Какие банки дают кредит иностранным гражданам: Информация для иностранных граждан

Содержание

Кредиты для иностранных граждан в Самаре

Нецелевой кредит под залог жилья

8,99 %

ежемес. платеж 26 234 ₽переплата 14 808 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование объекта недвижимости от рисков утраты или повреждения

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк

Надежный

от 10,9 %

ежемес. платеж от 26 500 ₽переплата от 18 006 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Оформитьв отделении банка

Индивидуальный

от 10,9 %

ежемес. платеж от 26 500 ₽переплата от 18 006 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 3 мес.

на последнем месте

Оформитьв отделении банка

Многоцелевой кредит

16 %

ежемес. платеж 27 219 ₽переплата 26 631 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Оформитьв отделении банка

Потребительские кредиты «Кредиты для иностранных граждан» закончились.

Все кредиты ниже соответствуют параметрам фильтра, но НЕ являются
потребительскими кредитами «Кредиты для иностранных граждан».

Кредит на образование с господдержкой

3 %

ежемес. платеж 25 408 ₽переплата 4 897 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Оформитьв отделении банка

Кредит на благоустройство для жителей села

от 3,25 %

ежемес. платеж от 25 442 ₽переплата от 5 307 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк

Снижаем ставку

от 3,9 %

ежемес. платеж от 25 531 ₽переплата от 6 375 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк

Рефинансирование

от 4,9 %

ежемес. платеж от 25 668 ₽переплата от 8 021 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк

Кредит наличными для клиентов Premium

от 4,99 %

ежемес. платеж от 25 680 ₽переплата от 8 170 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк

Кредит наличными

от 5 %

ежемес. платеж от 25 682 ₽переплата от 8 186 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк

дают ли ипотеку иностранцам в России?

Могут ли иностранные граждане оформить ипотеку в России?

Да, иностранные граждане имеют право на оформление ипотеки. Причем, гражданам из стран СНГ (например, Беларуси или Казахстана) взять ипотеку будет проще, чем резидентам из дальнего зарубежья.

Законодательных ограничений нет, требования к заемщикам и пакету документов определяют банки.


Какие требования банки предъявляют к иностранным гражданам?

Нет фиксированного набора требований. В целом, банки предпочитают видеть в числе своих клиентов иностранных граждан, которые постоянно проживают на территории России, официально трудоустроены, являются налоговыми резидентами в России и имеют стабильный доход и положительную кредитную историю.

Кроме того, шанс на получение ипотеки значительно вырастает, если супруг или супруга резидента получают стабильный доход, подтвержденный официальными документами, и готовы стать созаемщиками.

Подробнее условия необходимо уточнять непосредственно в банке.


Какие банки выдают ипотечные кредиты иностранцам?

Большинство крупных банков предлагают ипотеку иностранным гражданам. Для уточнения информации можно обратиться в удобное отделение банка, но проще задать вопрос на сайте или по телефону контактного центра.


Какие документы потребует банк от иностранного гражданина?

Чаще всего список документов для иностранцев включает в себя:

  • заявление на получение кредита по форме банка;
  • паспорт иностранного гражданина с нотариально заверенным переводом на русский язык;
  • документ, подтверждающий право на пребывание (проживание) в России: миграционная карта, виза, разрешение на временное проживание, вид на жительство;
  • разрешение на трудовую деятельность в России;
  • документ, подтверждающий доход: справка с места работы, копия трудового договора, декларация о доходах;
  • заверенная работодателем копия страниц трудовой книжки;
  • документы на недвижимость для дальнейшего оформления и подписания договора ипотеки (договор страхования, ДДУ или договор купли-продажи, отчет об оценке недвижимости, кадастровый паспорт).

За полным списком документов необходимо обращаться непосредственно в банк.


Могут ли иностранные граждане получить ипотеку с господдержкой?

Нет, программами ипотеки с господдержкой могут воспользоваться только российские граждане.


Какие самые распространенные причина для отказа иностранным заемщикам?

Для одобрения кредита любому гражданину очень важно наличие положительной кредитной истории. Если иностранец впервые обращается в банк и не имеет кредитной истории на территории РФ, то вероятность отказа достаточно высока. В этом случае имеет смысл взять небольшой потребительский кредит и досрочно погасить его. Так вы положите начало своей кредитной истории.

Отказать в ипотеке иностранцу могут, если у резидента невысокий доход. Предпочтение отдается иностранным специалистам с высокой квалификацией и достаточным уровнем дохода.

Отсутствие вида на жительство также может стать весомой причиной для отказа. Банкам нужны гарантии, что иностранный гражданин будет находиться на территории РФ и будет выплачивать кредитный долг. В некоторых случаях может подойти временное разрешение на жительство.

В некоторых банках условия ипотеки таковы, что сумма первоначального взноса может достигать 50% от стоимости жилья. Важно, чтобы резидент имел возможность внести полагающуюся сумму.

Иностранный гражданин, который только что приехал в Россию и хочет взять жилье в ипотеку, с большой вероятностью получит отказ. Банки отдают предпочтение резидентам уже имеющим рабочий стаж на территории российской федерации. Необходимую длительность стажа нужно уточнять в банка обращения.


Что делать, если нет вида на жительство?

Наличие у иностранного гражданина вида на жительство существенно повышает шансы получить ипотечный кредит. Но если нет вида на жительство, то банк вполне может рассмотреть и разрешение на временное проживание. Внимательно изучите требования каждого конкретного банка.

Ипотека для иностранных граждан в Москве

Помощь в ипотеке иностранным гражданам

Ипотечное кредитование в России и, в частности, в Москве распространяется не только на граждан нашей страны, но и на граждан других государств.
Получить ипотеку в Москве может белорус, украинец или гражданин Европы. Есть достаточно ипотечных банков, которые работают с такими заемщиками. 

При этом требования такие же, как к россиянам: необходимо быть налоговым резидентом в России, быть официально трудоустроенным, а также соответствовать остальным условиям банка для получения ипотеки: возраст, стаж на последнем месте и т.д. 

Требования банков к форме подтверждения доходов и процентные ставки ко всем заемщикам одинаковые, независимо от гражданства. Рассматриваются как официально-подтвержденный доход (справка 2-ндфл), так и неофициальный (по форме банка). 

Столкнулись со сложностями в получении ипотеки?

Обратитесь за помощью в Подбор Ипотеки. Мы предлагаем бесплатную консультацию​ иностранным гражданам. Для того, чтобы получить консультацию, отправьте заявку

или свяжитесь о специалистом по телефону +7 (499) 394-­03-­36.

Наш опыт и связи в банках помогут Вам получить ипотечный кредит.

Список документов для иностранных граждан на ипотечный кредит на примере Втб 24:

  • Копия всех страниц внутреннего паспорта и нотариальный перевод, либо ID карты, копия всех страниц заграничного паспорта и нотариальный перевод.
  • Копия вида на жительства, либо разрешения на временное пребывание, либо регистрация в РФ.
  • Копия разрешения на работу (если применимо). Для белорусов не требуется.
  • Копия ИНН, либо пенсионного свидетельства, либо водительского удостоверения (при наличии).
  • Копия свидетельства о заключении/расторжении брака (если применимо).
  • Копия трудовой книжки, заверенной работодателем.
  • Справка 2-НДФЛ, либо справка по форме Банка с указанием дохода за последний год.

Ипотека иностранным гражданам без справок о доходах

Если есть большой первоначальный взнос — 35% от стоимости квартиры, то можно даже не предоставлять справки с работы: копию трудовой книжки и справку о доходе. То есть из вышеуказанного списка можно вычеркнуть п. 6 и п.7., а белорусам еще и п. 3. 

Банки, кредитующие иностранцев

Список довольно большой: Втб 24, Юникредитбанк, Банк Петрокоммерц, Союз, Альфа-банк, ДельтаКредит, Росбанк, Банк Открытие. К сожалению, Сбербанк в этот перечень не входит. 

Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:


Читайте также

« Возврат к списку

Российские банки приняли паспорта ДНР и ЛНР – Финансы – Коммерсантъ

Два крупнейших российских банка — Сбербанк и Газпромбанк — объявили, что начали обслуживать граждан по паспортам самопровозглашенных Донецкой и Луганской народных республик (ДНР и ЛНР). Банки действуют на основании февральского указа президента России, обслуживая этих клиентов как украинских граждан. Однако в Киеве таким положением дел недовольны и грозят банкам санкциями на территории Украины.

С 7 марта Сбербанк начал обслуживать граждан по паспортам ДНР и ЛНР во всех своих филиалах. «С момента подписания указа президента РФ о признании паспортов ДНР и ЛНР Сбербанку потребовалось время для организации приема в качестве документа удостоверяющего личность новых видов паспортов,— пояснили в пресс-службе банка.— На сегодняшний день Сбербанк готов к обслуживанию лиц, обратившихся с паспортами ДНР и ЛНР во всех филиалах банка. Жителям ДНР и ЛНР доступны продукты и услуги банка, которые предоставляются иностранным гражданам/лицам без гражданства». Аналогичное заявление сделал и Газпромбанк. «Газпромбанк принимает паспорта ДНР и ЛНР к рассмотрению, как и паспорта любых других граждан иностранных государств», — сообщили агентству «РИА Новости» в банке. «Стать клиентом Газпромбанка может любой иностранный гражданин после прохождения необходимых по российскому законодательству и внутренним регламентам банка процедур, которые действуют в отношении любых физических лиц, подающих заявку на обслуживание»,— пояснили в Газпромбанке.

Как передает агентство «Интерфакс-Украина», министр внутренних дел Украины Арсен Аваков выступил за закрытие ПАО «Сбербанк» (Киев) и настаивает на скорейших санкциях к нему со стороны украинского Национального банка в связи с решением «материнского» Сбербанка России принимать в качестве документа, удостоверяющего личность, паспорта ДНР и ЛНР.

Вместе с тем, в указе президента России от 18 февраля говорится, что «временно, на период до политического урегулирования ситуации в отдельных районах Донецкой и Луганской областей Украины на основании минских соглашений» в России признаются документы, выданные гражданам Украины и лицам без гражданства, проживающим на территориях отдельных районов Донецкой и Луганской областей Украины. Среди таких документов удостоверения личности, документы об образовании, свидетельства о рождении, заключении брака, о смерти, свидетельства о регистрации транспортных средств. При этом признаются документы, выданные украинским гражданам и лицами без гражданства соответствующими органами, фактически действующими в этих районах. Кроме того, указ дает таким лицам право въезда и выезда из РФ без виз на основании таких документов. При этом в документе не содержится упоминания ДНР и ЛНР.

Ранее РБК сообщал, что российские банки не готовы начать обслуживание клиентов по паспортам ДНР и ЛНР. В большинстве случаев в банках либо не отвечали на запрос, либо «обтекаемо сообщали, что обсуживают только граждан России». Только в нескольких банках официально подтвердили, что у них действуют ограничения при работе с владельцами документов ДНР и ЛНР.

Ведущий юрисконсульт департамента налоговой безопасности, международного планирования и развития КСК групп Юлия Невзорова поясняет, что «совершение банковских операций может осуществляться любыми физлицами независимо от того, где они зарегистрированы, иностранными гражданами в том числе». «Речь шла о том, что изначально было непонятно, к кому относить этих лиц. Но в президентском указе четко говорится, что это граждане Украины и территория их проживания названа территорией Украины, поэтому эти лица обслуживаются в российских банках как иностранные граждане. Как я понимаю, банки рассматривают их как граждан Украины»,— добавляет госпожа Невзорова.

Дмитрий Ладыгин, Анна Занина



«Дочкам» госбанков РФ не стоит рассчитывать на развитие на Украине

Нацбанк Украины в феврале четко обозначил свою позицию в отношении российских банков — их дочерние структуры не могут рассчитывать на поблажки в санкциях, то есть на возможность вливания нового капитала. Таким образом, пяти структурам Сбербанка, ВТБ и Внешэкономбанка неизбежно придется менять владельцев или сокращать присутствие в стране. Впрочем, эксперты уверены, что НБУ все же не будет форсировать события излишними требованиями к российским игрокам, опасаясь нагрузки на фонд гарантирования вкладов. Читайте подробнее

как получить ипотеку в турецком банке


Кредит иностранцам в Турции

Иностранные граждане, в том числе граждане РФ и других стран СНГ, желающие купить недвижимость в Турции, имеют возможность получить кредит в Турции. Ипотечное кредитование иностранцев регулируется «Законом об ипотечном кредитовании иностранных граждан», который был принят правительством Турции 06 марта 2007 года. Данный закон предусматривает сравнительно простую схему получения ипотечного кредита для иностранцев.

Банки выдают кредиты, руководствуясь как законом об ипотеке, так и своими внутренними процедурами и правилами. Поэтому, условия кредитования в разных банках могут иметь различия. Главным образом, отличаются срок кредита, сумма кредита, процентные ставки и величина первоначального взноса.

          Читайте также: Оформление недвижимости в Турции

Турецкие банки предоставляют кредит на срок от 1 года до 15 лет. Кредит может получить иностранный гражданин в возрасте от 21 до 65 лет. Турецкие банки готовы выдать иностранцам кредиты в размере до 50-60% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости, которую определяет эксперт банка.

Процентная ставка по кредиту зависит от срока кредитования и условий банка. В среднем, ставка в долларах США составляет от 7 до 7,8% годовых. Размер первоначального взноса — от 25 до 30%. Условиями банков предусматривается, что сумма ежемесячного платежа по погашению кредита не должна превышать 35-40% от декларируемого ежемесячного дохода (заработной платы) заявителя.
Кредит предоставляется как в турецкой лире, так и в иностранной валюте — долларах США, евро и фунтах стерлингов.
Заявка на получение кредита рассматривается банком в течение 2-5 дней.

На сегодняшний день наиболее крупными турецкими банками, предоставляющими кредиты иностранцам в Турции на покупку готовой жилой недвижимости, являются Garanti Bank и DenizBank.

Документы, которые необходимо предоставить в банк для получения ипотечного кредита:

  • Общегражданский и заграничный паспорта.
  • Налоговый номер (ИНН).
  • Документ, удостоверяющий право собственности на приобретаемый объект недвижимости (ТАПУ).
  • Вид на жительство.
  • Свидетельство о вводе дома в эксплуатацию. Строительство дома должно быть завершено минимум на 70%.
  • Справка о доходах и уплаченных налогах за последние 12 месяцев (форма 2-НДФЛ).
  • Документы, подтверждающие наличие частного имущества. Наличие имущественных прав облегчает процесс получения кредита.
  • Квитанции, подтверждающие оплату воды и электроэнергии. Квитанции должны быть оформлены на имя заемщика.
  • Выписка по кредитной истории за последние 6 месяцев.
  • Документы, которые подтверждают ежемесячные доходы заемщика, поступающие из дополнительных источников (например, доходы от сдачи квартиры в аренду).
  • Документы, подтверждающие наличие у заемщика активов (например, акций и т.п.).
  • Документы, которые подтверждают наличие у заемщика задолженностей, если они есть.
  • Сведения о стабильных расходах.
  • Анкета заявителя.

Дополнительно для наемных работников:

  • Справка о размере заработной платы, предоставляемая с места работы.
  • Банковская выписка о движении средств на счету заемщика за последние 3 месяца. 

Дополнительно для пенсионеров: банковская выписка о движении средств на счету заемщика за последние 3 месяца. 

Дополнительно для частных предпринимателей:

  • Документ, подтверждающий учреждение и регистрацию фирмы. Выписка из Единого Государственного Реестра Юридических Лиц (ЕГРЮЛ) с указанием данных об учредителях компании.
  • Документ, указывающий партнерскую долю (если имеет место партнерство).
  • Бухгалтерская отчетность компании за последние 2 года.
  • Банковская выписка о движении денежных средств на счету в банке, с которым ведется сотрудничество.  

Документы должны быть переведены на турецкий язык присяжным переводчиком.

          Смотрите также: Купить недвижимость в Аланье

В ходе оформления ипотеки заемщик несет дополнительные затраты, включая оплату услуг переводчика и нотариуса, комиссию банка (1% от суммы кредита), оплату работы эксперта, оценивающего недвижимость, и страхование недвижимости. Дополнительные расходы могут составить примерно 1500 евро. 

Если Вы намерены приобрести недвижимость в Турции в кредит, мы всегда готовы помочь Вам в этом.

Характеристика

Значение

Тип карты VISA Electron, Visa Classic/MasterCard Standard, VISA Gold/MasterCard Gold, VISA Platinum/ MasterCard Platinum
Тип кредитной линии возобновляемая
Срок действия карты 36 месяцев
Размер суммы в зависимости от платежеспособности
Валюта счета KZT
Льготный период(возможность использования кредитного лимита без начисления процентов) до 50— тидней
Условия погашения а) полностью в течение льготного периода без процентовб) частями ежемесячно не менее 10% от использованной суммы, плюс проценты за месяц. Предусмотрена возможность самостоятельно выбрать размер минимального платежа по Кредитной карте — 10%, 20%, 30%, 40%, 50%, 60%, 70%, 80%, 90% или 100%.
Срок внесения ежемесячных платежей до 20 числамесяца, следующего за отчетным
Стоимость оформления 0 KZT
Годовое обслуживание кредитной карты VISA Electron -1500 тенге, Visa Classic/MasterCard Standard-5500 тенге, VISA Gold/MasterCard Gold -25 000тенге, VISA Platinum/ MasterCard Platinum – 40 000 тенге (комиссия списывается при первом поступлении на счет)
Годовая ставка вознаграждения, тенге

Физические лица- от 26% до 29%,

Участники зарплатных проектов —от25%до28%

Годовая эффективная ставка Для расчета ГЭСВ воспользуйтесьКалькулятором по кредитным лимитам
Пеня за несвоевременное погашение задолженности 0,5% в день
Протокола изменений ставок вознаграждения Ознакомиться
Комиссия за безналичный платеж в предприятиях торговли и сервиса 0KZT
Комиссия за снятие наличных:— в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка ЦентрКредит В банкоматах-2,5% от суммы операции (минимум 300 тенге) ,в отделениях банка- 2,5%+300 тенге
— в сети других банков В банкоматах-2,5% от суммы операции (минимум 500 тенге) ,в отделениях банка- 2,5%+1200тенге
Мини-выписка по банкомату (10 последних операций по счету) 100 тенге
Стоимость предоставления выписки по карте в отделении банка ежемесячная – бесплатно;за последние 6 месяцев -700 тенге;за месяц, превышающий 6 последних месяцев -1000 тенге
Комиссия за просмотр баланса :-в банкоматах Банка ЦентрКредит 20 тенге
-в банкоматах других банков 100 тенге

Как взять кредит в иностранном банке гражданину России

Выгодно ли брать кредит за границей?

Большинство россиян имеет право получать кредиты в других странах. Как иностранные граждане могут получить кредиты в российских банках, так и россияне могут воспользоваться этой услугой за границей. Причин для такого решения несколько:

  • Низкие ставки. Если кредит в отечественном банке выдается со ставкой от 10% до 20% годовых, то во многих заграничных кредитных организациях можно получить рассчитывать на ставки около 4% годовых. 
  • Более высокая степень защищенности. Например, швейцарские банки известны по всему миру своей безопасностью. Независимо от ситуации в мире, стране они всегда работали, работают и будут работать. 
  • Более комфортные условия для тех, кто хочет взять кредит, чтобы потратить его в другой стране. В этом случае вам не придется дополнительно платить за обмен валюты и ждать перечисления денег на иностранные счета

В России есть подразделения некоторых зарубежных банков: Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, Ситибанк и другие. Но они подчиняются требованиям российского Центробанка и работают наравне с другими банками страны. Поэтому их условия не отличаются или отличаются незначительно от средних по рынку. Поэтому, когда мы говорим о банках других стран, мы буквально указываем на то, что организация находится не в РФ. 

Несмотря на все «плюсы», есть и причины, почему кредит за границей может быть невыгодным:

  • Более строгие требования к иностранным заемщикам, по сравнению с гражданами страны
  • Расходы на переезды, перевод документов и другие издержки ложатся на заемщика — они могут заметно уменьшить выгоду такого предложения
  • Если полученные средства вы  собираетесь использовать в РФ, то у вас могут потребовать заплатить с них НДФЛ как с дохода, полученного за границей

Если вы хотите оформить кредит в зарубежном банке, то тщательно взвесьте все «за» и «против». Велика вероятность того, что в стремлении сэкономить вы переплатите гораздо больше, чем планировали. 

Кого кредитуют иностранные банки

В целом, процедура кредитования за рубежом не сильно отличается от российской. Однако, иностранные банки относятся более строго к заемщикам из других стран. Причина в том, что оценить надежность такого клиента и взыскать с него долг в случае неуплаты может быть очень сложно.  Поэтому важную роль играет состоятельность человека. Из определяющих факторов можно выделить:

  • Статус резидента. Если иностранный гражданин живет в стране, в которой собирается взять кредит, то банк будет лояльнее к нему относиться 
  • Наличие вида на жительство в стране получения кредита
  • Трудоустройство или ведение бизнеса в стране банка
  • Наличие созаемщиков или поручителей из числа граждан или резидентов страны (например, это могут быть родственники или друзья за границей)
  • Наличие недвижимого имущества в стране кредитора
  • Хорошая кредитная история и наличие счета в одном из банков государства
  • Наличие достаточно большого и легального дохода
  • Владение различными активами — например, акциями предприятий страны, где планируется оформление кредита

Чтобы взять кредит за границей, не обязательно подходить под все вышеизложенные пункты. Важно понимать, что при наличии одного или нескольких положительных факторов вы просто увеличиваете свои шансы получить кредит. 

Лучшие страны для оформления кредита на недвижимость

Помимо обычных потребительских кредитов, в зарубежных банках можно взять ипотеку для покупки жилья в этой стране. Ограничений по типу собственника в данном случае нет: оформить ипотеку можно как на физическое, так и на юридическое лицо. Важное условие — банк не выдаст вам ипотеку на жилье в другой стране (в том числе и в России), так как такую недвижимость нельзя будет оценить и реализовать. Поэтому данный вариант подходит для тех, кто планирует переезжать в другую страну или проживать там временно.

Подобные кредиты можно взять в США, Турции, Испании, Кипре, Германии, Франции и других странах. Ознакомиться с примерными условиями ипотеки в разных странах вы можете в таблице:

Страна

США

Германия

Франция

Испания

Латвия

Средняя ставка в год

4%

5%

4%

3,5%

6,5%

Срок погашения

30 лет

30 лет

15 лет

30 лет

15 лет

Доля от стоимости, на которую можно взять кредит

75%

80%

60%

50%

60%

Данные цифры – это приблизительные показатели, которые составлены на основании изучения некоторых предложений зарубежных банков. В действительности условия могут быть другими. 

Зарубежные банки, в отличие от российских, реже допускают досрочное погашение. Поэтому на эту операцию часто могут быть установлены дополнительные ограничения и комиссии.  Например, в Испании и Латвии досрочное погашение позволит вам избавиться от комиссий. В то же время в Германии и Франции на вас могут наложить штраф. 

Во многих государствах имеется пункт в законе, который ограничивает для кредитов на большой срок размер платежа – не более 30-40% от суммарного заработка за календарный месяц. 

Где стоит оформить потребительский кредит

Если вы собираетесь взять кредит в иностранном банке, то рекомендуем вам обратить внимание на прогрессивные страны со стабильной экономикой. Требования к заемщикам-иностранцам там, конечно, строже, но и условия при этом будут достаточно выгодными.

Как мы уже упоминали, банки сильно рискуют, когда выдают потребительские кредиты, особенно крупные, гражданам других стран. Поэтому и условия кредитования для них будут более жесткими. В этой таблице представлены примерные параметры потребительских кредитов в разных странах:

Страна

Германия

Франция

Великобритания

США

Средняя ставка в год

4,3%

5%

6,5%

2,75%

Срок погашения

До 6 лет

До 3 лет

До 5 лет

До 5 лет

Максимальный размер кредита

100 000 евро

Не более четверти всех доходов за календарный год

10 000 фунтов стерлингов

10 000 долларов США

В иностранном банке можно оформить как нецелевой, так и целевой кредит. Во втором случае он часто должен быть использован в пределах той страны, где был получен.

Имеет ли смысл брать коммерческие кредиты за рубежом

Если вы занимаетесь бизнесом в другой стране, то сможете получить в одном из банков этой страны кредит на развитие вашего бизнеса. Зачастую банки лояльно относятся к лицам, исправно выплачивающим налоги и предоставляющим рабочие места их согражданам. 

Мы собрали наиболее благоприятные предложения по коммерческим кредитам в разных странах. Средние условия представлены в таблице: 

Страна

Германия

Швеция

Испания

Израиль

Средняя ставка в год

2,8%

Индивидуально для каждого заемщика

5,75%

6%

Срок погашения

От 5 до 15 лет

До 15 лет

До 5 лет

До 5 лет

Максимальный размер кредита

500 000 евро

600 000 крон

150 000 000 евро

750 000 шекелей

Помимо достаточно низких ставок, в заграничных банках можно получить и дополнительные преимущества. Например, при получении коммерческого кредита в Германии банку можно предоставить бизнес-план, при признании эффективности которого банк не только с высокой вероятностью одобрит кредит, но и снизит процентную ставку. 

 Также банки будут тщательно изучать деятельность и обороты вашего бизнеса. Потребуется предоставить отчетность за последние годы или подтвердить деловую репутацию — судебные разбирательства и невыполненные контракты увеличат вероятность отказа. Помимо этого при оформлении кредита банк может потребовать в качестве залога некоторые активы компании: недвижимость, оборудование, ценные бумаги или другие.

Пошаговая инструкция

Подготовка документов, поиски кредитной организации, переговоры, залог и прочее. Для оформления кредита за границей вам придется проделать огромный объем работы. Поэтому мы приготовили для вас пошаговую инструкцию, как увеличить шансы одобрения займа в заграничном банке и получить деньги. 

  1. Определение цели и страны. От цели кредита зависит страна, в которой вы будете выбирать банк. Условия и требования для иностранцев у банков разных стран могут заметно отличаться.. Например, если вы хотите получить кредит на недвижимость, то с большей лояльностью к вам отнесутся банки Испании, Франции, Латвии и Кипра. А в Японии, Швейцарии, Великобритании, США и Чехии ваши шансы изначально будут занижены.
  2. Выбор банка. Далее изучите рынок кредитования в выбранной стране и подберите  подходящие под ваши запросы банки. Лучше всего заранее спланировать погашение долга и сопутствующие расходы при оформлении кредита. Если вы собираетесь использовать кредит в России, то обратите внимание на курс валюты страны к рублю Учитывайте показатели надежности банков — размер капитала, рейтинги, упоминания в СМИ и другие. Изучите отзывы клиентов, особенно из России (если есть)
  3. Сбор документов. Пакет документов для оформления зависит от банка и страны, В большинстве случаев вам нужно будет подготовить:
    • Загранпаспорт
    • Визу или вид на жительство
    • Документы, подтверждающие доходы за последние 1-2 года
    • Справку об отсутствии задолженностей по уплате налогов
    • Документы, подтверждающие трудоустройство
    • Документы на имущество в стране (если есть)
    • Справки о текущих задолженностях (кредитах, алиментах и других)
    • Для бизнеса — регистрационные и учредительные документы

Каждый документ должен быть переведен на английский или на язык государства, в котором вы планируете получать кредит. Переведенные копии нужно заверить у нотариуса. 

  1. Подача заявки. Желательно делать это непосредственно в отделении банка — онлайн-заявки предусмотрены не всегда или не принимаются от иностранцев. Приготовьтесь к тому, что вам придется общаться с менеджерами банка на другом языке — если вы не знаете его достаточно хорошо, то вам может потребоваться помощь переводчика (его услуги оплачиваются отдельно)
  2. Ожидание решения. Заявки от иностранцев рассматриваются дольше, чем от граждан страны — решение вы получите в течение одной-двух недель. В процессе рассмотрения сотрудники банка могут связаться с вами, вашими родственниками и работодателем для уточнения деталей
  3. Получение денег. Сумма кредита может быть перечислена на счет в банке или, реже, выдана наличными. Первый вариант подойдет тем, кто собирается перевести деньги в Россию. Второй — для тех, кто собирается потратить деньги в другой стране. Целевые и ипотечные кредиты будут перечислены на счет продавца

Ответы на частые вопросы

Требуется ли личное присутствие за границей для получения кредита?

Все зависит от банка. В целом, ничто не мешает подать вам онлайн-заявку на получение займа в зарубежном банке. Некоторые кредитные организации требуют от иностранных граждан сначала отправить скан-копии переведенных документов, чтобы предварительно изучить их. Однако, для подписания договора и получения денег вам все еще придется приехать в страну банка с оригиналами и переводами документов.

Можно ли получить кредит на обучение в заграничном банке?

Некоторые иностранные банки в сотрудничестве с учебными заведениями предоставляют кредиты на специальных условиях студентам из других стран. Например, вы можете поступить в один из ВУЗов США и там же получить кредит на учебу. По его условиям ВУЗ выступает в роли поручителя.

Дадут ли мне кредит в Сбербанке за границей?

Сбербанк и его дочерние структуры присутствуют в Украине, Беларуси, Чехии, Хорватии, Сербии, Германии, Венгрии, Китае и других странах. Россиянин вполне может получить кредит в одном из иностранных отделений этого банка. Причем к гражданам России требования могут быть лояльнее, чем у других иностранных банках, но строже, чем у российского Сбербанка. То же самое касается иностранных банков, у которых есть подразделения в России — Райффайзена, ЮниКредита, Росбанка (входит в международную группу Societe Generale) и других. Если вы обслуживаетесь в подразделении банка в России, то попробуйте обратиться в тот же банк в другой стране — возможно, в нем требования к вам будут менее строгими.

Источники

Юрий Муранов

Главный редактор #ВЗО. Работает на сайте с момента основания. Через Юрия проходят все тексты перед размещением на сайте. Быстро вникает в темы, на которые пишут авторы, включая финансовую, и следит за качеством публикуемых материалов.

[email protected]

(15 оценок, среднее: 4.7 из 5)

Вариантов ипотеки для иностранных граждан

Купить дом в Соединенных Штатах для иностранца может быть непросто, особенно если вам нужно ипотечное финансирование.

В отличие от иммигрантов, которые живут и работают в Америке с конечной целью сделать ее своим постоянным домом, иностранные граждане живут, работают и проживают в своих странах с краткосрочным пребыванием в США только для работы или отпуска.

Иностранные граждане приобрели 266 754 дома на американской земле с апреля 2017 года по март 2018 года.По данным Национальной ассоциации риэлторов, это на 21% меньше, чем годом ранее.

Подавляющее большинство этих покупок, 72%, было совершено за наличные. Это может указывать на то, что покупатели хотят избежать обременительных препятствий для кредитования в этой жестко регулируемой среде кредитования после жилищного кризиса.

Строгие федеральные требования к кредиторам, подтверждающие способность потребителя выплатить ссуду, затрудняют ипотечное кредитование иностранных граждан. Проверка кредитной истории, доходов и активов заемщика, проживающего в другой стране, требует определенного уровня риска, на который многие ипотечные кредиторы не соглашались до недавнего времени.

Даже тогда кредиторы часто требовали авансовых платежей более 50%, обширных требований к проверке иностранных кредитных отчетов, а также дополнительной проверки и затрат на многократные оценки.

Это медленно меняется. Альтернативные кредиторы с более агрессивными условиями иностранного кредитования предлагают новые программы, что делает финансирование покупки дома в США более приемлемым.

В этой статье мы обсудим, как иностранные граждане могут покупать дома в Соединенных Штатах. Покроем:

Что кредиторы подразумевают под «иностранным гражданином»?

Определение иностранного гражданина в ипотечной отрасли намного более узкое, чем юридическое определение, используемое для иммиграционных целей.Это важное различие, которое нужно понимать.

Юридическое определение иностранного гражданина — это «лицо, которое не является гражданином Соединенных Штатов и которое является гражданином иностранного государства». Сюда могут входить иммигранты, имеющие грин-карту, более известные как иностранцы, постоянно проживающие в стране. Эти иммигранты имеют право на регулярное ипотечное финансирование и не нуждаются в специализированных ипотечных программах для покупки жилой недвижимости в Соединенных Штатах.

В целях ипотечного кредитования иностранным гражданином считается лицо, проживающее в другой стране и посещающее США.С. на короткие сроки по делам или в отпуск. Чтобы иметь право на получение иностранного национального кредита, заемщик должен быть законным резидентом другой страны, жить и работать там.

Минимальные требования к иностранным национальным займам

Минимальные требования к иностранным национальным займам изменились за последние пару лет, поскольку на рынок выходит все больше небанковских и оптовых кредиторов. Это означает более конкурентоспособные ставки и условия, чем то, что предлагали институциональные банки в недавнем прошлом.

Как правило, чем ниже первоначальный взнос, тем выше ставка. И чем меньше документации, тем выше размер первоначального взноса.

Вот чего можно ожидать от иностранных национальных займов.

Повышенный минимум первоначального взноса

Хотя может существовать несколько программ для иностранных государств с первоначальным взносом от 10%, большая часть из них теперь требует от 20% до 25% первоначального взноса. В некоторых случаях вам потребуется документация о том, откуда поступают деньги.

Некоторые кредиторы требуют, чтобы средства были «приправлены» на американском счете в течение не менее 30–60 дней, что означает, что деньги должны находиться там, по крайней мере, столько же времени, чтобы средства использовались для первоначального взноса.

Фиксированные ставки, регулируемые ставки и только процентные опционы

Ссуды с фиксированной ставкой, вероятно, будут иметь самые высокие процентные ставки. Иностранные ипотечные кредиты с регулируемой ставкой обычно предлагают более низкие процентные ставки и более низкие платежи.

Также доступны варианты с выплатой только процентов, позволяющие осуществлять гораздо более низкие платежи в течение определенного периода, когда выплачиваются только проценты по ссуде.Вам следует проявлять особую осторожность, если вы выбираете вариант только с процентами, поскольку минимальные процентные платежи будут покрывать только проценты каждый месяц, а не выплачивать остаток по кредиту.

Дополнительная оценка

Нередко приходится платить за две оценки. Поскольку кредитор берет на себя рискованное кредитование вне традиционных правил, может потребоваться дополнительная проверка финансируемого имущества, чтобы убедиться, что цена хорошо поддерживается на момент выдачи кредита.

Штрафы за досрочное погашение

Поскольку иностранные национальные ссуды не подпадают под стандартные правила кредитования, существует вероятность того, что вы увидите штраф за досрочное погашение при оценке ссуды.Обычно это комиссия в виде процентов от трех до шести месяцев, которую вы должны заплатить, если вы выплачиваете ссуду в течение заранее установленного периода времени — обычно от одного до трех лет после закрытия.

Кредиторы могут предоставить вам возможность «выкупить предоплату», уплатив комиссию, поэтому обязательно спросите своего кредитного специалиста, предлагаются ли вам условия, которые включают штраф за досрочное погашение по иностранному национальному займу.

Зачем может понадобиться ипотечный кредит иностранному гражданину

Чтобы получить традиционную ипотеку, вы должны соответствовать минимальным требованиям по кредиту, доходу и сбережениям.Но если вы иностранец, скорее всего, вы не соответствуете этим критериям.

Вот краткий список вещей, которые, вероятно, лишат вас права на ипотеку в соответствии с традиционными правилами кредитования. Они могут быть причинами, по которым вместо этого вам понадобится иностранный национальный заем.

Нет номера социального страхования

У вас должен быть действующий номер социального страхования, чтобы получить ссуду, обеспеченную одним из основных кредитных агентств, таких как Fannie Mae, Freddie Mac, Федеральное жилищное управление или Управление по делам ветеранов.

Все иммигранты, желающие работать в США, должны получить номер социального страхования. Но поскольку иностранные граждане не являются резидентами США и могут посещать страну только изредка, у них часто нет причин для получения карты социального обеспечения.

Нет кредитного рейтинга или кредитной истории в США

Большинство традиционных программ кредитования требуют наличия кредитного рейтинга для покупки дома. Если у вас его нет, вы можете составить нетрадиционную кредитную историю, используя информацию от арендодателей, коммунальных предприятий и других ежемесячных счетов, таких как сотовые телефоны и страхование автомобилей за последние год или два.

Иностранные граждане часто не имеют кредитной истории в США и находятся в США недостаточно долго, чтобы иметь 12-месячную историю платежей по каким-либо счетам, и, следовательно, не соответствуют традиционным или нетрадиционным кредитным требованиям.

Доход в США не поддается проверке

Ссуды, предоставленные гражданам США, должны соответствовать федеральным нормам, подтверждающим, что заемщики имеют возможность погасить ссуду. Основной метод, который используют кредиторы для этого, — это просматривать квитанции о выплате заработной платы, налоговые декларации и налоговые декларации за последние несколько лет, чтобы определить, достаточно ли стабильный доход заемщика для покупки дома.

Иностранные граждане работают и живут в других странах и не подают налоговые декларации в США. Традиционные кредитные программы обычно не принимают доход, полученный из другой страны, если он не получен через систему налоговой отчетности США.

Иностранные национальные ссуды часто принимают документацию о доходах из страны происхождения заемщика или предлагают варианты, которые вообще не требуют какой-либо документации о доходах.

Невозможно подтвердить авансовый платеж

Несмотря на то, что существует несколько традиционных программ кредитования, при которых первоначальный взнос практически не требуется, они все же нередко проверяют, есть ли у их заемщиков такие активы, как текущие и сберегательные счета.У иностранных заемщиков часто есть все свои счета в иностранных банках, которые, возможно, потребуется перевести на английский язык и конвертировать в доллары США, чтобы проверить их эквивалентность денежных средств.

Соединенные Штаты также приняли законы о борьбе с отмыванием денег, которые ограничивают суммы и типы вкладов, которые могут быть сделаны, что очень затрудняет использование средств, переведенных с иностранных счетов в банки Соединенных Штатов. В программах иностранного национального кредитования гораздо меньше ограничений относительно того, откуда поступают деньги, хотя они требуют значительно более высоких первоначальных взносов.

Что вам понадобится для получения иностранного национального кредита

Правила получения иностранного национального займа будут отличаться от кредитора к кредитору, но следующие руководящие принципы являются стандартными для иностранных национальных займов.

Гражданство другой страны

Это может показаться очевидным, но важно понимать, что это относится ко всем заемщикам по кредиту. Один заемщик не может быть иностранцем-непостоянным резидентом, подающим заявление с иностранным гражданином. Часто все, что требуется, — это паспорт и действующая виза или какое-либо другое доказательство того, что вы находитесь в стране на законных основаниях.

Кредитные справки

Отсутствие кредитного рейтинга не означает, что кредиторы не хотят, чтобы вы проявляли некоторую кредитоспособность. Кредиторы нередко запрашивают одно или два рекомендательных письма от банка или финансового учреждения в стране проживания заемщика для проверки истории своего счета.

В основном это делается для проверки того, что заемщик действительно ведет бизнес в этой стране. Это также показывает, что заемщик привык использовать финансовые учреждения для управления своими деньгами.Однако, если первоначальный взнос достаточно высок, некоторые программы могут требовать, чтобы средства были зачислены в банк США только до дня закрытия.

Нет основных жилых домов

Поскольку иностранные заемщики живут и работают в другой стране, им не разрешается покупать основное жилье. Вместо этого кредиторы будут рассматривать покупку как инвестиционную недвижимость.

Ставки и требования к первоначальному взносу для инвестиционной недвижимости обычно выше, чем при покупке второго дома или дома для отдыха.

Подтверждение занятости, дохода или имущества

Для получения полностью задокументированных иностранных национальных займов потребуются письма от налоговых органов и работодателей для подтверждения двухлетней истории дохода, а также подтверждение дохода, конвертированного в доллары США и переведенного на английский язык, если применимо, сторонним переводчиком.

Некоторым кредиторам вместо этого потребуется не менее 12 месяцев банковских выписок для анализа потока депозитов, которые могут быть использованы в качестве квалифицируемого дохода.

Как получить ипотечный кредит, если вы иностранец

Эксперты по недвижимости и ипотечные брокеры ранее заявляли, что большая проблема, с которой сталкиваются иностранные граждане, — это найти кредитора, который готов взять на себя дополнительный риск и работать с ними.В прошлом году появился ряд новых альтернативных вариантов кредитования, которые предоставят иностранным гражданам больше возможностей для финансирования покупки дома в США.

1. Международные банки с филиалами в США

Для некоторых заемщиков хорошая ставка — попытаться найти банк, работающий как в их родной стране, так и в США. Эти кредиторы, вероятно, лучше знакомы с обеими сторонами потенциальной сделки. Покупатели, у которых уже есть счета в филиалах в своей стране, могут обнаружить, что процесс ссуды проходит быстрее, но от них может потребоваться внести значительные суммы наличных денег в США.С.

Институциональные банки, кредитующие иностранных граждан в США, включают Citibank, HSBC, BBVA Compass и Quontic Bank.

2. Частные небанковские и оптовые кредиторы

Конкуренция в сфере жилищного кредитования обострилась по мере того, как небанковские кредиторы захватили все более значительную долю бизнеса. Многие из этих программ относятся к категории «не-QM», что означает неквалифицированная ипотека.

Для заемщиков, которые не вписываются в национальные правила конкретного небанковского кредитора, очень часто есть возможность передать ссуду оптовому кредитору, который обычно работает с ипотечными брокерами.Ипотечные брокеры на самом деле не выдают ссуд, но они специализируются на работе с сетью из нескольких кредиторов, чтобы удовлетворить потребности в кредитовании более разнообразного заемщика.

Консультации для иностранных покупателей жилья

Если вы предпочитаете использовать более низкие варианты первоначального взноса, доступные в традиционных программах кредитования, вам следует предпринять некоторые шаги для создания кредитной истории, истории доходов и сбережений, которая будет соответствовать стандартным правилам программы кредитования.

  1. Начать создание кредита в США.С., если вы надеетесь сделать карьеру и со временем купите дом в этой стране. Вам, вероятно, сначала нужно будет подать заявление на получение карты социального обеспечения, и как только вы это сделаете, рассчитывайте получить небольшие обеспеченные кредитные карты через свой банк, пока у вас не будет установлена ​​история платежей за несколько месяцев.
  2. Когда вы будете готовы приступить к поиску, вам также необходимо сэкономить на первоначальном взносе. Если вы не соответствуете требованиям FHA или общепринятым требованиям, увеличьте первоначальный взнос в размере от 25% до 50%.
  3. Работайте с квалифицированными и профессиональными агентами по недвижимости и ипотечными брокерами, знакомыми с рынком иностранных покупателей, потому что они могут помочь вам найти наиболее подходящих кредиторов для финансирования.
  4. Убедитесь, что штампы на визу, иммиграционный статус и документы актуальны. Если у вас есть статус иностранца, постоянно проживающего в стране, вы будете иметь право на участие в стандартной кредитной программе, такой как обычная или FHA. Обязательно узнайте, как получить ипотечный кредит в качестве иммигранта в США.
  5. Прежде чем обращаться к кредитору, дайте себе достаточно времени, чтобы подготовить всю финансовую отчетность, и наймите переводчика для их перевода, особенно если некоторые из них происходят из вашей страны.
  6. Сравните предложения по ипотечным кредитам от нескольких финансовых учреждений, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую сделку. Это особенно верно, если вы работаете с небанковскими организациями и брокерами, поскольку условия, ставки и требования могут значительно различаться от кредитора к кредитору.

Информация в статье актуальна на дату публикации.

Получение ипотеки для неграждан США

Для многих иностранцев, живущих в Соединенных Штатах, владение домом является одним из краеугольных камней американской мечты.Но среди некоторых неграждан США бытует мнение, что у них нет возможности получить ипотеку, что создает огромный барьер на пути к достижению этой цели. Однако, по данным Национальной ассоциации риэлторов (NAR), иностранные покупатели-резиденты — те, кто проживает в Соединенных Штатах либо недавно иммигранты, либо те, у кого есть визы для профессиональных, образовательных или других целей — на самом деле с большей вероятностью купят дом, используя ипотечный кредит. В своем «Профиле международной деятельности в сфере жилой недвижимости в США», опубликованном в июле 2019 года, НАР сообщил, что 67% иностранных покупателей-резидентов приобрели ипотечное финансирование от США.Источники С.

Конечно, покупка дома может вызвать проблемы, если вы не гражданин. Но, как показывает отчет НАР, реальность такова, что многие кредиторы готовы предоставлять кредиты негражданам — даже тем, у кого нет кредитной истории в Соединенных Штатах. Неграждане могут даже претендовать на получение ипотечной ссуды, застрахованной государством, которая имеет то преимущество, что требует низких первоначальных платежей. Здесь мы обсуждаем, что вам нужно знать, чтобы иметь право на жилищный заем в США, если вы не являетесь гражданином США.

Ключевые выводы

  • Владение домом в U.С., безусловно, доступен для неграждан США, но требует дополнительной работы.
  • Получение ипотеки может быть самой сложной частью для иностранца и в некоторой степени будет зависеть от его статуса резидента.
  • Как правило, иностранцам легче претендовать на получение жилищного кредита в США, если они являются постоянными жителями с грин-картой или непостоянными жителями с действующей рабочей визой.
  • Федеральное жилищное управление (FHA) предлагает жилищные ссуды негражданам США на тех же условиях ссуды, что и другим покупателям.
  • Хорошая стратегия — установить отношения с банками, имеющими присутствие в США, с целью создания американской кредитной истории.

Статус домовладения и проживания

Следует иметь в виду, что требования для получения жилищного кредита во многом зависят от статуса резидента. Большинство заемщиков, как правило, попадают в одну из следующих групп:

  • Постоянные жители с грин-картой (Форма I-551)
  • Непостоянные жители с действующей рабочей визой (E1, E2, h2B, h3A, h3B, h4, L1 и G1-G4)
  • «Иностранные граждане», основное место жительства которых находится за пределами США.С.

Как правило, получить ссуду гораздо проще, если вы попадаете в одну из первых двух категорий. Это потому, что ипотечные гиганты Fannie Mae и Freddie Mac, которые покупают большую часть жилищных кредитов на вторичном рынке, имеют почти те же правила для владельцев грин-карт и рабочих виз, что и все остальные. Основная оговорка заключается в том, что кредитор должен подтвердить законное место жительства заявителя.

Однако иностранные граждане не соответствуют стандартам Fannie или Freddie, поэтому кредиторы должны хранить эти ссуды в своих книгах.Поскольку таким образом банк принимает на себя больший риск, он с большей вероятностью потребует значительного первоначального взноса.

Кредиты FHA

Имейте в виду, что Федеральное жилищное управление (FHA), которое имеет относительно низкие требования к кредитному баллу и требует первоначального взноса в размере 3,5%, является еще одним вариантом для неграждан США. Он предлагает те же условия кредита, что и другим покупателям, при условии, что заемщик предъявит подтверждение постоянного проживания в США.

Если вы являетесь непостоянным жителем, ищущим ипотеку FHA, вы должны использовать дом в качестве основного места жительства и предоставить действующий номер социального страхования и документ о разрешении на трудоустройство.Это означает, что агентство не предоставляет ипотечные кредиты нерезидентам, которые только планируют время от времени использовать дом.

Документация препятствий

Основное препятствие для получения любой ипотеки — это доказать кредитору, что вы соответствуете его профилю риска. Это означает предоставление вашей истории занятости, кредитной истории и подтверждения дохода. Для граждан США это относительно простой процесс, потому что у большинства из них есть кредитный след в Соединенных Штатах и ​​накопление форм W-2 и налоговых деклараций, которые показывают их доходы за эти годы.

Но все становится немного сложнее для тех, кто не был в стране так долго или большую часть времени не живет в США. Например, как вы подтверждаете свою кредитоспособность, если у вас нет кредитных отчетов трех основных бюро: Equifax, TransUnion и Experian?

У вас есть определенное преимущество, если у вас есть существующие отношения с международным банком с филиалами в США. Он уже будет вести учет ваших финансов, поэтому он может с большей готовностью сделать ставку на вас, даже без американского кредитного отчета.К счастью, в ипотечной отрасли доминируют крупные глобальные банки, поэтому велика вероятность, что у вас уже были счета в одном из них в прошлом.

Кроме того, некоторые кредиторы могут пожелать заказать международные кредитные отчеты вместо трех основных кредитных бюро США. Однако это может быть дорогостоящим процессом, который обычно доступен только для жителей Канады, Великобритании и Ирландии.

Если у вас нет большого опыта работы в США.С., у вас есть еще один повод задуматься о ссудах FHA. FHA принимает налоговые декларации за пределами США в качестве доказательства занятости.

Кредиторы, которых следует рассмотреть

Некоторые кредиторы заставят заемщиков пройти больше обручей, чем другие, чтобы получить ссуду, поэтому вы можете избавиться от многих головных болей, определив те, которые часто работают с негражданами США. Если у вас есть дела с международным банком, который здесь работает, возможно, вам стоит начать с этого.

Кредитные союзы — еще одна альтернатива.Эти некоммерческие поставщики финансовых услуг, как правило, предлагают чрезвычайно конкурентоспособные ставки и, в зависимости от их местоположения, могут иметь специальные программы кредитования для владельцев грин-карт и виз.

Итог

Многие банки и ипотечные компании предлагают обычные и FHA жилищные ссуды негражданам США, при условии, что они могут подтвердить свой статус проживания, историю работы и финансовый послужной список. Кредиторы, которые активно работают с этим населением, как правило, более гибко предоставляют необходимую вам документацию.

ПОЛНОЕ руководство по займам для нерезидентов США

Переезд в новую страну является проблемой сам по себе и обычно означает, что вы понесете довольно большие расходы, если устроитесь в чужой стране. Просто покупка авиабилетов для всей семьи и переезд вашей жизни в Соединенные Штаты может оставить вмятину на вашем сберегательном счете или, что еще хуже, привести к тому, что вы начнете создавать себе кучу долгов, из которой невозможно выбраться.

Так что же делать в этом случае? Как получить ссуду в новой стране для оплаты вещей, необходимых для начала новой жизни за границей?

Мы можем точно сказать вам, что вы, нерезидент, можете взять ссуду в США.S. Хотя получить ссуду как нерезиденту может быть сложнее, это не невозможно. Как нерезидент, вы можете подать заявление на получение ссуды для личного использования, для использования в бизнесе, для покупки дома и для оплаты обучения в колледже.

Мы создали это исчерпывающее руководство по получению ссуды в Соединенных Штатах в качестве нерезидента, чтобы помочь вам осуществить свои мечты, не разрушая свои сбережения и не создавая непогашенных долгов. Продолжайте читать, чтобы узнать, как получить ссуду в США как нерезидент!

Может не-U.С. Граждане получают личные ссуды?

Многие банки и кредиторы не выдадут ссуду негражданам без соавторства, но это все же возможно. Есть исключения, такие как Stilt, которые позволяют иммигрантам из США получить ссуду, даже если у них нет кредитной истории или номера социального страхования.

Прочие факторы, влияющие на право на получение кредита

Разница в процентных ставках по кредитным картам иногда является нормальным явлением для резидентов и нерезидентов, но это зависит от кредитной организации.Иногда с нерезидентов взимаются более высокие процентные ставки по сравнению с резидентами США.

К сожалению, могут быть некоторые ограничения на получение ссуд для иностранцев, если иностранец находится в Соединенных Штатах только в течение ограниченного времени. В подобных случаях кредит может быть отклонен, поскольку учреждения опасаются, что человек может покинуть страну, не заплатив.

Кроме того, получить ссуду труднее, если у вас есть дипломатическая неприкосновенность, потому что это означает, что даже если вы живете в США.S., вы не подпадаете под действие законодательства США и, следовательно, возлагаете на учреждения ответственность, если вы решите не возвращать ссуду.

У вас может быть право подать заявку на получение определенных видов ссуд, но может не получиться подать заявку на получение ссуды для физических лиц в Соединенных Штатах, поскольку они не предназначены для нерезидентов. Хорошей новостью является то, что вы по-прежнему сможете подавать заявки на ипотечные и автокредиты с плохой (или отсутствующей) кредитной историей. Наш совет — проявить терпение с такими ссудами, поскольку для их обработки требуется непомерное количество документов.

Итак, как получить ссуду, если вы не попадаете в вышеупомянутые категории?

Как я могу получить личный заем без кредитной истории в США?

В зависимости от кредитора у вас могут быть другие варианты получения ссуды! Некоторые из этих вариантов включают:

  • Составление кредитного отчета с тремя нетрадиционными кредитными счетами: например, счет за аренду, коммунальные услуги или страхование жизни.
  • Получение вашей кредитной истории от иностранного независимого агентства кредитной информации.
  • Получение письменного подтверждения от иностранных кредиторов для установления кредитной истории.

Если вы выберете способ проверки своей кредитной истории из другой страны, вам нужно будет заранее собрать все свои документы и преобразовать имеющийся кредит в кредит США, чтобы подать заявку на получение ссуды. Крайне важно, чтобы у вас было все это готово до переезда в Соединенные Штаты.

Как я могу получить другие кредитные ссылки?

Помимо кредитной истории в вашей стране, вы должны получить нетрадиционные кредитные ссылки в Соединенных Штатах.Этот вид кредита станет для вас дополнительной помощью при попытке получить ссуду в США.

Примеры нетрадиционных ссылок включают историю аренды и любую историю платежей, например, счета за коммунальные услуги (газ, электричество, вода и кабельное телевидение). Кроме того, вы можете использовать медицинскую страховку, страховку жизни, автомобильную страховку, страховку арендатора или плату за обучение без удержания из заработной платы.

Самое важное — показать как минимум три нетрадиционных кредитных справки, каждая из которых подтверждает своевременность платежей не менее чем за 12 месяцев .

Могу ли я получить личный заем как нерезидент?

При подаче заявления на ссуду в качестве нерезидента проявите терпение — ожидайте, что на вашем пути появится гора документов.

В зависимости от ссуды вам также необходимо будет предоставить разные документы.

Также важно отметить, что ссуды предоставляются только нерезидентам, которые планируют остаться и работать в США еще не менее трех лет после получения ссуды . Если вы планируете остаться на меньшее время, вы не сможете подать заявку на получение кредита.

Документы, необходимые для подачи заявления на получение традиционного личного кредита в качестве нерезидента

  • Действующая виза
  • Форма разрешения на трудоустройство
  • Форма, в которой вы заявляете, что имеете право работать в США

Различные типы личных ссуд для нерезидентов в США

Существует три основных типа личных займов, на которые вы можете подать заявку как нерезидент, и это верно, независимо от того, являетесь ли вы владельцем визы L-1, находитесь ли вы на OPT в качестве держателя визы F-1 или просто имеете плохую кредитную историю. .

1. Краткосрочные займы

Срок погашения краткосрочной ссуды обычно составляет от трех до пяти лет. Краткосрочные ссуды используются для получения небольших сумм денег, а также могут использоваться для определенной цели, например, ссуды на покупку автомобиля. Минимальная сумма обычно составляет 1000 долларов, а максимальная — 2250 долларов.

2. Кредиты в рассрочку

Ссуды с рассрочкой платежа должны быть возвращены в течение запланированного периода времени с установленным количеством платежей. Это означает, что они могут длиться от нескольких месяцев до нескольких месяцев.Это идеальный кредит, который можно получить, если вы хотите улучшить свою кредитную историю. Максимальный размер кредита, который вы можете получить, обычно составляет 5000 долларов.

3. Необеспеченные и обеспеченные ссуды

Необеспеченные ссуды — это ссуды, которые не обеспечены какой-либо из вашей собственности, что означает, что у вас есть фиксированные сроки и обычно высокие процентные ставки по выплате. Этот вид ссуды обычно используется для увеличения долга или ремонта дома. Максимальная сумма кредита составляет 100 000 долларов США.

Помимо необеспеченных ссуд, есть обеспеченные ссуды.Обеспеченные ссуды требуют наличия актива в качестве гарантии, такого как дом или автомобиль, для получения ссуды. Это обеспечивает кредитору защиту, так что, если вы не можете погасить ссуду, он имел право получить доступ к вашей гарантии и продать ее.

Студенческие ссуды для нерезидентов

Как я могу получить студенческую ссуду как нерезидент?

Каждый год сотни тысяч студентов мечтают учиться в Соединенных Штатах — в таких местах, как престижные и известные школы Лиги плюща.Однако многие предпочитают не ехать, потому что начинают паниковать, думая о высокой стоимости обучения и проживании в США

.

Мы советуем вам не отказываться от своей мечты только потому, что есть варианты, которые могут помочь вам позволить себе обучение в США. Студенты-нерезиденты в США имеют право подать заявку на студенческий ссуду (и да, есть личные ссуды для Обладатели визы F-1 тоже!). Обычно это происходит потому, что кредиторы знают, что вы молоды, и, вероятно, еще не создали свою кредитную историю.Таким образом, вам не нужно показывать свою кредитную историю, но вам нужно иметь соруководителя, который законно подписывает за вас кредитные документы.

Требования для участия в программе студенческой ссуды в США

Чтобы стать соавтором, должны быть выполнены следующие требования:

  • Подтверждение гражданства США или законного постоянного проживания
  • Хорошая кредитная история
  • История доходов
  • Доказательство проживания в США не менее 2 лет

Ипотека для нерезидентов

Как я могу профинансировать новый дом в США в качестве нерезидента?

Самое важное для людей, переезжающих в США, — это владение собственным домом в стране.Большинство иммигрантов из США приезжают в страну, чтобы осуществить американскую мечту, и часть этой мечты — купить дом или квартиру и предоставить кров своей семье. Хотя нерезиденту очень сложно профинансировать жилищный заем или ипотеку, это не невозможно.

Сможете ли вы подать заявку на ссуду для оплаты дома, зависит исключительно от вашего статуса проживания. Вы можете подать заявление на получение жилищного кредита в качестве постоянного жителя с действующей грин-картой (форма I-551) и в качестве непостоянного жителя с действующей рабочей визой.

Как я могу подать заявление на ипотеку как нерезидент?

Помимо того, что вы являетесь постоянным жителем с действующей грин-картой или непостоянным жителем с действующей рабочей визой, вам необходимо предоставить документы, чтобы иметь возможность подать заявку на получение ипотечной ссуды.

Документация, необходимая для подачи заявления на ипотеку в качестве нерезидента
  • Действующая рабочая виза — визы E1, E2, h2B, h3A, h3B, h4, L1 или G1 – G4
  • Действительный номер социального страхования
  • Документация о разрешении на работу
  • Справка о занятости
  • Кредитная история
  • Подтверждение дохода

Эта документация необходима для того, чтобы показать кредитору, что вы можете погасить запрашиваемую ссуду.

3 способа получить ссуду без SSN

Несомненно, получить ссуду без номера социального страхования (SSN) сложно. Большинство банков предпочитают предоставлять ссуды гражданам США, а не нерезидентам США, независимо от того, насколько высок их кредитный рейтинг.

Создание собственного бизнеса, покупка дома, владение автомобилем или покрытие аналогичных расходов затруднительно без кредита, а получение кредита затруднено без SSN.

Но пока не сдавайтесь. Вот три способа получить ссуду без SSN.

Получить Cosigner

Различные поставщики ссуд позволяют добавить в заявку соавтора, если у вас нет SSN. Поручитель выступает в качестве поручителя по долгу и гарантирует, что заемные деньги будут возвращены вместе со всеми взимаемыми процентными платежами. Это снижает риск того, что кредитор должен самостоятельно обрабатывать недостающие платежи.

Соправителем может быть ваш друг или родственник, который в идеале имеет хорошую кредитную историю и должен быть в состоянии покрыть платежи в случае любых непредвиденных событий.

Найдите кредиторов, которые примут ITIN-номер

Большинство кредиторов запрашивают SSN; однако есть различные известные финансовые учреждения, включая банки, которые готовы принять альтернативные средства идентификации. Одним из таких распространенных типов идентификации является номер ITIN, который также известен как индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика. Этот номер выдается IRS всем иммигрантам-резидентам и нерезидентам.

Этот номер гарантирует кредитору, что заемщик является налогоплательщиком и может вернуть заемную сумму.

Займы у кредиторов, предназначенные для иммигрантов

Поскольку скорость иммиграции растет быстрыми темпами, на рынке появляются различные компании, специально предназначенные для иммигрантов. Эти компании не требуют высокого кредитного рейтинга и могут даже не требовать соискателя. Это увеличивает ваши шансы получить ссуду, даже если у вас нет SSN.

Индивидуальные займы с ИНН

К счастью, иммигранты, живущие в США.S. без SSN больше не нужно ограничивать себя использованием банковских и финансовых услуг. Меняющиеся законы. . упростили для них открытие банковских счетов, повышение кредитного рейтинга и получение ссуд. Все это благодаря ITIN.

Согласно законам США, иностранцы, иностранцы-нерезиденты, их супруги и другие иждивенцы могут подать заявление на получение ITIN, как только они имеют право платить федеральные налоги.

Если вы являетесь нерезидентом, проживающим в США, и у вас нет SSN или ITIN, настоятельно рекомендуется получить ITN как можно скорее.По сравнению с SSN, подать заявление на получение ITIN довольно просто. Получение ITIN может помочь вам по-разному: повысить свой кредитный рейтинг, заплатить налоги, получить водительские права в США, получить ссуду и т. Д.

Вот как вы можете получить номер ITIN:

  • Заполните заявку на получение ITIN, которая по сути является формой W7.
  • Предоставьте вместе с заявлением все соответствующие документы, такие как водительские права, школьные записи, медицинские записи и другие документы, подтвержденные IRS.
  • Не забудьте приложить налоговую декларацию, чтобы оба эти документа можно было обрабатывать одновременно.
  • Отправьте все эти документы в офис IRS.
  • Вы получите свой ITIN в течение четырех-шести недель.

Процентные ставки по личным займам в США

Ожидается, что средние процентные ставки по кредиту для физических лиц в США будут варьироваться от 10% до 28% в 2019 году. Ставки будут зависеть от вашего кредитного рейтинга, продолжительности ссуды, суммы, которую вы хотите занять, и политики кредитора. .

Хотя вы можете найти конкурентоспособные ставки в кредитных союзах и банках, существуют различные онлайн-кредиторы, которые предлагают самые низкие ставки, особенно для кредитоспособных заемщиков. Более того, онлайн-кредиторы не только могут предложить лучшие ставки, они также могут предоставить вам ссуду, даже если ваш кредитный рейтинг низкий, даже всего 580.

Если говорить о средних процентных ставках по кредитам физических лиц, предоставленных кредиторами, то ожидается, что процентные ставки, предлагаемые Avant, будут в диапазоне 9.95% — 35,99%. LendingPoint — еще один кредитор, процентные ставки которого будут варьироваться от 9,99% до 35,99%. OneMain Financial немного выше и, как ожидается, предоставит ставку где-то в диапазоне 18,00% — 35,99%.

Все эти ставки немного завышены, что может заставить вас задуматься, что считается хорошей процентной ставкой по личному кредиту? Что ж, на этот вопрос нет однозначного ответа.

Процентные ставки по ссуде для физических лиц варьируются в зависимости от ряда факторов, таких как предполагаемое использование ссуды, ее условия и остаток.Как правило, критерии приемлемости, установленные кредиторами для обеспечения лучших ставок, являются жесткими, и может быть сложно им соответствовать. В среднем вы должны стремиться к процентной ставке от 10% до 28% в 2019 году.

Здесь лучше всего попытать счастья с несколькими кредиторами и сравнить предлагаемые ими ставки с другими льготами. Если предлагаемая процентная ставка все еще кажется слишком высокой, вы можете изучить альтернативные варианты или поработать над основными факторами, влияющими на ставку, такими как статус занятости, кредитный рейтинг, кредитная история, отношение долга к доходу и так далее.

Общая информация по кредиту

Какой вариант выплаты ссуды выбрать?

В зависимости от ссуды возможны различные варианты оплаты для погашения ссуды. Помимо вариантов оплаты, вы также должны учитывать процентные ставки и комиссии, связанные с кредитами.

Обязательно оцените все и внимательно прочтите все контракты, прежде чем вы действительно решите получить ссуду. Кроме того, не забудьте выбрать разных кредиторов и не принимать первое предложение! Иногда вы обнаруживаете, что есть предложения получше, чем то, что вы нашли вначале.

Что мне делать после подачи заявки на ссуду?

Вы подали заявку на получение ссуды как нерезидент, и теперь вам остается только дождаться разрешения.

На получение подтверждения об одобрении кредита может уйти до 48 часов — все зависит от конкретного учреждения. После того, как ваш заем будет принят и вы получите деньги, убедитесь, что у вас есть выплаты по выплате. Чтобы не забывать о ежемесячных платежах, рекомендуем настроить автоматические платежи через интернет-банк.Это поможет вам оставаться на вершине выплат, не беспокоясь об этом каждый месяц!

Не забудьте заранее связаться со своим кредитором, если вы не сможете произвести платеж вовремя, чтобы вы могли обсудить доступные вам варианты погашения.

Отнеситесь к выплате ссуды как можно более ответственно — это ключ к вашему успеху в выплате долга. Мы желаем вам удачи в получении кредита в Соединенных Штатах и ​​надеемся, что вы сможете осуществить свою американскую мечту!

ипотечных кредитов для иностранных государств — Кредиторы и правила программы — Непосредственные кредиторы | Плохая кредитная ипотека

Если вы не являетесь гражданином США, вы все равно можете получить ипотечный кредит на покупку дома.Есть несколько ипотечных кредиторов, которые предлагают ипотечные программы иностранным покупателям в Соединенных Штатах. Эти программы известны как «ипотека для иностранных граждан».

Несколько ипотечных кредиторов предлагают ипотечные кредиты иностранным гражданам, которые могут иметь следующие потенциальные преимущества:

  • Оценка FICO не требуется. Если у вас есть балл FICO, минимальных требований к кредитному баллу не существует (даже менее 500 баллов все равно могут соответствовать требованиям).
  • Некоторые кредиторы не требуют, чтобы у вас был номер социального страхования, грин-карта или виза, чтобы иметь право на получение помощи.
  • Первоначальный взнос составляет всего 10% (однако большинство кредиторов требуют первоначального взноса в размере не менее 20%).
  • Доступные суммы займа до 25 000 000 долларов США.
  • DTI достигает 50%.
  • Финансирование доступно для первичного жилья, второго дома и инвестиционной недвижимости.

Точные требования для получения ипотеки иностранного гражданина варьируются от кредитора к кредитору. Ниже вы можете увидеть некоторых из лучших иностранных кредиторов. Если вам нужна помощь в поиске кредитора, мы можем помочь вам подобрать кредитора.

Нажмите здесь, чтобы найти ипотечного кредитора

Ниже приведены некоторые из ведущих иностранных ипотечных кредиторов на 2021 год:

1 — Acra Lending

Acra Lending предлагает программу проверки отсутствия дохода, которая доступна иностранным гражданам, покупающим дом в США. Максимально допустимый LTV составляет 75%, что означает, что требуется первоначальный взнос в размере 25%. Суммы кредита доступны до 3 000 000 долларов США. Другие детали этого кредитного продукта заключаются в том, что резервы не требуются, доступны только процентные ставки и нет штрафов за досрочное погашение.

Штаты: AL, AR, AZ, CA, CO, CT, DC, DE, FL, GA, ID, IL, IN, KS, KY, LA, MD, ME, MI, MN, MT, NC, NE , NH, NJ, NV, OK, OR, PA, SC, TN, TX, UT, VA, VT, WA, WI и WY.

2 — Компас BBVA

BBVA Compass, также известный как просто «Compass Bank», предлагает несколько различных вариантов для иностранных граждан. Это включает их корпоративную иностранную национальную ипотеку, которая доступна иностранным гражданам, работающим в американской компании. Другой — программа ссуды на строительство и ремонт / постоянное финансирование.Это включает в себя отдельную заявку, ссуду и закрытие, как для строительной, так и для постоянной ссуды.

Штаты: По всей стране

3 — Аксос Банк

Axos Bank предлагает иностранную ипотечную программу, которая не требует от заемщика номера социального страхования, грин-карты или визы, чтобы соответствовать требованиям. Эта программа также не требует, чтобы у вас был балл FICO в США. Они принимают иностранные кредитные отчеты (или удовлетворительный альтернативный кредит от страны заемщика).Максимально допустимый LTV составляет 65% (до 3 000 000 долларов США). Для сумм кредита до 5 000 000 долларов США максимально допустимый LTV составляет 50%. Доступны сверхбольшие ссуды на сумму до 25 000 000 долларов США.

Штаты: По всей стране

4 — Northstar Funding

Northstar Funding имеет программу, которая позволяет до 90% LTV (10% первоначального взноса) для сумм кредита до 5 000 000 долларов США. Они предлагают финансирование до 10 000 000 долларов США, но для любого кредита выше 5 000 000 долларов США потребуется более низкий LTV (точный LTV будет зависеть от того, на что вы одобрены).

Штаты: CA, CO, CT, DC, GA, IL, MD, NC, NJ, NY, OR, PA, RI, SC и VA.

5 — Америфунд

Amerifund Home Mortgage рассчитана на иностранных граждан, которым требуется более высокая сумма кредита. Их минимальная необходимая сумма кредита составляет 500 000 долларов, и они ссужают до 20 миллионов долларов. Большинству следует ожидать, что потребуется как минимум 30% первоначальный взнос (максимум 70% LTV).

Штаты: по всей стране (кроме AL, KS, KY, LA, MN, MO, MS, MT и WY).

6 — АКК Ипотека

ACC Mortgage предлагает уникальный кредитный продукт под названием «Ипотечная программа для иностранных граждан». Эта программа предлагает до 70% финансирования (30% первоначального взноса) и не требует от вас предоставления каких-либо доказательств дохода или занятости. Требуется кредитный балл 640 (при наличии), копия вашего паспорта и еще не истекшая виза (они принимают B-1, B-2, H-2, H-3, I, J-1, J- 2, O-2, P-1 и P-2. Возможны ссуды до 2 000 000 долларов. У вас нет визы? Это не проблема.Мы работаем с некоторыми кредиторами, которым не нужна виза.

Штаты: AZ, CA, CO, CT, DC, DE, FL, GA, IL, MD, NV, NJ, NC, PA, SC, TX, VA и WA.

Указанные выше кредиторы являются одними из лучших иностранных национальных ипотечных кредиторов. Вы также можете просмотреть список некоторых других ипотечных кредиторов из других стран.

Если вам нужна помощь в поиске кредитора, мы можем помочь вам найти кредитора, который предлагает иностранные национальные займы в штате, в котором вы хотите приобрести или рефинансировать недвижимость.

Нажмите здесь, чтобы найти ипотечного кредитора

Дополнительные иностранные ипотечные кредиторы

Ниже приведены некоторые дополнительные ипотечные кредиторы, предлагающие финансирование для иностранных граждан:

Первый национальный банк Америки

Росток Ипотека

Cross Country Mortgage

Insignia Mortgage

Ситибанк

HSBC

Hurst Lending

Общественная ипотечная группа

1st Capital Group

Хотели бы вы получить помощь в поиске кредитора?

Если вам нужна помощь в поиске ипотечного кредитора из-за рубежа, мы будем рады вам помочь.

Нажмите здесь, чтобы найти ипотечного кредитора

Часто задаваемые вопросы

Нужен ли мне ИНН (ИНН) для получения кредита?
Большинство иностранных ипотечных кредиторов не требуют от вас предоставления налогового идентификационного номера. Если он у вас есть, вы можете также изучить ипотечный кредит ITIN , который позволяет вам использовать свой номер ITIN для получения ипотечной ссуды. Если у вас его нет, вы захотите посмотреть на кредиторов, представленных на этой странице, для большинства из которых не требуется номер TIN или SSN.

Предлагает ли FHA жилищные ссуды для иностранных граждан?
Да, FHA предлагает ипотечную программу для иностранных граждан. Однако эти ссуды доступны только в том случае, если у вас есть статус «постоянно проживающего в стране иностранца». Если вы этого не сделаете, вы захотите посмотреть на частного кредитора, такого как перечисленные на этой странице.

Можете ли вы приобрести вторые дома или инвестиционную недвижимость с ипотекой иностранного гражданина?
Да, вы можете приобрести второй дом или инвестиционную недвижимость, используя ипотеку иностранного гражданина.

Если кредитный отчет США не требуется, какой кредит можно посмотреть?
Если вы можете предоставить кредитный отчет из своей страны, это, безусловно, поможет. Однако большинство кредиторов разрешат вам предоставить доказательства альтернативных форм кредита. Это может включать письма-рекомендации от кредиторов. Некоторые даже рассмотрят возможность использования счетов за сотовый телефон и коммунальные услуги в качестве кредитных счетов.

Какие требования предъявляются к статусу резидента?
Некоторые кредиторы предлагают ипотечные ссуды только иностранцам, постоянно проживающим в стране, однако многие не требуют наличия этого статуса.Фактически, чаще всего ваш иммиграционный статус даже не рассматривается. В этом случае ваш кредитор может потребовать копию вашей грин-карты или визы (если это применимо для их требований к ссуде).

В каких странах можно получить ипотеку для иностранных граждан?
Кредиторы, с которыми мы работаем, предлагают ипотечные кредиты иностранным гражданам в: Аризоне, Калифорнии, Колорадо, Коннектикуте, Флориде, Джорджии, Иллинойсе, Канзасе, Луизиане, Мэриленде, Мичигане, Миннесоте, Неваде, Нью-Джерси, Нью-Йорке, Северной Каролине, Орегоне. , Пенсильвания, Род-Айленд, Южная Каролина, Техас, Юта, Вирджиния, штат Вашингтон и Висконсин.

Хотели бы вы получить помощь в поиске кредитора?

Если вам нужна помощь в поиске ипотечного кредитора из-за рубежа, мы будем рады вам помочь.

Нажмите здесь, чтобы найти ипотечного кредитора

Как получить личную ссуду, не являясь гражданином США. Гражданин

Негражданам США часто бывает труднее ориентироваться в финансовой системе. Это также относится к негражданам США, подающим заявку на получение личной ссуды. В этой статье мы расскажем, какие шаги не относятся к U.Граждане С. могут воспользоваться, чтобы увеличить свои шансы получить одобрение на получение личной ссуды.

Можете ли вы получить личную ссуду как иностранец? Гражданин?

Хотя неамериканские граждане имеют право на получение личных займов, они должны будут соответствовать определенным требованиям, которые варьируются от кредитора к кредитору. Кредиторы будут следить за тем, чтобы у вас была зеленая карта или действующая виза на срок не менее трех лет или на срок ссуды. Вопрос о том, будет ли продлена ваша виза, также рассматривается кредиторами.Обычно рассматриваются следующие типы виз, но это зависит от кредитора:

Как и при рассмотрении других заявок на получение ссуды, кредиторы будут обращать внимание на вашу способность выплатить ссуду, а также на подтверждение наличия стабильной работы. Для получения личного кредита обычно рекомендуется наличие кредитной истории в США от двух до шести лет. Однако, даже если у вас нет традиционной кредитной истории в Соединенных Штатах, вы можете предоставить альтернативную информацию, например историю платежей за аренду и коммунальные услуги или кредитную историю из агентства кредитной истории в вашей стране.

Некоторые банки могут отказать в выдаче личных займов для неграждан США. Как и во многих решениях о кредитовании, все сводится к предполагаемому риску банка получить все платежи по ссуде. За пределами США. граждане могут не иметь возможности оставаться в стране или могут решить уехать до того, как ссуда будет полностью погашена, и банк может не иметь возможности вернуть оставшуюся задолженность по ссуде.

Как подготовиться к подаче заявки

Если вы планируете подавать заявку на получение ссуды для физических лиц как не-U.Гражданин США, ваше заявление, вероятно, будет более тщательно изучено, чем заявление гражданина США, из-за более высокого риска кредитования неграждан США. Будьте готовы ответить на типичные вопросы, которые вам могут задать в процессе подачи заявки. Вот что вам нужно перед заполнением заявки.

Вам понадобится копия вашей грин-карты или визы, а также форма разрешения на трудоустройство, например форма I-765, форма I-766 или форма I-797A, а также форма I-94. Имея оценку FICO и минимум U.Кредитная история от двух до шести лет идеальна, но не всегда требуется. Подготовьте дополнительную информацию, которая также может помочь в вашем случае, иногда называемую кредитным пакетом. Если у вас есть кредитная история за пределами США, соберите информацию о кредитной истории в иностранных кредитных агентствах, чтобы подтвердить свою кредитоспособность.

Получите информацию как минимум для трех аккаунтов, по которым вы своевременно вносили платежи в течение как минимум двух лет, например, арендную плату, счета за коммунальные услуги, страховку или плату за обучение.Наличие соправителя, являющегося гражданином США с хорошей репутацией, увеличит ваши шансы на одобрение.

Убедитесь, что у вас есть информация, необходимая для заполнения заявки, которая обычно включает некоторые или все из следующего в дополнение к информации, указанной выше:

  • Идентификационная информация : водительские права или другое удостоверение личности.
  • Подтверждение адреса : счета за коммунальные услуги, аренда или другая документация с вашим адресом.
  • Подтверждение доходов : W-2, платежные квитанции, банковские выписки или налоговые декларации.
  • Личная информация : контактная информация, номер социального страхования.
  • Информация о ссуде : желаемая сумма ссуды, срок и использование средств.
  • Информация о занятости : статус занятости, контактная информация работодателя.
  • Информация об образовании : высший уровень полученного образования, направление обучения, средний академический балл.

Где получить личный заем, не являясь гражданином США. Гражданин

Ниже приведен список кредиторов, предлагающих личные ссуды лицам, не являющимся представителями U.S. граждане и ситуации, в которых они будут рассмотрены при утверждении ссуд для физических лиц:

Best
American Express Да
Avant Да Да
Backed Да
Citiz Да
Discover Да
Earnest Да Визы TN, E и O или визы H-1B или F1 с 1-7 или 24-месячным STEM OPT / EAD и ваша текущая виза действительна в течение всего срока действия кредита
Freedom Plus Да
LendingClub Да Долгосрочная виза
Lending Да
LoanDepot Да
Marcus Да Да

Показать все строки

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [«25%», «20%», «20%», «35%»], «data»: [[«Кредитор «,» Постоянный U.S. Резиденты »,« Резиденты с действующим номером социального страхования »,« Резиденты с правомочными визами »], [« American Express »,« Да »,« »,« »], [« Avant »,« Да »,« Да » «,» «], [» Поддерживается «,» Да «,» «,» «], [» Лучшее яйцо «,» Да «,» «,» «], [» Банк граждан «,» Да «,» «,» «], [» Откройте для себя «,» Да «,» «,» «], [» Серьезно «,» Да «,» «,» Визы TN, E и O или визы H-1B или F1 с 1-7 или 24-месячным STEM OPT \ / EAD и ваша текущая виза действительна в течение всего срока действия кредита »], [« Свобода Плюс »,« Да »,« »,« »], [« LendingClub », «Да», «», «Долгосрочная виза»], [«LendingPoint», «Да», «Да», «»], [«LoanDepot», «Да», «», «»], [» Маркус »,« Да »,« Да »,« »], [« OneMainFinancial »,« Да »,« Да »,« »], [« Выплата »,« Да »,« Да »,« »], [ «Peerform», «Да», «», «»], [«Prosper», «Да», «Да», «»], [«Банк регионов», «Да», «», «»], [ «RocketLoans», «Да», «», «»], [«SoFi», «Да», «», «»], [«Стилт», «Да», «Да», «F-1, OPT , H-1B, H-4, O-1, L-1, TN, J-1 или визы DACA »], [« Повышение класса »,« Да »,« »,« Долгосрочная виза »], [ «Upstart», «Yes», «», «»]], «footnote»: «», «hasMarginBottom»: true, «isExpandable»: true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», » minWid th «:» 100% «,» showSearch «: false,» sortColumnIndex «: 0,» sortDirection «:» asc «}

Поскольку не U.У граждан S. есть различные обстоятельства, связанные с их потребностями в ссуде и их резидентством в Соединенных Штатах, кредиторы могут предлагать различные условия в зависимости от ваших конкретных обстоятельств и мнения отдельного кредитора о риске, связанном с личной ссудой. Убедитесь, что вы делаете покупки у нескольких кредиторов и сравниваете кредитные предложения, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение для вашей ситуации.

Краткое руководство по кредитованию иностранных граждан

Сколько раз вы видели рекламу ссуд, предоставленных иностранным гражданам, но как только вы звоните, полученный ответ вызывает еще большую путаницу? Есть очень простой способ исправить путаницу.Нам нужно понять, как различать два разных типа иностранных граждан, которые приобретают недвижимость в Соединенных Штатах.

Первый — это иностранец, который приезжает в США для работы по визовой программе EB-3 или L-1. У этих людей есть номер социального страхования, человек с печатью, «разрешено только работать», кредитная история и место работы, которое кредитное учреждение может проверить. В каком-то смысле у них есть все критерии, необходимые для обычного заемщика, за исключением отметки «Нет» в U.Ящик S. Гражданин или ячейка постоянного жителя в заявлении на получение кредита. Это иностранец, о котором говорят многие кредиторы.

Вторые, на которых сфокусирована данная статья, являются настоящими иностранными гражданами. Они живут и работают в своей стране, не имеют номера социального страхования, а их место работы и банковский счет находятся в иностранном учреждении. Вот несколько советов по оформлению кредитной заявки для таких клиентов:

  1. Примите заявление на получение кредита как обычно, за исключением, конечно, столбца с номером социального страхования, который остается пустым.Укажите место работы, предприятие и банковское учреждение, даже если имя может отличаться от того, к которому вы привыкли.
  2. Спросите их, бывают ли они в США регулярно, иногда или редко. Также важно выяснить, какой способ общения будет наилучшим. Кредитор всегда должен быть готов вежливо позвонить заемщику (-ам) и прояснить любые вопросы, которые могут у нас возникнуть.
  3. Спросите, как они хотят отправлять им документы — по электронной почте или заказным письмом.Все правила раскрытия информации не применимы к иностранным гражданам, но было бы разумно разработать политику по подготовке и отправке всех соответствующих раскрытий.
  4. Спросите, поступил ли авансовый платеж в банковское учреждение США. Если нет, то где это? Если они планируют перевести авансовый платеж из иностранного банковского учреждения, убедитесь, что вы сначала обратитесь к эскроу-компании. Кроме того, уточните в титульной компании, какой у них требуется удостоверение личности. Паспорт является обязательным, въездная виза в США является бонусом, но ваша титульная компания сообщит вам, какой тип удостоверения личности им требуется.Обычно им нужны две формы удостоверения личности.
  5. Спросите, расположены ли они рядом с посольством или консульством США в их родной стране. Помните, что если кредитные документы нуждаются в подписях за границей, они должны быть подписаны и нотариально заверены в дипломатическом учреждении США, без исключения.

Это лишь несколько рекомендаций, которые вам следует знать. Имейте в виду, что многие иностранные заемщики плохо говорят по-английски. Поиск в Google предоставляет довольно много услуг устного перевода в Интернете. Вы также можете найти местного переводчика или спросить иностранного гражданина, есть ли у него член семьи, который говорит по-английски и может помочь с переводом.

Эрик Тран, управляющий партнер DH Capitals, начал свой бизнес по кредитованию частных лиц 25 лет назад, предоставляя ссуды застройщикам / инвесторам, которые не могли получить традиционное банковское финансирование. На протяжении своей карьеры он занимался всеми аспектами процесса кредитования, такими как андеррайтинг, оценка и снижение рисков, уделяя особое внимание оценке, поскольку это краеугольный камень бизнеса по кредитованию частных лиц

Может ли иностранец подать заявку на ипотечный кредит в США? | Home Guides

Грегори Эрих Филлипс Обновлено 2 декабря 2018 г.

Ключевым фактором при определении того, кто имеет право на получение ипотечной ссуды, является не гражданство или даже место жительства, а доход.Кто-то, желающий подать заявку на ипотечный кредит, должен иметь доход, облагаемый налогом в Соединенных Штатах. Таким образом, как постоянные, так и непостоянные жители могут претендовать на получение ипотеки, хотя непостоянные жители должны использовать более традиционных кредиторов и не имеют права на FHA и другие ссуды, поддерживаемые государством. Кто-то, живущий и работающий за границей, желающий купить дом в качестве дома для отдыха или сдачи в аренду, может сделать это, используя специальный иностранный национальный заем. Иностранные национальные займы требуют больших первоначальных взносов, имеют высокие процентные ставки и предназначены только для инвестиционной собственности.

Подсказка

Если вы недавно приехали в страну и вам необходимо оформить кредит, подайте заявление на получение обеспеченной кредитной карты. Наличие кредитной истории — первый шаг к тому, чтобы стать достойным ипотечного кредита.

Определение юридического резидента

Ипотечные кредиторы будут направлять иностранных граждан к кредиторам, предлагающим иностранные национальные кредитные продукты. Однако любой, кто на законных основаниях поселился в США, может подать заявление на получение традиционной ипотеки. Постоянные жители США получают грин-карту, которая позволяет им работать и оставаться в стране.Непостоянные жители — это те, кто проживает в Соединенных Штатах на законных основаниях и имеет действующее разрешение на работу. Оба могут получить ипотеку. Чтобы получить вид на жительство и разрешение на работу, иностранец должен иметь спонсорскую поддержку со стороны работодателя в США или, если он работает не по найму, продемонстрировать потребность в своем опыте в этой стране. В этом случае им понадобится гражданин США, чтобы их спонсировать. Затем они получат номер социального страхования, и их доход будет облагаться налогом точно так же, как и доход гражданина.

Подтверждение дохода

Как и граждане США, иностранные резиденты должны доказать, сколько денег они зарабатывают при подаче заявления на ссуду. Ипотечным кредиторам обычно требуется от двух до трех лет стабильной работы и дохода. Ваши налоговые декларации должны служить подтверждением вашего дохода. Если вы по-прежнему зарабатываете деньги за границей, вам необходимо предоставить документацию, подтверждающую, сколько вы зарабатываете и что поток доходов стабильный. Если вы подаете заявку на ипотеку, но ваше разрешение на работу в США скоро истекает, ваш кредитор может попросить вашего работодателя предоставить письмо о том, что они намерены помочь вам продлить разрешение на работу и продолжить предоставление вам работы.

Строительство кредитной истории

Иностранцы также сталкиваются с проблемой предоставления кредитной истории. Установить кредитную историю впервые сложно. Даже хорошо зарекомендовавшему себя иностранному профессионалу придется создавать кредитную историю внутри страны. Пока вы не установите хотя бы три источника кредита и не создадите историю платежей, получить ипотечный кредит будет сложно. Как правило, вам потребуется как минимум два года кредитной истории, и большинство программ ипотечного кредитования требуют, чтобы заявитель имел баллы по всем трем U.С. кредитные бюро. Однако некоторые кредиторы принимают кредитный отчет из вашей страны, поэтому приготовьте копию этого отчета. Этот вариант обычно работает только в том случае, если вы иностранный кредитный отчет из Канады, Великобритании или Ирландии.

Проблема иностранных активов

Многие иностранные резиденты в США по-прежнему хранят свои ликвидные активы в иностранном банке. Это может стать проблемой, если они покупают дом и хотят использовать эти средства для первоначального взноса.Кредитору необходимо будет подтвердить наличие средств с помощью выписки со счета, переведенной на английский язык, а также проверить источник любых крупных депозитов на рассматриваемый счет.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *