Как законно избавиться от кредитных долгов: Как избавиться от кредитов законно

Содержание

Как законно избавиться от кредитных долгов

7 октября 2020, 12:38

Количество причин, побуждающих людей брать кредиты, очень велико. Но далеко не все из них оказываются в состоянии своевременно расплатиться по своим долгам.

При возникновении такой ситуации можно воспользоваться разными способами для списания кредитной задолженности, которые описаны ниже.

  • Рефинансирование. Этот способ предусматривает изменение условий кредитования, направленное на облегчение погашения задолженности. С точки зрения юриспруденции рефинансирование представляет собой целевой кредит, выдаваемый банковским учреждением клиенту для возврата имеющегося долга. Потратить полученные денежные средства на какие-либо иные цели нельзя, поскольку в договоре всегда указывается данное ограничение.
  • Реструктуризация. Данный способ заключается в изменении условий погашения долга, в результате чего заемщику предоставляется возможность выплатить его без дополнительных расходов. Смягчение условий может выражаться в отмене штрафов или пени за просрочку, предоставлении каникул по телу либо процентам кредита, продлении договора или замене валюты. Отличие реструктуризации долга от рефинансирования состоит в том, что она может быть проведена лишь в том банковском учреждении, в котором был получен первоначальный кредит. Практика свидетельствует о том, что кредитные организации оказывают такую услугу лишь тем клиентам, кто не смог своевременно вернуть долг в силу серьезных причин, например, тяжелого заболевания, увольнения, резкого уменьшения зарплаты и т. д.
  • Банкротство физлица. Если рефинансирование и реструктуризация лишь отчасти снижают финансовую нагрузку на должника, то банкротство позволяет полностью списать задолженность по кредитам физлиц и индивидуальных предпринимателей.
  • Списание задолженностей за давностью. Это старый, но крайне рискованный способ. Если кредитор не может договориться с должником мирным путем, то он подает на него в суд. При этом законом предусмотрен срок исковой давности, который составляет три года с момента установления правонарушения. В случае непоступления заявления в инстанцию в течение данного времени задолженность автоматически признается безнадежной и неподлежащей взысканию. Но рассчитывать на то, что банковским работникам не хватит времени для подачи заявления, не стоит. Терять свои деньги не желает никто, и в крупных банковских учреждениях имеются юридические отделы, занимающиеся такими вопросами. Обычно по прошествии двух с половиной лет, начиная с момента подачи иска, банковское учреждение отзывает исполнительный лист и затем подает заявление в суд заново. Эта процедура может повторяться многократно, и задолженность не будет списана.

Как не платить кредит законно?!

В последние годы многие наши сограждане оказались в ситуации, когда набрали много кредитов, а со временем поняли, что не могут с ними справиться. Обращения в юридические консультации, для того чтобы узнать, как не платить кредит законно, становятся все более частыми. Одни жалуются: «Не плачу кредит вообще, что делать?». Другие задают вопрос: «Много кредитов плачу, денег ни на что не хватает. Есть ли выход?»

Нет возможности платить кредит

Кредитный бум начался на волне подъема экономики, роста потребления. В какой-то момент стало модным брать ссуду на все: отпуск, машину, бытовую технику, телефон последней модели, учебу, квартиру. Отовсюду звучали заманчивые лозунги. Казалось, что наконец-то в нашей стране наступил потребительский рай. Достаточно только захотеть, и завтра можно приехать на работу на сверкающей новой иномарке, а послезавтра отправиться на Мальдивы. А доходы, казалось, никогда не перестанут увеличиваться и отвечать растущим аппетитам. 

Но очередной кризис показал, что нужно более грамотно относиться к планированию расходов. Большая часть населения нашей страны не разбирается в вопросах финансовой грамотности, поэтому оказалась сильно закредитована. Актуальным для многих стал вопрос: есть ли легальные способы избегать уплаты задолженности?

Что будет, если не платить кредиты вообще?

События быстро начнут принимать очень неблагоприятный для должника оборот. Любая просрочка тут же отражается на кредитной истории. А это означает, что обратиться в другой банк, например, для рефинансирования долга, уже не получится.

Если платеж просрочен хотя бы на один день, на сумму долга начинается начисление штрафных санкций. Очень быстро общая сумма долга становится неподъемной с учетом неустоек. 

У каждого банка есть отдел по взысканию долгов. Сначала с неплательщиками работают его сотрудники. Они звонят часто и задают неудобные вопросы. От банка могут приходить письма, в которых будет упомянута ответственность должника по закону за уклонение от выплат. В некоторых случаях могут привлечь по уголовной статье за мошенничество. 

Кредитные учреждения вправе продать долг в коллекторское агентство, чем они очень часто пользуются. С этого момента о спокойной жизни должник может забыть. Эти организации устанавливают свои штрафы за неуплату. Они во много раз превышают банковские. Коллекторы используют жесткие методы для принуждения должников к возврату денег. И эти меры не всегда законные. 

Если клиенту нечем платить кредит и он долго этого не делает, кредитное учреждение подает в суд, где принимается решение взыскать в законном порядке долг. Это грозит исполнительным производством, в ходе которого приставы приходят по адресу проживания, описывают имущество и накладывают на него арест. Затем вещи продают на специальных торгах, а вырученные деньги идут в счет погашения долга. Описать и впоследствии распродать могут все имущество, кроме единственного жилья и самых необходимых для жизни предметов быта. 

Возможные выходы из сложившейся ситуации

Что делать, если реально нечем платить кредит? Есть ли законные варианты выйти из этой непростой ситуации?

Способов несколько. Большинство из них связано с какими-либо особыми обстоятельствами, которые случаются не так уж часто.

1

Найти ошибку банка в кредитном договоре. В этом случае можно оспорить соглашение, подав иск в суд. Что это даст? Суд может встать на сторону заемщика и постановить, что вернуть необходимо только сумму долга без начисленных процентов, штрафов и пеней.

2

Дождаться прошествия срока, когда банк может подать в суд (срок исковой давности). Если в течение 3 лет после того, как прошел срок возврата кредита, кредитное учреждение не обратится в суд с иском, то наступает этот случай.

3

Получить страховку. Для этого нужно, чтобы произошло одно из обстоятельств, указанных в договоре страхования, которое дало такое право должнику. Очень важно своевременно заявить о наступившем страховом случае.

4

Договориться с банком о предоставлении кредитных каникул. Требуется обратиться в соответствующий отдел банка с просьбой дать отсрочку. Кредитное учреждение может установить какой-то срок, как правило, несколько месяцев, в течение которых клиент будет платить минимальную сумму.

Многие из этих возможностей имеют больше минусов, чем плюсов. Первый вариант устарел и маловероятен, так как кредитный договор составляется командой грамотных юристов. С каждым годом банки шлифуют условия соглашений. Сейчас найти в них ошибку не представляется реальным. Выплату страховки добиться сложно, страховой случай — это крайний случай (смерть, тяжелая болезнь и т. д.). Никому не пожелаешь оказаться в подобной ситуации. Лучше как-то разобраться с долгами.

Кредитные каникулы когда-то заканчиваются, платить все равно приходится, а больше может не представиться такой возможности. Делать ставку на истечения срока исковой давности тоже не стоит. Нельзя надеяться на то, что «пронесет», и банки не забудут на столь долгое время о долге. Службы взыскания достаточно оперативно реагируют на просрочки и начинают предпринимать все необходимые действия для возврата долга при первых же признаках проблем у клиента.

Банкротство физических лиц

Оптимальное решение этого вопроса все же существует. Это процедура банкротства, в результате которой человек полностью освобождается от необходимости уплаты долгов. Этот способ подходит большинству должников, у которых есть неразрешимые проблемы с кредитами. Более того, если человек не в состоянии вносить платежи, по закону он обязан объявить себя банкротом. 

Оформить банкротство физического лица
Что дает процедура банкротства?
  1. Должника больше не беспокоят отделы взыскания долгов, коллекторы и приставы.
  2. Приостанавливаются начисления пеней и штрафов.
  3. Производится реструктуризация долга, в результате чего становится посильным оплатить оставшуюся сумму. Если у должника нет источников дохода, то часть долга покрывается за счет реализации имущества. Единственное жилье и необходимые предметы быта остаются у должника.
  4. Человек полностью освобождается от долгов. В отличие от исполнительного производства, которое не останавливается до полной выплаты всей суммы задолженности даже после продажи имущества с торгов.

Получите бесплатную консультацию нашего специалиста по телефону 8-800-333-89-13. Мы ответим на все волнующие вас вопросы о банкротстве физических лиц.

Рассчитать стоимость банкротства

Эксперт Чита.Ру

На ваши вопросы отвечает директор юридической компании «Финэкспертъ 24» Василий Шелеметьев.

Стаж юридической практики – 15 лет. Также Василий Шелеметьев является заместителем председателя экспертного совета при уполномоченном по правам человека в Забайкальском крае, руководителем департамента службы внесудебного урегулирования споров. Состоит в некоммерческом партнёрстве «Союз медиаторов Дальнего Востока и Забайкалья».

«Финэкспертъ 24» сотрудничает со всеми городами и субъектами России. Эффективность наших услуг определяется высоким профессиональным уровнем сотрудников – профильных специалистов с многолетним и успешным опытом работы в области кредитных споров. В отличие от юридических фирм, готовых оказывать «все виды юридических услуг» любым клиентам, мы имеем узкую специализацию, благодаря чему уделяем особое внимание совершенствованию и повышению квалификации сотрудников», — рассказал Василий Шелеметьев.

Компания работает в области защиты прав заёмщиков и списания проблемных долгов. Занимается банкротством физических и юридических лиц, индивидуальных предпринимателей:

1. Оптимизация кредита — необходима тем, кто уже не платит по кредитам, ипотеке или автокредиту, либо не может выполнять свои кредитные обязательства, хотя до этого платил аккуратно и вовремя. Компания помогает должникам решать вопросы с проблемными кредитами через оптимизацию долга, максимально снижая сумму задолженности.

2. Банкротство физических лиц — даёт возможность законно списать задолженности перед кредитными организациями, налоговыми и пенсионными органами, ЖКХ, судебными приставами, частными лицами, микрофинансовыми организациями. При грамотном использовании закона гражданин может либо полностью прекратить требования кредиторов, списав задолженности, либо получить график реструктуризации, который даёт возможность в течении трёх лет рассчитываться с банками комфортными платежами. Причём требования кредиторов по оставшимся суммам также прекращаются.

Кроме этого, «Финэкспертъ 24» занимается спорами с застройщиками, экспертизой дорожно-транспортных происшествий и защитой прав автовладельцев.

«Мы максимально ориентированы на потребности клиентов и их финансовую защиту. Наши специалисты всесторонне анализируют ситуацию, оценивают риски и возможности и выбирают оптимальную линию защиты, отвечающую интересам клиента. Мы полностью берём на себя вопросы взаимодействия со всеми органами и организациями», — уточнил руководитель «Финэкспертъ 24».

В работе компания применяет современные технологии и средства связи, чтобы предлагать клиентам качественное и эффективное обслуживание: электронную почту, Skype, видеоконференции, тикетные системы, онлайн-помощников и прочее. Клиенты могут проверять состояние своего дела, связываясь с персональным юристом, который информирует о каждой стадии дела и принятых решениях. После закрытия дела клиенту предоставляют развёрнутый отчёт о проделанной работе с подтверждающими документами.

Эксперт ответит на вопросы о работе компании, уменьшении и полном избавлении от долгов по кредитам, а также банкротстве физических и юридических лиц.

 

Finexpert, ул. Журавлёва, 20, офис 506 (ТЦ «Панорама»)

Интервью закрыто (вопросы не принимаются)

Как законно списать долги | 72.ru

«Правда ли, что забирают все-все имущество?»

Это довольно распространенный миф. Должники думают, что последнюю рубаху с него снимет если не банк, то суд. На самом деле государство защищает права граждан и в статье 446 ГПК РФ приведен перечень имущества, которое не подлежит реализации при процедуре. Это единственное жилье, предметы бытового домашнего обихода, вещи индивидуального пользования, одежда и обувь, имущество, необходимое для работы.

— К примеру, вы работаете таксистом на личной машине — в этом случае она останется с вами. Как и ваш ноутбук, если он необходим вам для исполнения служебных обязанностей, — говорят в «Современной защите». — И без крыши над головой вас никто не оставит. Но с предметами роскоши, если таковые имеются, придется попрощаться. Все честно.

Понять, как сохранить имущество, помогут юристы, но нужно выбирать их с умом — внимательно смотреть на уровень компетентности и опыт работы. Мошенников на рынке сейчас хватает.

«На меня будут показывать пальцем и говорить, что я банкрот?»

Не существует никакого клейма банкротства. На лбу не появится татуировка со словом «банкрот», а в паспорте — отметка о списании долгов через суд. Есть всего три последствия: пять лет при оформлении нового кредита нужно сообщать о своем статусе, пять лет запрещено повторно банкротиться, три года нельзя занимать руководящую должность, в том числе быть ИП или учредителем ООО. Для того, кто только что был на грани пропасти, это сущий пустяк. Финансовая свобода точно стоит таких ограничений.

После признания банкротом найти новую работу (если это не руководящая позиция) будет так же реально, как и до списания долгов. Говорить о пройденной процедуре на собеседовании вовсе не обязательно, а тщательную проверку компании проводят редко. Банкротами становятся далеко не «отбросы общества», как считают некоторые. Учителя, врачи, инженеры тоже списывают долги через суд.

Прищурились на сервис, который обещает избавить от долгов

Увидел в интернете рекламу сервиса «Списать-долги-рф». Там обещают законно списать долги, сохранив имущество и доходы. Но я уверен, что так не бывает и платить по кредитам придется в любом случае — только нужно будет заплатить еще и этой конторе. Поможете разобраться, как это работает на самом деле?

Михаил

Михаил, вы правы: все сохранить не получится, заплатить по долгам так или иначе придется. Можно только попробовать заплатить немного меньше, в другой срок или в более удобном для должника виде.

Диана Шигапова

юрист

Сервисы вроде «Списать-долги-рф» обещают чудеса, но в лучшем случае все заканчивается обычными юридическими консультациями, где никто ничего гарантировать не может. А если не повезет, то вместо юриста к должнику придет мошенник и выманит последнее.

Попробую разобраться, что именно предлагает «Списать-долги-рф» и в чем основные риски для его клиентов.

Мое мнение: я бы не стала пользоваться сервисом

👎 Обещания на сайте сервиса выглядят нереалистичными или противоречат российским законам.

👎 На своем сайте сервис пишет о гарантии результата, но я не нашла документов, где она прописана. Кроме того, гарантировать определенное решение суда невозможно.

👎 «Списать-долги-рф» пишет о себе как о группе компаний, в которую входит 300 юрфирм, и даже упоминает некую «федеральную программу». Но это обычный агрегатор, которым руководит ИП. Он не отвечает за то, как заемщику окажут услугу.

Что предлагает сервис

На своем сайте сервис «Списать-долги-рф» заявляет, что списывает кредиты и долги клиентов до нуля. Он описывает способы, которые для этого использует, и даже публикует стоимость своих услуг — от 9900 Р в месяц.

Кроме того, сервис заявляет, что реализует некую «федеральную программу помощи заемщикам» и что в группу компаний «Списать-долги-рф» входит более 300 юридических компаний «в России, Украине и Казахстане».

Все это звучит внушительно. В подвале сайта даже указан номер какого-то товарного знака.

Сервис обещает полностью избавить от долгов и кредитов с гарантией результатаРаздел тарифов создает впечатление, что для списания долгов достаточно заплатить сервису определенную суммуБолее того, сервис не просто оказывает услуги, а «реализует федеральную программу». Создается впечатление, что это государство борется с закредитованностью граждан

Варианты списания долгов

Как юриста, меня в первую очередь заинтересовали способы списания долгов, которыми хвастается сервис, когда гарантирует результат. Их заявлено три: частичное и полное списание кредитов и долгов, а также реструктуризация.

Вариант 1: Частичное списание кредитов и долгов. Уменьшить платежи по кредитам предлагают путем снижения размера ежемесячного платежа, а еще пишут, что вернут незаконно начисленную неустойку. Судя по информации на сайте, обещают договориться с банком о реструктуризации и, если нужно, составят претензию и защитят права клиентов в суде. Сервис также утверждает, что заемщик сам сможет выбрать, когда и сколько платить.

Но неустойку нельзя просто так назвать незаконной, списать или вернуть. Пени и штрафы обычно указывают в кредитном договоре, и то, что они незаконны или чрезмерны, нужно доказывать в суде. Отменить или снизить неустойку вправе только суд — на основании статьи 333 ГК «Уменьшение неустойки». Гарантировать тут никто ничего не может, потому что решение суда предсказать невозможно.

п. 1 ст. 333 ГК РФ — уменьшение неустойки

На главной странице сайта название этой услуги — «Частичное списание кредитов и долгов», а в разделе тарифов она же называется «Уменьшение платежей по кредитам». Это путает«Списать-долги-рф» обещает выплаты по кредиту в комфортном режиме и без штрафов, но изменить график платежей без согласования с банком точно не получится — более того, это не всегда выгодно. А вопрос о законности штрафов и неустоек обычно решает суд, поэтому гарантировать тут ничего нельзя«Списать-долги-рф» пишет, что клиент сможет платить столько, сколько захочет, но так не бывает. Это решает суд или банк

Но реструктуризация кредитов не связана с банкротством: она производится только в банке, в котором взят кредит. Обычно ее используют на стадии переговоров с кредитором — и только в крайнем случае, когда уже есть просрочка. На основании закона о несостоятельности происходит реструктуризация долгов. Это бывает при банкротстве гражданина и делается только через суд.

Если речь все же идет именно о реструктуризации кредита и сервис обещает помочь договориться с банком, то платить сколько и когда захочется не выйдет. Должник не может выбирать, по какому графику и сколько ему платить: это решают только кредиторы. Повлиять на их решение с гарантией результата невозможно.

§ 1.1 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» — реструктуризация долгов и реализация имущества гражданина

«Списать-долги-рф» пишет о реструктуризации кредита по закону о банкротстве. Но реструктуризация кредита происходит в банке, а не в суде. Банкротство здесь ни при чемПроцедуру реструктуризации долгов сервис представил в очень позитивной схеме, где заемщик может выбрать удобный для себя размер платежа и график — вопреки федеральному закону о банкротстве

Вариант 3: Полное списание кредитов и долгов. В третьей услуге речь тоже идет о банкротстве гражданина, но о другой его процедуре — как я понимаю, о реализации имущества. Сервис обещает полностью избавить от долгов и кредитов и пишет, что заемщик может начать свою кредитную историю заново.

Но кредитную историю нельзя просто так обнулить. Удалить информацию из кредитной истории можно, если туда внесли недостоверные данные и человек может подтвердить это документально. Или если по кредитной истории не было вообще никаких движений последние 10 лет. Банкротство же отражается в кредитной истории и опускает ее на абсолютное дно — получить в будущем кредит в банке будет практически невозможно.

Что делать? 19.06.18

Хочу исправить ошибку в кредитной истории и ничего за это не платить

Сервис пишет, что проводит согласование доказательств тяжелого финансового положения заемщика с финансовым управляющим.

Но по закону о банкротстве финансовый управляющий ничего не согласовывает: согласование по своей сути предполагает некую договоренность сторон, а финансовый управляющий должен быть независимым.

ст. 213.9 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» — финансовый управляющий

Более того, суд сам назначает финансового управляющего — в заявлении о признании гражданина банкротом нельзя указывать конкретную кандидатуру. Необходимо указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из членов которой суд выберет управляющего.

Расскажем, как уберечь свои деньги

От воров, хакеров и других нехороших ребят. Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропустить важные статьи

Суд принимает решение освободить должника от обязательств, только если за душой у человека не осталось ничего, кроме единственного жилья и зарплаты. А значит, сначала все ценное имущество должника будет распродано, чтобы удовлетворить часть требований кредиторов. При этом суд не «списывает» долги — они не испаряются из кредитной истории. Но кредиторы не вправе требовать от должника погасить оставшийся долг.

ст. 45 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» — порядок утверждения финансового управляющего

Пока идет процедура реализации имущества, банкрот не может ничего делать со своим имуществом и счетами в банке: ими распоряжается финансовый управляющий. Если должник официально трудоустроен, зарплату он будет получать в размере прожиточного минимума, а остальное пойдет кредиторам. Еще финансовый управляющий или кредиторы могут оспорить подозрительные сделки по передаче имущества третьим лицам — за трехлетний период до банкротства. Короче, приятного мало.

ст. 213.26 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» — особенности реализации имущества гражданина

Сервис не пишет о последствиях банкротства для физического лица. А они есть — и весьма существенные. Заемщику нельзя три года занимать руководящие должности и пять лет вновь оформлять банкротство. А еще заемщик обязан сообщать потенциальным кредиторам о том, что ранее проходил процедуру банкротства. Это будет видно в его кредитной истории и явно ее не украсит.

ст. 213.30 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» — последствия признания гражданина банкротом

Сервис обещает полностью списать все долги и кредиты. Но долги не «списываются»: суд освобождает банкрота от обязательств, только если у того не осталось ценного имущества. Это возможно только после его распродажиВ варианте банкротства сервис пишет, что финансовый управляющий согласовывает доказательства сложного финансового положения заемщика. Но по закону управляющий независим и у него другая роль: найти любое имущество должника, которое можно продать, и закрыть им любую часть долга, даже небольшую

Организационная структура

Теперь о «300 юридических компаниях группы компаний „Списать-долги-рф“». На сайте сервиса написано, что это один из проектов некой Law Business Group. Основателем этой группы ее сайт называет Александра Станиславовича Черкашова. Он же фигурирует в оферте, которая опубликована на сайте, — в качестве индивидуального предпринимателя. Никаких юрлиц, связанных с Law Business Group или «Списать-долги-рф», я не нашла.

По данным сайта «Руспрофайл», ИП Черкашов А. С. зарегистрирован в 2016 году в Ростове-на-Дону. Деятельность в области права нашлась только в дополнительных видах деятельности. Основным числится разработка компьютерного программного обеспечения. Дополнительных видов деятельности у ИП Черкашова 22, и большинство не связаны с юриспруденцией. В их числе, например, розничная торговля книгами в специализированных магазинах, деятельность веб-порталов и рекламных агентств.

Наконец, сайт Law Business Group заявляет, что группа работает по всей России, но указывает только два адреса, фактический и юридический, оба в Ростове-на-Дону. В том же городе зарегистрирован ИП Черкашов А. С.

На мой взгляд, все это слабо согласуется с заявлением о международной группе компаний, которая объединяет 300 юридических фирм.

На сайте сервиса Черкашовы называют себя основателями «Списать-долги-рф» и Law Business Group. Но это даже не юридические лица, не говоря уже о международной группе компаний. Работа идет от лица ИПLaw Business Group заявляет, что работает по всей России, но приводит только два адреса в Ростове-на-Дону — фактический и юридический

Кто оказывает услуги

Кажется, что воспользоваться сервисом просто: вот услуги, вот сколько они стоят. Есть «единый номер сервиса», можно заказать услугу через сайт и даже договориться о том, чтобы прийти в офис юрфирмы в своем городе. Но оказалось, что все не так просто.

Когда я заполнила заявку на сайте, со мной связался представитель другой компании. Он написал, что «Списать-долги-рф» — это только площадка, которая объединяет различные юрфирмы.

Попытки найти офисы юрфирм в родной Казани увенчались частичным успехом. По одному из адресов обнаружился сайт адвоката. Этот адвокат подтвердил, что время от времени сотрудничает с сервисом. Еще по двум адресам нашлись юрфирмы, которые, судя по их сайтам, занимаются списанием долгов, но отношения к сервису не имеют. А по четвертому адресу оказался жилой дом с неназванными административными помещениями.

В телефонном разговоре менеджер сервиса спросила о моих проблемах, но у меня сложилось впечатление, что больше для проформы. Главное, что ее интересовало, — мои контакты. Их обещали передать партнерам для скорейшего решения моей проблемы.

Все партнеры сервиса, с которыми удалось связаться, на вопрос о деньгах отвечали, что это очень индивидуально и заранее назвать стоимость своих услуг они не могут.

Получается, что сервис «Списать-долги-рф» на сайте рекламирует свои услуги и даже указывает их стоимость, но при этом сам их не оказывает. Неудивительно, что на сайте не нашлось ни одного юридического документа, где эти услуги были бы прописаны.

В письме представитель компании-партнера указал, что все услуги оказывают они, а «Списать-долги-рф» лишь посредникВ доме 103А по проспекту Ямашева в Казани мне не удалось найти юридическую компанию. Только нотариуса — но они с долгами не работают

Что в итоге

«Списать-долги-рф» обещает избавить от всех долгов и не скупится на громкие утверждения вроде «федеральной программы» и «300 юрфирм в России, Украине и Казахстане». Но эти утверждения не проходят проверку фактами. На самом деле сервис не оказывает никаких юридических услуг и вообще ни за что не отвечает. Он только передает контактные данные клиентов своим партнерам. А из 300 юрфирм у него нашелся только один ИП в Ростове-на-Дону.

Что это за партнеры, насколько хорошо они работают и сколько стоят их услуги — ничего этого клиент не знает. Мне кажется, это не лучший способ выбрать поверенного, от которого, возможно, будет зависеть, заберут у человека квартиру за долги или нет. В такой ситуации я бы не доверилась сервису «Списать-долги-рф».

Мнение редакции может не совпадать с мнением автора.

Если сталкивались с подозрительными компаниями, пишите. Прищуримся.

Как избавиться от долгов и начать жизнь с чистого листа? — Росбанкрот

Вы исправно платили по кредитам, а сейчас вас и близких постоянно беспокоят коллекторы и сотрудники банков, с требованием вернуть денежные средства. Вы стараетесь из последних сил, но кажется, что из долговой ямы нет выхода, значит, федеральный закон о банкротстве физических лиц — это единственный шанс начать новую и счастливую жизнь без долгов и угроз коллекторов.

Федеральный закон № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» с 01.10.2015 г., определяет понятие банкротства физических лиц и регулирует все этапы процедуры. Что же такое банкротство?

Несoстоятельность — признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам. Иными словами, любой гражданин Российской Федерации или индивидуальный предприниматель, попавший в сложную финансовую ситуацию и имеющий просрочки в кредитных и микрофинансовых организациях, долги по ЖКХ имеет право их списать 1 раз в 5 лет.

Суть банкротства физических лиц – через арбитражный суд законно решить проблемы с непосильной кредиторской задолженностью. После вынесения решения арбитражным судом о признании гражданина несостоятельным прекращаются начисления процентов, штрафов, неустоек – таким образом, сумма «замораживается». В отношении должника приостанавливаются исполнительные производства и прекращаются взыскания с заработной платы и прочие выплаты в счет обязательств. По итогам процедуры арбитражный суд выносит судебный акт об освобождении гражданина от дальнейших требований кредиторов. Таким образом, банкротство списывает долги раз и навсегда, а банковские организации обязаны исполнить данное решение суда.

Но многих пугают и останавливают негативные последствия как для себя, так и для близких родственников. Кредитные организации часто запугивают клиентов тем, что: «Банкрот-это клеймо на всю жизнь для вас и ваших родных. Вы не сможете устроиться на хорошую работу. Вы испорите кредитную историю!».

На самом деле это заблуждение, процедура никаким образом не отражается на детях и родных, в Российской Федерации действует принцип личной имущественной ответственности гражданина. При неплатежеспособности основное имущество: квартира и все, что находится в квартире, никоим образом не пострадает, такой принцип закрепляет статья 446 ГПК РФ.

Сведения о физических лицах публикуются в официальных источниках – газете «Коммерсантъ» и ЕФРСБ. Подписчиками газеты «Коммерсантъ» являются банковские организации. Трудно представить ситуацию, что «за чашкой кофе» кто-то из ваших знакомых увидит объявление о несостоятельности в газете «Коммерсантъ». Единый федеральный реестр сведений о банкротстве – это Интернет-ресурс, который содержит сведения обо всех должниках, как физических, так и юридических лицах. Пользуются сайтом, лишь заинтересованные в этом лица – банки и арбитражные управляющие. Поэтому если кто-то и узнает овашей проблеме, то скорее всего, лично от вас.

Еще один миф – увольнение с работы. Ваш работодатель узнает, о долговых обязательствах, в том случае, если вы перестанете производить оплату и ваше дело банки и МФО передадут коллекторам. Тогда коллекторы постараются через давление и угрозы воздействовать на ваших родственников, друзей, коллег, для того, чтобы вы начали погашать задолженность перед кредиторами. Чтобы не допустить такой ситуации, нельзя затягивать вопрос с долгами. Для того, чтобы забыть про угрозы от коллекторов и не ждать негативных последствий, обратитесь в компанию «Росбанкрот» прямо сейчас, наши специалисты совершенно бесплатно проведут юридический анализ, помогут быстро и качественно решить проблему на любой стадии задoлженности.

Списание долгов по кредитам у пенсионеров через банкротство

Как часто вам приходилось читать такие обращения: «Не хватает денег на покупку или ремонт? Есть простое решение. Кредит для пенсионеров наличными! У нас вы сможете получить средства и осуществить свои мечты. Все, что вам нужно, — приехать к нам в офис или оставить заявку на сайте. Менеджер оформит все документы, и вы сможете пользоваться предоставленными вам средствами.» Звучит заманчиво, и многие доверчивые наши сограждане в возрасте поддались таким увещеваниям и взяли такие кредиты. А в итоге приходиться выплачивать существенные ежемесячные суммы существенно превышающие размер пенсией. А жить то на что-то надо, заплатить квартплату, купить лекарства, купить продукты. А тут еще и грабительский кредит со скрытыми страховками. И получается не жизнь, а существование.

Так проходит полгода-год и приходит понимание, что так больше нельзя. Что же делать? Есть решение — воспользоваться правом на списание долгов через процедуру банкротства. Да, именно так с 2015 года действует закон, позволяющий в тяжелой ситуации избавиться от долгового бремени, по-простому «списать долги».

Звучит серьезно, но вполне осуществимо, вот уже более сотни тысяч пенсионеров воспользовались такой возможностью и никому ничего не должны.

Главное, что нужно знать, чтобы воспользоваться этим правом:

  1. По закону у должника НЕ МОГУТ отобрать единственное жилье (оно неприкосновенно).
  2. Дело о банкротстве физ. лица рассматривается в Арбитражном суде по месту регистрации.
  3. Кроме суда в деле принимает участие так называемый «финансовый управляющий».
  4. Минимальная сумма всех долгов для подачи на банкротство составляет от 300 т.р.
  5. Минимальные сроки, которое займет все дело от подачи до списания – примерно 6 месяцев.
  6. Последствия после банкротства – отсутствуют, никаких ограничений в повседневной жизни нет, вы сможете воспользоваться услугами банков, а также государственных услугами без ограничений.
  7. Последствия после банкротства – отсутствуют, никаких ограничений в повседневной жизни нет, вы сможете воспользоваться услугами банков, а также государственных услугами без ограничений.

Чтобы пройти весь путь списания долгов важно найти грамотного юриста со специализаций на сопровождении процедур банкротства. Не забудьте получить предварительную консультацию по процедуре банкротства физического лица у такого юриста. Вот примерный перечень вопросов, который стоит задать ему: что важно учесть именно в вашей ситуации, какие возможны риски процедуры, и как их минимизировать, с каким финансовым управляющим налажено сотрудничество, как вам правильно получать пенсию.

Как выбраться из долга по кредитной карте за 4 шага

Если вы, как и большинство людей, имеете задолженность по кредитной карте. Например, у среднего домохозяйства в США задолженность по кредитной карте превышает 15000 долларов. Успешное погашение долга по кредитной карте требует практического подхода — от определения наилучшей платежной стратегии до связи с кредиторами для согласования ставок.

Вот как погасить задолженность по кредитной карте в четыре этапа.

1. Найдите одну или две стратегии оплаты

Если вы действительно хотите погасить задолженность по кредитной карте, рассмотрите эти методы, чтобы быстрее достичь своей цели.Наличие конкретной цели и стратегии погашения поможет держать вас и вашу задолженность по кредитной карте под контролем.

Платите больше минимума: эмитенты кредитных карт предоставляют вам удобный ежемесячный минимальный платеж, обычно от 2% до 3% от остатка, чтобы гарантировать своевременность платежей. Однако банки зарабатывают деньги на процентах, которые они взимают за каждый платежный период, поэтому чем дольше вы платите, тем больше денег они зарабатывают.

Долговый снежный ком. Метод снежного кома для выплаты долга использует ваше чувство выполненного долга в качестве мотивации.Вы определяете приоритетность своих кредитов по сумме, уделяя в первую очередь самое маленькое из них. Когда вы выплатите эту ссуду, вы превращаете ее в сумму, которую вносите в следующий самый маленький ссуду, и так далее. Подобно снежному кому, катящемуся с холма, вы будете постепенно делать все большие и большие платежи, в конечном итоге ликвидируя свой долг.

Долговая лавина: Подобно подходу снежного кома, лавинообразный подход меняет ваши приоритеты. Вместо того, чтобы сначала расплачиваться картой с наименьшим остатком, вы выплачиваете карточку с наибольшим процентом.Это, как правило, более быстрый и дешевый метод, чем снежный ком.

Автоматизация: автоматизация платежей — это простой способ убедиться, что ваши долги выплачиваются, чтобы избежать дополнительных расходов в связи с пени. Однако, если вы практикуете метод долгового снежного кома или долговой лавины, вам потребуется немного больше усилий, чтобы убедиться, что вы вносите именно то, что хотите, в каждую учетную запись.

2. Рассмотрите возможность консолидации долга

Если у вас хороший кредит, но выплаты по долгу кажутся непосильными, подумайте о том, чтобы объединить их в один счет.Таким образом, вам нужно будет делать только один платеж каждый месяц, чтобы уменьшить остаток на счете.

Кредитная карта с переводом баланса 0%: может показаться нелогичным подавать заявку на получение кредитной карты, когда ваша главная цель — избавиться от задолженности по кредитной карте, но карты с переводом баланса 0% могут помочь сэкономить ваши деньги в долгосрочной перспективе. Найдите карту, которая предлагает длительный 0% вводный период — предпочтительно от 15 до 18 месяцев — и переведите всю свою непогашенную задолженность по кредитной карте на этот единственный счет. У вас будет один простой платеж каждый месяц, и вы не будете платить проценты.

Персональные ссуды: Аналогичным образом вы можете взять ссуду на консолидацию долга с фиксированной ставкой для погашения долга. Хотя вам придется платить проценты, процентные ставки по личным кредитам, как правило, ниже, чем по кредитным картам, что все же может помочь вам сэкономить дополнительные деньги. Используйте калькулятор консолидации долга, чтобы оценить свои сбережения.

3. Работа с кредиторами

Обратитесь к кредиторам, чтобы объяснить вашу ситуацию. Эмитент кредитной карты может быть готов обсудить условия оплаты или предложить программу для трудностей, особенно если вы являетесь давним клиентом с хорошей историей платежей.

Если ваш эмитент предлагает программу для трудоустройства, она может помочь, когда обстоятельства, не зависящие от вас, такие как безработица или болезнь, влияют на вашу способность управлять платежами. Независимо от того, ведете ли вы переговоры со своим эмитентом или принимаете условия программы для трудностей, любой вариант может привести к более доступным процентным ставкам или отмене сборов, в зависимости от эмитента.

Этих небольших изменений может быть достаточно, чтобы помочь вам справиться со своим долгом, и худшее, что может случиться, — это отказ.

Если общая сумма вашей задолженности больше, чем вы можете платить каждый месяц, и вы действительно изо всех сил пытаетесь контролировать свой долг, возможно, пришло время предпринять более серьезные шаги. Рассмотрите варианты облегчения долгового бремени, такие как банкротство или план управления долгом.

План управления долгом: планы управления долгом создаются с помощью некоммерческого кредитного консультационного агентства. Консультанты обсуждают новые условия с вашими кредиторами и консолидируют задолженность по вашей кредитной карте. Затем вы будете ежемесячно платить консультационному агентству фиксированную ставку.Ваши кредитные счета могут быть закрыты, и вам, возможно, придется на какое-то время отказаться от новых.

Банкротство: Подача заявления о банкротстве по Главе 7 уничтожает необеспеченный долг, такой как кредитные карты, но не без последствий. Глава 13 «Банкротство» может помочь вам реструктурировать свои долги в план выплат на срок от 3 до 5 лет и может быть лучшим вариантом, если у вас есть активы, которые вы хотите сохранить. Он может оставаться в вашем кредитном отчете от 7 до 10 лет, хотя ваш кредитный рейтинг, вероятно, вернется в норму через несколько месяцев после подачи.Некоторые долги, такие как студенческие ссуды и налоговые долги, обычно не могут быть погашены при банкротстве.

Погашение долга: При погашении долга кредитор соглашается принять меньшую сумму, чем ваша задолженность. Хотя это может показаться хорошей сделкой, для большинства людей такой вариант не подходит. Как правило, вы нанимаете компанию по урегулированию долгов, которая будет вести переговоры с кредиторами от вашего имени. Узнайте больше о том, как работает урегулирование долга, и о рисках, с которыми вы сталкиваетесь.

Как избавиться от долга по кредитной карте, не заплатив ничего?

Долги большие.Иногда сложно представить, как выбраться из этого, и возникает ощущение, будто ты спиной к стене. Одна идея, которая звучит хорошо в теории, состоит в том, чтобы как-то выбраться из долгов, не выплачивая их полностью. Конечно, это привлекательная стратегия, но ее реализация может принести больше вреда, чем пользы. Вот способы, которыми вы можете технически погасить долг, не выплачивая всю свою задолженность, а также важные причины, чтобы вместо этого рассмотреть другие варианты .

Предпосылки

В этой статье мы говорим конкретно о задолженности по кредитной карте.Существуют и другие виды долгов, для которых предусмотрены варианты «прощения», например, студенческие ссуды. Однако, как правило, не существует формальных вариантов «прощения» через крупные компании, выпускающие кредитные карты. Когда вы используете свои кредитные карты, кредиторы полностью ожидают, что вы вернете деньги. После длительных периодов пропущенных платежей ваши кредиторы могут снизить эти ожидания и списать средства со счетов и отправить их в инкассо. По истечении этого периода у вас могут появиться возможности использовать альтернативные способы оплаты на меньшую сумму, чем ваша задолженность.Однако это всегда сопровождается повреждением вашего кредитного рейтинга.

Урегулирование

Урегулирование долга — это соглашение с кредитором о выплате меньшей суммы, чем вы должны, но при этом задолженность будет считаться погашенной. Есть два основных типа погашения долга. Первый — это урегулирование долга, о котором вы договариваетесь самостоятельно. Мы называем это «погашение долга своими руками». Второй тип — это погашение профессионального долга. При профессиональном урегулировании вы работаете с расчетной фирмой, которая управляет вашей стратегией сокращения долга.

К сожалению, профессиональное погашение долга — чрезвычайно рискованный вариант, который редко срабатывает в вашу пользу. Есть две причины, по которым вам следует избегать этого варианта любой ценой, как бы хорошо он ни звучал. Во-первых, вы можете нанести значительный ущерб своему кредитному рейтингу, работая с фирмой по урегулированию долгов. Урегулирование долга вращается вокруг схемы, в которой вы избегаете платежей кредиторам и вместо этого отправляете платежи в расчетную фирму. Расчетные фирмы утверждают, что ваша неуплата дает им возможность вести переговоры с кредиторами, и они могут предложить кредиторам единовременную выплату из денег, которые вы им отправили.Однако это не только редко срабатывает (подробнее об этом чуть позже), но и наносит ущерб вашему кредитному рейтингу. Если вы будете следовать схеме, вы накапливаете просроченные платежи и другие негативные оценки. Даже если ваш расчет будет успешным, это приведет к еще большему ущербу для кредитного рейтинга, потому что расчетные счета указаны в вашем кредитном отчете.

Во-вторых, у погашения долга очень низкий процент успеха. Таким образом, не только ваша кредитоспособность может пострадать, но она может пострадать, и вы никогда не увидите предполагаемых преимуществ фактического погашения своих долгов.Исследования показали, что большинство клиентов по погашению долга не оплачивают половину своих долгов, даже лет и в процессе урегулирования долга. Очень немногие люди могут погасить все свои долги, работая с расчетной фирмой.

Погашение долга тоже не из дешевых. Вы можете рассчитывать на оплату комиссионных от 15 до 25 процентов от зарегистрированного долга. Вдобавок ко всему, если ваш долг прощен, то списанная сумма считается налогооблагаемым доходом!

Как видите, хотя урегулирование выглядит как хороший ярлык, оно может вызвать значительную головную боль, расходы и кредитный ущерб, а также может значительно ухудшить ваше положение, чем было раньше.

А как насчет самодельного поселения?

Хотя работа с фирмой по урегулированию долга имеет много недостатков, переговоры об урегулировании самостоятельно могут быть более жизнеспособной и безопасной альтернативой. Однако это не идеально и имеет смысл только в некоторых ситуациях. Чтобы добиться урегулирования долга своими руками, вы должны связаться со своим кредитором и договориться о единовременной выплате на сумму меньше вашей задолженности, которую кредитор примет в обмен на то, что счет будет удовлетворен. Если вы достигнете такого соглашения с кредитором, вы должны получить условия в письменной форме.В противном случае вы рискуете выплатить единовременную сумму, не имея возможности доказать, что кредитор согласился принять ее в качестве урегулирования.

Сделать расчет может быть трудно до того, как кредитор спишет с вашего счета. Кредиторы просто не имеют большого стимула или интереса в принятии предложения об урегулировании, пока вы не сильно отстанете. К этому моменту ваш кредитный рейтинг, скорее всего, сильно пострадает. Кроме того, о мировом соглашении, о котором вы договариваетесь самостоятельно, по-прежнему можно сообщить в бюро.Таким образом, хотя самостоятельное урегулирование более безопасно, чем работа с фирмой-однодневкой, у него есть многие из тех же недостатков. Главное преимущество заключается в том, что вы можете избежать комиссий, взимаемых фирмой.

Банкротство

Другой стратегией облегчения долгового бремени, которая может предусматривать частичное прощение долга, является банкротство. Существует несколько различных типов банкротства, но физические лица обычно подают заявления о банкротстве по главе 7 или 13. Сможете ли вы подать заявление на участие в главе 7 или 13, зависит от вашего дохода и от того, соответствуете ли вы требованиям главы 7 в рамках «проверки нуждаемости».Банкротство по главе 7 — это довольно быстрый процесс, который может погасить ваши необеспеченные долги посредством так называемого «разряда». Банкротство по главе 13 также может предусматривать увольнение, но обычно только после того, как вы завершите план погашения, что занимает от трех до пяти лет.

Банкротство может нанести серьезный кредитный ущерб. Подготовка к банкротству нанесет значительный ущерб, но даже о самом банкротстве будет сообщено в кредитные бюро. Банкротство главы 7 остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет, а глава 13 остается в течение семи лет.

Для некоторых банкротство — лучший вариант продвижения вперед. Фактически, NFCC предоставляет рекомендации, связанные с банкротством, посредством двух форм консультирования, которые требуются по закону как часть процесса банкротства. В частности, если вы имеете право на банкротство по главе 7, это может быть вашим лучшим вариантом продвижения вперед. Однако это очень серьезное решение с долгосрочными последствиями, и к нему всегда следует относиться как к крайнему средству. Те, кто не имеет права на участие в Главе 7, могут обнаружить, что существуют более благоприятные альтернативы банкротству, которые нанесут меньший долгосрочный ущерб.

Лучшие варианты

Есть лучшие варианты, чем урегулирование долга и банкротство. Если вы изо всех сил пытаетесь произвести платежи, вам может быть выгодно изменить условия своей задолженности, а не пытаться платить меньше, чем ваш полный баланс.

Консолидация или рефинансирование долга по кредитной карте — один из способов удешевить его. Вы можете перевести свой долг на новый счет с более низкой процентной ставкой, что может удешевить ваши платежи и ускорить выплату.Однако, если ваш кредитный рейтинг не очень хороший, вы, вероятно, не будете иметь права на получение хороших ставок, и этот метод не будет иметь для вас финансового смысла. Не попадитесь в ловушку «консолидирующей ссуды» с ужасными условиями, которая на самом деле не сделает вас лучше.

Для большинства людей план управления долгом может быть лучшим вариантом. Эта программа предусматривает структурированный план погашения всей вашей задолженности под руководством и с помощью кредитного консультанта. Как правило, долги по плану дают право на освобождение от комиссий и снижение процентных ставок, что означает, что план предоставляет многие из тех же преимуществ, что и консолидация, но при этом остается жизнеспособным вариантом для людей с менее чем звездным кредитом.

Резюме

Платить меньше, чем вы должны, звучит как отличное решение, когда вы в долгах. Но методы, способные воплотить эту мечту в реальность, имеют очень серьезные негативные последствия. Если банкротство — лучший выход для вас, то непременно следует к нему стремиться. Просто помните, что это крайняя мера, и сначала вы захотите рассмотреть другие варианты. С другой стороны, урегулирование долга редко бывает хорошей идеей. Если вы можете договориться об урегулировании уже просроченной задолженности, это может быть хорошим решением.Но вам следует любой ценой держаться подальше от профессиональных фирм по урегулированию долгов.

Если вы не можете получить прощение долга, вы все равно можете получать полезные изменения, такие как более низкие процентные ставки. Подобные альтернативы могут упростить управление вашей долговой нагрузкой, не нанося ущерба вашему кредитному рейтингу в такой же степени, как урегулирование споров и банкротство. Если вам нужна помощь в рассмотрении возможных вариантов и составлении плана дальнейшего развития, вы можете обратиться к кредитному консультанту за бесплатной помощью.

10 способов уменьшения или погашения долга

Влезть в долги легко (и часто весело), ​​но вернуть их может быть болезненно сложно.На создание десятков тысяч долларов долга может уйти всего несколько месяцев, но могут потребоваться десятилетия, чтобы погасить этот долг.

Каждый, кто расплачивается со своим долгом, делает это по-своему. Они часто комбинируют стратегии, чтобы избавиться от долга, и придерживаются этих стратегий до тех пор, пока долг не исчезнет. Если вы боретесь и нуждаетесь в отправной точке для стратегии сокращения долга, вот несколько способов выбраться из долга.

Прекратить создание большего долга

Одно это не поможет вам выбраться из долга, но, по крайней мере, ваш долг не станет хуже.Если вы продолжите увеличивать долги, будет намного труднее добиться прогресса в сокращении долга, если вы вообще добьетесь прогресса. Уменьшите соблазн нарастить долги, сделав перерыв в использовании кредитных карт или даже заморозив кредит.

Увеличьте ежемесячный платеж

Чем меньше вы ежемесячно платите в счет погашения задолженности, тем больше времени потребуется на погашение ваших долгов. Проценты могут экспоненциально увеличить сроки выплаты долга. Любая оставшаяся задолженность увеличивает процентные платежи каждый месяц.

Возьмем, к примеру, задолженность по кредитной карте. В феврале 2020 года средняя процентная ставка по кредитной карте составляла примерно 15%. Это означает, что любая задолженность по кредитной карте каждый месяц становится на 15% хуже. Увеличивая ежемесячные платежи, вы уменьшаете остаток, на который взимаются эти 15%.

Допускается платить минимум по некоторым кредитным картам только в том случае, если у вас есть стратегия погашения долга, которая требует от вас внести крупный платеж по одной из кредитных карт. Главное — делать значительные вмятины хотя бы на одном из непогашенных остатков ежемесячно.

Создайте чрезвычайный фонд

Чрезвычайный фонд может показаться нелогичным, если вы пытаетесь выбраться из долга — вы могли бы использовать эти деньги для выплаты долга вместо того, чтобы положить его на сберегательный счет, — но чрезвычайный фонд на самом деле может удержать вас от создания новых долгов. Эти сбережения дают вам страховочную сетку, которую вы можете использовать при возникновении чрезвычайных расходов, что избавляет вас от необходимости обращаться за своей кредитной картой. Идеальный фонд на случай чрезвычайной ситуации — это расходы на проживание от шести до 12 месяцев, но вы можете начать с накопления не менее 1000 долларов или того, что вам удастся положить на сберегательный счет.Взаимодействие с другими людьми

Выберите долг и выложите все, что у вас есть

Некоторые люди увеличивают все свои минимальные платежи совсем немного, но таким образом ваши платежи уменьшаются лишь на небольшую сумму каждый месяц. Вы можете добиться более заметного прогресса, делая крупный платеж только на один из ваших счетов каждый месяц, пока этот долг не будет полностью погашен. А пока сделайте минимум на всех остальных своих учетных записях. Затем проделайте то же самое с другим долгом, а затем с другим, пока все они не будут погашены.

Попросите кредитора о более низкой процентной ставке

Более высокие процентные ставки удерживают вас в долгах дольше, потому что большая часть вашего платежа идет на ежемесячные проценты, а не на ваш фактический баланс.Однако процентные ставки могут быть предметом переговоров, и вы можете попросить эмитентов вашей кредитной карты снизить вашу процентную ставку. Кредиторы делают это по своему усмотрению, поэтому клиенты с хорошей историей платежей с большей вероятностью смогут успешно договориться о более низких ставках.

Вы можете найти более низкую процентную ставку, просмотрев рекламные акции. Если вы используете перевод баланса для получения более низкой ставки, попробуйте погасить баланс до истечения срока действия промо-ставки. По истечении этого рекламного периода к вашему остатку будут применяться более высокие процентные ставки.

Ищите способы вложить больше денег в свой долг

Чем больше денег вы вложите в свой долг, тем быстрее вы сможете полностью погасить свой долг. Если у вас его еще нет, создайте ежемесячный бюджет, чтобы лучше управлять своими деньгами. Просмотр всех ваших расходов в бюджете также может помочь вам понять, как вы могли бы сократить некоторые расходы и использовать эти деньги для погашения долга. Вы также можете получить дополнительные деньги в счет погашения долга, продавая вещи из дома или получая доход от хобби.

Выплата из пенсионного фонда

В крайних случаях вы можете рассмотреть возможность снятия денег со своего пенсионного счета для погашения долга. Остерегайтесь: если вам не меньше 59½ лет, вам грозят штрафы за досрочное снятие средств и дополнительные налоговые обязательства. Конкретный штраф, с которым вы столкнетесь, зависит от пенсионного счета, с которого вы получаете деньги, и от того, как вы тратите деньги, но стандартный штраф за досрочное снятие средств составляет 10% налога. Кроме того, когда наступит выход на пенсию, ваших сбережений будет мало, а не только из денег, которые вы сняли, но также из процентов, дивидендов и прироста капитала, которые вы могли бы заработать на эти деньги.

Можно взять взаймы из пенсионных планов, спонсируемых работой, например, 401 (k). Однако эта стратегия также сопряжена с риском. Если вы уволитесь с работы, вам придется выплатить ссуду в ускоренный срок, что может усугубить ваши долговые проблемы.

Обналичивание полиса страхования жизни

Возможно, вы накопили немного денег по полису полного или универсального страхования жизни, которые вы можете использовать для погашения долга. Как и использование пенсионных фондов, это рискованная стратегия, которая может иметь налоговые последствия.Заимствование из вашего страхового полиса также возможно, но это может повлиять на пособие в случае смерти, которое получат ваши бенефициары.

Расчет с кредиторами

Урегулирование долга может быть решением, если ваши счета просрочены или вы должны больше денег, чем вы могли бы выплатить за несколько лет. При погашении долга вы просите кредитора принять единовременную единовременную выплату для погашения долга. Кредиторы, которые соглашаются с предложением урегулирования, также соглашаются аннулировать оставшуюся часть долга, но обычно они принимают эти предложения только для счетов, которые находятся в состоянии дефолта или подвержены риску дефолта.Взаимодействие с другими людьми

Консультации по кредитным вопросам

Некоторые компании специализируются на переговорах с кредиторами от вашего имени. Планы управления долгом через эти кредитные консультационные агентства обычно длятся от четырех до шести лет. Ваш долг не исчезнет в одночасье, но вы можете получить более низкую процентную ставку. Кредитное консультационное агентство обработает ваши платежи по долгу, поэтому, если вы отправите какие-либо дополнительные платежи, вам придется сообщить агентству, на какой долг следует внести дополнительный платеж. По сути, это метод погашения долга как снежный ком, за исключением того, что ваш платеж управляется кредитным консультационным агентством.

Эти планы урегулирования долга могут сопровождаться серьезными условиями, поэтому внимательно прочтите мелкий шрифт, прежде чем соглашаться на работу с агентством. У Бюро финансовой защиты потребителей есть советы и предупреждения для тех, кто рассматривает план урегулирования долга.

Можно ли избавиться от долгов, не заплатив?

Непогашенная задолженность выше, чем когда-либо. Федеральный резервный банк Нью-Йорка сообщает, что долг домохозяйств в Соединенных Штатах сейчас достиг самого высокого уровня за всю историю: более 14 триллионов долларов.

Независимо от долга, от которого вы страдаете, вы можете не увидеть конца в ближайшем будущем. Есть ли шанс выбраться из долгов, не заплатив?

Ответ может быть, в зависимости от ряда факторов. Вот несколько способов выбраться из долга, не включая его выплату.

Как выбраться из долга, не уплачивая

Долг может казаться однородным, но каждый тип отличается, поэтому ваши варианты будут зависеть от того, какой тип у вас накопился. Прежде чем прекратить платить, убедитесь, что вы знаете ограничения и долгосрочные последствия этого.

Как погасить задолженность по студенческому кредиту без выплаты

Есть несколько различных вариантов отказа от выплат по студенческому кредиту. Ваш кредит, статус работы, а иногда и школа, в которой вы учились, — все это определяет, на что вы имеете право.

  • Планы погашения, ориентированные на доход: Они пересматривают ваш ежемесячный платеж до 10–20 процентов вашего дохода в течение следующих 20 или 25 лет (в зависимости от плана). После этого прощается остаток кредита.
  • Прощение ссуды на государственные услуги: Доступно для тех, кто работает в государственном секторе, например, на федеральном уровне, уровне штата и на местном уровне, а также для тех, кто работает в некоммерческой организации.После того, как вы совершите 120 соответствующих требований, работая полный рабочий день на подходящего работодателя, остальные ваши прямые ссуды будут прощены.
  • Прощение ссуды учителю: Открыто для учителей, которые пять лет подряд проработали в начальной или средней школе с низким доходом, а также для тех, кто работает в агентстве по оказанию образовательных услуг. Вы можете иметь право на прощение в размере до 17 500 долларов США в виде прямых ссуд или ссуд Стаффорда.
  • Отмена ссуды Perkins: Учителя, пожарные, сотрудники правоохранительных органов и другие лица имеют право на отмену или выписку ссуды Perkins.Отмена может произойти в течение пяти лет, а выписка может произойти в случае банкротства, смерти или инвалидности.
  • Закрытая выписка из школы: Если ваша школа закрылась во время вашего посещения (или вскоре после того, как вы вышли из нее), вы можете иметь право на погашение ваших федеральных студенческих ссуд.
  • Варианты выплаты: Вы можете получить выплату по ссуде в случае смерти, постоянной нетрудоспособности или — очень редко — банкротства.

Для большинства вариантов вам необходимо будет ежемесячно вносить соответствующие своевременные платежи.Однако даже в этом случае не все имеют право на прощение или получают прощение. Например, менее 1 процента соискателей прощения ссуды на государственные услуги были одобрены и признаны соответствующими критериям.

Вы не можете получить прощение по невыплаченной ссуде, но неуплаченная ссуда может иметь право на погашение в зависимости от ссуды и программы.

Как выбраться из долга по кредитной карте без уплаты

Если у вас больше долгов по кредитной карте, чем вы можете обработать, вы можете предпринять несколько шагов; однако вы можете подумать о последствиях.

Если вы перестанете оплачивать счет по кредитной карте, он превратится в сборы и накопители вашего кредитного рейтинга. Но существует срок давности, в течение которого кредиторы могут подавать на вас в суд за непогашенную задолженность по кредитной карте, который в большинстве штатов колеблется от трех до 10 лет. Вы можете пропустить платежи, но позже можете понести за них ответственность. Даже в этом случае, если вам предъявят иск о невыплаченной оплате, вы, скорее всего, не выиграете дело.

Другой путь — погашение долга, то есть когда вы оплачиваете свой долг текущему кредитору (или коллекторскому агентству, если оно достигло этой точки) меньше, чем вы должны.Возможно, вы не несете ответственности за всю задолженность по кредитной карте, но вы все равно заплатите часть ее.

Как выбраться из долгов через банкротство

О банкротстве следует рассматривать только в том случае, если у вас нет других вариантов. Подача заявления о банкротстве может звучать так, как будто вы начинаете все сначала, но в зависимости от того, каким путем вы идете, вы все равно можете оказаться на крючке в отношении некоторых непогашенных долгов.

В заявлении о банкротстве в соответствии с главой 7 некоторые из ваших активов продаются для выплаты долга, что означает, что вы можете потерять свой дом и личную собственность.Через несколько месяцев после подачи заявки оставшаяся задолженность будет погашена, хотя в главе 7 обычно не рассматриваются такие вещи, как задолженность по студенческой ссуде или алименты.

При подаче документов в соответствии с главой 13 вы получаете установленный судом план погашения. Любой оставшийся долг по прошествии определенного времени, например, пяти лет, может быть погашен. Этот процесс означает, что вы потратите еще больше времени на погашение долга, и у вас также будет заявление о банкротстве в вашем кредитном отчете.

В зависимости от типа банкротства, которое вы подаете, заявление о банкротстве может оставаться в вашем кредитном отчете до 10 лет, поэтому важно тщательно взвесить ваши варианты и размер непогашенной задолженности.Коллекторы не могут пытаться взыскать долг, который был погашен в результате банкротства, и они не могут продолжать деятельность по взысканию долга, пока дело о банкротстве находится на рассмотрении, но сама подача документов будет иметь долгосрочные последствия для вашего финансового здоровья.

Почему не погашение долга не помогает

Ваш кредитный отчет является жизненно важной частью вашего финансового благополучия. Просроченные или пропущенные платежи, невыполнение обязательств, сборы и банкротства не только снижают ваш кредитный рейтинг, но также могут снизить ваши шансы на получение ссуды или получение одобрения для кредитной карты.

Неоплата счетов также ставит вас в опасное положение перед кредиторами. Уклонение от оплаты означает, что кредиторы могут подать на вас в суд за неоплаченные счета. В некоторых штатах вам могут высвободить зарплату или арестовать ваше имущество. Даже если вы не производите платежи напрямую, вы все равно выплачиваете непогашенный долг.

Альтернативы банкротству

Если у вас есть шанс избежать банкротства, вы должны им воспользоваться. Вот несколько альтернатив, которые стоит рассмотреть.

  1. Дополните свой доход: Все, что вам нужно сделать, чтобы начать выплату долга, сделайте это сейчас.Попросите повышения на работе или переходите на более высокооплачиваемую работу, если можете. Получите побочную суть. Начните продавать ценные вещи, например мебель или дорогие украшения, чтобы покрыть непогашенный долг.
  2. Обратитесь за помощью: Обратитесь к своим кредиторам и кредиторам и спросите о снижении ежемесячного платежа, процентной ставки или того и другого. Для студенческих ссуд вы можете иметь право на временное облегчение с отсрочкой или отсрочкой. По поводу других типов долгов узнайте, что предлагает ваш кредитор или эмитент кредитной карты для оказания помощи в тяжелых условиях.Если у вас есть средства, посмотрите, помогут ли вам друзья и семья.
  3. Возьмите ссуду на консолидацию долга: Если у вас много разных типов долгов, изучите варианты консолидации. Получение ссуды на консолидацию долга — это способ упростить ваши финансы — собрать весь долг в одном месте — и потенциально платить меньше процентов в долгосрочной перспективе.
  4. Получите профессиональную помощь: Обратитесь в некоммерческое консультационное агентство по кредитованию, которое может разработать план управления долгом.Вы будете платить агентству установленную сумму каждый месяц, которая идет на погашение каждой из ваших долгов. Агентство работает над тем, чтобы договориться о более низком счете или процентной ставке от вашего имени и, в некоторых случаях, может аннулировать ваш долг.

Чистая прибыль

Может показаться, что на то, чтобы выбраться из огромной долговой ловушки, потребуется целая жизнь. Вы можете пропустить платежи, рассмотреть возможность отказа от оплаты вообще или подать заявление о банкротстве. Хотя при определенных обстоятельствах вы можете отказаться от выплаты непогашенного долга, вероятность этого невысока.И зачастую уклонение от выплаты непогашенного долга вредит вашему финансовому благополучию.

Подробнее:

Как погасить долг в 2021 году: 6 эффективных стратегий

Во многих отношениях слово «долг» может быть четырехбуквенным.

Когда он выходит из-под контроля — будь то медицинские счета, походы по магазинам или неожиданные чрезвычайные ситуации — он становится альбатросом, который влияет на ваше эмоциональное и физическое здоровье.

Хотя это может показаться непосильным, вы можете справиться с любым долгом одинаково: шаг за шагом.Вот руководство о том, как погасить задолженность — и, в частности, как погасить задолженность по кредитной карте — даже когда это кажется невозможным.

Начните с изучения того, как долг может повлиять на ваш кредитный рейтинг и почему задолженность по кредитной карте может быть особенно разрушительной. Или переходите к нашему любимому методу выплаты долга, лавины долга.

Как долг влияет на ваш кредитный рейтинг

Первое, что вы должны понять, это то, что долг оказывает волновое влияние на всю вашу финансовую жизнь, включая ваши кредитные рейтинги.

В этой статье мы обсудим два типа долга — возобновляемую и рассрочку.

Оборотная задолженность в основном поступает с кредитных карт, по которым вы можете хранить или возобновлять остаток от месяца к месяцу. Вы можете занимать столько денег, сколько захотите — в пределах заранее установленного кредитного лимита — при этом процентные ставки могут изменяться. Ваш ежемесячный платеж может варьироваться в зависимости от возобновляемой задолженности в зависимости от того, сколько вы в настоящее время должны.

Задолженность по рассрочке поступает от ипотечных кредитов, автокредитов, студенческих ссуд и личных ссуд.В большинстве случаев сумма займа, процентная ставка и размер ваших ежемесячных платежей фиксируются изначально.

При обоих типах долга вы должны производить платежи вовремя. Если вы пропустите платеж, ваш кредитор может сообщить об этом в кредитные бюро — ошибка, которая может оставаться в ваших кредитных отчетах в течение семи лет. Возможно, вам также придется заплатить штраф за просрочку платежа, который не повлияет на ваш кредитный рейтинг, но, тем не менее, может быть обременительным.

Помимо истории платежей, каждый тип долга влияет на ваш кредит по-разному.В случае задолженности в рассрочку, такой как студенческие ссуды и ипотечные кредиты, высокий баланс не оказывает большого влияния на ваш кредит.

А вот возобновляемый долг — другое дело. Если из месяца в месяц у вас есть большие остатки по сравнению с кредитными лимитами на ваших кредитных картах, это, вероятно, отрицательно скажется на ваших кредитных рейтингах , особенно если вы делаете это с несколькими картами.

Ваш кредит может пострадать, потому что процент доступного кредита, который вы используете, также известный как использование кредита, имеет большое значение при расчете вашего кредитного рейтинга.Чтобы поддерживать хорошую кредитоспособность, вы должны держать свои остатки на своих кредитных картах как можно меньше. В идеале вы должны выплачивать полную сумму по выписке каждый месяц.

Почему задолженность по кредитной карте так опасна

Когда дело доходит до долга, задолженность по кредитной карте часто является самой гнусной.

Эмитенты кредитных карт могут заманить вас низкой начальной годовой процентной ставкой и блестящей кредитной линией. Но это вступительное предложение годовой процентной ставки в конечном итоге истечет. Когда это произойдет, вы можете обнаружить, что смотрите на огромную кучу долгов, если не управляли своим новым счетом кредитной карты должным образом.

Причина, по которой возобновляемый долг может быть настолько подавляющим, заключается в том, что процентные ставки по кредитным картам обычно очень высоки. Итак, если вы просто делаете минимальный платеж каждый месяц, вам потребуется много времени, чтобы погасить свой баланс — возможно, десятилетия. За это время вы также заплатите большие проценты.

Допустим, вы снимаете с кредитной карты 8000 долларов с годовой ставкой 17%, а затем кладете их в ящик, не тратя ни цента. Если вы будете вносить только минимальный платеж по этому счету каждый месяц, вам может потребоваться почти 16 лет на выплату долга — и это будет стоить вам почти 7000 долларов дополнительных процентов (в зависимости от условий вашего соглашения).

6 способов погасить задолженность несколькими картами

Готовы выплатить долг? Первый шаг — составить план выплаты долга.

Если у вас есть только один долг, ваша стратегия проста: сделайте самый крупный ежемесячный платеж по долгу, с которым вы можете справиться. Промыть и повторить, пока все не исчезнет.

Но если вы похожи на большинство людей в долгах, вам нужно управлять несколькими учетными записями. В этой ситуации вам нужно найти метод списания долга, который лучше всего подходит для вас.

Многие люди обращаются к стратегиям, которые часто рекомендовал финансовый гуру Дэйв Рэмси — долговой снежный ком и долговая лавина.Ниже мы объясним оба этих подхода, а также альтернативные варианты, такие как переводы баланса, личные ссуды и банкротство.

Мы рекомендуем использовать метод лавины долга, поскольку это лучший способ погасить несколько кредитных карт, если вы хотите уменьшить сумму выплачиваемых процентов. Но если эта стратегия вам не подходит, вы можете рассмотреть несколько других.

  1. Лавинный метод
  2. Метод снежного кома
  3. Переводы остатка
  4. Персональные ссуды
  5. Урегулирование долга
  6. Банкротство

1 — Как погасить долг лавинным методом?

С помощью этой стратегии устранения долга, также известной как накопление долга, вы погасите свои счета в порядке от максимальной процентной ставки до минимальной .Вот как это работает:

  • Шаг 1: Сделайте минимальный платеж на всех своих счетах.
  • Шаг 2: Положите как можно больше дополнительных денег на счет с самой высокой процентной ставкой .
  • Шаг 3: Как только долг с наивысшей процентной ставкой будет выплачен, начните платить как можно больше на счет со следующей по величине процентной ставкой. Продолжайте процесс, пока все ваши долги не будут выплачены.

Каждый раз, когда вы оплачиваете счет, вы каждый месяц высвобождаете больше денег для погашения следующего долга.А поскольку вы решаете свои долги в порядке процентной ставки, вы будете платить меньше в целом и быстрее выберетесь из долга.

Подобно лавине, может пройти некоторое время, прежде чем вы увидите, что что-то происходит. Но после того, как вы наберете обороты, ваши долги (и сумма процентов, которые вы платите по ним) упадут, как мчащаяся снежная стена.

Пример долгового лавины в действии

Допустим, у вас четыре разных долга:

Вид долга Баланс Процентная ставка (годовых)
Автокредит 15 000 долл. США 4.5%
Кредитная карта 7 000 долл. США 22,0%
Студенческая ссуда 25 000 долл. США 5,5%
Персональный заем 5000 долларов США 10,0%

Для использования метода долговой лавины:

  1. Упорядочите долги, от самой высокой до самой низкой процентной ставки.
  2. Всегда платите минимально необходимый ежемесячный платеж для каждой учетной записи.
  3. Положите лишние деньги на счет с самой высокой процентной ставкой — в данном случае на кредитную карту.
  4. Как только задолженность по кредитной карте будет выплачена, используйте деньги, которые вы вложили в нее, для выплаты следующей по величине процентной ставки — личного кредита.
  5. Как только личный заем будет выплачен, возьмите то, что вы платили, и добавьте эту сумму к своим платежам по студенческому кредиту.
  6. После выплаты студенческой ссуды возьмите деньги, которые вы платили в счет погашения других долгов, и добавьте их к своим платежам по автокредиту.

Итак, вы в конечном итоге оплатите свои счета в следующем порядке:

  1. Кредитная карта (7000 долларов США)
  2. Персональный заем (5000 долларов США)
  3. Студенческая ссуда (25000 долларов США)
  4. Автокредит (15 000 долл. США)
Плюсы и минусы долговой лавины

Долговая лавина поможет вам платить меньше процентов и быстрее избавится от долгов. Вы также получите удовольствие, увидев, что самые высокие процентные ставки исчезнут первыми.

Вот почему лавины долга — наш рекомендуемый метод погашения долга.

Обратная сторона? Обычно прогресс занимает больше времени, чем в случае снежного кома долга. Так что, если вы рассчитываете на небольшие победы, чтобы получить мотивацию, следующий метод может вам больше подойти.

2 — Как погасить долг методом снежного кома?

С помощью снежного кома долга вы погасите свои долги в порядке от наименьшего остатка до наибольшего . Вот как это работает:

  • Шаг 1: Сделайте минимальный платеж на всех своих счетах.
  • Шаг 2: Положите как можно больше дополнительных денег на счет с наименьшим балансом .
  • Шаг 3: Как только самый маленький долг будет выплачен, возьмите деньги, которые вы вложили в него, и вместо этого направьте их на следующий самый маленький долг. Продолжайте процесс, пока все ваши долги не будут выплачены.

Многие люди любят этот метод, потому что он включает в себя серию небольших успехов в начале, что даст вам больше мотивации для выплаты остатка долга.Также есть потенциал для более быстрого улучшения ваших кредитных рейтингов с помощью метода снежного кома долга, поскольку вы быстрее снижаете использование кредита по отдельным кредитным картам и уменьшаете количество счетов с непогашенными остатками.

При таком подходе вы в первую очередь стремитесь к минимальному балансу, независимо от процентных ставок. После выплаты вы сосредотачиваетесь на счете со следующим наименьшим остатком.

Представьте себе снежный ком, катящийся по земле: по мере того, как он становится больше, он может собирать все больше и больше снега.Каждый завоеванный баланс дает вам больше денег, чтобы быстрее погасить следующий. Когда вы сначала оплачиваете свои самые маленькие долги, эти оплаченные счета создают у вас мотивацию продолжать выплачивать долги.

Кроме того, метод снежного кома долга может быстро оказать положительное влияние на ваши кредитные рейтинги (особенно если вы сначала ликвидируете задолженность по кредитной карте). Лучшая кредитная история может сэкономить вам деньги и в других сферах вашей жизни.

Пример долгового снежного кома в действии

Давайте возьмем те же учетные записи, которые мы использовали в первом примере.

Вид долга Баланс Процентная ставка (годовых)
Автокредит 15 000 долл. США 4,5%
Кредитная карта 7 000 долл. США 22,0%
Студенческая ссуда 25 000 долл. США 5,5%
Персональный заем 5000 долларов США 10,0%

Для использования метода снежного кома долга:

  1. Упорядочите долги от наименьшего остатка к наибольшему.
  2. Всегда платите минимально необходимый ежемесячный платеж для каждой учетной записи.
  3. Положите лишние деньги на самый низкий остаток — личную ссуду.
  4. Как только личный заем будет выплачен, используйте деньги, которые вы вложили в него, чтобы погасить следующий наименьший остаток — задолженность по кредитной карте.
  5. После погашения кредитной карты возьмите деньги, которые вы заплатили, и добавьте их к своим платежам по автокредиту.
  6. Как только автокредит будет погашен, возьмите деньги, которые вы платите, и добавьте их к своим платежам по студенческому кредиту.

Используя метод снежного кома долга, вы в конечном итоге оплатите свои счета в следующем порядке:

  1. Персональный заем (5000 долларов США)
  2. Кредитная карта (7000 долларов США)
  3. Автокредит (15 000 долл. США)
  4. Студенческая ссуда (25000 долларов США)
Плюсы и минусы долгового снежного кома

Снежный ком долга может быть хорошим вариантом, если у вас есть несколько небольших долгов, которые нужно погасить, или если вам нужна мотивация для выплаты большого долга. Это также может быть хорошим подходом, если у вас есть непогашенная задолженность по нескольким кредитным картам, но вы не можете претендовать на получение новой кредитной карты с переводом баланса или личного кредита под низкий процент для консолидации возобновляемой задолженности.

Когда вы столкнулись с непомерно большой задолженностью, этот метод позволяет вам увидеть прогресс как можно быстрее. Избавившись сначала от минимального и легкого баланса, вы можете выбросить эту учетную запись из головы.

Уменьшение количества счетов с непогашенными остатками в ваших кредитных отчетах может также улучшить ваши кредитные рейтинги.

Большой недостаток метода снежного кома заключается в том, что со временем вы обычно будете платить больше, чем при использовании метода лавины. Поскольку вы не учитываете процентные ставки, вы можете в конечном итоге погасить счета с более высокими процентами позже.Это дополнительное время будет стоить вам больше в виде процентных сборов.

Инсайдерский совет

Хотя долговой снежный ком и лавина являются двумя всеобъемлющими стратегиями выплаты долга, вот некоторые конкретные методы, которые вы можете использовать вместе с ними.

3 — Как погасить задолженность переводом остатка?

Если у вас есть задолженность по кредитной карте, одним из вариантов является перевод остатка по кредитной карте на другую карту.

Если у вас есть счет с высокой процентной ставкой, например, вы можете перевести его баланс на карту с более низкой процентной ставкой и со временем тратить меньше денег на проценты.Это похоже на погашение одной кредитной карты другой картой.

  • Шаг 1: Укажите кредитные карты, по которым вы платите проценты по остатку.
  • Шаг 2: Решите, сколько денег вы можете или хотите перевести.
  • Шаг 3: Подайте заявку на новую кредитную карту для переноса остатка, предлагающую 0% годовых на переводы остатка на определенный период времени (или найдите предложение переноса остатка на карту, которая у вас уже есть).
  • Шаг 4: Перенесите баланс или остатки со старых карт на новую карту.
  • Шаг 5: Погасите остаток по новой карте; постарайтесь выплатить все до окончания периода 0%.

После выполнения переноса остатка вы откроете кредитные линии этих карт — , но не будете использовать новый доступный кредит для увеличения долга .

Карточка для перевода баланса с более низкой ставкой хорошо подходит для лавинообразного метода. Поскольку вы можете использовать перевод баланса для стратегического снижения процентной ставки по долгу с наивысшей процентной ставкой, это может выиграть вам время, чтобы сосредоточиться на следующем по величине процентном счете.Это может снизить общую сумму процентов, которые вы платите.

Многие кредитные карты с переводом баланса даже предлагают 0% годовых на вводный период (часто 6–18 месяцев). Предложение 0% годовых дает вам возможность погасить остаток на кредитной карте без дополнительных процентов.

Допустим, у вас есть задолженность по кредитной карте на сумму 6000 долларов под 18% годовых. Вы можете перевести этот баланс на карту, которая предлагает 0% годовых на 12 месяцев. Если вы погасите свой долг в этот период, вы сэкономите более 600 долларов в виде процентов.

Примечание. Вам, вероятно, придется заплатить комиссию за перевод остатка, поэтому обязательно введите числа и прочитайте мелкий шрифт заранее. Но некоторые кредитные карты предлагают переводы баланса в размере 0% годовых и не взимают комиссию за перевод баланса.

Если у вас есть хотя бы приличный кредит, вы можете претендовать на выгодную сделку по переводу остатка. Сэкономьте деньги, ознакомившись с нашими подборками лучших карт для перевода баланса.

Видео с вопросами и ответами: что такое предложение о переводе баланса? Это хорошая идея?

4 — Как погасить задолженность по кредитной карте с помощью личного кредита?

Прямая выплата долга по кредитной карте обычно является самой разумной финансовой стратегией.Тем не менее, если у вас такая большая задолженность по кредитной карте, что вы не можете позволить себе просто выписать крупный чек, а метод долга кажется слишком сложным или медленным, возможно, пришло время рассмотреть альтернативный подход.

В ситуациях, когда у вас есть несколько разных карт (и выписок, и сроков оплаты), хорошей идеей может быть погашение их с помощью личного кредита с низкой процентной ставкой.

  • Шаг 1: Изучите различных поставщиков ссуд (см. Инструмент ниже) и выясните вероятные ставки и размер комиссии.Если вы получите более низкую ставку, чем платите сейчас, и будете платить меньше комиссионных, хорошей идеей может быть консолидированный заем.
  • Шаг 2: Подайте заявку на получение личной ссуды у выбранного поставщика. Возможно, вам придется предоставить информацию о кредитной карте, чтобы поставщик ссуды мог напрямую заплатить эмитенту вашей карты. В некоторых случаях они переводят деньги на ваш банковский счет, и тогда вам нужно самостоятельно расплачиваться со своей картой.
  • Шаг 3: Погасите личный заем в соответствии с его условиями.Если вы можете платить больше, чем требуется, каждый месяц, это позволит вам быстрее выбраться из долгов и сэкономить деньги.

Преимущества этого маршрута включают:

  • Объединение долга по кредитной карте с персональным займом может улучшить ваши кредитные баллы: Поскольку персональный заем является ссудой в рассрочку, его отношение баланса к лимиту не повреждает ваш кредит, как это могут быть возобновляемые счета (например, кредитные карты). . Таким образом, погашение долга по кредитной карте с помощью ссуды в рассрочку может значительно увеличить ваш кредит, особенно если в ваших кредитных отчетах еще нет ссуд в рассрочку.
  • Персональный заем может уменьшить перегрузку: Когда вы используете личный заем для уменьшения количества платежей, которые вам нужно делать каждый месяц, это может значительно упростить управление долгами.
  • Выплата долга по кредитной карте с помощью кредитной карты с низкой процентной ставкой может сэкономить вам деньги. : Процентная ставка по кредитной карте часто ниже, чем процентная ставка по кредитной карте. Если вы имеете право на получение ссуды в рассрочку с более низкой ставкой, вы в конечном итоге заплатите меньше денег.

При этом получение ссуды для погашения долга по кредитной карте также может быть опасным. Тщательно соблюдайте условия кредита, иначе вы можете только ухудшить свое положение. Избегайте этого пути, если вы не уверены, что используете кредит ответственно. В противном случае вы можете оказаться в долгах.

Если вы используете эту стратегию, запомните следующие ключевые моменты:

  1. Держите кредитные карты открытыми: Не закрывайте оплачиваемые вами кредитные карты, если только с них не взимается ежегодная комиссия, которую вы не хотите платить.Держите их открытыми, чтобы помочь вам использовать кредит.
  2. Сократите расходы по кредитной карте: Больше не тратьте деньги на погашенные кредитные карты. Если нужно, спрячьте их или разрежьте.
  3. Будьте ответственным заемщиком: Выплачивайте регулярные и своевременные платежи по ссуде в рассрочку. Если вы этого не сделаете, вы только создадите больше проблем для своего кредита.
Где взять личную ссуду

Есть много мест, где можно найти личные ссуды с самыми разными ставками в зависимости от кредитора и вашей кредитной истории.Вы можете узнать в местных банках и кредитных союзах, где у вас уже есть счет. Хотите сравнить несколько вариантов? Вы можете использовать этот инструмент сравнения ниже.

Имейте в виду, что мы проверили , а не всех поставщиков, которые отображаются в этом инструменте сравнения, поскольку они постоянно меняются, и мы можем получить партнерскую комиссию, если вы получите ссуду через одну из этих служб.

Вот неполный список других онлайн-кредиторов, которых вы, возможно, захотите рассмотреть (и мы можем получить комиссию, если вы получите ссуду по одной из этих ссылок):

Существуют также более комплексные услуги, такие как Debt.com, который проведет вас через процесс и поможет определить, подходят ли вам консолидация долга, консультирование по кредитным вопросам, банкротство или другие варианты, но, скорее всего, это потребует дополнительных сборов за то, что вы, вероятно, могли бы сделать самостоятельно.

Узнать больше

Как личные ссуды влияют на кредитный рейтинг

Персональный заем может повлиять на ваш кредитный рейтинг несколькими способами. Будет ли учетная запись в конечном итоге вредит вам или поможет, зависит от двух основных факторов — того, как вы управляете учетной записью, и остальной информации в ваших кредитных отчетах.
  1. Приложение может ухудшить ваши оценки . Когда вы подаете заявку на кредит, в ваши кредитные отчеты добавляется запрос. Некоторые кредитные запросы могут повредить ваши оценки в течение 12 месяцев (хотя влияние обычно незначительно).
  2. Ваши баллы могут увеличиться по мере того, как срок действия вашей личной ссуды составляет лет. Поначалу новая учетная запись может снизить средний срок действия кредита и отрицательно повлиять на ваши баллы. По мере того, как ваш личный заем становится старше, это может помочь этим цифрам.
  3. Персональный заем может снизить использование кредита .Персональные ссуды — это ссуды в рассрочку, которые никак не влияют на ваш возобновляемый коэффициент использования. У вас может быть высокий баланс по личному кредиту, и это практически не повлияет на ваши результаты. Если вы расплачиваетесь по кредитным картам с помощью личного кредита, ваш возобновляемый коэффициент использования должен снизиться, и ваши баллы могут улучшиться.
  4. Ваша кредитная смесь может улучшиться с помощью личного кредита . Скоринговые модели вознаграждают вас за то, что в ваших кредитных отчетах есть разнообразные счета.Если в ваших отчетах нет ссуд в рассрочку, добавление индивидуальной ссуды может улучшить ваши результаты.

Часто личный заем может помочь вам с точки зрения кредитного рейтинга. Просто убедитесь, что вы вносите все платежи вовремя. Если вы откроете личную ссуду и заплатите ее поздно, это может значительно повредить вашим счетам.

Показать большеПоказать меньше

5 — Как погасить долг путем погашения долга?

Погашение долга — еще один вариант, который вы можете рассмотреть, когда будете готовы погасить задолженность по кредитной карте.Эта стратегия обычно лучше всего работает для людей, которые (а) уже просрочили платежи по кредитной карте и (б) могут позволить себе делать крупные разовые платежи своим кредиторам.

Вы можете урегулировать долги самостоятельно или нанять профессиональную компанию по урегулированию долгов, которая займется этим процессом за вас. Если вы решите нанять стороннюю компанию, вам следует провести обширное исследование, чтобы избежать мошенничества и непомерных сборов. Имейте в виду, что не обязательно нанимать для этого компанию , и это может обойтись вам гораздо дороже.Узнайте, чего следует остерегаться, на веб-сайте FTC Consumer Information.

  • Шаг 1: Изучите свои долги и определите свою способность выплатить их с течением времени.
  • Шаг 2: Если вы считаете, что ваши долги непреодолимы, и вы решили, что банкротство — неправильный ответ, вы можете либо попытаться урегулировать задолженность самостоятельно, либо нанять компанию. Чем хуже ваша ситуация (т. Е. Больше просроченных платежей или просрочек), тем больше у вас может быть кредитного плеча, потому что ваши кредиторы увидят, что они с меньшей вероятностью получат оплату в полном объеме.

Если вы выберете маршрут своими руками:

  • Шаг 3: Свяжитесь с каждым кредитором и сообщите им, что вы готовы погасить свой долг на сумму, меньшую, чем текущий баланс. Сделайте ваше первое предложение низким. Может быть полезно заранее накопить немного денег, чтобы иметь лучшую позицию на переговорах.
  • Шаг 4: Будьте готовы к некоторым спорам со своими кредиторами. Процесс может занять некоторое время. Не бойтесь положить трубку (вежливо) и повторите попытку позже.
  • Шаг 5: Когда вы достигнете мирового соглашения, которое вы можете себе позволить, получите предложение в письменной форме. Не сообщайте информацию о банковском счете или платеже, пока не получите соглашение.
  • Шаг 6: Погасите погашенный долг, в идеале намного меньше первоначального остатка.

Или, если вы предпочитаете работать с компанией по урегулированию долгов:

  • Шаг 3: Изучите несколько компаний по урегулированию долгов и составьте короткий список.
  • Шаг 4: Свяжитесь с каждой компанией и узнайте об их общем процессе, ожидаемых сроках и размере платы (вы можете обнаружить огромные различия в цене).
  • Шаг 5: Когда вы найдете компанию, которая лучше всего подходит для вас, и заключите соглашение, они скажут вам, что делать дальше. Расчетная компания обычно занимается всеми коммуникациями с вашими кредиторами, хотя вам, вероятно, придется некоторое время страдать из-за телефонных звонков и писем от этих кредиторов.
  • Шаг 6: Компания по урегулированию долга может попросить вас прекратить производить платежи своим кредиторам и вместо этого производить платежи на счет условного депонирования. Счет условного депонирования позже будет использоваться для погашения ваших кредиторов, после того как они согласятся оплатить сумму, меньшую, чем остаток.
  • Шаг 7: Когда компания по урегулированию долга получит хорошее предложение, она будет использовать средства на счете условного депонирования для выплаты вашему кредитору, в идеале на гораздо меньшую сумму, чем первоначальный баланс.

Урегулирование долга — это переговоры, в ходе которых кредитор, например компания, выпускающая кредитные карты или агентство по сбору платежей, соглашается принять частичный платеж для погашения задолженности по кредитной карте, а не полного баланса.Вы можете иметь право на участие, если испытали трудности, такие как потеря работы, проблемы со здоровьем или развод. Однако некоторые кредиторы рассмотрят возможность погашения долгов, даже если у вас нет особых смягчающих обстоятельств.

Эта опция обычно становится доступной только после того, как становится очевидным, что вы испытываете трудности с оплатой счетов, например, если у вас начали накапливаться просроченные платежи или вы вообще не платили.

При погашении долга вы иногда можете заплатить 50% или меньше от первоначального баланса. Однако вам, возможно, придется заплатить налоги с прощенной суммы.

6 — Как погасить долг в случае банкротства?

Когда вы достигли своих пределов, и вам больше некуда обратиться, банкротство может предложить новый старт. Однако вы должны использовать это только в крайнем случае, потому что банкротство может опустошить ваш кредит.

Банкротство нельзя описать несколькими короткими шагами, но общий процесс таков:

  • Шаг 1: Изучите свои долги и определите свою способность выплатить их с течением времени.
  • Шаг 2: Если вы считаете, что ваши долги непреодолимы, и вы решили, что банкротство может быть правильным ответом, поищите адвокатов по делам о банкротстве в вашем регионе.
  • Шаг 3: Когда вы найдете подходящего поверенного, он или она проинструктирует вас, что делать. Вам потребуется предоставить исчерпывающую документацию о своих долгах, кредитных картах, ссудах, банковских счетах и ​​других финансовых продуктах, а также информацию о ваших активах и личном имуществе. И больше!
  • Шаг 4: Адвокат соберет вашу информацию и подаст заявление о банкротстве в соответствующие органы.
  • Шаг 5: Если вы подаете заявление о банкротстве согласно главе 13, вам необходимо будет производить ежемесячные платежи в течение 3-5 лет.
  • Шаг 6: Когда дело о банкротстве прекращено, включенные долги будут списаны кредиторами, и вы больше не будете нести за них ответственность. В зависимости от типа банкротства, оно может быть прекращено в течение 3–4 месяцев с момента подачи (Глава 7) или 3-5 лет (Глава 13).

Существует два вида банкротства физических лиц:

  • Глава 7 , которая часто требует от вас сдачи части вашего имущества
  • Глава 13 , что позволяет сохранить вашу собственность

Объявление любого типа банкротства может быть длительным и дорогостоящим процессом, включая судебные издержки и судебные издержки, и вы не должны относиться к нему легкомысленно.Перед подачей заявления о банкротстве вы также должны обратиться за консультацией по кредитным вопросам, одобренной Министерством юстиции. Хотя вы можете провести процесс самостоятельно, лучше всего нанять адвоката.

Прочитайте больше 5 лучших кредитных карт после банкротства
Видео с вопросами и ответами: есть ли что-нибудь хуже банкротства?


Когда вы купаетесь в бумажных купюрах и оскорбляете телефонные звонки, вам часто кажется, что выхода нет. Но, используя описанные выше стратегии, вы в конечном итоге сможете освободиться от оков долгов.

10 шагов и стратегий выхода из долгов менее чем за год

7. Зарабатывай больше

Если вы полны решимости выплатить этот долг в течение года, вам следует искать способы увеличить свой доход и использовать эти дополнительные деньги для погашения долга как можно быстрее. Будь то работа на неполный рабочий день или переговоры о повышении зарплаты с начальником, подумайте о некоторых способах начать зарабатывать больше денег хотя бы в течение нескольких месяцев и сделайте ликвидацию долгов первоочередной задачей.

8. Выполните перевод остатка по кредитной карте

Большинство из нас обычно разрывает все те переводы остатка по кредитным картам, которые поступают в наши почтовые ящики. Но если вы хотите, чтобы ваши усилия по сокращению долга разорвались, вам может помочь перевод баланса. Переводя долг с высокой процентной ставкой на сделку с нулевым процентом — такую, которая длится около 12 месяцев — вы устраняете все проценты по кредитной карте. Это высвобождает денежный поток, давая вам дополнительные деньги для оплаты счетов по кредитным картам. Просто прочтите мелкий шрифт перед регистрацией, чтобы убедиться, что вы действительно получаете такую ​​низкую ставку.

9. Используйте закон об истечении срока давности для погашения старого долга

Некоторые люди выплачивают старые долги по кредитным картам — действительно старые — даже тогда, когда они больше не обязаны это делать по закону. Все мы хотим оплатить наши счета. Но если времена особенно тяжелые, и у вас просто нет денег, вам следует сосредоточиться на текущих долгах и подумать о том, чтобы отказаться от погашения старых счетов, которым от 7 до 10 лет или даже старше.

В каждом штате есть свои правила в отношении непогашенных долгов.В некоторых штатах сборщику долга не разрешается взыскивать определенный вид долга по истечении определенного периода времени; другие ограничивают время, в течение которого кредитор может подать на вас в суд по старому долгу. В любом случае вам следует выяснить, истек ли срок давности в отношении старого долга, который у вас может быть. Если он прошел, вы, вероятно, можете отказаться от погашения, не беспокоясь о финансовых, юридических или кредитных последствиях, которые вас беспокоят.

Для получения дополнительной информации о работе со старыми долгами обратитесь к Генеральному прокурору вашего штата или в агентство по защите прав потребителей за помощью и советом относительно срока давности вашего штата в отношении задолженности по кредитной карте.

10. Заявление о банкротстве для погашения долгов по кредитной карте

Банкротство

следует использовать только как последнюю возможность избавиться от долгов. Но в экстремальных обстоятельствах — например, когда у вас нет дохода или у вас есть совершенно неуправляемые платежи по кредитным картам или медицинские счета — заявление о банкротстве в соответствии с Главой 7 подходит для полного погашения счетов по кредитным картам.

Если вы чувствуете себя морально обязанным выплатить свои долги, вы также можете изучить главу 13, в которой сокращаются некоторые из ваших счетов по кредитной карте.Затем вы погашаете оставшуюся задолженность в течение трех-пяти лет.

Линнетт Халфани-Кокс, The Money Coach (R), эксперт по личным финансам, телеведущий и радиоведущий, а также постоянный участник AARP. Вы можете следить за ней в Twitter и Facebook.

4 способа удалить сборы из вашего кредитного отчета

Сборный счет снизит ваш кредитный рейтинг и, как правило, может оставаться в вашем кредитном отчете на срок до семи лет.

Часто запись о взыскании даже удерживает вас от получения ипотеки или автокредита.

К счастью, из вашего кредитного отчета можно удалить счета по сбору платежей.

Вот 4 способа удалить коллекцию из вашей кредитной истории, улучшить свой рейтинг и восстановить свою способность заимствования.

4 шага, чтобы удалить сборы из вашего кредитного отчета

Когда я учился в колледже, я изменил свой мобильный телефон, но, как студент колледжа, я забыл, что все еще должен выплатить предыдущему оператору связи.

Короче говоря, остаток оказался в моем кредитном отчете.

Я заплатил агентству по сбору платежей, думая, что это удалит счет по сбору платежей из моей кредитной истории. Это не так.

Бюро кредитной информации только что изменили счет на «платный сбор».

Итак, я провел небольшое исследование и выяснил, как удалить счет для сбора платежей:

1. Запрос на удаление гудвилла — если вы заплатили долг

Первый шаг, если вы заплатили счет для сбора платежей или были делать регулярные своевременные платежи, значит отправить коллекторскому агентству «письмо доброй воли», в котором разъясняется ваша ситуация.

Не вдавайтесь в подробности, но сообщите взыскателю, если вы пытаетесь купить дом, но не можете этого сделать из-за отрицательной информации в вашем кредитном отчете.

Тогда любезно попросите взыскателя удалить счет взыскания из гудвила.

В некоторых более новых моделях скоринга FICO и VantageScore они игнорируют сбор, помеченный как «оплаченный», хотя многие кредиторы по-прежнему используют более старые формулы, которые по-прежнему будут сравнивать счет платного сбора с вами.

Если это звучит ошеломляюще, вы можете обратиться к кредитному эксперту.
Команда lexingtonlaw.com очень профессиональна и делает это постоянно.

Это стоит денег, но дешевле, чем вы думаете.
, учитывая, что у вас есть собственный адвокат, который будет бороться от вашего имени.

Поговорите с Lexington Law

2. Оспаривайте взыскание — если вы обнаружили ошибку

Если письмо о гудвилле не удается, а взыскание долга остается в вашем кредитном отчете, пришло время для более продвинутого метода.

Для этого вам понадобится актуальная копия вашего кредитного отчета. TransUnion, Experian и Equifax бесплатно предоставляют кредитный отчет один раз в год.

Когда у вас будут отчеты о кредитных операциях (или на экране), найдите отрицательный элемент, который вы хотите удалить, и внимательно изучите его.

Подтвердите все детали и, если вы обнаружите что-нибудь неточное, сообщите об этом в основные агентства кредитной информации.

Закон о добросовестной кредитной истории или FCRA требует, чтобы агентства кредитной информации отображали только точную информацию о вашей кредитной истории.

Если вы обнаружите неточную информацию, кредитное бюро должно исправить ее. Если оно не может исправить ошибки, бюро должно удалить коллекцию из вашего кредитного файла.

Этот метод может работать, потому что вместо того, чтобы просто оспаривать всю запись, вы собираетесь написать расширенное письмо с оспариванием, в котором перечислены, в частности, то, что является неточным.

Используя это письмо, вы будете настаивать на исправлении каждой части информации или удалении коллекции.

Это затрудняет для кредитных агентств проверку коллекции и, надеюсь, приведет к тому, что они просто уберут коллекцию.

ПУНКТОВ В ЗАПИСИ СБОРКИ ДЛЯ ПРОВЕРКИ НА НЕТТОЧНОСТИ:
  • Баланс
  • Номер счета
  • Дата открытия / Дата закрытия (проверить все даты)
  • Статус счета (например, Закрыт)
  • Статус платежа (например, Получение)
  • История платежей
  • Дата просрочки
  • Кредитный лимит
  • Большой остаток
  • Все остальное, что кажется неточным

3.Попросите коллекторское агентство проверить долг

Если вы не можете найти неточности в своих кредитных отчетах, напишите в коллекторское агентство и попросите его подтвердить вашу задолженность.

В соответствии с разделом 809 Закона о справедливой практике взыскания долгов коллекторские агентства обязаны подтверждать долги, которые они пытаются взыскать, если вы попросите их об этом.

Основная проблема здесь в том, что у вас есть только 30 дней, чтобы сделать запрос после того, как агентство по сбору платежей впервые свяжется с вами.

Если они не могут подтвердить задолженность, вы можете попросить их удалить ее из вашего кредитного отчета.

4. Заключите соглашение о платеже за погашение кредита

Когда ваш первоначальный кредитор не может получить ваш просроченный остаток, он продаст ваш долг агентству по взысканию долгов, что означает, что вы теперь должны деньги этому агентству.

Но когда агентство покупает ваш долг, оно не выплачивает полную сумму. Он может выплатить лишь часть вашей задолженности по первоначальному долгу.

Если коллекторское агентство может заставить вас выплатить долг, оно приносит прибыль. В результате вы можете использовать платеж в своих переговорах.

Если бы я попробовал это вместо того, чтобы просто погасить свой старый баланс Sprint, это могло бы избавить меня от многих проблем.

КАК ПЕРЕГОВОРАТЬ ДОГОВОР ОБ ОПЛАТЕ ЗА УДАЛЕНИЕ ДОГОВОРА

Вы предлагаете выплатить часть причитающегося остатка в обмен на получение всей отрицательной информации, связанной с задолженностью, из вашего кредитного отчета.

Предложите, например, выплатить 30 процентов старого долга.

Для того, чтобы это сработало, вам необходимо получить это соглашение в письменной форме. Соглашение по телефону не действует.

Вы могли внести свой вклад и заплатить согласованную сумму только в том случае, если бы вы узнали, что агент, с которым вы разговаривали, не делал записи о сделке.

Итак, если вы задолжали 30 000 долларов по списанию со старой кредитной карты, вам будет трудно получить такую ​​крупную единовременную выплату. Даже 30 процентов все равно будут стоить 9000 долларов.

Но эта стратегия с оплатой за удаление может помочь, когда вы можете позволить себе произвести платеж.

Просроченные платежи можно указать отдельно, даже если они связаны с той же задолженностью.

Если вы ведете переговоры с кредиторами об удалении инкассового счета, убедитесь, что все отрицательные данные исчезли.

Попросите профессионала удалить коллекцию из вашего кредитного отчета

Если все это кажется вам слишком сложным для вас, и вы беспокоитесь о том, чтобы попытаться самостоятельно взять на себя коллекторское агентство, существует целая индустрия, посвященная ремонту кредита готов помочь вам.

Профессиональная компания по ремонту кредитов, такая как Lexington Law Credit Repair, может помочь восстановить ваш кредит — обычно в течение трех или четырех месяцев.

Они не предпримут никаких действий, которые вы не могли бы предпринять самостоятельно. Поскольку ремонт кредита — это все, что они делают, это будет работать быстрее и эффективнее.

Вам нужно будет выделить немного денег на ежемесячные платежи, которые в среднем составляют около 100 долларов в зависимости от выбранного вами плана.

Существует также единовременная плата за учреждение для большинства компаний по ремонту кредитов.

Но если вы хотите восстановить свои личные финансы, не тратя свободное время на телефонные разговоры или написание писем, вам следует подумать о таких поставщиках услуг.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Не могли бы вы позволить профессионалу отремонтировать ваш кредит?

Компании по ремонту кредитов специализируются на поиске и помощи в устранении ошибок в вашем отчете, чтобы помочь вам улучшить свой кредит. Щелкните свое состояние и приступайте к работе.

HawaiiAlaskaFloridaSouth CarolinaGeorgiaAlabamaNorth CarolinaTennesseeRIRhode IslandCTConnecticutMAMassachusettsMaineNHNew HampshireVTVermontNew YorkNJNew JerseyDEDelawareMDMarylandWest VirginiaOhioMichiganArizonaNevadaUtahColoradoNew MexicoSouth DakotaIowaIndianaIllinoisMinnesotaWisconsinMissouriLouisianaVirginiaDCWashington DCIdahoCaliforniaNorth DakotaWashingtonOregonMontanaWyomingNebraskaKansasOklahomaPennsylvaniaKentuckyMississippiArkansasTexasContact Эксперт

Что вам нужно знать о задолженности Коллекции

коллекции задолженности во многих формах.Будь то неоплаченный счет за медицинское обслуживание, счет за мобильный телефон или даже библиотечная книга за 18 долларов, которую вы так и не вернули, неоплаченная задолженность может привести к отрицательной информации в вашем кредитном отчете.

Особенно плохо смотрится, когда отрицательный товар приходит от коллекторского агентства. Счета по сбору средств сообщают другим кредиторам, что вы позволили старому долгу остаться в течение трех или даже шести месяцев без выплаты.

Когда вы подаете заявку на новый кредит, кредиторы знают, что старые кредиторы потеряли деньги на ваших счетах.

Таким образом, инкассовый счет отрицательно повлияет на вашу способность подавать заявку на новый кредит — будь то ипотека, основная кредитная карта или личный заем.

Первоначальный кредитор против. Коллекторское агентство

Иногда один и тот же долг может дважды фигурировать в вашем кредитном отчете, что может многократно усилить его негативное влияние.

Например, это может произойти, когда первоначальный кредитор продает долг коллекторскому агентству, которое затем сообщает о том же долге в основные кредитные бюро.

Если вам сложно своевременно производить платежи, постарайтесь погасить задолженность до того, как она перейдет в взыскание, если это возможно. Многие кредиторы имеют программы помощи, гибкие варианты оплаты или даже программы, позволяющие пропустить платеж.

Если с вами уже связались сборщики долгов, уже слишком поздно решать проблемы с вашим первоначальным кредитором. Но вы все равно можете решить проблему, используя один или несколько из вышеперечисленных вариантов.

Часто задаваемые вопросы

Как коллекция влияет на ваш кредитный рейтинг?

Как только долг превращается в счет для взыскания и регистрируется в вашем кредитном отчете, вы увидите значительное снижение вашего кредитного рейтинга.

Если в вашем кредитном отчете не было других отрицательных элементов, это падение могло бы быть больше 100 пунктов.

Насколько сильно упадет ваш кредитный рейтинг, в первую очередь зависит от того, насколько он был плохим.

Другими словами, единая учетная запись для инкассирования не будет иметь большого значения для тех, у кого уже есть несколько просроченных счетов и постоянная последовательность просроченных или пропущенных платежей, даже на их актуальных счетах. У этого человека уже была плохая кредитная история.

Но если у вас есть долгая история своевременных платежей, поддержания здорового коэффициента использования кредита и сочетания различных типов кредитов, счет для инкассо будет иметь огромное отрицательное значение.

По мере старения счета инкассо его влияние на ваш кредитный рейтинг будет уменьшаться. Но это не поможет, если вам понадобится новый кредит в этом месяце.

Как долго коллекция остается в вашем кредитном отчете?

К сожалению, неоплаченные сборы и выплаченные сборы остаются в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

Со временем негативное влияние вашего инкассового счета уменьшится.

Через несколько лет вы снова сможете получить автокредит, кредитную карту или ипотеку, но лучшие процентные ставки будут у наиболее квалифицированных заемщиков.

Вы можете сэкономить тысячи, удалив инкассовый счет и исправив плохой кредит как можно скорее.

При оплате счета для инкассо будет ли он удален из вашего кредитного отчета?

Многие люди думают, что оплата коллекции автоматически удалит ее из их кредитных отчетов, как мой старый счет Sprint.

Важно знать, что коллекция не будет удалена из вашего кредитного отчета, даже если вы ее оплатите.

Он будет просто помечен как платная коллекция вместо неоплаченной коллекции.

Новые кредиторы по-прежнему будут видеть счет для инкассо при получении вашего кредитного отчета. Даже если вы получите одобрение на получение ссуды, вы, вероятно, заплатите более высокую процентную ставку.

Узнайте больше о том, как получить оплаченный сбор из вашего кредитного отчета.

Отличаются ли медицинские коллекции?

В течение многих лет медицинские коллекции обрабатывались так же, как и все другие коллекции.

Но FICO обновила свои оценки, чтобы по-другому относиться к медицинским коллекциям. Медицинские сборы теперь имеют меньший вес при расчете вашего кредитного рейтинга.

В новейшей скоринговой модели FICO еще меньше внимания уделяется медицинскому долгу.

Опять же, это не означает, что сбор за медицинские услуги не повлияет на вашу способность получить ссуду.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.