Какие бывают счета в банке для физических лиц: Глава 2. Виды счетов / КонсультантПлюс

Содержание

ВИДЫ СЧЕТОВ ДЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ (ТАБЛИЦА N 4) / КонсультантПлюс

ВИДЫ СЧЕТОВ ДЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ (ТАБЛИЦА N 4)

Текущие счета

Открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой

Расчетные счета

Открываются юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Расчетные счета открываются представительствам кредитных организаций, а также некоммерческим организациям для совершения операций, связанных с достижением целей, для которых некоммерческие организации созданы

Счета доверительного управления

Открываются доверительному управляющему для осуществления операций, связанных с деятельностью по доверительному управлению

Специальные банковские счета, в том числе специальные банковские счета банковского платежного агента, банковского платежного субагента, платежного агента, поставщика, торговый банковский счет, клиринговый банковский счет, счет гарантийного фонда платежной системы, номинальный счет, счет эскроу, залоговый счет, специальный банковский счет должника

Открываются юридическим лицам, физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в случаях и в порядке, установленных законодательством Российской Федерации для осуществления предусмотренных им операций соответствующего вида

Депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов

Открываются соответственно судам, подразделениям службы судебных приставов, правоохранительным органам, нотариусам для зачисления денежных средств, поступающих во временное распоряжение, при осуществлении ими установленной законодательством Российской Федерации деятельности и в установленных законодательством Российской Федерации случаях

Счета по вкладам (депозитам)

Открываются соответственно физическим и юридическим лицам для учета денежных средств, размещаемых в банках с целью получения доходов в виде процентов, начисляемых на сумму размещенных денежных средств

83. Для получения достоверных сведений о дате открытия счета в банке (иной кредитной организации), виде такого счета следует обратиться в банк или соответствующую кредитную организацию.

84. Выдача клиентам банка выписок из лицевых счетов и приложений к ним осуществляется в порядке и сроки, которые предусмотрены соответствующим договором, на бумажном носителе либо в электронном виде (по каналам связи или с применением различных носителей информации) (абзац 24 пункта 2.1 части III приложения к Положению Центрального банка Российской Федерации от 16 июля 2012 г. N 385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации»).

85. Остаток на счете указывается по состоянию на отчетную дату. Для счетов в иностранной валюте остаток указывается в рублях по курсу Банка России на отчетную дату. Сведения об официальных курсах валют на заданную дату, устанавливаемых Центральным банком Российской Федерации, доступны на официальном сайте Банка России по адресу: http://www.cbr.ru/currency_base/daily.aspx.

86. Графа «Сумма поступивших на счет денежных средств» заполняется только в случае, если общая сумма денежных поступлений на счет за отчетный период превышает общий доход служащего (работника) и его супруги (супруга) за отчетный период и два предшествующих ему года. Например, при представлении сведений в 2015 году указывается общая сумма денежных средств, поступивших на счет в 2014 году, если эта сумма превышает общий доход служащего (работника) и его супруги (супруга) за 2012, 2013 и 2014 годы. В этом случае к справке прилагается выписка о движении денежных средств по данному счету за отчетный период. При этом в данной графе следует сделать специальную пометку «Выписка от ________ N ________ прилагается на _______ л.».

87. Для счетов в иностранной валюте сумма указывается в рублях по курсу Банка России на отчетную дату.

Открыть полный текст документа

Виды банковских счетов — для юридических и физических лиц

Счета в банке бывают различных видов и служат различным целям.

Банковский счет – необходимое средство банковской организации для учета денежных средств в безналичной форме и осуществления операций над ними (зачисление, списание, перераспределение, начисление процентов). Держателями банковских счетов могут быть юридические и физические лица.

Для открытия счета необходимо заключить с банком либо с кредитной организацией, имеющей лицензию на право совершения такого рода сделок, договор установленного образца с указанием взаимной ответственности сторон. Количество банковских счетов не ограничивается законом, но может регулироваться в рамках одной кредитной организации правилами компании.

В зависимости от целевого назначения выделяют различные

виды банковских счетов.

Расчетный счет.

Счет, открытый юридическим лицом или же индивидуальным предпринимателем, для совершения расчетов в безналичном порядке по осуществляемым сделкам, сохранения денежных средств и проведения платежей по распоряжению владельца счета или главного бухгалтера организации или иных видов банковских операций, по требованию клиента. В соответствии с ФЗ о предпринимательской деятельности такой счет должен быть открыт у каждой организации или индивидуального предпринимателя, занимающегося коммерческой деятельностью.

Организация или частное лицо имеет возможность открывать несколько расчетных счетов разного целевого назначения. Так возникают субрасчетные и временные расчетные счета. Первая разновидность используется для филиалов компании, расположенных в других регионах, согласно уставу предприятия. Открывается субрасчетный банковский счет по месту регистрации филиала. Временный расчетный счет удобен при первоначальной регистрации ООО (общества с ограниченной ответственностью) для накопления вступительных взносов учредителей, операции вывода с такого счета, как правило, невозможны, до перевода его в обычный расчетный счет компании.

Ссудный счет.

Счет, предназначенный для совершения операций по погашению кредитной задолженности. Выписка с такого счета отражает размер непогашенной кредитной задолженности с учетом процентов, сумму основного долга, размер комиссий, штрафов и учет уже совершенных платежей.

Для кредитования торговых организаций используют спецссудный счет, откуда списываются кредитные средства на покупку товаров и на который поступает выручка от их реализации. Такой вид счета может быть открыт только в банке, где организация имеет основной  расчетный счет.

Валютный счет.

Счет, предназначенный для совершения операций в иностранной валюте, может быть открыт частным лицом или организацией. В пределах одного валютного счета могут осуществляться операции только в одной указанной валюте. Может использоваться в качестве расчетного, ссудного, текущего и других видов счетов.

Текущий счет.

 Вид банковского счета, для получения государственного или благотворительного финансирования и следующего целевого использования денежных средств некоммерческими или государственными организациями. В одной банковской структуре организация может иметь один вид счета либо текущий, либо расчетный. Для физических лиц – это банковский счет открытый владельцем под личные нужды, не затрагивающие предпринимательскую деятельность.

Депозитный счет.

Предназначен для временного хранения денежного капитала клиента по договору об открытии банковского вклада (договору депозита). По истечении срока действия договора денежные средства должны быть возвращены клиенту в полном объеме с причитающимися процентами, утвержденными тарифами банка. Депозитный счет может быть открыт как физическим, так и юридическим лицом.

Лицевой счет.

Вид дополнительного банковского счета, обычно прикрепленный к расчетному счету организации, для учета денежных средств, выделенных на капитальные вложения или иные цели.

Карточный счет.

Банковский счет, при открытии которого клиенту выпускается именная пластиковая карта. Он отражает все операции с денежными средствами клиента с использованием банковской карты. Подразделяется на личный и корпоративный.

Специальный счет.

Предназначен для накопления денежных средств граждан. Учитывая возможные риски, может быть открыт организации или индивидуальному предпринимателю после предоставления справок из налоговой инспекции и иных бюджетных фондов об отсутствии задолженности за последние шесть месяцев. Такой счет для специальных нужд открывается лишь в том банке, где организация или индивидуальный предприниматель имеет действующий расчетный счет.

В других материалах сайта можно узнать более подробную информацию о том, для каких целей нужны банковские счета. Все виды банковских счетов строго регламентированы законом и являются договорными отношениями гражданско-правового значения, поэтому в любое время могут быть прекращены по требованию любой из сторон.

Виды счетов в банке для физических лиц

Для проведения безналичных операций каждый гражданин обязан иметь в финансовом учреждении своего рода кошелек. Это позволяет зачислять, перечислять, снимать денежные средства. Существует несколько видов счетов в банке для физических лиц, различающихся по принципу использования и типу производимых операций. Среди них часто применяются:

  • Текущий
  • Корреспондентский
  • Карточный
  • Кредитный
  • Специальный
  • Депозитный

Более подробное описание содержится в инструкции Центрального Банка России № 28-И от 14.09.06.

Текущий счет

По текущей учетной записи совершаются расчетные операции, которые не имеют отношения к предпринимательской деятельности и частной практике. Также на нем допускается хранение денежных средств. С его помощью производятся расчеты с поставщиками услуг либо товаров, переводы на иные счета, оплачиваются коммунальные услуги.

Действие счета не ограничено определенным временным периодом. Снятие и вложение средств доступно в любое время – одно из отличий от других видов счетов в банке для физических лиц. Благодаря этому им присвоено второе название – «до востребования».

При открытии подобного вида счета вносится одноразовая плата либо минимальная сумма неснижаемого остатка.

Если учетная запись осуществляется для ведения бизнеса, на ней хранятся средства, связанные только с осуществлением предпринимательской деятельности:

  • реализация товара/продукции;
  • предоставление услуг;
  • обеспечение производства;
  • производственные затраты;
  • зачисление выручки;
  • выдача заработной платы;
  • уплата налогов.

Существуют также бюджетные текущие счета. На них ведется учет средств, полученных из казны государства. Это субсидии, дотации и субвенции. Все они имеют целевое назначение. Их расходование контролируется государством.

Корреспондентский счет

Открытие данного вида счета не оплачивается. Не так часто уже используется. Его вытеснил карточный счет.

Карточный счет

Из всех видов счетов в банке для физических лиц пользуется особой популярностью. Основное преимущество – наличие пластиковой карточки, которая является круглосуточным доступом к денежным средствам. Среди дополнительных услуг стоит отметить совмещение кредитного лимита с накопительными функциями.

Стоимость обслуживания определяется уровнем пластика: премиум-класс, платиновая, золотая, стандартная, мгновенная.

Кредитный счет

Представляет собой средство выдачи пользователю кредитных денежных средств. Как только клиент погашает задолженность по кредиту и процентам, счет и соответствующий договор аннулируются.

Специальный счет

Данный вид счетов в банке для физических лиц предусмотрен для совершения конкретных операций, установленных законами РФ.

Депозитный счет

Банковский продукт предназначен для размещения немаленьких сумм на длительные периоды времени. За использование подобного вида счетов в банке для физических лиц финансовое учреждение производит начисление оговоренных процентов. Это отличный метод сохранения денежных средств от инфляции.

Накопительную учетную запись можно открыть в различной валюте: евро, доллар, рубль. К ней разработаны дополнительные возможности. Такие как пополнение, капитализация, пролонгация.

Бизнес-портал investtalk.ru предоставляет массу полезной информации о различных инструментах банков. Одним из самых популярных среди населения является Сбербанк России. На странице https://investtalk.ru/sberbank-rossii/overdraftnaya-karta-sberbanka-chto-eto-takoe рассказывается, что такое овердрафтовая карта организации. А здесь посетители могут прочесть, как отключить автоплатёж Сбербанка. Наш бизнес-портал подготовил много полезной информации о банке №1 в России.

Другие статьи на нашем сайте

Виды счетов в банке для физических лиц

Прошло то время, когда счет в банке имели только юрлица, а обычные люди держали свои сбережения «под подушкой» и не имели возможности ими нормально распоряжаться (в плане каких-то процентных накоплений). Зарплаты были в кассах, оплачивали любые товары и услуги только наличными средствами, а чтобы отправиться в отпуск «за бугор» обменивали рубли на валюту, и везли ее с собой в наличном виде, а по приезде, теряя на курсе, обменивали обратно на рубли. Неудобно, невыгодно, неэффективно. И все же то время давно прошло, а ныне банки идут навстречу своим клиентам, максимально стараясь помочь физическим лицам с вложениями, накоплениями и займами.

О банках

Не все банки могут себе позволить заниматься физическими лицами. Для этого есть законы с требованиями, которые не все банковские учреждения могут выполнить, а, значит, не в состоянии получить лицензию на данный вид деятельности. Поэтому до средств, которые принадлежат обычным гражданам, могут «дотянуться» на все.

Виды банковских продуктов

Сами банковские счета появились несколько сотен лет назад, об этом расскажет вам любой учебник по финансовой истории. От себя же мы можем добавить, что для физических клиентов счетов и вариантов вложений намного меньше, чем для юридических лиц, но это обусловлено лишь необходимостью вторых иметь варианты управления теми счетами, которые не нужны обычным гражданам, допустим, транзитные счета. Давайте рассмотрим виды счетов в банке для физических лиц, которые предлагают финансовые учреждение и чем они могут быть полезны вам.

Дебетовый

Дебетовый счет – обычный банковский продукт без процентной ставки, где хранятся зачисленные средства от кого бы то ни было. Это может быть заработная плата или пенсия, перечисление средств от ваших родных и близких, оплата каких-то услуг, алименты или стипендия, аренда (в случае, если вы сдаете недвижимость), гонорар за ваш авторский труд и т. п.

С этого счета вы можете спокойно переводить средства, совершать какие-либо покупки, оплачивать услуги, налоги, вносить средства для дальнейшего погашения кредита в том же банке, оплачивать ЖКХ, пополнять накопительные счета и прочее. Такие счета открываются в любой валюте.

Чтобы открыть данный счет, необходимо выбрать банк, и либо дойти до филиала этого банка, либо оставить онлайн-заявку на официальном сайте банка на получение банковской карты. В любом случае, вам понадобится документ, удостоверяющий личность, и нужно будет подписать несколько документов-договоров с этим финансовым учреждением.

Заранее уточните все финансовые моменты вашего сотрудничества, ведь некоторые банки могут брать оплату за оказание услуг и снимать их с вашего счета.

Благотворительный

Благотворительный счет можно открыть на какую-то конкретную задачу, помочь кому-то конкретно в чем-либо: лечение, диагностика, покупка лекарственных препаратов. Это важный параметр при заключении договора с банком, как и документы, доказывающие данную ситуацию. Потому что мошенники часто пользуются такими счетами, чтобы выманить свободные средства у сочувствующих граждан на несуществующие нужды.

После создания такого счета, помочь вам, перечислив финансовые средства на него, может каждый желающий.

Тратить перечисленные средства можно только «по безналу». И только на то, что было указано у вас в договоре. Путь данных средств будет отслеживать банк – специальный отдел или сотрудник банка, отведенный для этой задачи. Именно он и будет производить платеж, списывая необходимые средства на ваши нужды, описанные в документах.

Если же вы просто любите помогать, как волонтер, то счет вам не нужен, скорее зайдите в ту организацию, которой вы хотите помочь и поставьте автоплатеж. Чтобы указанная вами сумма списывалась ежемесячно в фонд помощи этой компании. Это может быть и детский дом, и организации по защите окружающей среды, такие как Гринпис или Океания, больницы, научно-исследовательские институты, которые разрабатывают инновационные лекарственные препараты по борьбе с раком или СПИДом и т. д.

Накопительный

Накопительные счета – счета с целью накопления средств, благодаря годовым процентам по остаткам на счете. Удобные инструменты, хоть и с небольшим процентом, но которые позволяют пополнять и, при необходимости, снимать средства тогда, когда они срочно понадобились, без потери тех процентов, которые уже были начислены.

В современном мире открытие таких счетов можно сделать через онлайн банкинг, если вы уже являетесь клиентом какого-либо банка. У каждого банка своя программа таких «копилок», поэтому ищите подходящий вам процент и условия, становитесь клиентом понравившегося банка и открывайте необходимый счет. Обращайте внимание не только на процент, но и на минимальную сумму, по которой этот процент будет зачислен.

Больше подробностей про накопительные счета с условиями и процентами.

Депозитный

Депозит. Такой же накопительный счет, но с большим процентом накопления и увеличения вашего дохода, но с менее удобными условиями по снятию и пополнению счета. Депозит предполагает, что вы положите определенную сумму в банк, и, не трогая ее, по истечении срока заберете все с процентами.

Конечно же, есть разные варианты депозита, и с возможностью снять деньги, когда вам будет угодно, и закрыть счет при определенных нуждах, и пополнить его в любое время суток, но такие депозиты дадут вам меньший процент годовых, чем тот, который трогать нельзя до истечения срока. Так что, зная себя, и свою жизнь вы сами сможете предположить, какой из тарифов вам подойдет лучше.

Внимательно читайте условия, ведь если вы закрываете такой финансовый продукт раньше положенного срока, то можете потерять все проценты или их часть.

Депозит вернется вам, будучи перечислен либо на ваш текущий дебетовый счет, либо через кассу банка. Это сделано для того, чтобы мошенники не могли перечислить ваши средства через онлайн-банк к себе на счета. Депозиты различаются по срокам: от 3 месяцев до нескольких лет. В зависимости от тарифа, минимальная сумма также имеет значение. Чем больше процент годовых, тем больше минимальная сумма вклада. Условия (пополнение, закрытие счета или его неприкосновенность) тоже разные. Все это строго индивидуально у каждого банка, поэтому подробнее о программах читайте на их официальных сайтах.

Если вы уже являетесь клиентом банка, в котором хотите открыть депозит, это можно будет сделать через онлайн-банкинг. Если выбранное вами финансовое учреждение таких услуг не предоставляет, тогда вам необходимо посетить филиал банка для открытия депозитного счета. Вам потребуется документ, удостоверяющий личность, и заполнение заявления.

Пополнить депозит можно в филиале банка (в том числе ваш представитель или доверенное лицо с соответствующими документами), через банкомат или в личном кабинете банкинга. Остальную информацию лучше уточнить непосредственно у вашего банка, так как все условия у финансовых учреждений разные.

Кредитный

Кредитные счета появляются тогда, когда вы берете займ в банке. Они созданы для отслеживания долговых обязательств, т. е. как вы погашаете кредит, и есть ли у вас с этим какие-то проблемы.

Кредиты обычно берутся для серьезных приобретений – покупка квартиры, машины, приобретение бытовой техники, для лечения, ремонта, учебы, отпуска и т. п. Данный счет – не тот счет, по которому вы гасите задолженность.  

Драгметаллы

. Да, да, вы имеете право открывать счет в драгоценных металлах. Отчасти это будет напоминать депозит. Данную операцию не все банки могут осуществить. Для данного функционала необходима определенная лицензия, которую не каждое финансовое учреждение может себе позволить. А те банки, которые имеют данную лицензию, не всегда будут согласны открыть вам такой счет, из-за неуверенности в возможности предоставления процентов и выгодности этого мероприятия.

Банкам важно привлекать финансовые средства и эффективно их вкладывать, а драгметаллы не всегда целесообразно использовать в данном вопросе. Помимо привлечения средств, банки оказывают услугу по хранению ценных вещей в своем депозитарии. Не бесплатно, естественно.

Карт-счет

Карт-счет следит за передвижением ваших средств на банковской карте. Банковские карты прочно вошли в нашу жизнь: мы получаем на них зарплату, пенсию, алименты, оплачиваем товары и услуги, используем их для финансовых операций, оплачиваем проезд, коммунальные услуги, снимаем с них наличные средства и многое другое. Благодаря современным технологиям вносим карту в смартфон, и теперь даже нет необходимости доставать ее из кошелька, достаточно приложить мобильник к кассе.

Если ваша компания сотрудничает по какому-то выгодному корпоративному тарифу, то, скорее всего, у вас будет оформлена зарплатная карта именно этого банка. И множество других, потому что сейчас выгодно иметь пластик от разных банков: где-то кэшбэк лучше, где-то мили копятся, где-то кредит с маленьким процентом, где-то выгоднее пенсию получать, потому что без комиссии снятия наличных средств, где-то скидки в ресторанах и кафе при оплате карточкой и т. д.

Какие бывают счета в банке для физических лиц, видно из всего вышеописанного. Банки предлагают огромный выбор услуг под необходимые нужды своих клиентов: расчетные счета, кредиты, увеличение дохода с помощью «копилок», благотворительные счета и пластиковые карты разных назначений.

Заинтересованность в привлечении средств граждан толкает банки придумывать все более выгодные предложения и условия. Поэтому для начала определитесь, какой продукт вам наиболее импонирует, после чего ознакомьтесь с банковскими предложениями.

Понимание 4 типов банковских счетов

То, куда вы решите вложить свои деньги, играет важную роль в определении вашей финансовой безопасности и будущего. Банковские счета предоставляют место для безопасного хранения ваших наличных, позволяя вам экономить для определенной цели или получать доступ к своим деньгам, когда вам нужно оплатить счета. Доступны несколько типов банковских счетов. Каждый из них служит несколько иной цели, и правила, регулирующие один из них, могут не применяться к другому типу учетной записи.

Возможно, вы впервые открываете новый счет или хотите получать больше информации о том, куда уходят ваши деньги. Независимо от вашей ситуации, узнайте ниже о различных типах банковских счетов и их особенностях.

Какие 4 типа банковских счетов?

Вообще говоря, у вас есть четыре варианта, если вы решите открыть счет в банке. Некоторые учетные записи предназначены для того, чтобы побуждать вас экономить, в то время как другие предоставляют место для хранения ваших денег до тех пор, пока вам не понадобится их потратить.

Независимо от того, какой тип счета вы выберете, обратитесь за защитой в Федеральную корпорацию страхования депозитов (FDIC). FDIC страхует многие банковские счета на сумму до 250 000 долларов США на каждого вкладчика, на каждую категорию банковских счетов, в каждом банке. Страховая защита FDIC означает, что ваши застрахованные депозиты гарантированы, а ваши деньги в безопасности.

Оттуда вы можете выбрать один из следующих типов банковских счетов:

1. Расчетный счет

Один из способов представить текущий счет как «повседневный счет».«Это место для хранения денег, которые вы используете для оплаты счетов или покрытия повседневных расходов. Обычно деньги, которые вы вносите на расчетный счет, находятся там на краткосрочной основе. Вы можете внести свою зарплату на счет только для того, чтобы снять ее для покупки вещей или оплаты ипотеки и счетов за коммунальные услуги.

Вы можете внести деньги на расчетный счет несколькими способами. Ваш работодатель может предложить прямой депозит, то есть он может в электронном виде перевести вашу зарплату на счет, используя маршрутный номер банка и номер счета.Вы также можете внести деньги, используя бумажные чеки или наличные деньги.

Чтобы получить деньги со счета, у вас есть несколько вариантов. Вы можете выписать чек себе или другому лицу или компании при совершении платежа. Вы также можете снять наличные со счета, обратившись к кассиру в банке или воспользовавшись дебетовой картой в банкомате. Дебетовые карты также работают в магазинах, то есть вы можете использовать свою для оплаты покупок при совершении покупок лично или в Интернете.

 Бесплатные расчетные счета существуют, но за некоторые типы счетов взимается комиссия, поэтому при открытии нового счета важно тщательно проверять детали.Некоторые банки взимают ежемесячную плату только за открытие счета. Банк также может взимать комиссию, если вы пытаетесь снять наличные или потратить их, когда на счету недостаточно денег для покрытия транзакции.

Поскольку многие люди используют расчетные счета для расходов, по большинству счетов не начисляются проценты. Если вы хотите сэкономить деньги и увеличить их стоимость, вы можете рассмотреть возможность открытия сберегательного счета в дополнение к текущему счету.

2. Сберегательный счет

Сберегательный счет — это место для хранения денег, которые вы хотите накопить.Сберегательные счета обычно имеют несколько функций, которые побуждают вас оставлять деньги на счете как можно дольше. Многие платят проценты, а это означает, что стоимость вклада со временем будет расти. Сумма процентов, которые зарабатывает счет, зависит от рыночных условий и финансового учреждения. Некоторые банки предлагают более высокие процентные ставки, чем другие.

Хотя деньги на сберегательном счете ликвидны, то есть вы можете легко их снять, они немного менее ликвидны, чем деньги на текущем счете, поскольку на сберегательном счете нет чеков.Вы можете получить доступ к средствам своего сберегательного счета через банкоматную карту или перевести деньги электронным способом на этот счет и с него. Вы также можете настроить регулярные автоматические переводы на свой сберегательный счет и обратно.

Как и текущие счета, многие сберегательные счета бесплатны, хотя некоторые из них взимают комиссию, например ежемесячную плату за обслуживание, а некоторые банки могут взимать комиссию за определенные переводы.

На некоторых, но не на всех, сберегательных счетах установлены минимальные суммы. Банк может потребовать, чтобы вы внесли на счет не менее 5 или 100 долларов, чтобы он оставался открытым.Некоторые финансовые учреждения, у которых есть минимальные счета, начинают взимать комиссию, если баланс становится слишком низким.
Сберегательные счета могут быть идеальными для денег, которые, как вы знаете, могут понадобиться в конечном итоге, например, для чрезвычайного фонда или фонда отпуска. Чтобы накопить на более долгосрочные цели, вы можете обнаружить, что открытие счета с потенциалом для более высокой доходности является лучшим вариантом.

3. Счет денежного рынка

Счет денежного рынка – это сберегательный счет с дополнительными функциями. Часто процентная ставка, которую предлагает счет денежного рынка, выше, чем ставка сберегательного счета.Некоторые банки требуют более высокий минимальный депозит на счете денежного рынка, чем на сберегательном счете. Банк также может предложить более высокую ставку для счетов с депозитами выше определенного порога и более низкую ставку для счетов с балансом ниже этого порога.

Вы можете думать о счете денежного рынка как о своего рода гибриде между текущим и сберегательным счетом. Многие учетные записи включают чеки или дебетовую карту, что позволяет использовать учетную запись для совершения покупок. Как и сберегательный счет, некоторые счета денежного рынка ограничивают количество чеков, которые вы можете ежемесячно выписывать со счета.

Если у вас есть большие сбережения и вы можете получить более высокую процентную ставку по счету денежного рынка, возможно, стоит открыть его. Счет денежного рынка с более высокой процентной ставкой, чем на других сберегательных счетах, может быть хорошим местом для хранения денег для первоначального взноса за дом. В противном случае стандартный сберегательный счет может быть более подходящим для ваших нужд.

4. Депозитный сертификат (CD)

Когда вы открываете депозитный сертификат в финансовом учреждении, вы соглашаетесь оставить деньги на компакт-диске на определенный срок.Сроки CD обычно варьируются от шести месяцев до пяти лет, но могут быть короче или длиннее, в зависимости от учреждения.

В обмен на то, чтобы оставить деньги в покое на несколько месяцев или лет, банк часто предлагает более высокую процентную ставку, чем обычно доступна на сберегательных счетах. Часто, чем дольше срок CD, тем выше процентная ставка.

В конце срока CD у вас есть возможность перевести деньги, а также любые заработанные проценты, на другой счет. Вы также можете продлить CD на другой срок.Если вы продлите компакт-диск, процентная ставка обычно будет соответствовать текущей рыночной ставке. При продлении можно получить более высокую или более низкую ставку, чем на исходном компакт-диске.

Хотя компакт-диски менее ликвидны, чем сберегательные счета или счета денежного рынка, вы все равно можете получить доступ к деньгам на счете, если они вам понадобятся до истечения срока. Многие взимают штраф за досрочное снятие средств, чтобы отговорить людей от снятия средств до того, как компакт-диск созреет или истечет срок его действия. Штраф может составлять проценты за несколько месяцев, что может быть значительным в зависимости от стоимости счета и текущей ставки.

Один из способов сделать компакт-диски более ликвидными — запустить лестницу компакт-дисков. С лестницей компакт-дисков вы разбиваете депозит на более мелкие куски. Вместо того, чтобы открывать один компакт-диск стоимостью 10 000 долларов, вы открываете 10 компакт-дисков по 1000 долларов. Разместите депозиты на расстоянии одного месяца или одного года, чтобы каждый из них погашался в разную дату. Вы по-прежнему получаете преимущество в виде более высоких процентных ставок и доступа к своим средствам, если это необходимо, без штрафных санкций.

Другие типы счетов

Сбережения, денежный рынок, текущие счета и компакт-диски могут быть отличными вариантами денег, которые вы хотите сохранить относительно ликвидными.Если вы копите на более долгосрочные цели, такие как выход на пенсию, или у вас есть созданный резервный фонд, и вы хотите, чтобы ваши деньги шли дальше, стоит рассмотреть другие типы счетов. Помните, что в отличие от четырех учетных записей выше, не все из них предлагают страховую защиту. Ваша учетная запись может потерять ценность без защиты. Посмотрите, что конкретно предлагают заведения и подумайте:

  • Пенсионные счета: Пенсионный счет может принимать одну из многих форм.Это может быть форма 401(k) от вашего работодателя или индивидуальный пенсионный счет (IRA), который вы открываете индивидуально. В зависимости от типа учетной записи у вас может быть сберегательный счет или компакт-диск для выхода на пенсию. Некоторые счета позволяют инвестировать в акции, взаимные фонды или облигации.
  • Брокерские счета: Когда вы открываете счет в брокерской компании, вы открываете инвестиционный счет и обычно можете начать покупать акции, взаимные фонды и другие инвестиционные продукты. Инвестиции могут приносить более высокую прибыль, чем сберегательные счета или счета денежного рынка, но деньги на счете не застрахованы.Если рынок обесценивается, ваши инвестиции также могут обесцениться. Обычно брокерские счета идеально подходят для денег, которые вы хотите сохранить в долгосрочной перспективе.

Сколько счетов в банке у вас должно быть?

Достаточно ли одного банковского счета или нужно иметь несколько? Ответ зависит от ваших общих целей. Многие люди считают, что наличие по крайней мере расчетного счета и сберегательного счета работает для них. Вы можете использовать текущий счет для повседневных финансовых транзакций и сберегательный счет, чтобы откладывать деньги на непредвиденные обстоятельства или другую финансовую цель.Если вы состоите в браке или состоите в длительных отношениях, вы и ваш партнер можете захотеть иметь как общую учетную запись, так и отдельные учетные записи.

Люди часто обнаруживают, что открытие нескольких счетов облегчает работу и достижение финансовых целей. Если вы планируете выйти на пенсию в один прекрасный день, имеет смысл иметь отдельный пенсионный счет от вашего сберегательного счета на случай чрезвычайных ситуаций. Многие пенсионные счета предлагают налоговые льготы, поэтому имеет смысл откладывать на них как можно больше, чтобы уменьшить свой налоговый счет сейчас и в будущем.

В некоторых случаях имеет смысл иметь несколько сберегательных счетов в одном и том же финансовом учреждении. Возможно, вы решите открыть счет денежного рынка, чтобы начать откладывать деньги на первоначальный взнос за дом. У вас может быть один сберегательный счет, предназначенный для отпуска, а другой — для резервного фонда.

Однако можно открыть слишком много счетов. Хотя разделение ваших денег на основе целей, которых вы пытаетесь достичь, имеет смысл, все может стать слишком сложным. Если вы работаете с финансовым учреждением, которое взимает комиссию за каждый счет, вы можете в конечном итоге заплатить больше, чем необходимо, чтобы держать несколько открытых.Лучшим вариантом может быть объединение счетов или работа с банком, который предлагает бесплатные счета.

Откройте счет в Mid Penn Bank сегодня

Mid Penn Bank предлагает банковские счета, включая бесплатные расчетные и сберегательные счета, физическим и юридическим лицам по всей Пенсильвании. Если вы хотите начать откладывать на черный день, хотите иметь возможность долгосрочного накопления или вам нужен текущий счет для повседневных расходов, у нас есть счета для вас. Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать больше о наших аккаунтах и ​​услугах.Мы будем рады ответить на любые ваши вопросы.

Раскрытие информации

Материал на этом сайте создан в образовательных целях. Он не предназначен и не должен рассматриваться как юридический, налоговый, инвестиционный, бухгалтерский или другой профессиональный совет.

Ценные бумаги и страховые продукты:

НЕ ЗАЛОГ | НЕ СТРАХОВАНО FDIC | НЕ БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ | НЕ ЗАСТРАХОВАН ЛЮБЫМ ФЕДЕРАЛЬНЫМ ГОСУДАРСТВЕННЫМ АГЕНТСТВОМ | МОЖЕТ ПОТЕРЯТЬ ЗНАЧЕНИЕ

типов банковских счетов: варианты, преимущества и недостатки

Разные типы банковских счетов служат разным потребностям.Целесообразно размещать деньги на том типе счета, который лучше всего подходит для ваших финансовых целей, чтобы вы получили доступ к нужным инструментам для расходов и сбережений. Это позволяет вам максимизировать доход от вашего банка, минимизировать комиссионные сборы и удобно управлять своими деньгами.

Большинство банков и кредитных союзов предлагают следующие типы счетов:

  1. Сберегательные счета
  2. Расчетные счета
  3. Счета денежного рынка
  4. Депозитные сертификаты (CD)
  5. Пенсионные счета

Сберегательные счета

Потребители используют этот тип банковского счета, чтобы откладывать деньги на будущее.Поскольку ваши депозиты собирают проценты, ваши деньги со временем растут.

Сберегательные счета обычно являются первым официальным банковским счетом, который кто-либо открывает. Дети могут открыть счет у родителей, чтобы установить схему сбережений. Подростки также могут открывать счета, чтобы хранить деньги, заработанные на первой работе или домашнем хозяйстве, и управлять деньгами во время учебы в колледже.

Открытие сберегательного счета также знаменует собой начало ваших отношений с финансовым учреждением. Например, при вступлении в кредитный союз ваша «акция» или сберегательный счет определяют ваше членство.

Сберегательный счет — это отличное место для хранения наличных для финансовых целей или чрезвычайных ситуаций в безопасности и отдельно от денег, которые вы используете для текущих расходов.

  • Подходит для : Первый банковский счет для детей или подростков или счет для взрослых, которые ищут место для получения процентов по сбережениям или хранения наличных денег, которые в противном случае возникнут соблазн потратить
  • Недостатки:  Сберегательные счета часто приносят более низкая процентная ставка, чем счета денежного рынка и депозитные сертификаты.Они не поставляются с дебетовой картой для покупок (однако, если ваш сберегательный счет находится в том же финансовом учреждении, что и ваш текущий счет, вы можете использовать свою дебетовую карту для снятия средств со своего сберегательного счета в банкомате, если ваш банк это разрешает). Более того, банки традиционно ограничивали потребителей не более чем шестью снятиями средств в месяц с этих счетов.

Несмотря на то, что в апреле 2020 года было отменено правило, требующее ограничения на снятие средств, некоторые банки по-прежнему ограничивают снятие средств в своих политиках, поэтому уточните последние правила в своем банке.

Советы по сберегательным счетам

  • Если услуги местных банков или кредитных союзов слишком дороги, рассмотрите варианты, доступные только в Интернете. Онлайн-сберегательные счета часто приносят наибольшие проценты и взимают самые низкие комиссии.
  • Чтобы создать свой сберегательный счет, внесите на него единовременную сумму наличными или настройте автоматические ежемесячные депозиты в сбережения.

Проверка счетов

Текущие счета используются для повседневных расходов. Ключевыми особенностями этого типа банковского счета являются связанная дебетовая карта, которую вы можете использовать для покупок или снятия средств в банкомате, а также возможность выписывать чеки.Тип аккаунта также позволяет вносить наличные или чеки и оплачивать счета. Большинство банков теперь предлагают услуги онлайн-оплаты счетов через расчетные счета, упрощая платежи.

В то время как традиционные текущие счета не приносят процентов, процентные текущие счета дают возможность получить дополнительный процент сверх того, что вы получаете со сберегательного счета.

Этот базовый тип банковского счета является лучшим местом для хранения наличных денег для краткосрочного использования и имеет важное значение для управления вашим ежемесячным денежным потоком.

  • Подходит для : Все, кому нужно место для внесения зарплаты, наличных или совершения платежей, те, у кого относительно небольшой баланс, и люди, которым нравится удобство дебетовой карты.
  • Недостатки:  Традиционные расчетные счета не приносят проценты и облагаются различными сборами и ограничениями, включая ежемесячную плату за обслуживание и требования к минимальному балансу, которые могут быстро стать дорогими и громоздкими. Но есть расчетные счета с возможностью отказа от ежемесячной платы, а также бесплатные расчетные счета без платы за обслуживание.

Советы по проверке

  • Балансируйте свой текущий счет каждый месяц. Этот процесс оценки притока и оттока денежных средств со счета помогает вам управлять своими деньгами, избегать комиссий и выявлять мошенничество или ошибки до того, как они вызовут серьезные проблемы.
  • Настройте прямой перевод вашей заработной платы на ваш текущий счет. Если ваш работодатель не предлагает прямой депозит, используйте мобильный депозит, если ваш банк предлагает его, чтобы вам не приходилось посещать отделение банка или банкомат, чтобы внести чек.
  • Для повседневных расходов может быть безопаснее использовать кредитную карту вместо дебетовой, потому что деньги физически снимаются с вашего расчетного счета при покупке дебетовой карты, а не по кредитной карте. И если с вашей кредитной карты будет совершен мошеннический платеж, ваша максимальная ответственность за эти платежи будет меньше, чем за несанкционированные платежи с дебетовой карты.

Действуйте быстро, если вы заметили мошенническое списание средств с дебетовой карты. Если вы сообщите в свой банк о мошенничестве с дебетовой картой в течение двух дней после того, как вы заметили это, ваша ответственность за сборы превысит 50 долларов США.По прошествии 60 дней ваш максимальный убыток равен полной сумме, снятой с вашего счета.

Счета денежного рынка

Счет денежного рынка сочетает в себе функции как сберегательного, так и расчетного счета. Они предлагают ограниченные привилегии по выписыванию чеков и собирают проценты по более высоким ставкам, чем сберегательные или текущие счета, что делает их полезными для краткосрочных или долгосрочных нужд.

Если вы склонны иметь более высокие остатки на текущих счетах и ​​хотите иметь возможность зарабатывать больше процентов и выписывать чеки, эти банковские счета могут быть отличным вариантом для хранения наличных.

  • Подходит для : Люди, которые имеют большие остатки на счету и хотят получать более высокие процентные ставки.
  • Недостатки : Счета денежного рынка имеют более высокие требования к минимальному балансу, чем другие типы банковских счетов. Процентные ставки иногда бывают низкими, и вам нужно следить за комиссиями. Количество снятий средств, разрешенных в месяц, традиционно ограничено шестью, как и для сберегательных счетов.

Советы по счету денежного рынка

  • Используйте счета денежного рынка в качестве экстренного фонда или места для хранения денег для более крупных финансовых целей (например, для первоначального взноса за дом).Не используйте деньги для других целей, чтобы гарантировать, что они будут там, когда они вам понадобятся.
  • Если вы не можете найти доступный счет денежного рынка, обратите внимание на онлайн-банки и счета управления денежными средствами, которые обычно являются недорогими вариантами.

Депозитные сертификаты (CD)

Компакт-диск похож на сберегательный счет, на котором хранятся ваши деньги в течение фиксированного срока — например, три месяца или пять лет. Обычно это позволяет вам зарабатывать больше, чем любой из перечисленных выше счетов, но вам придется взять на себя обязательство хранить свои деньги на компакт-диске в течение всего срока (заканчивающегося в «дату погашения»), чтобы избежать штрафа за досрочное снятие средств.

Этот тип банковского счета лучше всего подходит для финансовых целей с запланированной датой окончания. Например, если вы знаете, что собираетесь отправиться в путешествие за границу в течение шести месяцев, компакт-диск будет хорошим местом для хранения (и приумножения) ваших денег до тех пор, пока они вам не понадобятся.

  • Подходит для : Деньги, которые вам не нужно тратить сразу. Вы заработаете больше, заблокировав его на некоторое время, но доступны как краткосрочные, так и долгосрочные компакт-диски.
  • Недостатки : Если вы решите вывести свои средства досрочно, вам придется заплатить штраф.Этот штраф может уничтожить все, что вы заработали, и даже съедать ваш первоначальный депозит.

Наконечники CD

  • Если вы беспокоитесь о том, чтобы заблокировать все свои деньги, создайте лестницу компакт-дисков (несколько компакт-дисков со сдвинутыми сроками погашения), чтобы периодически предоставлять часть своих сбережений.
  • Чтобы вообще избежать штрафов, ищите банки, предлагающие гибкие депозитные сертификаты, которые дают вам возможность снять деньги досрочно — без штрафных санкций.

Ваши вклады на всех вышеуказанных счетах застрахованы на федеральном уровне на сумму до 250 000 долларов США на каждый банк на каждого вкладчика либо посредством страхования Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC) для банков или страхования Национального фонда страхования акций кредитных союзов (NCUSIF) для кредитных союзов.

Пенсионные счета

Как следует из названия, это счета, которые вы используете, чтобы откладывать деньги на пенсионные расходы. Большинство банков предлагают индивидуальные пенсионные счета (IRA), но некоторые также предоставляют счета 401 (k) и другие пенсионные счета для малого бизнеса.

Большинство типов пенсионных счетов предлагают налоговые льготы. Планы IRA и 401(k) позволяют вам не платить подоходный налог с ежегодного роста ваших взносов, но вам придется платить налоги в разные моменты в зависимости от типа учетной записи.Традиционные взносы IRA и 401(k) уменьшают ваши налоги сейчас, но позже вам придется платить налоги на снятие средств. Взносы в Roth IRA не уменьшают ваши налоги сейчас, но плюс в том, что позже вы не будете платить налоги на снятие средств.

Это лучшие типы банковских счетов для сбережений на пенсию, потому что они позволяют вам инвестировать свои деньги в фондовый рынок, что создает потенциал для получения большей прибыли, чем вы могли бы получить от депозитов на других типах банковских счетов.

  • Подходит для : Люди, которые хотят сэкономить на своем будущем.Пенсионные счета могут облегчить (снизив налоговое бремя) откладывание денег, и они могут привести к увеличению остатков на счетах в долгосрочной перспективе.
  • Недостатки : Любая налоговая льгота, которую вы получаете, сопровождается условиями. Прочтите соглашение о вашем счете и узнайте у своего банкира о правилах (включая правила приемлемости). Поговорите со своим налоговым инспектором или бухгалтером, чтобы узнать, как различные варианты могут повлиять на ваши налоги. Если вы снимаете средства досрочно, вам, возможно, придется заплатить налоги и большие штрафы.Наконец, когда вы вкладываете деньги в рынок, всегда есть риск, что вы их потеряете. И инвестиции в пенсионные счета не застрахованы на федеральном уровне.

Советы по пенсионному счету

  • Поговорите с финансовым консультантом, чтобы получить помощь в планировании того, сколько сэкономить и какие типы счетов и инвестиции выбрать, чтобы максимизировать прибыль и минимизировать потери.
  • Если ваша компания предлагает выплату 401(k), подумайте о том, чтобы внести достаточную сумму, чтобы получить выплату, прежде чем вы начнете вносить деньги на пенсионный счет в своем банке.В противном случае вы оставляете свободные деньги на столе.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Какой тип банковского счета приносит больше всего денег?

Если ваш банк предлагает традиционный IRA или аналогичный пенсионный счет, который инвестируется в различные акции и облигации, это будет иметь наибольший потенциал роста и является вашим лучшим вариантом для долгосрочных сбережений. Для краткосрочного роста депозитные сертификаты, счета денежного рынка и высокодоходные сберегательные счета принесут больше, чем традиционные сберегательные или текущие счета.

Сколько различных типов счетов я должен открыть в банке?

Необходимое количество различных счетов зависит от вашего финансового положения и целей. По крайней мере, хорошо работать над тем, чтобы иметь текущий счет, сберегательный счет и пенсионный счет. Когда у вас есть эти три, вы можете рассмотреть другие варианты счетов, которые могут привести к краткосрочному или долгосрочному росту.

лучших расчетных счетов на март 2022 года

Часто задаваемые вопросы о проверке учетной записи

Безопасно ли открывать банковский счет онлайн?

Пока вы общаетесь с банком, который шифрует ваши данные, открывать банковский счет онлайн должно быть безопасно.Ищите веб-адрес «https» на сайте.

Преимущества открытия расчетного счета онлайн

Текущие онлайн-счета могут иметь ряд преимуществ по сравнению со счетами в традиционных банках. Онлайн-банки имеют низкие накладные расходы, что означает, что они могут вернуть эти сбережения своим клиентам в виде более высоких ставок и сниженных комиссий. В некоторых случаях онлайн-банки предлагают более широкий выбор цифровых функций, чем традиционные банки, чтобы помочь вам управлять своими деньгами на лету.

Можно ли открыть банковский счет онлайн без депозита?

В некоторых банках вы можете открыть банковский счет онлайн без внесения первоначального взноса. Убедитесь, что банк не требует минимальный баланс, чтобы не платить комиссию за обслуживание. Вполне возможно, что вы можете нести ежемесячную плату за обслуживание, если не откроете счет с достаточным количеством денег. Уточните в своем банке его политику.

Проверка счетов бесплатна?

«Бесплатные» расчетные счета не требуют ежемесячной платы и минимального баланса для открытия счета.Многие финансовые учреждения отказываются от ежемесячной платы за обслуживание для ведения бизнеса, но могут взиматься другие сборы, например, за нехватку средств (NSF), бездействие счета и банковские переводы, и это лишь некоторые из них.

Опрос банковских чеков и банкоматов за 2021 год показал, что 48% расчетных счетов в крупных банках бесплатны. Они гораздо чаще встречаются в местных банках и кредитных союзах. Но по-прежнему разумно следить за сборами. Банки и кредитные союзы, предлагающие бесплатные расчетные счета, по-прежнему будут взимать плату за такие вещи, как овердрафт, который легко может стоить 30 долларов и более.

Какие банки предлагают лучшие бесплатные расчетные счета?

Ищете бесплатный расчетный счет со всеми прибамбасами? Вам повезло, вы можете изучить лучшие бесплатные расчетные счета на странице лучших бесплатных расчетных счетов Bankrate. Прямо сейчас несколько лучших бесплатных расчетных счетов включают текущий счет Ally Bank’s Interest Checking Account и текущий счет Capital One 360.

Проверка счетов без комиссии

Немногие банки вообще не взимают комиссию, но есть и такие, которые приближаются к этому.Если вы ищете расчетный счет, который не взимает комиссию, наберитесь смелости: несколько банков в нашем списке лучших расчетных счетов не взимают комиссию или взимают очень небольшую комиссию.

Например,

Discover не взимает комиссию со своего расчетного счета Cashback Debit. NBKC Bank (Национальный банк Канзас-Сити), общественный банк, имеет длинный список комиссий, которые он не взимает: комиссия за овердрафт, остановку платежей, кассовые чеки и другие услуги не взимается. Ally — еще одно выгодное финансовое учреждение, хотя оно взимает комиссию за банковские переводы и овердрафты.

Многие банки не взимают ежемесячную плату за обслуживание расчетного счета, но за другие услуги взимается плата. Итак, когда дело доходит до комиссий, подумайте о своих банковских привычках и о том, к каким комиссиям вы можете быть уязвимы. Например, если вы пользуетесь внесетевыми банкоматами, поищите учреждение, которое не наказывает вас за эти транзакции и не возмещает вам комиссию за банкоматы. Прочтите мелким шрифтом детали расчетного счета и тарифный план учреждения, чтобы избежать неожиданностей.

Могут ли текущие счета приносить проценты?

Текущие счета традиционно не приносили проценты, но многие банки и кредитные союзы теперь предлагают высокодоходные варианты расчетных счетов.Эти счета приносят проценты, которые начисляются не реже одного раза в год. Тем не менее, они часто приходят с некоторыми оговорками. Например, вам может потребоваться поддерживать минимальный или максимальный баланс и использовать свою дебетовую карту определенное количество раз в месяц, чтобы получать процентную ставку. Кроме того, по текущим счетам с высокой доходностью обычно выплачивается более низкая ставка, чем по сберегательным счетам с высокой процентной ставкой.

Как застрахованы текущие счета?

Текущие счета, такие как сберегательные счета и счета денежного рынка, в Federal Deposit Insurance Corp.(FDIC) банки застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов США. Национальный фонд страхования акций кредитных союзов (NCUSIF), которым управляет Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) в своих кредитных союзах, страхует индивидуальные счета на сумму до 250 000 долларов. Деньги, находящиеся в пределах страховых лимитов и рекомендаций FDIC, находятся в безопасности, даже если банк FDIC обанкротится.

Используйте электронный оценщик страхования депозитов (EDIE) FDIC или оценщик страхования акций для расчета страхового покрытия. Подтверждение покрытия в FDIC или NCUA и в вашем банке всегда является наилучшей практикой.Онлайн-банки, застрахованные FDIC, так же безопасны, как и обычные банки, вплоть до этого предела. Кроме того, цифровые банки часто не взимают ежемесячную плату за обслуживание и платят более высокую доходность. Инструмент BankFind от FDIC позволяет легко подтвердить, что онлайн-банк застрахован FDIC, поскольку он позволяет выполнять поиск по веб-адресу.

Как облагаются проценты по расчетному счету?

Проценты, полученные по сберегательным и текущим счетам, облагаются налогом по обычным ставкам подоходного налога, которые варьируются от 10 до 37 процентов.

Сколько расчетных счетов я могу иметь?

Хотя количество расчетных счетов не ограничено, обычно нецелесообразно иметь более одного счета на человека и, возможно, до трех на семью, если пара хочет иметь совместный счет плюс индивидуальные счета. . Кроме того, отдельный счет для бизнеса помогает отслеживать доходы и расходы бизнеса отдельно от повседневных расходов домохозяйства.

Как получить бонус текущего счета?

Хотите открыть новый расчетный счет, чтобы получить бонус? Это может быть хорошей идеей для вас.Однако читайте мелкий шрифт. Точные требования для получения бонуса зависят от банка, и вам может потребоваться выполнить минимальный баланс или порог транзакций, чтобы претендовать на бонус. Вы можете изучить свои лучшие варианты для проверки бонусов счета с помощью Bankrate.

Что такое защита от овердрафта?

Банки предоставляют эту услугу для покрытия покупок, которые вы не можете оплатить из-за слишком низкого остатка на счете. Но подписаться на защиту от овердрафта может быть не очень хорошей идеей. Конечно, вам не придется платить комиссию NSF, и банк покроет средства, избавив вас от смущения, связанного с отказом вашей дебетовой карты.Но вы получите комиссию, обычно около 33,58 долларов за единицу просроченного платежа, согласно исследованию расчетного счета Bankrate за 2021 год и исследованию комиссий в банкоматах. Некоторые банки могут возвращать комиссию за нечастых нарушений, а другие просто отклоняют транзакцию.

Но вместо того, чтобы выбрать защиту от овердрафта, попробуйте связать другую учетную запись, например сберегательный счет, с вашим текущим счетом, чтобы средства можно было автоматически переводить по мере необходимости. Или узнайте о кредитной линии овердрафта с низкой процентной ставкой, если она доступна.Однако с овердрафтной кредитной линией вы обычно платите высокую годовую процентную ставку (APR), и за нее может взиматься ежегодная плата.

Что означают все номера текущих счетов?

  • Маршрутный номер: Внизу ваших чеков есть три набора цифр. Первые девять цифр между символами, напоминающими двоеточие, являются номерами маршрутизации. Они идентифицируют финансовое учреждение, связанное со счетом, и часто отображаются на видном месте на веб-странице учреждения.Эти номера необходимы для настройки прямых депозитов или автоматических платежей.
  • Номер счета: Справа от номеров маршрутизации находится номер счета, уникальный для каждого владельца счета.
  • Номер чека: Последний набор цифр соответствует номеру чека, который вы также найдете в верхнем правом углу чека.

Текущий счет укрепит или повредит вашему кредиту?

Короткий ответ: нет, текущий счет не повредит вашему кредиту, за несколькими исключениями.Банки могут проверить ваш кредитный отчет, когда вы открываете расчетный счет, но это считается «мягким запросом», который не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Однако, если вы подписываетесь на защиту от овердрафта, это приводит к «сложному расследованию», которое может снизить вашу оценку примерно на пять баллов. Это потому, что защита от овердрафта считается кредитной линией, как и кредитная карта.

Кредитные бюро могут игнорировать ваше банковское поведение, но оно находится под пристальным наблюдением таких компаний, как ChexSystems, национальное агентство по отчетности потребителей, которое предоставляет банкам отчеты о любых недостатках в банковской истории заявителя.Запись возвращенных чеков, неоплаченных комиссий и других ошибок может затруднить получение одобрения.

Некоторые банки предлагают расчетные счета второго шанса для тех, кому нужен новый старт. Эти счета могут помочь вам восстановить вашу банковскую историю, но часто не обладают всеми преимуществами обычного расчетного счета.

Что такое расчетный счет второго шанса?

Банковские счета второго шанса предлагают «второй шанс» для людей с проблемами банковской истории, чтобы открыть счет.Это учетные записи с низким уровнем риска, которые предусматривают ограничения и условия для владельца учетной записи, такие как сборы, от которых нельзя отказаться. Ваша банковская история отслеживается уполномоченным на федеральном уровне агентством под названием ChexSystems. Он записывает такие вещи, как возвращенные чеки и неоплаченные сборы.

Если вам было отказано в открытии стандартного расчетного или сберегательного счета, вероятно, банк рассмотрел ваш отчет ChexSystems и счел ваше заявление рискованным. И в этом случае банковский счет второго шанса может быть вашим лучшим вариантом.

Выбор расчетного счета второго шанса

Текущие счета второго шанса позволяют вам продолжать банковские операции, даже если ваша банковская история нуждается в некоторой доработке. Преимущества расчетного счета второго шанса включают страховку FDIC на ваши депозиты и доступ к более традиционным банковским методам, таким как банкоматы и безналичные дебетовые операции.

Иногда банки позволяют вам перейти на менее ограничительные счета после того, как будет продемонстрирована хорошая история с вашим текущим счетом второго шанса.Для тех, кто ищет расчетный счет второго шанса, ищите условия, которые принесут пользу вашему финансовому будущему, такие как разумные сборы. Вот несколько примеров расчетных счетов второго шанса и их требования.

Учреждение Ежемесячная плата Минимальные требования для открытия Наличие
Chime Credit Builder $0 $0 Каждое состояние
Кассовые решения Peoples Bank Проверка второго шанса 4 доллара.95 $30 Каждое состояние
Банковский чек LendingClub Essential $9 10 долларов Каждое состояние
Национальный банк Вудфорест Проверка второго шанса 9,95 долл. США/11,95 долл. США* 25 долларов Алабама, Флорида, Джорджия, Иллинойс, Индиана, Кентукки, Луизиана, Мэриленд, Миссисипи, Нью-Йорк, Северная Каролина, Огайо, Пенсильвания, Южная Каролина, Техас, Вирджиния и Западная Вирджиния

* 9 долларов США.95 с ежемесячным прямым депозитом или 11,95 долларов без него. Существует также комиссия в размере 9 долларов США за настройку учетной записи.

Как восстановить контроль над своими финансами и снизить ежемесячные банковские сборы

Бесплатные беспроцентные расчетные счета легко найти. Почти половина (48 процентов) беспроцентных текущих счетов были бесплатными, согласно исследованию Bankrate за 2021 год по расчетным счетам и комиссиям за банкоматы. Потребителям, которые часто используют банкоматы, следует искать банк с банкоматами поблизости, банк с большой сетью банкоматов или счет, который возмещает комиссию за использование банкомата вне сети.

Мобильное банковское приложение может предоставить вам легкий доступ к вашей учетной записи, чтобы вы могли быстро проверить свой баланс и последние транзакции, чтобы избежать банковских комиссий. Приложение также может предлагать дополнительные функции составления бюджета, которые помогут вам быть в курсе ваших денежных потоков. Потребители, с которых взимается плата, захотят взвесить другие варианты. Средний владелец счета работает в банке или кредитном союзе около 14 лет. За 14 лет многое может измениться. Проверьте лучшие банки и кредитные союзы 2022 года по версии Bankrate, чтобы увидеть наш рейтинг.

Самые высокие ставки по текущему счету в марте 2022 года

Банк наследия eCentive Checking 1,02%* $0
Проверка флагмана Федерального кредитного союза военно-морского флота 0,35% — 0,45%** $0
Проверка интересов союзников 0,10% — 0,25% $0
NBKC Банк Все Счет 0,15% $0
Проверка банковских вознаграждений LendingClub 0.10% — 0,15%*** $0
Capital One 360 ​​Проверка 0,10% $0
Проверка залога доходности банка TIAA 0,10% $0
Проверка Chase Premier Plus 0,01% $25****
Проверка списания с кэшбэка н/д $0

Процентная годовая доходность (APY) указана по состоянию на 21 марта 2022 г.Редакция Bankrate регулярно обновляет эту информацию, обычно раз в две недели. APY могли измениться с момента последнего обновления и могут различаться в зависимости от региона для некоторых продуктов.

*APY требует, чтобы владельцы счетов совершали покупки дебетовой картой на сумму не менее 500 долларов США в месяц, имели хотя бы один прямой депозит или платеж ACH каждый месяц и получали электронные отчеты. APY применяется к остаткам до 25 000 долларов США.

**0,35% годовых для остатков от нуля до 9 999 долларов США; 0.4% годовых для остатков от 10 000 до 24 999 долларов США; и 0,45% годовых на баланс в размере 25 000 долларов США и более.

***0,1% годовых при остатках от 2 500 до 99 999,99 долларов США; 0,15% годовых на баланс от 100 000 долларов США и выше.

****Плата в размере 25 долларов США может быть отменена за каждый ежемесячный отчетный период либо при среднем начальном дневном балансе в размере 15 000 долларов США, либо при наличии связанной квалификационной первой ипотеки Chase, зарегистрированной в автоматических платежах с вашего счета Chase.

Что лучше для вас?

  • В случае совместных банковских счетов два или более владельцев управляют депозитами на счете.
  • Банковские счета застрахованы на федеральном уровне на сумму до 250 000 долларов США на владельца.
  • Совместные банковские счета могут быть хорошим вариантом для достижения общих целей между парами или членами семьи.
  • Прочтите о том, как работает страхование FDIC, на сайте Insider.
LoadingЧто-то загружается.

Управление деньгами с другим человеком требует единомышленников и ясного видения.

Совместный банковский счет — отличное место для хранения денег, если вы принимаете важные жизненные решения вместе с партнером или членом семьи. Но это не всегда будет самым мудрым решением для каждого человека.

Если вы не можете решить, открывать совместный банковский счет или оставить свои деньги себе, мы расскажем вам, что вам нужно знать о совместных и индивидуальных счетах, чтобы решить, что лучше для вас.

В чем разница между индивидуальными и совместными банковскими счетами?

Основное различие между индивидуальными и совместными банковскими счетами заключается в праве собственности.В совместном банковском счете два или более человека владеют счетом. Каждый совладелец может вносить, снимать и совершать повседневные транзакции.

Выбирая место для банка, убедитесь, что финансовое учреждение застраховано на федеральном уровне FDIC или NCUA. FDIC и NCUA — это государственные учреждения, которые осуществляют надзор за финансовыми учреждениями и обеспечивают сохранность ваших денег в случае закрытия учреждения.

Банковские счета застрахованы на федеральном уровне на сумму до 250 000 долларов США на владельца. Если вы открываете совместный банковский счет с другим лицом, федеральная страховка составляет 500 000 долларов США, поскольку у вас два владельца.Между тем, индивидуальные учетные записи защищают только до 250 000 долларов, потому что у них только один владелец.

Плюсы и минусы индивидуальных банковских счетов

Плюсы индивидуальных банковских счетов

Сохранение для личных целей. Иногда вы хотите пожертвовать деньги на личный рост или интересы. Может быть, вы хотите подать заявку на участие в программе или заняться новым хобби. В зависимости от вашего банка, индивидуальный банковский счет может быть лучшим выбором для этих целей.

Финансовая независимость. Индивидуальные банковские счета являются более подходящим вариантом, если вы не хотите делить все свои расходы. Вам не нужно будет оправдывать разные покупки или сообщать, как расходуются вещи, как если бы это был совместный банковский счет.

Минусы индивидуальных банковских счетов

Только 250 000 долларов застрахованы на федеральном уровне. Государственные учреждения страхуют больше денег на совместных банковских счетах, потому что у них несколько владельцев. Если вы надеетесь поддерживать высокий баланс счета более 250 000 долларов, вы, вероятно, предпочтете совместный банковский счет.

Труднее отслеживать общую цель. Поскольку вы единственный, кто вносит деньги, вы будете отслеживать только то, сколько вы сэкономили. Если вы пытаетесь достичь общей цели к определенному времени, вам нужно верить, что другой человек выполнит свою часть работы.

Плюсы и минусы совместных банковских счетов

Плюсы совместных банковских счетов

Копите на общие цели. Имея общий банковский счет, легко копить на общую цель. Если вы планируете отправиться в путешествие или купить дом со своим партнером, совместные банковские счета станут идеальным местом для хранения денег.

Депозит на сумму более 250 000 долларов США. Совместные банковские счета застрахованы на федеральном уровне на большую сумму, чем индивидуальные банковские счета. Это будет более подходящий вариант, если вы хотите внести более 250 000 долларов.

Минусы совместных банковских счетов

Вывести может любой, но не всем нужно вносить депозит. Совладельцы имеют равные права на снятие средств при открытии совместного банковского счета, а это означает, что каждый собственник может снимать деньги самостоятельно в любое время. Однако не существует правила, требующего, чтобы оба владельца вносили деньги, поэтому у вас должны быть хорошие личные и финансовые отношения с другим человеком.

Сложнее копить на отдельные цели. Если несколько человек вносят деньги, может быть трудно отличить, кто что вносит. Вам также может быть сложнее отслеживать отдельные цели, поскольку вы не единственный, кто снимает деньги.

Стоит ли открывать совместный банковский счет?

Выбор между совместным банковским счетом или индивидуальным банковским счетом будет зависеть от того, как вы используете счет, и от ваших целей. Если вы планируете использовать учетную запись для повседневных покупок, вы и другой человек должны быть на одной странице.Иначе будет проблематично следить.

Открытие совместного банковского счета может быть хорошим выбором, если у вас есть общая долгосрочная цель с партнером или членом семьи. Таким образом, вы оба будете экономить деньги для одной и той же цели.

Это также может оказаться целесообразным, если учетную запись в основном контролирует один человек. Например, если родитель открывает счет в банке вместе со своим ребенком и осуществляет большую часть транзакций, контролировать его будет не так сложно.

Как открыть совместный банковский счет?

Чтобы открыть совместный банковский счет, вам необходимо подать заявление онлайн или в отделении.Если у вас есть какие-либо вопросы или опасения, возможно, лучше назначить встречу с представителем банка.

Для открытия совместного банковского счета потребуются две формы идентификации для обоих владельцев счетов. Принесите водительские права, паспорт или другое удостоверение личности государственного образца. Вы также включите личную информацию, такую ​​как номер социального страхования, дату рождения и адрес.

Если у вас нет удостоверения личности США или номера социального страхования, ознакомьтесь с нашим руководством по банкам и кредитным союзам, которые упрощают процесс открытия счета иммигрантами и лицами, не являющимися гражданами США.

София Асеведо

Младший банковский репортер

4 наиболее распространенных типа банковских счетов

Не все типы банковских счетов одинаковы.Некоторые могут не требовать минимального баланса или взимать комиссию — выиграйте! В то время как другие могут оштрафовать вас, если вы берете деньги в неподходящее время. Базовые текущие и сберегательные счета — отличная отправная точка для всех. И затем оттуда вы можете разветвляться на различные типы банковских счетов, где ваши деньги действительно могут начать накапливаться.

1. Расчетный счет

Самым основным типом банковского счета является расчетный счет. Думайте об этом как о домашней базе. Для большинства людей это место, где хранится их зарплата, откуда оплачиваются счета и где они хранят деньги, которые им нужно быстро получить.

Бюджет лучше с Ramsey+. Начните БЕСПЛАТНУЮ пробную версию сегодня.

Текущие счета, которые вы можете открыть в традиционном или онлайн-банке, поставляются с дебетовой картой. Это работает так же, как наличные деньги. Но теперь вам не нужно носить с собой полный карман денег. Вместо этого он может пойти на ваш расчетный счет. Затем, когда вы идете в продуктовый магазин или на заправочную станцию, вы можете провести дебетовой картой. Сумма обычно вычитается из вашего расчетного счета прямо на месте. В зависимости от поставщика обработка некоторых транзакций может занять несколько дней.В этом случае вы хотите убедиться, что не потратите эти деньги дважды. Подробнее об этом через секунду!

Текущий счет также упрощает составление бюджета и оплату счетов. Когда вы настраиваете автоматическую оплату счетов, платежи списываются прямо с вашего расчетного счета, когда они подлежат оплате. Больше не нужно искать марку и конверт, чтобы отправить по почте платеж по ипотеке или забыть оплатить счет за свет. А когда вы используете приложение для составления бюджета, вы можете связать свой ежемесячный бюджет со своим текущим счетом, чтобы вы могли легко отслеживать все свои расходы и продолжать двигаться к своим денежным целям.

Функции, которые следует искать в текущем счете

  • Минимальный баланс не требуется для настройки или обслуживания
  • Прямой депозит
  • Онлайн-банкинг через приложение вашего банка или веб-сайт

На что следует обратить внимание при расчетном счете

Крупные банки и даже кредитные союзы печально известны взиманием комиссий. Это один из способов заработка. Итак, проведите исследование, прежде чем открывать текущий счет, и выясните, за что вы можете попасться на крючок.

Вот некоторые из наиболее распространенных сборов:

  • Плата за овердрафт. Одно из преимуществ расходования только наличных заключается в том, что вы не можете потратить больше, чем имеете. Но с текущим счетом можно потратить больше, чем у вас есть. Это называется перерасходом средств на вашем счете и влечет за собой штрафы.
  • Плата за возвращенный («возвращенный») чек. Сложность с бумажными чеками заключается в том, что существует задержка между тем, когда вы их выписываете, и тем, когда они обналичиваются.На самом деле технически у чеков нет «срока действия», но большинство банков не обналичивают чеки старше шести месяцев. Так что, когда будете выписывать чек, считайте, что деньги ушли. Запишите в чековую книжку, чтобы не забыть. Если вы этого не сделаете, вы можете случайно потратить эти деньги дважды. Затем, если ваш чек будет обналичен, а у вас нет средств для его покрытия, он «отскочит». И ваш банк взимает с вас комиссию за обработку возвращенного чека.
  • Ежемесячная плата за обслуживание. Это еще одно место, где банки делают кучу легких денег.По сути, они берут с вас комиссию за хранение ваших денег в своем банке. Даже за 5 долларов в месяц вы рассчитываете на 60 долларов в год. Это деньги, которые могут пойти на ваш снежный ком долга или на сбережения!

2. Сберегательный счет

Расчетный счет и сберегательный счет идут рука об руку, как Бэтмен и Робин. Они составляют отличную команду, и если вы создаете одну, вы можете создать и другую. Сберегательный счет — это именно то, на что это похоже: место, куда можно положить деньги, которые вы хотите сохранить.Это отличное место для денег, которые вам не нужны сразу, но вы хотите иметь их поблизости на всякий случай.

Возьмем, к примеру, техническое обслуживание автомобилей. Если вы создали в своем бюджете фонд погашения расходов на техническое обслуживание автомобиля (тайник денег на расходы, о которых вы знаете) для таких вещей, как замена масла, перестановка шин и настройка, вы захотите положить эти деньги на сберегательный счет. . Вам не нужно это каждую неделю или даже каждый месяц, но вам нужно, чтобы к нему было легко добраться, когда придет время. И если вы храните их на своем расчетном счете, вы можете случайно их потратить.

Вы не разбогатеете, храня свои деньги на сберегательных счетах (большинство средних процентных ставок в настоящее время не составляют даже полных процентов), но это поможет вам лучше составлять бюджет, нарастить свои сберегательные мускулы и даст вам место для сбережений. храните лишние деньги, которые вам не нужны прямо сейчас.

Функции, которые следует искать на сберегательном счете

  • Без ежемесячной платы за обслуживание
  • Онлайн-доступ к вашему счету, включая переводы с вашего расчетного счета
  • Конкурентоспособная процентная ставка (Это будет немного, но лучше хоть что-то, чем ничего!)

На что следует обратить внимание при работе со сберегательным счетом

  • Полученные проценты считаются налогооблагаемым доходом
  • Некоторые банки могут потребовать от вас поддерживать минимальный баланс
  • Возможны ограничения на количество переводов и выводов средств, которые вы можете совершать каждый месяц

3.Депозитный счет денежного рынка

Давайте представим, что у расчетного счета и сберегательного счета родился ребенок. Этот сладкий маленький денежный ребенок будет счетом денежного рынка. Как и текущий счет, счет денежного рынка может иметь дебетовую карту, хотя некоторые банки не предлагают эту функцию.

Как и сберегательный счет, счет денежного рынка приносит проценты (не большие, но обычно немного больше, чем сберегательный счет), при этом ваши деньги хранятся отдельно от ваших повседневных средств.Этот тип банковского счета — хорошее место для хранения вашего резервного фонда на 3–6 месяцев, чтобы он был рядом, если он вам понадобится, но вне вашего повседневного расчетного счета.

Возможности, которые следует искать на счете денежного рынка

  • Часто приносит больше процентов, чем обычный сберегательный счет

На что следует обратить внимание при работе со счетом денежного рынка

  • Возможны ограничения на количество переводов и снятия средств, которые вы можете делать каждый месяц
  • Для открытия и ведения счета может потребоваться минимальный баланс, чтобы избежать комиссий
  • Заработанные проценты минимальны, но подлежат налогообложению

4.Депозитный сертификат (CD)

Нет, компакт-диск не является возвратом к компакт-дискам. CD — это депозитный сертификат. Это как сберегательный счет, но сберегательный счет, на котором вы не заработаете много, а потеряете еще больше. Ой! Так что это больше похоже на справку о депрессии, а не на место, куда вы хотите вложить свои деньги.

В настоящее время компакт-диски имеют среднюю доходность около 1%. А если учесть, что инфляция увеличивается примерно на 3% каждый год, то вы фактически можете потерять 90 510 90 511 денег.Неа. Нет, спасибо.

Существует несколько сроков действия сертификата или «даты погашения», и если вы выведете свои средства до этой даты, вы получите штрафные санкции. CD бывают краткосрочными (менее 12 месяцев), среднесрочными (1–3 года) и долгосрочными (4–5 лет).

С компакт-диском вы, по сути, одалживаете свои деньги банку, и они «вознаграждают» вас небольшим процентом. Чем дольше вы одалживаете им свои деньги, тем выше будет ваша процентная ставка.

Помните, однако, что «более высокая» процентная ставка все же обычно не превышает 1–2%. Ваш банк был бы рад, если бы вы потеряли терпение и обналичили среднесрочный или долгосрочный компакт-диск раньше, чтобы они могли получить эти комиссии за досрочное снятие средств.

Функции, которые следует искать на компакт-диске

  • Несмотря на то, что риск относительно низкий, и вы можете заработать проценты, есть и более выгодные места для вложения денег!

На что следует обратить внимание в компакт-диске

  • Как правило, вы зарабатываете больше процентов на компакт-диске, чем на традиционном сберегательном счете, но без возможности доступа к этим средствам в любое время.
  • Вы будете платить штрафы, если снимете свои средства до истечения срока действия компакт-диска.

Пенсионные счета, о которых нужно знать

После того, как вы освоитесь с наиболее распространенными типами банковских счетов, вы можете приступить к изучению других типов финансовых счетов, таких как пенсионные фонды. Индивидуальные пенсионные счета, или IRA, являются частью большой долгосрочной стратегии пенсионных сбережений.

Существует два основных типа IRA: традиционные и Roth. Оба являются пенсионными счетами с налоговыми льготами, которые позволяют:

  • Делайте взносы в IRA до тех пор, пока вы получаете доход от работы или ваш супруг получает доход от работы, и вы вместе подаете налоги.
  • Внесите до 6000 долларов США в год (7000 долларов США в год, если вам 50 лет и старше) или вашу налогооблагаемую компенсацию за год, если она была меньше долларового лимита.
  • Продолжайте делать взносы, даже если вы на пенсии, пока вы получаете доход (например, заработную плату за неполный рабочий день или внештатную работу, но не пенсии или социальное обеспечение)
  • Открывайте индивидуальные счета, если вы состоите в браке.

IRA — это , а не типичный сберегательный счет. Они предназначены для долгосрочных пенсионных инвестиций, поэтому, если вы снимаете деньги с традиционной IRA или IRA Roth до достижения возраста 59 1/2 лет, вам придется платить налоги с них.Кроме того, вы получите комиссию за досрочное снятие средств в размере 10%. Чтобы убедиться, что вы находитесь на пути к выходу на пенсию, свяжитесь с профессиональным инвестором, который поможет вам понять, где ваши деньги будут расти лучше всего.

И помните, вы не инвестируете на пенсию до четвертого шага! После того, как вы накопили свой резервный фонд в размере 1000 долларов (Детский этап 1), выплатили все свой долг (Детский этап 2) и отложили резервный фонд на 3-6 месяцев (Детский этап 3), , затем Вы можете начать инвестировать 15% своего дохода на пенсию.

Брокерские счета

Брокерские счета — это главное в кампусе. Брокерский счет — это налогооблагаемый счет с деньгами, которые вы можете направить на акции, облигации и взаимные фонды. По сути, это инвестиционные деньги.

Но то, что вы сидите на наличных, чтобы инвестировать, не означает, что ваши деньги должны идти куда угодно. Важно убедиться, что вы вкладываете свои деньги в правильные места. Единственный вариант инвестирования, который мы рекомендуем, — это взаимные фонды акций роста с историей высокой доходности.Вот и все.

Взаимные фонды акций с хорошим ростом позволяют распределить риск между множеством компаний — от крупных и устоявшихся до новых и быстрорастущих — и избежать риска, связанного с инвестированием в отдельные акции.

Какой тип банковского счета вам подходит?

Чтобы взять под контроль свои деньги, нужно убедиться, что вы храните их в наилучшем месте для того места, где вы находитесь в своем денежном путешествии. Если вы только начинаете распоряжаться своими финансами, лучше всего начать с расчетного и сберегательного счета.

Затем, после того, как вы полностью избавитесь от долгов и накопите свой резервный фонд на 3–6 месяцев, вы можете начать откладывать на пенсию, изучая IRA и взаимные фонды. И не забывайте избегать компакт-дисков, акций, облигаций и других ненадежных инвестиционных стратегий.

Лучший путь к банку

Ваши банковские счета должны облегчить отслеживание ваших денег . Но банки, особенно крупные, действительно могут значительно усложнить управление вашими деньгами.Вот почему мы создаем Gazelle, новый банковский опыт от Ramsey Solutions! Мы готовы помочь вам превзойти обычный банковский опыт, основанный на долгах, чтобы вы могли выиграть своими деньгами, а не потерять их на глупых банковских комиссиях. Если вы хотите стать одним из первых пользователей бета-версии, зарегистрируйтесь сегодня!

Текущие и сберегательные счета — Bank of Hawaii

1 Применяются определенные требования и ограничения.

Предложение доступно только для счетов Convenience Checking («Учетная запись»), открытых онлайн для заявителей с физическим адресом в 50 США.Аккаунт должен быть открыт в период с 1 февраля 2022 г. по 31 марта 2022 г. («Период акции»). Клиенту должно быть не менее 18 лет на дату открытия Счета. За исключением новых счетов, открытых в любом отделении Bank of Hawaii или для клиентов с физическим адресом за пределами 50 США. Минимальный баланс для открытия счета Convenience Checking составляет 25 долларов. Ежемесячная плата за обслуживание в размере 3,25 доллара США может быть отменена при выборе онлайн-выписок, доступных при регистрации в нашей бесплатной службе онлайн-банкинга e-Bankoh.

Основное лицо («Основной владелец счета») в Счете должно выбрать дебетовую карту Bankoh Hawaiian Airlines® Visa® для квалификации и не может быть клиентом с существующим потребительским текущим счетом, включая EASE by Bank of Hawaii, или клиентом, у которого есть закрыть расчетный счет потребителя в течение 180 дней с начала Периода проведения акции. Пожалуйста, подождите 5-8 рабочих дней, чтобы получить дебетовую карту Bankoh Hawaiian Airlines® Visa®. Основной владелец счета должен совершить первую покупку с помощью дебетовой карты Bankoh Hawaiian Airlines® до 30 апреля 2022 года (или, если дата акции изменится, через 30 дней после окончания периода акции), чтобы иметь право на это предложение.Дата проводки транзакций определяется на основе того, когда продавец осуществляет расчет по транзакциям. Предложение ограничено 2 000 HawaiianMiles® на расчетный счет на одного клиента на номер счета HawaiianMiles®.

2 000 HawaiianMiles будут зачислены на номер счета HawaiianMiles®, связанный с дебетовой картой Bankoh Hawaiian Airlines® Visa® основного владельца счета. Если у вас нет номера счета HawaiianMiles®, он будет присвоен вам с вашей дебетовой картой Bankoh Hawaian Airlines® Visa®.HawaiianMIles® будут зачислены до 30 июня 2022 г. при условии, что ваша учетная запись и дебетовая карта Visa основного владельца Bankoh Hawaiian Airlines® все еще открыты и имеют хорошую репутацию. Если учетная запись или дебетовая карта Bankoh Hawaiian Airlines® Visa® владельца основной учетной записи будет закрыта до этого времени, вы не получите бонус.

Не комбинируется с другими рекламными предложениями. Ознакомьтесь с Положениями и условиями HawaiianMiles по телефону https://www.hawaiianairlines.com/legal/hawaiianmiles-terms-and-conditions .HawaiianMiles является зарегистрированным товарным знаком Hawaiian Airlines, Inc.

. Текущий счет

— обзор, примеры, как выбрать

Что такое текущий счет?

Текущий счет – это тип депозитного счета, который физические лица открывают в финансовых учрежденияхВедущие банки в СШАПо данным Федеральной корпорации страхования депозитов США, по состоянию на февраль 2014 года в США насчитывалось 6 799 коммерческих банков, застрахованных FDIC. и внесение денег.Текущий счет, также известный как транзакционный счет или счет до востребования, очень ликвиден. Проще говоря, он предоставляет пользователям быстрый доступ к своим деньгам.

 

 

Доступ к текущему счету можно получить несколькими способами: через банкоматы, электронные дебеты и чеки. Одна из характеристик, которая делает текущий счет уникальным по сравнению с другими счетами, заключается в том, что он обычно позволяет пользователям вносить и снимать деньги много раз без взимания комиссий.

 

Примеры текущих счетов

Существует множество типов текущих счетов на выбор.Например, можно открыть коммерческий или бизнес-счет, совместный счет или студенческий счет.

 

1. Коммерческий или бизнес-счет

Бизнес-счет используется компаниями и, следовательно, принадлежит компании. Это означает, что любые транзакции, происходящие на счете, должны быть разрешены владельцем компании или лицом, уполномоченным владельцем.

 

2. Совместный счет

Совместный счет открывается двумя или более лицами, часто супругами.С такой учетной записью любой из партнеров может выписывать чеки. Это руководство показывает вам шаг за шагом на счете.

 

3. Студенческий счет

Многие банки предлагают бесплатные расчетные счета для студентов колледжей. Аккаунты остаются бесплатными до тех пор, пока студент не закончит колледж.

 

Выбор расчетного счета

Ниже приведено несколько моментов, которые следует учитывать при выборе места для открытия счета:

 

1.Сборы за счета

Финансовые учреждения обычно взимают определенные сборы за расчетные счета своих клиентов. Перед открытием счета важно сравнить комиссии разных банков. Могут быть скрытые расходы, если, например, текущий счет становится ниже минимально необходимого остатка.

При сравнении комиссий разных банков следует учитывать свои привычки расходования средств. Если их баланс колеблется около нулевой отметки, то лучшим учреждением является то, которое не требует минимального баланса.Вот наиболее распространенные комиссии, взимаемые со счетов:

 

Плата за обслуживание

С некоторых расчетных счетов, особенно открытых в национальных банках, взимается ежемесячная плата за обслуживание. Однако есть банки, которые отказываются от комиссии, если они соответствуют определенным критериям, таким как поддержание минимального баланса. Перед открытием счета важно прочитать мелкий шрифт.

 

Плата за овердрафт

Это комиссия, взимаемая при снятии суммы, превышающей сумму на счете.Стоимость овердрафта обычно высока. Чтобы избежать таких сборов, физические лица могут зарегистрироваться в овердрафте. Овердрафт банковского счетаОвердрафт банковского счета происходит, когда баланс банковского счета физического лица падает ниже нуля, что приводит к отрицательному балансу. Обычно это происходит, когда на рассматриваемом счете больше нет средств, но незавершенная транзакция обрабатывается через счет, что приводит к тому, что владелец счета берет на себя долг. защита, которая является функцией, которая предотвращает взимание комиссий при перерасходе средств.

 

Комиссия за минимальный баланс

Некоторые финансовые учреждения взимают комиссию со своих клиентов, если баланс их счета падает ниже установленной суммы. Требуемый минимум варьируется от одного банка к другому.

 

Комиссия банкомата

При использовании внесетевого банкомата оператор банкомата и банк могут взимать комиссию. Согласно опросу Bankrate, общая стоимость снятия наличных во внесетевом банкомате составила 4 доллара.68 в среднем в 2018 году.

 

2. Поощрения

Наличие сберегательного счета — не единственный способ получать проценты от банка. Текущие счета также могут иметь льготы в виде процентов, заработанных с течением времени, и вознаграждений.

Текущий процентный счет работает так же, как сберегательный счет. Однако процентная ставка Процентная ставкаПроцентная ставка относится к сумме, взимаемой кредитором с заемщика за любую форму предоставленного долга, обычно выражаемую в процентах от основной суммы долга.варьируется в зависимости от типа учетной записи.

 

3. Удобство

Если человек ведет очень занятую жизнь, есть вероятность, что он не сможет продолжать ходить в банк, чтобы снять деньги или внести депозит. Для таких людей лучшими текущими счетами являются те, которые обеспечивают онлайн и мобильный доступ. Таким образом, люди могут легко проверять баланс своего счета, оплачивать счета и вносить депозиты, используя свой мобильный телефон или компьютер.

 

4. Служба поддержки клиентов

Благодаря новым технологиям владельцы счетов теперь могут выполнять большинство своих банковских функций онлайн или через мобильные приложения.Однако могут возникнуть проблемы, вынуждающие владельца счета обращаться за помощью к третьей стороне. Поэтому, прежде чем выбрать расчетный счет, следует прочитать отзывы клиентов в Интернете, чтобы получить приблизительную оценку уровня поддержки клиентов банка. Лучше пойти в финансовое учреждение, которое предоставляет несколько льгот, но предлагает отличное обслуживание клиентов.

 

Практический результат

Текущий счет — это тип банковского счета, который позволяет людям легко получить доступ к своим наличным деньгам. Это просто учет ежедневных расходов.Однако это больше, чем просто место, где можно вносить и снимать средства. Это центр личных финансов. Имея правильный банковский счет, люди могут улучшить свои навыки управления деньгами.

 

Дополнительные ресурсы

CFI предлагает аналитика по финансовому моделированию и оценке (FMVA)™ Стать сертифицированным аналитиком по финансовому моделированию и оценке (FMVA)® Сертификация аналитика по финансовому моделированию и оценке (FMVA)® от CFI поможет вам завоевать доверие нужно в вашей финансовой карьере.Зарегистрируйтесь сегодня! Сертификационная программа для тех, кто хочет поднять свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжать учиться и продвигаться по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие ресурсы CFI:

  • Выверка банковских счетовВыверка банковских счетовВыписка банковских выверок – это документ, в котором остаток денежных средств на балансе компании сравнивается с соответствующей суммой в ее
  • Личные финансыЛичные финансыЛичные финансы это процесс планирования и управления личной финансовой деятельностью, такой как получение дохода, расходы, сбережения, инвестиции и защита.
  • Плата за обслуживаниеПлата за обслуживаниеПлата за обслуживание, также называемая платой за обслуживание, представляет собой плату, взимаемую для оплаты услуг, связанных с приобретаемым продуктом или услугой.
  • Типы розничных банковТипы розничных банковВ целом существует три основных типа розничных банков. Это коммерческие банки, кредитные союзы и некоторые инвестиционные фонды, предлагающие розничные банковские услуги.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.