Кредитный брокер кто это: как работает с открытыми просрочками и какова помощь в получении кредита, черные брокеры и их проценты

как работает с открытыми просрочками и какова помощь в получении кредита, черные брокеры и их проценты

Кредитный брокер — промежуточное звено между банками и заемщиками. Обеспечивает взаимодействие сторон при осуществлении операций кредитования. Работает как с физическими, так и с юридическими лицами.

Содержание

Скрыть

1. Как работают кредитные брокеры
   1. Кредитный брокер кредит с открытыми просрочками
      1. Кредитный брокер — помощь в получении кредита
         1. Процент кредитного брокера
            1. Черные кредитные брокеры
               1. Получить кредит: эффективное взаимодействие с брокером
                  1. Схема работы финансового посредника
                     1. Основные услуги
                        1. Преимущества от сотрудничества
                           1. Кредит под залог недвижимости

                              Когда нужен кредитный брокер? В первую очередь, когда у потребителя, желающего взять кредит, возникают какие-либо проблемы на пути к цели: по каким-то причинам отказывают банки или заемщик просто не может выбрать оптимальное предложение среди представленного многообразия.

                              Кредитный брокер возьмет решение любых проблем на себя:

                              • найдет банк, который согласится выдать займ;
                              • выберет наиболее выгодное предложение;
                              • поможет с подготовкой документов.

                              Подробнее об обязанностях и возможностях кредитного брокера вы сможете почитать на сайте «Сравни.ру».

                              Как работают кредитные брокеры

                              Кредитные брокеры заключают агентские договоры сразу с несколькими банками: имея в распоряжении множество кредитных программ они готовы предложить своим клиентам возможность выбирать лучшее.

                              Они имеют полную информацию о том, какие факторы учитываются банками при процедуре оценки заемщиков, и помогая в сборе и оформлении документов, могут существенно увеличить шансы на одобрение. Кроме того, кредитный брокер может указать на «подводные камни» в договоре и в итоге сэкономит вам немало денег.

                              Что касается оплаты услуг специалистов, то это может быть либо процент от одобренного займа, либо фиксированная оплата. Последний вариант в России более распространен.

                              Кредитный брокер кредит с открытыми просрочками

                              Кредитный брокер — та «последняя надежда», к которой обращается заемщик, уставший слышать от банков многократное «Нет!».

                              Одна из проблем, которую очень сложно решить самостоятельно, но которую вполне может решить кредитный брокер — открытые просрочки по кредиту. Вы, конечно, можете обратиться в банк, выдавший кредит, с просьбой реструктуризировать долг, однако при наличии открытых просрочек банки очень неохотно идут на компромиссы. Кредитный брокер поможет найти элегантное решение проблемы. Например, предложив рефинансирование долга и подобрав для вас кредит в другом банке (для погашения текущего) на максимально выгодных для вас условиях… Сэкономив при этом немало времени, а время в такой ситуации — деньги.

                              Кредитный брокер — помощь в получении кредита

                              Кредитный брокер — специалист, который помогает сэкономить время, нервы, а иногда и деньги клиентов, подбирая для них выгодные кредиты, помогая с оформлением документов, решая множество сопутствующих проблем. В частности, кредитные брокеры:

                              • могут помочь получить деньги заемщикам с плохой кредитной историей;
                              • представляют интересы своих клиентов в банках;
                              • оспаривают незаконные страховки и комиссии.

                              Порой это единственная возможность получить одобрение на займ, в частности, при наличии открытых просрочек по действующему кредиту. Но помните о том, что получения займа достойный доверия брокер никогда не будет добиваться незаконными методами (например, подделкой документов или подтасовкой фактов) — «черных» брокеров на современном рынке работает немало, но это прямой путь к уголовной ответственности.

                              Процент кредитного брокера

                              Понятно, что услуги кредитного брокера не могут быть бесплатными. Другое дело, что в западной практике обязанности по оплате работы брокера берут на себя банки, которым специалист «поставляет» клиентов, а в России расплачивается заемщик.

                              Речь может идти о разных схемах оплаты:

                              • проценты. Обычно кредитные брокеры берут от 1% до 5% в зависимости от суммы кредита. Если ни один займ не одобрен, оплата не производится;
                              • фиксированная ставка. Разные брокерские компании предлагают различные расценки на свои услуги — уточните этот вопрос заранее;
                              • смешанная схема. На выбор клиента — либо проценты, либо фиксированная сумма. Разделение по способам оплаты может зависеть от спектра предлагаемых услуг, например, за консультацию брокер может попросить фиксированную оплату, тогда как за посредническую работу возьмет процент от полученного займа.

                              Черные кредитные брокеры

                              Кто такие «черные» кредитные брокеры? Это специалисты, которые при осуществлении своей деятельности далеко не всегда используют только законные методы.

                              Для повышения шансов на одобрение заявки по кредиту они готовы подделывать документы, подтасовывать информацию, привлекать посторонних лиц в качестве поручителей и так далее. Однако вместе с ростом шансов на одобрение займов стремительно возрастает риск привлечения к уголовной ответственности, поэтому пользоваться услугами таких брокеров, а тем более соглашаться на их сомнительные предложения, опасно.

                              Получить кредит: эффективное взаимодействие с брокером

                              Для того чтобы получить банковский кредит на необходимую сумму потенциальному заёмщику необходимо будет найти банк, разобраться в условиях договора кредитования и собрать необходимый пакет документов. При эффективном сотрудничестве с брокером это тяжкое бремя ляжет на плечи профессионала, а это значит:

                              • уверенность заёмщика в соблюдении его интересов;
                              • полную конфиденциальность информации;
                              • высокий процент получения кредита на наиболее выгодных условиях;
                              • быстрое и успешное решение сопутствующих проблем.

                              Схема работы финансового посредника

                              Как правило, схема работы финансового посредника при получении займа состоит из нескольких этапов:

                              1. Первичная консультация клиента, ознакомление с его ситуацией, пожеланиями и кредитной историей;
                              2. Анализ действующих программ по кредитованию в различных банках;
                              3. Совместное рассмотрение наиболее подходящих вариантов и принятие окончательного решения;
                              4. Консультационная поддержка и помощь в оформлении пакета документов;
                              5. Сопровождение при подписании кредитного договора.

                              Основные услуги

                              Чаще всего за помощью к профессиональному посреднику обращаются в случаях:

                              • неудачи при получении займа;
                              • при плохой кредитной истории;
                              • недостаточности доходов;
                              • срочной потребности в деньгах;
                              • проблем с действующим кредитом;
                              • если нужна консультация специалиста;
                              • когда необходимо взять ссуду впервые.

                              Основные услуги кредитного брокера – это посредничество при займе средств на потребительские цели, для ведения бизнеса, покупку недвижимости, авто, получения кредитной карточки или крупной суммы наличными.

                              Преимущества от сотрудничества

                              Согласно информации рейтингового агентства Moody’s, на конец 2015 года уровень просроченной задолженности в России достиг 11% от общего портфеля. Многие люди, оказавшись в такой ситуации, теряются и паникуют. Преимущества же от обращения за профессиональной поддержкой очевидны – это возможность грамотной и необременительной реструктуризации долга, рефинансирования (перекредитования), ведения конструктивного диалога с банком (с профессиональным представлением интересов должника). В результате такого сотрудничества заёмщик сможет с наименьшим финансовым и моральным ущербом поправить свои дела и вновь обрести душевное равновесие.

                              Кредит под залог недвижимости

                              «Кредит под залог недвижимости» – одна из самых востребованных услуг российских финансовых посредников. Это объясняется высоким уровнем рисков, связанных с таким видом кредитования, ведь клиенту необходимо самостоятельно:

                              • проанализировать большой объем информации;
                              • выбрать правильный банк и программу кредитования;
                              • подготовить и оформить документы и при этом не запутаться в нюансах.

                              Кредитный брокер обладает необходимой базой, глубокими познаниями в сфере кредитования и способностью анализировать, а также вести переговоры и отстаивать интересы клиента.

                              Кредитный брокер — помощь в получении кредита

                              Найти банк с хорошей программой кредитования – полдела. Другая половина – это получить деньги. К сожалению, получить одобрение на займ в банке получается не всегда: причин тому может быть великое множество, и мы уже писали о них ранее. Получив отказ, граждане обращаются в другой банк или в микрофинансовые организации. А кто-то предпочитает получить помощь брокера в получении займа. Кто это и стоит ли пользоваться его услугами?

                              

                              Кто такие кредитные брокеры?

                              Кредитный брокер – это участник финансового рынка, выступающий посредником между банком и заемщиком, пытающимся получить кредит на выгодных условиях. Это явление пока мало знакомо российскому потребителю, как и, в принципе, всему постсоветскому пространству. Как правило, банки реализуют свои продукты самостоятельно, однако с ростом конкуренции и финансового рынка в целом, потребовалось появление нового звена между потребителем и продавцом. Особенно популярны услуги кредитных посредников в США, Великобритании, Испании, Новой Зеландии, Австралии, Канаде) – в этих странах они стали значимыми распространителями банковских продуктов. На постсоветском пространстве этот вид финансовых услуг появился совсем недавно, что породило огромное количество историй о мошенниках.

                              Деятельность кредитных брокеров

                              Чем же занимаются эти «помощники заемщиков»? На сегодняшний день услуги кредитного брокера включают не только оформление займа для тех, кто по каким-то причинам не смог получить одобрение, но и подбор хорошей кредитной программы и помощь в сборе необходимых документов.

                              Кроме того, эти специалисты:

                              • Консультируют клиента и информируют о возможных подводных камнях,
                              • Анализируют материальное положение заемщиков для подбора подходящих программ,
                              • Подбирают активные банковские предложения в соответствии с финансовым положением клиента,
                              • Формируют кредитное досье заемщика,
                              • Сопровождают заявку на займ на протяжении всего времени оформления.

                              Кредитный брокер предоставляет помощь в получении займа не бесплатно. Помощники и стратеги заемщика берут некий процент от суммы, полученной в банке. Кроме того, некоторые посредники заключают договоры с самими финансовыми организациями. Согласно этим контрактам, специалист приводит своего клиента в банк, который затем оформляет займ на нужную сумму на более выгодных условиях и получает нового клиента, а сам посредник – плату за оказанную услугу и за помощь банку.

                              Услуги кредитных брокеров: плюсы и минусы

                              Если вам понадобилась помощь брокера в получении кредита, стоит оценить преимущества и недостатки услуг посредника. Для начала поговорим о хорошем.

                              • Хороший посредник – это высококвалифицированная помощь и защита интересов заемщика при заключении договора с кредитором.
                              • Специалист посвятит клиента в тонкости кредитования, расскажет о подводных камнях и поможет сделать правильный выбор.
                              • Обширные знания посредника позволят ему подобрать наиболее выгодную программу.
                              • Брокер сравнивает не только предложения банков, но и особенности их работы, поэтому клиент может серьезно сэкономить на разнице в условиях предоставления займа в разных организациях.
                              • Процесс оформления заявки и других документов пройдет под контролем человека, разбирающегося в тонкостях работы кредитных организаций.
                              • В случаях, когда у заемщика начинаются финансовые трудности, посредник берет на себя переговоры с банком, результатом которых могут стать изменения условий погашения займа или его рефинансирование.
                              • Посредник поможет получить займ даже тогда, когда у клиента испорчена КИ или он не имеет регистрации в регионе. Одобрение при этом не гарантировано, но возможность получить положительный ответ возрастает.
                              • Помощь брокера в получении кредита позволит вам сэкономить время, которое вы могли бы потратить на поиск подходящей программы и оформление заявок.

                              Перейдем к недостаткам. Перечеркнуть все приведенные выше плюсы работы с посредником может факт того, что услуги такого консультанта – платные. И стоимость зависит от установленных самим специалистом тарифов, а также от того, работает ли он совместно с банком.

                              Еще один значимый минус – большая вероятность встретить мошенников. К сожалению, сфера посредничества между банками и заемщиками все еще полна недоброжелателей. Поэтому следует внимательно отнестись к выбору помощника.

                              

                              Брокеры: когда с ними не стоит работать

                              Помощь брокера в получении кредита может быть «белой» и «черной». Отличие в законности методов достижения соглашения между заемщиком и кредиторам. И, как следует из названия, к «черным» посредникам обращаться не стоит – они могут обмануть как банк, так и вас. Как отличить черное от белого?

                              • «Черный» посредник работает только анонимно, проводит встречи вне офиса (в кафе, на улице и т.д.) и часто звонит с разных номеров;
                              • Вы оплачиваете каждую услугу – даже консультации;
                              • Завышение стоимости услуг: честные специалисты берут от 1% до 5% от суммы ссуды, а «черные» могут забрать до половины – причем возвращать банку вы будете полную стоимость займа;
                              • Использование незаконных методов – мошенник предложит изготовить фальшивую справку о доходе, трудовую книжку, предоставит свой номер телефона, чтобы подтвердить факт работы;
                              • «Черные» брокеры вербуют банковских сотрудников и сообщает свои клиентам, что у него есть «свои» люди;
                              • Ни один специалист не гарантирует стопроцентного результата, так как не может влиять на решение банка. Единственное, что он может вам пообещать – не бросить после неудачи и продолжить искать другие варианты.
                              • Употребление сложной лексики не гарант того, что посредник – профессионал. Попросите объяснить то, что вам непонятно, и докопаться до сути.

                              Как еще можно проверить своего брокера?

                              Во-первых, проверьте юридическое лицо по реестру и уточните дату регистрации. Если некое ООО зарегистрировано совсем недавно, а его счет открыт в небольшом, едва ли известном банке – с ним не стоит сотрудничать. Помочь вам могут и рейтинги финансовых организаций. Неважно, на каком он месте рейтинга – даже если он просто есть в этом списке, можно ему довериться.

                              Впервые придя на встречу с брокером, задайте прямой вопрос о том, как он работает – если в разговоре будут упомянуты «свои люди», «договоримся» и другие, лучше отказаться от услуг. «Белый» брокер не станет скрывать детали и объяснит принцип проведения сделок. Уточните, предпочитает ли ваш посредник забрать свое вознаграждение до совершения сделки. Честный специалист на такое не согласится. Еще можете спросить о клиентах и, если посредник предоставит такую информацию, навести справки. Однако он может отказать в этой просьбе, так как данные клиентов – это коммерческая тайна.

                              Не забудьте и просто поискать предполагаемого помощника в интернете: наверняка бывшие клиенты оставили о нем отзывы. Если отзывы сплошь положительные, стоит задуматься – вероятно, они заказные. Как правило, о компаниях пишут смешанные отзывы – невозможно полностью удовлетворить всех.

                              

                               

                              Как проходит сделка?

                              Вам нужен кредитный брокер в Москве? Прежде, чем обращаться за помощью посредника, стоит уяснить принцип его работы.

                              Сотрудничество должно выстраиваться по следующей схеме:

                              1. Вы договариваетесь о встрече со специалистом,
                              2. Посредник оценивает вашу кредитную историю и шансы на получение займа,
                              3. Проведя оценку, он предоставляет список учреждений, которые могут согласиться на предоставление кредита заемщику,
                              4. Вместе с посредником клиент выбирает наиболее удобную программу,
                              5. После этого брокер договаривается с организацией и сообщает клиенту информацию о времени и месте для подписания договора,
                              6. Клиент приезжает в банк для составления договора и получает деньги,
                              7. Часть полученных средств передается специалисту в качестве вознаграждения.

                              Помните, что сотрудники «белых» брокерских компаний никогда не требуют предоплаты, а сумма вознаграждения не превышает 5% от суммы займа. Впрочем, иногда этот процент поднимается – в случаях, когда у клиента испорчена КИ, сложно найти банк и договориться с ним.

                              Стоит ли пользоваться услугами кредитного посредника? Зависит от того, в каких условиях вы действуете. Если у вас нет времени на поиски и консультации с банком или же вы не уверены в своих силах, помощь брокера в получении кредита поможет сэкономить время и договорится с организацией. К тому же, иногда размер выгоды от взаимодействия с брокером превышает затраченные на его услуги средства, поэтому вы останетесь в выигрыше.

                              Но помните – в этой сфере много мошенников, которые не жалеют сил на убедительную рекламу и легко внушают клиентам доверие. Выбирать посредника нужно внимательно и очень придирчиво и всегда проверять информацию.

                              Правда и мифы о деньгах в Instagram

                              Подписаться

                              Статья была полезной?

                              1 0

                              Комментировать

                              Топ 10 Кредитных брокеров 2020

                              Здравствуйте, уважаемые читатели моих статей.

                              Сегодня разговор пойдет о том, кто такой кредитный брокер, чем он занимается, стоит ли доверять подобным организациям. Забегая вперед, сразу скажу, что стоит. Но с оговорками. А какие оговорки, на что следует обращать внимание при выборе брокера — чуть ниже в статье.

                              Кто такой кредитный брокер и чем он занимается

                              Как я уже неоднократно писал, брокер — посредник. А кредитный брокер — посредник в получении кредита.

                              Экая невидаль, скажут многие и будут по-своему правы. Но не спешите отметать с порога, есть посредники, реально помогающие получить ссуду по самым выгодным условиям. Взять займ в настоящее время легко, практически на любой улице есть конторы, предлагающие деньги, кто под залог недвижимости или автомобиля, кто требует только паспорт и обещает за несколько минут оформить.

                              Но главный вопрос, как отдавать, сколько будет составлять переплата по процентам. Вот здесь возникает необходимость в услугах посредника, что помогает определиться.

                              Кредитными брокерами бывают как люди, так и организации.

                              Какие услуги оказывает

                              Ведущие такой бизнес хорошо знают рынок кредитных услуг. У них есть связь с банками, специалисты хорошо разбираются в нюансах кредитных предложений и знают, каким образом заполнять бумаги и оформлять сделку. Не зря ведь говорят, что дьявол кроется в мелочах. А в случае оформления соглашения, мелочей огромное количество, даже человеку с университетским образованием в них разобраться непросто.

                              

                              

                              Посредники предлагают следующие услуги:

                              • выбор наиболее привлекательных предложений по условиям клиента;
                              • консультация по всем выбранным вариантам;
                              • расчет всех параметров кредита и суммы выплат;
                              • подготовка сделки;
                              • оформление договора.

                              Самым главным во всем этом процессе является то, что кредитный брокер представляет интересы человека, берущего заем, но не кредитора.

                              Брокер консультирует клиента на всех этапах совершения сделки, помогает оформить документы. При участии посредника шанс получить ссуду на лучших условиях возрастает, а обнаружить дополнительные платежи в договоре уменьшается.

                              При отказе в выдаче ссуды одним банком организация поможет получить заем у другого кредитора. Ведущие посреднический бизнес отрабатывают сразу несколько вариантов с учетом кредитной истории клиента, суммы займа, лояльности кредитора к тем или иным заемщикам.

                              Кому нужен кредитный брокер

                              Обращаться за помощью, прежде всего, следует, когда требуется большая сумма. Во-первых, с ним больше шансов на одобрение самого кредита, во-вторых, даже с учетом оплаты комиссионных можно выиграть большую сумму при выплате долга и процентов по нему.

                              Кому необходим:

                              1. Малому бизнесу подобные условия подходят больше всего.
                              2. Людям, слабо разбирающимся в юридических терминах и финансовых условиях кредитования, берущим ссуду впервые, также нужно обращаться за помощью. Это сохранит время, нервы, а часто деньги, которые кредиторы любят брать за дополнительные услуги и условия.
                              3. Заемщику с плохой кредитной историей или с недостатком средств для залога.

                              Получение ссуды наличными может вызвать определенные трудности, поэтому стоит воспользоваться услугами посредника с лицензией.

                              На чем зарабатывает

                              Посредник зарабатывает на процентах от суммы кредита или имеет фиксированную ставку за оказываемые услуги. Он может брать их с банка, но в российских реалиях оплачивать все приходится заемщику.

                              Схема работы финансового посредника

                              Как работают люди и организации, можно описать следующими этапами:

                              1. Начинается все с консультации у брокера. Как правило, за это денег не берут. На первом этапе происходит ознакомление с пожеланиями клиента: какую сумму хотел бы взять, на какой срок, под какие проценты.
                              2. Затем знакомятся с кредитной историей потенциального заемщика. Без такого ознакомления ни один серьезный посредник никаких шагов предпринимать не будет.
                              3. Узнав кредитную историю клиента, ознакомившись с его запросами и финансовым положением, брокер начинает подыскивать лучшую кредитную программу в банках.
                              4. После выбора таких программ совместно с клиентом проводится обсуждение, где даются конкретные характеристики всех условий, сколько это может стоить.
                              5. Выбрав предложение, помогает составить заявку.
                              6. При подписании готового договора в банке сопровождает клиента.

                              Как кредитный брокер работает с банками

                              Посредники, анализируя спрос на кредиты своих клиентов, выбирают банковские предложения, наиболее подходящие по заявкам. Так как ведущие бизнес посреднических услуг анализируют предложения всех банков, то они могут помочь не только своим клиентам, но и кредитным организациям в наборе клиентской базы.

                              То есть под конкретную банковскую услугу кредитные брокеры помогают найти заемщика и связать его с банком под определенную кредитную программу. Тогда учреждение будет работать с посредником.

                              Выгодно ли получать кредит через брокера

                              Услуги придется оплачивать, это добавляет стоимость к взятому кредиту. Но гораздо хуже получить отказ от банка и остаться без средств. Поэтому понятие выгоды относительно, клиент сам должен определить для себя, что ему важнее: взятый кредит с чуть большими затратами или потраченное впустую время, те же деньги.

                              Чтобы понимать, насколько логично брать кредит при помощи брокера, нужно знать выгоды этого способа получения денег.

                              Преимущества и недостатки

                              Преимущества:

                              • знает ситуацию на рынке, кредитные программы банков, хорошо ориентируется, как банки одобряют кредит, в их условиях;
                              • помогает оформлять документы и сопровождает сделку;
                              • все эти действия многократно экономят время клиента;
                              • больше шансов получить займ по выгодным условиям для заемщика, но не для банка;
                              • кредитный брокер обеспечивает безопасное проведение сделки.
                              
                              

                              К недостаткам можно отнести:

                              • оплата услуг;
                              • возможность попасть на мошенников либо недобросовестных брокеров, вошедших в сговор с банком.
                              
                              

                              Стоимость услуг кредитного брокера

                              Посредники могут взимать плату двух видов: фиксированную или процентную. Фиксированная чаще взимается за дополнительные услуги, а составление заявки, получение одобрения, оформление ссуды обычно берется в процентах.

                              Какой процент брокер забирает

                              Сумма процента за оформление сделки должна оговариваться сразу, еще до оформления соглашения по кредиту. Она может быть от 1 до 5% от всей суммы.

                              Обязательно нужно учесть, что лучшие брокеры работают без предоплаты и обмана, а деньги получают после того, как кредит одобрен и получен.

                              Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей через брокеров

                              Возможно. Но нужно учесть, что это потребует дополнительного времени и денежных затрат посредника. Стратегия переговоров потребует усилий со стороны кредитного брокера, процент по оплате услуг, возможно, перерастет 5%.

                              Клиентам с открытыми просрочками не поможет даже честный посредник.

                              Как правильно выбрать брокера для получения кредита

                              При выборе нужно соблюдать осторожность, узнать всю информацию, начиная от его лицензии на право заниматься конкретной деятельностью и заканчивая списком банков, с которыми сотрудничает.

                              В РФ этот вид бизнеса довольно молод, информации о нем мало, люди с опаской подходят к вопросу промежуточной инстанции при получении денег. И напрасно. Честные посредники существуют, они зарабатывают не на обмане одного-двух, но на количестве выданных кредитов.

                              Как отличить мошенников от легальных брокеров

                              Никаких объявлений на заборах, в транспорте, других «бесплатных» местах. Солидная компания рекламирует себя иным образом и за рекламу платит. Обещания без справок в течение минут срочно оформить займ являются самым наглым враньем, говорит от нечистоплотности посредника. Оформление по телефону тоже нужно сразу отбрасывать.

                              Репутация кредитного брокера, отзывы о нем клиентов, участие в белых списках помогут выбрать правильного посредника. Профессиональные посредники не дают никаких обещаний без предварительных консультаций, анализа документов.

                              Не давать номера карт и банковских счетов посреднику, вся эта информация может быть доступна только работникам банка.

                              Главное — «черные» предлагают обманные схемы получения денег, с оформлением фиктивных документов.

                              Рейтинг самых надежных кредитных посредников России

                              1. МБК Кредит, сайт mbk-credit.ru.
                              2. Кредит Консалтинг Брокеридж, creditcb.ru.
                              3. ЦФК-Финанс, cfk-finans.com.
                              4. Royal Finance, royal-finance.ru.
                              5. Финанс Кредит, finanskredit.ru.
                              6. МСК кредит, mskcredit.ru.
                              7. СЦК (Столичный цент кредитования), clc-credit.ru.
                              8. ПрофФинанс, pfcredit.ru.
                              9. Премиум-финанс, premium-finance.ru.
                              10. ССК (Служба Содействию Кредитования), 1sibkredit.ru.

                              Как выбрать и оформить кредит через брокера

                              Лучше воспользоваться следующими критериями:

                              • определить, кто лучше способен удовлетворить ваши запросы;
                              • прочесть отзывы клиентов, кому помогли;
                              • внимательно изучить лицензию на ведение деятельности;
                              • сделать визит в офис и провести беседу с персоналом;
                              • действовать по схеме, что указана выше в тексте.

                              Кредитные программы

                              Кредитные брокеры предлагают следующие программы:

                              • получение ссуды под залог недвижимости или транспортных средств;
                              • ипотечное кредитование;
                              • выдача ссуды наличными без определения цели кредита;
                              • займы безработным, клиентам с плохой кредитной историей;
                              • оформление кредита с налоговым вычетом.

                              Отзывы клиентов

                              Кто такой кредитный брокер и зачем нужна его помощь в получении кредита

                              

                              Определение

                              Кредитный брокер – это профессиональный участник рынка кредитно-денежных отношений, основной целью которого является качественно оказать помощь в получении кредита физическому или юридическому лицу. Не путайте понятие кредитного брокера со страховым брокером – это разные вещи. Кредитный брокер занимается только кредитованием.

                              Соответственно в силу сферы своей деятельности брокеру приходится взаимодействовать с другими участниками рынка – с банками, ломбардами, автоломбардами, государственными структурами (БТИ, Регпалаты), автосалонами, с агентствами недвижимости, страховыми компаниями и прочее.

                              История возникновения профессии

                              Как и большинство других профессий, брокер – это сто процентов капиталистическая профессия, которая пришла к нам после перестройки с Запада, но прижилась она не сразу. И даже сейчас брокер для нас – это новый вид деятельности на еще не сформированном рынке.

                              На Западе же (преимущественно в Америке) профессия кредитного брокера появилась одновременно вместе с рынком потребительского кредитования, пик которого пришелся на 70-80-е года прошлого столетия. Но это не значит, что раньше брокеров не существовало – это далеко не так. Если у конкретных услуг еще нет названия, это не значит, что они не оказываются или не оказывались. То же самое касается и брокеров.

                              

                              Начиная с 17 века, с момента появления еврейских ростовщиков в Западной Европе, стали появляться посредники, связывающие спрос и предложение, по сути, они и выполняли обязанности кредитных брокеров.

                              Что касается России, то ситуация у нас с этим сложная. Рынок потребительского кредитования начал формироваться только с 2000-х годов, формировался он неоднозначно через тернии к звездам. В результате наша банковская система на данный момент сильно насыщена мошенническими банками, огромным количеством посредников, а от общего качества заемщиков волосы встают дыбом. Поэтому до сих пор кредитные брокеры воспринимается обществом, как мошенники.

                              Можно сказать еще больше, сами банки не воспринимают брокеров как что-то нужное, не предоставляют достаточные скидки, не желают взаимодействовать и сотрудничать. Но с приходом очередного кризиса ситуация начинает меняться.

                              Черные кредитные брокеры

                              На банковском рынке, к сожалению, есть такое явление как черные кредитные брокеры – это так сказать, недобросовестные лица, целью которых являются деньги, полученные легким путем. То есть их не интересует качественное оказание услуг, их имидж среди партнеров и так далее. Для них главное «срубить» по-быстрому деньги и отвалить.

                              
                              Однако огромное количество некачественных заемщиков сами провоцируют появление кредитных брокеров мошенников, они сами ищут брокеров по кредитам с плохой кредитной историей, изначально зная, что легальный брокер не занимается такими заемщиками.

                              Приемов как развести человека, которому нужны деньги и который хочет взять кредит через кредитного брокера, очень много, нет смысла все их перечислять. Однако их можно объединить в следующие группы:

                              • платная подготовка первичных документов
                              • взимание предоплаты за предполагаемые услуги
                              • взимание платы за проверку кредитной истории
                              • использование неграмотности заемщика в своих целях
                              • предложения о невыгодном кредитовании (не там где выгоднее дадут кредит, а там где его вообще дадут под любые, даже жесткие условия)
                              • обман банков (подделка справок о доходах заемщика, манипуляция личными данными и прочее)

                              Черных кредитных брокеров на рынке совсем не мало, а даже наоборот – их очень много. Они любыми путями стремятся «развести» человека, которому реально нужна помощь. И даже если он 100% не кредитоспособный, то есть ему никто и никогда не даст кредит, черные кредитные брокеры все равно берут его в оборот. Им без разницы, что будет с заемщиком, и какого размера на нем будет висеть долг, главное – нажива.

                              Функции

                              

                              В Европейских странах брокеры выполняют очень важную социальную функцию – подбирают для клиентов более выгодные кредитные продукты, подходящие под конкретные условия конкретного заемщика, а также косвенно занимаются его финансовым образованием.

                              С ними охотно сотрудничают банки, предоставляют нужную информацию, скидки и прочие «плюшки». А все из-за того, что брокер, по сути, занимается первичной обработкой клиента и приводит уже готового, качественного заемщика. Тем самым банки экономят не малые средства на этом процессе.

                              На самом деле брокеры способны организовать огромный поток клиентов для кредитных учреждений, и всем хорошо – банк в короткие сроки набирает качественный кредитный портфель, а брокер получает комиссию с оборота.

                              Виды брокеров

                              

                              Брокеры бывают разных видов, и делятся они исходя из способов кредитования: ипотечный брокер, автокредитный брокер и так далее. Но если рассматривать виды брокеров более широко, то они бывают следующих типов:

                              • кредитный брокер, работающий только с физическими лицами
                              • кредитный брокер, работающий с юридическими лицами
                              • универсальный брокер

                              Это деление весьма обоснованное, причиной тому – абсолютно разные условия, формы и объемы кредитования физических лиц (потребительское кредитование) и юридических лиц (кредиты для бизнеса).

                              Преимущества сотрудничества

                              

                              Легальный брокер из крупной международной компании, даже в российских условиях должен заботиться о своем клиенте, и нести пользу. Если рассматривать брокера с этой точки зрения, то взять кредит через кредитного брокера в Москве или Санкт-Петербурге – это удобно.

                              И здесь есть целый ряд преимуществ:

                              • индивидуальный подход
                              • получение целого ряда консультаций по своей проблеме
                              • экономия денег
                              • экономия времени
                              • гарантия получения результата

                              Схема работы

                              

                              1. Вы обращаетесь к брокеру
                              2. Брокер производит оценку вашей ситуации
                              3. Подписываете с брокером договор
                              4. Брокер собирает за вас, но с вашим участием, все необходимые документы
                              5. Подает полный комплект документов в банк
                              6. Ждете одобрения кредита
                              7. Получаете деньги в кассе банка или на карту
                              8. Расплачиваетесь с брокером за оказанные услуги

                              Услуги

                              

                              Услуги кредитного брокера заключаются лишь в одной формуле «клиент обратился за помощью в получении кредита к кредитному брокеру – он ее получил – получил деньги – оплатил за услуги» и все!

                              Но за этой схемой кроется множество операций, который брокер должен сделать, чтобы вы успешно получили кредит:

                              • оценить вашу платежеспособность, недвижимость и общее положение вещей, чтобы понять дадут ли вам где-либо кредит
                              • исходя из анализа, он должен посоветовать вам наиболее подходящее и выгодное кредитное учреждение
                              • собрать все ваши документы и проанализировать их
                              • улучшить ваше положение в глазах банка при помощи своих хитростей, не противоречащих закону
                              • подобрать для вас наиболее удобную схему кредитования и погашения кредита
                              • подать документы в банк
                              • ускорить процесс рассмотрения вашей кандидатуры
                              • обеспечить положительное решение банка
                              • пригласить вас за деньгами

                              Стоимость услуг

                              

                              кто это такой и чем занимается, что такое брокеридж по кредитам, как воспользоваться такой услугой правильно, преимущества и недостатки

                              Банки предлагают кредитные предложения на любой вкус — потребительские кредиты, автокредиты, ипотека, экспресс-займ. Каждый кредитор создает собственные программы, устанавливает процентные ставки, требует соблюдение определенных условий.

                              Одни выдают займы только под залог, другие требуют поручительства, третьи не требуют ни того ни другого, но устанавливают высокие процентные ставки. Неподготовленный заемщик оказывается в затруднении, какой кредит выбрать и что для этого требуется. В таких ситуациях обращаются за помощью к кредитному брокеру.

                              Кто такой кредитный брокер и чем он помогает заемщику рассмотрим далее.

                              Содержание статьи

                              Кто такой кредитный брокер простыми словами

                              Это физическое или юридическое лицо — посредник между банком и потенциальным заемщиком. Имеет право работать только на основании свидетельства об аккредитации в профессиональной организации. Между брокером и клиентом заключается договор. В нем прописываются условия сотрудничества (права и обязанности сторон, меры ответственности, размер комиссии за оказание брокерских услуг).

                              

                              Функции

                              Услугами брокеров пользуются физические лица, индивидуальные предприниматели, организации. Кредитные брокеры выполняют следующие функции:

                              • анализируют существующие кредитные предложения банков, выбирают то, которое подходит заемщику больше других;
                              • оценивают предварительную платежеспособность заемщика;
                              • собирают необходимый пакет документов и заполняют заявление-анкету;
                              • ведут переговоры с сотрудниками банка;
                              • сопровождают клиента во время подписания кредитного договора;
                              • консультируют заемщика по любым возникающим вопросам;
                              • помогают улучшить заемщику кредитную историю;
                              • устраняют иные причины отказа в кредитовании.

                              Что такое кредитный брокеридж

                              Кредитный брокеридж это деятельность, которой занимается кредитный брокер — финансовые консультации, подбор кредитного продукта, помощь в оформлении и сборе документов. В России понятие «брокеридж» применяется не редко.

                              В каких случаях нужны услуги кредитного брокера

                              К посреднику обращаются в разных ситуациях — одни хотят оформить крупную сумму, другие — получить кредит без подтверждения места работы. Рассмотрим распространенные случаи.

                              Плохая кредитная история

                              У заемщика отрицательная кредитная история, поэтому банк отказывает в займе. В этой ситуации брокер запрашивает информацию в Бюро кредитных историй, анализирует ее и предлагает пути решения.

                              Например, оформить небольшой потребительский займ и вовремя погасить его, тем самым доказав банку свою платежеспособность. Или вместо кредита наличными подать заявку на получение кредитной карты. Брокер в курсе, какие выдают деньги без проверки сведений о кредитной истории. Он знает все тонкости кредитного дела и поможет подобрать подходящий вариант.

                              Отсутствие официального места работы

                              Даже если заемщик имеет регулярный доход, но при это нигде официально не устроен, банк может отказать в займе. Официальный работодатель — обязательное условие большинства банков. Однако есть и такие предложения, где деньги выдают только по паспорту.

                              Брокер знает, куда обратиться, если клиент не может предоставить справку с места работы. Также он предложит взять кредит, где трудоустройство значения не имеет, при этом нужно предоставить имущество в залог или привлечь созаемщиков или поручителей.

                              Большая долговая нагрузка

                              Если у заемщика есть действующие долги в других банках

                              , то скорее всего в новом кредите ему откажут. Причина — наличие невыполненных долговых обязательств. По общему правилу на выплату кредита должно уходить не более 30-40% от общего дохода. В этом случае брокер предложит реструктуризацию или рефинансирование долга, чтобы объединить несколько займов в один или снизить размер ежемесячного платежа.

                              Внимание! Брокер полезен в ситуациях, когда у заемщика низкий доход, есть административная или уголовная судимость, неоплаченные штрафы или алименты.

                              Виды

                              Условно брокеров разделяют на две категории — для работы с физическими лицами или ИП и для работы с субъектами бизнеса (ООО, ПАО, товарищества, унитарные предприятия).

                              Первая группа содействует в получении потребительского, ипотечного, автокредита и других видов займов. Вторая помогает одолжить деньги на развитие бизнеса, погасить крупные долги, оформить ипотеку на покупку коммерческой недвижимости. В России большинство посредников принадлежат к первой группе.

                              

                              Список проверенных брокерских фирм

                              Выбирают брокеров тщательно — изучают репутацию компании, ее правоустанавливающие документы, срок работы и отзывы о ней. Есть негласное правило: лучше обращаться к крупным компаниям, а не к физическим лицам.

                              Рассмотрим топ-5 брокерских фирм:

                              1. Столичный центр кредитования (СЦК) содействует получению потребительских и ипотечных займов, кредита на развитие бизнеса, залоговых кредитов, рефинансирования. Работает на рынке финансовых услуг с 2009 года. Столичный центр кредитования осуществляет точную экспертную оценку, минимизирует бумажную работу, предоставляет сопровождение на всех этапах сделки. СЦК официальный партнер Национального бюро кредитных историй. Сайт брокера www.clc-credit.ru.
                              2. Первый кредитный брокер работает на рынке 10 лет, помогает оформить ипотеку, кредит наличными, займ под залог ПТС или недвижимости. У брокера 15 банков-партнеров, в том числе Сбербанк, Уралсиб, Россельхозбанк, Райффайзен Банк. Заемщик платит комиссию по факту получения денег. Сайт брокера www.creditmsk24.ru.
                              3. МСК Кредит помогает оформить потребительский, ипотечный, экспресс, авто и кредит под залог недвижимости. Также содействует в оформлении рефинансирования, кредитной карты, займа дли бизнеса (для ИП и юридических лиц). МСК Кредит предлагает бесплатный сервис оценки кредитоспособности. Оказывает помощь, если у заемщика плохая кредитная история, нет официального трудоустройства. Сайт компании www.creditxl.ru.
                              4. МБК Кредит помогает рефинансировать и получить деньги наличными физическими и юридическим лицам. Оформить заявку и посмотреть цены на услуги можно на сайте www.mbk-credit.ru. Рассматривает самые сложные ситуации (большие долги по кредитным историям, низкий доход, нет официальной работы).
                              5. Royal Finance. Помогает оформить не только стандартные кредиты, но и кредиты на строительство и под залог недвижимости. Оценивает кредитоспособность, изучает кредитную историю заемщика. Оказывает помощь должникам, которым нечем выплачивать займ, а также оказывает услуги по перекредитованию. Сайт www.royal-finance.ru.

                              Как выбрать надежного кредитного брокера

                              Прежде чем обращаться в ту или иную компанию, рекомендуется обязательно проверить ее членство в Ассоциации кредитных брокеров (АКБ).

                              АКБ это профессиональное объединение добросовестных кредитных посредников. Членство в этой ассоциации означает, что брокер работает официально и настроен на создание прозрачного и эффективного сотрудничества с клиентом.

                              Важно! Обращают внимание на офис организации, ее сайт, наличие постоянного рабочего телефона. Также изучают отзывы на финансовых порталах www.banki.ru или www.sravni.ru.

                              Как получить кредит с помощью брокера

                              Для начала заемщик звонит в организацию или оставляет номер для обратной связи — сотрудники компании связываются с ним и выясняют суть проблемы. В крупных компаниях первая консультация бесплатна. Брокер обращается в банк и согласовывает одобрение кредита — ведет переговоры, предоставляет необходимые документы.

                              После того, как выбранное решение достигнуто, заемщик подписывает договор. Остается только дождаться официального ответа банка и забрать свои деньги.

                              Внимание! Оплата услуг брокера происходит только после того, как клиент получил кредит. Требуют предоплаты или аванса только «черные брокеры» — недобросовестные посредники, они же мошенники. Также нельзя доверять тем брокерам, которые утверждают, что в банке у них есть «свои люди». Это 100% — аферисты.

                              Стоимость услуг

                              Посредник за свою работу получает комиссионные — то есть комиссию от суммы кредита. Чем больше займ, тем меньше процент. Каждая компания устанавливает свою комиссию, в среднем это от 1% до 10%.

                              Например, при потребительском кредите брокер получит около 10%, так как сумма небольшая. При ипотеке 1%-3%. Размеры комиссии обязательно указываются в договоре.

                              Преимущества и недостатки такого сотрудничества

                              С одной стороны, брокеры действительно помогают получить деньги в сложных ситуациях. Бывает, что кредит требуется срочно на лечение или лекарства, а банки отказывают в займе. Или у человека не хватает документов или есть плохая кредитная история и действующие просрочки. Главное — выбрать надежную компанию, обязательно проверить ее документы, изучить отзывы на независимых сайтах. Добросовестный брокер никогда не гарантирует 100% результат и не берет оплату вперед.

                              Однако на рынке встречаются мошенники — из-за отсутствия четкого законодательного регулирования их с каждым годом становится все больше. Их жертвами становятся доверчивые граждане, которые верят, что получат деньги уже сегодня. Многие «черные брокеры» даже не заключают договор — а если и пописывают бумаги, то лишь для видимости работы. Зачастую после получения денег они обрывают связь с клиентом и ищут новых заемщиков.

                              Внимание! Некоторые брокеры предлагают клиенту подделать документы (например, справку по форме 2-НДФЛ) или предоставить в банк недостоверные сведения. Помните, что это противоречит закону и влечет уголовную ответственность.

                              Заключение

                              Брокеры по кредитам оказывают услуги физическим и юридическим лицам. Они помогают законными способами получить кредит, если банки в займе отказывают. Брокер анализируют предложение кредиторов, подбирают самое выгодное. Они собирают документы и сопровождают клиента в банк. Отношения между заемщиком и брокером регулирует письменный договор.

                              Важно обращаться только в надежную организацию, проверить, состоит ли она в Ассоциации кредитных брокеров. Деньги за услугу посредник получает после того, как банк оформил кредит.

                              Кредитный брокер — это кто такой

                              Сбор пакета документов, выбор программы с подходящими условиями – это всё связано с оформлением кредита, вне зависимости от разновидности. Многие люди путаются в нюансах этой процедуры. Все необходимые вопросы легко решить, если помогает кредитный брокер. Это посредник, который проведёт консультации, и не только.

                              Кто такие кредитные брокеры

                              Благодаря участию кредитных брокеров любые предложения по займу становятся выгоднее, доступнее. При их участии процедура оформления всех документов происходит гораздо быстрее. По сути, кредитные брокеры становятся посредниками, за отдельную плату подбирающими оптимальные условия для клиента. Ещё они соглашаются передавать документы, когда это требуется. Клиенту остаётся только заключить сам договор, посетив банковское отделение.

                              

                              Кредитный брокер оказывает посреднические услуги

                              Шансы на успех увеличиваются при подключении к делу посредника, хотя это не значит, что заём будет оформлен именно в организации, выбранной гражданином изначально. Далее расскажем, как работают кредитные брокеры.

                              В чём конкретно заключается деятельность специалистов

                              Суть работы состоит в заключении агентских договоров, с участием сразу нескольких организаций. Именно благодаря доступу сразу к нескольким кредитным договорам такие специалисты готовы предложить клиентам лучший вариант.

                              Здесь есть несколько нюансов:

                              1. Кредитные брокеры собирают подробную информацию относительно факторов, учитываемых банками при рассмотрении заявок, в первую очередь.
                              2. Оказывается полная поддержка на этапе сбора, оформления документов.
                              3. Когда это необходимо даётся указание по всем подводным камням, содержащимся в договоре. Что часто способствует дополнительной экономии.
                              4. В качестве оплаты они берут либо фиксированную цену, либо определённый процент от общей суммы кредита.

                              Вариант с фиксированной стоимостью получил в нашей стране более широкое распространение. Вот и стало понятно, кто такие брокеры по кредитам.

                              Кредиты с открытыми просрочками: как могут помочь

                              Кредитные брокеры могут стать последним доступным вариантом для тех, кто в других банках и организациях постоянно получает только отрицательные ответы.

                              Открытые просрочки относятся к проблемам, с которыми такие специалисты справляются легко и быстро. Конечно, существует вариант с реструктуризацией кредита. Но крупные финансовые учреждения редко соглашаются идти на уступки клиентам, у которых есть открытые просрочки. А кредитный брокер помогает найти выход даже из такой сложившейся ситуации. К примеру, можно найти программу кредитования с более выгодными условиями, оформить рефинансирование.

                              О помощи при получении кредитов

                              Благодаря участию кредитных брокеров клиенты экономят время и нервы. Иногда это касается и личных финансов. Полномочия у этих специалистов включают и другие пункты:

                              1. Помощь при оформлении займов даже с плохой кредитной историей.
                              2. Представление интересов клиентов при взаимодействии с банками.
                              3. Оспаривание незаконных сделок, дополнительных комиссий.
                              

                              Брокер помогает выбрать оптимальный вариант кредита

                              Главное – помнить о том, что нормальные брокеры никогда не будут использовать в своей работе методы, нарушающие действующее законодательство. Количество «чёрных» брокеров на рынке тоже большое. Но из-за их деятельности возникает вероятность того, что будет применена уголовная ответственность.

                              О «Чёрных Брокерах» и мошенниках

                              У белых кредитных брокеров имеется несколько главных признаков:

                              1. Официальная работа.
                              2. Применение только законных методов.
                              3. Соблюдение профессиональной этики.

                              Такие специалисты часто вступают в профессиональные ассоциации. Они никогда не согласятся на подделку документов, другие виды подлога. И отказываются от использования ложных сведений. Посредники честно скажут клиенту, если уровень платёжеспособности вызывает серьёзные опасения.

                              Цена услуг прописывается в специальных прайс-листах. Перечисление денег происходит только после того, как клиенту удалось получить кредит. Обязательное условие – наличие аккредитации, соответствующих сертификатов на работу в сфере.

                              А вот методы работы чёрных брокеров вызывают большие сомнения:

                              1. Подделка печатей и документов.
                              2. Привлечение подставных поручителей.
                              3. Использование данных из чужих паспортов.

                              Из-за этого велика вероятность навсегда испортить кредитную историю, быть привлечённым к уголовной ответственности. Услуга часто оценивается в 25% от стоимости займа. Городской офис чаще всего отсутствует, как и телефон. Часто поступает просьба сразу оплатить услугу, и только потом приступать к дальнейшим действиям.

                              Особенности российского законодательства

                              На территории нашей страны не было введено закона, который рассказывал бы всё о деятельности кредитных брокеров, описывал бы их обязанности, права, особенности заключения договоров. Отсутствует и надзорный орган, который мог бы контролировать работу. Можно опираться лишь на смежные нормативные акты, когда речь идёт о подобных сферах.

                              

                              Не стоит связываться с сомнительными брокерами

                              Процент кредитного брокера

                              Если цена измеряется в процентах, то она может составлять от 1 до 5% от общей стоимости кредита. Оплата не производится, если ни одна из заявок не была одобрена. Иногда применяется смешанная схема. То есть, клиенты сами могут выбирать, платить фиксированную сумму, или же измерять всё в процентах. Можно разделять компоненты по предлагаемым услугам, разным их спектрам. К примеру, консультация будет стоить фиксированную сумму, а посредническая деятельность обойдётся в процентах.

                              В чём преимущества сотрудничества с кредитными брокерами

                              Главные достоинства привлечения такого специалиста – создание конструктивного диалога с банками. И возможность оформить рефинансирование на выгодных условиях, когда это допустимо. Благодаря этому заёмщики восстанавливают платёжеспособность, возвращаются к обычной и размеренной жизни.

                              Рекомендации по поиску подходящих специалистов

                              В интернете существует множество предложений от тех, кто работает в данной сфере. Чем крупнее город – тем больше будет фирм, способных ответить на заявку клиента. Изучение отзывов бывших реальных клиентов помогает разобраться в сложившейся ситуации. Рекомендуется сразу определиться со списком вопросов и результатом, которого требуется достичь. От этого может зависеть список используемых инструментов.

                              Получение займов с недвижимости в форме залогов – одна из услуг, которая приобрела популярность в последнее время. Ведь с таким видом кредитования связано большое количество всевозможных рисков.

                              Необходимо анализировать большое количество информации для правильного выбора. Кредитные брокеры помогут провести исследования, расскажут обо всех нюансах заключения сделки. Потому действовать дальше будет легче.

                              Заключение

                              Большинство компаний, предлагающих брокерские услуги, предлагают возможность оставить заявку по интересующему продукту на официальном сайте. Остаётся только заполнить строки информацией о самом клиенте и займе, который его интересует. После этого гражданину смогут подобрать условия, которые можно назвать оптимальными. Специалист оказывает помощь на всех этапах оформления договора. При необходимости будут представлены и альтернативные варианты. Брокеры всегда готовы провести переговоры в поисках оптимального решения.

                              ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

                              Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

                              Кто такой кредитный брокер и чем он занимается?

                              Получение кредита и, тем более, ипотеки — процесс длительный и трудоемкий. И дело не всегда в том, что у клиента испорченная кредитная история или низкий уровень дохода, что приводит к многочисленным отказам. Столкнуться с проблемами могут заемщики, впервые обратившиеся в банк, или добросовестные клиенты с положительным кредитным рейтингом, у которых за плечами несколько удачно погашенных кредитов.

                              Зачастую трудности начинаются уже с выбора банка и программы кредитования, т.к. из множества предложений сложно выбрать наиболее выгодное. К тому же, кредиторы часто умалчивают о подводных камнях, навязывают дополнительные платные услуги. Человек, не разбирающийся в нюансах кредитования, может либо вообще остаться без заемных средств, либо выбрать программу с высоким процентом переплат.

                              На фоне этого стали набирать популярность услуги кредитных брокеров. Стоит отметить, за рубежом такой вид деятельности давно воспринимается нормально, в то время как россияне еще с настороженностью относятся к предложениям по оказанию помощи в получении кредита. Рассмотрим подробнее, кто такой кредитный брокер, чем занимается и стоит ли ему доверять.

                              Кто это и в чем заключается суть его работы

                              Брокер — это посредник между двумя сторонами, заключающими сделку. В случае с кредитным (ипотечным) брокером, стороны — это банк и заемщик. Посредник за определенную плату помогает клиентам не только в получении займа, но и в погашении долговых обязательств при возникновении финансовых трудностей.

                              Так, изучив ситуацию на кредитном рынке, опытный специалист подскажет, как выгодней рассчитаться с текущим долгом: запросить кредитные каникулы на время трудностей; реструктуризировать или рефинансировать задолженность.

                              Если кратко, брокер — это финансовый консультант, который знает все о банковских предложениях, и помогает людям взаимодействовать с кредиторами.

                              Так что конкретно делает кредитный брокер? В первую очередь, консультирует клиента по сложившейся ситуации.

                              Например, если человек обращается к посреднику из-за постоянных отказов в предоставлении займа, брокер изучит заемщика с точки зрения его платежеспособности и КИ, и на основании этого, предложит план дальнейших действий: постепенное улучшение кредитного рейтинга в рамках закона; исправление ошибок в КИ, если таковые имеются; поиск предложений с наибольшей вероятностью одобрения. Помимо этого, посредник будет вести «дело» своего клиента вплоть до получения кредита:

                              • он сам разошлет заявки по кредитно-финансовым учреждениям;
                              • поможет в сборе документов;
                              • из одобренных заявок выберет наиболее удачное предложение;
                              • проконтролирует, чтобы банк не навязал платных услуг при заключении договора;
                              • подробно расскажет клиенту об особенностях соглашения, например, о штрафах при просрочках.

                              Важно: опытный специалист проанализирует доходы вашей семьи и никогда не предложит заключить финансовую сделку, с которую в дальнейшем вы не сможете рассчитаться.

                              Нюансы деятельности ипотечного брокера

                              С тем, что такое услуги ипотечного брокера, мы разобрались. Теперь рассмотрим нюансы такого вида деятельности. Во-первых, работа кредитных брокеров как таковое не регулируется законодательством РФ, отсюда и большое количество мошенников, из-за которых люди боятся прибегать к помощи кредитных консультантов.

                              Ни сертификатов, ни лицензий для кредитных брокеров не предусмотрено — только регистрация в налоговой с соответствующими кодами ОКВЭД.

                              Во-вторых, консультанты работают как с физическими, так и с юридическими лицами, однако, практика сотрудничества с последними менее распространена.

                              Брокерские компании всегда действуют в интересах клиента, а не банка. Это отличает политику российского брокера от зарубежного — там посредник старается для обеих сторон. Отсюда и третий нюанс — не все кредиторы одинаково охотно сотрудничают с брокерами.

                              Дело в том, что в России к услугам финансовых посредников чаще всего прибегают люди с безнадежно испорченной кредитной историей, а банки с такими клиентами не сотрудничают. Соответственно, когда брокер представляет интересы своего клиента, у кредитора возникают подозрения в отношении потенциального заемщика и его платежеспособности. Впрочем, если кредитный консультант имеет хорошую репутацию перед финансовыми учреждениями, то клиенту это, наоборот, сыграет на руку.

                              Схема взаимодействия с кредитным брокером

                              То, что делает ипотечный брокер, оказывая помощь в получении займа, можно разделить на 5 шагов:

                              1. Проводит первичную консультацию. Здесь он изучает финансовое положение заемщика, проверяет его кредитную историю, предлагает пути решения проблемы.
                              2. Анализирует актуальные банковские программы, отвечающие требованиям его клиента. Например, если речь идет о невозможности выплачивать долг, подбирает более выгодные предложения по рефинансированию займа.
                              3. Информирует клиента о подходящих программах, помогает в сборе документов и составлении заявки. Иногда сам занимается заполнением и отправкой заявлений.
                              4. Сопровождает клиента на подписании договора с банком.
                              5. Если заявка была отклонена кредитором, разбирается в причинах и ищет другие предложения.

                              То есть клиент, желающий получить кредит с помощью брокерских услуг, должен найти опытного консультанта, передать ему копии документов, касающихся его финансового состояния, и оплатить услуги кредитного брокера после подписания договора на выдачу займа.

                              Темная сторона кредитного брокерства

                              Условно, брокеров делят на белых, черных и серых. Выше речь шла именно о белых брокерах — консультантах, которые действуют в рамках закона и действительно помогают клиенту, а не бросают его на полпути. Черные же брокеры, напротив, заинтересованы только в получении денег от заемщика. Темная сторона проявляется:

                              • в намерении подделать документы заемщика, например, достать фальшивую справку с бо́льшим доходом, чем имеет его клиент на самом деле;
                              • в простом мошенничестве — консультант берет распечатку банковских предложений с первого попавшегося сайта и отдает клиенту за «бешеные» деньги.

                              Важно: подделывание документов является нарушением законодательства РФ. За подобную деятельность заемщика могут привлечь к уголовной ответственности.

                              Что касается серых брокеров, то это промежуточный тип. С одной стороны, они не нарушают закон напрямую и действительно могут помочь в получении займа, а с другой — они также заинтересованы только в получении денег, а не в оказании помощи. Обычно к «серым» относятся бывшие сотрудники банка, которые используя свои связи пытаются убедить кредитного менеджера выдать займ его клиенту. К услугам подобных «специалистов» обращаться также не рекомендуется.

                              Как отличить мошенника от профессионала

                              Чтобы не нарваться на недобросовестного брокера, в первую очередь обращайте внимание на то, как он рекламирует свои услуги. Так, сомнительные визитки, раскиданные по лифту, гласящие «Помощь в получение займа за один час», явно говорят о некомпетентности посредника. Обычно, на изучение истории клиента, подбор предложений и составление заявки уходит минимум несколько дней.

                              С осторожностью рассматривайте предложения, в которых обещается 100% одобрение кредита людям с испорченной кредитной историей и просрочками. Ни один банк не возьмется заключать договор на крупные суммы с таким заемщиком — настоящий брокер об этом прекрасно знает и не будет вводить потенциальных клиентов в заблуждение.

                              Второй важный момент — имидж компании. Здесь речь идет о том, где посредник проводит консультации, имеется ли у него свой сайт, в порядке ли все документы. Если же брокер никак не может подтвердить «чистоту» своей деятельности, назначает встречи в кафе, а не в собственном офисе, то стоит задуматься о его профессионализме.

                              Конечно, может быть, что фирма находится только в начале «брокерской карьеры» и еще не имеет возможности оплачивать офисное помещение. Но в таком случае нужно отнестись к сотрудничеству с осторожностью и не выплачивать деньги до тех пор, пока не будет видимого результата работы.

                              Третий нюанс — то, как консультант ведет дела. Если он предлагает вам обойти закон, то сразу уходите. Мало того, что кредит вы, скорее всего, не получите, т.к. все документы тщательно проверяются на подлинность, так вы еще и создадите себе проблемы с законом.

                              Что касается порядка оплаты, то честные брокеры, как правило, берут деньги только за конкретный результат. Предоплату они не требуют. Так что если вас попросят скинуть 10 тыс. перед началом консультации, смело ищите другого кредитного помощника.

                              Ну и не забывайте об отзывах. Учитывая, что брокерство не особенно развито в России, их будет немного. Однако, если несколько человек подряд пишут о консультанте в негативном ключе, лучше с ним не связываться. Аналогично, если у него десятки восторженных отзывов, опубликованных с промежутком в несколько дней — скорее всего, их писали подставные лица.

                              Сколько стоят его услуги

                              В зависимости от политики конкретной брокерской компании, оплата может быть в виде:

                              • конкретно установленной суммы, оговоренной после консультации;
                              • процента от полученного кредита;
                              • совмещении этих двух типов.

                              Справка: в зарубежных странах кредиторы больше заинтересованы в брокерах, чем заемщики, поэтому оплата ложится именно на банки. В России ситуация обратная.

                              Если речь идет о проценте, то в среднем услуги посредника обходятся:

                              • 1–2% от ипотеки;
                              • 3–10% от потребительского кредита.

                              Все зависит от суммы займа и сложности конкретного случая. Поэтому вопрос о цене услуг лучше обговаривать на первой встрече. Так как белые брокеры нацелены в первую очередь на результат, при отказе в выдаче займа, денег они с клиента либо совсем не возьмут, либо возьмут небольшую часть за проведение консультаций.

                              Преимущества и недостатки кредитных брокеров

                              Главное достоинство кредитных брокеров — они экономят время и деньги клиентов. Помимо этого, обращение к кредитному консультанту избавит вас от ряда проблем, связанных с подводными камнями договора. Если кредитный менеджер решит не уведомлять заемщика о возможных штрафах, то брокер сообщить об этом в самом начале.

                              Проблемным клиентам специалист действительно может помочь увеличить шансы на одобрение заявки, но только если кредитная история заемщика не сильно испорчена. В противном случае, он подскажет, какие действия нужно предпринять для ее улучшения.

                              К недостаткам услуг можно отнести только два пункта:

                              • высокая плата;
                              • большое количество мошенников.

                              Однако, при правильном подходе, минусы вас не коснутся. Траты на оплату услуг специалиста покроются за счет выгодных процентных ставок по займу, которые он обеспечит. А уберечь себя от черных брокеров можно, используя вышеперечисленные советы.

                              
                              

                              Сравните частных кредитных брокеров и найдите законного кредитора

                              Получение личной ссуды может занять много времени и усилий. Персональный кредитный брокер может сократить время, которое вы тратите, добавив к нему посредника, который может облегчить вам получение кредита. А если у вас нет лучшего кредита или вы столкнулись со сложной ситуацией, брокер может даже найти вам ссуду, о которой вы не знали, что можете претендовать на нее.

                              Как работают личные кредитные брокеры?

                              Персональные кредитные брокеры — также называемые услугами связи с кредиторами — работают аналогично ипотечным брокерам: они помогают вам найти выгодную сделку по личному кредиту.Для этого у брокеров по личным займам есть сеть кредиторов, которые установили критерии отбора потенциальных заемщиков.

                              Если личный кредитный брокер сможет найти кредитора, который может удовлетворить ваши потребности, вам будет представлено предложение о предварительном одобрении. После этого вам, вероятно, придется согласовать предложение напрямую с кредитором, хотя некоторые брокеры также могут облегчить эту часть процесса.

                              Сравните услуги по подключению личного кредита

                              Почему мне следует рассмотреть возможность индивидуального кредитного брокера?

                              Услуги связи кредитора предлагают удобство.Вместо того, чтобы заполнять несколько заявлений для разных кредиторов, личный кредитный брокер требует, чтобы вы заполнили только одно заявление. Вы будете получать предложения через брокера, что сэкономит ваше время.

                              Это может быть особенно полезно, если у вас есть проблемы с соблюдением стандартных критериев участия в более крупных финансовых учреждениях. Это связано с тем, что брокеры, как правило, лучше разбираются в различных кредитных требованиях разных кредиторов, поэтому они не будут рекомендовать продукты, в которых вам, скорее всего, откажут.

                              И в довершение всего, использование личного кредитного брокера бесплатно. Вместо того, чтобы взимать с вас плату, брокеры получают комиссию от кредитора после того, как вы получили одобрение на получение кредита. Вы сэкономите время, не платя за возможность связи с кредиторами.

                              Чем отличаются личные кредитные брокеры от прямых кредиторов?

                              Процесс подачи заявки	Одно приложение может связать вас с несколькими кредиторами. Нанесение занимает около 10 минут.	Одно заявление на кредитора. Подача заявки каждому кредитору занимает около 10 минут.
                              Типы комиссий	Обычно бесплатно, хотя одноранговые кредиторы могут взимать комиссию за инициирование.	Зависит от кредитора. Сборы могут включать в себя сбор за подачу заявления, сбор за оформление, штраф за предоплату и штраф за просрочку платежа.
                              Безопасность вашей информации	Веб-сайты зашифрованы с помощью SSL, но брокеры будут передавать вашу контактную информацию нескольким кредиторам.	Веб-сайты зашифрованы с помощью SSL. Они никому не передают вашу информацию, а доступ сотрудников обычно ограничен.
                              Типичная минимальная квалификация	Это зависит от кредиторов в сети брокера.	Кредит от хорошего до отличного, постоянный источник дохода, возраст от 18 лет, гражданин США или постоянный житель.

                              Как найти хорошую службу согласования

                              • Предлагаемые ссуды. Большинство брокеров связывают заемщиков только с необеспеченными личными ссудами. Если вам нужен конкретный заем, убедитесь, что у вашего брокера есть кредитор этого типа в своей сети.
                              • Условия кредита. Каждый индивидуальный заем сопровождается определенными условиями в отношении досрочных платежей, просроченных платежей и условий кредита. Уточните у своего кредитора, согласны ли вы с условиями заимствования.
                              • Тип интереса. Большинство брокеров предлагают только ссуды с фиксированной ставкой. Если вас интересуют ссуды с переменной ставкой, поищите эту информацию на веб-сайте брокера перед подачей заявки.
                              • Кредитная сеть. Чем больше сеть, тем выше вероятность того, что вы будете связаны с кредитором, который сможет профинансировать ваш заем.
                              • Время обработки. Брокеры должны будут подписать вашу заявку, прежде чем вы сможете связаться с кредитором. Обычно это занимает всего несколько минут, но для некоторых с более строгими критериями отбора может потребоваться больше времени.
                              • Служба поддержки клиентов. Хотя вы, возможно, не работаете со своим брокером в течение всего срока действия кредита, вы должны быть уверены, что его обслуживание клиентов на высшем уровне, на случай, если у вас возникнут какие-либо вопросы или возникнут проблемы.
                              • Как они работают. Некоторые брокеры работают почти полностью онлайн, в то время как другие используют более традиционные методы, такие как телефон, факс и почта.

                              Чего следует избегать при работе с личными кредитными брокерами

                              • Сети мелких кредиторов. Чем больше кредиторов будет у вашего брокера, тем больше у вас шансов получить лучшую из имеющихся ссуд. Убедитесь, что ваш брокер сравнивает широкий спектр вариантов, иначе вы можете просто сделать это самостоятельно.
                              • Комиссионные. Большинство брокеров не получают комиссионных, но вы все равно хотите знать, как это повлияет на рекомендации брокера. Менее честные брокеры могут подтолкнуть кредиторов, которые платят им больше, чем тех, которые предлагают лучший вариант для вас.
                              • Тарифы и сборы. Есть несколько частных кредитных брокеров, которые не взимают плату за услуги подключения. Если вы выберете такой вариант, убедитесь, что все комиссии четко объяснены, прежде чем брать на себя обязательства перед брокером и своим кредитом.
                              • Мошенничество. Уважаемые брокеры по ссуде физических лиц не взимают комиссию за подачу заявления. Вам также следует опасаться других предупреждающих знаков, таких как небезопасный веб-сайт или компания без физического адреса.

                              Итог

                              Персональный кредитный брокер может оказаться полезным инструментом, когда вы готовы сравнить кредиторов, но не знаете, с чего начать. Поскольку многие из них предлагают услугу подключения в Интернете, вы можете подать заявку, не выходя из собственного дома, без необходимости посещать веб-сайт за веб-сайтом, чтобы проверить условия.Тем не менее, вы все равно должны убедиться, что ваш кредитор является законным, прежде чем соглашаться на ссуду.

                              А если вы предпочитаете сравнивать прямых кредиторов, наше руководство по индивидуальным кредитам поможет вам в процессе сравнения.

                              Часто задаваемые вопросы

                              • Обойдется ли использование личного кредитного брокера дороже?

                                Нет. Брокеры зарабатывают деньги за счет комиссионных, которые им выплачивают кредиторы, которых они рекомендуют.Это не добавляется напрямую к стоимости вашего кредита или процентной ставки. Однако вы по-прежнему будете нести ответственность за любые сборы за оформление, ежемесячные или другие применимые сборы, обычно взимаемые кредитором.

                              • Могу ли я взять ссуду в моем текущем банке через брокера?

                                Брокеры предлагают продукты от кредиторов внутри своей сети. Если ваш текущий банк входит в сеть брокера и предлагает конкурентоспособный продукт, то да, вы можете получить предложение от своего текущего банка.

                              • Могу ли я прекратить пользоваться услугами брокера или переключиться на другого брокера после получения ссуды?

                              .

                              Кредитные брокеры и ссуды до зарплаты

                              Если вы ищете ссуду до зарплаты, использование кредитного брокера для ее поиска может стоить вам денег в виде ненужных комиссий. Эта страница расскажет вам больше о том, о чем вам следует подумать, прежде чем использовать кредитного брокера для поиска ссуды до зарплаты.

                              Что такое кредитные брокеры?

                              Кредитные брокеры — это фирмы, которые могут помочь найти вам ссуду, например, по причине плохой кредитной истории.

                              Некоторые кредитные брокеры работают в Интернете через веб-сайты и специализируются на ссудах до зарплаты и других дорогостоящих краткосрочных кредитах.

                              Некоторым кредиторы платят комиссию, а другие берут комиссию за свои услуги.

                              Почему возникли проблемы с некоторыми кредитными брокерами?

                              Некоторые фирмы не дали понять клиентам, что они являются кредитными брокерами — их веб-сайты могли подразумевать, что они являются кредитором, который может предоставить ссуду напрямую.

                              Другие не уточнили, будут ли они брать плату за свои услуги, или размер комиссии.

                              А некоторые принимали платежи с банковских счетов потребителей без разрешения и без предоставления обещанных услуг.

                              Часто люди не знали, что они на самом деле подписываются на услуги кредитного брокера.

                              Они предоставили свои банковские реквизиты, потому что им сказали, что это должно было подтвердить их личность или позволить кредитору провести проверку кредитоспособности.

                              Они не понимали, что деньги будут сняты с их счета.

                              После того, как кто-то предоставил свои личные данные, некоторые кредитные брокеры передавали их другим кредитным брокерам, также без ведома или согласия клиента.

                              Тогда люди обнаруживали, что другие фирмы также взимали сборы.

                              Во многих случаях с клиента снимали несколько комиссионных сборов, но в итоге он не получал ссуду.

                              Когда они жаловались, им часто было трудно связаться с фирмой, или им давали оправдания, почему нельзя было вернуть деньги, даже несмотря на то, что по закону клиент часто имел право на возврат своих денег.

                              Некоторые из этих кредитных брокеров не были зарегистрированы в Управлении финансового надзора (FCA) или незаконно торговали под другим именем.

                              Следует ли вам использовать кредитного брокера, чтобы найти ссуду до зарплаты?

                              Вам не нужно использовать кредитного брокера для поиска ссуды до зарплаты. Очень легко сравнить рынок самостоятельно, посетив сайты отдельных кредиторов или используя сайт сравнения цен.

                              Вы можете попросить кредиторов предоставить расценки, показывающие, сколько будет стоить заимствование желаемой суммы за желаемый период — это будет отображаться как «общая сумма к оплате».

                              Кроме того, хорошо подумайте, прежде чем брать ссуду до зарплаты.Помните, что процентные ставки высоки, и долг может быстро выйти из-под контроля.

                              Если вы не сможете выплатить ссуду в течение согласованного периода, у вас может оказаться еще большая задолженность.

                              Вам следует серьезно отнестись к другим вариантам заимствования или обратиться за консультацией по бесплатной задолженности.

                              Есть много других способов занять деньги или погасить долги, которые в конечном итоге обойдутся вам намного дешевле.

                              Как запретить кредитным брокерам принимать несанкционированные платежи

                              Отмена услуги кредитного брокера

                              Если вы подписались на услугу кредитного брокера через Интернет или по телефону и решили, что она вам больше не нужна, вы можете отменить ее и попросить вернуть свои деньги.

                              Это соответствует правилам дистанционного маркетинга FCA, но вы должны отменить подписку в течение 14 дней.

                              Не нужно указывать причину, по которой вы хотите отменить подписку, и кредитный брокер должен возместить все уплаченные вами комиссии в течение 30 дней.

                              Он может удержать только часть комиссии, если он фактически предоставил вам услугу в течение периода до отмены.

                              Если у вас возникли проблемы с получением возмещения, вы можете подать жалобу на кредитного брокера в службу финансового омбудсмена.

                              Обратитесь в свой банк, чтобы остановить платежи

                              Если вы предоставили платежные реквизиты кредитному брокеру, вы, возможно, согласились с организацией непрерывных платежей (CPA), даже если вы этого не осознавали.

                              CPA позволяет компании снимать деньги с вашего банковского счета.

                              Вы можете отменить CPA, сообщив кредитному брокеру или попросив свой банк или строительное общество прекратить дальнейшие платежи.

                              Ваш банк должен соблюдать это требование, но действовать нужно быстро, в идеале до того, как деньги появятся.

                              Если комиссия уже была снята без вашего разрешения, попросите банк вернуть деньги.

                              Если ваш банк отказывает, вы можете использовать его официальную процедуру подачи жалоб.

                              Если вы недовольны результатом, вы можете подать жалобу финансовому омбудсмену.

                              Как проверить, авторизован ли кредитный брокер

                              Перед тем, как воспользоваться услугами кредитного брокера, вы должны проверить, имеет ли фирма разрешение FCA.

                              Это можно сделать, проверив регистр FCA

                              Если кредитный брокер не авторизован FCA

                              Если кредитный брокер не авторизован, вы можете уведомить Торговые стандарты или позвонить в службу поддержки клиентов FCA.

                              Они не смогут рассматривать индивидуальные жалобы или получать компенсацию за вас, но они могут принять меры против кредитного брокера, если есть доказательства правонарушения.

                              Или вы можете обратиться в компанию Action Fraud, которая занимается мошенничеством и финансово мотивированными преступлениями в Интернете.

                              Чтобы узнать больше, перейдите на сайт Action Fraudоткрывается в новом окне.

                              Как закон защищает вас от кредитных брокеров

                              Правила

                              FCA требуют, чтобы все кредитные брокеры четко разъясняли, кто они и какие услуги предлагают.

                              Кроме того, кредитным брокерам не разрешается взимать с вас комиссию или принимать платежные реквизиты, если они предварительно не предоставили вам информационное уведомление в письменной форме (или по электронной почте), в котором четко указано:

                              • юридическое название фирмы (а не только ее торговое название)
                              • , что фирма является (или действует как) кредитным брокером, а не кредитором
                              • , что они собираются взимать с вас комиссию
                              • размер комиссии
                              • как и когда будет взиматься комиссия.

                              Они могут взимать с вас комиссию или передавать платежные реквизиты другому лицу только в том случае, если вы подтвердили (в письменной форме или по электронной почте), что получили это уведомление.

                              Если вы все же решите продолжить, а брокер не предоставит вам ссуду в течение шести месяцев, он должен возместить комиссию за вычетом 5 фунтов стерлингов — это предусмотрено разделом 155 Закона о потребительском кредите.

                              Они должны сообщить вам об этом при регистрации.

                              .

                              Сравните ипотечные брокеры в Австралии

                              Сравните ипотечные брокеры в Австралии | Finder

                              Сравнение ипотечных брокеров

                              Вы можете сравнить ипотечных брокеров в таблице ниже и щелкнуть «подробнее», чтобы узнать больше о конкретной компании. Если у брокера нет зеленой кнопки, это означает, что в настоящее время у нас нет партнерских отношений с этим брокером. Вы можете связаться с ними напрямую на их собственном сайте.

                              Сортировать по:

                              имя	Товар	Применить сейчас
                              		$ 0	2.99%	3,02%	22		Aussie — это давний ипотечный бренд с более чем 1000 брокерами по всей стране.
                              		$ 0	3.03%	3,04%	25		eChoice имеет сеть брокеров по всей Австралии и удобный онлайн-сервис. Они работают с крупными и мелкими кредиторами.
                              		$ 0	3,03%	3.04%	35 год		Finsure имеет большую группу кредиторов и предлагает гибкие ипотечные решения для заемщиков.
                              		$ 0	3.03%	3,04%	20		Обширная сеть брокеров Mortgage Choice поможет вам найти подходящий жилищный заем.
                              		$ 0	2.99%	3,01%	27		Благодаря широкому кругу кредиторов и команде опытных брокеров Yellow Brick Road может помочь вам найти ипотечный кредит, который соответствует вашим потребностям.

                              Загрузи больше

                              Оставьте свои данные любому из поставщиков на этой странице, и один из их ипотечных брокеров позвонит вам. Они подскажут, какие варианты ипотеки подходят для вашей ситуации, а также помогут с оформлением заявки и оформлением документов.

                              Как ипотечный брокер может помочь мне найти ссуду?

                              Поиск ипотечного кредита может быть запутанным и трудоемким процессом (хотя в Finder мы думаем, что ничто не мешает кому-либо сравнивать ставки и получать выгодную сделку для себя).Есть ипотечные брокеры, чтобы сделать это за вас, и обычно бесплатно для вас.

                              Ипотечный брокер является лицензированным экспертом по жилищному кредитованию. У них есть доступ к жилищным кредитам от группы кредиторов, и они найдут для вас ипотечные кредиты, а затем помогут вам с процессом подачи заявки на всем пути до утверждения и за его пределами.

                              Для занятых заемщиков, которые не понимают финансов или не уверены, имеют ли они право на жилищный заем, обратиться к брокеру — неплохая идея.

                              Заемщики, которым следует серьезно подумать об использовании брокера

                              Хотя вы можете действовать в одиночку, есть некоторые заемщики, которым, вероятно, лучше сразу обратиться к брокеру.Сюда входят:

                              • Заемщики с плохой кредитной историей. Брокеры полезны для заемщиков с плохой кредитной историей или ликвидированных банкротств. Они могут помочь вам подать заявку на получение обычных жилищных кредитов, на которые вы можете претендовать, или конкретных плохих кредитных продуктов.
                              • Заемщики Centrelink или пенсии. Часто можно претендовать на получение ссуды, одновременно получая социальные выплаты (и используя некоторую часть платежа для учета в качестве дохода), но брокер может помочь вам с требованиями соответствия для соответствующих кредиторов.
                              • Старшие заемщики. Заемщики среднего возраста могут столкнуться с трудностями при получении разрешения на получение жилищного кредита, потому что они старше и у них меньше рабочих лет для возврата кредита. Брокеры хорошо понимают, какие кредиторы могут принять вашу заявку.
                              • Заемщики со сложными ситуациями. Если вы хотите разработать сложную стратегию инвестирования в недвижимость или получить несколько займов, то брокер — действительно хорошая идея. Брокер может помочь вам структурировать ваши ссуды более выгодным и экономичным способом.

                              Как получают деньги ипотечные брокеры?

                              Брокеры обычно бесплатны для заемщиков, потому что они получают комиссию от кредитора, с которым вы решили работать.

                              Существует два типа комиссии брокера:

                              • Комиссия аванса. Комиссия вперед — это комиссия, которую брокер получает за представление кредитору клиента жилищного кредита. Обычно это около 0,3-0,5% от суммы кредита. Например, для ипотечного кредита на сумму 850 000 долларов комиссия в размере 0,3% составит примерно 2550 долларов в кармане брокера.
                              • Комиссия по следам. Это периодическая комиссия, которая рассчитывается на основе оставшейся суммы кредита каждый год, которая выплачивается им на ежемесячной основе. Некоторые кредиторы предлагают постоянную комиссию в размере 0,1-0,2% от оставшейся суммы жилищного кредита. Эта комиссия выплачивается брокеру, который постоянно обслуживает клиента.

                              Брокеры могут взимать с вас комиссию, если они предоставляют дополнительные услуги, например финансовое планирование. Проконсультируйтесь с брокером, прежде чем пользоваться его услугами, чтобы получить более четкое представление о потенциальных расходах.

                              Как мне узнать, что я нашел хорошего брокера?

                              В Австралии работает много ипотечных брокеров, и вы можете сравнивать и исследовать их, как и другие услуги:

                              • Спросите совета. Многие из лучших брокеров получают большую часть своего бизнеса от рефералов. Спросите вокруг и посмотрите, есть ли у кого-нибудь из ваших знакомых какой-то опыт работы с хорошим ипотечным брокером.
                              • Проверить отзывы. Введите имя вашего брокера в поисковую систему и прочтите отзывы предыдущих клиентов.Это хороший способ получить представление об истории и услугах брокера.
                              • Проверьте их аккредитации. Ваш ипотечный брокер должен быть квалифицированным профессионалом. Вы также захотите убедиться, что ваш брокер зарегистрирован в Австралийской комиссии по ценным бумагам и инвестициям (ASIC) в качестве держателя лицензии или кредитного представителя. Вы можете проверить регистрацию ASIC здесь. Ипотечные брокеры также должны быть членами отраслевой ассоциации, будь то Австралийская ипотечная и финансовая ассоциация (MFAA) или Австралийская ассоциация финансовых брокеров (FBAA).
                              • Проведите собственное исследование жилищного кредита. Ипотечные брокеры могут иметь доступ к сотням различных кредитных продуктов, но не помешает потратить немного времени на самостоятельное изучение ваших вариантов. Помните, что это ваша ипотека, и она будет с вами еще пару десятилетий. Вооружение информацией поможет и вам, и вашему брокеру.
                              • Обратитесь к более чем одному брокеру. Присмотритесь к магазинам и поговорите с несколькими брокерами, прежде чем решить, с каким из них вы хотите работать.

                              Есть ли недостатки в использовании брокера?

                              Ипотечный брокер выполняет большую часть работы за вас и может не взимать с вас ни цента. Что может быть в этом плохого? Это определенно хорошая услуга, но есть несколько причин, по которым вам может быть лучше просто найти собственный кредит.

                              • Брокер не будет сравнивать все ссуды . Ипотечные брокеры сравнивают кредиторов только в своей панели. Обычно это список от 20 до 30 кредиторов, включая «большую четверку» в большинстве случаев.Хотя это дает вам множество вариантов, это означает, что вы, вероятно, упустите самые низкие ставки по жилищным кредитам от небольших онлайн-кредиторов, которые не представлены в панелях брокеров.
                              • Ипотечный брокер является посредником. Ипотечный брокер будет поддерживать связь между вами и кредитором на протяжении всего процесса подачи заявления. Вы можете даже не иметь дело со своим кредитором до урегулирования или после. Это затрудняет понимание того, на что похож ваш кредитор, и вы будете полагаться на своего брокера, чтобы ответить на ваши вопросы, по крайней мере, на начальном этапе.

                              Вопросы, которые следует задать своему брокеру

                              Во время разговора с брокером вы должны задать несколько вопросов о ссудах, которые они предлагают вам, и об их услугах в целом. Это поможет вам понять брокерский процесс и детали вашей ссуды.

                              Вот несколько вопросов, которые вы должны задать:

                              • Взимаете ли вы плату? Хотя большинство ипотечных брокеров не взимают плату со своих клиентов, некоторые взимают плату, поэтому вам следует задать вопрос брокеру с самого начала, чтобы у вас было четкое представление обо всех связанных с этим расходах.
                              • Сколько кредиторов у вас в сети? Вы хотите убедиться, что брокер имеет широкий спектр кредиторов в своей панели, включая банки и небанковские учреждения.
                              • Сколько комиссионных вы получаете? Чтобы понять мотивацию брокера, вы должны спросить, как работает его структура комиссионных. Это может помочь вам определить, имеет ли место конфликт интересов.
                              • Является ли процентная ставка по моей ссуде постоянной или просто продвижением? Кредиторы часто назначают новым заемщикам привлекательную низкую процентную ставку, чтобы выиграть свой бизнес.Эта низкая ставка обычно носит временный характер, и вы можете вернуться к стандартной ставке кредитора по истечении рекламного периода. Узнайте, является ли заявленная процентная ставка постоянной, а если нет, то какова стандартная переменная ставка кредитора. Нет смысла получать отличную ставку на год, если вы собираетесь платить сверх ставки за оставшийся срок.
                              • Какая сумма депозита мне нужна? Спросите, какую сумму депозита хочет заимодавец, и выясните, влияет ли размер депозита на процентную ставку по ссуде.Иногда кредитор предложит вам более высокую процентную ставку, если вы внесете более крупный депозит. Меньший размер депозита также может означать, что вам придется платить взнос по ипотечному страхованию (LMI). Ваш брокер должен изложить все это доступным для понимания языком.
                              • Могу ли я произвести дополнительные выплаты и / или погасить ссуду досрочно? Самый быстрый способ погасить ипотечный кредит и сэкономить деньги на процентах — это по возможности переплачивать. Дважды проверьте, что ваш кредитор будет рад сделать это без штрафных санкций.Некоторые кредиторы взимают административный сбор за обработку дополнительного платежа. Пока вы говорите о переплате, вы шил
                              .

                              Процесс получения жилищного кредита [5 шагов до безусловного одобрения]

                              Шаг №4: Проведем оценку имущества

                              🕐 1-2 дня

                              

                              После того, как вы найдете подходящую недвижимость и подпишете договор купли-продажи, ваш ипотечный брокер организует оценку имущества одним из оценщиков банка.

                              Хотя оценщики работают от имени банка, они не наняты банком напрямую, что означает, что они могут проводить оценку независимо от банка.

                              Оценщику необходимо будет физически посетить объект недвижимости, поэтому одна вещь, которая может вызвать задержки на этом этапе, — это то, если в вашей собственности проживают арендаторы.

                              

                              Это пример оценки банка, выполненной независимым оценщиком.

                              В Квинсленде вам необходимо уведомить своих арендаторов за 24 часа, прежде чем получить доступ к арендуемой собственности, так что просто помните об этом, чтобы ваша заявка на жилищный кредит проходила быстро!

                              Мы можем организовать оценку заранее до того, как ваш кредит будет отправлен, чтобы ускорить процесс подачи заявки на кредит, чтобы мы могли полностью пропустить этот шаг и сразу перейти к безоговорочному одобрению.

                              Сколько времени занимает оценка имущества?

                              Оценка собственности может быть организована заранее, чтобы ускорить процесс, и при условии, что независимый оценщик может получить доступ к собственности, на выполнение которой уходит от одного до двух дней.

                              Электронная оценка

                              Положительное изменение, которое произошло за последние 12 месяцев, заключается в том, что если у вас есть депозит более 20%, многие банки не требуют от вас проведения оценки физического имущества.

                              Банки, такие как CBA NAB и ANZ, будут использовать услуги электронной оценки, такие как RP Data, для подтверждения стоимости вашей собственности!

                              Это может ускорить рассмотрение вашего жилищного кредита на 1-2 дня! Победа.

                              Что может вызвать задержки на данном этапе:

                              • ⛔️ Медленные управляющие недвижимостью и арендаторы задерживают оценщиков доступ к собственности.
                              • ⛔️ Договоры купли-продажи неполные или с отсутствующей информацией.
                              • ⛔️ Оценка имущества по сниженной стоимости
                              • ⛔️ Без предварительного заказа оценки

                              В компании Hunter Galloway у нас есть доступ к предварительной оценке через большинство наших кредиторов, поэтому мы знаем, возникнут ли проблемы с оценкой банка, до подачи заявки на кредит.

                              Если у вас возникли проблемы с оценкой вашего банка, позвоните в нашу команду, чтобы обсудить ваши варианты по телефону 1300 088 065 , или свяжитесь с нами сейчас.

                              Подробнее: Как оспорить оценку банка

                              Шаг № 5: Безусловное одобрение… Также называется официальным одобрением

                              🕐 3-5 дней

                              

                              Когда дело доходит до окончательного утверждения жилищного кредита, его обычно называют одним из двух:

                              Вариант № 1 : Безусловное одобрение.

                              Вариант № 2 : Официальное утверждение.

                              Хорошая новость в том, что они оба означают одно и то же…

                              Безусловное одобрение

                              Кредиторы

                              дают безоговорочное одобрение, если вы выполнили все условия и убедились, что вы соответствуете требованиям.

                              Другими словами, ваш кредит одобрен без каких-либо дополнительных условий!

                              Если у вас есть ссуда на сумму более 80% LVR, вам нужно будет оплатить страховку ипотечного кредита кредитора, а также получить одобрение вашего кредита.

                              Вы хотите убедиться, что у вас есть безоговорочное одобрение, прежде чем выполнять финансовую часть вашего контракта.

                              

                              Официально утвержденная ссуда (безусловное одобрение) не подлежит дальнейшим условиям утверждения.

                              Сколько времени занимает одобрение кредита?

                              Формальное безоговорочное одобрение может быть сделано только после того, как банк проверит всю оставшуюся у вас информацию, включая оценку собственности, и это может занять от одного дня до одной недели.

                              Что может вызвать задержки на данном этапе:

                              • ⛔️ Жилищный заем отклонен кредитором и должен быть отправлен в новый банк.
                              • ⛔️ Кредиторы Страховщики ипотечных кредитов не принимают недвижимость в качестве надлежащего обеспечения

                              В Hunter Galloway у нас есть доступ к более чем 30 кредиторам и банкам по всей Австралии, у наших ипотечных брокеров есть специальная команда кредитных аналитиков, чтобы мы могли найти для вас подходящую сделку.

                              Если вам отказали в жилищном кредите, позвоните нам по телефону 1300 088 065 , чтобы обсудить ваши варианты, или закажите бесплатную оценку прямо сейчас.

                              Подробнее: Кредит отклонен после предварительного одобрения | 26 методов получения безоговорочного одобрения

                              Шаг 6: подпишите кредитные документы

                              🕐 1-3 дня

                              

                              Вот сделка:

                              Если вы хотите попасть в поселок, вам необходимо подписать еще несколько документов.

                              Вопрос:

                              ГДЕ ВЫ ПОДПИСЫВАЕТЕСЬ ?!

                              После того, как ваш кредит будет одобрен безоговорочно, банк отправит вам кредитные документы на подпись.

                              Эти документы могут быть немного сложными и включать в себя кредитные контракты, ипотечные документы, формы прямого дебета и множество других вещей.

                              Хорошая новость заключается в том, что ваш ипотечный брокер найдет время, чтобы наверстать упущенное и помочь вам подписать их.

                              (Это также гарантирует, что ни одна подпись не будет пропущена, и ваш расчет не будет отложен)

                              Если вы покупаете дом, вы также хотите связаться с вашим адвокатом или продавцом, чтобы дважды проверить, нет ли каких-либо переводных или юридических документов, которые вам нужно подписать перед расчетом.

                              Что может вызвать задержки на данном этапе:

                              • ⛔️ Кредитная документация неполная
                              • ⛔️ Неправильно подписанные ипотечные договоры

                              В Hunter Galloway мы встречаемся со всеми нашими клиентами, чтобы подписать кредитные документы. Большинство банков, с которыми мы работаем, позволяют нам распечатать кредитные документы в нашем офисе, поэтому мы проверяем, все ли отсутствует, прежде чем отправить их обратно в банк. Позвоните нам по телефону 1300 088 065 или узнайте онлайн, чтобы узнать, как мы можем помочь вам в урегулировании.

                              Подробнее: 5 простых шагов к расчету

                              .

                              No related posts.