Как стать экономной и накопить денег: Как экономить и копить деньги

Содержание

Раскрываем карты: экономный вы или нищий?

В экономии нет ничего плохого. Но между разумной бережливостью и мышлением нищего человека проходит тонкая грань. Первый образ мыслей, как правило, идёт на пользу, а второй мешает развиваться в финансовом плане. Рассмотрим отличия экономного человека от нищего.

У экономного человека богатое мышление, у нищего – наоборот

С одной стороны, оба понятия похожи. И нищий, и экономный человек – это люди, которым доходов не хватает на желаемый уровень жизни. Что же их отличает? Человек с нищим мышлением боится тратить деньги на крупные и стоящие покупки, не откладывает на будущее. Средства буквально уходят сквозь пальцы. И не всегда человек понимает, куда именно. Он ограничивает себя во всём, не понимая, что в расчёте на перспективу делает только хуже. Повысить же доход до приемлемого уровня не удаётся из-за внутренних убеждений, которые сидят в голове.

Экономный ищет способы выкрутиться, берёт на себя ответственность за свою жизнь. Он тоже ограничивает себя, но разумно. Например, покупает энергосберегающие лампы вместо обычных, более дешёвых, чтобы, в том числе, помочь природе. Однако и экономный подход может быть правильным и неправильным.

«Подход экономного человека нужно разбирать с двух сторон. А именно, что является причиной, по которой он экономит. Первая причина – его доходов хватало, чтобы обеспечить свои потребности, но он хотел большего, поэтому тратил больше, чем зарабатывал. И теперь он вынужден экономить, чтобы сравнять свои доходы и расходы. Такие люди живут одним днём, не думают о будущем, живут по формуле бедности и рано или поздно скатятся к ней, если не поменяют свой подход. Вторая причина – его доходов хватало, но человек думал о будущем и решил откладывать определённую часть от своих доходов для создания капитала, который обеспечивал бы его в будущем. Он экономит, поскольку с самого начала определил для себя сумму (долю от доходов), которую необходимо откладывать, чтобы добиться своих целей. Впоследствии эта экономия входит в привычку, и он уже не замечает её. Такой человек, несмотря на экономный образ жизни, живет по формуле богатства, потому что таковое рано или поздно придёт к нему. Ведь богатый человек – не тот, который много зарабатывает, а тот, кто много сберегает и приумножает отложенные деньги», – рассказывает независимый международный финансовый советник, партнёр консалтинговой группы Logic Planning Group (USA) Виталий Христич.

Откуда же берётся нищее мышление?

«На формирование «нищего» подхода влияет окружение, родители, которые с детства закладывают убеждения насчёт денег. Мышление всегда можно поменять, но это не быстрый процесс. Опасность «нищего» подхода в том, что придётся всю жизнь беспрерывно и тяжело работать, а потом старость встретить в нищете. По статистике, пик трудовой активности – с 25 до 45 лет, потом идёт спад», – отмечает Алексей Максимченков, коммерческий директор ООО «Слава».

Примеры

Совместно с Мариной Гречман, финансовым консультантом проекта Минфина России по повышению финансовой грамотности, экспертом Национального центра финансовой грамотности, мы собрали бытовые примеры, из которых наглядно видна разница в подходах между экономными и нищими людьми.

Экономия на коммунальных платежах

Допустим, при анализе расходов было замечено, что коммунальные платежи высокие. Экономный человек заменит лампы на энергосберегающие. Будет выключать свет, когда не находится в комнате. Стирать бельё в машине, загрузив её полностью. И так далее. То есть найдёт такие решения, которые уменьшат расходы и не добавят стресса. Скупой же будет ходить в нестиранных вещах, мёрзнуть без обогревателя или страдать от жары без кондиционера.

Экономия на питании

Решив сократить расходы на питание, рачительный человек перейдёт на продукцию местного производства, на сезонные продукты, исключит вредные деликатесы, газированные напитки, сладости. Будет планировать меню и готовить дома из простых продуктов. «Нищий» станет покупать самые дешёвые продукты, независимо от их состава и срока годности, перейдёт на «доширак». Конечно, в перспективе это скажется на здоровье, в итоге придётся тратиться на лекарства. В итоге получаем неразумную бережливость.

Экономия на развлечениях

Экономный человек не отказывает себе в развлечениях. Он их меняет. Он с удовольствием путешествует, встречается с друзьями, занимается спортом, но делает это с учётом своих финансовых возможностей. Можно отправиться на берег реки или взять местную экскурсию, прогуляться по старой части своего города или в парке. Встречу с друзьями можно организовать дома или на природе. Велосипедные прогулки, зарядка, плавание, упражнения на турниках во дворе вполне подходят для тренировок. Скупой человек откажется от развлечений, а если что-то позволит себе, не сможет получить удовольствие, будет испытывать чувство вины из-за «напрасно» потраченных денег.

Экономия на здоровье

Здоровье – самый главный ресурс. Нельзя не уделять ему внимания. Рачительный человек ведёт здоровый образ жизни. Регулярно проходит профилактические осмотры, диспансеризацию. Не запускает болезни. Скупой не занимается своим здоровьем, до последнего откладывает визиты к врачу, занимается самолечением. Он обращается за помощью, когда болезнь принимает уже серьёзные формы.

Экономия на вещах

Бережливый человек планирует свои покупки. Выбирает лучшее по доступной цене. Пользуется акциями и распродажами, покупает в интернет-магазинах. А вот накупить кучу дешевого китайского ширпотреба, который развалится или потеряет вид после первой стирки – выбор скупого. Такие покупки не доставляют удовольствия, понижают самооценку. И придётся снова тратиться в ближайшее время.

Экономия на образовании

Можно найти массу учебных программ в интернете, использовать возможность бесплатного обучения, повышения квалификации. Ещё один вариант – пользоваться услугами муниципальных библиотек. Скупой же перестаёт учиться и развиваться.

Почему экономия не равна жадности

Любопытно, что у многих понятия экономии и жадности стоят где-то рядом. Между тем, схожего мало.

«Разумная экономия не имеет ничего общего со скупостью и жадностью. Она построена на ограничениях, которые в целом не ухудшают качество жизни. Человек начинает потреблять осознанно. Переходит на бережное потребление ресурсов, продуктов, вещей. Покупки планируются. И в результате такой экономии жизнь упорядочивается, становится лучше. Скупые, жадные люди не вызывают симпатии. Человек с психологией бедности постепенно уходит от общения, от радости, от будущего. Качество жизни ухудшается. Накопления становятся самоцелью. И даже накопив определённую сумму, человек не тратит деньги. Не разрешает себе развлечения, отдых, удовольствия», – объясняет Марина Гречман.

Итак, финансовые консультанты советуют быть экономным. Но это не значит, что придётся считать каждую копейку. Подход должен быть разумным, а жизнь в результате внедрения новых правил не должна ухудшаться. Оптимизируйте расходы, не покупайте то, что не нужно, не тратьте деньги на «понты», которые подорвут семейный бюджет.

Экономия пригодится и тогда, когда доход станет выше. Навык тратить разумно поможет не лишиться дохода и не скатиться в прежний уровень жизни. Даже миллионеры, которые пишут книги о том, как разбогатеть, считают деньги и не делают крупных спонтанных покупок. Возможно, именно поэтому они стали тем, кем являются.

10 способов экономии семейного бюджета

Искусство домашней экономики

Мы часто употребляем выражение «дотянуть до зарплаты». Другими словами — распределить имеющиеся средства на определенный период, не прибегая к услугам друзей-родственников или кредитных сервисов. Для кого-то такая задача за несколько дней до поступления денег на карту становится привычной, кто-то сталкивается с проблемой только в экстренных ситуациях. В любом случае, это не доставляет удовольствия, согласитесь.

Особенно неприятно осознавать недостаток средств, если дело касается семьи — как объяснить ребенку, что сегодня мама не купит шоколадку, а вот через недельку… Мысль о том, что весной обещан сыну велосипед, приводит в смятение, а любой разговор друзей о планах на отпуск вызывает просто панический страх, что кому-то из близких придет в голову идея провести пару недель на море вместо «идеальной для отдыха» бабушкиной дачи. Почему при одинаковом уровне доходов одна семья не испытывает финансовых затруднений и проводит свободное время с удовольствием, а другие буквально сводят концы с концами? Давайте «подсмотрим» за успешными домашними финансистами узнаем, в чем секрет.

10 значимых пунктов семейной экономики

Помните девиз советской финансовой системы «экономика должна быть экономной»? Можно сколько угодно иронизировать по поводу особенностей этого исторического периода, но упомянутое правило работает в любой экономической системе и применимо не только в масштабах государства. Итак, какие статьи расходов можно оптимизировать, выражаясь языком современным?

1. Развлечения

Как мы проводим свободное время? Что делаем всей семьей? Как ни печально, любимое место проведения выходных в кругу семьи — ТРК. В названии этих заведений, конечно, присутствует слово «развлекательный», но главное все-таки — торговый. Здесь продают все: билеты в кино, закуски, мороженое, игрушки, обувь, одежду и еще множество не самых необходимых вещей. Дети у игровых автоматов, мама в примерочной, папа в ресторанном дворике; вечером возвращаемся домой, нагруженные спонтанными покупками, надышавшись пылью, наевшись фастфуда, потратив приличную сумму честно заработанных.

Может быть, стоит попробовать выехать за город, в парк, покататься на санках, лыжах, коньках зимой, устроить пикник на природе в любое время года, погулять по лесу, собрать ягод и грибов осенью? Возражения о том, что не на чем доехать, нет снаряжения — простите, дешевые отмазки. Общественный транспорт доставит в любой пригород, а любое снаряжение можно взять в аренду — это не бесплатно, но очередная кофточка (сто первая в шкафу) стоит не меньше.

2. Покупки

«Уж сколько раз твердили…» о том, что покупки, от самых незначительных до крупных, надо планировать, а все равно отправляемся в магазин каждый день, возвращаемся с полными сумками нужного и не очень, и даже совсем ненужного, периодически выносим полные мешки непригодного и снова отправляемся в магазин. Без списка. Дальше можно продолжать, как в известной песенке про попа и собаку.

Приобретите удобную складную сумку-шоппер, она гораздо прочнее и практичнее и экологичнее магазинных пакетов, даже если они «биоразлагаемые». Окупится за месяц, прослужит несколько лет.

Заведите записную книжку или создайте заметку в телефоне, куда будете записывать все планируемые покупки, сверяйтесь со списком и безжалостно выкладывайте из корзины все, что не указано, несмотря на супернизкие цены. Это для начала, пока не исчерпаются бесконечные запасы чая, макаронов, носков, кухонных полотенец, симпатичных чашек, банок с оливками, которые ест только мама, стиральных порошков и любимых некогда дочкой печенек. Затем список станет обширнее и можно будет откладывать некоторые покупки до снижения цены. Это и называется экономией, когда выбирается удачный момент для выгодной покупки необходимого, а не собирание всех акционных товаров с полок магазинов.

Подобный подход нужно применять как к регулярным покупкам, так и к разовым крупным приобретениям. Отдельная история про детские товары.

3. Покупки для детей

Любой более или менее наблюдательный человек хотя бы раз в жизни отмечал, что дети растут. Быстро. Не успевают даже по разу примерить все накупленные и надаренные ползунки, как уже выросли из них. Ладно бы только ползунки, но курточки, ботиночки и прочие элементы малышового гардероба — стоимость всего этого совсем негуманная. Наши бабушки и мамы практиковали совместное пользование детскими вещами, передавая от одного ребенка другому по мере вырастания. Очень хорошая традиция, тем более что современный уровень коммуникаций позволил создать множество сетевых ресурсов по продаже, обмену и дарению.

Коляски, детские автокресла и прочие самоходные и вспомогательные средства транспортировки вообще покупать не обязательно, если точнее — не нужно. Для временного пользования существует аренда. На день, на несколько дней, на несколько месяцев по подписке можно взять практически все.

4. Питание

Да, на питании экономить нельзя, еще бабушка это говорила. Только бабушка не знала про фаст-фуды и суши, пекла пироги и варила вкусный борщ, делала заготовки. Может быть, именно поэтому никогда денег в долг не просила и даже со скромной пенсии на подарки внукам всегда откладывала.

Как обеспечить здоровое питание и сэкономить?
  • Возьмите за правило готовить на завтрак каши или хотя бы яичницу. Вареная колбаса (немного мясных отходов и химические добавки для вкуса, цвета и запаха) стоит не дешевле мяса, а запеченные домашние деликатесы еще и гораздо сытнее. Времени на приготовление уходит немного, а польза очевидна, и экономия значительная.
  • Сезонные ягоды можно купить и заморозить. Даже если нет желания возиться с вареньями, компотами и прочими заготовками, в доме всегда будет натуральный морс. Можно порадовать домашних смузи, рецепт каждый составляет по своему вкусу.
  • Домашняя еда превосходит по вкусу и пользе любой бизнес-ланч. Не ленитесь захватить из дома на работу контейнер с обедом. Пельмени и вареники тоже можно готовить самостоятельно, это еще и отличный повод провести время с семьей за полезным и увлекательным занятием.

Контейнер с бутербродами, кружка-термос с любимым чаем или кофе и бутылочка с водой — во время любой поездки можно полезно перекусить или даже устроить небольшой пикник.

5. Отпуск

Поездка всей семьей весьма недешевое удовольствие. Планируйте как минимум за полгода, выбирайте даты, старайтесь купить билеты заранее, пока цена еще не выросла. Не обязательно выбирать для пляжного отдыха шикарные отели. Зачастую семейный отдых в таких местах сводится к тому, что дети проводят дни в бассейне с аниматорами, а родители у другого бассейна в баре. Выбирайте отель или апартаменты поближе к береговой линии и наслаждайтесь морем, солнцем, воздухом.

Можно отправиться в отпуск на автомобиле. В этом случае желательно разработать маршрут таким образом, чтобы один из родителей не проводил целый день за рулем, с посещением интересных мест, остановками для отдыха у водоемов, чтобы искупаться, погулять по лесу или даже совершить велопрогулку. Чтобы поездка была комфортной, для перевозки всего необходимого можно взять в аренду автобокс. Палатку тоже не обязательно покупать, сервисы проката предоставляют разнообразное оборудование для активного отдыха.

6. Здоровье

Купить его, как утверждает поговорка, нельзя. Это правда. Можно сохранить, ведь профилактика дешевле лечения. Не пренебрегайте бесплатными профилактическими осмотрами, старайтесь больше бывать на свежем воздухе, питайтесь правильно и регулярно — очень многих заболеваний можно избежать именно таким простым путем.

От неприятностей никто не застрахован, от болезней тоже, и тогда доктор выписывает длинный список лекарственных средств. Многие дорогостоящие препараты, не все, конечно, имеют более бюджетные аналоги. Рекламные ролики круглосуточно рассказывают о чудодейственных таблетках, но не спешите бежать за ними в аптеку. Средства для мгновенного излечения от простуды содержат обыкновенный парацетамол и множество добавок, которые вызываю побочные эффекты.

Не злоупотребляйте приемом витаминов и биологически активных добавок — при нормальном питании большая часть необходимых витаминов и микроэлементов мы получаем из продуктов, часть вырабатывается организмом самостоятельно.

Занимайтесь физкультурой. Абонементы в фитнес-центры, как правило, себя не окупают, если нет привычки к регулярным занятиям. Для детей есть бесплатные спортивные секции.

7. Крупные покупки

Мебель, техника, автомобиль и прочие дорогостоящие приобретения необходимо планировать. Выбирайте модель, которая максимально соответствует потребностям, не соблазняйтесь заманчивыми предложениями. Интернет-магазины предоставляют массу возможностей выбора и сравнения товаров, при этом над душой не стоит консультант, работа которого состоит в том, чтобы не выпускать посетителей без покупки.

Тщательно сравнивайте характеристики новых моделей с прошлыми — как правило, различия несущественные, а цена автомобиля и техники выпуска прошлого года снижается за то время, пока президент произносит новогодние поздравления, весьма значительно. Дождитесь сезонной распродажи и купите нужную вещь выгодно.

Не увлекайтесь многофункциональными устройствами. Например, кухонный комбайн используется в основном только как миксер, и таких примеров масса — покупайте только тот прибор, который нужен.

8. Коммунальные платежи

Внимательно проверьте, из каких сумм складывается сумма ежемесячных платежей. Возможно, многие опции на телефоне или кабельное телевидение при нормальном интернете совсем не используются, зачем же за них платить?

Установите счетчики, замените лампочки в осветительных приборах на энергосберегающие, отключите ненужные сервисы и подписки — ежемесячно в семейном бюджете будет оставаться пусть небольшая, но совсем не лишняя сумма.

9. Транспорт

Абонемент всегда дешевле разового билета, и в случае транспорта это неоспоримый факт. Проездной на определенное количество поездок или на месяц — зависит от интенсивности поездок, выбираем тот вариант, при котором затраченная сумма окупается.

Сколько стоит ежедневная поездка на машине, если учитывать расходы на бензин, платные стоянки? Решение отказаться от личного автомобиля довольно кардинальное, но многие уже сейчас принимают его, тем более если нет необходимости отвозить детей в сад или школу, которые находятся недалеко от дома. Для разовых поездок можно воспользоваться каршерингом, а иногда такси обходится дешевле, чем поездка на общественном транспорте втроем или вчетвером.

10. Накопления

Казалось бы, какие могут быть накопления, если речь идет об экономии? Обязательно приучите себя откладывать ежемесячно хотя бы минимальную сумму, лучше всего завести пополняемый вклад, пусть с мизерным процентом. Так можно лучше понять, насколько более эффективным становится использование навыков экономии и планировать довольно крупные покупки. Избегайте покупок в кредит — они обходятся намного дороже, чем сумма, указанная на ценнике.

Семейный бюджет это не просто доходы и траты временно проживающих совместно людей, которые могут в любой момент прекратить отношения, это важная часть жизни людей, однажды принявших осознанное решение быть вместе, рожать и воспитывать детей, строить планы на будущее. Для осуществления любого замысла необходимо правильно рассчитать ресурсы, давайте для начала научимся считать и бережно расходовать деньги.

Как перестать тратить деньги и научиться экономить

Кризис на дворе или нет, но умение жить на честно заработанные деньги есть далеко не у каждого, сколько бы вы не зарабатывали. Всегда есть и те, кто вечно в долгах, и те, кто умеет не только четко вписываться в свои доходы,а еще и «на черный день» откладывать.

Как же избежать ненужных расходов и перестать тратить деньги впустую? Для этого есть множество хитростей. Но сперва надо честно ответить себе на вопрос — действительно ли вы хотите научиться экономить?

Осознайте свои реальные намерения

Как рассказала корреспонденту «МИР 24» психолог из Воронежа Надежда Николаева, часто бывает так, что люди не хотят стать ответственнее в своих тратах по той причине, что имеют некие вторичные выгоды от ситуации, в которой находятся. Например, есть кто-то, кто подкидывает им немного денег когда они находятся в особенно затруднительном положении. Или их кто-то жалеет, оказывает им эмоциональную поддержку. Чтобы начать жить иначе, всегда надо сначала признаться себе, какие выгоды есть в той или иной ситуации лично для вас и быть готовым от нее отказаться.

Психолог из Днепропетровска Инна Гулай также предлагает сперва разобраться в своем отношении к деньгам.

— Взвесьте, что вы вообще думаете об этом, — говорит она. — Продолжите фразы: если я не трачу, то чувствую… Если трачу, то… Что вы думаете о людях-транжирах? Что вы думаете о людях, которые умеют копить деньги, экономят? Что говорили в вашей семье о деньгах?

Мгновенная неконтролируемая трата денег может намекнуть о том, что вы стараетесь быстро снять некое напряжение и получить таким способом поддержку, бонус в виде очередной покупки, — утверждает психолог Яна Тарасенко. — Подумайте, поддерживают ли вас в семье, получаете ли вы внимание и имеете ли опору в лице близких людей? Чувствуете ли вы себя в безопасности в жизни?

Неумеренная трата денег являются для некоторых людей способом коммуникации с миром. Благодаря лёгкости в тратах и безрассудству, они компенсируют нехватку чего-то. Возможно, это способ заявить миру и окружающим людям о себе и своих возможностях.

Если же вы точно знаете, что хотите взять ситуацию в свои руки и научиться жить в соответствии со своими доходами, то вот несколько советов от бизнес-консультанта, НЛП-тренера международного уровня, коуча Павла Колесова из Москвы:

Покупайте только за наличные

Если при каждом походе в торговый центр вы покупаете много лишнего, прекратите пользоваться пластиковой картой. Идя за покупками, возьмите с собой именно ту сумму, которую вы согласны потратить в этот день. Так у вас сложится четкое представление о том, сколько вы можете себе позволить купить за один раз.

Когда вы платите наличными, вы точно знаете, сколько денег у вас на руках и сколько вы должны отдать. В случае с кредитной картой вы потратите намного больше.

Составляйте список покупок

Не важно, собираетесь ли вы купить продукты, канцелярские принадлежности или какие-либо материалы для ремонта — всегда составляйте список самого необходимого. Не стоит отправляться за покупками, если вы четко не представляете цель вашего похода. Так вы, вероятно, снова купите вещи, без которых могли бы обойтись. Кроме того, если вы не составите список, то можете забыть купить самое важное. И тогда вам придется идти за покупками снова, а значит, вы потратите больше денег.

Важно: не стоит возвращаться в магазин всего лишь за одной забытой вещью.

Устраивайте себе финансовые «разгрузочные дни»

В борьбе против бессмысленной траты финансовых средств очень помогает такая практика: устраивайте как можно чаще дни, в течение которых вы не потратите ни копейки. Например, попробуйте в выходные воздержаться от каких-либо покупок. Идя на работу, оставьте свой кошелек дома, а c собой возьмите проездной и что-нибудь перекусить в обеденный перерыв.

Если вы привыкли постоянно покупать газеты, пить кофе или есть конфеты, такие «разгрузочные дни» помогут вам избавиться от этих особенностей вашего образа жизни. То же самое касается и выходных. В эти дни вы предпочитаете поесть в городе или у друзей, сходить в кино или по магазинам? Вы удивитесь, когда поймете, что развлекаться можно и бесплатно.

Ведите учет расходов

В течение двух недель записывайте все суммы денег, которые вы потратили. Указывайте время, место, что именно вы купили и сколько это стоило. Таким образом, вы сможете точно узнать, куда делись ваши деньги. Некоторые пункты могут вас весьма удивить. Возможно, лишние чашка кофе и десерт уже являются вашими слабостями, без которых вы не можете обойтись ни дня.

Более того, сама мысль о том, что вам придется записать каждую купленную вещь, заставит вас подумать дважды, прежде чем приобрести еще одну книгу или диск.

Не подвергайте себя искушениям

У каждого из нас есть перечень магазинов, которые привлекают больше других. Если вы знаете, что не сможете выйти из такого места без покупки, лучше вообще туда не заходить. Постарайтесь не бывать в этом магазине какой-то период времени.

Если вы постоянно оказываетесь на сайте, который провоцирует вас на траты, заблокируйте доступ к нему в вашем браузере. Известно, что тратить средства в Интернет-магазинах очень легко, ведь мы не достаем деньги из кошелька, и траты как бы не вполне реальны для нас.

Психолог Петр Колесов считает, что навести порядок в своем поведении по отношению к деньгам не так уж и трудно, ведь неумеренные траты — это всего лишь плохая привычка, от которой можно себя отучить.

10 экономных секретов

А вот еще несколько маленьких хитростей от «МИР 24»:

Секрет 1. Откажитесь от покупки брендированных товаров. Часто продукты и вещи малоизвестных производителей ничуть не хуже, но значительно дешевле.

Секрет 2. Собираясь купить в аптеке дорогое лекарство, выясните, есть ли в продаже какой-нибудь аналог с тем же действующим веществом. Иногда разрекламированный товар в 5 раз превосходит по цене своего неизвестного брата-близнеца.

Секрет 3. Не ходите за покупками в продуктовый магазин в голодном состоянии, иначе вы неминуемо накупите аппетитной и дорогой готовой вкуснятины вместо продуктов, из которых надо еще готовить еду.

Секрет 4. Получайте наличные только в банкомате того банка, от которого у вас карточка. В другом банке с вас возьмут проценты за услугу. Конечно, вы это знаете, но обычно пренебрегаете этим «копеечным» расходом.

Секрет 5. Купон на скидку — еще не повод для покупки. Не давайте поймать вас на эту удочку! Покупайте лишь нужные товары, и не позволяйте никому провоцировать вас на незапланированные траты. Похвалите себя, когда сможете преодолеть искушение.

Секрет 6. Пользуйтесь распродажами, но только теми, которые предлагают реальные скидки. Вариант 1+1=3 хорош только в том случае, если вы покупаете вещи втроем. В противном случае — это способ всучить вам, пусть и со скидкой, две лишних вещи, которые вам не нужны.

Секрет 7. Когда вы приобретаете электроприборы, обращайте внимание на класс энергоэффективности. Иначе, сэкономив на самом электроприборе, вы месяцы и годы вынуждены платить за лишнюю электроэнергию, которые он потребляет.

Секрет 8. Следите за своим здоровьем! Регулярное бесплатное посещение врачей с целью профилактики — это во всех смыслах дешевле, чем лечение. Тем более что цены на услуги одних только стоматологов такие, что могут мигом оставить вас без средств к существованию на ближайший месяц.

Секрет 9. То же самое относится и к «лечению» автомобиля. Если вы хотите избежать увеличения расхода топлива, преждевременного износа шин и других лишних трат, иногда достаточно просто вовремя подкачивать колеса.

Секрет 10. Ни к чему покупать и хранить дома дорогостоящие шуруповерт, швейную машинку, бензопилу и массу других механизмов, если вы пользуетесь ими раз в год. Лучше знать, у кого что можно позаимствовать на день, в ответ поделившись с друзьями тем, что им потребуется. А какие резервы экономии открываются от круговорота в природе детских шмоток, из которых малышня вырастает почти мгновенно! Помогайте друзьям, и они помогут вам.

И главное: экономию можно превратить в психоз, а можно в веселую и азартную игру. Вам выбирать!

Татьяна Рублева

Как научится экономить деньги с удовольствием?

Главный вопрос современного человека: «Откуда берется пыль и куда деваются деньги?». Это, конечно же, шутка. Но в каждой шутке доля шутки, а все остальное, правда. Разберемся в основных правилах экономии и узнаем, как научиться экономить деньги. Экономика должна быть экономной. Важно понимать, что на экономию определенной сумы денег вам нужно потратить в 10 раз меньше усилий, чем их заработать. Перед тем как научиться экономить деньги, выберите себе мотивацию. Зачем людям нужна экономия в деньгах? Существует несколько видов мотивации для экономии и минимум одна из них подойдет для вас:

  1. Недостаточный уровень доходов и приходится экономить, чтобы вложится в расходы.
  2. Большое желание экономить ради накопления денежных средств для достойной, важной и необходимой покупки.
  3. Необходимость экономить финансовые ресурсы для дальнейшего инвестирования с целью создания дополнительных доходов.
  4. Потребность в умении управления капитала для выработки привычки тратить меньше, чем зарабатывать, чтобы жить в достатке.

Учебная подготовка для экономии денег

Для того, чтобы научиться экономить деньги, необходимо действовать согласно простым принципам. Во-первых. Нужно следить за своими покупками. Можете завести тетрадь или блокнот, в который будете записывать все свои покупки сначала за несколько дней, потом за неделю, после – за месяц. Это важно для того, чтобы проанализировать растраты и по записям вывести сумму общих расходов. Потом необходимо распределить покупки по категориям:

  1. Покупки, которые можно было бы не совершать.
  2. Товары, без которых можно некоторое время обойтись.
  3. Покупки, которые можно заменить другими (например, более дешевыми эквивалентами).
  4. Товары первой необходимости.
  5. Важные непредвиденные расходы.

Это будет ваш месячный/недельный баланс, который покажет вам, как научиться экономить деньги. Кстати, в этих же записях можно ранжировать покупки по разделам «питание», «проезд», «лекарства», «одежда», «досуг». Так же анализ поможет вывести статьи расходов, которые станут основой для формирования месячного бюджета. Следующим этапом на пути к успешному управлению экономными деньгами станет перспективное планирование на неделю, месяц, год. Это может иметь аналогичную форму записей. Можно внести в эти записи категорию «отложить» или «неприкосновенный запас». Этого уже немало, чтобы научиться экономно, управлять деньгами. Идем дальше…

Учимся экономному распределению денежных расходов

Чтобы научиться, экономить деньги, вам нужно выделить обязательные расходы и второстепенные. Используйте свои навыки и таланты в экономии денег. Финансовые эксперты называют этот прием — создание денег. Можно экономить деньги на питании. Чтобы не покупать постоянно хлеб можно печь его самостоятельно. Для этого есть два варианта: купить хлебопечь, которая в ближайшее время себя точно окупит, второй вариант – просто печь хлеб в духовке. Есть умельцы, которые умудряются печь хлеб не только для себя, но и на продажу. Вам не нужно покупать новомодные продукты: суши, фуа-гра, пицца, мороженое, шоколад. Вы можете развить в себе способности, чтобы удовлетворить потребности в экзотике. Научитесь готовить экзотические блюда в домашних условиях. Они будут намного вкуснее, приятнее, натуральнее и полезнее. Не покупайте полуфабрикаты. Большинство из них не качественные и содержат много консервантов. Не стоит экономить на здоровье, так как его лечение может дорого стоить. Кстати слежение за своим здоровьем может на долгие месяцы избавить вас от важных непредвиденных расходов (5-ый пункт). Лучше самому сварить кашку или борщик и оставаться стройным, красивым и здоровым. Умеренное, сбалансированное питание и физические упражнения помогут вам сохранить здоровье. В анализе расходов самая большая статья будет: «расходы на еду». Поэтому вам следует хорошо подумать как правильно контролировать затраты на питание.

Научиться владеть эмоциями – значить экономно, управлять деньгами

К статьям постоянных расходов еще относятся – коммунальные платежи. В Германии детей учат в школах как экономить воду, газ, электроэнергию. Каждый ребенок знает ежемесячный расход по всем видам коммунальных платежей. При возможности используйте энергосберегающие технологии. Постоянные расходы идут на мобильные разговоры. Выберете себе самый оптимальный мобильный оператор связи и экономный тарифный план. На сегодняшний день мобильные операторы предлагают огромное количество тарифов. Так, выбирать действительно есть из чего. Уделите на изучение тарифных планов для оплаты связи как можно больше времени, а результат себя оправдает. Не покупайте дорогих брендовых телефонов, компьютеров, планшетов и комплектующих. Важно понимать, что в цену любого брендового товара заложен большой процент расходов на раскрутку и поддержку имени марки. Например, производители автомобилей марки «Порше» открыто говорят: «Мы производим товар, в котором нет острой необходимости. Мы производим товар, который вызывает непередаваемые эмоции у наших клиентов!». Мы часто готовы расстаться с большой (иногда даже с огромной) суммой денег за одну покупку, когда нас переполняют эмоции. Дорогой телефон или планшет может быть стильным, красивым, мега функциональным и водонепроницаемым, но что убережет его от банальной потери? Кстати, в себестоимости парфюмов, упаковка и реклама может достигать до 80%. Мы часто не знаем, за что платим большие деньги. Если у вас есть автомобиль и вы хотите экономично относиться к своим деньгам, обязательно обзаведитесь велосипедом. У владельцев автомобилей бывает более 50% поездок, которых мог бы заменить велосипед. Если вам часто нужно перемещаться на небольшие расстояния, лучше используйте велосипед. Вы не только сэкономите на топливе, но и реже будете платить за мойку и поддержите свое бесценное здоровье.

Дополнительные советы для сохранения экономии в деньгах

Самый мудрый совет, как научиться экономить деньги, заключается в том, что лучшая экономия – это экономия на вредных привычках. Сигареты и алкоголь нынче стоит дорого. Бросайте излишки – занимайтесь спортом. Абонемент спортзала, конечно дорого. Устройте спортзал у себя дома. Подобной информации о домашнем спортзале в интернете — очень много. И это совершенно несложно. К тому же заниматься дома – дешево и не привязывает вас к определенному времени. Что касается экономии на одежде, то можно приучить себя и свою вторую половину «приценяться». То есть, ходить и сравнивать цены на одинаковые товары в разных торговых точках, а уж потом покупать. На одежду продавцы часто ставят очень большие наценки. Следите за внесезонными скидками в крупных торговых сетях. Но и не забывайте о качестве материалов. Следуя такому совету, можно действительно сэкономить пару сотен условных единиц. Интересный факт, маркетологи нашли ответ на вопрос: «От чего человек получает больше всего удовольствие?», чтобы узнать больше о желаниях клиентов потратить деньги. Это не еда, не сон, не секс, а досуг. Сильно ограничивать себя в досуге экономному человеку тоже не стоит. Просто нужно продумать экономные варианты отдыха: сходить в парк, лес, поиграть в бадминтон на природе, посмотреть фильм дома в семейном кругу, а не в кинотеатре. Тестируйте советы на практике. Выбирайте то, что подходит вам. Конечно же, всех советов придерживаться крайне сложно, но пробовать стоит. Помните, сэкономили – значит заработали!

Трудно экономить деньги, когда видишь, как соседи живут не посредствам.

Как экономить и копить деньги с удовольствием?

Здравствуйте, друзья! Тема сегодняшнего разговора актуальная для многих из нас. Сколько раз я давала себе обещание начать экономить и откладывать деньги с завтрашнего дня. Но, увы, процесс накопления денег продвигается очень медленно, временами пробуксовывая на месте или даже откатываясь назад, оставляя позиции собственной лени, нежеланию напрягаться или просто идя на поводу у своих сиюминутных желаний.

Почему так происходит? Я решила попытаться разобраться и как-то для себя прояснить этот вопрос.

Как в основном все мы распоряжаемся своими финансами? Схема примерно такова: заработал деньги – потратил деньги. Растет доход – соответственно растут расходы. И стоит ли после этого удивляться, почему в нужный момент у нас не оказывается необходимой суммы.

Вывод первый, который я сделала для себя: деньги нужно экономить и накапливать.

Согласна, что далеко не всем удается проникнуться идеей беззаветной любви к денежным знакам и их накопительству. И слава Богу, потому что элементарную жадность нельзя назвать экономией. Деньги, которые копятся ради накопления, на самом деле накопить очень сложно.

Для меня главное в этом процессе – очень сильная мотивация. Это очень большое желание обладать чем-либо или возможность реализовать свою заветную мечту с помощью накопленных денег.

Мотивация может быть очень разной. Например, желание сделать что-то благородное или полезное для других людей, для общества.

Чтобы был более понятен данный пункт, вспомним хотя бы эксперимент, который в течение года проводил над собой и своей семьей американский писатель и журналист Колин Биван.

Цель его годового эксперимента – уменьшить силами своей семьи количество мусора на Земле. В результате им было написано пошаговое руководство, как можно экономно жить в современном мире и производить как можно меньше отходов.

Как это связано с экономией? Да напрямую. Изменив некоторые свои привычки (например, ездить по возможности не на автомобиле или на общественном транспорте, а на велосипеде или ходить пешком), Колин Биван одновременно решает две задачи: спасает экологию и экономит свои деньги.

Пример, может быть, несколько не традиционный, но, тем не менее, наглядный, как стремление изменить жизнь к лучшему на Земле приводит к семейной экономии.

Моя мечта (как, вероятно, и многих других людей) не столь глобальная, не решает мировые проблемы, а вполне себе житейская.

И даже не одна, на самом деле их несколько. Но вот та, которую хочется осуществить в ближайшее время – это путешествия.

Мне всегда нравилось путешествовать. Но в последнее время как-то не получается отправиться в давно запланированную поездку в Европу.

И, чтобы приблизить это желанное событие, я разработала для себя такую небольшую пошаговую инструкцию о том, как накопить деньги, естественно, предварительно прочитав кучу умных книжек, посетив не один тренинг и мысленно «посылая» заявку за заявкой о своей финансовой состоятельности во Вселенную.
Признаюсь, Вселенная пока никак не отреагировала, но из всего остального определенные выводы были сделаны:

  1. Не тратить больше, чем зарабатываешь. Этому меня научил опыт богатых и состоятельных, многие из которых сколотили свое состояние, неукоснительно соблюдая этот принцип.
  2. Научиться управлять своими финансами (правильно и разумно экономить, составлять финансовый план с дальнейшим анализом доходов и расходов, откладывать деньги, создавать пассивный доход, инвестировать средства).

Исполнение мечты

Как мы уже выяснили, чтобы деньги копились быстрее и приятнее, их надо собирать на что-нибудь приятное и желанное. И так как цель моих накоплений – это путешествия, для начала посчитаем, сколько же, примерно, потребуется средств на поездку (покупка билетов, оформление визы, расходы на подарки, одежду и обувь, чемодан или дорожная сумка, техническое оснащение поездки (телефон, фотоаппарат, планшет), количество денег, которые потребуются в поездке).

Посильные шаги

Не стоит загружать себя сразу непосильными задачами. Накопить сразу и много тяжело, и долгий результат может привести к разочарованию. Допустим, конечная цель моих накоплений – это поездка. Но сюда входит немало подготовительных промежуточных этапов, например, покупка фотоаппарата, планшета, телефона.

Поэтому свой процесс накопления я начинаю с откладывания небольшой суммы денег на свою первую покупку в этой цепи: например, первой покупкой будет планшет. Согласитесь, не такие уж большие деньги. А скорая покупка может стимулировать меня на дальнейшее накопление.

Этот этап уже почти пройден и, надеюсь, совсем скоро я порадую себя отличным планшетом. А следующий по плану – фотоаппарат.

Как откладывать деньги: больше и быстрее или как получится?

Во многом ответ на это вопрос зависит от доходов. Но как советуют финансовые консультанты, нужно откладывать ежемесячно от всех получаемых доходов не менее 10%. Это не так много по отношению к общей сумме, и, в этом случае, те средства, которые остаются, позволяют не нарушать привычный образ жизни.

Если эти доходы достаточно велики – желаемая сумма наберется быстро.

Но если денег только-только хватает на жизнь?

Тогда быстро накопить желаемую сумму вряд ли удастся. Осуществление желаемого отодвигается на большой срок, и есть вероятность, что за это время может не раз возникнуть желание потратить накопленное на что-то незапланированное раньше времени.

Чтобы избежать этой ситуации и ускорить этот процесс, я стараюсь хотя бы раз в три месяца откладывать не по 10%, а 20-30% от всех доходов.

Небольшие хитрости, которые помогут сберечь деньги

Все эти премудрости из жизни и связаны они, скорее всего, с нашей психологией. Так уж мы устроены, что иногда приходится идти на некоторые ухищрения, чтобы обмануть самого себя.

Вот что я иногда делаю, чтобы не потратить больше денег, чем запланировано:

  • Стараюсь не носить все деньги в кошельке, а брать, по возможности, столько, сколько мне потребуется на покупки в данный момент
  • Не всегда беру с собой банковскую карту. Таким способом уже не раз удалось спасти деньги от их траты на покупки не запланированных вещей
  • Если в вашей семье есть человек, который может противостоять лишней и ненужной трате денег, сделайте его своим семейным «казначеем». Возможно, это поможет защитить накопления от ненужных трат

У меня есть еще один интересный, на мой взгляд, способ. Я нашла его в интернете не так давно, и с того времени с успехом применяю его. О нем хотелось бы рассказать поподробнее. Это способ отложенной покупки или отложенного исполнения желания.
Он очень простой. И состоит он в том, чтобы, прежде чем реализовать свое желание, например, что-либо приобрести, нужно сделать временную паузу между возникновением этого желания и его реализацией.

Просто подождите и вы увидите, сколько вы сэкономите средств из-за того, что не пошли на поводу у своих сиюминутных желаний и не совершили покупку, без которой можно вполне обойтись.

Можно даже составлять такие списки покупок, которые хотелось бы приобрести. Но не бежать тут же в магазин с этим списком. А отложить его реализацию не некоторое время, например, на пару месяцев. За это время вы уже точно поймете, нужна ли вам на самом деле эта вещь или вы можете с успехом обойтись и без нее.

Этот способ очень эффективен и проверен на себе. К тому же у вас не будет повода упрекнуть себя в том, что вы зря потратили деньги и отодвинули срок осуществления свой мечты.

Вот как я стараюсь приблизиться к своей мечте.

А как это делаете вы? Пока, пока…

Экономика должна быть экономной

Очень многие оправдывают свое невнимание к проблема полости рта нехваткой финансовых возможностей. Но у такого, казалось бы, понятного и логичного объяснения есть немало подводных камней. Давайте на них посмотрим.

Типичная ситуация: на зубе появилось пятно или развился поверхностный кариес. Во сколько обойдется лечение такого зуба? Правильно, в достаточно скромную сумму. Но пациент уже внушил себе, что у него нет денег, поэтому к врачу не торопится. И вот кариес разрастается, уже повредил эмаль и добрался до дентина, далее инфекция проникла в пульпу… Теперь воспалительный процесс — не просто косметический дефект, он причиняет реальную боль! И отсутствие денег уже неважно, в любом случае нужно бежать к стоматологу. А сколько стоит лечение зуба с депульпированием, обработкой корневых каналов, пломбированием и установкой вкладки в случае необходимости? Действительно, немало.


Пациенты нередко спрашивают: «Доктор, а можно зуб удалить сейчас, а протезированием заняться годика через два, а то денег нужно накопить…» И опять вопросы здоровья упираются в деньги. Но что происходит в это время во рту? Один зуб удалили, на соседние упала дополнительная нагрузка, и они стали смещаться в сторону отсутствующего зуба, а десневая кость, лишенная нагрузки, медленно атрофируется, создавая серьезные проблемы для дальнейшего протезирования. В результате через два года может возникнуть реальная необходимость увеличения высоты коронок для мостовидного протеза, а для проведения имплантации потребуется предварительная процедура восстановления объема кости. В результате и денег, и времени на лечение будет затрачено намного больше.


Так где же выход? Как и здоровье сохранить, и лишнего не потратить, и драгоценное время сберечь для более полезных и приятных дел?

Ответ прост: выбрать правильную клинику. Это несложно. Достаточно записаться на консультацию, поговорить с врачом, присмотреться к нему. Или послушать близких, которые, вероятно, уже встретили хорошего специалиста и полностью довольны его работой, поэтому без тени сомнения готовы его порекомендовать. Главное — не затягивать с визитом к врачу.


И если раз в полгода посещать врача-стоматолога с профилактической целью, то ни одна скрытая проблема в полости рта не останется незамеченной, что позволит своевременно начать ее лечение и не допустить опасных осложнений. Здоровье зубов в руках пациента, в первую очередь, точно также, как и здоровая и красивая улыбка и полная уверенность в том, что с зубами не может случиться никаких неприятных неожиданностей.

Время работы

Пн-Пт10:00 — 22:00
Сб-Вс10:00 — 20:00

Хохлова Елена Александровна Врач-стоматолог терапевт, эндодонтист

Как стать экономной хозяйкой | Сижу дома

Вопросы экономии волновали умы хозяек всегда, вне зависимости от времени, в котором мы живем, будь то Советский Союз или современные рыночные реалии. И чем беднее было общество, тем больше старались экономить хранительницы домашнего очага.

Пожалуй, лучшими экономками можно считать наших бабушек, переживших всевозможные катаклизмы своего времени, и даже, в отдельных случаях, сумевших собрать неплохое состояние.

Надеюсь, что до уровня наших бабушек нам подниматься не придется, а вот учиться быть экономной хозяйкой не помешает в любое время.

Для того, что — бы стать экономной хозяйкой, нужно не так уж и много. Достаточно научиться читать и считать. Да – да. Этого достаточно. А вот как это сделать, читайте дальше.


С чего начинается экономия

Казалось бы, что может быть такого сложного в экономии?! Трать меньше денег — и вся экономия. На практике все происходит гораздо сложнее.

Приведу пример. Для уборки дома мы пользуемся определенными средствами, такими как средство для чистки стекол, средство для мытья пола, средство для мытья посуды и т.д. Каждое из этих средств имеет свою определенную цену. Можно купить очень дешевое средство, и, вроде как сэкономить на нем, но для того, чтобы с его помощью отмыть, например, газовую плиту из нержавейки, этого средства понадобится в два или даже в три раза больше, чем другого, более дорогого средства для мытья поверхностей из нержавеющей стали.

И получается, что покупка дешевого, но неэффективного средства для уборки не приводит к экономии семейного бюджета, а даже наоборот, увеличит траты на покупку средств для уборки.

Для того, что — бы стать экономной хозяйкой и начать экономить, нужно критично посмотреть на все, что вы делаете, и выбрать все возможные пути экономии. По сути, экономить можно на всем, от экономии на коммунальных платежах до экономии на одежде и продуктах питания. На сайте sizhu-doma.ru можно найти не только много интересных советов и публикаций, посвященных экономии, но и рекомендации и способы сохранения и приумножения семейного благосостояния.

На чем может экономить домохозяйка

Пожалуй, самый правильный ответ на этот вопрос будет – на всем! И, в общем — то, так оно и есть. Критично смотрим на все свои домашние дела, и выбираем способы экономии.

Чем обычно занимается любая хозяйка?! Правильно: стирка, уборка, приготовление пищи, хождение по магазинам за продуктами. Именно в этих процессах и можно выискать способы экономии.

Экономить на стирке вещей можно следующими способами:

  • покупка менее дорогого, но не менее эффективного стирального порошка;
  • стирка в экономичной и эргономичной стиральной машине;
  • стирка в ночное время суток или в выходные – существенно экономит электроэнергию при наличии двух — тарифных счетчиков для электричества;
  • полная загрузка стиральной машинки. Стирка в полупустой стиральной машинке при неизменном расходе воды и электричества, в целом увеличивает расходы семьи.

Экономить на уборке и средствах для уборки:

Практически в начале статьи я уже привела пример относительно выбора и приобретения средств для уборки дома или мытья посуды. Смысл в том, что далеко не каждое дешевое средство даст необходимый эффект. Соответственно, для уборки дома приходится использовать гораздо больше «дешевого» средства, и снова его покупать. А это, явно, не является экономным вариантом.

Экономия на приготовлении пищи:

  • газ дешевле электричества. Поэтому, если у вас в доме газовая плита – то вы уже в некотором роде экономите;
  • готовим столько, сколько можем съесть. Если вы привыкли готовить сразу на неделю, а ваша семья столько не съедает, подсчитайте, сколько не съеденных продуктов вы выбросили в конце недели. Переведите эту сумму в деньги, по стоимости купленных продуктов, и представьте, будто вы не остатки супа выплеснули, а выкинули деньги на эту сумму.
    То же самое и при покупке продуктов питания: не покупайте продуктов больше, чем можете съесть.

Экономия на одежде:

Аккуратная носка и чистка одежды и обуви продлевает им жизнь. Ну, согласитесь, если вы постирали свою белую блузку с черными носками мужа, ничего хорошего из этого союза не получится. Полинявшую блузку придется выкидывать, а это очередные расходы.

То же самое при глажке белья. Если вы выбрали неправильный нагрев утюга, и из-за этого на брюках мужа осталось подпаленное пятно, такие брюки он носить уже не сможет. Соответственно, опять непредвиденные расходы.

Аналогичный подход должен быть ко всему, что вы делаете!

Как стать экономной хозяйкой

Подводя итоги вышесказанного, для того, что – бы стать экономной хозяйкой, достаточно выполнять несколько основных правил.

  1. Экономить можно на любом покупаемом вами товаре. Будь то продукты питания или новая кофточка, или покупка бытовой техники. Продукты покупаем мелким оптом, если в магазине работают дисконтные карты – приобретаем их и пользуемся. Там где можно попросить скидку – обязательно просим.
  2. Бережно относимся ко всем вещам, которые попадают в наши руки. Чем дольше «живет» та или иная вещь, тем меньше предстоит расходов на покупку новых вещей. Разумеется, все, что можно починить или отремонтировать, должно быть починено или отремонтировано.
  3. Продукты питания покупаются и готовятся только в тех объемах, которые семья может физически съесть.
  4. Экономим на всем, от электричества до средств для уборки квартиры.

Соблюдая эти нехитрые правила, постепенно, даже незаметно для самой себя, вы сможете стать экономной хозяйкой.
Более того, со временем у вас появятся свои секреты и способы экономии.

Полезные статьи для экономных хозяек:

Как экономить на продуктах питания
Как стать хорошей хозяйкой
Как экономить на коммунальных платежах
Лайфхаки для домохозяек: быстрая уборка в доме
Как я научилась экономить деньги

12 способов сэкономить деньги при ограниченном бюджете

Если у вас ограниченный бюджет, это не значит, что нет способов отложить деньги на создание сберегательного счета. Вот 12 советов, которые помогут вам построить здоровую заначку.

1. Внесите небольшие изменения в свой бюджет по всем категориям

При ограниченном бюджете каждое решение о расходах окупается, но вы можете начать экономить деньги, внося небольшие изменения. Например, деньги, сэкономленные на приготовлении обеда вместо покупки еды на вынос или еды вне дома, могут легко сложиться.То же самое относится и к завариванию собственного кофе, а не к чашке кофе в Starbucks. Некоторые другие изменения включают в себя:

  • Выключение света, когда вы им не пользуетесь.
  • Отрезать шнур от кабеля и выбрать более дешевые потоковые сервисы.
  • Включение крупных бытовых приборов, таких как посудомоечная машина, стиральная машина и сушилка, в непиковые часы — обычно рано утром и поздно вечером.

Один из способов составления бюджета — использовать правило 50/30/20, что означает выделение 50 процентов вашего дохода на основные расходы, а оставшуюся половину, известную как дискреционный доход, — на то, что вы хотите (30 процентов), и на сбережения. (20 процентов).

2. Присмотритесь к страховым тарифам

Раз в несколько лет разумно сравнивать цены на автострахование и страхование домовладельцев. Скидка за безаварийность или другие скидки за лояльность могут помочь вам сэкономить, оставаясь в вашей нынешней компании. Но в других случаях вы сэкономите больше, переключив или объединив автострахование и страхование домовладельцев с одной и той же компанией.

Также проверьте еще раз, чтобы убедиться, что вы получаете какие-либо скидки, на которые вы имеете право, например, скидки за страхование нескольких автомобилей или за безопасное вождение.

Телевизионные или интернет-провайдеры — это другие виды услуг, цены на которые также следует сравнивать каждые несколько лет.

3. Получить банковский бонус

Некоторые банки предлагают бонус за открытие нового счета и выполнение нескольких основных требований, таких как создание прямого депозита или поддержание минимального баланса. Некоторые из лучших банковских бонусных предложений позволяют вам заработать около 250 долларов и более всего за несколько месяцев.

Прочтите мелкий шрифт, прежде чем подписаться на бонус, чтобы знать, как заработать бонус и как долго вам нужно держать свою учетную запись открытой.Также следите за требованиями к минимальному балансу, которые могут затруднить открытие или обслуживание вашей учетной записи, а также за сборы за учетную запись, которые могут съедать сумму вашего бонуса.

4. Автоматизируйте свои сбережения

Легко забыть о сбережениях. Вот почему автоматизация процесса — лучший способ сэкономить деньги. Попросите вашего работодателя перевести часть вашей зарплаты на высокодоходный сберегательный счет, чтобы отделить ее от денег, используемых для оплаты счетов. Сравните ставки, чтобы убедиться, что ваши сбережения приносят конкурентоспособную доходность.

5. Используйте приложение для составления бюджета

Приложение для экономии денег может помочь вам управлять своими деньгами. Например, Digit автоматически проверяет ваши счета и переводит деньги, чтобы помочь вам увеличить ваши сбережения. Также рассмотрите Chime, банковское приложение, которое позволяет легко сохранять сдачу. Ознакомьтесь со списком лучших приложений для ведения бюджета от Bankrate.

Вы также можете зарегистрироваться в инструменте myMoney от Bankrate, чтобы классифицировать свои расходные операции, определять способы сокращения и улучшения своего финансового положения.

6. Воспользуйтесь преимуществами сбережений до уплаты налогов

Настройте автоматические отчисления в ваш пенсионный план, спонсируемый сотрудниками, например, 401(k), который использует доллары до вычета налогов для финансирования вашей пенсии и может снизить ваш налогооблагаемый доход. Более того, некоторые работодатели предлагают компенсировать взносы сотрудников в соответствии с 401(k), предоставляя практически бесплатные деньги для создания ваших пенсионных сбережений. Программы подбора работодателей обычно требуют, чтобы работники вносили минимальную сумму для получения квалификации.

7.Подведите итоги расходов на еду

Еда может быть одной из самых дорогих статей бюджета, но легко контролировать расходы, готовя еду самостоятельно и сокращая количество ужинов вне дома. Узнайте, как можно сэкономить на покупках.

8. Воспользуйтесь льготой по студенческой ссуде

Законодательство, принятое в марте 2020 г., приостановило выплаты по федеральной студенческой ссуде, но они должны возобновиться после 31 января 2022 г. Тем временем, если у вас есть студенческая ссуда, поместите сумма вашего платежа на погашение долга с высокими процентами или пополнение ваших сбережений, а не на их трату.

9. Следите за новыми покупательскими привычками

Потребители путешествуют и посещают магазины чаще, чем в разгар пандемии коронавируса. Обязательно сохраняйте хорошие привычки к сбережениям, которые вы начали во время блокировки, и избегайте трат из мести.

Интернет-магазины, которые стали популярными во время пандемии, могут упростить сравнение цен. Просмотр общего счета в корзине перед оформлением заказа также может помочь вам точно узнать, сколько вы тратите.

10.Рефинансируйте свою ипотеку

Рефинансирование — это возможность для некоторых людей с ограниченным бюджетом сэкономить деньги. Ставки по ипотечным кредитам остаются близкими к историческим минимумам, при этом средняя ставка по ипотечным кредитам с фиксированной ставкой на 30 лет составляет около 3,24%, согласно данным Bankrate. Рефинансирование ипотечного кредита может сэкономить тысячи долларов в течение срока действия кредита.

Например, домовладелец, у которого осталось 25 лет по 30-летней ипотеке на сумму 275 000 долларов, имеет:

  • Текущий баланс: 250 230,95 долларов
  • Исходная процентная ставка: 4.5 процентов
  • Текущий ежемесячный платеж: $1393,38 в виде основной суммы и процентов каждый месяц.

В течение срока кредита домовладелец выплатит в общей сложности 226 618,46 долларов США в виде процентов.

Теперь предположим, что этот домовладелец может рефинансировать 25-летнюю ипотеку со ставкой 3,25%.

  • Рефинансирование снизит выплату основного долга и процентов до 1219,42 долларов в месяц, что позволит сэкономить 173,96 долларов в месяц.
  • Общая сумма выплаченных процентов, если предположить, что ипотека сохраняется еще на 25 лет и включая проценты, выплаченные по первоначальной ссуде в течение пяти лет, равна 174 881 долл. США — экономия в размере 51 738 долл. США.

Затраты на закрытие, которые в среднем составляют около 3 процентов от суммы рефинансирования, являются важным фактором при рефинансировании ипотечного кредита и не учитывались в этих расчетах. Эти расчеты предназначены только для иллюстративных целей и предназначены для предоставления общих рекомендаций по рефинансированию вашей ипотеки.

Даже не принимая во внимание экономию на выплате меньших процентов с течением времени, экономия денег на ежемесячных платежах по ипотеке может помочь кому-то с ограниченным бюджетом, не влияя на сроки погашения дома.

11. Найдите способ сэкономить на аренде

Арендаторы могут подумать о переезде в меньшую квартиру или в более дешевый район, чтобы сэкономить деньги. Если вы сменили работу во время пандемии или вам не нужно каждый день ездить на работу, переезд в более дешевое место может значительно сократить ваши расходы на жилье, которые составляют значительную часть большинства бюджетов. Вы также можете попытаться обсудить арендную плату или срок аренды, чтобы потенциально сэкономить деньги на аренде.

12. Проверьте свои удержания из зарплаты

Каждый год получение налогового возмещения может казаться найденными деньгами, но правда в том, что вы переплачиваете сумму, которую вы должны в виде государственных или федеральных налогов.Эти деньги можно было бы использовать с большей пользой в течение года, погасив долг с высокими процентами, создав резервный фонд или пополнив фонд на черный день.

Проконсультируйтесь со своим бухгалтером или воспользуйтесь калькулятором удержания налога IRS, чтобы узнать, имеет ли для вас смысл изменение удержания налога.

Что говорят эксперты об экономии денег при ограниченном бюджете

Вот что говорят финансовые эксперты об экономии денег.

Грег МакБрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate: «Пытаться экономить, когда постоянно остается мало или совсем ничего, сложно, поэтому измените это и сначала займитесь сбережениями.Настройте прямой депозит из своей зарплаты на специальный сберегательный счет и внесите свой вклад в пенсионный план, спонсируемый работодателем, путем удержания из заработной платы. Хотя фраза «вы не пропустите то, чего не видите» звучит банально, это правда. Любой, кому я когда-либо советовал сделать это, возвращался и восхвалял, насколько хорошо это работает».

Малик С. Ли, сертифицированный специалист по финансовому планированию, управляющий директор и основатель Felton & Peel Wealth Management: «Я думаю, что есть две вещи, которые вы должны сделать, чтобы сэкономить при ограниченном бюджете.Во-первых, вам нужно не выходить за рамки бюджета и исключить импульсивные покупки. Во-вторых, вам нужно использовать льготы для сотрудников до вычета налогов. Экономия на транспортных средствах, таких как 401 (k) и HSA, до вычета налогов через вашу зарплату, позволяет вам достигать своих целей сбережений, сохраняя при этом больше в своем кармане, чем экономя после уплаты налогов ».

Малкольм Этридж, сертифицированный специалист по финансовому планированию, исполнительный вице-президент и доверительный финансовый консультант CIC Wealth Management: «Люди, которые арендуют квартиру или дом, могут не знать, что можно договориться об их следующей аренде, когда арендодатель делает предложение возобновить.Это особенно верно для тех, кто арендует у частного лица или меньшего управляющего недвижимостью. Из-за пандемии сейчас так много свободных квартир, что арендодатели более гибки, чем когда-либо, когда речь идет о том, чтобы нынешние арендаторы были довольны. Также неплохо попытаться заключить более длительный срок аренды сейчас, если они планируют остаться там на некоторое время. И арендодатель, вероятно, будет еще более гибким в отношении ставки, если он будет знать, что запер вас на 24 или 36 месяцев вместо 12».

Как экономить деньги: я планирую превратиться из шопоголика в экономоголика

Это был 2015 год, и я просматривал Century 21, бывшую страну дизайнерских товаров со скидкой, когда я заметил их: Beautiful Dries Van Noten lug- оксфорды на подошве — с подиума, моего размера и наполовину дешевле! Стоя около 300 долларов, они, конечно, не были воровством (я работала ассистентом в сфере моды на Манхэттене и не имела свободных средств), но, на мой взгляд, они были практически бесплатными.

Продавец позвонил в завораживающую обувь Dries, и я был в эйфории… пока я не вернулся домой той ночью с новыми туфлями на буксире и не понял, что мой интернет отключен. Затем я получил дополнительное текстовое сообщение от Verizon: мой счет за мобильный телефон тоже просрочен. Вот я сидел в своей квартире-студии из-под обуви, в то время как половина моих коммунальщиков кричала , плати мне ! На следующий день я вернулся в Century 21, место преступления, и вернул туфли, чтобы оплатить счета.Это был не первый раз, когда я совершал прогулку стыда; жить не по средствам — это поведение, которое продолжалось все мои 20 лет.

Однако, когда я вошел в 2021 год, я решил, что мне нужно измениться. Мое новогоднее решение стало ясным и отрезвляющим: пора превратиться из шопоголика в -сейв--оголика. Оказывается, это мнение популярно. Эксперт по умным покупкам Трэй Бодж, который помогает потребителям перепрограммировать свой мозг, делать покупки разумнее и экономить деньги в процессе, говорит, что январь — это популярное время для переоценки своих потребительских привычек, и согласен, что нет лучшего времени, чтобы начать, чем сейчас.«[Новый год] дает нам возможность действовать по-другому и, надеюсь, лучше, в том числе стать лучшими покупателями».

Но, будучи выздоравливающим шопоголиком, я задавался вопросом, как мне реализовать свой план сбережений так, чтобы это было действительно реалистично. Итак, я решил позвонить двум профессионалам за советом по поводу детского шага. Ниже Бодж говорил о том, как стать более разумным покупателем в целом, и давал простые советы, как обуздать привычку легкомысленных расходов. Финансовый эксперт Алекса фон Тобель — соучредитель и управляющий партнер Inspired Capital и автор книги Financially Forward — также затронула вопрос о том, как на самом деле сэкономить деньги, когда я не хожу по магазинам.Оказывается, применить их рекомендации в моей повседневной жизни оказалось намного проще, чем я думал. Эти советы не только помогли мне обуздать мою склонность к безрассудным тратам, но и изменили мой подход к управлению своими финансами в 2022 году. Более разумный покупатель и экономия в этом году? Теперь в это дело стоит вложиться. 

5 самых эффективных тактик

Огромные посты со списками, которые вы найдете в Интернете, такие как «134 способа сэкономить деньги», подобны современному искусству.

Вы смотрите на них, и они красивы, но от них мало пользы, потому что с ними трудно по-настоящему действовать.

Итак, давайте перейдем к самым эффективным способам экономии денег. По данным Бюро трудовой статистики, вот как американцы тратят:

Я сделал диаграмму по их данным.

  • Жилье включает стоимость жилья, коммунальных услуг и мебели.
  • Транспорт включает транспортные средства, топливо и страховку.
  • Питание включает питание на дому и вне дома.
  • Здравоохранение включает медицинское страхование и прямые расходы.
  • Все остальное включает образование, одежду, развлечения и т. д.

Большую часть денег можно сэкономить, сделав несколько больших изменений. Остальное — это «длинный хвост» крошечных постепенных улучшений, которые не так хороши, как несколько лучших улучшений.

В этой статье давайте уберем оставшиеся 100+ советов и сосредоточимся на пяти серьезных тактиках, позволяющих значительно увеличить норму сбережений.

Как сэкономить деньги по-настоящему

То, как устроена человеческая психология, требует каждый день приносить маленькие жертвы, и это невыносимо. У нас есть ограниченный запас силы воли в день, и чем больше вы используете ее, чтобы лишать себя мелочей, тем быстрее вы ее исчерпаете.

Если вы не совсем разорены, сократить время принятия душа на 5 минут, чтобы сэкономить горячую воду, или упаковать свой рабочий обед, пока все ваши коллеги обедают вне дома и общаться друг с другом, редко бывают лучшими советами по экономии денег.

Вместо этого, если вы хотите по-настоящему ускорить свои привычки сбережений и стать финансово свободными, вам, возможно, придется пересмотреть некоторые из ваших основных ценностей.

То, что, как мы думаем, сделает нас счастливыми, часто не делает нас счастливыми, а то, чем мы пренебрегаем, обычно делает нас счастливыми.

Имея это в виду, из всех советов, которые я когда-либо использовал, чтобы сэкономить деньги за эти годы, это отфильтрованные, кураторские и наиболее эффективные тактики экономии денег, чтобы увеличить уровень ваших сбережений, не жертвуя при этом счастьем.

1) Сделайте свою роскошь временной

Сумма денег, которую средняя американская семья трудоспособного возраста откладывает на пенсию, очень мала.

И все же за последние четыре десятилетия средний размер дома увеличился примерно с 1600 квадратных футов до более 2600 квадратных футов, даже несмотря на то, что типичное количество людей в семье уменьшилось:

Источник: Star Tribune

Содержание такого большого дома означает более высокие счета, больше денег, потраченных на электроэнергию и мебель, и намного больше времени, затрачиваемого на содержание.Вы должны убирать, благоустраивать и ремонтировать все это, или платить кучу денег людям, которые сделают это за вас.

А люди до сих пор не могут разместить все свои вещи дома! В Соединенных Штатах имеется 50 000 складских помещений, и мы тратим десятки миллиардов долларов в год на их аренду, чтобы хранить в них лишние вещи.

Новые автомобили обесцениваются примерно на 10 000 долларов в течение первых пяти лет после их покупки, но в совокупности у нас есть автокредиты на сумму более 1,1 триллиона долларов для оплаты автомобилей:

Источник: Федеральный резервный банк Сент-Луиса.Луи

И у нас есть еще один триллион долгов по кредитным картам:

Источник: Федеральный резервный банк Сент-Луиса

Тем не менее, несмотря на то, что мы балуем себя всеми этими причудливыми вещами, мы коллективно более подавлены, чем охотники-собиратели.

Это связано с гедонистической адаптацией. Когда у тебя есть дом побольше, и машина получше, и повышение на работе, и куча новой обуви, поначалу это хорошо, но потом ты быстро адаптируешься и возвращаешься к своему исходному уровню счастья.

На самом деле это есть чтобы так работать. Если бы это было не так, то мы были бы в таком экстазе от нашей ситуации, как только достигли бы определенных целей, что у нас пропала бы мотивация что-либо делать. Вместо этого наше базовое счастье должно вернуться к норме, чтобы мы чувствовали необходимость продолжать искать дополнительные ресурсы.

Но в современном мире это вредит нам, потому что мы продолжаем накапливать вещей , чтобы заполнить вездесущую дыру. Наш базовый уровень расходов продолжает расти, поэтому у нас остается очень мало денег для сбережений и инвестиций.

Так что я говорю? Должны ли мы жить как нищие? Ешьте рамен?

Способ одновременно сэкономить деньги и обойти проблему гедонистической адаптации состоит в том, чтобы жить простым утилитарным образом, а затем время от времени испытывать роскошь.

Иметь скромный, удобный дом и практичную машину или другой транспорт. Но время от времени наслаждайтесь хорошим рестораном или роскошным отдыхом.

Сохраняйте базовый уровень затрат на низком уровне, но будьте готовы время от времени получать кратковременные всплески.

Другими словами, не покупайте вещей , покупайте впечатлений .

И это не новая концепция:

Причина, по которой это работает, заключается в том, что вы будете проводить большую часть своего времени в незагроможденных, простых условиях жизни, для поддержания которых требуется мало времени или денег. Вы можете сэкономить все эти дополнительные деньги, не покупая экстравагантные дома, автомобили, одежду, обувь, лишние украшения и случайные вещи, и вы можете сэкономить все это дополнительное время, не покупая и не поддерживая все это.

В свою очередь, вы можете положить все эти дополнительные деньги на свои пенсионные счета, чтобы достичь финансовой свободы в гораздо более раннем возрасте. Удивительно, когда расходы за 10 с лишним лет спрятаны и постоянно растут. Весь стресс, связанный с деньгами, или беспокойство по поводу вашей работы просто тают.

Но тогда отправляйтесь в отпуск. Немного раскошелиться!

Отправляйтесь в ту чужую страну, которую вы всегда хотели увидеть. Оставайтесь в отеле , хотите , а не в самом дешевом.Наслаждайтесь роскошью.

Проводя большую часть своего времени в минималистском образе жизни, ваша гедонистическая адаптация будет постоянно сбрасываться обратно к этому низкому базовому уровню. Вы будете так же счастливы (и, вероятно, 90 119 счастливее 90 120 ) с меньшими затратами.

Итак, когда вы делаете наслаждаетесь роскошью во время приятного отпуска или модных ресторанов несколько раз в год, вы каждый раз чувствуете себя совершенно свежим.

Собственная утилита. Аренда роскоши.

2) Устроить страстную подработку

Один из лучших способов сэкономить деньги — тратить столько времени на создание, что вы забываете потреблять.

Помимо управления финансами и повседневными операциями на инженерном объекте, я люблю писать на финансовые темы и создавать веб-сайты. Это весело и полезно, и держит меня в состоянии потока.

Поток в психологии означает погружение в состояние энергетической сосредоточенности на том, над чем вы работаете, и это одно из самых приятных ощущений, которые мы можем испытать. Мозг вознаграждает нас дофамином до получения награды, когда мы работаем для этого, а не когда мы уже этого достигли.

Основная причина, по которой я ничего не покупаю, не в том, чтобы сэкономить деньги. Вместо этого, чтобы не тратить время , чтобы я мог вернуться к потоку. Время для меня более ценный ресурс, чем деньги.

Вести довольно минималистский образ жизни не значит сокращать и упускать вещи. Речь идет о создании такого количества пространства , что вы можете сесть, расслабиться и делать то, что, как показывает наука, действительно делает нас счастливыми.

Пример:

Предположим, вы зарабатываете 50 000 долларов в год после уплаты налогов и имеете около 30 000 долларов на ежегодные расходы.Вы экономите около 20 000 долларов в год.

Теперь, если вы заработаете еще 10 000 долларов в год за вычетом налогов и сократите свои расходы на 5 000 долларов в год за счет меньшего потребления, вы сможете сэкономить 35 000 долларов в год. Хотя в этом примере вы увеличили свой доход только на 20%, вы увеличили норму сбережений на 75%.

Согласно моему калькулятору благосостояния, это небольшое изменение означает, что я смогу выйти на пенсию примерно через 12 лет вместо 19 лет. Или вы можете продолжать работать, но при этом быть финансово свободным.

Суть в том, что ты должен найти то, что тебе понравится . В противном случае это просто удлиняет вашу ежедневную работу, а это вредно для психического и физического здоровья.

Примеры:

  • Изготовление и продажа кустарного мыла на Etsy
  • Выполнение случайных столярных работ для людей в свободное время
  • Приготовление отличных обедов для частных клиентов, когда они развлекают гостей
  • Написание новелл и их продажа на Amazon
  • Преподавание в качестве адъюнкт-профессора в муниципальном колледже

Вот огромный список идей для подработки.

Если вы регулярно не с нетерпением ждете и не получаете удовольствия от своей подработки, то это просто вторая работа. Это может быть необходимо для оплаты счетов, но, если возможно, постарайтесь найти то, чем вы увлечены в долгосрочной перспективе.

По данным Бюро статистики труда, в среднем человек тратит 2-4 часа на просмотр телевизора в день. И единственная причина, по которой он ниже, чем раньше, заключается в том, что интернет заменил телевидение, поэтому вместо этого мы смотрим видео с котиками на Youtube и публикуем селфи в Instagram.

Могу поспорить, что большинство людей, читающих это, опережают время и работают более продуктивно, чем в среднем. Но если отказаться от телевизора, социальных сетей и веб-серфинга и использовать их для выполнения той работы, которая вам нравится, ваши финансы могут значительно улучшиться в дополнение к тому, что вы станете счастливее благодаря частому состоянию потока.

3) Используйте деньги в основном для устранения боли

Наука проливает свет на то, как мы можем оптимизировать наши финансы для счастья.

Исследование, опубликованное в Proceedings of the National Academy of Sciences, показало, что трата денег для экономии времени делает нас счастливее, чем трата денег на материальные блага.

Также давно известно, что долгие поездки на работу — один из самых больших убийц удовлетворенности жизнью:

Пит Адени применил инженерный подход к теме поездок на работу и подсчитал, что если оба партнера в паре ездят по 40 минут в одну сторону на работу на относительно новых автомобилях, это стоит 125 000 долларов каждые 10 лет и почти равносильно работе шесть дней в неделю вместо этого. из пяти по затраченному времени.

И это… ужасно.

Когда вы все же решаете потратить деньги, чтобы увеличить свое счастье, совершенно очевидно, что экономия времени и устранение худших аспектов вашего дня дают вам максимальную отдачу от затраченных средств.

Ваш матрас старый, и вы просыпаетесь с болями в спине? Получите новый.

Компания J.D. Power обнаружила, что 81% людей, которые заменяют старые матрасы, очень довольны этим выбором. Вы будете проводить на матрасе почти 30 000 часов за десятилетие. Это не то место, где можно копить копейки.

Вы совершенно ненавидите убирать свой дом? Не любите вставать на колени, чтобы мыть унитаз? Плата за услуги по уборке, вероятно, сделает вас счастливее, чем новая машина.Если у вас высокий доход, трата денег для экономии времени может даже привести к увеличению общего дохода.

Дорога до работы ужасна? Что ж, вероятно, стоит заплатить за дом, который находится ближе к вашей работе, или найти новую работу.

Если мы не оптимизируем для счастья, то что мы делаем ?

4) Заплати сначала себе

Это просто.

Если у вас есть план 401(k), TSP или какой-либо другой пенсионный план, основанный на работодателе, увеличьте этот сберегательный номер.

Как минимум, откладывайте достаточно большой процент от вашего дохода, чтобы получить полное соответствие с работодателем. Благодаря отсрочке уплаты налогов, защите от банкротства и труднодоступному раннему доступу пенсионные счета 401(k) и другие пенсионные счета работодателя являются идеальным местом для размещения долгосрочных денег.

Итак, попробуй провернуть повыше. Если вы сейчас ставите 5%, измените его на 10%. Если вы уже вкладываете 10%, то просто продолжайте и увеличьте свои сбережения до 18 тысяч долларов в год.

Поднимите это число выше своей зоны комфорта, а затем придумайте, как сократить свои расходы, если это необходимо.

Если вы слишком много экономите и не можете купить все, что хотите, , тогда получите подработку . Ваше будущее «я» будет невероятно благодарно вам, а ваше резюме превратится в абсолютного зверя.

Не сберегайте то, что осталось после траты, а тратьте то, что осталось после сбережения.

-Уоррен Баффет

Причина, по которой этот метод настолько эффективен, заключается в том, что деньги поступают на ваши пенсионные счета и «запираются» еще до того, как у вас появится возможность их потратить.

Вместо того, чтобы каждый день делать трудный выбор: купить кофе премиум-класса, пойти пообедать с коллегами или купить новую пару сандалий, это всего лишь один трудный выбор. Просто войдите в свою учетную запись и поднимите этот номер.

Теперь вам нужно активно сделать плохой выбор, чтобы отменить его. Так что, вероятно, все останется так, как есть на более высоком уровне.

Вместо того, чтобы каждый месяц принимать множество трудных решений о том, покупать что-то или нет, более простой способ — просто сильно подтолкнуть себя к первоначальной норме сбережений, а затем быть более либеральным в отношении любых оставшихся расходов.

Если у вас нет плана работодателя, сосредоточьтесь на оптимизации Roth IRA. Если вы получаете налоговую декларацию или корпоративный бонус, положите все эти непредвиденные деньги на свой пенсионный счет. И в общем, постарайтесь максимально увеличить свой Roth с полными 5500 долларами с автоматическими платежами на ваш брокерский счет. Просто заставьте себя поместить все это туда и вычеркните этот год из своего списка.

Я рекомендую платформу для инвестирования M1 Finance, потому что она бесплатная, автоматизированная и гибкая.

Как только вы автоматически откладываете 20% или более своего дохода (в зависимости от того, как быстро вы хотите стать финансово независимым), вы можете сделать глубокий вдох и тратить, не беспокоясь об этом.

5) Проведите аудит расходов

Не все бюджетники.

Лично для меня, чтобы сэкономить деньги, минимализм работает намного лучше, чем постоянное составление бюджета и отслеживание каждой траты. Я просто трачу то, что хочу.

Но, по крайней мере, время от времени проверяйте свои расходы и смотрите, куда на самом деле идут ваши деньги.

Независимо от того, используете ли вы Mint или Personal Capital или вручную отслеживаете все свои расходы в электронной таблице, стоит проверять это раз в год или чаще.

С бесплатным Личным Капиталом вы можете увидеть полную картину своего финансового положения:

Включает:

  • График вашего собственного капитала с течением времени, чтобы увидеть, где вы находитесь.
  • Подробная информация о том, куда уходят все ваши расходы каждый месяц.
  • Сканер комиссий для поиска скрытых комиссий, о которых вы, возможно, не подозреваете.
  • Пенсионный планировщик, который поможет вам понять, на правильном ли вы пути.

Разбивка всех ваших расходов поможет вам сосредоточиться на областях, на которые вы тратите больше денег, чем вы думали.

Вот мои расходы за этот месяц по Личному Капиталу:

Я могу нажать на эти сегменты, и это даст мне разбивку по каждой из этих областей.

Например, он говорит мне, что я трачу более 500 долларов в месяц на продукты, что очень много, особенно для женщины весом 120 фунтов! И это вторая по величине область моих расходов после аренды.

Я бы этого не знал, если бы не провел такой аудит расходов.

Вы можете получить доступ к бесплатному инструменту здесь.

Заключительные слова — Вы должны быть владельцем

Несмотря на значительный восьмилетний экономический рост, у большинства людей в наши дни все еще туго с деньгами.

Производительность американского рабочего продолжает расти:

Источник: Федеральный резервный банк Сент-Луиса

Но реальный рост заработной платы был слабым:

Источник: Федеральный резервный банк Сент-Луиса

Эти графики показывают, что с 1987 года производительность труда на одного работника увеличилась на 76%, а средний заработок с поправкой на инфляцию увеличился только на 8%.

Большая часть этой разницы досталась акционерам. Труд становится товаром, а весь рост получают инвесторы и владельцы компаний и недвижимости.

По данным Всемирного банка, в 1987 году капитализация фондового рынка США составляла около 2,5 триллионов долларов, а население — около 242 миллионов человек. Это составляет около 10 330 долларов США в стоимости публичных акций на человека.

На момент написания этой статьи у нас есть более 27 триллионов долларов в стоимости акций и около 323 миллионов человек, что составляет более 83 000 долларов в публичной стоимости акций на человека.

Другими словами, стоимость запасов на душу населения в Соединенных Штатах увеличилась в восемь раз за этот трехдесятилетний период. С поправкой на инфляцию это почти четырехкратное увеличение. Это по сравнению с увеличением заработной платы и заработной платы рабочих всего на 8%.

Но вы не обязаны это принимать.

  1. Держите базовый уровень расходов на низком уровне, но время от времени пускайте пыль в глаза.
  2. Увеличьте свой доход, занимаясь чем-то дополнительным, что вам нравится.
  3. Тратьте деньги, чтобы сэкономить время и избавиться от негативного опыта.
  4. Сначала заплатите себе и увеличьте норму сбережений.
  5. Время от времени проверяйте свои расходы, чтобы не допустить их расползания.

Сокращая свои расходы, экономя деньги и используя излишки для инвестирования своих денег в акции и другие активы, вы можете быть частью того, где происходит реальный рост.

Дальнейшее чтение:

Основы составления бюджета и экономии денег

Бюджетирование и экономия денег не являются естественными для многих людей по очевидным причинам.Тратить деньги на второстепенные нужды так легко, даже если вы придерживаетесь четко продуманного плана расходов.

Тем не менее, встать на правильный путь с реалистичным бюджетом и накопить деньги может быть не так сложно, как вы думаете. Начните с составления бюджета, который поможет вам реорганизовать свои финансы, расставить приоритеты в расходах и управлять долгом, что позволит вам добиться прогресса в достижении ваших долгосрочных финансовых целей.

Создайте классический бюджет

Планирование ваших денег является краеугольным камнем надежного финансового плана, и просмотр всех цифр в черно-белом виде может дать ценную информацию о том, куда идут ваши деньги и где вы могли бы использовать их с большей пользой.

Бюджет может помочь вам определить области, в которых вы тратите больше, чем думаете. Его также можно настроить так, чтобы он позволял время от времени потакать своим желаниям, а также непредвиденные чрезвычайные ситуации. У вас есть множество причин выделить несколько часов на составление классического бюджета, особенно когда вы можете сделать это за четыре практически безболезненных шага.

  1. Соберите в одном месте все свои электронные или бумажные счета, квитанции, платежные квитанции, банковские выписки и любые другие записи о доходах или расходах как минимум за месяц.Или отслеживать ежемесячные доходы и расходы по мере их возникновения.
  2. Создайте рабочий лист бюджета , используя шаблон бюджета из Google Sheets, электронную таблицу Excel или бумагу и ручку. Перечислите весь свой доход после уплаты налогов, например, доход от сотрудников и внештатных сотрудников, доход от инвестиций и проценты, полученные на любых сберегательных счетах. Затем перечислите все расходы, например, арендную плату или платежи по ипотеке, платежи по кредитным картам, платежи по кредитам в рассрочку, квитанции о продуктах и ​​счета за коммунальные услуги.
  3. Сложите каждый набор цифр и вычтите общую сумму расходов из общей суммы доходов, чтобы получить общую картину вашего финансового благополучия.Если ваш общий доход больше, чем общий объем расходов — поздравляю — вы только что нашли больше денег для сбережений, инвестиций и погашения долга. Если общая сумма ваших расходов больше, чем общая сумма ваших доходов, не все потеряно, но вам придется сделать выбор в отношении того, на что вы потратите часть своих денег в будущем, если хотите сбалансировать свой бюджет.
  4. Разверните свои расходы и далее разделите их на постоянные, переменные и дискреционные расходы. Фиксированные расходы (например, ваша арендная плата) остаются неизменными из месяца в месяц и, таким образом, часто составляют основу вашего бюджета. Переменные расходы, такие как счета за коммунальные услуги, как правило, могут быть снижены с помощью поведенческих настроек, таких как выключение света, когда вы выходите из комнаты, а дискреционные расходы состоят из желаний, а не потребностей и предоставляют больше возможностей для экономии.

Принять подход 50-20-30

У вас есть альтернативы, если вы не хотите делать классический бюджет. Например, вы можете структурировать свой план в соответствии с правилом 50-20-30.При таком подходе к бюджетированию вы тратите:

  • 50 % вашего дохода после уплаты налогов на жилье, продукты питания и другие предметы первой необходимости
  • 20 % на погашение долга или увеличение сбережений
  • 30 % на все, что вы хотите — дискреционные расходы

Хотя этот план прост, некоторые критики говорят, что он допускает слишком много дискреционных расходов и не уделяет должного внимания сокращению долга или сбережениям.

Использовать приложения

Еще одна альтернатива классическому бюджету — бюджетное приложение, которое можно загрузить на телефон, планшет или компьютер.Обычно вы привязываете выбранное приложение к своим учетным записям и кредитным картам, и приложение отслеживает ваши расходы и генерирует ежемесячный отчет по категориям расходов.

Бюджетные приложения часто можно настроить так, чтобы они предупреждали вас о приближающемся сроке платежа, о том, что остаток на счете становится слишком низким, или о подозрительной активности в вашем аккаунте. Стоимость большинства приложений колеблется от нуля до нескольких долларов в месяц, хотя некоторые предлагают бесплатные ознакомительные периоды, чтобы вы могли попробовать их перед покупкой.

Заставьте свой бюджет работать

Как только вы выясните, сколько денег вы тратите и где вы находитесь в лучшем положении, предпримите необходимые шаги, чтобы поставить свое финансовое будущее на первое место и в центр.

Сокращение расходов

Начните с сокращения расходов на товары, которые вам не нужны. Например, вам нужен кофе за 5 долларов каждое утро? Могли бы вы обойтись меньшим старым автомобилем? Вместо дорогого отпуска вы бы хотели провести отпуск дома («отдых»)?

Эти типы выбора очень индивидуальны, поэтому нет правильного или неправильного ответа.Но выкладывание их на стол может, по крайней мере, помочь вам понять ваши приоритеты и некоторые варианты экономии денег, о которых вы, возможно, не догадывались.

Разберитесь со своим долгом

Одним из аспектов, который, кажется, приходит со взрослой жизнью, является накопление той или иной формы долга. Кредитные карты, студенческие ссуды, автокредиты и ипотечные платежи являются распространенными видами долга. Кредитные карты и другие формы долга могут быть важной частью вашего финансового инструментария, потому что они формируют вашу кредитную историю, но вы должны проявлять осторожность при их использовании.Понимание разницы между хорошим долгом и безнадежным долгом поможет вам разумно использовать кредит и поддерживать хорошую кредитную историю.

В то же время вы всегда должны искать способы сделать свой долг менее дорогим, пока вы его выплачиваете. Например, перевод остатков вашей кредитной карты на карту с 0% годовых или рефинансирование ваших студенческих кредитов может уменьшить сумму, которую вы платите в виде процентов, и ускорить выполнение ваших планов по выплате долга.

Чтобы накопить богатство, нужно с чего-то начинать.Способность откладывать деньги очень важна, но первый шаг к экономии — это тратить меньше, чем зарабатываешь. Этот момент может показаться очевидным, но часто его легче сказать, чем сделать. К счастью, даже если ваш бюджет не позволяет много места для маневра, доступны десятки способов сэкономить деньги.

Уменьшите налоговую нагрузку

Никто не любит платить налоги, но они являются важным аспектом любого финансового плана. Даже если вы не зарабатываете много денег, вы можете быть удивлены, узнав, как определенные налоговые стратегии и решения могут повлиять на ваши финансы.

Изучение того, как свести к минимуму влияние налогов на ваши финансы, может гарантировать, что больше денег будет поступать в ваш карман и продвигать вас к достижению ваших финансовых целей. Налоговое планирование включает получение всех вычетов и налоговых кредитов, на которые вы имеете право, и максимальное увеличение отчислений на счета с налоговыми льготами, такие как план работодателя 401 (k), IRA или сберегательный счет здоровья (HSA) как можно чаще. насколько это возможно.

Настройка автоматического сохранения

Один из лучших и наиболее удобных путей к накоплению богатства — подписаться на автоматические сбережения.Откройте сберегательный счет, а затем привяжите к нему свой текущий счет, чтобы доступная фиксированная сумма автоматически переводилась на ваш сберегательный счет каждый месяц.

Покупайте с умом и живите экономно

Планируйте меню на неделю и готовьте еду из недорогих, питательных продуктов и составляйте список покупок прямо из этих меню. Старайтесь не бегать в магазин несколько раз в неделю, назначив один день в неделю своим днем ​​покупок. Когда этот день наступит, отнесите свой список на местный дисконтный рынок и придерживайтесь списка.

Вырежьте бумажные купоны, чтобы использовать их в продуктовых магазинах, аптеках, ресторанах и других местах, или попробуйте использовать одно из множества доступных купонных приложений, чтобы избавиться от перелистывания страниц и ножниц.

Покупайте одежду, мебель и игрушки на гаражных распродажах, в секонд-хендах и винтажных магазинах, а также приобретайте новые матрасы, мягкую мебель, купальники, нижнее белье, велосипедные шлемы, обувь и тому подобное. Никогда не покупайте эти последние типы предметов бывших в употреблении.

Старайтесь тратить деньги только тогда, когда это действительно необходимо.Например, используйте свою местную библиотеку для книг вместо того, чтобы загромождать свое пространство дорогими томами, которые вы, вероятно, прочитаете только один раз, если вообще прочтете.

Тратьте деньги, чтобы сэкономить деньги

Этот совет может показаться оксюмороном, но многие примеры из реальной жизни могут указать путь к тому, как вы сэкономите серьезные деньги. Например, отвезите свой автомобиль на плановое техническое обслуживание и не пропускайте шестимесячную чистку зубов и осмотр. Эти превентивные стратегии могут быть болезненными для вашего кармана, но отсрочка обслуживания — будь то для вас лично или для принадлежащих вам вещей — может привести к гораздо большим проблемам и расходам в будущем.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Какова цель бюджета?

Бюджетирование поможет вам составить план своей финансовой жизни и отслеживать, насколько хорошо вы придерживаетесь этого плана. Вместо того, чтобы задаваться вопросом, куда ушли ваши деньги в конце месяца, вы можете составить упреждающий план того, как вы хотите использовать их, чтобы достичь финансовой свободы и независимости, а не попасть в долговую ловушку.

Как уложиться в бюджет?

Людям не удается уложиться в бюджет по разным причинам, поэтому успех зависит от ваших конкретных трудностей.Возможно, ваш бюджет нереалистичен, или процесс составления бюджета слишком громоздкий, или вам нужны мотиваторы, которые помогут вам улучшить самоконтроль. Попытайтесь выяснить, в чем заключается проблема, чтобы найти подходящее решение.

Как вы планируете деньги при низком доходе?

Многие принципы составления бюджета применяются независимо от уровня вашего дохода. Тем не менее, более низкий доход может создать проблемы для приспособления всего необходимого. Как обычно, для начала нужно просмотреть все свои расходы и сравнить их с вашим доходом.Затем вы можете начать принимать решения о том, где сократить расходы. Если у вас все еще возникают проблемы с выполнением бюджета, вы можете изучить дополнительные способы получения денег. Наконец, если вы изо всех сил пытаетесь свести концы с концами, рассмотрите варианты помощи в аренде жилья, помощи с коммунальными услугами или консультации по долгам.

20 способов сэкономить на продуктах

Здоровое питание не обязательно должно быть дорогим. Вот 20 способов сэкономить на еде.

1. Посмотрите, что продается. Просмотрите листовки продуктовых магазинов, объявления в газетах и ​​в Интернете, чтобы узнать, какие товары продаются со скидкой.

2. Составьте список покупок и придерживайтесь его. Ваш список продуктов должен включать ингредиенты, необходимые для приготовления здоровых блюд и закусок. Составьте план меню, который поможет вам составить список продуктов, чтобы покупать только то, что вам нужно.

3. Используйте купоны с умом. Купоны могут помочь вам сэкономить деньги, только если вы действительно будете есть или использовать продукты.Проверьте срок действия купонов.

4. Принесите калькулятор. Совершая покупки, добавляйте свой счет за продукты, чтобы уложиться в бюджет.

5. Делайте покупки в продуктовых магазинах или супермаркетах. Эти магазины предлагают более широкий выбор и, как правило, более низкие цены, чем магазины шаговой доступности или небольшие специализированные магазины.

6. Узнайте цены на продукты питания. Запишите обычные цены на продукты, которые вы часто покупаете. Это поможет вам выяснить, в каких магазинах самые выгодные цены и есть ли у вас хорошие скидки на товары со скидкой.

7. Избегайте покупок, когда вы голодны. Когда вы ходите по магазинам на голодный желудок, все вдруг выглядит аппетитно! У вас может возникнуть больше соблазна купить нездоровый выбор и продукты, которые вам не нужны.

8. Ознакомьтесь со схемой супермаркета и расположением полезных продуктов. По периметру (или за пределами проходов) магазина вы обычно найдете свежие овощи, фрукты, рыбу, нежирное мясо, яйца и молочные продукты с низким содержанием жира. Загляните во внутренние отделы, чтобы купить другие питательные продукты, такие как зерновые продукты, бобы, орехи, семечки, арахисовое масло и цельнозерновые продукты.Пропустите проходы с газировкой, конфетами и чипсами.

9. Покупайте в сезон. Овощи и фрукты в сезон дешевле. Избегайте отходов, покупая свежие фрукты на разных стадиях зрелости. Выберите фрукты, которые созрели и готовы к употреблению, и те, которые созреют через несколько дней. Таким образом, у вас будет достаточно времени, чтобы съесть все свои покупки.

10. Покупайте замороженные или консервированные. Когда свежие овощи и фрукты не в сезон или слишком дороги, покупайте замороженные или консервированные овощи и фрукты.Они такие же питательные. Если вы используете консервированные овощи, сначала промойте их под холодной водой, чтобы смыть часть натрия.

11. Смотрите вверх и вниз, а не посередине. Самые дорогие вещи обычно расставляются на полках так, чтобы их было легко увидеть и достать. Некоторые из менее дорогих товаров могут находиться на верхних или нижних полках.

12. Посмотрите на «годен до» и срок годности. Выбирайте продукты со сроком годности или сроком годности, чтобы у вас было достаточно времени, чтобы съесть их целиком и избежать отходов.

13. Ознакомьтесь с «сокращенным» разделом. Уменьшенные овощи хороши для супов и тушеных блюд. Спелые бананы идеально подходят для приготовления кексов или бананового хлеба. Суточный хлеб отлично подходит для еды, из него можно приготовить хорошие французские тосты или бутерброды на гриле. Спелые дыни можно нарезать кубиками и заморозить или превратить в пюре для приготовления смузи.

14. Выбирайте торговые марки магазина. Безымянные или фирменные продукты питательны и, как правило, дешевле, чем продукты с причудливой упаковкой. Попробуйте безымянные или фирменные продукты, такие как хлопья, макароны, овощи и консервы.

15. Сравните цену за единицу аналогичных товаров. Цена за единицу говорит вам, сколько что-то стоит за «единицу» или за 100 граммов (г) или 100 миллилитров (мл). Не беспокойтесь об использовании калькулятора, чтобы понять это. Обычно цену за единицу можно найти мелким шрифтом под основной ценой. Эта цена может помочь вам сравнить, является ли покупка товара большего или меньшего размера более выгодной.


Вот пример, когда меньшая банка помидоров имеет более низкую цену за единицу и является более выгодной покупкой, чем большая банка.

Мелкие консервированные помидоры

540 мл

1,09 $

Цена за единицу 20,2 цента/100 мл

Крупные консервированные помидоры

796 мл

$1,69

Цена за единицу 21.2 цента/100 мл


Вот пример, когда большая коробка хлопьев имеет более низкую цену за единицу и является более выгодной покупкой, чем меньшая коробка хлопьев.

Маленькая коробка для хлопьев

260 г

4,19 $

Цена за единицу 1,61 долл. США/100 г

Большая коробка для хлопьев

400 г

4 доллара.99

Цена за единицу 1,25 долл. США/100 г

16. Покупайте из контейнеров оптом. Контейнеры для больших объемов подходят для таких ингредиентов, как сушеные травы, специи, рис, макаронные изделия, мука и различные цельнозерновые продукты. Покупайте только то количество, которое вам нужно, чтобы сэкономить деньги. (Если у вас есть пищевая аллергия, имейте в виду, что контейнеры для сыпучих материалов небезопасны для аллергиков).

17.Запаситесь основами. Рис, макаронные изделия, рыбные консервы с низким содержанием натрия и сушеные бобовые (фасоль, чечевица, горох) имеют длительный срок хранения. Делайте запасы, когда они продаются, но только если у вас есть место для их хранения дома. См. Руководство по хранению пищевых продуктов, чтобы узнать, как долго продукты могут храниться в вашем холодильнике, морозильной камере и кухонном шкафу.

18. Правильно храните продукты дома. Предотвратите отходы, правильно храня продукты. Яблоки быстро становятся мягкими, если оставить их при комнатной температуре, поэтому держите их в пластиковом пакете в холодильнике, чтобы они были хрустящими.Храните грибы в бумажном пакете, а не в пластиковом. Храните картофель в прохладном, темном, сухом месте вдали от лука. Дополнительные советы смотрите в наших видеороликах Как хранить фрукты, чтобы они оставались свежими, и Как хранить овощи, чтобы они оставались свежими.

19. Готовьте себе еду. При любой возможности готовьте себе еду. Это дешевле, чем покупать готовые к употреблению готовые блюда. Если вам нужно попрактиковаться в приготовлении пищи, узнайте, какие программы есть в вашем местном отделе здравоохранения, чтобы помочь вам освоиться на кухне.

20. Вырасти сам. Если можете, выращивайте овощи и зелень летом, даже если у вас нет заднего двора. Помидоры, салат, базилик, редис, огурец, шпинат и многие другие можно выращивать в контейнерах на солнечном балконе.


Вас также может заинтересовать:

10 советов по планированию питания при ограниченном бюджете

Контрольный список планировщика меню

Лучшие покупки в продуктовом магазине

Последнее обновление — 26 апреля 2018 г.

Как сэкономить деньги | Деньги

На всех веб-сайтах, в журналах и книгах, посвященных личным финансам, независимо от того, слушаете ли вы авторитетного гуру или консультируетесь с финансовым консультантом, наиболее распространенный совет, который вы обязательно услышите, звучит так: «Экономьте свои деньги!»

Не потому, что кто-то считает, что нужно сидеть на куче наличных и никогда к ним не притрагиваться, а потому, что невозможно достичь каких-либо важных вех, не откладывая деньги заранее.

Как начать откладывать деньги

Никогда не бывает неподходящего времени, чтобы начать работать над достижением ваших целей сбережений, но знание того, как и с чего начать, может быть самой сложной частью.

Начните с составления бюджета

Первый шаг — это понять, куда в настоящее время уходят ваши деньги, и найти области, в которых вы можете избавиться от лишнего, составив бюджет и придерживаясь его.

Некоторые люди предпочитают придерживаться старой школы, фактически открывая свои банковские выписки и вручную записывая каждую покупку или отслеживая их в электронной таблице, а затем сравнивая итоговые суммы со своим ежемесячным доходом после уплаты налогов.Другой вариант — получить высокие технологии с помощью автоматизированной службы финансового отслеживания, такой как Mint или You Need a Budget (YNAB), где вы можете связать свои текущие счета и кредитные карты со своим бюджетом, чтобы каждая покупка, которую вы делаете, автоматически учитывалась.

Составление бюджета — отличный первый шаг к экономии денег, но каков ваш окончательный план на сэкономленные деньги? И как вы можете мотивировать себя быть усердным и откладывать больше? Многие вкладчики считают, что очень важно ставить четкие финансовые цели и откладывать средства на конкретные расходы в будущем — первый взнос за дом, фонд колледжа для ваших детей, отпуск на Гавайях, сезонные праздничные подарки для семьи и т. д. и так далее.

«Вы должны спросить себя, на что вы копите и когда эти деньги будут использованы», — говорит Джон Пилкингтон, CFP, старший финансовый консультант Vanguard Personal Advisor Services.

Создать резервный фонд

Если вы новичок в деле накопления денег, первым делом вам следует создать резервный сберегательный фонд.

В идеале резервный фонд должен покрывать «недискреционные расходы» на сумму от трех до шести месяцев, что означает комбинацию ваших фиксированных платежей, таких как арендная плата или ипотека, плюс среднемесячная стоимость счетов, продуктов, транспорта и других непредвиденных, но неизбежных расходов. расходы.По сути, это общая стоимость всех ваших «потребностей» и ни одного из ваших «желаний».

Что касается того, куда положить эти деньги, высокодоходный сберегательный счет — ваш лучший вариант, потому что проценты, которые они начисляют, обычно выше, чем на обычном банковском счете. Онлайн-сберегательный счет также легко доступен, но не , поэтому легко, что будет заманчиво брать и тратить на ненужные вещи. Отличным вариантом является высокодоходный сберегательный счет Элли, который выплачивает 0,6% (по состоянию на ноябрь 2020 г.), не имеет ежемесячной платы за обслуживание и полностью онлайн, что может помочь вам избежать соблазна импульсивно снимать наличные.

Ваша цель должна состоять в том, чтобы откладывать около 10% каждой зарплаты в ваш резервный фонд до тех пор, пока он не будет полностью профинансирован, но любая сумма выше нуля хороша. Простой способ начать привыкать к сбережениям — автоматически отправлять управляемый процент вашего дохода на высокодоходный сберегательный счет, а затем ставить целевые цели по увеличению суммы сбережений каждые несколько месяцев. Например, вы можете перенаправить 3% вашего ежемесячного дохода на сберегательный счет, затем увеличить его до 6% через три месяца, а затем до 10% через три месяца после этого.Конечно, в зависимости от вашего дохода и бюджета вы можете постоянно откладывать более 10% и быстрее накапливать свой резервный фонд.

Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

Чрезвычайный фонд является неотъемлемой частью финансового плана каждого

Открытие сберегательного счета для создания чрезвычайного фонда имеет большой смысл в такие моменты, как эти.

Откройте счет сегодня

Сохранить на пенсию

Вы работаете полный рабочий день? Если да, то, скорее всего, у вас есть доступ к пенсионному плану, спонсируемому работодателем, обычно это план 401(k), финансируемый за счет долларов до уплаты налогов, или план 401(k) Roth, финансируемый за счет долларов после уплаты налогов.Если вы в настоящее время не вносите свой вклад, вы можете раздавать бесплатные деньги. Это связано с тем, что во многих случаях работодатели будут предлагать соответствие 401 (k) до определенного процента. По состоянию на прошлый год средний показатель составлял около 4,7% — это означает, что если вы вносите не менее 4,7% своей зарплаты в свой 401 (k), ваш работодатель также внесет сумму, эквивалентную 4,7% вашей зарплаты.

Довести до максимума совместную работу с вашим работодателем — это простой способ приумножить свои деньги и накопить на пенсию.

«Две трети американцев, у которых есть совпадения 401(k), не пользуются этим совпадением в полной мере, — говорит Пилкингтон.

Вы, конечно, можете выделить большую часть своей заработной платы сверх суммы, установленной работодателем, в соответствии с вашим 401(k), хотя максимальная сумма, которую работники моложе 50 лет могут внести в 2020 и 2021 годах, составляет 19 500 долларов США. Людям старше 50 лет разрешается дополнительно 6500 долларов в год в виде «догоняющих» взносов.

Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление.Финансовые эксперты Ad

помогут вам спланировать и управлять своим 401(k)

Онлайн-биржевые маклеры, такие как Betterment, используют стратегии распределения активов, чтобы вы могли инвестировать в свои пенсионные цели.

Начать сейчас

Для тех, кто не получает форму 401(k) через своего работодателя или работает в качестве независимого подрядчика или работает не по найму, лучшим вариантом является индивидуальный пенсионный счет (также известный как IRA). В этой категории есть два варианта: 1) традиционная IRA, при которой деньги не облагаются налогом до тех пор, пока вы не начнете их выводить не позднее 72 лет; и 2) IRA Roth, которая облагается налогом сейчас, а не позже, что делает ее лучшим выбором для людей, которые рассчитывают зарабатывать больше денег по мере взросления.(Это связано с тем, что вы будете находиться в более высокой налоговой категории по мере роста ваших доходов, и дешевле урегулировать свои обязательства с дядей Сэмом, когда ваша налоговая ставка ниже.)

Пилкингтон отмечает, что Roth IRA также является более гибким, чем обычный пенсионный фонд: «Это отличный инструмент для накопления на пенсию, а также наличие ликвидности для крупной покупки, такой как покупка дома». Это потому, что вы можете снять свои взносы в любое время без штрафных санкций, поскольку вы уже заплатили налоги с этих денег.(Чтобы снять любые доходы от этих вкладов, сделанных на фондовом рынке, в большинстве случаев вам придется подождать до 59 1/2 лет.)

Хотя может быть неприятно, что вы не можете прикоснуться к этим деньгам в течение десятилетий, невероятно важно сделать эти инвестиции в свое будущее и образ жизни, который вы хотите вести в старости.

Начать инвестировать

Если вы в состоянии оплачивать свои счета, и вы уже создали резервный фонд и максимально используете пенсионные выплаты вашего работодателя, вам может повезти, и в конце каждого месяца у вас останется немного денег.Это когда инвестирование может помочь улучшить вашу стратегию сбережений.

Есть много разных способов инвестирования. На самом деле, если вы делаете взносы в пенсионный план, то вы, вероятно, уже участвуете в каком-то инвестиционном фонде. В то время как инвестирование чаще всего связано с покупкой и торговлей отдельными акциями, большинству новичков проще и намного безопаснее начать работу с взаимными фондами или биржевыми фондами (ETF). В вашей 401(k) или IRA, если она у вас есть, будет меню различных инвестиций, которое, вероятно, включает в себя фонд с установленной датой, который является взаимным фондом, менеджер которого корректирует сочетание акций и облигаций по мере приближения вашего целевого пенсионного года. .

Вы можете купить взаимный фонд — по сути, пакет акций под контролем управляющего фондом — в брокерской фирме, такой как Schwab или Fidelity, или непосредственно у самой фондовой компании. Большинство специалистов по финансовому планированию рекомендуют индексные фонды, которые стремятся воспроизвести результаты фондового рынка в целом, а не активные фонды, в которых работает портфельный менеджер, пытающийся выбрать выигрышные акции. Если вы хотите, чтобы вас немного подержали, так называемые роботы-консультанты используют компьютерные алгоритмы, чтобы подобрать вам портфель индексных фондов, основываясь на таких факторах, как ваш возраст и толерантность к риску.

Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

Хотите, чтобы ваши инвестиции росли? Роботы-консультанты могут это сделать.

Если у вас амбициозные цели в отношении инвестиций, но вам необходимо учитывать риски, робот-советник может дать практические рекомендации. Чтобы узнать больше, нажмите ниже.

Начать

Следует помнить одно: несмотря на то, что инвестирование — это лучший способ приумножить свои сбережения и увеличить свое состояние в долгосрочной перспективе, вы можете потерять деньги и должны быть готовы терпеть периоды спада на фондовом рынке.Убедитесь, что у вас есть горизонт сбережений не менее трех лет, а лучше больше, прежде чем вы начнете инвестировать.

Простые способы сэкономить деньги

Существует множество советов и приемов, которыми клянутся эксперты, чтобы помочь людям экономить больше. Ни одна стратегия не работает для всех, а иногда подход может даже иметь неприятные последствия. В конечном счете, это зависит от того, что лучше всего работает для вас. Вот несколько популярных способов сэкономить, подкрепленные финансовыми консультантами и психологией потребителей:

Автоматизируйте свои сбережения

Хотите сэкономить деньги, даже не задумываясь об этом? Затем исключите себя из уравнения, чтобы вы даже не видели свои последние сбережения в день выплаты жалованья.

Многие работодатели разрешают сотрудникам делить зарплату. Например, вы можете заполнить документы со своей компанией, чтобы направить 90% вашей зарплаты на ваш расчетный счет и 10% на сберегательный счет — возможно, даже тот, который вы держите в другом банке. В качестве альтернативы, если ваша зарплата может быть депонирована только в одном месте, вы можете настроить автоматические онлайн-переводы со своего текущего счета на связанные сберегательные счета в день выплаты жалованья, даже если они находятся на разных банковских платформах.

«Автоматизация помогает вам приучить себя не думать об этом как о расходуемом, потребляемом доходе», — говорит Пилкингтон.

Погасить долг

Некоторые люди скажут, что погашение долга должно быть вашей главной целью, прежде чем вы начнете концентрироваться на экономии денег. Хотя долги с высокими процентами, такие как кредитные карты или ссуды до зарплаты, действительно требуют более пристального внимания, особенно если вы просрочили платежи, нет необходимости срочно погашать весь долг.

Некоторые долги, такие как федеральные студенческие ссуды и ипотечные кредиты, считаются «хорошими долгами»: они имеют низкие процентные ставки, не ухудшают вашу кредитную историю, предлагают налоговые льготы и, в конечном счете, помогают вам накопить богатство. Если вы агрессивно выплачиваете «хороший долг» до такой степени, что у вас мало или совсем нет сбережений, вы рискуете столкнуться с серьезными потрясениями, если столкнетесь с финансовой ситуацией. Ваше внимание должно быть сосредоточено на погашении долгов с высокой процентной ставкой ежемесячно и в полном объеме.

«Выплата долга с более высокой процентной ставкой дает людям гарантированный доход», — говорит Пилкингтон.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Списание долга не решит все ваши долговые проблемы, но может быть хорошим вариантом для некоторых потребителей

Если вы должны 15 000 долларов или более, Freedom может помочь вам уменьшить сумму вы должны и сделать управление своим долгом проще.

Зарегистрируйтесь в программе облегчения бремени задолженности

Разбейте свои цели по сбережениям на мелкие кусочки

Сэкономить 1800 долларов в год на случай чрезвычайных ситуаций, когда вы начинаете с нуля, — это, по меньшей мере, непростая задача.Разбив его на ежемесячную экономию в размере 150 долларов, вы сможете немного легче дышать, но это все равно может показаться приличным изменением. Однако, если вы разберете его еще дальше, вы обнаружите, что 1800 долларов в год — это всего 5 долларов в день, что, вероятно, кажется гораздо более выполнимым.

Исследователи из Калифорнийского университета в Лос-Анджелесе и Лондонского университета обнаружили, что людям легче откладывать деньги, если они разбивают их на ежедневные взносы.

Вы можете внести ежедневную сумму в размере 5 долларов США или включить ее как ежедневную транзакцию в размере 5 долларов США в свой бюджет, чтобы сэкономленные средства нельзя было использовать ни на что другое.Этот подход не меняет сумму, которую вы в конечном итоге откладываете, но может помочь вам не сбиться с пути к достижению долгосрочных целей.

Уменьшите свои ежемесячные счета

В век Интернета абонентская плата неизбежна: потоковые сервисы, новостные сайты, планы доставки продуктовых наборов, приложения на вынос, программы доставки продуктов… список можно продолжить. Добавьте все эти сборы к вашим обычным ежемесячным счетам, и общая сумма может быстро съесть огромную часть вашей зарплаты.

Внимательно посмотрите, куда идут ваши ежемесячные платежи (что должно быть легко, поскольку вы отслеживаете их в бюджете). Есть ли какие-то подписки, которые вы используете недостаточно, чтобы быть полезными? Если вы никогда ничего не смотрите на Hulu или в конечном итоге выбрасываете половину готовых обедов, пришло время отменить подписку и высвободить еще немного денег, чтобы сэкономить.

Еще один способ вернуть часть наличных — связаться со всеми вашими ежемесячными поставщиками услуг и попросить более выгодную сделку.Ваши счета за интернет, кабельное телевидение и телефон полностью подлежат обсуждению, и вам, возможно, даже не придется менять тарифный план мобильного телефона или терять доступ к кабельным каналам премиум-класса, чтобы получить скидку. Просто позвоните в службу поддержки вашего провайдера, попросите, чтобы вам позвонили в отдел удержания и отмены, и попросите более низкую цену в твердой, но дружелюбной форме.

Получайте кэшбэк при покупках

Знаете ли вы, что вы можете заработать денег, делая покупки в Интернете или в продуктовых магазинах? Есть два основных способа сделать это:

Первый — это использование портала онлайн-покупок, такого как Rakuten, всякий раз, когда вам нужно совершить покупку.Вы можете перейти непосредственно на веб-сайт Rakuten, найти нужные товары, а затем перейти на сайты, предлагающие лучшие вознаграждения для пользователей, или загрузить расширение для браузера Rakuten, которое уведомляет вас о доступных предложениях возврата денег. при посещении различных веб-сайтов. По мере того, как вы зарабатываете вознаграждения, вы можете обналичивать их в виде ежеквартальных чеков.

Загвоздка с такими сайтами в том, что вы должны проявлять должную осмотрительность: сосредоточение внимания исключительно на возврате денег может означать, что вы упустите менее дорогой вариант, который не вернет вам деньги.Также важно использовать кэшбэк-сайты только для нужд , а не для . Если вы не будете осторожны, легко нарваться на покупку случайных вещей, которые вам не нужны.

Другим вариантом является использование кредитной карты с кэшбэком. Кредитные карты иногда имеют плохую репутацию в индустрии личных финансов, потому что они могут быстро обременить потребителей долгами, если они не будут осторожны. Но если вы всегда полностью поддерживаете свой баланс каждый месяц (а вы должны!), то разумно воспользоваться преимуществами щедрых программ вознаграждений по кредитным картам.Возьмем карту Blue Cash Preferred® Card от American Express, которая позволяет пользователям возвращать 6% наличными при покупках в продуктовых магазинах на сумму 6000 долларов в год.

Покупайте товары высокого качества

Вы когда-нибудь слышали о теории социально-экономической несправедливости «Ботинок»? В романе Терри Пратчетта 1993 года « Мужчины по оружию » персонаж Сэм Ваймс объясняет, что одна из причин, по которой богатые люди богаты, заключается в том, что они тратят меньше денег в долгосрочной перспективе. Он говорит, что богатый человек может потратить 50 долларов на сапоги, которые прослужат долгие годы, а это означает, что ему никогда не придется покупать еще одну пару.С другой стороны, бедняк, который купит более доступную пару ботинок за 10 долларов, сможет носить их только сезон или два, прежде чем они развалятся. В то время как богатый человек изначально делает более дорогую покупку, бедный человек купит больше пар обуви за свою жизнь, в конечном итоге потратив больше, чем когда-либо тратит богатый человек.

Может быть трудно стиснуть зубы и заплатить больше, чем вы привыкли, за более качественные вещи, но есть веские основания полагать, что долгосрочная полезность многих покупок перевешивает первоначальные затраты.Но давайте проясним: это не значит, что вы должны выкладывать тысячи на роскошные брендовые вещи; есть разница между роскошью и качеством, и высокая стоимость не означает автоматически долговечность. Теория сапог лучше всего работает на практике, когда она применяется к предметам первой необходимости и предметам, которые будут использоваться в течение длительного периода времени без необходимости замены.

Некоторые примеры покупок, основанных на теории умных ботинок: кастрюли и сковородки из нержавеющей стали для домашних поваров, семейный компьютер с большим объемом памяти и места для хранения, детская одежда, которую можно передавать по наследству, и (конечно) рабочие ботинки для люди, чья работа связана с большим физическим трудом.

Попробуйте заморозить расходы

Это один из самых простых советов в этом списке, потому что большинство людей делают это все время, даже не осознавая этого: проведите целый день, не тратя денег.

Параметры заморозки расходов индивидуальны для каждого, и нет необходимости делать это всего за один день. Некоторым людям нравится посвящать неделю или две тому, чтобы потратить ограниченную сумму в долларах — строго на предметы первой необходимости, в то время как другие пытаются провести день или даже целые выходные, не потратив ни единого доллара.Когда вы привыкнете не тратить деньги по крайней мере один день в неделю, вы можете обнаружить, что в конце каждого месяца в вашем бюджете остается все больше и больше денег.

Еще от денег:

Лучшие кредитные карты с кэшбэком

5 лучших кредитных карт для получения кэшбэка за продукты

Лучшие банки Money: почему мы выбрали Ally для лучшего онлайн-банка

Основы сохранения

На протяжении всей жизни вам придется принимать множество решений о сбережениях и тратах.Ваши цели могут варьироваться от небольших покупок, таких как новый смартфон, до более крупных покупок, таких как автомобиль или дом, до долгосрочных сбережений на пенсию и любых других неизвестных. Есть некоторые жизненные события, которые вы можете планировать и откладывать, например, высшее образование или создание семьи, но невозможно предусмотреть незапланированные расходы. Вот что делает экономию важной — поэтому вы будете готовы к любым расходам, отложив деньги.

Многие американцы тратят больше, чем сберегают, и почти каждый пятый человек сберегает менее 5 процентов своего дохода (согласно опросу Bankrate’s 2015 Financial Security Index).Если вы не хотите начинать экономить или считаете, что это невозможно, воспринимайте это как путь к захватывающим возможностям, а не как бремя. Скорее всего, вам понадобятся средства для непредвиденных ситуаций на протяжении всей вашей жизни, хороших и плохих. Вот несколько основных шагов, которые помогут вам начать.

  • Составьте бюджет и придерживайтесь его. При составлении месячного бюджета переоцените ожидаемые затраты. Таким образом, вы, скорее всего, получите оставшиеся средства, которые можно сразу же потратить на сбережения.
  • Сначала заплати себе. Определите определенную сумму денег, которую нужно откладывать каждый месяц, и относитесь к ней как к любому другому счету. Откладывайте часть каждой зарплаты — в идеале от 10 до 12 процентов — и наблюдайте, как растут ваши сбережения.
  • Экономьте с умом. Выберите правильные методы сбережений, соответствующие вашим целям, и обязательно проведите исследование, чтобы найти лучшие процентные ставки.
  • Будьте готовы к неизвестному. Создайте резервный фонд с объемом расходов на проживание от трех до шести месяцев на случай непредвиденных расходов.
  • Ставьте перед собой финансовые цели, чтобы не сбиться с пути. Используйте цели SMART, чтобы точно знать, сколько вы хотите сэкономить и сколько времени потребуется для достижения этой цели. Когда вы ставите перед собой четкие цели, намного легче отслеживать ваш прогресс.

Цели SMART

Реальные причины для сбережений — хорошие мотиваторы. После того, как вы обеспечили чрезвычайный фонд и накопили достаточно, чтобы прокормить себя в течение трех-шести месяцев, вы можете начать копить на то, что вы действительно хотите.Подумайте о краткосрочных (покупки на текущий месяц или год) и долгосрочных целях (на важные жизненные события и большие расходы), используя это руководство SMART:

КОНКРЕТНЫЕ цели вдохновляют. Постановка четкой цели поможет вам сконцентрироваться на ее сохранении.

    Пример: Сэкономьте на летние каникулы.

ИЗМЕРИМЫЕ цели позволяют увидеть реальную задачу. Используя реальные цифры, вы можете измерить свой прогресс на этом пути.

    Пример: Летняя поездка стоит 3000 долларов, и я сэкономил 800 долларов.

ДОСТИЖИМОЕ цели окупаются. Ставя перед собой цель, убедитесь, что она реалистична и находится в пределах вашей досягаемости.

    Пример: Я знаю, что могу каждую неделю откладывать достаточно денег, чтобы оплатить эту поездку.

СООТВЕТСТВУЮЩИЕ цели имеют смысл. Ставьте цель, только если вы знаете, что она будет иметь смысл в долгосрочной перспективе.

    Пример: Я коплю на долю дома, потому что это дешевле, чем проживание в отеле.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.