Мелкие инвестиции для обычных людей: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Содержание

Как богатые становятся богаче — ECONS.ONLINE

Исследования показывают, что более богатые люди успешнее в инвестициях и получают более высокую отдачу даже от тех же самых активов, что и в портфелях менее состоятельных инвесторов. Несмотря на то что на самых богатых людей приходится значительная доля общего благосостояния – например, по данным Oxfam, активы 2100 миллиардеров больше, чем совокупные активы 4,6 млрд человек, или 60% населения планеты, – получить подробную информацию об их инвестиционном поведении у экспертов обычно шансов мало.

В академических исследованиях инвестиционного поведения состоятельных американцев обычно используются наборы данных из панельного исследования динамики доходов (Panel Study of Income Dynamics, PSID) и обзора потребительских финансов (Survey of Consumer Finances, SCF). Однако первое не охватывает верхнюю часть распределения доходов и богатства (то есть наиболее состоятельных), а второй проводится раз в три года и представляет собой добровольный опрос богатых домохозяйств – но в верхнем процентиле домохозяйств (то есть топ-1% самых богатых семей) завершают обследование только 12%.

Новое исследование, выполненное Синтией Мэй Баллох из Лондонской школы экономики (LSE) и Джулианом Ричерсом из компании Addepar – провайдера программного обеспечения для управляющих инвестициями, – позволило «заглянуть» в инвестпортфели состоятельных американцев благодаря базе данных пользователей этого программного обеспечения. Свою работу авторы представили на одной из конференций Летнего университета NBER 2021 г. Их данные охватывают портфели примерно 60000 инвесторов, средний размер портфеля – $16,8 млн за 2016–2020 гг., в выборку входит в том числе значительное количество портфелей, достаточно больших для того, чтобы составить представление об инвестстратегиях и доходности вложений людей, попадающих в топ-1%, топ-0,1% и топ-0,01% по уровню богатства, отмечают авторы.

Исследование Баллох и Ричерса подтвердило, что чем состоятельнее инвестор – тем выше доходность его инвестиций, при этом структура портфелей по мере их увеличения меняется в пользу все большей доли альтернативных активов (инвестиций в непубличные компании и т.п.): это может говорить о том, что толерантность к риску у инвестора растет вместе с размером его состояния. Но при этом доходность альтернативных активов также растет по мере увеличения стоимости портфеля: это может говорить о том, что доступ к профессиональным управляющим играет значительную роль в доходности инвестиций, полагают авторы.

Личность и опыт

В США верхний 1% богатейших домохозяйств контролирует около трети (32,1%) всех активов, тогда как нижние 50% – только 2% активов, свидетельствуют данные ФРС. Финансовый успех состоятельных людей связывают с разными факторами – например, с их личностными характеристиками, в частности с упорством, независимостью, готовностью рисковать; или с тем, что более богатые инвесторы более опытны и прилагают больше усилий при выборе активов для инвестирования, в результате чего портфели более диверсифицированы и более доходны.

Дело не в структуре

Авторы исследования проанализировали сведения об инвестиционных портфелях, разделив инвесторов на несколько групп в зависимости от размера их состояния: менее $3 млн, $3–10 млн, $10–30 млн, $30–100 млн и более $100 млн. Среднегодовая доходность среднего портфеля за рассматриваемый период – с I квартала 2016 г. по I квартал 2020 г. – составила 4,68%, существенно увеличиваясь по мере роста размера портфеля: от 4,38% у инвесторов, владеющих менее $3 млн, до 6,37% среди владельцев портфелей стоимостью более $100 млн. Причем доходность растет даже внутри топ-1% – у топ-0,01% она выше, чем у топ-0,1%.

Анализ данных показал несколько закономерностей в инвестиционном поведении состоятельных людей. Так, более состоятельные больше вкладываются в альтернативные классы активов (например, в хедж-фонды, фонды недвижимости, венчурный капитал, частный долг, капитал непубличных компаний) – доля таких активов возрастает с 15% среди группы наименее состоятельных инвесторов до 46% среди инвесторов с состоянием более $100 млн. Напротив, доля инвестиций в такие «традиционные» классы активов, как инструменты с фиксированной доходностью и акции публичных компаний, снижается с ростом богатства – с примерно 78% среди инвесторов с портфелем менее $3 млн до 46% среди наиболее богатых инвесторов. Доля вложений в ETF (биржевые инвестфонды, паи которых повторяют структуру некоего индекса, например S&P 500) и фонды взаимных инвестиций (дающие доступ мелким инвесторам к диверсифицированным портфелям ценных бумаг за счет покупки пая инвестфонда) также снижается по мере роста стоимости портфеля.

Но сравнение средней доходности по отдельным узким классам активов исключает идею о том, что более высокая доходность портфеля определяется только его структурой, подчеркивают исследователи.

Так, доходность акций публичных компаний в среднем намного выше, чем доходность других активов: например, если бы средний портфель состоял только из акций, его среднегодовая доходность составила бы 9,58%, почти в полтора раза больше, чем доходность портфелей самых богатых. Но доля акций публичных компаний выше как раз в портфелях менее состоятельных. Это означает, что если бы средний инвестор скопировал стратегию самых богатых и увеличил долю вложений в альтернативные классы активов, доходность его портфеля упала бы.

Более того: инвесторы с состоянием менее $3 млн зарабатывают в среднем 1,75% на вложениях в альтернативные активы, что немногим выше средней безрисковой доходности за период выборки, однако для инвесторов из двух самых богатых групп средняя доходность альтернативных активов составляет 5,44% и 6,69% соответственно. Разница в масштабах инвестиций или другие факторы («возраст» актива, концентрация инвесторов в каком-либо активе, опыт инвесторов) тоже не объясняют разницу в доходности, получаемой различными группами инвесторов, проанализировали авторы. Возможно, у богатых инвесторов имеются какие-то преимущества в получении доходности в рамках разных классов активов, предположили они.

Преимущества личного доступа

Эта разница в получаемой доходности скорее объясняется возможностями получить доступ к услугам высокопрофессиональных менеджеров по управлению инвестициями, считают авторы. Инвесторы с более высоким уровнем богатства могут получить преференциальный доступ к управляющим, так как могут предлагать для управления более крупные суммы (что снижает издержки для управляющих). Напротив, инвесторы с меньшим состоянием могут воспользоваться только решениями, которые предлагаются на массовом рынке. Однако фонды, обеспечивающие доступность инвестиций для широкого круга инвесторов, могут быть менее эффективны с точки зрения уровня доходности.

Дополнительным подтверждением того, что доступ к личным профессиональным управляющим, а не искушенность инвестора определяет разницу в доходности портфелей, служит анализ семейных офисов (Single Family Office, SFO) – организаций, создающихся для управления средствами одного человека или семьи, указывают исследователи. Из-за расходов на привлечение квалифицированных специалистов по инвестициям, а также дополнительных накладных расходов, SFO, как правило, – вариант обслуживания лиц с высоким или очень высоким доходом. Однако, помимо основного портфеля, SFO также иногда управляют отдельными портфелями для родственников или других лиц, связанных с владельцем SFO, у которых может быть значительно меньший объем активов. Это позволяет сравнивать эффективность инвестиционных портфелей, которыми управляет SFO, с такого же размера портфелями под другим управлением.

Анализ показывает, что, хотя инвесторы с более низким объемом активов получают значительно меньшую доходность от своих хедж-фондов и инвестиций в частный капитал, чем самые состоятельные инвесторы, это не относится к инвесторам с небольшими портфелями, которыми управляют SFO. Портфели менее $3 млн или $3–10 млн под управлением SFO получают примерно такую же прибыль от вложений, как и инвесторы, чье состояние превышает $100 млн. Таким образом, доступ к высококвалифицированным менеджерам, по всей видимости, является основным фактором, определяющим положительную зависимость доходности активов от размера портфеля, заключают авторы.

Описанная исследователями закономерность проявляется также при инвестициях, которые совершают колледжи и университеты последние несколько десятилетий, указывает в своем блоге Тимоти Тейлор, редактор Journal of Economic Perspectives. Так, крупные образовательные учреждения, такие как Йельский или Гарвардский университеты, еще в 1990-х гг. обратили внимание на инвестиции в альтернативные виды активов и получили от них значительную прибыль. Огромные фонды, которые были накоплены богатыми университетами, образовались не только за счет крупных доноров, но и благодаря опытным специалистам по инвестициям. Университеты и колледжи, располагающие меньшими средствами, попытались следовать примеру крупных университетов, копируя их инвестстратегии, но обычно не добивались сопоставимого успеха, отмечает Тейлор.

IPO и частные компании США: как инвестировать в акции из России

Бизнес Интеграция | Поделиться

Пандемия изменила ландшафт фондовых рынков и породила спрос на акции компаний-гигантов, значительная часть которых представляет американский технологический сектор. Из-за этого выросла популярность IPO, но этот инструмент напрямую доступен только резидентам США. Проблему решают фонды-посредники, но работа с ними тоже требует определенной подготовки.

Что происходит с финансовым рынком США

Пандемия и глобальный карантин в 2020 г. кардинально изменили финансовую политику в ведущих странах. Следствием этих явлений стало полное изменение ладшафта фондовых рынков.

Ключевым финансовым рынком мира остаются Соединенные Штаты. Весной 2020 г. правительство вместе с Федеральной резервной системой, выполняющей функции центрального банка, приняли масштабную программу поддержки экономики и финансовой системы.

На практике эти меры начали реализовывать уже после того, как в середине марта на фондовом рынке произошел обвал, вызванный шоком из-за массового локдауна. Это привело к резкому «отскоку» от дна цен на акции и прочие финансовые активы. Кроме того, в марте американское правительство начало рассылать знаменитые «чеки» для материальной помощи в карантине — по $1200 каждому гражданину.

Три этих фактора — обвал рынков и их резкое восстановление, а также карантин и свободные наличные у обычных людей — привели к массовому притоку новых инвесторов на фондовый рынок. В целом ключевые индексы показали внушительные темпы восстановления, а брокеры отчитались о миллионах новых клиентов.

У этого «фондового хайпа» были свои фавориты — это акции технологических компаний. Главными бенефициарами оказались крупнейшие техно-компании из так называемого списка FAANG: Facebook, Amazon, Apple, Netflix, Google (Alphabet). Однако инвесторы также охотно покупали акции молодых, но перспективных компаний. Пожалуй, самый яркий пример подобного тренда — это компания Tesla, стоимость акций которой выросла за несколько месяцев на сотни процентов.

Высокий спрос на инвестиции в технологический сектор породил и другой ключевой финансовый тренд — это участие в первичном размещении компании на бирже, или IPO. Однако сейчас фокус смещается в сторону pre-IPO. Ниже постараемся подробно рассказать об обоих форматах инвестиций, сравнить их между собой и описать преимущества для инвесторов.

В США IPO является одной из главных стадий роста любой компании, так как является эффективным способом привлечь большой объем инвестиций для дальнейшего масштабирования бизнеса. В то же время первичные размещения на бирже особенно популярны среди технологических компаний.

Для инвесторов же первичное размещение — это способ заработать относительно безопасно и быстро. Когда на рынке есть аппетит на акции размещаемых компаний, есть достаточно высокая вероятность того, что стоимость ценной бумаги за короткий срок после IPO вырастет на десятки процентов. Именно поэтому IPO так популярны в 2020 г.

Как россияне могут инвестировать в американские IPO и зачем нужен календарь IPO

Впрочем, для инвесторов существуют достаточно серьезные ограничения на участие в IPO. Прежде всего, напрямую в них могут участвовать только резиденты США, но не граждане других стран. Выходом здесь могут служить фонды-посредники. Однако даже в США лишь немногие брокеры предлагают инвестиции в IPO, и обычно в них высокий «порог входа», то есть минимальный размер вложения — десятки тысяч долларов.

В России, которая удалена от финансового рынка США, работают всего несколько компаний, предлагающих посреднические услуги для участия в IPO. Но среди них лишь одна компания — United Traders — предлагает инвестировать в IPO с минимальным порогом ниже $1000. Точнее, есть только одно ограничение — цена одной акции, которая может варьироваться от $10 и выше, но обычно не превышает $50.

Подчеркнем, United Traders не использует деньги клиента: он сам принимает решения и самостоятельно управляет своими инвестициями через специальную цифровую платформу. Платформа предлагает для этого все необходимые инструменты, как в любом другом финансовом сервисе: личный кабинет и счет, разные опции пополнения и вывода средств, подробная история операций и архив инвестиций.

Главная услуга платформы United Traders — это доступ к инвестициям в компании, которые выходят на IPO. Все доступные на данный момент IPO публикуются на сайте компании. Каждый пользователь платформы может по своему желанию составить личный календарь IPO, в которых участвует. Он позволит отслеживать, когда именно будет закрыта инвестиция, и планировать доходы от инвестиций.

Составить такой календарь не составит труда. Как было сказано выше, IPO имеют конкретную «точку отсчета» — день, когда компания проводит размещение. Существует и «точка выхода», когда акции инвестора продаются, и фиксируется результат. Примерная дата указывается еще на этапе перед IPO. Пользователю не нужно заботиться о закрытии инвестиции в выгодный момент — за него это делает United Traders. Хотя при желании можно воспользоваться функцией досрочного выхода в личном кабинете.

Почему IPO — самый популярный вид инвестиций

Разберем подробнее механизм IPO. Когда компания, будучи частной (в российской терминологии — «закрытой») работает уже несколько лет, и у нее есть стабильный прибыльный бизнес, но ей необходимо дополнительное финансирование, чтобы расти дальше, она может решить эту проблему путем размещения на бирже.

В рамках данной процедуры компания продает внешним инвесторам часть своих акций. Процедура IPO строго регламентирована. Компания подает заявку на проведение IPO в государственную Комиссию по ценным бумагам (SEC), этим же действием она официально и публично объявляет об этом всему рынку. Обычно заявка подается за две недели до проведения IPO.

Начинается сбор заявок на покупку акций на IPO по определенной цене — этим занимается андеррайтер (профессиональная организация, обычно инвестиционный банк). Цена одной акции определяется исходя из общей оценки стоимости компании и числа ее акций. Акции приобретаются по фиксированной цене, а после IPO начинают торговаться на бирже. После IPO цена акций определяется уже спросом и предложением на открытом рынке. Вместе с тем закон запрещает инвесторам, купившим акции на IPO, продавать их в течение трех месяцев после размещения.

Как уже было отмечено, после мартовского обвала американский фондовый рынок стал «бычьим» — это значит, что спрос значительно превышает предложение. Вероятность успеха IPO на таком рынке гораздо выше. Поэтому вместе с общим хайпом вокруг рынка акций наступил также «бум IPO»: на бирже начали размещаться множество компаний. И благодаря высокому спросу многие IPO показали кратный рост цен акций.

Средняя доходность IPO, доступ к которым давала United Traders, с 2015 по 2019 гг.
Скриншот с главной страницы сайта unitedtraders.com. Там же доступны данные о доходности по каждой компании

Таким образом, IPO выгодны и компаниям, которые их проводят, и инвесторам, которые в них участвуют. Поэтому инвестиции в IPO являются одними из самых привлекательных на рынке.

Акции IPO — в чем их главное «проклятие»

Итак, IPO находятся на пике популярности, но ажиотаж своеобразным проклятием этого типа инвестиций. Размещаясь на бирже, компания продает ограниченное число акций. Но из-за высокого спроса инвесторы хотят купить гораздо больше акций на IPO, чем реально доступно. Зачастую спрос превышает доступное предложение в разы.

В последние годы такая ситуация стала обычной для IPO. На этот случай есть свой порядок действий — эмитент снижает аллокацию (долю исполнения заявки, поданной инвестором) в соответствии с соотношением спроса и предложения. Иными словами, если компания продает акций на $100 млн, а инвесторы подали заявки на $1 млрд, тогда каждый из них получит только 10% от запрошенной суммы акций.

Это приводит к снижению реальной прибыли, что замечают и пользователи United Traders, о чем в том числе оставляют отзывы.

Из-за высокого спроса компания была вынуждена изменить алгоритм распределения акций между своими пользователями. Теперь, если суммы заявки хватает на то, чтобы купить хотя бы одну акцию с текущей аллокацией, инвестор получает акции. Если суммы заявки не хватает, то сумма полностью возвращается на счет. Так United Traders не занижает аллокацию крупных заявок, а мелкие получают акции в соответствии с аллокацией. Тем не менее, в целом проблема низкой аллокации осталась.

Pre-IPO: думать на шаг вперед

Стремясь решить проблему низкой аллокации, лишь недавно в США обратили пристальное внимание на рынок частных компаний — то есть тех компаний, которые еще не торгуются на бирже, то есть не прошли через IPO. Согласно стереотипам, купить акции можно только на публичном рынке, то есть на бирже.

На самом деле, акции частных компаний купить можно. Однако до последнего времени это было доступно лишь немногим. Обычно частные компании продают свои акции ранним инвесторам или специализированным фондам, а также раздают в виде поощрения сотрудникам.

От них акции могут попасть в свободный оборот на внебиржевом рынке. Долгое время на этом рынке присутствовали только крупные специализированные организации, фонды и крупнейшие инвесторы. Сейчас этот рынок выходит из тени. Некоторые американские брокеры даже начали предлагать услуги покупки частных компаний. Основным спросом на этом направлении также пользуются технологические компании.

Это последний тренд 2020 г. в США, так как такие инвестиции имеют одно важное преимущество перед IPO — 100-процентную аллокацию. В России инвестиции в частные технологические компании пока предлагает только United Traders. Другими словами, ее клиенты получают столько акций, сколько указывают в своих заявках.

Как и при любых других инвестициях, при вложении в частные компании есть риск. Если вкладываться в компанию на ранней стадии ее развития, то есть риск того, что компания не сможет вырасти, занять долю на рынке и выйти на биржу. В United Traders придумали, как минимизировать такой риск. На своей платформе компания начала предлагать инвестиции типа pre-IPO — то есть вложения в компании, которые уже имеют стабильный бизнес и, соответственно, относительно скоро выйдут на IPO.

Некоторые pre-IPO, в которые можно инвестировать на платформе United Traders.

Таким образом, pre-IPO, с одной стороны, позволяет убрать риск низкой аллокации, а с другой — сократить уровень бизнес-риска и время самой инвестиции. Для инвестора такой сценарий является оптимальным.

В то же время, нужно помнить о том, что инвестиции в pre-IPO — это инвестиции на более долгий срок. Если при IPO от «входа» до «выхода» в инвестицию проходит около 4 месяцев, то при pre-IPO этот срок составляет уже год-полтора. Точный срок назвать не может никто, поскольку компания держит планы на IPO в секрете и не объявляет о них до последнего момента.

Соответственно, и в календарь инвестиций pre-IPO добавить сложно, поскольку изначально неизвестна дата «выхода». В то же время, существует ряд косвенных признаков, по которым аналитики определяют, что компания готовится к IPO.

Подробнее об инвестициях в частные компании можно узнать в документальном фильме, который сняла команда United Traders.

В топ-10 крупнейших ритейлеров мира впервые вошла китайская компания

Международная консалтинговая компания Deloitte выпустила очередной рейтинг 250 крупнейших мировых розничных сетей. Рейтинг подсчитывался на основании торговой выручки компаний за 2020 финансовый год, который закончился в июле 2021 года. Первая десятка составлена в основном американскими и немецкими розничными компаниями, за исключением китайской JD.com (девятое место), которая стала первой компанией из КНР, вошедшей в этот рейтинг Deloitte. Первое место с прошлого года сохранила американская сеть Walmart (оборот $559 млрд), второе — Amazon ($213 млрд), третье — Costco Wholesale Corp. ($167 млрд). На четвертом расположилась немецкая розничная группа Schwarz (сети Lidl и Kaufland) — $144 млрд. Также в десятку попали: американские Home Depot, The Kroger и Walgreens Boots Alliance (с пятого по седьмое места соответственно), немецкая Aldi (восьмое место) и американская Target (десятое место).

В рейтинге есть семь российских компаний: X5 Retail Group (38-е место), «Магнит» (52), Mercury Retail Holding (136), «Лента» (174), DNS (185), «М-Видео» (189), «Дикси» (246).

Deloitte отмечает, что в 2020 финансовом году 250 крупнейших мировых ритейлеров получили совокупную выручку в размере $5,11 трлн, что выше на 5,2% по сравнению с предыдущим годом. «Несмотря на высокий рост инфляции в США и Европе, нехватку рабочей силы и нарушение цепочек поставок, ритейлеры показывают неплохой рост и у них есть поводы для оптимизма — крупнейшие экономики, скорее всего, будут расти в этом году. Ожидается, что у потребителей будет больше наличных средств, а торговля и трансграничные инвестиции будут продолжаться быстрыми темпами»,— отмечают эксперты Deloitte. В докладе также говорится, что в Европе находится наибольшее число из 250 крупнейших ритейлеров — 90 компаний, а в Северной Америке самая высокая доля розничной выручки — 48,4%.

Главным трендом в международном ритейле Deloitte считает запрос потребителей на экологичность. «55% опрошенных потребителей сказали, что хотя бы раз за последний месяц выбирали товар или услугу, которые не вредят окружающей среде. Причем 32% из них сказали, что заплатили гораздо больше, чем за альтернативный товар»,— отмечается в докладе.

Евгений Хвостик

premium rent — Translation into Russian — examples English

Suggestions: premium rates premium rate

These examples may contain rude words based on your search.

These examples may contain colloquial words based on your search.

Suggest an example

Other results

Other income (interest, premiums and rent)

Excluded are direct taxes, social insurance contributions, mortgage capital repayments, life assurance premiums, imputed rent of owner-occupied dwellings.

Из охвата ИПЦ исключаются прямые налоги, взносы в систему социального страхования, выплаты в счет погашения ипотечного кредита, взносы по страхованию жизни, условно исчисленная рента по жилищам, занимаемым владельцами.

By criminalizing behaviour that most of the poor consider acceptable, small-scale traders are forced to cope with higher transaction costs, the rent premiums of which are often captured by the non-poor, such as customs officials.

Поскольку поведение, которое большинство бедных людей считает вполне допустимым, официально квалифицируется как преступное, мелкие торговцы оказываются вынужденными нести более высокие операционные затраты, а определенная доля их средств в форме своеобразной мзды перепадает отнюдь не бедным людям, например представителям таможенных органов.

There are countless examples: age limits for entering or pursuing a trade, age to qualify under disability legislation (France), age to get a loan — even at a higher premium — or age to rent a car.

Можно привести бесконечное множество примеров: на возрастные ограничения на занятие определенных должностей, на определенную профессиональную деятельность, на получение льгот на основе законов в области инвалидности (Франция), на получение кредитов (даже при согласии на дополнительную страховую премию), на аренду автомобиля.

Leases should be secure and lease conditions should be clear about key factors including exclusivity, duration, renewal on expiry, compensation for any improvements at the time of expiry, amount of premium and annual rent, and conditions regarding sub-leasing or trading of leases.

Аренда должна была гарантированной, а условия аренды должны содержать четко сформулированные ключевые факторы, включая вопросы исключительности, продолжительности, возобновления после истечения срока, компенсации за любые совершенствования в период истечения срока, размер выплаты и ежегодной ренты, и условия подаренды или торговли договорами об аренде.

Returns to landowners, in the form of land rent plus premium, and lessees must be based on market principles and be fair to the lessees’ investment and land owners’ superior interests.

Прибыль землевладельцев, предоставляемая в виде дополнительных выплат к земельной ренте, и арендаторов должна основываться на рыночных принципах и справедливым образом учитывать инвестиции арендаторов и наивысшие интересы землевладельцев.

Such rents are the difference between the price of the resource and the cost of extracting the resource (including a profit margin and perhaps a risk premium).

Такая арендная плата представляет собой разницу между ценой ресурсов и стоимостью их добычи (включая размер прибыли и возможно надбавку за риск).

The loss of traditional instruments of economic regulation, such as subsidies and tariffs, and the introduction of new ones alter well-established political modes of operation, including rent-seeking activities, create potential instability and require careful political handling, with a premium on transparency and visibility.

Отказ от традиционных инструментов экономического регулирования, таких, как субсидии и тарифы, и введение новых механизмов изменяют утвердившиеся политические правила игры, включая способы получения дохода, создают потенциальную нестабильность и требуют осмотрительного политического регулирования, выдвигая на первый план транспарентность и открытость проводимой политики.

Another significant feature was the absence of common debits, for example to meet basic living expenses such as rent, utilities, insurance premiums or automatic payment orders.

Еще одной важной закономерностью было отсутствие самых обычных расходов, связанных, например, с оплатой жилья, коммунальных услуг, страховки или с распоряжениями об автоматическом

(a) Necessary for basic expenses, including payments for foodstuffs, rent or mortgage, medicines and medical treatment, taxes, insurance premiums, and public utility charges;

а) необходимы для покрытия основных расходов, включая оплату продуктов питания и жилья, внесение платежей по итотечному кредиту, оплату медикаментов и медицинских услуг, выплату налогов и страховых премий и оплату коммунальных услуг;

Sanctions committees actively engaged in listing individuals and entities appear to have institutionalized and routinized the definition of basic needs, to include «payments for foodstuffs, rent or mortgage, medicines and medical treatment, taxes, insurance premiums, and public utility charges.»

Комитеты по санкциям, активно занимающиеся ведением списков лиц и организаций, установили и применяют на практике определение основных потребностей, которые включают «оплату продуктов питания, аренды или ипотечного кредита, медикаментов и медицинского обслуживания, налогов, страховых платежей и коммунальных услуг».

Инвестирование в мелкомасштабное сельское хозяйство в интересах продовольственной безопасности

%PDF-1.5 % 2 0 obj > /Metadata 5 0 R /StructTreeRoot 6 0 R /ViewerPreferences > >> endobj 5 0 obj > stream 2013-09-20T17:00:51+02:002013-10-03T19:23:30+02:00Microsoft® Word 2010Microsoft® Word 2010application/pdf

  • Группа экспертов высокого уровня
  • Инвестирование в мелкомасштабное сельское хозяйство в интересах продовольственной безопасности
  • endstream endobj 3 0 obj > stream x]o=k_oMQ»Ē#M0B/ [gNmOOl;\em-;v;qf.mkjRZDo#nB\[p>6ִk[2$ihj,A4[ucch]p[o=7`ZO7`[k

    Лучшие инвестиции для молодежи

    Молодые инвесторы, желающие начать план сбережений, сталкиваются с ошеломляющим разнообразием вариантов инвестирования. Есть не только тысячи продуктов и услуг на выбор, есть почти столько же различных фирм и поставщиков, которые продают их в различных мощностях. К счастью, заставить свои деньги работать не так сложно, как может показаться.

    Ключевые выводы

    • На стороне молодых инвесторов самый ценный ресурс⁠ — время.
    • Реинвестирование сложных процентов и дивидендов — проверенные методы создания долгосрочного богатства.
    • Внутридневная торговля выглядит как желаемый стиль жизни и действительно может приносить прибыль выше рыночной, но большинство инвесторов, использующих эту стратегию, полностью теряют свои пенсионные счета.
    • Недвижимость может быть хорошим выбором для инвестиций, если инвестор останется в ней более пяти лет.
    • ПРОСТЫЕ IRA и 401(k)s являются чрезвычайно хорошим выбором для инвестиций, если ваш работодатель будет соответствовать вашим взносам.

    Сбережения на пенсию

    Если вы молоды, вашим самым большим финансовым активом является время⁠ и сложные проценты. На данном этапе вашей жизни вашей основной инвестиционной целью для ваших долгосрочных сбережений должен быть рост. У инвесторов в возрасте 20 лет будет как минимум 40 лет, чтобы накопить пенсионные сбережения.

    Это означает, что вам следует подумать о том, чтобы вложить как можно большую часть своих сбережений в какую-либо форму акций, например, в обыкновенные акции и взаимные фонды акций⁠.Вы также можете рассмотреть недвижимость в виде личного жилья или взаимный фонд, который инвестирует в недвижимость, называемый REIT. Важно иметь возможность увеличивать покупательную способность своих пенсионных сбережений на протяжении всей жизни, потому что вам понадобится каждая копейка, которую вы сможете накопить после того, как перестанете работать.

    401(k)s и IRA

    IRA и спонсируемые работодателем пенсионные планы — отличные способы начать откладывать на пенсию. Планы, спонсируемые работодателем, часто предусматривают соответствующие взносы, и это может значительно увеличить ваши пенсионные сбережения.50-процентное совпадение первых 5% ваших взносов может привести к десяткам тысяч дополнительных долларов в вашем кармане при выходе на пенсию.

    Большинство финансовых экспертов советуют молодым людям использовать IRA Roth вместо традиционной IRA, потому что, хотя вы не получаете налоговую льготу от своих взносов, и они, и все, что они зарабатывают, не облагаются налогом до выхода на пенсию, и вы ничего не будете платить. налог на снятие средств.

    Функции Roth также доступны во многих квалифицированных планах, таких как планы 401(k).Деньги в традиционных IRA и 401 (k) s облагаются налогом по ставке вашего подоходного налога, когда вы снимаете их при выходе на пенсию, и вы должны снимать определенную сумму, начиная с 72 лет (по состоянию на 2020 год), независимо от того, нужна она вам или нет. нет. В конечном счете, комбинация Рота безналогового роста (и отсутствия обязательных изъятий) в сочетании с превосходной доходностью акций практически невозможно превзойти с течением времени.

    Покупка дома

    Традиционная финансовая мудрость обычно подсказывает, что дом — это одна из лучших инвестиций, которую вы можете купить, но правда это или нет, зависит от нескольких переменных.Продолжительность вашего проживания и текущий рынок жилья будут сильно влиять на этот вопрос, равно как и текущие процентные ставки, цены на аренду и ваше личное финансовое положение.

    Если вы планируете жить в одном месте менее пяти лет, в большинстве случаев, вероятно, будет дешевле арендовать жилье, потому что, говоря математическим языком, обычно требуется не менее пяти-семи лет, чтобы накопить достаточную долю в доме, чтобы оправдать его покупку, а не аренда.

    Сбережения для колледжа

    Если вы все еще пытаетесь закончить школу или еще не начали, то есть несколько других средств, в которые вы можете подумать о том, чтобы вложить деньги:

    529 Планы

    В каждом штате есть такой план сбережений для колледжа, который позволяет вам откладывать деньги на высшее образование.(Теперь он также распространяется на частное образование K-12, но это, вероятно, не будет вашей проблемой.) Средства могут быть распределены между различными инвестиционными вариантами и будут расти без налогов, пока они не будут изъяты для оплаты расходов на квалифицированное высшее образование. Пределы взносов для этих планов довольно высоки, и они также могут обеспечить экономию на налогах на подарки и имущество для богатых жертвователей, желающих уменьшить свое налогооблагаемое имущество.

    Образовательные сберегательные счета Coverdell

    Этот тип сберегательного счета колледжа — еще один вариант для тех, кто хочет более самостоятельно подходить к своим инвестициям.В настоящее время лимит годового взноса составляет 2000 долларов США в год, но он все еще может быть жизнеспособной альтернативой, если вы хотите приобрести конкретную инвестицию, которая не предлагается в плане 529.

    Сберегательные облигации США

    Это еще одна альтернатива для консервативных инвесторов, которые не хотят рисковать своей основной суммой. Проценты, которые они зарабатывают на сберегательных облигациях США, также не облагаются налогом, если они используются для расходов на высшее образование.

    Краткосрочные инвестиции

    Альтернативы вашим краткосрочным деньгам, такие как резервный фонд, практически одинаковы, независимо от вашего возраста.Фонды денежного рынка, сберегательные счета и краткосрочные компакт-диски могут обеспечить безопасность и ликвидность ваших свободных денег. Сумма, которую вы сохраните в этих инвестициях, будет зависеть от вашего личного финансового положения, но большинство экспертов рекомендуют оставить достаточно, чтобы покрыть как минимум три-шесть месяцев расходов на проживание.

    Молодые инвесторы должны понимать, что в течение длительного периода времени, такого как их рабочие годы, инвестирование в ETF, которые отслеживают рынок и позволяют накапливать дивиденды и проценты, почти всегда превосходит краткосрочную стратегию торговли акциями.Хотя доходность может быть высокой, большинство внутридневных трейдеров разоряются в течение года. В худшем случае они теряют всю свою основную сумму и могут даже получить свои брокерские проценты по маржинальным сделкам.

    Итог

    Самое важное решение, которое вы можете принять в молодости, — это выработать привычку регулярно откладывать деньги. То, во что вы инвестируете, имеет меньшее значение, чем то, во что вы решили инвестировать. Правильные инвестиции для вас будут во многом зависеть от ваших личных инвестиционных целей, терпимости к риску и временного горизонта.

    Каковы самые легкие инвестиции для молодых людей?

    Инвестирование может быть пугающим, но вам не нужна степень в области финансов, чтобы начать вкладывать свои деньги в работу. Биржевые фонды и взаимные фонды обеспечивают простой способ идти в ногу с общим ростом фондового рынка, и вам не нужно утруждать себя выбором акций самостоятельно.

    Почему вы должны начать инвестировать, когда вы молоды?

    Говорят, что единственное настоящее чудо — сложные проценты.Молодые люди могут зарабатывать меньше денег, но вложение средств в двадцатилетнем возрасте даст вашим сбережениям возможность расти несколько десятилетий. Тысячедолларовая инвестиция в фондовый рынок, который обычно приносит около 7% в год, через тридцать лет может стоить более семи тысяч долларов. Более того, пенсионные счета с льготным налогообложением и долевые взносы работодателя дают вам еще больше оснований воспользоваться этими льготами.

    Каковы лучшие краткосрочные инвестиции для молодежи?

    Инвестирование может быть проблемой для молодых людей, потому что они, как правило, имеют небольшой располагаемый доход и могут столкнуться с непредвиденными расходами.Однако хранить свои сбережения в банке не идеально, потому что на эти счета не начисляются значительные проценты. Краткосрочные инвестиции, такие как фонды денежного рынка и депозитные сертификаты, являются отличным способом заставить ваши деньги работать, но при этом иметь возможность снять их в относительно короткие сроки.

    Сколько ежемесячно инвестировать, чтобы стать миллионером, если вам 30 лет

    Редакционная группа Select работает независимо друг от друга над обзорами финансовых продуктов и написанием статей, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы получаем комиссию от аффилированных партнеров по многим предложениям, но не все предложения на Select исходят от аффилированных партнеров.

    Для обычного человека, который не родился в богатой семье, легче сказать, чем сделать миллионером.

    В то время как у некоторых людей нет желания иметь миллион долларов — и это совершенно нормально — другие могут обнаружить, что чем ближе они к этой цифре, тем более реальным для них будет открывать новые возможности и достигать своих жизненных целей.А если принять во внимание тот факт, что будущим пенсионерам, которые планируют жить на 50 000 долларов в год, потребуется от 1 до 1,5 миллионов долларов, чтобы прокормить их до конца жизни, идея сэкономить миллион долларов внезапно кажется отрезвляющей целью.

    Откладывание такой суммы денег может занять некоторое время, поэтому важно начать инвестировать как можно скорее. Если вам 25 лет и вы хотите достичь 1 миллиона долларов к 65 годам, вы можете инвестировать всего 240 долларов в месяц, предполагая годовой доход 9%.Но когда вам исполняется 30 лет, эти цифры начинают выглядеть немного по-другому.

    Select попросил Брайана Стиверса, финансового консультанта и основателя Stivers Financial Services, помочь нам точно рассчитать, сколько денег 30-летние должны инвестировать каждый месяц, чтобы стать миллионером.

    Сколько нужно инвестировать, чтобы стать миллионером

    По словам Стиверса, тремя наиболее важными элементами инвестирования являются сумма, которую вы вкладываете каждый месяц, норма прибыли и время, в течение которого вы должны достичь своей цели.Таким образом, при выполнении математических расчетов Стиверс учитывал три различных коэффициента доходности и использовал возраст выхода на пенсию в 65 лет, что дало бы 30-летним людям 35 лет, чтобы заработать 1 миллион долларов. Вот разбивка:

    • 30-летний человек, делающий инвестиции, приносящие 3% годовой прибыли, должен будет инвестировать 1400 долларов в месяц в течение 35 лет, чтобы достичь 1 миллиона долларов.
    • Если вместо этого они вложат средства в инвестиции, приносящие 6% годового дохода, им придется инвестировать 740 долларов в месяц в течение 35 лет, чтобы получить 1 миллион долларов.
    • Но если они выберут инвестиции, приносящие 9% годового дохода, что является сравнительно более агрессивным, им потребуется инвестировать 370 долларов в месяц в течение 35 лет, чтобы достичь 1 миллиона долларов.

    По сравнению с теми, кто начинает инвестировать в возрасте 25 лет, людям ближе к 30 годам придется вкладывать немного больше денег каждый месяц, чтобы достичь той же цели к 65 годам. Сложные проценты наиболее эффективны, когда они имеют большую сумму. времени, чтобы приумножить свои деньги, но, тем не менее, никогда не поздно начать инвестировать — даже если вы не думаете, что у вас достаточно денег, чтобы инвестировать по долгу службы 370 долларов в месяц.

    Доходность в размере 3% может быть достигнута за счет консервативного портфеля, состоящего в основном из облигаций, тогда как доходность в размере 6 % является более умеренной и обычно состоит из комбинации акций и облигаций. С другой стороны, доходность в 9% означает более агрессивный портфель и обычно может быть получена через портфель с большим количеством акций.

    Однако может быть очень сложно выбрать «правильные» акции для желаемой доходности, к тому же вы рискуете попасть под влияние рыночных максимумов и минимумов и у вас может возникнуть соблазн продать акции в далеко не идеальный момент.Тем не менее, проверенная стратегия заключается в инвестировании в индексные фонды или ETF, которые отслеживают фондовый рынок в целом, например S&P 500.

    % в год, поэтому вы можете ожидать, что фонд, отслеживающий этот индекс, будет давать аналогичную доходность, хотя прошлые доходы не указывают на успех в будущем.

    Давно существует мнение, что нужно уже быть богатым, чтобы начать инвестировать. Тем не менее, многие приложения для инвестирования позволяют пользователям инвестировать в дробные акции — то есть часть акций в зависимости от суммы денег, которую вы хотите инвестировать, а не от количества акций, которые вы хотите приобрести — всего за 1 доллар.А такие приложения, как Acorns, даже позволяют пользователям инвестировать «запасные деньги», которые они получают от повседневных покупок, таких как кофе, учебники и одежда.

    Кроме того, некоторые инвестиционные приложения предлагают роботов-консультантов, таких как Wealthfront и Betterment, которые помогут вам определить, какие инвестиции имеют смысл для вас, исходя из вашей устойчивости к риску, целей и даты выхода на пенсию. Робо-консультанты также берут на себя задачу автоматической перебалансировки вашего портфеля по мере того, как вы приближаетесь к намеченной дате достижения своих целей. Таким образом, вам не нужно беспокоиться о настройке распределения самостоятельно.

    Wealthfront

    На защищенном сайте Wealthfront

    • Минимальный депозит и баланс

      Минимальный депозит и баланс могут различаться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента. Минимальный депозит в размере 500 долларов США для инвестиционных счетов

    • Сборы

      Сборы могут варьироваться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента. Нулевые счета, переводы, торговые или комиссионные сборы (могут применяться коэффициенты фонда). Ежегодная плата за консультационные услуги по управлению Wealthfront составляет 0.25% от баланса вашего счета

    • Бонус
    • Инвестиционные инструменты
    • Инвестиционные опционы

      Акции, облигации, ETF и наличные деньги. Дополнительные классы активов в вашем портфеле включают недвижимость, природные ресурсы и дивидендные акции. депозит и баланс

      Требования к минимальному депозиту и балансу могут различаться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента.Для Betterment Digital Investing минимальный баланс $0; Для премиального инвестирования требуется минимальный баланс в размере 100 000 долларов США. Для Betterment Digital Investing: 0,25% от остатка средств в качестве ежегодной платы за счет; Premium Investing имеет годовую комиссию в размере 0,40%

    • Бонус

      До одного года бесплатного обслуживания с квалификационным депозитом в течение 45 дней после регистрации. Действительно только для новых индивидуальных инвестиций с Beaverment LLC

    • Инвестиционные транспортные средства
    • Организмы инвестиций

      Запасы, облигации, ETFS и Cash

    • Учебные ресурсы

      Лучше

      Конечно, когда вы только начинаете, это может показаться ошеломляющим, особенно когда вы становитесь старше и у вас появляется все больше и больше конкурирующих расходов и других целей, таких как накопление денег на дом, рождение детей или переезд в другой город.Но составление списка всех ваших ежемесячных расходов — и точное количество денег, которое вы тратите на каждый из них — может помочь рассеять этот туман.

      Понимание того, куда уходят ваши деньги, может помочь вам выявить ненужные расходы, которые съедают ваш доход. Затем вы можете сократить эти расходы и высвободить больше денег, чтобы направить их на инвестиции и расходы, которые вам действительно небезразличны. И создание бюджета или плана не должно быть трудным — это может быть так же просто, как записать все свои расходы в блокнот или использовать приложение, такое как Mint или Personal Capital, но если вы предпочитаете использовать более строгий метод, такой как You Need Бюджет (YNAB), то больше власти для вас.

      Mint

      Информация о Mint была собрана компанией Select независимо и не проверялась и не предоставлялась Mint перед публикацией.

        • Стоимость
        • Выделяющиеся Особенности

          показывает доход, расходы, сберегательные цели, кредит, кредитный рейтинг, инвестиции, чистая стоимость

        • классифицирует ваши расходы

          Да, но пользователи могут изменить

        • Ссылки на счета

          Да, банковские и кредитные карты. ID мобильного доступа

        Personal Capital

        На защищенном сайте Personal Capital

        • Стоимость

          Приложение бесплатное, но у пользователей есть возможность добавить услуги управления инвестициями за 0.89% их денег (для счетов менее 1 миллиона долларов)

        • Выдающиеся функции

          Приложение для составления бюджета и инвестиционный инструмент, который отслеживает как ваши расходы, так и ваше состояние

        • Классифицирует ваши расходы

          Да, но пользователи могут изменять

        • Ссылки на счета

          Да, банковские и кредитные карты, а также IRA, 401(k)s, ипотечные кредиты и займы

        • Наличие

          Предлагается как в App Store (для iOS), так и в Google Play (для Android)

        • Функции безопасности

          Шифрование данных, защита от мошенничества и надежная аутентификация пользователей

        Итог

        Принимая во внимание все обстоятельства, создание богатства — нелегкий подвиг.Если вы хотите стать миллионером или даже накопить без какой-либо конкретной цели, важно начать инвестировать то, что вы можете себе позволить.

        Со временем вы всегда сможете подняться и отложить немного больше денег. Но если ваша цель действительно состоит в том, чтобы инвестировать свой путь к 1 миллиону долларов, чем раньше вы начнете, тем больше времени ваши деньги будут расти, а это означает, что вы сможете вносить меньшую сумму каждый месяц на протяжении многих лет.

        Раскрытие информации: NBCUniversal и Comcast являются инвесторами Acorns.

        Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

        Обычные люди, необычайное богатство | Пестрый дурак

        Мы часто не осознаем, как много обычных людей финансово подкованы, пока один из них не попал в заголовки за то, что раздал целую кучу денег.

        Хорошо финансируемая прачка
        Летом 1995 года прачка Осеола Маккарти появилась в газетах по всей стране после того, как отдала большую часть своих сбережений, 150 000 долларов, Университету Южного Миссисипи в своем родном штате.

        Мисс Маккарти родилась в 1908 году в самом сердце сегрегированного Юга, и ее средства, вероятно, были такими же ограниченными, как и ее мечты. С раннего возраста она узнала цену с трудом заработанного доллара. Как только она смогла работать, она начала гладить одежду среди других случайных подработок. Когда ее тетя заболела и нуждалась в ее помощи, она закончила свое формальное образование в шестом классе.

        Маккарти никогда не был женат. Она прожила три четверти века в маленьком простом домике, зарабатывая на жизнь стиркой белья.Не имея машины, она везде ходила пешком, толкая тележку для покупок на милю в каждую сторону в продуктовый магазин и обратно. На протяжении многих лет она продолжала откладывать все деньги, которые могла, вкладывая свои сбережения в местные банки.

        Ее банкиры, когда они заметили, насколько значительными стали ее сбережения, вмешались, чтобы помочь ей инвестировать их, чтобы она зарабатывала больше, чем скудные проценты по сберегательному счету. Они вложили ее деньги в компакт-диски и консервативные взаимные фонды. Они оказали ей услугу? Вы держите пари.(Они также заботились о ней нефинансовыми способами — например, убедили ее купить кондиционер.)

        Сила времени
        Но могли ли банкиры сделать больше? Возможно. Если бы ее сбережения привлекли внимание 30 лет назад, ее подарок был бы намного больше.

        Похоже, что к 1995 году она накопила около четверти миллиона долларов. Предположим, что в 1965 году, 30 лет назад, у нее было всего 50 000 долларов. Если бы банкиры вложили ее в индексный фонд S&P 500, заработав, может быть, 10.5% в год, ее деньги выросли бы не до 250 000 долларов, а до 999 628 долларов — почти миллион долларов.

        Если вы тоже хотите стать любимым предком своей семьи или самым любимым незнакомцем благотворительной организации, просто откладывать деньги недостаточно. Вам нужно инвестировать эти сбережения как можно безрассуднее.

        Если бы Осеола купила акции этих известных компаний 20 лет назад, она получила бы следующую среднегодовую доходность:

        • Home Depot (NYSE: HD), 16.9%
        • Colgate Palmolive (NYSE:CL), 17%
        • Clorox (NYSE:CLX), 13,5%
        • ExxonMobil (NYSE:XOM), 14%
        • Intel (NASDAQ:INTC), 16,9%

        Когда г-жа Маккарти умерла, один из ее банкиров написал мне: «Я часто пытался объяснить людям, что самым выдающимся достижением мисс Маккарти было то, что она жила так долго, как она. немного денег каждую неделю Время было в состоянии превратить даже скромную прибыль ее первых инвестиций в сотни тысяч долларов.Если бы мы смогли познакомить ее с акциями раньше, она бы оставила миллионы вместо тысяч».

        Все еще не убеждены?
        Вот еще несколько примеров того, как обычные люди могут накопить значительное состояние за свою жизнь:

        • Монсеньор Джеймс Максуини. Будучи католическим священником в течение десятилетий получая доход ниже уровня бедности, он сосредоточился на своих инвестициях в свободное время, и на момент смерти его состояние составляло почти 1 миллион долларов.
        • Дженезио Морлаччи. Этот 102-летний бывший уборщик и химчистка, работавший неполный рабочий день, оставил 2,3 миллиона долларов Университету Грейт-Фолс в Монтане.
        • Гилмор и Голда Рейнольдс. Они казались обычными соседями в Осгуде, штат Индиана. Но когда они скончались, они удивили город, оставив ему 22 миллиона долларов, которые они накопили, инвестируя в акции за многие годы.
        • Томас Дрей-младший Этот учитель на пенсии провел много времени, изучая компании в Бостонской публичной библиотеке.После своей смерти он шокировал библиотеку, оставив ей 6,8 миллиона долларов.
        • Джей Дженсен. Еще один учитель на пенсии, Дженсен, жил скромно, постоянно инвестируя в акции голубых фишек в течение примерно 40 лет. Он никогда не зарабатывал больше 46 000 долларов в год, но превратил это в несколько миллионов долларов, большую часть которых раздает.
        • Флоренс Балленджер. Мисс Балленджер была еще одной учительницей, которая жила скромно, но хорошо (часто путешествуя по миру). Благодаря инвестированию она и ее муж накопили более 6 миллионов долларов.
        • Глэдис Холм. Она была секретарем из Чикаго, чья зарплата достигла пика в 15 000 долларов, прежде чем она вышла на пенсию. Ее секрет заключался в том, чтобы обращать внимание на то, какие акции покупал и продавал ее успешный босс, и часто в меньшей степени следовал ее примеру. После смерти она оставила детской больнице 18 миллионов долларов. (У вас нет сообразительного начальника? Вы можете найти надежные рекомендации, среди прочего, в наших информационных бюллетенях.)
        • Дональд и Милдред Отмер. Отмеры были членами умной группы людей, которые купили акции компании Уоррена Баффета, Berkshire Hathaway (NYSE:BRK-A)(NYSE:BRK-B), и удерживали их на протяжении десятилетий.Они вложили около 50 000 долларов в 1960-х годах, а после их смерти в 1990-х их состояние оценивалось в 800 миллионов долларов.

        Уроки Осеолы
        Я закончу великим уроком, который преподал нам Осеола. По ее собственным словам, с ее собственного веб-сайта: «Умный человек планирует будущее. Никогда не знаешь, какая чрезвычайная ситуация возникнет … Ты должен взять на себя ответственность».

        Не ждите, пока вы найдете сильные акции или профинансируете исполнителей, чтобы увеличить ваши собственные инвестиции.Наш информационный бюллетень Rule Your Pension (Правительство о выходе на пенсию) познакомит вас с некоторыми превосходными кандидатами и предоставит важные рекомендации о том, сколько вам нужно накопить для выхода на пенсию, сколько вы можете снимать в год, чтобы сохранить свои деньги, и как распределить свои инвестиции на будущее. долгий путь, среди многих других жизненно важных тем. Попробуйте информационный бюллетень бесплатно — вы ничего не теряете и безбедное будущее — возможно, полное благотворительности! — получить.

        Дальнейшая экономная глупость:

        Эта статья представляет мнение автора, который может не согласиться с «официальной» рекомендательной позицией консультационной службы премиум-класса Motley Fool.Мы пестрые! Ставя под сомнение инвестиционный тезис — даже собственный — помогает всем нам критически относиться к инвестированию и принимать решения, которые помогают нам стать умнее, счастливее и богаче.

        Обычные люди, оказавшиеся необычайно богатыми

        Не каждый, кто разбогатеет, захочет выставлять наличные. На самом деле, некоторые люди настолько хорошо умеют прятать свои деньги, что даже их самые близкие не знают, насколько они богаты.

        Уборщицы, школьные учителя и секретари вряд ли известны тем, что зарабатывают большие деньги, но с небольшой помощью разумных инвестиций и разумных сбережений некоторые скромные люди могут оказаться мультимиллионерами.

        В отличие от дерзкой демонстрации богатства и импульсивных покупок, которые мы часто ассоциируем с новоиспеченными, эти миллионеры жили так скромно и были настолько скрытны в своих деньгах, что даже их друзья и семья не осознавали, сколько у них было.

        Если вы ищете противоядие от типичной истории о том, как быстро разбогатеть, вы попали по адресу.

        Проницательная секретарша, стоящая миллионы

        Жительнице Бруклина Сильвии Блум было 96 лет, когда она умерла, оставив после себя состояние стоимостью 9 миллионов долларов (7 миллионов фунтов стерлингов). Однако родственники и близкие друзья бывшей секретарши и даже ее муж понятия не имели, насколько она богата на самом деле.

        Так как же она так разбогатела? В течение 67 лет Блум работала секретарем в юридической фирме, наблюдая за инвестициями, сделанными юристами, которых она обслуживала, и покупая те же самые акции для себя.Таким образом, она незаметно накопила миллионы долларов за эти годы.

        Это заставило некоторых усомниться в законности ее стратегии. Хотя с технической точки зрения это не является незаконным, использование конфиденциальной информации об инвестициях ее коллег для собственной выгоды является чем-то вроде серой зоны.

        Тем не менее, когда она пожертвовала огромные 6,24 миллиона долларов (4,85 миллиона фунтов стерлингов) из своего состояния на программу колледжа Генри-Стрит-Сетлмент, которая помогает учащимся из неблагополучных семей подготовиться к поступлению в колледж, было ясно, что деньги пойдут на благое дело.

        Пара, которая оставила свои инвестиции Уоррену Баффету

        Когда дело доходит до зарабатывания денег, вероятно, полезно иметь рядом такого друга, как Уоррен Баффет, который поможет вам сделать правильный выбор. Так было и со счастливой парой Дональдом и Милдред Отмер, которые оставили огромные 750 миллионов долларов (583 миллиона фунтов стерлингов) после своей смерти.

        Два уроженца Омахи только что сделали одну простую инвестицию: каждый из них вложил по 25 000 долларов в партнерство, управляемое Баффетом, что позволило им конвертировать их в акции Berkshire Hathaway.Эти инвестиции в размере 50 000 долларов США продолжали расти, пока у них не было 750 миллионов долларов (583 миллиона фунтов стерлингов).

        Скромная пара оставила большую часть своего состояния на благотворительность, разделив его между несколькими университетами и учреждениями.

        Секретарша, сделавшая одно большое вложение

        Еще один сообразительный секретарь, который разумно инвестировал, Грейс Гронер оставила огромные 7 миллионов долларов (5,6 фунтов стерлингов = 4 миллиона) своему бывшему колледжу, колледжу Лейк-Форест в Иллинойсе, когда она умерла в возрасте 100 лет.

        Не имея ни мужа, ни детей, тайная миллионерша вела скромную жизнь, проживая в квартире с одной спальней и всю свою жизнь работая секретарем.

        Что касается ее огромного богатства? Гронер умело инвестировала в акции и доли, позволяя накапливать сложные проценты на свои инвестиции. Деньги были вложены в фонд, созданный перед ее смертью, который помог бы финансировать независимое обучение, стажировки и международное обучение для студентов колледжа Лейк-Форест.

        Лавочник-миллионер

        Известный своей сдержанностью и бережливостью, владелец продуктового магазина Леонард Гиговски оставил студентам своей alma mater St.Средняя школа Томаса Мора после его смерти.

        Скромный миллионер был набожным католиком, который провел большую часть своей жизни, управляя продуктовым магазином в Меррилл Парк, Милуоки. Большая часть его денег поступила от акций, в которые он инвестировал и удерживал в течение долгого времени.

        Друзья Гиговски описали его как скупердяя — он никогда не ездил в отпуск и не упускал шанса заключить сделку. «Он хотел сэкономить деньги и отдать их людям более нуждающимся, чем он сам», — сказал о нем один друг.

        Скромный учитель, пожертвовавший состояние на благотворительность

        Маргарет Саузерн была школьной учительницей для детей с особыми потребностями, жила в простом таунхаусе в Гринвилле и водила старый «кадиллак» 1980-х годов.Никто не ожидал, что она оставит после себя огромное состояние в размере 8,4 миллиона долларов (6,5 миллиона фунтов стерлингов), когда она умерла в 2012 году в возрасте 94 лет.

        Ее состояние в основном было получено за счет акций, которые ее муж оставил после своей смерти в 1983 году. Добавляя акции в последующие годы, она накопила внушительную сумму.

        Тем не менее, щедрая школьная учительница не была из тех, кто разоряется на роскошь, поэтому она щедро отдала половину своего состояния благотворительному обществу защиты животных Гринвилля, а другую половину — Общественному фонду Гринвилля.

        Дворник, который оказался мультимиллионером

        Возможно, он не заработал много денег на своей основной работе, но уборщик из Вермонта Рональд Рид был хитрым инвестором и незаметно накопил состояние в размере 8 миллионов долларов (6,2 миллиона фунтов стерлингов) за свою жизнь.

        Его семья была потрясена, узнав о его богатстве. В 2015 году пасынок Филипп Браун рассказал местной газете: «Он был трудолюбивым, но я не думаю, что кто-то подозревал, что он мультимиллионер».

        Бережливость Рида помогла.Якобы он ездил на подержанной машине и рубил себе дрова. Его разумные инвестиции включали активы в Procter & Gamble, J. P. Morgan Chase, General Electric и Johnson & Johnson.

        Владея не менее чем 95 акциями, он умер в возрасте 92 лет в 2015 году и оставил более половины своего состояния Мемориальному госпиталю Батлборо.

        Основное изображение: Сюзанна Такер/Shutterstock

        Как обычные люди могут инвестировать в стартапы?

        Существует множество историй о стартапах, которые добились больших успехов и, в свою очередь, сделали своих инвесторов чрезвычайно богатыми.Инвестиции в компанию в самом начале ее жизненного цикла могут оказаться очень прибыльными.

        Однако похоже, что инвестиции в стартапы предназначены для богатых венчурных капиталистов, а не для среднего гражданина рабочего класса.

        К счастью, в 2012 году среднестатистическим инвесторам стало легче инвестировать в стартапы с принятием закона Jumpstart Our Business Startups Act (JOBS), который ослабил некоторые федеральные правила в отношении ценных бумаг и облегчил компаниям поиск инвестиций с помощью краудфандинга.Комиссия по ценным бумагам и биржам также проголосовала в 2016 году за принятие правил, делающих краудфандинг более возможным.

        Основы инвестирования в стартапы

        Прежде чем начать инвестировать в компании на ранней стадии, важно понимать, что многие стартапы терпят неудачу и оставляют инвесторов ни с чем. Это вид деятельности с высоким риском и высоким вознаграждением.

        Иногда стартапы позволяют вам вернуть свои деньги, если компании не удалось собрать достаточно средств, и если они гарантировали возврат ваших денег.

        Стоит отметить, что инвестиции в стартапы, как правило, не торгуются, как акции. Вы должны ожидать, что будете удерживать свои инвестиции до тех пор, пока компания не станет публичной или не будет приобретена.

        Хотя смягченные правила позволили большему количеству индивидуальных инвесторов получить финансовую долю стартапов, есть некоторые правила, которым необходимо следовать. Из-за связанных с этим рисков Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) ограничивает сумму, которую вы можете инвестировать в любой 12-месячный период. Этот лимит может составлять от 2200 до 107 000 долларов в зависимости от вашего дохода и собственного капитала.

        Платформы, перечисленные ниже, предлагают выборку возможностей, доступных всем, кто хочет инвестировать в стартап с ограниченными средствами. Хотя маловероятно, что вы станете следующим миллиардером Кремниевой долины, эти платформы могут помочь диверсифицировать ваш более широкий инвестиционный портфель и дать вам удовлетворение от поддержки молодой компании, в которую вы верите.

        СидИнвест

        Seedinvest — это краудфандинговая платформа, которая позволяет частным лицам инвестировать в компании на ранней стадии, которые были предварительно проверены на предмет потенциальной жизнеспособности.По данным SeedInvest, принимается менее 1% компаний, которые ищут финансирование через платформу.

        Компания утверждает, что у нее более 250 000 инвесторов, из которых успешно профинансировано более 150 компаний.

        Когда вы регистрируете учетную запись на SeedInvest, вам предоставляется список компаний, которые ищут деньги. Многие компании открыты для получения инвестиций от кого угодно, но некоторые требуют крупных вложений и открыты только для аккредитованных инвесторов, доход которых превышал 200 000 долларов США в каждый из последних двух лет.

        Вам предоставляется «предварительная оценка денег», а также общая стоимость искомых средств и уже привлеченная сумма. Каждая компания имеет свои минимальные инвестиционные требования и сроки, к которым необходимо собрать деньги.

        Например, компания по производству мороженого в Нью-Йорке может иметь предварительную оценку в 9 миллионов долларов и привлечь 71 250 долларов из запланированной суммы в 2 миллиона долларов за 29 дней до конца.

        Если вы не заинтересованы в инвестировании только в один стартап, вы можете создать портфель инвестиций с помощью функции автоматического инвестирования компании.При автоинвестировании минимальная инвестиция составляет 200 долларов США, а комиссия за обработку каждой инвестиции составляет 2%.

        SeedInvest рекламирует важность диверсификации, рекомендуя инвестировать не в один стартап, а в портфель из 25 компаний.

        Вефундер

        Wefunder поставила цель профинансировать более 20 000 стартапов к 2029 году. Он надеется сделать это, принимая инвестиции всего в размере 100 долларов за раз.

        Через Wefunder средний инвестор может вкладывать капитал в широкий круг компаний.На первый взгляд, он принимал инвестиции в десятки компаний, включая принадлежащую фанатам развлекательную компанию, веганский рынок, лекарство от рака для собак и пивоваренную компанию.

        Платформа позволяет инвестору приобретать акции (с дивидендами или без), конвертируемые облигации или долговые обязательства. Wefunder принял инвестиции в размере 110 миллионов долларов с 2012 года, поддержав более 300 компаний.

        Когда вы инвестируете, деньги помещаются на счет условного депонирования. Если компании удастся собрать достаточно средств, ваши инвестиции перейдут в стартап.В противном случае вы можете вернуть свои деньги.

        Республика

        Republic — еще одна онлайн-платформа, которая позволяет отдельным инвесторам приобретать доли в стартапах на ранних стадиях. Это позволяет вам начать работу всего за 10 долларов.

        Компания была основана выпускниками AngelList, популярной инвестиционной платформы для аккредитованных стартап-инвесторов.

        Республика заявляет, что выбирает компании, в которые вы можете инвестировать, посредством четырехэтапного процесса отбора, который анализирует основателей фирмы, продукт, миссию и доказательства роста.Затем он проводит длительную комплексную проверку, прежде чем выставить компанию для инвестиций.

        Платформа Republic не только предлагает инвестиции, но и поддерживает шесть различных инвестиционных групп и позволяет инвесторам обсуждать, делиться идеями и советами. Членам группы также рекомендуется инвестировать вместе.

        Микропредприятия

        Платформа MicroVentures позволяет инвестировать в стартапы на ранних и поздних стадиях всего за 100 долларов США.

        У компании есть десятки компаний, в которые можно инвестировать, начиная от производителя мобильных спортивных игр с живым действием, компании, занимающейся цифровым маркетингом и выставками, и заканчивая производителем текилы высокого класса.

        MicroVentures была основана в 2009 году для аккредитованных инвесторов и была одним из первых спонсоров многих ведущих компаний, включая Twitter. Количество компаний, одобренных для инвестиций, остается весьма избирательным.

        Как и другие платформы, MicroVentures предлагает информацию о каждой инвестиции, включая цель сбора средств компании и количество дней, оставшихся до инвестиционного раунда. В большинстве случаев стартап подробно расскажет, как он собирается потратить собранные деньги.Многие компании также предлагают льготы для инвесторов, такие как бесплатные продукты или приглашения на эксклюзивные мероприятия.

        8 таких же людей, как и вы, которые заработали 1 миллион долларов

        Мнения, выраженные участниками Entrepreneur , являются их собственными.

        В Докладе о мировом благосостоянии за 2015 год установлено, что «сильные экономические показатели и показатели фондового рынка помогли создать почти миллион (920 000) новых миллионеров по всему миру в 2014 году». Эта тенденция, вероятно, сохранится в обозримом будущем, но есть ли у вас, обычного человека, читающего этот пост, шанс присоединиться к этому эксклюзивному клубу? Абсолютно.И вот восемь обычных людей, которые совершили этот подвиг.

        Розанна Пансино | Фейсбук

        Связано: Как стать миллионером за 5 лет

        1. Алисия Шаффер продавала товары на Etsy.

        Изображение предоставлено: ThreeBirdNest

        Алисия Шаффер, обычная мать троих детей, смогла успешно превратить свое хобби в бизнес на миллион долларов. Жительница Калифорнии начала продавать свои вязаные изделия и товары ручной работы на Etsy в 2011 году, и менее чем за три года она зарабатывала в среднем 80 000 долларов в месяц.Ее торговая площадка Etsy, которая называется ThreeBirdNest, получает более 150 заказов в день.

        2. Джонни Уорд завел блог о путешествиях.

        Изображение предоставлено: OneStep4Ward | Facebook

        Джонни Уорд родился в неполной семье в Ирландии. У его семьи не было достаточно денег, чтобы путешествовать, когда он был моложе, но после посещения США и Таиланда после выпуска Уорд увлекся путешествиями и начал вести блог о своих приключениях, что с тех пор сделало его миллионером.

        Уорд сказал: «У меня есть популярный блог о путешествиях, который приносит нормальный западный доход за счет рекламы и партнерских комиссий, в котором я получаю долю, если один из моих читателей переходит по ссылке и совершает покупку, и я мог бы жить за счет что если бы мне пришлось. Однако, узнав о SEO [поисковая оптимизация], онлайн-маркетинге, корпоративных блогах, создании контента и управлении социальными сетями, а мой блог становился все более и более популярным, я использовал свои новые навыки, чтобы основать цифровую медиа-компанию, которая управляет всеми те аспекты присутствия компании в Интернете.Теперь у меня есть команда людей, которые управляют этим для клиентов по всему миру».

        3. Сара Блейкли изобрела Spanx.

        Изображение предоставлено Сарой Блейкли | Facebook

        Сара Блейкли была обычным продавцом факсимильных аппаратов, и на ее сберегательном счете было всего 5000 долларов. Однажды, готовясь к вечеринке, она отрезала ноги от пары колготок, чтобы ей было удобнее носить штаны. Блейкли знала, что она на пути к чему-то особенному, и неустанно работала, чтобы воплотить свое изобретение в жизнь.

        После того, как несколько чулочно-носочных фабрик отвергли ее, она нашла одну, которая согласилась рискнуть ради ее идеи. Сегодня Spanx — это многомиллионная компания.

        4. Джули Брод и Дэйв Пенюк инвестировали в недвижимость.

        Изображение предоставлено Дэйвом Пенюком | Facebook

        Всего за 16 000 долларов Джули Брод и ее муж Дэйв Пенюк приобрели свой первый участок земли. Всего за семь лет пара смогла стать миллионерами. По словам Джули, это может сделать каждый.

        «Если у вас есть 16 000 долларов США для инвестирования (это то, с чего я начала семь  лет назад), вы можете купить акции и облигации на 16 000 долларов США, – говорит она. 160 000 долларов (именно это я и сделал). В то время как некоторые инвесторы в акции могут покупать с маржой (когда вы вносите только часть стоимости акций), это сложный и рискованный шаг, который обычно делают только опытные инвесторы в акции.

        Если ваши акции вырастут в цене на 5 процентов, вы заработаете 800 долларов.Но если ваша недвижимость подорожает на 5 %, вы заработаете 8 000 долларов! Это при тех же инвестициях в размере 16 000 долларов. Это даже не учитывает другие способы заработка на недвижимости».

        С тех пор пара запустила веб-сайт Rev N You и помогает другим осуществить их мечты об успехе на рынке недвижимости.

        Связано с этим: 7 творческих способов, которыми обычные люди заработали 1 миллион долларов

        5. Розанна Пансино превратила свое увлечение выпечкой в сенсацию на YouTube.

        Изображение предоставлено: Розанна Пансино | Facebook

        Бабушка научила Розанну Пансино печь, и с тех пор это стало для нее хобби. Как начинающей актрисе ей было предложено начать создавать видеоролики на YouTube, чтобы попрактиковаться перед камерой. Затем Розанна создала выпечку «Nerdy Nummies». Популярный канал на YouTube в конечном итоге привел к тому, что Розанна выпустила свою первую кулинарную книгу T he   Nerdy Nummies   Cookbook,  в ноябре 2015 года.Розанна – одна из самых богатых звезд YouTube в 2015 году, заработавшая около 2,5 миллиона долларов.

        6. Дина Джамп продавала планы уроков онлайн.

        Изображение предоставлено: Deanna Jump | Facebook

        Дина Джамп была воспитателем детского сада в Джорджии, когда один из ее коллег предложил ей разместить планы уроков на сайте «Учителя платят учителям». Когда Jump только начинался в 2008 году, она за год заработала всего 300 долларов. При поддержке своего мужа Джамп продолжила программу и с тех пор стала миллионером.

        Если вы хотите стать участником, вы можете посетить сайт «Учителя платят учителям» или следить за блогом Дины, чтобы узнать больше.

        7. Тим Гриттани зарабатывал на грошовых акциях.

        Изображение предоставлено Тимом Гриттани | Twitter

        В 2010 году Тим Гриттани взял свои сбережения в размере 1500 долларов и вложил их в торговлю грошовыми акциями, которые торгуют акциями небольших компаний, обычно стоимостью менее 1 доллара. Гриттани сказал CNNMoney в 2013 году: «Я торгую каждый день почти три года, и это был медленный, изо дня в день процесс.Он также добавил: «Инвесторы в грошовые акции должны быть готовы к тому, что они могут потерять все свои вложения». 0

        Однако Гриттани посчастливилось превратить эти первоначальные инвестиции в многомиллионный портфель. Сегодня Гриттани делится своими знаниями и советами в своем блоге Trade the Ticker.

        8. Пол Сколарди торговал на миллионы.

        Изображение предоставлено Полом Сколарди | Facebook

        Пол Сколарди провел большую часть своей карьеры, работая в сфере корпоративных финансов по девять-пять дней, пока не решил рискнуть и следовать своей страсти.Он всегда мечтал стать миллионером на фондовом рынке, поэтому он бросил свою работу с девяти до пяти, чтобы усовершенствовать свою собственную торговую стратегию, которая теперь принесла ему миллионы долларов. Но Пол не остановился на этом. Затем он основал компанию Super Trades, LLC, чтобы обучать своей стратегии других, борющихся за финансовую свободу.

        Связанный: Заработать свой первый миллион легко — если вы выполните следующие 5 шагов

        8 способов, которыми обычные люди могут инвестировать в технологический стартап перед IPO

        Опытные инвесторы ищут предстоящие предварительные IPO технологических стартапов.И не зря.

        Ведущие мировые компании с текущей рыночной стоимостью более 1 триллиона долларов имеют одну общую черту: все они являются технологическими стартапами.

        Учитывая постоянно меняющийся характер технологий и их веские доводы в пользу существенной финансовой выгоды, неудивительно, что технологические стартапы в это время появляются то тут, то там.

        Эти компании с высоким потенциалом являются прекрасными инвестиционными возможностями именно по этим причинам, и инвестирование в технологические стартапы перед IPO — еще более разумный шаг, который может принести многочисленные выгоды.

        Что такое pre-IPO?

        Прежде чем мы приступим к изучению того, как можно инвестировать в технологические стартапы перед IPO, мы сначала должны понять, что это такое.

        Pre-IPO расшифровывается как «предварительное публичное размещение акций». На этом этапе основатели продают акции своему технологическому стартапу до того, как он будет включен в листинг публичной биржи.

        Инвестирование на ранних стадиях стартапа помогает его основателям получить достаточно средств для запуска и масштабирования.

        Если инвестирование на ранней стадии кажется слишком рискованным, более консервативные инвесторы все же могут принять участие в акции перед IPO, решив инвестировать во время второго или третьего раундов финансирования.

        Таким образом, инвесторы получают лучшее представление о том, является ли малый бизнес привлекательным для других, более агрессивных инвесторов, а также для их предполагаемой клиентской базы.

        Эта установка благоприятна для инвесторов, которые хотят взаимодействовать с большинством новых компаний в любой отрасли, но особенно в более сложной технологической сфере.

        Почему имеет смысл инвестировать в технологические стартапы перед IPO

        Крупные частные инвестиционные компании и опытные инвесторы не упускают возможности инвестировать в технологический стартап перед IPO из-за следующих преимуществ.

        Экспоненциальная рентабельность инвестиций

        Инвесторы могут продать свои акции по гораздо более высокой цене, как только технологическая компания станет публичной. Венчурные капиталисты, например, могут рассчитывать на скромный 10-кратный возврат инвестиций в течение 4-5 лет.

        Более того, эти инвесторы продолжают получать пассивный доход за счет дивидендов с течением времени. Скромное ожидание более чем 15-кратного роста рентабельности инвестиций является разумным для большинства инвесторов.

        Избегайте волатильности акций

        Такие события, как пандемия COVID-19, могут оказать значительное влияние на экономику, вызывая резкое падение цен на акции публичных компаний.

        Инвестиции перед IPO с меньшей вероятностью будут затронуты общественными событиями, которые вызывают сдвиги на фондовом рынке, поскольку акции еще не обнародованы.

        Например, в то время как фондовый рынок пережил общий спад из-за эпидемии коронавируса, технологические стартапы, такие как Netflix и Amazon, продолжали существенно расти.

        Даже такие технологические гиганты, как Apple и Facebook, понесшие убытки в первом квартале 2020 года, по-прежнему превышают отрицательную медиану S&P 500, равную 12.20%.

        Источник: Статистика

        Для инвестора это по-прежнему хорошая новость. Это потому, что даже если они понесли убытки в своем портфеле, им не потребовалось бы много времени, чтобы восстановить это.

        Но если вы инвестировали в эти технологические стартапы до IPO, вы уже получили существенную отдачу от своих инвестиций. По сути, убытки, которые вы понесли в результате пандемии COVID-19 в связи с вашими инвестициями, были направлены на вашу прибыль, а не на первоначальную сумму, которую вы вложили.

        Более короткое время выдержки

        Еще одним преимуществом инвестирования в технологические стартапы перед IPO является более короткий период владения.

        Если вы решите инвестировать в технологический стартап перед IPO, вам потребуется всего лишь удерживать свои акции в течение периода от трех месяцев до двух лет.

        С другой стороны, тем, кто предпочитает ждать вторичного предложения стартапов, прежде чем инвестировать, придется ждать дольше.

        Это потому, что сначала им придется подождать, пока технический стартап не станет публичным.Только на это может уйти до 10 лет. Затем вам придется подождать, пока технический стартап объявит о своем вторичном предложении. Только тогда они смогут инвестировать.

        К тому времени, когда это произойдет, цены на акции уже выросли. Так что пока те, кто инвестировал в технологический стартап на этапе до IPO, уже получают дивиденды, вы только начинаете.

        В то время как от долгосрочных инвестиций в пред-IPO можно ожидать более высокой рентабельности инвестиций, также было доказано, что некоторые технологические компании все еще могут приносить положительную прибыль в небольшом окне между последним раундом частного финансирования и объявлением IPO, как в случае со стартапами Zoom и Pinterest.

        Доказанная вероятность успеха

        Технологические стартапы имеют положительный послужной список, когда речь идет о росте стоимости акций. Только за последнее десятилетие было зафиксировано, что дивидендная стоимость акций технологических компаний увеличивалась примерно на 25% в год.

        При всем при этом следует отметить, что в инвестиционной практике неизбежны финансовые риски.

        В частности, при инвестировании до IPO инвесторы рискуют потерять деньги, как только компания станет публичной с низкой оценкой.В 2019 году Goldman Sachs сообщил, что только 24% IPO были прибыльными в первый год торгов.

        Существует также вероятность того, что частные компании и стартапы могут отложить выход на биржу из-за проблем в корпоративном управлении или страха перед фондовым рынком.

        Несмотря на то, что инвестирование в технологические стартапы, предшествующие IPO, сопряжено с риском — так же, как и инвестирование в фондовый рынок, — очевидные преимущества, например, перевешивают потенциальные затраты, особенно в отрасли, которая доминирует в деловом мире.

        Тем не менее, вот советы о том, как выбрать правильные технологические стартапы перед IPO для инвестирования, чтобы вы могли избежать этих неудач.

        1. Спросите вокруг

        Банки, бухгалтерские фирмы и другие кредитные учреждения часто имеют рабочий каталог частных компаний-клиентов, которые ищут инвесторов.

        Если вы уже инвестировали в прошлом, свяжитесь со своим биржевым маклером или инвестиционным консультантом, чтобы найти технологические стартапы до IPO, в которые стоит инвестировать.

        С другой стороны, если у вас нет опыта инвестирования и торговли акциями, существуют консультационные фирмы и инвестиционные брокеры, которые специализируются на размещении акций до IPO.

        2. Создайте свою деловую сеть

        Умные деловые связи необходимы, если вы планируете инвестировать в технологические стартапы перед IPO. Эти отношения могут связать вас с лидерами отрасли и выгодными инвестиционными возможностями, которые откроются в ближайшем будущем.

        Инкубаторы и акселераторы стартапов — это фантастические платформы, к которым можно присоединиться и принять участие, если вы хотите инвестировать свои монеты в перспективные технологические предприятия.

        Устоявшиеся стартап-программы от ведущих фирм, таких как Y Combinator и Quest Ventures, проложили путь к успеху некоторым из самых громких имен в области технологий, таким как Airbnb и Dropbox.

        Для инвесторов, готовящихся к IPO новых технологических стартапов, таких как вы, эти программы и последующие мероприятия могут помочь не только встретиться с другими инвесторами, но и узнать больше о многообещающих технологических стартапах, их продуктах и ​​услугах.

        3. Проверьте каталоги технических стартапов

        Просмотр каталогов стартапов — это стоящая попытка, когда вы принимаете решение инвестировать в технологические стартапы, готовящиеся к IPO.

        Помимо возможности обнаружить инновационные компании, эти бизнес-каталоги также позволяют вам увидеть, насколько хорошо ранние потребители получают определенные продукты и услуги.

        Конечно, нужно сказать, что некоторые каталоги стартапов менее респектабельны, чем другие, и что по ассоциации отдельные технологические стартапы становятся менее привлекательными и менее надежными.

        К счастью, Google уже отлично справляется с различием между законными страницами и некачественными, группируя интернет-сайты в районы с большим количеством обратных ссылок и присваивая спамным страницам отрицательный рейтинг.

        Тем не менее, начинающие инвесторы все еще должны провести надлежащее исследование, чтобы выбрать технологические стартапы, которые перечислены в хорошо зарекомендовавших себя сайтах-каталогах, таких как Crunchbase или ProductHunt.

        Crunchbase — ведущая платформа для получения информации о стартапах, отраслевых тенденциях и инвестиционных площадках, что делает этот сайт идеальным для традиционалистов, которые хотят инвестировать в различные отрасли (включая технологии).

        С другой стороны, ProductHunt — это каталог цифровых продуктов, предлагаемых технологическими стартапами.

        4. Использование вторичного рынка и краудфандинговых платформ

        Вторичный рынок и краудфандинговые платформы, такие как AngelList, Webull и Republic, делают внутреннюю работу и процессы, лежащие в основе размещения перед IPO, более доступными и прозрачными для потенциальных инвесторов.

        Инвесторы

        технологических стартапов перед IPO также могут следить за новостями и соответствующей информацией о стартапах, которые планируют стать публичными.

        Затем вы можете обратиться к основателям этих стартапов и предложить свою финансовую поддержку.Взамен вы можете получить доли в их стартапе.

        5. Заложите основу, чтобы стать бизнес-ангелом

        Инвесторы-ангелы — это мужчины и женщины, которые инвестируют в технологические стартапы, используя собственные финансовые ресурсы (Think Shark Tank). Они также помогают увеличить капитал компании в обмен на акции компании.

        При наличии правильных инструментов и склонности к планированию стать инвестором-ангелом гораздо проще, чем кажется.

        В то же время стать ангелом-инвестором технологических стартапов может быть очень выгодно, если инвестиции будут сделаны до того, как эти технологические стартапы станут публичными.

        Если вы соответствуете стандартам аккредитованных инвесторов, то вы на один шаг ближе к тому, чтобы начать свой путь в качестве инвестора-ангела.

        Это очень важно, поскольку только аккредитованные инвесторы-ангелы могут участвовать в pre-IPO и других предложениях ценных бумаг.

        Конечно, становление бизнес-ангелом и закрепление в сообществе бизнес-ангелов не заканчивается аккредитацией.

        Вам также необходимо определить, какую часть своего инвестиционного портфеля вы хотите посвятить ангельским инвестициям.

        В идеале вы должны выделять на него только от 5% до 10% всего вашего портфеля.

        Это связано с тем, что ликвидность ангельских инвестиций очень низкая, поэтому вам потребуется время, чтобы получить прибыль от ваших инвестиций.

        6. Посещайте презентации технологических стартапов

        Соревнования по питчингу — это важная возможность для основателей представить свой стартап опытным инвесторам и лидерам отрасли, чтобы получить средства, необходимые для масштабирования.

        Конкурсы стартапов дают вам возможность узнать больше о стартапе, в который вы планируете инвестировать.Они также являются отличным способом познакомиться с другими инвесторами.

        Что еще более важно, вы получаете более глубокие знания об аудитории технологического стартапа, который собираетесь финансировать.

        Вы можете связаться с молодыми предпринимателями на этих мероприятиях и наставлять их. В свою очередь, вы повышаете их шансы на успех их стартапа (и ваших инвестиций).

        Примерами авторитетных конкурсов стартапов, которые стоит посетить, являются Web Summit и Y Combinator Demo Day.

        Web Summit считается одной из крупнейших технических конференций в мире по масштабу и влиянию.Он также является одним из самых инклюзивных, когда речь идет о его посетителях и участниках.

        Y Combinator Demo Day, с другой стороны, использует более интимную настройку и может похвастаться эксклюзивностью среди уважаемых инвесторов и самых многообещающих стартапов.

        Источник: YCombinator

        7. Присоединяйтесь к синдицированному списку ангелов

        Синдицированный список бизнес-ангелов — это практичный способ финансирования, где инвесторы могут встретиться с бизнес-ангелами-единомышленниками и привлечь необходимый капитал для продвижения конкретного технологического стартапа перед IPO.

        В отличие от фирм венчурного капитала (ВК), которые тратят до миллионов долларов в обмен на более высокую рентабельность инвестиций, синдикаты и группы бизнес-ангелов часто ограничивают свои инвестиции тысячами, что делает последние более разумным вариантом для рынка стартапов.

        Одним из преимуществ присоединения к синдицированному списку бизнес-ангелов является то, что вы не являетесь индивидуальным инвестором. Таким образом, количество документов, которые вам нужно заполнить, меньше.

        Через специальную целевую компанию (SPV) группа до 99 инвесторов может инвестировать в технологические стартапы как единое целое.Это сводит к минимуму количество заявок и форм для обработки.

        Еще одно преимущество присоединения к синдицированным группам бизнес-ангелов заключается в том, что вы можете создать бизнес-экосистему технологических стартапов до IPO.

        Построение отношений с основателями технологических стартапов повышает узнаваемость других компаний, в которые вы инвестировали в качестве инвестора-ангела.

        В свою очередь, эти основатели стартапов могут познакомить вас с другими технологическими стартапами перед IPO, которые могут соответствовать вашим критериям.

        Вы также можете найти те стартапы, которые имеют самый высокий потенциал роста.

        8. Используйте решение для токенизации акций

        Токенизация акций — это процесс выдачи эквивалентного количества токенов безопасности блокчейна акциям, которые вы приобрели у технологического стартапа перед IPO. Затем эти цифровые токены можно будет продавать так же, как на фондовом рынке.

        С помощью платформ токенизации акций, таких как Tzero и Tzero, владельцы акций частного бизнеса могут конвертировать «токены» в наличные деньги, что упрощает ликвидность акций.

        Кроме того, инвесторы могут легко покупать и удерживать токены активов, поскольку токенизация акций использует настройку одноранговой торговли.Ключом к тому, чтобы убедиться, что вы пользуетесь частным капиталом в качестве инвестора, является работа с авторитетными управляющими капиталом.

        Эти управляющие активами имеют большой опыт работы с активами и акциями законных и хорошо зарекомендовавших себя компаний. В результате они могут сразу сказать вам, стоит ли вкладывать деньги в технологический стартап.

        Передовой опыт инвестирования в технологический стартап Pre IPO

        1. Понимание связанных с этим рисков

        Каждый бизнес-инвестор скажет вам, что любая инвестиционная возможность сопряжена с определенным риском.

        Крайне важно, чтобы вы принимали обоснованные решения при инвестировании либо в пространство перед IPO, либо в фондовый рынок.

        Большинство консервативных инвесторов предпочтут инвестировать в стартапы и компании, которые некоторое время были публичными.

        Почему?

        Это потому, что больше информации об их траектории роста и общем успехе легко доступно в диаграммах и отчетах фондового рынка.

        Частные компании и советы обычно не обязаны раскрывать определенную информацию общественности.В первую очередь это связано с характером собственности компании. Из-за этого информация, которую вы собираете о производительности технологического стартапа, ограничена.

        Существует также надвигающийся риск того, что технологический стартап, в который вы вложили средства, не выживет.

        Как человек, инвестирующий в технологический стартап перед IPO, вы должны принимать убытки так же, как и свою прибыль.

        Помните, что вы можете потерять то, что вложили в технологический стартап перед IPO, из-за текущей экономической ситуации.

        К счастью, компании уже осознают такой риск и часто предлагают акции со скидкой, чтобы привлечь бизнес-ангелов и финансирование на ранних стадиях.

        Большинство технологических стартапов по разработке продуктов опираются на приложения и программное обеспечение. Таким образом, они могут начать работу с минимальными затратами. Вот почему они могут положительно работать с меньшими капитальными фондами.

        Рассмотрите возможность инвестирования в технологический стартап перед IPO, только если вы согласны с этими рисками. Это связано с тем, что даже технологические стартапы на ранней стадии потенциально могут принести огромную прибыль после того, как станут публичными.

        2. Изучите юридические документы

        Сбор и анализ документов перед IPO технологического стартапа не заканчивается выявлением рисков. Точно так же не создается стратегия управления рисками для вашего последнего шага в этом процессе.

        Убедитесь, что технологический стартап, в который вы планируете инвестировать, имеет необходимые документы для работы.

        Например, размещение и ценные бумаги технологических стартапов перед IPO должны быть либо зарегистрированы, либо освобождены от правил SEC или вашего государственного регулятора ценных бумаг.

        Документы и документы SEC, такие как проспект и форма 10-K, должны подробно указывать историю технологического стартапа, стандартные операции и финансовое состояние, проверенные аккредитованными специалистами в области права и бухгалтерского учета.

        В качестве потенциального инвестора вы можете получить доступ к документам SEC стартапа через службу EDGAR или Систему сбора, анализа и поиска электронных данных.

        Система EDGAR ежегодно предоставляет публичный доступ примерно к 3000 терабайтам корпоративных данных; это включает, помимо прочего, ценные бумаги, предлагаемые стартапом, сроки их погашения и финансовые операции компании.

        3. Выполните вычисления, чтобы увидеть, получите ли вы те же результаты

        Инвестирование в технологические стартапы перед IPO требует четкого понимания процесса инвестирования и предполагаемой оценки компании.

        Технологический стартап перед IPO обычно раскрывает прогнозируемый рост выручки. Как инвестор, в ваших интересах провести тщательное исследование и проверить его.

        Возврат инвестиций (ROI) — это наиболее важный показатель, который инвесторы отслеживают и анализируют. Это потому, что данные, которые они получат, покажут вам, жизнеспособен ли технологический стартап.Выраженный в процентах, вы можете рассчитать рентабельность инвестиций, используя любую из этих двух формул:

        Источник: Инвестопедия

        Что касается вашего чистого дохода, вы можете рассчитать его по следующей формуле:

        Чистая прибыль = Последняя стоимость инвестиции – Цена ценной бумаги в прошлом

        Таким образом, общие затраты покрывают цену покупки, а также комиссионные, выплачиваемые на протяжении всего процесса.

        Чистая прибыль выше общих затрат дает положительный процент окупаемости инвестиций.С другой стороны, более низкая чистая прибыль означает отрицательную рентабельность инвестиций.

        4. Начните с малого

        Как только вы нашли технологический стартап перед IPO, не спешите вкладывать свои деньги. Вместо этого сначала положите небольшое количество. Затем посмотрите, как это работает.

        Если все получится, вы всегда сможете вложить больше денег в технологический стартап. Но если это не так, вы не потеряете много денег в процессе.

        Другой вариант – зарегистрироваться в группах бизнес-ангелов или инвестировать через капитальные строительные фирмы.

        5. Ознакомьтесь с рекомендациями

        Волнение перед технологическим стартапом с высоким потенциалом или первоначальным инвестиционным опытом может быстро извлечь максимальную пользу даже из самого опытного инвестора.

        К сожалению, не все стартапы становятся успешными.

        Вот почему я настоятельно рекомендую вам строго следовать установленным правилам инвестирования.

        Изучите рынок и диверсифицируйте свой инвестиционный портфель. Время выхода на рынок — это инвестиционный стандарт, которого придерживаются все бизнес-ангелы и венчурные капиталисты, так что наберитесь терпения.

        Еще один жизненно важный принцип инвестирования — низкие затраты. Получите помощь от брокера с разумными комиссиями или инвестируйте через фирму с низкими транзакционными издержками.

        Кроме того, важным правилом, которого следует придерживаться, является работа с учетом вашей терпимости к риску. Будьте реалистичны в отношении возврата инвестиций. Таким образом, вы будете знать, как долго ваши деньги будут оставаться на рынке. Вы также можете определить, какие инвестиции наиболее целесообразны для достижения ваших целей.

        Со временем эти принципы станут проще соблюдать, и инвестирование перед IPO станет почти второй натурой.

        Инвестиции в технологический стартап перед IPO стоят риска и денег.

        Инвестирование в технологические стартапы перед IPO может быть финансово выгодным.

        Но, как и любой другой тип инвестиций, всегда присутствует определенная форма риска.

        Советы, приведенные в этой статье, помогут вам снизить этот риск.

        Потратьте время, чтобы просмотреть свои варианты, чтобы найти правильный технологический стартап перед IPO для инвестиций. Что еще более важно, они помогут вам оставаться уравновешенным, чтобы вы не совершили ошибку, инвестируя слишком много и слишком рано.

        Создавайте связи в экосистемах инвесторов технологических стартапов. Эти сети свяжут вас с более опытными инвесторами. Они, в свою очередь, могут указать вам на подходящие мероприятия по презентации стартапов, деловые встречи и конференции, а также онлайн-списки ангелов.

        .

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.