Как выбить долг из человека: Что делать, если не отдают долг без расписки

Как выбить долг и не нарушить при этом закон :: Мнение :: РБК

Этот пример — из ряда тех, что послужили поводом для недавнего появления на свет одного важного документа Верховного суда. 17 декабря 2015 года пленум Верховного суда Российской Федерации принял постановление «О судебной практике по делам о вымогательстве (статья 163 УК РФ)». Это постановление заменило точно такое же, принятое четверть века назад. В новом документе члены Верховного суда указали нижестоящим судам на необходимость отделять вымогательство от похожих преступлений, уделять внимание существу требования. Если «вымогатель» добивался возврата своего законного долга, пусть с угрозами или насилием, его действия надлежит как минимум переквалифицировать по другим статьям УК РФ.

Верховный суд разъясняет судам: если требования подсудимого были правомерны, то есть, к примеру, потерпевший и вправду задолжал крупную сумму, а подсудимый действовал в целом в пределах разумного, пусть и жестко (иначе должник не понимал), то это точно не вымогательство. Скорее всего, это самоуправство, в редких случаях — угроза убийством или причинением тяжкого вреда или же незаконное лишение свободы, не связанное с похищением потерпевшего.

Читайте на РБК Pro

Действия человека по возврату долга или иной причитающейся ему по закону и справедливости суммы — тема непростая, ведь, потеряв контроль, можно опуститься до угроз должнику или до физического насилия. Верховный суд акцентирует внимание на том, что судам нужно вникать в суть противоречия, которое привело к насилию или угрозам, и стараться быть гуманнее.

Также Верховный суд фактически поправляет нижестоящие суды — в вымогательстве главное то, что преступники требуют передачи себе чужого имущества, а не своего. Если бы суды исходили лишь из требования имущественного характера и угрозы или насилия к потерпевшему, то действия банков по возврату долгов тоже можно было бы подвести под вымогательство. Ведь обычно коллектор (банковский или внешний) использует свои рычаги давления на должника, угрожает различными санкциями.

Логика Верховного суда будет еще яснее, если учесть, что он вносит в Государственную думу законопроект с предложением декриминализовать ряд деяний. Например, уже упомянутую угрозу убийством или причинением тяжкого вреда. Правда, не стоит обольщаться — эти деяния не перестанут быть правонарушениями. Просто покинут Уголовный кодекс и переместятся в административный. Но ответственность за них все равно будет наступать в установленных законом случаях.

Интересно, что этот же законопроект предлагает ввести в УК новую главу, где гражданина предложено освобождать от уголовного наказания, если он «впервые совершил преступление небольшой или средней тяжести и готов загладить причиненный вред». Тогда наказание ему смогут назначить следственные органы без проведения судебного заседания и уголовного дела в принципе.

В общем, Верховный суд в своем постановлении приводит разумные доводы и предлагает справедливую и правильную конструкцию квалификации преступлений, близких к вымогательству. Это ни в коем случае не означает раздачи индульгенции, освобождения от грехов, это лишь корректировка судебной практики.

К вопросу о том, что допустимо и что недопустимо, когда гражданин законно требует свое имущество, следует подходить очень осторожно. Любых угроз убить или причинить тяжкий вред здоровью следует избегать: даже слова «не вернешь долг — убью» в конечном счете могут быть квалифицированы как преступление, не говоря уже о попытках пустить в ход кулаки или оружие. Поэтому следует искать иные рычаги давления: настаивать на своем, терпеливо и жестко напоминать и уговаривать вернуть деньги.

Если не помогает — только суд. Не надо забывать, что далеко не каждый долг для судов является законным. Доказать это может расписка, договор займа, договор поручительства, свидетельские показания, платежные документы, даже переписка — все, что подтвердит ваши требования.

Выбивание долгов с физических лиц

На чтение 9 мин. Просмотров 151 Опубликовано 30.05.2018

Стоит отметить, что не так-то просто возвратить деньги, когда-то занятые определенному человеку, который оказался нечистым на руку. Самый легкий способ – прибегнуть к услугам молодых людей «спортивного телосложения». Но это противозаконно и может закончиться плачевно как для заемщика, так и для исполнителей, а также организатора возврата средств. Поэтому забрать деньги у должника необходимо законными методами. А для этого у кредитора должны сохраниться все документы, которые будут свидетельствовать о передаче определенной суммы третьему лицу и порядка ее возврата. Но если вы по наивности не стали подписывать никаких бумаг, то это еще не означает, что возврат денег невозможен. Будет немного сложнее, но найти улики и доказательную базу виновности должника вполне реально.

Чем можно подтвердить наличие задолженности

Надо понимать, что имея доказательства передачи денег, шансы на их возврат значительно увеличиваются. Но если никакие документы по займу оформлены не были, то без обращения в полицию или суд вам не обойтись. Но сперва стоит пообщаться с заемщиком и изложить ему свои намерения принудительно взыскать долг. Разговор должен носить спокойный, размеренный характер, без криков и угроз. Тогда можно надеяться на положительный результат.

Процесс общения с должником стоит записать. Вы должны правильно задавать ему вопросы, стараясь получить нужные вам подтверждения:

• что деньги человек от вас действительно получил;
• конкретная сумма задолженности;
• сроки возврата;
• причины непогашения долга и возможности их устранения.

Эта диктофонная запись может стать доказательством при судебном разбирательстве. В суде можно также предоставить результаты переписки с заемщиком по SMS либо в социальных сетях. Чем больше доказательной базы, тем легче в судебных органах отстоять свою правоту, так как судьи дают оценку всем имеющимся в материалах дела доказательствам в совокупности.

Способы получения доказательств

Их немного и остановимся более конкретно на каждом из них.

1. Получение от должника СМС-сообщений по вопросу задолженности. Если таковые имеются, следует распечатать их с последующим заверением в нотариальной конторе. Такие доказательства судебные органы принимают. Но 100% гарантии в положительном разрешении дела они не дают, так как должник может сказать, что это не он отправлял сообщения и о них ничего не знает. Доказать обратное вам будет достаточно непросто, поэтому необходимо иметь дополнительные улики.
2. Переписка в социальных сетях или по электронной почте. Порядок ее фиксации такой же, как и в предыдущем варианте.
3. Запись на диктофон. Согласно законодательству, по тексту записи должно обязательно указываться, кто ее осуществлял, время и место записи. Необходимо также к ней приложить текстовую расшифровку. Но суд может настоять на проведении экспертизы аудиозаписи, чтобы подтвердить отсутствие монтажа и установить принадлежность голоса ответчика.

ст. 55 Гражданского процессуального кодекса

Проводим взыскание при помощи суда

Если иск попадает в суд, то он должен быть рассмотрен по требованиям гражданского процесса при участии всех сторон по делу. Необходимо иметь в виду, что должник всячески будет стараться затянуть решение этого вопроса, не являться на заседания, всячески затягивая вынесение окончательного решения. Он может попробовать также признать расписку недействительной или поддельной. Тогда заимодателю придется доказывать свою правоту и подтверждать факт передачи денежных средств другими способами. Судом может быть также назначена почерковедческая экспертиза, что также окажет влияние на сроки рассмотрения дела. Но если суд удовлетворит требования кредитора, то все затраты будут взысканы с должника.

После вступления в законную силу решения и получения исполнительного листа, кредитор передает их представителям суда (приставам) для принудительного взыскания долга с заемщика. Постановление об открытии производства направляется должнику и ему предоставляется 5 дней для добровольного исполнения решения суда. Если долг не возвращает в добровольном порядке, к нему применяются такие меры, как:

• накладывается арест на имущество, принадлежащее должнику;
• арестовываются все его финансы, включая заработную плату;
• накладывается взыскание на права (имущественные) заемщика.

Стоит отметить, что при правильно составленном документе взыскать деньги получается практически всегда.

Продаем задолженность коллекторам

Есть еще один способ, как выбить долг с человека, имея на руках расписку. Сейчас открываются специальные коллекторские фирмы, основная деятельность которых направлена на выкуп долгов физических лиц. Если поговорить с должником не получается, как писать претензии и подавать иски в суд, посещать судебные заседания и связываться с судебными приставами, то переуступите право требования долга другим лицам. В чем преимущества такой сделки для заимодателя?

1. Нет необходимости ждать решения.
2. Заимодателю нет необходимости больше встречаться с человеком и принуждать его к погашению долга.
3. Письменные претензии составлять не нужно.
4. После того как право требования долга переуступлено, и все бумаги подписаны, кредитор получает сразу денежные средства с некоторой скидкой.

Это означает, что кредитор не будут больше заниматься выбиванием долга, а поручит это дело коллекторской компании, выкупившей долг, а заимодавцу будут отданы средства за вычетом определенного процента, оговоренного с коллекторами.

Используем расписку

Выбить долг с физического лица по расписке значительно легче, чем без нее, потому что именно расписка по действующему законодательству РФ является подтверждающим документом передачи средств третьему лицу. Стоит попробовать вернуть средства по расписке, минуя суд. Для этого необходимо встретиться с заемщиком и спокойно поговорить с ним в возврате долга. И только если должник делает все, чтобы деньги не возвращать, тогда необходимо применить иные способы воздействия на него.

Если срок возврата денег не был установлен, то средства должны быть возвращены заимодателю в течение 30 календарных дней по требованию.

Если компромисс между сторонами не достигнут, необходимо направить должнику претензию о возврате денег в определенный срок, приложив к ней копию расписки. Также нужно упомянуть о возможных негативных последствиях для заемщика в случае невозврата, вплоть до начисления процентов за просрочку возврата либо подачи заявления в органы полиции на возбуждение уголовного дела.

Претензия должнику. Образец

Как выбить долг с должника по расписке, если он самостоятельно не желает его возвращать? Только в судебном порядке. Если проанализировать судебную практику, то при наличии такой доказательной базы решения выносятся в пользу истцов, причем на ответчиков ложатся дополнительные затраты на компенсацию заимодателю услуг адвокатов, государственных пошлин, судебных издержек и другое. Более того, кредитор может в суде поставить вопрос об индексации долга.

Стоит отметить, что правильно составленная претензия, которая соответствует законодательству РФ и в которой указаны негативные последствия для заемщика в случае невозврата денег, может положительно повлиять на должника и вынудить его погасить долг до момента обращения в судебные органы. В этом случае вы не будет тратить свое свободное время на посещение суда, доказывания очевидных фактов, а в последующем на выполнение судебного решения.

Возврат долгов в рамках дозволенного

Выбивание долгов с физических лиц – довольно сложный процесс, порой граничащий с нарушением закона. Но стоит возвращать деньги, не преступая рамки дозволенного. Для этого необходимо предпринять следующие шаги.

1. Поговорить с должником о возврате сумм вежливо и корректно, не повышая голос. Разговор обязательно нужно записать, чтобы в последующем вас не уличили в вымогательстве денег.
2. Оформить в письменном виде претензию. В ней обязательно необходимо указать, когда и кому вы передали деньги, в какой сумме и на какой срок. Привести обязательный расчет задолженности на дату написания претензии. Предложить добровольно погасить задолженность и предупредить о возможной уголовной ответственности за мошеннические действия со стороны заемщика. Обязательно указать, что в случае невозврата, дело будет рассматриваться в судебных органах, с возложением всех затрат на ответчика, что может существенно увеличить сумму долга.
3. Претензия отправляется по месту регистрации должника заказным письмом с описью, второй экземпляр которой сохраняется у кредитора вместе с квитанцией об оплате.
4. Можно применить психологическое давление на заемщика. Но стоит это делать аккуратно. Все будет зависеть от того, насколько хорошо вы знаете должника, какие у вас с ним отношения. Тут нельзя переусердствовать, потому что он может озлобиться, скрыться или предпринять контрмеры.
5. Стоит пообщаться по этому вопросу с родственниками, знакомыми, сотрудниками заемщика. Есть вероятность того, что кто-нибудь будет готов ему помочь и выплатит долг вместо него.
6. Можно прибегнуть к нагнетанию обстановки постоянными СМС-напоминаниями, письмами, звонками. Должник может не выдержать такого пресса и начать возвращать долг.
7. При неудаче взыскания долга самостоятельным путем пишем заявление в полицию. В нем просим возбудить уголовное дело в отношении должника, который завладел вашими денежными средствами мошенническим способом, не желая их отдавать. В течение 10 дней уголовное дело будет либо возбуждено, либо в возбуждении вам будет отказано. Но попробовать такой вариант все же стоит. Сам факт обращения в правоохранительные органы может подтолкнуть заемщика к возврату денег либо к контакту с вами.
8. Подаем письменное заявление с доказательной базой в судебные органы. К иску стоит приложить все документы, которые подтверждают факт передачи денег либо расписку. Обязательно прикладываются свидетельские показания, а также переписка по электронной почте либо СМС.
9. Если по итогу рассмотрения вашего дела суд примет решение о взыскании с должника суммы долга в вашу пользу, то необходимо дождаться, пока судебное решение вступит в законную силу и еще раз поговорить с должником о погашении задолженности, в противном случае ему придется еще оплачивать и услуги судебного исполнителя.
10. Решение суда относится в бухгалтерию предприятия, где работает ответчик, для удержания из его заработка 50% суммы для погашения вам долга.
11. В то же время стоит обратиться в исполнительную службу для погашения долга за счет реализации имущества, принадлежащего должнику.

Возможность досудебного взыскания долга по расписке

Если должник добровольно не хочет отдавать долг, а кредитор считает, что обращение к коллекторам невыгодно, то последний вправе оформить и подать письменное заявление об оформлении приказа суда, который выдается заявителю одновременно с исполнительным листом. Именно эти документы станут основанием к возбуждению исполнительного производства и послужат поводом принудительного взыскания с должника всей суммы долга.

Для вынесения судебного приказа достаточно будет оформить заявление и приложить к нему оригинал расписки о передаче заемщику определенной суммы денег. Такая процедура не предполагает судебного разбирательства и вызова сторон в суд. Размер госпошлины за подачу такого заявления значительно меньше, нежели при подаче иска. Должник может в течение 10 дней с момента получения приказа суда отправить свои возражения. Тогда приказ может быть отменен и заимодателю придется подавать исковое заявление в суд. До решения суда стороны вправе подписать мировое соглашение по возврату займа.

Как выбить долг с должника по расписке

Выручать деньгами родственников, коллег или друзей приходилось многим. Передавая деньги, не все заботятся о составлении договоров или расписок. Но ситуации, когда одолженные деньги не торопятся возвращать, совсем не редкость. И отсутствие документа, подтверждающего заём, становится проблемой. Когда речь идет о крупной сумме, расставание с ней заметно сказывается на бюджете. Как поступить, если получить деньги в срок не удалось. Предлагаем несколько вариантов ответа на вопрос, как выбить долг на законных основаниях.

Как истребовать долг через суд при отсутствии расписки

Выручая деньгами близкого родственника или знакомого, люди частенько не задумываются о формальностях и не оформляют передачу средств нотариально. Должники, пользуясь этим обстоятельством, не спешат возвращать заём, ошибочно полагая, что отсутствие документа избавляет их от ответственности. Однако даже в таком непростом случае решить дело законным способом вполне возможно. Статья под номером 162 ГПК гласит, что в качестве доказательств можно привлекать диктофонные или видеозаписи, СМС, электронную переписку, общение через социальные сети. Нужно учесть, что суд не станет рассматривать показания свидетелей, поскольку законом это запрещено.

Если изначально письменное подтверждение отсутствует, добывать «улики» придется постфактум. Следует спокойно пообщаться с должником, чтобы он подтвердил факт получения займа, его сумму, оговоренные сроки возвращения. Собранные доказательства нужно задокументировать соответствующим образом. Мобильные сообщения следует предварительно распечатать, обратившись к мобильному оператору.

Электронная переписка может послужить доказательством сделки по займу. Распечатка сканов, как и СМС, заверяется в нотариальной конторе. Запись разговора на диктофон сопровождается текстовой расшифровкой, которая распечатывается на компьютере. Согласно закону, запись обычной беседы за доказательство не принимается. Она обязательно должна содержать информацию о том, кто её проводит, с какой целью. Подобное доказательство для суда является достаточно веским. Однако если ответчик продолжит отрицать факт займа, придется доказывать отсутствие звукомонтажа, проводить экспертизу голоса должника на записи. Поэтому лучше всего сделать видеосъемку разговора.

Подтвердить факт наличия долга можно с помощью расписки

Обращение в полицию

После того как на руках окажутся доказательства того, что сделка по займу имела место, их можно передать органам, обеспечивающим соблюдение закона. По сути, одалживание денег является гражданско-правовой сделкой, и заниматься этим должен суд.

Но при данных обстоятельствах действия должника можно квалифицировать как мошеннические, а это уже уголовная статья. Основанием к возбуждению дела послужит ст.159 УК РФ. Но гарантии, что действия должника будут квалифицированы как уголовное преступление нет. Если полиция в возбуждении дела откажет, стоит взять справку, с которой затем можно обратиться в суд.

Надо отметить, что самого факта обращения в полицию бывает достаточно, чтобы взыскать долг с человека. Если же денег у гражданина не окажется, но вину свою он признает и пообещает заём вернуть, следующим шагом должно стать обращение в судебные инстанции. Работники полиции составляют соответствующее постановление. С ним заимодатель отправляется в суд, подает заявление и ожидает вынесения решения. Стороны имеют право пойти на мировую, оговорив новые условия возврата денежных средств. Но верить на слово должнику не стоит, лучше оформить всё документально.

Мировое соглашение

Нередко, задолжавший гражданин настроен вполне доброжелательно, вернуть деньги не возражает, но материальное положение не позволяет погасить долг полной суммой. В этом случае хорошим решением станет мировое соглашение. В нём можно оговорить рассрочку платежа или компенсацию за задержку. Подписывается такое соглашение у нотариуса. Специалист посоветует, как правильно составить документ, как обозначить обязанности сторон. Можно просто составить расписку с указанием удобной даты возврата платежа.

Как вернуть деньги, перечисленные на карту

При безналичном переводе одолженных средств, процедура их возврата упрощается. Факт передачи определенной суммы отражен в банковских документах, поэтому доказывать ничего не придется. Но оперировать понятием денежного долга в данном случае не стоит. Лучше обратиться в банк с заявлением, что деньги на счёт должника были переведены ошибочно.

В адрес недобросовестного заёмщика направляют претензию, с требованием вернуть средства. На выполнение отводится 10 суток, по истечении которых можно отправляться в суд с иском. В заявлении следует ссылаться на ст. 1102 ГК РФ «Незаконное обогащение». Получить деньги с должника таким образом проще, нежели доказать факт займа.

Вернуть долг, который подтвержден правильно составленной распиской можно через суд

Как истребовать долг по расписке

Выручая деньгами знакомых, родственников или сослуживцев, разумнее всего не полагаться на их честность и сразу оформить сделку документально. Это особенно важно, если речь идет о крупной сумме.

Согласно ГПК РФ (ст.161 п.1), займы, размер которых десятикратно превышает МРОТ, требуют обязательного нотариального заверения.

Проще говоря, взыскать такой долг можно только по расписке, оформленной по всем правилам.

Если сумма займа небольшая, составить документ можно самостоятельно. Расписка должна содержать следующие сведения:

• личные и паспортные данные должника и займодателя;
• адреса их проживания;
• сумму долга;
• условия и дату возврата займа.

В обязательном порядке нужно указать, что денежные средства передаются именно во временное пользование. В противном случае должник может сказать, что это оплата за оказанные услуги.

Как составить заявление в суд

Истребование долга через суд начинается с подачи искового заявления. В нем можно сослаться на статьи 807, 808 или 810 ГПК, которые регламентируют отношения сторон при гражданско — правовых сделках такого рода. В документе нужно указать личные данные истца и информацию об ответчике, включающую паспортные данные, адрес проживания. Заявление должно содержать краткое объяснение ситуации: когда, кем и на какой срок были взяты деньги. Далее, следует требование взыскать с ответчика долг. В подтверждение предоставляется расписка в получении средств.

Помимо документа, подтверждающего факт займа (расписки), в суде могут пригодиться доказательства финансовой состоятельности должника. Подойдет для этой цели справка о доходах из бухгалтерии, фото крупных покупок, сделанных в тот период, на который приходится возврат долга.

Подобные разбирательства длятся, как правило, довольно долго. Возможно, за это время вопрос решится сам собой, и деньги будут возвращены. Если этого не случится, по окончании суда ломать голову над тем, как выбить долг будут уже приставы. Вместе с иском о возврате долга можно подать заявление о выплате моральной компенсации. Если судебное решение было вынесено не в пользу истца, он имеет право его обжаловать, обратившись в вышестоящую инстанцию.

Если не удается вернуть долг, можно обратиться к коллекторам

Можно ли обращаться в коллекторские агентства

Взысканием долгов занимаются не только государственные службы, но и частные организации. Коллекторские агентства деятельность свою осуществляют на основании лицензии, поэтому в обращении к ним за помощью нет ничего предосудительного. Однако это имеет смысл, только если сумма долга достаточно велика, поскольку вернуть удастся только часть. Коллекторы заинтересуются долгом, если имеется реальная перспектива выбить деньги. Надо понимать, что заём должен подтверждаться распиской. Только в этом случае действия специалистов по взысканию будет законной.

Запрещенные психологические или силовые методы воздействия на должников коллекторские агентства применяют редко. Все их действия строго регламентированы ФЗ под номером 230 от июля 2016 года. Как правило, работа с клиентом на первых этапах начинается с дистанционного общения. Проще говоря, должнику постоянно станут напоминать о задолженности телефонными звонками и СМС.

Если первый этап результата не приносит, коллекторы переходят к работе на выезде. С должником работают, беседуя лично. Неприятным сюрпризом для гражданина, не желающего возвращать долг, станет то, что о его некрасивом поступке узнают коллеги, родственники, соседи или сокурсники. Сам факт огласки уже может подтолкнуть недобросовестного должника к возврату займа.

В завершение хотелось бы предостеречь от силовых методов решения вопроса. Закон одинаково защищает всех граждан, поэтому если должник обратится к правоохранителям с заявлением, заимодателю грозит ответственность по статье «вымогательство». Не стоит злоупотреблять служебным положением, угрожать или распространять порочащую информацию, прибегать к порче имущества или провокациям. Лучше проконсультироваться с грамотным специалистом и действовать по закону.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Как выбить долг и что делать если его не хотят отдавать?

Когда люди слышат словосочетание «выбить долг», то у большинства в сознании возникает картинка, где несчастного заемщика жестоко бьют коллекторы с целью вытрясти из человека все его деньги. Да, такое действительно бывает, и это уголовно наказуемые действия.

Но чаще всего понятие «выбить долг с должника» применяется в тех случаях, когда люди не могут или не хотят возвращать кредиты и займы.Все хоть раз в своей жизни пользовались заемными средствами: брали в долг у друзей до заработной платы, пользовались кредитами банков, покупали товары в рассрочку и т.д.

И почти каждый из нас одалживал деньги родственникам и знакомым. Кто-то возвращает средства сразу, а за кем-то приходиться побегать, чтобы вернуть свои кровные.

Способы возврата долга

Существует много законных способов выбить долги, если заемщик не возвращает их в ранее оговоренные сроки.  При взыскании задолженности используют следующие приемы и методы:

• Переговоры или переписка.
• Привлечение коллекторских фирм.
• Законные методы психологического воздействия.
• Обращение в полицию.
• Подача искового заявление в суд.

Выбор способа выбить долг зависит от многих обстоятельств:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (495) 725-58-91 . Это быстро и бесплатно!

• юридического статуса лица;
• наличия или отсутствия документов,
• подтверждающих долг;
• срока давности, экономической ситуации в государстве и т.д.

Легче всего выбить долг, когда у вас есть расписка, включающая следующие данные.

Статус заемщика:

•    юридическое лицо;
•    индивидуальный предприниматель;
•    физическое лицо.

При взыскании долгов с организации можно рассчитывать только на возмещение средств за счет имущества фирмы, личная собственность учредителей останется при них.

ИП отвечает по своей задолженности и прибылью, и личным имуществом.

Физические лица могут вернуть долги за счет своих доходов или продажи собственности.

Ведение переговоров с должником

Взыскание задолженности начинается с ведения переговоров. Сначала необходимо узнать, почему должник не выполнил свои обязательства в ранее оговоренные сроки. Это может быть связано с болезнью, смертью близких людей, потерей источника дохода и т.п.

Как правило, честные люди самостоятельно обращаются к кредитору с просьбой об отсрочке платежа, а вот за остальными придется побегать, чтобы забрать свои деньги. Все переговоры с должниками желательно вести в письменном виде, а если в устном, то все разговоры фиксировать и/или приглашать свидетелей.

Если свои обязательства не выполняет организация, то нужно отправить ее руководителю письмо с просьбой отдать деньги или иные материальные ценности.Если после этого сторона не выполнит свои обещания или вовсе проигнорирует просьбу, то требуется направить претензию. Она отличается от простого письма тем, что содержит требование, а не просьбу.

В документе необходимо указать сумму долга, дату возврата, номер и день заключения договора, соглашения, долговой расписки и т.д. Все письма должны быть заказными или переданы непосредственно в канцелярию организации.

При этом секретарь должна зарегистрировать документ в книге учета, присвоить ему номер и дать курьеру копию письма. При ведении переговоров с физическими лицами по телефону требуется записывать все разговоры. Сейчас почти во всех мобильных телефонах есть функции записи разговоров.

Все записи надо сохранить до полного возврата долга.

Можно вести переписку в социальных сетях, по электронной почте или СМС. При личном общении желательно приглашать свидетелей.Не оскорбляйте должника и не угрожайте во время переговоров ему и его близкому окружению, он может написать заявление в полицию, и тогда ваши угрозы могут обрести статус уголовного преступления.

Привлечение коллекторов или как выбить долг

При слове «коллекторы» в мыслях возникают картинки, где здоровые мужики запихивают в багажник должника и везут его в лес на допрос с пристрастием на тему, когда же он отдаст деньги. Вот такие люди являются самыми настоящими бандитами. Профессиональные коллекторы с юридическим образованием работают исключительно законными методами.

Нет ничего преступного в том, чтобы обратиться к специалистам, чтобы они помогли выбить деньги с должника, если он сам не желает этого делать. Услуги по возврату денежных средств платные, но при этом у кредитора появляется шанс получить хотя бы часть своих денег. Для работы сотрудникам коллекторского агентства потребуется:

• Максимальная информация о должнике.
• Информация о переговорах, которые происходили между ним и кредитором.
• Документы, подтверждающие задолженность.

Тем больше информации будет у специалиста, тем легче ему будет работать с должником.

Профессиональные коллекторы пытаются убедить человека добровольно выполнить свои обязательства, подробно разъясняют ему все последствия не возврата денег.

Они отчитываются перед заказчиком о проделанной работе.Применяются способы психологического воздействия для взыскания денежных средств и иных ценностей с наглых должников. Например, написать письмо по месту работы гражданина и рассказать о его бессовестных деяниях.

Предать огласке ситуацию с не возвратом долга можно при помощи социальных сетей. Все эти действия вполне законны.

Обращение в правоохранительные и судебные органы

Невозврат долга можно рассматривать как мошенничество (ст. 159 Уголовного кодекса России).

Выбивание долгов через суд.

Лицо, злоупотребляя доверием организации или гражданина, не выполняет свои денежные обязательства перед кредитором. А бывают ситуации, когда бессовестные должники говорят кредитору такие фразы: «ничего у тебя не брал, никакие деньги тебе отдавать не собираюсь, ты все равно ничего не докажешь».

Чтобы выбить деньги с должника в этом случае, необходимо написать заявление в полицию с просьбой привлечь заемщика к уголовной ответственности.

Но для того чтобы завести уголовное дело, потребуются доказательства, свидетели и т.д. В большинстве случаев на такие заявления отвечают постановлением об отказе в возбуждении дела и предлагают обратиться в судебные инстанции.

Выбивание долгов через суд начинается с написания и передачи искового заявления.

К нему необходимо приложить документы, подтверждающие наличие долга, копии всех писем, распечатки переписки в социальных сетях, по СМС или иным способом, записи телефонных разговоров, указать имена свидетелей и т.п.

Но даже при принятии судебного решения в пользу кредитора последний может еще очень не скоро увидеть свои деньги, если ситуация такова, что с должника просто нечего брать. Например, расчетные счета арестованы, средств на них нет, дорогостоящее имущество у организации отсутствует и т.д.

Еще сложнее с физическими лицами. У человека может не быть официального источника дохода, счетов в кредитных организациях, какого-либо имущества и т.д.

Как выбить долг с помощью коллекторов, узнаете в этом видео:

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Оценка статьи:

Загрузка…

Поделиться с друзьями:

методы работы, что делать при их появлении, имеют ли право

Мы берем кредит на покупку квартиры, машины, на отпуск…в данном случае важна не частота принятия решения в пользу обращения в банк за дополнительным материальным подспорьем, а то, каким образом будет производиться выплата по взятым кредитным средствам.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (495) 725-58-91. Это быстро и бесплатно!

Что, если заемщик, вдруг потеряет работу и будет вынужден отказаться от ежемесячной платы? Тогда в дело будет подключено коллекторское агентство. Кто это, и почему люди, оказавшись в долговой яме, до смерти боятся попасть в их поле зрения? Расскажет подробнее наша статья.

Структура коллекторского агентсва

Коллекторские агентства являются организациями,  профессиональной деятельностью которых становится «выбивание» долгов из людей — заемщиков банков. Как правило, коллекторы – это предпоследняя инстанция, которая оказывает воздействие, завершающим же этапом становится суд.

Так как коллекторы сотрудничают с организацией, выдающей кредит, то нанимаются они банком и, успешно завершив свою работу по получению долга с заемщика, взимают некий процент от общей суммы, изъятых у должников средств.

По сути, зарплата коллектора и складывается из того, насколько быстро он получит деньги для кредитора. Поэтому такие организации используют весьма изощренные методы психологического воздействия на «жертву» долговой ямы.

Существует еще и другая история, когда коллекторское агентство само становится кредитором,  выкупая долг заемщика у банка за гораздо меньшую стоимость.

Что могут делать коллекторы? Фото:rus2web.ru

Тому, у кого уже есть долг, в этой ситуации совсем плохо,  так как коллекторы не только воздействуют на него различными методами и побуждают к уплате средств, но еще начисляют большие проценты за каждый день ожидания. К слову, числовой эквивалент процента в коллекторских агентствах «намного» выше, чем у банка.

Исторически агентства коллекторов изначально родом из Америки и появились в России только в начале двадцатого века. Причем сперва это были филиалы самих банковских структур, а теперь такие организации стали опосредованными фирмами, которые только сотрудничают с банком.

Принцип работы коллектора

Те, кто взыскивает долги с заемщиков, как правило пользуются психологическим прессингом, работая по следующей инструкции:

• Удаленный контакт с должником. Сюда входят сообщения на телефон, звонки, рассылки по электронной почте, письма, напоминающие о скором возрасте долга и «отдалённо» намекающие на последствия невыплаты.
• Личный контакт с заемщиком. На данном этапе коллекторы выясняют с помощью своего личного присутствия и встреч с должником, почему, собственно, долг так и остается без изменений. Обсуждается не только размер самой суммы, но набежавшее количество штрафов.

  В эти личные встречи коллектор требует от должника расписку, в которой объяснены причины неуплаты, а также составляет с заемщиком план по выплате кредита, если должник хорошо идет на контакт. Коллекторы могут даже дать дополнительное время на поиск денежных средств среди родных и знакомых.

• Последняя встреча с должником. Если и в этот момент деньги на выплату кредита не найдены, то дело о долге заемщика передается в суд.
• Опись имущества должника. Последний этап – изъятие судебными приставами личного имущества того, кто не в состоянии уплатить долг. Позже все изъятое реализуется в пользу банка на погашение кредита.

Описанное выше – примерный план обычных «белых» коллекторских агентств.

Существуют, так называемые «черные» коллекторские агентства, которые могут использовать не только психологические методы воздействия на должника,  но и физические. Нередки случаи, когда такие нападки со стороны коллекторов доводят жертв не выплаченного кредита до самоубийства.

Психологические методы воздействия

Практические воздействия коллекторов на заемщика, волей случая оказавшегося на скамье должников, могут быть гораздо более жесткими, чем схема «выбивания» приведенная выше. Звонки могут быть и посреди ночи.

О должнике могут распространять неприятные слухи, портить его репутацию, являться на работу и позорить его перед коллегами и начальством. Существуют и другие уловки коллекторов:

• Угрозы в соц.сетях;
• Обзвон всех родных и друзей должника;
• Прозрачный намек на несчастный случай с близкими заемщика, например, с детьми;
• Фото-шпионаж;
• Проникновение в жилье заемщика под личной сотрудников полиции или в роли судебных приставов. Делается это с целью узнать о материальном благосостоянии должника.

Как выбивают долги коллекторы, расскажет это видео:

Итог: человек, имеющий долг, настолько напуган,  что боится даже выходить из дома. Еще одна психологических хитрость – и все, должник соглашается на все условия по выплате. Этой хитростью пользуются множество коллекторов: обещание смягчить условия в случае скорого погашения долга.

И здесь коллектор подскажет «верное» решение: нужно перекредитоваться в другой организации, в которой,  как потом оказывается огромные проценты за просрочку.

Коронным приемом становится давление со стороны несовершеннолетних детей, имеющихся у заемщика,  или специальной машины, которая сейчас поедет к подъезду и увезет его в неизвестном направлении туда, где с ним «говорить» будут другие лица.

На самом деле – все это лишь хитросплетенная паутина, в которую нельзя попадаться ни в коем случае. Помните, с коллекторами работают лучшие психологи,  которые обучают их всем приемам психологической атаки.

Как не допустить передачу своего долга коллекторам

Читайте все, что подписываете! Заведите себе такую полезную привычку всегда вникать в написанное для вас «стандартное» соглашение, письменный договор, доверенность. Если в упор не понимаете написанное,  то пользуйтесь услугами юриста, который расшифрует все завуалированные фразы грамотно составленного письменного капкана.

Во всех кредитных договорах есть один интересный пункт о передаче конфиденциальной информации о вас в руки третьим лицам. Этими «лицами» и будут являться коллекторы в том случае, если вы станете должником.

Таким образом, если в договоре такого пункта нет,  либо вы не нашли его, когда подписывали бумагу на кредит, то закон на вашей стороне. При появлении на горизонте «выбивателей долгов» нужно сразу обращаться в суд.

Как избавится от коллекторов

Если все же вам предстоит встреча с взыскателем, то важно проявить инициативу первым и лично прийти в банк с повинной. Рассказать о всех сложностях,  возникших в вашей жизни и объяснить, что взять деньги на выплату просто неоткуда.

Какие можно потребовать документы у коллекторов? Фото:hcpeople.ru

Помните, банк крайне заинтересованное в возврате вашего кредита лицо, поэтому он всегда найдет возможность пойти вам навстречу. Например,  предоставит кредитные каникулы, в течении которых вы сможете скопить нужную сумму или уменьшит размер платежа.

Есть и такой вариант: вы будете пока оплачивать только проценты по кредиту,  а не сам долг, пока ваша материальная ситуация не станет стабильной. После такой встречи банк гарантированно отзовет свое соглашение с коллекторскими агентствами.

Незаконные методы воздействия

В 2014 году был принят специальный закон о коллекторских агентствах,  который регламентирует их действия в отношении должника. На сегодняшний день он был пересмотрен, и теперь с 01 января 2017 года по закону РФ № 230-ФЗ там есть пункт выбора общения с взыскателями: только по телефону или исключительно в письменном виде.

Однако, данный закон действует только для «белых» коллекторских агентств, которые всегда пользовались разрешенными методами взыскания долгов.

Что делать, если пришли коллекторы

На это может указывать ряд фактов: порча личного имущества,  например, прокололи шины у автомобиля, или расклеивание оскорбительных надписей в подъезде с указанием вашей фамилии, имени.

Тогда нужно действовать по следующей схеме:

1. Не паниковать, так как человека с уже возбужденной нервной системой, гораздо легче склонить к выполнению кабальных требований, чем абсолютно спокойного индивида. Долги случаются у всех.
2. Выяснение информации об агентстве. Просите предоставить вам документы на занятие такой деятельностью, проверьте лицензию,  одним словом поставьте рядового коллектора на сторону виновника.

   Самое главное узнайте имя начальника и месторасположение организации. Помните, от того насколько легальны все сведения зависит то, какими методами воздействия будут пользоваться ее представители.

3. Работа с банком. Выясните сколько в общей сложности вы должны и попытайтесь договориться со своим кредитором. Ведь найти общий язык с банком гораздо легче, чем с «выбивателем» долгов.
4. Предупредить всех родных и близких, а также друзей и знакомых о возможном прессинге со стороны. Вы должны держать ситуацию под контролем и не допустить, чтобы по вине третьих лиц страдали ваши близкие.
5. Проконсультироваться с юристом. Указать на то, какие способы воздействия применили к вам коллекторы, обсудить возможность мирного урегулирования конфликта с кредитором, а если к вам нагрянули «черные» коллекторы, то незамедлительно обратиться в суд и правоохранительные органы.
6. Устроиться на несколько работ и попытаться отдавать деньги, хотя бы минимальными порциями, так вы гораздо быстрее достигнете положительной репутации перед банком.

Какие методы используют коллекторы в разговорах, смотрите в этом видео:

Попасть в долговую яму крайне неприятное известие, однако, никто не застрахован от случайных жизненных трудностей. Главное, адекватно оценивать свое материальное положение при взятии кредита,  а также своевременно отслеживать все движения в вашу сторону с позиции кредитора.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (495) 725-58-91 (Москва)
+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Как микрозаймы выбивают долги и как называются люди, которые специализируются на этом?

Если у физического лица накапливается множество задолженностей и невыполненных финансовых обязательств, по которым уже началась просрочка, он может столкнуться с таким неприятным явлением, как выбивание долгов. В этой статье вы узнаете, как называются люди, которые выбивают долги, и как это делают микрозаймы.

Банки и, что случается более часто, МФО передают дела недобросовестных заемщиков в коллекторские агентства. И первый вопрос, на который мы даем ответ: как называются люди, которые звонят и выбивают долги. Это коллекторы.

Выбиватели долгов в лице коллекторов обычно намного более неприятные в общении люди, чем специалисты отдела взыскания банка, однако именно с ними чаще всего приходится иметь дело нерадивым заемщикам.

Как выбивают долги микрозаймы

Микрофинансовые организации славятся тем, что выдают кредиты и займы всего лишь по паспорту и номеру телефона, не обращая внимания на плохую кредитную историю и справку о доходах по форме 2-НДФЛ, которую требует, к примеру, Сбербанк. Защищают свои интересы МФО тем, что проценты по их кредитам намного выше, чем у известных банков, но и процедура получения денег куда проще и быстрее. То, как микрозаймы выбивают долги, отличается от более мягкого подхода других кредитных организаций.

У МФО зачастую вообще отсутствует как таковой отдел взыскания. Долги выбивают коллекторы. От их методов, сравнимых с настоящим террором, страдают миллионы заемщиков. Чтобы не стать жертвой их действий, вам необходимо четко представлять, где заканчивается законная сфера воздействия коллекторского агентства и начинаются ваши собственные права.

Помните о том, что вы не должны страдать от звонков и угроз коллекторов. Это ваше законное право – обеспечить себе покой и защиту. Если против вас применяются меры, которые нарушают закон, смело обращайтесь в правоохранительные органы. Разумеется, это не решит вашу проблему с задолженностью, которую все равно придется закрыть, но хотя бы оградит вас от неправомерных действий в вашу сторону. Подавляющее большинство случаев, когда люди страдают от нападок таких служб, происходит из-за того, что граждане просто не осознают своих законных прав и терпят это. На запугивании и юридической неграмотности и построена вся система работы коллекторских агентств.

Права должника и права коллектора

Если вам стали обрывать телефон коллекторы, если ваши близкие подвергаются террору и страдают от частных ночных звонков и даже визитов на дом, срочно обращайтесь за помощью. Не доводите ситуацию до абсурда (к тому же незаконного) и собственного нервного срыва. Основная цель коллектора – довести должника до состояния, когда он готов будет пойти на любые условия погашения кредита, лишь бы от него, наконец, отвязались.

Неважно, как называются люди, которые выбивают долги: сотрудниками отдела взыскания или коллекторами, вы должны четко представлять свои права.

Коллектор не имеет права:

• звонить должнику чаще, чем дважды в неделю;
• наносить визиты чаще одного раза в неделю;
• ограничивать пользование заемщиком транспортным средством;
• накладывать аресты на имущество и счета;
• угрожать и оскорблять должника;
• применять физическую силу;
• вламываться в дом заемщика, если он препятствует проникновению на территорию своей собственности;
• ограничивать выезд из страны;
• совершать звонки в ночное время.

Все вышеперечисленные действия коллекторов незаконны. Вы имеете право подать в суд при наличии достаточных доказательств неправомерных действий со стороны сотрудников агентства.

Должник имеет право:

• не общаться с коллектором по телефону;
• не допускать коллектора до общения со своими близкими и родственниками;
• не открывать дверь и не пускать сотрудника коллекторского агентства в дом;
• не реагировать на угрозы и шантаж;
• не являться на встречи с коллектором;
• не отвечать на вопросы.

Не забывайте о том, что коллекторские агентства – простые коммерческие организации, как магазины или салоны красоты. Они не наделены полномочиями правоохранительных органов. Не путайте их с представителями судебной власти: приставами и судебными исполнителями. Если ваше дело дошло до подачи искового заявления со стороны банка, вам придется общаться уже с этими специалистами. С ними отказ пойти на контакт может привести к непростым последствиям.

Что делать, если из вас выбивают долги?

Бояться отдела досудебного взыскания банка или даже представителей коллекторского агентства не стоит, так как они лишены возможности серьезно воздействовать на вас, вашу семью или вашу жизнь. Одновременно с этим нужно помнить о том, что, если дело о неуплате кредита дойдет до суда, все станет куда сложнее.

Если вы все же никак не можете погасить задолженность, а кредитор требует ее возврата и не забывает накидывать пени на сумму долга, и она растет ежедневно, не доводите сложившуюся ситуацию до критической – обращайтесь за помощью к профессионалам.

Куда обращаться за помощью, если выбивают долги?

Обычный юрист, даже очень подкованный, не поможет полностью решить вопрос. Максимум, что вы получите от обращения в юридическую фирму – это представительство в суде. Суд же при этом скорее всего вынесет решение в пользу банка или МФО, так как они защищены кредитным договором. Лучшее, чего вы сможете добиться – снижения процентной ставки или хотя бы минимального облегчения долговых обязательств.

Есть ли иной выход из сложившейся ситуации? Однозначно – да. И это банкротство физического лица. Объявляя себя банкротом и получая подтверждение этого статуса по решению суда, вы снимете с себя все обязательства по выплатам задолженностей на совершенно законных основаниях.

Обращаться за помощью в проведении процедуры банкротства необходимо не в многопрофильную юридическую фирму, а к узким специалистам, которые имеют опыт в делах по банкротству.

Наша организация уже много лет успешно закрывает даже самые сложные случаи банкротства. Мы заботимся исключительно об интересах клиента, внимательно вникаем в ситуацию, помогаем с подачей искового заявления в Арбитражный суд и сопровождаем процесс от начала до конца, минимизируя риски и сохраняя имущество будущего банкрота.

Первая консультация специалиста полностью бесплатна! Если вы устали от звонков из отдела взыскания банка или от террора коллекторов, не откладывайте на потом – обращайтесь к нам прямо сейчас!

Пошаговое руководство для компании Always Broke

Когда ты маленький, тебя не учат тому, как быть в долгах. Конечно, некоторые люди могут сказать вам, что вам не следует залезать в долги, но они не расскажут вам о стрессе и тревоге, которые это вызывает, что является вескими причинами для того, чтобы выбраться из долгов

Они не упоминают, что долг — это как гигантский груз на шее, который нужно носить с собой.

Когда вы в долгах, почти каждое жизненное решение, которое вы принимаете, вращается вокруг этого долга.

Друзья хотят отправиться в путешествие? Хм, тебе придется подумать об этом, потому что ты тонешь в долгах и не хочешь прибавлять к ним.

Чрезвычайная ситуация? Что ж, теперь уровень стресса увеличился еще больше.

Из-за долгов мне пришлось пропустить свадьбы, торжества и даже пару похорон. Долги — это не самое интересное занятие, поэтому я устроил вечеринку в тот день, когда больше не был в долгу.

Удивительно, что происходит, когда вы, наконец, обретаете контроль над своим финансовым положением, и каждое решение не зависит от того, есть ли у вас место на кредитной карте.

Я знаю, что многим людям попытка выбраться из долгов может показаться невозможной, но я собираюсь показать простой пошаговый процесс, который поможет вам уменьшить задолженность, в которой вы находитесь.

Выйти из долгов: 7 шагов, которые нужно выполнить

Во-первых, мы должны решить, что такое долг?

Долг означает, что вы должны деньги другим людям. Когда большинство людей думают о долгах, они обычно думают о человеке, который тратит больше, чем они зарабатывают, а это не так.

Многие врачи и юристы в долгах из-за дороговизны школы.Однако у них есть управляемый долг, потому что они могут производить платежи.

Есть люди вроде меня, которые влезли в такие большие долги, что казалось, что из них невозможно выбраться. Вы используете одну кредитную карту для оплаты другой кредитной карты, и это начинает порочный круг, из которого вы не можете выйти.

Но вы можете, и это пошаговое руководство для этого. Выбраться из долгов — задача не из невыполнимых. Это просто немного сложнее, чем те задачи, к которым вы привыкли.

1.Узнайте, что именно привело вас в долг в первую очередь

Это важно, потому что, если вы не понимаете, какие привычки привели к тому, что вы попали в долги, вы в конечном итоге будете повторять одни и те же ошибки снова и снова.

Это означает, что вам нужно вернуться на путь, чтобы понять, где что-то пошло не так. Возможно, это не было большим событием. Это могло быть много маленьких событий.

Может быть, вы ходили в ресторан и ели каждый вечер в течение 6 месяцев подряд.

Может быть, вы купили машину, когда ожидали повышения, но повышения так и не последовало.

Ваш долг может быть причиной единичного или множественного события, но обычно он вращается вокруг вашей неспособности правильно распоряжаться деньгами.

Я не говорю это отрицательно. Многие из нас выросли не в домах, где учат управлять деньгами. Я не учился этому до 30 лет!

Ваш долг может быть не по вашей вине. Возможно, у вас возникла медицинская ситуация, которая внезапно оставила вам счет в 40 000 долларов за несколько швов.

Вы не должны ругать себя за свои прошлые ошибки, которые привели вас в долги, главное — просто понять, что произошло, и найти способы предотвратить их повторение в будущем.

В этом мире очень легко залезть в долги. Компании готовы предоставлять кредиты, потому что они знают, что могут цепляться за вас на несколько лет.

Размышления об этих вещах не должны причинять вам горе или страдания. Это просто поможет вам подготовиться к будущему.

Если вы хотите понять некоторые вредные привычки, которые стоят вам денег, то посмотрите этот отличный пост о Surviving Cents.

2. Измените свои привычки к расходам

Когда я перешел на кетогенную диету, это было одной из самых сложных вещей, которые я когда-либо делал.

Почему?

Потому что это означало изменить мой образ жизни.

Вы так привыкаете делать что-то определенным образом, что становится действительно трудно сломать шаблон.

То же самое произошло и со мной и с деньгами.Когда у меня появлялись деньги, я тратил их, потому что мне что-то хотелось.

В итоге у меня было столько бесполезного дерьма, что я мог открыть свой ломбард.

Я также много ел и заказал из меню все, что хотел, без оглядки на стоимость или если мне действительно нужно было съесть второй заказ ребер.

Если вы хотите выбраться из долгов, вам нужно изменить свои привычки в расходах.

Сначала вы должны понять основной принцип поступления и расхода. Легко понять, что если вы потратите больше, чем зарабатываете, вы продолжите порочный круг долгов, из которого вам не выбраться.

Вот почему так важно выделить время на создание бюджета. Кроме того, пора подумать о резервном фонде, который, как я знаю, звучит безумно, когда у вас есть долги, но это возможно при правильном подходе.

Важно понимать свои привычки в отношении расходов. Проведите неделю или две, записывая все, на что вы тратите деньги.

Один из самых простых способов залезть в долги — это не понимать, куда уходят ваши деньги. Вы можете быть удивлены, узнав, что 50 долларов уходит на обед на работе каждую неделю, когда вы получаете 10 долларов в неделю на обеды из дома.

Отслеживайте все свои расходы, чтобы увидеть, что можно сократить и что нужно сделать.

3. Определите размер вашей задолженности

Это трудно проглотить, и у некоторых людей от этого кружится голова. Одно дело знать, что вы в долгах, а другое — знать, что вы задолжали людям 43 678 долларов.

Однако вы не можете выбраться из долгов или придумать план, если не знаете всего долга, в котором находитесь.

Так что возьмите ручку и бумагу или откройте электронную таблицу и запишите все, за что нужно заплатить.

Возможно, вам также придется проверить свои кредитные отчеты о задолженностях, находящихся в взыскании.

4. Решите, сколько вы можете позволить себе выплатить

Иногда вы можете позволить себе заплатить только минимум по счету по кредитной карте, но платить минимум — отстой. Именно так компании, выпускающие кредитные карты, удерживают вас в своей зарплате (то есть вы платите им, а они продолжают смеяться).

Чтобы погасить долг быстрее, вам нужно будет сделать больше минимума, но это не значит, что вам нужно делать все сразу.

Выберите конкретный долг и атакуйте его, пока остальные получают минимальные выплаты. Как только этот долг будет выплачен, у вас будет больше денег для погашения другого долга.

Вот почему так важно составить бюджет, чтобы вы понимали, сколько еще вы можете потратить на погашение долга и где вы можете их применить.

Если вы обнаружите, что у вас нет возможности доплатить какой-либо долг, возможно, пришло время искать способы заработать дополнительные деньги.

Возможно, вы сможете попросить о повышении на работе, если у вас все хорошо, и не забывайте, что всегда разумно следить за новыми вакансиями, которые будут платить вам больше.Не поддавайтесь убеждению, что вы застряли там, где находитесь.

5. Составьте план долга

Это просто означает, что вы размещаете свои долги в определенном порядке, чтобы знать, на что атаковать.

Вы можете отсортировать их по процентной ставке или по остатку. В любом случае, выберите один и перечислите долги, чтобы вы могли о них позаботиться.

Какой долг вы платите в первую очередь?

Разумно выбрать метод, который будет поддерживать у вас наибольшую мотивацию для выплаты долга.Если вы хотите максимально оптимизировать свои платежи, то разумным шагом будет сначала нацеливание на долг под высокие проценты.

Однако это также может означать, что вам потребуется немного больше времени, чтобы выкинуть долг из вашего списка.

Если вы думаете, что это ослабит вашу мотивацию, тогда займитесь долгом с наименьшим балансом. Таким образом, вы можете чувствовать себя прекрасно, не выплачивая определенный долг, и можете быстро перевести деньги в другой долг.

Сколько вы должны платить?

После того, как вы определите приоритет долга, самое время выяснить, сколько вы должны платить каждый месяц.Имея в руках свой бюджет, выясните, сколько единовременной выплаты вы можете выплатить в счет погашения одного долга, выплачивая при этом минимальные платежи по остальным.

Сколько времени это займет?

Теперь вы можете выяснить, сколько времени вам понадобится, чтобы погасить конкретный долг. Для этого вы можете использовать калькулятор долга.

Поскольку ситуация меняется, важно пересматривать калькулятор долга один или два раза в год, чтобы убедиться, что вы по-прежнему на правильном пути.

6. Начать выплаты

При наличии плана и знании того, сколько вы собираетесь вложить в погашение долга, следующим шагом будет выполнение платежей.Важно, чтобы ваши платежи были согласованы не только с психологической точки зрения, но и с точки зрения кредитного отчета.

Демонстрация того, что у вас есть способность производить последовательные платежи, помогает кредиторам больше поверить в вашу способность справиться с долгом в случае, если вам понадобится взять ссуду определенного типа.

7. Не создавайте дополнительных долгов

Может возникнуть соблазн получить что-то только для того, чтобы снова все испортить, так что не делайте этого.

Если вам нужно заморозить некоторые кредитные карты, чтобы у вас не возникало соблазна их использовать, сделайте это.Некоторые люди понимают это буквально и фактически замораживают свои кредитные карты гигантскими глыбами льда.

Возможно, вам не придется впадать в такую ​​крайность, но вы видите, к чему я клоню.

Бонус: поймите, вы можете ошибиться

Выплата долга похожа на похудание. Вы должны оставаться последовательными в своих шагах, но может быть время, когда вы терпите неудачу.

Важно, как вы справитесь с этой неудачей. Некоторые люди просто сдаются и возвращаются к своим старым путям, в то время как другие сразу же встают на путь и продолжают.

Помощь в освобождении от долгов

Надеюсь, это руководство помогло выбраться из долгов. К сожалению, это не быстрый процесс, если вы быстро не найдете крупную сумму денег.

К сожалению, для большинства людей этого никогда не произойдет, поэтому вам нужно все спланировать и понять, что ваш бюджет — это ваша карта для того, чтобы выбраться из долгов.

.

Все, что вам нужно знать, чтобы выбраться из долга • Деньги с частичной занятостью®

Долг — это порочный круг, и когда вы застряли, выйти из него очень сложно.

Я зарегистрировал свои первые две кредитные карты в колледже (вы знаете, чтобы получить бесплатную футболку). К тому времени, как я окончил колледж, у меня была приличная сумма долгов и две изношенные футболки. Я не выплачивал это каждый месяц, поэтому я платил 20% или больше в качестве процентов.

Оглядываясь назад, трудно поверить, что я бросил колледж с этим долгом.В конце концов, я получил высшее образование по бухгалтерскому учету и готовился к экзамену CPA. Думаю, я жил будущим, думая, что первая крупная зарплата меня выручит.

После колледжа я получил несколько розничных кредитных карт (вы знаете, чтобы сэкономить 10% на футболках). Все это в конечном итоге привело к просроченным платежам, кредитным звонкам и кучке высоких процентов, глупых долгов. Когда я подаю заявку на получение кредитной карты, я позволяю компаниям, выпускающим кредитные карты, диктовать их. Я не был дисциплинирован в использовании этих карт.

Выбраться из долгов не так привлекательно или увлекательно, но необходимо для создания финансово здорового будущего. Вы должны осознанно подходить к выбору финансовых средств, чтобы все финансовые решения принимали вы, а не ваши кредиторы.

Содержание

Зачем избавляться от долгов?

Большую часть жизни у меня было впечатление, что долг — это нормально. Разве все не в долгах? Но такое мышление ограничивает и контрпродуктивно.

Да, есть аргументы в пользу того, как использовать долг в ваших интересах. Определенные виды долгов, такие как ипотека, студенческие ссуды или ссуды для малого бизнеса, могут стать инвестицией в ваше будущее. Но даже несмотря на то, что иногда имеет смысл брать деньги взаймы, долговая нагрузка означает, что обычно это того не стоит.

На самом деле, избавление от долгов имеет нематериальные преимущества и может помочь вам стать более счастливым и здоровым человеком. Такие преимущества, как:

Улучшение здоровья

Три из пяти основных причин смерти в Америке (болезни сердца, болезни нижних дыхательных путей и инсульты) часто связаны со стрессом или усугубляются стрессом.(Стресс также может способствовать несчастным случаям со смертельным исходом, которые составляют третью по значимости причину смерти в Соединенных Штатах.) А о чем мы беспокоимся? Одним из основных факторов стресса для нашего тела являются финансовые проблемы, с которыми мы сталкиваемся каждый день.

Стресс, связанный с долгом, гораздо более распространен и труден, потому что он тесно связан с другими сферами вашей жизни. Это влияет на ваше физическое, психическое и эмоциональное состояние и может привести к серьезным проблемам со здоровьем.

Те из нас, у кого большие долги, испытывают негативное влияние на здоровье.Люди, подверженные сильному долговому стрессу, более склонны:

• Ночью терять сон
• Сильно беспокоиться
• Снимать стресс с других
• Испытывать тяжелую депрессию
• Язвы и другие проблемы с пищеварением
• Проблемы с сердцем и мигрень

Выплата долгов может иметь огромное значение для вашего здоровья. Когда вы освободитесь от долгов, вы будете меньше испытывать стресс, что даст вашему телу передышку.

Я на собственном опыте обнаружил, насколько долг взаимосвязан с общим состоянием вашего разума и тела.После того, как я выплатил свой долг, я спал лучше. У меня перестали постоянные мигрени и проблемы с желудком. И я чувствовал себя менее тревожным и менее уставшим.

Больше денег в кармане

Погашение долгов не только чертовски приятно, но также может предложить вам некоторую финансовую свободу. Внезапно вместо того, чтобы ежемесячно причитаться своим кредиторам, вы можете решить, куда вложить деньги, исходя из ваших желаний, потребностей и ценностей. Например, вы можете отдать приоритет любому из этих видов расходов, если вам не приходилось платить по долгам каждый месяц:

• Финансирование вашей пенсии
• Накопление на первоначальный взнос на новый дом
• Откладывание денег на обучение ребенка в колледже образование
• Накопление на семейный отдых
• Щедрые пожертвования любимым благотворительным организациям

См. также: 10 способов дать больше

Наконец, высвобождение большего количества денег каждый месяц означает, что вы можете использовать свои деньги для накопления богатства .Вы можете заставить свои деньги работать на вас, как только вы выйдете из цикла выплаты долга. Вкладывай, откладывай и делай со своими деньгами все, что хочешь, чтобы накопить реальный капитал. Наблюдать за тем, как ваши деньги растут в геометрической прогрессии, достаточно, чтобы сделать счастливым практически любого.

Лучшая подготовка к будущему

Когда вы свободны от долгов, неудачи больше не являются серьезной проблемой, а это означает, что вы готовы ко всему, что бросает вам жизнь. Если вам нужно посетить отделение неотложной помощи или вас уволят, вы, вероятно, не запаникуете так сильно, как если бы у вас была тонна долговых обязательств.Финансовые неудачи раздражают, когда у вас нет долгов, но они могут быть совершенно разрушительными, когда вы весь в долгах.

Это также означает, что выход на пенсию не будет таким уж трудным. Уходить на пенсию без каких-либо долгов, безусловно, предпочтительнее, чем брать с собой большие долги в ваши золотые годы. Даже если вам осталось еще много лет до выхода на пенсию, отсутствие долгов сделает предстоящий опыт менее пугающим.

Подробнее: Как избежать банкротства при выходе на пенсию

В конечном счете, избавление от нежелательного долга даст вам на одну проблему меньше, о чем нужно беспокоиться, если и когда что-то пойдет не так.

Как лучше всего погасить задолженность по кредитной карте?

Даже если вы полностью понимаете важность выплаты долга, конкретный процесс может показаться сложным. Выплачиваете ли вы весь баланс, даже если это уничтожает ваши денежные резервы, или производите платежи с течением времени? Если у вас несколько кредитных карт, как вы решаете, с какой карты платить в первую очередь?

Есть несколько факторов, которые влияют на вашу стратегию:

1. Процентная ставка по карте

Первое, что вы должны сделать, это выяснить, сколько вы будете платить в качестве процентов, если не погасите кредитную карту. баланс к концу срока выставления счета.Если процентная ставка выше 10%, вам следует попытаться выплатить полную сумму. Вы будете платить большие проценты, чтобы сохранить этот баланс. Но не забывайте, что вы также можете рассмотреть возможность использования личного кредита, чтобы получить более низкую процентную ставку по своему долгу. Вы можете оформить заказ на Fiona, чтобы сравнить процентные ставки по личным кредитам у ведущих поставщиков менее чем за минуту.

Если процентная ставка по вашей карте составляет 0–1% в связи с какой-либо специальной рекламной акцией, то, вероятно, можно сделать минимальные ставки, если вы полностью осведомлены об условиях рекламной ставки (т.е. когда он заканчивается, промо-баланс против обычного баланса).

Причина, по которой в данной ситуации приемлем минимум, заключается в том, что деньги, которые вы бы использовали для выплаты полного баланса, лучше использовать в другом месте. Например, он может находиться на онлайн-сберегательном счете, таком как Savings Builder CIT Bank, и приносить проценты, или вы можете инвестировать его в Roth IRA.

Наконец, если процентная ставка находится где-то посередине, 2-10% (редкость), тогда вы должны позволить следующим двум факторам повлиять на ваше решение, поскольку процентная ставка на этих уровнях не играет роли.

2. Общий остаток на карте по сравнению с краткосрочными сбережениями

Предполагая, что ваша кредитная карта является вашим единственным долгом, сравните свой баланс с вашими краткосрочными сбережениями.

Как правило, если у вас есть приличная сумма сбережений, скажем, от 500 до 1000 долларов, а остаток на вашей кредитной карте составляет менее половины этой суммы, 250-500 долларов, вам следует полностью погасить кредитную карту.

Если ваш краткосрочный баланс сбережений меньше 500 долларов, я бы подумал о том, чтобы довести его до этого уровня, прежде чем производить какие-либо дополнительные выплаты по долгу.Я бы посоветовал внести минимальный платеж по своему долгу, пока вы не накопите приличный уровень сбережений. Тогда каждый доллар сверх этой суммы будет направлен на выплату долга.

В качестве дополнительного шага, если вы обнаружите, что не можете погасить всю сумму долга по кредитной карте из-за низкого сбережения, подумайте о переводе долга на одну из лучших доступных сегодня кредитных карт с нулевым балансом.

Подробнее: 17 советов и приемов по погашению задолженности по кредитной карте

3.Ваша толерантность к риску

Приведенные выше цифры имеют какое-то значение для вашего решения, но это еще не все. То, как вы относитесь к своему долгу, может превзойти математику.

Например, предположим, что у вас есть остаток на кредитной карте 500 долларов, но по специальной рекламной ставке 0%. Кроме того, у вас есть сбережения в размере 2000 долларов. Тогда было бы разумно, строго с точки зрения цифр, внести минимальные платежи на баланс вашей кредитной карты и продолжить пополнение своего сберегательного счета.

Однако, если баланс в 500 долларов мешает вам спать по ночам или заставляет вас беспокоиться о своем финансовом положении, или если вы не доверяете себе помнить о минимальных суммах (вы боитесь пропустить платеж), тогда он вероятно, лучше всего просто стереть это и все расплатиться.

Подробнее: Полное руководство по поиску и разумному использованию кредитных карт

Как вы расставляете приоритеты в отношении других долгов?

Конечно, не вся задолженность происходит по кредитным картам. Выявление наилучшего способа погашения других видов долгов также требует особого внимания, особенно если у вас есть несколько типов долгов. Для начала неплохо выяснить, какую стратегию выплаты вы хотите использовать:

Создание плана выплаты долга

Независимо от того, какой план вы используете для погашения своего долга на восемьдесят шесть, вам нужно начать с какой-то организации.В частности, составьте список всех ваших долгов и включите следующие категории:

• имя вашего кредитора
• общая сумма вашей задолженности
• повторяющийся срок погашения
• процентная ставка (включая будущие изменения ставок)
• минимальный платеж

Вы можете использовать простую ручку и бумагу или перейти на электронную таблицу (что упрощает сортировку). Когда у вас есть список, вы можете расставить приоритеты по выплате долгов. Помимо этих категорий, убедитесь, что вы также учитываете любые годовые сборы, изменения ставок или налоговые вычеты.Эти факторы также могут повлиять на вашу стратегию выплаты долга.

Некоторым людям нравится использовать процентную ставку по долгу для определения приоритетов в своем списке (сначала выплата наивысшего процента). Другим нравится использовать общий остаток долга, сначала выплачивая наименьший долг (это «снежный ком» Дэйва Рэмси).

Первый лучше строго с точки зрения чисел. Последнее может быть лучше для мотивации.

Решите, что подходит именно вам, и соответствующим образом ранжируйте свои долги.Долг, который занимает первое место в вашем списке согласно вашему рейтингу, будет первым долгом, который вы выплатите. Это будет долг, в который вы вложите все свои лишние деньги.

После того, как он полностью погашен, перейдите к №2 и так далее, пока не будут погашены все долги.

Используйте приложение Pay Off Debt, чтобы помочь вам расставить приоритеты

Это приложение позволяет упорядочить ваши долги в виде снежного кома, лавины долга или индивидуального поручения на погашение. Вы сможете увидеть, когда именно план, который вы создали, позволит вам освободиться от долгов.

Это позволяет гадать, какой метод на самом деле поможет вам быстрее всего выбраться из долгов, исходя из конкретной ситуации. Приложение позволяет легко проверить, насколько большое влияние могут оказать дополнительные платежи, записать пользовательские платежи и многое другое. Он включает таблицу амортизации для каждого долга, чтобы вы могли сразу увидеть, какая часть каждого платежа идет на проценты, а какая — на уменьшение баланса.

Но самое важное, что делает приложение — это помогать вам сохранять мотивацию. Все в приложении предназначено для того, чтобы помочь вам сосредоточиться на своей цели — освобождении от долгов: значок «ОПЛАЧЕНО» для мгновенного вдохновения, индикаторы выполнения, место для добавления фотографии, которая представляет, почему вы хотите освободиться от долгов, и Больше.

Загрузите приложение Pay Off Debt здесь.

Стоит ли платить «хороший» долг?

Ипотечные кредиты и студенческие ссуды часто объединяются как «хороший» долг. Задолженность по студенческому кредиту, который обычно имеет очень низкую процентную ставку, со временем увеличивает вашу способность претендовать на более высокооплачиваемую работу. По ипотеке также обычно предоставляются более низкие процентные ставки, а проценты по обоим этим видам долга не подлежат налогообложению. Учитывая низкие процентные ставки по этим типам «хороших» долгов, когда имеет смысл уделять первоочередное внимание их погашению?

Прежде чем вы решите погасить эти долги досрочно, убедитесь, что у вас есть следующие основные вопросы:

• Хорошо налаженный чрезвычайный фонд
• Никаких других долгов
• Пополнение вашего 401 (k) до уровня, равного вашему работодателю

Приоритизация ипотеки по сравнению сВыплата студенческой ссуды

Если вы все настроены на это, то можете начать расставлять приоритеты либо по студенческой ссуде, либо по ипотеке. В соответствии с техникой снежного кома, поощряемой финансовым гуру Дейвом Рэмси, индивидуум сначала нападает на самый маленький долг, поскольку он довольно быстро добьется успеха. Большинство людей, подписавшихся на этот метод, предпочли бы сначала выплатить задолженность по студенческой ссуде из-за более низкого баланса.

Другая стратегия — сначала нацелить вексель с самой высокой процентной ставкой.Студенческие ссуды обычно имеют процентную ставку от низкой до умеренной, в настоящее время в США она составляет в среднем 5,8% по данным New America. Ставки по ипотеке действительно низкие, в настоящее время в среднем ниже 4% на процентную ставку.

Выплата ипотечного кредита по сравнению с инвестициями

Спор о досрочном погашении ипотеки в основном вращается вокруг того, следует ли вместо этого вкладывать деньги. Математика фактически поддерживает инвестирование в большинстве случаев, особенно когда срок становится длиннее. Давайте посмотрим на пример:

• Допустим, у вас есть ипотечный кредит на сумму 200 000 долларов с фиксированной 30-летней процентной ставкой в ​​размере 4%.
• Предположим также, что у вас есть дополнительно 1000 долларов в месяц для инвестирования в налогооблагаемые инвестиционные счета или подачи заявления на ипотеку.

Пример 1 (Инвестировать): Если вы потратите следующие 30 лет на выплату минимальных выплат, вы заплатите в общей сложности 343 739,21 доллара в виде комбинированных выплат по основной сумме и процентам. Если вы вкладываете 1000 долларов каждый месяц в налогооблагаемый инвестиционный счет с прогнозируемой годовой доходностью 6%, только ваши вложения будут стоить около 1000000 долларов на 30-летнюю отметку.

Пример 2 (Выплата долга): Если вместо этого вы примените дополнительные 1000 долларов к своим ежемесячным платежам, по истечении 10,5 лет вы погасите свою ипотеку. Вы заплатите в общей сложности 245 007,71 долларов США в виде комбинированных выплат по основной сумме и процентам. Если вы затем начнете инвестировать 1000 долларов плюс ипотечный платеж в размере 954,83 доллара каждый месяц на налогооблагаемый инвестиционный счет с прогнозируемой годовой доходностью 6%, ваши инвестиции вырастут в течение следующих 19,5 лет и составят около 850000 долларов на 30-летней отметке.

Итак, даже если вы сэкономите около 100 000 долларов на выплатах процентов, вы отказываетесь от более чем 150 000 долларов в виде потенциальной инвестиционной выгоды .

Прежде чем мы покинем этот раздел, вы должны знать: вы можете делать и то, и другое! Вы можете быстро оформить ипотечный кредит и по-прежнему активно инвестировать. Это не предложение «либо-либо».

Скорее всего, в будущем вы заработаете больше денег. Вы получите прибавку. Ваш бизнес будет расти. Вы создадите второй или третий источник дохода. Представление о том, что вы можете делать только одно или другое, только ограничивает ваше мышление.

Как погасить ипотечный кредит

Существует несколько стратегий выплаты ипотеки:

1. Внесите обычные дополнительные предоплаты: Дополнительные 250 долларов в месяц по ссуде на 200000 под 4% процентов сократят 10 лет ваша ссуда — вместо 30-летней ипотеки на 20-летнюю.
2. Выплаты раз в две недели: Вместо ежемесячной выплаты ипотеки вы можете перейти на выплаты раз в две недели. Это даст вам 26 половинных выплат каждый год против 12 полных выплат.Это ускоряет выплату, не меняя при этом значительной части ваших денежных затрат.
3. Перефинансируйте свою 30-летнюю ипотеку на 15-летнюю ипотеку: Здесь могут быть расходы на закрытие сделки. Но лучшая ставка и более короткий срок могут быть именно той стратегией, которая вам нужна.
4. Сдайте комнату и внесите арендную плату: Этот дополнительный поток дохода можно было бы направить непосредственно на ваш остаток по ипотеке и помочь вам быстрее выплатить свой дом.
5. Выплачивайте единовременные выплаты: Будь то годовые бонусы, возврат налогов, опционы на акции или какой-то подстрекательский бизнес, подумайте о единовременных выплатах, которые вы будете получать в следующие несколько лет.Планируйте потратить эти большие куски на ипотеку.

По теме: Следует ли рефинансировать ипотечный кредит?

Остановите цикл долга

План выплаты долга — необходимая часть освобождения от долга. Но ни один план или стратегия никогда не сработают, если вы застряли в долгом цикле. Американская мечта о собственном доме, о полноценной карьере и об остепениии может превратиться в кошмар, связанный с долгами, если вы не держите свои финансы под контролем.

Есть шесть необходимых шагов, чтобы остановить этот бесконечный цикл:

Шаг 1. Разберитесь в своем мышлении

Почему вы в долгах? Состоит ли ваш долг из потребительского долга (например, кредитных карт или ссуд до зарплаты) или обеспеченного долга (например, автомобиля или ипотеки).Возможно, это сочетание того и другого, а это явный признак того, что ваши привычки к расходам — ​​и финансовое мышление — полностью разбалансированы. Начните процесс анализа решений, которые вы принимаете, и поймите, ПОЧЕМУ они стоят. Что побудило вас принять неправильные финансовые решения? Знание ответов поможет вам избежать этих проблем и ошибок в будущем.

Связано: Как преодолеть проблемы с денежным мышлением, если вы выросли бедным

Шаг 2: Измените свои привычки

Как только вы определите метод, стоящий за безумием (и да, тратить больше, чем вы зарабатываете, это безумие), оно будет намного проще изменить свои привычки.Вы сможете увидеть, где вы принимаете правильные финансовые решения, и обеспечить их соблюдение, а также определить плохие и остановить их.

Подробнее: 7 способов начать успешную экономическую привычку (начать сейчас!)

Шаг 3: сядьте на экономную диету

Испытайте себя на финансовой диете и проживите 30 дней, не покупая ничего лишнего . Позволяйте себе покупать только те предметы, которые вам нужны, например продукты и бензин, одновременно с оплатой основных счетов. Попробовав это, вы тоже можете обнаружить, что больше не хотите многих из того, что, как вы считали, вам нужно.Сесть на короткую диету лучше не только для вашего кошелька, но и для вашего ума!

Шаг 4: Настройтесь на успех

Когда вы осознаете и поймете свои привычки, единственный способ по-настоящему преодолеть их — это заменить плохие привычки хорошими. Одна из моих проблемных областей — это еда вне дома и покупка фаст-фуда. Поэтому, если я хочу сэкономить деньги и потратить разумнее, я должен заменить питание вне дома планированием еды, покупкой продуктов и готовкой.

См. Также: 10 советов по здоровому питанию с ограниченным бюджетом

Но если вы действительно хотите преодолеть этот порочный круг, вы должны настроить себя, чтобы добиться успеха.Например, я научился покупать еду, которую не только удобно, но и просто готовить. Мой график настолько напряженный, что, если я часами составляю сложный план питания, я, скорее всего, сдаюсь и снова вернусь к еде вне дома.

Шаг 5: Избавьтесь от искушений

Избежать искушения легче, чем противостоять ему! Так что, если вы шопоголик, рекомендуется избегать торговых ловушек. Отказ от подписки на все ваши любимые онлайн-рассылки по розничной торговле означает, что вы не будете испытывать соблазна каждый раз, когда проверяете свою электронную почту.Гораздо проще и разумнее избавиться от соблазнов, из-за которых вы придерживаетесь тех же плохих привычек в расходах.

Измените свои привычки и удалите все ненужные препятствия, чтобы ваш путь к свободе от долгов был максимально гладким.

Шаг 6: Найдите свое вдохновение

Как только вы наконец решите прекратить долгий цикл и научитесь жить не по средствам, вам станет нелегко.

Вы должны помнить, куда вы идете, и сосредоточиться на конечном результате.В противном случае будет слишком легко сдаться, и у вас будет меньше шансов повторить попытку в будущем. Приз в конце вашего пути должен стоить борьбы, чтобы вы были мотивированы достичь конца. Найдите цели, которые вас вдохновляют, и у вас не будет проблем с этим.

Как ваше сообщество может помочь

Психология освобождения от долгов почти так же важна, как и математика. Вот почему обнародование ваших целей по долгу и обмен ими с друзьями и семьей — полезная стратегия для окончательного погашения долга.Использование силы давления со стороны сверстников может помочь вам оставаться на верном пути. Вот как:

Используйте силу общественности

Так что поделитесь своими целями по долгам со своим лучшим другом, подписчиками в Twitter или по электронной почте. Тем не менее, вы распространяете информацию, просто сделайте это! Сделайте следующий шаг и покляйтесь, что в этом году вы измените свою жизнь и захотите взять их с собой в путешествие.

Да, вам придется ответить им, если ваша дисциплина начнет снижаться или вы начнете терять импульс, но это то, что вам нужно.Использование силы окружающего вас сообщества — лучший способ достичь ваших мечтаний и целей.

Но найдите подходящее сообщество

Конечно, просьба о давлении со стороны сверстников работает только в том случае, если у вас есть поддерживающее сообщество, которое хочет видеть вас в успехе. Одна из самых больших проблем при попытке выбраться из долгов заключается в том, что ваши друзья и семья не всегда понимают или поддерживают ваши решения. Поэтому, когда вам нужно сократить семейные прогулки, общение с друзьями и походы в кино, окружающие могут выступить против вас, а не поддерживать.

Вот почему поиск правильного типа поддержки имеет решающее значение и может означать разницу между неудачей или успехом. Когда вы публично делитесь своими целями, вы даете окружающему сообществу возможность поддержать вас как эмоционально, так и финансово.

Так что не бойтесь спрашивать

Если вы не знаете, где найти свою команду по выплате долга, не бойтесь спрашивать совета у тех, кто через это прошел. Совет опытного ветерана по выплате долгов сэкономит вам много времени, денег и энергии.Так что, если вам посчастливилось найти кого-то, кто прошел через это и оказался на другой стороне, или кто является экспертом в этой области, задавайте вопросы!

Если вы окружите себя людьми правильного типа, они обычно очень рады рассказать о своем опыте и поделиться своими знаниями. Вы можете опасаться, что принятие помощи или руководства уменьшит ваши собственные достижения, или вы можете неохотно позволить своему другу, семье или сообществу помочь. Но правда в том, что самостоятельно достичь большого успеха практически невозможно.

Но если вы позволите другим помочь, вы не только увеличите свои шансы на успех, но и укрепите отношения с ними.

Сообщество двух

Даже если вы решите не делиться своим путешествием по выплате долга с остальным миром, убедитесь, что вы находитесь на одной странице со своим супругом или другим человеком. Совместная работа по погашению долга не только сделает процесс более эффективным, но и поможет сблизить вас. Знание, что вы поддерживаете друг друга в работе ради лучшего финансового будущего, — это романтика.

Но иметь дело с финансами в паре может быть нелегко, особенно если вы оба плохо знакомы с процессом выплаты долга. Приложение Zeta было разработано специально для пар и позволяет улучшить финансовую связь между вами и вашим партнером без ущерба для конфиденциальности. Приложение позволяет вам делиться своими финансами с любимым человеком, отслеживать свой общий капитал, проверять свои ежемесячные расходы и получать целевые советы о том, как улучшить свои совместные финансы, в том числе о том, как погасить свой долг.

Создание благоприятного финансового сообщества из двух человек может увеличить ваше удовольствие от процесса и ускорить дату окончания.

Ознакомьтесь с нашим полным обзором Zeta!

Увеличьте свой доход, чтобы ускорить выплату долга

Чтобы избавиться от долгов, есть только две действенные стратегии: сократить расходы или заработать больше денег. Вы можете сократить расходы настолько, чтобы больше не было возможности урезать их. Слишком многие люди сосредотачиваются на экономии и экономии денег и упускают из виду, насколько большего они могли бы добиться, просто вложив немного дополнительных денег.

См. Также: Сократите расходы или увеличьте доход: на чем вы должны сосредоточить свое драгоценное время и энергию?

Если вы хотите раньше увидеть свет в конце долгового туннеля, сосредоточьтесь на привлечении большего количества денег. Вот три способа сделать это:

1. Используйте свои знания и навыки

Вам не нужно возвращаться в школу или иметь дорогостоящую степень, чтобы заработать немного денег на стороне. Наверное, вы уже обладаете навыками и знаниями!

Например:

• Вам нравится преподавать и наставлять? Подрабатывай подрабатывающим учителем или занимайся частным обучением
• Вы креативны и любите делать поделки и проекты DIY? Зарабатывай на уроках бронирования металлолома, ювелирной вечеринке или на небольшом ремонте своими руками
• Вы увлечены модой и одеждой? Зарабатывайте дополнительные деньги, работая консультантом по моде или находя прибыль в благотворительном магазине.

Существует бесконечное количество способов увеличить свой доход, используя то, что вы уже знаете, как делать.

Связано: Как найти работу онлайн-репетитора и заработать дополнительно 1000 долларов в месяц

2. Заработать на своих активах

Нет, не на этих активах…

Каждый из нас владеет каким-то активом, который мы можем использовать чтобы заработать деньги на стороне. Вот что я имею в виду: ваш дом, ваша машина и ваш двор — все это активы, которые вы можете использовать.

Если у вас есть дополнительная комната в вашем доме, есть множество путешественников, которые ночуют в поисках удобной кровати и места для ночлега.Помимо аренды места в доме, вы также можете попробовать арендовать автомобиль за дополнительные деньги. Некоторые люди даже зарабатывают на этом до 600 долларов в месяц!

Если у вас есть небольшой сад с домашними продуктами, подумайте о продаже на местных фермерских рынках или напрямую друзьям, семье и соседям. Это отличный способ заставить ваш двор работать на вас.

Связано: 15 способов заработать дополнительные деньги, сдавая ваши вещи в аренду

3. Используйте свое время для побочной работы

С такими сайтами, как Fiverr, Taskrabbit и Upwork.com, вы можете сразу начать зарабатывать деньги. От быстрых поручений, таких как покупка продуктов, поездка кого-нибудь в аэропорт или несколько писательских выступлений, есть все виды способов легко заработать 5 или 10 долларов.

Связано: Как заработать на Fiverr

Postmates

С Postmates вы можете водить машину, когда вам удобно, без необходимости записываться на смену. Вы можете войти в приложение и выйти из него, когда захотите. Не обязательно иметь машину, если вы живете в городе, где она не нужна.Доставка осуществляется на скутере, велосипеде или даже пешком. И вы будете доставлять всевозможные товары, от блюд из ресторана до продуктовых магазинов.

Вы зарабатываете базовую сумму за каждую доставку и сохраняете все свои чаевые! Зарегистрироваться в Postmates можно быстро и легко, а платежи вносятся еженедельно. Вы также можете обналичить деньги в любое время.

Ознакомьтесь с нашим полным обзором Postmates!

DoorDash

DoorDash — это служба доставки еды. Клиенты заказывают в своих любимых ресторанах, а водители DoorDash или Dashers забирают и доставляют.Когда вы зарегистрируетесь, вас спросят, когда вы готовы к доставке, и вы получите уведомление о вакансиях в течение этого времени. Стратегически принимая заказы, работая с большими временными интервалами, обеспечивая отличное обслуживание клиентов и используя льготы, предлагаемые DoorDash, вы будете на пути к заработку 17 долларов в час или больше!

Ознакомьтесь с нашим полным обзором DoorDash!

Rover

Если вы ищете подработку, не требующую эксклюзивного обучения или сертификации, то использование Rover для выгула собак или няни — отличный вариант.Любовь к животным, надежность и способность обеспечить домашним животным безопасную и любящую заботу будут иметь большое значение в этом виде работы. Как только вы добьетесь успеха, вы сможете заработать до 1000 долларов! Воспользуйтесь этим концертом, чтобы выплатить больше по ипотеке, накопить на отпуск своей мечты, сэкономить на машине или на что-то еще, на что вы рассчитываете! Rover — это приложение, которое связывает домашних питомцев и собаководов с клиентами в их районе.

Ознакомьтесь с нашим полным обзором Rover!

Проявите творческий подход с выплатой по кредитной карте

Не ограничивайте свои стратегии выплат по кредитной карте! Вам обязательно нужно будет отправлять платежи своим кредиторам каждый месяц.И лучший способ погасить свой долг — это найти способы отправить как можно больше денег как можно скорее. Но есть множество уловок, хитростей и идей для ускорения процесса. Например, вы можете:

• Использовать технологии как часть вашего плана сокращения долга. FinTech часто может найти решения, которые никогда не придут вам в голову.
• Повесьте на холодильник график выплаты долга. График и центральное размещение сохранят мотивацию.
• Следуйте советам старой школы (буквально) заморозьте свою кредитную карту.Вы не можете использовать его, чтобы тратить деньги, если он находится в глыбе льда!
• Договоритесь о более выгодной ставке с эмитентом кредитной карты.
• Переведите свой высокопроцентный остаток на карту с промо-ставкой 0%.
• Визуально отслеживайте прогресс сокращения долга. Есть что-то невероятно приятное в раскрашивании термометра для выплаты долгов.

Поиск новых способов снижения затрат, увеличения дохода и поддержания мотивации может помочь вам достичь конца пути выплаты долга.

Подробнее: 17 полезных советов и приемов для легального списания долга по кредитной карте (навсегда!)

Сосредоточение внимания во время выплаты длинного долга

В идеальном мире освобождение от долга потребует лишь нескольких месяцев постоянных усилий . Но в реальном мире между настоящим моментом и последним платежом по долгу вы можете столкнуться с трудностями. Естественно терять импульс, когда кажется, что финиш слишком далеко. Но есть несколько отличных стратегий, позволяющих следить за призом:

Принять шесть характеристик выплаты долга

Выплата долга не требует особых навыков, талантов или помощи компании по выплате долга.Есть несколько общих черт, которые я видел в людях, которые благодаря своей волонтерской работе в министерстве бюджетного коучинга преуспели в выплате больших и малых долгов:

Честное самоанализ

Если бы долг был результат импульсивной покупки или проблемы с расходами, может потребоваться заглянуть глубоко внутрь, чтобы найти причину и сначала решить эту проблему. Если не решить проблему, она может повторяться снова и снова. Быть честным с самим собой необходимо, чтобы избегать соблазнов и не сбиться с пути.

Готовность принять помощь

Почему вы должны решать большую долговую проблему в одиночку? Те, кто может отбросить гордость и готов помочь, находятся на пути к возвращению финансового мира в свою жизнь. Тренер или партнер по подотчетности могут помочь в определении первопричины проблемы, как упоминалось выше, но также обеспечить ответственность за то, чтобы не сбиться с пути.

Признательность за маленькие победы

Чтобы не сбиться с пути, можно использовать план расходов и принимать упреждающие решения о том, как будут использоваться деньги.Отмечайте маленькие победы. Маленькие цели всегда приводят к достижению больших!

Гораздо легче отпраздновать свои маленькие победы, если вы знаете, что они случаются. Это одна из причин, почему так важно отслеживать свои финансы. Без взгляда на свои деньги с высоты птичьего полета вы не узнаете, насколько эффективны ваши упреждающие денежные решения. Personal Capital — отличное место, чтобы объединить все ваши счета и действительно увидеть, что происходит с вашими деньгами. С его помощью вы действительно почувствуете все свои шаги вперед на пути к выплате долга.

Ознакомьтесь с нашим полным обзором Personal Capital!

Способность избежать искушения

Не делайте проблему больше, чем она уже есть. Если долги погашаются дольше, на этом пути возникнет искушение. Люди, которые серьезно настроены выбраться из долгов, развивают терпимость и игнорируют эти соблазны. Дата освобождения от долгов — больше, чем краткосрочное вознаграждение.

Гибкость

Может потребоваться желание внести некоторые коррективы или отложить определенные этапы в финансовых планах.Чем больше денег можно применить к минимальному платежу, тем быстрее наступит день освобождения от долгов. Опять же, эта дата важнее других планов для человека, крайне заинтересованного в том, чтобы выбраться из долгов.

Оппортунизм

Это слово имеет негативный оттенок, но эта характеристика предназначена для тех, кто очень агрессивно выплачивает свои долги. Они ищут возможности делать дополнительные платежи, используя каждую копейку. Это может включать в себя работу несколько дней в месяц или использование рабочих бонусов или возврата налогов для дополнительных выплат.Они используют любую возможность, чтобы отправить больше денег в свой долг.

Используйте Mind Hacks

Сохранять мотивацию также легче, если вы используете интеллектуальные хаки, чтобы не сбиться с пути. Это такие стратегии, как:

1. Чтение вдохновляющих историй: Наблюдение за тем, как другие прошли по тому же пути, по которому вы идете, может помочь вам сосредоточиться.
2. Использование анти-благотворительности: Анти-благотворительность — это организация, которая поддерживает дело, в которое вы не верите, или противоречит вашим ценностям.Совершение пожертвования на благотворительность, если вы не достигли своих целей, невероятно мотивирует!
3. Создание доски мечты: Если у вас есть визуальная мотивация, создайте доску мечты о том, как, по вашему мнению, будет выглядеть жизнь после долга. Включите изображения мест, которые вы хотите посетить, и организаций, которым вы хотите пожертвовать деньги.
4. Превращение в игру: Вовлеките свою семью и сделайте так, чтобы выплата долга прогрессировала в игре. Назначайте баллы за различные задания и (бесплатные) призы за достижение промежуточных целей.
5. Изменение вашей точки зрения: Важно помнить, что каждый из нас должен жить такой изобильной жизнью. Если вы уделяете время тому, чтобы регулярно замечать все хорошее в нашей жизни и испытывать благодарность за них, это может помочь вам в решении проблемы выплаты долга.

Итог

Процесс выплаты долгов часто бывает медленным и утомительным. Ваш путь выплаты долга, вероятно, будет нелегким. Но так важно знать, что вы закончили долговой цикл и освободились от кредиторов.Начните сегодня, и ваше будущее будет вам благодарно.

Вы выходите из долгов? Что вас вдохновляет на то, чтобы жить без долгов? Какие советы и уловки вы используете, чтобы сохранять мотивацию при выплате долга?

Фото Аллефа Винисиуса на Unsplash

Хотите мой бесплатный 31-шаговый денежный справочник *?

Подписка бесплатно. Получите мой гид * 31 день улучшения вашей финансовой жизни, приветственные серии и регулярный дайджест Five Things.Присоединяйтесь к 30 000+ других подписчиков.

Успех! Теперь проверьте свою электронную почту, чтобы подтвердить подписку.

.

Как выбраться из долгов с планом долгового снежного кома

Что бы вы сделали, если бы у вас не было ни одной выплаты долга в мире? Совершенно верно — никаких студенческих ссуд, платежей за машину или счетов по кредитной карте! Для некоторых из вас это высвободило бы дополнительно 300, 500 или даже 800 долларов в месяц. Ах, вот и жизнь без долгов.

Самый быстрый способ воплотить в жизнь вашу мечту об освобождении от долгов — это использовать метод снежного кома долга.

Что такое метод снежного кома долга?

Метод снежного кома долга — это стратегия сокращения долга, при которой вы оплачиваете счета в порядке от наименьшего к наибольшему, независимо от процентной ставки.

Но это больше, чем способ оплаты счетов. Долговый снежный ком предназначен для того, чтобы помочь вам изменить свое поведение с деньгами, чтобы вы больше никогда не влезли в долги. Это заставляет вас сознательно оплачивать по одному счету за раз, пока вы не освободитесь от долгов. И это дает вам власть над своим долгом. Когда вы оплатите первый счет и перейдете к следующему, вы увидите, что долг — это не ваш хозяин. Ты.

Так работает метод снежного кома долга.. .

Шаг 1: Перечислите свои долги от наименьшего к наибольшему.

Выбирайтесь из долгов быстрее, рефинансируя студенческие ссуды в компании, которой мы доверяем.

Шаг 2: Сделайте минимальные платежи по всем долгам, кроме самого маленького, вложив в него как можно больше денег. Как только этот долг исчез, возьмите его платеж и примените к следующему наименьшему долгу, продолжая при этом производить минимальные платежи по остальной части.

Шаг 3: Повторите этот метод, пока вы пробираетесь через долги.Чем больше вы платите, тем больше растут ваши высвободившиеся деньги — как снежный ком, катящийся с горы.

Самый быстрый способ избавиться от долгов

Конечно, может показаться, что выплата долга по самой высокой процентной ставке в первую очередь имеет наибольший смысл — математически. Разве это не сэкономит вам больше всего денег?

Да и нет. Если вы начнете с самого большого долга, вы не увидите успеха в течение долгого времени. Вы можете подумать, что делаете недостаточно быстро, а затем потеряли пар и бросили, даже не дойдя до конца. Важно выплачивать долги таким образом, чтобы поддерживать мотивацию, пока вы не погасите их. Получение быстрых побед в начале зажжет огонь под вами, чтобы расплатиться с оставшимися долгами! Слушайте — сначала выбейте этот самый маленький долг, и вы найдете мотивацию идти дальше.

Хорошие личные финансы не случаются.
Они случаются по собственному желанию.

Что мне включить в мой долговой снежок?

Теперь вы думаете как профессионал в области денег.Ваш долговой снежный ком должен включать все долги, не связанные с ипотекой — долг определяется как любая ваша задолженность перед кем-либо еще. (Хотя технически ваша ипотека является долгом, мы не включаем ее в долговой снежный ком.)

Примеры не ипотечной задолженности:

• Ссуды до зарплаты
• Студенческие ссуды
• Медицинские счета
• Автомобильные заметки
• Остаток по кредитной карте
• Ссуды под залог недвижимости
• Кредиты физическим лицам

И, кстати, хороших долгов не бывает.Возьмем, к примеру, студенческие ссуды. Многие считают студенческие ссуды стоящими долгами, но правда в том, что в долгосрочной перспективе они вредят вашим финансам.

Средняя задолженность по студенческой ссуде на одного студента составляет около 37 000 долларов. ⁽¹⁾ Общая сумма непогашенной задолженности по студенческим займам достигла 1,41 триллиона долларов. ⁽²⁾ Студенческие ссуды являются огромным препятствием на пути к финансовому успеху молодых людей.

Подумайте об этом. Выплата студенческой ссуды может серьезно повлиять на способность человека купить дом, сэкономить деньги и инвестировать в будущее.Итог: Нет долг — хороший долг.

Послушайте: в чем причина снежного кома долга?

Когда я готов начать снежный ком долга?

Вы готовы начать свой долг как снежный ком, как только накопите свой начальный фонд на случай чрезвычайных ситуаций в размере 1000 долларов. Это то, что мы называем «Шаг ребенка» 1. Чрезвычайный фонд покрывает те жизненные события, которые вы не можете спланировать. Подумайте о поломке водонагревателя, неотложной стоматологической помощи или спущенной шине. Вы уловили дрейф. Чрезвычайный фонд защищает вас от необходимости влезать в долги, чтобы оплатить неожиданные расходы.

Итак, с учетом сказанного, вы начнете снежный ком по долгам на втором этапе ребенка. Это означает, что вы в курсе всех своих счетов и выполнили первый этап ребенка.

Впервые на ступеньках для младенцев? Ознакомьтесь с этим обзором.

Как начать снежный ком?

Организовать снежный ком в виде долгов очень просто. Начните перечислять всю свою не-ипотечную задолженность в порядке от наименьшего к наибольшему. (Если вы женаты, работайте над этим вместе.) Затем следуйте инструкциям, которые мы только что рассмотрели, и сначала займитесь наименьшей задолженностью.Переходите к следующему меньшему, следующему и следующему, пока не освободитесь от долгов.

Если вы готовы погубить долги и накопить богатство на будущее, самое время начать проверенный финансовый план под названием «Финансовый мир». Вы получите все необходимые инструменты и информацию, чтобы контролировать свои деньги. Серьезно. Для блага. И прямо сейчас вы можете попробовать все это с помощью бесплатной пробной версии Financial Peace.

.

Основано на проверенных принципах и методах анонимных должников Джеррольда Мундиса

Простая, проверенная и эффективная формула освобождения себя от долгов — и оставаться такой — Пересмотрено и обновлено с новым предисловием автора

«Обязательно к прочтению всем, кто хочет подняться над водой». — The Wall Street Journal

КЛАССИЧЕСКОЕ РУКОВОДСТВО, ПЕРЕСМОТРЕННОЕ С ПОСЛЕ МИНУТНОЙ ИНФОРМАЦИИ

ИЗ КРАСНОГО
— Накапливаются ли счета за этот месяц раньше, чем вы заплатили в прошлом месяце?

Простая, проверенная и эффективная формула для освобождения себя от долгов — и оставаться таким — Пересмотрено и обновлено с новым предисловием автора

над водой. — The Wall Street Journal

КЛАССИЧЕСКОЕ РУКОВОДСТВО, ПЕРЕСМОТРЕННОЕ С ПОСЛЕ МИНУТНОЙ ИНФОРМАЦИИ

ИЗ КРАСНОГО
— Накапливайте счета за этот месяц раньше, чем вы заплатите за последний ?
— Вы регулярно получаете уведомления о просрочке?
— Получаете ли вы письма с угрозами судебного преследования, если немедленный платеж не будет произведен?
— Продолжает ли расти общая сумма ваших возобновляемых счетов?

В ЧЕРНЫЙ
Если вы в настоящее время в долгах или боитесь, что залезли в долги, вы не одиноки.Шестьдесят миллионов американцев — от врачей до секретарей, от руководителей до безработных — сталкиваются с одной и той же проблемой и живут в условиях одинакового ежедневного стресса. Основанное на проверенных методах национальной программы анонимных должников, вот первое полное пошаговое руководство по раз и навсегда избавлению от долгов. Вы узнаете

— как распознать предупреждающие признаки серьезной задолженности
— как вести переговоры с рассерженными кредиторами, коллекторскими агентствами и IRS
— как разработать реалистичный и безболезненный график окупаемости
— как определить свои расходы вслепую пятна
— как справиться с тревогой и ежедневным давлением, связанным с задолженностью
— плюс три основных правила, позволяющих избежать долгов навсегда, и многое другое!

Эта книга не спонсируется и не одобряется Анонимными Должниками.Будучи взысканным должником, автор хорошо знаком с успехом программы анонимных должников.

.