Как себя защитить от коллекторов: Как защитить себя от незаконных действий коллекторов?

Содержание

Как защитить себя от незаконных действий коллекторов?

Россияне все чаще стали брать взаймы. Они обращаются в банки за ипотечным, потребительским или автокредитом, а может, и вовсе получают кредитную карту, чтобы всегда иметь под рукой деньги на непредвиденный случай. Вместе с развитием линейки кредитных продуктов увеличивается и количество просрочек по обязательным платежам. Согласно статистике, каждый четвертый заемщик несвоевременно исполняет свои обязательства перед банком. Как следствие — кредиторы перепродают долги коллекторам.

Когда банк перепродает кредит коллекторам

Процесс переуступки прав начинается не сразу. Сначала банки самостоятельно пытаются уговорить заемщика начать платить по обязательствам своевременно, однако, если все попытки тщетны, кредитные организации прибегают к помощи коллекторских агентств.

ВАЖНО! Если просрочка по займу не превышает 30 дней, заемщик не считается должником.

При этом есть несколько способов взаимодействия с коллекторскими агентствами:

— коллекторы являются представителями банков;

— кредитные организации уступают права по кредиту коллекторам.

Тут стоит отметить, что изначально банки предпочитают заключить договор посредничества с коллекторами, чтобы урегулировать ситуацию с возвратом заемных средств до переуступки прав. Такой договор оформляется на три месяца. Если за это время существенных изменений в части возврата суммы долга не последовало, тогда досье неплательщика вновь возвращается в банк.

Как следует из практики, когда кредитный договор вновь возвращается в банк, заемщику предлагают в полном объеме погасить задолженность. Если гражданин отказывается, банк оформляет договор цессии, то есть перепродает коллекторским фирмам права на долг того или иного заемщика.

НАДО ЗНАТЬ! Банки могут переуступить права на кредит при выполнении одного из следующих условий:

— обязательства по кредиту не исполняются более 90 дней;

— заемщик отказывается от общения с банком;

— сотрудники кредитной организации заподозрили клиента в мошеннических действиях.

Обязательным условием при переуступке прав на кредит является уведомление заемщика. При этом гражданина можно оповестить о данной процедуре либо заказным письмом, либо вручив соответствующие документы лично в руки. Оповещение по телефону или СМС не является официальным каналом для уведомления.

Права граждан при общении с коллекторами

Когда договор на кредит уже передан коллекторам, важно знать, какие правила должны соблюдать представители фирм. Законодательством уже установлен ряд ограничений, которые должны неукоснительно исполняться сотрудниками коллекторских агентств.  

В первую очередь они касаются формата взаимодействия коллекторов. Они не могут звонить с угрозами, отправлять СМС-сообщения с информацией о начатом судебном процессе в отношении должника, портить имущество, запугивать родственников и друзей.

Сотрудники коллекторских агентств могут назначать личные встречи и звонить с строго установленное время:

— в будние дни с 08:00 до 20:00;

— в выходные с 09:00 до 20:00.

Ограничения распространяются в том числе на количество звонков и СМС-сообщений. Так, связаться с должником коллекторы могут только один раз в день и отправить два информационных сообщения на телефон. За неделю количество звонков не может превышать двух, а сообщений — четырех.

ВАЖНО! Коллекторы имеют право контактировать исключительно с должником. Звонки близким родственникам, коллегам и иным лицам под запретом. Исключения допускаются только в тех случаях, когда третье лицо заранее в письменной форме дало разрешение на общение с представителями данной организации.

Если представители коллекторских агентств превышают свои полномочия, следует в обязательном порядке обратиться в полицию. Если нарушения касаются звонков и сообщений, то, запросив детализацию у сотового оператора, надо написать жалобу в территориальный отдел ФССП или в прокуратуру.

Злостных нарушителей смогут привлечь к уголовной ответственности

Депутаты Государственной Думы уже разработали законопроект, который позволит ужесточить наказание за незаконную коллекторскую деятельность.

В частности, планируется привлекать к уголовной ответственности тех, кто применяет насилие в отношении должников, угрожает или портит имущество. Соответствующий документ был разработан по поручению Председателя ГД Вячеслава Володина.

Отмечается, что физические лица могут быть привлечены к уголовной ответственности на срок до 5 лет, а группа лиц — до 12 лет.

Как ранее рассказывал глава Комитета ГД по безопасности и противодействию коррупции Василий Пискарев, жалоб на выбивание коллекторами долгов с применением силы поступает огромное количество.

«От граждан поступает огромное число жалоб на выбивание коллекторами долгов с применением к должнику, его близким, а иногда и к его коллегам или соседям, физической силы, угроз, уничтожения или порчи имущества»,

отмечал Василий Пискарев.

Документ будет внесен на рассмотрение Госдумы после получения отзывов из Правительства РФ и Верховного суда РФ. 

Ранее в ГД отмечали, что поручение Президента Владимира Путина взять под контроль работу коллекторов отвечает на справедливый запрос общества.

как защитить себя и окружающих от коллекторов

15:52, 06 августа 2018

Недавно коллекторы исписали подъезд в подмосковном Пересвете угрозами и оскорблениями в адрес должника. Весной в Одинцове из-за долгов увезли на штрафстоянку легковушку вместе с владелицей и ее маленькой дочерью. Часто под удар попадают даже не сами должники, а совершенно посторонние люди. Как защитить свои права от далеко не всегда законных приемов коллекторов, разбирался корреспондент «Подмосковье сегодня».

Я ВАМ ПИШУ…

Жителям одного из домов в Пересвете не повезло оказаться соседями должника: на днях коллекторы решили напомнить некоему Абрамову о непогашенном кредите. Хозяина дома не оказалось, поэтому для него оставили послания на стенах подъезда. Ирония в том, что сам должник давно отсюда переехал, а разбираться с «творчеством» его преследователей придется жильцам.

– Абрамов давно там не проживает, а его мама, видимо, съехала с этой квартиры, как только начались угрозы, – рассказывает соседка Анастасия Танченко. – Сейчас решается вопрос с управляющей компанией о ремонте подъезда.

Разбираться с коллекторами часто приходится людям, которые и долгов-то не имеют.

– Друг взял кредит. Указал мой номер как номер брата. Кредит он просрочил, теперь коллекторы звонят мне, угрожают, – делится проблемой аноним в одной из подмосковных групп ВКонтакте.

Похожая история случилась и с жительницей Сергиева Посада.

– В детстве была подруга, не виделись сто лет. И тут мне начинают звонить, сначала вежливо: знаю я такую-то или нет. Потом посыпались угрозы, звонили каждые 15 минут, – признается девушка. – В общем, мое терпение лопнуло. Однажды и я начала им угрожать. Судом, прокуратурой. И – о чудо! – спустя месяц от меня отстали.

А вот должнице Елене из того же Сергиева Посада не повезло: звонки и угрозы сменились действиями, как в случае с Абрамовым. Коллекторы расписали подъезд, не поскупившись на оскорбления и неприличные картинки.

Угрозы и порча имущества – не единственное оружие недобросовестных коллекторов. Один из самых грязных приемов – поклеп в соцсетях, когда фото должника распространяется в популярных группах с драматичной историей, в которой он представлен вором или насильником.

ДАТЬ ОТПОР

Разумеется, по закону коллекторы не могут делать ничего из вышеописанного. Даже докучать должнику звонками и визитами запрещено: более 20 звонков в день – это вмешательство в личную жизнь и повод подать в суд. Число личных встреч ограничено одной в день не более двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Угрозы, оскорбления, порча имущества, а тем более клевета недопустимы.

В этом случае нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции: запись телефонного разговора, угрожающее объявление или SMS-сообщения. При хулиганских действиях, угрозах, оскорблениях со стороны коллекторов обратиться можно в полицию или прокуратуру, а также в службу судебных приставов.

Как рассказали в Управлении ФССП России по Московской области, полиция имеет право проверять документы, удостоверяющие личность, и иные документы у юридических лиц, ФССП – составить протокол о незаконном осуществлении коллекторской деятельности.

– Ни коллекторы, ни кредиторы не имеют права при совершении действий, направленных на взыскание просроченной задолженности, передавать (сообщать) третьим лицам или делать для них доступными сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании. И любые другие персональные данные должника, – говорит заместитель начальника отдела ведения госреестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности УФССП России по Московской области Дмитрий Косов.

СУД РАЗБЕРЕТСЯ

Если преследования не прекращаются, стоит подать судебный иск, а также направить жалобу в Центральный банк РФ.

Иногда коллекторы пугают должника судом, но обратиться в высшую инстанцию могут только компании, которые прошли аккредитацию и заключили официальный договор с банком. В любом случае должнику едва ли грозит тюремный срок, однако суд может обязать оплатить сумму займа, например, путем ежемесячных отчислений.

Если дело дошло до суда, то и отвечать должник будет перед банком, а значит, никаких космических процентов для себя коллекторы уже не получат. А вот неустойку в соответствии с кредитным договором ему выплатить придется.

Как защититься от угроз коллекторов: разъяснение НБУ

Граждане обращаются в Национальный банк с просьбами разъяснить, законно ли действуют коллекторы и как защитить себя в случае угроз или навязчивых звонков.

Две главных проблемы, с которыми сталкиваются клиенты: коллекторы звонят должнику с угрозами и коллекторы контактируют с родственниками или соседями должника, которые не имеют никакого отношения к кредиту.

Почему такие ситуации вообще случаются? Давая кредит, финансовая компания обычно просит заемщика дать телефон родственника, коллеги или друга. В то же время учреждение не подписывает с ними никаких документов о поручительстве и может даже не проверять подлинность контактов. Зато компания рассчитывает, что в случае просрочки кредита его удастся взыскать с помощью коллекторов.

Если вы лично не давали разрешение на использование вашего телефона, финансовая компания и коллекторы нарушают законодательство.

Если вам поступают звонки или письма относительно кредита, который вы не брали и по которому не выступали поручителем, можно говорить о нарушении Закона «О защите персональных данных». Номер телефона человека и его домашний адрес — это конфиденциальные данные. Финансовая компания и коллектор не имеют права на их обработку без согласия владельца.

Если коллектор угрожает, он нарушает законодательство.

Во-первых, такие методы работы коллекторов, как угрозы, круглосуточные звонки должнику и членам семьи, использование ругательных слов в сообщениях, распространение оскорбительных фотоколлажей и тому подобное нарушают ряд статей Конституции (статьи 3, 21, 22 и 32), Гражданского (статьи 3, 291, 301, 302 и 308) и Уголовного кодексов (статья 182).

Во-вторых, если коллектор угрожает принудительно взыскать долг, то он вводит человека в заблуждение. Ведь только органы Государственной исполнительной службы и частные исполнители имеют законодательные основания принудительно взыскивать задолженность, придерживаясь официальных процедур, предусмотренных Законом «Об исполнительном производстве».

Коллекторские компании имеют право только информировать должника или поручителя по кредиту о наличии долга.

Как себя защитить?

Во-первых, нужно узнать название коллекторской компании, представители которой к вам звонят. Если кредит никоим образом вас не касается, стоит объяснить ситуацию и попросить прекратить звонки.

Во-вторых, если вам продолжают звонить относительно кредита, который вас не касается, обратитесь с письменной жалобой к руководству коллекторской компании, а также в контакт-центр НБУ по телефону 0 800 505 240. Также стоит обратиться к Уполномоченному Верховной Рады по правам человека или в суд, ведь именно они контролируют соблюдение законодательства о защите персональных данных.

В-третьих, если коллекторы угрожают, нужно обязательно обратиться в правоохранительные органы.

Как Нацбанк планирует урегулировать работу коллекторов?

Национальный банк приобщился к разработке законопроекта (над которым работает профильный комитет Верховной Рады), который должен четко определить правила работы коллекторов, запретить неэтичное поведение и установить санкции за нарушение.

Среди главных предлагаемых изменений:

— банки и финансовые компании еще на этапе подписания договора должны предупреждать клиента о привлечении коллектора в случае просрочки по кредиту;

— коллекторы будут обязаны придерживаться требований этичного поведения;

— Нацбанк будет вести реестр коллекторов;

— банки и финансовые компании будут контролировать поведение привлеченных ими коллекторов, а также будут обязаны сообщать НБУ о заключенных соглашениях с коллекторами.

Детальнее об указанной законодательной инициативе можно узнать из отдельного материала ЮРЛІГИ.

Проверить коллекторскую компанию можно с помощью сервиса CONTR AGENT от ЛІГА:ЗАКОН. Вы можете проверить благонадежность интересующего вас контрагента прямо сейчас, оформив заявку на тестовый доступ к сервису.

Какими будут следующие решения власти? Закажите тестовый доступ к экосистеме LIGA360, чтобы следить за принятием законов, которые могут повлиять на ваш бизнес. Вы можете заказать полный тестовый доступ на 4 суток к LIGA360 по ссылке.

Читайте также:

Оформленный онлайн кредитный договор равноценен бумажному: Нацбанк

Как защититься от кредитора? Как вести себя когда выбивают долги

Как вести себя с коллекторами? Первым делом коллектор оценивает ваш психологический портрет и определяет, чем вас морально задавить: грубым наездом, постоянными звонками или визитами, судебными издержками или уголовной ответственностью за мошенничество и т. д. Какую бы линию поведения: оборону или атаку вы не выбрали, помните, что только уверенность в своих силах и трезвый взгляд на ситуацию могут стать союзниками в противоборстве с кредиторами. Страх, отчаянье и ненависть облегчат работу коллектору, и он быстро добьется желаемого.

В статье про методы выбивания долгов мы рассмотрели основные способы психологического воздействия на должников микрофинансовых организаций. Предлагаю узнать, как защититься от кредиторов и как вести себя, когда выбивают долги.

Действие — Противодействие

  • Кредиторы имеют право совершать звонки только в будние дни с 8-00 до 22-00. Более подробно — см. закон о потребительском кредите от 2014 года Все остальное – вне закона. Если достают звонки – купите новую сим-карту или добавьте абонента в черный список. Максимум, что вам грозит в этом случае – еженедельные письма на почту или визит коллекторов по адресу прописки/проживания. Если дело дошло до приезда нежданных гостей, дверь лучше не открывать, по крайней мере, если вы один. Разговаривайте с «гостями» через закрытую дверь, первым делом попросите показать все документы (они описаны ниже). Если таких документов предоставить не могут, что бывает в 99% случаев, незамедлительно вызывайте полицию, так как в вашу квартиру ломятся вымогатели.
  • Не имеют права проводить несогласованные встречи и разговоры с членами семьи должника или его знакомыми. Если коллекторы добрались до домочадцев, друзей, знакомых, работодателя – помните, это незаконно. Пишите заявление, основываясь на ст.23 Конституции РФ, такой шаг остудит их пыл.
  • Угрожать жизни, здоровью и имуществу заемщика и/или членов его семьи. Всегда помните, что коллекторы будут врать, потому что должны говорить не то, что есть на самом деле, а то, что, по их мнению, сильнее всего вас напугает. До рукоприкладства дело доходит крайне редко, подобные случаи единичны.
  • Применять меры, угрожающие чести, достоинству, репутации должника. Помните, что согласно ст. 137 УК РФ такие меры могут быть расценены как нарушение неприкосновенности, а это уже уголовно наказуемо. По сути, они даже не имеют права называть вас должником, ведь такой статус присваивается заемщику МФО только по решению суда.
  • Распространять конфиденциальную информацию о заемщике. Хотя, в договорах абсолютно всех микрофинансовых компаний четко указано, что заемщик не вправе запретить компании передавать информацию третьим лицам.

Как себя вести с навязчивым кредитором?

Ни в коем случае не впадайте в истерику и отчаяние, иначе вас быстро сломают. Именно на это рассчитано психологическое давление. Лучше настроить себя на позитив, ведь вам звонят обычные смертные люди, а не полубоги-убийцы. Помните, абсолютно все наемные рабочие хотят мало делать и много получать. Договариваться с ними не целесообразно, проще довести дело до суда и отыграть начисленные проценты и штрафы. Лучше покажите коллектору, что с вас абсолютно нечего взять. У них должна появиться 100% уверенность в бесперспективности дальнейшего давления и взыскания долга. Соответственно, если они увидят, что общаться с вами бесполезно, законы вы знаете, в обиду себя не дадите, взять с вас нечего, вас просто перестанут тревожить.

Примерьте на себя роль профессионального сутяжника. Это 100% вызовет оскомину у юридически неграмотного коллектора, а таких 80 человек из 100. Если вы хотите издевнуться над взыскателем за бесконечные звонки и подпорченные нервы, сообщите ему о желании заплатить всю сумму разом, но лишь в случае, если он докажет свои полномочия.

При первом упоминании долга, поинтересуйтесь у собеседника, из какой компании он звонит, узнайте его ФИО. Спросите, на каком основания он взыскивает долг, задавайте любые вопросы про законность передачи долга от непосредственного кредитора в данную организацию. Например, «Чем вы можете доказать, что долг передан/продан вашей компании?», «Где документ, удостоверяющий ваши полномочия на взыскание долга?», «Собственно, а где ваши документы, подтверждающие занятость в данной компании?». Предложите персональному коллектору выслать все документы заказным письмом через Почту России. Не забудьте сказать, чтобы он заверил все бумаги у соответствующего должностного лица. При этом напоминайте, что не отказываетесь от переговоров, а просто хотите убедиться в законности  действий. А если у коллекторов нет документов, подтверждающих право на взыскание, значит можно писать заявление о вымогательстве денег. Открытие уголовное дело умерит их пыл.

Если словесный запрос о доказательстве полномочий по взысканию не был удовлетворен, отправьте в коллекторское агентство заказное письмо с уведомлением о вручении примерно следующего содержания:

Они не смогут выполнить и 1/10 части законных требований. А если дело дойдет до суда, вы сможете аргументировать свой отказ от выплаты долга коллекторам тем, что ими не были предоставлены запрашиваемые документы.

Если вам попалось коллекторское агентство с образцовым пакетом документов, обязательно попросите копию для себя и тут же отправляйтесь в другую инстанцию – Роспотребнадзор. В нашей стране, это, пожалуй, единственный орган, который всегда на стороне заемщика. Лишняя проверка коллекторского агентства никогда не помешает, а если их будет несколько, так вообще сказка.

Не бойтесь экспериментировать и помните, что за невозврат долга уголовная ответственность не предусмотрена, а доказать факт мошенничества практически невозможно.

Автор статьи

Эксперт по финансам. Более 5 лет работал в крупных банках РФ. Отлично разбираюсь в кредитах, микрозаймам и во всем, что с этим связано. Консультирую по поводу кредитного мошенничества в Интернет. По всем вопросам пишите в телеграм канал @nuzhen_kredit или на почту [email protected]  

Написано статей

Полезное по теме

Как защитить себя от коллекторов?

Куда жаловаться на незаконные действия коллекторов?

При совершении любых неправомерных действий со стороны коллекторских организаций необходимо зафиксировать правонарушения аудиозаписью, фотографиями, видео или иными доступными способами. О произошедшем следует сообщить в Управление ФССП России по Орловской области (Орёл, ул. Авиационная, 5) по телефону 8-(4862)-72-62-60, указав дату и время совершения действий и иные важные обстоятельства. Полнота предоставленных материалов ускорит рассмотрение жалобы.

За помощь в подготовке материала благодарим Управление Федеральной Службы Судебных Приставов по Орловской области.

Что ждёт кредитора за нарушения любого из этих требований?

В случае нарушения положений ФЗ №230, кредиторов ждёт ответственность в соответствии со статьей 14.57 КоАП РФ http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_34661/dc08ef1d6c51e501c571c436e082d4e0a975e781/ . Такие дела возбуждают должностные лица ФССП России, а окончательное решение о привлечении к административной ответственности принимает суд.

Могут ли коллекторы требовать возврата долга от родственников должника?

Закон защищает права третьих лиц (членов семьи должника, родственников, иных проживающих с должником лиц, соседей и любых других физлиц). Если третье лицо выразило несогласие на взаимодействие с коллекторами, то оно запрещено. Несогласие можно выразить в любой форме – устной или письменной.

Вправе ли они угрожать должнику?

Законом запрещено угрожать должникам, вводить их в заблуждение и применять физическое или психологическое воздействие.

Могут ли коллекторы звонить ночью?

Нет. Взаимодействие с должниками должно осуществляться строго с 8.00 до 22.00 в будние дни и с 9.00 до 20.00 в выходные и нерабочие праздничные дни.

В чём именно ограничены взыскивающие долги организации?

Законом установлено предельное количество взаимодействий с должником:

  • путём телефонных переговоров: не более 1 раза в сутки, 2 раза в неделю и 8 раз в месяц;
  • путём направления сообщений: не более 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц;
  • встречаться лично: не более 1 раза в неделю.

Разве коллекторы ещё существуют?

Согласно ФЗ №230 от 2016 года взысканием просроченных долгов на всей территории Российской Федерации могут заниматься непосредственно сами банки и кредиторы (микрофинансовые организации) и организации, включенные в Государственный реестр, который ведет Федеральная служба судебных приставов  http://fssprus.ru/gosreestr_jurli . По сути, эти организации являются коллекторскими, но ограничены в своих действиях. При этом необходимо помнить, что закон не освобождает заёмщиков от исполнения обязательств, поэтому сами по себе требования кредиторов и лиц, действующих от их имени, правомерны и не могут рассматриваться как нарушение прав.

Коллекторов предложено защитить от… должников

Российским коллекторам могут дать возможность работать с должниками не под реальными именами, а под цифровыми «псевдонимами», которые будут содержать идентификационный код. Такая норма содержится в доработанном Министерством юстиции проекте федерального закона «О деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц».

Уважение должно быть с обеих сторон

В 2016 году начал действовать Закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», известный как «закон о коллекторах». Его целью было упорядочить отношения между кредиторами и заёмщиками. Сейчас коллекторам, сотрудникам банков или микрофинансовых организаций нужно представляться в начале разговора с должниками. Согласно доработанной версии документа, которая размещена на федеральном портале проектов нормативных актов, сборщики долгов смогут не называть свои полные имена и ограничиваться специальными идентификаторами. Таким способом взыскателей хотят защитить от агрессии со стороны должников.

Однако коллекторы слишком часто сами не выполняют требования федерального законодательства, поэтому странно ждать ответной любезности от должников, утверждает генеральный директор Лиги защиты должников по кредитам Сергей Крылов.

«Минюст, защищая персональные данные коллекторов, ссылается на то, что потребитель финансовых услуг ведёт себя как-то нехорошо, но давайте подумаем, как будет выглядеть, если средь бела дня и «без объявления войны» вам звонит некое лицо и не самым добрым голосом, с эмоциональным давлением в интонациях заявляет, что знает о ваших долгах. Какой реакции он ожидает?» — недоумевает эксперт.

Крылов напомнил, что в статье 9 так называемого закона о коллекторах говорится о том, что кредитор, прежде чем передать на взыскание третьему лицу, обязан исполнить определённые требования. «В 30-дневный срок он должен направить должнику ценным письмом с уведомлением информацию о том, какая организация с ним будет взаимодействовать, с каких телефонов с ним будут связываться и так далее. Когда должник получает звонок с номера из уведомления, то ему, по большому счёту, всё равно, назовётся коллектор Иваном Ивановичем или Иваном-1234. В реалиях это требование закона практически не исполняется. Получается, что должники получают звонки с совершенно неизвестных номеров непонятных компаний, совершенно не понимая, обладают ли те полномочиями на переговоры и обработку персональных данных», — резюмировал Сергей Крылов.

Должны ли частники выбивать долги?

По мнению члена Комитета Совета Федерации по социальной политике Сергея Леонова, проблему взимания долгов следует решать только на государственном уровне.

«Всё должно проходить в конструктивном русле. Если люди под какими-то кодовыми номерами, не то коллекторы, не то мошенники-шантажисты, будут заниматься этими вопросами, то просто-напросто мы вернёмся к 90-м годам. Они будут вести себя ещё наглее и настойчивее, а это в любом случае будет отражаться на жизни граждан», — опасается сенатор.

Леонов подчеркнул, что неоднократно выступал за то, чтобы вовсе запретить коллекторский бизнес в России.

«У нас для этого есть специальный государственный орган — Федеральная служба судебных приставов. Они-то и должны заниматься взысканием долгов и с физлиц, и с компаний, выполнять решения судов. ФССП необходимо укреплять как финансово, так и на законодательном уровне, если службе необходимы дополнительные полномочия», — убеждён законодатель.

Законопроект о запрете коллекторской деятельности 21 января внесли в Госдуму депутаты Сергей Вострецов («Единая Россия») и Юрий Волков (ЛДПР). В декабре 2019 года ФССП обнародовала информацию о том, что число жалоб на взыскателей просроченной задолженности с января по октябрь выросло на 35 процентов по сравнению с аналогичным периодом 2018 года, отмечают авторы инициативы.

«Микрофинансовые организации зачастую без письменного согласия граждан передают коллекторским агентствам права взыскания по потребительским займам с персональными данными третьих лиц, указанных в этих договорах», — констатирует Вострецов.

Для жалоб на коллекторов предлагают организовать горячую линию

У коллектора и должника должны быть равные права, считает эксперт в области безопасности и лидер движения «Сильная Россия» Антон Цветков.

«Не надо хамить и угрожать во время звонков и общения, тогда и бояться будет нечего. Большинство должников — люди порядочные, просто со сложным материальным положением, а анонимность коллектора лишь облегчит работу всевозможным мошенникам и агрессивным сотрудникам», — пояснил эксперт.

По его оценке, угроз в адрес коллекторов со стороны должников не так уж и много. Если же они поступают, то должны записываться и передаваться правоохранителям.

Не надо хамить и угрожать во время звонков и общения, тогда и бояться будет нечего. Большинство должников — люди порядочные, просто со сложным материальным положением.

«Надо в целом продолжать наводить порядок в сфере взыскания долгов, — продолжил Цветков. — Должников запугивают, доводят до нервного срыва, разрисовывают стены в подъездах, устраивают прессинг в соцсетях — это не выдумки, а реальные случаи. И надо разбираться с этим. Надо защищать прежде всего наших граждан, поскольку жалоб на действия коллекторов меньше не становится».

По словам эксперта, в «Сильной России» не раз предлагали создать единую горячую линию коллекторских организаций: «Человек, оказавшийся в непростой ситуации, тогда смог бы получить бесплатную юридическую консультацию, как ему себя вести в тех или иных случаях. А бизнес должен взять на себя функцию правового информирования граждан во избежание проблем».

Памятка потребителям — как вести себя с коллекторами

Памятка потребителям — как вести себя с коллекторами

Не секрет, что в случае неисполнения заемщиком кредитных обязательств, многие банки передают долг коллекторским агентствам. В некоторых случаях коллекторы представляют интересы кредитно-финансовой организации, а иногда отстаивают собственные интересы (в случае, когда банк продал коллекторам право требования долга).

Согласно ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитор вправе осуществлять уступку требований по договору потребительского кредита третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором. Поэтому согласовывая индивидуальные условия кредитного договора, важно помнить о праве потребителя выразить запрет на уступку долга третьим лицам (коллекторам) прав по договору потребительского кредита.

Как вести себя с коллекторами, если вы не воспользовались своим правом на запрет уступки третьим лицам, и банк передал им долг?

Помните, кредитор обязан уведомить должника о переходе прав кредитора к другому лицу исключительно в письменной форме (п. 3 ст. 382 ГК РФ), указав, к кому переходят права и в каком объеме, а также иные сведения. В противном случае, например, если должник исполнит обязательство первоначальному кредитору, он будет считаться свободным от своих обязательств (ст. 382 ГК РФ). До предъявления письменного подтверждения факта перехода права требования долга от банка коллектору никаких платежей коллектору не осуществляйте. Согласно ст. 385 ГК РФ, должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Нередки случаи, когда представители коллектора лгут, утверждая, что у них есть право войти в вашу квартиру и забрать ваши вещи в счет долга, умалчивают о том, что срок исковых требований по долгам составляет 3 года, угрожают неприятностями.

В ответ на такое поведение вам следует требовать от коллекторов действий в рамках правового поля и напомнить о наличии в Уголовном кодексе ст. 163 «Вымогательство» и ст. 330 «Самоуправство», предусматривающих соответственно до 15 и до 5 лет лишения свободы.

Попросите сотрудника коллекторского агентства представиться, назвав Ф.И.О. полностью, должность, рабочие телефоны коллекторского агентства, юридический адрес организации. Если коллектор отказывается предоставить эти данные, разговор должен быть сразу прекращён.

Следует проверить данные, которые сообщил коллектор, позвонить в организацию и спросить, работает ли в ней названный человек. Потребовать от коллекторов подтверждения их действий от имени банка (договор с банком – произошла ли передача долга или коллекторы вводят вас в заблуждение).

При общении с коллекторами обратите их внимание на то, что правом взыскивать задолженность с должника обладают только уполномоченные государственные органы (Федеральная служба судебных приставов) и в установленном порядке. Процесс взыскания строго регламентирован и не предполагает физических мер воздействия. Коллекторские агентства не обладают правом взыскания. Они вправе лишь вести переговоры.

Взаимодействовать с задолжавшими заемщиками или их поручителями коллекторы могут посредством личных встреч, телефонных переговоров, почтовых отправлений, SMS, телеграфных и иных сообщений. При встрече или в телефонном разговоре коллектор обязан представиться, назвать организацию, от имени которой он действует, и ее адрес. При этом коллекторам категорически запрещено беспокоить граждан:

— в рабочие дни — с 22.00 до 8.00 по местному времени;

— в выходные и нерабочие праздничные дни — с 20.00 до 9.00.

При непосредственном взаимодействии с заемщиком лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности, обязано сообщать фамилию, имя, отчество (последнее при наличии) или наименование кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, адрес места нахождения для направления корреспонденции кредитору и (или) лицу, осуществляющему деятельность по возврату задолженности.

Следует пресекать все разговоры с коллекторами до подтверждения их полномочий. Ни при каких условиях не предоставляйте коллектору информацию, которая может быть использована против вас.

По возможности все разговоры с коллекторами вести в присутствии свидетелей, и (или) при аудио- и видеосъемке.

Внимательно изучите бумаги, предъявленные коллектором, в т. ч. с целью удостовериться, что сумма долга в этих бумагах соответствует Вашей задолженности перед банком. Потребуйте от коллекторов (желательно в письменной форме) представить официальный документ с расчетом долга, с данными нового кредитора/коллекторского агентства (наименование, адрес местонахождения, банковские реквизиты, ОГРН, ИНН, а также иные данные, позволяющие достоверно установить, кому надлежит выполнять обязательства), сведения о счете, на который требуется перевести денежные средства в счет погашения долга, копию договора уступки права требования.

В случае, если предъявитель счета доказал своё право на получение денег, а сама сумма долга не вызывает сомнения в её точности, то оплатить долг коллекторам можно в любом банке, совершив перевод по указанным в распечатке долга реквизитам получателя платежа

Для оценки ситуации обратитесь к специализированным адвокатам-антиколлекторам – предварительная беседа, не требующая оплаты, может помочь вам сориентироваться в своих правах. Впоследствии вы решите, нужна ли вам услуга антиколлекторов и сможете ею воспользоваться.

Если коллекторы угрожают, врываются в дом и т.п. – следует обратиться в полицию.

Если коллекторы действуют от имени банка и ведут себя агрессивно, вы можете сообщить об этом (со ссылкой на банк) в надзорное ведомство – Банк России.

Не пускайте к себе в квартиру никого, кроме судебных приставов. При этом помните, что судебные приставы могут действовать только в рамках исполнительного производства по решению суда. Если решения суда в отношении вас не было — приставы не будут к вам приходить.

Не попадайтесь на удочку «недобросовестных» коллекторов – иногда их названия содержат слова «Пристав», «МВД», «УВД», «ОВД» — эти названия агентств не имеют отношения к правоохранительным органам.

Обратите внимание!

Не подписывайте какие-либо документы, предъявленные коллекторами, не показав их юристу.

 

Как защитить себя от сборщиков долгов

Если вы думаете, что видели все это, когда дело доходит до теневых сборщиков долгов, переезжайте в округ Джексон, штат Миссисипи. Именно туда преступники звонят жителям с поддельными счетами за электроэнергию и угрожают отключиться их электричество, если они не заплатят им немедленно. Это просто последняя грабежа в длинном списке афер по взысканию долгов.

Местная энергетическая компания Singing River Electric предупредила жителей, чтобы они не обращали внимания на эти сборы.Но этот инцидент вызывает у потребителей повсюду два важных вопроса. Как узнать, законны ли попытки сбора? А также, как поступить с агрессивным сборщиком счетов, даже если счет действительный?

В прошлом году Федеральная торговая комиссия (FTC) получила 2,7 миллиона жалоб. Высшая категория? Мошенничество со сбором долгов.

Мошенничество с взысканием долгов

Давайте будем честными: сборщики счетов за коммунальные услуги в Миссисипи не были самыми изощренными преступниками. Но FTC заявляет, что в последние месяцы мошенничества со сбором счетов стали умнее. По данным агентства, они выдают себя за юристов, используя названия реальных малых предприятий или названия, похожие на названия существующих предприятий. «Когда в эти реальные компании начали поступать звонки от людей, которые пытались связаться с сборщиками долгов или жаловались на злоупотребления, они поняли, что название их компании использовалось для мошенничества», — отмечает агентство.

Например, FTC подала в суд, чтобы остановить несколько компаний, представители которых якобы вынуждали потребителей платить фиктивные долги.В противном случае, как утверждает далее FTC, они угрожали им тюремным заключением или утверждали, что полиция придет к ним домой, чтобы арестовать их.

Выявление таких мошенников требует внимательного отношения. Просмотрите название компании и сравните его со своими записями. И рассмотрим методы, используемые «сборщиком». Коммунальная компания, например, не будет требовать немедленной оплаты предоплаченной картой — и не будет угрожать арестом за неуплату. Это признаки того, что ваш инкассатор может быть ненастоящим.Положите трубку и позвоните в реальный бизнес, чтобы узнать, инициировали ли они какие-либо фактические процедуры взыскания долгов против вас.

Как защититься от взыскателей долгов

С другой стороны, надоедливые сборщики долгов могут быть законными. Но это не делает их менее раздражающими. Лучший способ остановить законное взыскание — это, конечно, оплатить ваш счет. Вот руководство LegalShield по сокращению вашего долга.

Если кто-то стучится в вашу дверь и звонит на ваш телефон, поговорите с адвокатом.

«Обсуждение того, что происходит в финансовом отношении с адвокатом, может дать людям всю информацию, необходимую для принятия разумных финансовых решений, как только начнутся звонки и письма», — объясняет Мари Мартин, адвокат из Маленькой Канады, Миннесота, которая специализируется на взыскании долгов. мошенничество. «Одна короткая встреча может помочь определить, лучший ли для них вариант — отстаивать предоставленные им права».

У вас есть права в соответствии с Законом о добросовестном взыскании долгов — законом, который запрещает сборщикам долгов использовать оскорбительные, несправедливые или обманные методы взыскания с вас.

«Подобные встречи по стратегии не должны стоить больших денег, но информация и душевное спокойствие могут быть бесценными», — говорит Мартин.

Их лай громче их укуса

Важно знать, что даже при законных усилиях по взысканию долгов лай часто бывает громче, чем укус.

«Эти коллекторские агентства, которые проявляют признаки преследований, обычно используют тактику запугивания, чтобы попытаться заставить вас оплатить счет», — объясняет Джефф Уайт, юридический аналитик FitSmallBusiness.com. «Сначала вы должны знать, что они предназначены только для того, чтобы вас напугать. Они не могут сделать с вами ничего, что, вероятно, еще не сделали. Они могут поставить отрицательную отметку в вашем кредитном отчете. Если они пытаются запугать вы платите, то они, вероятно, уже сделали это «.

Кроме того, коллектор может подать на вас в суд, но вы, вероятно, не должны иметь достаточно денег, чтобы оно того стоило. Помните, что коллекционеры должны покрывать свои административные и юридические расходы, когда они обращаются в суд, и это так же непозволительно для них, как и для вас.

Если вас преследуют, вы можете сразу довести дело до верха. Я перечисляю имена, номера и адреса электронной почты ключевых руководителей компании на моем некоммерческом сайте защиты прав потребителей.

Ядерный вариант

Если вы не можете выплатить свой долг, вы можете рассмотреть возможность подачи заявления о банкротстве, также известном как ядерный вариант.

«Когда вы подаете заявление о банкротстве, немедленно вступает в силу так называемое автоматическое приостановление деятельности», — объясняет Тами Камин Мейер, юрист, специализирующийся на вопросах взыскания долгов.«Автоматическое приостановление похоже на тефлон, и оно законодательно запрещает кредиторам и коллекторам продолжать усилия по взысканию задолженности во время рассмотрения дела. Если банкротство проходит успешно, все включенные в него долги, подлежащие погашению, навсегда остаются безнадежными».

Итог: Отделить законные усилия по взысканию долга от мошенничества по сбору долга может быть легко. Но с реальными вещами дело не идет. Вы можете защитить себя от агрессивного сборщика долгов. Но в конечном итоге вам придется либо заплатить то, что вы должны, либо подать заявление о банкротстве.

Кристофер Эллиотт — основатель Elliott Advocacy, некоммерческой организации 501 (c) (3), которая помогает потребителям решать их проблемы и помогает тем, кто не может. Он является автором множества книг по защите прав потребителей и ведет еженедельные колонки для King Features Syndicate, USA Today и Washington Post. Если у вас есть проблема потребителя, которую вы не можете решить, свяжитесь с ним напрямую через его веб-сайт. Вы также можете подписаться на него в Twitter, Facebook и LinkedIn или подписаться на его ежедневную новостную рассылку.

Узнайте, как защитить себя от преследований

Поверенный Брайан Пейджел

Бюро финансовой защиты потребителей недавно выпустило новые постановления, призванные помочь прояснить и модернизировать федеральный Закон о справедливой практике взыскания долгов. Эти новые правила призваны помочь потребителям, облегчая им отстаивание своих прав перед сборщиками долгов. В следующих нескольких сообщениях блога эти правила будут описаны и расскажут, как их использовать для защиты.

Одно существенное изменение заключается в том, что теперь в законе проводится различие между сообщением и «попыткой» сообщения. FDCPA управляет «коммуникациями», но конкретно не указывает, являются ли вызовы, которые были выполнены без оставления сообщений (например), коммуникацией. Новое правило называет такие вещи «попытками общения». Согласно новому правилу, «попытка связи» происходит, когда сборщик долгов инициирует коммуникацию, ожидая ответа, но не выходит на связь с потребителем.Он явно включает (но не обязательно ограничивается) сообщения, оставленные в голосовой почте или автоответчиках.

Это обеспечивает большую защиту должников, поскольку теперь ясно, что сборщики долгов могут нарушить закон, даже если должник не отвечает на телефонные звонки. Сборщикам долгов теперь запрещено даже пытаться общаться с должниками в неудобное время или в неудобных местах или на работе, если сборщик долгов знает, что работодатель не разрешает такое общение, или если они знают, что потребителя представляет адвокат.

Новое правило также запрещает сборщикам долгов убедить потребителя давать согласие на такие звонки, если такое согласие происходит во время незаконного контакта.

Что вы можете сделать, чтобы защитить себя: Если с вами связывается взыскатель долгов, убедитесь, что он знает время и места, в которые вы не хотите, чтобы с вами связывались (например, время, когда ваши дети дремлют). , или когда вы находитесь с друзьями или родственниками.) Если ваш работодатель запрещает взыскание долгов или личные телефонные звонки, сообщите об этом сборщику.Если у вашего работодателя нет политики в отношении таких звонков, вы все равно можете сказать сборщику долгов, что вы не хотите получать звонки на работе или по рабочему телефону. Следите за всеми звонками, которые вы получаете, включая те, которые не оставляют сообщений. (Самый простой способ сделать это — сделать снимок экрана журнала вызовов и сохранить эту фотографию в галерее камеры вашего телефона.)

Если вам нужна дополнительная информация об этих правилах или помощь в работе со сборщиком долгов, свяжитесь с компанией Lawton & Cates для получения бесплатной консультации с нашими юристами по защите прав потребителей.

Защитите себя от судебного решения

Вы только что получили по почте простую на вид открытку из окружного суда, в которой сообщается, что кредитору по иску, поданному против вас, было вынесено «решение по умолчанию». Что теперь будет? Первое, что вам нужно понять, когда вы преодолеете шок от осуждения против вас, — это то, что есть шаги, которые вы можете и должны предпринять, чтобы защитить себя. В краткосрочной перспективе вам необходимо знать, что коллекторское агентство будет пытаться взыскать, и какие действия вы можете предпринять, чтобы защитить себя. Вам также необходимо разработать план для решения вашей общей финансовой ситуации.

Краткосрочная защита

В Небраске три наиболее распространенных способа для кредитора получить свое решение:

(1) удержание заработной платы;

(2) банковское обеспечение;

и (3) казнь шерифа.

Выдержки из заработной платы

Самый распространенный метод — поднять вашу зарплату. Коллекторское агентство скоро обнаружит, если оно еще не знает, где вы работаете.Если вы не сможете быстро заключить обязательное платежное соглашение с кредитором (подробнее об этом ниже), кредитор, скорее всего, запросит повестку для удержания заработной платы в самом ближайшем будущем. Удержание заработной платы — это юридическое удержание вашей заработной платы, которое может продолжаться до тех пор, пока долг по судебному решению не будет выплачен в полном объеме, если только не будет подано заявление о банкротстве, что немедленно прекращает удержание. Кредиторам, взыскивающим долги по медицинским показаниям или кредитным картам в Небраске, разрешается оставлять 25% дохода человека после уплаты налогов, если это лицо не является главой семьи. Если должник по судебному решению квалифицируется как «глава семьи», ставка составляет 15% от заработной платы после уплаты налогов. «Глава семьи» определяется как основной поставщик экономических услуг для иждивенца (например, безработного супруга или ребенка).

Если коллекторское агентство пытается уволить вас в размере 25%, и вы являетесь главой семьи, то вам следует подать возражение в форме, которая приходит по почте вместе с вашей копией повестки о возмещении ущерба. Из трех вариантов вам следует «поставить отметку», в которой указано, что «статус не главы семьи неверен», и подать этот документ секретарю окружного суда с просьбой провести слушание по вопросу удержания заработной платы.На слушании вы должны будете дать показания, чтобы установить, что вы являетесь основным экономическим кормильцем для иждивенца.

Банковское обеспечение

Второй способ взыскания по судебному решению — это банковское взыскание. Используя этот метод, кредитор замораживает каждую копейку на банковском счете и в конечном итоге запрашивает постановление суда о доставке этих денег в коллекторское агентство. Немногие жизненные события соответствуют этой мучительной новости от вашего банкира. Обычно это вынуждает людей, которые уже испытывали финансовые трудности, в режим выживания.Счета за коммунальные услуги еще нужно оплачивать, и нужно покупать продукты. Что можно сделать, чтобы защитить себя и свою семью? Читайте дальше, и я объясню, как вы все еще можете хранить свои деньги подальше от коллекторского агентства.

Если кредитор недавно отправил в ваш банк возмещение, ваш первый вариант — попытаться остановить возмещение. Для этого сначала определите, освобождены ли деньги на вашем счете от налога из-за их источника. Это деньги от социального обеспечения, социального обеспечения по инвалидности, пособий для ветеранов или по инвалидности, по безработице или от компенсации за травмы? Если все деньги на счету поступают только из одного из этих источников, тогда у вас есть исключение для этих денег, и их можно защитить, если вы быстро переместитесь.

Когда вам вручили повестку о вынесении приговора, вам должны были предоставить бланк с тремя вариантами «галочки», чтобы подать в суд возражение против вынесения приговора. Это возражение должно быть подано в течение трех (3) дней с момента получения вами повестки об аресте. Вам необходимо поставить отметку в поле, в котором говорится, что «средства не подлежат изъятию», и подать этот документ секретарю окружного суда с просьбой провести слушание по поводу изъятия. Когда вы пойдете в суд, вам потребуются выписки из банковского счета в качестве доказательства, подтверждающего, что все деньги на счете получены из источников, освобожденных от налогов.У меня есть еще один бесплатный отчет о том, как быть в этом уверенным. Сообщите нам, если вы также хотите получить этот отчет.

Другое возможное исключение — отсутствие фактического владения. Возможно, это заработная плата вашего ребенка на его работе, а вы просто указаны как владелец учетной записи, потому что ваш ребенок несовершеннолетний. Если выписки из банковского счета и платежные квитанции показывают, что деньги на счете не были депонированы на счет должником по судебному решению (вы — лицо, которое несет судебное решение), то он освобождается от взыскания. Такое судебное разбирательство непросто даже для юриста. Вам следует серьезно подумать о юридическом представительстве.

Другая возможная защита заключается в том, что деньги, замороженные коллекторским агентством вместе с банковским взысканием, могут быть освобождены от налога на основе стоимости всей вашей собственности. Это сложное возражение, поскольку вам необходимо запросить слушание и потребовать освобождения от налогов в отношении всего вашего имущества, включая деньги в банке. Я рекомендую вам получить совет и помощь юриста, прежде чем пытаться доказать, что вся ваша собственность не облагается налогом.

Если деньги на банковском счете уже были доставлены коллекторскому агентству / кредитору, вероятно, вы слишком поздно их откладывать. Однако вы все равно можете предпринять шаги, чтобы защитить свои деньги в будущем. После того, как вы заявите о банкротстве, кредитор не сможет продолжать пополнять ваши счета. Когда заявлено о банкротстве, вы даже можете получить возмещение части полученных от вас денег!

Тем временем, до того, как ваш банковский счет будет пополнен, вы должны изменить свои финансы на «наличный расчет». Это означает, что ваша зарплата не переводится на банковский счет электронным способом, а вы получаете бумажный чек, обналичиваете чек и оплачиваете счета наличными и / или денежными переводами.

Если это не вариант, потому что ваш работодатель требует электронного залога заработной платы, вам следует подписаться на предоплаченную дебетовую карту от Wal-Mart, H&R Block или, возможно, NetSpend. Эта дебетовая карта должна быть дебетовой картой с «предоплатой». Его нельзя привязать к традиционному текущему или сберегательному счету. Хотя вы можете вносить ежемесячную плату за это удобство, по крайней мере, коллекторское агентство, вероятно, не сможет прикрепить и сохранить эту предоплаченную дебетовую карту.

Казнь шерифа

Третий метод, используемый коллекторскими агентствами для взыскания долга, — это отправить шерифа округа к вам домой с приказом о «исполнении». Когда это происходит, шериф часто передает вам заказ и дает время для внесения значительного платежа. Если вы не можете произвести платеж, удовлетворяющий кредитора, кредитор может приказать шерифу «оформить» (арестовать и продать) транспортное средство или другое имущество для оплаты судебного решения. Если шериф вручит вам исполнительный лист, у вас будет всего 20 дней на то, чтобы возразить, заявив, что вся ваша собственность освобождена от уплаты налога в зависимости от ее стоимости.Это сложное возражение, так как вам необходимо запросить слушание в установленные сроки, и вы должны иметь возможность освободить от налога все свое имущество. Я рекомендую вам получить консультацию юриста и помочь в такой ситуации.

Долгосрочная защита

Теперь, когда вы знаете, что может сделать коллекторское агентство, а также возможные способы защиты в краткосрочной перспективе, пришло время обсудить долгосрочные решения ваших финансовых проблем. В зависимости от вашей конкретной ситуации может подойти один из следующих вариантов:

1.Консолидация долга

Реклама на телевидении и радио соблазнительна: «Возьмите на работу XYZ Debt Consolidation и конвертируйте все свои дорогостоящие платежи по кредитной карте в один недорогой ежемесячный платеж». Компания по консолидации долга обещает провести переговоры с вашими кредиторами и заставить их платить гораздо меньшую сумму. Эти объявления звучат замечательно, почти слишком хорошо, чтобы быть правдой. К сожалению, они именно такие.

На протяжении многих лет мы слышали бесчисленные ужасающие истории о консолидации долга.Многие из этих клиентов говорили нам что-то вроде: «Я заплатил компании по консолидации долга несколько тысяч долларов, и они так и не погасили за меня один долг (или они оплатили только одну кредитную карту из нескольких)». Что еще более неприятно, они обычно продолжают говорить: «Хотя я всегда производил ежемесячный платеж компании по консолидации долга, коллекторское агентство все равно подало на меня в суд». Затем компания по консолидации долга не смогла представлять их интересы в иске, коллекторское агентство вынесло судебное решение, а затем начало удерживать их заработную плату.Теперь они не могут позволить себе платить за аренду, продукты или коммунальные услуги.

Самое печальное в этих кошмарах из реальной жизни то, что они совершенно законны. Должник одобрил действия компании по консолидации долгов, подписав сложный договор (набран мелким шрифтом). Контракт дает консолидатору долга разрешение выплатить себе большие авансовые платежи, прежде чем что-либо заплатить кредиторам, и они так и делают. Теперь, когда кредитор вынес судебное решение против вас, невозможно предотвратить возмещение убытков, наняв компанию по консолидации долга.

Мы настоятельно не рекомендуем пользоваться услугами «некоммерческой» компании по консолидации долга. Их цель не в том, чтобы помочь вам, а в том, чтобы разбогатеть за счет вашей заработанной тяжелым трудом зарплаты. Так что не становитесь жертвой их красивой рекламы. Намного лучше избегать этой «ловушки» и рассмотреть один из других перечисленных вариантов.

2. Погашение долга

Это может быть подходящим способом вынести решение при правильном стечении обстоятельств. Вам могут быть доступны два варианта погашения долга: (1) «план платежей» или (2) «единовременное погашение».

Что касается подхода «план платежей», коллекторское агентство может пожелать создать программу платежей, чтобы удовлетворить судебное решение, вместо того, чтобы подавать вам штрафы. Чтобы изучить этот вариант, вам следует позвонить и поговорить с юристом коллекторского агентства. Не ожидайте заключения обязывающего соглашения с кем-либо, кто отвечает на телефонные звонки. Вам нужно поговорить с кем-то, кто уполномочен обязать сборщика заключить платежное соглашение. Вы должны ожидать, что сборщик потребует оплату в полном объеме в течение шести месяцев или меньше.Не ждите, что крупное агентство по сбору кредитов согласится на несколько долларов в месяц в течение многих лет.

Если вы достигли приемлемого плана оплаты с лицом, уполномоченным на это, обязательно получите его в письменной форме. Ваша цель должна заключаться в достижении определенного соглашения, в соответствии с которым коллекторское агентство соглашается не удерживать вашу заработную плату и / или ваши банковские счета, если вы производите согласованные платежи вовремя. Коллекторские агентства, скорее всего, захотят, чтобы вы согласились на конкретный план оплаты, заявив, что если вы пропустите платеж или просто опоздаете (хотя бы на один день), они могут приступить к украшению вас.Имейте в виду, что урегулирование вашего иска с помощью плана платежей касается только одного иска — оно не разрешит другие ваши долги.

Еще один потенциальный способ урегулирования вашего решения путем урегулирования задолженности — это «единовременное урегулирование». Это требует выплаты большой суммы денег коллекторскому агентству в обмен на полное удовлетворение судебного решения. Вскоре после достижения такого соглашения вы должны будете выплатить процент от полной суммы задолженности. Человек может разумно ожидать, что непогашенный долг по кредитной карте может быть погашен в диапазоне от 40% до 60% и, возможно, на меньшую сумму, чем указанная.Наша адвокатская контора недавно погашала непогашенную задолженность по кредитной карте в размере 30 центов на доллар, а иногда и меньше. Медицинский долг может быть погашен в диапазоне от 50% до 70%. Однако некоторые коллекторские агентства отказываются от единовременного погашения медицинской задолженности.

Если у вас достаточно средств для «единовременного урегулирования», подумайте о найме адвоката, чтобы получить от кредитора максимально выгодную сделку. Как правило, опытный адвокат должника соглашается делать это по часам. Наилучшие результаты достигаются, когда вся задолженность приходится на кредитные карты до вынесения судебного решения.После вынесения судебного решения расчеты, как правило, становятся дороже.

Ключом к успешному использованию этой опции является заключение письменного соглашения, подписанного вами и коллекторским агентством или надзорным органом. В этом соглашении должны быть четко изложены условия мирового соглашения на понятном вам языке.

3. Банкротство

Это ваш последний вариант. Он лучше всего подходит для людей, которые испытывают острую финансовую нужду. Если ваши необеспеченные долги не превышают 10 000 долларов или большую часть вашего годового дохода, вам, вероятно, лучше использовать один из других вариантов.

Банкротство

— это гражданское дело, поданное в Федеральный суд по делам о банкротстве, призванное помочь вам списать все ваши долги в рамках процедуры банкротства по главе 7 или погасить большую часть ваших долгов в рамках процедуры банкротства по главе 13, одновременно выплачивая некоторые выплаты по своим долгам.

Каждый человек, заявляющий о банкротстве, будь то глава 7 или глава 13, немедленно защищается очень мощным законом, называемым «Автоматическое приостановление». Автоматическое приостановление требует, чтобы все действия против вас или вашей собственности немедленно прекращались после подачи заявления о банкротстве.Это означает, что судебный процесс против вас, а также любые принуждения или попытки отобрать вашу собственность будут прекращены после подачи заявления о банкротстве.

Большинство должников в Небраске имеют право на банкротство по главе 7, в отличие от более дорогостоящей и сложной главы 13. В некоторых случаях от человека могут потребовать подать главу 13 из-за высокого дохода или предыдущего банкротства. Подавляющему большинству жителей Небраски, объявивших о банкротстве, лучше подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, в которой они не возвращают деньги своим кредиторам, если они того не пожелают.

Большинство заявителей о банкротстве могут оставить себе все свое имущество, включая домашнее имущество, дома и автомобили, после подачи заявления. Кроме того, большинству заявителей часто предлагаются кредиты автокредиторами и компаниями, выпускающими кредитные карты, после завершения их банкротства. Поскольку заявитель о банкротстве должен ждать восемь лет, чтобы подать еще одну главу 7, или четыре года, чтобы подать главу 13, некоторые кредитные организации считают их приемлемым риском.

Любое лицо, желающее подать заявление о банкротстве, должно получить услуги опытного адвоката по банкротству.При заявлении о банкротстве не следует пытаться представлять себя или использовать «составителя петиции». Закон о банкротстве содержит множество ловушек для неопытных. Печально, но факт, что многие люди, пытающиеся изобразить себя, часто без надобности теряют ценное имущество и товары.

Как наш опытный адвокат по делам о банкротстве может помочь

Адвокатское бюро Steffens — это агентство по облегчению долгового бремени, которое помогает людям урегулировать долги или объявить о банкротстве в соответствии с Кодексом о банкротстве. Мы стремимся помочь вам начать все сначала, разрешив дело о взыскании, поданное против вас.Это начинается с выбора наиболее подходящего вам варианта из списка выше. Мы можем помочь вам с этим решением. Наш офис не продвигает и не убеждает вас выбирать какой-либо из этих вариантов. Ваш «лучший» вариант — это всегда тот, который является законным, соответствует вашим обстоятельствам и разрешает ваши финансовые проблемы приемлемым для вас способом.

Если вы хотите поговорить с одним из наших опытных юристов (наш общий опыт превышает 30 лет), просто позвоните нам по телефону (308) 872-8327 или заполните онлайн-форму сегодня. Мы будем рады возможности помочь вам.

Генеральный прокурор Флориды — Как защитить себя: взыскание долгов

en Español

Как защитить себя: взыскание долгов
Источник: Генеральная прокуратура Флориды

«Сборщик долгов» — это тот, кто регулярно пытается взыскать долги перед другими. Коллектор может связаться с вами, если вы задержали платежи кредитору по личному, семейному или домашнему долгу, или если в вашем аккаунте была сделана ошибка.

Инкассатор может связаться с вами лично или по почте, электронной почте, телефону, телеграмме или факсу. Однако коллекционер не может общаться с вами или вашей семьей с такой частотой, которая может быть обоснованно расценена как оскорбление. Коллектор не может связываться с вами на работе, если он знает, что ваш работодатель не одобряет это, а также он не может связываться с вами в нерациональное время или в неподходящем месте, например, до 8 утра или после 9 вечера, если вы не согласны.

Инкассатор должен отправить вам письменное уведомление в течение пяти дней после того, как с вами впервые свяжутся, с указанием суммы вашей задолженности.В уведомлении также должно быть указано имя кредитора, которому вы должны деньги, и какие действия вам следует предпринять, если вы считаете, что не имеете задолженности.

Вы можете помешать коллекционеру связаться с вами, написав в агентство письмо с просьбой прекратить. После того, как агентство получит ваше письмо, оно не сможет связываться с вами снова, за исключением того, чтобы сообщить, что больше не будет никаких контактов, или чтобы уведомить вас, если коллектор или кредитор намереваются предпринять какие-то конкретные действия.

Если вы не уверены, что у вас есть задолженность, вы можете написать в коллекторское агентство в течение 30 дней после того, как с вами впервые свяжутся, заявив, что вы не задолжали деньги.Агентство не может связаться с вами после этого, если вам не пришлют подтверждение долга, например копию счета.

Сборщик долгов не может никого беспокоить или оскорблять. Например, коллекционер не может использовать угрозы насилием против личности, собственности или репутации; использовать нецензурную или ненормативную лексику; рекламировать долг; или неоднократно или непрерывно совершать телефонные звонки с намерением беспокоить или оскорблять человека по вызываемому номеру. Кроме того, сборщики долгов должны точно раскрывать свою личность человеку по телефону.

Коллектор долга не имеет права использовать ложные заявления, например, ложно намекая на то, что они являются адвокатами, что вы совершили преступление, или что они работают или работают на кредитное бюро, или искажая сумму вашего долга, участие адвоката в взыскание долга или указание на то, что присланные вам документы являются юридическими формами, тогда как это не так. Сборщики долгов могут не говорить вам, что вас арестуют, если вы не заплатите; что они будут конфисковывать, украшать, арестовывать или продавать вашу собственность или заработную плату, если только коллекторское агентство или кредитор не намереваются сделать это и не имеют на это законного права; или что против вас будет подан иск, если они не имеют законного права подавать или не намерены подавать такой иск.

Жалобы на коллекторские агентства можно подавать в Управление финансового регулирования по адресу http://www.flofr.com/StaticPages/documents/OFR-CCA-103.pdf или в Федеральную торговую комиссию, заочное отделение, Вашингтон, округ Колумбия 20580. Вы также можете подать иск против коллекторского агентства за нарушение закона штата и / или федерального закона. Если вы выиграете, вам может быть возмещен реальный ущерб, а также гонорары и расходы адвокатов.

Чтобы напомнить людям об их правах — а сборщикам долгов об их обязательствах — Федеральная торговая комиссия представляет новый видеоролик, доступный на сайте www.ftc.gov/MoneyMatters в разделе «Работа с долгом». Видео также доступно на испанском языке по адресу www.ftc.gov/asuntosdedinero.

Кроме того, не стесняйтесь читать, загружать, копировать и распространять предупреждение FTC для потребителей, доступное по адресу http://www.ftc.gov/bcp/edu/pubs/consumer/alerts/alt086.shtm, а также информацию о взыскании задолженности FTC. Часто задаваемые вопросы: руководство для потребителей доступно по адресу http://www.ftc.gov/bcp/edu/pubs/consumer/credit/cre18.shtm. Эти и другие публикации по взысканию долгов и управлению долгами также доступны на испанском языке на сайте www.ftc.gov/asuntosdedinero.

Как защитить себя от хищных кредиторов и сборщиков долгов

Время от времени вам может понадобиться занять наличные деньги для крупной покупки, такой как покупка дома или оплата обучения в колледже. Хотя эти типы ссуд могут изменить ваше финансовое положение, некоторые ссуды считаются хищническими и могут еще больше навредить вашему финансовому положению. Хищные кредиты структурированы так, чтобы быть «беговой дорожкой для долга», которая ставит вас в затруднительное финансовое положение.

В этой статье я собираюсь обрисовать в общих чертах, как вы можете защитить себя от хищных кредиторов и сборщиков долгов, чтобы вы были более осведомлены в финансовом отношении при совершении крупных сделок, таких как получение ипотечной или студенческой ссуды.

Что такое кредиторы-хищники?

Часто хищные кредиторы нацелены на людей, которые испытывают нехватку денежных средств, и соблазняют их обещаниями, которые слишком хороши, чтобы быть правдой. Эти ссуды несут сверхвысокие процентные ставки, комиссии и штрафы, которые в конечном итоге приносят пользу кредитору, а не заемщику.

Кредиторы-хищники будут нацелены на финансово уязвимых людей, таких как бедные, менее образованные и пожилые люди, и убеждают их подписаться на ссуды на несправедливых и оскорбительных условиях.

Эти кредиторы будут сосредотачиваться только на получении рентабельности инвестиций и категорически игнорировать способность (или неспособность) заемщика выплатить долг. Таким образом, заемщик оказывается в ловушке долгового цикла, который наносит ущерб его финансовому благополучию.

Сравните условия займа между несколькими кредиторами

На кого рассчитаны хищные кредиторы?

Хищнические кредитные компании обычно нацелены на наиболее уязвимых американцев с помощью агрессивных маркетинговых стратегий на дому, по телевидению, телефону и электронной почте. Их тактика продаж часто направлена ​​на то, чтобы затронуть болевые точки для некоторых из этих финансово уязвимых групп:

  • Пожилые, безработные или менее образованные американцы
  • Молодые люди от 25 до 49 лет, которые все еще снимают дома
  • Работники с низкими доходами зарабатывая менее 25 000 долларов в год
  • Военнослужащие
  • Люди с ограниченными деньгами, которые борются с финансовыми проблемами, такими как медицинские счета, срочный ремонт дома или оплата ремонта автомобилей.
  • Люди с низким кредитным рейтингом, что ограничивает их доступ к кредитам в надежных финансовых учреждениях, таких как кредитные союзы и банки

Если вы соответствуете любому из вышеперечисленных критериев, вы можете стать следующей целью хищного кредитора. Хотя многие люди путают хищнические ссуды только с краткосрочными финансовыми предложениями, это может быть практически любая ссуда, использующая несправедливые и обманные методы.

Характеристики хищных ссуд

Хищные ссуды могут быть в форме ссуд до зарплаты, ссуд под залог автомобиля, ипотечных кредитов или ссуд под залог недвижимости, которые:

  • имеют необоснованно высокие процентные ставки от 35% до 400%
  • Иметь регулируемые процентные ставки, которые стремительно растут со временем
  • Ограничение документации и ускоренный период регистрации
  • Поощряйте заемщика многократно рефинансировать ссуду путем «переворачивания», добавляя еще более высокие комиссии после каждого рефинансирования
  • Налагает штраф за досрочное погашение ранний
  • Имеют несправедливые условия ссуды, не благоприятствующие заемщику
  • Оставьте заемщика в худшем финансовом положении

Но как вы действительно можете определить хищническую кредитную компанию? Что ж, давайте посмотрим на некоторые контрольные признаки, на которые стоит обратить внимание.

Тревожные сигналы, с которыми вы имеете дело с хищнической кредитной компанией

Если вам интересно, как защитить себя от хищных кредиторов и сборщиков долгов, лучше всего узнать об их обманчивых стратегиях и методах. Хищные займы сопровождаются общими тревожными сигналами, которые должны немедленно привлечь ваше внимание. Вот несколько красных флажков, которые могут указывать на то, что вы имеете дело с хищнической кредитной компанией:

Сверхвысокие процентные ставки, сборы и штрафы

Это, пожалуй, один из самых очевидных красных флажков для хищнической ссуды.Крайне важно, чтобы вы понимали процентные ставки, связанные с ними комиссии и любые штрафы, связанные с займом, на который вы подписываетесь.

Всегда разумно сравнивать процентные ставки по той же сумме ссуды от других организаций, таких как банки, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую сделку. Избегайте подписания каких-либо ссуд, связанных со сборами, сборами и штрафами, которые вы не понимаете или не можете себе позволить.

Если кредитор затрудняет определение суммы, которую вы заплатите за ссуду, это должно быть серьезным предупреждением о том, что вы имеете дело с хищнической кредитной компанией.

Кредитор хочет, чтобы вы подписались сейчас.

Если кредитор требует от вас подписать документы о ссуде, не имея достаточно времени, чтобы надлежащим образом изложить условия, скорее всего, вы имеете дело с хищным кредитором.

Хищные кредиторы процветают за счет дезинформации и отсутствия подробностей о комиссиях, ставках и условиях, связанных с ссудой. Хищническая кредитная компания захочет, чтобы вы быстро подписали документы, прежде чем переходить к мелкому шрифту. Только когда вы начнете делать платежи, вы осознаете непомерную комиссию, связанную с ссудой.

Незапрошенные кредитные предложения

Получаете ли вы незапрошенные кредитные предложения по телефону, почте или даже при распродаже от двери до двери? Что ж, вы могли иметь дело с хищнической кредитной компанией, которая хочет, чтобы вы подписались на дорогой кредит. Вы будете удивлены, узнав, что у компании даже нет лицензии на деятельность в вашем штате.

Слишком хорошо, чтобы быть правдивыми обещаниями

Если кредитная компания предлагает вам ссуду, не обращая внимания на вашу кредитную историю и не заботясь о ней, скорее всего, вы получите ссуду со сверхвысокими комиссиями и процентными ставками.Хотя такой заем может удовлетворить вашу сиюминутную потребность, вы рискуете попасть в порочный круг долгов, который в долгосрочной перспективе приведет к ухудшению вашего финансового положения.

Кредитор запрашивает доступ к вашему банковскому счету

Хотя многим финансовым учреждениям может потребоваться какое-либо подтверждение автоплатежа от вашего банка, они не требуют его в качестве условия для утверждения ссуды. Темные, хищнические кредиторы могут фактически потребовать от вас выписать чек с установленной датой или позволить им списать средства с вашего счета в качестве одного из условий получения кредита.Это может привести к серьезным расходам за овердрафт со стороны вашего банка, если кредитор решит внести чек до истечения срока его погашения или если кредит не будет погашен вовремя.

Существуют штрафы за досрочное погашение

Вам следует опасаться кредиторов, которые налагают огромные штрафы за досрочные платежи и сборы за дополнительные элементы, такие как страхование. Вам также следует избегать любого кредитора, который обещает более крупную ссуду, если вы выплатите ссуду раньше срока. Такая тактика разработана для того, чтобы держать вас в ловушке на беговой дорожке с долгами.

Ваш кредитор просит вас солгать

При подаче заявления на ссуду ложные заявления о ваших доходах или долге являются преступлением. Однако хищнические кредитные компании могут побуждать вас предоставлять неверную информацию или лгать о вашем доходе.

Законный кредитор не может мириться с ложной информацией в вашем заявлении и потребует выписки с банковского счета, квитанции о зарплате и документы налоговой декларации только для того, чтобы убедиться, что все в вашем заявлении проверено.

Внезапно повышается процентная ставка

Некоторые хищнические кредитные компании сами овладели искусством маркетинга, используя процентные ставки ниже рыночных, чтобы привлечь невежественных заемщиков, только для того, чтобы они впоследствии вводили высокие процентные ставки. При подаче заявки на получение кредита убедитесь, что заявленные процентные ставки совпадают с фактическими ставками при подаче заявления.

Избегайте компаний, которые рекламируют низкие процентные ставки, но говорят вам, что вы не имеете права на эти ставки, когда вы звоните. Эти хищнические методы кредитования призваны убедить вас подписаться на более дорогой кредит.

Избегайте любого кредитора, который гарантирует одобрение вашей ссуды

Ссудные компании используют информацию о доходах, занятости и кредитном рейтинге для определения заемщиков в каждом конкретном случае.Избегайте любой компании, которая гарантирует одобрение вашей кредитной заявки. Эти обещания часто абсурдны и лишь побуждают вас взять хищническую ссуду с ненадлежащими условиями и ставками.

Как защитить себя от хищных кредиторов и сборщиков долгов

Обращая внимание на вышеуказанные красные флажки, вы можете избежать хищных кредиторов. Вот несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы защитить себя от хищного кредитора:

  • Сравните условия кредита между несколькими кредиторами — Это несложно сделать, просто зайдите в Интернет и найдите похожих кредиторов и получите представление о том, что их предложения есть.
  • Остерегайтесь агрессивной тактики продаж. — Если вас заставляют подписать что-то сразу или если продавец говорит вам, что предложение исчезнет, ​​если вы уйдете, уходите.
  • Прочтите мелкий шрифт — Убедитесь, что вы прочитали мелкий шрифт на предложении о ссуде и поспите на нем несколько дней, прежде чем принять условия, чтобы узнать, действительно ли оно вам нужно.
  • Получите все факты — Убедитесь, что вы задали все необходимые вопросы, чтобы вы могли с уверенностью сказать, что знаете все о ссуде, ее ставке, комиссиях и т. Д.ПЕРЕД подписанием бумаг.
  • Избегайте ссуд с разовым платежом — Разовый платеж — это когда в какой-то момент в будущем должна быть выплачена большая единовременная выплата. Некоторые законные компании предлагают их, но я был бы невероятно осторожен — просто избегайте их вообще.
  • Знайте свое финансовое положение — Возьмите ссуду, которой вы можете с комфортом управлять. Не перенапрягайтесь, потому что кто-то продает вам идею или мечту. Знайте, что вы реально можете себе позволить сейчас, чтобы потом не навлечь на себя неприятности.
  • Работа с надежными кредиторами — Посетите такие сайты, как Better Business Bureau и Trustpilot, чтобы получить представление о том, как долго компания занимается бизнесом и что о них говорят клиенты.
  • Проверьте данные любого кредитора, которого вы рассматриваете. — Вы можете каким-либо образом получить доступ к публичным записям всех компаний. Вот хороший ресурс о том, как быстро найти бизнес-записи.

Как определить законный и заслуживающий доверия бизнес по кредитованию и взысканию долгов

Если вы ищете надежную кредитную компанию, есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы отсеять мошенников, хищников и оставаться только с надежными кредиторами .

  • Свяжитесь с отделом по делам потребителей штата или генеральным прокурором штата, чтобы подтвердить, что компания имеет лицензию на ведение бизнеса в вашем штате.
  • Перепроверьте информацию о своей компании, включая имя, номер телефона и адрес, чтобы убедиться, что компания является тем, кем они себя называют.
  • Спросите их сборы, сборы за обработку и штрафы, и посмотрите, есть ли у них разумная годовая процентная ставка (APR).
  • Проверьте, есть ли отзывы о компании в Интернете в Google, Trustpilot, Facebook, BBB + и Yelp, и узнайте, что другие заемщики рассказали о своем опыте работы с компанией.Избегайте компаний с сомнительной репутацией.
  • Компания с хорошей репутацией располагает профессиональным центром обслуживания клиентов и будет готова ответить на любые ваши вопросы.
  • Компания с хорошей репутацией будет интересоваться вашей кредитной информацией, статусом занятости и вашей способностью погасить ссуду.

Что делать, если вы подозреваете хищническое кредитование?

Если вы подозреваете, что имеете дело с хищнической кредитной компанией, вы можете сделать несколько вещей, чтобы защитить себя и других кредиторов:

  1. Сообщите о компании генеральному прокурору штата или местному отделу по делам потребителей (ссылка выше) .
  2. Подайте жалобу в Федеральную торговую комиссию по бесплатному номеру: 1-877-FTC-HELP (382-4357).
  3. Подайте жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей.
  4. Подать в суд на кредитора — если вы уже подписались на получение ссуды, вы можете подать иск против компании за нарушение Закона о правде в кредитовании (TILA) или некоторых государственных и федеральных законов. Очевидно, поговорите с юрисконсультом о том, как это сделать.

Bottom Line

Хищнические ссуды могут замкнуть вас в порочный круг безнадежных долгов и финансовой неопределенности.Эти ссуды не только дороги, но также могут испортить ваш кредитный рейтинг и ваши шансы когда-либо получить ссуду в надежных финансовых учреждениях, таких как банки, кредитные союзы или P2P-кредиторы.

Если вы находитесь в затруднительном финансовом положении и ищете ссуду, убедитесь, что вы проявили должную осмотрительность и присмотрелись, чтобы получить предложения от разных кредиторов. Это позволяет вам взвесить различные доступные кредитные предложения и выбрать наиболее жизнеспособный вариант, который идеально подходит для вашего финансового положения.

Связано: 11 важных вопросов, которые вы должны задать своему кредитору

Наконец, внимательно прочитайте мелкий шрифт на документах с кредитным предложением и не подписывайте ничего, что вам непонятно.

Общество правовой помощи: как защитить себя в процессе взыскания долгов

КЛАРКСВИЛЛ, Теннесси (КЛАРКСВИЛЛЕНОВ) — Если вам не позвонил сборщик долгов, вы, вероятно, мало что знаете о процессе взыскания долгов.Люди задерживают выплаты и задолженность по разным причинам: некоторые из них нельзя предотвратить (потеря работы или неожиданные медицинские расходы), а некоторые нет (плохие привычки тратить). Независимо от того, почему вы в долгах, вы должны знать, что делать, если с вами свяжется коллекционер.

Сроки взыскания долга различаются от случая к случаю, но обычно происходит следующее:

Вы занимаете деньги у «кредитора». Это может быть кредитная карта, специальная карта магазина или даже кредит на машину. После пропуска нескольких платежей вашему кредитору они изменят статус вашего счета на «списано».Термин «списанный» не означает, что ваш долг был списан — это просто означает, что кредитор не думает, что он когда-либо будет погашен. Обычно кредитор продает ваш долг коллекционеру.

После того, как коллектор купит долг, они начнут попытки связаться с вами. В течение первых пяти дней после обращения к вам сборщик по закону обязан направить вам письменное уведомление, в котором будет указано, сколько денег вы должны, кому вы должны и что делать, если вы не считаете, что должны.

Итак, что вы делаете, когда коллектор начинает звонить? Вы можете игнорировать их звонки или получить дополнительную информацию, задав следующие вопросы:

  • С кем вы пытаетесь связаться?
  • Как вас зовут и кого вы представляете?
  • Какой у меня адрес?
  • Каковы последние четыре цифры моего номера социального страхования?
  • Как был рассчитан долг?
  • Как об этом будет сообщено?
  • Вы можете отправить мне документы по почте?

Не сообщайте сборщику информации, которую он еще не знает. Коллекторы могут позвонить вам с 8 утра до 9 вечера. по телефону. Они также могут отправлять вам письма, электронные письма или текстовые сообщения. Сборщики долгов могут позвонить вам на работу, семье или друзьям, чтобы попытаться найти вас; однако им не разрешается обсуждать ваш долг с кем-либо, кроме вас или вашего супруга. Это противозаконно, если они ведут себя как другие, используют непристойные

Лучший вариант — написать письмо взыскателю. У вас есть право потребовать доказательства того, что вы должны, сказать, что вы не должны, и попросить их перестать связываться с вами.После того, как вы отправите это письмо, единственная причина, по которой сборщик может связаться с вами снова, — это сказать, что они подадут на вас в суд, чтобы сказать, что они больше не будут пытаться заставить вас заплатить или что они будут использовать другое средство правовой защиты для взыскания (например, они вернут себе охраняемую машину).

Коллектор может предложить вам вернуть небольшую сумму долга, даже несколько долларов, в качестве жеста доброй воли. Но небольшая оплата может привести к большим проблемам. Вот почему: срок давности по взысканию долга обычно составляет шесть лет (иногда четыре), но каждый раз, когда вы производите платеж, этот период возобновляется.Таким образом, делая даже небольшой платеж по долгу, вы продлеваете шестилетний срок, когда сборщики долгов могут подать на вас в суд.

Если коллектор подает на вас в суд, вы все равно можете защитить себя. Вам следует подать «отказ под присягой» и явиться в суд. Делая это, вы говорите коллекционеру, что он должен доказать, что у него есть законное право взыскать долг и что срок давности не истек. Если компания не может доказать, что вы задолжали им, или они слишком долго ждали подачи иска, судья может отклонить иск коллекционера.

Если вы не обратитесь в суд, взыскатель автоматически выиграет. Это называется суждением по умолчанию. Затем коллектор может предпринять юридические меры для взыскания долга — обычно путем наложения залога на ваш дом, изъятия вашей личной собственности или взыскания вашей заработной платы.

Если вы проиграли дело о взыскании долга в суде, вы должны подать иск об освобождении от уплаты налогов, которое может защитить ваше личное имущество на сумму до 10 000 долларов, включая деньги на ваших банковских счетах. Если вы работаете, коллекционеры могут попытаться поднять вашу зарплату.Чтобы прекратить взыскание, вы должны выплатить всю сумму, которую вы должны, заключить письменное соглашение с взыскателем, подавшим на вас иск, или подать в суд ходатайство о задержке выплаты. Наконец, некоторые деньги, например социальное обеспечение, защищены законом. Пока единственные деньги, которые вы получаете, — это социальное обеспечение, сборщик не может их забрать.

Не ждите, пока вам подадут иск, чтобы принять меры по выплате долга. Знайте, что у вас есть варианты. Если вам нужна помощь или вас беспокоит взыскатель долгов, вам может помочь Общество юридической помощи Среднего Теннесси и Камберленда.Мы оказываем бесплатную юридическую помощь людям любого возраста и происхождения. Позвоните нам по телефону 800-238-1443, чтобы узнать больше.

Адвокат по взысканию долгов | Как защитить себя от взыскания долга Звонки

Как защитить себя от взыскания долга Звонки

При некоторых обстоятельствах инкассатор может привлечь к ответственности существенную ответственность и в конечном итоге передать довольно большой чек потребителю из Вашингтона или Орегона за то, что он звонит на мобильный телефон.Как вам скажет наш юрист по взысканию долгов, теперь федеральный закон устанавливает строгие ограничения на использование сборщиками долгов автоматов. Как часто это происходит? Если при ответе на звонок на вашей линии несколько секунд тишины, велика вероятность, что сборщик использует автонабор. Если коллекторское агентство оставляет предварительно записанное сообщение, велика вероятность того, что звонящий использовал автодозвон.

Как коллекционеры обходят это правило? Если вы дали первоначальному кредитору явное разрешение позвонить на его мобильный телефон (указали это в исходном договоре как один из ваших контактных номеров и т. Д.)) то такое разрешение защищает коллекторское агентство или покупателя долга. Но что, если вы не предоставили номер своей ячейки сборщику или первоначальному кредитору? Затем коллектор нарушает Закон о защите потребителей телефонных услуг (TCPA) каждый раз, когда звонит на ваш мобильный телефон с помощью автонабора. Коллекторы долга, нарушающие TCPA, несут ответственность за 500 долларов за нарушение. А в случае умышленного нарушения — до 1500 долларов за звонок.

Потребители в Вашингтоне и Орегоне, которые на самом деле предоставили свой номер мобильного телефона сборщику долгов (но не первоначальному кредитору) и не желают и дальше получать звонки о взыскании долга на свой мобильный телефон, должны отправить сборщику долгов письмо заказным письмом / уведомлением о вручении. просил заявить, что: «Я аннулирую любое разрешение, которое я, возможно, когда-либо давал вам или кому-либо еще, позвонить мне на мой мобильный телефон по поводу этой учетной записи.Номер моего мобильного телефона _____. Никогда больше не звоните мне по этому номеру ».

Ведите записи для доказательства нарушения TCPA

Помните, что возможные нарушения TCPA происходят, как только вызывающий абонент звонит на вашу линию. В этом случае важно, чтобы вы регистрировали все вызовы, включая повешенные. Наша фирма бесплатно предоставит вам телефонный журнал для отслеживания этих нарушений.

Помимо нарушения TCPA, сообщения, которые потребители получают на свои сотовые телефоны, также часто приводят к наказуемым нарушениям не только Закона о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), но и законов о защите прав потребителей штатов Орегон и Вашингтон.Так что сохраняйте каждое сообщение и документируйте каждый звонок.

Свяжитесь с юристом по взысканию долгов сегодня

Если коллекторы звонят на ваш мобильный, немедленно обратитесь к юристу по взысканию долгов. Вы можете записаться на консультацию по телефону или записаться на прием в любой из наших офисов в Вашингтоне или Орегоне.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *