмотреть

26.01.2021

Взыскание задолженности по договору лизинга

Взыскание задолженности по договору лизинга, порядок взыскания, документы, виды споров.…

Посмотреть

26.01.2021

Взыскание задолженности с должника банкрота

Взыскание задолженности с должника банкрота. Как взыскать долг после банкротства.…

Посмотреть

14.01.2021

Погашение долга имуществом

Погашение долга имуществом должника: как выплатить долг имуществом, способы, виды…

Посмотреть

13.01.2021

Защита от субсидиарной ответственности

Защита от субсидиарной ответственности: как избежать привлечения к ответственности,…

Посмотреть

13.01.2021

Заявление об отмене судебного приказа

Заявление об отмене судебного приказа в 2020 году. Скачать образец документа, как…

Посмотреть

24.11.2020

Взыскание задолженности по кредиту

Судебное взыскание задолженности по кредиту: судебный приказ, как составить иск о…

Посмотреть

24.11.2020

Взыскание по исполнительному производству

Взыскание задолженности приставами по исполнительному производству: что нужно знать…

Посмотреть

19.11.2020

Взыскание неустойки: порядок, сроки, образец искового заявления

Взыскание неустойки по договору (реальный ущерб и упущенная выгода): образец искового…

Посмотреть

18. 11.2020

Взыскание убытков: порядок, основания, исковое заяление

Взыскание убытков в суде (реальный ущерб и упущенная выгода): образец искового заявления,…

Посмотреть

17.11.2020

Субсидиарная ответственность директора ООО

Субсидиарная ответственность директора и учредителя ООО по долгам. Основания и поведение…

Посмотреть

16.11.2020

Субсидиарная ответственность ООО

Субсидиарная ответственность ООО: учредителя, директора, акционера. Судебная практика…

Посмотреть

15.11.2020

Субсидиарная ответственность по долгам

Субсидиарная ответственность по долгам: кого можно привлечь, основания и порядок…

Посмотреть

13.11.2020

Субсидиарная ответственность при банкротстве

Субсидиарная ответственность при банкротстве в 2020 году. Когда привлекают директора…

Посмотреть

12.11.2020

Взыскание долгов с пенсионеров

Взыскание задолженности с пенсионеров в 2020 году. Основания и порядок, как можно…

Посмотреть

11.11.2020

Что делать, если у бизнеса нет возможности платить по обязательствам?

Что делать, если у бизнеса нет возможности платить по обязательствам? | Советы экспертов…

Посмотреть

11.11.2020

Взыскание долга без расписки

Как можно вернуть долг без расписки: способы и пошаговая инструкция. Исковое заявление…

Посмотреть

10.11.2020

Обжалование решения арбитражного суда

Сроки и порядок обжалования решения арбитражного суда первой инстанции, составление…

Посмотреть

09.11.2020

Взыскание на квартиру

Обращение взыскания на единственное жилье должника, условия подачи взыскания на квартиру,…

Посмотреть

28.10.2020

Субсидиарная ответственность без банкротства

Привлечение к субсидиарной ответственности без банкротства: основания, что грозит…

Посмотреть

20.10.2020

Взыскание алиментов

Порядок взыскания алиментов: причины обращения в суд, судебный приказ, иск (исковое…

Посмотреть

07. 10.2020

Как отменить судебный приказ о взыскании долга

Отмена судебного приказа в 2020 году: порядок и особенности процедуры, как составить…

Посмотреть

30.09.2020

Срок исковой давности по взысканию долга

Срок исковой давности по взысканию долгов с физических лиц, по кредитам, по коммунальным…

Посмотреть

17.09.2020

Взыскание долга по договору займа: способы взыскания задолженности, проблемы, этапы процедуры

Взыскание задолженности по договору займа в 2020 году — этапы и порядок процедуры…

Посмотреть

09.09.2020

Как вернуть долг по исполнительному листу?

Как вернуть долг по исполнительному листу. Сроки, порядок, особенности возврата денег.…

Посмотреть

13.07.2020

Сколько стоит банкротство. И зачем вам вообще это надо знать

Самым частым аргументом против банкротства компании у клиентов выступает дороговизна…

Посмотреть

23. 06.2020

Как ликвидировать ИП в 2020 году: пошаговая инструкция

Современные реалии сейчас таковы, что многие предприниматели, которые буквально пару…

Посмотреть

22.06.2020

Как с первого раза зарегистрировать товарный знак: полоса юридических препятствий

Зачем компании регистрировать товарный знак и логотип в Роспатенте? Как с первого…

Посмотреть

04.06.2020

Выкуп и взыскание долгов

Случай из практики

Посмотреть

02.06.2020

Удастся ли сохранить активы в коронакризис. И что делать тем, кому не повезет

Коронавирусная истерия потихоньку спадает. И бизнес остается один на один с тем,…

Посмотреть

20.05.2020

Вы уверены, что Ваш директор в кризис на Вашей стороне?

Директор это одна из главных фигур компании, которая выбирает стратегию её развития,…

Посмотреть

12.05.2020

Несите ваши денежки! Или как аферисты предоставляют юридические услуги?

Мы думаем — раз сфера юридических услуг связана с законом и правом, то здесь должно…

Посмотреть

06. 05.2020

Пока вы спокойно спите, ваши должники банкротят фирму и вряд ли вернут вам деньги. Что делать?

Сегодня предприниматели попали в крайне сложную ситуацию из-за пандемии коронавируса.…

Посмотреть

04.05.2020

Покажи кукиш кредиторам. Что делать с долгами в 2020 году?

Для граждан России сейчас каждый день несет только новые страхи и проблемы. Все навалилось…

Посмотреть

28.04.2020

Охота на дебиторку

Бизнес Гарант (полезная информация) — Охота на дебиторку

Посмотреть

23.04.2020

Самобанкротство — безумие или спасение для бизнеса?

Что делать предпринимателю в условиях коронавируса и кризиса?

Посмотреть

17.04.2020

Войны с налоговой: как банкротство оказалось ключом к решению большой проблемы

Или как не попасть на 15 миллионов: реальная история предпринимателя, который не…

Посмотреть

17.04.2020

Вернуть свое: как взаимодействовать с судебными приставами-исполнителями, чтобы получить долги

В настоящее время в экономически и социально сложный финансовый период свободные…

Посмотреть

09. 04.2020

Финансовая кома: что делать, если ваш бизнес умирает

Как услуга «Каникулы по оплате долгов» может спасти ваш бизнес

Посмотреть

08.04.2020

Как не потерять деньги по доброте душевной?

Любое поручительство по кредиту начинается с просьбы — чаще дружеской, реже партнерской.…

Посмотреть

27.03.2020

Когда требуется взыскивать долг?

Пока вы ждете и ведётесь на «завтраки» должника — он спокойно переводит с себя имущество…

Посмотреть

20.03.2020

Как избежать наказания за дробление бизнеса?

Если со стороны налогового органа выявят признаки незаконного дробления, то избежать…

Посмотреть

11.12.2019

Учитывается ли имущество супруга при банкротстве?

Должно ли имущество супруга быть продано в банкротстве?

Посмотреть

11.12.2019

Какую ответственность несет номинальный директор?

Расскажем причины, риски и как вычислить «номинала»

Посмотреть

04. 06.2019

Образец заявления о взыскании задолженности

Бизнес Гарант (полезная информация) — Образец заявления о взыскании задолженности

Посмотреть

18.05.2019

Заявление в суд

Отменить судебный приказ о взыскании задолженности можно в течении 10 суток после…

Посмотреть

21.03.2019

Заявление о взыскании долга – как правильно оформить

Образец составления искового заявления о взыскание долгов от экспертов Бизнес-Гарант.…

Посмотреть

18.07.2017

Претензионные работы с должниками

Бизнес Гарант (полезная информация) — Претензионные работы с должниками

Посмотреть

18.07.2017

Взыскание долгов по исполнительному листу

Бизнес Гарант (полезная информация) — Взыскание долгов по исполнительному листу

Посмотреть

18.07.2017

Уголовное преследование должников

Бизнес Гарант (полезная информация) — Уголовное преследование должников

Посмотреть

18. 07.2017

Преимущества работы с нами

Бизнес Гарант (полезная информация) — Преимущества работы с нами

Посмотреть

18.07.2017

Взыскание долгов в судебном порядке

Бизнес Гарант (полезная информация) — Взыскание долгов в судебном порядке

Посмотреть

18.07.2017

Кредиторам / взыскателям

Бизнес Гарант (полезная информация) — Кредиторам / взыскателям

Посмотреть

18.07.2017

Юристы по лизинговым спорам

Бизнес Гарант (полезная информация) — Юристы по лизинговым спорам

Посмотреть

18.07.2017

Как взыскать долг по расписке?

Как взыскать долг по расписке: исковое заявление, ошибки при составлении расписки,…

Посмотреть

18.07.2017

Как переуступить дебиторскую задолженность

Бизнес Гарант (полезная информация) — Как переуступить дебиторскую задолженность

Посмотреть

18.07.2017

Условия переуступки долгов

Бизнес Гарант (полезная информация) — Условия переуступки долгов

Посмотреть

18. 07.2017

Арбитражные споры

Бизнес Гарант (полезная информация) — Арбитражные споры

Посмотреть

18.07.2017

Помощь на стадии исполнительного производства

Бизнес Гарант (полезная информация) — Помощь на стадии исполнительного производства

Посмотреть

18.07.2017

Сопровождение налоговых споров

Бизнес Гарант (полезная информация) — Налоговые споры

Посмотреть

Юристы раскрывают секреты: как взыскать проблемные долги

Контроль за должником

Все эксперты сходятся во мнении: чем раньше начать работу с должниками, тем проще получить деньги. Поэтому рекомендуем отслеживать финансовое и правовое состояние должника. Например, через такие открытые источники:

Партнер ПБ Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) 22место По выручке на юриста (менее 30 юристов) 30место По количеству юристов 39место По выручке Профайл компании × Магомед Газдиев советует реагировать не только на нарушения платежной дисциплины, но и на утрату залога, предоставление должником недостоверной информации, проблемы с обслуживанием долгов других кредиторов, судебные процессы должника, изменения в составе его руководства.

Переговоры, претензия, суд 

Начинать лучше с переговоров. «Желательно занять позицию настойчивого, но готового к разумным компромиссам кредитора. Нельзя надолго исчезать из поля зрения должника: он может воспользоваться этой заминкой в своих целях и, например, вывести имущество в преддверии банкротства», – предупреждает юрист ЮФ Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) Профайл компании × Иоанна Щербакова. «Стоит вести переговоры без чрезмерного давления. Это позволит сохранить партнерские отношения с контрагентом и не утратить шанс на удовлетворение требований, если у должника появятся деньги», – считает юрист практики банкротства Федеральный рейтинг. группа Антимонопольное право (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Банкротство (включая споры) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Цифровая экономика группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Семейное и наследственное право группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Уголовное право Профайл компании × Мария Терёшкина.

Актуальные темы

Нужно определиться, будете ли вы работать с этим долгом или уступите право требования специализированной организации. «Коллекторские агентства чаще всего действуют более агрессивно, чем судебные приставы. Возможно, если взыскатель пригрозит передачей вопроса специалистам, должник сам произведет все необходимые выплаты», – предположила Щербакова.

Если решили взыскать долг через суд, стоит направить письменную претензию, чтобы потом не ждать месяц на соблюдение обязательного досудебного порядка в арбитражном процессе. Затем уже можно подавать иск о взыскании долга – только «просуженная» задолженность дает право на заявление о банкротстве. 

Иск можно подать к должнику или к лицам, которые несут субсидиарную ответственность – то есть обязаны возместить долг, не выплаченный основным должником. «Привлечение контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности помогает получить деньги, но занимает много времени, требует существенных усилий и при этом не гарантирует положительный результат», – предупредил Шикунов.

Актуальные темы

Реструктуризация долга

Реструктуризация долга предполагает изменение сроков и размеров платежа, обмен долга на долю в собственности и списание части долга. «Реструктуризация – один из наиболее действенных инструментов решения проблемы», – считает Газдиев. «Бывает, предложение о реструктуризации спасает должника от банкротства. Но реструктуризацию стоит предлагать, только если она поможет кредитору получить хотя бы необходимый минимум имущества, который невозможно будет получить впоследствии», – сообщила Щербакова. «Если в отношении заемщика нависла угроза банкротства или уже возбуждено банкротное дело, от реструктуризации стоит отказаться, чтобы не наращивать сумму безнадежного долга. При банкротстве сделки по реструктуризации, в том числе по дополнительному кредитованию, могут быть оспорены», – заявил руководитель практики банкротства Федеральный рейтинг. группа Антимонопольное право (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Банкротство (включая споры) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Цифровая экономика группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Семейное и наследственное право группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Уголовное право Профайл компании × Станислав Петров. Кроме того, выбирая реструктуризацию, должник может попытаться выиграть время для вывода активов или истечения срока исковой давности на оспаривание совершенных сделок. По словам Спесивова, предложения должника о реструктуризации нередко направлены на снижение суммы задолженности ниже порога, при котором возможно инициировать банкротство. 

При реструктуризации можно потребовать от должника дополнительное обеспечение, например залог или личное поручительство. «Реструктуризировать долг при отсутствии дополнительного обеспечения от заемщика нецелесообразно», – считает Петров. «Эффективная мера реструктуризации – создание должником и кредитором совместного предприятия. На период погашения долга кредитор становится временным совладельцем бизнеса, контролирует выполнение бизнес-плана по выходу из кризиса, влияет на принятие ключевых решений, не вмешиваясь при этом в операционную деятельность. В ответ должник сохраняет активы и получает время для восстановления платежеспособности. После погашения долга кредитор выходит из бизнеса и передает свою долю в совместном предприятии уже бывшему должнику», – отметил старший юрист корпоративной практики ЮФ Федеральный рейтинг. × Владимир Данилевский. По его словам, эта схема успешно используется крупным бизнесом. Корпоративные договоры сособственников предприятия гарантируют должнику самостоятельность, совместную с кредитором ответственность при принятии решений и отсутствие конкуренции со стороны других кредиторов. Кредитор получает контроль и возможность принятия ключевых бизнес-решений. Опционы акций и долей в уставных капиталах обществ обеспечивают выход кредитора из бизнеса после погашении долга либо, напротив, увеличение доли в предприятии при нарушении договоренностей. 

Ведущий юрист практики разрешения споров ЮФ Федеральный рейтинг. × Евгений Шикунов советует оформить реструктуризацию в форме утвержденного судом мирового соглашения. Тогда в случае нарушения условий соглашения кредитор может сразу получить исполнительный лист.

Обеспечительные меры

«Добиться наложения обеспечительных мер в арбитражном процессе практически невозможно, в то время как в гражданском процессе суды достаточно легко их накладывают», – говорит Спесивов. «Арбитражные суды отказывают в принятии обеспечительных мер там, где это, казалось бы, очевидно необходимо. В то же время суды общей юрисдикции часто применяют избыточные меры – просто по факту поступления соответствующего ходатайства от кредитора», – отметил Газдиев. 

Важно не только добиться наложения обеспечительных мер, но и обеспечить их реальное исполнение (чтобы решение дошло до банков и Росреестра). По словам Спесивова, если кредитор не берёт на себя функцию курьера, должник успевает «вывести» имущество уже после того, как узнаёт о принятии обеспечительных мер.

Должник может ходатайствовать о предоставлении встречного обеспечения – возмещении возможных убытков путем внесения денег на депозитный счет суда, предоставлении банковской гарантии, поручительства или иного финансового обеспечения (ст. 94 АПК). Спесивов сообщил, что с помощью внесения на депозит суда взыскиваемой суммы можно спасти от ареста и успеть реализовать недвижимость и другие активы, которые потом приставы оценят и продадут гораздо дешевле.

Фото: pravoza.ru

Работа с приставами 

«Добиться исполнения от приставов очень сложно», – говорит Спесивов. По его мнению, главное – чтобы пристав оперативно направил запросы в Росреестр для выявления недвижимости должника по ЕГРН, в ГИБДД – для поиска машин должника, в ФНС – для определения долей в уставном капитале общества по ЕГРЮЛ и изучения счетов должника, в банки – для ареста этих счетов, в ЗАГС – для получения сведений о супруге должника-физического лица (чтобы затем выявить имущество супруга и выделить из него долю должника), в Пенсионный фонд – с целью выяснения места работы должника. «Еще можно направить запросы в 30–40 топовых банков для поиска счетов физлица», – добавил Спесивов. Если удастся найти имущество, ранее принадлежавшее должнику, можно оспорить сделки с ним.  

«Источники информации об имуществе должника, используемые судебным приставом-исполнителем, довольно ограничены. Если кредитору известны сведения об имуществе должника, которые нельзя получить из публичных реестров, или сведения о задолженности перед должником третьих лиц, их нужно письменно сообщить приставу», – считает Шикунов. «На практике бывают случаи, когда по фотографиям и геолокации должника в соцсетях удается найти его имущество (от меховых изделий и драгоценных украшений до машины и дома)», – рассказала Щербакова. По ее словам, взыскатели часто оказывают приставу посильную помощь: не только ищут информацию об имуществе, но и самостоятельно готовят проекты запросов. «Универсальная рекомендация: тесно контактируйте с приставом», – заявил Газдиев.

Если пристав сам не направил все вышеуказанные запросы, кредитор может познакомиться с материалами исполнительного производства и заявить ходатайства о розыске счетов и имуществе должника или вообще предложить свою стратегию взыскания задолженности (например, ограничить выезд должника из России). Бездействие и незаконное действие пристава можно оспорить вышестоящему должностному лицу или в суде. «Нередко нарушения устраняются до принятия решения по жалобе», – заявил Шикунов. С ним не согласился Спесивов: «Чаще всего не помогают даже выигранные дела о признании бездействия пристава незаконным: к моменту вступления решения в силу всё имущество уже «выведено», а сам пристав уволился». Однако не стоит забывать: ущерб, причиненный судебным приставом, подлежит возмещению в порядке ст. 1069 ГК.

Практика

Банкротство

Если в результате исполнительного производства добиться выплаты не удалось, остается только банкротство. «Важно быть первым кредитором, заявившем о несостоятельности, – тогда получишь право указать кандидатуру временного управляющего. Последний даст заключение о финансовом состоянии должника, созовет и проведет первое собрание кредиторов, примет решение о необходимости оспаривания тех или иных сделок», – объяснила Щербакова. «Нередко в случае банкротства идет борьба должника и основных кредиторов за назначение конкурсного управляющего. В таких ситуациях должник и основные кредиторы даже готовы расплатиться с миноритарным кредитором, чье заявление рассматривается судом раньше их заявлений и дает право предложить свою кандидатуру. Я знаю случаи, когда выплата даже превышала размер задолженности», – рассказал Шикунов. 

Без суда и следствия: как деньги должников могут списать с карты

https://realty.ria.ru/20191021/1560029973.html

Без суда и следствия: как деньги должников могут списать с карты

Без суда и следствия: как деньги должников могут списать с карты

Копить задолженности становится все опаснее, потому что некоторые их виды кредиторы смогут забрать прямо с вашего счета, без суда и визита приставов. Для этого… Недвижимость РИА Новости, 21. 10.2019

2019-10-21T15:07

2019-10-21T15:07

2019-10-21T15:07

долги

f.a.q. — полезное

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn22.img.ria.ru/images/152776/34/1527763489_0:105:1999:1229_1920x0_80_0_0_3ad090920dc3bfa0057fe4dc5a53b49c.jpg

Копить задолженности становится все опаснее, потому что некоторые их виды кредиторы смогут забрать прямо с вашего счета, без суда и визита приставов. Для этого им нужно просто получить судебный приказ – особый вид документа, который позволяет забирать некоторые виды долгов без суда. О том, какие долги можно взыскать таким способом и можно ли этого избежать, юристы рассказали сайту «РИА Недвижимость».Материал подготовлен при участии юриста практики разрешения споров компании Integrites Виолетты Корольковой, вице-президента Федерального союза адвокатов России Алексея Иванова, руководителя практик «Корпоративное право и M&A», «Разрешение споров» коллегии адвокатов Pen & Paper Станислава Данилова, адвоката МКА «Сед Лекс» Валерии Аршиновой и адвоката юридической фирмы «Юст» Артема Кофанова.

https://radiosputnik.ria.ru/20191017/1559877579.html

https://realty.ria.ru/20191002/1559364785.html

https://realty.ria.ru/20190812/1557412968.html

https://realty.ria.ru/20181218/1548176462.html

https://realty.ria.ru/20190201/1550256018.html

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2019

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn21.img.ria.ru/images/152776/34/1527763489_112:0:1889:1333_1920x0_80_0_0_71869606be18b54e2289cdb79fb0bfcd. jpg

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

долги, f.a.q. — полезное

Услуги взыскания задолженности с банкрота

«Как взыскать долг, если должник банкрот?» – этот вопрос интересует многих кредиторов. Многие знают, что если физлицо или юрлицо (предприятие, компания и т.д.) провело процедуру банкротства, то все имеющиеся задолженности, вне зависимости от суммы, можно не возвращать.

Согласно Закону Украины «Об исполнительном производстве» исполнительное производство подлежит приостановлению, если судом возбуждено производство по делу о банкротстве должника. Но это вовсе не означает, что невозможно взыскание задолженности с банкрота.

Как вернуть долг, если должник банкрот

Должник признается хозяйственным судом Украины банкротом только в том случае, если в течение 120 дней со дня открытия производства по делу о неплатежеспособности собранием кредиторов не принято решение об одобрении плана реструктуризации задолженностей. Реструктуризация – это изменение условий: процентной ставки по кредиту, списание части долга, выполнение обязательств третьими лицами, полное списание долга. Снижение процентной ставки или списание части долга – это возможность решить спор, вернуть часть денег и избежать долгих разбирательств.

Если же лицо признано банкротом, то начинается процедура погашения долгов. Погашение долгов осуществляется за счет денег, полученных от реализации ликвидного имущества должника.

Если процедура банкротства проводится предприятием или другим юридическим лицом, то долг может быть возложен на плечи директора. Кодекс Украины «По процедурам банкротства» предусматривает солидарную ответственность руководителя предприятия за неудовлетворение требований кредиторов.

Что делать, если у должника нет имущества?

Взыскание задолженности с банкрота существенно осложняется, если у должника нет имущества и других активов. В ходе судебного процесса о признании банкротом могут предоставляться документы, которые дадут суду основания закрыть дело.

Основаниями для закрытия дела являются:

  • Неправдивая или неполная информация в декларации об имуществе;
  • Документы, подтверждающие, что должник ранее привлекался судом за действия из-за неплатежеспособности;
  • С целью уклонения от уплаты долга должник приобрел или переписал имущество на родственников.
Помощь по взысканию долга с банкрота физического или юридического лица

Наше коллекторское агентство предоставляет услуги по взысканию долгов с банкротов. Мы помогаем решать даже самые сложные и затянувшиеся споры. Коллекторы и юристы агентства используют все имеющиеся и разрешенные законом Украины инструменты для возврата долга с банкротов. Клиенту нужно только предъявить требования и предоставить все необходимые документы.

Если нужно взыскать долг с банкрота, то доверить это нужно профессионалам, которые разбираются во всех нюансах этой процедуры. Наши специалисты по взысканию долгов имеют большой опыт в подобных делах. Поэтому они часто добиваются положительных результатов с минимальными затратами.

Как взыскать долг с частного лица или компании

Чтобы взыскать долг с обычного человека или целой компании, нужно доказать факт заимствования. Многие кредиторы стремятся всеми силами не доводить дело до суда. В этом есть свой резон. Во-первых, судебное разбирательство длится слишком долго. Во-вторых, не исключено, что решение будет принято не в вашу пользу. Тогда вам придется дополнительно погашать все издержки. 
Давайте разберемся, какие варианты взыскания долга у нас имеются. Можно ли это сделать цивилизовано? Нужно ли обращаться к посредникам, которые предлагают услуги по взысканию долгов? Каждый случай индивидуален. При принятии определенного решения, нужно обращать внимание на обстоятельства.

Содержание

Скрыть
  1. Как взыскать долг без суда
    1. Как взыскать долг через суд
      1. Можно ли взыскать долги с организации
        1. Как взыскать долг с физического лица
          1. Как взыскать долги с ИП

              Как взыскать долг без суда

              Сначала нужно хотя бы попытаться взыскать долг до суда. Это можно делать следующими способами:

              • отправка заказных писем;
              • телефонные звонки с записью разговора;
              • электронные письма с уведомлением о прочтении.

              Это делается еще и для того, чтобы в будущем, если в суд все же придется обращаться, можно было доказать факт того, что должник всячески уклонялся от уплаты обязательств. Вы можете использовать услуги коллекторских служб. Такие подразделения есть почти в каждом банке. Они занимаются взысканием долгов по кредитам. Но есть и частные компании, которые предлагают помощь всем заинтересованным клиентам.

              Как взыскать долг через суд

              Если вам попался «крепкий орешек», который даже под психологическим прессингом отказывается выплачивать обязательства, можно взыскать долг через суд. Многие истцы понимают, что решение суда в их пользу – это малая часть успеха. Многие должники отказываются от выплат и в таком случае. Исполнительная служба тогда арестовывает имущество ответчика, продает его на торгах. Полученные средства идут на выплату долга. Чтобы решить проблему, иногда приходится тратить несколько лет.

              Нанимая опытного адвоката, вы повышаете шансы на успех. Такой специалист умеет воздействовать даже на судебных приставов.

              Можно ли взыскать долги с организации

              Проблемы и споры относительно взыскания долгов ведутся не только между частными лицами. Иногда в разбирательствах участвуют целые компании. Как взыскать долги с организации? Этот процесс тоже строго регламентирован. И в этом случае представители бизнеса стремятся решить все полюбовно без обращения в суд. Иногда вернуть задолженность получается, лишь, когда компания-должник объявляет себя банкротом и запускается процесс ликвидации.

              Этими процессами занимается ликвидационная комиссия. Она собирает сведения о кредиторской задолженности банкрота. Стоит обратиться сюда своевременно, чтобы получить полагающиеся вам средства.

              Как взыскать долг с физического лица

              Задаваясь вопросом, как взыскать долг с физического лица, стоит решить, готовы ли вы сотрудничать с юристами или с представителями коллекторских фирм. Стоит ли доводить дело до суда? Собственно, все эти вопросы стоит задавать еще на этапе одалживания средств. Если вы даете взаймы, старайтесь обезопасить себя от дальнейшего общения с недобросовестными плательщиками.

              Если же вы берете кредит наличными в банке, удостоверьтесь, что сможете его вернуть. Невыплата обязательств сильно портит кредитную историю. Потом вы не сможете вообще обращаться в банки.

              Как взыскать долги с ИП

              Осталось разобраться, как взыскать долги с ИП. Если дело дошло до суда, то по его решению все имущество индивидуального предпринимателя должника может быть продано с торгов, чтобы погасить обязательства. Плательщик может обратиться к кредитору с просьбой о реструктуризации долга. Если это единственная возможность вернуть свои денежные средства, ею стоит воспользоваться.

              Совет от Сравни.ру: Любые финансовые отношения имеют свою степень риска. Если вы не уверены, что сможете получить от должника свои деньги обратно, то не нужно давать ему взаймы. Если вы не уверены, что сможете погасить обязательства, не нужно их на себя возлагать.

              Как взыскать долг через исполнительные органы по месту регистрации нерезидента новость от 04.09.2020

              Взыскание задолженности – процесс, требующих глубоких знаний у юриста. Ситуация усложняется, если должник является нерезидентом. Что нужно предпринять, чтобы получить деньги с должника, и какие подводные камни могут ожидать взыскателя, в необычном и доступном формате рассказал Вадим Муфтахов, эксперт-юрист «Что делать Консалт».

              Тема взыскания задолженности с нерезидента занимает особое место в современной коммерческой и судебной практике. Чтобы вернуть деньги через исполнительные органы по месту регистрации должника юристу приходится углубляться в правовые нюансы, включая международное право. К разбору этой непростой темы мы решили подойти нестандартно и раскрыли её на примере корпоративного юриста Игната. Несмотря на то, что герой вымышленный, ситуация, которую мы описываем, вполне реальна, а практические советы помогут вам правильно взыскать деньги с недобросовестного поставщика.

              Как брат Игнат в США долг взыскивал

              «По рукам», — сказали они. Так начался этап ознакомления Игната, корпоративного юриста компании «Зебра и 7 тигрят», с нормами права, касающимся импорта и экспорта товаров в США. Деньги перевели нерезиденту, однако контрагент оказался недобросовестным и условия поставки не исполнил. При этом денежные средства были внесены в качестве предоплаты и в результате образовался долг. Взыскать задолженность Игнату не составило труда, так как право, используемое в договоре, было определено российское, а в российском праве (ст. 1210, «ГК РФ») Игнат был ас!

              Подсудность в контракте была установлена в соответствии с  гл. 32, «АПК РФ».

              Настал день получения Игнатом исполнительного листа. И вот тут наш доблестный юрист столкнулся с неизведанным доселе обстоятельством. Исполнительный лист был направлен в службу судебных приставов, однако приставы не согласились взыскивать с «иностранца» деньги и вернули Игнату исполнительный лист. А основания возврата указали следующие.

              Постановление об отказе пристав выносит в случае, если исполнительный документ предъявлен не по месту совершения исполнительных действий (п.2 ч.1 ст. 31, ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).

              Также, в соответствии с ч.15 ст. 33, ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ (ред. от 08.06.2020) «Об исполнительном производстве», на территории иностранных государств исполнительные действия совершаются в порядке, предусмотренном международными договорами Российской Федерации.

              То есть, хоть право в контракте было оговорено и российское, однако оно же отослало Игната к международным нормам права, а к такому повороту наш юрист был не готов. «Что же делать?» — спросил он на Линии консультаций, где компания «Зебра и 7 тигрят» купила ему программу КонсультантПлюс. И эксперты с Линии ему ответили: «Судебные приставы-исполнители вправе отказать взыскателю по основаниям, изложенным в постановлении об отказе в возбуждении исполнительного производства. При этом судебные приставы могут провести розыскные мероприятия имущества на территории РФ, в том числе и счетов иностранной организации. А вот в случае отсутствия имущества взыскателю необходимо действовать в следующем порядке.

              В соответствии с ч.1 ст. 253 «АПК РФ»  дела с участием нерезидентов рассматриваются АС по правилам АПК РФ, если международным договором Российской Федерации не предусмотрено иное.

              На основании ч.4 ст. 256 «АПК РФ» АС могут в порядке, установленном международным договором Российской Федерации или федеральным законом, обращаться к иностранным судам или компетентным органам иностранных государств с поручениями о выполнении отдельных процессуальных действий.

              Как следует из п. 20.2 Инструкции по делопроизводству в АС РФ, утверждённой ПП ВАС РФ от 25.12.2013 № 100 «Об утверждении Инструкции по делопроизводству в арбитражных судах Российской Федерации, международные судебные поручения АС РФ направляются в компетентные органы иностранного государства через соответствующие органы РФ, определённые в нормах международного договора либо федерального закона.

              При отсутствии международного договора судебное поручение направляется через органы Миниюста РФ и МИДа РФ в порядке международной вежливости (принципа взаимности).

              РФ и США являются участниками «Конвенция ООН о признании и приведении в исполнение иностранных арбитражных решений» (Заключена в г. Нью-Йорке в 1958 г.) Других соглашений о правовой помощи по гражданским делам между указанными  странами отсутствуют.

              При этом из соглашения следует, что «США применяет Конвенцию исключительно в отношении признания и приведения в исполнение решений, вынесенных на территории другого договаривающегося государства и исключительно в отношении разногласий, касающихся юридических взаимоотношений, будь то договорного или иного характера, которые рассматриваются в соответствии с национальным законодательством в качестве торговых».

              То есть решение, первоначально вынесенное на территории РФ, должно быть признано в суде США, а затем отдельно приведено в исполнение (экзекватура).

              Для этого, прежде всего, необходимо направить ходатайство о признании и разрешении принудительного исполнения на территории США в Арбитражный суд РФ. В последующем суд в порядке судебного поручения направляет материал в Минюст РФ, которое в свою очередь передает документы в суд США, а после признания решения исполнительные документы направляются в органы исполнительного производства которое на территории США осуществляют шерифы и их заместители, отчасти маршальская служба на федеральном уровне, судебные приставы-исполнители, а также частные юридические (коллекторские) агентства.

              Нормативные требования к такому ходатайству отсутствуют, но исходя из рекомендаций, содержащихся в <Информации> ФССП России «Исполнение на территории иностранных государств судебных актов, принятых компетентными органами Российской Федерации» ходатайство должно содержать следующую информацию:

              • наименование взыскателя и наименование должника с указанием их реквизитов и адресов;
              • собственно сама просьба взыскателя о разрешении принудительного исполнения судебного решения, содержание решения, кем и когда оно вынесено.

              Аналогичные разъяснения содержатся в <Письме> ФНС РФ от 15.02.2005 N 26-0-05/[email protected] «О порядке исполнения судебных актов арбитражных судов Российской Федерации на территории иностранных государств» »

              «Да уж, не всё коту масленица!» — подумал Игнат. Однако, с применением разъяснений, он справился с поставленной задачей и взыскал денежные средства с недобросовестного поставщика из США.

              Как работает бизнес агентства по взысканию долгов

              Если вы впервые связались с коллектором или беспокоитесь, что коллектор свяжется с вами из-за того, что вы задержали оплату счетов, у вас, вероятно, есть много вопросов, и вы, естественно, нервничаете по поводу этого процесса.

              Эта статья познакомит вас с бизнесом по взысканию долгов, чтобы вы могли понять точку зрения коллекторского агентства. Это должно дать вам лучшее представление о том, что мотивирует сборщиков долгов и каковы их стимулы, что может помочь сгладить ваше взаимодействие с ними и сделать процесс менее напряженным.

              Ключевые выводы

              • Коллекторы могут работать самостоятельно или в агентствах по взысканию долгов, а некоторые также являются юристами.
              • Коллекторы получают деньги, когда они взыскивают просроченную задолженность.
              • Некоторые коллекторские агентства договариваются о расчетах с потребителями на сумму, меньшую причитающейся суммы.
              • После пандемии COVID-19 были приняты дополнительные федеральные, государственные и местные правила для защиты потребителей, столкнувшихся с долговыми проблемами.

              Как работает взыскание долгов?

              Коллекторы часто работают на агентства по взысканию долгов, хотя некоторые действуют независимо.Некоторые также являются адвокатами. Иногда эти агентства действуют как посредники, собирая просроченные долги клиентов — долги с просрочкой не менее чем на 60 дней — и переводя их первоначальному кредитору. Кредитор выплачивает сборщику процент, обычно от 25% до 50% от собранной суммы. Агентства по взысканию задолженности собирают просроченные долги всех типов: кредитные карты, медицинские, автомобильные, личные, бизнес, студенческие ссуды и даже неоплаченные счета за коммунальные услуги и сотовые телефоны.

              Коллекторские агентства обычно специализируются на взыскании долгов.Например, агентство может взыскать только просроченные долги на сумму не менее 200 долларов, которым не исполнилось два года. Авторитетное агентство также ограничит свою работу взысканием долгов, срок давности которых варьируется в зависимости от штата. Срок исковой давности означает, что долг не слишком старый и кредитор все еще может взыскать его на законных основаниях.

              Что касается долгов, которые трудно взыскать, некоторые агентства по сбору платежей также договариваются с потребителями о расчетах на сумму, меньшую суммы задолженности.Коллекторы также могут передавать дела юристам, которые подают иски против клиентов, которые отказались платить коллекторскому агентству.

              Агентства, покупающие долги

              Когда первоначальный кредитор определяет, что получение долга маловероятно, он сокращает свои убытки, продав этот долг покупателю долга. Кредиторы объединяют множество счетов с похожими функциями и продают их как группу. Покупатели долговых обязательств могут выбирать из пакетов, которые:

              • Относительно новые, без какой-либо другой сторонней деятельности по сбору данных
              • Очень старые учетные записи, которые другие сборщики не смогли собрать на
              • Счета, которые находятся где-то между

              Покупатели долговых обязательств часто покупают эти пакеты на торгах, платя в среднем четыре цента за каждый доллар номинальной стоимости долга.Другими словами, покупатель долга может заплатить 40 долларов за покупку просроченного счета, остаток которого составляет 1000 долларов. Чем старше долг, тем меньше он стоит, поскольку вероятность взыскания его ниже.

              Тип долга также влияет на цену. Например, долг по ипотеке стоит больше, а долг за коммунальные услуги — значительно меньше.Покупатели долга сохраняют все, что собирают. Поскольку они пошли на риск, купив долг у первоначального кредитора (и заплатив авансом первоначальному кредитору), этот долг становится их собственным, и все собранные суммы принадлежат им.

              Коллекторы получают деньги, когда они взыскивают просроченную задолженность. Чем больше они поправляются, тем больше зарабатывают. Старый долг, срок исковой давности которого истек или который иным образом считается безнадежным, покупается за гроши на доллар, потенциально принося сборщикам большую прибыль.

              Что делают сборщики долгов

              Сборщики долгов используют письма и телефонные звонки, чтобы связаться с неплатежеспособными заемщиками и попытаться убедить их выплатить задолженность. Когда сборщики долгов не могут связаться с должником с контактной информацией, предоставленной первоначальным кредитором, они ищут дальше, используя компьютерное программное обеспечение и частных детективов.Они также могут проводить поиск активов должника, таких как банковские и брокерские счета, чтобы определить способность должника произвести выплаты. Коллекторы могут сообщать о просроченных долгах в кредитные бюро, чтобы побудить потребителей платить, поскольку просроченные долги могут нанести серьезный ущерб кредитному рейтингу потребителя.

              Коллекторы используют письма и телефонные звонки, чтобы связаться с просрочившимися заемщиками и попытаться убедить их выплатить то, что они должны.

              Коллектор долга должен полагаться на то, что должник заплатит, и не может изъять чек или получить доступ к банковскому счету, даже если маршрут и номера счетов известны, если не получено судебное решение.Это означает, что суд предписывает должнику выплатить определенную сумму определенному кредитору. Для этого коллекторское агентство должно подать на должника в суд до истечения срока давности и выиграть судебное решение против него. Это решение позволяет сборщику начать собирать заработную плату и банковские счета, но сборщик все равно должен связаться с работодателем и банком должника, чтобы запросить деньги.

              Коллекторы также связываются с просроченными заемщиками, у которых уже есть судебные решения против них.Даже когда кредитор выигрывает судебное разбирательство, получить деньги может быть сложно. Наряду с взиманием сборов с банковских счетов или автотранспортных средств, сборщики долгов могут попытаться заложить имущество или принудить к продаже актива.

              Как работают солидные коллекционеры

              Сборщики долгов имеют плохую репутацию из-за того, что беспокоят потребителей. Федеральная торговая комиссия (FTC) получает больше жалоб на сборщиков долгов и покупателей долгов, чем любая другая отрасль в отдельности. Закон о справедливой практике взыскания долгов ограничивает способы взыскания долгов агентствами по сбору долгов, чтобы не допустить злоупотреблений, несправедливости и обманчивы, и есть сборщики долгов, которые стараются не нарушать законы о защите прав потребителей.Взаимодействие с другими людьми

              Вот чего можно ожидать от уважаемого коллекционера.

              Коллекционер, который ведет себя должным образом, будет справедливым, уважительным, честным и законопослушным. После того, как вы сделаете письменный запрос на проверку долга, по поводу которого с вами связались (что является вашим законным правом), коллектор приостановит деятельность по взысканию задолженности и отправит вам письменное уведомление о сумме долга, компании, которой вы должны, и о том, как платить. Если коллектор не сможет подтвердить долг, компания прекратит попытки взыскать его с вас.Он также сообщит кредитным бюро, что предмет оспаривается, или попросит удалить его из вашего кредитного отчета. Если коллектор работает в качестве посредника для кредитора и не владеет вашим долгом, он уведомит кредитора о том, что он прекратил деятельность по взысканию, поскольку не смог проверить долг.

              Коллекторы также должны соблюдать определенные временные рамки, например, не сообщать о долге старше семи лет и отправлять письмо о подтверждении долга в течение пяти дней с момента первого контакта с должником.Взаимодействие с другими людьми

              Авторитетные сборщики долгов будут пытаться получить точные и полные записи, чтобы не преследовать людей, которые на самом деле не должны денег. Если вы скажете им, что задолженность возникла в результате кражи личных данных, они приложат разумные усилия, чтобы проверить ваше требование. Они также не будут пытаться подать на вас в суд за долги, выходящие за рамки срока давности.

              Они не будут беспокоить вас, угрожать вам или относиться к вам по-другому из-за вашей расы, пола, возраста или других характеристик. Они не будут публиковать какие-либо долги, которые вы должны, или пытаться обмануть вас, чтобы получить долг, и не будут притворяться быть сотрудниками правоохранительных органов или угрожать вам арестом.Они также не свяжутся с вами до 8:00 или после 21:00. без вашего разрешения.

              Защита и продление долгов в связи с COVID-19

              Были введены федеральные, государственные и местные правила для защиты потребителей, столкнувшихся с долговыми проблемами в ответ на пандемию COVID-19. Первоначально раздел 4022 Закона CARES предусматривал защиту от потери права выкупа до 17 мая 2020 года для людей с ипотечными кредитами с федеральной поддержкой. Эти домовладельцы могут потребовать отсрочки на срок до 180 дней с продлением до 180 дней.Это фактически останавливает потерю права выкупа, поскольку воздержание — это форма уменьшения убытков, которая предотвращает потерю права выкупа, пока вы соблюдаете соглашение.

              Закон CARES также первоначально предлагал владельцам многоквартирных домов, поддерживаемых государством, защиту от расторжения договора, а их арендаторам — защиту от выселения. До 25 июля 2020 года дополнительная защита от выселения распространялась на всех, кто проживает в жилье, поддерживаемом государством.

              Эти положения были первоначально продлены президентом Джо Байденом после того, как он подписал указ в первый день своего пребывания в должности.Администрация Байдена продлила мораторий на отчуждение права выкупа и выселения до 31 марта 2021 года. Стремясь продолжать помогать домовладельцам во время пандемии, президент Джо Байден снова продлил этот мораторий до 30 июня 2021 года. Это касается всех, у кого есть правительство. ипотека, обеспеченная предприятиями, например, при поддержке Министерства сельского хозяйства США (USDA) и Федерального жилищного управления (FHA).

              Другие меры по облегчению долгового бремени в соответствии с Законом включают административную отсрочку для заемщиков федеральных студенческих ссуд, защиту получателей стимулирующих выплат, процедуры банкротства согласно главе 13, лимиты кредитной отчетности и расширенные выплаты по страхованию от безработицы. Взаимодействие с другими людьми

              Другие программы

              Потребители также могут найти программы, в том числе на уровне штата и на местном уровне, которые предлагают защиту долга от коронавируса. Одним из примеров является это письмо из Нью-Йорка о прекращении взыскания долгов. Эти программы и предлагаемую ими полезную информацию не всегда легко отследить. К счастью, у Национального центра защиты прав потребителей есть документ, в котором перечислены меры защиты от COVID-19 на федеральном уровне и уровне штата по разным категориям, включая:

              • Закон о помощи в связи с коронавирусом, чрезвычайной помощи и экономической безопасности (CARES)
              • Федеральное право выкупа заложенного имущества и приостановление выселения; Прекращение действия ипотечной ссуды
              • Руководство банковского агентства по обслуживанию ипотечных кредитов и внесению изменений в ссуду
              • Ограничения штата на отчуждение и выселение
              • Федеральные изменения в отношении оценок
              • Студенческие ссуды, прочие долги перед государством
              • Действия государства в отношении коммунальных услуг и телекоммуникаций
              • лимиты на взыскание, взыскание и возврат долгов
              • Занижение цен
              • Взыскание гражданского и уголовного долга перед государством
              • Банковское дело и потребительский кредит, предоставленный банком
              • Изменения в банкротстве
              • Справедливая кредитная отчетность
              • Остановка автоматического банковского счета выплаты
              • Страховые взносы
              • Страхование здоровья / лимиты на неожиданные счета
              • Закон CARES о защите сотрудников
              • Консультации и помощь для потребителей

              Чтобы получить доступ к этой информации, посетите: Основные меры защиты потребителей объявлены в ответ на COVID-19

              Долги подпадают под действие срока давности — так называемого срока давности. Если вы считаете, что это может иметь место в вашей ситуации, не признавайте задолженность и не обсуждайте урегулирование без юридической консультации. Даже самый маленький шаг может аннулировать срок давности и перезапустить часы.

              Итог

              Взыскание долгов — это законный бизнес. Если с вами свяжется взыскатель долгов, это не обязательно начало оскорбительных отношений. Многие сборщики — честные люди, которые просто пытаются выполнять свою работу и будут работать с вами над созданием плана, который поможет вам выплатить ваш долг, будь то оплата в полном объеме, серия ежемесячных платежей или даже сокращенное урегулирование.

              Вы, конечно, должны проявлять бдительность, когда с вами свяжется коллектор, и вы должны знать свои права и понимать, что коллекторы могут и не имеют права делать. Но если вы немного знаете о том, как работает бизнес, возможно, вы сможете урегулировать свой просроченный долг мирным путем.

              Следуйте этим правилам и знайте свои права, чтобы добиться наилучшего результата в вашей ситуации.

              Как работать со сборщиками долгов за 3 шага

              Сборщик долгов преследует вас, требуя выплаты по потребительскому долгу, который вы должны.Тактика взыскания долгов может в лучшем случае раздражать, а в худшем — хищническую или даже незаконную.

              Крайне важно знать, как обращаться со сборщиками долгов, чтобы вы могли отстаивать свои права и выбрать лучший способ управления своим долгом. Прежде чем что-то сказать или совершить платеж:

              Управляйте долгом в трудные времена

              Иногда долга невозможно избежать. Следите за своими счетами с помощью NerdWallet, чтобы управлять ими с умом.

              1. Не поддавайтесь давлению, чтобы заплатить при первом контакте.

              Так же, как вы не стали бы вступать в договор, не понимая его условий, не спешите производить платеж, когда с вами свяжется взыскатель долгов.Найдите время, чтобы обдумать свои варианты.

              «Многие люди стыдятся того, что у них есть долги, и это то, на что охотятся сборщики долгов», — говорит Рамон Хан, бывший сборщик долгов из Техаса, который сейчас занимается онлайн-маркетингом.

              «Они создают эту срочность и охотятся на них. эти болевые точки, чтобы заставить вас что-то заплатить. В конце концов, если вы должны 50 или 100 000 долларов, им все равно, что вы собираетесь все это заплатить. Если они могут заставить вас заплатить часть суммы, это все равно будет работать в их квоте.«

              Не платите, не обещайте платить и не сообщайте никакой платежной информации, которую сборщик может использовать позже. Запросите информацию о долге и скажите, что перезвоните, чтобы обсудить ее позже.

              разовый платеж — даже всего 5 или 10 долларов — является признанием долга и может иметь серьезные последствия. Если долг просрочен, например, выполнение платежа приведет к сбросу этих часов и может привести к судебному процессу или удержанию заработной платы

              Можно ли попасть в тюрьму за невыплату ссуды до зарплаты?

              Отказ от выплаты ссуды не является уголовным преступлением.Фактически, кредитор незаконно угрожает заемщику арестом или тюремным заключением. Тем не менее, некоторые кредиторы до зарплаты преуспели в использовании законов о безнадежных чеках для подачи уголовных жалоб против заемщиков, при этом судьи ошибочно штамповали жалобы. Подробнее

              Что будет, если проигнорировать взыскателя долгов?

              Игнорирование судебного процесса по поводу просроченной задолженности подвергает риску вашу заработную плату, банковский счет или имущество. Хуже того, вы также можете потерять возможность оспаривать свою задолженность. Подробнее

              У вас есть два инструмента, которые вы можете использовать для оспаривания долга: во-первых, письмо с подтверждением долга, которое сборщик долга должен вам отправить, с описанием долга и ваших прав в отношении его оспаривания; затем письмо с подтверждением долга, которое вы можете запросить, чтобы получить дополнительную информацию и временно приостановить сборы.Подробнее

              2. Соберите факты

              Когда первоначальный кредитор продает долг третьей стороне, которая может снова перепродать долг и т. Д., Ведение документации часто оказывается на второй план. Многие проданные долги содержат ошибки в отношении суммы или даже того, кто ее должен.

              В результате практика взыскания долгов является крупнейшим источником жалоб потребителей в Бюро финансовой защиты потребителей. В 2016 году было подано более 88 000 жалоб; Самая главная причина заключалась в том, что потребителей просили выплатить непогашенный долг.

              • Запросите подтверждающее письмо от взыскателя долгов, если вы не получили его в течение пяти рабочих дней с момента первого обращения. Он должен включать подробную информацию о долге, коллекторской компании и способах оспаривания долга.

              • Соберите свои собственные записи о долге, если он ваш, включая информацию о первоначальном кредиторе и историю ваших платежей.

              • Сохраняйте хорошие записи общения с взыскателем долга и любых ранее произведенных платежей.Вы можете использовать заказное письмо для получения лучшей документации.

              Легко отслеживайте свой долг

              Зарегистрируйтесь с помощью NerdWallet, чтобы видеть структуру долга и предстоящие платежи в одном месте.

              3. Знайте свои права и как ими пользоваться

              • Связь: вы можете указать, как и когда сборщики долгов могут связаться с вами — и что они полностью прекратят общение. Сборщикам долгов запрещено использовать ненормативную лексику или угрожать насилием.

              • Честность: коллекторы не могут ввести вас в заблуждение относительно того, кто они такие, сколько денег вы должны, или о юридических последствиях невыплаты вашего долга — например, угрожая арестом.

              • Оспаривание долга: Вы имеете право оспорить долг. Если вы оспариваете задолженность в течение 30 дней с момента первого контакта, коллектор не может требовать оплаты до тех пор, пока спор не будет урегулирован. По истечении 30 дней вы все еще можете оспорить долг, но коллектор может потребовать выплаты, пока спор расследуется.

              Вы можете подать жалобу в CFPB, если ваша защита в соответствии с FDCPA была нарушена. В вашем штате могут быть предусмотрены дополнительные меры защиты потребителей. Проконсультируйтесь с юридической помощью в вашем районе или в офисе генерального прокурора вашего штата.

              Будь то отправка письма сборщикам долгов с просьбой о дополнительной информации о долге или требование, чтобы сборщик прекратил контакты, знайте, как реализовать свои права потребителя — и не бойтесь этого.

              Советы по успешному взысканию долгов

              Дин Каплан +

              Составьте список полезных тактик, о которых вы регулярно забываете.

              Взыскания долгов случаются практически в каждом действующем бизнесе.Они просто часть бизнес-ландшафта. В сегодняшней сложной экономике у клиентов может быть больше проблем, чем обычно, с выплатой своих долгов. Когда счета не оплачиваются, возможно, пришло время нанять коммерческое агентство по сбору платежей, которое поможет выплатить эти долги. Коммерческие коллекторские агентства являются экспертами в сфере взыскания долгов между предприятиями. Как и в любой отрасли, существуют хорошие и плохие способы взыскания долгов. Вот несколько способов увеличить свой успех.

              Будьте готовы. Прежде чем вы начнете первым контактом с просрочившимся клиентом, убедитесь, что вы знаете о нем все, что можете. Сделайте копии всех счетов-фактур, контрактов и любой другой информации, которая поможет вам грамотно, профессионально и лично поговорить с клиентом.

              Все документы. Во время разговора с клиентом о непогашенной задолженности делайте подробные записи обо всем, что обсуждалось, включая комментарии клиента на случай возникновения спора о задолженности в будущем.Если у вашей компании есть программное обеспечение для отслеживания, вводите все данные в систему, пока разговор еще свеж в вашей памяти. Со временем продолжайте добавлять любые дополнительные сведения в свой файл, чтобы поддерживать его как можно более актуальным.

              Ничего не предполагайте. При первоначальном взыскании долга быстро убедитесь, что долг действительно не был оплачен. Не отталкивайте клиента. Помните, что с клиентом может быть потенциальный бизнес в будущем. Рассматриваемая задолженность могла быть ошибкой, а не проблемой взыскания.На этом этапе будьте осторожны со своим тоном и своими словами. Подождите и послушайте, что скажет клиент, и обязательно тщательно и точно документируйте взаимодействие.

              Будьте приятны и держите себя в руках. Тон вашего голоса может повлиять на то, насколько успешным будет разговор. Если вы начнете разговор с дружеского тона без конфронтации, покупатель может ответить более положительно. Убедившись, что вы говорите с правильным человеком по поводу неоплаченного счета, спросите, можете ли вы чем-нибудь помочь.Спросите, нужна ли им дополнительная информация. Если вы ведете себя так, будто вам не все равно, или вы понимаете сторону должника, возможно, вы сможете помешать этому человеку занять оборонительную позицию. Однако оставайтесь оторванными от ситуации. В конечном итоге ваша работа по взысканию долга состоит в том, чтобы взыскать долг как можно скорее.

              Избегайте конфронтации и манипуляций. Попытка выяснить, является ли оправдание неуплаты должником законным. Например, если человек обвиняет в невыплате кого-то еще, подтвердите, что это правда или ложь, связавшись с этим человеком.Внимательно слушайте, что говорит вам человек, и почувствуйте, честен ли он с вами. Часто ваше внутреннее чувство будет правильным.

              Положите конец гневу или преследованию. Всегда старайтесь сохранять спокойствие, даже если должник проявляет агрессию во время контакта. В этом случае вы можете предложить перезвонить позже. Несмотря ни на что, всегда внимательно прислушивайтесь к тому, что говорит вам покупатель, и старайтесь, чтобы диалог оставался конструктивным, насколько это возможно. Важно дать должнику почувствовать, что он добивается прогресса.

              Предоставьте варианты. Если у клиента возникают проблемы с выплатой долга, он может производить платежи в течение долгого времени. Попробуйте разработать план, который будет работать как для покупателя, так и для вашего клиента. Цель — как можно быстрее заставить клиента выплатить весь долг. Внимательно слушайте и предлагайте варианты, пока не определится что-то работоспособное.

              Краткое описание условий. После согласования плана платежей устно кратко опишите план для должника.Это резюме должно включать подробные сведения о том, когда должник будет отправлять каждый платеж и какая форма платежа будет использоваться. Затем задокументируйте это письменно по электронной почте, факсу или письмом. Попросите должника позвонить или написать вам по электронной почте после отправки платежа.

              Продолжайте общаться. Даже если должник не может заплатить сразу, всегда важно поддерживать связь. Возможно, он сможет заплатить в будущем, и, поговорив с должником и внимательно выслушав его слова, вы сможете помочь ему найти способ начать платить раньше. Чем старше становится долг, тем труднее его взыскать, иногда обстоятельства меняются и платеж становится возможным.

              Взыскание долгов — обычное дело, особенно в трудные для экономики времена. Использование этих методов сбора увеличивает ваши шансы на успех. Но если все эти усилия не привели к получению оплаты, вы можете воспользоваться услугами авторитетного коллекторского агентства.

              Работа с долгами | УСАГов

              Узнайте об общих проблемах с задолженностью, в том числе о банкротстве.

              Консультации по кредитным вопросам

              Услуги кредитного консультирования предоставляют ресурсы, которые помогут решить ваши денежные проблемы. Консультанты обсудят все ваше финансовое положение и помогут разработать индивидуальный план. Они могут помочь вам составить бюджет. И они могут помочь вам найти образовательные программы по управлению деньгами.

              Пункты службы кредитного консультирования

              Вы можете найти бесплатные или недорогие варианты кредитного консультирования по адресу:

              • Кредитные союзы

              • Офисы расширения

              • Религиозные организации

              • Важно, чтобы ваша служба кредитного консультирования была аккредитована одной из следующих организаций:

                Военнослужащие

                Закон о гражданской помощи военнослужащим (SCRA) помогает военнослужащим на действительной военной службе справляться с финансовым бременем.В соответствии с этим законом вы можете иметь право на пониженную процентную ставку по ипотеке и долгам по кредитным картам. Он может предложить защиту от выселения. Это также может отсрочить рассмотрение дела в гражданском суде, включая процесс банкротства, обращения взыскания или развода. Чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям, обратитесь в местный офис юридической помощи вооруженных сил.

                Подать жалобу на консультационную службу по кредитным вопросам

                Взыскание задолженности

                Коллектором обычно является физическое или юридическое лицо, которое регулярно взыскивает долги перед другими лицами, как правило, когда эти долги просрочены. Сюда входят коллекторские агентства, юристы, которые собирают долги в рамках своего бизнеса, и компании, которые покупают просроченные долги, а затем пытаются их взыскать. Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) запрещает сборщикам долгов использовать оскорбительные, несправедливые или обманные методы взыскания с вас.

                Какие виды долгов покрываются?

                Закон распространяется на личные, семейные и домашние долги. Сюда входят деньги, причитающиеся по счетам личных кредитных карт, автокредиты, медицинские счета и ипотека.FDCPA не покрывает долги, возникшие при ведении бизнеса.

                Что происходит после того, как с вами свяжется взыскатель?

                В течение пяти дней после того, как сборщик долгов впервые свяжется с вами, он должен отправить вам письменное уведомление с указанием имени кредитора, суммы вашей задолженности и действий, которые следует предпринять, если вы считаете, что не имеете задолженности. Если вы задолжали деньги или их часть, обратитесь к кредитору, чтобы договориться об оплате. Если вы считаете, что не имеете задолженности, обратитесь к кредитору в письменной форме и отправьте копию в агентство по сбору платежей, уведомив его письмом, чтобы они не связывались с вами.

                Какие практики запрещены для взыскателей долга?

                Коллектор не имеет права:

                • связываться с вами в неудобное время, например, до 8:00 или после 21:00, если вы не согласны с этим.
                • Свяжитесь с вами на работе, если вы скажете сборщику долгов, что ваш работодатель не одобряет это.
                • Свяжется с вами после того, как вы отправите письмо коллекционеру с просьбой остановиться, за исключением того, чтобы уведомить вас, если кредитор или сборщик планирует предпринять определенные действия.
                • Общайтесь со своими друзьями, родственниками, работодателем или другими людьми, за исключением того, чтобы узнать, где вы живете или работаете.
                • Преследовать вас неоднократными телефонными звонками, нецензурной лексикой или угрозами причинить вам вред.
                • Сделайте ложное заявление или заявление о том, что вас арестуют.
                • Угрожать вычтением денег из вашей зарплаты или предъявлением иска вам, кроме случаев, когда коллекторское агентство или кредитор намерены сделать это и это является законным.

                Подайте жалобу на взыскателя долгов

                Сообщайте о любых проблемах, которые у вас возникают с компанией по взысканию долгов, в Генеральную прокуратуру штата, Федеральную торговую комиссию (FTC) и Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).Во многих штатах действуют собственные законы о взыскании долгов, которые отличаются от федерального Закона о справедливой практике взыскания долгов. Офис генерального прокурора вашего штата может помочь вам выяснить ваши права в соответствии с законодательством вашего штата.

                Личное банкротство

                Если вы не в состоянии платить своим кредиторам, заявление о банкротстве может помочь вам начать все сначала. Банкротство подразумевает ликвидацию или продажу ваших активов в счет погашения долгов. Или это может означать создание плана платежей. Прежде чем рассматривать вопрос о банкротстве, вам следует сначала изучить другие варианты управления долгом.Информация о банкротстве остается в кредитном отчете в течение 10 лет. Это также может затруднить получение кредита, покупку дома, получение страховки жизни или иногда получение работы.

                Виды банкротства физических лиц

                Федеральные суды обладают юрисдикцией в отношении всех законов о банкротстве, поэтому вы должны подать заявление в федеральный суд по делам о банкротстве. Существует два основных типа банкротства физических лиц:

                • Глава 13 позволяет людям со стабильным доходом сохранить свое имущество. Это может быть заложенный дом или автомобиль, которые в противном случае они могли бы потерять в процессе банкротства.

                • Глава 7 известна как прямое банкротство. Это включает в себя ликвидацию всех активов, которые не освобождены от налогообложения в соответствии с федеральным законодательством или законодательством штата.

                Заявление о банкротстве

                Закон о предотвращении злоупотреблений в банкротстве и защите потребителей от 2005 года установил более строгие правила. Эти правила распространяются как на потребителей, так и на поверенных. Чтобы подать заявление о банкротстве, вам необходимо:

                • Подать документы. Сюда входят подробные отчеты о ежемесячном чистом доходе и подтверждение дохода (квитанции о заработной плате) за последние 60 дней.Кроме того, вы должны включить налоговые декларации за предыдущий год (четыре года для банкротств согласно главе 13). Узнайте, как получить копию или расшифровку вашей налоговой декларации.

                • Пройдите курс кредитного консультирования перед подачей заявки и последипломного образования для погашения долгов. Найдите утвержденного поставщика услуг кредитного консультирования через Программу попечителей США.

                • Оплата регистрационных сборов, плюс сборы за консультации по кредитам и обучение.

                Процесс банкротства и подачи заявления сложен, поэтому подать заявление без адвоката может быть сложно.Гонорары адвоката являются дополнительными и варьируются.

                Сообщить о мошенничестве или злоупотреблении в связи с банкротством

                Вы можете подать сообщение о мошенничестве в Программу попечителей США при Министерстве юстиции (DOJ).

                У вас есть вопросы?

                Задайте реальному человеку любой вопрос, связанный с государством, бесплатно. Они дадут вам ответ или сообщат, где его найти.

                Последнее обновление: 1 октября 2020 г.

                Что делать, когда ваша учетная запись попадает в коллекцию

                Многих из нас мучает дрожь от слова «коллекции».Вы задержали выплату долга — возможно, одного из счетов по кредитной карте — и теперь коллектор требует, чтобы вы заплатили.

                К счастью, вы можете избавиться от этой дрожи, взяв на себя ответственность за долг и приняв меры по его устранению. Читайте дальше, чтобы узнать, как устранить препятствия, списать долги и очистить совесть, когда ваша учетная запись переходит в сборы.

                Почему долги переходят в взыскание?

                Как правило, сборщик долгов — физическое или юридическое лицо — обращается к вам, когда у вас есть задолженность, которая не выплачивалась в течение некоторого времени, обычно после того, как вы пропустили три или более ежемесячных платежа. Два возможных сценария:

                • Кредитор, например эмитент кредитной карты или ипотечный кредитор, считает, что вы просрочили платежи. Кредитор может использовать для этого своих собственных сборщиков долгов или может нанять агентство по взысканию долгов или юридическую фирму, чтобы взяться за это.
                • Компания купила ваш долг у кредитора и пытается взыскать деньги, которые вы должны.

                Сборщик долгов может связаться с вами по телефону, электронной почте, почте или текстовым сообщением, когда он пытается получить оплату по вашим просроченным счетам.

                Когда коллектор сначала свяжется с вами по телефону, попросите изложить подробную информацию о вашем долге в письменной форме. Сохраняйте любую письменную корреспонденцию, которую вы получаете от взыскателя долгов. В течение пяти дней после первого контакта с вами коллектор должен сообщить вам в письменной форме сумму долга и имя кредитора, а также проинформировать вас о том, как оспорить долг.

                Что делать, если вы узнали, что ваша учетная запись находится в коллекциях?

                1.

                Не игнорируйте долг

                Когда вас преследует сборщик долгов, у вас может возникнуть соблазн избежать призывов к сбору или порвать письма о сборе.К сожалению, это не избавит вас от долгов. Лучше взять ситуацию под контроль и взяться за дело с долгом. Таким образом, вы сможете обрести душевное спокойствие и свести к минимуму вред своей кредитной истории.

                Приятно знать, что Федеральный закон о справедливой практике взыскания долгов не позволяет взыскателям использовать злоупотребляющие, обманные или несправедливые методы взыскания долгов. Например, они не могут ругать вас по телефону или угрожать посадкой в ​​тюрьму, если вы не заплатите. Они также не могут позвонить вам до 8 часов утра.м. или после 21:00 если вы не дадите разрешения. Если вы не можете отвечать на звонки на работе, коллектор не сможет связаться с вами там.

                2. Разберитесь с кредитором в первую очередь

                В течение нескольких месяцев после того, как ваш долг не выплачен, взыскатель долга, работающий непосредственно на кредитора, обычно будет обращаться к вам по поводу вашего долга. После этого кредитор может продать долг агентству по взысканию долгов или другой сторонней компании. Ваш долг даже может быть продан одним коллекторским агентством другому коллекторскому агентству.

                3. Попросите сборщика долгов перестать связываться с вами

                В соответствии с федеральным законодательством сборщик долгов в большинстве случаев должен прекратить связываться с вами, когда вы просите об этом в письменной форме.

                После получения вашего письменного запроса коллектор может связаться с вами, чтобы убедиться, что он больше не будет связываться с вами или что он подает иск против вас.

                Имейте в виду, что если коллектор не сможет связаться с вами, это не приведет к аннулированию вашего долга. Коллектор по-прежнему может сообщить в кредитное бюро, что ваш долг перешел в взыскание, и по-прежнему может предъявить иск о взыскании долга.

                4. Посмотрите, как вести переговоры по долгу

                В конечном итоге кредитор или агентство по взысканию долгов хотят получить свои деньги. Следовательно, он может быть готов договориться о единовременной выплате или о плане выплаты долга с течением времени.

                Перед тем как начать переговоры, выясните, какую часть долга вы можете выплатить за один раз или в течение нескольких месяцев. Затем предложите сумму денег, которую вы можете разумно заплатить, исходя из ваших доходов и расходов. Коллектор может принять 75% вашей задолженности по кредитной карте в размере 3500 долларов, например, или может согласиться на 18-месячный план выплат на 2000 долларов, которые вы все еще должны по ссуде.

                5. Будьте уверены, что знаете, кому платить

                После того, как вы договорились о выплате долга, кто будет получать ваши выплаты по долгу?

                Если первоначальный кредитор, например, эмитент кредитной карты или ипотечный кредитор, занимается взысканием долга, то ваши платежи будут переведены кредитору. Но если первоначальный кредитор нанимает сборщика долгов или продает ваш долг сборщику долгов, вы отправляете платежи сборщику долгов.

                6. Рассмотрите возможность оспаривания долга

                Связаться с коллектором — это не весело.Но это действительно может раздражать, если они связываются с вами по ошибке.

                Если это произойдет, отправьте письмо сборщику долгов с указанием неверной суммы, которую они считают вашей задолженностью. Вам также следует запросить подтверждение требования сборщика долгов о вашей задолженности, например копию счета по кредитной карте. Обязательно сохраните копию письма. Федеральное бюро финансовой защиты потребителей предлагает образец письма о споре на своем веб-сайте.

                Что произойдет, если вы и коллектор не сможете урегулировать спор? Возможно, пришло время привлечь стороннего арбитра.Арбитр взвесит доказательства, такие как доказательство того, что вы полностью или частично выплатили долг, и выслушает обе стороны истории, прежде чем вынести решение.

                7. Подумайте о найме адвоката

                Если ситуация с взыскателем долгов становится запутанной — особенно если он подает на вас в суд, — тогда вы можете нанять адвоката, который будет представлять вас. После того, как вы передадите дело поверенному, все коммуникации должны осуществляться между сборщиком долгов и поверенным.

                Другой вариант: обратитесь за помощью в некоммерческую консультационную службу по кредитованию.Кредитный консультант может работать с вами над планом выплаты долга и семейным бюджетом. Однако не откладывайте обращение за помощью, так как слишком долгое ожидание может привести к суду.

                Что произойдет, если вы не заплатите сборщику долгов?

                В некоторых случаях коллектор может привлечь вас в суд и потребовать, чтобы судья приказал вам выплатить долг. Вы можете представлять себя в суде или нанять адвоката.

                В рамках судебного дела коллектор должен доказать, что долг действителен и что вы являетесь его должником.Основываясь на этих и других доказательствах, судья решит, имеете ли вы задолженность или нет.

                Хотя в суд идти страшно, игнорировать иск неразумно. Фактически, игнорирование иска против вас часто ухудшает ваше положение. Обычно судья выносит решение против вас, если вы не отреагируете на судебный иск. Это может позволить сборщику долгов:

                • Украшать (забирать) вашу зарплату
                • Замораживать или хранить деньги на ваших банковских счетах
                • Заложить залог на любую собственность, которой вы владеете

                Чтобы не попадать в легальную горячую воду, столкнитесь с последствиями вместо того, чтобы надеяться, что судебный процесс просто уйдет.

                Положительным моментом является то, что коллектор не сможет привлечь вас к суду по поводу старых долгов. Почему? У сборщиков долгов есть определенное время, чтобы подать на вас в суд. В большинстве штатов это окно составляет от трех до шести лет.

                Как сборы влияют на ваш кредит?

                После того, как ваш просроченный долг будет передан взысканию внутреннего или внешнего долга, это действие, вероятно, появится в ваших кредитных отчетах. Счет для сбора в вашем кредите может привести к значительному падению ваших кредитных рейтингов. Потребуется семь лет, чтобы счета, перешедшие в инкассо, не выпали из ваших кредитных отчетов.

                Как пройти через процесс взыскания задолженности

                Когда один из ваших долгов заканчивается у сборщика долгов, вы можете почувствовать себя беспомощным. Однако есть много причин для надежды. То, как вы на это отреагируете, может дать вам силы пройти через это с высоко поднятой головой:

                1. Действуйте быстро. Как только вы узнаете, что сборщик долгов занимается вашим долгом, время начинает тикать.Время на вашей стороне, но вы должны признать обстоятельства и быстро отреагировать. Не пренебрегайте своим долгом. Вместо этого будьте активны, чтобы избежать неприятностей.
                2. Самообразование. Вооружение информацией может дать вам преимущество в поиске решения по долгам. Убедитесь, что вы четко знаете, кому вы должны, сколько вы должны и каковы ваши законные права.
                3. Обратиться за помощью. Самостоятельно справиться с этим может быть непросто. В таком случае рассмотрите возможность найма адвоката или обращения в некоммерческую службу кредитного консультирования. Эксперт может дать рекомендации о том, как разрешить задолженность и улучшить состояние вашего кредита.
                4. Оставайтесь на пути. После того, как вы выплатили задолженность, которая пошла на взыскание, возьмите на себя обязательство производить ежемесячные выплаты долга вовремя, придерживаясь своего бюджета и поддерживая управляемую сумму долга. Ваши кредитные рейтинги в конечном итоге будут отражать вашу тяжелую работу.

                Взыскание долга — Центр правовой помощи

                Невыплаченная задолженность может привести к судебному иску о взыскании долга. Лицо, имеющее задолженность, может быть привлечено к суду на сумму причитающейся суммы долга плюс проценты, сборы и расходы.

                Судебный иск о взыскании долга

                Чтобы подать иск о взыскании долга, кредитор (физическое или юридическое лицо, имеющее задолженность) подает иск против должника (человека, который должен деньги). После подачи иска о взыскании долга в суд кредитор должен уведомить должника о судебном иске (услуге). Чаще всего это доставляется лично или по почте, но можно и другими способами.

                Если вы получили повестку и жалобу или другое уведомление о судебном процессе или слушании, важно сделать что-то быстро.Если вы не понимаете, что получили, обратитесь за помощью. Вам необходимо предоставить письменный ответ (Ответ) в суд для защиты своих прав. Если вы не отправите ответ к установленному сроку, вас могут задержать по умолчанию. Если вы задержаны в неисполнении обязательств, возможно, вы не сможете оспорить долг или участвовать в деле против вас. Затем кредитор может получить постановление суда, требующее от вас уплаты долга плюс сборы и издержки (решение по умолчанию).

                После получения судебного постановления о выплате вам (решение по умолчанию или денежное решение) кредитор может получить эти деньги путем изъятия денег из вашей заработной платы или другими способами, такими как снятие денег с ваших банковских счетов, возврат вашего налога ( Украшения) или с помощью юридического процесса, чтобы продать вашу собственность.

                Взыскание долга третьей стороной

                В настоящее время компании, выпускающие кредитные карты, или другие кредиторы очень часто продают пакеты долгов другим компаниям. Это означает, что если вам предъявлен иск о выплате долга, вы можете не узнать название компании, которая подает на вас в суд.

                Когда долги переводятся таким образом, нередко допускаются ошибки в отношении того, кто должен или сумма долга. Также возможно, что компания, купившая долг, не сможет доказать в суде, что вы подходящее лицо или что вы должны выплатить требуемую сумму.

                Если вы считаете, что произошла ошибка, вы должны представить этот аргумент в суде, подав письменный ответ в суд (ответ) и настояв на том, чтобы кредитор представил документы, подтверждающие вашу задолженность и сумму, которую они требуют от вас. делать. Если вы ничего не сделаете или не ответите вовремя, вы рискуете проиграть дело и получить постановление суда о выплате долга плюс проценты, сборы и издержки (решение по умолчанию или судебное решение о деньгах), даже если произошла ошибка.

                Только для информационных целей: Это резюме предоставляется только для основных информационных целей.Это не юридическая консультация. Для получения юридической консультации по вашей ситуации вы должны поговорить с юристом.

                Лучшие услуги коллекторского агентства 2021 года

                Вот полный список агентств по сбору платежей и краткое изложение того, что каждая компания предлагает предложить. Этот алфавитный список также включает наши лучшие выборы.

                Системы управления счетами — AMS собирает коммерческие долги. Эта служба взыскания долгов, базирующаяся в Тампа-Бэй, собирает долги по всей стране, не взимает никаких авансовых платежей или платы за регистрацию и собирает деньги только в том случае, если она возмещает ваши долги.https://www.amscollects.com/

                Alexander, Miller & Associates LLC — Alexander, Miller & Associates — национальное агентство, специализирующееся на крупных сборах. Он предлагает письма-запросы, коммерческие кредитные отчеты, расследования на месте, услуги по предварительному судебному разбирательству и отслеживание пропуска. Компания заявляет, что у нее есть сборщики, которые специализируются на автомобильных перевозках и грузоперевозках, оптовой торговле морепродуктами и продуктами, снабжении ресторанов и аренде тяжелого оборудования. https: // www.amafirm.com/

                American Profit Recovery — American Profit Recovery обслуживает широкий спектр отраслей, включая малый бизнес, уход за газонами / ландшафтный дизайн и банковское дело. По заявлению компании, ее миссия — урегулировать задолженность, относясь ко всем с достоинством и уважением. Он предлагает клиентам онлайн-портал для ввода новых просроченных счетов, отслеживания прогресса и получения моментального снимка эффективности American Profit Recovery. https://www.americanprofit.net/

                Asset Compliant Solutions — Asset Compliant Solutions — это коммерческое агентство по сбору платежей, которое предлагает стандартные услуги по сбору платежей, а также 45-дневные просроченные обеспеченные ссуды под залог, необеспеченные открытые и возобновляемые кредитные линии и онлайн-портал. https://www.acs-cam.com/collection

                Atradius Collections — Хотя Atradius Collections в первую очередь является коммерческим агентством по сбору платежей, базирующимся в Великобритании, оно также имеет базу в США. Оно специализируется на международных счетах и ​​предлагает услуги по сбору платежей более чем в 30 странах. У него очень высокая доходность. Чтобы получить бесплатное ценовое предложение, вы можете получить доступ к его онлайн-порталу. https://agora.atradiuscollections.com/us/

                Aspen National Collections — Aspen National Collections работает с таймшерами и образовательными организациями, а также с муниципалитетами и коммунальными службами для взыскания непогашенных долгов.Он адаптирует свою стратегию взыскания долгов к каждому клиенту. На веб-сайте этого агентства есть онлайн-портал, на котором вы можете войти в систему и отслеживать состояние своих просроченных счетов. http://aspennational.com/collections/

                Benjamin Michael & Associates Inc. — Benjamin Michael & Associates базируется в Нью-Йорке. Фирма использует такие методы, как письма с требованием, отслеживание пропуска и отчеты по требованию, чтобы помочь вам взыскать задолженность с просроченных счетов. http: // www.benjaminmichaelassociates.com/

                BYL Collections — BYL Collections — это потребительское и коммерческое агентство по взысканию долгов, которое взыскивает долги в нескольких отраслях, включая компании B2B, коммунальные услуги, электронную коммерцию, маркетологов прямого реагирования и розничных продавцов. Он предлагает ряд услуг, в том числе отслеживание пропусков и отчетность кредитного бюро. BYL уделяет особое внимание соблюдению нормативных требований и непрерывному обучению сотрудников и клиентов. https://www.bylcollections.com/

                Компания по кредитному менеджменту — Основанная в 1966 году, компания по кредитному менеджменту взыскивает долги правительства, здравоохранения, высшего образования, финансовых услуг и коммерческих предприятий . Он имеет онлайн-систему для платежей должникам. In также предлагает услуги по урегулированию претензий. http://www.creditmanagementcompany.com/

                Ресурсы по взысканию долгов — Это агентство по взысканию долгов с полным спектром услуг, которое не только помогает взыскать долги, но и может помочь своим клиентам улучшить процессы взыскания внутренних долгов. Ресурсы по взысканию задолженности могут управлять дебиторской задолженностью, выполнять бесплатные юридические проверки и находить должников. https://www.debt-rr.com/

                FCR Collection Services — При поддержке FEDChex, FCR Collection Services предлагает несколько платежных решений для компаний на национальном уровне.Его услуги включают проверку чеков, автоматизированную расчетную палату, удаленный сбор депозитов, электронные платежи и управление рисками. https://www.fcrcollectionservices.com/

                Hunter Warfield — Это коллекторское агентство обслуживает различные отрасли, включая управление недвижимостью, медицинские кабинеты, финансовые услуги и коммерческие сборы. Это коллекторское агентство лучше всего подходит для предприятий, которые предоставляют кредиты на товары или услуги или имеют расширенные контракты на основе взаимоотношений.https://www.hunterwarfield.com/

                * IC System — Основанная в 1938 году, IC System — это потребительское и коммерческое коллекторское агентство, использующее все передовые инструменты и методы для возврата денег своим клиентам. IC System собирает долги во всех 50 штатах и ​​предлагает разные уровни цен в зависимости от услуг, необходимых для бизнеса. https://www.icsystem.com/

                Kearns, Brinen & Monaghan Inc. Компания Kearns, Brinen & Monaghan, расположенная в Гринвилле, Южная Каролина, представляет собой коммерческое агентство по взысканию долгов с полным спектром услуг, обслуживающее различные отрасли.Он предоставляет клиентам онлайн-портал и доступ к собственной команде юристов. https://www.kbmcollect. com/

                Martini, Hughes & Grossman — Martini, Hughes & Grossman предлагает индивидуальные подходы к взысканию долгов. У него есть внутренние юридические советники, он использует технологию отслеживания пропусков, отправляет отчеты о состоянии раз в два месяца и собирает данные как для счетов B2B, так и B2C. Он может отслеживать задолженность на национальном и международном уровнях и аккредитован в Better Business Bureau.http://mhg.bz/

                Национальное сервисное бюро — Национальное сервисное бюро помогает с коллекциями B2B и B2C. Он предлагает предварительные сборы, сторонние сборы, услуги писем, судебные разбирательства и отслеживание пропуска для различных отраслей, включая коммерческую, образовательную, финансовую, страховую, медицинскую, телекоммуникационную и коммунальную. http://nsbi.net

                * Prestige Services Inc. — PSI — наш выбор для лучшего коллекторского агентства B2B. Он предоставляет услуги по сбору коммерческих платежей на всей территории СШАС. , Мексика и Канада. Он обеспечивает профессиональное отслеживание, чтобы помочь найти должников, и может расследовать дела. Если должник не заплатит даже после всех усилий PSI, агентство может направить счет юристу в районе должника. https://psicollect.com/

                Rapid Recovery Solution — Rapid Recovery Solution предоставляет услуги по сбору платежей как на национальном, так и на международном уровне. Он обслуживает все коммерческие счета и медицинские платежные счета, используя четырехэтапную систему для сбора средств от должников.http://rapidrecoverysolutions.com/

                Партнеры по обеспечению доходов — Партнеры по обеспечению доходов настраивают свои услуги в соответствии с требованиями вашего бизнеса. Вы можете передать на аутсорсинг столько или меньше внутренних процессов, сколько захотите. Компания заявляет, что имеет более чем 50-летний опыт сбора просроченных счетов. Он также предоставляет услуги аудита, отчетности, юридического сопровождения и другие услуги по сбору платежей. https://rapcollect.com/

                * Ракетная дебиторская задолженность — Это агентство по взысканию долгов поддерживает взыскание для малого и среднего бизнеса.Основное внимание в нем уделяется здравоохранению, образованию, профессиональным услугам, жилому, коммерческому, контрактному обслуживанию, торговле и розничной торговле. Он имеет фиксированные комиссии за новые просроченные счета и цены на случай непредвиденных обстоятельств для старых счетов. https://www.rocketreceivables.com/

                Ross, Stuart & Dawson Inc. — Это коммерческое коллекторское агентство предоставляет услуги предприятиям на всей территории США. Оно может помочь вам с дополнительными письмами и заявлениями, мягкими звонками, кредитными отчетами и услугами по ликвидации портфеля.http://rsdcollects.com/

                Rozlin Financial Group Inc. — RFGI — наш выбор лучшего коллекторского агентства B2C. Он использует индивидуальный подход для связи с должниками, включая телефон, почту, электронную почту и онлайн-чат. Он обслуживает различные отрасли, включая стоматологические и медицинские кабинеты, больницы, школы, компании по управлению недвижимостью, коммунальные предприятия, розничных продавцов и компании, предоставляющие услуги по кредитованию (например, кредитные карты, автокредиты и ипотека). Он аккредитован Better Business Bureau.https://www.rfgionline.com/

                Smyyth LLC — Smyyth Collections LLC, в партнерстве с Leib Solutions LLC, является коммерческим коллекторским агентством, которое обслуживает различные отрасли, включая торговлю, страхование имущества и от несчастных случаев, медицинское страхование, здравоохранение, юридические фирмы и CPAs. Он предоставляет базовые функции, такие как сборы от первого лица и третьих лиц, письма о получении и услуги звонков, а также более продвинутые методы, такие как управление дебиторской задолженностью и консультирование по циклу доходов.https://www.smyyth.com/solutions/collection-management/

                * Summit Account Resolution — Это агентство, которое мы выбрали как лучшее коллекторское агентство для малого бизнеса, обслуживает как потребительские, так и коммерческие сборы. Он предлагает онлайн-портал, отдел поиска без пропуска и судебные услуги. Как только вы зарегистрируетесь в этом агентстве, вы получите менеджера по работе с клиентами, который сможет ответить на все ваши вопросы. https://www.summitcollects.com/

                The Kaplan Group — Kaplan Group — это коммерческое коллекторское агентство, специализирующееся на международных, судебных и крупных исках.Он требует как минимум 1000 долларов, и он имеет низкие нормы непредвиденных расходов. Он предоставляет расширенные услуги по сбору платежей, такие как предварительные расследования, кредитный анализ, отслеживание пропусков, юридические услуги и планы платежей. https://www.kaplancollectionagency.com/

                TSI — Это агентство предоставляет услуги по сбору платежей для коммерческих, образовательных, финансовых, государственных и медицинских предприятий как для малых и средних предприятий, так и для предприятий. Он предоставляет базовые услуги по сбору платежей, такие как письма с требованием, звонки и напоминания о платеже, а также более продвинутые услуги, такие как варианты управления дебиторской задолженностью собственных и третьих лиц и пропуск отслеживания. https://www.tsico.com/

                TrueAccord TrueAccord специализируется на взыскании потребительской задолженности малых предприятий. Он полагается на оптимизированную для мобильных устройств систему сбора платежей и передовые технологии для взыскания долгов своих клиентов. https://www.trueaccord.com/

                Tucker, Albin & Associates — Это коллекторское агентство B2B имеет сеть из более чем 500 частных детективов и поверенных, которые помогают в взыскании долгов по всему миру. Он использует индивидуальный подход к взысканию коммерческих долгов.http://tuckeralbin.com/

                Vengroff Williams Inc. — Это агентство специализируется на четырех конкретных областях взыскания: кредит в наличные, суброгация, управление циклом доходов и аутсорсинг бизнес-процессов сбора. Он предлагает такие услуги, как сборы собственными и сторонними организациями, общенациональное управление суброгациями и восстановление требований. https://www.vwinc.com/

                VeriCore — это международное коллекторское агентство, специализирующееся на взыскании, отчетности и денежных переводах. К каждому счету сбора требуется индивидуальный подход, от мягкого до активного.https://www.vericore.com/indexS.htm

                Verliance Inc. — Verliance Inc. — это агентство по сбору платежей, аккредитованное BBB и специализирующееся в первую очередь на страховании. Он предлагает множество расширенных услуг по сбору, таких как собственные и сторонние сборы, сравнительные данные, проверки кредитоспособности, моделирование просроченной задолженности и поиск активов. http://www.verliance.com

                Ваше коллекторское решение — Это коллекторское агентство собирает потребительские и коммерческие долги. Он имеет структуру вознаграждения, основанную на непредвиденных обстоятельствах.Несмотря на то, что штаб-квартира Your Collection Solution находится во Флориде, она может работать для погашения долга в США и некоторых других странах.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *