Как выгодно и надежно инвестировать сбережения: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Содержание

Как защитить свои деньги от инфляции в 2022 году

По мнению экспертов, в 2022 году уже не будет продолжения безудержного роста рынков, на котором зарабатывали биржевые игроки по всему миру. Инфляция, как наконец стало понятно  мировым центральным банкам, носит не временный, а постоянный характер. Отсюда — ожидаемое ужесточение политики ведущих регуляторов.

Неопределенности на рынках добавляет ряд тревожных фактов.

Во-первых, поступает противоречивая информация о новом штамме «Омикрон». Во-вторых, продолжаются проблемы у девелоперов и IT-компаний в Китае. В-третьих, сохраняется геополитическая напряжённость в отношениях России и «западных партнеров».

— На этом тревожном фоне, можно обратить внимание на существенно просевшие в цене российские активы, а также на ОФЗ со сроком 1,5-2 года, доходности по которым достигают 8,8%, что на 0,5% выше инфляции. Неплохо защитят денежные сбережения от обесценивания облигации крупных российских компаний – они сегодня дают заработать на 1-1,5% больше, чем ОФЗ. Российские дивидендные акции, например, «Норникеля» или «Лукойла», у которых отсечка в январе 2022 г., также достаточно привлекательны, — комментирует финансовый эксперт-аналитик компании “Винвестор” Андрей Тарасов.

— Куда инвестировать в 2022 году? Я рекомендую такие защитные инструменты, как акции, облигации, а также драгоценные металлы и недвижимость. Самостоятельно сформировать портфель, исходя из конкретных финансовых целей и риск-профиля, сегодня активно помогают профессионалы – инвестиционные советники, реестр которых ведет Центробанк РФ, — предлагает партнер сервиса «Советники Винвестора» Виталий Шевелев.

Главная опасность в 2022 году поджидает владельцев накоплений, не вложивших свои сбережения в защитные активы. Если вы хотите инвестировать деньги в акции и облигации, лучше всего воспользоваться таким инструментом как ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), который дает серьезные налоговые льготы и, следовательно, возможность заработать на налоговом вычете.

— Для того, чтобы средства не съела инфляция, нужно не только искать выгодные с точки зрения доходности финансовые инструменты, но и сокращать расходы при инвестировании. Например, можно подобрать брокера с выгодным тарифом или инвестиционный фонд с оптимальной комиссией. Вкладывать деньги на фондовом рынке лучше через ИИС, чтобы воспользоваться льготой от государства. Если покупать ценные бумаги и возвращать налоговый вычет каждый год в течение минимум трех лет, это будет неплохим сочетанием надёжности и выгоды. Для наиболее консервативных инвесторов сегодня я бы посоветовал облигации надежных эмитентов, купленные на ИИС тип А, — прокомментировал финансовый эксперт-аналитик компании “Винвестор” Андрей Тарасов. 

— Самый простой и надежный способ, который я рекомендую уже который год, чтобы защитить деньги от инфляции — это покупка ОФЗ 52001 ИН. Номинал этих государственных облигаций привязан к динамике ИПЦ (индекса потребительских цен) + 3% купон. Это даст на горизонте до августа 2023 года (дата погашения) доходность ~ = инфляция +2.5%, — прокомментировал Виталий Шевелев, инвестиционный советник (№48 в реестре ЦБ РФ), партнер сервиса «Советники Винвестора».

После того как ЦБ повысил ставку рефинансирования, стали выгодны и банковские вклады. Какие сейчас есть предложения по депозитам? Как выбрать наиболее привлекательное предложение?

По итогам первой декады декабря, средняя максимальная ставка по вкладам десяти банков страны, привлекающих наибольший объём депозитов в рублях, достигла 7,38% — максимума с мая 2019 года. Судя по динамике ключевой ставки – это не последний рекорд в ближайшей перспективе.

— Появляются специальные предложения, вклады с повышенными ставками. Здесь совет может быть следующим. Прежде всего, определите «шорт-лист» банков, которым вы доверяете. Для этого можно воспользоваться текущими рейтингами – они находятся в открытом доступе. Затем убедитесь, что у банка действительно есть специальное предложение, и оно не является маркетинговым трюком. Следом предельно внимательно ознакомьтесь с условиями: где-то вы можете получить повышенную ставку, если будете пользоваться картой банка и тратить определенную сумму, а где-то могут быть и другие нюансы. И только затем выберите «свой» вклад», — советует финансовый эксперт-аналитик компании “Винвестор” Андрей Тарасов.

Финансовая грамотность | 6.1.3. Сбережения и инвестиции

Инструменты сбережения и инвестиций отличаются доходностью, ликвидностью и риском, причем эти характеристики часто взаимосвязаны. Часто вместо риска какого-либо инструмента говорят о его

надежности. Надежность инструмента — это его способность противостоять рискам.

Доходность за период — это то, на сколько процентов увеличилась вложенная сумма за этот период. Однако при сравнении различных сберегательных возможностей чаще всего невозможно заранее в точности определить, какую сумму вы заработаете, и вам понадобится понятие ожидаемой доходности — то есть предполагаемая заранее доходность за период. Теоретически работает следующая закономерность: чем выше риск, то есть вероятность появления потерь и их величина, тем выше ожидаемая доходность. Фактически более высокая доходность компенсирует более высокий риск для инвестора. Разницу между доходностью высокорискового актива и низкорискового экономисты называют премией за риск.

Ликвидность — это способность актива быстро превращаться в деньги. В большинстве случаев действует похожая закономерность — высокодоходные активы обычно не слишком ликвидны, хотя неликвидные активы бывают и низкодоходными, и высокодоходными.

Наиболее ликвидный актив — это наличные деньги. Если у вас есть наличные деньги, то вы сразу можете что-то на них купить. Нужно отметить, что не все наличные деньги одинаково ликвидны. Это понимает каждый, кто хотя бы раз пытался расплатиться пятитысячной купюрой в маршрутке или совершить относительно крупную покупку, заплатив мешочком мелочи. При этом наличные деньги, разумеется, не приносят никакого дохода, а только теряют в покупательной способности во времени за счет инфляции.

Чуть менее ликвидны деньги на банковском текущем счете (например, счете, куда приходит ваша заработная плата) — текущий счет не имеет ограничений по снятию денег. В настоящее время практически в любом торговом или развлекательном заведении крупных городов у вас примут карточку для оплаты товара или услуги или вы сможете снять деньги в ближайшем банкомате (хотя в этом случае возможны ограничения на снятие большого количества денег). Средства на текущем счете либо не приносят дохода вовсе, либо приносят совсем небольшой (доли процента). Когда экономисты говорят о деньгах в экономике, обычно они имеют в виду именно наличные и деньги на текущих счетах как наиболее ликвидные.

Следующие по ликвидности – срочные вклады (или депозиты – мы будем употреблять эти термины в соответствии с устоявшейся практикой – разницы между ними нет). Доходность срочных вкладов обычно выше, чем вкладов до востребования (то есть таких, забрать которые можно в любой момент без потери процентов). В России возможность досрочного снятия средств с депозита (как правило с потерей процентов) делает эти вклады достаточно ликвидными.

Доходность, ликвидность, надежность

Следом за ними по ликвидности идут прочие активы, в которые вы можете решить вложить средства. Одни относительно более ликвидны: продать их достаточно легко — иностранная валюта, ценные бумаги, золото. Такие активы, как недвижимость, предметы искусства или антикварная мебель, которые также являются предметами инвестирования, продать сложнее. Ликвидность этих активов куда ниже, они могут принести очень большую доходность, хотя и риск потерь может быть весьма велик.

Чтобы выбрать подходящий для ваших целей способ сбережения, нужно определиться с тем, какая ликвидность (то есть та легкость, с которой вы сможете получить свои сбережения) вам подходит. Для того чтобы определить, какая степень ликвидности вам подходит, нужно сформулировать финансовые цели (подробнее в главе 4). В случае если вы откладываете средства, чтобы создать подушку безопасности, вам нужен быстрый доступ к сбережениям в необходимый момент — в этом случае вам подойдет текущий счет или краткосрочный вклад (о выборе вклада см. раздел 2.2). Если же вы делаете сбережения на пенсию, доступность средств в любой момент для вас не будет играть такой роли (о пенсионных накоплениях подробнее см. главу 11 «Пенсии»). Накопленные средства также можно инвестировать с целью получения дополнительного дохода — для такой цели ликвидные, но низкодоходные депозиты не подходят.

Выбор подходящего вам баланса между риском и доходностью также зависит от финансовых целей — например, для средств подушки безопасности не подходят механизмы, предполагающие большой риск или низкую ликвидность. Для целей инвестирования средств может подойти разный баланс риска и доходности — в отличие от сохранения резервного фонда, это может быть и высокий риск, сопровождающийся высокой доходностью. Дальнейший выбор зависит уже от того, насколько сильно вы готовы рисковать.

Где копить выгоднее?

По оценкам экспертов, падение курса тенге с начала года составило уже 14%. Во время девальвации национальной валюты ускоряется инфляция, снижается покупательная способность населения. Но у этой ситуации есть и плюсы. В ходе обесценивания нацвалюты развивается местное производство, растут продажи местных товаров, потому что людям становится невыгодно покупать импортные товары из-за резкого подорожания. Для страны плюс заключается в том, что растут доходы от экспорта, поскольку выручка в тенге увеличивается из-за падения курса по сравнению с твердой валютой. В таком случае нет необходимости расходовать золотовалютные резервы. Кому выгодна разница курсов, расскажем здесь.

Высокие цены на сырье поддерживают бюджеты национальных компаний и государства, поскольку обеспечивают высокие валютные и тенговые поступления в страну и поддерживают макроэкономическую стабильность.

«Не забывайте, что высокий поддерживающий фактор для Республики Казахстан – это выраженный рост цен на сырье. Поэтому и растут акции Казатомпрома, так как сейчас на уран высокая цена. Казахстан – страна, которая экспортирует минеральные ресурсы, поэтому ситуация на рынке сырья будет влиять и на курс, и на ситуацию на финансовом рынке, но могут быть и другие факторы», – комментирует заместитель председателя правления Казахстанской фондовой биржи Наталья Хорошевская.

 

Финансовые инструменты

Помимо экспортеров, отечественных производителей товаров, выигрывают и те, кто предпочитает хранить деньги в долларах, в том числе, и те, кто перевели часть накоплений ЕНПФ в управляющие компании. Так, согласно утвержденной стратегии управления пенсионными активами Jusan Invest, в целях хеджирования рисков обесценения национальной валюты около 50% портфеля инвестируется в финансовые инструменты, номинированные в твердой валюте.

«В нашем пенсионном портфеле на 28 февраля долевые ценные бумаги, торгующиеся в долларах США, составили 29,77%, а свободные денежные средства в USD занимают 15,34%. Таким образом, снижается влияние валютного риска, а при скачке курса, который мы наблюдаем в нынешнее крайне напряженное время для финансовых рынков, происходит положительная переоценка данных активов», – рассказывает председатель правления Jusan Invest Нурдаулет Айдосов.

Стоит отметить, что долевые инструменты включают в себя акции торгуемых на бирже фондов (ETF), которые по своей природе имеют сравнительно высокую диверсификацию и пониженную волатильность цен в сравнении с индивидуальными акциями компаний. Список данных тщательно отобранных ETF представляют фонды, инвестирующие в акции золотодобытчиков, недвижимости, сегмента ESG (социально-ответственное инвестирование), широкого мирового рынка долевых бумаг и в акции стоимости. Также сохраняется комфортный уровень свободных долларовых денежных средств с целью их дальнейшего распределения с учетом вероятных просадок на фоне возросших геополитических и экономических рисков.

«Хотелось бы подчеркнуть, что наш инвестиционный портфель пенсионных активов, переданных в доверительное управление, имеет хорошую защитную позицию, учитывая нынешнее давление на национальную валюту в связи с распространением внешнего шока. Тем не менее, надеемся, что будет обеспечена финансовая стабильность в стране, минимизируя последствия негативных макроэкономических факторов», – поясняет спикер.

Если инвестиции пенсионных накоплений рассчитаны на 5-30 лет, то вложения в паевые инвестиционные фонды обычно более «короткие инвестиции», и пайщики фиксируют прибыль гораздо быстрее.

 

 

Диверсификация

Например, у «Сентрас Секьюритиз» два долларовых интервальных и один открытый ПИФ. Средняя доходность составляет от 15% до 20%. Все ПИФы хоть и номинированы в тенге, но большая часть портфеля состоит из долларовых активов, поэтому пайщики застрахованы от девальваций тенге.

«Диверсификация очень важна при управлении портфелем. Она устраняет несистемные риски, то есть риски, связанные с отдельными компаниями. Как сказал Гарри Марковиц (американский экономист, профессор финансов – ред.), диверсификация – это единственный «бесплатный сыр» на финансовых рынках.

Но даже тут не стоит перебарщивать. При очень широкой диверсификации возникает другая проблема, это всегда требует больше времени и ресурсов при управлении портфелем. Добавление новых инструментов, после определенного количества (обычно это 16-20) инструментов в портфеле, либо не снижает риск портфеля, либо снижает риск так мизерно, что не стоит тратить на это ресурсы», – объясняет Куаныш Кыстаубаев, аналитик АО «Сентрас Секьюритиз».

 

 

Банковские и страховые продукты

Банковские депозиты приносят своим клиентам не больше 1% в год, поэтому в наиболее удачном положении оказываются клиенты компаний по страхованию жизни, которые предлагают клиентам долларовые полисы с доходностью до 4% годовых. 

И накопительное (НСЖ), и инвестиционное (ИСЖ) страхование жизни – это некий гибрид страховки и накопительного финансового инструмента. Главная особенность в том, что оформление НСЖ и ИСЖ позволяет не только застраховать свою жизнь и здоровье, но и вернуть свой вклад в полном объеме с дополнительным доходом от страховой. Кроме того, страховые продукты имеют такие преимущества как: отсутствие налогов при получении дохода. Клиенту не нужно тратить время на поиск и выбор финансовых инструментов, отдельных акций или облигаций для инвестирования, не нужно постоянно следить за изменением цен на них, так как продукт не подвержен отрицательной волатильности, а как правило, волатильность если и происходит, то в пользу клиента.

«Инвестиционные средства не подлежат аресту, в случае притязаний третьих лиц. При этом дополнительная ценность такого продукта для инвестора определяется еще и наличием страховой защиты в отношении его жизни и здоровья, которая длится весь срок инвестирования», – утоняет председатель правления КСЖ «Халык-Life» Жанар Жубаниязова.

Принципы инвестирования одинаковы для всех организаций, которые ведут инвестиционную деятельность. Стоит отметить, что для страховых компаний перечень финансовых инструментов может быть ограничен регуляторными требованиями по соблюдению нормативов достаточности высоколиквидных активов. Кроме того, список долговых и долевых финансовых инструментов ограничивается уровнем рейтинга инвестиционной привлекательности международных рейтинговых агентств.

«Поскольку к страховым компаниям предъявляются высокие требования по финансовой устойчивости со стороны регулятора, страховщики, как правило, инвестируют значительную часть своего инвестиционного портфеля в долговые инструменты качественных и высоконадежных эмитентов с высокими кредитными рейтингами, что позволяет им быть финансово устойчивыми и надежными в долгосрочной перспективе», – подчеркивает Жанар Жубаниязова.

Основные ценные бумаги, в которые вкладывают страховые компании, – это государственные ценные бумаги, облигации национальных управляющих холдингов, банков второго уровня, международных финансовых организаций, а также облигации квазигосударственных компаний. Доходность таких ценных бумаг может варьироваться от 9,5% до 13,5% в зависимости от рейтинга эмитента.

«Страховые компании при распределении инвестиционного портфеля ограничены при вложениях в акции, в соответствии с законом о страховой деятельности доля акций в портфеле не может превышать 50% от собственного капитала страховой компании. При распределении инвестиционного портфеля страховые компании стараются в первую очередь перекрыть свои основные обязательства таким образом, чтобы минимизировать возможные валютные и процентные риски, а также создать такой портфель со сроками погашения ценных бумаг, которые бы соответствовали срокам погашения основных обязательств», – делится глава КСЖ Freedom Finance Life Азамат Ердесов.

В любой страховой компании существует утвержденная инвестиционная политика, данный документ определяет основные принципы инвестирования компании. В рамках этого документа компания разрабатывает различные стратегии инвестирования, которые актуальны на текущий момент и нацелены на достижение определенных целей при инвестировании.

К примеру, в накопительном страховании с привязкой к курсу доллара основная стратегия инвестирования нацелена на то, чтобы полностью перекрыть валютный и процентный риск по страховому продукту.

«В рамках этой стратегии компания начинает формировать валютный портфель, включая в него такие инструменты, доходность по которым не только перекрывала бы процентные расходы по продукту, но и обеспечивала бы получение прибыли для компании. При этом основной принцип при инвестировании – это получение максимального уровня дохода при умеренном уровне риска. Для создания оптимального баланса между надежностью и доходностью компания стремится максимально диверсифицировать свой портфель как по секторам экономики, так и по странам», – говорит Азамат Ердесов.

Как правило, люди начинают интересоваться таким продуктом во время финансового кризиса, рассматриваются имеющиеся на рынке финансовые инструменты для того, чтобы выгодно и надежно защитить свои сбережения от колебания валютного курса. Так как у программ накопительного страхования жизни много преимуществ и созданы все условия для того, чтобы не только сохранить, но и приумножить свой капитал, повышается спрос.

Ирина ЛЕДОВСКИХ

10 безопасных инвестиций для защиты ваших денег

У всех надежных инвестиций есть подвох. Они сами по себе никогда не сделают вам миллиарды Безоса. Однако они могут немного заработать, выполняя другую задачу, например, будучи достаточно ликвидными или уравновешивая портфель. Этот обзор безопасных инвестиций объясняет их плюсы и минусы, чтобы помочь вам определить, какие инвестиции лучше всего соответствуют вашим потребностям. Для получения более подробной информации вы можете проконсультироваться с финансовым консультантом.

В инвестировании понятие «безопасность» относительное. За исключением сберегательных инструментов, поддерживаемых государством или его органами, всегда существует возможность потери денег. Таким образом, инвестиции, считающиеся безопасными, просто несут меньший риск, чем акции. Компромисс, конечно, более низкая доходность.

Тем не менее, даже люди, которые могут терпеть большой риск, могут захотеть вложить часть своих денег в безопасные инвестиции. Возможно, это деньги для первоначального взноса, которые им скоро понадобятся. Или, может быть, это неожиданная удача или бонус, который они временно припарковали, пока не найдут для него лучшее место.Какой бы ни была причина отдавать предпочтение безопасности, а не доходу, есть много хороших мест, где можно разместить свои деньги и неуклонно приумножать их. Проверьте эти 10 инвестиций, которые предлагают душевное спокойствие.

1. Сберегательные счета, застрахованные FDIC

Никто не предлагает более надежную защиту на сумму до 250 000 долларов, чем банк. То есть банк, подпадающий под действие Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC).

Плюсы: Минимальный баланс, чтобы избежать ежемесячной платы, относительно низок, и вы можете привязать свой текущий счет, обеспечивая легкий доступ к своим деньгам.

Минусы: Этот вариант предлагает очень низкую норму прибыли. В последнее время банки платят менее 1% годовых. Кроме того, может взиматься плата за снятие или перевод большего количества средств, чем разрешено. Сравните банковские ставки и найдите банки с высокодоходными сберегательными счетами.

2. Счета денежного рынка

Не путать с фондами денежного рынка: счета денежного рынка сочетают в себе удобство расчетного счета с немного более высокой доходностью, чем сберегательный счет.Убедитесь, что вы рассматриваете лучшие счета денежного рынка в лучших банках Америки.

Плюсы: Вы можете выписывать чеки по счетам денежного рынка и, возможно, снимать деньги с помощью карты банкомата.

Минусы: Возможно, вам придется поддерживать более высокий баланс, чем на сберегательном счете, чтобы избежать ежемесячной платы, и вы можете нести комиссию за снятие или перевод большего количества средств, чем разрешенное количество.

3. Застрахованные FDIC депозитные сертификаты (CD)

Депозитные сертификаты (CD) похожи на ссуды, которые вы даете банку.Он будет периодически выплачивать проценты в течение срока действия компакт-диска и возвращать полную сумму в конце. Взамен вы соглашаетесь не переводить деньги в течение срока действия компакт-диска или платить штраф, если вы это сделаете. Сроки CD обычно варьируются от шести месяцев до шести лет.

Плюсы:  С лучшими ставками CD вы получаете более высокую ставку, чем на большинстве сберегательных счетов. И сумма CD может учитываться на вашем банковском балансе, чтобы помочь вам избежать ежемесячной платы.

Минусы: Вы фиксируете свои деньги по фиксированной процентной ставке, которая может показаться менее приемлемой, если ставки улучшатся.Кроме того, лучшие ставки часто требуют больших минимумов и длинных таймфреймов.

4. Фонды денежного рынка

Это взаимные фонды, которые инвестируют в краткосрочные инструменты, такие как депозитные сертификаты и казначейские облигации США. В течение многих лет они считались такими же безопасными, как деньги в банке. Но затем Lehman Brothers обанкротился в 2008 году, что привело к изъятию средств из Резервного фонда, в результате чего цена его акций упала ниже 1 доллара (обычно акции фондов денежного рынка остаются на уровне 1 доллар). Тем не менее, фонды денежного рынка считаются очень малорисковыми.Рассмотрите возможность консультации с фидуциарным финансовым консультантом, когда вы решаете, должны ли фонды денежного рынка быть частью вашего финансового профиля.

Плюсы: Вы можете зарабатывать по процентной ставке, сравнимой с процентной ставкой по компакт-дискам, но не фиксируя свои деньги.

Минусы: Вы должны открыть счет в компании взаимного фонда, у которой нет местных отделений, таких как банки, и вам, возможно, придется поддерживать определенный баланс, чтобы избежать ежемесячных платежей. Существует также небольшой риск падения цены акций ниже 1 доллара.

5. Сберегательные облигации США серии EE

В то время как депозитные сертификаты можно рассматривать как ссуды банкам, сберегательные облигации США подобны 30-летним ссудам правительству. Некоторые люди добавили бы бесплатные кредиты, так как процентная ставка довольно низкая. В серии EE процентная ставка основана на доходности 5-летних казначейских облигаций и пересматривается каждые шесть месяцев.

Плюсы: Проценты начисляются раз в полгода, есть налоговые льготы и минимум $25.

Минусы: Ставка была ниже 1% в течение многих лет, вы заплатите штраф, если снимете деньги до пяти лет, и через TreasuryDirect доступны только онлайн-счета.правительство

6. Сберегательные облигации США серии I Облигации серии

аналогичны облигациям серии EE, за исключением процентной ставки. В серии I вы зарабатываете фиксированную ставку плюс уровень инфляции, который основан на индексе потребительских цен (ИПЦ). Другими словами, вы можете получить немного больше прибыли с Серией I, чем с Серией EE.

Плюсы: То же, что и серия EE, плюс вы можете купить эти облигации как бумажные с возвратом налога.

Минусы: Даже с поправкой на инфляцию доход по-прежнему остается низким.

 7.  Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS)

Как следует из названия, TIPS зависят от CPI. Когда индекс растет, ваш основной залог повышается, а когда происходит дефляция, ваш основной капитал падает. Это движение влияет на то, сколько процентов вы зарабатываете. Когда ценная бумага созреет (это может быть на пять, 10 или 30 лет), вы получите либо первоначальную основную сумму, либо скорректированную сумму, в зависимости от того, что больше.

Плюсы: Это рыночные ценные бумаги, что означает, что вы можете продать их дороже (или дешевле), чем вы заплатили на вторичном рынке.Вы также можете купить их через банки и брокеров, а также напрямую в Казначействе.

Минусы: Вы покупаете СОВЕТЫ на аукционе с конкурентной или неконкурентной ставкой. Все это говорит о том, что инвестирование в них немного сложнее, чем в предыдущих вариантах, и требует исследований и навыков.

8. Казначейские векселя, облигации и ноты

казначейские векселя в основном представляют собой краткосрочные ссуды правительству на срок от четырех до 52 недель. Обычно вы платите за них меньше номинальной стоимости, а когда они созревают, разница между тем, что вы заплатили, и номинальной стоимостью составляет ваш процент.Облигации, с другой стороны, выпускаются на 30 лет, а проценты начисляются раз в полгода, а векселя выпускаются на два, три, пять, семь и 10 лет.

Плюсы: Вы можете купить Treasuries у банков и брокеров, а также у правительства. Рынок большой, поэтому вы можете легко продать их, если вам нужно обналичить деньги.

Минусы: Опять же, прибыльная торговля ими требует определенных навыков и ноу-хау. Если вы полагаетесь на брокера, у вас будут дополнительные сборы.

9. Муниципальные и высококачественные корпоративные облигации

Муниципальные облигации выпускаются городами, штатами и другими властями для финансирования общественных работ. Они поддерживаются государственным органом или доходом от услуги (скажем, платы за проезд по новому мосту). Корпоративные облигации так же хороши, как и финансовая устойчивость компании, которая их выпускает. Высококачественные облигации варьируются от AAA до A.

.

Плюсы: По этим облигациям обычно выплачивается более высокая процентная ставка, чем по казначейским обязательствам.

Минусы: Они имеют больший риск дефолта, требуют некоторых исследований и идут с комиссией, если вы используете брокера.

10. Фонды облигаций

Если у вас нет времени или желания изучать облигации достаточно, чтобы зарабатывать на них деньги, вы можете купить их через взаимный фонд. Есть фонды для всех видов облигаций: долгосрочных, краткосрочных, налогово-эффективных, корпоративных, муниципальных и казначейских.

Плюсы: Вы зарабатываете проценты плюс вы можете получить прибыль от роста цен на акции.Фонды облигаций распределяют ваш риск среди множества различных облигаций.

Минусы: Вы можете потерять деньги, если вам придется продавать, когда цены ниже, чем вы заплатили. Вы также должны оплатить сборы компании взаимного фонда.

Вынос

Безопасные инвестиции — это в значительной степени своего рода кредит банку, правительству или корпорации. Часто, чем дольше кредит, тем выше процентная ставка. Хотя это не всегда так. Некоторые кредиты (или облигации) можно продать на вторичном рынке, предлагая еще один способ увеличить доход.Всегда обязательно заручитесь помощью специалиста по финансовому планированию или финансового консультанта.

Советы консервативным инвесторам
  • Сократите свои расходы с помощью индексных фондов облигаций. Поскольку индексные фонды являются пассивными, они дешевле активно управляемых. Если вы уверенный инвестор, рассмотрите возможность покупки в индексном биржевом фонде облигаций, который торгуется как акция.
  • Помните о налоговых льготах. Проценты по сберегательным облигациям и казначейским обязательствам США не облагаются налогом на уровне штата или города.Кроме того, IRS не считает прибыль доходом, пока вы не выкупите облигации. Таким образом, государственные облигации могут фактически иметь более высокую ставку, чем заявленная ставка. Воспользуйтесь нашим калькулятором налога на прирост капитала, чтобы увидеть налоговые последствия ваших инвестиций.
  • Создавайте свои облигации. Управляющие финансами рекомендуют структурировать свои инвестиции в облигации таким образом, чтобы они погашались через определенные промежутки времени и чтобы вы получали максимальную доходность. Для начала вы купите облигации, скажем, на один год, два года, три года, пять лет и 10 лет.Когда срок погашения каждой облигации истекает, вы покупаете новую облигацию на 10 лет. За помощью в этом или выборе лучших облигаций обратитесь к профессионалу. Наш инструмент сопоставления финансовых консультантов SmartAsset поможет вам связаться с тремя лучшими в вашем регионе. Ответив на несколько вопросов, он найдет наиболее способные помочь вам.

Фото предоставлены: ©iStock.com/Monica Click, ©iStock.com/pabradyphoto и ©iStock.com/Everste

Лучшие инвестиции для начинающих в 2022 году

Независимость от редакцииМы хотим помочь вам принимать более взвешенные решения.Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы получим реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Если ваша цель на новый год — начать инвестировать в свое будущее, но вы не знаете, с чего именно начать, вы попали по адресу. Инвестирование не должно быть запутанным или сложным. На самом деле, инвестиции в свое будущее — это один из лучших долгосрочных шагов, которые вы можете сделать, особенно если вам осталось несколько десятков лет до выхода на пенсию.

Инвестиции сами по себе просты после настройки, но не всегда легко понять, с чего начать. Количество доступной инвестиционной информации может быть ошеломляющим, и вы можете легко просеивать необдуманные акции, непрошеные советы членов семьи и рыночные новости, которые всегда полны драматизма.

Раннее начало работы и частые инвестиции — вот секрет здорового пенсионного счета. Кроме того, сила сложных процентов, которая может дать огромный импульс при длительном инвестиционном горизонте , может заставить ваши деньги работать на вас, чтобы они росли, даже когда вы спите.

«Вы должны прорваться через заголовки», — советует Джилл Фопиано, президент и главный исполнительный директор O’Brien Wealth Partners. «Легко найти противоречивые статьи об одних и тех же инвестициях».

Не знаете, с чего начать? Мы здесь, чтобы прояснить это для вас. Лучшие инвестиционные стратегии часто самые простые. Давайте рассмотрим несколько популярных вариантов инвестирования для начинающих.

Обзор стратегии инвестирования для начинающих

Прежде чем начать инвестировать, важно уяснить несколько моментов.

Во-первых, подумайте о своем бюджете и сбережениях на случай непредвиденных обстоятельств. Эксперты рекомендуют отложить расходы на шесть месяцев на сберегательном счете, прежде чем серьезно инвестировать в рынок. Тем не менее, если у вас есть 401(k), спонсируемая работодателем, было бы неплохо хотя бы начать вносить в нее средства при создании резервного фонда. Таким образом, вы по-прежнему можете получать компенсацию взносов работодателя. Но приведите свой резервный фонд в движение.

В большинстве случаев рекомендуется погасить долг с высокими процентами до того, как вы начнете инвестировать.Те, у кого студенческие ссуды или ипотечные кредиты ниже 5% годовых, могут захотеть постепенно погасить свой долг, а также инвестировать в фондовый рынок. Тем не менее, в первую очередь следует позаботиться о личных кредитах и ​​остатках на кредитных картах с 10% годовых или более, так как любой рост рынка, вероятно, будет просто омрачен процентами по этому долгу.

После того, как у вас будет достаточно средств, отложенных в фонде на черный день, пересмотрите свой бюджет и инвестируйте столько, сколько считаете нужным (или можете). Имейте в виду, что даже 5 долларов достаточно для инвестиций.Небольшие, последовательные количества со временем накапливаются, и самое главное — быть последовательным и начать как можно скорее.

Понимание инвестиционных инструментов 

401(k), Roth IRA и традиционных IRA

Чтобы приобрести любой из фондов, упомянутых ниже, вам потребуется инвестиционный инструмент. Здесь на помощь приходят специальные пенсионные счета, такие как 401(k), спонсируемая работниками, или Roth, или традиционный IRA. Использование пенсионного счета для покупки инвестиций — эффективный способ инвестирования в долгосрочной перспективе.Эти счета имеют налоговые преимущества, которые позволяют вашим доходам расти без уплаты налогов или с отсрочкой налогообложения в течение многих лет.

Налогооблагаемые брокерские счета

В отличие от пенсионного счета, который имеет определенные налоговые преимущества, если вы снимаете с него средства в соответствующем возрасте (59 ½ — самый ранний возраст), обычный инвестиционный счет, с которого вы можете облагаться налогом на доходы и снятие средств, известен как брокерский счет.

Имея брокерский счет, вы можете покупать ценные бумаги, такие как акции, облигации и индексные фонды.В отличие от пенсионных счетов, нет никаких правил относительно того, сколько вы можете внести и когда вы можете снять. Ознакомьтесь со списком лучших биржевых онлайн-брокеров NextAdvisor, чтобы найти лучшие варианты с низкими комиссиями и хорошим обслуживанием клиентов.

 1. Фонды целевой даты

Теперь, когда вы прочитали об инвестиционных инструментах, пришло время узнать о самих инвестициях. Эксперты любят фонды с установленной датой, и на то есть веские причины. Фонды с установленной датой представляют собой сочетание акций и облигаций в одном фонде, который со временем автоматически становится более консервативным.Созданные для снижения риска по мере приближения к пенсии, фонды с установленной датой часто включают в свое название год, например «Фонд с установленной датой 2060». Пенсионные планы, спонсируемые работодателем, обычно предлагают средства с установленной датой в качестве вариантов инвестирования, поскольку они позволяют сотрудникам легко установить их и, так сказать, забыть.

«Фонды с установленной датой — это простой способ откладывать средства на определенную дату и время, а также они предлагают доступ к различным рынкам», — говорит Фопиано. Это преимущество, потому что вам не нужно выбирать отдельные акции или проводить много исследований.

Фонды с установленной датой — отличное место для начала, если вы хотите чего-то легкого. Вы можете инвестировать в него через свой план 401 (k), спонсируемый сотрудниками, через брокерский счет или через свой индивидуальный Roth или традиционный IRA.

На самом деле, миллионер-инвестор и основатель Клуба личных финансов сказал NextAdvisor, что если бы он мог переделать весь свой портфель, он бы инвестировал в фонд с одной установленной датой.

2. Индексные фонды

Индексные фонды — это инвестиции, которые отслеживают индекс и стремятся соответствовать ему, например, общий рынок, S&P 500 и многие другие.

«Индексный фонд — это захватывающий и относительно безопасный способ сделать ваши первые инвестиции, потому что он диверсифицирован, имеет более низкие комиссии и предоставляет вам большой кусок рынка за одну транзакцию», — говорит Мелани Мортимер, президент SIFMA Foundation. , образовательная некоммерческая организация.

Вы также можете начать инвестировать в индексные фонды с небольшими суммами денег. Например, у Fidelity нет минимальных необходимых инвестиций для покупки акций индексного фонда большой капитализации Fidelity® ZERO или расширенного индексного фонда Fidelity® ZERO.Большинство крупных инвестиционных менеджеров предлагают сопоставимые фонды, которые средний потребитель может легко открыть с небольшими первоначальными инвестициями. NextAdvisor рекомендует недорогие индексные фонды широкого рынка как отличное место для начала инвестирования.

Как и фонд с установленной датой, индексные фонды можно приобрести через налогооблагаемый брокерский счет или через пенсионные счета с льготным налогообложением, такие как 401(k), традиционную IRA или Roth IRA.

3. ETF

ETF — это тип ценной бумаги, которая отслеживает определенный индекс, сектор или товар, который вы можете покупать и продавать в течение дня, как акции.По сравнению с взаимными фондами, которыми вы можете торговать только один раз в день, когда рынок закрывается, ETF торгуются на бирже (отсюда и название).

Из-за своей налоговой эффективности ETF также являются отличным выбором для налогооблагаемых брокерских счетов.

Как начать инвестировать сегодня

Если вам нужна помощь с вашим инвестиционным портфелем, робот-консультант может задать вам несколько вопросов о вашей устойчивости к риску и сроках инвестирования, чтобы определить наилучшие для вас инвестиции. Робо-советники используются большинством инвесторов и надежны.Как только вы узнаете свою толерантность к риску, вы готовы открыть счет. Вы можете придерживаться робота-консультанта или рассмотреть список лучших онлайн-брокеров NextAdvisor для более традиционного или самостоятельного варианта.

Сила постоянства

Старайтесь инвестировать через регулярные промежутки времени, например, каждый раз, когда вам платят. Эта стратегия известна как усреднение долларовых затрат, потому что регулярные взносы с течением времени выработают у вас привычку инвестировать. Просто сосредоточьтесь на последовательности. Некоторые работодатели могут даже автоматически переводить часть вашей зарплаты на ваш инвестиционный счет.Когда деньги на вашем счету, убедитесь, что они не лежат там просто так.

Сделайте дополнительный шаг, чтобы убедиться, что деньги действительно инвестируются. В зависимости от типа вашей учетной записи не всегда достаточно просто перевести деньги. Со многими онлайн-брокерами вам необходимо сделать дополнительный шаг по покупке акций или фондов, в которые вы хотите инвестировать. market или S&P 500, которые доступны у большинства брокеров и пенсионных планов.

Наконец, проверяйте время от времени. «Вы не хотите проверять это каждый день», — говорит Фопиано. «Рынки идут вверх и вниз, но если у вас есть долгосрочная перспектива, вы можете пережить падение рынков». Лучше всего убедиться, что ваши счета работают должным образом, что дивиденды выплачиваются (и реинвестируются, если вы этого хотите), и что ваши инвестиции соответствуют вашим уровням риска и будущим целям.

Благодаря постоянству, времени на рынке и инвестициям, которые вас устраивают, вы обеспечите себе в будущем много денег, когда будете готовы выйти на пенсию.

Взаимные фонды 101: Как взаимный фонд приносит мне деньги?

Чем больше вы знаете о том, что находится в вашем портфеле, тем больше у вас шансов реализовать свои инвестиционные и сберегательные цели.

Когда дело доходит до взаимных фондов, вы можете зарабатывать деньги тремя возможными способами:

  1. Доход, полученный от дивидендов по акциям и процентов по облигациям. Взаимный фонд выплачивает почти всю чистую прибыль, полученную за 90 266 год (в форме распределения) 90 267 .
  2. Увеличение цены ценных бумаг (называемое «прирост капитала») . Большинство фондов также передают эту прибыль своим инвесторам.
  3. Увеличение стоимости паев фонда . Это происходит, если активы фонда растут в цене. Затем вы можете продать свои акции с прибылью.

Обычно вам предоставляется выбор: получить чек за распределение или реинвестировать прибыль и получить больше единиц.

«Независимо от того, возьмете ли вы средства для покрытия повседневных расходов, поместите их в резервный фонд или реинвестируете деньги — каждое решение имеет разные налоговые последствия.Вот почему важно сначала обсудить варианты со своим финансовым консультантом», — говорит Майк Каннингем, сертифицированный педагог по финансовому планированию.

Взаимные фонды могут

сэкономить и ваши деньги.

Взаимные фонды могут влиять на ваши сбережения напрямую (насколько они увеличиваются в цене) и косвенно (на сколько вы сберегите) .

«Мы в Educators знаем, что участники образования имеют разные причины для сбережений.Их пенсия дольше, чем у большинства. Или они экономят на том, что 4 из 5. Взаимные фонды могут быть одним из способов максимизировать свои сбережения», , — говорит Карен Хаббард, региональный вице-президент по консультационным услугам для клиентов, финансовая группа Educators.

Многие эксперты говорят, что одним из главных преимуществ взаимных фондов является профессиональное управление вашими деньгами.

Это потому, что стоимость взаимных фондов делает профессиональные советы доступными для всех канадцев, независимо от того, является ли сумма, которую они должны инвестировать, большой, маленькой или где-то посередине.Фактически, 19% инвесторов взаимных фондов имели менее 5000 долларов в финансовых активах, когда они впервые начали использовать консультанта, а 50% имели менее 25000 долларов * .

Работая с взаимными фондами, вы также получаете выгоду от эффекта масштаба.

Это связано с тем, что взаимный фонд покупает и продает большое количество ценных бумаг одновременно, поэтому его транзакционные издержки ниже, чем те, которые вы понесли бы при переходе ценных бумаг как физическое лицо. Еще одно преимущество, если вы инвестируете меньшую сумму денег, потому что это позволяет вам участвовать через «объединенный» подход.Если бы вы торговали акциями и облигациями как физическое лицо, это стоило бы намного больше.

Неудивительно, почему взаимные фонды так популярны среди канадских инвесторов.

По состоянию на 2015 год 33% канадских домохозяйств владели взаимными фондами. Кроме того, 86% канадских инвесторов во взаимные фонды заявили, что эти фонды помогут им достичь своих финансовых целей**.

Однако, прежде чем инвестировать в паевые инвестиционные фонды, вы должны понимать связанные с этим затраты и риски, а также то, как вы защищены. «С недавними изменениями в отраслевой модели взаимоотношений с клиентами (CRM) инвесторам стало легче понять, какие сборы они платят, за какие услуги они платят и как работают их инвестиции», — говорит Чак Гамильтон, генеральный директор и президент отдела образования. Финансовая группа.Вы можете узнать больше о сборах, которые вы платите как инвестор, в Интернете в Учебном центре.

Естественно, лучшим источником информации о взаимных фондах является не кто иной, как финансовый консультант отдела образования.

Независимо от того, где вы находитесь в сетке выплат или сколько вы хотите инвестировать, мы сможем ответить на любые ваши вопросы о взаимных фондах (или любых других инвестициях) , чтобы убедиться, что ваш портфель работает так же, как тяжело, как ты. Свяжитесь с нами сегодня.

Нажмите здесь, чтобы получить глоссарий инвестиционных терминов от А до Я.

 

Ознакомьтесь с другой статьей в Учебном центре о взаимных фондах:
Взаимные фонды 101: основные вопросы и ответы.
Взаимные фонды 101: Каковы риски инвестирования в паевые инвестиционные фонды? Как я защищен?
Взаимные фонды 101: Расходы, связанные с взаимными фондами.
Взаимные фонды 101: 6 основных вопросов, которые вы должны задать, прежде чем покупать взаимный фонд.

Источники:

http://www.investopedia.com/university/mutualfunds/mutualfunds.asp

*Полтара, 2016

** https://www.ific.ca/en/info/stats-and-facts/

3/5 (8)

10 лучших инвестиционных стратегий для достижения краткосрочных целей сбережений – валик для теста

Это распространенная проблема.

У вас есть немного наличных на сберегательном счете, и вы зарабатываете жалкие 0.01%. Вы планируете потратить их на покупку дома, машины или чего-то еще через несколько лет. Как вы можете инвестировать деньги до тех пор, чтобы заработать дополнительный процент?

Это называется краткосрочным инвестированием, и это сложно. Поместите свои деньги на фондовый рынок, и они могут исчезнуть, когда они вам понадобятся. Положите его на традиционный сберегательный счет, и он практически ничего не заработает. Итак, что нужно сделать?

Недавно слушатель нашего подкаста Майкл прислал мне электронное письмо с такой дилеммой:

Привет, Роб.Я хотел узнать ваши мысли или, может быть, вы могли бы указать мне на подкаст. В настоящее время я работаю в нефтяной отрасли и пережил увольнения в моей компании. Кажется, что все меняется. За последние два года я накопил немного наличных денег на своем сберегательном счете Ally Bank под один процент. В настоящее время мне не нужны наличные деньги, но они могут понадобиться в течение следующего года или двух, чтобы купить землю для моей семьи. Если я хочу инвестировать деньги, но иметь возможность вернуть их тем или иным образом в течение двух лет, как лучше всего это сделать? Брокерский счет, которым мы сейчас владеем? Я знаю, что есть краткосрочные и долгосрочные приросты капитала, которые все еще могут превышать один процент, но мне просто любопытно, что вы думаете.

Давайте ответим на вопрос Майкла.

[wp_shortcode_107]

Что такое краткосрочные инвестиции?

Что такое краткосрочные инвестиции? Ну, официального определения нет. Не существует руководящего органа, который определяет, что такое краткосрочное или долгосрочное инвестирование. Это произвольно.

Для меня краткосрочное инвестирование — это вложение денег, которые вам нужно будет потратить менее чем через пять лет.

[wcms_widget widgetid=’63001′]

Почему пять лет? Потому что большую часть времени фондовый рынок не теряет деньги в течение 5 лет.Это , может , конечно. Вернитесь в 1930-е и 40-е годы, и вы найдете 5-летние периоды, когда рынок был раздавлен, как демонстрирует это слайд-шоу Bankrate… 1932 год был худшим. За 5-летний период, закончившийся в том же году, произошло падение на 60,9%.

Но это редкость.

Когда у нас происходит довольно значительная коррекция фондового рынка или медвежий рынок, нам обычно требуется не менее пяти лет, чтобы выйти из него. Конечно, это не гарантия. Мы можем столкнуться с медвежьим рынком, и нам понадобится 10 лет, чтобы выйти из него.

В любом случае, я провожу черту через пять лет. Вы можете провести свою собственную линию более консервативно… или даже менее консервативно, если уж на то пошло. Что я надеюсь сделать сегодня, так это дать вам некоторую информацию, которая позволит вам принять правильное решение.

Итак, начнем.

10 лучших краткосрочных инвестиций

1. Lending Club

Lending Club предлагает отличный вариант с возможностью получения более высокой прибыли. Эта кредитная платформа P2P позволяет легко инвестировать в кредиты для частных лиц и компаний.

Также идеально подходит для краткосрочного кредитования. Кредиты на платформе выдаются на три или пять лет. Если вы знаете, что до тех пор деньги вам не понадобятся, Lending Club — разумная альтернатива.

Я инвестировал кредиты в Lending Club с момента первого запуска платформы. Моя текущая годовая доходность, включая просроченные кредиты, составляет более 8%.

Однако чем выше доходность, тем выше риск. Ссуды время от времени переходят в режим сбора и возможного дефолта. За эти годы я инвестировал в 17 кредитов, которые не были погашены.

Главное разнообразие. Вы можете инвестировать в кредит всего за 25 долларов. Диверсифицируя множество кредитов, вы сводите к минимуму влияние одного дефолта на ваш портфель.

$

10179

  • Очень легко инвестировать в диверсифицированный кредит портфель
  • потенциал для высокой доходности на краткосрочной основе

минус

  • не застрахован на FDIC
  • не может ликвидировать кредиты в начале
  • Возможные убытки

Ожидаемый годовой доход : 5.От 00 до 7,00+%

Подробнее: Lending Club Review

Lending Club Отказ от ответственности:

Все кредиты выданы WebBank, членом FDIC. Ваша фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, суммы кредита, срока кредита, использования кредита и истории. Годовая ставка колеблется от 6,95% до 35,89%. Например, вы можете получить кредит в размере 6000 долларов США с процентной ставкой 7,99% и комиссией за открытие 5,00% в размере 300 долларов США за годовую процентную ставку 11,51%. В этом примере вы получите 5700 долларов и будете делать 36 ежемесячных платежей по 187 долларов.99. Общая сумма к погашению составит 6 767,64 долларов США. Ваш APR будет определяться на основе вашего кредита на момент подачи заявки. * Комиссия за создание варьируется от 1% до 6%; средняя комиссия за создание составляет 5,2% (по состоянию на 5.12.18 г.). штраф за досрочное погашение никогда не взимается. Закрытие вашего кредита зависит от вашего согласия со всеми необходимыми соглашениями и раскрытия информации на веб-сайте www.lendingclub.com. Все кредиты через LendingClub имеют минимальный срок погашения 36 месяцев или дольше.

2.Депозитный сертификат

Вторым вариантом краткосрочных денег является депозитный сертификат. Компакт-диски дают нам гораздо больше возможностей, чем сберегательный счет. Срок действия компакт-диска может варьироваться от нескольких месяцев до более чем пяти лет, и чем дольше срок, тем выше ставки.

Однако эти более высокие ставки сопряжены с дополнительным риском. Вот почему.

Компакт-диск можно обналичить до того, как он истечет. Например, вы можете инвестировать в 5-летний компакт-диск, но решить вывести свои деньги после первого года.Однако, если это происходит, большинство компакт-дисков взимают штраф. Размер штрафа зависит от банка и продукта CD.

В результате лучше хранить деньги на компакт-диске, пока они не созреют. По этой причине выбор длины компакт-диска является важным решением.

Итак, у вас получится этот тонкий танец. Но вы не хотите платить штраф, если заберете деньги раньше.

Prov 79

  • FDIC Застрахованные
  • Условия CD от 6 месяцев до 5 лет или дольше
  • более высокие процентные ставки на более долгосрочные CDS
  • могут создать CD лестницу

;

  • Все еще относительно низкие процентные ставки
  • Штраф за досрочное снятие средств

Ожидаемый годовой доход : 1.от 00 до 2,50%

Вот список банков, предлагающих высокодоходные депозитные сертификаты:

3. Инвестирование с улучшением

Betterment представляет интересную возможность для краткосрочных инвесторов. Это не инвестиции. Скорее, это онлайн-компания, которая упрощает инвестирование в ETF на акции и облигации.

Услугу можно использовать для всех видов инвестирования, включая долгосрочное пенсионное инвестирование. Чтобы использовать Betterment в краткосрочной перспективе, вы должны правильно распределить активы.

Узнать больше : Идеальный план распределения активов

Betterment позволяет инвесторам решать, сколько вкладывать в ETF акций и сколько в ETF облигаций. При краткосрочном инвестировании распределение 50/50 защищает от убытков, обеспечивая при этом потенциально более высокую прибыль.

Вот распределение активов 50/50 с Betterment:

50% акций дают нам шанс получить большую прибыль. 50% в облигациях помогают защитить краткосрочных инвесторов от краха рынка.

Гарантий, конечно, нет. Но глядя на портфель 50/50 во время рыночного краха 2008-2009 годов, мы получаем некоторое утешение.

Используя PortfolioAnalyzer, я предположил, что мы инвестировали 10 000 долларов в начале 2008 года. Предполагая, что деньги понадобятся нам три года спустя, как будет вести себя наш портфель 50/50 в течение 3-летнего периода. Помните, что в 2008 году общий фондовый индекс США потерял более 37%.

Вот проверенные результаты нашего портфеля 50/50:

Портфель по-прежнему терял деньги в 2008 году, хотя и намного меньше, чем 37%, на которые упал рынок.И какова была окончательная стоимость нашего портфеля в конце 2010 года? Он вырос до 11 014 долларов при годовой доходности 3,27%.

Хотя доходность в 3,27% невелика, помните, что 2008 год был очень плохим для акций. Сдвиньте наш временной период на один год вперед (2009-2011), и наша годовая доходность подскочит почти на 11%.

В результате портфель 50/50 с Betterment является разумным выбором для тех, кому нужны деньги через три-пять лет.

Pro Prov

  • Очень легко реализовать
  • Деньги могут быть отозваны в любое время
  • Потенциал для гораздо более высоких возвратов
  • Сборы очень низкие

минус

  • не застрахованный на FDIC
  • на потери капитала

Ожидаемый годовой доход : от 0 до 10+%

[inline-button text=»Try Betterment» link=»https://www.pastroller.net/links/betterment»]

Подробнее: Betterment Review

4. Сберегательный онлайн-счет

Традиционные банки платят всего 0,01% по сберегательному счету. Это максимально близко к нулю процентов, насколько это возможно.

Одним из вариантов краткосрочных сбережений, которые приносят больше, является использование онлайн-банка.Хотя ставки по-прежнему не являются чем-то хвастливым, самые популярные онлайн-сберегательные счета сегодня платят около 0,50%. Chime теперь платит APY 0,50%, что соответствует лучшим доступным онлайн-сберегательным счетам.Chime предлагает потрясающие онлайн-сбережения и расчетный счет, ориентированный на вкладчиков. Вы можете увидеть самые актуальные ставки здесь.

Pros 79

  • FDIC Застрахованные
  • Средства могут быть отозваны в любое время
  • ставки лучше, чем кирпич и минометный банк
  • без ежемесячных сборов

минус

  • процентные ставки по-прежнему низкие
  • Инфляция превышает показатели

Ожидаемый годовой доход : 1.Ранний доступ к средствам прямого депозита зависит от плательщика.

Раскрытие информации о APY компании Chime — (1) Годовой доход в процентах («APY») для сберегательного счета Chime является переменным и может измениться в любое время. Раскрытый APY вступает в силу с 1 ноября 2021 года. Минимальный баланс не требуется. Чтобы получать проценты, необходимо иметь сбережения в размере 0,01 доллара США.

(2) Средняя процентная ставка по национальному сберегательному счету в размере 0,06% определяется FDIC по состоянию на 1 ноября 2021 г. на основе простого среднего значения ставок, выплачиваемых (используется годовая процентная доходность) всеми застрахованными депозитарными учреждениями и филиалами, для которых данные доступны.Посетите https://www.fdic.gov/regulations/resources/rates/ , чтобы узнать больше.

Вот некоторые варианты высокодоходных сберегательных счетов:

5. Муниципальные облигации

У облигаций есть существенный недостаток: налоги . Проценты, полученные по облигациям, облагаются налогом, как и любой прирост капитала.

Одним из вариантов снижения налогового бремени являются муниципальные облигации (известные как «муни»). Эти облигации, как правило, не облагаются федеральным подоходным налогом, а также могут не облагаться подоходным налогом штата.Munis — отличный вариант для тех, кто находится в более высоких федеральных налоговых категориях.

В прошлом я инвестировал в Промежуточный безналоговый фонд Vanguard (VWIUX). Доходы SEC по этим фондам ниже, чем по аналогичным налогооблагаемым облигациям. Сравнение должно производиться после уплаты налогов. Этот фонд в настоящее время имеет доходность SEC почти 2%.

$79 79

  • Потенциал для более высоких возвратов
  • Налоговые преимущества
  • Легкий доступ к средствам без наказания

;

;

  • Потенциал для потерь
  • Не идеально для тех, кто в нижних налоговых брекетах

Ожидаемый годовой доход : от 2 до 5% (после уплаты налогов)

6.Краткосрочные облигации

Наш третий вариант – фонды краткосрочных или среднесрочных облигаций. В частности, мы хотим рассмотреть недорогие индексные взаимные фонды и ETF. И Vanguard, и Fidelity предлагают несколько вариантов.

Здесь вам нужно сделать несколько важных выборов. Вам нужен фонд, который инвестирует только в государственные облигации США, или в корпоративные облигации? Вам нужен фонд краткосрочных облигаций или фонд среднесрочных облигаций?

Как и все остальное в жизни, этот выбор требует компромиссов.

Государственные облигации США более надежны, чем корпоративные, но доходность по ним ниже. Краткосрочные облигации менее чувствительны к колебаниям процентной ставки, чем среднесрочные облигации, но и выплаты по ним меньше. Сегодня краткосрочные государственные облигации приносят не намного больше, чем онлайн-сберегательный счет. Например, доходность SEC по краткосрочному казначейскому фонду Vanguard составляет всего 1,25%.

За свои деньги я хочу добиться большего, чем в облигационном фонде. Хотя среднесрочные фонды могут потерять деньги в данном году, они достаточно стабильны.Например, индексный фонд среднесрочных облигаций Vanguard (VBILX) стоит всего 0,07%, а доходность SEC превышает 2,50%.

Обзор деятельности VBILX показывает, что она теряла деньги только в одном из последних десяти лет:

Профессионалы

  • Хотя FDIC не застрахована, но все еще достаточно надежна
  • Среднесрочные облигации могут приносить значительно более высокую доходность Цены, чем сберегательный счет
  • Деньги могут быть отозваны из фонда при необходимости

минус

минус

  • не FDIC застрахован
  • может потерять деньги
  • .от 00 до 6,00%

    7. Акции Bulletshare

    У традиционных фондов облигаций есть обратная сторона. Они могут понести потери капитала, поскольку фонды продают некоторые облигации, чтобы купить новые. Если процентные ставки выросли, фонд несет убыток от продажи облигаций.

    Войдите в Bulletshares Гуггенхайма. Эти ETF сочетают в себе потенциальную доходность фонда облигаций с фиксированным сроком погашения депозитного сертификата. Впервые я узнал о Bulletshares от Жанны Дж. Фишер, MBA, CFP, CPFA финансовой группы АРГИ.

    Традиционные фонды облигаций действуют бессрочно.Руководство фонда регулярно продает облигации по мере их погашения и заменяет их новыми облигациями с более длительным сроком погашения. Напротив, Bulletshares имеют установленный срок от одного до десяти лет.

    По истечении срока активы возвращаются существующим акционерам. И в отличие от компакт-дисков, акционер может продать свои акции ETF в любое время без штрафных санкций.

    Связанный: Как ограничить налоги с ETF

    Акции Bulletshare бывают двух видов: (1) корпоративные облигации и (2) высокодоходные корпоративные облигации.Первый инвестирует в корпоративные облигации инвестиционного уровня. Второй покупает облигации, выпущенные корпорациями с кредитным рейтингом ниже инвестиционного уровня. Это связано с большим риском, но предлагает более высокую прибыль.

    Например, Guggenheim BulletShares 2020 High Yield Corporate Bond ETF имеет текущую доходность к погашению более 5%.

    Prov 79

    • Потенциал для более высоких доходных доходов
    • ETF акции могут быть проданы в любое время
    • фиксированные даты погашения

    минус

    ,

  • не застрахованный FDIC
  • Средства могут потерять деньги
  • Ожидаемый годовой доход : 1.от 50 до 5,50%

    8. Wealthfront

    Подобно Betterment, Wealthfront — это робот-консультант, упрощающий инвестирование. Я перечисляю его здесь в дополнение к Betterment по одной причине: он бесплатный.

    Первые 5000 долларов будут бесплатными, если вы зарегистрируетесь по ссылке DoughRoller. После этого стоимость аналогична Betterment. В обоих случаях вы платите очень низкие комиссии, взимаемые ETF. Вы также платите комиссию Betterment или Wealthfront в размере около 25 базисных пунктов.

    Однако в Wealthfront комиссия в размере 25 базисных пунктов не взимается за первые 5000 долларов.

    Pro Prov

    • Очень легко реализовать
    • Деньги могут быть отозваны в любое время
    • Потенциал для гораздо более высоких возвратов
    • Сборы очень низкие

    минус

    • не застрахованный на FDIC
    • на потери капитала

    Ожидаемый годовой доход : от 0 до 10%

    подробнее: Wealthfront Review

    9.Worthy Bonds

    предлагает вам возможность заработать 5% от ваших денег, вложив всего лишь 10 долларов. Это одноранговый инвестиционный сайт, где вы можете вкладывать деньги в облигации, выпущенные малыми предприятиями. Облигации не гарантируются государственным учреждением, таким как FDIC, но многие из них обеспечены товарно-материальными ценностями.

    Когда вы используете мобильное приложение Worthy Bonds, вы можете автоматически добавлять средства на свой инвестиционный счет. Подобно многим приложениям для микросбережений, Worthy Bonds использует сводки расходов, чтобы переводить небольшие суммы денег на ваш инвестиционный счет по мере того, как вы тратите.Например, если вы платите 4,10 доллара за чашку кофе, приложение снимет с вашего счета еще 5 долларов. 4,10 доллара пойдут на оплату продавцу, а 0,90 доллара — на ваш инвестиционный счет. Как только вы накопите хотя бы 10 долларов в раундах, средства можно использовать для покупки облигации.

    Pros

    • Инвестируйте всего с $10
    • Инвестицию в $1000 можно диверсифицировать между 100 различными облигациями
    • Проценты начисляются еженедельно вдвое превышает уровень инфляции
    • Срок погашения облигаций составляет 36 месяцев, но вы можете ликвидировать их в любое время
    • Мобильное приложение использует округления, чтобы вы могли сэкономить деньги для инвестирования
    • Максимальные инвестиции не превышают 10% от вашего собственного капитала или годового дохода или 100 000 долларов США

    Ожидаемый годовой доход: 5%

    [inline-button text=»Try Worthy Облигации» ссылка=»https://www.pastroller.net/links/worthy-bonds»]

    Подробнее: Обзор достойных облигаций — достойные инвестиции для всех

    10. SmartyPig

    Последний вариант инвестирования в нашем списке предлагает интересный поворот к онлайн-сберегательным счетам. SmartyPig сочетает высокую доходность с целями экономии. По состоянию на август 2018 года SmartyPig в настоящее время предлагает экономию высокой доходности в размере 1,55% в год в размере 1,55%.

    Теперь о целях экономии. С помощью SmartyPig вы устанавливаете конкретные цели экономии. или только один.Затем вы добавляете в учетную запись, пока не достигнете своей цели. Таким образом, SmartyPig идеально подходит для краткосрочных вкладчиков.

    , связанный с

  • Низкая ставка по сравнению с другими вариантами
  • Ожидаемый годовой доход : 1.00+% (в зависимости от баланса счета)

    Является ли фондовый рынок хорошим местом для краткосрочных инвестиций?

    Мы могли бы остановиться здесь. В конце концов, приведенные выше варианты краткосрочного инвестирования должны охватывать большинство ситуаций. И все же многие зададут один оставшийся вопрос: Почему бы просто не вложить все наши деньги в фондовый рынок?

    Понятный вопрос. Особенно когда рынок растет, потеря денег может быть болезненной. Забавно, однако. Никто не задает мне этот вопрос на медвежьем рынке.

    И в этом суть. На фондовом рынке вы можете потерять деньги за короткий период времени.

    Мысли в долгосрочной перспективе: Потейте на подъеме, чтобы не пролить кровь на падении

    Давайте вернемся в 2007 год и проведем тест. Мы будем использовать индексный фонд Vanguard S&P 500 в качестве прокси для рынка. И мы предположим, что у нас есть 10 000 долларов на начало 2007 года, которые нам нужно будет использовать через три-пять лет.

    Какими были бы инвестиции в размере 10 000 долларов? Через три года у нас будет 8 395 долларов, что соответствует годовому доходу -5.66%. Через пять лет у нас будет 9 837 долларов при годовом доходе -0,33%

    Да, 2008 год был плохим. Но опять же, в этом суть. Инвестирование 100% краткосрочных денег в фондовый рынок сопряжено со значительным риском потери капитала. К счастью, у нас есть лучшие способы инвестировать в краткосрочной перспективе.

    Public — это приложение, которое поможет вам инвестировать в отдельные акции, даже если у вас не так много денег для вложения. Что делает его хорошим для краткосрочных инвестиций, так это отсутствие комиссий.Комиссия за покупку или продажу акций не взимается, поэтому вы можете перемещать свои деньги на рынок и с него по своему усмотрению, не беспокоясь о минимальных условиях инвестирования. Прочитайте наш общедоступный обзор приложения

    Как управлять своими краткосрочными инвестициями

    Отслеживайте и анализируйте свои краткосрочные инвестиции бесплатно : Управление инвестициями может быть хлопотным. У вас может быть несколько IRA, несколько 401k, а также налогооблагаемые счета. А еще есть банковские счета. Самый простой способ отслеживать и анализировать все свои инвестиции, независимо от того, где они находятся, — это использовать бесплатную финансовую панель Personal Capital.

    Personal Capital позволяет вам подключить все ваши 401(k), 403(b), IRA и другие инвестиционные счета в одном месте. После подключения вы сможете увидеть эффективность всех своих инвестиций и оценить распределение активов.

    С помощью Анализатора пенсионных отчислений Personal Capital вы можете увидеть, во сколько вам обходятся ваши 401k и другие инвестиции. Я был потрясен, узнав, что сборы по моей 401(k) могут обойтись мне более чем в 200 000 долларов!

    Personal Capital также предлагает бесплатный пенсионный планировщик.Этот инструмент покажет вам, находитесь ли вы на пути к выходу на пенсию на ваших условиях.

    [inline-button text=»Попробуйте Personal Capital» link=»https://www.doughroller.net/links/personal-capital-budget&p=short_term_investments_btn»]

    Если все это ошеломляет и вам не нужно чтобы справиться самостоятельно, вы можете подумать о сотрудничестве с финансовым консультантом или инвестиционным консультантом. Мы предлагаем посетить Paladin Registry, где вы можете заполнить онлайн-форму, чтобы сообщить им, что вы ищете.Его можно использовать бесплатно, и Paladin Registry отправит вам по электронной почте список из трех профессионалов с высоким рейтингом, которые соответствуют вашим потребностям. Оттуда вы можете взять интервью у каждого и выбрать наиболее подходящий.

    Удачных инвестиций!

    Прослушайте подкаст на эту тему :

    Что нужно знать Part-Time Money®

    Принятие инвестиционных решений может быть пугающим и непосильным процессом. Нас постоянно бомбардируют противоречивой информацией о рынке. В один момент все взволнованы, а через несколько часов все разочарованы.

    Мы слышали, что инвестирование по своей сути рискованно, но это самый простой путь к богатству. А еще есть алфавитный суп инвестиционного жаргона, от IRA до ETF.

    Итак, как вы должны чувствовать себя комфортно, вкладывая свои с трудом заработанные деньги?

    Инвестирование денег не обязательно должно быть нервным. Во-первых, поймите свои цели и на какой риск вы готовы пойти. Затем ознакомьтесь с несколькими различными вариантами инвестиций и получите помощь, когда она вам понадобится. Независимо от того, есть ли у вас 50, 500, 5000 или 50 000 долларов для инвестирования, вы можете быть уверены в росте своих денег.

    Вот все, что вам нужно знать о том, как приумножить свои деньги с помощью разумных инвестиций:

    Содержание

    1. Как инвестировать деньги
    2. Варианты инвестиционных инструментов
    3. Инвестиционные стратегии
    4. Tax-Advantaged
    5. Будет ли достаточно социального обеспечения на пенсии?
    6. Где открыть налогооблагаемый счет
    7. Что подрывает ваши инвестиции
    8. Резюме

    Как инвестировать деньги

    Как инвестировать ваши деньги часто является первым вопросом для начинающих инвесторов.Вы не можете появиться на NYSE с лишними деньгами и начать кричать «Покупайте!» и «Продать!» Итак, с чего начать?

    Создание заявления об инвестиционной политике

    Как и в случае любого крупного проекта, всегда полезно выяснить, чего вы хотите, прежде чем приступить к работе. Вот почему рекомендуется начать с создания заявления об инвестиционной политике для себя.

    Такое личное заявление может помочь вам прояснить свои цели и организовать свое финансовое планирование. Независимо от того, собираетесь ли вы заниматься собственными инвестициями или работать с финансовым профессионалом, ваше заявление может дать вам дорожную карту.

    У Morningstar есть отличный план, который поможет вам начать работу.

    Вот что будет содержать ваше заявление об инвестиционной политике:

    1. Ваш инвестиционный опыт.

    Политика должна установить вашу базу знаний об инвестициях.

    Вы опытный инвестор или только учитесь? Финансовый консультант, который понимает это, будет иметь лучшее представление о том, как эффективно передавать информацию. А если вы инвестируете самостоятельно, то накопление опыта может помочь вам понять, какую домашнюю работу вам нужно выполнить.

    2. Ваши инвестиционные цели.

    Следующим шагом является определение ваших финансовых целей: каковы ваши цели, сколько они будут стоить и когда вам понадобятся деньги? Например, одна из целей может состоять в том, чтобы иметь миллион долларов на пенсии через двадцать лет.

    Связанный: Как инвестировать для получения пассивного дохода

    3. Желаемое распределение активов.

    Заключительная часть документа должна быть посвящена вашему решению о распределении активов. Основываясь на обсуждении финансовых целей, вы можете определить свою устойчивость к риску и выбрать инвестиции, которые соответствуют вашим целям и склонности к риску.

    Менее опытным инвесторам следует проконсультироваться с финансовым консультантом, который поможет им заполнить этот раздел. Если вы хорошо определили свои финансовые цели, профессиональный и этичный финансовый консультант будет располагать нужной информацией, чтобы сделать правильный выбор от вашего имени.

    Заявление об инвестиционной политике не только поможет вам понять вашу финансовую ситуацию, но и имеет некоторые юридические преимущества. Ваш финансовый консультант должен принять во внимание заявление о вашей инвестиционной политике при выборе инвестиций.Хотя некоторые финансовые консультанты могут попытаться продать инвестиции, которые улучшат их комиссионные, а не вашу прибыль, хорошо составленное заявление об инвестиционной политике может помочь предотвратить эту недобросовестную практику.

    В конечном счете, начать инвестирование означает выяснить, чего вы хотите, до того, как вы совершите одну инвестиционную транзакцию.

    Варианты инвестиционных инструментов

    Существует несколько различных типов инвестиционных инструментов, и важно понимать, что каждый из них предлагает.Вот разбивка типов, с которыми вы, скорее всего, столкнетесь:

    Сберегательные инструменты

    По умолчанию нормы сбережений ниже, чем нормы инвестирования. Это классический случай соотношения риска и вознаграждения. Но в том-то и дело, что сбережение денег — это инвестирование.

    Когда вы экономите, вы инвестируете в доллар США. Таким образом, даже если у вас есть только сберегательный счет и нет настоящего счета акций (например, акций, взаимных фондов) , вы являетесь инвестором .

    Даже высокодоходные сберегательные счета и другие сберегательные инструменты, как правило, не увидят такого же роста, который можно ожидать от инвестиций на аналогичных инвестиционных горизонтах.Но даже с их мрачными ставками сберегательные инструменты, такие как счета денежного рынка, компакт-диски и сберегательные счета, все же могут быть хорошим вариантом для определенных ситуаций.

    Они обеспечивают ликвидность (если вы используете безналоговые компакт-диски) и защиту (через FDIC). Для многих краткосрочных сберегательных целей, таких как резервный фонд, эти инструменты по-прежнему имеют смысл. Но они не собираются приумножать ваши деньги в ближайшее время.

    Однако, поскольку сберегательные инструменты являются одним из видов инвестирования, убедитесь, что вы думаете как инвестор, когда выбираете один из них.Знайте свою цель и терпимость к риску при покупке подходящего сберегательного инструмента. Подумайте о распределении ваших активов, которое включает в себя подклассы банковских сбережений, счетов денежного рынка, депозитных сертификатов, фактического золота и даже наличных денег.

    Стремитесь к получению солидной прибыли (и переводите свои деньги, если вы можете получить более высокую прибыль в другом месте) и следите за балансом своих сбережений и процентной ставкой.

    См. также: Лучшие онлайн-сберегательные счета с высокой доходностью

    Взаимные фонды

    Взаимный фонд — это инвестиционная компания, которая объединяет деньги от нескольких разных людей (инвесторов, таких как вы), а затем покупает акции, облигации, денежный рынок счета или другие активы, такие как товары.Затем акции этой компании выставляются на продажу.

    Таким образом, паевые инвестиционные фонды должны управляться управляющим фондом, который собирает все эти деньги и следит за тем, чтобы покупать и продавать все нужные акции, облигации и т. д. что эти фонды могут зарабатывать для вас деньги тремя различными способами: выплата дивидендов (от принадлежащих им акций), прирост капитала (когда акции продаются внутри фонда) и увеличение стоимости чистых активов (СЧА).

    Когда я обычно думаю о взаимных фондах, я просто думаю о повышении чистой стоимости активов. Я забываю, что по некоторым акциям выплачиваются дивиденды и что менеджеры постоянно продают выигрышные акции, чтобы зафиксировать прибыль. Я предполагаю, что поскольку эти прибыли и дивиденды остаются в фонде, вы на самом деле не думаете об этом.

    Зачем инвестировать в взаимные фонды

    Есть несколько причин любить взаимные фонды. Взаимные фонды позволяют начинающему инвестору владеть разнообразным набором акций, облигаций и т. д. без необходимости использовать большие суммы денег для покупки каждого класса активов или акций.Мгновенное распределение активов.

    Например, в паевом фонде American Funds (AMRMX) вы можете заплатить 250 долларов и получить несколько акций. В каждой акции этого фонда вы будете покупать акции США, акции с фиксированным доходом, денежные средства и международные акции. А при покупке акций вы будете владеть акциями Merck, AT&T, Microsoft, IBM и многих-многих других компаний.

    Чтобы получить такое разнообразие за собственные деньги, вам понадобится чертовски больше 250 долларов (минимум фонда). И вам понадобится много свободного времени.Взаимные фонды не просто сидят на одном и том же наборе инвестиций. Они постоянно меняют акции и облигации, пытаясь сохранить хорошие результаты и придерживаться первоначальных целей фонда.

    Таким образом, работая с взаимным фондом, вы получаете штатного профессионального менеджера, который будет заниматься всем этим. Компромисс с взаимными фондами, конечно, заключается в том, что вы должны платить этому профессионалу, чтобы управлять всем этим для вас. Джеймс Дантон управляет фондом AMRMX уже 39 лет. Я уверен, что он хорошо заплатил за свои услуги.

    Риск, связанный с взаимными фондами

    Риски, связанные с взаимными фондами, такие же, как и любые другие инвестиции в ценные бумаги. Инвестиции могут обесцениться. Существует также риск слишком больших расходов. Взаимные фонды часто жестко управляются. Поэтому они имеют свою стоимость. Когда эти затраты слишком высоки, а доход от инвестиций слишком низок, вы можете потерять деньги.

    Различные типы взаимных фондов

    Три основных типа фондов — это фонды денежного рынка, фонды облигаций и фонды акций.Взаимные фонды денежного рынка обычно пытаются сохранить стоимость. Это считается убежищем в большинстве портфелей.

    Хотя, как мы уже говорили ранее, они не застрахованы FDIC, как счета денежного рынка. Фонды облигаций являются более рискованными фондами, и они нацелены на низкую доходность. Фонды акций являются наиболее популярной и разнообразной категорией взаимных фондов. Они бывают всех форм и размеров.

    Четыре общих примера фондов акций — это фонды роста, фонды дохода (акции дивидендов), индексные фонды и отраслевые фонды.Еще один гибридный тип взаимных фондов — это фонд с установленной датой, который инвестирует в наличные деньги, облигации и акции и с возрастом становится все более консервативным.

    В настоящее время я пользуюсь фондом Vanguard 2040. Каким типом фондов акций вы владеете в своем 401K?

    Расходы паевого фонда

    Сборы делятся на две основные категории: сборы акционеров и ежегодные расходы на деятельность фонда. Сборы акционеров обычно взимаются при покупке или продаже. Ежегодные расходы по эксплуатации фонда взимаются ежегодно только за хранение средств.

    Если средства описываются как ненагруженные, они относятся к взносам акционеров. Когда вы сравниваете «коэффициент расходов», знайте, что они относятся к общим годовым расходам фонда. Фондовые компании не позволяют легко определить расходы и сборы, связанные с фондами, поэтому будьте готовы исследовать это, прежде чем покупать в фонде.

    Как инвестировать во взаимные фонды

    Взаимные фонды можно приобрести непосредственно в компании взаимного фонда, например, в Vanguard или Fidelity. Их также можно приобрести у биржевого маклера, в банке или даже в CFP.

    Чтение проспекта вашего взаимного фонда

    Проспект — это документ, который предоставляет инвесторам информацию об инвестициях, составляющих взаимный фонд, а также другие сведения о деятельности компании.

    Вы можете получить проспекты в Интернете — либо непосредственно на веб-сайте компании (обычно находится в разделе «Отношения с инвесторами»), либо на сайте Электронной системы сбора, анализа и поиска данных (EDGAR) Комиссии по ценным бумагам и биржам. Веб-сайт EDGAR позволяет вам искать проспекты конкретных компаний и другие документы.

    Существует два типа проспектов: обязательные и краткие. Обязательный проспект — это традиционный проспект в длинной форме, с которым знакомо большинство инвесторов. С другой стороны, краткий проспект предоставляет ключевую информацию о фонде на трех-четырех страницах. Хотя оба типа содержат важную информацию, вы сможете получить более подробную информацию из установленного законом проспекта.

    Читая проспект, вы хотите посмотреть на следующую информацию:

    1.Инвестиционная стратегия

    Если ваши личные инвестиционные стратегии и цели не соответствуют перечисленным, пришло время перейти к следующему проспекту. Поскольку каждый проспект может быть написан немного по-разному, вы можете найти это в оглавлении как Риск/Доходность, Инвестиционные цели, Основные стратегии или Основные риски.

    2. Доходность инвестиций

    Эта информация часто содержится в двух таблицах проспекта: в одной сравнивается доходность рассматриваемого фонда с доходностью индексных фондов за 1, 5 и 10 лет (например, S&P 500). ), и тот, который показывает годовой или квартальный доход за последние 10 или около того лет.

    3. Сборы и расходы

    Информацию об этих расходах можно найти в разделе под общим названием Сборы и расходы. Найдите Чистые годовые операционные расходы фонда, и вы найдете расходы, выраженные в процентах. Кроме того, проверьте, есть ли в списке раздел «Инвестиционный консультант» и «Расходы на управление». Это позволит вам узнать, есть ли бонус за производительность для инвестиционного менеджера в те годы, когда они превышают свой контрольный показатель.

    Наконец, проверьте стоимость оборота.Более высокий оборот — когда управляющий чаще покупает и продает ценные бумаги — может означать дополнительные расходы и дополнительные налоги, если ваш фонд находится на налогооблагаемом счете.

    Паевые инвестиционные фонды бывают разных видов, поэтому полезно понимать, для чего предназначен каждый тип:

    Дивидендные паевые инвестиционные фонды

    Инвестиции, выплачивающие дивиденды, — это те инвестиции, которые приносят немного дополнительных денег. В случае с акциями, приносящими дивиденды, время от времени (обычно каждый квартал, но это может быть ежемесячно или ежегодно) компания будет брать часть своей прибыли и распределять ее среди своих акционеров.

    Если вы владеете акциями компании, которая выплачивает дивиденды, это дополнительные деньги, которые вы получаете только за владение акциями. Вы можете тратить их по своему усмотрению (но помните, что с них нужно платить налоги). У многих компаний есть планы реинвестирования, которые позволяют автоматически использовать дивиденды для покупки большего количества акций. Это похоже на получение бесплатных акций.

    С дивидендными взаимными фондами идея такая же. Время от времени инвестиции в фонд приносят дивиденды, а затем фонд распределяет их среди тех, кто инвестирует в паевой фонд.Однако многие дивидендные взаимные фонды просто используют дивиденды, чтобы помочь вам купить больше акций взаимного фонда, увеличивая ваши активы и ваши потенциальные доходы.

    Рассматривая взаимные фонды дивидендов

    Начинающие инвесторы (и другие) могли бы поступить правильно, рассмотрев взаимные фонды дивидендов для своих портфелей. Это правда, что многие акции, выплачивающие дивиденды, не приносят такой краткосрочной доходности, как акции роста, но во многих случаях инвестиции, выплачивающие дивиденды, являются надежными, предлагая регулярную прибыль.

    Хотя вы не увидите больших прибылей, вы не будете подвергаться такому же риску потери. Вы, вероятно (но не гарантировано), будете получать регулярные, пусть и скромные, доходы. Взаимные фонды предоставляют вам возможность начать инвестировать без необходимости сильно рисковать какой-либо одной акцией. Выбрать акции не так просто, как кажется, и если вы выберете неудачный вариант, то можете пожалеть об этом. По крайней мере, с взаимным фондом вы немного распределяете риск.

    Если несколько вложений в накопительный бак, скорее всего, будут победители, которые компенсируют это.В дивидендных паевых инвестиционных фондах природа инвестиций, приносящих дивиденды, помогает защитить вас от полных неудачников. Кроме того, вы получаете дополнительный бонус в виде дополнительных денег каждый квартал — денег, которые можно использовать для увеличения вашей прибыли.

    Взаимные фонды денежного рынка

    Взаимные фонды денежного рынка или фонды денежного рынка отличаются от счетов денежного рынка. Фонд денежного рынка — это тип взаимного фонда, который инвестирует в недолгосрочные ликвидные активы, такие как казначейские векселя США, которые обеспечивают более безопасное и стабильное вложение.Цель фонда — поддерживать цену за акцию на уровне 1 доллара.

    Не путать со счетами денежного рынка. Счета денежного рынка — это краткосрочный сберегательный продукт, предлагаемый банками, застрахованными FDIC.

    Кто использует взаимные фонды денежного рынка?

    Взаимные фонды денежного рынка обычно представляют собой место, где инвесторы хранят средства, которые им нужны, в «наличных деньгах». Итак, когда вы видите круговую диаграмму распределения активов и видите небольшую часть наличных денег, обычно эти средства хранятся именно там.У большинства компаний взаимных фондов (где у вас обычно есть 401k или IRA), таких как Fidelity и Vanguard, взаимные фонды денежного рынка используются в качестве счета-убежища.

    И даже у лучших онлайн-биржевых брокеров активные трейдеры перемещают свои средства в фонды денежного рынка и из фондов денежного рынка, чтобы перейти от безопасных инвестиций с низким вознаграждением к более изменчивым, потенциально более прибыльным инвестициям.

    Безопасны ли взаимные фонды денежного рынка?

    Хотя взаимные фонды денежного рынка не застрахованы FDIC, как счета денежного рынка, взаимные фонды денежного рынка регулируются SEC против «срыва денег» (т.е. падение стоимости ниже $1). И Конгресс в настоящее время пытается законодательно укрепить доверие потребителей к этим фондам. Ведутся споры о том, как это лучше сделать.

    Почему бы просто не использовать высокодоходный сберегательный счет?

    Так почему же эти средства используются на счете денежного рынка и онлайн-сберегательном счете? Раньше считалось, что фонды денежного рынка могут обеспечить лучшую отдачу от ваших наличных денег, чем сберегательные счета. Истинный. Но в настоящее время сберегательные онлайн-счета с высокими процентами обеспечивают равную прибыль за ваши деньги.

    Так что же мешает инвесторам перевести все свои деньги на эти сберегательные счета? Основная причина — гибкость. Взаимный фонд денежного рынка расположен под той же крышей, что и другие взаимные фонды, в которые они инвестируют. Перемещение денег между счетами (даже в рамках IRA или 401K) совсем несложно. Кроме того, онлайн-сберегательные счета имеют ограничения на количество ежемесячных переводов, которые вы можете делать со счета и со счета. Таким образом, взаимный фонд денежного рынка все еще существует.

    Лучшие взаимные фонды денежного рынка

    Так как же найти лучший взаимный фонд денежного рынка? Что ж, мое личное мнение таково, что вы будете недальновидны, если выберете компанию взаимного фонда, основываясь на том, насколько хорош их взаимный фонд денежного рынка.Вы работаете в компании взаимных фондов, потому что вам нравятся их фонды акций, а не фонды денежного рынка. Но, если вам нужно принять это решение, я бы позволил коэффициенту расходов стать решающим фактором. К счастью, обычно вы можете найти недорогие фонды денежного рынка там же, где и недорогие взаимные фонды акций. Я бы начал с Vanguard и Fidelity. Вот несколько их самых эффективных недорогих взаимных фондов денежного рынка:

    • Vanguard Prime Money Market Fund (VMMXX) — минимум 3000 долларов, коэффициент расходов 0.16%, 5-летняя доходность 1,22%
    • Fidelity Money Money Market (SPRXX) – минимум $0, коэффициент расходов 0,42%, 5-летняя доходность 1,07%

    (вам не нужно много перемещать деньги), сохраняя при этом первоклассную безопасность, которую обеспечивает FDIC, просто используйте высокодоходный сберегательный счет или счет денежного рынка.

    Индексные фонды

    Этот тип взаимных фондов создается таким образом, чтобы доходность фонда соответствовала доходности определенного рыночного индекса.Например, индексный фонд, сопоставленный с S&P 500, должен отражать рост (или потенциальные убытки) S&P 500.

    Индексные фонды предлагают меньший риск, поскольку они имеют встроенную широкую рыночную экспозицию. Они также дешевле, чем другие типы взаимных фондов, потому что они не требуют ручного обслуживания со стороны управляющего фондом и имеют небольшой оборот в портфеле.

    Из-за всех этих преимуществ пенсионные счета часто используют индексные фонды в качестве основы своей инвестиционной стратегии.

    Фонды с установленной датой

    Взаимные фонды с установленной датой автоматически корректируют распределение активов по мере старения фонда.

    Например, целевой фонд может быть вложен в 90% акций/10% облигаций прямо сейчас, но к тому времени, когда вы выйдете на пенсию, он может быть инвестирован в 40% акций/40% облигаций/20% наличных денег. Это означает, что инвестиции автоматически сбалансированы в соответствии с их временным горизонтом и устойчивостью к риску. Вам больше не нужно вручную перебалансировать распределение активов.

    См. также: (VFORX) Один прекрасный фонд, который я использую для инвестирования в нашу пенсию в 2040 году

    Биржевые фонды (ETF)

    фонды), акции которых можно покупать и торговать как акциями.Это означает, что вы получаете диверсификацию, обеспечиваемую групповыми инвестициями, низкие затраты, связанные с «пассивными» фондами, и гибкость того, кто торгует акциями.

    В дополнение к более широким фондам, которые составляют основную часть торговли ETF, вы можете инвестировать в товарные ETF (например, медные ETF), ETF малого сектора, иностранные ETF и т. д. Не все ETF созданы одинаковыми. Некоторые из них более активно управляются и, следовательно, более дорогие.

    ETF часто сравнивают с индексными фондами, но, в отличие от индексных фондов, ETF обычно требуют, чтобы вы платили брокерскую комиссию, обычно не допускают автоматического плана инвестирования, часто имеют меньше «внутренних» расходов, могут помочь вам избежать прироста капитала налоги в налогооблагаемых счетах и ​​обычно могут быть приобретены в меньших количествах.

    Вы можете приобрести акции ETF у одного из дисконтных онлайн-брокеров или в компании взаимного фонда, такой как Vanguard.

    Подробнее: Лучшие биржевые маклеры онлайн для дешевой торговли акциями

    Акции

    Большинство из нас думает об инвестировании именно об этих инвестициях.

    Владение акциями означает, что вы владеете частью компании, выпустившей акции. Таким образом, вы имеете право на часть активов и доходов компании, акциями которой вы владеете.Когда оценка компании растет, стоимость ваших акций растет. Как мы все узнали из «Торговых мест», цель покупки акций — купить подешевле и продать подороже.

    Облигации

    В отличие от акций, облигации не являются собственностью компании. Вместо этого, когда вы покупаете облигацию, вы покупаете долг компании. Вы фактически одолжили деньги компании, когда купили облигацию.

    Взамен вы получаете процентные платежи и обещание погашения долга в будущем. Эта дата погашения известна как дата погашения.

    Недвижимость

    Инвестиции в недвижимость уже давно предлагают надежный путь к росту инвестиций. Мало того, что недвижимость предлагает вам возможность постоянного дохода за счет сдачи в аренду, ваша инвестиционная недвижимость также может со временем дорожать. Однако инвестировать в недвижимость может быть немного сложнее, чем просто выбрать акции, облигации, взаимные фонды или ETF.

    Традиционно инвестиции в недвижимость означают прямую покупку сдаваемой в аренду недвижимости. Это требует солидного первоначального взноса, а также может потребовать некоторой работы на местах, особенно если вы планируете управлять своей собственностью самостоятельно.

    Подробнее: Самое первое, что нужно сделать, приступая к работе с недвижимостью

    Инвестировать в недвижимость стало несколько проще теперь, когда вы можете инвестировать в REIT или инвестиционные фонды недвижимости всего за 10 долларов минимальные вложения. REIT включают широкий спектр предложений, которые инвестируют в широкий спектр недвижимости. Лучшее в REIT то, что вы можете просто купить их через свой брокерский счет.

    Подробнее: 6 способов инвестировать в недвижимость (от 10 до 100 000 долларов)

    Наконец, краудфандинг в сфере недвижимости с помощью таких платформ, как PeerStreet, позволил аккредитованным инвесторам (с годовым доходом в 200 000 долларов или собственным капиталом к северу от 1 миллиона долларов), чтобы инвестировать свои деньги в кредиты, обеспеченные недвижимостью.Этот тип инвестиций отличается от более традиционных REIT, поскольку он обеспечивает большую прозрачность и гибкость для инвестора.

    Кроме того, краудфандинговая недвижимость часто требует довольно низких минимальных инвестиций — от 500 до 1000 долларов, в зависимости от платформы.

    Подробнее: Мой эксперимент по краудфандингу на $10 000 в сфере недвижимости с PeerStreet [Обзор]

    Инвестиционные стратегии

    Простое знание возможных вариантов инвестирования может не помочь при составлении плана вашего собственного инвестиционного портфеля.Вот тут-то и появляются инвестиционные стратегии. Понимание того, как различные стратегии могут повлиять на ваши деньги, сроки инвестирования и налоговое бремя, может помочь вам определить наилучшие варианты для вашего портфеля.

    Усреднение стоимости в долларах

    Усреднение стоимости в долларах — это процесс инвестирования ваших денег по установленному графику с фиксированной суммой или процентом, независимо от рыночных условий. Например, вы решаете, что собираетесь инвестировать в акции, взаимные фонды или другие инвестиции каждый месяц со взносом в размере 100 долларов, пока не достигнете какой-то цели или заранее определенной даты.

    При использовании этого метода на ваши 100 долларов можно купить больше или меньше в зависимости от текущей стоимости ваших инвестиций.

    Если усреднение стоимости в долларах звучит очень похоже на то, что вы уже делаете со своей компанией 401K, вы были бы правы. Большинство людей уже принимают участие в этой «стратегии». Это идеально согласуется с целями долгосрочного инвестора, покупающего и удерживающего, который может инвестировать только определенную сумму каждый месяц.

    Инвестируя по графику, вы намеренно игнорируете ежедневные рыночные цены и доверяете идее, что со временем (долгое время) диверсифицированный портфель выиграет больше, чем проиграет.Человек, инвестирующий по этой стратегии, не паникует, когда видит падение рынка, он просто наслаждается тем, что теперь может купить больше за свои деньги.

    Эта стратегия также снижает риск того, что вы заплатите слишком много за инвестиции. Если мы говорим об одной инвестиции, сделанной краткосрочным инвестором (менее пяти лет), то усреднение стоимости в долларах (за период 1 или 2 года) снижает риск того, что вы купите слишком дорого.

    Означает ли усреднение долларовых затрат более высокую отдачу от ваших инвестиций? Нет.Но это означает, что вы будете платить за свои акции меньше средней цены за определенный период времени.

    Распределение активов

    Хотя выше мы кратко обсуждали распределение активов, важно поговорить о том, как стратегическое распределение активов может повлиять на ваш портфель.

    Распределение активов — это процесс разделения вашего инвестиционного портфеля на различные классы активов. В основном это включает в себя вложение различных сумм денег в три основных класса активов: акции, облигации и денежные средства.Другие классы активов включают недвижимость, товары, драгоценные металлы и пакеты акций.

    Вы также можете еще больше разделить свои активы на различные типы акций. Или сократить его в другую сторону и разделить его между различными отраслями. Если вы продолжите углубляться, вы сможете распределить свои средства между тысячами различных типов активов.

    Однако следует помнить, что распределение активов не равносильно диверсификации (т. е. не класть все яйца в одну корзину). Диверсификация — это процесс распределения ваших инвестиций по разным классам активов, отраслям и даже странам для достижения баланса. риска и вознаграждения.Лучший способ объяснить разницу — сказать, что у вас может быть недиверсифицированная стратегия распределения активов.

    Чтобы убедиться, что ваша стратегия распределения активов работает для вас, убедитесь, что вы включили следующие шаги в управление своим портфелем:

    • Понимание классов активов. Узнайте об акциях, облигациях и наличных деньгах. Поймите риски, связанные с каждым из них.
    • Узнайте свою устойчивость к риску. Пройдите один из многочисленных онлайн-тестов, чтобы определить свою устойчивость к риску.Обязательно пересдавайте тест каждые пять лет по мере роста ваших активов и изменения ситуации.
    • Посмотрите примеры «правильного» распределения активов. Изучите различные стратегии. Обратите внимание на то, что вам нравится и не нравится.
    • Убедитесь, что ваш портфель распределен в соответствии с вашей толерантностью к риску. Наконец, убедитесь, что ваш портфель соответствует вашим целям. Каждый год проводите перебалансировку своего портфеля, чтобы оставаться в соответствии со своими целями.

    Инвестирование с налоговыми льготами vs.Taxable Investing

    Уменьшение налогового бремени является важной частью разумного инвестирования. Так что это хорошая идея, чтобы понять разницу между налоговыми льготами и налогооблагаемыми инвестициями.

    Инвестирование с налоговыми льготами

    Независимо от того, знают они об этом или нет, большинство людей уже инвестируют с налоговыми льготами через форму 401(k), и это здорово. Счета 401(k) и традиционные IRA имеют налоговые преимущества, поскольку предлагают отсрочку уплаты налогов.

    Это означает, что вы можете вычитать свои ежегодные взносы на эти счета из ваших ежегодных налогов.Это снижает текущую налоговую нагрузку и может помочь высвободить деньги в бюджете для инвестирования. Ваши деньги также растут за счет отложенных налогов, поэтому вам не придется платить налоги, когда ваш счет увеличит капитал или получит дивиденды. Но вам придется платить обычный подоходный налог со снятия средств с этих счетов с отсрочкой налогообложения, как только вы достигнете пенсионного возраста.

    Однако отсрочка уплаты налогов — не единственный способ получить выгоду от инвестирования с налоговыми льготами. Вы можете инвестировать еще больше с налоговыми льготами через Roth IRA (в котором используются доллары после уплаты налогов.) Преимущество инвестирования в Roth IRA заключается в том, что его доходы не облагаются налогом, при условии, что вы отложите снятие средств до достижения вами возраста 59 1/2 лет.

    Подробнее: Что такое Roth IRA и как это работает?

    Когда дело доходит до инвестирования с налоговыми льготами, я рекомендую следующую последовательность:

    1. 401k, чтобы получить соответствие работодателя
    2. Roth IRA to the Max
    3. Back to the 401k to the Max

    2

    1 Традиционные лимиты взносов IRA и Roth в этом году

    Этот подход поможет вам избежать уплаты налогов сейчас и в будущем.Правительство через IRS пытается убедить вас откладывать деньги на пенсию, чтобы вы не просто полагались на социальное обеспечение. Вот почему у нас есть такие типы счетов. И именно поэтому в большинстве этих счетов есть оговорки об оставлении денег там, где они есть, по назначению.

    Подробнее: Roth IRA CD: Пенсионный фонд с налоговыми льготами Инвестирование без риска

    Инвестирование, облагаемое налогом

    Инвестирование, облагаемое налогом, берет ваши доллары после уплаты налогов и инвестирует их без льготного налогового счета.Просто, верно?

    Важно помнить, что вкладывать деньги сюда следует только после того, как вы исчерпали все возможности в областях с налоговыми льготами. Эти инвестиции будут облагаться налогом до того, как вы вложите деньги, и прибыль от инвестиций будет облагаться налогом.

    Налогооблагаемые счета можно открывать в тех же местах, что и льготные по налогообложению, в банках и инвестиционных фирмах. Но лучшие места — это те, которые позволят вам торговать дешево, поскольку теоретически вы будете делать это чаще (из-за отсутствия ограничений со стороны IRS).)

    По большей части вы можете инвестировать в одни и те же виды инвестиций со счетов с налоговыми льготами или без них. Счет, как и Roth IRA, — это просто место для ваших инвестиций.

    Итак, когда именно вы должны планировать инвестиции в налогооблагаемые счета? Есть несколько причин, по которым вам может быть интересно начать с налогооблагаемых инвестиций:

    • Когда вы максимально используете свои возможности: Когда вы исчерпали свои ежегодные взносы 401K, ваши взносы Roth IRA и ваши взносы SEP IRA, если таковые имеются доступны для вас, налогооблагаемый счет идет дальше.
    • Когда вы достигаете предела дохода : Во-вторых, если вы зарабатываете больше определенной суммы денег, вы не сможете инвестировать в Roth IRA. Таким образом, после того, как вы достигли максимума в 401 тысячу, следующим лучшим выбором, вероятно, будет налогооблагаемое инвестирование.
    • Когда вам нужна гибкость : В отличие от 401(k) или IRA, с налогооблагаемыми инвестициями вы можете вкладывать и выводить деньги по своему усмотрению. Вам не нужно ждать выхода на пенсию, чтобы получить доступ к деньгам.
    • Если вы хотите инвестировать в безналоговые инвестиции: Наконец, есть некоторые виды инвестиций, которые не облагаются налогом (т.е. необлагаемые налогом облигации), которые вы можете получить только на налогооблагаемом инвестиционном счете.

    Должны ли вы иметь как налоговые льготы, так и налогооблагаемые счета?

    Нет ничего плохого в том, чтобы иметь оба типа аккаунтов.

    Если вы достигли одного из перечисленных выше этапов, возможно, вам пора начать с налогооблагаемого счета. Тем не менее, убедитесь, что ваша долговая ситуация находится под контролем и создан приличный резервный фонд, прежде чем вкладывать кучу дополнительных денег на один из этих счетов.

    Будет ли достаточно социального обеспечения на пенсии?

    Не могу поверить, что сейчас пытаюсь затронуть тему социального обеспечения. Он сверхсложный по своей истории, очень противоречивый по своей природе, и будущее его платежеспособности и состава неизвестно.

    Но, несмотря ни на что, мы оба платим в систему социального обеспечения. Так что стоит присмотреться достаточно внимательно, чтобы, по крайней мере, оценить, сколько ваших денег вы вернете, верно?

    • Когда люди используют термин «социальное обеспечение», они на самом деле имеют в виду программу социального страхования, Федеральную программу страхования на случай старости, потери кормильца и инвалидности, установленную Законом о социальном обеспечении 1935 года.
    • Социальное обеспечение собирается за счет налога на заработную плату FICA, который составляет 7,65% от вашего заработка до 106 800 долларов США.
    • В настоящее время нормальный пенсионный возраст для получения полных пособий по социальному обеспечению составляет 67 лет.
    • Среднемесячное пособие для нынешних пенсионеров составляет около 1503 долларов в месяц.
    • Социальное обеспечение является самой крупной статьей расходов федерального правительства.

    Насколько я понимаю, Социальное обеспечение начиналось как социальная программа, чтобы помочь тем, кто в нашей стране испытывает самые острые нужды.Теперь кажется, что социальное обеспечение стало пенсионной программой почти для всех. Посмотрите на эту диаграмму из недавнего опроса социального обеспечения, проведенного Исследовательским центром Университета Нью-Гэмпшира.

    Это безумие. Почти 50% говорят, что им, по крайней мере, очень вероятно, понадобится социальное обеспечение на пенсии. Как насчет 401K, IRA и т. д. Неужели все это потеряно для всех? Возможно, я неправильно истолковываю значение слова «потребность» в этом опросе. Но я не думаю, что неправильно истолковываю тот факт, что Социальное обеспечение выросло до большего, чем его первоначальное намерение.

    Сколько вы должны получить?

    Если вы хотите узнать, сколько вы можете ожидать при выходе на пенсию в системе социального обеспечения, посетите страницу оценки SSA.

    Там же есть калькулятор продолжительности жизни. Помещает меня в 86, когда я, наконец, каркаю. Вы также должны получать годовой отчет от SSA. Из этого заявления вы сможете сказать, чего вам ожидать на пенсии.

    Но все это зависит от будущей платежеспособности Социального обеспечения. Будут ли они продолжать рост стоимости жизни (без повышения в течение последних 2 лет)? Возможно ли, что они начнут платить только % от вашего пособия? Придется ли им изменить обычную дату выхода на пенсию?

    Будущее социального обеспечения?

    Вы слышите много шумихи о том, что Социальное обеспечение терпит неудачу или что его не будет к тому времени, когда я выйду на пенсию.Что правда? Что ж, по приведенной выше диаграмме я бы сказал, что американцы не допустят, чтобы это провалилось. Когда от этого зависит так много людей, это останется приоритетом.

    Я просто не думаю, что Social Security когда-нибудь исчезнет. Это своего рода финансовая пирамида, в которой заработок работающих в настоящее время необходим для оплаты тех, кто получает пособия. В этом случае каждый, кто платил по социальному обеспечению не менее 10 лет, считает, что заслуживает того, чтобы эти средства были возвращены им в качестве пособий.Так что, проработав 10 лет, вы ни за что не бросите все это. Вы вкладываете свои деньги в систему, следовательно, вы не хотите, чтобы они были отменены.

    Отчет попечителей

    Хватит болтать. Что говорят актуарии? Попечители социального обеспечения выпускают ежегодный отчет о будущем социального обеспечения. Они обязаны делать это так же, как любой другой инвестиционный дом. Вот что они сказали в своем отчете за 2020 год.

    «В 2019 году резервы социального обеспечения составляли 2 доллара.9 триллионов на конец года, увеличившись на 2 миллиарда долларов. Попечители прогнозируют, что при промежуточных предположениях Целевой фонд страхования по старости и страхованию на случай потери кормильца (OASI) сможет своевременно выплачивать полные пособия до 2034 года, без изменений по сравнению с прошлым годом. Согласно прогнозам, Целевой фонд страхования на случай нетрудоспособности (DI) сможет выплачивать полные пособия до 2065 года, что на 13 лет позже, чем указано в прошлогоднем отчете социального обеспечения. С 2010 года значительно сократилось количество заявлений от инвалидов, а с 2014 года количество бенефициаров-инвалидов с текущим статусом выплаты сократилось.Соответственно, в этом отчете Попечители снова уменьшили допущение о долгосрочной инвалидности.

    Прогнозируемая дата истощения резервов для объединенных фондов OASI и DI — 2035 год, как и в прошлогоднем отчете. 2,78 процента, прогнозируемый в прошлом году. Основными причинами являются (1) отмена акцизного налога на взносы группового медицинского страхования, спонсируемого работодателем, выше определенного уровня (обычно называемого «налогом Cadillac»), который замедляет прогнозируемый рост реальных покрываемых доходов и приводит к снижению доход от налога на заработную плату и (2) изменения в допущениях, включая более низкие ожидаемые коэффициенты рождаемости, потребительскую инфляцию и процентные ставки.Актуарный дефицит равен 1,1 процента валового внутреннего продукта (ВВП) до 2094 года».

    Можно ли на это рассчитывать?

    Если вы придерживаетесь отчета за 2020 год, похоже, что если вы выйдете на пенсию менее чем через 14 лет (в возрасте 40 лет и старше), вы получите полное пособие.

    Но допустим, вы получаете полную выгоду. Хватит ли вам на пенсии будущего эквивалента 1503 долларов в месяц? Если это все, что у вас есть в то время, то вы, вероятно, все еще будете бедны. Исследования показывают, что 12% получателей социального обеспечения по-прежнему живут за чертой бедности.Пенсия не мечта точно.

    Мораль этой истории заключается в том, что здесь много движущихся частей, но большинство из нас, вероятно, могут рассчитывать на будущий эквивалент не менее 1503 долларов в качестве пенсионных от дяди Сэма.

    Мой совет: будьте ультраконсервативны и забудьте о социальном обеспечении. Не рассчитывайте на это. Если вы получите это, отлично. Если нет, не беспокойтесь, потому что ваша пенсия установлена ​​​​с использованием вашей 401K и вашего IRA.

    Где открыть налогооблагаемый инвестиционный счет

    В прошлом было практически невозможно стать инвестором без партнерства с профессиональным финансистом.Однако в наши дни Интернет и финансовые технологии снизили барьеры для индивидуальных налогооблагаемых инвестиций. В частности, в настоящее время существует ряд дисконтных онлайн-брокеров и роботов-консультантов.

    Дисконтный брокер предлагает ограниченные инвестиционные услуги, позволяя вам инвестировать с более низкими комиссиями. Многие дисконтные брокеры взимают фиксированную плату за сделки, которые вы совершаете. Однако дисконтные брокеры часто предлагают ограниченный выбор вариантов инвестирования. Вы можете быть ограничены акциями, взаимными фондами, компакт-дисками, ETF и другими основными инвестиционными продуктами.

    Во многих дисконтных брокерах у вас есть возможность позвонить и поговорить с профессионалом, но такие сеансы будут стоить вам денег.

    Робо-советники, с другой стороны, представляют собой автоматизированные онлайн-платформы для инвестиций. Эти платформы предназначены для снижения ваших затрат, поскольку они используют компьютерные алгоритмы для управления вашим портфелем. Робо-консультанты, скорее всего, будут вариантом инвестирования по принципу «установил и забыл», в то время как дисконтные брокеры больше ориентированы на инвесторов «сделай сам».

    Вы можете легко начать работу в качестве инвестора с любой из следующих онлайн-платформ:

    Ally Invest

    Ally Invest — относительный новичок в мире дисконтных онлайн-брокеров, но он выделяется тем, что предлагает как самостоятельные, так и наличные -расширенные управляемые счета с низкими минимальными остатками.Он также предлагает недорогую торговлю акциями (4,95 доллара США). Это отличный вариант для активных трейдеров, предлагающий торговлю форекс и опционами.

    Ознакомьтесь с нашим полным обзором Ally Invest здесь.

    Betterment

    Как один из первых роботов-консультантов, Betterment уже давно успешно помогает людям инвестировать свои деньги. Betterment предлагает целевые инструменты инвестирования, которые помогают инвесторам создавать диверсифицированный портфель и откладывать на будущее.

    Цифровые сборы Betterment 0.25 процентов от баланса вашего счета и не имеет минимального размера счета.

    Ознакомьтесь с нашим полным обзором Betterment здесь.

    M1 Finance

    Если вам не только нравится идея самостоятельного инвестирования, но вы также хотите выбирать собственные инвестиции (а не предлагать их вам, как это делают другие роботы-консультанты), то M1 Finance может быть для вас. Этот самоуправляемый робот-советник предлагает вам выбрать свои инвестиции, а затем управляет вашим портфелем за вас, включая периодическую ребалансировку и реинвестирование дивидендов.

    Ознакомьтесь с нашим полным обзором M1 Finance здесь.

    Personal Capital

    Несмотря на то, что он предлагает все, от составления бюджета до агрегирования счетов, самая большая известность Personal Capital — это его советы по инвестициям.

    Как только ваши инвестиционные активы достигнут 100 000 долларов США (минимальная инвестиция), платформа назначит вам личного консультанта. Если вы решите инвестировать с личным капиталом, ваши деньги будут помещены в диверсифицированный портфель биржевых фондов (ETF) с доступом к их технологии «Smart Weighting», которая обеспечивает большую диверсификацию.

    Ознакомьтесь с нашим полным обзором Personal Capital здесь.

    Что подрывает ваши инвестиции

    Когда вы инвестируете, важно убедиться, что вы делаете все возможное, чтобы максимизировать свой доход.

    Многие из нас думают только о том, хорошо ли работает инвестиционный счет. Однако есть и другие вещи, на которые стоит обратить внимание. Вот несколько вещей, которые могут подорвать ваши инвестиционные доходы:

    Сборы

    Вы можете быть удивлены тем, как сборы могут подорвать ваши инвестиционные доходы.Любые инвестиции будут сопряжены с комиссией. Все брокеры, в том числе дисконтные онлайн-брокеры, взимают комиссию за транзакции, когда вы покупаете или продаете.

    Все средства предоставляются с комиссией. Тем не менее, нет необходимости платить больше, чем необходимо.

    Вы можете платить 2% или больше по управляемым взаимным фондам, но если вы выберете биржевой или индексный фонд, вы, скорее всего, заплатите менее 1%. Сравните также комиссию за брокерские транзакции. Некоторые брокеры взимают фиксированную комиссию за все сделки, а другие имеют другую структуру комиссий.

    Убедитесь, что вы понимаете структуру сборов и выбирайте инвестиции, которые предполагают более низкие затраты. Примечание редактора: на самом деле я плачу 0,19% в расходах с моим взаимным фондом на установленную дату через Vanguard. Таким образом, даже некоторые управляемые фонды могут быть дешевыми по комиссиям.

    Инфляция

    Проблема использования сберегательных инструментов для инвестирования заключается в стоимости инфляции. Если ваши деньги не растут такими же темпами, как инфляция, то на то же количество долларов в будущем можно будет купить меньше.Инфляция – это общий рост цен на товары и услуги с течением времени.

    Итак, со временем инфляция снижает стоимость обменной валюты. Это объясняет, почему вы могли купить банку колы за 0,25 доллара, когда я был ребенком. Но сейчас они стоят 1 доллар.

    Инфляция измеряется путем наблюдения за изменением индекса, такого как индекс потребительских цен (ИПЦ). Исторически уровень инфляции составлял около 3%. У нас был период высокой инфляции в 1970-х годах здесь, в США, с годовым уровнем инфляции в некоторые годы более 10%.

    За 2019 календарный год уровень инфляции составил примерно 2,3%. Это означает, что на 100 долларов, которые вы положили в сейф 1 января 2019 года, к 31 декабря 2019 года можно было купить товаров только на 97,70 долларов. соединений с течением времени. Вот почему цены на товары могут удвоиться всего за 20–30 лет.

    Вот калькулятор инфляции, если вы хотите поиграть с ним.

    Налоги

    Ваша налоговая стратегия может дорого обойтись вам в будущем.Конечно, вам придется платить налоги, но вы должны быть уверены, что не платите больше, чем должны.

    Посмотрите, куда уходят ваши деньги. Постарайтесь положить как можно больше денег на счета с налоговыми льготами, если хотите отсрочить уплату налогов. На счетах Roth ваши деньги растут без уплаты налогов (хотя вы должны платить налоги со своего дохода заранее, прежде чем инвестировать).

    Также подумайте, подойдут ли вам долгосрочные инвестиции. Налог, который вы платите за долгосрочный прирост капитала, отличается от налога, который вы платите за краткосрочный прирост капитала.Если вы держите инвестиции в течение года или меньше, ваша прибыль облагается налогом как обычный доход при продаже.

    Резюме

    Когда дело доходит до инвестирования, существует множество вариантов. Но прежде чем вы начнете, получите четкое представление о своих целях и терпимости к риску.

    Когда вы будете готовы, первое, с чего можно начать, — это ваша форма 401(k) до тех пор, пока вы не воспользуетесь всеми преимуществами соответствия вашей компании. Если вы используете все преимущества матча или у вас нет доступа к 401 (k), начните финансировать свой Roth.Как только вы воспользуетесь всеми преимуществами доступных вам счетов с налоговыми льготами, начните инвестировать в налогооблагаемые счета.

    Выбирайте инвестиции и распределение активов в зависимости от ваших целей и допустимого риска. Корректируйте их с течением времени по мере изменения вашей толерантности к риску и временного горизонта.

    Краткое и простое руководство по инвестициям

    Инвестирование — это одна из тех вещей в жизни, которые люди знают, что они должны начать делать, но никогда не решаются сделать это на самом деле. В нашем руководстве по инвестированию для начинающих мы собираемся помочь вам устранить отговорки и узнать, как начать инвестировать сегодня.

    Почему важны инвестиции?

    Есть много причин начать инвестировать сегодня, в том числе следующие:

    • Пенсия. Самая очевидная причина, по которой вам стоит начать инвестировать. Благодаря пенсионным программам, таким как 401k и Roth IRA, вы получаете выгодные налоговые льготы, и вы можете быть спокойны, зная, что у вас есть все необходимое для будущего.
    • Получайте доход. Если вы хотите по-настоящему вникнуть в инвестирование, вы можете рассматривать его как еще один источник дохода (но не единственный).
    • Это легко сделать. Если вы объедините инвестиции с автоматизированными системами, вам не придется каждый месяц вкладывать деньги вручную.

    Вот почему мы хотим показать вам, как начать инвестировать для начинающих. Самое приятное, что вам не нужно так много денег. На самом деле, вы можете начать инвестировать уже сегодня, имея всего 50 долларов.

    Давайте углубимся и узнаем, как это сделать.

    Инвестирование для начинающих: Лестница личных финансов

    Есть пять шагов, которые вы должны предпринять, чтобы инвестировать.

    Каждый шаг основывается на предыдущем, поэтому, закончив первый, переходите ко второму. Если вы не можете добраться до пятого шага, не волнуйтесь. Вы по-прежнему можете чувствовать себя прекрасно, поскольку большинство людей никогда не делают даже первого шага.

    Вот как это работает:

    Ступень №1: Внесите свой вклад в свой 401k

    Каждый месяц вы должны вносить столько, сколько вам нужно, чтобы получить максимальную отдачу от соответствия 401k вашей компании. Это означает, что если ваша компания предлагает 5%-ное соответствие, вы должны ежемесячно вносить КАК МИНИМУМ 5% своего ежемесячного дохода в свой 401k.

    401k — один из самых мощных инвестиционных инструментов в вашем распоряжении.

    Вот как это работает: каждый раз, когда вы получаете свою зарплату, процент от вашей зарплаты вычитается и помещается в ваш 401k до вычета налогов. Это означает, что вы будете платить налоги с него только после того, как снимете свои взносы при выходе на пенсию.

    Часто ваш работодатель будет уплачивать ваши взносы до определенного процента.

    Например, представьте, что вы зарабатываете 150 000 долларов в год.Ваша компания предлагает 3%, соответствующие их плану 401k. Если вы инвестируете 3% своей зарплаты (около 5000 долларов США) в свой 401k, ваша компания будет соответствовать вашей сумме, что фактически удвоит ваши инвестиции.

    Вот график, демонстрирующий это:

    Это, друзья мои, свободные деньги (они же лучшие деньги).

    Не все компании предлагают соответствующий план, но редко можно найти компанию, которая этого не делает. Если ваша компания предлагает матч, вы должны, по крайней мере, инвестировать достаточно, чтобы в полной мере воспользоваться им.

    Куда идут мои 401 тысяча денег?

    У вас есть возможность выбрать свои инвестиции, когда вы вкладываете деньги в 401k. Однако большинство компаний также дают вам возможность доверить свои деньги профессиональной инвестиционной компании. Они предложат вам различные варианты инвестиций на выбор и помогут ответить на любые ваши вопросы о вашем 401k.

    Другая замечательная особенность 401ks заключается в том, что их легко настроить. Вам просто нужно зарегистрироваться, когда отдел кадров вашей компании предложит это.Они будут снимать ровно столько, сколько вы хотите, чтобы они инвестировали из вашей зарплаты.

    Когда я смогу снять деньги со своего 401k?

    Вы можете снять деньги со своего 401k, когда вам исполнится 59,5 лет. Это начало установленного на федеральном уровне пенсионного возраста.

    Конечно, вы МОЖЕТЕ снять деньги раньше, но Дядя Сэм наложит на вас 10% федерального штрафа на ваши средства вместе с налогами, которые вы должны заплатить с суммы, которую вы снимаете.

    Вот почему так важно хранить деньги в 401k до выхода на пенсию.

    Если вы когда-нибудь решите покинуть свою компанию, ваши деньги останутся с вами! Чтобы узнать больше о 401ks, обязательно ознакомьтесь с моей статьей о том, как счет является лучшим способом приумножить ваши деньги .

    Ступень № 2: погашение долга с высокими процентами

    После того, как вы взяли на себя обязательство внести по крайней мере сумму, соответствующую работодателю для выплаты 401 000, вам нужно убедиться, что у вас нет долгов. Если нет, отлично! Если вы это сделаете, это нормально. Вы можете проверить мою систему быстрого погашения задолженности  , чтобы помочь вам.

    Ступень № 3: Откройте Roth IRA

    После того, как вы начали вносить свой вклад в 401k и погасили свой долг, вы можете начать инвестировать в Roth IRA. В отличие от вашего 401k, этот инвестиционный счет позволяет вам инвестировать деньги после уплаты налогов, и вы не взимаете налоги с прибыли. С 2021 года вы можете вносить до 6000 долларов США в год в свой Roth IRA, если вам меньше 50 лет, и 7000 долларов США в год, если вам 50 лет и старше.

    Далее по лестнице находится Roth IRA. Это еще один инструмент для долгосрочного инвестирования, который отлично подходит для начинающих.

    В отличие от 401k, Roth IRA использует после уплаты налогов  деньги, чтобы предложить вам еще более выгодную сделку. Это означает, что вы вкладываете уже облагаемый налогом доход в инвестиции, такие как акции или облигации, и не платите деньги при его снятии.

    Когда вы откладываете деньги на пенсию, ваше самое большое преимущество — это время. У вас есть время, чтобы выдержать удары на рынке. И с годами эти не облагаемые налогом доходы превращаются в удивительную сделку.

    Ваш работодатель не предложит вам Roth IRA. Чтобы получить его, вам придется пройти через брокера, которых МНОГО.

    Существует множество факторов, которые могут определить ваше решение, включая минимальные инвестиционные сборы и опционы на акции.

    Мы рекомендуем несколько брокеров: Charles Schwab , Vanguard  (им я пользуюсь) и E*TRADE .

    ПРИМЕЧАНИЕ. Большинство брокеров требуют минимальную сумму для открытия Roth IRA. Однако они могут отказаться от минимума, если вы настроите обычный автоматический инвестиционный план.

    По состоянию на 2021 год максимальная годовая инвестиция для Roth IRA составляет 6000 долларов.Однако эта сумма часто меняется, поэтому обязательно ознакомьтесь с лимитами взносов IRS на странице  , чтобы быть в курсе.

    Куда инвестируются деньги моего Roth IRA?

    После того, как ваша учетная запись будет настроена, вам нужно будет вложить деньги.

    Позвольте мне еще раз сказать, что после того, как вы создали счет и положили на него деньги, вам все равно нужно вложить свои деньги .  

    Если вы не купите акции, облигации, ETF или что-то еще, ваши деньги просто будут лежать на прославленном сберегательном счете, и на них не будет начисляться значительная сумма процентов.

    Мое предложение о том, во что вы должны инвестировать? Индексный фонд, который отслеживает S&P 500. Средняя доходность S&P 500 составляет 10%  и управляется практически без комиссий.

    Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашими вводными статьями  об акциях и облигациях, чтобы лучше понять свои варианты. Я создал видео, которое покажет вам, как именно выбрать Roth IRA .

    Когда я смогу снять деньги со своего Roth IRA?

    Как и ваш 401k, вы должны относиться к нему как к инструменту долгосрочных инвестиций.Вы подвергаетесь наказанию, если снимаете свой заработок до того, как вам исполнится 59,5 лет.

    Однако вы можете снять основную сумму или сумму, которую вы фактически вложили из своего кармана, в любое время без штрафных санкций (большинство людей этого не знают).

    Существуют также исключения для первоначального взноса за дом, финансирования образования для вас/партнера/детей/внуков и некоторых других экстренных причин.

    Но это все еще фантастическая инвестиция, особенно если вы делаете это заранее.В конце концов, чем раньше вы сможете инвестировать, тем больше денег вы получите.

    Ступень № 4: Максимально увеличьте свои 401 000

    Если у вас остались деньги, вернитесь к своей 401k и внесите в нее как можно больше (это выходит за рамки контракта с работодателем). Вы можете внести до 19 500 долларов США в год на свой 401k, если вам меньше 50 лет, и 26 000 долларов США, если вам 50 лет или старше. Максимальное использование 401k перед открытием непенсионного инвестиционного счета — хорошая идея, потому что вы будете платить меньше налогов с любых инвестиций 401k.

    Ступень № 5: Откройте непенсионный инвестиционный счет.

    Если у вас остались деньги, откройте обычный непенсионный счет и положите туда как можно больше. Также доплачивайте по любому ипотечному долгу, который у вас есть, и подумайте об инвестировании в себя — будь то подработка или получение дополнительной степени, часто нет лучшего вложения, чем ваша собственная карьера.

    Лестница личных финансов очень удобна, когда вы решаете, чему отдать предпочтение, когда дело доходит до ваших инвестиций.Чтобы узнать больше, посмотрите мое менее трехминутное видео, где я объясняю это.

    Распределение активов: самое важное в инвестировании

    401ks и IRA Roth — это базовые инвестиционные инструменты, которые вам необходимы.

    Если вы хотите начать создавать свой собственный портфель (набор инвестиционных активов) помимо этих инвестиционных инструментов, я хочу познакомить вас с одним ключевым понятием: распределением активов.

    Вот мой портфель:

    Неизбежно, когда я учу кого-то основам инвестирования, кто-то задает множество вопросов, например:

    • «Какие акции мне купить?»
    • «Является ли компания X хорошей инвестицией?»
    • «Не слишком ли много XX долларов для этой акции?»

    Притормози немного.

    Прежде чем инвестировать в какие-либо акции, облигации или что-то еще, вы должны понимать, что это не так важно, как распределение активов (то есть то, как выглядит ваш пирог).

    Когда вы инвестируете, вы можете делать это, распределяя свои деньги по разным классам активов. Хотя существует множество различных классов активов, наиболее распространены три из них:

    • Акции и взаимные фонды («акции»). Когда вы владеете акциями компании , вы владеете частью этой компании.Они обычно считаются «более рискованными», поскольку могут быстро увеличиваться или уменьшаться. Вы можете диверсифицировать этот риск, владея взаимными фондами, которые по сути представляют собой наборы акций.
    • Облигации. Это похоже на долговые расписки, которые вы получаете от банков. Вы одалживаете им деньги в обмен на проценты в течение фиксированного периода времени. Они обычно считаются «более безопасными», потому что имеют фиксированную (хотя и скромную) норму прибыли.
    • Наличные. Сюда входят ликвидные деньги  и деньги, которые у вас есть на ваших расчетных  и сберегательных  счетах.

    Когда речь идет об инвестировании для начинающих, распространенной ошибкой является инвестирование только в одну категорию. Это опасно в долгосрочной перспективе. Именно здесь вступает в игру важнейшая концепция распределения активов.

    Запомните это так: Диверсификация — это D для перехода вглубь в категорию (например, акции имеют акции с большой капитализацией, акции со средней капитализацией, акции с малой капитализацией и международные акции).

    Распределение активов — это A для прохождения по всем категориям (например,г., акции, облигации и денежные средства).

    Сумма, которую вы вкладываете в каждый класс активов, полностью зависит от вас и вашей терпимости к риску. Например, если вы молоды и у вас есть много лет до выхода на пенсию, вы можете больше инвестировать в такие вещи, как акции. Но если вы старше и близки к пенсионному возрасту, вы хотите максимально хеджировать свои ставки и использовать безопасные инвестиции, такие как облигации.

    Вы не хотите держать все свои инвестиции в одной корзине. Контролируйте распределение активов, покупая различные типы акций и фондов, чтобы иметь сбалансированный портфель, а затем дополнительно диверсифицируя 90 267 в каждом из этих классов активов.

    Исследование 1991 года  обнаружило, что 91,5% результатов долгосрочной эффективности портфеля были получены из того, как были распределены инвестиции. Это означает, что распределение активов имеет РЕШАЮЩЕЕ значение для эффективности вашего портфеля.

    Если вам нужны более убедительные примеры смешанного портфеля, ознакомьтесь с моей статьей о распределении активов и диверсификации .

    Акции, депозитные сертификаты и облигации

    Если вы хотите начать разбираться в сорняках, есть масса различных классов активов, из которых вы можете выбирать, и еще больше разнообразных индивидуальных инвестиций, которые вы можете сделать.

    Если вы хотите узнать больше о некоторых из этих вариантов инвестирования, обязательно ознакомьтесь с моими ресурсами ниже:

    Управляйте своими личными финансами уже сегодня

    Если вы хотите еще больше эффективных тактик, которые помогут вам управлять И зарабатывать больше денег, вам повезло. Я написал БЕСПЛАТНОЕ руководство, в котором подробно рассказывается о том, как вы можете начать делать именно это.

    Присоединяйтесь к сотням тысяч людей, которые уже прочитали его и уже извлекли из него пользу, введя свои данные ниже, чтобы получить копию руководства в формате PDF.

    Когда закончишь, прочитай, примени уроки и напиши мне по электронной почте о своих успехах — я читаю каждое письмо.

    100% конфиденциальность. Никаких игр, никакой чуши, никакого спама. Когда вы зарегистрируетесь, мы будем держать вас в курсе

    Как разумно инвестировать 80 000 долларов

    Итак, вы получили в свои руки 80 тысяч долларов. Прохладный! Сэкономить любую сумму денег непросто, а такая большая сумма, как 80 000 долларов, — это огромное достижение. Теперь пришло время выяснить, что делать с этой большой старой кучей теста. Если у вас есть счета по кредитной карте, сначала оплатите их, а также очень хорошая идея иметь в банке расходы на проживание от трех до шести месяцев на случай чрезвычайной ситуации.Если вы позаботились об этих вещах, то вы можете начать инвестировать, вот как.

    Инвестируйте свои $80 000 на автопилоте — пройдите наш бесплатный опрос о рисках, и мы предоставим вам индивидуальный инвестиционный портфель в соответствии с вашими потребностями.

    Факторы, которые определяют, как инвестировать 80 000 долларов

    Во-первых, вы должны оценить пять факторов, которые будут определять ваш следующий шаг, прежде чем инвестировать свои 80 000 долларов.

    1. Цели:

    Первый шаг — определить, что вы собираетесь делать с этими 80 000 долларов.Являются ли эти 80 000 долларов деньгами, которые вы надеетесь стать вашим первым большим толчком к тому, чтобы держать свет включенным, кормить кошку и хранить продукты в холодильнике во время выхода на пенсию за тридцать лет? Или это чудесное наследство от тети Беатрис, которое вы собираетесь использовать для первоначального взноса за большую квартиру, чтобы вам больше не приходилось жить в месте, где ванна стоит на кухне?

    2. Временной горизонт:

    Это относится к тому, как долго вы планируете удерживать конкретную инвестицию. В общем, если у вас короткий временной горизонт, вам следует придерживаться менее агрессивной стратегии инвестирования.Инвестор, которому нужно, чтобы все инвестиции в размере 80 000 долларов были доступны через три недели, три месяца или даже три года, вероятно, захочет избежать стратегии, предусматривающей значительные инвестиции в акции (также известные как акции). Как правило, акции колеблются в цене гораздо больше, чем другие инвестиции, такие как государственные облигации. Если вам нужны ваши деньги в краткосрочной перспективе, последнее, что вы хотите сделать, это вывести их все, когда рынок падает. Как долго вы можете позволить себе инвестировать, имеет большое значение, когда дело доходит до выбора, куда вложить свои 80 000 долларов.Если ваши инвестиции предназначены для выхода на пенсию, ваш временной горизонт будет зависеть от вашего возраста и количества лет, прошедших с настоящего момента до момента, когда вы планируете выйти на пенсию. Чем больше времени между настоящим моментом и выходом на пенсию, тем длиннее временной горизонт.

    3. Обстоятельства:

    Сколько вам лет? Как твое здоровье? Сколько ты зарабатываешь? Сколько вы экономите? Есть шанс, что вы скоро женитесь или разведетесь? Это касается всех тем, о которых вам невежливо говорила ваша мать на званых обедах.Обстоятельства будут влиять на то, сколько денег у вас есть сейчас и сколько денег вы ожидаете получить в будущем, с помощью таких факторов, как наследство. Деньги могут освобождать — если у вас есть подушка безопасности, на которую можно положиться, и вам не нужны деньги в течение длительного периода времени, тогда инвестирование может быть для вас хорошим вариантом.

    4. Толерантность к риску:

    Все вышеперечисленные факторы будут определять вашу толерантность к риску, термин, который просто означает, какую часть ваших инвестиций вы можете позволить себе потерять.Если ваши 80 000 долларов были похищены инопланетянами, и ваша жизнь никак не пострадала, вы обладаете невероятно высокой устойчивостью к риску. Если без ваших 80 000 долларов вы не сможете оплатить ипотечный кредит в следующем месяце, ваша толерантность к риску крайне низка. В ситуации, подобной последней, вы, вероятно, захотите вложить все свои 80 000 долларов куда-нибудь с меньшим риском, возможно, в денежный эквивалент, который снизит проценты. Подойдет сберегательный счет или сберегательный инвестиционный счет с высокой процентной ставкой.

    5. Ваши эмоции:

    Хотите верьте, хотите нет, но ваша способность справляться с эмоциями играет большую роль в определении того, куда вы должны инвестировать. Последнее, что вы хотите сделать, это начать торговать самостоятельно и в конечном итоге панически продавать или покупать, когда рынок немного падает. Любые волатильные инвестиции потребуют некоторой силы воли, чтобы придерживаться своей инвестиционной стратегии в неспокойном море.

    Если вы ломаете голову над тем, как все это применимо к вашей инвестиционной стратегии, возможно, самое время пройти опрос о рисках, предлагаемый многими автоматизированными инвестиционными сервисами.Затем они создадут для вас персонализированное портфолио на основе этих и других факторов.

    Лучшие счета для инвестирования 80 тысяч долларов

    Не стоит недооценивать силу выбора правильного инвестиционного счета для хранения ваших 80 000 долларов. Налоги подобны инвестиционным термитам — они прогрызут ваши инвестиции, если вы им позволите. В идеале вы должны делать все возможное по закону, чтобы снизить свой налоговый счет. Правительство фактически создало налоговые льготы, чтобы побудить граждан откладывать деньги на пенсию и другие крупные жизненные расходы.Невероятную сумму можно сэкономить, инвестируя максимально возможное количество денег в так называемые «налоговые льготы». Эти инвестиционные инструменты либо позволяют инвестициям расти в них без уплаты налогов, либо облагаются налогом только тогда, когда вы снимаете деньги через несколько лет после выхода на пенсию. При условии, что временной горизонт на этих счетах соответствует вашим целям, получите как можно больше «бесплатных денег», максимально пополнив эти счета в первую очередь.

    Думайте о налоговых льготах как о верхних чашках в этих прохладных башнях с шампанским; только после того, как верхние чашки будут заполнены, ваши деньги должны поступать на другие типы счетов.Затем будет хорошей идеей открыть личный инвестиционный счет, где вы сможете хранить все свои другие инвестиции.

    Откройте RRSP и/или откройте TFSA, оба из которых предлагают налоговые льготы, которыми вы должны воспользоваться, прежде чем инвестировать в счета без налоговых преимуществ. Который из? Ну, это действительно зависит.

    TFSA: TFSA отлично подходят для двух типов инвесторов: тех, кто не получает огромных зарплат и/или тех, кто планирует что-то делать с инвестициями до выхода на пенсию, потому что, в отличие от RRSP, вы не будете платить налог, если вы вывести деньги до выхода на пенсию.

    RRSP: RRSP — лучшая идея для людей, которые сейчас зарабатывают больше, чем они ожидают получить на пенсии, поскольку они будут облагаться налогом по более низкой ставке, когда будут снимать средства в будущем, чем сейчас. Хотя у RRSP есть репутация компании, которую невозможно взломать до выхода на пенсию без огромных налоговых штрафов, есть способы потратить деньги и не попасть под удар CRA. Если вы хотите профинансировать первоначальный взнос за дом или профинансировать свое образование или образование вашего супруга, вы можете взять беспроцентный кредит от вашего RRSP при условии, что вы вернете его до того, как план рухнет.

    RESP: Если вы хотите, чтобы часть ваших 80 000 долларов США была использована для финансирования университетского образования вашего ребенка, вам следует подумать об открытии RESP. RESP хороши по трем причинам. Во-первых, деньги растут внутри них без налогов. Кроме того, он не считается налогооблагаемым доходом, когда он снимается и тратится на образовательные расходы. И, что самое приятное, благодаря программе под названием «Канадский образовательный сберегательный грант» (CESG) правительство будет выплачивать 20% ваших пожертвований до пожизненного лимита в размере более 7000 долларов на ребенка.Да, правительство готово дать вашему ребенку денежный эквивалент надежной 10-летней подержанной машины.

    Личный инвестиционный счет: Если ни один из налоговых счетов не соответствует вашим потребностям, вы всегда можете открыть личный инвестиционный счет. Это счет, который позволяет вам покупать и продавать ценные бумаги, акции и облигации, просто он не имеет приятных налоговых преимуществ других счетов.

    Устали думать, куда вложить свои 80 000 долларов? Wealthsimple предлагает самые современные технологии, низкие комиссионные сборы и такой персонализированный, дружелюбный сервис, который вы, возможно, не могли себе представить в автоматизированной инвестиционной службе — начните инвестировать за считанные минуты.

    Куда инвестировать 80 000 долларов

    Наконец-то мы готовы вложить ваши 80 тысяч долларов. Есть бесконечные способы вложить свои деньги — альпаки, кто-нибудь? Необходимо предупредить вас, что инвестиции носят спекулятивный характер, и прошлые результаты никогда не следует понимать как предсказатели будущих результатов. Тем не менее, вот самые умные направления для ваших 80 000 долларов.

    Фондовый рынок

    Вот совершенно бесспорное мнение. Если верить истории, одним из самых быстрых потенциальных способов увеличить свои 80 000 долларов было бы открытие торгового счета и инвестирование в фондовый рынок.Но какие акции вы должны были купить? Скорее всего, вы слышали истории о каком-то чуваке, который вложил тысячу долларов в Amazon в 1997 году и теперь живет в замке. Однако вы не так часто слышите истории о каком-то другом парне, который пошел ва-банк на Snapchat и теперь живет в подвале своей мамы. Выбор акций необычайно труден. Известный богатый сборщик акций Уоррен Баффет провел последние десятилетия, отговаривая почти всех, кто не назван Уорреном Баффетом, от попыток заработать деньги, выбирая отдельные акции, и фактически поощрял своих наследников инвестировать львиную долю своего наследства в низкооплачиваемые, высоко диверсифицированные акции. фонды акций.

    Облигации

    Облигации — еще один вариант для ваших сбережений. Облигации почти как договор займа — по сути, одна сторона дает другой стороне деньги с пониманием, что они будут возвращены в будущем с процентами. Существует множество типов облигаций: от государственных облигаций, которые обеспечивают страны наличными деньгами, необходимыми им для оплаты счетов, до муниципальных облигаций, которые предоставляют средства для завершения местных городских проектов, таких как мосты и парки. Облигации обычно считаются менее рискованными инвестициями по сравнению с чем-то вроде акций.В результате многие инвесторы вложили часть своих средств в облигации. Вложение части ваших денег в облигации может противодействовать волатильности фондового рынка. Хотя разбираться в тонкостях облигаций не для слабонервных, инвестировать в них немного проще. Облигации можно купить напрямую у правительства, через дисконтных брокеров или онлайн как часть инвестиционного портфеля, предлагаемого инвестиционными платформами.

    Недвижимость

    Достаточно посмотреть кабельное телевидение, и вы решите, что любой, у кого есть рулетка и бочка с гелем для волос, может заработать миллионы, переворачивая недвижимость.На самом деле это бизнес с огромными рисками, которые, как известно, разоряют неразумных спекулянтов. Собственность на жилье на протяжении поколений была своего рода планом вынужденных сбережений для недисциплинированных инвесторов. Без этого ежемесячного платежа по ипотеке многие вообще ничего бы не сэкономили. Есть один способ извлечь выгоду из рынка недвижимости, не тратя большую часть или все свои 80 000 долларов на покупку квартиры или дома; инвестиционные фонды недвижимости, или REIT, — это компании, которые продают доли в своих различных инвестициях в недвижимость.Недвижимость может быть частью некоторых инвестиционных портфелей, созданных роботами-консультантами.

    ETF

    Биржевые фонды (ETF) — это универсальный термин для описания корзины акций, которыми можно торговать на фондовой бирже, поэтому сказать кому-то, что ваша долгосрочная финансовая стратегия заключается в инвестировании в ETF, немного похоже на ответ «еда», когда вас просят описать вашу диету. Самое замечательное в ETF заключается в том, что, поскольку многие из них инвестируют ваши деньги в сотни акций, вы минимизируете риск, не кладя все яйца в одну корзину.Некоторые ETF содержат акции, другие — облигации, а некоторые — инвестиции в недвижимость. Вы можете приобрести ETF, открыв счет у поставщика инвестиций и совершив сделки. ETF, которые стремятся имитировать многое или весь фондовый рынок, являются особенно ценными частями сбалансированного портфеля, поскольку, если один сектор не работает хорошо, это не приведет к снижению всех ваших инвестиций. Есть много ETF на выбор. Индексные ETF имитируют такой индекс, как S&P 500, поэтому за одну цену вы можете купить акции 500 самых ценных публично торгуемых компаний Америки.Но один ETF не дает диверсифицированного портфеля; вам понадобится несколько разных ETF для того, чтобы достичь той диверсификации, которую рекомендует большинство финансовых консультантов. Платформы онлайн-инвестиций особенно ценны для выяснения того, какие ETF покупать и как разделить между ними свой портфель.

    Робо-консультанты

    Если покупка акций, ETF или любого другого типа инвестиций кажется запутанной, не говоря уже о попытке выбрать их самостоятельно, автоматизированное инвестирование может быть хорошим вариантом для рассмотрения.Инвестиционные онлайн-платформы, часто называемые роботами-консультантами, позволяют вам пройти исследование рисков и создать портфель в соответствии с вашими инвестиционными целями. Вместо того, чтобы вдаваться в подробности, вы можете составить специальный портфель в соответствии с вашей устойчивостью к риску и целями и вернуться к действительно важным вещам в вашей жизни, таким как те драконы в Вестеросе.

    Лучший способ инвестировать 80 000 долларов

    Инвестиции совсем не такие, как Slanket, который купила вам мама; один размер абсолютно не подойдет всем (и вы, вероятно, не будете пытаться переподарить свои инвестиции.) Поэтому, не зная вашей конкретной ситуации, трудно точно сказать вам, куда вложить свои 80 000 долларов. При этом есть несколько лучших практик, которые мы рекомендуем для всех инвестиций.

    Низкие сборы

    Как и налоги, сборы тоже подобны инвестиционным термитам; оставленные без контроля, они сожрут все, что вам дорого. Если вы сможете стать хладнокровным истребителем комиссионных, вы не поверите, сколько денег вы сможете сэкономить в долгосрочной перспективе. Активно управляемый взаимный фонд нередко имеет коэффициент управленческих расходов (MER) в размере 1%.Это означает, что каждый год, независимо от того, насколько хорошо работает фонд, 1% от всего фонда будет отчисляться на выплату заработной платы и расходов всем, кто работает в фонде. Один или два процента могут показаться не такой уж большой суммой, но один инвестиционный консультант показал, что комиссия всего в 2% может уменьшить прибыль от инвестиций вдвое в течение 25 лет. Поиграйте с калькулятором комиссии, чтобы увидеть, как обмен 2% MER на 0,5% может повлиять на гипотетические инвестиции в размере 80 000 долларов.

    Инвестируйте в пассивный портфель

    Подождите, вы можете подумать.Если управляющие взаимными фондами очень хорошо умеют выбирать самые прибыльные акции, то взимаемые ими сборы не должны быть проблемой. Фонды будут получать прибыль, которая намного превышает доходность фондового рынка в целом. Проблема в том, что это не так. Большинство исследований показывают, что профессионалы, которым платят за выбор акций, не смогут превзойти рынок в целом в долгосрочной перспективе. Итак, если активные сборщики не могут превзойти фондовый рынок и при этом взимать комиссию, что может быть лучше? Для большинства целей, временных горизонтов и допусков к риску особенно эффективным способом является пассивное инвестирование.Это можно сделать с помощью робо-советника. Вместо того, чтобы пытаться превзойти рынок, большинство роботов-консультантов пытаются отразить рынок, вкладывая ваши деньги во множество различных ETF. С этой работой легко справляется компьютерный алгоритм. Пассивные портфели ETF с низкой комиссией могут быть разработаны с учетом любой цели, временного горизонта и допустимого риска.

    Начните работу с Wealthsimple за считанные минуты и воспользуйтесь персонализированным портфолио, экспертными финансовыми консультациями и низкими комиссиями.

    Как безопасно инвестировать 80 000 долларов

    Если безопасность — это то, что вы ищете, вам нужно искать инвестиции с низким уровнем риска, хотя вы должны знать, что при инвестировании нет никаких гарантий.Акции, будучи по своей природе рискованными, будут колебаться в цене. В обмен на принятие этого риска инвесторы, как правило, получают более высокую прибыль, чем они могли бы получить от менее рискованных инвестиций. Если вы абсолютно не можете рисковать какими-либо колебаниями, вам лучше подойдет сберегательный счет или сберегательный продукт, которые обычно практически не несут риска. Тем не менее, вы не можете ожидать такой прибыли, которую могли бы получить от инвестирования в ETF, состоящие из акций, облигаций и недвижимости. Фактически, процентные ставки в последнее время были настолько низкими, что инфляция, вероятно, превзойдет процентную ставку, и в долгосрочной перспективе вы, по сути, потеряете деньги, удерживая свои деньги в одном.Государственные облигации сопряжены с меньшим риском, но также обеспечивают сравнительно низкую доходность.

    Принято считать, что чем длиннее ваш инвестиционный горизонт, тем выше соотношение акций к облигациям, которое может содержать ваш портфель. Если вам не нужно выводить деньги в краткосрочной перспективе, вы можете позволить себе оседлать волну фондового рынка. Видите ли, акции ведут себя как пенни, подброшенный в воздух; чем больше раз вы это сделаете, тем больше вероятность того, что вы достигнете соотношения «орел к решке» один к одному, и чем дольше вы держите акции, тем более предсказуемыми будут результаты.Диапазон результатов имеет тенденцию сужаться со временем, поэтому в прошлом те, кто удерживал различные инвестиции в акции более десяти лет, скорее всего, были вознаграждены доходами, которые компенсировали любой краткосрочный риск.

    Сколько можно заработать, вложив 80 000 долларов — если бы мы только знали!

    Без темных искусств, как превратить 80 000 долларов в гораздо больше? На этот вопрос нет точного ответа. Если бы было — мы все были бы богаты. Инвестируя, вы можете зарабатывать деньги, но вы также можете их потерять.Тем не менее, если мы стряхнем пыль с книг по истории, мы увидим, как это могло произойти в прошлом. В период с 1950 по 2009 год фондовый рынок (S&P 500) рос в среднем на 7% в год. Итак, если бы вы инвестировали 80 000 долларов за это время, чудо начисления сложных процентов могло бы превратить ваши 80 000 долларов примерно в 227 915 долларов за 15 лет.

    Основано на историческом росте рынка. Когда дело доходит до инвестиционных советов, есть очень веская причина, по которой вы часто слышите «прошлые результаты не равны будущим результатам».Это потому, что прошлые результаты абсолютно не равны будущим результатам. При этом, если вы дисциплинированы, ваш риск сведен к минимуму благодаря высоко диверсифицированному портфелю и низким комиссиям, вы можете быть очень довольны тем, во что вырастут ваши 80 000 долларов в долгосрочной перспективе.

    Хотя мы предвзяты, мы считаем, что лучший способ инвестировать 80 000 долларов — это Wealthsimple. Мы предлагаем самые современные технологии, низкие комиссионные сборы и такой персонализированный, дружелюбный сервис, который вы, возможно, не могли себе представить в автоматизированных инвестиционных сервисах.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.