Кто может помочь деньгами на банковскую карту покрыть долги: Взял кредитку, чтобы пополнить кредитку, которой пополняю другую кредитку

Содержание

Взял кредитку, чтобы пополнить кредитку, которой пополняю другую кредитку

Что в этом такого? Один банк платит другому, потом обратно, а пользуюсь деньгами я, и почти ни в чем себе не отказываю. Можно взять несколько кредиток, и тогда сумма станет гораздо выше. В теории вроде работает, а на практике?

{«id»:353671,»type»:»num»,»link»:»https:\/\/vc.ru\/finance\/353671-vzyal-kreditku-chtoby-popolnit-kreditku-kotoroy-popolnyayu-druguyu-kreditku»,»gtm»:»»,»prevCount»:null,»count»:138,»isAuthorized»:false}

{«id»:353671,»type»:1,»typeStr»:»content»,»showTitle»:false,»initialState»:{«isActive»:false},»gtm»:»»}

{«id»:353671,»gtm»:null}

21 416 просмотров

Мой знакомый рассказал мне, как он взял несколько кредиток, чтобы оплачивать ими друг друга в беспроцентный период по кругу, а деньги банков использовать в своих целей. И вот, он загнал себя в угол: что-то не рассчитал, и вот, он должен банку больше, чем может покрыть зарплатой и другой кредиткой, и обратился ко мне за советом, так как думает взять еще одну кредитную карту.

Надо ли мне говорить, что из этого порочного круга нужно выходить?

Взять кредитку, чтобы снять максимально разрешенную сумму, например, 300 тысяч, через месяц закрыть эти деньги с помощью второй кредитки, а еще через месяц взять деньги снова с первой карты, чтобы покрыть вторую — это один из распространенных финансовых «лайфхаков» (в кавычках не случайно). Люди думают, что можно будет делать так бесконечно, но вдруг, неожиданно что-то идет не так.

Когда у человека возникает мысль взять третью кредитку, так как денег на второй уже не хватает, тут уже в голове должна возникнуть такая надпись:

Это, конечно, утрировано, но суть, я думаю, вы уловили.

{ «osnovaUnitId»: null, «url»: «https://booster.osnova.io/a/relevant?site=vc&v=2», «place»: «between_entry_blocks», «site»: «vc», «settings»: {«modes»:{«externalLink»:{«buttonLabels»:[«\u0423\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c»,»\u0427\u0438\u0442\u0430\u0442\u044c»,»\u041d\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u0417\u0430\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c»,»\u041a\u0443\u043f\u0438\u0442\u044c»,»\u041f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c»,»\u0421\u043a\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u041f\u0435\u0440\u0435\u0439\u0442\u0438″]}},»deviceList»:{«desktop»:»\u0414\u0435\u0441\u043a\u0442\u043e\u043f»,»smartphone»:»\u0421\u043c\u0430\u0440\u0442\u0444\u043e\u043d\u044b»,»tablet»:»\u041f\u043b\u0430\u043d\u0448\u0435\u0442\u044b»}} }

Опасность повышается прямо пропорционально сумме вашего «бесконечного» долга. Если ваш долг по кредитке больше, чем ваша месячная зарплата, стоит уже бить тревогу, так как беспроцентный период ограничен 30-50 днями, и вы в случае чего должны будете этот долг закрыть. Кредитки в 60-100 дней и более отягощают ваше положение, а не дарят свободу и независимость, вопреки словам из рекламы.

Если вы не сможете оплатить долг по кредитке в беспроцентный период, на него станут капать проценты в размере 25-35% годовых, что в 3 раза выше, чем ставка по обыкновенному потребительскому кредиту.

Если вы не сможете внести минимальную сумму до нужной даты, ваш долг

АВТОМАТИЧЕСКИ считается просроченным и сразу портит вашу кредитную историю без восстановления. Чтобы её очистить, вам потребуется несколько лет идеальных кредитных отношений с банками под более высокий процент, так как вы уже будете считаться проблемным заемщиком. Учитывайте это, когда захотите воспользоваться такой «гениальной» идеей по оплате кредитки за счет кредитки.

Но что может пойти не так?

Жизненных ситуаций, при которых может потребоваться денег больше, чем обычно, не так мало, как кажется — болезнь, задержка зарплаты или потеря работы, срочная покупка сломавшегося холодильника или потерянного телефона: этот список можно продолжать и продолжать. И, вот, представьте ситуацию, когда через неделю у вас последний день по возврату беспроцентного займа, вторая кредитка не покрывает эту сумму, а остатка личных денег не хватает, чтобы покрыть долг.

Что делать в данном случае?

  • Во-первых, ни в коем случае не брать еще одну кредитную карту, чтобы покрыть долг.
  • Во-вторых, выпишите сумму, которая вам нужна для закрытия долга полностью (по всем картам).
  • В-третьих, определитесь, за сколько месяцев, экономя по максимуму вы сможете покрыть долг.

Если в третьем пункте срок получился меньше 3 месяцев, то постарайтесь максимально быстро его закрыть. Если срок оказался больше, чем 3 месяца, то в данной ситуации вы находитесь в сильной кредитной зависимости под огромные проценты. В данном случае наиболее выгодным вариантом будет оформить потребительский кредит наличными под намного меньшую ставку и покрыть ими долг по кредитной карте.

Не выбирайте первый попавшийся банк и первые попавшиеся условия, подойдите к этому наиболее ответственно и рассудительно, чем к идее из начала этой статьи. Сравните условия и переплату из нескольких банков. Срок выбирайте такой, чтобы платежи не создавали новую зависимость, но в то же время старайтесь по максимуму экономить на расходах и вносить максимально возможные досрочные платежи для минимизации переплаты по процентам и скорейшего закрытия кредита. Если получить кредит вы можете позже, чем наступает дата оплаты долга по кредитки, оплатите любую сумму больше минимального платежа, указанного в выписке, чтобы ваш долг не перешел в проблемный.

Таким маневром мы рефинансировали ваш долг под более низкий процент — с 30% до 12%.

После получения кредита и полного погашения задолженности по картам закрывайте все кредитки полностью и думайте над выплатой долга. После того, как вы выплатите долг, вы, скорее всего, научитесь жить по своим средствам и кредитка вам больше не понадобится, и у вас даже начнут оставаться свободные деньги.

Запомните, кредитные деньги не дают свободу, они дают лишь временное чувство благополучия, которое вскоре сменяется паникой от поиска денег для их возврата.

А у вас или ваших знакомых была такая ситуация? Расскажите, как справились или что последовало за этим, если не справились.

Ваш Финансовый консультант

Помощь ради жизни – Газета.uz

Власти Узбекистана накануне праздника Курбан хайит объявили решение распространить разовую денежную помощь нуждающимся семьям в наличной форме. Свыше 1,7 миллиона человек, или 400 тысяч семей, получат по 220 тысяч сумов каждый. Списки нуждающихся («темир дафтар») были сформированы в апреле в результате подомовых обходов в махаллях. В апреле же экономист

Ботир Кобилов писал о том, что важно осуществить раздачу денег «без посредников». Чиновники и специалисты отмечали, что реализация такого подхода в условиях Узбекистана связана со сложностями, в частности, занятостью большой части населения в неформальном секторе, необходимостью просчитать последствия для бюджета и невозможностью выдачи наличных в условиях пандемии. Автор предлагает на будущее обратить внимание на механизм, который представляется прозрачным, быстрым и менее ресурсозатратным.

Давайте будем честными с собой. Некоторые из нас (если не большинство) думали в марте, апреле, что эта пандемия скоро пройдёт. И даже сейчас, в июле, может казаться, что ещё немного времени — и всё будет позади. Могло казаться, что экономика скоро восстановится, люди снова начнут работать.

Но реальность расстраивает: пандемия остаётся с нами продолжительное время, а её экономические последствия сохранятся ещё довольно долго. Принять правильные решения и скорректировать наши ожидания поможет анализ во временной перспективе.

Следовательно, любые социальные выплаты, которые будут сделаны населению в это крайне тяжёлое время, должны быть осуществлены системным путём, чтобы его можно было использовать снова и снова. Возможно, деньги придётся выплачивать в течение нескольких месяцев. Поэтому нужна система — вместо случайных денежных переводов или выплат.

Возможно, некоторые аналитики посчитали, что давать деньги широким кругам населения в такие трудные времена было бы роскошью, которую мы не можем себе позволить, и что наши финансы не могут покрыть это. Тот факт, что страна уже получила более 1 млрд долларов США помощи из-за рубежа, означает, что мы можем мобилизовать необходимые ресурсы.

Главный вопрос должен заключаться в том, куда тратятся все эти деньги и получают ли их те, кто больше всего нуждается в помощи. Министерство финансов и Общенациональное движение «Юксалиш» публикуют агрегированную информацию о расходах этих средств.

Я сосредоточусь на второй части вопроса: идея помочь людям с заранее определённой «корзиной» продуктов, лекарств и других предметов не полезна, а на самом деле расточительна. Никто точно не знает, в чём именно нуждается семья, кому-то нужно меньше еды, но больше лекарств, или наоборот. Может быть, кто-то не потребляет муку или сахар.

К сожалению, нам потребовалось четыре месяца, чтобы вернуться к единственному эффективному инструменту, который помогает людям, которые потеряли работу, заработок и буквально выживают.

Когда дело доходит до распределения денег, мы могли бы посмотреть на другие страны и скопировать их практику, показавшую эффективность, — потому что это работает!

Например, в Казахстане в период действия режима чрезвычайного положения свыше 4 миллионов человек получили социальную выплату в размере 42,5 тысячи тенге. Всё чётко расписано на специальном ресурсе «Социальная помощь в трудную минуту».

Кто должен получить компенсацию первым

В первую очередь компенсацию должны получить:

1. Любой, кто потерял работу, не получает зарплату (в течение последнего месяца или более) или был вынужден уйти в отпуск без оплаты. Это может быть легко проверено налоговым органом.

2. Любой, кто принадлежит к неформальному сектору. Работники неформального сектора — это те, кто занимается индивидуальной трудовой деятельностью, чей доход генерируется ежедневно. Сюда также нужно отнести семьи, которые зависят исключительно от международных денежных переводов от членов своей семьи.

Важно отметить, что эти люди не платят налоги и другие обязательные платежи в пенсионный фонд и т. д. Но это не должно быть препятствием для их включения в число получателей социальных выплат. На самом деле, они нуждаются в помощи больше всего прямо сейчас.

Как можно провести выплаты

Быстро, напрямую — людям, которые нуждаются в помощи, без посредников и без транзакционных издержек. Это должно было быть только в виде перевода денег на банковские карты, а не наличными.

Фото: УзА.

Конечно, если деньги будут распределены по банковским счетам и картам, делать красивые фотоотчёты не получится, но ведь пандемия всё ещё продолжается. Сейчас самое безопасное — следовать правилам социального дистанцирования и минимизировать любые человеческие контакты.

Государство должно минимизировать и, когда это возможно, устранить каждого потенциального посредника между собой и людьми, которые должны получать деньги. Министерства, муниципальные власти и особенно органы управления и власти на местах не должны быть вовлечены в процесс. Это обеспечит высокую скорость, эффективность действия и меньшие транзакционные издержки.

От этого выигрывают все, каждая вовлеченная сторона. Это действительно очень простая вещь.

Реализовать механизм стоит двумя способами одновременно: посредством централизованного вебсайта на платформе Единого портала интерактивных государственных услуг и посредством колл-центров.

На сайте будет размещена форма заявки, которую нужно заполнить. Гражданин подает заявку, заявка рассматривается, одобряется, и деньги переводятся на карту. Сайт должен быть широко анонсирован, ссылки на него через SMS могут распространять мобильные операторы.

Подача заявки через вебсайт должна иметь две особенности:

  1. Если у человека нет номера ИНН, то он немедленно подает заявку на этом же вебсайте, предоставив паспортные данные и другую информацию, касающуюся размера домохозяйства и числа детей. Налоговый орган должен иметь возможность выдать ИНН в кратчайшие сроки. В то же время на заявителя будет открыт банковский счёт. После получения ИНН социальный платёж будет автоматически переведён на карту. Карта будет забрана/доставлена из ближайшего отделения банка по месту проживания заявителя. Важно отметить, что социальный платёж должен предоставляться всем, кто получит номер ИНН впервые. Социальный платёж будет определяться размером семьи из существующих баз данных.

  2. Люди, имеющие номер ИНН, заполняют форму на вебсайте, вводя свой ИНН, паспортные данные, банковский счёт (номер карты) и контактные данные. Это должно позволить налоговым органам определить историю занятости и уровня доходов заявителя из своих баз данных. Если они отображают, что в последние три месяца заявителю начислялась заработная плата, то считается, что он работает и получать социальную выплату за месяц, в которой он получил зарплату, не должен. Если человек, идентифицированный как получавший заработную в последние три месяца, в какой-то момент перестал её получать, то он получает право на социальную выплату на его банковскую карту. Социальный платёж будет определяться размером семьи из существующих баз данных.

Здесь есть проблема. Не у всех есть банковские карты. Если количество трудоспособного населения составляет около 20 миллионов человек, из них около 5 миллионов, а возможно и больше, работают в неформальном секторе. Следовательно, у них нет зарплатных карт. Необходимо открыть банковские счета и выдать этим людям банковские карты. Центральный банк должен содействовать ускоренному открытию счетов и выпуску карт.

Количество активных банковских карт в обращении на март 2020 года составляло 21 миллион штук. Если предположить, что 60% этих карт принадлежат людям, а не компаниям, то это означает, что половина трудоспособного населения уже охвачена.

Банковские карты не могут быть использованы для некоторых или большинства платежей в зависимости от места проживания. Не везде есть терминалы. Однако это не аргумент против банковских карт, это проблема, которая должна решаться. В период пандемии это мера для поддержки и выживания, а не удобства. В то же время должны быть обеспечены наличные в банкоматах и доступ к наличности во всех регионах страны.

Если нет доступа к интернету или смартфона

Колл-центры предназначены для людей, у которых нет доступа к интернету или нет мобильного телефона. В этом случае можно обратиться по стационарному телефону и сообщить свои паспортные данные и ИНН. Если ИНН отсутствует, будет принята заявка на его выдачу. Если у человека есть ИНН, он будет занесён в базу данных, после чего открыт банковский счёт, выпущена карта и передана получателю в ближайшем отделении банка.

Число людей, которые использовали онлайн-банкинг на 1 марта 2020 года, составляет 9,6 миллиона. Это опять-таки примерно половина трудоспособного населения.

Я абсолютно уверен, что будет много людей, которые получат социальные выплаты, даже если они им не нужны. И есть люди, которые готовы вернуть полученные средства, чтобы помочь более нуждающимся. Нужно позволить им переводить деньги прямо на сайте в общий пул. При этом об этих переводах должна знать общественность.

Но самое главное — те, кто перечисляет средства, должны знать, куда конкретно идут эти деньги. Алгоритм должен иметь функцию подбора соответствия: место проживания спонсора должно быть связано с местом проживания получающего социальную выплату.

Механизм должен работать так, чтобы охватить как можно большее количество населения с минимальными бюрократическими барьерами. При этом помощь должна попадать напрямую к нуждающемуся без посредников.

Будут ли те, кто подаст заявку на компенсацию, даже если они не нуждаются? Да! Такие будут. Будут те, кто «увеличит» количество детей, кто-то из самозанятых может скрыть свой доход и т. д. Однако их будет немного. И даже если деньги будут отданы не тем людям, которые в них нуждаются, это не настолько большая проблема, чтобы отложить массовую помощь и терять время. При оказании социальной помощи также важно учитывать количество детей и размер домохозяйства.

Кому и почему выгодна выдача денег?

  1. Прежде всего, людям, которые нуждаются в помощи прямо сейчас: они не думают о своих будущих налоговых платежах, скидках на процентную ставку кредита или более высокой инфляции. Они буквально борются за выживание и нуждаются в средствах на еду и другие основные потребности.

  2. Этот год в стране был назван Годом развития науки, просвещения и цифровой экономики. Оцифровывая весь процесс социальной помощи, государство выигрывает во многом. Оно получит базу данных людей, которые ранее принадлежали к неформальному сектору. Имея их данные для заполнения форм, получения ИНН и банковских счетов, государство сможет лучше понять картину экономики, населения, рынка труда. В конце концов, это поможет оценивать картину не по результатам небольших выборочных опросов, а на основании административных данных о реальных людях и их поведении.

Думается, что у нас есть всё для оказания оперативной помощи нуждающимся: опыт работы колл-центров, достаточное количество банковских работников, которые могут помочь с ускоренным выпуском карт, налоговых работников для выдачи ИНН. Этот опыт станет существенным шагом в направлении цифровизации общества и государства.

И самая большая победа здесь — большая часть (если не все) денег, предназначенных для большинства нуждающихся людей, будут доставлены нуждающимся без каких-либо транзакционных издержек, и они не потеряются где-то посередине.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции.

Возьмите кредит на погашение других кредитов в Ситибанке

Если Вы решили закрыть долг в другом банке раньше времени, прописанного в Вашем Договоре, Ситибанк поможет Вам погасить задолженность, а удобный сервис сформирует для Вас специальное предложение для рефинансирования кредита.

Сумма кредита Срок кредитования (месяцев)

Годовая процентная ставка:

0%

Ежемесячный платеж:

0 руб

Вы можете получить всю необходимую информацию и оформить онлайн-заявку на получение денежных средств для погашения кредита, не выходя из дома. Предварительный расчет ставки, а также график платежей будет сформирован системой автоматически после заполнения всех полей формы Калькулятора.

Как рассчитать проценты по кредиту и посчитать собственную выгоду, погасив кредит в другом банке?

  • Укажите свои персональные данные и подробную информацию по кредиту(ам) в другом банке(ах) (сумму задолженности, условия получения кредита, сроки погашения).

  • Калькулятор мгновенно обработает Ваши данные и ниже предложит варианты кредитования в Ситибанке для рефинансирования долга.

  • Если Вы согласны с условиями нашего предложения, заполните онлайн-заявку на получение денег.

Также воспользуйтесь другими калькуляторами Ситибанка

Кредитный калькулятор
Рассчитать
Калькулятор досрочного погашения кредита
Рассчитать

Внимание! Калькулятор рассчитывает максимально возможную сумму кредита. При расчетах используется округление до десятков тысяч. При оформлении кредитной заявки условия предоставления кредита (сумма выдаваемых денежных средств, процентная ставка, срок) могут быть скорректированы с учетом кредитной истории и других факторов. Ставка рассчитывается банком индивидуально на основании предоставленной информации. Кредит выдается по усмотрению Ситибанка. Все условия кредитного договора опубликованы на www.citibank.ru.

Расчет задолженности, произведенный с помощью калькулятора, является приблизительным и не может быть использован в качестве документального подтверждения каких-либо финансовых обязательств. Точная сумма задолженности определяется банком в каждом конкретном случае на основании соответствующих документов.

АО КБ «Ситибанк».

Как избавиться от долга по кредитной карте: руководство из четырех шагов

Если вам интересно, как уменьшить свой долг по кредитной карте, знайте, что у вас много компании. Средняя задолженность по кредитной карте в США составляет около 7000 долларов. Успешное погашение долга по кредитной карте требует практического подхода, от определения наилучшей платежной стратегии до обращения к кредиторам для согласования ставок.

Вот как можно уменьшить задолженность по кредитной карте за четыре шага.

1.Найдите одну или две стратегии оплаты

Если вы действительно хотите справиться с задолженностью по кредитной карте, рассмотрите эти методы, чтобы быстрее достичь своей цели. Наличие конкретной цели и стратегии погашения поможет держать вас и вашу задолженность по кредитной карте под контролем.

Платите больше, чем минимум

Эмитенты кредитных карт предоставляют вам удобный ежемесячный минимальный платеж, обычно от 2% до 3% от остатка, чтобы убедиться, что вы делаете своевременные платежи. Однако банки зарабатывают деньги на процентах, которые они взимают за каждый платежный период, поэтому чем дольше вы платите, тем больше денег они зарабатывают.

Снежный ком долга

Метод снежного кома для погашения вашего долга использует ваше чувство выполненного долга в качестве мотивации. Вы расставляете приоритеты в своих кредитах по сумме, сосредотачиваясь в первую очередь на самых маленьких. Когда вы погашаете этот кредит, вы превращаете этот платеж в сумму, которую вы вносите в свой следующий самый маленький кредит, и так далее. Подобно снежному кому, катящемуся с холма, вы будете постепенно делать все большие и большие платежи, в конечном итоге избавляясь от своего долга.

Лавина долгов

Подобно подходу снежного кома, подход лавины меняет ваши приоритеты.Вместо того, чтобы сначала погасить карту с наименьшим балансом, вы погашаете карту с наибольшим процентом. Это, как правило, более быстрый и дешевый метод, чем снежный ком.

Автоматизация

Автоматизация платежей — это простой способ убедиться, что ваши долги погашаются, и вы избегаете дополнительных расходов в виде штрафов за просрочку платежа. Однако, если вы практикуете метод долгового снежного кома или долговой лавины, вам придется быть немного более практичным, чтобы убедиться, что вы вносите именно то, что хотите, на каждый счет.

2. Рассмотрите возможность консолидации долга

Если у вас хорошая кредитная история, но ваши долговые платежи кажутся огромными, подумайте о том, чтобы объединить их в один счет. Таким образом, вам нужно будет делать только один платеж в месяц, чтобы пополнить баланс.

Кредитная карта с переводом остатка 0%

Может показаться нелогичным подавать заявку на получение кредитной карты, если ваша главная цель — погасить задолженность по кредитной карте, но карты с переводом остатка 0% могут помочь вам сэкономить деньги в долгосрочной перспективе. .Найдите карту, которая предлагает длительный начальный период 0% — предпочтительно от 15 до 18 месяцев — и переведите всю непогашенную задолженность по кредитной карте на этот счет. У вас будет один простой платеж в месяц, и вы не будете платить проценты.

Потребительские кредиты

Точно так же вы можете взять ссуду консолидации долга с фиксированной процентной ставкой, чтобы погасить свой долг. Хотя вам придется платить проценты, процентные ставки по личным кредитам, как правило, ниже, чем по кредитным картам, что все же может помочь вам сэкономить дополнительные деньги.Используйте калькулятор консолидации долга, чтобы оценить свои сбережения.

3. Работа со своими кредиторами

Обратитесь к своим кредиторам, чтобы объяснить вашу ситуацию. Эмитент кредитной карты может захотеть договориться об условиях оплаты или предложить программу помощи в трудных условиях, особенно если вы являетесь давним клиентом с хорошим послужным списком платежей.

Если ваш эмитент предлагает программу помощи в трудных условиях, она может обеспечить облегчение, когда обстоятельства, не зависящие от вас, такие как безработица или болезнь, влияют на вашу способность управлять платежами.Независимо от того, ведете ли вы переговоры со своим эмитентом или принимаете условия программы помощи в трудных условиях, любой вариант может привести к более доступным процентным ставкам или отмене комиссий, в зависимости от эмитента.

Этих небольших изменений может быть достаточно, чтобы помочь вам справиться с вашим долгом, и худшее, что может случиться, это отказ.

4. Обратитесь за помощью в списании долгов

Если общая сумма, которую вы должны, больше, чем вы можете выплачивать каждый месяц, и вы действительно изо всех сил пытаетесь контролировать свой долг, возможно, пришло время принять еще несколько серьезных шагов.Рассмотрите варианты облегчения бремени задолженности, например банкротство или план управления долгом.

План управления задолженностью

Планы управления задолженностью создаются с помощью некоммерческого агентства кредитного консультирования. Консультанты договариваются о новых условиях с вашими кредиторами и консолидируют вашу задолженность по кредитной карте. Затем вы будете ежемесячно платить консультационному агентству фиксированную ставку. Ваши кредитные счета могут быть закрыты, и вам, возможно, придется отказаться от новых на какое-то время.

Банкротство

Подача заявления о банкротстве по главе 7 уничтожает необеспеченные долги, такие как кредитные карты, но не без последствий.Глава 13 банкротства может помочь вам реструктурировать ваши долги в план платежей в течение 3-5 лет и может быть лучше, если у вас есть активы, которые вы хотите сохранить. Он может оставаться в вашем кредитном отчете от 7 до 10 лет, хотя ваш кредитный рейтинг, скорее всего, восстановится через несколько месяцев после подачи заявки. Некоторые долги, например студенческие ссуды и налоговые долги, как правило, не могут быть списаны в случае банкротства.

Урегулирование задолженности

При погашении задолженности кредитор соглашается принять меньшую сумму, чем вы должны.Хотя это может показаться хорошей сделкой, это не вариант для большинства людей. Как правило, вы нанимаете компанию по урегулированию задолженности для переговоров с вашими кредиторами от вашего имени. Узнайте больше о том, как работает урегулирование задолженности и о рисках, с которыми вы сталкиваетесь.

7 советов по погашению задолженности по кредитной карте

В то время как кредитные карты могут предложить способ покрытия расходов, которые ваша зарплата не может покрыть сегодня, процентные ставки по неоплаченной задолженности по кредитной карте могут создать новые счета, которые угрожают вашему бюджету.

Когда вы будете готовы погасить задолженность по кредитной карте, есть несколько различных стратегий, которые могут уменьшить вашу задолженность по кредитной карте и сбалансировать ваше финансовое благополучие.

  • Знай свой бюджет
  • Перечислите свои долги по кредитным картам, минимальные платежи и годовые
  • Выберите стратегию сокращения задолженности по кредитной карте: метод снежного кома или метод лавины
  • Автоматизируйте свои платежи
  • Исследуйте альтернативные способы погашения долга по кредитной карте
  • Культивируйте здоровый кредитный образ жизни
  • Заморозьте или заблокируйте свою карту, если хотите избежать новых долгов

1. Знайте свой бюджет

Если вы еще этого не сделали, отслеживание доходов и расходов – это лучший первый шаг к пониманию того, как вы можете справиться с задолженностью по кредитной карте.

Найдите в Интернете рабочую таблицу, например таблицу ежемесячного бюджета Чейза (PDF), и узнайте общую картину того, что вы зарабатываете и сколько тратите каждый месяц. Когда вы вводите свои расходы, вы включаете любые минимальные платежи по вашей текущей кредитной карте, которые вы можете использовать в качестве следующего шага для погашения задолженности по кредитной карте.

2. Знай свой долг

Знания — это сила при борьбе с задолженностью по кредитной карте: поэтому знание того, сколько вы должны, сколько вам нужно платить каждый месяц, а также суммы процентов по каждому списанию с вашей карты в счет невыплаченных долгов, поможет вам определить наилучший план атаки.

Указав эти данные кредитной карты, вы сможете легко перейти к следующему шагу в погашении задолженности по кредитной карте.

3. Выберите стратегию сокращения задолженности по кредитной карте

Теперь, когда вы знаете свой бюджет и детали своей задолженности по кредитной карте, вы можете выбрать стратегию погашения задолженности по кредитной карте.

Использование метода снежного кома для погашения задолженности по кредитной карте

Метод снежного кома нацелен на кредитную карту с наименьшим текущим балансом.При назначении минимального платежа всем остальным кредитным картам вы используете 90 133 каждые 90 134 бит доступного бюджета 90 133 каждые 90 134 месяца для погашения кредитной карты с наименьшим общим долгом.

После того, как вы полностью погасили кредитную карту с наименьшим остатком, вы берете тот же месячный бюджет и применяете его — в добавлении к минимальному ежемесячному платежу — к кредитной карте со следующим наименьшим остатком

Использование лавинного метода для погашения задолженности по кредитной карте

Если метод снежного кома атакует кредитную карту с наименьшим балансом, то лавинный метод уменьшает задолженность по кредитной карте, атакуя вашу кредитную карту с самой высокой годовой процентной ставкой (APR) или процентной ставкой.

Хотя вы используете минимальные платежи для оплаты по всем другим кредитным картам, вы используете все, что можете из доступного бюджета, чтобы погасить кредитную карту с высокой годовой процентной ставкой.

После того, как вы полностью погасили кредитную карту с высокой годовой процентной ставкой, вы используете ту же сумму ежемесячного бюджета — в добавлении к ежемесячному минимальному платежу — для погашения следующей по величине годовой карты.

Лавинный метод работает, устраняя самую большую причину растущей задолженности по кредитной карте: процентные платежи.Погашая свою карту с самой высокой годовой процентной ставкой, вы значительно уменьшаете сумму процентов, которую вы должны регулярно выплачивать каждый месяц.

Выбор способа погашения задолженности по кредитной карте

Было доказано, что как метод снежного кома, так и метод лавины являются эффективными способами уменьшить задолженность по кредитной карте.

Сторонники метода снежного кома предполагают, что работа с меньшим балансом позволяет выработать привычки, которые способствуют здоровью кредитной карты , создавая цель, которую можно быстро выполнить.

Сторонники метода

Avalanche утверждают, что создание бюджета, который работает с вашей самой высокой картой APR, более выгодно с финансовой точки зрения, поскольку вы сразу же сокращаете долг, который приводит к вашим самым большим счетам.

Любой из этих методов может погасить вашу задолженность по кредитной карте, если у вас есть полное представление обо всех остатках на вашей кредитной карте. Вы также можете использовать оба метода сокращения долга, переключаясь между погашением небольших остатков и переходом на карты с высокой годовой процентной ставкой: как лучше всего соответствует вашему доступному бюджету и мотивации.

4. Автоматизируйте свои платежи

Для любого метода, который вы используете, автоматизация платежей позволяет вам выделять ежемесячный бюджет на сокращение задолженности по кредитной карте. При этом пользуйтесь любой возможностью изменить даты платежей по кредитной карте, чтобы они лучше соответствовали вашим зарплатам.

5. Изучите альтернативные способы погашения задолженности по кредитной карте

Если вы обнаружили, что ваш бюджет не может справиться с самостоятельным планом сокращения задолженности по кредитной карте или у вас слишком много открытых счетов, чтобы управлять ими самостоятельно, возможно, пришло время изучить другие ресурсы.

Консультационные услуги по вопросам задолженности

Консультанты по долговым обязательствам

также оценят ваш доход и долги и постараются составить план действий по достижению нулевого баланса. Они также могут использовать свое положение, чтобы получать более низкие расчеты и процентные ставки по вашим счетам.

В случае крупного долга решения по сокращению долга от консультантов по долгам могут включать урегулирование долга, поскольку они пытаются консолидировать ваши счета и снизить общие процентные ставки. Хотя расчеты по долгам могут закрыть счета вашей кредитной карты, они также могут испортить вашу кредитную историю, что может привести к снижению вашего кредитного рейтинга.

Наконец, несмотря на то, что большинство консультантов по долгам взимают плату за свои услуги, есть некоторые квалификации, которые могут принести вам бесплатные или сниженные цены на консультационные услуги по долгам.

Кредитные карты для перевода баланса

Кредитные карты для перевода остатка могут быть полезны для некоторых людей, но есть несколько моментов, которые следует учитывать при подаче заявки, например кредитоспособность, комиссия за перевод остатка и многое другое. В большинстве предложений по кредитным картам, которые включают возможность переноса существующих остатков по кредитным картам, также будет указана их годовая процентная ставка: поэтому перенос существующего остатка с карты с высокой годовой процентной ставкой на новую кредитную карту с более низкой годовой процентной ставкой может помочь уменьшить сумму процентов, которые вы будете платить. остаток каждый месяц.

Плата за перевод баланса

В случае одобрения перевода остатка банк или эмитент кредита могут взимать комиссию за перевод остатка. Хотя эти сборы могут различаться, обычно они составляют 3–5 % от остатка, который вы запрашиваете для перевода. Вы должны учитывать эту комиссию при принятии решения о том, поможет ли перевод остатка сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.

Кредитные карты для перевода баланса с вводной 0% годовых

Если у вас хороший кредитный рейтинг, вам может быть предложена ставка 0 % годовых за любые переводы остатка на новую кредитную карту в течение ознакомительного периода.Когда вы активно работаете над погашением счетов по кредитной карте, вводная кредитная карта с нулевой процентной ставкой может стать отличным способом начать сокращение вашего долга.

Перемещая свой долг с существующих кредитных карт с высокой годовой процентной ставкой, вы удаляете процентные платежи, которые вам придется производить по открытой кредитной линии в течение определенного периода времени — обычно 12–18 месяцев. При условии, что вы платите как можно больше денег, чтобы погасить свою новую кредитную карту в течение этого вводного окна APR, вы экономите дополнительные процентные платежи каждый месяц.

Кредитные карты для перевода баланса с более низкими процентными ставками

Даже если новая кредитная карта не предлагает 0% годовых на переводы остатка, перенос существующего остатка с кредитной карты с высоким процентом на карту с более низким процентом, который вы платите каждый месяц.

Несмотря на то, что постоянный перевод баланса является рискованным поведением, скоординированные и стратегические переводы баланса по мере уменьшения счетов по кредитной карте могут ограничить сумму выплачиваемых процентов.

Кредиты на консолидацию долга

Хороший кредит на консолидацию долга погасит все ваши кредитные карты сразу, распределив ваши финансы, чтобы погасить кредит по более низкой процентной ставке в течение более длительного периода времени.Чтобы соответствовать требованиям, вам, скорее всего, понадобится сильный кредитный рейтинг, чтобы получать более низкие процентные ставки, чем текущие годовые процентные ставки по кредитной карте.

Однако ежемесячные платежи по некоторым кредитам на консолидацию долга могут быть выше, чем текущие счета по кредитной карте: поэтому убедитесь, что вы можете позволить себе ежемесячные платежи, прежде чем брать на себя обязательства. Если вы получаете ссуду для консолидации кредита, вы также должны знать, что это может привести к снижению вашего кредитного рейтинга, если это негативно повлияет на коэффициент использования вашего кредита.

Кроме того, потенциальная ловушка с кредитами консолидации долга состоит в том, чтобы предложить вам освобождение от долгов по кредитной карте, предоставляя вам стабильный ежемесячный платеж по кредиту, чтобы погасить его, но ваш внезапно доступный кредит подталкивает вас к новым расходам.Хотя закрытие ваших кредитных карт вредно для вашего кредитного рейтинга, искушение использовать ваш новый нулевой баланс для новых расходов может привести вас обратно к долговому кризису по кредитной карте.

При использовании кредита на консолидацию долга особенно важно тщательно отслеживать и ограничивать использование кредитной карты в соответствии с вашим бюджетом.

Ссуды под залог жилья или кредитные линии

Подобно ссудам, предназначенным для консолидации долга, ссуды под залог недвижимости или кредитные линии под залог недвижимости могут позволить вам использовать свой кредит в счет существующей задолженности по кредитной карте.Учитывая, что эти кредиты обеспечены вашим домом, у вас часто могут быть более высокие кредитные лимиты, чем у личного кредита. Конечно, связанный с этим риск заключается в том, что если вы не в состоянии регулярно выполнять условия оплаты по кредиту или кредитной линии под залог собственного дома, банк может лишить вас права выкупа вашего дома.

Как и в случае с кредитом на консолидацию долга, может быть привлекательно сразу погасить всю задолженность по кредитной карте с помощью кредита под залог дома. Но когда вы берете на себя ежемесячный платеж по кредиту, позаботьтесь о том, чтобы отслеживать и ограничивать любые расходы по кредитной карте, чтобы быть уверенным, что вы не накопите еще один долг, который не сможете погасить.

6. Культивируйте здоровый кредитный образ жизни

Часто мы заставляем себя узнавать о кредите только тогда, когда понимаем, что у нас есть проблемы с кредитом. Когда вы хотите погасить задолженность по кредитной карте, вы можете начать понимать, как лучше всего вести здоровый и доступный кредитный образ жизни. Это может помочь вам избежать кредитного кризиса, но также может повысить ваш кредитный рейтинг, чтобы вы могли получить привлекательные условия для кредита или кредитной линии, которые могут вам понадобиться в будущем.

7.Блокируйте, но не закрывайте счета кредитных карт

Уменьшение долга работает только в том случае, если вы перестанете пополнять баланс новыми покупками. Чтобы избежать перерасхода или накопления дополнительной задолженности, вы можете запросить блокировку или блокировку своего аккаунта. В этом случае ваш аккаунт останется открытым, но вы не сможете использовать карту для совершения покупок, пока она не будет разблокирована. Это поможет трем ключевым элементам вашего кредитного рейтинга:

  • Коэффициент использования вашего кредита — общая сумма вашего долга, деленная на сумму лимитов кредитного счета, которые вы открыли для вас, — будет оставаться низким, пока вы будете выплачивать свои долги и держать существующие кредитные линии открытыми.
  • Средний возраст вашей учетной записи — среднее время, в течение которого у вас была открыта каждая из ваших кредитных линий, — увеличивается с каждым месяцем, когда вы держите учетную запись открытой.
  •  Ваш кредитный баланс — сколько различных кредитных линий у вас открыто — остается высоким, когда у вас есть разнообразный набор открытых кредитных счетов.

Убедитесь, что с ваших оплаченных счетов не взимается комиссия за нулевой баланс, а затем проверьте свой кредитный рейтинг: есть вероятность, что он повысился, и теперь вы имеете право на гораздо лучшие условия по будущему кредиту.

Как погасить задолженность по кредитной карте на 15 000 долларов

Если вам интересно, как погасить задолженность по кредитной карте на 15 000 долларов, утешьте себя тем, что вы не одиноки. Более 40% домохозяйств в США переносят задолженность по кредитной карте с одного месяца на другой, а средний баланс составляет 7 938 долларов.

Несмотря на то, что задолженность по кредитным картам сократилась в 2020 году во время пандемии COVID-19 — за первые два квартала 2020 года американцы выплатили задолженность по кредитным картам на общую сумму 138 миллиардов долларов, — финансовые эксперты ожидают, что она снова вырастет, как только откроются рестораны и другие мероприятия.Если вы должны 15 000 долларов по кредитной карте, 7 938 долларов или что-то среднее, проблема в том, что у вас есть большой счет, от которого трудно избавиться. И каждый месяц, когда этот баланс не уменьшается, это стоит вам больше денег.

Если в вашей семье есть более одного держателя кредитной карты, легко, даже если вы «средний», чтобы сумма задолженности достигла 15 000 долларов или выше. Как выплатить 15 000 долларов долга по кредитной карте может показаться невозможным. Хорошая новость в том, что это не так. Есть много способов отколоться.Ниже вы найдете семь проверенных временем вариантов, начиная от таких простых вариантов самопомощи, как составление бюджета или план платежей «сделай сам», до получения профессиональной помощи в рамках программы управления долгом (DMP). Посередине находятся кредиты консолидации долга, карты перевода баланса и, если дела действительно отчаянные, погашение долга.

Самый трудный или невозможный способ погасить задолженность по кредитной карте в размере 15 000 долларов или любую другую сумму — ежемесячно вносить только минимальные платежи. Минимальный платеж в размере 3% в месяц по долгу на сумму 15 000 долларов означает 227 месяцев (почти 19 лет) платежей, начиная с 450 долларов в месяц.

К тому времени, когда вы выплатите 15 000 долларов, вы также заплатите почти столько же процентов (12 978 долларов, если вы платите среднюю процентную ставку 14,96%), сколько и основной долг. И это если вы не используете никакие другие кредитные карты в течение этих 19 лет.

Любой из семи вариантов, которые вы выберете, потребует тяжелой работы и постоянного внимания к долгосрочной цели – избавиться от задолженности по кредитной карте .

1. Составление бюджета

Самый эффективный способ погасить задолженность по кредитной карте — это уделять серьезное внимание ежемесячному бюджету.

Хотя исследования показывают, что 70% или более американцев считают важным вести бюджет, вы можете быть одним из тех 30-40%, кто этого не делает. Ключом к созданию финансовой основы и погашению долга по кредитной карте является понимание и контроль ваших финансов с помощью бюджета.

Бюджеты позволяют вам точно определить области, где вы могли бы избавиться от жира и создать деньги, необходимые для погашения этого долга. Не переусердствуйте и не перегружайтесь. Составление бюджета не должно быть сложным.Это просто план, позволяющий посмотреть, сколько денег вы получаете, и решить, куда они пойдут.

Хорошим руководством по составлению бюджета является бюджетный план 50/30/20: 50% вашего дохода идет на то, что вы должны платить и нуждаетесь, 30% — на то, что вы хотите, а 20% — на сбережения и выплату долгов.

Но это не обязательно волшебная формула. Однако, если у вас нет приличного дохода, эти предметы первой необходимости могут занимать гораздо большую часть вашего бюджета.

На веб-сайте или в приложении вашего банка также может быть функция бюджета, которая показывает, куда уходят ваши деньги, и помогает вам направлять средства на определенные товары.Стоит уточнить в своем банке, так ли это.

Есть несколько жизненно важных вещей, которые может сделать каждый, кто ведет бюджет, и одна из них — посмотреть, сколько вы платите за еду. В то время как еда является третьей по величине статьей в ежемесячном бюджете среднего американца после жилья и транспорта, это также самая простая область для сокращения расходов.

Американцы потратили от 4 109 до 13 348 долларов, в зависимости от своего дохода, на продукты питания в 2018 году, последнем году, по которому данные доступны из Министерства сельского хозяйства США.Те, кто находится в диапазоне самых низких доходов, возможно, потратили на еду всего 4109 долларов, но это составляет 35,1% их дохода. Те, кто тратит 13 348 долларов, в среднем тратят 8,2% своего дохода на еду.

Но подумайте об этом – тому, кто зарабатывает огромную сумму денег, нужно в три раза больше еды, чем тому, кто скукоживается? Конечно, нет. Чем больше человек зарабатывает, тем больше он тратит на еду. Американцы в 2019 году тратили 54,8% своих денег на еду вне дома и 43,2% на еду, которую они тратили дома.

Имея это в виду, взгляните на свой доход, а затем просмотрите свои ежемесячные расходы на питание — это легко, если вы используете карту, просто проверьте свою выписку. Если вы платите наличными, сохраняйте квитанции в течение месяца. Затем подсчитайте, сколько вы тратите на питание вне дома. Несмотря на то, что расходы на еду снизились во время пандемии COVID-19, у вас, вероятно, будут кофе и пицца на вынос.

Вы можете купить фунт хорошего кофе за то, что стоит два кофе в Starbucks или даже в Dunkin’s.Такого фунта кофе вам хватит на неделю или больше.

Кофе — это только один пример, но в целом вы можете приготовить что-то дома за небольшую часть того, что вы платите за него в ресторане. Итак, если ваша семья из четырех человек обедает в ресторане, который стоит 80 долларов (20 долларов на человека), вы, вероятно, могли бы приготовить что-то подобное дома за треть этой суммы, или около 26 долларов. Если вы едите вне дома несколько раз в неделю или заказываете еду с доставкой, экономия действительно начинает накапливаться. Даже если вы сократите вдвое, вы сэкономите деньги.

И, чтобы подчеркнуть это, исследование, проведенное во время пандемии COVID-19, показало, что 78% опрошенных сказали, что сэкономили деньги, не выходя поесть во время пандемии, со средней экономией в 245 долларов в месяц.

Министерство сельского хозяйства США также сообщает, что потребители могут сократить свой бюджет на продукты питания на 25%, покупая непатентованные или магазинные продукты.

Решите, сколько вам действительно нужно потратить на еду и где вы можете срезать углы, и вы приняли твердое бюджетное решение.

Еда, очевидно, не единственный способ сократить расходы.Но это большой пример того, как бюджет и взгляд на то, что вы тратите, имеют значение. Проверьте свои расходы на подписки, потоковые сервисы, кабельное телевидение и другие вещи, которые вы могли бы сделать по-другому и дешевле.

Существует множество приложений и других ресурсов, которые могут вам помочь, а также множество онлайн-инструментов и шаблонов бюджета, которые помогут вам.

2. Программа управления задолженностью

Если вы зарабатываете достаточно денег, чтобы покрыть свои расходы, но упустили ситуацию и из-за этого отстали в финансовом отношении, программа управления долгом может быть самым простым способом вернуться в нужное русло.

Это было для Джоани Асмус, которая выплатила 18 000 долларов по кредитной карте с помощью DMP.

Она использовала кредитные карты для повседневных расходов, пока не исчерпала семь из них. Она думала о банкротстве, но тут подруга рассказала ей о программе управления долгом InCharge Debt Solutions. Она позвонила им и была на пути к тому, чтобы избавиться от долга по кредитной карте.

Программы управления задолженностью предлагают помощь в составлении бюджета, снижении процентной ставки по кредитным картам и достижении ежемесячного платежа, приемлемого в зависимости от вашего дохода.Программа ликвидирует задолженность за 3-5 лет. Кредитные баллы не являются фактором для получения права на DMP. Асмус воспользовалась всем этим.

Кредитные консультанты помогли ей составить бюджет, добились снижения процентной ставки по ее картам с 25%-28%, которые она платила, до 2%, и результатом стал доступный ежемесячный платеж, который устранил долг в чуть меньше пяти лет.

— Я ни за что не смогла бы сделать это сама, — сказала Асмус. «Мне потребовалось бы 30 лет, чтобы расплатиться без помощи (InCharge).

3. Планы платежей «Сделай сам»

Если вы уверены, что готовы взять на себя финансовую ответственность, план управления долгом «Сделай сам» — отличный способ доказать это. Существует два популярных способа оплаты своими руками: метод лавины и метод снежного кома.

С помощью лавинного метода вы выстраиваете свои счета по кредитной карте в порядке выплаты процентов, с наивысшей процентной ставкой вверху и с наименьшей внизу.

Делайте минимальный платеж по каждой карте каждый месяц, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа, и размещайте дополнительные деньги, которые у вас есть, на карту с самой высокой процентной ставкой.Когда эта карта будет погашена, добавьте минимальный платеж и дополнительные деньги, которые вы использовали, и примените их ко второй карте и так далее, пока все карты не будут погашены.

Метод снежного кома аналогичен, но вы выстраиваете свои карты по сумме долга, начиная с наименьшей суммы и заканчивая самой высокой суммой.

Делайте минимальный платеж по каждой карте каждый месяц, но тратьте все дополнительные деньги, которые у вас есть, на карту с наименьшим балансом. Когда эта карта будет погашена, возьмите деньги, которые вы применяли к ней, добавьте их к минимуму, который вы платили по второй карте, и погасите ее.Продолжайте, пока все карты не будут оплачены.

Лавинный метод экономит деньги. Вы платите по картам с самой высокой процентной ставкой, поэтому, в конце концов, это будет стоить вам не так дорого. Метод снежного кома — это уверенность в себе. Вы быстрее расплачиваетесь картами, и импульс, который вы получаете от этого успеха, может подтолкнуть вас к быстрому завершению дела.

Делать своими руками заманчиво, хотя бы по той причине, что вы ставите перед собой задачу преуспеть в стабильных, своевременных ежемесячных платежах.Оба подхода работают, если у вас есть дисциплина и готовность вносить каждый платеж каждый месяц.

4. Ссуда ​​на консолидацию задолженности

Это традиционный способ справиться с задолженностью по кредитной карте, и на то есть веская причина: если вы имеете право на получение ссуды на консолидацию задолженности, вы должны платить гораздо меньше процентов, чем по кредитным картам.

Ключевая фраза:  Если вы соответствуете требованиям .

В отличие от планов управления задолженностью, ставки по консолидированным кредитам используют кредитные рейтинги для отбора кандидатов, и если у вас есть 15 000 долларов на ваших кредитных картах, ваш кредитный рейтинг, вероятно, пострадает.Минимальный кредитный рейтинг для большинства крупных кредиторов составляет 660 или выше, и это в том случае, если вы готовы принять высокую процентную ставку, которая будет предоставлена ​​по кредиту.

Ставки по консолидированным кредитам различаются в зависимости от кредитора, но в сентябре 2020 года вы могли получить кредит на низком уровне примерно на 6% с кредитным рейтингом выше 720. Если бы ваш балл был между 660 и 720, вы, вероятно, заплатили бы 7% на нижнем уровне и целых 25% на верхнем уровне.

Если ваш кредитный рейтинг ниже 660, ставки подскочат до 16% в нижней части и 36% в верхней части.Фактически это означает, что между кредитом и тем, что вы уже платите по кредитным картам, будет пропасть.

Если у вас есть дом, вы можете взять кредит под залог дома для консолидации долга. Ваш дом служит залогом, который снижает ставку по кредиту, особенно если ваш кредитный рейтинг не такой, каким вы хотите его видеть.

Так что да, ссуда консолидации долга является хорошим путем, когда вы ищете, как погасить 15 000 долларов долга по кредитной карте, но только если вы соответствуете требованиям: хороший кредитный рейтинг или справедливости в вашем доме.Если нет, то вы, по сути, добавляете к своим проблемам, а не решаете их.

5. Рассмотрите возможность перевода баланса

Другим вариантом является перевод баланса кредитной карты, который, если вы соответствуете требованиям, может помочь вам быстрее погасить долг с 0% или низкой годовой процентной ставкой (APR).

Ключевая фраза еще раз: Если вы подходите. Для этого вам понадобится хороший кредитный рейтинг и история платежей.

Работа кредитной карты с переводом баланса заключается в том, что вы переводите задолженность по кредитной карте с карт, которые у вас есть, на новую карту с нулевой процентной ставкой или очень низкой процентной ставкой, что облегчает сокращение долга без выплаты процентов в течение вводный период.Каждый доллар идет на уменьшение баланса — а не на раскручивание колес с большими процентами — так вы быстрее расплачиваетесь с долгами.

Загвоздка в том, что вы должны погасить остаток в течение 12-18 месяцев вводного периода или столкнуться с процентной ставкой 18%-24%. Погасить остаток может быть сложно, если вы должны 15 000 долларов по кредитной карте или даже половину этой суммы.

Даже с комиссией за перевод остатка в размере 3%-5% от каждого остатка, переведенного на новую карту, это все равно может быть хорошим способом погасить долг в размере 15 000 долларов и одновременно повысить свой кредитный рейтинг.

Кредитного лимита может быть недостаточно для всей задолженности по вашей кредитной карте, поэтому, если у вас более одной карты, переводите остатки с самыми высокими процентными ставками.

Положительным моментом перевода остатков на карту с более низкой процентной ставкой является то, что у вас будет один ежемесячный платеж с более низкой процентной ставкой.

Минусом являются комиссии, которые обычно составляют 3%-5% от вашего баланса, и это стоимость перевода. Возможно, они того стоят, учитывая долгосрочное преимущество экономии на процентах, но посчитайте и посмотрите, имеет ли это смысл для вас.

Начальное предложение 0% годовых со временем закончится. И если вы не выплатили большую часть (или весь) своего долга, вы снова в той же лодке, в которой были раньше.

С процентной ставкой 0% (или низкой) новые покупки также могут быть очень заманчивыми. Если у вас нет хорошего плана окупаемости и вы склонны покупать новейшие, самые блестящие вещи, вы можете поставить себя в еще более уязвимое положение.

6. Урегулирование задолженности

Это наш последний вариант решения проблемы задолженности по кредитной карте в размере 15 000 долларов по уважительной причине: это может стоить вам больше, чем спасет вас.

Выплата долга – это надежда на то, что компании, выпускающие карты, или агентства по взысканию долгов, которым принадлежит ваша учетная запись, примут меньше, чем причитается. Это действительно случается, но задействовано так много внешних факторов, что окончательная сумма, которую вы платите, редко приводит к экономии более 20%-25%.

И это имеет ужасное влияние на ваш кредит.

Вот некоторые вопросы, с которыми вы должны иметь дело:

Нет закона, согласно которому кредиторы должны принимать или даже договариваться с вами об урегулировании.Некоторые делают. Некоторые этого не делают. Вы всегда можете начать разговор с кредиторами, чтобы узнать, возможен ли такой вариант.

Карточные компании не просто открывают дверь любому, кто хочет погасить долг за меньшую сумму, чем причитается. Вам часто приходится показывать, что у ваших проблем есть разумное объяснение (развод, неотложная медицинская помощь, потеря работы), чтобы заставить их выслушать предложение об урегулировании.

Если они примут предложение об урегулировании, оно будет представлено в виде единовременного платежа, который должен составлять не менее 50% (возможно, больше) от 15 000 долларов, которые вы должны.В данном случае речь идет о 7500 долларов наличными. Если бы у вас были такие деньги, было бы разумнее использовать их, чтобы погасить долг.

Тогда есть вопрос о том, что урегулирование задолженности делает с вашей кредитной отчет. В отчете за следующие семь лет будет отметка о том, что задолженность была погашена за меньшую сумму, чем должна была. Если вы пытаетесь арендовать жилье, включить электричество или подать заявление о приеме на работу, это может сыграть решающую роль.

Наконец, есть ущерб, который наносит вашей кредитной истории.FICO, служба оценки кредитоспособности, используемая 90% предприятий, оценивает, что вы потеряете от 50 до 150 баллов. Чем выше ваш счет, тем больше вы потеряете. Если вы подаете заявку на ипотечный кредит или автокредит, вы дорого заплатите за низкий балл в виде высоких процентных ставок.

С другой стороны, если они примут ваше предложение за 7 500 или 10 000 долларов или любую другую приемлемую сумму, проблема будет решена.

Изменения в образе жизни для погашения долга по кредитной карте

Помимо составления бюджета, принятие правильных финансовых решений при решении проблемы долга может помочь вам управлять и погасить долг по кредитной карте быстрее, независимо от того, какой вариант вы выберете.

Бюджет и сокращение расходов для его выполнения — важные способы начать управлять задолженностью по кредитной карте. Внесение некоторых изменений в образ жизни — следующий большой шаг. И, как и составление бюджета и сокращение расходов, это может быть непросто, потому что все зависит от вас.

Изменения в образе жизни могут быть любыми: от меньшего количества еды вне дома, что мы уже рассмотрели, до поиска соседа по комнате, который поможет покрыть арендную плату, избавления от машины, если у вас есть надежный общественный транспорт, или даже переезда в более дешевый город или штат.Отправляйтесь в местную библиотеку, чтобы брать книги и брать напрокат фильмы, вместо того, чтобы покупать новые и платить за потоковые сервисы. Выключите кондиционер или убавьте отопление.

Жизнь у всех разная, но посмотрите на вещи, которые стоят денег, которые вы могли бы делать по-другому. Думайте нестандартно. Изменения в образе жизни часто означают выход из зоны комфорта, но как только вы создадите новые привычки, вы можете почувствовать облегчение, избавившись от баланса кредитной карты в размере 15 000 долларов, который, казалось, никогда не становился меньше.

Есть несколько вещей, которые подойдут практически каждому:

Поставьте финансовые цели

Решите, ориентируясь на свой бюджет, какие ориентиры вы хотите иметь при погашении долга по кредитной карте. Ставьте финансовые цели. Составьте диаграмму или используйте электронную таблицу — найдите способ отслеживать свой прогресс, чтобы вы могли видеть, как исчезает долг.

Наглядное представление, отслеживание и отметка вех помогут вам сосредоточиться на своей цели. Вы знаете, какова цель – погасить баланс кредитной карты в размере 15 000 долларов.

Также имейте в виду, что ваши цели должны быть реалистичными. Примените стратегию SMART-целей – убедитесь, что они конкретны, измеримы, достижимы, актуальны и своевременны.

Прекратите пользоваться кредитной картой

Это может показаться очевидным, но тем не менее, это может быть очень сложно. Мало того, что эту привычку трудно сломать, но если вы вкладываете деньги, чтобы погасить ее, у вас может не быть денег, чтобы сделать некоторые из вещей, которые вы делали, когда накапливали 15 000 долларов долга по кредитной карте.

Разрежьте карту, отдайте ее тому, кто будет держать ее для вас (и не будет ей пользоваться) или попробуйте проверенный временем метод – положите ее в большую емкость с водой и заморозьте.Если вы испытываете искушение разморозить его, потратьте это время, пока лед тает, думая о своем долге по кредитной карте в размере 15 000 долларов и о том, как отчаянно вы хотите от него избавиться.

Именно здесь ваш бюджет и сокращение расходов становятся вашими главными инструментами. Если вы все сделали правильно, вы по-прежнему сможете есть, заправлять машину и даже, возможно, побаловать себя кофе, и все это без использования кредита.

Примите участие в конкурсе «Без трат»

Поставьте себе задачу покупать только то, что вам нужно, и тратить каждую сэкономленную копейку на погашение этой горы долгов.

Если вам не подходит абсолютная строгость, повеселитесь. Установите себе ограничение по времени, например месяц (все, что короче, окажет ограниченное влияние на ваш бюджет). Или выберите одно удовольствие, на которое вы много тратите, и проведите месяц без него. Все, что вы сэкономите, должно пойти на программу погашения долга.

Поставьте перед собой цель, и как только баланс достигнет определенного уровня, займитесь тем, от чего вы отказались.

Вы можете обнаружить, что когда вы достаточно часто бросаете себе вызов, не тратить становится такой же привычкой, как раньше.

Устроиться на вторую работу, чтобы получить дополнительный доход

Поиск второй работы — это хороший способ получить некоторый доход, который можно направить на погашение задолженности по кредитной карте в размере 15 000 долларов.

Есть много способов заработать дополнительные деньги, особенно в современном мире цифровых приложений. Вакансии водителя для Uber или Lyft, покупки или вождения для Instacart и других служб доставки и покупок можно найти практически где угодно, даже в более сельских районах. Имейте в виду, что для большинства этих работ требуется смартфон, автомобиль и чистый водительский стаж.

Существует несколько веб-сайтов, на которых перечислены внештатные вакансии и вакансии на неполный рабочий день. Погуглите «фриланс-вакансии», и вперед за гонками.

В вашей местной газете или бесплатном еженедельнике с рекламой, который приходит по почте, также перечислены местные вакансии, в частности такие, как присмотр за детьми, присмотр за домашними животными, выгул собак и, да, доставка газет. Это также хорошее место для рекламы, если вы хотите делать такие вещи, но не хотите быть привязанными к приложению.

Что бы вы ни делали, убедитесь, что у вас есть на это время и энергия, и направляйте все заработанные деньги на погашение долга по кредитной карте.

Оплатите свои долги, когда вам заплатят

Оплачивайте свои счета, особенно по кредитным картам, в день выплаты жалованья, оставляя достаточно денег на вашем банковском счете для ваших жизненных потребностей до следующего дня выплаты жалованья. Таким образом, счета оплачены, и у вас нет возможности потратить деньги на что-то еще.

В этом очень помогает автоматический вывод средств. Настройте автоматическое снятие средств для максимально возможного количества ваших счетов, но особенно для счетов по кредитным картам, и убедитесь, что вы делаете платеж на сумму, достаточную для того, чтобы доплачивать, а не минимум.

Start Couponing

Нет, купоны в наши дни — это не то, чем занималась ваша бабушка — сидела за кухонным столом с ножницами и вырезала их из газет. «Купоны» — это совершенно новый мир, но, как и бабушка, вы все равно можете сэкономить много денег. Это деньги, которые вы можете использовать для погашения долга по кредитной карте.

В Интернете доступны различные сервисы купонов: Ibotta для продуктов, Groupon для ресторанов, SnipSnap, RetailMeNot и другие. Если вы погуглите «онлайн-купоны», вы можете найти то, что хотите, и получить либо цифровые купоны, либо купоны, которые можно вырезать.Существуют также онлайн-сервисы, такие как Rakuten (раньше он назывался Ebates). Войдите в систему и делайте покупки в своих любимых магазинах через веб-сайт и получайте небольшие суммы наличными. Это ничего вам не стоит. Просто убедитесь, что вы покупаете то, что вам нужно купить.

В вашем местном продуктовом магазине также может быть программа лояльности или вознаграждений с приложением, которое загружает купоны, которые вы можете выбирать, а также специальные предложения, например процентную скидку при покупке брендов в магазине.

И да, в вашей местной газете еще есть купоны, которые можно вырезать, если вы действительно хотите это сделать.

Обратитесь за помощью к специалистам по облегчению бремени задолженности

Легко почувствовать себя подавленным, если вам нужно выплатить 15 000 долларов долга по кредитной карте, который, кажется, никогда не уменьшается. Если вы так считаете, возможно, пришло время подумать о профессиональной помощи, чтобы справиться с задолженностью по кредитной карте.

Вы можете найти некоммерческие агентства кредитного консультирования в Национальном фонде кредитного консультирования. Перечисленные там агентства, такие как InCharge Debt Solutions, помогут вам избавиться от долгов.

Помимо помощи в составлении бюджета и обсуждения того, как принимать правильные финансовые решения при решении проблемы долга, профессиональный консультант по долгам может помочь вам справиться с задолженностью по кредитной карте и погасить ее быстрее.

У агентств есть соглашения с крупными карточными компаниями о снижении тарифов для тех, кто участвует в их программе. Консультант предложит вам более низкую ставку, и вы сможете решить, подходит ли она вам. Вы будете делать один ежемесячный платеж профессиональному консультационному агентству, и агентство выплачивает деньги каждой компании-эмитенту кредитных карт в согласованных суммах.

Управление задолженностью некоммерческой организации поможет вам установить доступные ежемесячные цели по выплате долга на основе ваших текущих доходов и расходов. Консультанты будут работать с вами, чтобы создать ежемесячный бюджет, который включает платеж управления долгом.

Доступный ежемесячный платеж окажет долгосрочное положительное влияние на вашу кредитную историю, поскольку ваши платежи будут своевременными, а ваш долг будет погашен.

За это взимается небольшая ежемесячная плата, но сниженная процентная ставка должна с лихвой компенсировать разницу, и через 3-5 лет долг по кредитной карте в размере 15 000 долларов будет погашен.

Как погасить задолженность по кредитной карте на сумму 5000 долларов

Наша цель в Credible Operations, Inc., номер NMLS 1681276, именуемая ниже «Credible», — предоставить вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения вашего финансового положения.Хотя мы продвигаем продукты наших партнеров-кредиторов, которые компенсируют нам наши услуги, все мнения являются нашими собственными.

Если вы хотите погасить задолженность по кредитной карте на сумму 5 000 долларов, попробуйте эти стратегии, которые помогут вам быстрее избавиться от долгов. (iStock)

Кредитные карты могут быть ценным инструментом для создания вашей кредитной истории и получения вознаграждения. Но непредвиденные расходы и перерасход могут привести к обилию задолженности по кредитной карте. Согласно отчету Experian , в начале 2021 года средний американец задолжал 5525 долларов по кредитной карте.

Не уверены, что у вас слишком большая задолженность по кредитной карте? Вот как узнать, слишком ли высок баланс вашей кредитной карты, и некоторые стратегии для погашения долга по кредитной карте.

Личный кредит может помочь вам погасить долг по кредитной карте с высокими процентами. Вы можете легко сравнить процентные ставки по кредитам от нескольких кредиторов с помощью Credible.

Как узнать, есть ли у вас слишком большая задолженность по кредитной карте

Существуют разные теории относительно того, какая у вас должна быть задолженность.Несколько больших остатков на нескольких кредитных картах могут указывать на проблемы на горизонте. С другой стороны, большие остатки могут быть управляемыми, если у вас также есть высокие доходы и кредитные лимиты, хотя большие остатки связаны с более высокими процентными расходами.

Вы можете использовать пару показателей, чтобы выяснить, есть ли у вас слишком много долгов, независимо от вашего дохода или количества долгов: коэффициент использования кредита и отношение долга к доходу.

Коэффициент использования кредита

Чрезмерная задолженность плохо сказывается на ваших финансах, но также и на вашем кредитном рейтинге .Один из хороших способов получить более четкое представление об уровне вашего долга — рассчитать коэффициент использования кредита. Использование кредита, на которое приходится 30% вашего балла FICO, измеряет, сколько вашего доступного кредита вы используете.

Чтобы определить коэффициент использования кредита, разделите общую сумму вашего долга на общий кредитный лимит. Скажем, у вас есть остаток на кредитной карте в размере 3000 долларов США с кредитным лимитом в размере 10000 долларов США — коэффициент использования кредита для этой карты составляет 30% (3000 / 10000 = 0,3).

Имейте в виду, что использование кредита распространяется на каждую карту в отдельности и на все ваши карты вместе.Если у вас есть несколько кредитных карт с остатками, 30% — это ваш «коэффициент на одну карту». Если у вас есть другая кредитная карта с балансом в 2500 долларов и кредитным лимитом в 5000 долларов, общий коэффициент использования кредита составляет 37% (5500 / 15000 = 0,37).

Использование вашего кредита важно, потому что оно показывает, как вы управляете своим возобновляемым кредитом. Низкий коэффициент использования кредита может свидетельствовать о том, что вы используете возобновляемый кредит умеренно, но не обязательно в зависимости от него. Напротив, кредиторы могут рассматривать вас как кредитный риск, если ваш коэффициент использования кредита высок.

Обычное практическое правило заключается в том, чтобы коэффициент использования кредита не превышал 30%.

Отношение долга к доходу

Отношение долга к доходу (DTI) — это еще один показатель, который может помочь вам определить, является ли ваш уровень долга поводом для беспокойства. DTI — это процент вашего валового ежемесячного дохода, который вы используете для оплаты аренды, ипотеки, кредитных карт и всех других ежемесячных платежей.

Если ваш долг слишком велик, кредиторы могут отказать вам в ипотечных кредитах, автокредитах и ​​других кредитных продуктах.С другой стороны, низкий DTI может убедить кредиторов в том, что вы можете позволить себе новый кредит.

Вы можете рассчитать отношение долга к доходу, разделив общую сумму ежемесячных платежей по долгу на свой валовой ежемесячный доход. Например, если у вас ежемесячные платежи по долгу составляют 1000 долларов, а ваш доход до вычета налогов составляет 4000 долларов, отношение вашего долга к доходу составляет 25% (1000 / 4000 = 0,25). Идеальное соотношение долга к доходу обычно ниже 43%. В последнем примере добавление нового кредита с ежемесячным платежом выше 720 долларов повысит отношение вашего долга к доходу выше 43%.

Знание того, сколько у вас долгов, является отличным первым шагом к составлению бюджета и, в конечном счете, к погашению долга по кредитной карте.

Сократите расходы

Когда вы погашаете задолженность по кредитной карте, чем больше вы можете заплатить сверх минимального ежемесячного платежа, тем лучше. Сокращая свои расходы, вы можете получить дополнительные деньги, которые вам понадобятся для более высоких платежей по кредитной карте — и в идеале, оплачивать счет по кредитной карте каждый месяц.

Начните с просмотра ваших последних транзакций и определения способов сократить ненужные расходы.Поиск и отмена ежемесячных подписок, которые вы больше не используете, может дать вам быстрый выигрыш.

От некоторых счетов невозможно отказаться, например, от счетов за коммунальные услуги. Но это не означает, что вы не можете договориться о более низкой ставке, особенно если в вашем штате есть несколько поставщиков природного газа и электроэнергии на выбор. Все, что нужно, это быстрый телефонный звонок, чтобы запросить более низкую ставку, и это может привести к экономии денежных средств.

Просматривая свои расходы, вы можете обнаружить, где вы ежемесячно тратите больше, например, на стриминговые сервисы или покупку кофе.Составьте бюджет, чтобы спланировать, как вы будете сокращать расходы и избегать долгов в будущем.

Конечно, сокращение ваших расходов не принесет много пользы, если вы продолжите увеличивать свой долг по кредитной карте. Используйте свою кредитную карту только тогда, когда это абсолютно необходимо — вместо этого используйте наличные или дебетовую карту.

Рефинансирование вашего долга по кредитной карте с помощью личного кредита может позволить вам получить более низкую процентную ставку, что поможет вам быстрее погасить свой долг. Credible позволяет легко сравнить процентные ставки по кредитам от различных кредиторов, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

В первую очередь погашайте карты с самыми высокими процентными ставками

Обычно вы можете сэкономить больше денег, сначала погасив кредитные карты с высокими процентными ставками. Чем дольше вы ждете, чтобы погасить карты с высокими процентными ставками, тем больше процентов вы будете платить с течением времени.

Метод долговой лавины

Выплата кредитных карт с самыми высокими процентными ставками в первую очередь известна как метод долговой лавины . Начните с перечисления всех ваших долгов по кредитным картам, а также их процентных ставок, текущих остатков и минимальных сумм ежемесячных платежей.Закажите свои счета от самых высоких процентных ставок до самых низких.

Продолжайте вносить минимальные платежи по каждому долгу, но платите как можно больше по кредитной карте с самой высокой процентной ставкой. После того, как вы погасите остаток на этой карте, вы можете направить эти средства на кредитную карту со следующим по величине балансом, продолжая вносить минимальные платежи на другие свои счета. Повторяйте процесс до тех пор, пока вся задолженность по кредитной карте не будет погашена. Использование метода долговой лавины может сэкономить вам деньги, сначала избавившись от самых дорогостоящих долгов.

Используйте карту для перевода баланса

Что, если бы вы могли погасить остаток по кредитной карте, заплатив более низкую процентную ставку или, что еще лучше, вообще не выплачивая проценты? Кредитные карты с переводом баланса предлагают низкие или даже 0% годовых процентных ставок (APR) — ваша процентная ставка плюс любые сборы — в течение начального периода. Этот период может длиться до 21 месяца. Благодаря рекламному предложению 0% вы можете перевести остатки своей кредитной карты на карту перевода баланса и погасить свой долг беспроцентно в течение этого периода.

Несмотря на то, что 0% годовых может обеспечить значительную экономию, вам, как правило, потребуется хороший или отличный кредит, чтобы претендовать на карту перевода баланса 0% . И, как и в случае с любым финансовым продуктом, разумно взвесить все «за» и «против» карт с переводом баланса, чтобы определить, имеет ли какой-либо смысл для вас.

Pros
  • Вы можете консолидировать свои платежи. Объединение долгов по нескольким кредитным картам с одним счетом кредитной карты может упростить управление вашими платежами.А поскольку вам нужно будет отслеживать только один платеж, у вас будет меньше шансов забыть внести платеж вовремя.
  • Вы можете сэкономить на процентах. У вас будет достаточно времени, чтобы погасить задолженность по кредитной карте с низкой процентной ставкой или без нее.
  • Вы могли бы погасить долг быстрее. Меньшая выплата процентов может сократить время, необходимое для погашения ваших долгов.

Минусы
  • Ваш обычный годовой доход может быть выше. Если вы не погасите переведенную сумму до истечения рекламного периода, ваш APR переключится на обычную ставку карты, которая может быть выше, чем ставка по вашим текущим картам.
  • Вы можете заплатить комиссию за перевод остатка. Карты перевода баланса обычно имеют комиссию за перевод баланса, обычно от 3% до 5% от суммы перевода. Убедитесь, что плата не настолько высока, чтобы свести на нет ваши сбережения в годовых.
  • Вы можете увеличить свой долг. Если вы переведете свои балансы, но продолжите использовать свои исходные карты или другие карты, вы можете накопить дополнительный долг.

Взять ссуду на консолидацию кредитной карты

Как и карта перевода баланса, ссуда на консолидацию позволяет объединить карты с высокими процентами и другие долги в единый счет с одним фиксированным ежемесячным платежом.Кредит консолидации долга может иметь смысл, если он снижает ваш годовых. Конечно, ссуды консолидации кредитной карты имеют свои преимущества и недостатки, которые стоит учитывать.

Плюсы
  • Вы можете получить более низкую процентную ставку. Согласно данным Федеральной резервной системы, в ноябре 2021 года средняя процентная ставка по двухлетнему личному кредиту в коммерческом банке составляла 9,09%, а средняя ставка по кредитным картам — 16,44%.
  • Вы можете упростить управление долгом. Проще и удобнее управлять одним платежом, а не несколькими платежами.
  • У вас будет крайний срок. Консолидационные кредиты выдаются на определенный период времени, что означает, что у вас будет конечная дата для погашения вашего долга, если вы своевременно вносите ежемесячные платежи.

Вы можете просмотреть процентные ставки по личным кредитам, прошедшие предварительную квалификацию, когда вы сравниваете ставки от нескольких кредиторов с помощью Credible.

Cons
  • Вы можете платить более высокую процентную ставку. Если у вас удовлетворительная или плохая кредитная история, вам может быть отказано в одобрении кредита на консолидацию долга с более низкой процентной ставкой, что может увеличить ваши расходы.
  • Вы можете увеличить свой долг. Консолидация задолженности может сэкономить вам деньги и время. Будьте осторожны, чтобы не компенсировать эти преимущества и не увеличить свой долг, делая покупки не по средствам с помощью кредитных карт после их погашения.
  • Вы можете оплатить сборы. Некоторые кредиты предоставляются с комиссией за выдачу, которая представляет собой авансовые платежи, которые вычитаются из суммы вашего кредита.Вы также, вероятно, заплатите штраф за просрочку, если пропустите платеж.

Программы помощи кредитным картам — потребительский кредит

Сотрите свой долг — программы помощи кредитным картам от American Consumer Credit Counseling (ACCC).

Если у вас большие остатки на кредитных картах и ​​вы изо всех сил пытаетесь их погасить, вы не одиноки. Недавний финансовый кризис оставил многих людей в похожей ситуации. К счастью, American Consumer Credit Counseling (ACCC) предлагает программы помощи кредитным картам, которые помогут вам погасить кредитные карты и навсегда избавиться от долгов.

ACCC является некоммерческой организацией. Наша миссия состоит в том, чтобы помочь людям, утопающим в долгах, предпринять необходимые шаги, чтобы уменьшить задолженность по кредитным картам, погасить кредиты и жить без долгов в будущем. С помощью кредитного консультирования, программ облегчения кредитных карт и программ управления долгом мы помогли десяткам тысяч людей с 1991 года получить контроль над своими финансами и выбраться из долгов. Свяжитесь с нами сегодня, чтобы получить бесплатную, ни к чему не обязывающую консультацию, чтобы узнать больше о наших программах помощи кредитным картам и решении проблемы задолженности, адаптированном к вашим потребностям.

Позвоните в ACCC, чтобы узнать, какие программы помощи кредитным картам могут помочь вам избавиться от долгов.

Как работают наши программы помощи кредитным картам.

Во время вашего первого разговора с сертифицированным кредитным консультантом мы оценим ваше финансовое положение и поможем вам установить бюджет, с которым вы сможете жить, пока вы работаете над планом сокращения кредитных карт. Мы можем порекомендовать вам зарегистрироваться в одной из наших программ управления задолженностью, в зависимости от деталей вашей ситуации. В нашем плане управления задолженностью мы объединяем все ваши платежи кредиторам, что позволяет вам делать только один платеж в месяц в пользу ACCC.Затем мы берем на себя ответственность за распределение средств вашим кредиторам напрямую, работая с ними для возможного снижения финансовых расходов, процентных ставок, штрафов за просрочку платежа и сборов за превышение лимита. Наши консультанты также узнают, возможны ли переговоры по кредитной карте. Кредиторы, как правило, с большей готовностью уменьшают или прощают расходы, когда знают, что вы активно работаете над сокращением своего долга с помощью наших программ помощи.

Преимущества программ помощи кредитным картам ACCC.

Зарегистрировавшись в наших программах помощи кредитным картам, вы можете:

  • Упростите свои финансы, совершая один удобный платеж каждый месяц вместо множества платежей многим кредиторам.Вы даже можете выбрать наиболее удобную для вас дату платежа. Наши кредитные консультанты возьмут на себя всю коммуникацию с вашими кредиторами и позаботятся о том, чтобы платежи производились правильно и вовремя.
  • Получите более быструю помощь по кредитной карте. Большинство клиентов, участвующих в наших программах помощи кредитным картам, могут погасить свой долг по кредитной карте и другие необеспеченные долги в течение пяти лет.
  • Не беспокойтесь о своих финансах. Когда вы возьмете под контроль свои финансы и составите план погашения долга, вы сможете меньше беспокоиться о деньгах и расслабиться, зная, что вскоре вы будете свободны от долгов.

Погашение долга по кредитной карте

Разрезание ваших кредитных карт

Мощный и символический подход к решению проблемы долга по кредитным картам состоит в том, чтобы начать с их разрезания и запрета на их использование. Отказ от кредитных карт может быть трудным шагом, но как только шнур будет перерезан, вы можете начать полагаться на наличные деньги, которые у вас есть из вашего дохода. Больше не нужно брать взаймы и платить больше, чем необходимо. Больше не нужно оставаться в замкнутом круге, который постоянно повторяется; взимать плату, платить минимум, взимать плату, платить минимум, взимать плату, платить минимум и никогда не влиять на баланс карт.

Вы уже взяли на себя ответственность за неконтролируемый долг по кредитной карте. Теперь, демонстративно демонстрируя силу, вы сократили кредитные карты и значительно расширили свои возможности. Когда вы ведете войну с долгами по кредитным картам, вы фактически берете на себя обязательство никогда больше не полагаться на них. Вам не понадобится пластик, когда вы доберетесь до места назначения без долгов.

Получите фору, продав неиспользуемые или ненужные активы

Оглянитесь вокруг, возможно, у вас есть вещи, которые вы больше не используете или в которых вы не нуждаетесь, которые вы могли бы продать и погасить задолженность по кредитной карте? Возможно, вы могли бы провести дворовую распродажу или продавать через Интернет? Вы можете удивить себя тем, что некоторые из ваших больше не нужных или бывших в употреблении предметов будут стоить кому-то другому.

Это может дать вам хорошую единовременную сумму для погашения долга по кредитной карте и обеспечить импульс следующего уровня, когда вы начнете погашение.

На заметку: не прикасайтесь к инвестиционным долларам, таким как пенсионные счета, для погашения долга по кредитной карте, если вы не поговорите со специалистом по планированию инвестиций и, возможно, не подумаете о кредите 401k, который позволит вам выплачивать проценты самому себе. Хотя может возникнуть соблазн сразу погасить большую часть долга, вы должны действовать осторожно, особенно когда речь идет о пенсионном финансировании.Продажа 401k может вызвать проблемы из-за того, что IRS оценивает штрафы за досрочное снятие средств, не говоря уже о том, что вы остаетесь без сдачи, когда придет время уйти на пенсию.

Лучший способ погасить задолженность по кредитной карте

Сначала оплатить наименьший долг (метод снежного кома)

Сначала сбалансированные кредитные карты, а затем применить этот платеж к следующей карте в очереди, является предпочтительным методом погашения для лиц, самостоятельно управляющих своей задолженностью по кредитной карте.Метод снежного кома, хотя он потенциально немного дороже, чем альтернативный метод долговой лавины (в первую очередь атакует счета с более высокими процентными ставками), обеспечивает чрезвычайно важный компонент мотивации для погашения кредитных карт.

Психологически может быть очень важно видеть прогресс, когда мы приступаем к такой сложной миссии, как оплата кредитных карт. Небольшие поощрения вроде выбивания первой карты из списка могут дать отличный заряд положительной энергии и мотивацию продолжать напирать.

Планы управления задолженностью, такие как программа, которую Money Fit предлагает через некоммерческие службы кредитного консультирования организации, как правило, смешивают стратегии и часто в первую очередь атакуют выплаты по более высоким процентным ставкам. Тем не менее, человек, полагающийся на план управления долгом, часто больше обеспокоен тем, что балансы в целом снижаются, а не так нуждаются в наблюдении за прогрессом индивидуального счета, как это может потребоваться тем, кто погашает свои собственные долги.

Микроплатежи имеют значение. Смешайте метод снежинки с методом снежного кома, если это возможно

Чтобы метод снежного кома взлетел и ликвидировал долги более быстрыми темпами, мы рекомендуем сочетать его с тем, что было придумано как метод снежинки. .Это не альтернатива методу снежного кома, потому что он по-прежнему зависит от атаки наименьшего баланса в первую очередь, пока он не будет уничтожен.

Поскольку процентные ставки рассчитываются по формуле среднего дневного остатка, вы можете сэкономить деньги на процентах, заплатив, как только появятся дополнительные деньги.

Вот гипотетическая ситуация, допустим, во время составления бюджета вы видите, что ежемесячно тратите значительную сумму денег на покупку крупного специализированного мокко по дороге на работу каждое утро.Вместо того, чтобы тратить 5 долларов на кофе, вы должны сделать единовременный платеж на кредитную карту с наименьшим балансом. Делайте это 5 раз в неделю, и это дополнительные 25 долларов в неделю к этой карте.

Кто-то может подумать, почему бы не подождать до конца недели и не отправить платеж в размере 25 долларов? Или дождаться конца месяца и доплатить 100$ на карту? Есть две причины отправить платеж, как только деньги не будут потрачены. Во-первых, после того, как деньги отправлены кредитору, они не могут быть потрачены. Эффективное устранение любых причин, по которым он не будет доступен в конце недели или в конце месяца.Во-вторых, процентные ставки рассчитываются по формуле среднего дневного остатка. Вы можете сэкономить деньги на процентах, заплатив, как только деньги будут доступны.

Если вы продолжите выплачивать меньшие суммы, вы в конечном итоге быстрее расплатитесь с долгами, и ваши усилия будут хорошо вознаграждены. Вам нужно сохранять исключительную мотивацию, чтобы довести дело до конца, но сделайте это рутиной, и это не будет проблемой.

Найдите дополнительные источники дохода

В конце дня, после составления бюджета и составления планов, очень может быть, что ваш текущий доход не позволяет вам погасить кредитную карту обязательства достаточно быстро.Чтобы ускорить отсрочку, вы можете подумать о том, чтобы найти работу с частичной занятостью, работу на выходных или даже работу из дома в свободное время.

Если вы живете в семье с одной работой, в которой один из партнеров остается дома, возможно, они могут помочь вам в краткосрочной перспективе?

Звучит неприятно, но, в конце концов, дополнительный доход может оказаться очень полезным. Конечная цель — избавиться от бремени долга на всю оставшуюся жизнь. Это может быть трудно представить, особенно если вы изо всех сил пытались вносить минимальные платежи в течение значительного периода времени, но это более чем того стоит.Свобода, которую вы получите, чтобы по-настоящему начать жить на своих условиях, будет стоить краткосрочной жертвы, и она потенциально может открыть двери, которые вы считали закрытыми, например, возможность путешествовать или даже начать свой собственный бизнес. Может быть, вы хотите помочь ребенку в колледже? Возможности становятся почти безграничными.

Оставайтесь стойкими, найдите источник мотивации и опирайтесь на него

Звучит достаточно просто, но правда в том, что время имеет угрожающий способ устранить безотлагательность или безотлагательность вещей.Иногда это может быть благословением, но также может быть и помехой. Когда вы берете на себя задачу погасить задолженность по кредитной карте, вы должны сохранять бдительность все время. Вы не будете идеальными и не должны этого ожидать, но вы всегда хотите следить за призом.

Найдите источник вдохновения и обязательно используйте его. Возможно, он следует за экспертом по личным финансам, таким как собственный автор и менеджер по обучению Money Fit Тодд Р. Кристенсен? Может быть, это так же просто, как держать рядом фотографию своих близких и использовать ее для мотивации, когда дела идут плохо? Независимо от того, что вы используете, просто знайте, что вы не одиноки, и вы можете окружить себя позитивом и поддержкой.Долг уже не является табуированной темой, как это было раньше. Люди узнали, что поддержка друг друга в долгосрочной перспективе выгодна для всех. Не бойтесь осуждения. На карту поставлена ​​ваша финансовая свобода и общее душевное спокойствие.

Как только вы начнете свой план погашения, мы рекомендуем не оглядываться назад, если только это не будет напоминанием о том, чего не следует делать, если вы чувствуете, что скатываетесь к старым привычкам. Вы, вероятно, знаете, что привело вас в этот беспорядок, нет причин корить себя за это.Держите свой ум и свои цели дальновидными, и небо действительно будет пределом.

Примите наши наилучшие пожелания в начале вашего путешествия. Когда вы берете на себя долг, мы приглашаем вас использовать Money Fit в качестве ресурса, независимо от того, являетесь ли вы клиентом или нет. Как некоммерческая организация, уже более 25 лет помогающая потребителям жить без долгов, мы поставили перед собой задачу помочь каждому человеку погасить свой долг, предоставляя образовательные ресурсы и поддержку.

Если перспектива самостоятельного погашения долга пугает и вы хотите, чтобы вас рассмотрели для включения в нашу программу управления долгом, мы приглашаем вас предоставить информацию в Интернете, чтобы один из наших сертифицированных кредитных консультантов мог связаться с вами, или Вы можете позвонить нам по бесплатному номеру в обычные рабочие часы, чтобы записаться на бесплатную консультацию.

Программы консолидации долга: как консолидировать долг

 

 

Получите ответы на свои вопросы о консолидации долга

 

Может ли консолидация долга помочь мне быстрее погасить долг?

Консолидация долга может помочь вам снизить ежемесячный платеж или, при определенных обстоятельствах, уменьшить сумму процентов, которую вы платите, но это зависит от вашего финансового положения и вашей способности производить ежемесячные платежи.

 

Какой долг я могу консолидировать?

Независимо от того, выберете ли вы кредит или перевод баланса, вы можете консолидировать кредитные карты, карты магазина и газовые карты; кредиты под высокие проценты; медицинские счета и многое другое. Отдельно вы также можете консолидировать свой студенческий кредит (ы), рефинансируя федеральные и частные студенческие кредиты в один кредит с одним ежемесячным платежом.

 

Как консолидировать кредитные карты?

Вы можете консолидировать задолженность по кредитной карте двумя способами.Вы можете перевести остаток своей другой кредитной карты на одну кредитную карту с переводом остатка или вы можете получить ссуду консолидации долга, чтобы погасить свои остатки.

 

Сколько я могу консолидировать с помощью частного студенческого кредита консолидации?

При условии одобрения кредита вы можете консолидировать до общей суммы вашего долга по кредиту на образование. Могут применяться максимальные ограничения. Минимальная сумма кредита консолидации составляет $ 5000.

 

Если я консолидирую свой долг, можете ли вы заплатить моим кредиторам напрямую?

Да, в большинстве случаев с кредитом консолидации долга, мы можем отправить средства непосредственно вашим кредиторам, или вы можете получить чек по почте, чтобы погасить их самостоятельно.С кредитом консолидации студентов мы отправим средства непосредственно вашим текущим кредиторам. Перевод баланса также может отправлять средства большинству кредитных карт или кредитных компаний.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.