Как выбить долг: Как вернуть долг без расписки

Содержание

Юристы раскрывают секреты: как взыскать проблемные долги

Контроль за должником

Все эксперты сходятся во мнении: чем раньше начать работу с должниками, тем проще получить деньги. Поэтому рекомендуем отслеживать финансовое и правовое состояние должника. Например, через такие открытые источники:

Партнер ПБ Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) (high market) 25место По выручке на юриста (менее 30 юристов) 45место По выручке Профайл компании × Магомед Газдиев советует реагировать не только на нарушения платежной дисциплины, но и на утрату залога, предоставление должником недостоверной информации, проблемы с обслуживанием долгов других кредиторов, судебные процессы должника, изменения в составе его руководства.

Переговоры, претензия, суд 

Начинать лучше с переговоров. «Желательно занять позицию настойчивого, но готового к разумным компромиссам кредитора. Нельзя надолго исчезать из поля зрения должника: он может воспользоваться этой заминкой в своих целях и, например, вывести имущество в преддверии банкротства», – предупреждает юрист ЮФ Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) (high market) группа Международные судебные разбирательства группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) Профайл компании × Иоанна Щербакова. «Стоит вести переговоры без чрезмерного давления. Это позволит сохранить партнерские отношения с контрагентом и не утратить шанс на удовлетворение требований, если у должника появятся деньги», – считает юрист практики банкротства Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Банкротство (включая споры) (high market) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Цифровая экономика группа Антимонопольное право (включая споры) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа Семейное и наследственное право группа Транспортное право группа Фармацевтика и здравоохранение группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Частный капитал группа Уголовное право × Мария Терёшкина.

Актуальные темы

Нужно определиться, будете ли вы работать с этим долгом или уступите право требования специализированной организации. «Коллекторские агентства чаще всего действуют более агрессивно, чем судебные приставы. Возможно, если взыскатель пригрозит передачей вопроса специалистам, должник сам произведет все необходимые выплаты», – предположила Щербакова.

Если решили взыскать долг через суд, стоит направить письменную претензию, чтобы потом не ждать месяц на соблюдение обязательного досудебного порядка в арбитражном процессе. Затем уже можно подавать иск о взыскании долга – только «просуженная» задолженность дает право на заявление о банкротстве. 

Иск можно подать к должнику или к лицам, которые несут субсидиарную ответственность – то есть обязаны возместить долг, не выплаченный основным должником. «Привлечение контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности помогает получить деньги, но занимает много времени, требует существенных усилий и при этом не гарантирует положительный результат», – предупредил Шикунов.

Актуальные темы

Реструктуризация долга

Реструктуризация долга предполагает изменение сроков и размеров платежа, обмен долга на долю в собственности и списание части долга. «Реструктуризация – один из наиболее действенных инструментов решения проблемы», – считает Газдиев. «Бывает, предложение о реструктуризации спасает должника от банкротства. Но реструктуризацию стоит предлагать, только если она поможет кредитору получить хотя бы необходимый минимум имущества, который невозможно будет получить впоследствии», – сообщила Щербакова. «Если в отношении заемщика нависла угроза банкротства или уже возбуждено банкротное дело, от реструктуризации стоит отказаться, чтобы не наращивать сумму безнадежного долга. При банкротстве сделки по реструктуризации, в том числе по дополнительному кредитованию, могут быть оспорены», – заявил руководитель практики банкротства Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Банкротство (включая споры) (high market) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Цифровая экономика группа Антимонопольное право (включая споры) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа Семейное и наследственное право группа Транспортное право группа Фармацевтика и здравоохранение группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Частный капитал группа Уголовное право × Станислав Петров. Кроме того, выбирая реструктуризацию, должник может попытаться выиграть время для вывода активов или истечения срока исковой давности на оспаривание совершенных сделок. По словам Спесивова, предложения должника о реструктуризации нередко направлены на снижение суммы задолженности ниже порога, при котором возможно инициировать банкротство. 

При реструктуризации можно потребовать от должника дополнительное обеспечение, например залог или личное поручительство. «Реструктуризировать долг при отсутствии дополнительного обеспечения от заемщика нецелесообразно», – считает Петров. «Эффективная мера реструктуризации – создание должником и кредитором совместного предприятия. На период погашения долга кредитор становится временным совладельцем бизнеса, контролирует выполнение бизнес-плана по выходу из кризиса, влияет на принятие ключевых решений, не вмешиваясь при этом в операционную деятельность. В ответ должник сохраняет активы и получает время для восстановления платежеспособности. После погашения долга кредитор выходит из бизнеса и передает свою долю в совместном предприятии уже бывшему должнику», – отметил старший юрист корпоративной практики ЮФ Федеральный рейтинг. × Владимир Данилевский. По его словам, эта схема успешно используется крупным бизнесом. Корпоративные договоры сособственников предприятия гарантируют должнику самостоятельность, совместную с кредитором ответственность при принятии решений и отсутствие конкуренции со стороны других кредиторов. Кредитор получает контроль и возможность принятия ключевых бизнес-решений. Опционы акций и долей в уставных капиталах обществ обеспечивают выход кредитора из бизнеса после погашении долга либо, напротив, увеличение доли в предприятии при нарушении договоренностей. 

Ведущий юрист практики разрешения споров ЮФ Федеральный рейтинг. × Евгений Шикунов советует оформить реструктуризацию в форме утвержденного судом мирового соглашения. Тогда в случае нарушения условий соглашения кредитор может сразу получить исполнительный лист.

Обеспечительные меры

«Добиться наложения обеспечительных мер в арбитражном процессе практически невозможно, в то время как в гражданском процессе суды достаточно легко их накладывают», – говорит Спесивов. «Арбитражные суды отказывают в принятии обеспечительных мер там, где это, казалось бы, очевидно необходимо. В то же время суды общей юрисдикции часто применяют избыточные меры – просто по факту поступления соответствующего ходатайства от кредитора», – отметил Газдиев. 

Важно не только добиться наложения обеспечительных мер, но и обеспечить их реальное исполнение (чтобы решение дошло до банков и Росреестра). По словам Спесивова, если кредитор не берёт на себя функцию курьера, должник успевает «вывести» имущество уже после того, как узнаёт о принятии обеспечительных мер.

Должник может ходатайствовать о предоставлении встречного обеспечения – возмещении возможных убытков путем внесения денег на депозитный счет суда, предоставлении банковской гарантии, поручительства или иного финансового обеспечения (ст. 94 АПК). Спесивов сообщил, что с помощью внесения на депозит суда взыскиваемой суммы можно спасти от ареста и успеть реализовать недвижимость и другие активы, которые потом приставы оценят и продадут гораздо дешевле.

Фото: pravoza.ru

Работа с приставами 

«Добиться исполнения от приставов очень сложно», – говорит Спесивов. По его мнению, главное – чтобы пристав оперативно направил запросы в Росреестр для выявления недвижимости должника по ЕГРН, в ГИБДД – для поиска машин должника, в ФНС – для определения долей в уставном капитале общества по ЕГРЮЛ и изучения счетов должника, в банки – для ареста этих счетов, в ЗАГС – для получения сведений о супруге должника-физического лица (чтобы затем выявить имущество супруга и выделить из него долю должника), в Пенсионный фонд – с целью выяснения места работы должника. «Еще можно направить запросы в 30–40 топовых банков для поиска счетов физлица», – добавил Спесивов. Если удастся найти имущество, ранее принадлежавшее должнику, можно оспорить сделки с ним. 

«Источники информации об имуществе должника, используемые судебным приставом-исполнителем, довольно ограничены. Если кредитору известны сведения об имуществе должника, которые нельзя получить из публичных реестров, или сведения о задолженности перед должником третьих лиц, их нужно письменно сообщить приставу», – считает Шикунов. «На практике бывают случаи, когда по фотографиям и геолокации должника в соцсетях удается найти его имущество (от меховых изделий и драгоценных украшений до машины и дома)», – рассказала Щербакова. По ее словам, взыскатели часто оказывают приставу посильную помощь: не только ищут информацию об имуществе, но и самостоятельно готовят проекты запросов. «Универсальная рекомендация: тесно контактируйте с приставом», – заявил Газдиев.

Если пристав сам не направил все вышеуказанные запросы, кредитор может познакомиться с материалами исполнительного производства и заявить ходатайства о розыске счетов и имуществе должника или вообще предложить свою стратегию взыскания задолженности (например, ограничить выезд должника из России). Бездействие и незаконное действие пристава можно оспорить вышестоящему должностному лицу или в суде. «Нередко нарушения устраняются до принятия решения по жалобе», – заявил Шикунов. С ним не согласился Спесивов: «Чаще всего не помогают даже выигранные дела о признании бездействия пристава незаконным: к моменту вступления решения в силу всё имущество уже «выведено», а сам пристав уволился». Однако не стоит забывать: ущерб, причиненный судебным приставом, подлежит возмещению в порядке ст. 1069 ГК.

Практика

Банкротство

Если в результате исполнительного производства добиться выплаты не удалось, остается только банкротство. «Важно быть первым кредитором, заявившем о несостоятельности, – тогда получишь право указать кандидатуру временного управляющего. Последний даст заключение о финансовом состоянии должника, созовет и проведет первое собрание кредиторов, примет решение о необходимости оспаривания тех или иных сделок», – объяснила Щербакова. «Нередко в случае банкротства идет борьба должника и основных кредиторов за назначение конкурсного управляющего. В таких ситуациях должник и основные кредиторы даже готовы расплатиться с миноритарным кредитором, чье заявление рассматривается судом раньше их заявлений и дает право предложить свою кандидатуру. Я знаю случаи, когда выплата даже превышала размер задолженности», – рассказал Шикунов. 

Что делать, если невозможно взыскать долг

Распространенная ситуация: контрагент задолжал по сделке, подали в суд – выиграли, получили документы и передали на исполнение. Но через какое-то время документы возвращаются в связи с невозможностью исполнения. Правомерно ли это и что делать в такой ситуации дальше, рассказал эксперт «Нормы» по юридическим вопросам Олег ЗАМАНОВ:


– Исполнительное производство, т.е. процесс взыскания с должника, ограничено по времени. По закону в общий срок входят:

1) первые 15 дней – предельный срок, который дается должнику на добровольное исполнение требований исполнительного документа. Конкретный срок указывается в постановлении о возбуждении исполнительного производства и, как правило, бывает меньше – на усмотрение госисполнителя;
2) следующие 2 месяца – максимальный срок для принудительного исполнения. При этом, если для этого есть основания, госисполнитель может его:

  • отсрочить или рассрочить;
  • отложить;
  • приостановить.

 

Тогда временные рамки, соответственно, сдвигаются.

 

Принимая меры по взысканию, госисполнитель должен держать в голове указанные сроки. И если, к примеру, найти имущество, на которое можно обратить взыскание, не удалось, а сроки уже истекают, держать документы у себя дальше бессмысленно. В этом случае госисполнитель возвращает их взыскателю на основании п. 3 части первой ст. 40 Закона «Об исполнении судебных актов и актов иных органов».

 

При этом госисполнитель должен:

  • составить акт о невозможности взыскания;
  • вынести постановление об окончании исполнительного производства и не позднее следующего дня направить его копию взыскателю.     

 

Если вы получили копию постановления об окончании исполнительного производства и оригинал исполнительного листа, вы имеете право:

  • снова предъявить исполнительный лист к исполнению, если не истек установленный для этого срок;
  • обжаловать постановление госисполнителя, если есть основания полагать, что он не принял всех необходимых мер по поиску имущества должника (у вас есть документы, подтверждающие, что у должника есть имущество), а потому возврат исполнительного документа и окончание производства неправомерны. Жалобу надо подать в 10-дневный срок в экономический суд, выдавший исполнительный лист, или в вышестоящий орган, должностному лицу.

 

Читайте далее на buxgalter.uz.

 

 

Как выбить долг по алиментам с должника

422 просмотров

Взыскание материального обеспечения на нетрудоспособного родственника или несовершеннолетнего ребенка – это только первый шаг. После вынесении судебного решения взыскатель должен передать исполнительный документ в ФССП. Но и после этого регулярные выплаты начинают не всегда. Иногда получатель должен взять ситуацию в свои руки. Рассмотрим, как выбить долг по алиментам с должника.

Как выбить долг по алиментам с должника

Основой для взыскания алиментов является наличие кровной или номинальной родственной связи, подтвержденной официально. В соответствии с нормами закона, обязанность по выплате материального обеспечения возлагается на следующих родственников:

  • детей/усыновленных;
  • родителей/усыновителей;
  • братьев/сестер;
  • бабушек/дедушек;
  • внуков;
  • воспитанников;
  • супругов в период брака или после его окончания;
  • пасынков/падчериц.

Мнение эксперта

Станислав Евсеев

Юрист. Опыт 12 лет. Специализация: гражданское, семейное, наследственное право.

Задать вопрос эксперту

В соответствии с Семейным кодексом, плательщики должны исполнять свою обязанность на добровольной основе. На практике такая ситуация возникает не всегда.

Поэтому получатель может взыскать денежные средства в принудительном порядке. Однако даже после вынесения исполнительного документа алиментщик может уклоняться от своевременного внесения выплат. Помогут в принудительном исполнении специалисты ФССП – приставы.

Определение суммы долга

Причины формирования долга:

  1. Взыскатель не передавал исполнительный документ в ФССП. Денежные средства начинают удерживаться с момента подачи заявления в суд. Поэтому судебный пристав сразу начислит алиментщику задолженность за минувшее время, но не больше чем за 3 года. Кроме того, процесс возбуждения исполнительного производства займет около 2 месяцев. Сумма долга будет взыскиваться ежемесячно. Порядок удержания зависит от конкретной ситуации.

Пример. У гражданина Л. 3 детей. Мать несовершеннолетних взыскала алименты в размере 50% от суммы дохода. Пристав постановляет удерживать 50% от дохода ежемесячно в счет выплаты алиментов и 20% – в счет погашения долга.

Таким образом, максимальная сумма взыскания в месяц не может превышать 70% от всех видов дохода алиментщика. Однако такой вариант возможен только при наличии официального дохода у плательщика. В противном случае получателю придется самостоятельно принимать меры к исполнению судебного решения.

  1. Алиментщик намеренно уклоняется от внесения выплат. В такой ситуации средства будут взысканы за весь период формирования долга. Однако получатель должен предоставить доказательства факта уклонения или исполнительный документ должен находиться в ФССП.

В такой ситуации взыскание может быть обращено на счета плательщика, его имущество. В случае отказа от исполнения обязательств приставы могут арестовать объекты собственности гражданина.

Обращение к приставам

Если денежные средства не поступают на счета получателя, то необходимо предпринять активные действия:

  1. Выяснить причины формирования долга. Может плательщик болен или имеет другие уважительные причины для отсрочки в выплатах.
  2. В случае отсутствия уважительных причин необходимо выяснить меры, которые пристав предпринял для взыскания. Для этого можно ознакомиться с исполнительным производством. Специалист обязан сделать запросы в банки, Росреестр, ГИБДД, и другие организации с целью выявления имущества плательщика. В случае отсутствия информации о месте нахождения плательщика, необходимо заявить его в розыск.
  3. При выявлении имущества, пристав должен обратить на него взыскание. Исключение составляет ситуация, когда имущественный объект необходим плательщику для получения дохода или является единственным жильем.
  4. Если в отношении определенного имущества сведения приставу не предоставлены, то получатель может проинформировать его. Для этого оформляется письменное заявление и подается в канцелярию. Нужно перечислить имущественные объекты, которые находятся в собственности алиментщика.
  5. Если меры по взысканию не предпринимаются, то необходимо подать жалобу руководителю отделения ФССП. Жалоба оформляется в свободной форме в письменном виде и направляется в канцелярию. Необходимо изложить сведения о ненадлежащем исполнении обязанностей и просить привлечь пристава-исполнителя к ответственности.

Руководитель отделения ФССП должен:

  • принять меры к рассмотрению ситуации;
  • привлечь специалиста к ответственности;
  • проинформировать заявителя о принятых мерах.

Обращение в прокуратуру

Если руководитель не исполняет свои обязанности и жалоба осталась без рассмотрения, то необходимо привлечь районную прокуратуру. При отсутствии виновных действий со стороны пристава такой метод использовать бесполезно.

Важно! Обращение в прокуратуру является методом воздействия на ФССП. Прокурор не занимается взысканием задолженности самостоятельно.

Порядок обращения

№ п/пДействиеКомментарий
1Сбор документовЗаявитель должен обосновать свои требования. Справки о расчете долга по алиментам недостаточно. Необходимо доказать бездействие специалистов. Можно приложить письменный ответ руководителя ФССП.
2Составление жалобыЗаявление может быть составлено в письменной форме и направлено почтой. Альтернативным вариантом является электронное обращение через сайт прокуратуры.

Необходимо обратить внимание, что жалоба подается в районную прокуратуру по месту расположения отделения ФССП. Срок рассмотрения составляет 30 дней.

Образец заявления в прокуратуру на судебного пристава

Важно! Нужно быть готовым к тому, что прокуратура даст общий ответ об отсутствии нарушений в действиях пристава.

Обращение в суд

Если все предпринятые меры не помогли, то получатель имеет право защищать свои интересы в суде. Обращение может быть направлено на следующие результаты:

  1. В отношении плательщика – взыскание неустойки.
  2. В отношении должностных лиц – обжалование действий/бездействия.

Закон не предусматривает обращение по этим вопросам в одном исковом заявлении. Более того, даже обжалование действий должностных лиц оформляется в отношении каждого ответчика индивидуально.

Взыскание неустойки

Под неустойкой понимается выплата в рамках гражданско-правовой ответственности. Она заключается в начислении процентов на сумму долга в случае формирования задолженности.

Закон предусматривает величину неустойки по алиментам в размере 0,1% от размера задолженности за каждый день формирования долга. Если начисление неустойки предусмотрено нотариальным соглашением, то сумма может быть изменена соглашением сторон.

Для взыскания неустойки необходимо:

  1. Собрать документацию.
  2. Оформить исковое заявление.
  3. Направить в суд.
  4. Получить судебное решение.
  5. Передать исполнительный документ в ФССП.

Доказательная база:

  • гражданский паспорт;
  • копия исполнительного документа;
  • копия постановления о возбуждении исполнительного производства;
  • справка о сумме долга;
  • постановление о расчете задолженности.

Если плательщик не имеет постоянного места работы, вопрос поднимается о наложении взыскания на имущество. Расчет неустойки значительно увеличит сумму к выплате. Хотя, как показывает практика, суд самостоятельно корректирует сумму неустойки. Поэтому слишком большая сумма назначена точно не будет.

Обжалование действий/бездействий должностных лиц

В случае, если судебный пристав, его руководитель и прокуратура не предпринимают надлежащих мер, то заявитель может обратиться в суд.

Для этого необходимо:

  1. Составить заявление об обжаловании действий каждого должностного лица отдельно.
  2. Подготовить доказательную базу.
  3. Направить в суд по месту нахождения структурного подразделения.

Для обращения в суд необходимо, чтобы исполнительный документ обязательно был передан на исполнение в ФССП. Обжаловать действия третьих лиц, в отношении добровольного исполнения нотариального соглашения, нельзя.

Образец искового заявления на привлечение к ответственности должностных лиц

Как проиндексировать выплату в твердой сумме

В соответствии со ст. 83 СК РФ суд может назначить выплату материального обеспечения не только в виде процентного соотношения ко всем видам дохода, но и в виде фиксированной суммы.

Увеличение цен и инфляция уменьшают покупательную ценность денежных средств. Поэтому ст. 117 СК РФ предусматривает индексацию фиксированной суммы.

Обязанность по проведению индексации возлагается на пристава или предприятие – работодателя плательщика. В случае формирования задолженности сумма также обесценивается. Поэтому долг также можно проиндексировать.

Однако данный вопрос должен быть на контроле у получателя. В случае, если пристав своевременно не пересчитал сумму взыскания, то получатель должен подать соответствующее заявление.

По результатам заявления, сумма будет пересчитана с момента изменения прожиточного минимума для детей. Полученная сумма взыскивается с плательщика как задолженность.

Привлечение должника к ответственности

Закон предусматривает возможность привлечения должника к ответственности за неуплату материального обеспечения. При уклонении от внесения выплат, гражданин одновременно совершает следующие нарушения:

  • неисполнение судебного решения;
  • ненадлежащее исполнение родительских обязанностей;
  • препятствует исполнительному производству.

Поэтому его можно привлечь к ответственности одновременно по нескольким статьям. Основные варианты наказания:

  • административная ответственность;
  • уголовная ответственность.

Привлечение к некоторым видам ответственности возможны исключительно по инициативе взыскателя. Поэтому получатель должен подать заявление судебному приставу для возбуждения производства (составление протокола об административном правонарушении, возбуждение уголовного дела).

Максимальным наказанием за уклонение от выплаты материального обеспечения является лишение свободы на 12 месяцев.

Кроме того, взыскатели имеет право инициировать процесс по лишению родительских прав. Отказ от материальной поддержки грубо нарушают права ребенка.

Гибель плательщика

В случае гибели должника начисление задолженности останавливается. Обязанность по материальному содержанию не передается по наследству.

Однако получатели имущества обязаны погасить ранее сформированный долг. Поэтому взыскатель должен подать заявление о наличии долга нотариусу, который открыл наследственное дело.

Если наследник и взыскатель – это одно лицо, то долг за алименты списывается. В случае, если наследник получает долю по завещанию, то остаток долга распределяется между другими правопреемниками.

Процедура воздействия на специалистов государственных органов является сложной для неискушенных граждан. Однако для своевременного получения алиментов с плательщика иногда приходится принимать серьезные меры. Если самостоятельно оформить жалобы не получается можно привлечь к этому юриста. Для начала можно получить бесплатную юридическую консультацию прямо на сайте. Для этого изложите свою проблему в форме обратной связи.

  • В связи с постоянным изменением законодательства, подзаконных актов и судебной практики, порой мы не успеваем обновлять информацию на сайте
  • Ваша юридическая проблема в 90% случаев индивидуальна, поэтому самостоятельная защита прав и базовые варианты решения ситуации зачастую могут не подходить и приведут лишь к усложнению процесса!

Поэтому обратитесь к нашему юристу за БЕСПЛАТНОЙ консультацией прямо сейчас и избавьтесь от проблем в дальнейшем!

Автор статьи

Юрист по семейному праву. Стаж с 2010 года.

Задайте вопрос эксперту-юристу бесплатно!

Задайте юридический вопрос и получите бесплатную
консультацию. Мы подготовим ответ в течение 5 минут!

Конфиденциально

Все данные будут переданы по защищенному каналу

Оперативно

Заполните форму, и уже через 5 минут с вами свяжется юрист

Оцените статью

Загрузка…

Как выбивать долги по зарплате

Задержка, а то и вовсе, невыплата заработной платы работнику сегодня явление обыденное и повсеместно применяемое нерадивыми или хитросделанными работодателями. Причины тому самые разные — от спланированного «кидалова» руководством предприятия, входящего в структуру организаций и ведомств, участвующих в «распиле» бюджетных средств, до вполне банального очередного банкротства какой-нибудь ооoшки со штатом в 10 человек. Однако какой бы уважительной с точки зрения работодателя причиной не оправдывалась длительная задержка либо невыплата зарплаты, все форс-мажорные обстоятельства — всецело его проблемы, а не работников. В трудовом законодательстве отсутствуют нормы, допускающие для работодателя возможность задержать, а тем более, не выплатить зарплату своему работнику.

Итак, вы оказались в этой неприятной во всех отношениях ситуации, связанной с невыплатой вам, как работнику, заработной платы. Что делать? Как выбить долг из работодателя? Предлагаются три решения данного конфликта

1. Война до победного конца

Разберем самый тяжелый случай — вы работали без заключения трудового договора, либо с договором, но в нем зафиксирована только мизерная часть вашей заработной платы. Большая же ее часть передавалась вам черным налом.

Согласно статьям 16 и 67 Трудового кодекса РФ вы считаетесь работником предприятия с момента начала работы, и вправе получать заработную плату. При этом оформление трудового договора это не ваша забота и обязанность, а руководства предприятия. Тем не менее, целесообразно озаботиться доказательствами вашей трудовой деятельности в данной компании. Возможно, свидетелями смогут выступить ваши коллеги — поинтересуйтесь, готовы ли они выступить на стороне добра и справедливости и подтвердить ваши отношения с работодателем. Проверьте документы на бумажных носителях, вероятно, могли сохраниться какие-нибудь подписанные вами акты, или справки и расписки с вашей фамилией, а также электронные документы, прежде всего электронную почту — возможно, осталась какая-то переписка, имеющая отношение к выполняемым вами должностным обязанностям.

Направьте руководителю предприятия письменное заявление с требованием выплатить всю сумму задерживаемой заработной платы до определенного дня. Позаботтесь, чтобы на втором экземпляре этого заявления имелась отметка о его приеме уполномоченным сотрудником компании. Таким образом, вами будет соблюдена процедура досудебного урегулирования трудового спора.

Если начальство оставило ваше заявление без внимания, и в указанный в нем срок денежные средства к вам так и не поступили, обращайтесь с письменным заявлением в трудовую инспекцию. В заявлении опишите сложившуюся ситуацию, отметьте, что обращались к руководству с письменным требованием погасить задолженность по зарплате, которое было полностью проигнорировано. Приложите к обращению в трудинспекцию документы, подтверждающие вашу трудовую деятельность на благо конкретного работодателя и расчет денежной суммы за отработанный срок. Также приложите копию отмеченного выше заявления на имя руководителя компании.

В течение одного месяца со дня регистрации вашего заявления в трудовой инспекции вы должны получить письменный, мотивированный ответ из этого ведомства. Если содержание ответа вас не устроило, и вы получили формальную отписку, а работодатель продолжает упорствовать и не желает выплачивать ваши кровно заработанные средства, целесообразно обратиться с жалобой на действия руководства компании в прокуратуру. К жалобе приложите указанные выше документы плюс ответ из трудовой инспекции. Прокурорские работники охотно «нагибают» нерадивых руководителей, и, возможно, в результате принятых мер прокурорского реагирования зарплату вы наконец-таки дождетесь.

Если обращения во все указанные выше инстанции не возымели никакого эффекта, вам прямая дорога в суд. Имея на руках расчетный лист о начисленной, но не выплаченной заработной плате, целесообразно обратиться в судебный участок мирового судьи с заявлением о выдаче судебного приказа. Судебный приказ является исполнительным документом, решение о его выдаче принимается судьей единолично без вызова сторон, на основании представленного сторонами заявления и возражения на него в течение 15 дней с момента подачи заявления в суд.

При отсутствии документов, подтверждающих начисление заработной платы, либо, если в выдаче судебного приказа вам было отказано, необходимо обратиться с исковым заявлением в районный суд. Разбирательство дела по вашему иску производится в судебном заседании с участием истца и ответчика. При удовлетворении судом ваших исковых требований, в день вынесения решения вам будет выдан исполнительный лист.

Судебный приказ или исполнительный лист о взыскании с работодателя невыплаченной вам суммы заработной платы целесообразно вручить руководителю или бухгалтеру своего предприятия. Обязательно потребуйте, чтобы должностное лицо компании поставило отметку о приеме оригинала исполнительного документа. Копия этого документа с автографом начальника или бухгалтера должна остаться у вас на руках. При отказе руководства удостоверить факт получения исполнительного документа своей подписью, судебный приказ или исполнительный лист вместе с заявлением о возбуждении исполнительного производства рекомендуется сдать в отдел службы судебных приставов для принудительного взыскания с предприятия присужденной вам денежной суммы.

Если в отношении компании не инициирована процедура банкротства, шансы на получение вами денег весьма высоки. Однако расслабляться не следует — приставы-исполнители известные волокитчики, поэтому желательно контролировать процедуру взыскания, при необходимости стимулируя нерадивых приставов исполнять свои должностные обязанности путем подачи жалобы в порядке подчиненности старшему приставу отдела или обращением с административным иском на бездействие пристава в районный суд.

2. Уволиться и забыть горе-руководителя, как страшный сон

Вариант приемлем для тех случаев, когда и место работы, и выполняемые обязанности, и коллектив, и руководство опостылели, что называется, до чертиков, а увольняться: а) было лень, б) всякий раз откладывал на следующий понедельник, в) обещал себе уволиться после очередной зарплаты и т.п. Составляете два заявления: заявление об увольнении, и заявление с требованием выплатить заработную плату за отработанный срок и компенсацию за дни просрочки. Поскольку срок возможной задержки вам не известен, просто заявите такое требование. Задержка в выплате зарплаты начинает течь со следующего дня после датой выплаты, зафиксированной в трудовом договоре. Размер компенсации за 1 день рассчитывается исходя из 1/150 ставки рефинансирования, установленной Центробанком на текущий год, умноженной на не выплаченную вам сумму.

Оба заявления вручаете работодателю лично, на втором экземпляре каждого заявления начальник должен поставить отметку о приеме и удостоверить сей факт своей подписью. Последующие 14 дней, начиная со следующего дня после подачи заявлений, вы должны приходить во время на работу и добросовестно исполнять свои обязанности, если не хотите нарваться на прогул, и, как следствие, увольнение по статье.

Если вручить заявления лично руководителю, его секретарю или сдать в канцелярию, либо получить отметку о приеме на своих экземплярах не представляется возможным, необходимо отправить оба заявления заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения по юридическому адресу вашего предприятия. В отделении почты вам подскажут, как это сделать, если вы не в курсе. Юридический адрес компании вы можете узнать в едином государственном реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ). Также адрес компании должен быть указан в трудовом договоре, если таковой у вас имеется.

Если вам в итоге так ничего и не выплатили, а заработная плата дорога вам не только как память, в своих дальнейших действиях рекомендуем руководствоваться пунктом 1 настоящей статьи. Примите во внимание срок исковой давности — для трудовых споров он составляет 1 год со дня невыплаты заработной платы. Обратиться в суд для защиты своих нарушенных трудовых прав крайне желательно до истечения указанного срока.

3. Получить внеочередной отпуск и уехать на Багамы или Сейшельские острова

Когда в компании, в которой вы трудитесь, вас устраивает все, а задержка в выплате зарплаты это единичный случай, имеющий все шансы не повториться в будущем, попробуйте действовать по следующей схеме. Вручите начальнику заявление о выплате заработной платы и заявление о выплате компенсации за дни просрочки. Далее отработайте предусмотренные трудовым законодательством 14 дней со дня невыплаты зарплаты, и на 15-ый день отнесите руководителю еще два заявления — о выплате заработной платы и компенсации, а также уведомление о приостановлении работы в порядке ст. 142 Трудового кодекса РФ. Имейте в виду, что диспозиция данной статьи предусматривает невозможность остановки работы для определенных категорий работников, например, для военнослужащих и госслужащих, сотрудников скорой помощи. Если вы относитесь к указанной категории лиц, придется не приостанавливать работу, а увольняться.

Вручив указанные заявления, смело, пакуете чемодан и улетаете к морю в Таиланд — заработная плата будет вам продолжать начисляться. Однако если руководство письменно уведомит вас о готовности выплатить зарплату за отработанный срок и компенсацию за дни просрочки, вам будет необходимо на следующий рабочий день после получения извещения выйти на работу и приступить к исполнению своих трудовых обязанностей.

В случае если руководство полностью проигнорирует все ваши требования, выбивать долги по заработной плате придется по первому варианту, изложенному в настоящей статье.

Как работать с дебиторской задолженностью

14 июля 2020 Пригодится для: Предприниматели

Дебиторская задолженность возникает, если товар вы отгрузили / услуги оказали, а клиент тянет с оплатой счетов, задолженность растёт, а вы остаётесь без оборотных денег.

Вообще лучше системно работать и не допускать возникновения долгов, но, если это уже произошло, с такой задолженностью надо работать, иначе вы рискуете оказаться без денег.

Как образуется дебиторская задолженность

Вот пример. Продавец электроники хочет охватить B2B-сегмент, разместить свои товары на полках крупных розничных сетей. Провел переговоры с лидерами рынка и подписал контракты. Обсудили условия, сроки поставки, и менеджеры мотивированны хорошей комиссией за активную продажу ваших товаров конечным покупателям.

Клиент берёт товары под реализацию и просит об отсрочке платежа: обещает платить вовремя, но по факту продаж.

Для вас же всё выглядит так: товар отгружен под реализацию, а у клиента таких поставщиков, как вы, — миллион, он платит с задержками, частями или перестал платить вовсе. Терять канал продажи не хочется, но деньги надо вернуть в оборот. И чтобы это сделать, надо постараться.

Проданные в долг товары — это и есть дебиторская задолженность.

Дебиторская задолженность есть почти у всех компаний и даже предпринимателей, и это не страшно, если хватает денег, чтобы покрыть текущие обязательства, и есть время подождать, а контрагент прошёл проверку на благонадёжность.

Но дебиторка может превратиться в безнадёжный долг, который невозможно вернуть и придётся списать.

Работа с дебиторкой — это:

  1. Предупредить возникновение долга.
  2. Переговоры о выплате долга.
  3. Принудительное взыскание безнадёжных долгов.

Как предупредить накопление дебиторки

Проверяйте клиента до начала сотрудничества. Как минимум через доступные сервисы, как You Control и Opendatabot.

На что обратить внимание: узнать состав учредителей, кто собственник, где зарегистрирована фирма, не находится ли она в процессе ликвидации или банкротства, фигурирует ли компания в судебных реестрах.

Проверка контрагента: что нужно узнать заранее

Бывает, что и известные на рынке компании задерживают оплаты, но вряд ли они станут портить репутацию и не заплатят вообще.

А вот если собственник бизнеса регистрирует множество разных связанных компаний, в прессе упоминаются конфликтные ситуации с контрагентами, он не слишком требователен в условиях сотрудничества и не спешит подписывать договор — компания сомнительная, лояльных условий оплаты предлагать не стоит.

Как вариант можно также связаться с фирмами, которые уже работают с этим клиентом: узнайте, платит ли он или постоянно ходит в должниках.

Расчёты с контрагетами: предоплата, отсрочка платежа, оплата частями

Выбирайте способ оплаты под клиента, с учётом надёжности. С большими и проверенными могут быть длительные условия отсрочки, с розничными магазинами — отгрузка небольших партий и быстрый расчёт, т.е. не давать длительных отсрочек.

Скидки и дисконты за предоплату. Несмотря на то что скидки почти всегда вы даёте из своей маржи, так вы простимулируете часть клиентов, готовых платить наперёд.

Как работать с большими компаниями без отсрочки платежа

Факторинг, лизинг, аккредитив, банковская гарантия. Вместо отсрочки платежа предложите контрагенту другие удобные варианты финансирования, можете помочь с оформлением документов. Банк выступает посредником в ваших отношениях с клиентом и страхует ваш риск неполучения оплаты.

Лизинг у предпринимателя

Пропишите условия оплаты и штрафы в договоре. Никогда не исключайте, что долг, возможно, придётся взыскивать через суд. Договор должен быть с чёткими и конкретными формулировками, с указанными сроками расчётов, предусмотрите штрафы и пени за просрочку. На эти пункты договора можно ссылаться во время переговоров, чтобы получить компенсацию.

Как работать с текущей дебиторкой

Если дебиторская задолженность уже есть, с ней надо правильно работать.

Поможет в работе с дебиторкой:

Система контроля задолженностей. Ведите учёт долгов в разрезе клиентов, чтобы у вас под рукой была информация: кто, сколько, за что и как давно должен. Используйте программу, где ведёте учёт (1С, прочие), или Excel. Это может быть разработанный вами детализированный отчёт.

Ранжируйте клиентов по длительности просрочки: до 7 дней, 7–14 дней, 14–21 и более. Так понятно, когда запускать переговорный процесс и выбивать задолженность. При просрочке до 7 дней иногда достаточно напомнить клиенту про оплату, возможно, ваш счёт не оплачен по технической причине. Но чем длительнее просрочка, тем более жёсткие меры нужно принимать.

Система напоминаний о предстоящей оплате. Если напомнить клиенту за 1–3 дня до даты оплаты, есть вероятность, что деньги он перечислит вовремя. Это может быть электронное письмо или звонок. Если даже после напоминаний клиент не платит вовремя, делайте это с определённой периодичностью, в разных формах, главное, знайте меру.

Сегментирование клиентов. Чтобы эффективно работать с конкретным дебитором, нужно понимать причины задолженности и условно распределить должников на группы. Ведь причины неуплаты могут быть разные:

  1. Проблемы с финансированием. У клиента временно нет средств, он не платит никому, вам в том числе.
  2. Выплаты вам — не в приоритете. Если вы небольшая компания и тоже затягиваете сроки по своим обязательствам, скорее всего, вам заплатят позже, чем остальным.
  3. Недобросовестный должник: клиент в принципе не привык платить вовремя, часто нарушает условия договора.
  4. Ваша компания не выполняете обязательства
  5. У контрагента есть другие основания не платить вам.

После распределения дебиторов на группы вы сможете найти уникальный подход к каждому контрагенту.

Например, клиентам с временными финансовыми трудностями можно пойти навстречу и предложить сотрудничество по факторингу, это снимет напряжение с клиента (он получит дополнительное время на выплату), а вы вернёте деньги в оборот быстрее. Если срочно нужно отправить платежи, а нужной суммы нет, можно воспользоваться овердрафтом.

Можно временно приостановить поставки продукции / оказание услуг, чтобы не наращивать долг, пока ситуация стабилизируется. Обычно так происходит с надёжными постоянными клиентами, и, если пойдёте навстречу, это укрепит ваш союз.

Ещё можно разделить сумму долга на мелкие платежи и предложить платить частями: меньшие суммы проще оплачивать ещё и психологически, есть шанс, что долг постепенно будет выплачен.

Бывает, дебиторка возникает из-за отсутствия продаж вашего товара. Вы отгрузили товар «под реализацию» и деньги получаете от посредника только по факту перепродажи товара конечному покупателю. Если посредник плохо мотивирован продавать ваш товар, возникла дебиторка. Есть смысл попросить вернуть товар и отказаться от сотрудничества с этим партнёром, для вас это бессмысленная заморозка денег.

Причина задолженности — выплаты конкретно вам не в приоритете. Как правило, так поступают крупные компании с мелкими поставщиками. 

Но часто дело не в масштабах, возможно, вы подмочили репутацию качеством сервиса, медленно реагируете на просьбы клиента или игнорируете их, с опозданием направляете документы и выставляете счета на оплату, задерживаете сверку и оставляете вопросы нерешёнными. Контрагент откладывает платёж вам на потом. В результате вы и не догадываетесь, в чём ваше упущение, и продолжаете требовать свои деньги. В этом случае вам нужно поработать с ответственными за сделку с вашей стороны.

Прежде чем требовать долг, проверяйте себя: отправлен ли товар, счёт на оплату, накладная/акт. Вовремя ли передали и до конца ли согласовали отчёт по продажам. Бывает, что многие вопросы по сделкам зависают на стороне клиента из-за человеческого фактора: бухгалтер не получил подтверждение от менеджера и, соответственно, не заплатил.

Кто работает с дебиторкой

Обычно выбиванием задолженности по дебиторке занимается бухгалтер или финансист. В бизнесах, связанных с торговлей, привлекают менеджеров по продажам, ведь это они нашли такого клиента и тесно общаются с менеджерами компании-клиента.

Часто приходится вовлекаться собственнику и вести переговоры на своём уровне, особенно если он ведёт переговоры и договаривается о сотрудничестве напрямую.

После распределения клиентов на группы закрепите сотрудника для работы с каждой категорией.

Клиенты проще идут на контакт, когда общаются с одним представителем компании. Всегда интересуйтесь, по каким причинам не платится долг, предлагайте помощь, возможно, ситуацию можно быстро исправить.

Ну а если вам попался просто недобросовестный плательщик, после просьб расплатится, скорее всего, придётся разбираться в судебном порядке.

Срок исковой давности

Взыскать долги со злостных неплательщиков, которые систематические не рассчитываются, можно через суд.

Срок исковой давности — 3 года (ст. 257 ГКУ), в договоре может быть предусмотрен другой срок, больше 3 лет (ст. 259 ГКУ). Есть ряд исключений, когда срок колеблется, они прописаны в ст. 258 ГКУ.

Как считать срок давности. С даты, которая следует за последним днём выплаты по договору.

В договоре срок платежа может быть не прописан: вы можете установить дату выплаты долга или направить требование выплатить задолженность — отсчёт трёх лет начнётся с даты выставления требования.

Время, отведённое на обращение в суд, прошло. Взыскать ничего не сможете, но суд может посчитать причины уважительными, и у вас появится шанс на защиту прав (п. 5 ст. 267 ГКУ). Есть ряд случаев, когда сроки исковой давности не применяются (ст. 268 ГКУ).

И установите сумму, с которой вы работаете своими силами и после превышения которой обращаетесь в суд. Оцените, во сколько обойдётся взыскание долга: процесс может затянуться на месяцы, и вы больше потеряете, чем получите.

Проверьте, все ли договорённости были соблюдены с вашей стороны, в порядке ли документы по операциям. Если суд примет вашу сторону, обидчик должен будет выплатить сумму долга, неустойку и штраф, если предусмотрено договором. Ещё проигравшая сторона компенсирует сумму судебного сбора и стоимость услуг адвоката.

Направьте письмо о ваших намерениях обратиться в суд, обозначьте крайнюю дату платежа, после которой вы запустите судебный процесс. Убедитесь, что письмо получено, и ждите ответ.

Как быть с безнадёжными долгами. Если срок исковой давности по дебиторской задолженности истёк, эта сумма списывается.

Автор: Александра Джурило, финансовый аналитик

Взыскание задолженности в Узбекистане — Leccis

Про Узбекистан

Экономика Узбекистана в основном основана на импорте, хотя доля экспорта за последние несколько лет показывает рост.

Основные партнеры во внешней торговле — это Россия и Китай. Страны ЕС и СНГ являются традиционными зарубежными рынками для Узбекистана, хотя доля Турции, Кореи, Индии и Ирана тоже растет.

Хотя внешняя торговля формально поддерживается государством, на самом деле ограничена строгими правилами, особенно в отношении конвертации валюты и международных денежных переводов.

Культура Узбекистана восточная с заметным влиянием России, так как страна была сначала частью СССР, а в данное время – СНГ. Старые традиции очень уважаемы; влияние западной культуры и деловой практики ограничено.

Национальный язык – узбекский, принадлежит к группе тюркских языков. Однако русский язык является официальным и деловым языком примерно для 50% населения, особенно в городах. Использование английского языка почти не развито; на нем говорят в основном молодые люди.

Основными проблемами при взыскании долгов в Узбекистане являются:

  1. Строгие валютные правила и официальная государственная политика замещения импорта затрудняют процесс совершения оплаты за рубеж.
  2. Невысокая распространенность английского языка может создать трудности в понимании деловых партнеров из ЕС и США.
  3. Отсутствие местного рынка по взысканию задолженности требует больше усилий, чтоб вернуть долг.

Как взыскать долг в Узбекистане?

Досудебное взыскание — самый эффективный и экономичный способ вернуть долг в Узбекистане. Рекомендуется передать долг для взыскания, если просрочка достигает 3 месяцев. Чем меньше просрочка, тем больше шансов взыскать дебиторскую задолженность в Узбекистане.

Досудебное взыскание применимо практически в любом случае, кроме случаев банкротства или ликвидации должника.

Досудебное взыскание все еще возможно даже после истечения срока давности (3 года), хотя шансы на возврат, в таком случае, будут очень малы.

Если досудебное взыскание оказывается неэффективным, мы оцениваем перспективы взыскания задолженности через суд. Если должник платежеспособный и шансы на успех хорошие, мы всегда находим оптимальное решение по возврату задолженности в Узбекистане в судебном порядке.

Что мы делаем, чтоб вернуть долг в Узбекистане?

  • изучаем детали дела
  • выясняем первопричину неуплаты
  • находим лиц, принимающие решения со стороны должника, а также финансовых контролеров
  • преодолеваем языковые и культурные барьеры, чтобы достичь соглашения об оплате между кредитором и должником
  • решаем юридические и административные проблемы, чтобы ускорить процесс поступления платежей
  • проводим консультации по финансовым вопросам, чтобы найти способы производить выплаты
  • консультируем по вопросам местного законодательства и ведения бизнеса с целью убедить должника заплатить
  • проводим подготовку дела к подаче в суд
  • подаем исковое заявление и сопровождаем судебный процесс
  • сопровождаем процесс исполнения судебного решения

Сколько времени необходимо для того, чтобы взыскать дебиторскую задолженность в Узбекистане?

Среднее время взыскания задолженности в Узбекистане составляет 84 дня.

Какие условия оплаты?

В случае успеха наша оплата составляет процент комиссии от любой суммы возврата.

Нет возврата — нет оплаты.

Стоимость услуг по взысканию задолженности в Узбекистане в судебном порядке рассчитывается индивидуально исходя из особенностей дела, суммы долга, местонахождения должника.

Почему LECCIS?

  • у нас есть успешный опыт взыскания задолженности в Узбекистане
  • мы знаем местные законы и обычаи Узбекистана
  • мы понимаем местный язык
  • мы не взимаем оплату в случае невозврата долга
  • мы предоставляем регулярную отчетность 

Как начать работу с нами?

  1. Отправьте нам на рассмотрение неоплаченные счета и подтверждающие долг документы.
  2. Подпишите наш договор и доверенность для взыскания задолженности, которые получите от нашего менеджера.

Узнайте, как выбраться из долгов

Шаги, которые помогут вам выбраться из долгов

Чтобы выбраться из долгов, требуется тяжелая работа, терпение и мотивация. И одним из лучших инструментов, который поможет вам выбраться из долгов, является бюджет.

[Визуальное изображение бухгалтерской книги с надписью «Подробный бюджет» и заметкой рядом с надписью «Цель: освобождение от долгов»]

Теперь, если она у вас уже есть, обязательно обновите ее, чтобы включить в нее все свои долги и текущие ежемесячные платежи. И если вы никогда не использовали его, сейчас самое время начать.

Зачем создавать бюджет? Что ж, хороший бюджет поможет вам увидеть, куда уходят ваши расходы каждый месяц. И это означает все, от ипотеки или аренды до кредитных карт, автокредитов, счетов за электричество,

[визуальное изображение добавления «Кофе», «Подарки» и «Развлечения» в качестве позиций]

и даже этих мелочей. которые вы покупаете ежедневно.

Это потребует немного времени и усилий, но поверьте мне, в конечном итоге это того стоит. Как только ваш бюджет будет готов, вы будете лучше понимать, что у вас есть, что уходит и что вы можете позволить себе каждый месяц.

[Визуальное изображение новой страницы бухгалтерской книги с надписью «Составьте план» с маркерами под надписью «Изучите свой долг» «Решайте обеспеченные кредиты» «Решайте необеспеченные кредиты» «Вносите минимальные платежи» и «Доплачивайте, если можете» / Наклейка рядом со страницей надпись «Защищенные/Фиксированные платежи» с нарисованными внизу автомобилем и домом. На другой наклейке написано «Незащищенный» с выпускной шапкой и кредитной картой, нарисованной внизу]

Отсюда вы можете составить план. Начните с рассмотрения того, какой у вас долг, и сосредоточьтесь на решении ваших обеспеченных кредитов.Обычно они имеют фиксированные суммы платежей и предназначены для таких вещей, как автокредит или ипотека. Потому что, если вы пропустите платежи по ним, вы можете потерять все, что защищено. Затем займитесь своими необеспеченными долгами, такими как кредитные карты и школьные кредиты. Начните с перечисления их от самой высокой процентной ставки до самой низкой, а затем продолжайте платить по крайней мере минимальный ежемесячный платеж за все, но, где вы можете, платите больше, чем ваш минимум, начиная с кредитов с самыми высокими процентными ставками в первую очередь.

Теперь, если у вас возникли проблемы даже с выплатой минимального ежемесячного платежа, вы всегда можете позвонить своим кредиторам и сообщить им о своих проблемах. Это может показаться пугающим, но на другом конце телефона есть люди, которые могут помочь вам придумать план,

[Изображение женщины, разговаривающей по телефону, с надписью «Мне нужна помощь» и «Давайте посмотрим, что мы могу сделать»]

и, подумайте об этом, действительно, в их же интересах, чтобы вы оплачивали свои счета, верно?

[Видео человека, сгребающего груды долгов в контейнер для консолидации]

Еще один вариант, который можно рассмотреть, — кредит на консолидацию долга.Это может помочь вам объединить весь ваш необеспеченный долг в один, но это полезно только в том случае, если это сэкономит вам проценты и поможет вам избежать увеличения вашего долга.

[Визуальное изображение мужчины и женщины в проходе розничного магазина электроники. Вывеска гласит «Мир гаджетов», а они держат контейнер с надписью «ДОЛГ»]. Сейчас самое время перестать увеличивать свой долг. Здесь нет волшебной пули. Это лучший способ уменьшить свой долг, и если вы хотите сделать это правильно, вам придется пойти на некоторые уступки в своей жизни, что может означать, что вам нужно перестать тратить деньги на второстепенные расходы.

[Визуализация мыслепузыря с автобусом, купонов с ножницами и iPod]

[Визуализация мужчины и женщины перед обувным магазином с. Женщина с речевым пузырем и надписью «ПОДУМАЙТЕ О НАШЕМ БЮДЖЕТЕ»]

Просто подумайте, где вы можете сократить жир в своем бюджете, а затем внесите некоторые изменения в свою жизнь. Например, вы можете ездить на общественном транспорте на работу, использовать купоны при совершении покупок или не покупать новейшее и лучшее устройство, когда то, что у вас есть, отлично работает. Еще один способ перестать увеличивать свой долг — использовать это эмпирическое правило: если вы не можете себе это позволить, у вас не может быть этого.Это поможет вам избежать покупки вещей, за которые вы в конечном итоге заплатите в будущем.

[Визуальное изображение человеческого мышления. Мысли-пузыри гласят: «Распродажи во дворе», «Больше часов работы», «Продажи онлайн», «Обойдемся без», «Подработка»]

[Изображение возврата налогов и отпуска с мужчиной, держащим портфель с надписью «3000 долларов]

Наконец, проявите творческий подход. Посмотрим правде в глаза, некоторые из нас живут немного больше, чем нам нужно, так что выясните
, без чего вы можете обойтись, и получите за это немного денег. Независимо от того, чистите ли вы свой шкаф и посещаете комиссионный магазин, устраиваете дворовые распродажи или продаете что-то в Интернете, есть множество способов заработать дополнительные деньги.Или, если у вас есть немного свободного времени, почему бы не попытаться найти дополнительные часы на работе или устроиться на неполный рабочий день? А что касается возмещения налогов, хорошенько подумайте, прежде чем тратить его на отпуск или на то, что вам на самом деле не нужно. Вместо этого вы могли бы использовать эти деньги для погашения долга.

[Визуальное изображение мужчины, держащего вещи, в то время как женщина стоит рядом с ним, скрестив руки. Веревка выходит из рамы]

[Визуальное изображение веревки, выходящей из колодца, надежно привязанной к дереву. Рядом с деревом написано «НАЦИОНАЛЬНЫЙ ФОНД КРЕДИТНОГО КОНСУЛЬТИРОВАНИЯ»]. можно обратиться за помощью.
Итак, если вы оказались в ситуации, с которой не можете справиться самостоятельно, обратитесь в аккредитованное некоммерческое консультационное агентство по потребительскому кредиту, которое является членом Национального фонда кредитного консультирования.

Итак, теперь, когда вы сделали первый шаг к тому, чтобы расплатиться с долгами, простое осознание того, что вам нужно действовать, может помочь вам встать на правильный путь. И если вы будете следовать этим шагам, вы медленно, но верно избавитесь от долга.

Better Money Habits®
Powered by BANK OF AMERICA

Материалы, представленные в этом видео, предназначены только для информационных целей и не предназначены для финансовых или инвестиционных консультаций.Bank of America и/или его аффилированные лица не несут ответственности за любые убытки или ущерб, возникшие в результате использования предоставленных материалов. Также обратите внимание, что такие материалы не обновляются регулярно, и поэтому некоторая информация может быть устаревшей. Проконсультируйтесь со своим финансовым специалистом при принятии решений, касающихся управления финансами или инвестициями. © 2016 Корпорация Банка Америки.

Как погасить задолженность по кредитной карте

Редакционная группа Select работает независимо друг от друга над обзорами финансовых продуктов и написанием статей, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы получаем комиссию от аффилированных партнеров по многим предложениям, но не все предложения на Select исходят от аффилированных партнеров.

Если у вас есть задолженность по кредитной карте, вы не одиноки. На самом деле, по данным Experian, около 61% американцев имеют кредитную карту, а средний баланс держателей карт составляет 6 194 доллара. Хотя иметь карту, которая дает вам возможность заработать много вознаграждений, может быть полезно, все эти сбережения бесполезны, если у вас есть баланс и вы платите высокие проценты.

Существует множество способов погасить задолженность по кредитной карте, но не все они одинаковы. Если вы хотите решить свой долг сразу, вам нужно будет рассмотреть процентные ставки, сборы, сколько вы можете позволить себе заплатить и многое другое, прежде чем выбрать лучший способ погашения.

Ниже Select рассматривает лучшие способы погашения долга по кредитной карте, чтобы вы могли быть на пути к жизни без долгов.

Как погасить задолженность по кредитной карте

  • Использовать кредитную карту для перевода остатка
  • Консолидировать долг с помощью личного кредита
  • Занять деньги у семьи
  • Сначала погасить долг с высокими процентами
  • Сначала погасить наименьший остаток

Используйте кредитную карту для перевода остатка

Один из разумных способов избавиться от долгов — совершить перевод остатка.Вы можете перевести долг с кредитной карты (карт) с высокой процентной ставкой на кредитную карту с переводом остатка, которая не предлагает процентов в течение почти двух лет.

Если вы хотите погасить свой долг в течение длительного периода времени, рассмотрите карту Citi Simplicity® с начальной 0% годовых в течение 21 месяца на переводы остатка с даты первого перевода (после, от 14,99% до 24,99% с переменной годовой процентной ставкой). ; переводы баланса должны быть завершены в течение четырех месяцев после открытия счета). Существует также карта Wells Fargo Reflect℠, которая предлагает начальную 0% годовых на срок до 21 месяца с момента открытия счета при соответствующем переводе остатка (после 13.24% — 25,24% плавающий годовых; см. тарифы и сборы). Начальная комиссия за перевод баланса для карты Reflect Card составляет 3% (минимум 5 долларов США) от суммы каждого перевода баланса в течение 120 дней с момента открытия счета. После этого до 5% за каждый перевод остатка, но не менее 5 долларов США.

Карты перевода баланса часто имеют максимальные ограничения на сумму долга, которую вы можете перевести, и вы не можете выполнить перевод между картами, выпущенными в одном банке. Убедитесь, что вы прочитали мелкий шрифт, прежде чем запрашивать перевод.Также имейте в виду, что для перевода баланса кредитной карты часто требуется хороший или отличный кредит.

Узнайте больше о как получить максимальную отдачу от перевода остатка .

Консолидация долга с помощью персонального кредита

Персональные кредиты могут быть хорошей альтернативой балансовым переводам, если у вас большая сумма долга. Если ваш долг распределен по нескольким кредитным картам, вы можете объединить его в личный кредит. И в зависимости от вашего кредитного рейтинга, вы можете претендовать на сумму кредита, которая покроет весь ваш баланс.

Личный кредит предоставляет вам фиксированную сумму денег в течение фиксированного периода времени и, как правило, по фиксированной процентной ставке. Процентные ставки по личным кредитам редко составляют 0%, но часто ниже, чем поддержание баланса на вашей текущей кредитной карте (картах).

Займите деньги у семьи или друзей

Если у вас плохая кредитная история (баллы ниже 580), вам может быть трудно претендовать на получение кредитной карты с переводом остатка или личного кредита. В качестве альтернативы вы можете попросить члена семьи или близкого друга о кредите.

Прежде чем брать деньги в долг, убедитесь, что вы разработали план погашения долга, и придерживайтесь его, чтобы не рисковать испортить отношения.

Сначала погасите долг с высокой процентной ставкой

Если у вас есть долги по нескольким кредитным картам, рекомендуется начинать сначала с погашения кредитной карты с самой высокой процентной ставкой. Это называется лавинный метод погашения долга. Таким образом, вы можете свести к минимуму проценты, которые вы начисляете, что поможет вам сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.

Если вы выполнили перевод остатка, но не смогли перевести весь свой долг на начальную карту с нулевой процентной ставкой, сначала погасите любые оставшиеся остатки на карте с высокими процентами, но при этом не забудьте оплатить минимальный остаток. трансферная карта.После того, как остаток с высокой процентной ставкой будет погашен, вы можете начать более агрессивно бороться с задолженностью по вашей карте перевода остатка.

Точно так же, если вы объединили долг с личным кредитом или кредитом от семьи или друзей, сначала расставьте приоритеты погасить остатки с высокими процентами. Например, предположим, что у вас есть две кредитные карты, каждая с балансом в 1000 долларов, но одна карта имеет 25% годовых, а другая 15% годовых. После того, как вы платите минимум каждый месяц, вы должны сначала положить деньги из кредита на остаток на карте с 25% годовых.Затем любые оставшиеся средства от кредита могут быть направлены на более низкий баланс годовых.

Выплата наименьшего остатка в первую очередь

Альтернативой лавинному методу погашения долга является метод снежного кома: погашение в первую очередь наименьшего остатка может быть хорошим способом повысить вашу уверенность и начать погашение долга. Допустим, у вас есть баланс в 5000 долларов на одной карте и баланс в 1000 долларов на другой. Если вы начнете сначала выплачивать остаток в размере 5000 долларов, может показаться, что вы едва погасите свой общий долг в 6000 долларов.

Но если вы сначала погасите оставшуюся сумму в 1000 долларов, вы сможете увидеть свой прогресс раньше и будете более уверены в своей способности погасить задолженность по кредитной карте.

Финансовые консультанты обычно не рекомендуют метод снежного кома, потому что иногда он может привести к более высоким процентным платежам по сравнению с тем, если бы вы сначала погасили долг с высокими процентами. Но, в конце концов, самое главное — создать план погашения долга, которого вы сможете придерживаться.

Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Как выбраться из долгов: пошаговое руководство

Деньги / Финансовое планирование

Никада / Getty Images

Если у вас большие долги, вы не одиноки: опрос GOBankingRates показал, что средний американец имеет долг в размере 63 000 долларов. Независимо от того, является ли ваш долг студенческим кредитом, кредитной картой, ипотечным кредитом, автокредитом, медицинским счетом или какой-либо другой формой долга, может показаться невозможным избавиться от него.Но если вы разработаете план решения своего долга, вы сможете облегчить свой выход из текущего финансового затруднительного положения.

Связанный: 30 способов вытащить себя из долгов
Знайте: что не делать, пытаясь выбраться из долгов

Бонусное предложение: Найдите расчетный счет, соответствующий вашему образу жизни. Бонусное предложение $100 для новых клиентов с текущим счетом.

Прежде чем вы начнете избавляться от долгов, важно точно знать, с чем вы имеете дело.Соберите всю информацию о своих кредитах и ​​долгах, в том числе:

  • Ваши самые последние отчеты о непогашенных кредитах и ​​долгах, включая студенческие кредиты, медицинские счета и т. д.
  • Выписки по вашей кредитной карте
  • Ваш кредитный отчет, который вы можете бесплатно получать каждый год на сайте AnnualCreditReport.com
  • Ваш кредитный рейтинг, чтобы вы могли узнать, имеете ли вы право на получение кредита на консолидацию долга или более низкие процентные ставки

Собрав всю необходимую информацию, следуйте этому пошаговому руководству по погашению долга.

1. Узнайте, сколько у вас долгов

Четкое представление о том, сколько вы должны и кому, поможет вам справиться с вашим долгом и даже может сделать его более управляемым. Составьте список всех ваших долгов, который включает следующее:

  • Имя каждого кредитора
  • Сколько вы должны
  • Процентная ставка по долгу
  • Минимальный ежемесячный платеж

Бонусное предложение: Бонусное предложение Bank of America $100 для новых онлайн-счетов.Подробнее см. на странице.

Выписки по вашей кредитной карте также показывают, сколько вам нужно платить каждый месяц, чтобы погасить весь свой долг в течение трех лет. Включите и этот номер в свой список.

Подробнее: 16 ключевых признаков того, что вы всегда будете в долгах

2. Снизьте процентные ставки, если возможно

При высоких процентных ставках ваш долг будет продолжать расти быстрее, что затруднит его погашение. Один из способов снизить процентную ставку — перевести баланс на кредитную карту другого банка.Некоторые кредитные карты имеют 0% годовых в течение 18 месяцев, поэтому вы можете использовать этот период времени, чтобы погасить свои остатки без ежемесячного роста долга. Однако важно отметить, что иногда за перевод баланса взимается комиссия в размере от 3% до 5%.

Еще один способ снизить процентную ставку — позвонить в компанию, выпустившую кредитную карту, или кредитору напрямую и попросить снизить процентную ставку. Если вы являетесь давним клиентом, они могут снизить ваши ставки в знак благодарности за вашу лояльность.

Наконец, вы можете использовать ссуду консолидации долга, чтобы объединить все платежи по вашей кредитной карте в один платеж с более низкой процентной ставкой.Однако имейте в виду, что более длительный срок кредита означает, что вы будете платить проценты в течение более длительного периода времени, что может в конечном итоге стоить вам дороже. Сделайте математику, чтобы убедиться, что консолидация того стоит, прежде чем совершить.

Бонусное предложение: Откройте новый расчетный счет. Только онлайн: бонусное предложение $100. Подробнее см. на странице.

3. Рассчитайте свои ежемесячные платежи

Вернуться к списку. Сложите сумму выплаты за три года по каждой из ваших кредитных карт, а также ежемесячные платежи по всем другим вашим долгам.Это общий ежемесячный платеж, который вы должны стремиться делать каждый месяц.

Читайте: Бюджетирование 101: Как создать бюджет, с которым вы сможете жить

4. Придумайте план действий

Как только вы узнаете свой общий ежемесячный платеж, определите, реально ли вы можете платить каждый месяц. Если внесение этого ежемесячного платежа не представляется возможным, обратитесь к юристу по банкротству или в кредитное консультационное агентство, чтобы выяснить, что делать дальше.

Если вы можете вносить ежемесячные платежи или можете найти место в своем бюджете, сократив ненужные расходы, выполните следующие действия:

  • Выберите, какой долг погасить первым.В большинстве случаев вам следует сосредоточиться на погашении долга по кредитной карте, потому что процентные ставки по кредитным картам обычно выше, чем процентные ставки по студенческим кредитам, автокредитам и ипотечным кредитам. Сделайте свой долг по кредитной карте или любой другой долг с самой высокой процентной ставкой своим приоритетным долгом.
  • Рассмотрите возможность настройки автоматического платежа минимального остатка по всем другим долгам.
  • Старайтесь ежемесячно выплачивать как можно больше приоритетных долгов.
  • После того, как ваш приоритетный долг будет погашен, выберите другой долг, на котором нужно сосредоточиться, и выполняйте те же действия, пока не погасите все долги.

5. Отслеживайте свой прогресс

Если у вас есть несколько источников долга, который нужно погасить, важно ежемесячно отслеживать ход погашения, чтобы убедиться, что вы идете к своим целям. Как только один долг будет погашен, переключите свое внимание на следующий приоритетный долг, пока все не будет выплачено полностью. По мере прохождения процесса погашения вы должны:

  • Следите за своим кредитным рейтингом, чтобы увидеть, улучшается ли он. Ваш кредитный рейтинг является хорошим индикатором вашего финансового состояния.
  • Рассмотрите возможность переноса баланса или консолидации кредита, если вы еще этого не сделали.

Если вы будете следовать плану действий, вы сможете избавиться от долгов. Если вы решили, что вам нужны дополнительные средства для погашения долга, рассмотрите возможность увеличения рабочего времени, попросите о повышении, устройтесь на вторую работу или время от времени подрабатывайте, чтобы заработать дополнительные деньги для погашения долга.

Еще от GOBankingRates

Об авторе

Габриэль присоединилась к GOBankingRates в 2017 году и обладает десятилетним опытом работы в журналистской индустрии.До прихода в команду она была штатным корреспондентом для журналов People и People.com. Ее работа также появилась на E! Online, Us Weekly, Patch, Sweety High и Discover Los Angeles, и она была представлена ​​​​на «Доброе утро, Америка» в качестве эксперта по новостям о знаменитостях.

Как избавиться от долгов и одновременно сэкономить

Где бы вы ни находились в финансовом плане, продвижение вперед может казаться недосягаемым. Текущие счета могут, кажется, сожрать почти все.Неожиданные, кажется, возникают всякий раз, когда у вас есть немного лишних денег.

Скорее всего, вам трудно что-либо делать, потому что вы не знаете, с чего начать. Расслабляться. В вашем положении много людей. Что вам нужно сделать, так это решить проблемы и разработать план действий. Время сделать это прямо сейчас. Немного самодисциплины и веры в себя, и ваша финансовая картина потенциально может измениться к лучшему примерно через шесть месяцев.

Оплата долга и сбережения

Что нужно сделать в первую очередь? Уменьшить свой долг или начать экономить? Следующая стратегия, состоящая из трех частей, может помочь вам контролировать свой денежный поток, погасить свой долг и поощрять сбережения, чтобы вы могли справиться с непредвиденными расходами, которые, возможно, привели вас к долгам.Со временем вы будете готовы инвестировать. Но сначала вы должны знать, что вы должны и что вы тратите.

Отслеживание расходов

Шаги, описанные в поле ниже, помогут вам определить, сколько денег у вас есть, чтобы погасить свой долг.

Далее вам нужно отслеживать свои типичные расходы в течение одного месяца или около того, чтобы узнать, куда уходят ваши деньги. Также подсчитайте свои непредвиденные расходы за год — ремонт автомобиля и дома, подарки, отпуск и т. д. — и разделите это число на 12.Вы можете использовать одну из доступных программ для управления личными финансами, чтобы отслеживать свои расходы. Когда у вас есть запись о ваших расходах, сравните свои ежемесячные расходы с вашим ежемесячным доходом. Если у вас есть профицит, это сумма, которую вы можете использовать каждый месяц для погашения долга и создания сбережений. Если у вас есть дефицит, вам нужно сократить расходы.

Сколько вы должны погасить свой долг?

Шаг № 1: Создайте личный баланс и перечислите свои долги в порядке процентной ставки, от самой высокой до самой низкой.

Шаг №2: Сложите свои ликвидные активы, включая сберегательные и инвестиционные счета, если таковые имеются.

Шаг №3: Перечислите все основные покупки, необходимые в следующем году. Вычтите эту сумму из ваших ликвидных активов. То, что остается, является суммой, которую Вы, возможно, должны заплатить свои долги.

Как создать сбережения

Ключ к выработке хороших привычек сбережений — сделать сбережения еще проще, чем траты. Вот несколько советов.

  • Узнайте в своем банке о привязке ваших сберегательных и расчетных счетов через карту банкомата.Откройте три сберегательных счета с привязанными к ним целями. Один может быть помечен как «подушка» для наличных на случай непредвиденных обстоятельств, второй для «расходов» для непредвиденных счетов и третий для «инвестиций». Носите с собой карту только тогда, когда она вам действительно нужна для совершения транзакций, и снимайте только то, что вам нужно в течение одной недели. Тогда у вас не будет соблазна снять наличные для импульсивных покупок.
  • Всякий раз, когда вам платят, кладите на текущий счет только то, на что вам нужно прожить в течение одного месяца (или двух недель, если вам платят каждые две недели).(Если вы вложите больше в проверку, вы, вероятно, потратите их.)
  • Если можете, отложите деньги, равные расходам за один месяц, на счет расходов на непредвиденные счета. Идея состоит в том, чтобы создать хотя бы небольшой тайник, чтобы вы с меньшей вероятностью воспользовались своей кредитной картой, если вашему автомобилю понадобится новая шина.
  • Начните создавать запас на случай непредвиденных обстоятельств, откладывая часть каждой зарплаты на свой сберегательный счет. Если ваша цель состоит в том, чтобы иметь расходы на проживание в течение трех месяцев, вы можете достичь своей цели за 30 месяцев, откладывая 10% от ежемесячной зарплаты, или за 15 месяцев, откладывая 20%.
  • Поместите все, что осталось, на свой «инвестиционный» счет, включая найденные деньги, такие как чеки на день рождения и праздничные дни, бонусы или деньги, полученные от гаражной распродажи. Если вы получаете повышение, регулярно переводите разницу на этот счет.
  • Если ваш банк не может связать ваши текущие и сберегательные счета, или если вам трудно контролировать свои расходы, когда доступ к вашим сбережениям прост, спросите своего работодателя о прямом депозите. Вы можете получить деньги, снятые с вашей зарплаты и автоматически помещенные на сберегательный счет.
Как уменьшить долг

Погасить долг станет проще, если вы перестанете пользоваться своими картами.

  • В первую очередь погасите задолженность по кредитной карте с самым высоким процентом, убедившись, что вы избегаете «ловушки минимального баланса». Поскольку компании-эмитенты кредитных карт зарабатывают деньги на выплате процентов, они намеренно устанавливают такие платежи на низком уровне, чтобы у вас ушли годы на то, чтобы погасить остаток. Если вы заплатите чуть больше минимальной суммы, это может иметь большое значение. Например, предположим, что у вас есть остаток в размере 5000 долларов США при процентной ставке 15%, и вы делаете минимальные ежемесячные платежи в размере 2.5% от остатка или $25, в зависимости от того, что больше. Вам потребуется 183 месяца, чтобы погасить долг, а проценты обойдутся вам в 4395 долларов. Однако, если бы вы платили дополнительно 150 долларов каждый месяц, вы бы заплатили только 845 долларов в виде процентов за 27 месяцев. Это гипотетический пример только для иллюстративных целей.
  • Консолидируйте свой долг, переведя непогашенные остатки на карты с более низкой ставкой. В наши дни конкуренция между эмитентами кредитных карт настолько высока, что вы часто можете договориться о процентной ставке.Если вы не хотите переводить свои остатки, есть вероятность, что ваша текущая компания кредитной карты будет соответствовать процентной ставке конкурента. Просто имейте в виду, что некоторые из доступных в настоящее время низких тарифов являются «пробными тарифами», которые применяются только в течение первых 6–12 месяцев, когда у вас есть карта.
  • Отмените свои старые карты, чтобы у вас не возникло соблазна использовать их снова. Максимум, что вам нужно, это два. И оставляйте их дома, если они вам действительно не нужны.
  • Составьте реалистичный график платежей и придерживайтесь его.Если вам нужно скорректировать расписание, сделайте это. Если у вас возникли проблемы, поговорите со специалистом. При необходимости консультанты некоммерческого Национального фонда кредитного консультирования могут разработать для вас более структурированный план. Чтобы узнать их ближайший офис, позвоните по номеру 1-800-388-2227.
  • Доплачивайте и экономьте
    Вы можете избавиться от долгов и сэкономить деньги, платя больше минимальной ежемесячной суммы по кредитной карте. В таблице ниже показана разница между предполагаемым минимальным платежом в 20 долларов по долгу в 1000 долларов и выплатой 40 долларов в месяц.
    Общие платежи месяцев на оплату
    $ 20 / месяц
    6% 1126,97 $ 56
    12% 1783,97 $ 89
    40 долларов США в месяц    
    6% 1025,24 $ 25
    12% 1103 доллара.28 27
    18% 1 199,00 $ 29
    Предполагает ежемесячное начисление процентов по годовой процентной ставке и то, что причитающаяся сумма (основная сумма плюс начисленные проценты) должна быть выплачена в полном объеме.
    Время на вашей стороне

    Возможно, вы не сможете решить проблему с долгами за одну ночь, но со временем вы сможете решить ее. Комбинированная стратегия сокращения долга и сбережений не только облегчит бремя сейчас, но и поможет вам чувствовать себя лучше в будущем.

    Очки для запоминания
  1. У многих людей проблемы с уменьшением долга и сбережениями, потому что у них нет стратегии. Хороший план может помочь вам направить ваши средства с максимальной пользой.
  2. Трехкомпонентная стратегия контроля денежных потоков, сбережений и сокращения долгов может помочь вам начать облегчать ношу сейчас и с большим оптимизмом смотреть в будущее. Как только ваши долги будут погашены, вы будете готовы начать инвестировать.
  3. Объедините свои долги с помощью кредитных карт с низкой процентной ставкой.Если вы не хотите переводить свои долги, попросите компанию, выпустившую вашу кредитную карту, снизить вашу процентную ставку, чтобы она соответствовала конкуренту. Скорее всего, ваша компания будет вести переговоры.
  4. Составьте план платежей и придерживайтесь его. Если вам нужна помощь, поговорите со специалистом.

Обязательное указание авторства

Из-за возможности человеческой или механической ошибки со стороны S&P Capital IQ Financial Communications или ее источников ни S&P Capital IQ Financial Communications, ни ее источники не гарантируют точность, адекватность, полноту или доступность любой информации и не несут ответственности за любые ошибки или упущения. или за результаты, полученные в результате использования такой информации.Ни при каких обстоятельствах S&P Capital IQ Financial Communications не несет ответственности за любые косвенные, фактические или косвенные убытки в связи с использованием контента подписчиком или другими лицами.

© 2013 Wealth Management Systems, Inc. Все права защищены.

Как погасить задолженность по кредитной карте на сумму 50 000 долларов: стратегии и советы

Задолженность по кредитной карте на сумму 50 000 долларов не является невозможной. Около двух миллионов американцев делают это каждый год.

Платить по этому счету? Что ж, это тоже не невозможно, хотя и значительно менее весело.

Некоторые из лучших способов справиться с такой большой задолженностью включают в себя:

  • Поместите свою карту в морозильную камеру и создайте бюджет, который включает статью о сокращении долга
  • Найдите вторую работу и направьте этот доход на погашение долга
  • Сокращение всего, от дома до машины и ночных прогулок по городу
  • Заключить сделку с карточной компанией о единовременном платеже для погашения долга
  • Автоматизировать платежи, чтобы финансирование и оплата стали автоматическими

Накопление 50 000 долларов долга по кредитной карте почти всегда начинается невинно и заканчивается плохо.Вы можете вырыть глубокую долговую яму, питаясь в ресторанах или покупая еду на вынос три или четыре раза в неделю, несколько раз оплачивая счета в баре, покупая новую мебель или бытовую технику, занимаясь дорогим хобби, таким как гольф или прыжки с парашютом, или просто отправляясь в отпуск. .

Все, что вам нужно сделать, это показать им кредитную карту.

Реальный ключ к росту долга до неуправляемого статуса — взять несколько кредитных карт и вносить только минимальные платежи по каждой из них. Более 200 миллионов взрослых американцев имеют по крайней мере одну кредитную карту, а средний потребитель с кредитной картой имеет четыре из них.Согласно оценке кредитоспособности Experian в США на конец года, средний кредитный лимит для держателей карт в 2020 году составлял 30 365 долларов. Имея такой большой кредит, вам даже не нужно максимально использовать свои кредитные карты, чтобы получить задолженность по кредитной карте до 50 000 долларов.

Итак, остается вопрос: как выбраться?

Совет по погашению долга по кредитной карте в размере 50 000 долларов

Хотя сумма долга американцев по кредитной карте снизилась в 2020 году — впервые за восемь лет — в 2021 году она снова начала расти.Расходы на личное потребление упали до самого низкого уровня за пять лет в середине 2020 года, но к середине 2021 года были выше, чем когда-либо. И давайте смотреть правде в глаза, характер расходов других людей вверх и вниз на самом деле не влияет на 50 000 долларов или более, которые вы должны. При процентной ставке 16,13% (в среднем по США) или, вероятно, выше, эту ситуацию необходимо решать. Большинство опций можно разделить на три категории:

Первые две требуют много размышлений, дисциплины и усилий. Они также требуют времени.В зависимости от ваших ресурсов, потребуется 3-5 лет, чтобы погасить такую ​​большую задолженность по кредитной карте.

Последний вариант — банкротство — это крайняя попытка, которую следует рассматривать только тогда, когда попытки первых двух не дали желаемого результата.

Прежде чем вы начнете выплачивать большой долг

Независимо от того, какой выбор вы сделаете для погашения задолженности по кредитной карте, есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы обеспечить более положительный результат.

Само собой разумеется, что отложите кредитную карту, за исключением крайних случаев, и начните оплачивать все покупки наличными.Это первый шаг к восстановлению контроля над своими финансами. Расплачиваясь наличными, а не кредитной картой, вы начинаете понимать, сколько денег вы тратите каждый раз, когда лезете в карман.

Больно, так и должно быть. Это усвоенный урок, который должен сделать вас более дисциплинированным в отношении того, когда и где вы тратите деньги.

Помимо этого, вот пять шагов, которые помогут вам погасить задолженность по кредитной карте на сумму 50 000 долларов.

  1. Получите факты прямо – Вы действительно знаете, сколько денег вы тратите каждый месяц и что вы получаете за все эти деньги? Хотя опрос, проведенный Coinstar в 2021 году, показал, что пандемия подтолкнула многих американцев серьезно отнестись к составлению бюджета — 3 из 4 заявили, что теперь у них есть семейный бюджет, — это означает, что четверть потребителей до сих пор не планируют свои ежемесячные расходы.Существует множество приложений для телефона, которые помогут вам отслеживать расходы по ходу дела. Воспользуйтесь одним из них и узнайте, почему бюджет является отличным спасением.
  2. Найдите второй заработок – Вторая работа обеспечивает дополнительный доход, который позволяет вам ежемесячно погашать свой долг. Поиск кого-то, кто разделит основные расходы (аренда, коммунальные услуги, продукты, транспорт), превращает это в кувалду.
  3. Уменьшение размера . Почти наверняка вы можете увеличить доход, живя в небольшом доме, ездя на менее дорогой машине, перестав покупать одежду и аксессуары и ограничивая прием пищи вне дома не чаще одного раза в неделю.Некоторые менее драматичные, но не менее эффективные способы сокращения расходов включают более дешевые услуги сотовой связи; нет кабельного телевидения; и никаких подарков на день рождения, годовщину или Рождество. Меньше будет означать больше.
  4. Переговоры с компаниями, выпускающими кредитные карты – Компании, выпускающие карты, хотят, чтобы им платили… что-то! Если вы вносили платежи каждый месяц — даже минимальные — разыграйте карту лояльности и попросите их принять меньше, чем вы должны, чтобы погасить долг.
  5. Автоматизация платежей . Такой способ оплаты счетов поможет вам с двух сторон.Во-первых, вас каждый месяц уведомляют о том, что на вашем счету есть деньги для оплаты счетов, или вы получаете штрафы за недостаточность средств. Во-вторых, вы убираете известную отговорку, что «я забыл отправить чек». Это очень здоровый шаг к тому, чтобы взять на себя ответственность за свои финансы.

Даже если вы примете только часть пяти предложений, у вас будет достаточно боеприпасов, чтобы справиться с долговыми проблемами.

Следующий вопрос: какой метод выбрать?

Программа управления задолженностью

Планы управления задолженностью могут быть самым простым способом справиться с чрезмерной задолженностью по кредитной карте, потому что агентства кредитного консультирования помогают с самыми сложными частями: сокращением процентных платежей по долгу и созданием бюджета, с которым вы можете жить.

Кредитные консультанты работают с компаниями, выпускающими кредитные карты, чтобы найти процентную ставку и ежемесячный платеж, которые вы можете себе позволить. Процентная ставка среднего клиента InCharge снижена где-то до 8%, а у некоторых и того ниже.

Чтобы увидеть, насколько разительна разница, посмотрите на разницу в ежемесячных платежах и процентах, начисляемых на долг по кредитной карте в размере 50 000 долларов США, выплачивающий в среднем по стране 16,13%, и один, выплачивающий ставку в размере 8%, обеспеченную через кредитного консультанта InCharge в течение пятилетний период.

Баланс: $ 50000 $ 50000
Процентная ставка: 15,3% 8,0%
Ежемесячный платеж: $ 1197 $ 1014
Выплачено Период: 5 лет 5 лет
Итого проценты уплаченные: $ 21843 $ 10840
Общая сумма Выплачено: $ 71843 $ 60840

Вы сэкономите более 200 долларов в месяц на платежах и 12 333 доллара в течение пятилетнего плана выплат.И помните, метод «плати сам» работает только в том случае, если вы никогда не пользуетесь картами или не приобретаете больше долгов. Если вы это сделаете, сумма, которую вы заплатите, будет расти.

Второе, что предлагают кредитные консультанты, не менее ценно: составление бюджета и предоставление советов о том, как распоряжаться своими деньгами. Консультанты проверяют все ваши доходы и расходы, а затем вносят предложения о том, как составить ежемесячный бюджет, чтобы у вас было достаточно денег на самое необходимое (еда, жилье, транспорт), но при этом было достаточно места, чтобы начать выплачивать долг по кредитной карте.

Перед тем, как выбрать консультационное агентство по кредитам, важно провести исследование. Вы должны быть уверены, что разговариваете с авторитетными кредитными консультантами, когда предоставляете конфиденциальную финансовую информацию.

На что обратить внимание:

  • Являются ли они некоммерческими?
  • Аккредитованы ли они Национальным фондом кредитного консультирования?
  • Открыты и честны ли они в отношении предоставляемых услуг?

Самостоятельные варианты погашения долга

Это может быть наиболее трудным вариантом, хотя бы потому, что вы должны сделать каждый выбор самостоятельно, начиная с метода, который вы планируете использовать для погашения долга.

Лавина долгов? Снежный ком долга? Перевод остатка с нулевой процентной ставкой? Настроить свой собственный ежемесячный график платежей? Смешивать и сочетать?

Кто знает?

Ради этого аргумента мы предположим, что у вас есть шесть или семь кредитных карт, которые исчерпаны или почти исчерпаны при лимите расходов в 10 000 долларов, а общий долг составляет 50 000 долларов. Если бы минимальный платеж по каждой карте составлял 2%, вы бы платили 150-200 долларов за карту или в общей сложности около 1200 долларов в месяц. Это только за минимальную сумму!

Вот взгляд на плюсы и минусы некоторых самостоятельных планов погашения:

Лавина долгов. Цель состоит в том, чтобы сначала погасить долги с самыми высокими процентными ставками, потому что они обходятся вам больше всего.Вы делаете минимальные платежи по каждой карте, а затем тратите все деньги, оставшиеся в вашем ежемесячном бюджете, на погашение карты с самой высокой процентной ставкой. Когда эта карта будет погашена, перейдите к карте со следующей самой высокой процентной ставкой и продолжайте, пока не погасите все карты. Плюсы: вы сэкономите много денег, сначала погасив карты с высокой процентной ставкой. Дисциплинированные, своевременные платежи будут вознаграждены. Минусы: ежемесячный платеж по некоторым картам с высокими процентными ставками может нанести ущерб вашему бюджету. Было бы легко разочароваться, потому что это медленный процесс.

Снежный ком долгов. Цель состоит в том, чтобы сначала погасить наименьшие долги, и этот успех будет поддерживать вашу мотивацию по мере того, как вы переходите к более крупным. Делайте минимальные платежи по самым большим долгам, затем бросайте все оставшиеся деньги на самый маленький долг, пока он не будет погашен, и переходите к следующему наименьшему долгу. Плюсы: легче оставаться сосредоточенным, когда у тебя есть победы, даже маленькие. Минусы: Проценты по картам с большим долгом растут неконтролируемо, когда вы делаете только минимальные платежи. Если что-то случится, и вы не погасите небольшие долги быстро, у вас могут быть большие проблемы.

Перенос остатка с нулевым процентом. Цель состоит в том, чтобы перевести остаток с карты с высокой процентной ставкой на карту с нулевым процентом и ежемесячно совершать крупные платежи для уменьшения остатка. Если вы сможете погасить долг до истечения срока действия предложения с нулевой процентной ставкой, вы далеко впереди. Плюсы: платить нулевую процентную ставку против 15%-25% не составляет труда. Минусы: некоторые карты могут позволить вам пройти квалификацию с кредитным рейтингом 650 или выше, но для лучших сделок требуется кредитный рейтинг выше 720. Кроме того, на большинстве карт есть комиссия за перевод в размере 3% и срок от 12 до 24 месяцев до выплаты обычных процентов. действуют тарифы.

Создайте свой собственный план платежей. Начните с создания в ежемесячном бюджете строки, посвященной платежам по кредитным картам. Подайте заявку на получение карты перевода баланса с нулевым процентом или двух, если вы можете их получить. Выберите начальную точку — либо карты с высоким процентом, либо карты с низким балансом — и атакуйте ее. Это может быть сложно, но если у вас есть хороший план и дисциплина, это может сработать.

Банкротство — наихудший сценарий

Банкротство рассматривается как болезнь, но для многих людей это финансовое лекарство.

Каждый финансовый аналитик или юрист, занимающийся вопросами долгов, согласился бы активно использовать любое другое возможное решение, но если вы не можете погасить задолженность по кредитной карте на сумму 50 000 долларов за пять лет ни с помощью программы управления долгом, ни с помощью собственного плана, банкротство является законным ответом.

Банкротство повлечет за собой серьезные последствия — наиболее яркое пятно в вашем кредитном отчете и кредитном рейтинге через 7-10 лет — но банкротство дает вам шанс начать все сначала, и нет ничего плохого во втором шансе.

Поскольку кредитные карты считаются необеспеченным долгом, очевидным выбором для банкротства является глава 7. В соответствии с главой 7 вы сохраняете так называемое «освобожденное» имущество, такое как дом, автомобиль, оборудование, которое вы используете на работе, и любые пенсионные сбережения. и ликвидировать «неосвобожденное» имущество, такое как второй дом, вторая машина, банковские счета, вложения в акции, коллекции карт.

Деньги, вырученные от продажи активов, используются для погашения вашего долга, а все, что осталось, прощается.

Другим вариантом является банкротство по главе 13.Вместо ликвидации активов план погашения структурирован таким образом, чтобы рассчитаться с вашими кредиторами в течение трех-пяти лет.

Если это ваш единственный вариант, лучше всего нанять юриста по банкротству, который проведет вас через все необходимые шаги для успешного подачи заявления. Стоит отметить, что каждый год 90% или более людей, подавших заявление о банкротстве по главе 7, списывались со своими долгами.

Выплата долга: начните сейчас

Чтобы накопить 50 000 долларов долга по кредитной карте, потребуются годы, поэтому не надейтесь, что сможете погасить его сегодня.Но одна вещь, которую вы можете сделать сегодня, — это начать путь к освобождению от долгов.

Все начинается с небольших шагов, таких как определение того, как сбалансировать свой бюджет. Как только вы получите чистый положительный результат, вы можете начать предпринимать более серьезные шаги, например, выбрать стратегию облегчения бремени задолженности.

Если у вас возникли проблемы с началом работы, подумайте о том, чтобы принять участие в сеансе кредитного консультирования с InCharge Debt Solutions. Это отличный первый шаг. Это бесплатно, и консультанты InCharge могут помочь вам как с большими, так и с маленькими шагами.Во-первых, они помогут вам составить бюджет. Затем, исходя из этого бюджета, порекомендуйте вариант облегчения бремени задолженности, наиболее подходящий для вас.

Найдите лучший способ избавиться от долгов в 2022 году– Debt.com

Debt.com стремится предоставить нашим пользователям полезную информацию, оставаясь при этом беспристрастным и правдивым. Мы требуем от наших спонсоров и партнеров соблюдения самых высоких отраслевых стандартов. После проверки эти спонсоры могут компенсировать нам клики и транзакции, которые происходят по ссылке на этой странице.

Независимо от того, есть ли у вас несколько сотен долларов или вы должны десятки тысяч, расплатиться с любой суммой долга может быть непросто.Если вы жонглируете счетами, откладываете платежи или уклоняетесь от коллекторов, это может показаться ошеломляющим. Но это не обязательно, особенно в 2022 году.

В этом году мы хотим помочь вам достичь желаемого в финансовом отношении. Вы пришли в нужное место в нужное время. Потому что даже при ограниченном доходе можно выбраться из долгов с помощью правильной стратегии. И мы здесь, чтобы помочь вам узнать, как максимально быстро избавиться от долгов.

Содержание

Оцените свои финансы

Оцените свой долг

Начните с записи всего, что вам нужно знать о каждом долге, который вы должны.Всегда лучше выяснить, где именно вы находитесь. Это означает, что вам придется отмечать каждый свой долг. И мы говорим не только о кредитах и ​​кредитных картах. Мы имеем в виду все, от алиментов до судебных штрафов и даже сборов за коммунальные услуги.

Вам нужно выяснить, кому вы должны, сколько вы должны и где вы находитесь с вашими платежами. Кроме того, запишите процентные ставки по вашим долгам, чтобы лучше отслеживать, куда уходят ваши деньги. Чтобы облегчить отслеживание, мы предоставили бесплатную таблицу долгов ниже.

Совет:  Для просроченных задолженностей обязательно отметьте циклы выставления счетов по каждому просроченному долгу. И если долг находится на взыскании, обязательно отметьте, когда он впервые стал просроченным. Это будет важно позже, когда вы установите приоритеты для погашения.

Загрузить бесплатную таблицу долгов на Debt.com »

Проверить свой кредит

Еще один разумный шаг — посмотреть, каков ваш кредитный рейтинг. Итак, начните с запроса вашего кредитного отчета и его рассмотрения. Вы можете запрашивать кредитные отчеты через любое из трех основных кредитных бюро или бесплатно загружать отчеты через годовой кредитный отчет.ком. В противном случае вы можете попробовать использовать инструмент кредитного мониторинга . Если у вас хорошая кредитная история, у вас будет больше возможностей для облегчения бремени задолженности.

Просмотрите свой бюджет

Лучший способ просмотреть свой бюджет — сравнить, сколько доходов вы получаете, и сколько уходит на расходы. Оттуда вам нужно будет выяснить, сколько капитала — денег — вы можете генерировать для планов погашения или предложений по урегулированию. Вы также должны убедиться, что у вас нет «утечек расходов», то есть избыточных расходов, которые вы можете не заметить, пока не запишете все.

Варианты составления бюджета:

Узнайте о шести способах расплатиться с долгами

Независимо от того, что или кому вы должны, есть несколько способов освободиться от долгов. В зависимости от статуса вашего долга и суммы, которую вы должны, вам может понадобиться более одного решения.

Погасите свой долг с помощью плана погашения

Выяснение того, какой план погашения работает лучше всего, зависит от вашей ситуации. У всех разные подходы к планам погашения.К счастью, есть несколько методов на выбор. Итак, начните с того, чтобы выяснить, какой из них подходит именно вам.

Во-первых, метод долгового снежного кома. Этот метод требует, чтобы вы погасили свои наименьшие долги и поднялись на холм долга. Как только вы погасите один долг, вы нацелитесь на следующий и берете их по одному, а не все сразу.

Если этот метод не для вас, вы можете попробовать метод долговой лавины. Это побуждает вас ранжировать свои долги по процентной ставке, а не по сумме.Как правило, этот метод не рекомендуется для людей с ограниченным бюджетом. Почему? Потому что обычно долги с самым высоким процентом годовых также являются долгами с самыми высокими остатками.

Если ваш долг относится к федеральным студенческим кредитам, существует ряд планов погашения , которые вы можете использовать для его погашения. Некоторые сосредотачиваются на погашении долга как можно быстрее. Другие помогают снизить ваши платежи, если вы изо всех сил пытаетесь не отставать от счетов.

Наконец, если у вас есть налоговая задолженность, вызванная задолженностью по налогам, вы можете использовать Соглашение о рассрочке (IA) для ее погашения.

Консолидация вашего долга

Консолидация долга относится к любому варианту облегчения бремени задолженности, при котором все долги объединяются в единый ежемесячный платеж. Цель состоит в том, чтобы погасить все, что вы должны, более эффективно, сократив или устранив процентные платежи и сосредоточив свои деньги на погашении основного долга (фактического долга, который вы должны). Это поможет свести к минимуму ущерб вашей кредитной истории.

Существует два способа консолидации долга: Вы можете подать заявку на новое финансирование и использовать новую кредитную линию для погашения существующих долгов.Или вы можете зарегистрироваться в программе консолидации долга, которая погасит ваши существующие долги перед первоначальным кредитором.

То, как вы консолидируете свой долг, будет зависеть от того, какие типы долгов у вас есть, и от вашего кредита:

  • Если у вас есть только долг по кредитной карте и хороший кредит, вы можете рассмотреть возможность перевода баланса .
  • Если у вас есть задолженность по кредитной карте и студенческие ссуды, которые нужно погасить, и у вас хорошая кредитная история, вы можете консолидировать их с помощью кредита консолидации долга .
  • Если у вас нет хорошей кредитной истории, вы можете использовать программу консолидации долга для консолидации, хотя вы не сможете включить студенческие ссуды.

Соглашайтесь на меньшее, чем вы должны

Урегулирование задолженности немного уникален по сравнению с ним. Хотя ваши долги все еще могут быть объединены в один ежемесячный платеж, это повлияет на ваш кредит иначе, чем консолидация. Кроме того, вы в конечном итоге платите меньше, чем изначально должны были. Вы можете сделать это, заключив соглашение об урегулировании с вашим кредитором самостоятельно, или вы работаете с компанией урегулирования задолженности.

Урегулирование задолженности — популярное решение для погашения задолженности по кредитной карте и взыскания задолженности .

Если у вас есть налоговая задолженность, вы используете специальное решение для погашения долга, которое называется Предложение о компромиссе . Это позволяет вам погасить свои долги перед IRS за процент от того, что вы должны.

Право на списание долга

Альтернативным вариантом для рассмотрения может быть списание долга, при котором долг списывается без штрафных санкций. Как только вы соответствуете определенным требованиям, кредитор простит оставшиеся остатки по вашим долгам без каких-либо дополнительных комиссий или штрафов.И они сообщат о долге как о полностью выплаченном трем бюро кредитных историй.

Предупреждаю, списание долгов происходит довольно редко. Наиболее распространенный тип прощения долга происходит с долгами федеральных студенческих ссуд . Однако, чтобы получить квалификацию, вы должны быть военным или работать на государственной службе, например, медсестрой или преподавателем.

Еще одна форма прощения – списание налоговых долгов. В этом случае вам нужно будет доказать, что вы не несете юридической ответственности за долг, что происходит в делах « Невиновный супруг ».Например, вы можете доказать, что у вашего супруга есть налоговая задолженность без вашего ведома.

Освобождение через банкротство

Если ни один из вышеперечисленных вариантов вам не подходит, возможно, пришло время рассмотреть банкротство . Банкротство погашает большую часть — не всегда весь — ваш долг. Банкротство по главе 7 обычно является самым быстрым вариантом, потому что вы можете погасить свои долги всего за 4-6 месяцев. В главе 7 ликвидируются активы, не подпадающие под освобождение, чтобы вы могли как можно быстрее получить полное освобождение.Но имейте в виду, что вы подвергнетесь десятилетнему штрафу за свой кредитный отчет с подачей главы 7.

В качестве альтернативы рассмотрите возможность подачи заявления о банкротстве в соответствии с Главой 13. На это уходит от 36 до 60 месяцев. Глава 13 о банкротстве устанавливает план погашения, который позволяет вам погасить хотя бы часть ваших долгов до окончательного погашения. И ваш штраф за отчет о кредитных операциях короче на семь лет.

И обратите внимание, что большинство долгов можно погасить через банкротство, даже студенческие кредиты.Тем не менее, с федеральными и частными студенческими кредитами вы должны показать, что, не погасив долг, вы будете страдать от дальнейших финансовых трудностей. Это может быть чрезвычайно трудно сделать, но возможно с правильным адвокатом.

Подождите

Если ничего не помогает, вы всегда можете дождаться истечения срока давности. У сборщиков долгов есть только установленный промежуток времени, в течение которого они могут на законных основаниях преследовать вас за долги. Когда этот срок истекает — обычно через 10 лет, в зависимости от штата, — коллекторы больше не могут предъявлять вам иск о долге в гражданском суде.

Это относится не только к кредитным картам, но и к счетам за коммунальные услуги и медицинские услуги, которые были отправлены в фонды. Это также может относиться к усилиям по сбору налогов IRS. IRS будет пытаться взыскать задолженность по налогам только в течение десяти лет. Через десять лет они перестанут удерживать вашу зарплату или предпринимать какие-либо дальнейшие действия по ее взысканию.

Имейте в виду, что это не работает для студенческих кредитов. Срока исковой давности по взысканию федеральных студенческих кредитов не существует. Таким образом, в этом случае вас могут преследовать за то, что вы должны на неопределенный срок.

Совет : Будьте осторожны с тем, что вы говорите сборщикам долгов. Если вы подадите заявление о том, что у вас есть задолженность, то срок исковой давности может быть сброшен.

Разработайте наилучший план для быстрого избавления от долгов

Теперь, когда мы рассмотрели различные методы избавления от долгов, давайте выясним, какой вариант или комбинация вариантов лучше всего подходит для вас. Начните с того, что задайте себе несколько простых вопросов:

  • Какие долги у вас есть, которые могли бы быть хорошими кандидатами на консолидацию?
  • Глядя на ваш средний годовых по кредитной карте, выяснить, сколько процентных ставок вы можете договориться?
  • Если у вас есть студенческие ссуды, ваши ссуды частные или федеральные?
  • Сколько из ваших долгов находятся в процессе взыскания, что было бы лучше при урегулировании долгов?
  • Сколько списанных или просроченных долгов приближается к сроку исковой давности в вашем штате ?
  • Не лучше ли объявить себя банкротом?

Имейте в виду, что вы захотите консолидироваться, прежде чем выбрать расчет.Поскольку расчеты могут повредить вашему кредитному рейтингу, вы можете потерять право на многие решения по консолидации. Консолидация обычно является первым решением, которое вы должны выбрать, поскольку оно упрощает график платежей и не повредит вашему кредиту.

Получите подходящую помощь по долгам

Теперь пришло время найти правильное решение для долгов. Время и стоимость настройки варьируются в зависимости от того, на какое решение вы подаете заявку. Например, получение одобрения на ссуду консолидации долга может занять несколько дней.Для сравнения, консультации по программе управления задолженностью или программе урегулирования занимают всего час. Тем не менее, регистрация в программе управления долгом может занять несколько недель, в то время как группа кредитных консультантов связывается с вашими кредиторами, чтобы получить более низкие ставки и их согласие на прием платежей через программу.

Обратите внимание, что, когда дело доходит до погашения долга за медицинские услуги, может быть хорошей идеей сначала поговорить с первоначальным поставщиком услуг. Они могут захотеть разработать план платежей и закрыть счет для сбора.

4 Программа управления долгом
Решение Время Стоимость 10821
Перевод баланса 1 час, чтобы подать заявку, 3-5 рабочих дней для получения карты. Избегайте ежегодных сборов
Кредит консолидации 1 час, чтобы подать заявку, 7 дней, чтобы получить утверждение Комиссия за возникновение займа, в среднем 1% от суммы финансируется 1-часовая консультация , 3–4 недели на получение одобрения Зависит от штата, максимальная сумма составляет 79 долларов США
Программа погашения задолженности Консультация в течение 1 часа 2–5% от расчетной суммы, выплачивается при расчете
0 Планы погашения федерального студенческого кредита
2-3 часа на подачу заявки Бесплатно
Рефинансирование студенческого кредита 1 час на подачу заявки, 7 дней на получение одобрения 9% от суммы выдачи кредита, 1
Соглашение о рассрочке IRS 1 час на подачу заявки, до 30 дней на получение одобрения Плата за установку $52 f или прямым дебетом, 120 долларов США за установку для удержания из заработной платы
Урегулирование налоговой задолженности (компромиссное предложение) 3-6 часов на настройку, 4-6 недель на получение утверждения 186 долл.

Избавьтесь от долгов

После того, как вы настроите свои решения, пришло время настроить свои финансы, чтобы помочь вам избавиться от долгов.

Чтобы не сбиться с пути, следуйте этим советам:

Установите бюджет

Всегда полезно пересмотреть свой бюджет, чтобы скорректировать свои расходы. Ваша цель составления бюджета, когда вы пытаетесь избавиться от долгов, должна состоять в том, чтобы избежать любых новых списаний с кредитной карты. Вы также должны создать как можно больше сбережений, чтобы покрыть чрезвычайные ситуации и непредвиденные расходы.

Ищите способы увеличить доход

После того, как ваш план будет реализован, вы можете принять меры для увеличения своего дохода.Больший доход означает, что вы можете быстрее погасить долги. Таким образом, если вы можете сделать более крупные платежи, чтобы устранить переведенные остатки или сделать дополнительные платежи по консолидации или рефинансированию кредитов, это будет лучше для вас в долгосрочной перспективе.

Вы можете попробовать несколько вариантов. Начните с того, что попросите о повышении на вашей текущей работе или попробуйте работать больше часов. Если вы можете приземлиться сверхурочно, дерзайте! И если эти решения не сработают, вы всегда можете попробовать дополнить свой приход подработкой, внештатной работой или даже подработкой.Продажа вещей, которыми вы почти не пользуетесь или которые вам больше не нужны, — еще один отличный способ заработать немного денег. Если ничего не помогает, вы всегда можете уменьшить или сократить расходы, когда и где они позволяют.

Не саботируйте себя

Пытаясь избавиться от долгов, избегайте всего, что может и будет саботировать ваши усилия. Не забудьте сделать все возможное, чтобы избежать новых долгов.

  • Если возможно, отложите покупку новой машины или дома до тех пор, пока не расплатитесь с долгами.
  • Открывайте новую кредитную карту только с целью консолидации или рефинансирования существующей задолженности.
  • Будьте в курсе любых медицинских счетов, чтобы избежать новых коллекций. Если ваша страховка должна платить, убедитесь, что они это делают и покрывают все, что должны.
  • Берите с собой наличные, а не с кредитной картой в руке. Это поможет вам избежать перерасхода средств.
  • Если в связи с этим отпуском на вашей кредитной карте будут начислены расходы, отложите его как удовольствие для себя, как только вы выплатите свои долги. Но если, а мы имеем в виду , только если , вам удалось немного сэкономить, чтобы не влезать в долги снова.
  • Создайте резервный фонд, чтобы на вас не навалились непредвиденные расходы и чрезвычайные ситуации.

Следите за своей кредитной историей

Также разумно следить за своей кредитной историей. Таким образом, вы можете записывать обновленные статусы своей учетной записи по мере их обновления. Вы также должны убедиться, что в вашей кредитной истории указаны все платежи, сделанные вовремя.

Как выбраться из определенных типов долгов

Существует широкий спектр вариантов в зависимости от того, из какой долговой ситуации вы пытаетесь выбраться.Независимо от того, имеете ли вы дело с задолженностью по кредитной карте, задолженностью по студенческому кредиту или налоговой задолженностью, есть решения. Итак, давайте рассмотрим различные доступные варианты.

Задолженность по кредитной карте

Существует довольно много вариантов, если вы хотите избавиться от задолженности по кредитной карте. Есть несколько вариантов, как сделать своими руками. Но если вы будете чувствовать себя более комфортно с помощью профессионала, вы можете искать программы облегчения бремени задолженности.

9 9
Do-iT-сам.
Индивидуальный консолидационный заем
Организация тренировок
Соглашение об урегулировании

Большинство пользователей кредита выбирают самостоятельные решения, прежде чем обращаться за профессиональной помощью.Но если у вас большой баланс, может показаться невозможным погасить свои долги. Таким образом, поиск помощи становится следующим шагом. Здесь у вас есть два варианта:

Если большинство ваших счетов являются текущими и вы не хотите наносить ущерб своей кредитной истории, вы можете позвонить в консультационное агентство по кредитам по номеру . Эти агентства запускают программы управления долгом, которые предназначены для ликвидации необеспеченного долга. С помощью этого варианта облегчения вы полностью возвращаете свою основную сумму, но ваши ставки снижаются или даже отменяются.Вы будете делать только один ежемесячный платеж, и ваш кредитный рейтинг останется неизменным и может даже улучшиться, пока вы участвуете в программе.

Если вы уже просрочены и большая часть ваших долгов находится в процессе взыскания, вам следует обратиться за помощью в компанию по урегулированию долгов. Специалист по урегулированию задолженности проведет переговоры с вашим кредитором, чтобы уменьшить вашу основную сумму. Таким образом, вы больше не платите проценты, а платите только часть первоначальной суммы.

Как только вы закончите программу погашения долга, вы освободитесь от долгов.Однако восстановление кредитного рейтинга может занять некоторое время.

Задолженность по студенческой ссуде

Существует множество способов облегчения студенческой ссуды. Но варианты также зависят от того, есть ли у вас федеральные или частные студенческие кредиты. И имейте в виду, что если вы используете частное рефинансирование для студенческих кредитов, вы потеряете право на получение федеральной помощи.

Варианты облегчения федеральных студенческих кредитов:

  • Отсрочка: Этот вариант позволяет временно приостановить выплату долга.Как только вы получите одобрение кредитора на приостановку ежемесячных платежей, вы не будете подвергаться штрафам, и это не окажет негативного влияния на ваш кредит.
  • Воздержание: Здесь кредитор соглашается уменьшить или приостановить ежемесячные платежи. Периоды, как правило, короче, чем была бы отсрочка. Но снисходительность обычно предоставляется, если вы связываетесь с кредиторами до или когда вы впервые испытываете финансовые трудности.
  • Прямые федеральные кредиты на консолидацию: Это позволяет вам бесплатно объединить несколько федеральных кредитов на образование в один кредит.После завершения консолидации у вас будет один единственный ежемесячный платеж.
  • Федеральные планы погашения: Правительство США разработало ряд федеральных планов погашения студенческих кредитов, чтобы помочь заемщикам погасить задолженность. И независимо от того, выбираете ли вы экономию средств или экономию ежемесячных платежей, вам нужно беспокоиться только об одном ежемесячном платеже.
  • Прощение ссуды государственной службе: Программа списания ссуды государственной службы (PSLF) прощает оставшиеся остатки по федеральным прямым ссудам после того, как вы сделали 120 соответствующих ежемесячных платежей.Это должно быть сделано в соответствии с подходящим планом погашения, пока вы работаете полный рабочий день на подходящего работодателя государственной службы, например, в пожарной части или школе.

Варианты облегчения студенческих кредитов:

  • Рефинансирование студенческих кредитов: Целью рефинансирования является снижение ставки, применяемой к вашему долгу. Это также может привести к снижению ежемесячных платежей. Однако федеральной программы рефинансирования студенческих кредитов нет. Вам придется пройти через частного кредитора.
  • Частное урегулирование студенческой ссуды: Что касается частной студенческой ссуды, вы можете попытаться договориться об урегулировании самостоятельно или обратиться в компанию по урегулированию задолженности. В большинстве случаев предложение об урегулировании в размере не менее 50% от суммы, которую вы должны, необходимо для того, чтобы кредитор принял ее.

Задолженность по налогам

Попытка найти правильный вариант погашения задолженности по налогам может оказаться непростой задачей. IRS обладает широкими полномочиями по сбору платежей, которые не требуют судебных постановлений. Таким образом, они могут конфисковать вашу заработную плату, перехватить возврат налогов, наложить залог на собственность или обложить банковские счета.Они могут сделать все это, даже не судясь с вами в гражданском суде.

Также стоит отметить, что стратегии облегчения налогового бремени обычно имеют специальные названия для каждой программы. Например, отсрочка называется статусом «В настоящее время не подлежит взысканию» (CNC), а урегулирование называется «Компромиссное предложение» (OIC).

 

Мы предоставили вам необходимую информацию? Если нет, дайте нам знать, и мы улучшим эту страницу.

Дайте нам знать, если вам понравился пост. Только так мы можем стать лучше.

Последнее изменение статьи: 2 февраля 2022 г. Опубликовано Долг.ком, ООО

Как выбраться из долгов: пошаговое руководство на 2022 год

Все мы знаем основные принципы того, как выбраться из долгов.

Независимо от того, разорены ли вы, имеете низкий доход или плохую кредитную историю, все шаги одинаковы. Тратьте меньше, чем зарабатываете, и откладывайте дополнительные деньги на погашение долга.

На практике, однако, организация того, что вам нужно сделать в первую очередь, и знание того, с чего начать, может оказаться непосильной задачей. Это может заставить вас чувствовать себя в ловушке и помешать вам начать вообще.

Чтобы помочь вам на пути к финансовой свободе, мы составили это простое пошаговое руководство, которое поможет вам разработать план погашения долга.Не имеет значения, если у вас нет денег или ваш доход низкий. Даже с плохой кредитной историей вы все равно можете использовать это руководство с пользой.

Давайте рассмотрим шаги, которые помогут вам избавиться от долгов раз и навсегда.

Шаг 1: Узнайте, сколько вы должны

Вы не сможете разработать стратегию выплаты долга, пока не будете точно знать, с чем вам придется столкнуться.

Пришло время собрать все свои долги — от баланса кредитной карты в магазине на 40 долларов до автокредита на 30 000 долларов — и собрать все в одном месте.

Запишите долги, которые у вас есть, сколько вы должны по каждому, процентную ставку и минимальный платеж.

Если вы не уверены в процентной ставке, найдите время, чтобы открыть свои счета, чтобы найти точное число. Долг с высокой процентной ставкой является большим препятствием для вашего успеха, чем долг с низкой процентной ставкой, поэтому вам нужно знать, что есть что.

Суммировать все это в черно-белом может быть страшно, но вы готовы сократить это число! Пообещайте себе, что это будет самый высокий номер вашего долга, который когда-либо будет.

Шаг 2: выберите свой подход

Как только вы точно узнаете, сколько вы должны, пришло время составить план, как вы собираетесь расплачиваться с долгами.

Каждый месяц вкладывать деньги в разные долги, не отслеживая свой прогресс, — верный путь к выгоранию. Вы почувствуете, что буксуете, и слишком рано сдадитесь.

Лучший способ погасить долг — сосредоточиться на одном долге за раз, пока он не будет полностью погашен. В то же время, сделать только минимальные платежи по другим долгам.

Это дает вам возможность отмечать вехи, мотивирует вас продолжать идти и помогает вам быть организованным на этом пути.

Итак, вопрос в том, как решить, какой долг погасить в первую очередь?

Существуют две основные философии, когда дело доходит до выбора: «Метод долгового снежного кома» и «Метод долговой лавины».

Метод снежного кома долга

В двух словах : Расставьте приоритеты ваших долгов от наименьшего к наибольшему, игнорируя процентные ставки.

Помните, как в детстве лепили снеговиков? Вы начинали с маленького снежного кома, затем катали его по земле, собирая больше снега, пока у вас не получился массивный живот снеговика. Это концепция долгового снежного кома.

С помощью снежного кома долга вы начинаете с выплаты долга с наименьшим остатком, независимо от процентной ставки.

Пока вы выплачиваете этот долг, вы вносите минимальные платежи по всем остальным.

Почему это называется долговым снежком? Потому что сумма, которую вы вкладываете в основной капитал (ваш баланс), растет как снежный ком каждый месяц.Вы продолжаете вкладывать одну и ту же сумму денег в погашение своих долгов, даже когда вы выплачиваете каждый из них, увеличивая сумму, которая идет на погашение основного долга, а не на проценты.

Метод долговой лавины

В двух словах : Расставьте приоритеты ваших долгов от самой высокой процентной ставки до самой низкой, игнорируя размер.

Методология долговой лавины аналогична долговому снежному кому, за исключением того, что с помощью этого метода ваша цель — минимизировать процентные расходы. Никаких дополнительных прибылей для этих жадных кредиторов от вас!

При долговой лавине вы начинаете с выплаты долга с самой высокой процентной ставкой, независимо от размера.

Затем перейдите к долгу со следующей самой высокой процентной ставкой.

Почему лавина вместо снежного кома? Потому что, устраняя расходы с высокими процентами в первую очередь, вы со временем вкладываете больше денег в фактический основной долг. Это означает несколько более быстрое (и более дешевое) избавление от долгов.

Решите, какой долг вы возьмете первым

Что для тебя важнее? Добиться быстрых, ранних побед, погасив небольшие долги или заплатив наименьшую сумму процентов?

Как снежный ком, так и лавинный метод имеют свои преимущества.И хотя долговой снежный ком не является математически самым дешевым способом избавиться от долгов, он является одним из самых эффективных. Стремление к жизни без долгов может быть долгим процессом, в зависимости от того, с чего вы начинаете. Выплата нескольких долгов на раннем этапе может действительно вдохновить вас продолжать.

Действие: Выберите наиболее подходящий для вас метод, а затем упорядочите свои долги в указанном порядке. После этого вы готовы приступить к оплате.

Шаг 3. Внесите большие изменения

Несмотря на то, что небольшие повседневные изменения имеют значение, несколько крупных изменений помогут вам быстро избавиться от долгов.Рассмотрите эти идеи и решите, действительно ли они того стоят.

Избавьтесь от своих кредитных карт

Кредитные карты прожигают дыру в вашем кармане? Может пора их разрезать.

Если задолженность по кредитной карте является частью вашей проблемы, использование наличных и дебетовых карт может помочь вам изменить свое мышление о расходах. Нет ничего более обескураживающего, когда вы выплачиваете долг, чем осознание того, что вы случайно увеличили его с помощью импульсивной покупки кредитной карты.

Как только вы официально избавитесь от долгов и привыкнете тратить меньше, чем зарабатываете каждый месяц, вы можете вернуться к этому вопросу. В то же время вознаграждения по кредитным картам не компенсируют процентные платежи.

Продай свой автомобиль

Есть изрядная плата за машину? Рассмотрите возможность продажи своего автомобиля в пользу более дешевой подержанной модели, чтобы погасить долг и снизить расходы на страхование.

Ищите хорошие предложения по продаже подержанных автомобилей за пределами новых автосалонов. У вас будет больше возможностей для торга при частных продажах и у независимых дилеров подержанных автомобилей.Просто убедитесь, что у вас есть хороший механик осмотрит автомобиль, прежде чем купить его.

Нет оплаты за машину? Решите, сможет ли ваша семья обойтись одной машиной вместо двух. Отвезти супруга утром на работу может показаться хлопотным делом, но если эти дополнительные 15 минут сэкономят вам 500 долларов в месяц, возможно, оно того стоит.

Прекратить инвестировать (пока)

Экономить на будущее очень важно, но когда у вас большой долг, который сдерживает вас, вам нужно расставить приоритеты.Отказ от краткосрочных инвестиций может помочь вам адекватно инвестировать в будущем. Рассматривайте каждый доллар, сэкономленный на процентах, как доллар, вложенный с умом.

Примечание: Мы никогда не рекомендуем сокращать ваши взносы по программе 401(k) до такой степени, что вы не получите полную компенсацию работодателя. Это бесплатные деньги, и мгновенный возврат более чем стоит того, что вы платите в виде процентов.

Обрезанный кабель

На дворе 2022 год. Вы можете смотреть большинство своих любимых шоу онлайн, и даже известные спортивные события предлагают бесплатные варианты потоковой передачи.

В прошлом году мы смотрели Суперкубок через Amazon Prime.

Если вы еще не перерезали шнур, пора! Традиционные пакеты кабельного телевидения стоят более 100 долларов в месяц и могут стать серьезным препятствием для достижения ваших целей.

Продайте неиспользуемые вещи

Нам всем не помешало бы немного свести к минимуму. Но вместо того, чтобы отправиться в мусорный контейнер со старыми игрушками ваших детей и ведерком со льдом, которое прислала вам тетя Мардж, выставьте их на продажу на Decluttr, letgo или Craigslist.

В среднем у людей дома есть вещи на сумму более 1000 долларов, которыми они не пользуются.Когда мы прошли процесс минимизации, мы продали книг, игрушек, дополнительных кухонных принадлежностей и многого другого на сумму более 1200 долларов.

Дополнительная польза от этого упражнения? Вы понимаете, сколько вещей, за которые вы заплатили хорошие деньги, на самом деле вам не нужны. Эта жесткая реальность облегчает отказ от трат в будущем.

Связанный: Как заработать больше денег, продавая на Craigslist

Шаг 4. Создание месячного бюджета

Хотите знать, сколько вы можете откладывать в долг каждый месяц? Вам понадобится бюджет .

Разумный бюджет поможет вам понять, куда уходят ваши деньги. Он предупреждает вас о том, где деньги утекают на вещи, которые на самом деле не имеют для вас значения. И это подсказывает вам, сколько вы можете позволить себе потратить на то, что вы хотите.

Тщательно составляя бюджет и позволяя себе некоторую гибкость, вы можете уменьшить стресс, связанный с деньгами, зная, что в банке всегда есть деньги на то, что вам нужно.

Как составить бюджет

Прежде чем приступить к делу, помните одно: бюджет, который вы создаете сегодня, не высечен на камне.

Ваши категории, расходы и привычки изменятся в течение первых нескольких месяцев; и это прекрасно! Потребуется время, чтобы приспособиться к отслеживанию ваших расходов и осознанию ваших потребностей.

1. Подсчитайте, сколько денег вы зарабатываете.

Узнайте, сколько именно вам платят за каждый платежный период. Это то, с чем вы должны работать.

2. Определите свои основные расходы.

Жилье, коммунальные услуги, продукты, страховка – это необоротные расходы, которые должны быть покрыты в первую очередь.

3. Запишите платежи по долгам.

А пока предположим, что вы вносите только минимальные платежи по всем своим долгам, так как это необходимая сумма.

4. Создайте категории для регулярных расходов и назначьте разумные пределы расходов для каждой статьи.

Не бойтесь иметь много категорий бюджета. Это поможет вам лучше понять, куда идут дела. Некоторые регулярные расходы включают интернет, мобильный телефон, товары для дома, медицинские расходы, домашних животных, стрижку и ремонт автомобиля/дома.Не каждый предмет будет иметь расходы каждый месяц; но, откладывая немного денег на эти нерегулярные расходы, вы будете готовы, когда они начнутся.

Связанный: Как погасить непредвиденный медицинский долг

5. Распределите оставшиеся деньги между выплатой долга и расходами на качество жизни.

Деньги, оставшиеся от вашего дохода после выполнения шагов 2-4, — это то, что вы должны внести для достижения своих целей и развлечения. В дополнение к погашению долга вы можете позволить себе обеды вне дома, абонементы в спортзал, подарки и т. д.Разделите деньги так, как вам удобнее.

Совет : Хотя вы можете бежать к своим целям на полной скорости, всегда держите в бюджете немного денег на карманные расходы. Даже если это покроет только один кофе Starbucks в месяц, эти маленькие угощения будут держать вас в здравом уме.

Если после Шага 4 у вас осталось очень мало денег, вам может потребоваться пересмотреть свои основные и регулярные расходы. Без серьезных изменений в образе жизни вы можете топтаться на месте, и вам будет трудно когда-либо полностью выбраться из долгов.

Когда вы привыкнете к своему бюджету, не бойтесь переводить деньги из одной категории в другую. Нет такого понятия, как нормальный месяц. Не стоит пускать пыль в глаза и полностью сбиваться с пути только потому, что вы неточно предсказали стоимость ремонта дома.

Связано: 3 Услуги по облегчению бремени задолженности и как выбрать лучшее для вас

Шаг 5. Снизьте процентные ставки, чтобы сэкономить деньги

Чем меньше процентов вы сможете заплатить своим кредиторам, тем быстрее вы сможете избежать долга.Проверьте эти лучшие способы снизить процентные ставки.

Рассмотрите возможность рефинансирования ваших студенческих кредитов

Студенческие кредиты тянут вас вниз? Возможно, вы сможете рефинансировать на более низкую ставку и более короткий срок.

Сокращение срока ваших кредитов, даже при более низкой процентной ставке, вероятно, увеличит ваш текущий ежемесячный платеж. Но с меньшим количеством лет платежей вы можете сэкономить пакет с течением времени. SoFi, ведущий поставщик рефинансирования студенческих кредитов, предлагает одну из таких услуг. Без штрафов за досрочное погашение и без скрытых комиссий это простой способ сэкономить тысячи долларов на выплате процентов в течение срока действия кредита.

Переговоры о процентных ставках по кредитной карте (или консолидация)

Процентные ставки по кредитным картам не фиксированы. Это конкурентный рынок для компаний, выпускающих кредитные карты, а это означает, что они должны быть гибкими, чтобы удерживать клиентов.

Если вы являетесь постоянным клиентом и имеете хорошую репутацию, вам не помешает позвонить и попросить снизить процентную ставку. Чаще всего они будут готовы сделать скидку, чтобы сохранить вас в качестве клиента.

Что нужно упомянуть, чтобы привлечь их на свою сторону? Сообщите им, как долго вы являетесь постоянным клиентом и хотели бы остаться с ними.Но также сообщите, что другие компании, выпускающие кредитные карты, предлагают вам более низкие ставки, даже 0% вводные ставки для перевода баланса, и что вы не можете игнорировать экономию процентов. Обычно они переходят в режим удержания клиентов и могут дергать за ниточки.

Если это не вариант, рассмотрите кредит на консолидацию долга. Если средняя годовая ставка по вашим картам составляет 24%, и вы берете личный кредит под 12% годовых — и немедленно погашаете задолженность по кредитной карте — у вас останется более управляемый долг для погашения.Это не решит вашу долговую проблему полностью, но есть время и место, когда консолидация долга имеет смысл.

Рассмотрите возможность перевода остатка на кредитную карту

Не можете достаточно снизить процентную ставку? Рассмотрим перевод баланса, который позволяет вам переместить долг с одной кредитной карты на другую карту с более низкой ставкой — иногда даже 0%.

По сути, вы расплачиваетесь с одной кредитной карты другой. Но если разница в ставках достаточно велика, это может сэкономить вам деньги.Просто убедитесь, что вы получили все детали, прежде чем начать перевод. Многие карты перевода баланса взимают комиссию за перевод в размере от 3% до 5%. И у них могут быть ограничения на сумму, которую вы можете перевести.

Хотя 0% годовых и звучит фантастически, делайте перевод остатка только в том случае, если вы серьезно относитесь к выплате долга. Убедитесь, что вы можете погасить остаток в течение периода предложения 0%. В противном случае вы просто играете в горячую картошку со своим балансом.

Шаг 6: улучшите свои покупательские привычки

Принятие бережливого мышления сократит ваши расходы и позволит вам более эффективно добиваться своих целей.Не знаете, где резать? Начните с больших вещей.

Экономьте деньги на еде каждый месяц

Средний американец тратит 10% своего бюджета на еду, одну из самых значимых категорий после жилья. [1] Мы должны есть, но разве мы должны за это столько платить? Вот как вы можете резать.

Хватит есть вне дома

Питаться в ресторане не только дороже, но и тяжелее для вашей талии. Еда в ресторанах стоит дороже и включает в себя большие порции и больше жира, чем средний ужин, приготовленный дома.

Более 4% американского бюджета (т.е. 40% общих расходов на питание) уходит на еду вне дома. Исключите обеды вне дома из своего бюджета, по крайней мере, до тех пор, пока вы не избавитесь от долгов.

Избегайте импульсивных покупок в продуктовом магазине

Прежде чем отправиться в свой еженедельный продуктовый магазин, найдите время, чтобы составить список. Проверьте онлайн-проспект вашего продуктового магазина и взгляните на приложений, таких как Ibotta , бесплатное приложение, которое дает вам денежные скидки при покупках в продуктовом магазине, чтобы узнать, что продается со скидкой.Затем составьте план питания и перечислите эти продукты.

Как только вы окажетесь в продуктовом магазине, придерживайтесь своего списка! Чтобы избежать лишних покупок на почве голода, перекусите перед походом в магазин.

Научитесь говорить «нет»

Ночные прогулки по городу, выпивка с коллегами и походы по магазинам с друзьями заманчивы. Но когда это не вписывается в ваш бюджет, вы жертвуете своим будущим ради небольшого удовольствия сегодня.

Не бойтесь сказать «нет» любому мероприятию, которое вы не можете себе позволить.Вам не нужно изолировать себя в своем путешествии без долгов, просто будьте готовы предложить альтернативу. Предложение провести вечер игр или перекусить у вас дома может означать более качественное времяпрепровождение с друзьями за гораздо меньшие деньги.

Откажись от своих дорогих увлечений

Тратить 100 долларов в месяц на занятия йогой просто нереально, когда вы торопитесь расплатиться с долгами. Обменяйте свои дорогие хобби на более дешевые варианты, такие как бесплатные уроки YouTube или ежемесячный книжный клуб.

Шаг 7: Увеличьте свой доход

Экономный образ жизни силен, но у него есть предел.Вы не можете сэкономить больше, чем зарабатываете. Итак, чтобы выйти на новый уровень без долгов, пришло время внести еще немного теста.

Попросить о повышении

Если вы усердно работали и приносили пользу своей компании, никогда не помешает попросить о повышении .

Однако не кладите запрос на колени вашего менеджера. Спрашивайте отзывы, развивайте свои навыки и берите на себя больше ответственности. Попутно сообщайте начальству о своих достижениях.Вы хотите, чтобы ваш менеджер знал, что вы заслуживаете повышения, еще до того, как вы войдете в дверь!

Начать подработку

Посвятите несколько свободных часов в неделю тому, что у вас хорошо получается, или задаче, которая вам нравится, которую можно монетизировать в Интернете. Поскольку среднестатистический человек смотрит телевизор по пять часов в день, готов поспорить, что вы сможете выкроить это время.

Связанные : 37 законных способов быстро заработать деньги

Начать онлайн-бизнес с низкими накладными расходами

Интернет сделал проще, чем когда-либо, начать онлайн-бизнес с почти нулевыми первоначальными затратами.

Создайте магазин в качестве внештатного писателя , корректора или виртуального помощника и предложите свои услуги другим компаниям, которым нужна помощь со стороны в найме постоянного сотрудника. Вы можете работать столько часов, сколько хотите, а некоторые люди превращают свой бизнес в шестизначную работу на полный рабочий день.

Получите первых клиентов, связавшись с местными компаниями, опубликовав информацию о своем новом бизнесе на Facebook и LinkedIn или разместив информацию о своих услугах на Upwork.

Собираем все вместе

Если вы разорены и у вас нет денег, вы живете на низкий доход или у вас плохая кредитная история, просто придерживайтесь этих шагов, чтобы раз и навсегда избавиться от долгов.

Если у вас есть план действий по избавлению от долгов, для освобождения от долгов требуется время. Сосредоточьтесь на своей цели, придерживайтесь бюджета, сокращайте расходы и находите способы увеличить доход, чтобы ускорить свое путешествие. Только не забывайте отмечать все маленькие победы на этом пути!

Автор
.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.