Как взять кредит в зарубежном банке находясь в россии: Можно ли взять кредит в иностранном банке

Содержание

Как получить кредит за границей с отрицательной ставкой российскому гражданину в 2019 году

Слушать Подписаться

Не так давно в российском сегменте интернета появилась информация о кредитах с отрицательной ставкой. То есть, по сути, банки доплачивают клиентам за свои услуги. Применяется такая практика в европейских странах и в Японии. В России реализовать такую политику пока невозможно, но многие заинтересовались – можно взять кредит за границей, находясь в России? Выберу.ру разбирается в нюансах.

Кредит в минус

Одно из средств развития экономики страны – введение отрицательных ставок по кредитам. Политика отрицательных процентных ставок (ПОПС) заключается в снижении выводимого из государства капитала благодаря увеличению его оборота внутри страны. ЦБ вводит ПОПС в избранных банках, и, благодаря этому, они перестают вкладывать средства в зарубежные структуры, сосредотачивая финансы в пределах государства.

Европейский ЦБ долго удерживает показатели общей процентной ставки на нуле, и к этому стремятся все больше стран. Однако если для заемщиков отрицательная процентная ставка — это выгодно, то вкладчики такому развитию событий могут не обрадоваться. Так, средний показатель отрицательной ставки по депозитам в ЕС на сегодняшний день равен −0,4%. А это означает, что вкладчику придется доплачивать банку за хранение денег. Эта практика не применяется к обычным гражданам, но может коснуться инвесторов и бизнес.

Что подразумевает под собой кредит с отрицательной ставкой? Впервые их применили в Японии – более 20 лет назад было принято решение смягчить условия по кредитованию, при этом снизив ставку по депозитам. Несмотря на то, что госдолг страны увеличился, текущие проблемы в экономике страны были решены.

Следующая страна, применившая ПОПС на своей территории – это США. Проблему дефляции в стране удалось решить именно благодаря введению практики отрицательных ставок. Так банкам стало выгоднее финансировать бизнес, а не сидеть на подушке ликвидности – или вкладывать в иностранные предприятия.

Суть этой политики в том, чтобы доступно финансировать население и бизнес государства и обеспечить активный оборот капитала в стране. Снижение процентов по кредитам и депозитам может в корне изменить денежную политику, и в ряде европейских стран уже почувствовали преимущества такого подхода. На сегодняшний день ПОПС помогла укрепить экономику Швеции, Швейцарии и Дании.

Несмотря на то, что эксперты в области экономики и финансов видят преимущества ПОПС и для РФ, в нашей стране получить займ с доплатой банка пока невозможно.

В связи с этим возникает вполне логичный вопрос – можно ли взять кредит за границей с отрицательной процентной ставкой, находясь в России?

Иностранный займ

Иностранный кредит – это сумма, полученная под процент в банке, находящемся на территории другого государства и, соответственно, работающего по его законам. Важно упомянуть: в России действует множество иностранных финансовых организаций, однако условия кредитования в них не отличаются от предложений банков российских. Поэтому иностранным займом можно считать только тот, что получен на территории другой страны. Чаще всего для этого требуется именно личный визит.

Кроме «минусовой» ставки в отдельных странах и банках, процедура выдачи за рубежом действительно отличается от российской. В среднем потребительская ссуда оформляется под ставку от 17 до 20% годовых, а в иностранных организациях займы оформляются под 3−4%. Однако главная загвоздка в том, что займ выдается в валюте – и в ней же его придется возвращать. Если вы не получаете зарплату в той же валюте, при ее росте платить по долгу придется больше, при падении – меньше.

У иностранных кредитов есть и другие недостатки:

  • Высокая комиссия. Если вы оплачиваете иностранный кредит, находясь при этом в России, придется регулярно платить комиссию за международный перевод.
  • Оплата налога. Если займ от иностранного кредитора будет признан доходом физического лица, он будет облагаться налогом.
  • Ссуды под залог за рубежом предоставляются только под залог недвижимости, находящейся на территории страны, в которой действует выбранный вами банк.
  • Ипотеку также можно получить только на недвижимость в выбранной стране.

Есть ли преимущества?

  • Зарубежные банки считаются крайне надежными, поэтому клиенты склонны доверять им больше;
  • Гибкие условия не только для граждан страны, но и для иностранцев.

Закон РФ не запрещает получать займы от зарубежных кредиторов. С другой стороны, сами иностранные банки редко готовы доверить свои деньги гражданам других государств. Причина на то проста – если заемщик не сможет выполнять свои обязательства, добиться возврата долга будет проблематично.

Именно поэтому в правилах многих кредитных организаций указано, что заемные средства иностранным гражданам не выдаются. Впрочем, возможность все-таки есть.

Предлагаем вам кредиты в России

Как оформить займ в другой стране?

Зарубежные финансовые организации охотнее выдают деньги иностранным гражданам, подходящим под следующие категории:

  • Резиденты страны – то есть лица, проживающие на постоянной основе на территории государства, в котором планируют брать кредит;
  • Лицам с видом на жительство в это гос-ве;
  • Работающие на его территории по трудовому договору;
  • Граждане, осуществляющие в этой стране предпринимательскую деятельность;
  • Имеющие недвижимость на территории этого гос-ва;
  • Лица, имеющие депозит или положительную кредитную историю в организации на территории выбранной страны.

Потенциальному клиенту не обязательно соответствовать всем пунктам. Так, например, на Кипре получить деньги в банке может практически каждый иностранец, а вот в Италии большая лояльность проявляется к заемщикам с ВНЖ.

Кроме того, важно учесть специфику программ кредитования иностранцев. Например, в немецких банках заемщиков просят перевести на депозит некоторую сумму – она будет использоваться в тех случаях, если клиент не сможет вовремя сделать взнос по займу. В Японии россияне получат ссуду только в случае, если их поручителем выступит японец. А в Испании один могут потребовать справку о том, что в России за ним не числится других займов.

В каждом банке каждой страны специфика разная – ее стоит уточнять при обращении.

Как взять кредит за границей под низкий процент? Порядок оформления займа за рубежом может отличаться в разных организациях, но в целом следует одинаковой схеме. Мы рассмотрим основные шаги.

1. Выбор страны. Если у вас нет ВНЖ в определенном государстве или вы не соответствуете ни одному из выше перечисленных параметров, определитесь со страной и банком, предоставляющим займ. От этого зависят как ставки, так и валюта, в которой вы получите деньги и будете возвращать долг.

2. Выбор займа. Определитесь с целью, на которую используете полученные средства. Затем рассмотрите предлагаемые программы кредитования и проконсультируйтесь со специалистом.

3. Подготовка документов. Как правило, пакет бумаг, необходимых для кредита, отличается в разных организациях и в каждом конкретном случае, однако в целом включает:

  • Загранпаспорт;
  • Вид на жительство, виза или разрешение на временное проживание;
  • Документ, подтверждающий доходы заемщика за последние 1−2 года;
  • Справка об отсутствии задолженностей из налоговой инспекции;
  • Трудовой договор;
  • Документы на владение недвижимой собственностью;
  • Бумаги, подтверждающие место проживания заемщика и его личные данные;
  • Справки о наличии регулярных обязательных выплат – например, алиментов и т. д.

Уточните список необходимых документов у сотрудника банка и подготовьте их. Все их нужно перевести на язык страны, в которой вы оформляете займ, а также заверить перевод у нотариуса. После можно подавать заявку.

Несколько советов

Несмотря на то, что банки отдают предпочтение конкретным категориям заемщиков, вы можете увеличить свои шансы на одобрение займа. Если вы не являетесь резидентом страны кредитора, устройтесь на работу и заключите официальное трудовое соглашение. Кроме того, ваши шансы вырастут, если вы подадите анкету сразу в несколько банков. А чтобы доказать свою надежность, предварительно откройте счет в организации, в которой планируете оформить кредит. Также можно приобрести ценные бумаги этой организации. Все эти действия уменьшат риск со стороны заимодавца и повысят ваш статус в глазах кредиторов.

А для тех, кто недостаточно владеет языком страны, в которой планирует оформлять ссуду, стоит воспользоваться услугами конслтинговых фирм или профессиональных посредников.

Вывод

Зарубежное кредитование действительно кажется выгодным – однако только на первый взгляд. Несмотря на то, что иностранные кредиторы предоставляют ссуды с отрицательной ставкой или со ставкой, не превышающей 10%, общая стоимость вашего займа может оказаться больше, чем в российской валюте – из-за курса и комиссии за конвертацию, а также возможное начисление налогов. Для тех, кто все же планирует взять кредит за границей, существует достаточно возможностей – достаточно выбрать банк и подходящую программу.

Самые лучшие инвестиции — в знания

Подпишитесь на рассылку финансовых новостей, чтобы знать о деньгах все самое важное!

Ура, вы оформили подписку!

Спасибо, что вы с нами

Читайте нас в социальных сетях

5

Рейтинг статьи 5 из 5

Рекомендуемые кредиты

Быстрое решение

Лицензия №354

Кредит наличными

Сумма

от 300 000 до 5 000 000 ₽

Срок

от 1 года 1 мес. до 7 лет

Решение

день в день

Без обеспечения

Доставка курьером

Онлайн решение

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 13,9%
  • Срок: от 1 года 1 мес. до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день

Онлайн решение

Лицензия №1000

Кредит «Наличными»

Сумма

от 30 000 до 7 000 000 ₽

Срок

от 6 месяцев до 7 лет

Решение

до 2 минут

Без обеспечения

Онлайн решение

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 30 000 до 7 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 12,9%
  • Срок: от 6 месяцев до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 2 минут

Лицензия №963

Кредит «Суперплюс»

Сумма

от 200 000 до 3 000 000 ₽

Срок

от 1 года 6 мес. до 5 лет

Решение

до недели

Без обеспечения

Нужен только паспорт

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 200 000 до 3 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9,9%
  • Срок: от 1 года 6 мес. до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до недели

Выгодное предложение

Лицензия №1326

Кредит «Наличными»

Сумма

от 50 000 до 7 500 000 ₽

Срок

от 1 года до 5 лет

Решение

до недели

Оформите кредит без комиссий и поручителей; решение по заявке от 1 дня; досрочное погашение по телефону; бесплатное мобильное приложение «Альфа-Мобайл»

Без обеспечения

Доставка курьером

Онлайн решение

Нужен только паспорт

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 до 7 500 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 15,9%
  • Срок: от 1 года до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до недели

Лицензия №2209

Кредит «На любые цели»

Сумма

от 50 000 до 5 000 000 ₽

Срок

от 2 лет до 5 лет

Решение

до 5 минут

Решение по заявке за 3 минуты. Бесплатная дебетовая карта. Оформление по 2 документам за один визит.

Без обеспечения

Доставка курьером

Онлайн решение

Нужен только паспорт

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 11,9%
  • Срок: от 2 лет до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 5 минут

ставки, как открыть вклад в Европе, России в 2022 году

Депозит за границей

В первую очередь депозиты за рубежом могут быть интересны тем, кто хочет разместить в банке большую сумму или просто беспокоится о сохранности своих сбережений. Европейские банки имеют большую капитализацию, вероятность того, что депозит нельзя будет забрать вовремя, гораздо меньше, чем в Украине. И даже если у банка начнутся проблемы, то система гарантирования вкладов, к примеру, Европейского Союза обещает вкладчикам более высокие гарантии, по сравнению с украинской. Так, согласно директиве ЕС 94/19/ЄС сумма гарантирования вкладов должна быть не менее 20 000 евро по каждому депозиту, не зависимо от их количества и валюты. В Украине же эта сумма составляет 200 000 гривен (или около 6 000 евро). Каждое государство ЕС формирует свою независимую систему гарантирования вкладов, и условия в разных странах могут отличаться (в любом случае — в большую сторону). В некоторых странах ЕС существует полная гарантия всей суммы всех депозитов вкладчика – из ближайших к Украине государств такие условия действуют в Венгрии, Словакии и Словении. В других – сумма гарантирования может существенно превышать минимальную по ЕС – например, в Литве она составляет 100 000 евро.

Помимо этого, депозиты за рубежом вполне закономерно будут интересны тем, кто там работает или учится. Ведь, как правило, свои сбережения удобнее иметь при себе, а не пересылать на родину.

В ряде европейских стран депозит в банке дает своему владельцу и дополнительные преимущества: возможность получить более дешевую страховку или взять кредит. А латвийские банки даже предлагают своим вкладчикам помощь в получении вида на жительство в этой стране сроком на пять лет. Правда, только для тех из них, кто разместил значительные суммы (от 300 000 евро) на длительный срок (5 лет и более).

Правда, у заграничных депозитов есть один существенный минус: процентная ставка. Для большинства украинцев 1%-2% годовых, предлагаемые во многих западных банках, покажутся несерьезными, а о невиданных 8%-14% годовых по депозиту, обычных для Украины, европейцы даже не мечтают. Кроме того, условия досрочного снятия депозитов в европейских банках куда более суровые: здесь вы не только потеряете начисленные проценты, но и, вероятнее всего, заплатите штраф за досрочное расторжение. Также, в зависимости от государства, и без того не высокий процентный доход может облагаться налогом. Например, в Латвии банк сразу удерживает из начисленных процентов 10% налога на прирост капитала.

Получаем разрешение

Оформить заграничный вклад смогут далеко не все украинцы. Не будет проблем с открытием депозита у тех, кто учится, работает или проживает за рубежом на легальной основе. В таком случае депозит можно вполне законно оформить на срок своего пребывания заграницей.

Для всех остальных граждан Украины Национальный Банк предусмотрел обязательное получение индивидуальной валютной лицензии на размещение валютных ценностей за рубежом, которые действовали до февраля 2019 года. Такая лицензия была действительна в течение года, по ней можно было разместить на заграничном депозите не более 600 000 гривен в год. В 2017 году процедуру упростили за счет разрешения получать лицензии в электронном виде, а с 7 февраля 2019 года в соответствии с законом «О валюте и валютных операциях» такую необходимость и вовсе отменили.

Теперь желающим разместить депозит в зарубежном банке необходимо выполнить три условия:

  1. Открыть счет на свое имя в зарубежном банке
  2. Сумма размещения на вклад не должна превышать 200 000 евро в год
  3. Источник происхождения средств придется подтвердить документально.

При этом разрешение на размещение своих валютных ценностей потенциальный вкладчик будет получать уже не у НБУ, а у своего обслуживающего банка. А сами банки будут особое внимание уделять проверке источника происхождения средств. Так, в качестве доказательства легальности и «чистоты» перечисляемых на собственный счет за границей денег может выступать налоговая декларация (в том числе для ФЛП). А вот справка о заработной плате может и не подойти банку — ведь существует вероятность того, что ваш работодатель не уплачивает необходимые платежи в бюджет. Так что трудоустроенным гражданам рекомендуется взять в налоговой службе ведомости о сумме выплаченных доходов и удержанных налогов. Можно также предоставить документы о продаже движимого или недвижимого имущества, если такая сделка имела место. В любом случае, нужно быть готовым к тому, что на подоное «общение» с банком может уйти до трех рабочих дней.

Размещаем деньги

Особенностью европейских банков является индивидуальный подход к каждому клиенту, поэтому здесь сложно давать универсальные рекомендации о том, как оформить депозит. Скорее всего, зарубежный банк захочет познакомиться с вами «поближе»: узнать об источниках ваших доходов (они должны быть легальными и прозрачными), постоянном месте проживания, получить рекомендацию от обслуживающего вас украинского банка. Для заключения договора вам почти наверняка придется ехать заграницу в офис выбранного банка.

Отказать в открытии счета могут вкладчику, который имеет плохую кредитную историю, подозревается в отмывании денег или террористической деятельности. Впрочем, если за вами числятся такие «грехи», то, скорее всего, вам откажут еще на этапе общения с украинским банком.

Зачастую западные банки устанавливают «порог» — минимальную сумму, меньше которой депозит вам просто не откроют. В Западной Европе ограничения могут составить 10-25 тысяч евро, а в Швейцарии и того больше. Однако волноваться по этому поводу не стоит, ведь ради меньшей суммы украинцам не имеет смысла затевать волокиту с открытием заграничного счета.

Непосредственно разместить средства на счету вы можете как сами (для этого нужно будет вывезти необходимую сумму заграницу), так и с помощью посреднического банка в Украине. Во втором случае вам придется заплатить комиссионные за денежный перевод. Само же открытие счета в заграничном банке может быть как бесплатным, так и обходиться в сумму до 350 долларов или евро – условия разных банков могут сильно отличаться между собой.

На сайтах большинства европейских банков вы не найдете свойственного украинским учреждениям разнообразия депозитных программ. Однако это не означает, что выбор депозитных продуктов здесь более узкий – скорее наоборот. Ведь индивидуальный подход проявляется также в установлении процентной ставки и условий вклада. Некоторые банки даже не приводят доходность по депозитам на своих сайтах, указывая, что ставка определяется на договорной основе. Зачастую процентная ставка рассчитывается индивидуально, в зависимости от срока и суммы вклада, возраста вкладчика, наличия у него зарплатной или пенсионной карты в данном банке и т.д.

Процентные ставки по депозитам в Европе

Ставки по депозитам в некоторых банках близлежащих стран Европейского Союза на август-2020

Латвия:

  • Nordea Banka: 0,4% в долларах США и 0,05% годовых в евро, макс. срок — 5 лет.
  • Swedbank: 0,08% годовых в евро, 0,53% — в дол.США, макс. срок — 5 лет.

Литва:

  • Siauliu Bankas: 1,8% годовых в евро, 1% — в дол.США, макс. срок — 5 лет.

Эстония:

  • Marfin Pank Eesti: 2,4% годовых в евро, 2,1% — в дол.США, макс. срок — 5 лет
  • Eesti Krediidipank: до 2% годовых в евро, макс. срок — 10 лет.

Чехия:

  • Poštovní spořitelna: 0,25-0,5% в нац валюте, макс. срок — 2 года
  • ČSOB: 0,25-0,5% в нац валюте, макс. срок — 1 год

Польша:

  • Bank Pekao: 0,1-2% в нац валюте, макс. срок — 1 год
  • Citi Handlowy: 0,1% в нац валюте и 0,05% годовых в евро, макс. срок — 1 год.

Венгрия:

  • MKB Bank: 0,01% в нац валюте, макс. срок — 1 год.
  • KDB Bank: 0,01% в нац валюте, макс. срок — 1 год.

Кредит в иностранном банке

Кредит в иностранном банке в последнее время приобретает все большую популярность у российских граждан, даже несмотря на то, что в условиях жесткой конкуренции многие российские банки поддерживают минимальные процентные ставки.

В этой статье будут рассмотрены следующие вопросы:

  1. Насколько трудно взять кредит в иностранном банке?
  2. Преимущества кредита в иностранных банках.
  3. Недостатки кредита в иностранных банках.
  4. Виды кредитования.
  5. Как получить кредит в иностранном банке?

Итак, начнем!

1) Насколько трудно взять кредит в иностранном банке?

Настолько же трудно, как и получить кредит наличными в России или, наоборот, настолько же легко. Стоит заметить, что условия получения кредита будут такими же, а, скорее всего, даже строже, так как речь идет о гражданах другой страны. Для этого, так же как и везде, понадобиться:

  • Сбор пакета необходимых документов.
  • Постоянное место жительства.
  • Место постоянной работы.
  • Стабильный доход.

Трудность может заключаться здесь в том, что многие банки (за исключением международных) просто не предоставляют кредиты иностранным гражданам. Это не предусмотрено их программами кредитования. Также наиболее часто возникающие трудности это:

  • Отсутствие гражданства у желающего взять кредит.
  • Отсутствие постоянного места жительства в стране, где есть желание взять кредит.
  • Отсутствие визы.
  • Необходимость прибыть в иностранный банк лично, а равно невозможность получить кредит в интернете и т.д.
2) Преимущества кредита в иностранных банках.

Они, пожалуй, здесь очевидны, однако являются условными в зависимости от страны.

  • Низкие процентные ставки.
  • Не фиксированные, а плавающие процентные ставки.
  • Большие сроки кредитования.
  • Более гибкие условия выплат.
  • Множество различных программ кредитования.
  • Автоматизм и комфорт во всех процессах.
  • Более гуманное законодательство.
  • Отсутствие комиссий и сборов.
3) Недостатки кредита в иностранных банках.

Недостатки, конечно же, тоже имеются.

  • Трудность получения кредита.
  • Часто сбор множества дополнительных документов.
  • Договоры и общение с кредиторами лишь на иностранном языке, что может вызвать недопонимания.
  • Иногда необходимость изучать законодательство другой страны.
  • Возможно, комиссии за международные платежи.
  • Часто необходимость личного присутствия в банке при получении кредита.
4) Виды кредитования.

В основном все то же самое, что и в нашей стране. Несколько простых примеров:

  • Потребительские кредиты.
  • Бизнес-кредит.
  • Авто-кредит.
  • Кредит наличными и т.д.

Программы кредитования здесь могут быть весьма широкими.

5) Как получить кредит в иностранном банке?

Вопрос весьма щекотливый, так как в каждом банке в каждой стране могут быть свои условия. Попробуем разобраться лишь с основными нюансами. Необходимо:

  • Наличие всех необходимых документов, удостоверяющих личность.
  • Справка из российских банков о вашей кредитной истории, так как за рубежом она никому неизвестна.
  • Доказательства наличия постоянной работы и стабильного уровня доходов.
  • Большим плюсом будет поручитель из страны, где вы собираетесь брать кредит, а также место постоянного проживания в этой стране, а, еще лучше, наличие гражданства.
  • Отправка документов в банк самостоятельно, или связавшись с российским банком- представителем.
  • Ожидание ответа и получение кредита.

В заключение можно сказать, что попробовать взять кредит на долгосрочный период можно, однако связываться со всеми трудностями из-за небольшой суммы и малых сроков лучше не стоит. Хотя это личное дело каждого!

Все про кредиты

Как открыть банковский счет в Эстонии

Небольшое сообщество экспатов набирает обороты в Таллинне и Тарту: семьи, молодые специалисты и иностранные студенты.

Одна из самых успешных постсоветских историй — балтийская страна стала самой продвинутой в мире интернета и высоких технологий. И Эстония, как член ЕС и НАТО, принимает много дипломатов и политиков. Одно из лучших доказательств — всеобъемлющая программа по э-резиденству, — возможность как для эстонцев, так и для иностранцев получить вид на жительство и вести административные дела онлайн. Если технологии не для Вас, то Вам наверняка придется по душе средневековый вымощенный городок с улицами, полными истории, и красивой архитектурой. В целом, страна совершенно отличается от своего прибалтийского прошлого 25-ти летней давности.

Исторически сложилось, что иммигрантов в Эстонии немного, но сообщество растет, так как страна предлагает доступную инфраструктуру, и многие предприниматели предпочитают не работать в привычных традиционных рамках.

Если Вы решились на переезд в Эстонию, то, вероятно, задумались, где работать и жить. Но подумали ли Вы о том, где хранить деньги?

Это руководство поможет Вам понять, где и как открыть банковский счет в Эстонии.

Если я нерезидент, можно ли открыть банковский счет в Эстонии?

Да. Многие страны из Европейского союза не позволяют гражданам не из ЕС открывать банковский счет в ЕС, но Эстония — одна из тех стран, которая сможет в этом помочь, невзирая на Ваше гражданство.

Однако Вам придется доказать какую-то связь с Эстонией. К примеру, у Вас есть там недвижимость, или Вы открываете бизнес или у Вас есть работа. Можно ознакомиться с возможностью э-резидентсва. Пусть это и не гарантирует открытия банковского счета, но может в этом деле помочь.

Конечно, для граждан ЕС препятствий будет гораздо меньше.

Как это работает? Сколько времени потребуется?

Чтобы открыть банковский счет, Вам придется отправиться в банк к консультанту и подать заявление. Знаменитая своей выдающейся административной онлайн платформой, Эстония все еще сталкивается с банковской системой, где нужно присутствовать физически. Но есть и исключения. Лидирующий LHV банк предлагает онлайн обслуживание, и для завершения процесса Вы можете идти не в банк, а местные магазины Euronics или Selver.

Как только Вы отправите заявление со всеми нужными документами, решение об открытии счета для Вас будет принято в течение 5 дней. Вы сможете выбрать, как получить уведомление, при оформлении заявки. Обычно это происходит по телефону или эл. почте.

Если Вам откроют банковский счет, то придется идти в их филиал, чтобы все оформить официально. Если Вы не гражданин ЕС, то нужно заплатить комиссию. К примеру, комиссии Swedbank доступны онлайн.

Если решение негативное, то стоит попробовать еще раз, с другим банком.

Если у Вас американское гражданство и нет эстонской ID-карты, то Вас ожидают дополнительные сборы при открытии счета. Узнайте сначала у банков, Ваш ли это случай.

Какие документы обязательны для иностранца, чтобы открыть банковский счет?

Для открытия банковского счета в Эстонии Вам потребуется:

  • Доказательство Вашей связи со страной: документы на недвижимость, устав компании или организации, контракт по трудоустройству. Если нет ни одного из перечисленных доказательств, но уже есть эстонская ID-карта, то этого должно быть достаточно.
  • Подтверждение адреса: если он у Вас есть, то можете его предоставить. Договор аренды жилья обычно подходит. Если у Вас еще нет адреса, это не обязательно, но может повысить шансы на открытие счета.
  • Удостоверение личности: это требование отличается от банка к банку, но обычно это может быть паспорт, карта гражданина ЕС или эстонские водительские права.

Могу ли я открыть банковский счет не находясь в Эстонии? Онлайн?

Если Вы надеетесь открыть счет к своему прибытию в страну, то Вам стоит быть, по крайней мере, э-резидентом. Если Вы не э-резидент Эстонии, то открыть счет не получится даже онлайн.

Если Вы** э-резидент, многие эстонские и международные банки откроют Вам эстонский банковский счет онлайн, неважно, где Вы находитесь.

Какие банковские комиссии?

Как и по всему миру, банковские сборы в Эстонии приходится уплачивать за различные услуги на протяжении года. Одни из самых распространенных:

  • Комиссия за снятие денег в банкомате
  • Обычные банковские комиссии
  • Комиссии за международные переводы

Комиссия за снятие денег в банкомате

Комиссии обычно не взимаются, если Вы снимаете деньги в банкомате своего банка, но если Вы пользуетесь банкоматом другого банка или за границей, то в Эстонии придется платить комиссию. Банк банку рознь, но Swedbank взимает 1 евро плюс 2.5% от транзакции. Помните, при использовании банкомата за границей всегда выбирайте местную валюту страны, в которой Вы находитесь.

Иностранные дебетовые карты обычно взимают комиссию, поэтому проверьте, сколько Вы будете уплачивать и как этого избежать. Пусть некоторые банки и проводят международные транзакции без комиссий, но встречается это очень редко.

Обычные банковские комиссии

Будучи нерезидентом Эстонии, при открытии банковского счета Вам придется заплатить комиссию. Для гражданина ЕС в SEB банке, к примеру, комиссия составляет 100€, а для американских или австралийских граждан — до 400€. У каждого банка свои комиссионные, поэтому для начала свяжитесь с ними.

За счет положено уплачивать ежемесячный взнос. В SEB резиденты платят 0.30€ в месяц, так же как и нерезиденты.

Комиссии за международные переводы

Весьма вероятно, что банк взимет комиссию за международный перевод или попытается предоставить Вам свой обменный курс, однако помните: есть только один обменный курс. Неплохо бы понять, что такое среднерыночный обменный курс, чтобы не переплачивать из-за скрытых комиссий Вашего банка. В банке Nordea, к примеру, за каждую международную транзакцию — комиссия 6€ и плюс нечестный обменный курс.

Если у Вас в планах переводить деньги между иностранным и эстонским счетами, то хорошим вариантом может стать Wise, чтобы получать реальный обменный курс, который вы найдете в Google. Wise разбивает международный перевод на серию местных переводов, чтобы избежать комиссий и переводить деньги выгодно по всему миру.

Какой банк выбрать?

Несмотря на то, что банков в Эстонии много, лучшие в рейтинге:

В стране достаточно скандинавских и местных банков, но ни один из самых крупных международных банков не предлагает эстонский банковский счет.

Swedbank

Одна из крупных банковских сетей в Эстонии и Скандинавии, шведский банк Swedbank расположен в более чем 30-ти офисах по всей стране, а также имеет широкодоступную сеть банкоматов, около 100.

Swedbank предлагает счета физическим и юридическим лицам без дополнительных комиссий за открытие резидентам Эстонии. Swedbank также выпускает дебетовые и кредитные карты, обслуживает в сфере ипотечных и частных кредитов.

Но точно так же, как и в SEB банке, если у Вас нет эстонской ID-карты, Вам нужно проверить, придется ли уплачивать дополнительную комиссию.

SEB Bank

SEB — это второй по размерам банк в Эстонии, с 22 филиалами и более, чем 230 банкоматами.

Клиенты могут открыть текущий или сберегательный счет, а также бизнес-счет. Клиенты банка могут производить электронные платежи, получать внутренние и международные переводы, переводить деньги на свой счет в SEB, снимать наличные из банкомата и пользоваться интернет-банком.

SEB также предлагает различные банковские планы с низкой ежемесячной стоимостью, определенное количество бесплатных электронных платежей, бесплатные платежные поручения или э-счета и дебетовые карты без дополнительных взносов.

Nordea Bank

Другой крупный скандинавский банк, Nordea Bank, с 12-ью филиалами в Эстонии и 100 банкоматами.

Держатели текущего счета смогут управлять им онлайн, пользоваться банкоматами, совершать быстрые переводы, как внутренние, так и международные. На текущие счета в банке Nordea также начисляются проценты. В банке можно получить кредит на жилье, транспорт или частный кредит. Помимо частного счета, в банке можно открыть бизнес-счет.

Danske Bank

Маленький, но популярный банк Danske Bank с 4 филиалами и 100 банкоматами в прибалтийской стране.

В услуги Danske Bank входят текущие счета по низким ценам, управление рисками и инвестициями, бизнес-счета и кредит на инвестиции и пополнение оборотного капитала.

Wise

Так как Эстония находится в Еврозоне, хорошим вариантом будет мультивалютный счет Wise. Услуги Wise позволят Вам держать деньги в более чем 40 различных валютах. Но это не все: Вы также (в зависимости от страны проживания) сможете получить банковские реквизиты для GBP, EUR, USD, AUD, HUF, RON, TRY, CAD, что облегчит получение денежных переводов в любом из этих регионов, а также поможет Вам значительно сэкономить.

Пускай кажется, что открыть счет в Эстонии — слишком много волокиты, но экспаты открывают счета каждый день в этой стране, и с правильными документами, а также выбором банка, у Вас все получится в кратчайшие сроки.

Ну вот, Вы готовы начать. Удачи с открытием счета в эстонском банке!


Эта статья представлена для общей информации и не предполагает детального рассмотрения описанных в ней тем, также не должна восприниматься в качестве совета TransferWise Limited или его партнеров по правовым, налоговым и прочим узкоспециализированным вопросам. Поэтому прежде, чем Вы будете предпринимать какие-либо действия, основываясь на данной статье, Вам следует обратиться за советом к специалисту. Ранее полученные результаты не гарантируют похожий исход. Мы не утверждаем, не гарантируем и не заверяем, что содержание этой статьи предлагает точную, полную или актуальную информацию.

Как белорусам открыть счёт в европейском банке

Рассказали порталу Dev.by как правильно белорусам открыть счёт в европейском банке.

Уже два года открывать счета за рубежом белорусские физлица могут без разрешения Нацбанка. С 9 июля 2021 года разрешение регулятора не понадобится и на валютные операции, связанные с движением капитала: покупку недвижимости, ценных бумаг, размещение денег на депозите. Тогда вступит в силу новая редакция закона о валютном регулировании и валютном контроле. 

Счёт в иностранном банке — актуально и заманчиво, но открыть его не так просто. Как выбрать юрисдикцию, на какие суммы рассчитывать и о каких подводных камнях помнить белорусу — dev.by подготовил объяснялку вместе со старшим юристом, руководителем субпрактики Банки, финансы, коммерческое право «РЕВЕРА» Ольгой Полозовой.

Легко ли белорусу открыть счёт за границей?

Смотря что считать заграницей. В России и Казахстане — легко, в Украине тоже несложно, правда для этого придётся явиться в банк. В Евросоюзе это сделать сложнее.

Любому иностранцу, не имеющему связи с европейской страной (работа, резидентство, место проживания, недвижимость), открыть в ней счёт тяжело. Белорусу, наравне с гражданами других постсоветских стран, ещё сложнее.

Почему так?

В ЕС жёсткая AML-политика (Anti Money Laundering, борьба с отмыванием денег), поэтому банки осторожно относятся к иностранному капиталу. Кроме того, на их деятельность большое влияние оказывает политика США и экстерриториальные расследования FinCEN (Агентство по борьбе с финансовыми преступлениями в составе Министерства финансов США). После скандалов с латвийскими банками в 2017–2018 годах европейские банки, особенно в юрисдикциях, традиционно обслуживающих клиентов с постсоветского пространства, ограничили доли клиентов-нерезидентов. В результате открыть счета там стало ещё тяжелее. Но это возможно.

Пройдёмся по близлежащим европейским странам — где это проще, где сложнее?

Скандинавия полностью закрыта для белорусов, страны Балтии чуть более открыты, но всё сложно. В Эстонии, Латвии не стоит и пытаться.

В Литве почти не осталось национальных банков, почти все банки — скандинавские со штаб-квартирами в Швеции или Норвегии, туда белорусу не подступиться. Остаётся пара литовских банков, где счёт открыть реально, но необходимо личное присутствие, при этом банки будут тщательно проверять, подойдёте ли вы им как клиент. Если у вас ВНЖ в Литве, работа или квартира, то скорее всего счёт откроют. Если же вы приехали как турист: «Здравствуйте, я из Беларуси, хочу открыть у вас счёт», — шанс невелик.

Стоит учитывать и литовские тарифы: для белорусов они могут быть сравнимы с расценками швейцарских банков.

В Польше счёт теоретически открыть тоже можно, но только с личным присутствием и после тщательной проверки клиента. Гарантий нет, послать документы на проверку предварительно невозможно.

В Германии, как и в большинстве стран ЕС, открыть счёт могут разве что в индивидуальном порядке. К примеру, если белорус — VIP-клиент Приорбанка, его могут порекомендовать немецкому банку группы Райффайзен. Но это не массовая история.

Открытие счетов для богатых белорусов системно практикуют банки Швейцарии, Австрии, Лихтенштейна. В конце 2019 — начале 2020 года, заметив ИТ-бум в Беларуси, они поняли, что смогут привлечь отсюда хороших клиентов, и создали программы работы с белорусами. Эти банки открывают счета удалённо.

Какова минимальная сумма, которая может привлечь зарубежный банк?

Клиент-нерезидент с 5-10 тыс. евро может заинтересовать разве что украинский банк.

В банках Швейцарии, Австрии, Лихтенштейна порог — от 1 млн евро. Ведущие банки этих стран имеют программы работы с белорусами. С началом политического кризиса спрос на открытие счетов вырос, и некоторые банки, понимая риски, увеличили порог входа. Например, один банк раньше хорошо принимал физлиц с суммами от 1 млн евро, а теперь — от 10 млн евро. Но с 1 млн в швейцарский банк зайти ещё можно. В некоторых некрупных банках региона возможно первоначальное размещение от 100 тыс. евро. 

Если клиент отвечает условиям, оформить счёт можно удалённо.

Какие подводные камни могут быть в Украине?

Там надо внимательно смотреть тарифы и уточнять правила распоряжения средствами. На фоне маленькой комиссии за открытие счёта вывод денег может достигать 1%. Это очень много. Допустим, покупаешь машину и за перечисление денег продавцу платишь 1%. Операции на сумму свыше 10 тысяч долларов в Украине надо обосновывать документально. Для переводов в иностранной валюте некоторые банки требуют личного присутствия. Это делает счета для нерезидентов нецелесообразными.

Какие документы потребуют у клиента в европейском банке?

— Копия паспорта, заверенная нотариусом;
— Копия квитанции об уплате коммунальных платежей по месту проживания;
— Резюме в свободной форме,
— Заполненные анкеты банка.

Если счёт открывают удалённо, то документы отправляют по почте DHL.

И всё?

Нет. Банк не откроет счёт, пока:

  1. Не установит личность клиента и его резидентство (как раз для этого нужна жировка) и не удостоверится в приемлемости личности. Счета не откроют политическим должностным лицам и членам их семей, лицам, обвиняемым в финансовых преступлениях, состоящим в базах террористов, санкционных списках и т. д.
  2. Не удостоверится в законности происхождения средств. На каждый перевод необходимо предоставить доказательство законного получения отправляемой суммы.
Что за доказательства?

Если это дивиденды, то могут попросить протоколы распределения прибыли. Если зарплата, то контракт с прописанной суммой. Если средства от продажи имущества, то договор купли-продажи. В кипрском банке у нас однажды возникла ситуация, когда кроме договора купли-продажи недвижимости попросили документы, подтверждающие законность её приобретения много лет назад. 

Некоторые банки могут потребовать подтверждение уплаты налогов с полученного дохода, но обычно финансовые институции ограничиваются заверением клиента, что налоговые обязательства исполнены надлежащим образом. 

Рекомендуется заранее предоставить в банк видение будущих доходов и перечень существенных активов (которые, например, могут быть отчуждены), чтобы упростить проверки комплаенс-офицеров при перечислении денег в будущем.

А если человек копил 10 лет и сменил за это время пять работ, как ему это доказать?

Это может быть проблемой. Если доказать происхождение денег сложно, клиенту могут отказать. Банку нужно чёткое понимание, откуда деньги. Объяснение «их начал копить ещё мой дедушка» банк вряд ли удовлетворит.

Как объяснить банку причину открытия счёта?

В Швейцарии или Лихтенштейне этого делать не придётся. Private banking — это их специализация. Никаких вопросов клиенту там не зададут, понимая, что хранить деньги и профессионально управлять ими в белорусском и швейцарском банке — две большие разницы. 

А в той же Польше объяснять мотивы придётся. Такова страновая политика: нет связи со страной — нет счёта. Довод «не хочу хранить деньги дома» вряд ли сработает, по крайней мере, раньше точно не работал. 

Расскажите про тарифы. Счёт в европейском банке — это дорого?

Да. Тарифы иностранных банков обычно значительно превышают привычные тарифы белорусских банков. Могут взиматься высокие комиссии за открытие счёта, отправление средств, использование интернет-банкинга, хранение корреспонденции. При правильном выборе банка и умелом конструировании режима счёта подобные издержки можно значительно снизить, при этом получить качественный индивидуальный сервис. 

Сколько в среднем?

Общего правила нет. Зависит от банка. Есть крупный швейцарский банк, где открытие счёта ничего не стоит, а есть небольшой банк в Лихтенштейне, где это стоит от 500 франков.

Вот расценки в одном из банков: открытие — 500 франков, содержание счета — 500 франков в год, интернет-банкинг — 500 франков в год, входящие поступления — бесплатно, исходящие — 0,75% от суммы.

Тарифы часто обсуждаются индивидуально. Обычно миллион хранить дешевле, чем 100 тысяч, хотя просто хранение банкам не очень интересно. Банки зарабатывают при инвестировании, поэтому тарифы могут существенно меняться от планов клиента в отношении размещаемых средств.

В какой валюте лучше хранить деньги?

Хранить деньги в европейских банках предпочтительнее в долларах США: при размещении средств в евро применяется отрицательная ставка центробанков (0,4%), то есть хранение денег становится платным.

Как зачислить деньги на счёт: только переводом или можно наличными?

К наличным в европейских банках относятся плохо, поэтому рассчитывайте на перевод. Комиссии за вход денег в большинстве европейских банков нет. Белорусы могут взять плату за выход, но в целом комиссии в Беларуси очень низкие.

А снять деньги с европейского счёта налом тоже нельзя?
Проблемы с обналичиванием весьма вероятны. Многие европейские банки не дают обналичивать деньги иностранцу. Кстати, не только европейские. Однажды в Украине мы столкнулись с тем, что иностранцу не разрешили обналичить даже небольшую сумму в долларах. Деньгами можно было пользоваться только по карте.

А могут ли возникнуть проблемы в налоговой из-за переводов денег из Беларуси в ЕС или обратно? Налоги платить не заставят?

С белорусской стороны в отношении иностранных счетов физлиц контроля нет. Налоги за переводы между своими счетами платить не надо, как и отчитываться за них: это всё равно что перекладывать деньги из одного кармана в другой.

Другое дело, если на иностранный счёт налогового резидента Беларуси приходит доход: в этом случае по нему надо отчитаться в налоговых органах (до 31 марта года, следующего за поступлением дохода) и уплатить налог. Стоит помнить, что доходом являются в том числе проценты по депозиту, деньги от продажи имущества, операций на фондовых рынках и т. д.

Кстати о депозитах. До 9 июля для открытия за рубежом депозита, покупки ценных бумаг и недвижимости нужно разрешение Нацбанка. Без него никак?

Разрешительная система имеет смысл, когда белорусская сторона может проконтролировать соблюдение этого порядка. Сегодня это можно сделать только на территории Беларуси. Допустим, вы приходите в Беларусбанк и просите перечислить 250 долларов на покупку акций Apple, тогда у вас попросят разрешения Нацбанка. Нет разрешения — до 9 июля нет операции. Но если ваш миллион уже лежит в швейцарском банке, то непонятно, что может помешать оформлению депозита или покупке ценных бумаг. 

Что будет, если вдруг такую операцию обнаружат постфактум?

Ничего. Ответственность физлиц за проведение операций, связанных с движением капитала за рубеж, отменили с 1 марта 2021, когда вступил в силу обновлённый КоАП.

Источник: Dev.by

Все публикации

Западные банки гораздо меньше связаны с Россией, чем десятилетие назад

O 26 января Андреа Орсель, глава UniCredit, крупнейшего кредитора Италии, присоединилась к нескольким другим итальянским руководителям бизнеса в видеоконференции с Владимир Путин. Во время встречи, которая состоялась в соответствии с графиком, несмотря на мобилизацию более 100 000 кремлевских военнослужащих на границе с Украиной, российский президент, как сообщается, сказал г-ну Орселю и его коллегам, что они должны «чувствовать себя максимально комфортно на российском рынке».Эти заверения окажутся ложными. 24 февраля, когда российские ракеты поразили украинские аэропорты, военные объекты и другие объекты, а войска вторглись в страну со всех сторон, акции UniCredit, в которой работает более 4000 сотрудников в России, упали более чем на 13%.

UniCredit не единственный банк, оказавшийся под перекрестным огнем. По данным Банка международных расчетов ( BIS ), клуба центральных банков, на конец сентября иностранные кредиторы имели непогашенные требования к российским заемщикам на сумму 121 млрд долларов.Итальянские и французские банки каждый имели кредитный риск в России на сумму 25 миллиардов долларов; У австрийских было 18 миллиардов долларов. Данные BIS показывают, что объем иностранных кредитов российским предприятиям и домашним хозяйствам неуклонно рос на протяжении большей части 2000-х годов, достигнув пика почти в 275 миллиардов долларов в 2013 году. Но после аннексии Крыма в 2014 году и последовавших санкций многие иностранные кредиторы сократили или сократили свои риски в стране.

Наряду с UniCredit, Raiffeisen Bank International из Австрии и Société Générale из Франции являются европейскими банками с крупнейшими операциями в России.В последние годы фирмы получали там здоровую прибыль. В отчете, опубликованном в 2019 году, Société Générale рекламирует свою позицию ведущего международного банка в России, ссылаясь на рост выручки на 9%. По данным рейтингового агентства Moody’s, на российскую дочернюю компанию Райффайзен приходилось 31% консолидированной прибыли банка до налогообложения в первой половине 2021 года по сравнению с 47% в 2020 году. $13,7 млрд) российских кредитов на его балансе — 11,5% от общей суммы.

Поскольку Америка и ее союзники вводят санкции против России, эти кредиторы неизбежно понесут некоторый сопутствующий ущерб. Последний набор карательных мер включает в себя отключение некоторых российских банков от SWIFT, сети трансграничных платежей, и ограничение использования центральным банком его запасов иностранной валюты в размере 635 миллиардов долларов. Исключение России из SWIFT затруднит получение западными банками платежей по своим кредитам. Если местная экономика рухнет или курс рубля рухнет еще больше (по отношению к доллару валюта уже потеряла почти четверть своей стоимости с начала вторжения), такие кредиты станут еще менее жизнеспособными.Существует также дополнительный риск того, что инвестиционно-банковские подразделения некоторых крупных банков могут понести убытки по ценным бумагам, связанным с российской экономикой, или что компании по управлению активами пострадают от санкций против российских олигархов.

Западные банки значительно меньше подвержены влиянию России, чем десять лет назад. Но руководители банков предупреждают, что более широкое финансовое заражение, хотя и маловероятно, нельзя исключать. «Это будет зависеть от серьезности конфликта и серьезности возмездия», — заявил недавно агентству Reuters Ноэль Куинн, исполнительный директор HSBC .Райффайзен, который выделил 150 млн евро резервов на санкции и геополитические риски, в том числе 46 млн евро на кризис между Россией и Украиной, предупредил 28 февраля, что еще слишком рано говорить о том, какими будут последствия. «Санкции продлеваются практически ежедневно», — отмечается в официальном заявлении. «Окончательную оценку пока дать нельзя». ■

Чтобы заглянуть за кулисы нашей журналистики данных, подпишитесь на нашу еженедельную рассылку Off the Charts. Наше недавнее освещение украинского кризиса можно найти здесь.

Банки столкнулись с возможной потерей российского бизнеса из-за украинского кризиса

Иностранные банки, работающие в России, обдумывают возможность потери своих инвестиций в стране по мере нарастания международной напряженности после вторжения России в Украину.

Французская банковская группа Société Générale SA, австрийский Raiffeisen Bank International AG и венгерский OTP Bank Nyrt., которые имеют одни из самых крупных кредитов на Россию среди иностранных кредиторов, в последние дни предприняли шаги, чтобы заверить инвесторов и аналитиков, что они могут поглотить потенциал потеря своих российских частей без какой-либо существенной угрозы их финансовой стабильности.

США, ЕС и Великобритания ввели широкомасштабные экономические и финансовые санкции против России в ответ на вторжение, что вызвало опасения по поводу будущего иностранных банков, работающих в России. Экспроприация российских активов иностранными банками российским правительством является одним из наиболее экстремальных сценариев, рассматриваемых кредиторами при оценке последствий кризиса.

«Сейчас владеть российским банком — не лучший вариант, — сказал Сэм Теодор, старший консультант компании Scope Insights, занимающейся кредитными исследованиями.«Худшее, что может случиться с этими банками, если они не будут смотреть на Россию через розовые очки, — это списать там свои инвестиции и уйти».

Цены на акции трех банков упали в среднем на 33,9% за неделю после вторжения России в Украину по сравнению с 16,3% для индекса Euro Stoxx Banks.

Дежа вю

OTP уже имеет опыт вынужденного ухода с региональных рынков в результате конфликта между Россией и Украиной.Санкции как со стороны ЕС, так и со стороны России означали, что банк был вынужден покинуть Крым после аннексии территории Россией в 2014 году и некоторые части восточной Украины после начала военного конфликта между поддерживаемыми Россией сепаратистами и украинскими войсками в том же году, финансовый директор Ласло. Бенчик сказал во время объявления о доходах за 2021 год 4 марта.

«Мы должны признать реальность того, что отношения между ЕС и Россией могут ухудшиться до уровня, когда либо из-за ЕС, либо из-за России мы не сможем работать [в России или Украине]», — Ласло. сказал.«У нас действительно нет выбора, если это произойдет».

На долю России и Украины приходилось 11,6% совокупных активов группы ОТП, взвешенных с учетом риска, по состоянию на конец декабря 2021 года и более 15% скорректированной прибыли за год. Потеря обоих предприятий повлияет на коэффициент основного капитала OTP первого уровня на 143 базисных пункта.

Представитель OTP направил запросы в отдел доходов и опубликовал материал по этому вопросу.

Экстремальные сценарии

По данным S&P Global Market Intelligence,

SocGen имеет наибольшее количество отделений в России среди крупных иностранных европейских банков, а именно более 500 отделений.В заявлении банка от 3 марта говорится, что у него достаточно капитала, чтобы «покрыть последствия потенциально экстремального сценария, при котором группа будет лишена прав собственности на свои банковские активы в России».

Французский кредитор ожидает, что такой сценарий повлияет на коэффициент капитала CET1 на 50 базисных пунктов. Его коэффициент CET1 составлял 13,7% на конец декабря 2021 года, что на 470 базисных пунктов выше требований к нормативному капиталу.

Дочерняя компания SocGen, ПАО РОСБАНК, по данным Market Intelligence, занимает 12-е место среди крупнейших кредиторов в России по совокупным активам, и на его долю приходится 83%, или 15 евро.4 миллиарда, из общей подверженности группы к рынку. На Россию приходится 1,7% от общей суммы активов группы SocGen, что составляет около 18,6 млрд евро на конец декабря прошлого года. В 2021 году на Россию пришлось 2,8% выручки группы и 2,7% прибыли.

«На практике мы ожидаем, что SocGen поддержит свою российскую дочернюю компанию и понесет более высокие потери по кредитам», — сказал Джон Пис, глава отдела исследований европейских банков в Credit Suisse. «Однако в случае полного списания, SocGen подсчитала, что расходы будут управляемыми.»

SocGen не ответила на запрос о комментарии.

«Осадок пыли»

Акции Raiffeisen Bank International потеряли более 53% своей стоимости с начала года. Австрийский кредитор надеется возместить часть своих инвестиций в размере 2,4 млрд евро в свое российское подразделение в случае, если ему придется продать бизнес, заявил генеральный директор Йохан Штробль во время телефонного разговора с инвесторами 1 марта.

«Вопрос в том, получим ли мы что-нибудь за очень хороший банк?» — сказал Штробль.«Что бы [мы ни получили] от 1 до 2,4 миллиарда евро, разница — это убытки».

На долю России приходится 9,9% совокупного риска группы Райффайзен, или 22,9 млрд евро по состоянию на конец декабря 2021 года. В 2021 году страна обеспечила более трети прибыли группы до налогообложения.

Штробль заявил, что Райффайзен не планирует уходить с российского рынка, где он является 10-м крупнейшим кредитором по совокупным активам, несмотря на сообщения в прессе о рассмотрении такого шага. Тем не менее, Raiffeisen придется подождать, пока «уляжется пыль», прежде чем принимать какие-либо решения о своем будущем на рынке, сказал Штробль.

«Пыль все еще там», сказал Штробль. «Никто не знает, к чему приведут санкции и что это будет означать в среднесрочной и долгосрочной перспективе для такого банка, как наш».

Разрывы в банковской системе Украины особенно сильно ударят по Райффайзен: более 20% филиалов группы расположены в стране.

Представитель Райффайзен заявил, что у банка нет дальнейших комментариев, кроме того, что было раскрыто 1 марта.

Высокий риск

В последние годы Россия является высокодоходным рынком для иностранных банков.Рентабельность капитала российского подразделения Райффайзен после налогообложения составила 27,2% в 2021 году, что значительно выше 10,6%, зарегистрированных на уровне группы, в то время как рентабельность собственного капитала OTP в России в 2021 году увеличилась более чем вдвое по сравнению с прошлым годом и составила 18,2%.

«Эти европейские банки стремились получить высокую маржу в России и остались там», — сказал Теодор. «Но обратной стороной высокой маржи является высокий риск».

По словам Собеслава Козловского, главы аналитического отдела польского брокера Noble Securities, с усилением санкций с каждым днем ​​нельзя исключать национализацию активов по примеру Венесуэлы.«Вероятность не равна нулю и в последнее время значительно увеличилась», — сказал Козловски. «Вопрос не в том, будут ли отражены положения, а в том, когда они будут отражены и насколько велики они будут».

Даже если банки не потеряют свой бизнес в качестве ответной санкции правительства России, значительное ухудшение состояния российской экономики повлияет на качество кредитов и может заставить иностранных кредиторов пересмотреть свое положение на рынке, считает Ежи Косинский, аналитик Банка Брокерское подразделение Pekao.

«Мы не можем исключить, что некоторые банки могут захотеть пересмотреть свою стратегию», — сказал Косинский. «Потенциальные изменения в стратегии трудно предсказать, и они могут также включать ограничение масштабов операций на этом рынке или даже уход с него».

Банковское дело в России: риски и возможности для иностранных игроков

Каждый банкир в России до сих пор вспоминает 1998 год с некоторой долей ужаса. Растущий бюджетный дефицит привел к дефолту российского правительства и обвалу рубля.Неспособность российских банков выполнить свои обязательства по форвардным контрактам на рубль привела к краху банковской системы всего за одно утро. Толпы разгневанных и отчаявшихся граждан тщетно пытались спасти свои сбережения, и российское банковское дело было отброшено в эпоху, когда люди хранили деньги под матрасом, а бизнесу приходилось финансировать себя.

Конечно, все это было восемь лет назад. Многие возразят, что Россия сегодня — это другая страна, страна с многообещающей экономикой, которая сопряжена с гораздо меньшими деловыми рисками, чем когда-то.Действительно, Россия, как и другие крупные развивающиеся рынки, такие как Китай и Индия, вырисовывается в качестве возможного нового рубежа для ориентированных на рост финансовых учреждений, стремящихся к трансграничной экспансии. Но, как и долгая русская зима, дорога могла быть трудной.

У России есть качества, которые многие международные банки сочли бы привлекательными. Страна продемонстрировала устойчивый рост ВВП за последние семь лет, от 5 до 10 процентов в год, а правительство с начала века имеет профицит бюджета, что позволяет ему досрочно погасить долги и создать значительные валютные резервы. .Во многом этот рост был вызван быстро развивающимся бизнесом страны по экспорту нефти, но свой вклад внесли и другие сырьевые товары: Россия является одним из крупнейших мировых экспортеров газа, никеля, палладия, стали и алюминия.

Российский банковский сектор выиграл в натуральной форме: активы увеличивались почти на 30 процентов в год и почти не показывали признаков замедления. Банки также были поддержаны эффектом «догоняющего» конца 1990-х годов: сначала ремонетизация экономики (замена бартерных схем), затем восстановление доверия к банковскому сектору и последующее увеличение использования банковских услуг как корпоративным, так и розничным клиентам.Рост прибылей был значительным: 15 крупнейших российских банков в последнее время продемонстрировали среднюю рентабельность активов на уровне 2,7% и среднюю рентабельность собственного капитала на уровне 16%.

Конечно, российская банковская система также несет в себе определенную долю неопределенности. Большинство финансовых учреждений представляют собой так называемые карманные банки, чей бизнес в основном ведется с промышленными группами, которым они принадлежат, и чьи иногда сомнительные бизнес-модели привлекли внимание все более бдительных государственных властей, что привело к их закрытию.Один из репрессий летом 2004 года, связанный с обвинениями в отмывании денег и других правонарушениях, привел как к высыханию межбанковского рынка на некоторое время, так и к некоторой нервозности среди розничных клиентов. Но иностранные и государственные банки, по праву считающиеся безопасными убежищами, в конечном итоге выиграли, и их рыночные доли в розничных депозитах выросли, а доли игроков второго и третьего эшелона сократились.

По нашему мнению, появление иностранных игроков, наряду с общей консолидацией, будет ключевым трендом в российском банковском секторе в ближайшие несколько лет (см. график ниже).Как иностранные банки, так и крупные российские банки частного сектора будут расти за счет дочерних и более мелких региональных учреждений, используя их превосходные ценностные предложения и их способность совершать приобретения. Однако первым шагом для любого иностранного банка, желающего оценить возможности в России, является изучение ландшафта и формирование представления о том, где кроются наилучшие возможности.

Консолидация и приход иностранных игроков станут ключевыми тенденциями в российском банковском секторе
Источник: анализ BCG
Оценка потенциала

Российский банковский ландшафт сильно фрагментирован.В стране насчитывается более 1200 банков, и даже крупнейшие частные учреждения занимают не более 4% рынка. Государственные банки, прежде всего гигант розничной торговли Сбербанк, владеют примерно 50% рынка и считаются надежными, хотя их также считают несколько инертными и чрезмерно бюрократическими.

Когда дело доходит до продуктов, преобладают простые предложения, такие как прямые кредиты и депозиты. Технологии несколько упрощены: корпоративные кредиты обычно выдаются под залог, а не под прогнозируемые денежные потоки.Платные продукты играют незначительную роль, что делает многие российские банки чрезмерно зависимыми от процентных ставок и торгового дохода. Кроме того, большинство банков организованы по регионам, а не по бизнес-сегментам, что иногда приводит к недостаточной ориентации на клиента.

Пробелы, подобные этим, могут предоставить существенные возможности для крупных иностранных банков, чье финансирование, репутация бренда, экспертиза продуктов, навыки обслуживания клиентов и опыт управления рисками часто превосходят аналогичные показатели их российских коллег.На наш взгляд, следующие области обладают значительным потенциалом.

Корпоративные банковские услуги. Несмотря на то, что кредитование крупных компаний становится менее прибыльным из-за жесткой конкуренции и снижения ставок, маржа в размере 10% и более все еще может быть достигнута на рынках компаний средней и малой капитализации. Многие фирмы в этих категориях все еще недостаточно обслуживаются банками и рады получить кредит даже по относительно высоким ставкам. Как недавно сказал нам владелец московской сервисной фирмы, годовой объем продаж которой составляет 20 миллионов долларов: «После 10 прибыльных лет на рынке я впервые нашел банк, готовый предоставить кредит моему бизнесу.

Розничные банковские услуги. Розничные банковские услуги не были проблемой в России еще несколько лет назад, потому что большинство банков предпочитали гнаться за более быстрыми доходами, а не делать долгосрочные инвестиции в филиальные сети, и сосредоточились на кредитовании и трейдинге крупных компаний. Однако в последнее время розничный сегмент стал главным приоритетом для многих из 15 крупнейших российских банков, а также для нескольких иностранных претендентов. Большинство усилий в настоящее время сосредоточено на нескольких ключевых продуктах, таких как потребительские кредиты и депозиты, в то время как другие предложения, такие как ипотека и кредитные карты, только начинают набирать обороты.Что касается региональных перспектив, современные банковские услуги в настоящее время сосредоточены в Москве и Санкт-Петербурге, в то время как остальная часть страны обслуживается недостаточно.

Инвестиционно-банковские услуги. В этом сегменте уже наблюдается сильный рост. По мере роста потребностей российских компаний в финансировании должен быть постоянный поток как облигаций, так и акций. В то время как вопросы зарубежных рынков (особенно Лондона) уже прочно находятся в руках иностранных организаций, российские инвестиционные банки по-прежнему доминируют на местной арене.Что касается акций, то индекс РТС превысил 1000, а рыночная капитализация зарегистрированных на бирже компаний выросла примерно с 230 миллиардов долларов в конце 2004 года до примерно 490 миллиардов долларов в конце 2005 года. почти на $9 млрд новых выпусков корпоративных облигаций с начала 2005 г.

Приват Банкинг. Пресловутые олигархи в России хорошо обеспечены. Но существует постоянно растущий верхний средний класс, состоящий в основном из предпринимателей и старших менеджеров, который плохо обслуживается.Люди в этой категории, которые часто имеют активы в размере от 300 000 до 1 млн долларов (или более), обычно инвестируют независимо, возможно, в недвижимость или собственный бизнес. Иногда прибегают к банковским вкладам. Об этом свидетельствует тот факт, что в большинстве крупных российских банков около 50% розничных депозитов принадлежат менее чем 5% клиентов. Банки, которые могут развивать жизнеспособный консалтинговый бизнес в сочетании с широким спектром как внутренних, так и международных продуктов, будут иметь хорошие позиции в этом сегменте.

Управление активами. Этот сегмент все еще находится в зачаточном состоянии, но имеет большой потенциал роста. Если ставки по депозитам продолжат падать, а рост цен на недвижимость замедлится, поиск альтернативных инвестиций может поддержать управление розничными активами, в то время как развивающийся страховой сектор может обеспечить импульс на институциональной стороне. Один из способов, с помощью которого управляющие активами могут расти, — это пытаться поставлять иностранным инвесторам более широкий спектр продуктов.

Что должны знать международные игроки

Международные банки, рассматривающие возможность выхода на рынок России, сталкиваются с фундаментальным вопросом: что лучше: построить позицию с нуля или купить уже существующую? Как и в случае с большинством развивающихся рынков, где изобилуют как возможности, так и риски, у каждого подхода есть свои плюсы и минусы.

Создание позиции из-за несколько обременительных нормативных требований занимает много времени. Российская дочерняя компания должна сначала быть зарегистрирована, а затем подать заявление на получение банковской лицензии. От начала до конца получение лицензии может занять у новичков до полутора лет, а открытие филиала может занять еще шесть-девять месяцев. Затем, конечно, есть проблемы, связанные с видимым отличием вашего банка от иностранных игроков, которые уже присутствуют, и, когда дело доходит до розничного банковского обслуживания, выяснение способа подхода к такой огромной стране экономичным и управляемым способом.

Тем не менее, были заметные истории успеха. Райффайзен Банк, австрийский кооперативный банк, начал розничные банковские операции в России шесть лет назад, когда большинство российских финансовых учреждений не относились к розничному бизнесу серьезно. Благодаря своим чистым, просторным отделениям, расположенным в центре города, Райффайзен вскоре установил стандарт для высшего сегмента розничных банковских услуг на московском рынке. Среди результатов было несколько (в основном) иностранных подражателей и успешное IPO восточноевропейского бизнеса Райффайзен, включая дочерние компании в Украине и более чем в 10 странах Центральной Европы.

Другим примером является корпоративный бизнес Международного Московского Банка (ММБ), дочерней компании HypoVereinsbank (Германия) и Nordea (Скандинавия). ММБ, который в настоящее время является девятым по величине банком (и крупнейшим иностранным банком) на российском рынке, успешно обслуживает российский бизнес своих клиентов на внутреннем рынке. ММБ также использовал разумную стратегию расширения: открывал представительства в различных регионах, в основном для кредитования и лизинга, а затем преобразовывал офисы в полноценные банковские отделения, как только этого требует бизнес.В настоящее время ММБ присутствует в 17 регионах России.

Другой базовый подход к выходу на рынок России — приобретение существующего бизнеса — может занять значительно меньше времени, но сопряжен с другими возможными осложнениями. Например, большая часть бизнеса многих банков основана на личных отношениях, которые могут быть потеряны после приобретения, оставив покупателя с пустой оболочкой. Процессы и прозрачность бухгалтерского учета часто неэффективны, что приводит к тому, что покупатели получают в наследство множество скрытых проблем.Даже российские приобретатели российских банков чаще всего сталкивались с проблемами интеграции своей новой собственности.

Из-за таких подводных камней до сих пор было относительно немного приобретений российских банков иностранцами. Но у всех этих приобретений было следующее общее: приобретенные банки были небольшими игроками с простыми и прозрачными бизнес-моделями, ориентированными на конкретный продукт и подход к распределению. Кроме того, ни один из приобретенных банков не был аффилирован с финансово-промышленной группой.Примеры включают покупку GE Consumer Finance специалиста по кредитованию частных лиц DeltaBank; приобретение Societe Generale специалиста по ипотечному кредитованию DeltaCredit; покупка Deutsche Bank инвестиционного банка United Financial Group; и приобретение Банком Интеза специалиста по микрофинансированию КМБ-Банка. Хотя все эти сделки произошли слишком недавно, чтобы судить об их общем успехе, мы полагаем, что на российском банковском рынке произойдет волна консолидации, поскольку как иностранные игроки, так и крупные частные российские банки пробуют воду для поглощений.Эту тенденцию уже можно наблюдать в Украине, где иностранные участники еще более агрессивны.

Сейчас подходящее время?

Въехать в Россию будет непросто. Очевидно, что существуют политические и экономические риски. К первым относятся кажущаяся деспотичность правительства в некоторых экономических делах, о чем свидетельствует захват им активов нефтяного гиганта ЮКОС на фоне обвинений в уклонении от уплаты налогов и отмывании денег, а также неопределенность, связанная с окончанием второго президентского срока Владимира Путина в 2008 году.Последние связаны, например, с подверженностью России как крупного экспортера сырьевых товаров спаду в мировой экономике.

Тем не менее, аналогичные риски существуют во многих развивающихся странах, где банки, открывающие позиции относительно рано, могут получить большую выгоду в долгосрочной перспективе. У России, как у Китая и Индии, слишком большой потенциал, чтобы его игнорировать.

По нашему мнению, международные финансовые институты, стремящиеся к дальнейшей трансграничной экспансии, должны учитывать следующие факторы, думая о России:

  • Доходность российского банковского сектора растет, и большинство индикаторов говорят о сохранении этой тенденции.
  • Относительная молодость современной банковской индустрии России дает возможность обойти некоторые традиционные подходы к западному банковскому делу. Например, вместо крупных инвестиций в филиальную сеть иностранные банки в России могут использовать современные каналы прямой дистрибуции и агентские системы. Другой путь может заключаться в использовании финансирования для таких товаров, как бытовая электроника и мебель, для перепродажи кредитных карт заемщикам, которые докажут свою надежность. Игроки, которые придумывают самые креативные решения, будут иметь все шансы на успех.
  • Партнерство или мелкомасштабные приобретения позволяют свести к минимуму время выхода на рынок. Но приобретатели должны проявлять должную осмотрительность и стараться развивать отношения с клиентами, прежде чем делать решительный шаг. Иностранные банки могут извлечь большую выгоду из ожидаемой консолидации.
  • Россия является продуктовым/сегментным рынком банковских услуг и останется таковым в течение некоторого времени. Вместо того, чтобы с самого начала рассматривать только универсальный банковский подход, иностранным банкам также следует сначала подумать о создании узкоспециализированных (в идеале монопрофильных) предприятий — и попытаться преуспеть в этом — для того, чтобы создать свой международный бренд на местном уровне.

Ряд ведущих мировых финансовых институтов уже сделали шаги в России. Многие другие рассматривают его и, вероятно, рано или поздно прибудут в Россию. Однако те банки, которые ждут слишком долго, могут никогда не увидеть, как долгая русская зима расцветает весной. Они могут оказаться без малейшего кусочка огромного нового пространства роста и прибыльности, в то время как их конкуренты пожинают плоды.

Россия: должны ли банки свернуть и сбежать?

Фото: Рейтер

Фото: Рейтер

Согласно последней статистике Банка международных расчетов,

европейских банка вступили в украинский кризис с почти 100 миллиардами долларов требований в России.Это намного больше, чем требования из любого другого региона, и почти все они находятся в руках банков еврозоны, во главе которых в России стоят французский Societe Generale, итальянский UniCredit и австрийский Raiffeisen Bank International.

Эти три банка, которые контролируют крупнейшие в России банки с иностранным капиталом, могут столкнуться с мрачным выбором между удвоением и рекапитализацией своих российских дочерних кредиторов или отказом от них, как это сделала BP со своей долей в «Роснефти».

Ни один из этих вариантов не подходит.

В конечном счете, региональное экономическое влияние войны на Украине может намного перевесить ущерб, нанесенный западноевропейским банкам от их рисков внутри России и Украины, если это означает гораздо более высокие потери по кредитам в их странах и продление отрицательных процентных ставок в еврозоне.

Тем не менее, прямые риски для России важны, поэтому — в сочетании с неопределенностью в отношении более широких экономических последствий — уже задаются вопросы о том, может ли Европейский центральный банк ограничить некоторые выплаты акционерам, как он это сделал в начале 2020 года. .

Обратите внимание, что история инвестора UniCredit в большей степени основана на крупной программе обратного выкупа.

Те банки, которые ведут крупные операции в России, теперь будут надеяться, что экономика и банковская система страны или, по крайней мере, их банк смогут выдержать введение самых строгих санкций, когда-либо наложенных на страну G20, и удар по местной валюте в течение длительного времени. достаточно, чтобы война на Украине достигла дипломатического завершения.

Но эти экономические и геополитические результаты выглядят оптимистично.У них будет мало вариантов, если их банки будут испытывать нехватку ликвидности.

Должны ли они бросать хорошие деньги после плохих, поддерживая банк в надежде на призрачные лучшие времена? Или они уходят, как в 2002 году Crédit Agricole из своего банка в Аргентине?

Основываясь на потерях во время российского финансового кризиса 1998 г., Autonomous Research моделирует 60-процентные потери по розничным и корпоративным кредитам европейских банков в России и по внутренним межбанковским рискам с 15-процентными потерями при менее серьезном сценарии.

В сценарии 60% Raiffeisen потеряет 13,7% своего общего капитала первого уровня, в то время как венгерский OTP понесет 5,3%. SocGen и UniCredit получат 2,2% и 2,1% потерь соответственно.

Цифры на данном этапе явно что-то вроде удара в темноту. Это может быть 15%, а может быть и более 60%. Истинные уровни риска, например, на рынке частных банковских услуг и деривативов, в любом случае трудно определить.

Даже если война в Украине не будет обостряться, шансов на быстрое сближение России и Евросоюза мало.Международные санкции не позволяют почти всем крупным российским банкам проводить международные операции, в то время как центральный банк России также заморозил свои активы.

Обратите внимание, котирующиеся в Лондоне акции мажоритарного российского государственного Сбера, ранее крупнейшего банка Европы по рыночной капитализации после HSBC, упали на 74% в первый день торгов после новостей о том, что он и почти все крупные российские банки будут сокращены от платежной системы Swift.

Президент России Владимир Путин

Президент России Владимир Путин

В то же время, в соответствии с новым указом президента Владимира Путина в понедельник, россиянам теперь запрещено использовать твердую валюту для погашения долгов иностранным кредиторам.Даже после того, как российский центральный банк заявил, что это будет применяться только к новым кредитам, остаются сомнения относительно того, что разрешено — в дополнение к более широкой неопределенности воздействия санкций, введенных как Россией, так и Западом.

Офицерам по контролю за соблюдением норм будет трудно разрешить что-либо, связанное с Россией, пока они решают, как справиться со сложными последствиями всех санкций. Такая динамика может усугубить воздействие на российскую экономику и, соответственно, на ее заемщиков, особенно на тех, у кого есть долги в иностранной валюте, стоимость которых взлетела из-за падения курса рубля.Залоговые ценности также рухнули.

Никто в Европе и США не хочет, чтобы его видели в какой-либо помощи путинскому режиму.

Все это означает, что ЕЦБ может в какой-то момент предпочесть вариант ухода. Имейте в виду, что работа надзорного органа заключается в поддержании финансовой стабильности в своей валютной зоне, а не в чужой.

По данным Autonomous, для трех банков с крупнейшими рисками в России уйти было бы намного дешевле, даже если, как предполагает исследование, они все равно должны нести 60% убытков по рискам, финансируемым из международных источников.

SocGen уменьшит влияние на коэффициент CET1, например, до 0,7%. Это меньше, чем 0,9% попаданий, которые Intesa Sanpaolo и ING получили бы, если бы сделали то же самое. Это лишь немногим больше, чем 0,6%-ное падение, которое понесет Crédit Agricole SA.

Поскольку Intesa, ING и Crédit Agricole в основном финансируются из международных источников в России, их уход не будет иметь большого значения для их потерь. Райффайзен, напротив, снизит удар CET1 до 2,2%. Для UniCredit удар сократится вдвое до 1%.

Fitch считает, что даже полное списание инвестиций двух банков в их российские дочерние компании в экстремальном сценарии окажет довольно умеренное влияние на капитал на уровне группы. По его оценкам, коэффициент консолидированного основного капитала Societe Generale первого уровня упадет примерно на 40 б.п., а UniCredit — примерно на 15 б.п.

Проблема, однако, в том, что отказаться от банка гораздо труднее, чем от инвестиций в энергетику, таких как доля BP в «Роснефти».

Помимо передачи ноу-хау и международных связей, иностранные банки на развивающихся рынках стремятся извлечь выгоду из доверия, которое приходит с материнской компанией в более богатой стране.Если они бросят свои российские банки на произвол судьбы, какой вывод об их приверженности могут сделать клиенты банков, которыми они владеют в других странах?

Возможно, клиенты других банков еврозоны, например, в Турции, могли бы задавать подобные вопросы, учитывая, что экономическая и политическая ситуация в Турции до недавнего времени была намного хуже, чем в России.

Другое дело, будет ли это волнует ЕЦБ. Для ЕЦБ это действительно может быть еще одной причиной сожалеть о движущем факторе, который в первую очередь направил банки еврозоны на такие рынки, как Россия: низкая прибыльность, отчасти из-за чрезмерных затрат, в их странах.

Несмотря на все более очевидные за последние два десятилетия признаки того, что путинская Россия находится на пути столкновения с Западом, банки в Европе продолжают рекламировать страну как возможность для роста и более высокой прибыли.

Raiffeisen — самый яркий пример. На Россию и Украину приходится 54% его доходов. В настоящее время банк опубликовал заявление, в котором говорится, что он наблюдает приток депозитов в Россию, и заявил, что не собирается уходить.Но это по-прежнему единственный европейский банк, чье снижение рыночной капитализации после вторжения еще не превысило его потенциальные потери в России в крайнем примере Autonomous.

Райффайзен не одинок. Еще прошлой осенью исполнительный директор UniCredit Андреа Орсель рассматривал возможность заключения сделки в рамках продажи Центральным банком крупного российского кредитора «Открытие». Даже в середине декабря новый стратегический план UniCredit считал Центральную и Восточную Европу крупнейшим источником роста.

Стратегические планы SocGen, как правило, относятся к Восточной Европе столь же оптимистично, несмотря на растущие риски.Возможно, не случайно SocGen и UniCredit также входят в число крупных европейских банков, у которых больше всего вопросов относительно жизнеспособности их основного рыночного бизнеса.

Будем надеяться, что самая большая проблема для этих банков сейчас заключается в том, что отсутствие доходов от России сделает их еще менее прибыльными в краткосрочной перспективе. Но больше не возникает вопросов о том, стоила ли хоть немного более высокая рентабельность собственного капитала, которую они имели в России, риск.

Независимо от цены, они должны были продаться, когда у них была такая возможность.

Обновленная информация о текущей ситуации Группы в Украине и России

Societe Generale продолжает внимательно следить за ситуацией в Украине и России и максимально поддерживает своих клиентов и всех своих сотрудников.

Societe Generale также неукоснительно соблюдает все применимые законы и постановления и принимает меры, необходимые для строгого соблюдения международных санкций, как только они становятся достоянием общественности.

На момент написания Группа заявляет, что:

  • Его риск (1) в России ограничен 1,7% от общего риска Группы, т. в дочернем Росбанке.
  • В 2021 году деятельность в России принесла 2,8% чистого банковского дохода Группы и 2,7% чистой прибыли Группы (2) .
  • Группа крайне осмотрительна и избирательна в своей деятельности в России, и ее приоритеты сосредоточены на снижении рисков и сохранении ликвидности дочерней компании при сохранении диверсифицированного притока депозитов.
  • При коэффициенте CET1, равном 13,7% на 31 декабря 2021 г., т. е. буфере примерно на 470 базисных пунктов выше требований к нормативному капиталу, Группа имеет более чем достаточный буфер, чтобы покрыть последствия потенциального экстремального сценария, при котором Группа быть лишенным прав собственности на свои банковские активы в России, при этом влияние на капитал оценивается примерно в -50 базисных пунктов коэффициента CET1 и не повлияет на выплату дивидендов за 2021 год.

Группа с предельным вниманием следит за развитием ситуации в Украине и России и стремится поддерживать своих клиентов и всех своих сотрудников. Societe Generale неукоснительно соблюдает действующее законодательство и усердно применяет все необходимые меры для строгого соблюдения международных санкций, как только они становятся достоянием общественности.

На уровне Группы риск в отношении России (1)  составляет 1,7% от общего объема риска, т. е. 18 евро.6 миллиардов на 31 декабря 2021 года по обменному курсу на эту дату. Сумма распределяется следующим образом: 15,4 млрд евро рисков, признанных в SG Russia (3) («оншорные риски»), и 3,2 млрд евро, признанных за пределами России («оффшорные риски»), из которых 2,6 млрд евро находятся на балансе.

Деятельность Группы в России (SG Russia (3) ) составляет 2,8% чистого банковского дохода Группы в 2021 году и 2,7% чистого дохода Группы (2) . В основном это наша дочерняя банковская компания Росбанк, которой 99 лет.97% принадлежит Группе. Росбанк имеет солидную позицию по капиталу с коэффициентом CET1 на уровне 10,74%, т.е. на 274 базисных пункта выше местного нормативного требования, и функционирует независимо с точки зрения ликвидности с соотношением кредитов и депозитов около 80% на 31 декабря 2021 года. в основном номинированы в местной валюте, т.е. до 99,7% по розничным и 68% по корпоративным.

Экспозиции распределяются следующим образом:

  • Задолженность по розничным кредитам составляет примерно 41% от общей суммы кредита (3) SG Россия.Они на 70% обеспечены (ипотека и автокредиты), остальные 30% в основном составляют кредиты сотрудникам корпоративных клиентов Росбанка, за которых Банк обрабатывает их заработную плату.
  • Корпоративное воздействие составляет около 31% от общего объема и в основном связано с крупными корпорациями (80%).
  • Подверженность финансовым учреждениям составляет 0,5 млрд евро.
  • Государственный долг России и приравненных к ней лиц составляет 3,7 млрд евро, в том числе около 1 евро.2 миллиарда в государственных облигациях.

Зависимость от местных контрагентов, на которых распространяется эмбарго, очень низкая (0,2 млрд евро (5) ).

Группа ведет свою деятельность в России с максимальной осторожностью и избирательностью, поддерживая своих старых клиентов. Его приоритеты заключаются в снижении рисков и сохранении ликвидности дочерней компании путем поддержания диверсифицированного набора депозитов. Клиринговые операции в рублях полностью осуществляются Росбанком от имени основных клиентов Группы.

При коэффициенте CET1, равном 13,7% на 31 декабря 2021 г., т. е. буфере примерно на 470 базисных пунктов выше нормативных требований, Группа имеет более чем достаточный буфер, чтобы покрыть последствия потенциального экстремального сценария, при котором Группа будет разграблена. имущественных прав на свои банковские активы в России. Влияние на капитал оценивается примерно в -50 базисных пунктов коэффициента CET1, исходя из чистой балансовой стоимости Росбанка, эквивалентной 2,1 миллиарда евро на 31 декабря 2021 года, 0 евро.5 миллиардов в субординированном кредите и включая отмену связанного RWA. Это не повлияет на выплату дивидендов за 2021 год.

Кроме того, Группа имеет незначительные риски в Украине, составляющие менее 80 млн евро на 31 декабря 2021 года, в основном через свою дочернюю компанию АЛД, деятельность которой сосредоточена на международных корпоративных клиентах.

Оффшорные риски в России (1) , которые в основном связаны с операциями, проводимыми в рамках нашей финансовой деятельности в рамках Global Banking and Investor Solutions, составляют 3 евро.2 миллиарда с контрагентами высшего уровня в своем секторе деятельности. В частности, они касаются следующих секторов: 2,2 миллиарда евро для сектора металлов и полезных ископаемых, 0,7 миллиарда евро для энергетического сектора, 0,2 миллиарда евро для сектора транспорта и телекоммуникаций и 0,1 миллиарда евро для финансовых учреждений.

Контрагенты, находящиеся под эмбарго, представляют чистую задолженность по офшорам на сумму около 0,7 млрд евро (5) . Для справки, санкции запрещают новые виды деятельности, но не препятствуют урегулированию операций или обязательному погашению кредитов.

Группа также имеет чистую задолженность по клиентам частного банковского обслуживания в размере около 0,3 млрд евро, большую часть которой составляют ипотечные и ломбардные кредиты.

На данном этапе Группа не меняет целевую стоимость риска и обновит ее при необходимости во время публикации результатов за 1 квартал 22 года.

  1. «Подверженность дефолту» на балансе и за балансом Российские контрагенты, российские дочерние компании или контрагенты, активы которых в основном расположены в России, за исключением контрагентского риска по рыночным операциям, текущая сумма которых ограничена .
  2. Отчетная чистая прибыль группы.
  3. СГ Россия c включает Росбанк, Росбанк Страхование в составе СГС и СГСЖ (81% принадлежит Согекопу и 19% — Росбанку) , АЛД автомобильная ООО Россия ( 100% принадлежит АЛД СА ).
  4. Исходя из курса евро/рубль 120.
  5. На основании санкционных списков, опубликованных 27.02.2022.

Финансовая информация, представленная за финансовый год, закончившийся 31 декабря 2021 года, подлежит аудиторским процедурам, проводимым внешними аудиторами, которые в настоящее время продолжаются.

Контакты для прессы:
Жан-Батист Фровиль_+33 1 58 98 68 00_ [email protected]
Фанни Руби_+33 1 57 29 11 12_ [email protected]

Заем 1906 г., проложивший путь Антанте Кордиале — Пушкинский дом

В апреле 1906 г., когда царское государство согнулось под фискальным бременем, связанным с поддержанием золотого стандарта, нарастали политические потрясения после «революции» 1905 г. и поражения в Русско-японская война, Сергей Витте, председатель Совета министров, получил средства в виде выпуска облигаций от группы французских и британских банков, которые поддерживали больной режим.Витте скончался всего несколько недель спустя, но его кредит был получен в конце мастер-класса по международной дипломатии и манипулированию. Британские интересы, французские желания и грандиозные планы Германии столкнулись друг с другом, чтобы обеспечить России как можно более выгодную сделку: 2,25 миллиарда франков, примерно 900 миллионов рублей или 90 миллионов фунтов стерлингов, выданных в виде облигаций со ставкой от 4 до 5%. (чуть менее 11 миллиардов фунтов стерлингов в сегодняшних деньгах).

Витте с самого начала войны понял, что европейский кредит — самый верный путь к поддержанию военных усилий.Он поехал в Париж в 1904 году, обеспечив выпуск облигаций, который, несмотря на то, что министр иностранных дел Франции настаивал на том, чтобы Россия покупала французское вооружение, был выгоден Витте. После последовательных поражений русских от японцев Витте решил, что нужно больше средств. Он отправился в Берлин в начале 1905 года, используя свое благоприятное положение во французской финансовой элите против конкурирующих немецких банкиров, чтобы обеспечить еще один выпуск облигаций на 231 миллион рублей.

Владимир Коковцов, тогдашний помощник министра финансов, сопровождал Витте, но отправился в Париж, так как, когда война подошла к неприятному для Российской империи завершению, парижским рынкам пришлось поддерживать русские облигации, потерявшие 15% своей стоимости. значение в течение нескольких месяцев.Внезапно, когда война проиграна, около ста тысяч солдат убиты или ранены, военно-морской флот уничтожен, а в столице беспорядки, Витте отправил Коковцова обратно в Париж, чтобы любыми средствами обеспечить средства, необходимые для поддержания режима. Коковцов лоббировал французских банкиров, травил и подкупал прессу, а Витте отправился в Лондон, пытаясь найти банк, который выпустит облигации на Лондонской фондовой бирже.

Особый интерес в формировании выпуска облигаций 1906 года представляет участие британских банков.Отношения французских банков с Россией имеют давнюю историю, с различными ссудами, предоставленными в царскую казну, и тесными историческими связями между франкоязычной аристократией Российской империи и парижским высшим обществом. Однако Британия была соперником. На Ближнем Востоке британское господство в Белуджистане (современный Афганистан, Иран и Пакистан) противоречило интересам России в северном Афганистане и Центральной Азии. Великобритания была агрессором в Крымской войне, а Лондон, мировой финансовый центр до Первой мировой войны, был удачным угодьем для японских кредитов во время их войны с Россией.

«Британская стратегическая выгода кажется наиболее убедительным объяснением их участия»

Влияние этих политических событий на ход финансовой истории нельзя недооценивать. Большая часть литературы вращается вокруг вопросов о том, куда и почему уходил британский капитал — немногие ученые не согласны с тем, что влияние политики присутствовало всегда. Этот кредит представляет собой интересную загадку. В какой степени политика управляла миром финансов или наоборот? Почему Великобритания помогла недружественному государству, перефразируя историка Ольгу Крисп, предотвратить финансовый крах своего правительства?

Возможные объяснения включают давление со стороны французов и даже русских.Известно, что Витте несколько раз ездил в Лондон, чтобы попытаться получить ссуды, и французы хотели, чтобы их российские и британские союзники примирились, искушая Великобританию возможностью подавить растущую угрозу Германии. Когда дело доходит до финансов, прибыль никогда не бывает далеко от уравнения. Французские СМИ, получая взятки от российских чиновников, постоянно преувеличивали доходность российских облигаций, но и до этого французские кредиты России хорошо зарекомендовали себя на рынках.

Британская стратегическая выгода, однако, кажется наиболее убедительным объяснением.Несколько месяцев спустя Великобритания и Россия подписали договор, защищающий статус-кво в Персии, а два года спустя между Россией, Францией и Великобританией была кодифицирована Кордиальная Антанта. Своим участием в, казалось бы, убыточном кредите британские банки подготовили почву для оттепели между двумя империями. Министры иностранных дел того периода, сэр Эдвард Грей и его предшественник Чарльз Хардиндж, хорошо знали о возможностях, предоставляемых ссудой. Грей даже лично пообещал, что британские банки примут участие в выпуске облигаций 1906 года, предположительно почувствовав политические и экономические возможности займа.

китайских банков ограничивают финансирование российских закупок: Bloomberg

Дата выдачи:

Пекин (AFP) – Несколько китайских государственных банков ограничивают финансирование для закупки сырья в России из-за опасений западных санкций после вторжения на Украину, сообщило в субботу информационное агентство Bloomberg.

Китай и Россия значительно укрепили свои связи после аннексии Крыма Москвой в 2014 году и последующих западных санкций.

Чтобы стимулировать свой рост, азиатский гигант также увеличил закупки российских товаров, при этом около 30 процентов российской нефти и газа теперь продаются в Китай.

В связи с вторжением России в Украину как минимум два крупнейших государственных банка Китая, ICBC и Bank of China, ограничивают финансирование закупок российских товаров, сообщает Bloomberg.

Решение было принято из-за опасений, что разрешение на финансирование может быть воспринято как поддержка вторжения Москвы и риск санкций со стороны США и их союзников, сообщило информагентство США со ссылкой на неназванные источники.

Bloomberg сказал, что переезд может быть только временным.

ICBC является крупнейшим в мире банком по размеру активов, а Bank of China является крупнейшим коммерческим банком страны по торговле валютой.

Санкции США потенциально могут лишить их доступа к доллару.

Вторжение президента России Владимира Путина в Украину в четверг вызвало волну международных санкций против Москвы, в основном со стороны западных стран.

Вашингтон, среди прочего, ввел санкции против энергетического гиганта «Газпром» и других крупных российских компаний, которые больше не смогут привлекать деньги на западных финансовых рынках.

Китай идет по дипломатическому канату из-за украинского конфликта.

Он не хочет прямо выступать против своего союзника России.

Во время визита в Пекин на зимние Олимпийские игры в начале февраля Путин подписал важные соглашения со своим китайским коллегой Си Цзиньпином.

В частности, две страны договорились укреплять сотрудничество в финансовой сфере и по поставкам газа.

Но хотя Пекин и не осудил вторжение в Украину, он также воздержался от прямой поддержки.

Китай воздержался при голосовании за пятничную резолюцию ООН, осуждающую «агрессию» России против Украины и требующую немедленного вывода ее войск, на что Россия наложила вето.

В субботу посольство Китая в Украине посоветовало своим гражданам «воздержаться… от предъявления удостоверяющих личность знаков» всего через несколько дней после того, как приказало тем, кто уезжает из Киева, четко прикреплять китайский флаг к своим автомобилям.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.