Как выйти из сложной финансовой ситуации? Советы и инструкции
Как выйти из сложной финансовой ситуации?Рано или поздно в такой ситуации оказывается каждый из нас. Долги, как правило, это как сорняк на поле. Но проблема заключается не в самих долгах. Я бы сказал долг(задолженность) это обыденная вещь: кредиты, ипотеки, автокредиты и уже сложно представить без этого жизнь, да и зачем? Берутся кредиты, банковский сектор развивается — все хорошо, но только до определенного момента. Так сказать грань между долговой ямой и обыденными вещами настолько тонкая, что чем больше мы берем кредитов, тем больше вероятность, что вы пересечете эту самую грань. Об этом сегодня и поговорим.
Содержание статьи
Как вылезти из долговой ямы? План действий
Я уже рассказывал о том, что делать в такой ситуации тут. Но стоит уточнить, что это был лишь мануал по тому как найти деньги на очередной ежемесячный платеж. А тут скорее всего ты уже в жопе. Нет, я там не был. Я всегда стараюсь находить деньги на оплату своего кредита, за редким исключением я перезанимаю у друзей и знакомых. Но ближе к делу. Для начала, как бы это не казалось глупым необходимо успокоиться. Чистый и холодный взгляд на проблему, позволит ее трезво оценивать.
Успокойтесь, смиритесь с проблемой и начинайте думать над ее решениемДалее история простая и понятная.
Если вы уже трезво оцениваете ваши возможности и потенциальные последствия, то наверняка вам еще есть что терять.
Поэтому берем в руки ручку, бумагу, калькулятор и начинаем считать ваши долги. Тут важно проставить приоритеты. И подойти к этому вопросу можно с двух точек зрения: моральной и рациональной. В чем заключается суть этих точек зрения:
- Моральная сторона. Вы сперва отдаете долги своим друзьям, знакомым. Тут думаю, нет смысла объяснять
- Рациональная. Тут же вы сперва начинаете отдавать долги банкам, и это в будущем поможет вам вернуть себе кредитную историю. Быстрее начнете, быстрее КИ и обновится.
Спросите, как я бы поступил? Сложно сказать. Я скорее всего не отвечу на этот вопрос. Тут каждый сам решает, что ему важнее и дороже. Потому что, если дело касается вашей недвижимости… В общем вы сами, все сами.
Способы погасить долги
Не существует одного чудо средства. Но вот не повезет вам найти вечером у дома мешок с деньгами. Поэтому перестаньте кормить себя надеждами.
Вы прекрасно понимаете, что вылезти из долговой ямы можете только благодаря своим усилиям. Работать и еще раз работать. Отдавать все равно придется.
Как вылезти из кредитных долгов
Кредитные долги это с одной стороны не так страшно и не так хорошо. Через суд у вас могут отнять, все что угодно. Поэтому всегда будьте на связи с банком и помните, что там сидят такие же люди, с которыми вы можете договориться. Вспомните про рефинансирование ваших долгов.
Что делать если уволили, а кредит и ипотека есть? Самый простой способ, это прийти в банк и объяснить ситуацию, попросить у них кредитных каникул, на время пока вы ищете новую работу. Не надо затягивать с походом в банк. Только усугубите свою ситуацию. Хуже будет, если вы они вам первые позвонят, а не вы.
Подведем итоги
Статья получилась не очень информативная, но смысл ее простой: долги это не смерть и не конец. Сверх страшного в этом ничего нет, в стране назревает кризис и скорее вы столкнетесь с такой ситуацией. Поэтому подумайте о себе, своем жилье, может есть смысл от чего-то отказаться, например, от машины или приобретения нового телефона.
0 0 Оценок
Article Rating
6 советов, как пережить временные финансовые трудности
1. Оцените ситуацию
Паника не поможет найти выход — она только увеличит стресс. Поэтому сядьте и тщательно обдумайте своё положение. Определите причину финансовой напряжённости. Возможно, она очевидна: например, вы потеряли работу или ушли в декрет.
Но может быть и так: вы заметили, что доходов регулярно не хватает, вам часто приходится занимать деньги. Предпосылки могут быть разными: в последнее время много денег ушло на лечение, вы накопили долгов по кредитной карте и теперь выплаты съедают весь доход, вы истратили значительную сумму на большую покупку или развлечения. Важно понять причину и строить планы, исходя из конкретной ситуации.
2. Выявите приоритетные расходы
Обычно это траты, связанные с жильём и питанием. Вы сможете прожить без домашнего интернета и каких‑то развлечений, но без крыши над головой и еды точно не обойтись. На каких‑то продуктах можно сэкономить, но постарайтесь не пропускать приёмы пищи, просто чтобы отложить чуть больше. На пустой желудок вы не сможете работать и принимать адекватные решения.
В зависимости от вашей ситуации в приоритетные расходы также могут входить лекарства, плата за детский сад или что‑то ещё.
Теперь застрахуйте себя от лишних расходов. Если у вас есть кредитная карта, выньте её из кошелька и оставьте дома. Удалите данные платёжных карт из приложений и онлайн‑магазинов. Расплачивайтесь наличными, стараясь уложиться в запланированную сумму. Это не решит проблему, но остановит утечку средств.
3. Составьте реалистичный бюджет
Без него вы будто пытаетесь сориентироваться в тёмной комнате на ощупь. Составив бюджет, вы включите в комнате свет. Теперь уже не споткнёшься о мебель и не наступишь на кота, потому что дорога хорошо видна. Бюджет будет руководить вашими финансовыми решениями и поможет быстрее устранить трудности.
Чтобы он был реалистичным, отследите свои расходы за 2–4 недели. Записывайте каждую покупку в приложение или блокнот. Если вы уже учитываете траты, пролистайте записи за последние месяцы. Посмотрите, сколько уходит на разные платежи и покупки. Подумайте, на чём сейчас сможете сэкономить, от чего отказаться.
Подсчитайте, сколько сможете выделить на уплату долгов, кредита или создание резервного фонда.
Поставьте реалистичные цели. Вряд ли у вас получится отказаться от целой категории расходов или сэкономить большую сумму на чём‑то одном. Вместо этого попробуйте урезать каждую категорию хотя бы на 10%. Вы не заметите большой разницы, но сэкономите какое‑то количество денег. Развлечения, покупки для удовольствия, еду вне дома можно сократить сильнее — вплоть до 90%. Постарайтесь всё же немного оставить на эти траты, чтобы не чувствовать себя полностью лишённым радостей.
Возьмите на заметку 💰
4. Узнайте, есть ли для вас пособия и льготы
На случаи тяжёлых жизненных ситуаций государством предусмотрена социальная поддержка. Не отмахивайтесь от этого варианта. Пусть даже сумма будет небольшая, она всё равно не помешает.
- Если вы потеряли работу и не можете найти новую, встаньте на биржу. Вы будете получать пособие по безработице, сможете пройти бесплатные обучающие курсы, а, возможно, даже найдёте новое место.
- Если у вас родился ребёнок, вы вправе получить пособие при рождении, пособие по беременности и родам, а также пособие по уходу. Если это второй ребёнок, вам также причитается материнский капитал. Для многодетных семей существуют дополнительные льготы .
- Если причина финансовых трудностей — болезнь или травма, вы можете получить пособие по временной нетрудоспособности. Его также начисляют за уход за больным ребёнком или членом семьи. Кроме того, вы можете возместить часть затрат на лечение, получив налоговый вычет
5. Попробуйте договориться о задержке платежей
Если вы поняли, что в ближайшее время не сможете оплатить коммунальные услуги, медицинские счета или проценты по кредиту, как можно раньше свяжитесь с организацией, которой должны заплатить. Вполне вероятно, что там согласятся пойти на уступки: им выгоднее получить меньшую сумму, чем вообще ничего.
Банки могут снизить процентную ставку или отсрочить платёж без начисления пени (обычно не более чем на 1–3 месяца). Управляющие компании могут согласиться временно не взимать плату за коммунальные услуги. Главное, не ждать, когда много задолжаете, а договориться заранее, иначе вам уже вряд ли пойдут навстречу. И будьте готовы собрать необходимые документы, чтобы подтвердить, что сейчас вы действительно в трудной финансовой ситуации.
6. Двигайтесь маленькими шагами
Вряд ли получится вернуться к финансовой стабильности за несколько недель или даже месяцев. Двигайтесь постепенно: снизьте ожидания, регулярно откладывайте и ищите способы увеличить доход.
Если в какой‑то день или месяц вы вышли за рамки бюджета, не начинайте сразу же ругать себя.
Проанализируйте траты и найдите причину незапланированных расходов. Возможно, у вас сломался дверной замок или разбились очки и замена была крайне необходимой. А может быть, вы поддались соблазну в любимом магазине и купили что‑то ненужное. Во втором случае постарайтесь изменить своё поведение, чтобы обезопасить себя от подобных расходов в будущем.
И не отчаивайтесь. Помните, что такие ограничения временны и вам нужно только потерпеть, пока не выправится ваше финансовое положение.
Читайте также 🧐
Где взять денег прямо сейчас, или Как выйти из сложной финансовой ситуации
У большинства людей хотя бы раз в жизни возникают финансовые затруднения. Вроде бы скоро очередная зарплата, но в данный момент денежных средств нет. Что же делать и где взять денег прямо сейчас? Ответы на эти вопросы можно будет найти в данной статье.
Где взять деньги прямо сейчас: надежные способы
Самый верный способ решить такую проблему – это заранее откладывать некоторые суммы денег, чтобы в сложной ситуации ими воспользоваться. Даже небольшая сумма в течение года может превратиться в хорошую подушку безопасности для семейного бюджета. Недаром знающие люди советуют всегда откладывать до 10% от заработной платы каждый месяц в копилку. Таким образом, имея подобную копилку можно не переживать о вопросе, где взять денег прямо сейчас. Такой способ позволяет всегда чувствовать себя финансово защищенным, так как непредвиденные ситуации могут случиться в любой момент.
Помощь друзей и знакомых
Однако не у всех есть возможность откладывать даже небольшую денежную сумму, а у некоторых просто не хватает внутренней дисциплины. Тогда, попав в сложную финансовую ситуацию, можно воспользоваться следующим способом. Наверняка у всех есть друзья, проверенные годами, которые не откажут в сложной ситуации. Тогда можно обратиться к ним с просьбой дать в долг определенную сумму денег. Если же таких друзей нет, то можно попросить о помощи своих родственников. То есть, задавшись вопросом, где взять деньги прямо сейчас, можно смело обращаться к своим близким, способным выручить в данный момент. Естественно, следует вовремя вернуть необходимую сумму, при этом отблагодарив небольшим подарком за оказанную услугу. Это может быть даже шоколадка, но здесь более важен знак признательности, ведь в скором времени может снова потребоваться финансовая помощь друзей, знакомых или родственников.
Как взять долг в финансовой организации
Иногда нет желания либо возможности обращаться за финансовой помощью к друзьям и родственникам. В данном случае прекрасным выходом из сложившейся ситуации может стать заем в банке или кредитной организации. Наиболее привлекательным в данном случае является банк. Здесь можно взять кредит на определенный срок под более низкие проценты, чем в микрокредитных организациях. Однако банковские организации имеют недостаток – слишком длительное рассмотрение заявки. Человеку, который ищет, где взять денег прямо сейчас, нет времени на рассмотрение заявки в течение недели, а иногда и нескольких недель. Тогда можно обратиться в другую кредитную организацию, где заявка рассматривается в течение нескольких минут, реже часов.
Если кредитная репутация испорчена
Довольно часто встречаются недобросовестные заемщики, которые, попав в неприятную финансовую ситуацию, ищут, где взять денег прямо сейчас с плохой кредитной историей. Здесь на помощь также может прийти микрофинансовая организация, которая может оформить кредит на срок до одного года. Для получения такого денежного займа достаточно просто предъявить свой паспорт и предварительно заполнить заявку. Менеджеры МФО не проверяют кредитную историю своих клиентов, поэтому в том случае, если банк отказал в выдаче кредита, можно смело обращаться в данное кредитное учреждение. Однако следует помнить, что проценты по кредиту будут значительно выше, чем в банках, поэтому оформлять заем лучше на небольшой срок.
Ломбард – надежный проверенный способ
Не всегда есть желание обращаться в финансовые организации. На это может быть множество причин, таких как отсутствие постоянного дохода, наличие непогашенного кредита либо другие, мешающие получить деньги в долг. Выходом из данной ситуации может стать обычный ломбард. Когда остро стоит вопрос, где взять денег прямо сейчас, он может очень помочь. Имея какую-нибудь драгоценную вещь, можно ее сдать в ломбард. При этом можно не переживать о растущих процентах, но только в том случае, если вещь больше не нужна. Если же расставаться с драгоценностью не хочется, то можно будет ее выкупить, когда появятся свободные денежные средства. Следует помнить о том, что стоимость залога будет расти с каждым днем.
Кредитная карточка
Еще одним проверенным способом, позволяющим получить необходимую сумму в любой точке мира, является кредитная карта. С её помощью можно получить ответ на вопрос, где взять денег прямо сейчас в СПб либо в другом городе в любой момент. Для этого достаточно лишь добраться до ближайшего банкомата и снять нужную сумму денег. Данный способ является очень удобным, потому что дает возможность получить небольшой долг в любое время. Особенно удобно расплачиваться кредитной карточкой в магазине, когда не хватает наличных денежных средств.
А если у потенциального заемщика уже существует кредит, которые просрочен? Как же быть в данной ситуации и где взять денег прямо сейчас в СПб при наличии просрочек? В данном случае на помощь могут прийти частные лица, которые не являются финансовыми организациями и могут дать в долг необходимую сумму денег. Иногда деньги нужны именно для того, чтобы погасить старый кредит, не допускать просрочки и наложения штрафов.
Таким образом, из вышеперечисленных способов получить деньги срочно в долг можно выбрать наиболее подходящий. При этом всегда важно помнить, что деньги в заём лучше брать ровно в том количестве, которое соответствует вашим возможностям, а также оформлять на такой срок, чтобы можно было успеть накопить нужную сумму. Ведь так можно попасть в новую неприятную финансовую ситуацию.Как преодолеть личный финансовый кризис: пошаговая инструкция
Воздух вокруг вас буквально звенит от напряжения, когда вы понимаете, что надо срочно что-то делать. Обычно это состояние не возникает сразу, оно долго генерируется из небольших кусочков, наливаясь мощью, а потом обрушивается на вас, порождая ударную волну беспокойства и страха. Всё вдруг ускользает сквозь пальцы. А когда вы решаетесь правдиво оценить своё финансовое состояние, результаты потрясают вас до основания.
Единственный способ выплыть из этой мутной воды — взять свою панику под контроль.
Шаг 1. Перестаньте тратить время
Столкнувшись со стрессовой ситуацией, многие применяют тактику «Делать что угодно, только не думать о плохом». Тратят время и энергию на дела, которые не имеют никакого отношения к решению проблемы. Так они пытаются немного отвлечь себя, но как же страшно потом снова смотреть в глаза реальности!
Остановитесь! Сосредоточьтесь только на проблеме! Если чувствуете себя слишком разбитым, чтобы думать о ней, полноценно отдохните, чтобы атаковать её на следующий день со свежей энергией.
Итак, поборов страх, вы взглянули в бездонные глаза своего финансового кризиса. Теперь начинаем действовать.
Шаг 2. Остановите лёгкие траты
Самое тяжёлое во время финансового кризиса — преследующее вас чувство безнадёжности. Деньги постоянно заканчиваются, но вы не можете понять, на что именно вы их потратили. Счета пусты, и это страшно.
В этот момент нужно остановить самые очевидные утечки, а проще всего это сделать, отрезав себе пути к импульсивным тратам:
- оставьте кредитки и большую часть наличных дома;
- отключите онлайн-банки.
Это, конечно, напоминает попытки заткнуть дырявое ведро тряпкой. Нельзя назвать полноценным ремонтом, ведь вода всё равно преодолеет эту преграду, но на время вы остановите течь и получите фору, чтобы придумать лучшее решение.
Шаг 3. Ищите деньги дома
Стресс от настигшего вас финансового кризиса постоянно усугубляется давящей необходимостью регулярных расходов: нужно кормить семью, ну или себя, одеваться, платить за квартиру…
В этой ситуации обратитесь к тем ресурсам, которые уже у вас есть. Наверняка окажется, что как минимум неделю можно питаться той едой, которая есть на полках и в холодильнике. Просто вы привыкли всё время что-то докупать. А разобрав шкафы и кладовки, вы обнаружите, что есть ещё достаточно приличной одежды и обуви.
Кстати, во время раскопок вы, вероятно, найдёте и то, что можно продать. У вас дома есть деньги, поищите их и не торопитесь открывать кошелёк.
Шаг 4. Разработайте план спасения
Вы остановили явные денежные утечки, что дальше? Теперь вам нужен план по приведению финансов в порядок. Причины вашего бедственного положения могут быть различны: внезапное увольнение, проблемы со здоровьем, которые потребовали крупных финансовых вложений, неподъёмный кредит и тому подобное.
Вам надо изучить как можно больше материалов о том, как действовать в вашей конкретной ситуации. Поверьте, вы не первый сталкиваетесь с ней, а потому наверняка найдёте много советов и решений.
На их основе постройте свой личный план выхода из кризиса. Когда он будет у вас в руках, вы почувствуете, как страх и стресс постепенно отпускают вас.
Шаг 5. Каждый день что-то делайте
Каким бы крутым ни был ваш план, он бесполезен, если вы ничего не делаете. Нужно претворять его в жизнь. Каждый ваш активный шаг будет повышать ваше настроение и снижать напряжённость.
Продали ненужную вещь — сразу же выплатите часть долга по кредиту. Если вас неожиданно уволили, встаньте на биржу труда, чтобы временно получать пособие.
Постоянно смотрите в свой план и думайте, что из него вы можете сделать прямо сейчас. А сделав — смотрите снова. И так каждый день.
Шаг 6. Поговорите об этом
Лучшие мысли часто приходят к нам в голову в те моменты, когда мы начинаем рассказывать о своих проблемах. Если вы экстраверт, то вам будет полезно побеседовать с человеком, которому вы полностью доверяете: объясните ему ситуацию до мелочей, и вы сами сможете взглянуть на неё по-новому.
Если вы интроверт, то вам поможет ведение дневника: поведайте всё бумаге, не думайте о том, что это будет сумбурно. Сначала напишите, а потом попробуйте организовать эти записи.
Когда мы рассказываем или пишем о проблеме, наше подсознание обдумывает её и из глубин достаёт неожиданные решения.
Шаг 7. Ничего не скрывайте от вашего партнёра
Финансовые проблемы лидируют в списке факторов, разбивающих браки. Денежные вопросы сами по себе часто являются причинами ссор, а уж если в вашем союзе уже есть другие трещины, то финансовый кризис ускорит разрыв.
Лучшее решение — честность. Не скрывайте ничего от своего партнёра. Выложите все карты на стол. Признайтесь в своих ошибках и упущениях.
Здоровый брак невозможен без взаимной честности. И если вы ждёте её от партнёра, то начните с себя.
Шаг 8. Ешьте здоровую пищу
Для борьбы с любым стрессом, чем бы он ни был вызван, важно здоровое питание. Откажитесь от всех полуфабрикатов и отдавайте предпочтение только здоровым и натуральным продуктам. Предвидим волну возражений от читателей, которые скажут, что здоровая еда — это сейчас скорее роскошь. И всё же попытайтесь найти баланс: используйте всевозможные крупы, натуральное мясо и птицу, доступные овощи. Не так давно мы писали о том, как экономить на питании без ущерба качеству.
Несбалансированное питание приводит к плохому физическому и моральному состоянию. А когда вы сталкиваетесь с кризисом, недомогание будет очень мешать вам.
Шаг 9. Поддерживайте хорошую физическую форму и полноценно отдыхайте
Сон и физические упражнения идут рука об руку, усиливая эффект друг друга и обещая вам отличное физическое и моральное самочувствие, которое так необходимо для борьбы со стрессом.
Ежедневно выделяйте время на небольшую зарядку и прогулку. Вам не нужно убиваться в спортзале, накачивая железобетонные бицепсы, вам просто необходимо быть в тонусе.
Спите достаточное количество времени. Отправляйтесь в кровать пораньше, чтобы проснуться не по будильнику, а в соответствии с вашими собственными биологическими ритмами. Благодаря здоровому сну ваш ум будет ясным, а настроение — хорошим.
Шаг 10. Используйте свободное время в своё удовольствие
Последний совет: найдите для себя бесплатные увлечения. Не путайте это с занятиями, которые позволяют просто скоротать время, такими, как веб-сёрфинг, например. Найдите то, во что вы погружаетесь с головой, то, что приносит вам удовольствие и оставляет счастливое послевкусие. Проводя свободное время за такими занятиями, вы укрепите своё моральное состояние.
Финансовый кризис — тяжёлое испытание для любого из нас. Но вы ведь понимаете, что, если опустить руки и попытаться оставить всё как есть, лучше уже точно не будет. Держитесь, идите вперёд с ясным умом и сильным духом и решайте проблемы.
Удачи!
4 шага, чтобы выйти из безвыходной ситуации + «суперсовет»
Жизнь есть жизнь. Иногда проваливаешься в глубокую яму и буксуешь на ее дне с разорванным сердцем, пустым кошельком или тяжелой болезнью. Сколько не пытайся залезть обратно – кажется, что выхода уже нет.
На самом деле выход намного ближе, чем кажется. Чтобы справиться со сложной жизненной ситуацией, нам потребуется лишь одно – конкретно направленные действия. Ведь они – самый эффективный инструмент для достижения результата.
А раз так, мы рассмотрим 2 способа решения любой проблемы с помощью 4-х шагового плана действий, двух полезных упражнений и одного совета, помогающего, когда все валиться из-под рук. Начнем мы с 5 идей, которых нужно осознать, чтобы лишний раз не убиваться и не наварить кашу гуще прежней.
Содержание:
Что нужно осознать
Есть люди с более серьезными проблемами, чем у вас. Например, дети со смертельными заболеваниями, родители, потерявшие молодую семью в аварии, мальчик, которого убило на ненужной войне. Мир не сошелся на вашей ситуации, поэтому не стоит опускать руки после первого же поражения.
Неудача бывает счастливым поворотным пунктом. Эту мысль можно встретить на страницах книги «Закон успеха» Наполеона Хилла. И правда: внезапная болезнь, провал в бизнесе или порванные отношения иногда могут уберечь голову от еще больших несчастий.
Советы все бросить – советы слабых людей. Прежде чем кого-то слушать, посмотрите на его уровень жизни. Если он ниже того, которого хотите вы – не стоит тратить время на выслушивание очередного мнения.
Что бы ни происходило, кто бы ни был виноват – все в прошлом. Сейчас мы стоим перед фактом и надо переключать внимание в настоящее.
Рубить с плеча – хорошее качество успешного человека, но в нашем случае слишком решительными действиями можно навредить.
Что можно предпринять
Вот мы и подошли к практике. В целом, методы выхода из трудных ситуаций сводятся к одному – поднять свою «опу» и начать действовать. Вроде бы просто, но как это сделать, если все тело изнурено и сопротивляется? Можно попробовать пошаговый способ, представленный ниже.
Способ 1 – Самостоятельное решение проблемы
Шаг #1 – Охлаждение и подготовка
Для начала, как и во всех черезвычайных ситуациях, надо перестать паниковать. Пожар уже разгорелся и хоть припекает снаружи, внутри нужно оставаться хладнокровным. Так мозг не будет расходовать энергию на лишние эмоции и сохранит ресурсы на решение проблемы.
Затем, стоит перестать строить из себя жертву. В детстве нам часто говорили, что нужно быть ответственным, и сейчас наступило подходящее для этого время.
Возьмите штурвал в свои руки, чтобы полностью контролировать ситуацию. В противном случае можно быстро поддаться отговоркам на подобии «мне не повезло, я тут не при чем, пусть лучше он решает и т.д.»
Следующий «полушаг» – найти точку опоры своей проблемы. Когда появляется неприятность, откуда ни возьмись наваливается куча других затруднений. И если первую неприятность «вытащить», то остальная цепь событий рушиться сама собой.
Звучит многообещающе, но это на самом деле так. От решения сложной задачи появляется вдохновение, второе дыхание, подъем сил, и задачки поменьше решаются уже сами собой.
Шаг #2 – Перезагрузка
На этом этапе мы должны избавиться от негативного состояния, мешающего трезвому рассудку. Вот несколько вариантов, как это можно сделать:
Набраться сил, выспаться, наесться, отдохнуть.
Вспомнить свои прошлые победы и почерпнуть заряд мотивации.
Подумать чему эта ситуация вас научит, какую веру в себя вы приобретете, если решите ее. (Бесценный опыт, укрепленная сила духа, уверенность в себе – вот только несколько последствий решенной проблемы.)
Набраться силы воли и отказаться от алкоголя, чрезмерного курения, наркотиков. Перестать лениться, переедать, в общем – не подкармливать факторы, портящие психику и разрушающие организм.
Danger! Дальше пойдут специфичные способы, которые подойдут не всем.
1. Первый из них – самопрограммирование (или же аффирмации). Заключается он в том, чтобы не признавать сложность ситуации, и говорить себе, что все не так все плохо.
Что случилось, неприятности? – Все нормально, временные затруднения! Как дела? – Как обычно прекрасно! Попробуйте говорить с собой и окружающими в таком духе. (Смахивает на тренинг сектантов, но если не переусердствовать, то такое мышление полезно).
2. Подумать, во что вы верите: в себя и свои силы, Бога, мировую энергию, единую волновую оболочку, хоть в рептилоидов. Поверить в это с новой силой. (Опять-таки немного странно, но вера – очень сильно чувство, способное придать сил)
3. Эмоциональная разрядка. Иногда стоит набить тумаков ни в чем не повинной груше или разрыдаться в подушку. Просто-напросто выплеснуть все негативные эмоции напрямик, без всяких аффирмаций. В этом вопросе вам подскажет сердце: хотите плачьте, хотите бейте посуду, хотите идите в зал и изнуряйте мышцы.
Плохо, что многие люди привыкли сдерживать свои эмоции. Психовать, даже если остаешься один, как-то неловко и “не по-взрослому”, именно поэтому способ подойдет не для всех.
После «перезагрузки» можно перейти к 3-му шагу.
Шаг #3 – Фокусировка
Когда вы хладнокровны, и все эмоции позади, можно начинать самое главное -переключить фокус с проблемы на ее решение.
И вот тут начинается самое сложное, что не сделает 90% прочитавших статью. Почему? Потому что прямо сейчас надо переходить к действиям. Нам потребуется два листа бумаги и ручка. Желательно именно бумага, а не электронный носитель, на ней эффект будет сильнее.
Мы сделаем 2 упражнения, которые помогут освободить голову от водоворота мыслей и структурировать свои знания. После их выполнения вы уже будете иметь начальную скорость и фундамент для дальнейшего плана действий.
Упражнение 1
Опишите все ресурсы, которые у вас есть: знания, вещи, связи, деньги, ценная информация, опыт и т.д. Это ваши средства достижения цели, в нашем случае цель – выйти из сложной ситуации.
Подчеркните, какие из этих средств можно использовать для решения проблемы. Например: машина – продать, Леха – забрать долг, Алексей Борисович – позвонить и спросить совета.
Если вы не нашли того, что может вам помочь, значит ваш кругозор пока ограничен. Вы блуждаете в темноте, когда ответ может быть совсем рядом. Сделайте небольшую колоночку под списком средств, и напишите туда все ресурсы, которых, как вам кажется, вам не хватает (опять-таки, это могут быть деньги, связи, квалификация и т.п.).
Перед нами появилась картина, которая не могла бы целиком уместиться в голове. Остается только с ней работать: использовать ресурсы, искать средства, дополнять новыми знаниями. После нее мы можем перейти ко второму упражнению.
Упражнение 2
Берем второй лист бумаги и устраиваем мозговой штурм. Выписываем в него абсолютно все свои мысли: «у меня проблемы и все меня бесит; я думаю, что мне никто не поможет; надо бы позвонить и договориться, но я боюсь».
То есть не просто «надо сделать это и попробовать то-то», а все свои чувства, переживания, идеи. Всю кашу, что варится и кипятит мозг нужно вылить на бумагу.
Чем хорошо это упражнение? Оно своеобразным образом материализует мысли. Был у вас импульс в голове, его приходилось держать в памяти, сохранять, поддерживать эмоциональный настрой, а сейчас – вот оно, на бумаге! Мозгу больше не нужно тратить энергию: постоянно показывать эту мысль, связывать с ней определенную эмоцию. Он может сосредоточиться на чем-то конкретном и успокоиться хотя бы на время.
Именно поэтому лучше делать эти упражнения на бумаге. Написать мысли своей рукой немного другое, чем натыкать их кнопками телефона. Представьте, чтобы бы было, если дети в школах набирали все на клавиатуре. Учились бы конечно быстро, но некачественно. Вот и у нас что-то похожее.
Шаг #4 – План
В идеале на этом этапе вы уже должны иметь 2 листа с записями и хотя бы минимальное представление своих дальнейших действий. Если вы выполнили все предыдущие шаги вы молодец! Это значит, вы готовы упорно трудиться, и обязательно получите желаемый результат.
Осталось самое простое – написать план и поставить цели. Носите их с собой, чтобы в свободную минуту, вы всегда знали, что делать дальше.
Способ 2 – Просим помощи
Для того, чтобы найти выход из безвыходной ситуации, можно пойти другим путем. Если вам повезло – у вас есть родственники и настоящие друзья. Близкие люди, если они действительно близкие, всегда помогут вам в трудную минуту.
Существует 3 разновидности этого способа. Первую мы коротко разобрали в первом абзаце – попросите помощи друзей и знакомых.
Вторая разновидность: Ищите тех, кто уже решил похожую проблему.
Поверьте, среди нескольких миллиардов людей есть кто-то, кто столкнулся с такой же жизненной ситуацией. Найдите этого человека. В своем видео, книге или статье он может показать решение вашей проблемы на собственном опыте.
Третья разновидность: Собрание авторитетов.
Вообразите, что вы сидите за круглым столом и общаетесь с людьми, которых уважаете. Друзья, родители, великие бизнесмены – не важно. Если вы примерно знаете их характер, то можете представить советы, которые они вам дадут.
«Супер-совет»
Практика показывает, что многие советы из интернета попросту не работают. Иногда заставлять себя читать нравоучения, выполнять какие-то упражнения, пересиливать свой характер до тошноты надоедает.
При таком состоянии не работает уже ничего. Какие там упражнения, тут бы себя в кучу собрать. Одним словом – стресс.
Единственный выход из такой ситуации – максимально отключиться от дел. Послать, забить, отдохнуть – называйте как хотите.
Почему этот совет «супер»? Потому что он отражает реальное положение вещей. Если вы совсем потеряли мотивацию и упали духом добивать себя опасно! А добивать себя можно разными практиками, мотивационными речами, постоянными упреками и т.п. При полной потери работоспособности эти вещи вам не помогут и только расстроят. “Я никуда не гожусь”, “Все пропало”, “Мне ничего уже не помогает” – только об этом думаешь после попыток пересилить себя.
Так что не бойтесь на время забросить дела! Да, такое состояние может продлиться несколько дней или даже недель. Но чем больше времени проходит, тем больше сжимается пружина мотивации. В один момент вам настолько надоест бездельничать, что пружина разожмется и с огромной силой вынесет вас обратно наверх.
Заключение
Напоследок «поумничаем»: пока все хорошо – это плохо. Когда нет желания что-либо делать, человек умирает и физически и морально. Так что лучше уж встречать проблемы, чем лежать, сложа руки, и жирнеть на диване.
Вот вроде бы и все! Хочется верить, что в этой статье вы узнали новые способы, как выйти из безвыходной ситуации победителем. До новых встреч!
Статья была полезной? Поделись ею с друзьями!
советы от психолога и бизнес-тренера || Официальный сайт Ольги Юрковской
Последние годы многие россияне сталкиваются с серьезными финансовыми проблемами. Особенно те, кто привык к разнообразным кредитным продуктам. Кризис в мире. Реальные доходы упали, а аппетиты остались теми же, и вот перед вами долговая яма. Часто люди в таких обстоятельствах начинают паниковать.
Журналист Комсомольской правды Алиса Рексер вместе с психологом и бизнес-тренером Ольгой Юрковской поэтапно разобрали шаги, которые помогут вам сохранить голову трезвой и выбраться из финансового кризиса.
Представьте самый худший сценарий
Для начала успокойтесь и все рассчитайте. Эти два действия одинаково важны. Вы не сможете правильно оценить свои возможности до того момента, пока у вас не будет ясная голова. Чтобы прекратить паниковать, можете использовать простой метод: сразу представьте худший вариант развития событий и определитесь со своими действиями при таком раскладе. Это действует успокаивающе: если что, у вас уже есть план действий на худший сценарий.
Не бегите брать кредит
Не принимайте никаких поспешных решений — не надо сразу бежать и занимать в долг у всех знакомых, брать новые кредиты и продавать недвижимость. Главное, что вы должны сделать, — посчитать сумму всех своих обязательств и определить примерный срок, в течение которого вы сможете их исполнить.
Не отдавайте всю зарплату
Надо точно распределить, какую часть своего дохода вы можете уже сейчас направить на погашение задолженности. Помните: ваш семейный бюджет рассчитан на месяц. И отдав всю свою (а возможно, и не только свою) зарплату на погашение долгов, вы рискуете набрать их еще больше. Посчитайте, сколько средств вам необходимо оставить на проживание и текущие ежемесячные расходы. Лучше всего составить график погашения задолженности, по которому вы будете видеть, сколько в месяц вы должны тратить на закрытие долгов.
Отложите небольшую сумму «на всякий случай»
Не забывайте и о средствах на непредвиденные случаи — у вас всегда должна быть фиксированная сумма, которую можно потратить на так называемые форс-мажорные обстоятельства. Это очень важно, поскольку наличие неприкосновенного запаса придаст ощущение безопасности и не даст вам запаниковать, если вы, например, заболеете, и вам понадобится сумма на покрытие медицинских расходов.
Не стесняйтесь просить помощи
Не стесняйтесь рассказать о сложной ситуации вашим родственникам и друзьям — в моей практике есть случай, когда долги клиентки погасили пополам бывший муж и ее новый партнер, как только она им наконец-то рассказала о проблеме. В другой ситуации женщина смогла взять беспроцентную ссуду на работе, чем сэкономила на оплате грабительских процентов и пени.
Если вы выплачиваете потребительские кредиты с огромными процентами, попробуйте занять в долг у знакомых под адекватный процент, чтобы уменьшить общую сумму предстоящих выплат.
Не забывайте об удовольствиях
Еще один важный совет — не забывайте просто жить. Финансы — это еще не все, не зацикливайтесь на них. Общайтесь с семьей и друзьями — их поддержка и положительные эмоции помогут вам не опустить руки и придадут сил для преодоления трудностей. Но и не расслабляйтесь раньше времени в плане чрезмерных трат — попробуйте получать удовольствие от жизни теми способами, которые не требуют больших денежных вложений.
ЧТО ЕЩЕ?
Ищите дополнительные источники дохода
Может быть, у вас есть возможность выполнять какую-то еще работу, помимо основной? Например, делать переводы, заниматься веб-дизайном, репетиторством и т. д. Также попросите друзей и родственников предлагать вам варианты подработки или рекомендовать ваши услуги.
Прикиньте, что можно продать
Обратите внимание на ваше имущество и те вещи, которыми вы не пользуетесь, — их можно продать. Не воспринимайте это как совет избавляться от необходимых и нужных вещей — это вам не поможет. А вот продать, например, оставшийся в наследство гараж, технику, лишнюю мебель, одежду и другие предметы, которыми вы не пользуетесь и которые в ближайшее время вам точно не понадобятся, вполне можно. Даже если это не принесет вам большого дохода, то эффект уменьшения долгов все равно будет, — к тому же вы заодно избавитесь от ненужных вещей.
Обратитесь в банк
Сейчас банки чаще всего идут навстречу тем клиентам, которые оказались в тяжелых материальных условиях. Им выгоднее получить с клиента средства на его условиях, чем оставить висеть еще один «мертвый» долг. Поизучайте поподробнее условия рефинансирования и реструктуризации — они пользуются большой популярностью на фоне кризиса. Реструктуризация означает пересмотр старых условий договора, например, вам могут уменьшить размер ежемесячных выплат за счет увеличения общего срока погашения задолженности.
Рефинансирование означает оформление нового кредита, за счет которого закрывается старый долг. При этом такие программы носят целевой характер — новый кредит выдается только на погашение уже имеющегося. Рефинансирование может осуществляться как в этом же банке, так и в другом. Заранее узнайте условия в разных кредитных учреждениях, поищите самые выгодные. Однако не обращайтесь в МФО (микрокредитные организации). Рискованно: в итоге можете оказаться в еще большей задолженности перед сомнительной организацией. Которая потом продаст ваш долг коллекторам.
Используйте скрытые возможности
Также обратите внимание на то, что вы можете иметь право на какие-либо льготы: например, на субсидирование коммунальных платежей, на пособия, на возврат части уплаченных вами налогов и т. д. Часто мы не замечаем таких возможностей, пока не окажемся в трудной ситуации. Так вот, сейчас самое время изучить вопрос получения возможных льгот. Например, налоговый вычет в кризисной ситуации бывает очень кстати.
Не тяните с решениями
Проанализируйте всю ту информацию, которую вы получили. И теперь уже начинайте действовать. Перед каждым своим решением учитывайте все плюсы и минусы — однако не затягивайте решение проблем! Чем быстрее вы начнете реализовать свой план по погашению долга, тем быстрее вы увидите первые результаты. Как только же вы увидите результаты, тревога начнет понемногу отступать.
Как вылезти из финансовых проблем
Умеете ли Вы жить без кредитов и долгов? Знаете ли Вы как выйти из сложной финансовой ситуации?
Не секрет, что подавляющее большинство людей в нашей стране имеют один или даже несколько крупных кредитов, чаще всего это ипотека, автокредит или просто заем на большую сумму денег.
Ничего хорошего, на мой взгляд, в данной ситуации нет, но люди, берущие в долг у кредитных организаций, искренне верят, что смогут выплатить деньги безболезненно и незаметно для своего бюджета.
Однако общая нестабильная экономическая ситуация в мире изменила все и привела к тому, что в настоящий момент после оплаты долгов у заемщика остается совсем немного денег, которых катастрофически не хватает ни на что.
Если Вы находитесь в аналогичной ситуации и не знаете, где найти выход из долговой ямы, я поделюсь с Вами одним эффективным методом, помогающим справиться с финансовыми трудностями.
Но данный метод потребует от Вас кардинально изменить свое мировоззрение и свою жизнь. Только в таком случае Вы сможете расплатиться с долгами, кредитами и жить, рассчитывая только на заработанные средства.
У меня были соседи, замечательная, красивая, дружная семейная пара с пятью детьми. Естественно, в семье работал только супруг, его жена сидела дома и занималась воспитанием ребятни.
Они имели большой непогашенный кредит, который они брали на постройку дома, но так и не смогли довести строительство до конца в связи с уменьшением зарплаты супруга и общим удорожанием товаров в стране.
На тот момент денег в семье соседей постоянно не хватало, супруг все время искал возможности дополнительной подработки, его жена сильно уставала, т.к. занималась с детьми в одиночку, ведь глава семейства приходил домой ночью, а уходил очень рано.
Наблюдать со стороны за мытарствами добрых, умных, отзывчивых людей мне было очень тяжело. Поэтому я решил поделиться с соседями методом избавления от финансовых проблем, которым они, в итоге, с радостью воспользовались.
Данный метод помог соседям расплатиться с кредитом, улучшить свое материальное положение и достроить дом, куда они в настоящее время уже переехали.
Суть данного метода очень проста. Для начала Вам необходимо понять, что в одиночку справляться с любыми проблемами, в том числе и финансовыми, гораздо тяжелей, чем вместе со своими супругами, родственниками.
Поэтому, Вам необходимо собрать семейный совет, на котором Вы честно и открыто должны обсудить со своей семьей возникшие финансовые трудности. Вам нужно предложить варианты дополнительного заработка не только для себя, но и для других членов семьи.
Помните старую притчу про веник? Один прутик, из которого, собственно, и состоит веник, очень легко сломать, от него практически нет никакого толка. Но уже десять прутиков не так легко надломать и ими можно подметать пол.
А сто прутков, соединенных вместе, невозможно разломать руками, и все вместе они представляют огромную силу, способную противостоять внешним воздействиям.
Своим соседям я дал точно такую же рекомендацию. Я посоветовал соседке задуматься о том, какую финансовую пользу она может принести своей семье, находясь с детьми дома.
К слову сказать, моя соседка после нескольких бессонных ночей все-таки нашла один подходящий ей вариант, как подработать дома. Она организовала группу временного содержания детей, куда родители могут отвести малышей, если им нужно было отлучиться на пару часов.
Но вернемся к методу, который помог многим и поможет Вам вылезти из долговой ямы. После того, как Вы соберете семейный совет и обсудите проблему, Вам нужно будет изменить свое окружение.
Если Вы постоянно общаетесь с людьми, которые находятся по уши в долгах, Вы и сами никогда не сможете отказаться от заемных средств. Для Вас будет нормальным брать кредиты и испытывать постоянные финансовые затруднения.
Только дружба и общение с людьми, которые смогли победить денежные трудности, поможет Вам постепенно выйти из долгов и навсегда распрощаться с кредитами.
И последнее, когда у Вас возникают денежные проблемы, и Вы понимаете, что не сможете в полном объеме выполнять свои долговые обязательства, Вам нужно пойти в банк или другую кредитную организацию и попросить пересмотреть сумму Ваших ежемесячных выплат.
Может быть, Вам увеличат период кредитования, может быть, Вам дадут небольшую отсрочку в выплатах, но любая из этих мер поможет Вам выиграть необходимое время, которое Вы должны использовать для решения финансовых трудностей.
Поверьте, банки охотно идут навстречу клиенту, который честно признается в финансовой несостоятельности. Главное, не скрываться от тех людей, организаций, у которых Вы взяли в долг. Вам нужно решать проблему, а не убегать от нее.
Вы никогда не должны опускать руки, столкнувшись с денежными проблемами. Всегда боритесь, ищите выход вместе со своей семьей, родственниками, пересматривайте свою жизненную позицию и Вы сможете вытянуть себя и близких людей из долговой ямы.
Как избавиться от долгов
Решите свои долговые проблемы раз и навсегда с помощью этого пошагового руководства
Ключевые идеи
- Показывает единственное постоянное решение проблемы долга.
- Как долг никогда не бывает финансовой проблемой. Шокирует, но факт!
- 7 привычек, которые оставляют вас в долгах, и их аналоги, приносящие богатство.
- 3 простых шага к тому, чтобы выбраться из долгов и остаться вне дома навсегда.
Вы устали от счетов по кредитным картам?
Готовы ли вы узнать, как избавиться от долгов раз и навсегда?
Если вы хотите решить проблему с постоянным долгом, у меня для вас шокирующая новость: долг — это не финансовая проблема.Тяжело поверить, но это правда.
Долг — это на самом деле личная проблема, маскирующаяся под финансовую одежду, чтобы обмануть вас. Вот почему у многих людей постоянные проблемы с долгами. Они ищут финансовые решения вовне, когда истинное решение находится во внутреннем мире.
В этой статье я четко определю источник всех ваших долговых проблем и предложу простое трехэтапное решение, чтобы вы могли выбраться из долгов раз и навсегда.
Получите эту статью на свой почтовый ящик в формате PDF…
Отправьте мне эту статью!Решение постоянного долга
Правильное определение вашей долговой проблемы имеет решающее значение для ее решения.
Вот где у большинства должников возникают проблемы. Они ошибочно определяют долг как финансовую проблему, поэтому разрабатывают финансовые решения.
Вот почему их долг возвращается вскоре после его выплаты. Они не могут определить первопричину долга, открывая дверь для повторения порочного круга.
Решение проблемы постоянного долга требует плана атаки, основанного на проверенных принципах, который действительно будет работать.
Когда вы просто расплачиваетесь по остаткам, вы снимаете болезненные симптомы.Но основная причина, из-за которой вы оказались в долгах, все еще скрывается под поверхностью, как коварный рак, готовый вернуться.
Настоящая причина долга — это личные жизненные привычки и отношения, которые приводят к перерасходу средств. Другими словами, истинное решение — личное, а не финансовое.
.Пять советов экспертов о том, как выбраться из долгов в 2020 году
Завтра знаменует начало нового десятилетия, и для многих выбраться из долгов может быть целью номер один, но они могут не знать, с чего начать.
Наш недавний анализ показал, что гора личного долга продолжала расти в 2010-х годах, и британцы потеряли на 45 миллиардов фунтов больше, чем десять лет назад, когда речь идет о кредитных картах, личных займах и кредитных картах.
Праздничный период также может быть дорогостоящим и может привести к тому, что домохозяйства будут отставать от финансовых обязательств после разбазаривания.
Согласно исследованию YouGov, половина из тех, кто уже имеет долги, будет в худшем финансовом положении после Рождества, при этом 20 процентов опасаются, что они не смогут оправиться.
Новый год: это деньги показал, как британцы могут выбраться из долгов в 2020 году
В среднем человек тратит около 1100 фунтов стерлингов в год на Рождество, из которых почти 400 фунтов стерлингов идут на подарки.
Но помощь всегда под рукой, если вы попали в долговую яму, из которой пытаетесь выбраться.Это деньги и финансовые эксперты раскрывают пять шагов, чтобы выбраться из долгов.
1. Определите, что вы должны, и расставьте приоритеты.
У тех, кто в долгу, будут разные уровни долга, поэтому первый шаг — выяснить, сколько вы должны, а затем решить, что вы можете сделать, чтобы уменьшить его.
Грэм О’Мэлли, эксперт по долгу в Citizens Advice, сказал, что есть шесть простых шагов, которые вы можете предпринять, чтобы начать разбираться в своих долгах:
— Определите, сколько вы должны: составьте список того, кому вы должны деньги, и добавьте вверх, сколько вам нужно платить каждый месяц.Если у вас нет ваших последних выписок, обратитесь к своему кредитору, чтобы узнать, что вы должны.
— Расставьте приоритеты в своих долгах: ваша арендная плата или ипотека, энергия и муниципальный налог называются приоритетными долгами, поскольку их невыплата может иметь серьезные последствия. Они всегда должны оплачиваться в первую очередь. Разделите их и определите, сколько вы должны.
— Определите, сколько вы можете заплатить: Создайте бюджет, сложив основные расходы на жизнь, такие как питание и жилье, и вычтите их из своего дохода.Любые лишние деньги можно потратить на погашение долгов. Инструмент составления бюджета Citizens Advice может помочь.
— Выплата срочных долгов: вам, возможно, придется быстро связаться с приоритетными кредиторами в экстренных ситуациях, например, если вас собираются выселить. Скажите им, что вам нужен совет по вопросам долга, чтобы найти путь вперед. Вы можете попытаться заплатить им что-нибудь, если можете себе это позволить.
— Выплата несрочных долгов: если у вас остались деньги после выплаты приоритетных долгов, подумайте о получении бесплатного плана управления долгом.Вы будете делать один ежемесячный платеж поставщику плана, который будет обрабатывать выплаты вашим кредиторам. Или обратитесь к своим кредиторам и предложите им то, что вы можете позволить себе заплатить.
— Если вы не можете выплатить свои долги: Если у вас мало или совсем нет свободных денег для выплаты приоритетных долгов, немедленно обратитесь к нам за советом.
Домохозяйства оказались в долгу на 45 миллиардов фунтов больше, чем десять лет назад.
2. Консолидируйте свои долги
Один из наиболее эффективных способов мгновенного погашения долга — это взять личный заем или другую кредитную карту. весь ваш долг в одном месте и может быть легко погашен ежемесячными платежами.
Однако для этого у вас должен быть достаточно хороший кредитный рейтинг, чтобы кредитная компания могла назначить вам низкую процентную ставку, которая также может определить, сколько они будут вам ссужать.
Таким образом, этот вариант может быть недоступен для всех — и те, кто его рассматривает, должны убедиться, что они не собираются влезать в дальнейшие долги с увеличением количества ссуд и карт для погашения.
Важно проверить длину ссуды, которую вы берете, и соответствующую ставку, чтобы убедиться, что вы можете ее придерживаться.
Эндрю Хаггер из Moneycomms сказал: «Если вы обнаружите, что практически невозможно отслеживать остатки на кредитной карте, размер овердрафта или погашения по вашим картам магазина или автофинансированию, возможно, пришло время подумать о том, чтобы объединить все ваши займы с разовый личный заем.
‘Если вы собираетесь пойти по этому пути, убедитесь, что после погашения остатка на карте вы уничтожите карты и полностью закроете счета.
«Последнее, чего вы хотите, — это реструктурировать свой долг, а затем вернуться к плохим привычкам, накапливая новые долги на вашем пластике.
Исследование Moneyfacts показывает, что в ноябре 2019 года средняя ставка по необеспеченной личной ссуде составляла 7,2 процента при получении ссуды в размере 5000 фунтов стерлингов с погашением в течение трех лет.
| Средние ставки по кредитам (по уровням) | Дек-17 декабря | Дек-18 декабря | ноябрь 19 |
| £ 5000 за три года | 7,20% | 6,80% | 7.20% |
| 7 500 фунтов стерлингов за пять лет | 4,70% | 4,80% | 4,70% |
| £ 10 000 за пять лет | 4,60% | 4,70% | 4,70% |
| Источник: Отчеты казначейства Moneyfacts |
Рейчел Спринголл из Moneyfacts заявила: «Рынок необеспеченных кредитов для физических лиц по-прежнему растет, а ставки за последний квартал падали.
«Это улучшение на рынке ссуд может обнадежить заемщиков, рассматривающих возможность консолидации своих долгов сейчас или в новом году.
‘С точки зрения того, как долго продлится эта конкуренция, предсказать сложно, поскольку кредиторы могут почувствовать некоторое давление, чтобы изменить цены на свои ссуды в 2020 году.
‘ Риск невозврата кредитов потребителями может стать проблемой в течение периода экономическая неопределенность, поэтому ставки по кредитам могут вырасти, а кредиторы могут даже полностью уйти с этого рынка.
«Несмотря на то, что самая низкая ставка по ссуде составляет менее трех процентов, важно, чтобы заемщики знали, что, поскольку только 51 проценту успешных соискателей необходимо предложить объявленную годовую процентную ставку необеспеченного личного кредита, они не гарантированы.
«Чтобы помочь заемщикам, было бы разумно, если бы они проверили свой кредитный отчет перед подачей заявления и проверили его на наличие ошибок.
«Заемщики, желающие воспользоваться самыми низкими ставками, могут подать заявку только через Интернет или по телефону.
«Маловероятно, что они найдут более низкие ставки в своем существующем крупном банке, поэтому важно рассмотреть альтернативные бренды для необеспеченного личного кредита».
Как быстрее выплатить долги
StepChange Debt Charity предоставили свои советы о том, как быстрее выплатить долги:
— Составьте бюджет: запишите весь свой доход — включая заработную плату, пособия и пенсии — и все, что вы Придется платить в течение января из ваших обычных счетов за дом в ваш еженедельный продуктовый магазин.
Подумайте о любых единовременных расходах, которые могут возникнуть у вас в течение месяца — записались ли вы к стоматологу? Автомобиль подлежит обслуживанию?
Когда ваш бюджет будет исчерпан, вычтите предполагаемые расходы из своего дохода. Это ваш «располагаемый доход», и это то, что у вас будет для погашения долга.
— Можете ли вы принести дополнительные деньги? Если ваш обычный располагаемый доход не покрывает ваши долги, вы можете подумать, как вы можете увеличить свой доход в краткосрочной перспективе.
Есть множество способов заработать несколько лишних фунтов, например, продавая ненужные рождественские подарки, используя сайты с кэшбэком или работая сверхурочно.
— Можете ли вы сэкономить? Есть также много способов сэкономить деньги, и все, что вы сэкономите, можно направить на погашение долга.
Это может быть так же просто, как перейти в более дешевый супермаркет или совершить более короткие поездки пешком, а не на машине или автобусе.
— Расставьте приоритеты: если вам все еще нужно выплатить некоторые долги, вам нужно расставить приоритеты.Вам необходимо убедиться, что вы покрываете минимальный платеж по каждому долгу, который у вас есть, чтобы избежать платежей по умолчанию и влияния на ваш кредитный рейтинг.
После этого вы должны заплатить большую часть в счет заимствования с самой высокой стоимостью — это долг, по которому вам придется платить больше всего процентов и сборов.
Если вам все еще нужна консультация по долгу, StepChange предоставит бесплатную и конфиденциальную консультацию по долгу, онлайн, 24/7 на stepchange.org или по телефону 0800 138 1111.
3. Сменить кредитную карту
Другой вариант — переехать непогашенный кредитный остаток на кредитную карту с нулевым балансом перевода.
Новая долговая ловушка?
В этом году возникла новая долговая ловушка, особенно привлекательная для миллениалов и молодого поколения.
«Покупай сейчас, плати потом» Фирмы штурмуют розничных торговцев.
Он работает, позволяя покупателям оплачивать товары через Интернет в более поздний срок — обычно через 14 или 30 дней после оформления заказа.
Некоторые фирмы также позволяют клиентам распределять стоимость покупки на несколько платежей.
Например, Klarna, одна из самых известных фирм, предлагающих купить сейчас, заплатить позже, позволяет покупателям оплачивать покупки тремя равными платежами по своей опции Slice It.
Тем не менее, компании подвергались критике за то, что они побуждали молодых покупателей тратить больше денег, чем у них есть, из-за чего им грозили высокие процентные ставки, если они не могли заплатить вовремя.
Поступая таким образом, вы можете обеспечить себе гораздо более низкую процентную ставку и воспользоваться преимуществом отказа от уплаты высоких процентных сборов, которые часто вводятся после того, как истекает первоначальное предложение с нулевой процентной ставкой.
Чтобы максимально использовать свою кредитную карту для перевода остатка, вы должны убедиться, что вы дисциплинированно выплачиваете столько, сколько вы можете себе позволить, каждый месяц, которая в идеале должна быть больше минимального платежа.
Убедитесь, что вы выплатили свои долги до истечения срока действия нулевой процентной ставки, выплачивая как можно больше регулярно.
Хаггер добавил: «Если вы, как и многие люди после Рождества, опасаетесь ежемесячных выписок по своим картам магазина и кредитным картам, январь — идеальное время, чтобы сэкономить серьезные деньги и сосредоточиться на сокращении своих долгов.
‘Например, если у вас есть 2000 фунтов стерлингов, распределенных по вашим картам по средней процентной ставке 19 процентов годовых, и вы выплачиваете пять процентов баланса каждый месяц, вам понадобится почти девять лет, чтобы баланс и обойдется вам более чем в 835 фунтов стерлингов в виде процентов.
«Просто переключив ее на карту перевода баланса с 0 процентами и выплачивая 100 фунтов стерлингов в месяц, вы будете освобождены от долгов чуть более чем через полтора года, а если вы выберете 18-месячную сделку с 0 процентами от Barclaycard не требует даже комиссии за перевод баланса ».
Ниже, This is Money, прилагается список лучших кредитных карт для переводов с нулевым балансом.
| Провайдер карты | Название карты | Начальная ставка | Начальный срок | Intro Bal Trf Fee | Покупка APR |
| MBNA Limited | MBNA Limited Long 0% Перевод баланса Mastercard | 0.0% | на 29 месяцев с даты выпуска карты. | 2,75% | 20,9% |
| Галифакс | Галифакс Перевод остатка на 29 месяцев Кредитная карта Mastercard | 0,0% | в течение 29 месяцев с даты выпуска карты. | 3,00% | 19,9% |
| Sainsbury’s Bank | Sainsbury’s Bank Balance Transfer Кредитная карта Mastercard | 0,0% | на 29 месяцев с даты выпуска карты. | 3,00%, мин .: 3,00 фунта стерлингов | 19,9% |
| Virgin Money | Virgin Money Перевод остатка на 29 месяцев Кредитная карта Mastercard | 0,0% | на 29 месяцев с даты выпуска карты. | 3,00% | 21,9% |
| M&S Bank | M&S Bank Transfer Plus Mastercard | 0,0% | в течение 28 месяцев с даты перевода. | 2,85%, мин .: 5,00 фунтов стерлингов | 19,9% |
| Tesco Bank | Tesco Bank Clubcard Кредитная карта на 28 месяцев Перевод остатка Mastercard | 0.0% | на 28 месяцев с даты выпуска карты. | 2,98% | 19,9% |
| Lloyds Bank | Lloyds Bank Online Platinum Перевод баланса за 28 месяцев Mastercard | 0,0% | в течение 28 месяцев с даты выпуска карты. | 3,00% | 19,9% |
| Barclaycard | Barclaycard Platinum Перевод остатка на 28 месяцев Visa | 0,0% | на 28 месяцев с даты выпуска карты. | 1,75% | 21,9% |
| Virgin Money | Virgin Money Перевод остатка на 27 месяцев Кредитная карта Mastercard | 0,0% | в течение 27 месяцев с даты выпуска карты. | 1,45% | 21,9% |
| MBNA Limited | MBNA Limited Низкая комиссия 0% Перевод баланса Mastercard | 0,0% | на 26 месяцев с даты выпуска карты. | 1,00% | 20,9% |
| Sainsbury’s Bank | Sainsbury’s Bank Плата за перевод с низким балансом Кредитная карта Mastercard | 0.0% | на 26 месяцев с даты выпуска карты. | 1,00%, мин .: 3,00 фунта стерлингов | 20,9% |
| MBNA Limited | MBNA Limited 0% Перевод и покупка кредитной карты Mastercard | 0,0% | на 26 месяцев с даты выпуска карты. | 2,89% | 20,9% |
| Источник: Moneyfacts.co.uk, актуально на 16 декабря | |||||
4. Сэкономьте деньги и погасите долги
Откладывая столько же Деньги, которые вы можете каждый месяц для погашения существующей задолженности, — лучший способ выбраться из нее.
.Как правило 50-20-30 может помочь вам выбраться из долгов и сэкономить деньги
Если вы изо всех сил пытаетесь сэкономить деньги и погасить долг, правило 50-20-30 может помочь вам составить бюджет в соответствии с вашими финансовыми целями , по словам Роба Бергера, основателя The Dough Roller. Он говорит, что простое правило обеспечивает гибкость, независимо от того, хотите ли вы выплатить долг, сэкономить, инвестировать или все три.
Правило делит получаемую на дом заработную плату после уплаты налогов на три части.
«Пятьдесят процентов идут на нужды, тридцать процентов — на нужды, двадцать процентов — на сбережения», — сказал Бергер NBC News ЛУЧШЕ.
Вот разбивка.
- 50 процентов: включает арендную плату / ипотеку, продукты питания, счета, минимальные выплаты по долгу и другие предметы первой необходимости
- 20 процентов: включает финансовые цели, такие как сбережения, инвестиции и т. Д.
- 30 процентов: питание, развлечения и т. Д.
Рисунок узнайте, сколько вы реально можете сэкономить
Прежде чем вы начнете, вам нужно определить, сколько вы реально можете сэкономить, — говорит Бергер.
Например, кому-то с высокими расходами и большим долгом может потребоваться изменить правило до 80-10-10, пока они не уменьшат свой долг и не увеличат свои сбережения.
Но прежде чем вы предположите, что вы не можете позволить себе сэкономить 20 процентов, советует Бергер, найдите время, чтобы изучить свои привычки тратить.
«Вместо того, чтобы сразу сказать:« О, это не сработает, я не могу сэкономить 20 процентов — что я понимаю, я был там, большинство людей были там — — потратьте некоторое время, думая: «Ну, погоди, Минутку, если бы мне пришлось сделать эту работу, какой выбор я мог бы сделать, чтобы она работала? «Обдумайте все, что вам абсолютно необходимо», — советует Бергер.
«Вы должны сосредоточиться на том, что вам абсолютно необходимо, а это означает, что вы действительно сократите этот 30-процентный сегмент — избавитесь от всего, что вам не нужно», — говорит Бергер.«Что не всегда легко и не всегда весело, но если вы окажетесь в сложной финансовой ситуации, вам придется принять эти трудные решения».
Что можно вырезать?
«Возможно, вы слишком сильно тратите деньги, о чем не подозреваете», — говорит Бергер. Во-первых, посмотрите на свои основные расходы — аренду, ипотеку, оплату автомобиля и т. Д. — и спросите себя, есть ли способы их сократить, говорит он. По его словам, вы можете сэкономить, переехав, например, в более дешевый город или купив подержанный автомобиль вместо нового.
Если невозможно сократить крупные расходы, то вам следует взглянуть на свои меньшие расходы, — говорит Бергер.
Просмотрите список расходов в своей 50-процентной корзине и спросите себя: «Мне это нужно? Могу ли я избавиться от этого или как-то снизить? »
«Если вы не проверяли тарифы на автострахование в течение трех лет [например], возможно, вам стоит присмотреться к лучшему автострахованию», — говорит Бергер.
Вам также нужно будет изучить расходы в вашем 30-процентном ведре, чтобы увидеть, на что вы больше всего тратите деньги, говорит он.Для одних это может быть одежда, для других — электроника или еда вне дома. Бергер предлагает создать мини-бюджет, который предотвратит перерасход средств на свой образ жизни. Например, если вы склонны тратиться на ужин вне дома, составьте бюджет на обед, который соответствует вашим целям по сбережениям.
«Таким образом, вам не нужно отслеживать каждую копейку, если вы не хотите, просто выберите одну, две или три категории, которые вызывают у вас больше всего проблем, и установите бюджет, который вы не превышаете для этих категорий, — говорит Бергер.
Он говорит, что существует множество онлайн-инструментов, таких как YNAB, которые могут помочь вам управлять своими расходами.
Определите свои цели сбережений
Как вы управляете своим 20-процентным накоплением сбережений, будет зависеть от ваших личных целей, — говорит Бергер.
Если вы еще не накопили много, он предлагает использовать их для создания фонда чрезвычайных сбережений. По его словам, когда у вас есть сумма, с которой вы чувствуете себя комфортно, вы можете начать вкладывать часть своих сбережений в такие инвестиции, как IRA или паевой инвестиционный фонд.
Если вашей целью является погашение долга, говорит он, вы можете начать назначать процент от вашего 20-процентного корзины для выплаты сверх минимума по вашим займам, пока они не будут погашены.
Если долг для вас не проблема, говорит он, вы можете внести часть или все 20 процентов в пенсионный фонд. Но в большинстве случаев, предупреждает Бергер, инвестировать 20 процентов будет недостаточно, если вы хотите выйти на пенсию раньше.
«Я бы сказал, что вы, вероятно, выглядите как минимум на 30 процентов или больше, и, опять же, это зависит от того, как быстро вы хотите выйти на пенсию», — говорит он.
Этот финансовый калькулятор поможет вам подсчитать, сколько вам нужно инвестировать, чтобы досрочно выйти на пенсию.
Управляйте своими желаниями и живите по средствам
Бергер говорит, что самая большая проблема для большинства людей, использующих правило 50-30-20, — это контролировать свои желания и жить не по средствам. Он говорит, что это может быть особенно сложно для молодых специалистов, впервые получающих работу.
«Вы получаете работу с небольшими деньгами, и вам нужна такая хорошая машина, которую вы можете себе позволить, и вам нужна такая же красивая квартира, как вы можете себе позволить, а затем вы расслабляетесь и говорите:« О, Я не могу сэкономить 20 процентов, это невозможно.«И это не невозможно, просто выбор, сделанный вами, поместил вас в коробку, и это действительно усложняет задачу», — говорит он.
Бергер знает по собственному опыту. После окончания юридического факультета в 1990-х у Бергера были долги на несколько десятков тысяч долларов. Вдобавок к этому он боролся с ипотекой, платежами за машину и другими ежемесячными расходами, которые накапливались.
Благодаря тщательному составлению бюджета, он говорит, что его долги были выплачены к 2016 году. Он говорит, что основная причина, по которой он и его жена теперь не имеют долгов, заключается в том, что они продолжали жить не по средствам, даже когда они выплачивали свои ссуды.
«Мы живем в том же доме, в котором жили — мы купили его 14 лет назад, это тот же дом, в котором мы жили, когда зарабатывали намного меньше», — говорит он.
Бергер говорит, что они также внесли свои сбережения на инвестиционный счет, так как они выплатили свой долг, который вырастил их гнездовое яйцо.
«Таким образом, мы сохранили наш образ жизни, даже несмотря на то, что наш доход рос, и мы вложили все это в выплату долга… на сбережения и инвестиции», — говорит он.
Совет Бергера тем, кто хочет избавиться от долгов, прост: пообещайте себе не влезать в новые долги.
«И для меня самая большая проблема — это просто принять решение не влезать больше в долги по какой-либо причине и придерживаться его», — говорит Бергер.
ПОЛУЧИТЕ ЭКОНОМИЮ И РАСХОДЫ НА ХАКИ
Хотите еще таких советов? NBC News BETTER одержимы поиском более простых, здоровых и разумных способов жизни. Подпишитесь на нашу рассылку и следите за нами в Facebook, Twitter и Instagram.
.Помощь с долгом: как выбраться из долга за десять шагов
Блокировка коронавируса сильно ударила по экономике, и миллионы людей по всей стране почувствуют ее последствия.
Будь то увольнение, потеря важной внештатной работы или отсутствие работы без предложения работы, многие в данный момент окажутся в тяжелом финансовом положении.
Во многих случаях это означало взятие долга.
Но независимо от того, насколько плохи обстоятельства, всегда есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы облегчить себе жизнь.
Прочтите наше руководство из десяти шагов, чтобы вернуться в черное.
Беспокойства: как выбраться из долгов и вернуться в черное
О десяти шагах
Эти десять шагов разработаны, чтобы помочь вам контролировать свои финансы и тратить меньше денег, чтобы вы могли сосредоточиться на оплате долги обратно.
Если вы действительно боретесь со своими долгами и обнаружите, что после первого шага у вас действительно слишком большая часть вашего дохода идет на оплату счетов по кредитным картам, ссуд или других долгов, которые просто не погашаются, вам следует обратиться за профессиональной консультацией.
Обратитесь в Stepchange или National Debtline, где вы можете получить бесплатную онлайн-консультацию по вопросам долга, прочитать руководства и информационные бюллетени и поговорить с консультантом, который может помочь объяснить ваши варианты.
1. Определитесь с этим
Сядьте и определите, сколько именно вы должны и кому вы должны. Будьте честны, иначе вы накопите еще больше проблем на будущее.
Как сэкономить на счетах за страховку сейчас
Миллионы людей напрасно переплачивают, когда их страхование автоматически продлевается.Но это не обязательно, и это легче, чем вы думаете, отбиваться, чтобы преодолеть штраф за лояльность.
С нашим новым партнером Compare the Market вы можете сравнивать страхование и эксклюзивные предложения.
Могли бы вы сэкономить сотни фунтов в год на страховании жилья, страховании автомобиля, страховании путешествий, а также страховании домашних животных, мотоциклов и фургонов? Ue инструмент для проверки.
>> Проверьте, можете ли вы начать экономить деньги прямо сейчас.
Если погашение долга, за исключением ипотечного кредита, составляет более 20 процентов вашего чистого ежемесячного дохода, вы попадаете в опасную зону и должны принять меры для сокращения.
2. Бюджет
Как только вы узнаете, сколько вы должны, вы можете составить бюджет, включая график погашения ваших долгов.
Будьте реалистичны и определите, сколько вы можете позволить себе выплатить, оставаясь при этом в рамках своего бюджета.
3. Будьте дисциплинированными
Не занимайте больше денег и не берите долги, пока вы не выплатите то, что вы уже должны.
4. Следите за своими ежедневными расходами
Возьмите определенную сумму денег из банка в начале недели и отдайте свою карту другу или члену семьи на хранение.Таким образом, вы не сможете потратить больше, чем имеете наличными.
5. Организуйте свои счета
Убедитесь, что вы оплачиваете все счета за коммунальные услуги прямым дебетом. Этим гораздо проще управлять, так как вам не придется беспокоиться о своевременной отправке чеков, а также это дешевле, поскольку большинство провайдеров предлагают скидки на платежи прямым дебетом.
Это, вероятно, самый простой способ сократить ваши счета. Вы можете сделать это сегодня, просто позвонив в свой банк и сообщив реквизиты ваших поставщиков энергии.Или, в качестве альтернативы, к большинству счетов за электроэнергию прилагается форма для заполнения для настройки прямого дебета.
6. Смените поставщиков коммунальных услуг
Лояльность никогда не окупится, когда дело доходит до ваших счетов за домохозяйство — поэтому вы, вероятно, сможете сэкономить сотни фунтов ежегодно на счетах за газ, электричество, широкополосную связь, телевидение и телефон, переключившись.
Лучше всего сменить поставщика электроэнергии и телефона, прежде чем настраивать прямой дебет, иначе вам придется снова их менять.
Здесь вы можете узнать больше о том, как оплатить все свои домашние счета.
В качестве альтернативы вы можете сразу перейти к поиску более дешевой электроэнергии, указав только свой почтовый индекс, используя наш инструмент сравнения тарифов выше.
Не могли бы вы сократить свои счета за электроэнергию?
Миллионы людей могут напрасно переплачивать за свою энергию, поскольку они не могут переключиться на поставщиков, предлагающих более дешевые услуги.
Они также могут упустить возможность помочь планете и бороться с изменением климата, переключившись на «зеленые» сделки, которые предлагают электричество из возобновляемых источников и более экологически чистый газ.
С нашим новым партнером, Compare the Market, вы можете сравнивать тарифы на электроэнергию и эксклюзивные предложения.
Почему бы не узнать, можно ли сэкономить сотни фунтов в год на своей энергии или стать экологичным?
>> Проверьте, можете ли вы начать экономить сейчас
7. Перейдите на более дешевую кредитную карту / ссуду
Процентные ставки по личным кредитам все еще находятся на рекордно низком уровне, а промо-акции по кредитным картам — 0%. не такие щедрые, как раньше, они по-прежнему предлагают до трех лет без процентов.
Попробуйте разные провайдеры, и вы, вероятно, сможете найти кредитную карту или ссуду с более выгодной ставкой, чем вы платите сейчас — особенно для переведенных остатков на картах (следите за комиссией за перевод остатка). Прочтите наше руководство по лучшим картам для перевода баланса.
Но помните, что эти специальные предложения значительно вырастут после начального беспроцентного периода — сделайте отметку в своем дневнике, чтобы снова изменить сделки.
Если вы, вероятно, забудете переключиться, возможно, лучше будет выбрать низкую ставку, которая выглядит стабильной, а не 0 процентов в течение ограниченного периода времени,
8.Разрежьте карты магазинов
Карты магазинов берут на себя самые высокие ставки кредита, поэтому, если вам трудно управлять этими долгами, выбросьте свои карты сейчас, чтобы избежать соблазна.
Вы будете платить намного больше, чем по карточкам большинства магазинов, с процентами часто до 30-40 процентов — лучше платить наличными, если можете.
Для товаров, за которые вы не можете заплатить наличными, сделайте покупки по самым выгодным предложениям — рынок является конкурентным, поэтому есть несколько отличных предложений беспроцентного кредита.Также стоит заглянуть в Интернет, так как многие товары там дешевле.
И ЕЩЕ ОДИН ДЛЯ УДАЧИ: ПЕРЕСМОТРЕТЬ ПОЛИТИКИ ЗАЩИТЫ
Наконец, сэкономьте деньги, сменив страховую компанию. Часто вы можете получить более дешевое автомобильное покрытие или защиту по ипотеке, например, позвонив или обратившись к онлайн-брокеру.
Также стоит убедиться, что вы не удваиваете часть своего покрытия — например, некоторые полисы страхования домашнего имущества покрывают ваши вещи, пока вы находитесь в отпуске, поэтому вам не понадобится это в вашей туристической страховке.Воспользуйтесь нашей системой поиска страховых полисов.
9. Разберитесь со своим банковским счетом
Если вы долгие годы работали в одном и том же крупном банке, скорее всего, вы не получите самую выгодную сделку.
Более быстрое переключение счетов увеличило конкуренцию между банками, а это означает, что вы, вероятно, сможете найти счет с более дешевым овердрафтом, лучшими льготами и даже бесплатными.
Возможно, вы даже сможете пополнить свой баланс, воспользовавшись сменой стимулов или ежемесячных вознаграждений.Если вы собираетесь использовать свою текущую учетную запись, чтобы занять учетную запись с щедрым беспроцентным буфером, вашим главным приоритетом должны быть справедливые сборы.
Ознакомьтесь с нашим обзором лучших счетов для овердрафта здесь
Если у вас есть сбережения, найдите счет с лучшими ставками, используя наши независимые таблицы лучших покупок, вы можете даже рассмотреть текущий счет с выплатой процентов в качестве они часто платят бешеные деньги.
10. Поменяйте ипотеку
Ипотека, вероятно, является вашими самыми большими ежемесячными расходами, поэтому важно убедиться, что вы заключаете наиболее выгодную сделку.
Поговорите с независимым финансовым консультантом или брокером о ваших вариантах повторного залогового права, и если вам кажется, что вы можете сэкономить, сделайте переход.
Не забудьте принять во внимание любые комиссии за перевод от вашего текущего провайдера и любые юридические сборы за переход.
Взвесьте все затраты на повторную закладную, прежде чем решите, стоит ли она того, вы все равно можете обнаружить, что экономия, которую вы получите с новой ипотекой, более чем покроет любые трансфертные расходы. Воспользуйтесь нашей поисковой системой ипотечного кредита.
- Если вы выполнили все эти шаги и все еще не можете погасить свой долг, возможно, вам понадобится помощь специалиста. StepChange Debt Charity может помочь вам составить личный бюджет и бесплатно посоветовать, как вернуть контроль над своими финансами.