Куда вложить чтобы заработать: Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход — 17 способов вложения денег

Содержание

Инвестиции в кризис: куда вложить, чтобы точно заработать

Кризис — тяжелое время для всех: даже, казалось бы, стабильные инструменты могут подвести вас. Вспомните только крах Lehman Brothers в 2008 году: некогда крупнейший банк США не смог пережить финансовые неурядицы, и все инвесторы остались ни с чем.

Так куда же инвестировать в кризис, если хочется не просто сохранить деньги, но и заработать? Предлагаем шесть надежных инструментов.

Автор: Дарья Сопина

Банковские вклады

К этому инструменту многие относятся скептически. Дело в том, что банки предлагают слишком маленький процент, который даже не покрывает инфляцию. И получается, что заработать на вкладах много не получится.

Это — максимальные ставки на Banki.ru, а средние не превышают 3–4% годовых

Зато у банковских вкладов есть одно огромное преимущество — они застрахованы государством. По крайней мере, вложения на сумму до 1,4 млн ₽. Если вдруг с банком что-то случится и он не вернет деньги, за него это сделает государство. А если вложите больше денег, вам вернут только те же 1,4 млн ₽, поэтому лучше не рисковать и не делать вклады на 4–6 млн ₽.

Найти вклады с подходящей ставкой можно на Banki.ru. Посмотрите на предложения банков в Москве — оцените ставку, срок и минимальную сумму. Некоторые вклады можно оформить онлайн, а для открытия других придется посещать офис банка.

НАПИСАТЬ МЕНЕДЖЕРУ И НАЧАТЬ ИНВЕСТИРОВАТЬ

Облигации

Облигации — это ценные бумаги. Они работают так: вы покупаете их и тем самым даете в долг какой-то компании. А через какое-то время получаете деньги обратно с процентами. Облигации в кризис выгоднее, потому что у них есть фиксированный купонный доход, а те же акции падают в цене, и по ним может не быть дивидендов. Однако в облигациях тоже есть несколько нюансов:

  • компания, взявшая деньги в долг, может разориться и ничего не заплатить — такое бывает, но достаточно редко;
  • заработать много не получится: чем выше доходность, тем больше риск — Московская биржа рекомендует выбирать облигации с доходностью не более 15% годовых.

Самые надежные ценные бумаги — ОФЗ, или облигации федерального займа. В этом случае вы даете деньги в долг государству. Их не вернут только при дефолте, как в 1998 году, поэтому риск минимален.

ОФЗ нельзя купить в любой момент. Их выпускают ограниченным тиражом, обычно раз в год. Следить за выпусками можно на Banki.ru.

ПОЛУЧИТЬ АКТУАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ЛОТЫ

Доходность ОФЗ в среднем составляет 4–5% — это почти как банковские вклады

ETF

Объясняем простыми словами. ETF — это портфель из разных ценных бумаг, созданный банком или частной компанией. Чаще всего ценные бумаги собирают на основе индексов: например, S&P 500 или Московской биржи. А частички такого портфеля выпускают на биржу в виде акций.

Получается, что покупая одну акцию ETF, вы получаете сразу несколько ценных бумаг, выпущенных разными компаниями. Поэтому риск таких инвестиций в кризис минимален — даже если одна компания обанкротится и вы ничего не заработаете, акции других «вытянут» ситуацию.

Посмотрите на показатели ETF фонда FXRB

Покупать акции можно у инвестиционных фондов. Они возьмут себе часть денег за обслуживание. В России ставка обычно составляет 1% в год от вложенного капитала, а если обращаться в американские фонды, можно найти процент ниже. Смотрите список доступных ETF на Московской бирже.

ПОЛУЧИТЬ КВАРТАЛЬНЫЙ ОТЧЕТ ФОНДА

Иностранные валюты

Инвестировать в рубль и хранить деньги наличными в кризис — не лучшее решение: они обесценятся быстрее, чем вы успеете купить на них что-то стоящее. Инвестировать в иностранные валюты тоже рискованно, но при грамотном подходе вам удастся если не заработать 5–10% годовых, то хотя бы сохранить деньги в полном объеме.

Мы не советуем вкладываться в доллар или евро — в условиях мирового финансового кризиса они тоже могут рухнуть. Лучше обратить внимание на стабильные валюты. Георгий Ващенко, начальник управления торговых операций на российском фондовом рынке, рекомендует вкладывать в японскую йену и швейцарский франк. Это выгодно, если инвестировать на долгий период, потому что эти валюты стабильно растут.

Посмотрите на график курса йены за все время: падения бывают, но в целом она стабильно растет

Риски при вложениях в иностранные валюты тоже есть. Но их можно сократить, если «не держать все яйца в одной корзине». Например, можно вложить часть денег в франк, часть — в йену, часть — в доллар, потому что он тоже показывает неплохие позиции

А в криптовалюту вкладываться не стоит. Она ничем не подкреплена, и неизвестно, как поведет себя в условиях кризиса. Вспомните хотя бы падение биткоина более, чем на 1 500 $ за день — это случилось 24 сентября 2019 года. Такое может случиться и в будущем.

Драгоценные металлы

Во время кризисов драгоценные металлы тоже ведут себя спокойно, хотя спрос на них и повышается. Особенно на золото. При этом они все время дорожают — например, за последние десять лет учетная цена Центробанка за грамм золота выросла более, чем на 4 000 ₽.

Инвестиции в драгоценные металлы — это когда вы покупаете их, а через время продаете дороже. Обычно в них вкладывают минимум на пять-десять лет, потому что за пару лет цена может не измениться или даже немного упасть. А в долгосрочной перспективе можно заработать 10–30% от вложенных средств.

Посмотрите, как выглядит график цены на золото за последние пять лет — она стабильно растет. И если вы купили килограмм в 2015 году за 1,2 млн ₽, сегодня можете продать его за 1,7 млн ₽

Инвестировать в драгоценные металлы в кризис можно двумя способами:

Купить слитки или монеты. В этом случае придется арендовать банковскую ячейку или покупать сейф для хранения. Держать слитки дома очень рискованно, а ячейка стоит дорого. Но 18% НДС уже заложены в стоимость, и это хорошо.

Открыть ОМС. Так называют обезличенный металлический счет. Вы кладете на него деньги, например, за 200 грамм золота. Сам металл при этом остается в банке, а сумма на счете «привязывается» к курсу драгметалла и меняется в зависимости от него. Через пару лет вам понадобятся деньги, вы закроете счет и получите столько, сколько будут стоить те же 200 грамм золота. Налог при использовании ОМС можно платить только на прибыль, но такие счета не застрахованы государством. Поэтому внимательно выбирайте банк.

Займы под залог недвижимости

Неожиданный, но стабильный инструмент. Инвестировать в него выгодно даже в кризис, а рисков нет. Объясняем, как это работает:

  • Вы даете человеку деньги в долг под залог недвижимости, оформляете все необходимые документы для закрепления условий сделки. Залог — ваша страховка на случай, если заемщик не вернет средства.
  • Через время заемщик возвращает вам всю сумму долга и проценты по нему либо сразу платит равными частями — тут уж как договоритесь.
  • Если заемщик не возвращает деньги, вы просто продаете недвижимость, оставленную в качестве залога, и все равно получаете прибыль.

Чтобы минимизировать риски, нужно правильно подбирать залог и страховать его. Сумма займа не должна превышать 50% от стоимости недвижимости — тогда вы вернете долг и проценты даже при срочной продаже и колебаниях цен на рынке. А страховка нужна, чтобы даже в случае форс-мажора вы получили деньги.

Доходность такого инструмента зависит от договоренностей с заемщиком. Можно дать деньги в долг и по 2%, и под 40% годовых.

Повторим: куда можно вложить в кризис практически без рисков
  • Банковские вклады — суммы дог 1,4 млн ₽ застрахованы государством, но сама прибыль небольшая.
  • Облигации, особенно ОФЗ — риски минимальны, потому что государство не вернет деньги только при дефолте.
  • ETF — покупаете одну акцию, а в ней еще несколько, и за счет грамотного распределения средств цена портфеля растет.
  • Иностранные валюты — если выбирать стабильные валюты с постоянно растущей ценой, риски минимальны.
  • Драгоценные металлы — их стоимость постоянно растет, поэтому это выгодно в долгосрочной перспективе.
  • Займы под залог недвижимости — вы получаете либо возврат долга с процентами, либо продаете залог и все равно остаетесь в плюсе.

Покупать акции одной компании не стоит — никто не может предугадать, как экономика повлияет на ее развитие. Также не стоит «играть» на разнице цен, потому что в кризис колебания курса могут быть очень неожиданными. Вспомните только ситуацию 20 апреля 2020 года, когда нефть торговалась по отрицательной цене: такого никто не смог предугадать. Также откажитесь от идей вкладываться в стартапы — это огромный риск. И не храните деньги под подушкой: они должны работать и приносить прибыль.

Если хотите гарантированно заработать на инвестициях в кризис, обращайтесь в «Бридж Кредит». Мы занимаемся поиском заемщиков, которые могут взять в долг под залог недвижимости. Предлагаем сделки с суммами менее 50% от стоимости залога, оформляем его на вас и обязательно страхуем. Рисков никаких: если заемщик не вернет деньги, продадим недвижимость, если с жильем что-то случится — получим страховку. Доходность инструмента — 13–24% годовых. Свяжитесь с нами — расскажем подробнее.

СВЯЗАТЬСЯ С ФОНДОМ БРИДЖ КРЕДИТ

3 направления в 2022 году

Когда речь заходит о стартапах, в первую очередь в голову приходят разработки будущего, инновационные идеи или новые технологии, которые способны изменить мир. Но это только внешняя сторона прогресса. В свое время Microsoft и Amazon тоже начинали как стартап, но за большим именем стоит большой труд.

За время существования VideoGears я успел познакомиться со многими предпринимателями и бизнесменами, но все равно продолжаю каждый раз восхищаться необычными и интересными людьми. 

В этот раз я пообщался с основательницей венчурного фонда TA Ventures и человеком из топ-60 самых влиятельных женщин Украины Викторией Тигипко. Вот что нового я узнал о специфике стартапов и трудностях, которые у них возникают. 

В 25 лет заработала первый миллион долларов

Викторию без преувеличения можно считать первой бизнес-леди независимой Украины. Коммерческая жилка проявилась у нее еще в школе, а свою первую международную компанию она открыла в 21 год. Уже в 25 заработала первый миллион долларов.

За 12 лет ее венчурный фонд выделил более $60 млн для разных стартапов. На счету TA Ventures уже около 200 вложений.

Можно ли развивать стартап в Украине

Мы привыкли к мысли, что в нашей стране нет места развитию и продвижению собственных идей. В большей степени это пережитки 90-х, которые оставили после себя ощущение разрухи. Еще живы и образы располневших олигархов, которые скупают проекты за бесценок. 

Виктория Тигипко и Антон Дьяченко

Стартап-индустрия – это полноценное бизнес-направление, которое требует идеального тайм-менеджмента, регулярных оценок стоимости, вечного мониторинга рынка и его тенденций для заключения перспективных сделок. 

На самом деле, в Украине много классных специалистов и компаний. Об этом говорят цифры ежегодных инвестиций.

Например, как я уже говорил, только один фонд Виктории Тигипко выдал более $60 млн инвестиций. Это говорит о том, что идей гораздо больше, чем инвесторов, которые готовы вкладываться в них. 

Но кто в этом виноват: государство или нынешняя экосистема бизнеса? 

Подписывайтесь на нашу Facebook-страничку, чтобы не пропустить ничего важного из новостей украинского IT 🙂

«Очень сложно развивать стартапы в экосистеме, где нет возможности поднимать деньги и нет возможности продавать эти компании, – считает Виктория. – То есть сейчас атмосфера такая: либо создавать “устойчивые” компании, либо такие, которые выступают как тест-драйв, а дальше уже могут масштабировать свои операции в Европе или мире».

Что нужно, чтобы продвинуть свою идею

Думаю, всех посещали гениальные идеи, особенно часто это происходит именно в душе. И именно в этот момент, когда мы, казалось бы, стоим на пороге значимого проекта, начинаются технические трудности. 

Что же ждет начинающего стартапера? Пара недель ожиданий, пока проект проанализируют и рассмотрят инвесторы, но даже здесь есть куча своих трудностей и условий. 

«По времени – от недели до месяца. Зависит от того, сколько компании дают нам времени, потому что у них есть свои инвестиционные раунды, – комментирует этот вопрос Виктория. – Бывает, что это одна неделя и мы должны бросить все и за неделю провести анализ продукта и принять решение. Есть стартапы, где у нас времени гораздо больше, что позволяет свободно и спокойно пройти все этапы анализа».

Стартапы и крипта

Одна из моих любимых тем – криптовалюта. И здесь я не прогадал. По словам Виктории, тот, кто не понимает, что это такое, очень рискует. 

Виктория Тигипко и Антон Дьяченко

Инвестиция может быть как прямой, так и цифровой, когда в ход идут новые, современные деньги. Привычная банковская система меняется, и венчурные фонды, которые буквально работают с будущим нашего мира, уже ощущают эту тенденцию. 

Топ-3 направления для инвестиций в 2022 году

  1. Основной тренд цифровой бизнес. Именно в это направление стремятся все офлайн-игроки, у которых уже есть бизнес и капитал, но они достигли потолка из-за отсутствия цифровых технологий. Сегодня все больше клиентов уходит в цифровой бизнес, что делает это направление одним из самых перспективных в будущем году. 
  2. Технологическая пища – новое направление, которое набирает обороты на волне экологичности. Искусственное мясо и альтернативный способ выращивания продуктов, который сможет изменить наш мир до неузнаваемости. 
  3. Биотехнологии – люди стремятся найти «философский камень». Возможно, в будущем сыворотка бессмертия перестанет быть фантастикой, но сейчас все больше проектов направлены на борьбу с человеческой природой. Речь про старение и его последствия. Альцгеймер, деменция и другие проблемы, которые приходят с возрастом, мешают гениальным умам создавать дальше. Но что если это изменить? Какой станет наша жизнь тогда? 

На вопрос личных предпочтений Виктория ответила так:

«Экотема. Сейчас это очень популярно. Люди стали сильно заботиться о том, что они едят, что используют. Например, состав продуктов, упаковка, косметика. Для потребителя важно, чтобы это не содержало вредных веществ и не влияло на окружающую среду».

Немного цифр 

За 2021 год само понятие денег и инвестиций выросло вдвое. Не только у нас, но и в Европе, и в США. Если раньше рекомендации для инвестиций в венчурные фонды были на уровне 15%, то сейчас они растут и становятся все больше. Это привлекает все больше инвесторов, люди хотят узнать куда вкладывать деньги.

Разобраться в этом очень сложно, на это нужно тратить время, этому нужно учиться, этим нужно гореть.

Каждый день в нашем Telegram-канале мы публикуем подборки главных новостей дня и ключевое из статей. Самое интересное и важное, коротко и четко, каждый день 🙂

Этот материал – не редакционныйЭто – личное мнение его автора. Редакция может не разделять это мнение.

Куда вложить деньги в 2019 году

Назад к блогу Финансы

Задумывались ли вы о том, куда вложить деньги в долгосрочной перспективе? Вы, несомненно, слышали о различных возможностях инвестиций для вложения свободных финансовых средств. Хотите узнать, какие виды инвестиций сейчас наиболее актуальны? Инвестирование денег – актуальная тема для тех, кто хочет обеспечить себе дополнительные доходы в будущем. Конечно, при инвестировании свободных финансовых средств риск присутствует всегда, но если тщательно оценить возможности инвестиций, то найти способ обеспечить получение дополнительной прибыли в будущем сумеет каждый. Чтобы помочь вам сделать правильный выбор, в этой статье Aizdevums.lv обобщили наиболее актуальные виды инвестиций – куда можно вложить деньги в 2019 году.

Инвестиции в недвижимую собственность

Инвестиции в недвижимую собственность – один из наиболее популярных видов инвестиций, который выбирают многие, чтобы повысить шансы получения прибыли в будущем. Инвестиции в недвижимость могут быть даже очень доходными, если делать это продуманно, а именно вложить средства в недвижимую собственность – квартиру, дом или участок, – которая не обесценится со временем. Для инвестиций в недвижимость чаще всего приобретаются квартиры, нуждающиеся в косметическом ремонте, которые впоследствии можно продать по значительно более высокой цене. Кроме того, все еще популярно вложение свободных денежных средств в землевладения и участки под застройку, предназначенные для строительства жилья. Инвестиции в жилую недвижимость становятся все более популярными благодаря возможностям заработать, используя платформы для краткосрочной аренды Airbnb и Bookng.com, а также из-за постоянного роста цен на долгосрочную аренду в крупнейших городах Латвии.

Разумеется, у этого вида вложения денег тоже могут быть свои минусы. Если вы планируете приобрести квартиру, чтобы предложить ее на обширном рынке недвижимости, очень важно оценить ряд существенных аспектов, прежде чем принять окончательное решение. Во-первых, вид недвижимости – дом, квартира или землевладение, во-вторых – площадь и состояние недвижимости. Это поможет вам понять, какие вложения потребуются, чтобы, например, подготовить квартиру к повторной продаже или найму. В-третьих – местонахождение объекта, а именно, не повлияет ли конкретное местонахождение на стоимость недвижимости в будущем.


Вложения в акции предприятий

Вложения в акции предприятий, подобно инвестициям в недвижимую собственность, являются популярным вариантом, куда вложить деньги, среди инвесторов. При вложении средств в акции предприятий существуют два основных способа заработать: покупая и продавая акции и получая прибыль от дивидендов. Если вам доступны достаточные финансовые средства, то продуманные инвестиции в акции предприятий – отличный способ обеспечить себе финансовую стабильность в будущем. Несомненно, как и любой другой вид инвестиций, покупка и продажа акций тоже требуют определенных знаний и навыков. Для осуществления таких рискованных инвестиций тем, кто еще только собирается заниматься покупкой акций, рекомендуется не только определить свои возможности, но и проконсультироваться с финансистами и экономистами. Но если вы выбрали именно этот вид инвестиций как лучший способ, куда вложить деньги, можете начать свое исследование с предложения Балтийского фондового рынка, а также уделить время изучению процесса купли-продажи акций и следить за мировыми экономическими процессами.

Инвестиции в драгоценные металлы

Люди всегда стремились заработать, продавая потребительские товары природного происхождения. Исторически одним из самых ценных долгосрочных вложений было именно золото. В наши дни золото тоже является одним из видов инвестиций, заслуживающим доверия. Именно инвестиции в золото обеспечивают инвесторам возможность диверсифицировать свои вложения и сохранить ценность своих свободных средств в дальнейшем. К тому же нередко люди предпочитают инвестировать именно в золото, потому что это не только капиталовложение, способное принести прибыль в будущем, но и товар класса люкс и символ статуса.

Нередко приходится сталкиваться с мнением, что золото – это несовременный вид инвестиций. Однако выбор в пользу инвестиций в золото обоснован рядом факторов. Во-первых, на мировом рынке очень большой спрос на этот драгоценный металл. Во-вторых, золото – это надежное вложение, потому что его стоимость практически не подвержена рискам финансового рынка и защищена от инфляции. А именно, в условиях финансового кризиса другие виды инвестиций – как недвижимая собственность, так и акции предприятий, – стремительно теряют свою ценность, принося инвесторам убытки. В свою очередь, золото как ликвидную инвестицию легко реализовать, получив прибыль. Однако, как и с любым другим видом инвестиций, принимая решение в пользу капиталовложений в этот драгоценный металл, важно ознакомиться с нюансами данного конкретного вида инвестиций, чтобы продуманно вложить свободные финансовые средства.


Форекс и другие рынки финансовых инструментов

Один из видов инвестиций, куда люди предпочитают вложить свои деньги – инвестиции на рынке финансовых инструментов. Как и инвестиции в недвижимую собственность, акции или драгоценные металлы, инвестиции на рынке финансовых инструментов знакомы инвесторам уже давно. Однако в обобщении наиболее популярных видов инвестиций в 2019 году мы рассмотрим именно платформу, предоставляющую возможность инвестировать в финансовые инструменты каждому из нас. Форекс, или международный валютный рынок, предоставляет возможность получить прибыль, используя регулярные колебания курсов валют, а именно размещать инвестиции, пытаясь предугадать подорожание или удешевление определенной валюты. Разумеется, чтобы инвестиции на рынке Форекс не были всего лишь игрой, необходимы как знания, так и выдающиеся аналитические навыки. Если они у вас есть, это отличный вариант, куда вложить деньги — можете испытать свои возможности уже сегодня. Правда, необходимо считаться с тем, что, ввиду популярности данного вида инвестиций, на рынке появилось множество нечестных брокеров, поэтому рекомендуется внимательно выбирать деловых партнеров, чтобы впоследствии не пришлось разочароваться.

Краудфандинг

В последнее время значительно развилась новая возможность куда вложить деньги – краудфандинг. Можно утверждать, что именно этот вид инвестиций является самым современным или передовым из рассмотренных в данной статье. Инвестиции путем краудфандинга позволяют заработать на расширении бизнесов и предприятий, новых стартапах и даже недвижимой собственности ранее неизвестными и невозможными способами.

Принцип краудфандинга очень прост. Интернет-страницы краудфандинга по всему миру предлагают возможность привлечь средства на развитие и реализацию различных проектов и замыслов. Зачастую это идеи, на которые, к примеру, банковские кредиторы не выдали заем. Потому это самый быстрый способ найти необходимое финансирование – привлекая его от людей со всего мира. Конечно, следует помнить, что в поисках интересующего вас проекта краудфандинга можно столкнуться и с некоммерческими проектами, не предусматривающими извлечение прибыли. Поэтому, прежде чем сделать выбор в пользу определенного проекта, уделите время его исследованию и оцените свои цели.

Какой вид инвестиций выберешь Ты чтобы обеспечить себе дополнительный доход в будущем? Если желаешь узнать и о других рекомендациях по финансовому планированию, ознакомься с нашим разделом финансовых советов!

Куда вложить деньги, чтобы заработать: выбираем правильное инвестирование

Сегодня стало крайне нецелесообразно хранить денежные суммы дома. Гораздо правильнее, когда финансы приносят доход. Во что лучше вложить, если банковский депозит слабо увеличивает капитал? Инвестиции различаются между собой доходностью, величиной прибыли, степенью надежности. Рассмотрим варианты вложения денежных средств.

Источник: https://startupjedi.vc/

Консервативное инвестирование

Люди, которые не любят рисковать, предпочитают способы вложений типа консервативного инвестирования. Риск практически отсутствует, вероятность утраты денежных средств мала. Но и значительные доходы таким способом получить трудно. Рассмотрим подробнее эти методы.

  • Вклады или депозитный банковский счет — наиболее популярный способ размещения накоплений. Клиенты финансовых учреждений доверяют свои средства, за что начисляются проценты прибыли. Вклады страхуются государством. Зачастую доходы по ним опережает инфляция.
  • Недвижимость. Те, кто имеет средства на покупку лишней квартиры, могут сдать ее в аренду или выгодно перепродать. Некоторые инвестируют в строительство (Советы инвесторов — Startup Jedi). Но получить планируемый доход мешают трудности в виде уровня цен, недостаточного знания рынка и текущих изменений.
  • Облигации выпускаются эмитентом, который хочет получить деньги в свой бюджет. Это государство или компания, давшие обязательство вернуть средства с процентами по ценным бумагам через определенный срок. Возврат средств гарантируется, если эмитент — государство.

Доходные вложения с риском

Есть ряд инструментов для вложения средств под высокий процент, когда присутствует возможность получения большой прибыли. Но риск при таких операциях весьма высок.

  • Акции — ценные бумаги, дающие право получения части дохода предприятия. Их владельцу (акционеру) они могут принести два типа прибыли: дивиденды и продажа по более высокой стоимости. Рыночные цены не всегда предсказуемы, поэтому есть риск.
  • Фьючерсами называют краткосрочные инвестиции — контракты на приобретение или реализацию ценных бумаг. Обговаривается стоимость и срок, к моменту которого цены могут снизиться или подняться. Из этого следует, кто получит выгоду: продавец или покупатель.
  • Доверительное управление — вид пассивного дохода, когда владелец денежных средств передает управление ими управляющему (компании или лицензированному трейдеру). Ему приходится полагаться на профессионализм.
  • Валюта — вид стабильных вложений: стоимость доллара и евро постоянна, что бы не происходило в экономике. Но заработать можно лишь на разнице курсов при торговле на нерегулируемом рынке Forex. Есть также инструменты: покупка еврооблигаций или акций ETF (готовый набор ценных бумаг биржевого фонда).

Инвестиции с элементом экзотики

Необычные методы сохранения средств и увеличения доходов существуют наряду с традиционными способами. Деньги вкладывают в следующие сферы.

  • Драгоценные металлы. Серебро, золото, платина высоколиквидны, не теряют ценной значимости. Это делает их надежными по части сохранения капитала.
  • Стартапы основаны на новаторских идеях. Они запускаются для привлечения средств на их воплощение. Инвесторам обещают прибыль при успешной реализации проекта. Неудачный стартап приводит к потере вложений.
  • Антиквариат и коллекционирование относятся к инвестициям с низкой ликвидностью. Приобретение ценностей может сохранить сбережения, но для получения прибыли на рынке нужно быть экспертом в этой области.

Рассматривая варианты вложения денежных средств, актуальные в 2021 году, нужно иметь в виду риски, связанные с любым способом инвестирования. Свести их к минимуму поможет поддержка специалистов, которой целесообразно заручиться.

Куда вложить деньги? Возможности и риски популярных инструментов

Куда вложить деньги? Возможности и риски популярных инструментов

Какие есть риски и возможности для заработка на инвестициях?

Словосочетания «пассивный доход» и «начни зарабатывать сегодня» появляются в лентах социальных сетей всё чаще. Пройдя по ссылкам, читатель обычно находит предложения по вложению средств в фонды или пирамиды. Возможно, некоторые из ваших знакомых уже рассказывали, как купили биткойн или доллары, чтобы потом перепродать подороже.

Всё это про частные инвестиции – вложение личных средств в какой-то финансовый инструмент для получения прибыли. Informburo.kz поговорил с экспертами и разобрался, во что следует вложить свои кровные, какие есть риски и возможности для заработка.

Немного о частных инвестициях

Любые инвестиции подразумевают под собой риски, и об этом нельзя забывать. Поэтому следует относиться к вложениям как к обычной работе, где нужно учиться чему-то и регулярно отслеживать процессы. Принцип «вложил и получил прибыль» работает не всегда. Либо работает, но приносит мало прибыли.

В числе плюсов частных инвестиций обычно называют:

  • Пассивный доход. Инвестор тратит на управление своим средствами меньше времени и труда, чем делал бы это как наёмный работник при работе активным способом.
  • Возможность диверсифицировать доход. Обычно его источников не более двух или трёх – это основная работа и какие-то подработки. В случае с инвестициями можно параллельно вложить свои средства в разные активы – валюты, депозиты, паевые инвестиционные фонды или даже квартиры. Поэтому если в одном из них вы и потеряете доход, то остальные помогут компенсировать потери. В случае потери работы источник дохода пропадёт почти полностью. Но, к слову, работу с инвестициями можно совмещать: так обычно поступают в Европе или США.
  • Неограниченность дохода. При определённых знаниях и везении на некоторых инструментах с быстро меняющейся стоимостью можно достаточно много заработать.

Но нужно помнить и о рисках частных инвестиций:

  • Для инвестиций нужен капитал. Чаще солидный. Конечно, на 10 тысяч тенге можно купить доллары или положить их на депозит, но доход будет небольшой. За год при ставке по тенговому депозиту в 12% годовых можно выручить всего тысячу двести тенге. По этой причине чаще всего заметный доход можно получить только при значительных вложениях.
  • Есть риск потерять свои вложения. Вкладывая куда-либо деньги, инвестор всегда рискует потерять его частично или полностью. К примеру, любая валюта может девальвироваться, а акции компаний могут подешеветь на бирже.
  • Нет гарантий, что доход будет постоянным. Конечно, есть депозиты, где доход стабилен, но он не всегда велик. В основном инвесторы ориентируются на прогнозируемый доход. Но прогноз на то и прогноз, что не всегда сбывается. В этом плане обычная работа дает куда больше гарантий стабильного дохода.
  • Нужно постоянно учиться. Чтобы вкладывать во что-то, надо в этом разбираться и постоянно следить за последними трендами в этой сфере. А это требует времени и, главное, желания.

У каждого из популярных инвестиционных инструментов есть свои риски и возможности, которые открываются в 2018 году.

Иностранные валюты и драгоценные металлы

Суть инструмента. Покупка иностранных валют – один из самых популярных у казахстанцев инструментов для инвестиций. Обычно граждане меняют тенге на доллары, евро или российские рубли и ждут изменения курса. Кто-то держит деньги при себе, кто-то размещает их на депозиты. Аналогичный принцип действует и относительно драгоценных металлов – в частности, золота.

Возможности. Всё зависит от того, для чего вы покупаете валюту. Если цель – заработать на изменении курса, то следует закупить валюту и ждать изменения её курса относительно тенге. Однако факторов, оказывающих влияние на стоимость той или иной валюты, много. Поэтому нужно быть специалистом, чтобы предугадать какие-то изменения заранее.

По данным казахстанской биржи KASE, тенге последний год не показывал заметных изменений курса. Если 1 января 2017-го один доллар стоил около 335 тенге, то на 25 декабря – 333,1 тенге. При этом минимальная стоимость – 310,4 тенге – была зафиксирована в конце мая, а максимальная – 345 тенге – в начале октября. Разница между этими «пиками» – 11,3%.

Стоимость валютной пары доллар-тенге к 25 декабря 2017 года

В качестве причин удорожания доллара эксперты тогда называли снижение процентной ставки Национального банка РК до 10,25%, а также утверждение в бюджете на 2018-2020 годы ориентировочного курса американской валюты в 340 тенге.

Для определения прогнозов по курсам валют на 2018 год Ассоциация финансистов Казахстана провела опрос экспертов. По их ожиданиям к концу следующего года рубль на KASE вероятно подорожает до 5,8 тенге, американский доллар – до 339,9 тенге.

Ещё одной целью для инвестиций в валюты может быть желание сохранить свои сбережения в тенге. Здесь эксперты советуют обращаться к депозитам.

Чтобы снизить риски резких перепадов курсов, следует держать 50% инвестиций в тенге и 50% – в иностранной валюте. Чаще всего это опять же доллар. При таком соотношении инвестора не должны сильно волновать колебания рынка. Если доллар укрепится, то инвестор заработает на нём и потеряет в тенге. В случае укрепления тенге произойдёт обратное. Конечно, здесь заработать не получится, но появляется защита от резких шоков. Как это было, к примеру, в августе 2015 года.

Интересен прогноз и касательно золота. С начала 2017-го золото прибавило в стоимости 10,3%. Высшей точкой стала цена в 1349,22 доллара за тройскую унцию, сейчас этот металл торгуется в районе 1265 долларов.

По мнению старшего эксперта группы казначейства банка Kassa Nova Санджара Кобжанова, нисходящий тренд определили сразу несколько факторов. В их числе декабрьское повышение ставки Федеральным резервом США и самая высокая за последние восемь лет ставка доходности по двухлетним свопам.

«Высокие ставки денежного рынка делают золото менее привлекательным для инвесторов. К тому же стоимость хранения и страховка за золото (в случае с физическим золотом) делают доходность по металлу скорее негативной с учётом возрастающих альтернативных издержек», – отметил Кобжанов.

По мнению эксперта, геополитическая напряжённость, в том числе вокруг Северной Кореи, также может создать фактор среднесрочной поддержки золота в 2018 году. Технически, возможно, цена этого металла будет находиться в коридоре 1270-1300 долларов за тройскую унцию.

Что касается драгметаллов, то здесь можно торговать золотом как на бирже, так и покупать его в физическом виде. К примеру, в этом году Национальный банк начал продавать слитки весом 10, 20, 50 и 100 грамм.

Рискованной может стать ситуация, если вы инвестируете всё в иностранную валюту, а курс тенге будет стабилен. В этом случае инфляция будет съедать ваши деньги. Частично от этого уберегает валютный паритет, о котором написано выше.

Другой риск касается золота. В физической форме это, конечно, его кража либо в целом падение цен из-за доллара или отраслевых изменений.

Криптовалюты

Суть инструмента. Как и обычные, электронные деньги покупают с желанием заработать на росте курса. Особенно привлекательными криптовалюты стали из-за быстрого изменения стоимости.

Возможности. Bitcoin, Ethereum, Ripple, Litecoin и прочие криптовалюты чаще и чаще появляются в сводках финансовых новостей. А в социальных сетях «вернуться в 2009 год и купить биткойн» стало практически мемовым выражением.

Действительно, «крипта» (сокращение от «криптовалюта») растёт очень быстро. По данным сервиса CoinMarketCap, если в начале 2017 года биткойн стоил около тысячи долларов, то 17 декабря он перевалил за 19 тысяч.

Позднее он откатился к отметке в 16 тысяч долларов. На момент написания статьи 21 декабря в 16:30 биткоин стоил 17 043,9 доллара. Однако к 18:30 22 декабря эта криптовалюта стоила 13 956 долларов, к полудню 24 декабря – 13 995 долларов.

Стоимость биткоина к 25 декабря 2017 года

Рост в 19 раз менее чем за год и подстёгивает инвесторов к покупке электронных денег. Для этого работают специальные криптобиржи. Найти их можно в поисковиках.

Однако здесь и возникают и риски. Финансовый консультант Расул Рысмамбетов обращает внимание, что с точки зрения классических финансов криптовалюты – непредсказуемый рынок. Падение стоимости большинства электронных денег 21-22 декабря стало тому доказательством.

«По некоторым оценкам, 40% биткойнов принадлежит всего примерно тысяче игроков. Сильное влияние на рынок оказывают регуляторы, которые постепенно осознают опасность криптовалют для них. Поэтому риски есть, и их тяжело просчитать», – отметил эксперт в интервью Informburo.kz.

К примеру, наличный оборот долларовых банкнот и монет в мире составляет около 4,5-5 трлн. И если бы 40% игроков на рынке владели бы 2 трлн долларов, любое их движение двигало бы цену на эту валюту на 5-15%. Величина зависит от объёма продаваемой или покупаемой валюты. Аналогично это может работать и с биткойном.

По словам Рысмамбетова, если на курс пары тенге/доллар влияет много факторов, то на курс криптовалюты их влияет ещё больше.

«Поэтому не советую вкладываться в криптовалюту на стадии устойчивого роста. Если и делать это, то только на стадии падения, когда крупные игроки будут выходить из криптовалюты в доллары. Правда, в мире есть тысячи других более стабильных и менее рискованных инструментов», – подытожил финансовый консультант.

Депозиты

Суть инструмента. Депозиты остаются самым популярным инструментом для инвестиций в Казахстане. К концу октября 2017 года объём вкладов составил 18 трлн тенге. Таким образом на одного казахстанца сейчас приходится миллион тенге на банковском счёте.

Почему они так популярны? Потому что депозиты – самый простой и понятный инструмент для инвестиций. Берёте деньги, идёте в банк и помещаете их на свой счёт. К слову, сохранность части вашего вклада государство гарантирует. Если с банком что-то произойдёт, «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» поможет вернуть до 10 млн тенге, если депозит был в нацвалюте. Для валютных вкладов сумма составляет не более 5 млн в тенговом эквиваленте по курсу на дату вступления в силу решения суда о принудительной ликвидации банка.

Возможности. Ставки по депозитам, а вместе с ними и доходность, постепенно снижаются. Как отмечается в обзоре Ассоциации финансистов Казахстана, к 1 октября средневзвешенная ставка в банках страны составила 11,5% годовых в тенге и 2,1% в иностранной валюте. С начала 2017 года доходность тенговых вкладов снизилась на 0,5%, а долларовых – на 0,4%. При этом ставки по депозитам периодически снижаются – в валюте они уже давно ниже 2%.

Тем не менее тенговые вклады показывают доходность выше инфляции, которая в годовом выражении сейчас составляет 7,3%. Таким образом доходность в среднем составляет чуть более 4%. О том, как можно выбрать оптимальный для себя депозит, Informburo.kz писал ранее.

Главными рисками здесь могут стать либо ускоряющаяся инфляция, которая съест проценты по депозиту, либо банкротство банка. От первого случая мало что может уберечь. А вот во втором поможет проверка на устойчивость финансовых институтов, которым вы доверяете деньги. Вся отчётность доступна на официальных сайтах банков. Если вы не сильны в финансах, то стоит посмотреть кредитные рейтинги или же убедиться, что банк не появлялся в новостных сводках в связи с финансовыми проблемами.

Идеальный вариант – разделить свои вклады не только по валютам, но и по нескольким банкам. Так вероятность потерять свои деньги будет заметно ниже.

Паевые инвестиционные фонды

Суть инструмента. Паевый инвестиционный фонд (ПИФ) – фонд, который формируется из денег нескольких инвесторов, каждому из которых принадлежит определённое число паёв (частей). Управляет ПИФом профессиональный игрок рынка, который покупает и продает ценные бумаги, стараясь максимизировать доходность фонда.

Клиенты в свою очередь покупают и продают паи, доли участия в фонде. Если он приносит прибыль, клиенты получают пропорциональную своей доле прибыль. Соответственно, если есть убытки, то и клиент несёт их пропорционально своим паям. Таким образом, возможности и риски в этом инструменте идут бок о бок.

Однако же главное преимущество ПИФа в том, что он позволяет инвесторам воспользоваться услугами профессиональных управляющих и без специальных знаний участвовать в фондовом рынке.

«Паевые инвестиционные фонды могут предлагать доходность выше, чем 1% по валютным депозитам, однако обещание доходов – это прежде всего и заявление о рисках. Самое главное при выборе ПИФ – это выбор команды по их опыту и истории инвестирования. Хотя это не гарантирует вашей личной доходности», – комментирует финансовый консультант Расул Рысмамбетов.

Со списком казахстанских управляющих компаний в этой сфере можно ознакомиться на специальном портале. Однако полную статистику лучше проверять на сайте каждой из компаний.

Недвижимость

Суть инструмента. Покупка квартир, домов и земли традиционно входит в список инструментов для инвестиций казахстанцев. Принцип «купил – перепродал подороже» работает здесь так же, как и с валютами. Но вход в клуб инвесторов в недвижимость намного дороже и исчисляется миллионами тенге – по частям квартиры продают редко.

Возможности. По словам президента Объединённой ассоциации риэлторов Казахстана Елены Грива, цены на недвижимость в 2017 году с января практически не изменились. И в 2018-м тенденция может сохраниться.

«В этом году мы наблюдаем положительную динамику по количеству сделок купли-продажи во всех регионах Казахстана. По сравнению с январём-ноябрём 2016 года количество зарегистрированных сделок в целом по стране увеличилось на 28,6%. Цены на недвижимость, по которым совершались сделки, показывали незначительные колебания и практически остались на уровне цен начала года. В наступающем году сохранятся тенденции 2017 года. При сохранении нынешнего состояния экономики и геополитической ситуации я не вижу предпосылок для больших потрясений на рынке», – заметила эксперт.

По данным обозревателя портала krisha.kz Алины Буравцевой, в декабре в Астане индекс цен на квартиры составил 319 050 тенге за кв.м, в Алматы – 352 250, в Актау – 221 150, в регионах – около 174 тысяч тенге. Соответственно, однокомнатная квартира в Астане или Алматы стоит порядка 12-13 миллионов тенге, в регионах – 6-8 млн.

«Стоимость жилья вернулась на додевальвационный уровень, и значительных коррекций теперь можно не ждать. Как показывает практика, продавцы предпочитают делать скидку непосредственно клиенту, не меняя при этом заявленную цену. В среднем динамика в пределах 0,5-1% в месяц возможна и является скорее отражением изменений в структуре рынка», – добавила Буравцева.

Как показал выборочный анализ, в нынешнем году при правильно сформированной стоимости объекта его можно было продать за 4-6 месяцев. Глава ассоциации риэлторов считает, что позитивный тренд на столичном рынке недвижимости зададут начало работы Международного финансового центра «Астана» и переезд центрального аппарата Национального банка из Алматы в Астану.

«Поэтому в Астане я бы обратила особое внимание на рынок офисной недвижимости. В Алматы цены будут оставаться на том же уровне или покажут небольшой рост благодаря пулу покупателей, которые ранее откладывали принятие решения о приобретении недвижимости. Также это позволит сохранить положительную динамику количества сделок. В секторе коммерческой недвижимости большей популярностью будут пользоваться офисные помещения менее 100 кв.м», – отметила Елена Грива.

Что касается доходности, то здесь всё зависит от типа недвижимости и сценария её эксплуатации.

«К примеру, посуточная аренда более выгодна, чем помесячная. Покупать квартиры для сдачи в краткосрочную аренду лучше в местах, популярных у туристов. Для этих инвестиций очень привлекательна недвижимость в Сочи», – отметила президент Объединённой ассоциации риэлторов.

Для определения адекватности цены объекта проста в использовании формула Роберта Шиллера:

  • стоимость жилья адекватна при соотношении цены жилья к годовой его аренде в разрезе от 10 до 15;
  • стоимость жилья недооценена и недвижимость выгодна для покупки, если соотношение ниже 10;
  • стоимость жилья переоценена и невыгодна для покупки, если показатель соотношения более 15.

Глава профильной ассоциации выделила и несколько основных рисков, о которых нужно помнить при сделках с недвижимостью.

  • Надёжность сделки. Необходимо тщательно проверять историю недвижимости, правоустанавливающие документы, доверенности и другие документы. Если вы в этом не специалист, то лучше прибегнуть к помощи профессионалов.
  • Ликвидность. Для определения ликвидности недвижимости необходимо обращать внимание на месторасположение объекта, тип дома, год постройки, перспективу развития района, в котором находится объект. Например, в связи с приданием нового облика Алматы ликвидировали многие парковочные места, и часть коммерческой недвижности из ликвидной перешла в неликвидную.
  • Большое количество аналогичных предложений на рынке. Если вы собираетесь покупать квартиру для сдачи в аренду, то нужно посмотреть, сколько в этом доме или районе аналогичных предложений от арендодателей.
  • Инвестиции в незаконченный объект. В этом случае ситуация двойственная: с одной стороны выгодная цена, с другой – риск несдачи объекта в срок.

Чтобы снизить вероятность наступления рисков, Елена Грива рекомендует обращаться за помощью к профессионалам.

Акции

Суть инструмента. Покупку и продажу акций на бирже обычно представляют как сказку из американских фильмов, где за считанные мгновения герои зарабатывают миллионы долларов или так же быстро их «сливают».

В целом, это, конечно, похоже на правду: на стремительных взлётах и падениях акций можно заработать. Но это требует специальных знаний. Чтобы работать с акциями, нужно разбираться в фундаментальном и техническом анализах рынка, следить за отраслевыми новостями и быть в курсе последних событий. А это уже больше похоже на полноценную работу, нежели на пассивный доход.

Возможности и риски здесь друг друга уравновешивают. Высокие прибыли от удачной сделки компенсируются вероятностью быстро всё потерять.

Фондовый рынок Казахстана не очень богат в плане выбора активов. По этой причине в качестве альтернативы брокерские компании (посредники между инвестором и биржей) предлагают возможность купить акции на международных рынках. Поэтому если вы хотите участвовать в фондовом рынке, следует начать с ПИФов. Если же вы уверены в своих силах, то начните с выбора удобного брокера. Их списки доступны в интернете.

Следует также помнить, что инвестиции в международные акции имеют смысл при суммах свыше 1 млн тенге. При этом за совершение каждой сделки взимается комиссия, а это порой большие суммы. Львиную их долю составляют комиссии банка-кастодиана, в котором хранятся ваши ценные бумаги.

Некоторые эксперты советуют присмотреться к программе «Народное IPO», по которой казахстанские национальные компании будут публично выпускать акции. К примеру, в 2015 году на IPO вышла казахстанская компания по управлению электрическими сетями KEGOC. Если изначально её акции размещались по 505 тенге за штуку, то сейчас они стоят в районе 1350 тенге за штуку.

Впрочем, судьба этого проекта туманна. По планам свои акции должны были выставить на продажу и «Эйр Астана», и «КазТрансГаз», и «Қазақстан темір жолы» с «КазМунайГазом», однако обновлений на портале «Народного IPO» нет уже давно.

Президент ОАРК  Апрель 2015г. – апрель 2018г. 

Грива Елена Николаевна 

https://informburo.kz/stati/kuda-vlozhit-dengi-vozmozhnosti-i-riski-populyarnyh-instrumentov.html

Вернуться назад

куда вложить деньги в 2022 году, чтобы заработать больше 20%?

Несмотря на перспективу резкого падения доходности американского рынка акций в 2022 году, ценные бумаги отдельных компаний могут, по мнению экспертов, вырасти в цене на десятки процентов.

Хорошие перспективы открываются, в частности, перед финансовым сектором США. Банки и финтех-компании могут получить высокую прибыль в связи с ожидаемым повышением ставок ФРС.

В частности, аналитик Morgan Stanley Бетси Грасек обратил внимание на четвертый по величине банк США Wells Fargo. У этого банка денежные средства составляют 15% от прибыльных активов, что создает ему базу для роста кредитного портфеля и реинвестирования ценных бумаг. Аналитик прогнозирует рост цен акций Wells Fargo в 2022 году на 25%.

В то же время, аналитик Deutsche Bank Мэтт О’Коннор ожидает, что в 2022 году акции Wells Fargo подорожают всего на 13%, но в течение двух лет он прогнозирует прибыль на акцию в размере 25–30%. Он обратил внимание на то, что американский банк близок к решению проблем с регулирующими органами США, возникшими в связи со скандалом с фальшивыми счетами в 2016 году.

Аналитик Вивек Джунджа из JPMorgan отметил акции пятого по величине банка США U. S. Bancorp, у которого доходы от кредитных карт находятся выше среднего уровня по банковскому сектору США. Поэтому, как считает аналитик, банк выиграет от нормализации потребительских расходов в 2022 году больше, чем другие финансовые организации. Он прогнозирует увеличение цен акций банка в 2022 году на 29%.

Чуть ниже оценка роста цен акций U. S. Bancorp у О’Коннор из Deutsche Bank: 20,6%.

Высокую доходность могут обеспечить акции не только банков. В частности, как сообщили в CNBC, эксперты ожидают увеличения цена акций Visa примерно на 31%, Walmart примерно на 23%, и Walt Disney — на 30%.

Многие эксперты считают привлекательными акции финтех-компании Block, которые в 2021 году подешевели на 25%. Но в 2022 году она может восстановить потери, так как она занимает лидирующие позиции среди компаний на рынке приложений для розничных банковских услуг, а также оказывает услуги на рынке криптовалют.

В связи с этим аналитики Jefferies прогнозируют подъем цен акций Block в 2022 году год на 43%, Bank of America — на32%, а BMO Capital Markets — на 51%.

Высокую доходность могут обеспечить и акции некоторых бирж, связанных с криптовалютами. Аналитик Oppenheimer Оуэн Лау считает, что лучший результат в 2022 году будет у биржи Coinbase, которая получит выгоду от внедрения цифровых активов, разработки протоколов DeFi и увеличения числа слияний в этой сфере.

Сектор криптовалют в 2022 году, как ожидают аналитики, будет привлекать все больше игроков. В связи с этим в Goldman Sachs ожидает роста цен акций данной биржи на 50%.

Впрочем, инвесторам не следует забывать, что не все прогнозы сбудутся. Так, и в 2021 году далеко не все акции подорожали, хотя в целом фондовый индекс S&P 500 поднялся за год почти на 28%. Но акции более 200 компаний, входящих в этот индекс, подешевели к концу года не менее чем на 10% по сравнению с недавними максимумами, а около 90 из них — снизились в цене минимум на 20%.

В связи с подобными рисками падения цен акций, все больше американских инвесторов переходят к защитной стратегии, и приобретают опционы «пут», защищающие их инвестиции.

По оценкам Джейсона Гепферта из SentimenTrader, за неделю, закончившуюся 17 декабря, примерно 23% новых розничных опционов составили контракты «пут» по сравнению с 16% в начале ноября. По данным Cboe Global Markets и OptionMetrics, количество непогашенных опционов «пут» выросло более чем на 25% с конца 2019 года.

Россиянам рассказали, куда безопасно вложить деньги в 2022 году

Фото: Сергей Лантюхов/NEWS.ru

Читайте нас в Google Новости

Акции, облигации и депозитные вклады в банках сейчас дают очень неплохой доход, к тому же это один из самых надёжных способов заработать или сохранить свои деньги, считает финансовый консультант Алёна Никитина. В беседе с «ФедералПресс» она также посоветовала обратить внимание на дальнейшие действия властей РФ и Центробанка.


Есть инструменты, которые дают постоянный доход, гарантированный, которые долго вырастают. Это акции, облигации, депозиты, опять же, те же банковские, которые сейчас дают очень хороший доход, и они сейчас более привлекательны, чтобы сохранить деньги, — заверила Никитина.

Она уточнила, что наиболее надёжным способом заработка сейчас являются депозитные вклады. Так же надёжно можно инвестировать в недвижимость, заверила Никитина. При этом она подчеркнула, что дефолта в России не будет.

Ранее завкафедрой стратегического планирования и экономической политики МГУ им. Ломоносова Елена Ведута заявила, что в случае дефолта в России упадут реальные доходы населения. Кроме того, гражданам может стать недоступна купля-продажа валюты, считает она.

35 способов заработать до 10% на свои деньги

Трудно поверить, что всего год назад экономика США находилась практически в свободном падении, став жертвой безжалостной пандемии коронавируса. Уровень безработицы взлетел до небес, доходность казначейских облигаций упала до рекордно низкого уровня, а финансовые рынки охватил страх. Сегодня ситуация почти обратная: экономический рост набирает обороты, чему способствуют стимулы федерального правительства на триллионы долларов; инфляция набирает обороты; доходность казначейских облигаций растет; и инвесторы снова идут на риск.

Хотя экономическая история проясняется, этого нельзя сказать об инвесторах, ищущих доход и прибыль. Индекс S&P 500 акций крупных компаний продолжает устанавливать рекордные максимумы, но доходность составляет всего 1,4%, что является одним из самых низких показателей в истории рынка. Процентные ставки по облигациям инвестиционного класса, таким как казначейские облигации, и высококлассным корпоративным долговым обязательствам по-прежнему удивительно низки по историческим меркам и уязвимы для повышения ставок (цены на облигации и процентные ставки движутся в противоположных направлениях). Например, iShares 20+ Year Treasury Bond, биржевой фонд, который держит корзину долгосрочных казначейских облигаций, потерял 12.5% за год до настоящего времени, что в шесть раз превышает его доходность. Мэтт Паллаи, глава отдела решений Harbour Funds по работе с несколькими активами, говорит: «То, что мы видим сейчас по всему миру, заключается в том, что доход является одним из самых дефицитных ресурсов».

Помня об этой задаче, мы приступили к поиску возможностей получения дохода в восьми различных классах активов, включая облигации, акции, инвестиционные фонды недвижимости и товарищества с ограниченной ответственностью. Мы ничего не можем поделать с процентными ставками, доступными сегодня в таких категориях, как муниципальные облигации и облигации инвестиционного уровня, которые, как правило, предлагают низкую доходность со значительным риском, но мы считаем, что открыли ряд интересных инвестиционных возможностей.Это руководство предназначено, чтобы помочь вам ориентироваться в сегодняшней непростой ситуации с доходами.

Прежде чем добиваться привлекательной доходности, стоит принять во внимание несколько соображений. У вас должен быть финансовый план в сочетании с сильным пониманием соответствующих долгосрочных распределений портфеля. Ситуация у всех уникальна, но, как правило, вы должны убедиться, что у вас достаточно наличных денег или их эквивалентов, чтобы профинансировать расходы на проживание в течение шести месяцев или года, прежде чем инвестировать в активы с высоким риском / высокой доходностью, такие как акции и высокодоходные облигации. .Цены, доходность и другие данные актуальны до 9 апреля.

1 из 8

Краткосрочные денежные вложения: 0-2%

Доходность по краткосрочным счетам с фиксированным доходом зависит от политики Федеральной резервной системы. В этом заключается проблема для держателей наличных денег и краткосрочных ликвидных активов: ФРС сегодня удерживает краткосрочные ставки около нуля и телеграфировала, что намерена придерживаться этой политики еще как минимум пару лет. Таким образом, доходность фондов денежного рынка, депозитных сертификатов и краткосрочных казначейских облигаций является микроскопической.

Риски: При уровне инфляции 2% деньги, которые вы держите в наличных резервах и ликвидных активах, теряют покупательную способность. Тем не менее, безопасные денежные эквиваленты необходимы для резервов на случай непредвиденных обстоятельств и для погашения краткосрочных обязательств, таких как налоги или плата за обучение. Это может быть время, чтобы свести денежные эквиваленты к минимуму, а для обязательств на срок более года рассмотреть варианты с немного большей доходностью и небольшим риском.

Как инвестировать: В качестве примера безрадостной среды для доходов на краткосрочных счетах рассмотрим Vanguard Federal Money Market (символ VMFXX, доходность 0.01%). Даже с минимальной комиссией Vanguard вы можете заработать только один жалкий базисный балл. Так называемые высокодоходные сберегательные счета и компакт-диски предлагают немного больше. Застрахованный FDIC Marcus by Goldman Sachs предлагает годовую ставку 0,5% для онлайн-сберегательного счета без минимального остатка и 0,65% для девятимесячного компакт-диска с минимальным остатком в 500 долларов.

Очень краткосрочные фонды высококачественных облигаций внезапно стали популярны среди инвесторов, стремящихся выжать из наличных больше базисных пунктов. Эти фонды обычно имеют дюрацию (показатель чувствительности к процентным ставкам) менее 1, что означает, что они лишь незначительно колеблются в зависимости от изменений процентных ставок и держат казначейские облигации с коротким сроком погашения, ценные бумаги, обеспеченные активами, и корпоративные облигации инвестиционного уровня. Vanguard Ultra Short-Term Bond (VUBFX, 0,43%) — хороший пример; биржевые фонды того же жанра включают Pimco Enhanced Short Maturity Active (MINT, 102 доллара, 0,33%) и Invesco Ultra Short Duration (GSY, 50 долларов, 0,37%). Просто помните, что эти фонды имеют небольшой риск, поэтому они лучше сочетаются с обязательствами на год или более в будущем.

Обычно мы не рекомендуем фонд с дюрацией 1,5 для ликвидных активов, но мы сделаем исключение для FPA New Income (FPNIX, 1.65%). Это связано с превосходным опытом фонда в области управления рисками и сохранения капитала на протяжении многих лет. Управляемая Томом Аттеберри с 2004 г. (соруководитель Абхиджит Патвардхан присоединился к ней в 2015 г.), компания New Income ни разу не потеряла деньги ни за один год с момента своего основания в 1984 г. Вложения с фиксированным доходом включают в себя ценные бумаги, обеспеченные активами, такие как дебиторская задолженность по автомобилям, кредитным картам и оборудованию, жилая недвижимость. ценные бумаги и краткосрочные казначейские облигации.

2 из 8

Муниципальные облигации: 1-2%

Выпущены государственными и местными органами власти в США.S., по муниципальным облигациям выплачиваются проценты, не облагаемые федеральными налогами, а по облигациям, выпущенным в штате вашего проживания, также не облагаются налогами штата и местными налогами. Когда весной 2020 года, охваченной пандемией, многие секторы экономики практически остановились, обычно стабильный муниципальный рынок внезапно стал нестабильным. Цены на Muni упали (а доходность выросла) в то же самое время, когда Treasuries, извлекшие выгоду из панического бегства в качество, выросли в цене. Какое-то время не облагаемые налогом муниципальные облигации приносили даже больше, чем облагаемые налогом казначейские облигации и многие корпоративные облигации.Но это окно вскоре закрылось.

Риски: Главный риск в настоящее время может заключаться в том, что муниципальные оценки чрезвычайно богаты по нескольким параметрам, включая большие дисконты доходности по сравнению с казначейскими облигациями с тем же сроком погашения. Мунис продемонстрировал мощное восстановление за последний год, что оказало давление на доходность, поскольку федеральное правительство передало налоговые стимулы правительствам штатов, налоговые сборы превзошли ожидания, а инвесторы вернулись на рынок с несколько ограниченным предложением. Некоторые финансовые консультанты, такие как Энди Капырин из RegentAtlantic, даже временно прекратили инвестировать в муниципальные образования, потому что расчет более высокой прибыли после уплаты налогов (по сравнению с налогооблагаемыми облигациями), особенно для краткосрочных муниципальных образований, не работает даже для налогоплательщиков в высшие налоговые категории.

Как инвестировать: У Муни есть еще кое-что для них. Дефолты случаются редко — намного реже, чем корпоративные облигации инвестиционного уровня с теми же кредитными рейтингами. Муни имеют очень низкую корреляцию с акциями и другими «рискованными» активами, что означает, что они добавляют преимущество диверсификации к инвестиционному портфелю. Они также должны извлечь выгоду из надвигающихся налоговых изменений. «С новой администрацией налоги определенно растут, что служит хорошим предзнаменованием для муниципалитетов», — говорит Дэвид Олбрихт, директор по инвестициям Newfleet Asset Management.

Вы можете получить доступ к хорошо диверсифицированной корзине муниципальных облигаций, инвестируя в национальный муниципальный фонд. Fidelity Intermediate Municipal Income (FLTMX, 0,75%) входит в Kiplinger 25, список наших любимых фондов без нагрузки. С поправкой на максимальную ставку федерального налога в размере 37% плюс дополнительный налог Medicare в размере 3,8% на чистый инвестиционный доход доходность фонда, эквивалентная налогообложению, составляет 1,27% (или 0,99% для инвесторов с налоговой ставкой 24%). Более 80% холдингов имеют рейтинг A или выше.Крупнейший сектор — здравоохранение; два крупнейших государственных риска — Техас и Иллинойс.

Vanguard Intermediate-Term Tax-Exempt (VWITX, 0,84%) — это индексный фонд с 11 000 холдингов муниципальных облигаций, 90% из которых имеют рейтинг A или выше. Низкие расходы фонда (0,17%) помогли ему легко превзойти наиболее активно управляемые фонды муниципальных облигаций в большинстве лет. Эквивалентный налогу доход составляет 1,42% для тех, кто платит по максимальной федеральной ставке, или 1,11% с поправкой на ставку налога 24%. Если вы ищете более высокую доходность (но с большим риском), рассмотрите вариант Vanguard High-Yield, освобожденный от налогообложения (VWAHX, 1.81%). Несмотря на название, 80% активов этого активно управляемого фонда имеют инвестиционный уровень. Более высокая доходность (3,06 % в налоговом эквиваленте для инвесторов с максимальной ставкой; 2,38 % для инвесторов с 24-процентной ставкой) и риск в большей степени связаны с более высокой средней дюрацией фонда, равной 6, что подразумевает примерно 6-процентные потери портфеля, если процентные ставки ставки должны были вырасти на процентный пункт.

3 из 8

Облигации инвестиционного уровня: 1-3%

В обычное время ядро ​​типичного портфеля с фиксированным доходом составляют облигации инвестиционного уровня, выпущенные Соединенными Штатами.S. Казначейство, государственные учреждения и корпорации, которые обеспечивают доход без больших колебаний в цене облигаций. Но из-за всплеска доходности в этом году и необычно высокой дюрации для индексов облигаций эта формула в последнее время не работает. «У нас была многолетняя волатильность всего за несколько месяцев», — говорит Эдди Ватару, главный инвестиционный директор Osterweis Total Return. Например, iShares Core US Aggregate Bond, ETF, который отслеживает индекс Bloomberg Barclays US Aggregate Bond, потерял 3,4% в первом квартале.Учитывая доходность фонда в 1,4%, инвестору потребуется почти 2,5 года, чтобы возместить то, что было потеряно в основной сумме за эти три месяца.

Риски: Несмотря на недавнее повышение процентных ставок (например, доходность 10-летних казначейских облигаций выросла примерно на 0,75 пункта в первом квартале), ставки все еще низки по историческим меркам, в то время как экономика оживляется и инфляционные ожидания растут. Это может привести к более высоким ставкам, особенно по среднесрочным и долгосрочным облигациям инвестиционного уровня.(Политика низких процентных ставок ФРС оказывает наибольшее влияние на ценные бумаги со сроком погашения до двух лет.) Кроме того, преимущество доходности корпоративных облигаций по сравнению с казначейскими облигациями необычно мало. «Сегодня вам нужно быть очень осторожным с облигациями инвестиционного уровня», — говорит Уэйн Плевняк, управляющий портфелем облигаций в Gabelli Funds.

Как инвестировать: Многие инвестиционные стратеги, такие как Pallai из Harbour Funds, отмечают привлекательное соотношение риска и вознаграждения в секьюритизированных продуктах, таких как жилые и коммерческие ипотечные ценные бумаги, особенно неагентского типа.Продолжительность, как правило, короткая, а доходность относительно высокая, и выплаты по ипотечным кредитам должны выиграть от роста цен на жилье и потребителей, у которых есть сбережения от федеральных проверок стимулов и подавленного потребления.

DoubleLine Total Return Bond (DLTNX, 2,9%), член Kip 25, имеет почти все свои деньги в секьюритизированных активах. Под управлением Джеффри Гундлаха, Эндрю Хсу и Кена Шиноды фонд имеет секьюритизированные кредиты, такие как студенческие и потребительские кредиты, а также множество агентских и неагентских жилищных и коммерческих ипотечных кредитов.Джеффри Шерман, заместитель директора по инвестициям фирмы, отмечает, что во времена растущих ставок амортизационные ипотечные кредиты позволяют фонду реинвестировать поступающие денежные потоки по более высоким ставкам.

В то время, когда доходы скудны, а чувствительность к процентным ставкам высока для казначейских облигаций и корпоративных облигаций инвестиционного уровня, многие финансовые консультанты обращаются к активно управляемым многоотраслевым фондам облигаций. На волатильном рынке консультанты ищут тактических портфельных менеджеров с широкой свободой действий, а также с опытом надежного управления рисками.Алексу Селезневу, портфельному стратегу в Councillor, Buchanan & Mitchell, нравится последовательность Baird Core Plus Bond (BCOSX, 1,3%), диверсифицированного фонда средней продолжительности, управляемого командой из восьми человек во главе с Мэри Эллен Станек, главным инвестиционным директором. компании Baird Advisors. Джефф Портер из SBSB Financial Advisors говорит, что Guggenheim Total Return Bond (GIBLX, 1,9%) максимально использует свою свободу действий на рынке ценных бумаг с фиксированным доходом. На протяжении многих лет фонд ловко опережал Agg.

4 из 8

Инвестиционные фонды недвижимости: 3%

Поскольку фонды REIT обязаны ежегодно распределять не менее 90% своего дохода среди акционеров, они могут предложить относительно привлекательную доходность. REIT, как правило, не идеально синхронизируются с акциями и облигациями, поэтому этот класс активов со временем предлагает преимущества диверсификации. Кроме того, REIT обеспечивают защиту от инфляции в периоды роста цен (недавнее внимание инвесторов) благодаря характеру собственности как твердого актива и способности владельцев собственности перекладывать растущие расходы на арендаторов за счет повышения арендной платы.

Риски: Недвижимость была одним из худших секторов рынка в прошлом году. Отключения, вызванные COVID, разрушили объекты, которые зависят от большого скопления людей, например, офисные здания, торговые центры и отели. Но разнообразие отрасли объясняет, почему многие коммерческие REIT упали на 20-40%, в то время как REIT центров обработки данных и промышленных REIT выросли.

Как инвестировать: Джефф Колитч, менеджер Baron Real Estate Income Fund, видит хорошую ценность в многочисленных разорившихся коммерческих и жилых REIT, чьи активы продаются по ценам на публичном рынке, которые представляют собой большие скидки по сравнению с недавними частными. сделки с недвижимостью.Строительство коммерческой недвижимости резко сократилось в 2020 году из-за пандемии, что привело к дисбалансу спроса и предложения.

Один из вариантов, выбранных Количем, — Douglas Emmett (DEI, $33, 3,4%), застройщик элитных офисных и жилых зданий на Западном побережье. Застройщик из Лос-Анджелеса владеет высококачественной недвижимостью в престижных районах Лос-Анджелеса с ограниченным предложением, таких как Беверли-Хиллз и Вествуд. По подсчетам Колитча, акции, упавшие в прошлом году на 35%, торгуются со значительной скидкой по сравнению со стоимостью базовой недвижимости.

Джон Бэкингем, редактор The Prudent Speculator, поддерживает REIT, которым помогают вековые тенденции в демографии и технологиях. Alexandria Real Estate (ARE, $168, 2,6%) — ведущий владелец и оператор офисных кампусов биологических наук, где проводятся исследования и разработки фармацевтических препаратов. Букингему также нравится Digital Realty (DLR, $141, 3,3%), которая владеет и управляет центрами обработки данных и облачными хранилищами по всему миру. Alexandria и Digital Realty не являются самыми доходными REIT, но имейте в виду, что это растущие компании, способные увеличивать свои распределения примерно на 6% в год.

Vanguard Real Estate (VNQ, $94, 2,5%) обеспечивает недорогой доступ к диверсифицированной корзине из более чем 170 ценных бумаг. Крупнейшими холдингами ETF являются American Tower, которая владеет и управляет обширной инфраструктурой беспроводной связи, и Prologis, которая владеет цепочками поставок и промышленной недвижимостью (включая склады) по всему миру.

5 из 8

Высокодоходные облигации: 3-4%

 Высокодоходные «мусорные» облигации выпускаются компаниями с рейтингом ниже инвестиционного уровня.За кредитование этих более рискованных предприятий инвесторы получают компенсацию в виде более высокой доходности, чем предлагают облигации инвестиционного уровня. Но сегодня средняя доходность менее 5% по «высокодоходным» облигациям чрезвычайно низка по историческим меркам из-за текущего режима низких процентных ставок и узких спредов между мусорными и инвестиционными облигациями.

Но из-за более коротких сроков погашения и более высоких купонных выплат высокодоходные облигации имеют гораздо меньшую дюрацию, чем облигации инвестиционного уровня. Это означает, что мусорные облигации менее чувствительны к повышению процентных ставок, что сегодня представляет собой серьезный риск для портфелей облигаций.Просто обратите внимание, что бросовые облигации движутся более синхронно с акциями, чем с казначейскими облигациями, и, вероятно, заслуживают лишь ограниченной части вашего распределения фиксированного дохода.

Риски: Обычно главным соображением является риск дефолта. Но Рэй Кеннеди, соуправляющий Hotchkis & Wiley High Yield Fund, считает, что уровень дефолтов, который мог достигать 8% для мусора в 2020 году, может упасть всего до 2%, в основном из-за сильной экономики. «Прилив действительно поднимает все лодки», — говорит он.

Как инвестировать: Ищите ловких риск-менеджеров. PGIM High Yield (PHYZX, 4,1%), который фокусируется на мусорных облигациях с более высоким рейтингом (то есть на облигациях с рейтингом двойной и одинарной B), за последнее десятилетие попал в дециль высокодоходных фондов с наивысшей доходностью. Vanguard High-Yield Corporate (VWEHX, 3,2%), фонд с доходностью 25 кипов, имеет портфель с более высоким кредитным качеством, чем индекс Bloomberg Barclays US Corporate High Yield.

Или снизить риск с помощью портфеля с меньшей дюрацией. Гибкий доход DoubleLine (DLINX, 3.8%) имеет дюрацию всего 1,6 и инвестирует в различные долговые расписки, включая корпоративные облигации, банковские кредиты, секьюритизированные активы и долговые обязательства развивающихся рынков. Индекс Osterweis Strategic Income (OSTIX, 2,8%) удивительно соответствует стандартам бросовых облигаций. За два десятилетия фонд понес убытки всего за три года, и только за один (2008 год) убыток составил более 1%. Основное внимание уделяется высокодоходным долговым обязательствам, приближающимся к погашению (дюрация портфеля 1,3 составляет всего 40% от дюрации высокодоходного индекса).

6 из 8

Дивидендные акции: 3–5%

Акции, по которым выплачиваются дивиденды, могут играть центральную роль в получении дохода в диверсифицированном портфеле.Предполагая, что корпорация остается здоровой и способна увеличивать выплаты каждый год, рост дивидендов может соответствовать или превышать уровень инфляции. Это важное соображение для поддержания покупательной способности долгосрочного портфеля. Сравните это с ценными бумагами с фиксированным доходом, такими как казначейские облигации и корпоративные облигации, у которых купоны остаются неизменными независимо от изменений потребительских цен.

Том Пламб, президент Plumb Funds, отмечает, что сегодняшняя ситуация весьма необычна, поскольку дивидендная доходность акций «голубых фишек», таких как Johnson & Johnson и Emerson Electric, выше, чем доходность по долговым обязательствам тех же корпораций.(Обе акции входят в Kiplinger Dividend 15, наши любимые дивидендные акции). А высокая доходность акций может быть признаком низких перспектив роста или даже проблем в компаниях. «Не покупайте доходность вслепую», — советует Дэн Гентер, исполнительный директор RNC Genter Capital Management. «Бесполезно получать 6% доходности, если акции теряют 10% в цене». Гентер фокусируется на компаниях с последовательной историей повышения дивидендов.

Как инвестировать: Высокодоходные акции чаще всего встречаются среди стоимостных акций. Цены на энергоносители упали в раздираемом пандемией 2020 году, но в этом году восстановились. Майкл Куджино, управляющий постоянным портфелем, отдает предпочтение Chevron (CVX, $103, 5,0%), которая работает по всему миру, хорошо управляет распределением капитала и выплачивает дивиденды, которые хорошо покрываются сильным денежным потоком. Бэкингем из «Предусмотрительного спекулянта» в целом избегает инвестирования в регулируемые коммунальные услуги, но делает исключение для Pinnacle West Capital (PNW, $82, 4.1%), электрогенератор, работающий в Аризоне, в том числе в Фениксе. Большая часть привлекательности связана с расположением коммунального предприятия в штате с сильным ростом населения и инвестиций в бизнес.

Если вы ищете хороший рост с дивидендами, рассмотрите Lockheed Martin (LMT, $386, 2,7%), акции Kiplinger Dividend 15. У оборонного подрядчика огромный портфель заказов, и Пламб считает, что фирма выиграет от роста оборонных бюджетов и гонки высокотехнологичных вооружений с Китаем и Россией.Крупная фармацевтика предлагает привлекательную доходность в компаниях с ростом и сильными финансами. Pfizer (PFE, 37 долларов, 4,3%), например, может показаться героизмом из-за молниеносной разработки ведущей вакцины против COVID-19, но акции по-прежнему торгуются с соотношением цены и прибыли всего 11. Bristol- Myers Squibb (BMY, $63, 3,1%) торгуется по цене, в восемь раз превышающей прибыль, что, по мнению Гентера, занижает стоимость восьми новых лекарств, находящихся в разработке, продажи которых могут составить $25 млрд в год.

Если вы предпочитаете инвестировать в корзину дивидендных акций, рассмотрите Schwab US Dividend Equity (SCHD, $74, 3.1%), член Kiplinger ETF 20 с коэффициентом расходов 0,06%, который владеет около 100 акциями и уделяет первостепенное внимание качеству и финансовой устойчивости компании в дополнение к высокой доходности. В настоящее время крупнейшими активами являются Home Depot и Texas Instruments.

7 из 8

Закрытые фонды: 6-8%

В отрасли, в которой сейчас доминируют открытые и биржевые фонды, закрытые фонды немного необычны. После листинга на бирже и привлечения капитала посредством первичного публичного предложения эти фонды инвестируют выручку в акции, облигации и другие финансовые активы.Цена акций фонда колеблется в зависимости от спроса инвесторов и может торговаться со скидкой или надбавкой к стоимости базовых активов в расчете на одну акцию или стоимости чистых активов (NAV).

Риски: Большинство закрытых фондов используют заемные средства или кредитное плечо для покупки портфельных активов. Кредитное плечо может увеличить доходность цены на бычьем рынке, но усилить потери NAV в медвежий период. Прошлый год был хрестоматийным примером риска кредитного плеча. Джон Коул Скотт, главный инвестиционный директор Closed-End Fund Advisors, говорит, что средний закрытый фонд упал на 46% с 19 февраля по 18 марта 2020 года, прежде чем быстро восстановиться.

Как инвестировать: Муниципальные облигационные фонды составляют около одной трети всех закрытых фондов. Это связано с тем, что кредитное плечо позволяет управляющим фондами повышать доходность относительно низкодоходного и безопасного портфеля не облагаемых налогом облигаций. Нынешняя ситуация с процентными ставками позволяет менеджерам брать дешевые займы и кредитовать муниципальных заемщиков по более высоким ставкам. «Нам очень нравится муниципальный рынок, потому что стоимость займа сейчас очень привлекательна для использования высококачественного актива», — говорит Стив О’Нил, управляющий портфелем в RiverNorth Capital Management, которая является крупным управляющим закрытыми фондами.

Скотт говорит, что диверсифицированный портфель закрытых фондов может включать RiverNorth Managed Duration Muni Income (RMM, $19, 5,8%). Фонд торгуется с 6-процентным дисконтом к чистой стоимости активов и имеет 35-процентный коэффициент кредитного плеча (заемные средства в процентах от активов), что является средним показателем для закрытого муниципального фонда. Он сочетает в себе тактические инвестиции RiverNorth в закрытые фонды (в настоящее время 35% портфеля) с управлением фондами муниципальных облигаций со стороны управляющей компании MacKay Shields (в ​​настоящее время 65% активов).

Для получения более высокого дохода Скотт рекомендует Nuveen Real Estate Income (JRS, 10 долларов США, 7,7%), который инвестирует в обыкновенные и привилегированные акции, а также в долговые обязательства, выпущенные компаниями, занимающимися недвижимостью. Фонд торгуется с дисконтом 7% к NAV и имеет кредитное плечо 28%. Завершают выбор Скотта акции Miller/Howard High Income Equity (HIE, $10, 5,9%), изобилующие энергетическими и финансовыми акциями, продаваемые с 8%-ной скидкой и имеющие скромную долговую нагрузку; и Aberdeen Standard Global Infrastructure (ASGI, 20 долларов США, 6.5%), который владеет глобальным портфелем компаний, связанных с инфраструктурой (и ему разрешено инвестировать до 20% активов в частный бизнес). Фонд торгуется с дисконтом 10% к NAV и не использует кредитное плечо.

8 из 8

Энергетическая инфраструктура среднего течения: 5-10%

Компании среднего течения перерабатывают, хранят и транспортируют нефть и природный газ. Они располагаются между вышестоящими компаниями (занимающимися производством энергии) и нижестоящими компаниями (производящими готовую продукцию).Трубопроводные компании работают как своего рода платные дороги, транспортирующие нефть, природный газ и сопутствующие товары по всей стране. В этой нише работают два типа предприятий: товарищества с ограниченной ответственностью и корпорации типа С. MLP ежегодно выплачивают большую часть своего дохода инвесторам и не платят корпоративные налоги. Менее десяти лет назад MLP доминировали в отрасли. Но многие крупные игроки превратились в C-corp с более широкой базой инвесторов и более простым корпоративным налогообложением (MLP выдают инвесторам формы K-1, что может доставлять неудобства во время налогообложения).C-corps выиграли от снижения ставки корпоративного налога с 35% до 21%.

Риски: Прошлый год был прекрасным примером риска инвестирования в эти недиверсифицированные, довольно нестабильные предприятия. Падение цен на энергоносители и резкое падение спроса подорвали отрасль (хотя операционные показатели на самом деле были намного лучше, чем предполагалось). Более половины MLP сократили свои дистрибутивы в 2020 году, чтобы пережить бурю. Отрасль также сталкивается со значительным регуляторным риском со стороны администрации Байдена.

Как инвестировать: Ирония заключается в том, что враждебное отношение администрации Байдена к строительству новых нефте- и газопроводов является оптимистичным для действующих лиц. «Эти активы имеют решающее значение для экономики», — говорит специалист по MLP Пол Байокки из инвестиционно-консалтинговой и управляющей компании SS&C ALPS. «Если его сложнее построить, это делает существующие трубопроводы более привлекательными». Из-за этой точки зрения и восстановления спроса на энергию запасы трубопроводов в этом году выросли на 20%.

Саймон Лэк, менеджер Catalyst MLP & Infrastructure Fund, предпочитает трубопроводы, связанные с более чистым сжиганием природного газа и связанных с ним продуктов.Ему нравится одна компания — Williams Companies (WMB, 24 доллара, 7,0%), которая обрабатывает около 30% природного газа в США и управляет сетью трубопроводов от Техаса до Нью-Йорка. Канадская фирма Enbridge (ENB, 37 долларов, 7,1%) транспортирует канадскую нефть и газ в США и является крупнейшим оператором трубопроводов в Северной Америке.

Стюарт Гликман, аналитик по энергетике в CFRA Research, ищет сильные предприятия по сжиженному природному газу, который разделяется на компоненты с высоким спросом, такие как этан, используемый для производства пластмасс.Крупнейший MLP среднего уровня, Enterprise Products Partners (EPD, 23 доллара США, 7,9%), является крупным игроком на рынке NGL. Еще один MLP с сильным влиянием на природный газ — Enable Midstream Partners (ENBL, 7 долларов США, 9,6%).

Для корзины предприятий энергетической инфраструктуры рассмотрим Alerian MLP (AMLP, $31, 7,6%). С помощью небольшой финансовой инженерии биржевой фонд инвестирует только в MLP, но выдает акционерам форму 1099 для получения дохода вместо надоедливой формы K-1. Pacer American Energy Independence (USAI, 22 доллара, 5,1%) держит корзину американских и канадских корпоративных и MLP-игроков. Удерживая вес MLP на уровне менее 25% от активов, этот ETF также избегает проблемы K-1.

7 мест, куда вложить деньги, чтобы получить ежемесячный доход [Руководство на 2021 год]

Ищете ли вы способы пополнить свою ежемесячную зарплату или хотите накопить сбережения на пенсию, существует множество способов, которыми вы можете можете инвестировать свои деньги и получать стабильный ежемесячный доход.

Одним из наиболее эффективных способов получения ежемесячного дохода является инвестирование в методы, которые будут пассивно выплачиваться на регулярной основе. Существуют различные подходы к созданию пассивного дохода, некоторые из которых требуют значительного личного состояния для начала, а другие требуют более регулярных обязательств.

По какой бы причине вы ни стремились максимизировать свой потенциал заработка за счет ежемесячных источников дохода, есть несколько отличных подходов, которые могут оставить инвесторов с повторяющимися пассивными доходами.Итак, давайте более подробно рассмотрим 7 наиболее эффективных способов инвестирования на пути к стабильному ежемесячному доходу: 

1. Увеличьте свои доходы за счет дохода от аренды

Первый вариант в этом списке, пожалуй, самый надежный и эффективный ежемесячный доход, на который вы можете рассчитывать. Главное предостережение здесь заключается в том, что вы должны либо владеть недвижимостью, либо выплачивать ипотечный кредит вместе с деньгами, которые вы зарабатываете.

Еще одно небольшое предостережение заключается в том, что на ваш доход могут повлиять затраты на техническое обслуживание и потенциально значительные непредвиденные счета, например, в случае поломки холодильника или протекания потолков.

Однако существует очень мало более эффективных и устойчивых способов заработка, чем сдача недвижимости в аренду. Жилищный ландшафт постоянно побуждает молодых людей выбирать аренду, а не покупать недвижимость самостоятельно, и в густонаселенных районах не будет недостатка жителей, желающих платить за проживание в ваших домах или квартирах.

(Изображение: CB Жилой )

Как показано на диаграмме выше, в последние годы в Великобритании наблюдался всплеск спроса со стороны арендодателей, и с приближением рецессии, вызванной Covid, надвигающейся вместе с Brexit, жители с большей вероятностью будут ждать дольше, прежде чем покупать собственную ипотеку. предоставляя инвесторам прекрасную возможность приобрести собственную недвижимость специально для сдачи в аренду.

Даже если вам необходимо ежемесячно выплачивать ипотечный кредит, во многих случаях общая сумма, которую вы получаете в виде арендной платы, покроет указанные расходы, обеспечивая надежный краткосрочный доход. В конце концов, когда ипотека будет полностью погашена, вы можете рассчитывать на значительный уровень пассивного дохода от арендаторов ежемесячно.

2. Акции, облигации и ETF

Биржевые фонды (ETF) могут выплачивать все виды дивидендов и являются одним из самых простых способов получения инвесторами формы пассивного дохода на регулярной основе.Хотя дивиденды обычно выплачиваются ежеквартально, а не ежемесячно, не так много более эффективных способов получения стабильного дохода.

В других странах акции являются еще одним надежным источником постоянного ежемесячного дохода и могут продаваться на различных биржевых платформах, предлагая инвесторам долевое владение бизнесом.

Облигации — это инвестиции, которые могут быть добавлены в портфели инвесторов, и они действуют как форма контракта между эмитентом и инвестором.Кредитор, как правило, будет получать проценты обратно со своими инвестициями на регулярной основе.

ETF публично торгуются на фондовых биржах и представляют собой серию ценных бумаг, которые отслеживают базовый индекс. Они стали популярными среди инвесторов, которые стремятся найти диверсифицированные портфели в определенной отрасли, например, в здравоохранении или новых технологиях.

Когда дело доходит до поиска стоимостных инвестиций, стоит выбирать акции, которые способны приносить дивиденды, даже когда перспектива рецессии, вызванной Covid, становится реальностью.Выбор правильных акций в условиях экономического спада может потребовать небольшой домашней работы, и стоит обратить внимание на акции, которые исторически оставались сильными в трудные времена финансового ландшафта. Проверка того, какие акции показали хорошие результаты во время финансового кризиса 2008 года, может быть хорошим индикатором того, в чем заключается ценность в новом сложном десятилетии. Если вас не устраивает инвестирование на фондовом рынке, возможно, стоит проконсультироваться с финансовым консультантом, который может указать путь, используя опыт и свежее понимание.

Для этого есть различные платформы, в том числе E-Trade, Robinhood и TD Ameritrade.

Примечание. Инвестирование сопряжено с риском, поэтому, если вы планируете инвестировать, проконсультируйтесь с профессионалом и проведите исследование.

3. Исследуйте новые денежные потоки

Иногда можно получать ежемесячный доход, делая то, что у тебя получается лучше всего. Если вы являетесь экспертом в нишевой отрасли, возможно, стоит инвестировать в веб-сайты фрилансеров и некоторое оборудование, чтобы создать свой собственный образовательный онлайн-курс, чтобы научить желающих студентов создавать свои собственные финтех-приложения или создавать журналы в InDesign. или как заставить своих собак прыгать через обручи — что угодно.

Такие платформы, как Fiverr и Upwork, предлагают потенциальным фрилансерам множество новых источников дохода, которые они могут изучить в обмен на свои ноу-хау или навыки. Когда дело доходит до создания услуг, не требующих прямого вмешательства, таких как онлайн-курсы, можно пассивно зарабатывать деньги, когда вы будете видеть перевод денег на свой счет всякий раз, когда кто-то совершает покупку.

Точно так же вы можете продавать свои увлечения и творчество. Возможно, вам нравится вязать мягкие игрушки или создавать красивые рюкзаки.Созданные пользователями хобби-сайты, такие как Etsy, позволяют вам продавать свои творения в Интернете, чтобы получать новый приятный доход.

Если вы не против вложить свои знания в очное репетиторство, такие платформы, как Chegg и Tutor.com, могут помочь вам обучать студентов всех возрастов в режиме онлайн — очень полезная профессия, которая требует очень небольших предварительных финансовых вложений, но для некоторых учебные материалы и программное обеспечение для совместного использования экрана.

4. Войдите в сообщество обмена

Нетрудно зарабатывать дополнительные несколько сотен или даже тысяч фунтов каждый месяц, погружаясь в экономику совместного потребления.Одним из наиболее ярких примеров современного совместного использования является Airbnb, но сегодня можно поделиться практически любым ценным активом или оборудованием для получения постоянного дохода.

Можно сдать в аренду свой автомобиль на Turo и вместо этого ездить на работу на велосипеде или сдать в аренду дорогую камеру и съемочное оборудование, которые не будут использоваться в обозримом будущем на Cameralends. Другие платформы, такие как Spinlister, помогают пользователям сдавать в аренду свои велосипеды, и вы даже можете сдать в аренду свою парусную лодку на Sailo.

Причина, по которой этот подход к инвестированию вашего пути к регулярному ежемесячному доходу так привлекателен для инвесторов, заключается в том, что деньги могут быть вложены непосредственно в активы, привлекательные для конкретного человека. Как инвестор, возможно, вы хотели бы стать фотографом в свободное время. Подключившись к экономике совместного использования, вы можете купить ценное оборудование, которое вам нужно, и использовать его, чтобы окупить свои инвестиции, когда оно не используется.

Точно так же, если вы всегда мечтали о собственном доме для отдыха в Испании, почему бы не купить ту андалузскую виллу, на которую вы смотрите, и сразу же начать превращать ее в прибыльный актив на Airbnb в течение 10 месяцев в году, где ни вы, ни вы ни ваша семья не будет оставаться там?

В некоторых случаях активы, в которые вы инвестируете, также будут постоянно расти.Это особенно верно для собственности, но также может иметь место для более редкого нишевого оборудования и транспортных средств.

5. Откройте высокодоходный сберегательный счет

Одним из самых надежных способов вложения денег являются высокодоходные сберегательные онлайн-счета. Этот метод инвестирования не требует предварительного совершения крупных покупок, и вам не нужно терять ликвидность при увеличении дохода.

В то время как большинство банков предлагают сберегательные счета, стоимость процентных ставок, предлагаемых онлайн-банками, в отличие от их традиционных аналогов, может обеспечить значительный уровень дохода.

(Изображение: Звонок )

Приведенный выше пример показывает, сколько денег можно сэкономить за десятилетний период по сравнению с более традиционными сберегательными счетами. В онлайн-учреждениях, таких как CIT bank, клиенты могут получить доход до 1,55% от своих сбережений — значительная цифра, если вы можете открыть счет с большей начальной суммой.

Еще один вариант высокодоходных сберегательных счетов — это инвестирование в платформу автоматизированной копилки.Такие приложения, как Moneybox, позволяют пользователям брать лишнюю мелочь, автоматически округлять ее и инвестировать на сберегательный счет, где эксперты по инвестициям выбирают акции, в которые они вкладывают деньги. Точно так же это может приносить значительный ежемесячный доход тем, кто может инвестировать более крупные первоначальные суммы, чтобы сопровождать свои лишние сдачи.

6. Кредитование P2P

Если вы предпочитаете зарабатывать деньги, инвестируя в добрые дела, возможно, вам стоит стать участником Lending Club и других кредитных платформ P2P.Кредитование P2P — это когда люди предлагают отказаться от посредников и предлагают одолжить людям деньги, которые им нужны, чтобы либо начать бизнес, либо консолидировать свой долг, либо оплатить свое медицинское обслуживание. По сути, эта форма инвестиций — отличный способ внести свой вклад в развитие общества, и предложить людям возможность следовать своим мечтам или построить новую жизнь с большим потенциалом заработка.

P2P-кредитование, как правило, предполагает доходность ваших первоначальных инвестиций выше средней, и кредиторы могут рассчитывать на получение большего процента, чем традиционные банковские кредиты.

Конечно, эта форма инвестиций сопряжена с определенным риском. Заемщики, конечно, могут оказаться не в состоянии выполнять выплаты, однако многие платформы P2P-кредитования имеют строгий уровень проверки, чтобы гарантировать, что инвесторы не останутся с пустыми руками.

(Изображение: Daily Fintech )

Причина, по которой P2P-кредитование является таким эффективным способом получения ежемесячного дохода, заключается в том, что у кредиторов есть достаточно возможностей для реинвестирования своих доходов, чтобы увеличивать уровень денег, которые они получают ежемесячно.

Платформы кредитования

позволяют инвесторам открывать счета всего за 1 пенни в качестве первоначального депозита. С этого момента они могут создавать свой собственный портфель, инвестируя в различные кредиты с шагом всего в 20 фунтов стерлингов — или больше, если появится привлекательная возможность.

Кредиторы могут получать ежемесячные платежи, поскольку заемщики погашают кредиты, которые они получают, по заранее установленной процентной ставке. Это дает инвесторам возможность либо реинвестировать свои доходы в новые начинания, либо просто получать дополнительный ежемесячный доход.

7. Краудфандинг недвижимости

Краудфандинг недвижимости стоит не так дорого, как вы думаете. Имея всего 500 фунтов стерлингов, можно начать экономить на оценке активов недвижимости с помощью стартовых портфелей с краудфандинговых сайтов, таких как Fundrise. Эти платформы помогают инвесторам воспользоваться преимуществами инвестиционного фонда недвижимости, который предоставляет пользователям большую гибкость и высокую прибыль. Отчеты об эффективности показывают, что возможный годовой доход составляет 12,25% на первоначальную вложенную сумму.

Наряду с Fundrise, еще одной известной краудфандинговой платформой в сфере недвижимости, которая может обеспечить инвесторам значительный ежемесячный доход, является RealtyShare. Примечательно, что RealtyShare требует минимальных инвестиций в размере 5000 долларов США. Однако при более высоких первоначальных взносах инвесторам предлагается более высокий уровень контроля над недвижимостью, в которую можно инвестировать, а не полагаться на эффективность портфеля в целом, как в случае с краудфандинговыми фондами более дешевой недвижимости.

Конечно, есть и другие варианты, но в случае с Fundrise и RealtyShare стоит помнить, что оба действуют как частные фонды, а не публичные акции.Это означает, что невозможно легко ликвидировать любые инвестиции, которые вы делаете, и впоследствии получить доступ к своим деньгам.

Любые инвестиции, которые вы делаете, могут быть привязаны практически на любой период времени от шести месяцев до пяти лет. Но, несмотря на это, вполне вероятно, что вы будете получать платежи ежемесячно или ежеквартально — в зависимости от типа выбранной вами инвестиционной возможности.

Когда дело доходит до инвестирования на пути к стабильному ежемесячному доходу, важно помнить, что ваши инвестиции всегда могут как уменьшаться, так и расти.Существует множество способов, которыми вы могли бы инвестировать, чтобы получать значительную ежемесячную прибыль в торговле на рынке Форекс и криптовалютой, но явная волатильность связанных рынков в сочетании с экономической неопределенностью, вызванной предстоящей рецессией, вызванной Covid, означает, что инвесторы вряд ли увидят надежный ежемесячный доход.

Хотя в этом руководстве избегаются самые нестабильные рынки для инвестиций, важно провести достаточный уровень исследований и анализа, прежде чем вы решите расстаться со своими деньгами.Инвестиции в частных лиц в виде займов P2P, материалов для создания образовательных курсов или собственности для сдачи в аренду арендаторам могут увеличить ежемесячный доход в сотни или тысячи фунтов стерлингов. Но глупцы спешат туда, куда боятся ступить ангелы. Потратьте достаточно времени на изучение выбранной вами инвестиции, чтобы обрести уверенность в том, что ваши деньги будут в безопасности.

Независимо от того, строите ли вы сбережения на будущее или хотите создать дополнительный поток доходов за счет ежемесячного пассивного дохода, разумные инвестиции могут полностью вознаградить инвесторов за время, которое они готовы потратить на начинание, со здоровым потоком доходов, который могут помочь им в достижении их целей.

Как получить 10% или более рентабельности инвестиций

Цель инвестирования состоит в том, чтобы ваши активов оценивались в более высокими темпами, чем ваши деньги, хранящиеся на сберегательном счете. Многие считают «хорошей» инвестицией около 7% в год, исходя из средней исторической доходности S&P 500 с поправкой на инфляцию.

Но что, если вашей целью является еще более высокая прибыль, например, 10% или более? Хотя ни одна инвестиция не гарантирует такого значительного дохода, многие инвестиции имеют и, вероятно, будут продолжать делать это в будущем.

Ниже приведены некоторые из лучших вариантов, которые следует рассмотреть, если вы хотите получить большую отдачу от своих инвестиций (10% или более).

Как получить 10% доходность инвестиций?


Практически для всех типов инвестиций чем дольше вы можете удерживать инвестиции, тем более ценными они становятся. Долгосрочные инвестиции, как правило, работают лучше, потому что они учитывают краткосрочные колебания.

Вы никогда не захотите продавать инвестиции, когда их стоимость падает, но для многих инвестиций, у которых есть падения, они восстанавливаются и затем становятся более ценными, чем до падения.На мой взгляд, вы всегда должны покупать дешево , продавать дорого .

Акции и недвижимость обычно первыми приходят на ум, когда люди думают об инвестициях, и это хорошие варианты, но другие альтернативные инвестиции иногда могут быть даже лучше.

1. Инвестируйте в акции на долгосрочную перспективу


Долгосрочные инвестиции имеют меньшую волатильность, чем краткосрочные. Даже акции, которые могут иметь волатильные ежедневные движения, могут приносить стабильную прибыль в долгосрочной перспективе.Кроме того, вы получаете налоговое преимущество за владение акциями в течение как минимум одного полного года.

В настоящее время вы не платите налоги на долгосрочный прирост капитала , если ваш доход падает ниже 40 400 долларов. Если вы зарабатываете больше, но меньше 445 850 долларов, вы платите 15% от своей прибыли. Если вы получаете более высокий доход, эта прибыль облагается налогом по ставке 20%.

Между тем, краткосрочный прирост капитала считается обычным доходом, который берет гораздо большую часть вашей прибыли. Долгосрочное инвестирование иногда также может сэкономить людям деньги от транзакционных издержек.

Еще одно преимущество возникает, когда вы покупаете акции, по которым выплачиваются дивиденды. В этом случае у вас есть возможность реинвестировать свои доходы. Это действует как отличный способ увеличить вашу прибыль с течением времени.

Обнаружение акций роста , которые из года в год превосходят рынок, может привести к чрезмерной прибыли в долгосрочной перспективе. Добавив небольшую часть своего портфеля к качественным акциям роста, вы можете получить дополнительные доходы, которые со временем увеличиваются.

Имея достаточный дополнительный доход в течение многих лет, вы можете значительно увеличить свой собственный капитал .У вас есть множество инвестиционных приложений , таких как Robinhood , Webull, M1 Finance и другие, чтобы покупать эти акции.

Я добился большого успеха, купив подписку на услугу Motley Fool’s Rule Breakers и инвестировав в некоторые акции роста в течение почти последнего десятилетия. Эта услуга подбора акций и инвестиционный бюллетень повысили общую доходность моего портфеля.

Мои доходы превзошли рыночные, и я заработал больше, чем мог бы в противном случае, инвестируя только в индексные фонды, мои предпочтительные инвестиции.

Инструмент для исследования инвестиций отбирает акции, которые, по их мнению, будут лидировать в соответствующих отраслях на долгие годы. Вы можете ознакомиться с их рекомендациями и выбрать, хотите ли вы инвестировать, используя дисконтного онлайн-брокера по вашему выбору.

2. Краткосрочные инвестиции в акции


В то время как долгосрочные инвестиции в акции дают вам больше шансов на получение прибыли, некоторые люди могут получить значительную прибыль за счет краткосрочной торговли акциями .

Дневная торговля, когда люди покупают и продают акции в пределах дневной волатильности или за короткий период времени, может быть чрезвычайно прибыльной. Когда акция быстро набирает обороты, цена может вырасти за короткий промежуток времени.

Например, акции Gamestop имеют 52-недельный минимум в 2,57 доллара и 52-недельный максимум в 483 доллара (на момент публикации). Даже за несколько дней цена взлетела.

Для опытных внутридневных трейдеров и более начинающих трейдеров удачливых трейдеров прибыль была значительной.Однако, хотя многие люди, которые зарабатывали деньги, покупая и продавая Gamestop ради краткосрочной выгоды, делали это, обращая внимание на финансовые новости , это не всегда разумная стратегия.

На каждого человека, получившего большую прибыль с акциями, приходится другой, у которого был дефицит. Часто к тому времени, когда мы слышим о резком росте акций, рынки уже отреагировали.

Похоже, то же самое происходит и на криптовалютных рынках. Чтобы узнать больше об этом типе активов, взгляните на эту статистику криптовалюты .

Если вы заинтересованы в дневной торговле, сначала убедитесь, что вы хорошо понимаете скользящие средние, биржевые циклы и рыночные тренды.

Вы можете развивать эти навыки с помощью приложения для анализа акций и обучения с помощью бесплатных приложений для торговли акциями , которые имеют функции торговли на бумаге, такие как Webull . Это приложение даже раздает бесплатные акции за регистрацию .

3. Недвижимость


Недвижимость — один из самых популярных вариантов инвестирования, и есть много способов вложиться в него.Недвижимость действует как защита от инфляции и может создать несколько источников дохода .

Для тех, кто может себе это позволить, покупка и управление арендованной недвижимостью может принести большую прибыль. Если вы хотите инвестировать в многоквартирные дома , вы можете объединиться с партнером или инвестировать через соглашение о синдицировании недвижимости .

В качестве альтернативы вы можете купить второй дом для сдачи в аренду. Сдача в аренду надежному арендатору означает, что вы получаете возврат своих инвестиций каждый месяц, и часто вы все еще можете продать недвижимость для получения дополнительной прибыли позже.

Вы можете сдать в аренду отдельную комнату в своем доме, будь то на длительный срок напрямую или на короткий срок через такую ​​службу, как Airbnb.

Другой вариант — работать с краудфандинговой компанией по недвижимости. Платформы краудфандинга в сфере недвижимости позволяют вам инвестировать в недвижимость, которую вы не можете себе позволить самостоятельно, и позволяют вам инвестировать пассивно, не требуя дополнительного времени или опыта.

В зависимости от возможности вы можете получать дивиденды ежемесячно, ежеквартально или ежегодно.В качестве альтернативы вы можете получить часть прибыли от продажи недвижимости. Часто вы получаете и то, и другое.

Следующие три платформы получили высокую оценку инвесторов за их доходность и доступность:

  1. Fundrise известна как первая компания, которая успешно провела краудфандинг в сфере недвижимости. У них более 150 000 активных инвесторов с чистыми дивидендами более 100 миллионов долларов, полученными инвесторами. Это по-прежнему одна из самых доступных платформ.
  2. EquityMultiple — еще одна краудфандинговая инвестиционная компания, которую стоит рассмотреть.Он может похвастаться общей исторической доходностью 14,5% в годовом исчислении. EquityMultiple специализируется в основном на коммерческой недвижимости.
  3. DiversyFund — отличный вариант для всех, кто хочет инвестировать в многоквартирную недвижимость. Компания была создана с верой в то, что «каждый заслуживает доступа к тем же инструментам для создания богатства, которые уже давно используются 1%». Начать можно всего с 500 долларов.

Обратите внимание, что инвестиции в недвижимость, купленные самостоятельно или через краудфандинг, являются неликвидными инвестициями, из которых вы не можете быстро вывести свои средства.

Связано: 10 лучших альтернатив сбора средств [аккредитованные и неаккредитованные приложения]

4. Инвестировать в REIT


Инвестиционный траст в сфере недвижимости (REIT) — это бизнес, который владеет приносящей денежные потоки недвижимостью и объединяет деньги инвесторов для приобретения и управления объектами недвижимости.

Обычно это элитная или коммерческая недвижимость. В отличие от большинства других типов инвестиций в недвижимость , REIT представляют собой ликвидные инвестиции, которые вы можете продать в любое время.Они выплачивают инвесторам дивиденды.

Вы можете приобрести REIT через крупные брокерские фирмы, такие как M1 Finance . M1 Finance — отличный вариант для покупки публично торгуемых REIT, поскольку они не взимают комиссий или сборов за управление.

Другой вариант, Streitwise , дает как аккредитованным, так и неаккредитованным инвесторам возможность инвестировать в частные REIT. Текущие минимальные инвестиции для неаккредитованных инвесторов составляют около 5000 долларов США, и все инвесторы получают дивиденды.

Millionacres от The Motley Fool ставит Streitwise в качестве платформы для инвестиций в недвижимость с самым высоким рейтингом и входит в число лучших инвестиций в пассивный доход .

Стрейтвайз | Начните инвестировать в частные REIT сегодня

Начните получать пассивный доход от частной недвижимости за 5000 долларов. По состоянию на 3 квартал 2021 года Streitwise выплачивала ежеквартальные дивиденды по годовой ставке 8,4% за вычетом комиссий.Это более чем вдвое превышает средний показатель, выплачиваемый публичными альтернативами REIT.

 

5. Открытие собственного дела


Говорят, что одна из лучших инвестиций — это инвестиции в себя. Если у вас есть деловые качества и немного денег, чтобы начать, создание собственного бизнеса имеет бесконечный потенциал для высокой прибыли. Это не обязательно должен быть крупный бизнес.

Например, если вы в настоящее время работаете графическим дизайнером, вы можете создать компанию, занимающуюся графическим дизайном, в которой вы будете выполнять некоторую работу, а часть отдать на аутсорсинг другим дизайнерам.Вы будете получать часть прибыли за подключение клиента и дизайнера.

6. Инвестиции в изобразительное искусство


В период с 2000 по 2018 год искусство «голубых фишек» превзошло индекс S&P 500. Искусство «голубых фишек» таких художников, как Пикассо или Клод Мани, стоит исключительно дорого, и подавляющее большинство людей не могут позволить себе эти произведения.

Даже если средний человек найдет деньги, чтобы купить изобразительное искусство, ему все равно понадобятся соответствующие связи, чтобы продать его с прибылью.Тем не менее, инвестиции в изобразительное искусство теперь стали достижимыми с меньшими деньгами и связями.

Инвестиционная компания искусства Masterworks позволяет вам приобрести дробную долю изобразительного искусства минимум за 1000 долларов. Художественные эксперты Masterworks выбирают стратегические произведения искусства, чтобы купить их для последующей перепродажи.

Взамен они получают от инвесторов 1,5% годовых комиссионных за управление и 20% от прибыли за проданные картины.

Учтите, что изобразительное искусство — неликвидное вложение.Не вкладывайте деньги, которые могут вам понадобиться в ближайшем будущем.

МастерВоркс | Инвестируйте в искусство «голубых фишек»
  • Команда Masterworks просматривает сотни произведений искусства, выставленных на продажу, и выбирает лучшие из них для покупки, а затем перепродажи с прибылью.
  • Узнайте больше об инвестировании в «голубые фишки» искусства, подписавшись на эту альтернативную инвестиционную услугу.

 

7.Инвестиции в вино


Изысканное вино имеет меньшую долгосрочную рыночную волатильность по сравнению с большинством других инвестиций, включая недвижимость и золото. Предложение вина из разных регионов и годов ограничено, поэтому предложение может только уменьшиться, а спрос почти гарантированно вырастет.

В период с 2005 по 2015 год марочные вина принесли доходность 13,6% в годовом исчислении .

Однако вам нужно хранить вино в идеальных условиях, которые сложно воспроизвести в вашем собственном доме.Поэтому полезно использовать винную инвестиционную компанию, например Виновест .

Минимальный баланс для инвестирования составляет 1000 долларов США. В обмен на годовую комиссию в размере 2,85% (2,5% для баланса в размере 50 000 долларов США и более) они предоставляют гарантию подлинности, хранение, оплату труда, ребалансировку портфеля и страхование. Узнайте больше об услуге с нашим обзором Виновест .

Виновест | Инвестируйте в прекрасное вино всего 1000 долларов
  • Виновест предлагает возможность инвестировать в прекрасное вино в качестве диверсифицирующей инвестиции.
  • При минимальном балансе в размере 1000 долларов США, необходимом для начала, вы можете подумать о добавлении вина в свой инвестиционный портфель.

 

8. Инвестиции в серебро, золото и другие драгоценные металлы


Может показаться, что добыча золота ушла в прошлое, но люди до сих пор активно добывают его. Существует даже шоу под названием « Золотая лихорадка », посвященное путешествиям нескольких горнодобывающих компаний.Хотя цены на золото колеблются, в долгосрочной перспективе это надежная инвестиция.

Хотя золоту уделяется больше внимания, серебро является фаворитом многих инвесторов. Это более волатильно, чем золото, но это означает, что при правильном выборе времени вы можете получить существенную прибыль. Кроме того, это более доступно, чем золото, если вы начинаете.

Для работы с большим количеством драгоценных металлов рассмотрите ETF на драгоценные металлы. В прошлом году индекс S&P GSCI Precious Metals Index показал приличный доход.

В качестве способа приумножить свои деньги с течением времени рассмотрите быстрый расчет, такой как Правило 72 , чтобы понять, сколько времени потребуется, чтобы удвоить ваш вложенный капитал.

9. Брокерские облигации


Облигации подразделяются на инвестиционные и мусорные. Мусорные облигации — это облигации с высокой доходностью и более высоким риском. Они исходят от компаний с более низким кредитным рейтингом, чем у облигаций инвестиционного уровня.

Чем выше профиль риска выбранной вами облигации, тем выше доход, оправдывающий ваши инвестиции.Если вы нервничаете по поводу индивидуального выбора мусорной облигации, рассмотрите фонд высокодоходных облигаций . Эти фонды облигаций снижают ваш риск, диверсифицируя портфели по нескольким облигациям.

10. Одноранговое кредитование


Одноранговое кредитование — это когда инвестор предоставляет ссуду физическому лицу, как это сделал бы банк. Иногда люди не могут получить кредиты в банках или предпочитают брать взаймы у другого человека.

Инвестор получает проценты по кредиту, а также погашение.Однако эта система сопряжена с риском дефолта.

Чтобы снизить этот риск, вы можете использовать защищенную инвестиционную платформу однорангового кредитования MyConstant . Эта платформа предлагает только защищенное кредитование, обеспеченное криптовалютой.

MyConstant требует обеспечения в виде криптовалюты для обеспечения всех кредитов на платформе. Эта инвестиция не является застрахованным FDIC высокодоходным сберегательным счетом или текущим счетом (и к нему не прилагается дебетовая карта ), поэтому высокая норма прибыли сопряжена с риском.

Однако с момента запуска компании в 2019 году ни один инвестор не потерял свою основную сумму.

Если вы хотите помочь другим, нуждающимся в деньгах, и при этом получить прибыль, это отличный альтернативный вариант инвестирования.

Наш выбор крипто-кредитования

Моя Константа | Обеспеченное P2P-кредитование
  • MyConstant — это альтернативная инвестиционная платформа
  • Платформа предлагает обеспеченные кредиты, обеспеченные ликвидным обеспечением (в частности, криптовалюты), с годовой доходностью не менее 4% более высокий доход, чем на сберегательном счете
  • Откройте счет и внесите депозит, чтобы получить 15-дневный пробный депозит в размере 4000 долларов США , который позволяет вам сохранить 4% заработанных процентов (бонус ~ 7 долларов США)
  • Депозит 1000 долларов США + и получите бонус $15

 

Заключительные мысли


Когда дело доходит до инвестирования, очень важно найти разумный баланс между риском и вознаграждением.В общем, долгосрочные инвестиции принесут вам больше денег с меньшим риском.

Помните, что ключевое значение имеет диверсифицированный портфель, поэтому выберите несколько разных инвестиций с различными факторами риска, чтобы оставаться сбалансированными.


Об авторе сайта и блоге

В 2018 году я заканчивал работу в отделе по связям с инвесторами и обнаружил, что у меня есть CPA, дополнительные сведения о том, как инвесторы ведут себя на рынках, и куча свободного времени. Моя работа обычно требовала продолжительного рабочего дня, сложных заданий и сжатых сроков.Стремясь сохранить свой импульс, я хотел преследовать что-то амбициозное.

Я решил начать этот блог о финансовой независимости в качестве следующего шага, осознавая как трудности, так и возможности. Я запустил сайт при поддержке моей жены, чтобы рассказать о нашем пути к финансовой независимости, а также связаться с другими людьми, разделяющими ту же цель, и помочь им.

Отказ от ответственности

На момент написания этой статьи я не получил компенсацию ни от одной из компаний, перечисленных в этом посте.Любые рекомендации, сделанные мной, являются моими собственными. Если вы решите действовать в соответствии с ними, ознакомьтесь с отказом от ответственности на моей странице About Young and the Invested .

Как заработать на инвестировании | Руководство по заработку денег

Многие люди до сих пор считают хранение денег на своих банковских сберегательных счетах сродни инвестированию. Да, он приносит процентную ставку, но в течение более длительного периода времени доходы сильно не компенсируют влияние инфляции.

В настоящее время большинство банков предлагают доходность своих сберегательных счетов в размере 4% или даже ниже. Поэтому становится важным искать другие лучшие альтернативы и варианты инвестиций, чтобы ваши деньги приносили вам деньги.

1. Банковский срочный депозит (FD)
Банковский срочный депозит (FD) является популярным выбором для инвестирования благодаря гарантированной доходности и безопасности. В соответствии с правилами Корпорации страхования вкладов и кредитных гарантий (DICGC) каждый вкладчик в банке застрахован на сумму не более 1 лакха как на основную сумму, так и на проценты.В зависимости от необходимости можно выбрать ежемесячные, ежеквартальные, полугодовые, годовые или кумулятивные процентные опции. Полученная процентная ставка добавляется к доходу и облагается налогом в соответствии с долей дохода. В настоящее время большинство банков предлагают процентные ставки от 6,5% до 7,5% на срок от 1 до 10 лет.


2. Фиксированный депозит с охватом
Фиксированный депозит с охватом, известный под разными названиями, такими как денежный мультипликатор, счет 2-в-1, дает более высокую доходность (между 6.5 процентов и 7,5 процента в настоящее время) по сравнению со сберегательным счетом, в то же время поддерживает ликвидность сберегательного счета. При срочном депозите любая сумма, превышающая определенный порог на сберегательном счете, автоматически конвертируется в FD. Предлагаемая процентная ставка может быть аналогична той, что предлагается по обычному FD, но при расширенном FD некоторые банки могут не предлагать дополнительные процентные ставки для пожилых людей.

Читайте также: Депозитный счет с вкладом дает более высокие проценты, чем сберегательный счет: подойдет ли он вам?

3.Схемы почтовых отделений
Небольшие сберегательные схемы, такие как Государственный резервный фонд (PPF), Национальные сберегательные сертификаты (NSC), Сберегательная программа для пожилых людей, Sukanya Samriddhi и т. д., также являются популярными вариантами инвестиций среди инвестиций с фиксированным доходом. На основе доходности государственных ценных бумаг правительство устанавливает процентную ставку по продуктам мелких сбережений в начале каждого квартала финансового года. Хотя доходность иногда может быть выше, чем банковские депозиты, вы должны связать их со своими целями при инвестировании, поскольку большинство из них являются долгосрочными продуктами.

4. Схемы долговых взаимных фондов
Для получения более эффективных с точки зрения налогообложения доходов инвесторы могут рассмотреть схемы долговых взаимных фондов, поскольку прибыль подлежит индексации через три года и облагается налогом по ставке 20 процентов. Эти схемы не инвестируют в акции, а вкладывают деньги инвестора в основном в ценные бумаги с фиксированной процентной ставкой, такие как корпоративные облигации, государственные ценные бумаги, казначейские векселя, коммерческие бумаги и другие инструменты денежного рынка. В настоящее время для фондов облигаций со средней дюрацией рыночная доходность через 1, 3 и 5 лет составляет около 7%, 8.5 процентов и 9 процентов соответственно. Согласно недавним правилам категоризации Sebi, существует 16 категорий схем долговых фондов. В зависимости от срока действия базовых ценных бумаг инвестор должен выбрать конкретную категорию схем.

5. Схемы взаимных фондов акций
Взаимные фонды акций в основном инвестируют в акции компаний. В соответствии с действующими правилами взаимных фондов Sebi, схема взаимных фондов акций должна инвестировать не менее 65 процентов своих активов в акции и инструменты, связанные с акциями.Фондом можно активно или пассивно управлять. В активно торгуемых фондах доходы в значительной степени зависят от способности управляющего фондом генерировать доходы. Индексные фонды и биржевые фонды (ETF) управляются пассивно, и они отслеживают базовый индекс. Схемы акционерного капитала классифицируются в зависимости от рыночной капитализации или секторов, в которые они инвестируют. Они также классифицируются по тому, являются ли они внутренними (инвестируют в акции только индийских компаний) или международными (инвестируют в акции зарубежных компаний).В настоящее время для категории фондов с большой и средней капитализацией рыночная доходность за 1, 3 и 5 лет составляет около 9%, 12% и 15% соответственно.

6. Инвестиции в золото
Доходы от золота могут быть волатильными в течение некоторого времени, а затем оставаться неизменными в течение нескольких лет. В настоящее время рыночная доходность за 1, 3 и 5 лет составляет около 10%, 5% и 2,7% соответственно. Владение золотом в виде ювелирных изделий имеет свои проблемы, такие как безопасность и высокая стоимость. Кроме того, существуют «сборы за изготовление», которые обычно составляют от 6 до 14 процентов от стоимости золота (и могут достигать 25 процентов в случае особого дизайна).Для тех, кто хочет купить золотые монеты, есть еще один вариант. Можно также купить оригинально отчеканенные монеты. Альтернативный более рентабельный способ владения бумажным золотом — золотые ETF, где покупка и продажа происходят на фондовой бирже (NSE или BSE) с золотом в качестве базового актива. Инвестирование в суверенные золотые облигации — это способ инвестирования в бумажное золото.

7. Одноранговое кредитование
Подобно веб-сайтам электронной коммерции, таким как Amazon и OLX, одноранговая (P2P) платформа представляет собой рынок для операций по кредитованию.Вы можете одалживать деньги другим более организованным и структурированным образом, используя кредитную платформу P2P. Платформы P2P имеют процесс восстановления, и его следует понять, прежде чем использовать услуги платформы. Поскольку это необеспеченный кредит, при котором нет личного взаимодействия, кредитор P2P должен знать о связанных с этим рисках. В настоящее время процентная ставка может составлять от 13 до 30 процентов.

8. Обыкновенные акции
Инвестирование в акции может быть не всем по вкусу, поскольку это нестабильный класс активов, и нет никакой гарантии возврата.Кроме того, не только сложно выбрать правильные акции, но и рассчитать время входа и выхода также непросто. Единственная положительная сторона заключается в том, что в течение длительных периодов времени акции могли приносить более высокую доходность, чем с поправкой на инфляцию, по сравнению со всеми другими классами активов.

В то же время высок риск потери значительной части капитала, если не выбрать метод стоп-лосс для сокращения убытков. При стоп-лоссе человек размещает предварительный ордер на продажу акции по определенной цене. Чтобы снизить риск до определенной степени, вы можете диверсифицироваться по секторам и рыночной капитализации.В настоящее время рыночная доходность за 1, 3 и 5 лет составляет около 13%, 8% и 12,5% соответственно. Чтобы инвестировать в прямые акции, необходимо открыть дематч-счет.

Как создать богатство и инвестировать вне фондового рынка


Если вы читаете эту статью, возможно, вы уже вносите ежемесячные взносы на 401K или IRA. Вы также, вероятно, изучаете, как создать богатство. Для большинства людей способ сделать это — инвестировать свой дополнительный доход в фондовый рынок.

Хотя 2020 год начался с сильной позиции экономики США, влияние COVID-19 и вызванная им рецессия заставили многих переосмыслить, куда они инвестируют. В нынешних экономических условиях создание богатства, возможно, должно выйти далеко за рамки вашей обычной работы с девяти до пяти и инвестирования в акции, облигации и взаимные фонды. Сообразительные инвесторы начнут следить за возможностями для инвестиций, не связанных с акциями, которые могут появиться в результате этой меняющейся ситуации.

Если вы новичок в альтернативных инвестициях, возможно, сейчас самое время изучить альтернативы фондовому рынку и альтернативные инвестиционные идеи, о которых вы, возможно, не знали раньше.Альтернативные инвестиции всегда были вариантом, доступным для мотивированных инвесторов, но поскольку инвестиции, отличные от акций, не так распространены, многие не чувствуют себя в них комфортно.

Многие альтернативные инвестиционные возможности обычно имеют низкую корреляцию с фондовым рынком и потенциально могут защитить ваш портфель от колебаний в экономике в целом. Вместо того, чтобы класть все свои с трудом заработанные деньги в одну корзину, рассмотрите эти 5 альтернативных стратегий, которые могут помочь вам инвестировать в альтернативные инвестиции, помимо фондового рынка.


1. Инвестиции в сдаваемое в аренду имущество

Временное обязательство: Long

Требуемые деньги: Средний (от 20 000 до 100 000 долларов США)

Покупка недвижимости может быть одной из первых альтернативных инвестиционных идей, которая приходит в голову розничному инвестору. Покупка дома считается обрядом на пути к финансовой свободе, но для того, чтобы это стало способом создания богатства, возможно, это будет ваша вторая покупка, которую можно сдавать в аренду для получения пассивного дохода.Это означает высокий барьер для входа на этот конкретный класс активов. С положительной стороны, однако, падение ставок на домовладение привело к арендному буму. Покупка второй недвижимости может стать отличным способом увеличить финансы для тех, у кого есть на это средства.

Доступ к эксклюзивным инвестиционным возможностям

Инвестиции в аренду могут приносить доход, а также выгоды от потенциального увеличения собственного капитала. Однако быть пассивным арендодателем может быть сложно. В зависимости от вашей мотивации как инвестора у вас может быть активный подход, при котором вы берете на себя ответственность за содержание собственности, или пассивный подход с привлечением управляющего недвижимостью.Если вы не заинтересованы в управлении арендаторами и техническом обслуживании, вам нужно нанять надежного управляющего недвижимостью, который может сократить ваши доходы.

Кроме того, если вы хотите увеличить капитал, вам необходимо приобрести недвижимость на рынке с большим интересом к аренде и загородным домам. Многие онлайн-порталы дадут вам представление о рынке, но вам нужно будет создать свою собственную модель окупаемости/инвестиций.

Наконец, принудительная оценка — один из самых быстрых способов получить максимальную отдачу от сдаваемой в аренду недвижимости.Вынужденная признательность — это когда владелец недвижимости увеличивает стоимость своей собственности, предпринимая определенные действия — от капитального ремонта дома до добавления дополнительной ванной комнаты.

При этом ремонт может быть дорогостоящим, особенно если вы не делаете его самостоятельно. Если вы решите пойти по этому пути, убедитесь, что вы сделали домашнее задание и проверили подрядчиков, прежде чем начинать какую-либо работу.


2. Инвестировать в альтернативные активы (помимо недвижимости)

Временные обязательства: Короткие

Требуемые деньги: Низкий ($5000+)

Последние технологии привели к расширению доступа к альтернативным классам активов для индивидуальных инвесторов.Альтернативные активы представляют собой альтернативу фондовому рынку, например, финансирование недвижимости, финансирование судебных разбирательств, морское финансирование, финансирование искусства и коммерческое финансирование. Эти классы активов могут приносить прибыль наряду с типично низкой корреляцией фондового рынка, обеспеченные материальным залогом. Они также требуют меньше времени и энергии, чем покупка и управление физическими инвестициями, такими как аренда недвижимости.

Исторически подобные альтернативные инвестиции обычно предназначались исключительно для институциональных инвесторов или сверхбогатых людей.Сегодня альтернативные инвестиционные платформы, такие как Yieldstreet, заново изобретают эту модель, позволяя аккредитованным инвесторам получить доступ к инвестициям, которые ранее были доступны только институциональным инвесторам.


3. Инвестировать в REIT

Временные обязательства: Короткие

Требуемые деньги: Низкий ($500+)

Инвестирование в REIT может быть жизнеспособной альтернативой самостоятельной покупке и управлению арендуемой недвижимостью. REIT, инвестиционные фонды недвижимости, как правило, представляют собой инвестиции, не связанные с акциями, которые позволяют инвесторам получать пассивный доход, косвенно инвестируя в недвижимость с низким барьером для входа.Если вы не знакомы с тем, что такое REIT, это нормально. REIT — это компании, которые либо владеют, либо финансируют доходную недвижимость. Комплексы квартир или кондоминиумов, торговые центры, гостиницы и склады — вот лишь несколько примеров объектов недвижимости, в которые REIT может инвестировать и управлять ими.

Когда вы инвестируете в REIT, вы инвестируете в пул объектов недвижимости вместе с другими инвесторами. Это похоже на фонд. С REIT вам не нужен большой капитал для авансовых инвестиций. Вам также не нужно будет управлять свойствами самостоятельно, так как этим занимается траст.

Существует в основном три типа REIT:

  • Публично торгуемые REIT выпускают акции, котирующиеся на национальных биржах ценных бумаг и, как таковые, регулируются Комиссией по ценным бумагам и биржам США (SEC). Их акции могут быть куплены и проданы индивидуальными инвесторами.
  • Публичные неторгуемые REIT недоступны для инвесторов на фондовой бирже, но, тем не менее, зарегистрированы в SEC. Они имеют более низкую ликвидность и, как правило, не подвержены влиянию рыночных колебаний и поэтому, как правило, более стабильны, чем публично торгуемые REIT.
  • Частные REIT или REIT с частным размещением доступны только для эксклюзивной группы инвесторов. Они не торгуются публично, не нуждаются в регистрации в SEC и, как правило, неликвидны.

4. Инвестируйте во франшизу

Временные обязательства: Long

Требуемые деньги: Высокая (от 50 000 до 1 миллиона долларов)

Инвестирование во франшизу может быть отличным способом диверсифицировать свой инвестиционный портфель и потенциально увеличить состояние с помощью альтернативы фондовому рынку.Франшиза — это приобретаемая вами лицензия, которая позволяет вам вести бизнес под именем уже существующего бизнеса. Например, франчайзи может купить лицензию на открытие McDonalds, Dairy Queen или даже Holiday Inn.

Самым большим недостатком инвестиций во франшизу является то, что создание одного или двух филиалов по франшизе не принесет достаточного дохода, чтобы сделать ее интересной. Вам нужно будет купить несколько, чтобы инвестиции окупились, что обычно означает больший размер чека и время, потраченное на поиск подходящего франчайзера.Участие во франшизах может потребовать от инвесторов более прямой и активной роли в усилиях по созданию богатства. Для начала вы можете посетить торговую выставку франчайзинга, чтобы получить представление о ситуации.

5. Одноранговое кредитование

Временные обязательства: Короткие

Требуемые деньги: Низкий (менее 500 долларов)

Одноранговое кредитование (P2P) также известно как социальное или краудфандинг. Он связывает заемщиков, ищущих альтернативные формы капитала, с кредиторами (такими как вы).Минимумы на платформах P2P часто низкие и могут привести к высокой отдаче. То есть выше, чем если бы ваши деньги находились на традиционном или высокодоходном сберегательном счете.

Что касается альтернативных вариантов инвестирования, P2P-кредитование появилось довольно недавно и все еще развивается. Он существует только примерно с 2005 года и является вариантом, когда вы ищете способ инвестировать за пределами фондового рынка с низким барьером для входа. P2P стал более распространенным явлением в результате нового законодательства, принятого при администрации Обамы, под названием Jumpstart Our Business Startups (JOBS Act), которое привело к значительным успехам в работе краудфандинговых платформ.

Помимо выгоды для тех, кто ищет финансирование, это также может быть хорошим способом получения пассивного дохода для инвестора. Однако инвестирование в платформу P2P сопряжено с риском. Поэтому не забудьте тщательно проверить как платформу, так и инвестиции, прежде чем вкладывать средства.

Не знаете, с чего начать?

Никогда не поздно начать рассматривать альтернативы фондовому рынку. Независимо от того, начали ли вы изучать его в результате спада на рынке или всегда задавались вопросом, существуют ли другие способы инвестирования, разнообразные и прибыльные варианты инвестиций существуют вне фондового рынка.Это если вы готовы потратить время на самообразование, адаптировать свое мышление и мотивированы на накопление богатства за пределами фондового рынка даже во времена неопределенности.

Если вы не знаете, с чего начать, один из способов — изучить предложения Yieldstreet, где аккредитованные инвесторы имеют доступ к альтернативным инвестициям во множество классов активов.

Это сообщение и информация, содержащаяся в этой статье, предоставлены только для общих информационных целей и не должны толковаться или предназначаться как рекомендация по покупке, продаже или владению какими-либо ценными бумагами или иным образом как инвестиционные, налоговые, финансовые, бухгалтерские, юридические, нормативные или комплаенс-консультации.Любая ссылка на сторонний веб-сайт (или статью, содержащуюся на нем) не является одобрением, разрешением или представлением нашей связи с этой третьей стороной (или статьей). Мы не контролируем сторонние веб-сайты и не несем ответственности за точность, законность, уместность или любой другой аспект такого веб-сайта (или статьи, содержащейся на нем).

Зарплаты в 15000 бат достаточно, чтобы начать инвестировать

Многие думают, что для вложения денег нужен высокий доход.Но на самом деле вы можете использовать свои деньги, чтобы зарабатывать деньги, независимо от того, сколько вы зарабатываете каждый месяц. Если вы правильно распределите свои средства, вы сможете найти новый канал дохода помимо вашей зарплаты, чтобы вы могли зарабатывать дополнительные деньги и увеличивать свой общий доход.

Если вы все еще работаете на своей первой работе или недавно закончили учебу, возможно, вы не получаете домой высокую зарплату. Но есть жизнеспособные инвестиционные планы для тех, кто зарабатывает всего 15 000 бат в месяц. Ключ в том, как вы распределяете свои инвестиции, чтобы получать пассивный доход.

Во-первых, сразу после того, как вы получите каждую выплату зарплаты, вы должны разделить ее на три части, каждая из которых зависит от цели расходов. Вот пример, который вы можете адаптировать под свои обстоятельства:

        1. Общие расходы на проживание 60 % = 9 000 бат

        2. Чрезвычайный резерв  10%  = 1 500 บาท

        3. Инвестиции 30%  = 4 500 บาท

Но что делать с инвестиционной частью? Вот несколько предложений и рекомендаций:


1.Продать продукт

        •  Продажа на рынке : Новые уличные рынки растут как грибы по всему Таиланду. Ночные рынки, в частности, стали популярными тусовками. Если вам нравится продавать, то используйте свои навыки и креативность, чтобы вложить немного денег в такие продукты, как одежда, еда, смузи или закуски, и продавать их на рынке. Сосредоточьтесь на обеспечении высокого качества и создании своего бренда для привлечения покупателей. Если у вас недостаточно средств, чтобы сделать это правильно, отложите немного больше, прежде чем инвестировать.Продажа на рынке — это простой способ развить новый канал дохода.

        •  Интернет-продажи: Интернет-продажи — еще один способ продавать товары благодаря почти универсальному доступу в Интернет. Найдите интересный продукт и создайте интернет-магазин на веб-сайте или в социальных сетях, таких как Facebook, Instagram или Line. Придумайте правильные акции. Стоит выделить некоторый бюджет на поисковый маркетинг (SEM). Ключевым подходом SEM является поисковая оптимизация (SEO), которая может поднять ваш веб-сайт на более высокий поисковый рейтинг в Google, привлекая больше покупателей.Не пропускайте рекламу на Facebook. И так легко получить доступ к новым каналам, чтобы заработать больше денег. Если ваш продукт хорошо принят рынком, вы можете масштабировать его и превратить в свой собственный бизнес на постоянной основе.

2. Инвестиции в финансовые активы

        Если вы не готовы вкладывать усилия, необходимые для продажи, просто храните деньги на фиксированном депозитном счете и развивайте собственную дисциплину сбережений. Если вы хотите получить более высокую прибыль, покупайте взаимные фонды, которые можно выбрать на основе их послужного списка или инвестиционного подхода.Купите несколько различных типов взаимных фондов, чтобы диверсифицировать свой риск. Или инвестировать в акции.

        Вот пример того, как вы можете ежемесячно инвестировать 4500 бат в финансовые активы: 

        1.  Срочный депозит       500 บาท

        2.  Взаимный фонд  A    1000 บาท

             Взаимный фонд B     1000 บาท

             Взаимный фонд C     1000 บาท

        3.  В наличии                     1000 บาท

 

        Если вы инвестируете 4 500 бат в течение пяти лет и зарабатываете в среднем 4 % в год, вы получите доход в размере более 34 000 бат.Вот как это рассчитать: 

 

                    Доход = общая стоимость инвестиций (на конец пяти лет)  – основная сумма 

                    (общая сумма инвестиций, т. е. 4 500 x 5 лет x 12 месяцев = 270 000 бат)

                                   = 304 180 – 270 000

                                   = 34 180

        Ваш средний годовой доход составит 6 836 бат.

 


Взгляд на эти цифры показывает, что вы действительно можете чего-то добиться, когда зарабатываете всего 15 000 в месяц.Если вы знаете, как правильно распределять свои сбережения и дисциплинированно подходите к инвестированию, вы можете увеличить свой доход. Мы считаем, что вы действительно можете стать инвестором, если серьезно изучите его, независимо от того, какой вид инвестиций вы выберете. Но не забывайте, что одним из важнейших факторов успеха инвестиций является продолжительность.

 

Чем раньше вы начнете сохранять, тем быстрее увидите результаты.

 

Куда мне следует вложить 100 000 фунтов стерлингов, чтобы получить доход?

Типы активов для инвестирования

Независимо от того, используете ли вы финансового консультанта или инвестируете 100 000 фунтов стерлингов самостоятельно, при выборе инвестиций, которые могут обеспечить доход, доступен ряд активов, и я пройдусь по каждому из них по очереди.

1. Имущество

Если предположить, что вы хотите инвестировать для получения дохода, то покупка с целью сдачи в аренду является одним из вариантов. Как нация, мы одержимы владением жильем, и в результате недвижимость часто рассматривается как довольно безопасная инвестиция. Сколько раз вы слышали фразу «надежно, как дома» или вам говорили инвестировать в недвижимость?

Доходы от собственности, как правило, не коррелируют с инвестиционными рынками, но они не лишены риска. В долгосрочной перспективе цены на жилье, как правило, превышают инфляцию (около 2.на 8% выше инфляции в год с 1960 года), но рынок жилья, как и инвестиционные рынки, испытывает периодическую коррекцию цен и обвалы.

Для инвестора, который занимается сдачей в аренду и заинтересован в получении дохода от аренды, средняя доходность недвижимости в Великобритании составляет около 5% брутто (т.е. до налогообложения), но существуют значительные региональные различия. К покупке с целью сдачи в аренду не следует подходить легкомысленно, так как недвижимость является неликвидной инвестицией и часто требует больших первоначальных капиталовложений.

Кроме того, уровень налоговых льгот, доступных для инвесторов, покупающих с целью сдачи в аренду, был снижен, а уровень гербового сбора увеличился.Это означает, что инвестиции с целью сдачи в аренду по-прежнему привлекательны только в том случае, если вы можете купить недвижимость практически без ипотечного кредита.

2. Денежные средства

Хотя многие люди думают о наличных деньгах как об отправной точке при поиске инвестиций для получения дохода, они могут стать конечным пунктом назначения. Если вы действительно хотите получить лучшую процентную ставку на сбережения в размере 100 000 фунтов стерлингов или более, я настоятельно рекомендую прочитать мое руководство 7 шагов, чтобы получить максимальный процент по сбережениям на сумму более 100 000 фунтов стерлингов. Это бесплатно и предоставляет все, что вам нужно знать, чтобы получить максимальный процент и защиту ваших сбережений.Гид скажет вам:

  • Как на самом деле работают сберегательные счета
  • На что обращать внимание в таблицах лучших покупок
  • 7 ключевых правил экономии крупных сумм свыше 100 000 фунтов стерлингов

Если вы предпочитаете действовать в одиночку, то вам необходимо понимать, что при инфляции, превышающей ставки большинства сберегательных счетов, реальная стоимость денег на депозите может быстро обесцениться.

Как правило, единственный способ получить более высокую процентную ставку со сберегательного счета — это заблокировать свои деньги на более длительный фиксированный срок.Вы можете использовать нашу таблицу лучших сберегательных ставок на счетах с мгновенным доступом, чтобы помочь вам выбрать сберегательный счет, хотя эти ставки обычно сильно отстают от инфляции. В качестве альтернативы можно рассмотреть лучшие сберегательные облигации с фиксированной процентной ставкой, доступные на рынке, которые обеспечат процентные ставки, превышающие инфляцию, и хорошая новость заключается в том, что их можно хранить в наличной ISA, поэтому доход может не облагаться налогом.

Но одно предупреждение. Эти облигации либо ограничат доступ к вашему капиталу в течение срока действия облигации, либо наложат штрафы, если вы захотите снять свои деньги досрочно.Если в среднесрочной перспективе базовая ставка Банка Англии (которая влияет на ставки по сбережениям и ипотечным кредитам) начнет возвращаться к норме (около 5%), то вы можете застрять в сделке, которая не так конкурентоспособна, как предлагаемые ставки. на обычные сберегательные счета. Что-то думать о.

Один из лучших бесплатных инструментов — трекер курса сберегательного счета. Вы просто вводите данные сберегательных счетов, которые у вас есть в настоящее время, и тогда система не только сообщит вам, получаете ли вы выгодную сделку, но и будет отслеживать рынок для вас и отправлять электронные письма, когда там есть более выгодные предложения, чем ваша существующая учетная запись. .Убедитесь, что вы указали текущий баланс для каждого из ваших сберегательных счетов.

Если вы решите положить деньги на сберегательный счет, вы можете ограничить сумму, хранящуюся в любом финансовом учреждении, до 85 000 фунтов стерлингов (170 000 фунтов стерлингов для совместного счета) на одну банковскую лицензию. Имейте в виду, что банки могут делиться банковскими лицензиями. Это обеспечит покрытие ваших сбережений Компенсационной схемой финансовых услуг, если выбранный вами банк обанкротится. Конечно, счета в Национальном сберегательном и инвестиционном банке на 100% обеспечены правительством, поэтому они не представляют инвестиционного риска, однако доходность низкая, предлагая всего 0.50% годовых.

3. Одноранговое кредитование (альтернатива сберегательного счета)

Если проценты, доступные наличными, вас не интересуют, то один из способов получить более выгодную ставку — это кредитование равных равных. Когда вкладчики вкладывают деньги на обычный сберегательный счет, банк может ссужать эти деньги другим людям в виде ссуд. Прибыль, которую получает банк, помогает выплачивать проценты, которые вы зарабатываете на своем сберегательном счете.

Одноранговые кредиторы исключают посредника (банк) и позволяют вам ссужать свои деньги заемщикам напрямую в обмен на более высокую процентную ставку.Это работает следующим образом: когда вы вносите свои деньги, одноранговый кредитор разделяет их на более мелкие кредиты для управления рисками (во многом как банк). Причина, по которой вы получаете намного лучшую процентную ставку, заключается в том, что без посредника (банка) вы получаете больше прибыли, поскольку нет отделений банка и т. д., за которые нужно платить.

В настоящее время использование однорангового кредитора не подпадает под действие Схемы компенсации финансовых услуг (FSCS), так что имейте в виду. Первые 1000 фунтов стерлингов в виде процентов от однорангового кредитования теперь не облагаются налогом для плательщика налога с базовой ставки, однако, в соответствии с обычными сберегательными счетами, плюс сбережения одноранговых сетей теперь могут храниться в рамках определенных ISA.

При этом в последние годы в сфере однорангового кредитования наблюдается резкое снижение роста доходов благодаря ряду факторов, включая более широкий выбор инвестиций и увеличение числа дефолтов, вызванных пандемией. Два крупнейших одноранговых кредитора — Ratesetter и Zopa — недавно ушли с рынка, и осталось лишь несколько нишевых компаний.

4. Акции

Можно инвестировать для получения дохода непосредственно в акции и, надеюсь, получать поток доходов за счет регулярных выплат дивидендов вместе с небольшим приростом капитала (для чего вы можете использовать свою годовую налоговую льготу на прирост капитала, чтобы получить освобождение от налогов, или, по крайней мере, в часть).Ну, это теория. Прямые вложения в акции несут гораздо более высокий инвестиционный риск и, надеюсь, вознаграждение. Проблема в том, что если вы ошибетесь со временем или исследованиями, вы можете быстро оказаться с огромным убытком и без потока дохода. (именно это произошло с людьми, которые инвестировали в банки в 2008 году). Согласно исследованию Barclays Equity Gilt Study, акции приносили годовой доход около 5,4% за последние 50 лет, но это действительно маскирует огромные крахи и рыночные ралли.

С точки зрения получения дохода акции могут приносить регулярные выплаты дивидендов.Компании могут выбрать выплату части своей прибыли акционерам в виде дивидендов. Теоретически, если у вас есть портфель акций, по которым выплачиваются регулярные дивиденды, вы можете использовать этот доход, чтобы жить за счет этого. Дополнительным преимуществом является то, что в настоящее время первые 2000 фунтов стерлингов дохода в виде дивидендов не облагаются налогом. Тем не менее, создание портфеля акций, которые приносят растущий и надежный доход, является сложной задачей, но позже в этой статье я опишу лучший метод, используя фонды.

5. Облигации

Корпоративные облигации, по сути, представляют собой ссуды компаниям, которые выплачивают вам проценты (купоны) и возвращают первоначальную сумму ссуды в согласованную дату.Чем рискованнее компания, тем выше вероятность ее дефолта, поэтому тем больше ваша потенциальная прибыль в виде компенсации. Но, как всегда, с большим риском возможны большие потери.

На самом безопасном конце спектра у нас есть Gilts (которые представляют собой кредиты правительству Великобритании), облигации инвестиционного уровня (компании с хорошим кредитным рейтингом) и неинвестиционные и высокодоходные облигации (кредиты компаниям с плохой кредитный рейтинг). Как и акции, облигации можно владеть напрямую, и ряд компаний (таких как Tesco) даже продавали свои облигации напрямую населению.

Облигации считаются менее рискованными, чем акции, и их типичная годовая доходность (доход и прирост капитала) за 20 лет составляет около 4,37%. Но, как всегда, прошлые результаты не являются ориентиром для будущих доходов. С точки зрения получения дохода облигации, как правило, приносят доход, который не растет с течением времени, то есть он фиксирован с самого начала. Если вы хотите, чтобы ваш поток доходов не отставал от инфляции, это обычно означает инвестирование в акции (акции).

Выше приведены лишь некоторые из основных классов инвестиционных активов.Есть и другие, такие как сырьевые товары и хедж-фонды, но я не хочу вас обманывать. Главное, у вас есть широкий выбор активов, которые могут приносить доход.

Но до этого момента я говорил о непосредственном владении активами. Вложить все деньги в один актив (например, в акции одной компании) — все равно, что сложить все яйца в одну корзину. Тем не менее, большинство людей инвестируют через инвестиционную оболочку или продукт в ряд инвестиционных фондов, которые инвестируют в ряд активов.

Обертка/продукт

Когда вы инвестируете, необходимо учитывать две вещи: «как» вы инвестируете и «во что» вы инвестируете. сами инвестиции, такие как акции, облигации, имущество и т. д.

Не упрощая инвестирование, попытайтесь думать об этом как об автомобиле. Чтобы добраться из пункта А в пункт Б (т. е. из текущей ситуации в желаемый этап жизни), вам нужно выбрать автомобиль.Автомобиль, который лучше всего подходит вам, будет зависеть от поездки, которую вы планируете совершить, вашего текущего бюджета и т. д. У каждого автомобиля будут разные эксплуатационные расходы, налоги и т. д., и ни один автомобиль не подходит всем. Думайте об этом как о инвестиционной обертке (пенсия, акции и акции ISA и т. д.).

После того, как вы выбрали автомобиль, вам нужно заправить его бензином, чтобы добраться до нужного пункта назначения. Это сродни основным инвестиционным решениям. Понятно, что бензин повышает производительность, но автомобиль может ее улучшить. Но очевидно, что нет смысла покупать Ferrari, если все, что вы планируете делать, это каждый день ходить по магазинам и обратно.То же самое и с инвестициями — чрезмерные затраты могут свести на нет любую выгоду.

С точки зрения зарабатывания денег, возможно, самым важным соображением для правильного выбора является выбор лучшего бензина, т.е. выбор правильных базовых инвестиций/активов. Но вместо того, чтобы покупать вышеупомянутые активы напрямую, часто предпочтительнее инвестировать в фонды (также называемые коллективными инвестициями) через обертку (инвестиционные инструменты). Далее в этой статье я рассмотрю создание портфеля фондов для получения дохода.

А как насчет инвестиционной обертки, то есть автомобиля в моей аналогии выше? Ниже представлена ​​подборка инвестиционных инструментов. Каждый из них облагается налогом по-разному и имеет свои собственные правила, когда речь идет о доступе и получении дохода, которые финансовый консультант сможет объяснить во всех подробностях.

Общий инвестиционный счет

Это фактически покупка фондов (паевых фондов/инвестиционных фондов) вне какой-либо инвестиционной оболочки. Я объясню фонды более подробно позже в этой статье, но они представляют собой большое количество денег инвесторов, объединенных в пул, которым управляет инвестиционный менеджер с определенным заданием.Это может быть основано на типе актива, таком как облигации, недвижимость, акции, географическом регионе или теме, такой как осторожное управление. Управляющий фондом будет покупать и продавать гораздо более широкий спектр активов, что, как мы надеемся, уменьшит подверженность, например, акциям одной компании. Если коллективные инвестиции хранятся вне оболочки (на общем инвестиционном счете), то они облагаются подоходным налогом и налогом на прирост капитала.

Акции и доли МСА

Это просто налоговая обертка и может хранить наличные деньги, акции и коллективные инвестиции (фонды).Преимущество инвестирования для получения дохода через ISA заключается в том, что доход и прирост капитала не облагаются налогом, но у вас есть ограниченная подписка каждый налоговый год, которая в настоящее время составляет 20 000 фунтов стерлингов.

Пенсия

Установленные взносы или личные пенсии являются еще одной налоговой оболочкой, которую следует учитывать при инвестировании с целью получения дохода, поскольку доход и прирост капитала не облагаются налогом. Опять же, вы можете инвестировать в вышеупомянутые активы и коллективы (но не в жилую недвижимость). Если вы хотите получать доход от своей пенсии, ознакомьтесь с нашей статьей «Какой доход я могу получить от пенсионной корзины в размере 100 000 фунтов стерлингов?»

Инвестиционные облигации

Это продукты, предлагаемые компаниями по страхованию жизни, которые облагаются подоходным налогом.Их инвестиционная гибкость обычно ограничивается рядом инвестиционных фондов.

Создание портфолио

Создавая портфель, можно диверсифицировать свои инвестиции, чтобы не класть все яйца в одну корзину. Следовательно, кроме суммы ваших инвестиций, ничто не мешает вам распределить свой риск, инвестируя в ряд активов, с помощью которых можно получить доход. Выбрав правильную комбинацию активов и инвестиционной оболочки/продукта в соответствии с вашими обстоятельствами, вы можете увеличить свою прибыль.

Большинство инвесторов будут инвестировать через фонды (либо через общий инвестиционный счет, либо через пенсионный фонд или ISA) как простой способ получить доступ ко всем активам, упомянутым выше.

Как инвестировать в фонды

Фонды работают, объединяя деньги инвесторов, чтобы получить выгоду от эффекта масштаба, а также возможность легко менять свои инвестиции. Понять, как работает инвестирование в фонды, проще, чем кажется. Чтобы помочь вам стать успешным DIY-инвестором, это руководство по инвестированию в фонды охватывает все, включая то, как начать работу с покупкой фондов, объясняет, что такое фонды и как они работают.

После того, как вы загрузили БЕСПЛАТНОЕ руководство, просмотрите страницу 3, где объясняется, что такое фонды и как они работают. Даже если вы не используете его сейчас, стоит сохранить копию для дальнейшего использования, тем более, что это бесплатно.

Так как же создать портфель фонда, чтобы получать доход? На какой доход можно рассчитывать?

Готовые портфели доходов

К счастью, профессионалы в области инвестиций проделали за вас всю тяжелую работу. Interactive Investor (известный как ii) создал ряд модельных портфелей*, в том числе портфель с низкой стоимостью дохода, а также портфель с активным доходом.Если вы перейдете по ссылке выше, вы увидите историческую доходность по фондам в каждом портфеле, а также предлагаемое распределение. Interactive Investor также является одной из самых рентабельных инвестиционных платформ для покупки этих портфелей.

Еще одна альтернатива — инвестиционная онлайн-платформа Investengine. Он имеет три портфеля доходов*, которые выплачивают расчетный переменный доход в размере 1,3%, 2,3% и 3,3%.

Другой альтернативой является создание собственного портфеля фондов, каждый из которых может приносить доход.Это может быть смесь приносящих доход фондов облигаций и/или фондов доходных акций. Если вы хотите, чтобы ваш доход со временем рос и не отставал от инфляции, я бы посоветовал инвестировать в ряд фондов с доходом от акций.

Ключевым моментом является создание коллекции фондов с доходом от акций, которые инвестируют в Великобритании и во всем мире, которые имеют большой опыт не только выплаты дивидендов, но и увеличения этих выплат год за годом. Исторически сложилось так, что информация, необходимая для создания такого портфеля, была недоступна, поэтому я произвожу ее для 80-20 участников-инвесторов.Вы можете узнать больше о том, как создать идеальный портфель доходов.

Аннуитет

Если вы просто хотите инвестировать для получения дохода без доступа к капиталу, вы можете купить аннуитет (называемый пожизненной рентой), который обеспечит вам гарантированный поток дохода. Уровень дохода будет зависеть от вашего возраста и, возможно, здоровья, но после покупки вы теряете доступ к капиталу.

Заключение

Так является ли собственность лучшим источником дохода? Не обязательно, и, на мой взгляд, я бы поостерегся класть все яйца в одну корзину.Доходы от покупки с целью сдачи в аренду сильно различаются, а связанные с этим затраты часто непредвиденны.

Диверсификация активов, в которые вы инвестируете, не только снижает риск, но и диверсифицирует источник вашего дохода. Чем больший инвестиционный риск вы принимаете, тем больше потенциальные потери. Можете ли вы позволить себе потерять деньги? Если нет, то вам, возможно, придется быть реалистичными с вашими целевыми доходами для любых инвестиций и соглашаться на более безопасные активы.

Рост — как инвестировать 100 000 фунтов стерлингов для получения максимальной прибыли

Инвестиции для роста сильно отличаются от инвестиций для получения дохода.Вот почему я написал отдельную статью, в которой подробно рассказывается, как инвестировать 100 000 фунтов стерлингов для получения наибольшей прибыли.

 

Если рядом со ссылкой стоит *, это означает, что это партнерская ссылка. Если вы перейдете по ссылке, «Деньги в массы» могут получить небольшую плату, которая поможет сохранить «Деньги в массы» бесплатными. Если вы не хотите помогать Money to the Masses — Interactive Investor InvestEngine, вы можете использовать следующую ссылку

 

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.