Можно ли обналичить: возможно ли и как это сделать?

Содержание

Популярная схема обналичивания маткапитала больше не сработает — Российская газета

Новый закон поставил дополнительную преграду для незаконного обналичивания материнского капитала.

Деньги владельцам этого сертификата на руки не выдаются (исключение — пособие на второго ребенка), а перечисляются напрямую на погашение ипотечного кредита, приобретение или строительство жилья, образование детей, реабилитацию детей-инвалидов или накопительную пенсию матери.

Однако предприимчивые люди пытаются обойти закон, применяя мошеннические схемы. Одна из них — когда семья «покупает» ветхий дом, не пригодный для жилья. Делается это как раз только для обналички, хотя основную часть капитала приходится отдавать «партнерам» по схеме. Деньги приходят на счет продавца, а тот часть отдает семье, часть — посредникам.

Как уточняют в минтруде, при расследовании уголовных дел по таким случаям, как правило, виновными признаются владельцы сертификата на маткапитал. В результате люди теряют право на государственную поддержку и не улучшают жилищные условия. Чтобы такая схема стала невозможной, новый закон дает дополнительные полномочия Пенсионному фонду России (ПФР).

В частности, он позволяет фонду уточнять пригодность для проживания жилья, которое семья планирует купить с использованием маткапитала. У ПФР появляются дополнительные основания для отказа в удовлетворении заявления о распоряжении средствами семейного капитала, если жилое помещение будет признано непригодным для проживания или аварийным.

Практика признания жилого помещения пригодным для проживания уже сложилась. По постановлению правительства от 28 января 2006 года N 47 квартира или дом признаются непригодными для проживания, если выявлены вредные факторы, которые не позволяют обеспечить безопасность жизни и здоровья людей.

Теперь, чтобы получить информацию о пригодности или непригодности жилого помещения, которое заявлено для покупки с помощью средств маткапитала, ПФР будет запрашивать органы местного самоуправления и государственного жилищного надзора. При этом срок рассмотрения заявления о распоряжении маткапиталом не увеличится из-за дополнительных запросов, заверяют в минтруде.

Новый закон также уточняет, в каких организациях можно взять жилищный заем, чтобы его можно было погасить с помощью маткапитала. Займы, взятые в неподнадзорных Банку России организациях («иные» организации), с помощью маткапитала погасить будет нельзя, если, конечно, они оформлены после вступления закона в силу. Как уточнили «РГ» в ПФР, речь идет о любых организациях, которые не являются банками, кредитно-потребительскими и сельскохозяйственными кооперативами.

Как правило, «иные» организации дают кредиты по более высокой ставке по сравнению с банками, из-за этого сильно увеличиваются риски неоплаты долга и изъятия жилья, часто единственного. По данным ПФР, за 2015-2017 годы и первый квартал 2018 года правоохранительными органами возбуждено 599 уголовных дел в отношении организаций, выдавших займы, из них в отношении «иных» организаций — 463.

В первом полугодии 2017 года, когда было подано 236 640 заявлений о распоряжении средствами маткапитала на приобретение жилья, выявлено 1255 случаев, подтверждающих факт незаконного использования этих денег, так как покупалась непригодная для постоянного проживания недвижимость.

По новому закону погасить ипотеку можно будет, если кредит оформлен в сельскохозяйственном кредитном потребительском кооперативе. Это важно для семей, которые живут в отдаленных районах, где нет или мало банков, уточняют в минтруде.

В перечень организаций, где можно брать займы с расчетом на использование маткапитала, теперь включен «ДОМ.РФ», участник мероприятий по льготной ипотеке для семей с детьми в рамках нацпроекта «Демография».

Можно ли обналичить средства с топливной карты?

Настоящая Политика конфиденциальности персональных данных (далее — Политика конфиденциальности) действует в отношении всей информации, размещенной на сайте ООО «Процессинг 24» в сети Интернет по адресу www.processing24.ru (далее — Сайт), которую Сайт www.processing24.ru может получить о Пользователе во время использования Сайта, его сервисов, программ и продуктов.

Использование сервисов Сайта означает безоговорочное согласие Пользователя с настоящей Политикой и указанными в ней условиями обработки его персональной информации; в случае несогласия с этими условиями Пользователь должен воздержаться от использования сервисов Сайта.

1.

Общие положения

1.1.

В рамках настоящей Политики под персональной информацией Пользователя понимаются:

1.1.1.

Персональная информация, которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при регистрации (создании учетной записи) или в процессе использования Сервисов, включая персональные данные Пользователя. Обязательная для предоставления Сервисов информация помечена специальным образом. Иная информация предоставляется Пользователем на его усмотрение.

1.1.2.

Данные, которые автоматически передаются сервисам Сайта в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, данные файлов cookie, информация о браузере Пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к сервисам), технические характеристики оборудования и программного обеспечения, используемых Пользователем, дата и время доступа к сервисам, адреса запрашиваемых страниц и иная подобная информация.

1.1.3.

Иная информация о Пользователе, обработка которой предусмотрена Соглашением об использовании Сайта.

1.1.4.

Настоящая Политика конфиденциальности применяется только к Сайту www.processing24.ru.
Сайт www.processing24.ru не контролирует и не несет ответственности за сайты третьих лиц, на которые Пользователь может перейти по ссылкам, доступным на Сайте www.processing24.ru.

2.

Цели обработки персональной информации Пользователей

2.1.

Сайт собирает и хранит только ту персональную информацию, которая необходима для предоставления сервисов или исполнения соглашений и договоров с Пользователем, за исключением случаев, когда законодательством предусмотрено обязательное хранение персональной информации в течение определенного законом срока.

2.2.

Персональную информацию Пользователя Сайт обрабатывает в следующих целях:

2.2.1.

Идентификации Пользователя, зарегистрированного на Сайте, для www.processing24.ru.

2.2.2.

Предоставления Пользователю доступа к персонализированным ресурсам Сайта.

2.2.3.

Установления с Пользователем обратной связи, включая направление уведомлений, запросов, касающихся использования Сайта, оказания услуг, обработку запросов и заявок от Пользователя.

2.2.4.

Определения места нахождения Пользователя для обеспечения безопасности, предотвращения мошенничества.

2.2.5.

Подтверждения достоверности и полноты персональных данных, предоставленных Пользователем.

2.2.6.

Создания учетной записи, если Пользователь дал согласие на создание учетной записи.

2.2.7.

Уведомления Пользователя Сайта о рекламных акциях и специальных предложениях.

2.2.8.

Предоставления Пользователю эффективной клиентской и технической поддержки при возникновении проблем, связанных с использованием Сайта.

2.2.9.

Осуществления рекламной деятельности с согласия Пользователя.

2.2.10.

Предоставления доступа Пользователю на сторонние сайты или сервисы партнеров данного сайта с целью получения их предложений, обновлений или услуг.

3.

Условия обработки персональной информации и ее передачи третьим лицам

3.1.

Сайт хранит персональную информацию Пользователей в соответствии с внутренними регламентами конкретных сервисов.

3.2.

В отношении персональной информации Пользователя сохраняется ее конфиденциальность, кроме случаев добровольного предоставления Пользователем информации о себе для общего доступа неограниченному кругу лиц. При использовании отдельных сервисов Пользователь соглашается с тем, что определенная часть его персональной информации становится общедоступной.

3.3.

Сайт вправе передать персональную информацию Пользователя третьим лицам в следующих случаях:

3.3.1.

Пользователь выразил согласие на такие действия.

3.3.2.

Передача необходима для использования Пользователем определенного сервиса либо для исполнения определенного соглашения или договора с Пользователем.

3.3.4.

Передача предусмотрена российским или иным применимым законодательством в рамках установленной законодательством процедуры.

3.3.5.

В случае продажи Сайта к приобретателю переходят все обязательства по соблюдению условий настоящей Политики применительно к полученной им персональной информации.

3.4.

Обработка персональных данных Пользователя осуществляется без ограничения срока любым законным способом, в том числе в информационных системах персональных данных с использованием средств автоматизации или без использования таких средств.

3.5.

При утрате или разглашении персональных данных Администрация Сайта информирует Пользователя об утрате или разглашении персональных данных.

3.6.

Администрация Сайта принимает необходимые организационные и технические меры для защиты персональной информации Пользователя от неправомерного или случайного доступа, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, распространения, а также от иных неправомерных действий третьих лиц.

3.7.

Администрация Сайта совместно с Пользователем принимает все необходимые меры по предотвращению убытков или иных отрицательных последствий, вызванных утратой или разглашением персональных данных Пользователя.

4.

Обязательства сторон

4.1.

Пользователь обязан:

4.1.1.

Предоставить информацию о персональных данных, необходимую для пользования Сайтом.

4.1.2.

Обновлять, дополнять предоставленную информацию о персональных данных в случае изменения данной информации.

4.2.

Администрация Сайта обязана:

4.2.1.

Использовать полученную информацию исключительно для целей, указанных в настоящей Политике конфиденциальности.

4.2.2.

Обеспечить хранение конфиденциальной информации в тайне, не разглашать без предварительного письменного разрешения Пользователя, а также не осуществлять продажу, обмен, опубликование либо разглашение иными возможными способами переданных персональных данных Пользователя, за исключением предусмотренных настоящей Политикой конфиденциальности.

4.2.3.

Принимать меры предосторожности для защиты конфиденциальности персональных данных Пользователя согласно порядку, обычно используемому для защиты такого рода информации в существующем деловом обороте.

4.2.4.

Осуществить блокирование персональных данных, относящихся к соответствующему Пользователю, с момента обращения или запроса Пользователя или его законного представителя либо уполномоченного органа по защите прав субъектов персональных данных на период проверки в случае выявления недостоверных персональных данных или неправомерных действий.

5.

Ответственность сторон

5.1.

Администрация Сайта, не исполнившая свои обязательства, несет ответственность за убытки, понесенные Пользователем в связи с неправомерным использованием персональных данных, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

5.2.

В случае утраты или разглашения конфиденциальной информации Администрация Сайта не несет ответственности, если данная конфиденциальная информация:

5.2.1.

Стала публичным достоянием до ее утраты или разглашения.

5.2.2.

Была получена от третьей стороны до момента ее получения Администрацией Сайта.

5.2.3.

Была разглашена с согласия Пользователя.

6.

Разрешение споров

6.1.

До обращения в суд с иском по спорам, возникающим из отношений между Пользователем Сайта и Администрацией Сайта, обязательным является предъявление претензии (письменного предложения о добровольном урегулировании спора).

6.2.

Получатель претензии в течение 30 календарных дней со дня получения претензии письменно уведомляет заявителя претензии о результатах рассмотрения претензии.

6.3.

При недостижении соглашения спор будет передан на рассмотрение в суд в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

6.4.

К настоящей Политике конфиденциальности и отношениям между Пользователем и Администрацией Сайта применяется действующее законодательство Российской Федерации.

7.

Дополнительные условия

7.1.

Администрация Сайта вправе вносить изменения в настоящую Политику конфиденциальности без согласия Пользователя.

7.2.

Новая Политика конфиденциальности вступает в силу с момента ее размещения на Сайте, если иное не предусмотрено новой редакцией Политики конфиденциальности.

7.3.

Все предложения или вопросы по настоящей Политике конфиденциальности следует сообщать на [email protected]

7.5.

Настоящая Политика конфиденциальности является неотъемлемой частью Пользовательского соглашения об использовании Сайта, размещенного на странице по адресу: https://www.processing24.ru/user-agreement.

adidas Online Shop | adidas RU

Где купить подарочную карту?

Приобрести и обналичить подарочную карту можно в любом розничном магазине adidas. Найти ближайший магазин

Условия использования подарочной карты:

Использовать карту возможно только при покупке в любом розничном магазине adidas на территории России, в том числе дисконт-центрах adidas&Reebok. Найти ближайший магазин
Также ты можешь оплатить подарочной картой заказ, выкупаемый в розничном магазине.

Воспользоваться подарочной картой можно несколько раз в пределах ее лимита в течение одного года с момента приобретения. Если покупка превышает сумму лимита подарочной карты, можно частично оплатить товар наличными. При оплате товаров может быть использовано несколько подарочных карт одновременно.

При возврате товара, оплаченного подарочной картой, денежные средства будут возвращены на новую подарочную карту. Средства, составляющие номинал подарочных карт, не подлежат возврату на банковскую карту или наличными.

При использовании подарочной карты для оплаты товара может быть применена скидка участника программы лояльности adidas Creators Club. 

Баланс подарочной карты

Ты можешь пополнить баланс карты на любую сумму. Лимит и срок действия подарочной карты будет отображен на кассовом чеке. Проверить баланс подарочной карты можно:

    • В процессинговом центре по телефону 8 (495) 956 35 56
    • Во всех фирменных магазинах adidas и дисконт-центрах adidas&Reebok

Срок действия подарочной карты

Срок действия карты — 1 год с момента покупки. Проверить срок подарочной карты можно:

    • В процессинговом центре по телефону 8 (495) 956 35 56
    • Обратившись в чат на adidas.ru или в приложении adidas
    • Во всех фирменных магазинах adidas и дисконт-центрах adidas&Reebok

В случае, если с момента приобретения карты прошел 1 год, но менее 1-го года и 3-х месяцев, возможно продление срока действия. Срок действия карты продляется путем перечисления лимита на новую подарочную карту. Для этого можно обратиться в один из розничных магазинов adidas. 
Если с момента приобретения карты прошло более 1-го года и 3-х месяцев, продлить срок действия карты возможность отсутствует.

Подарочная карта повреждена

В случае повреждения карты ты можешь обратиться в один из розничных магазинов для переноса лимита на новую подарочную карту. 

Подарочная карта утеряна

В случае утери подарочной карты она не подлежит восстановлению.

Как вывести деньги с расчётного счёта ИП? — ответ ДелоБанка

Индивидуальный предприниматель, в отличие от учредителя ООО, может расходовать прибыль от бизнеса по своему усмотрению. Минфин в письме № 03-04-05/39905 ещё в 2014 году отметил, что деньги, которые остались на расчётном счёте ИП после уплаты налогов и обязательных платежей, могут быть использованы на личные нужды. Но, согласно Инструкциям Банка России, чтобы расходовать средства на свои нужды, предприниматель сначала должен вывести их со счёта.

Как можно вывести деньги

Существует четыре законных способа вывода денег с расчётного счёта ИП:

Способ 1. Перевод на карту физического лица.
Этот способ самый быстрый: можно перевести деньги со счёта на карту с помощью интернет-банка. И уже со своей личной карты снять деньги в банкомате или расплачиваться безналичными платежами. Лучше переводить деньги со счёта на личную карту, которая открыта на имя индивидуального предпринимателя. Если ИП переведёт деньги на карту третьего лица, например, друга, налоговики могут расценить такой перевод как доход. ИП является налоговым агентом, который обязан удерживать с дохода третьих лиц НДФЛ.

Способ 2. Перевод на cash-карту.
Кэш-карта или корпоративная карта всегда привязывается к расчётному счёту ИП. Можно перевести деньги на неё и снять наличные в банкомате.

Способ 3. Получение наличных в кассе банка по чеку или платёжному поручению.
Индивидуальный предприниматель может обратиться в кассу банка и заполнить чек или платёжное поручение. Наличность нужно оприходовать в кассу по приходному ордеру, и затем выдать из кассы по расходному ордеру. Таковы требования кассовой дисциплины для ИП.

Способ 4. Перевод на депозит.
Если есть необходимость сохранить деньги, можно перевести их с расчётного счёта на депозит или накопительный счёт. С накопительного счёта банк разрешает снимать наличные в любое время. Депозит лучше не расходовать до истечения срока действия, чтобы сохранить проценты.

Банки могут предложить использовать для вывода денег со счёта все указанные способы или некоторые из них. Получить наличные с расчётного счёта, открытого в Делобанке, можно в кассе банка, либо перевести на карту «На каждый день» и снять деньги в банкомате. Карта «На каждый день» выдается бесплатно при открытии расчётного счёта в Делобанке.

Что нужно учитывать при выводе денег с расчётного счёта

1. За вывод денег с расчётного счёта банк взимает комиссию. Обычно она составляет 1-2% от суммы перевода. Может быть и больше, в зависимости от тарифа и условий обслуживания. Лучше уточнить размер комиссии заранее.

2. Если планируете выводить деньги через кассу банка, не пишите в платёжном поручении в назначении платежа «зарплата ИП». Индивидуальный предприниматель не имеет права платить зарплату самому себе. Указывайте в назначении платежа «на личные нужды».

3. У предпринимателя, который часто выводит со счёта крупные суммы, банк может потребовать сведения о дальнейших расходах. И это не прихоть банка. Кредитные организации обязаны осуществлять такой контроль, чтобы противодействовать незаконной легализации доходов.

4. Законными являются только способы, указанные выше. Среди них всегда можно выбрать самый удобный. Все прочие способы, например вывод денег со счёта через фирмы-однодневки, грозит административной или уголовной ответственностью.

Подробную информацию о выводе наличных денег с расчётного счёта можно узнать на нашем сайте или по телефону Службы заботы о клиентах 8 800 5000 700.

ОБНАЛИЧИВАНИЕ СЕРТИФИКАТОВ НА МАТЕРИНСКИЙ (СЕМЕЙНЫЙ) КАПИТАЛ НЕЗАКОННО!

Департамент социальной защиты населения Ямальского рай¬она напоминает, что владелец государственного сертификата на СМК может выбрать одно из предусмотренных законом направлений использования средств материнского капитала:

• на улучшение жилищных условий;

• получение медицинской помощи членами семьи (супругами и (или) детьми) в медицинских организациях, расположенных на территории Российской Федерации и за ее пределами.

       Средства материнского капитала можно получить только по безналичному расчету. Любые схемы обналичивания этих средств являются незаконными. Лица, предлагающие такие услуги, являют¬ся мошенниками. При этом владелец сертификата на материнский капитал, который принимает участие в схемах обналичивания, идет на совершение противоправного акта и может быть признан соучастником преступления по факту нецелевого использования государственных средств и привлечен к уголовной ответственности.

       Правоохранительными органами в ряде регионов РФ возбуждены уголовные дела в отношении владельцев сертификатов, лиц, действовавших от имени владельцев сертификатов на основании доверенности и распорядившихся средствами материнского капи¬тала, а также организаций, выдающих займы на приобретение жилых помещений, непригодных для проживания.

     Департамент социальной защиты населения Ямальского рай¬она призывает граждан быть бдительными, не верить, объявлениям с предложениями обналичить материнский (семейный) капи¬тал и не участвовать в схемах сомнительных организаций-займодавцев!

       Если предлагают обналичить материнский капитал, необходимо обратиться в правоохранительные органы или департамент социальной защиты населения Ямальского района. Специалисты дадут квалифицированную консультацию о законной возможности использования средств материнского (семейного) капитала.

Более подробную информацию можно получить по телефону колл центра: 88002000115 или по телефону: 8 (34996) 30746.

07 июля 2021

Пенсионный фонд предупреждает: материнский капитал нельзя обналичить БАРНАУЛ :: Официальный сайт города

Порядок приема и рассмотрения обращений

Все обращения поступают в отдел по работе с обращениями граждан организационно-контрольного комитета администрации города Барнаула и рассматриваются в соответствии с Федеральным Законом от 2 мая 2006 года № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации», законом Алтайского края от 29.12.2006 № 152-ЗС «О рассмотрении обращений граждан Российской Федерации на территории Алтайского края», постановлением администрации города Барнаула от 21.08.2013 № 2875 «Об утверждении Порядка ведения делопроизводства по обращениям граждан, объединений граждан, в том числе юридических лиц, организации их рассмотрения в администрации города, органах администрации города, иных органах местного самоуправления, муниципальных учреждениях, предприятиях».

Прием письменных обращений граждан, объединений граждан, в том числе юридических лиц принимаются по адресу: 656043, г.Барнаул, ул.Гоголя, 48, каб.114.

График приема документов: понедельник –четверг с 08.00 до 17.00пятница с 08.00 до 16.00, перерыв с 11.30 до 12.18. При приеме документов проводится проверка пунктов, предусмотренных ст.7 Федерального закона от 02.05.2006 № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации»:

1. Гражданин в своем письменном обращении в обязательном порядке указывает либо наименование государственного органа или органа местного самоуправления, в которые направляет письменное обращение, либо фамилию, имя, отчество соответствующего должностного лица, либо должность соответствующего лица, а также свои фамилию, имя, отчество (последнее — при наличии), почтовый адрес, по которому должны быть направлены ответ, уведомление о переадресации обращения, излагает суть предложения, заявления или жалобы, ставит личную подпись и дату.

2.  В случае необходимости в подтверждение своих доводов гражданин прилагает к письменному обращению документы и материалы либо их копии.

3.  Обращение, поступившее в государственный орган, орган местного самоуправления или должностному лицу в форме электронного документа, подлежит рассмотрению в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В обращении гражданин в обязательном порядке указывает свои фамилию, имя, отчество (последнее — при наличии), адрес электронной почты. Гражданин вправе приложить к такому обращению необходимые документы.

В соответствии со статьей 12 Федерального закона от 2 мая 2006 года № 59-ФЗ письменное обращение, поступившее в государственный орган, орган местного самоуправления или должностному лицу рассматривается в течение 30 дней со дня его регистрации.

Ответ на электронное обращение направляется в форме электронного документа по адресу электронной почты, указанному в обращении, или в письменной форме по почтовому адресу, указанному в обращении.

Итоги работы с обращениями граждан в администрации города Барнаула размещены на интернет-странице организационно-контрольного комитета.

Как обналичить деньги с расчетного счета ИП легально в 2021 году

Если вы индивидуальный предприниматель, то все доходы, которые поступили в наличном или безналичном виде, безоговорочно ваши. Этим ИП выгодно отличается от ООО – там просто так деньгами не воспользуешься, они выводятся через дивиденды и заработную плату.

Когда ИП нужно обналичить свои доходы, он делает это любым удобным способом:

  1. Снимает наличку с расчетного счета через кассу в банке. При этом нужно указать в назначении платежа, что деньги снимаются на личные нужды. Формулировка может быть вольная, главное смысл.
  2. Переводит деньги на свой личный счет, а потом снимает с этого счета или расплачивается с привязанной к нему карты. В этом случае тоже нужно указать в назначении платежа, что средства переводятся на личный счет или карту.
  3. Переводит деньги на свой банковский вклад.

Узнайте в своем банке, будет ли комиссия при выводе денег с ИП, и если будет, то какая, чтобы выбрать более выгодный вариант.

Ваш счёт в банке может заблокировать сам банк!

Проверьте вероятность блокировки бесплатно

Обезопасить счёт

Облагаются ли эти деньги налогом

Ваши доходы облагаются налогом один раз в зависимости от режима: НДФЛ, УСН, ПСН, ЕНВД или ЕСХН. Больше никаких дополнительных налогов с тех средств, которые выводите со счета, платить не нужно. Вносить в КУДиР средства, снятые на личные нужды не нужно, потому что это не расход. А вот если хотите снять наличку в рабочих целях, то укажите соответствующее назначение платежа, и когда потратите деньги сможете внести расходы в КУДиР, если будут подтверждающие документы: акты, накладные, чеки, ведомости и т.д.

Осторожно: 115-ФЗ!

Денежные средства ИП принадлежат ему на праве собственности и теоретически предприниматель может распоряжаться своими деньгами, как угодно (статья 209 ГК РФ). Но на практике могут возникнуть проблемы. Банки обязаны соблюдать закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и отслеживать сомнительные операции.

Если посмотреть Методические рекомендации Центробанка № 18-МР от 21.07.2017г., то любое снятие налички, не связанное с выплатой заработной платы, пособий, покупкой канцтоваров и хозяйственными расходами, могут счесть за сомнительную операцию, а значит могут запросить информацию о расходах, подтверждающие документы или вовсе заблокировать счет. Иногда под подозрение попадают и переводы с расчетного на личный счет ИП.

Чтобы избежать проблем, лучше не снимать крупные суммы и стараться оплачивать расходы картой, а также вовремя давать банку разъяснения и документы, если потребуется. Также, снимая деньги, не забудьте оставить часть на уплату налога, ни то придет время расплачиваться с бюджетом, а на счету пусто.

И раз уж заговорили о налогах, то напомним, что за неуплату налога и непредставление декларации в положенный срок расчетный счет могут заблокировать, и тогда снятие прибыли ИП будет невозможным, пока не реабилитируетесь перед налоговой и не погасите долги. Это займет как минимум несколько дней, и деньги все это время будут заморожены.

Если будете вести учет в сервисе «Моё дело», то никаких сроков не пропустите – персональный налоговый календарь напомнит, что пора платить или сдавать отчеты.

Убедитесь лично в функциональных возможностях сервиса

Зарегистрируйтесь прямо сейчас в интернет-бухгалтерии «Моё дело» и оцените все возможности системы в течение бесплатного пробного периода.

Получить бесплатный доступ Рефинансирование с выплатой

: когда это хороший вариант?

Что такое рефинансирование без выплаты наличных?

Рефинансирование с выплатой наличных заменяет текущий ипотечный кредит на более крупную ипотеку, что позволяет вам воспользоваться капиталом, накопленным вами в своем доме, и получить доступ к разнице между двумя ипотечными кредитами (текущей и новой) в наличные. Деньги могут пойти практически на любые цели, такие как реконструкция дома, консолидация долга с высокими процентами или другие финансовые цели.

Как работает рефинансирование с выплатой наличных

Процесс рефинансирования с выплатой наличных аналогичен рефинансированию по ставке и сроку ипотечного кредита, при котором вы просто заменяете существующую ссуду на новую на ту же сумму, обычно по более низкой процентной ставке или на более короткий срок кредита, либо по тому и другому одновременно.При рефинансировании с выплатой наличных вы можете сделать то же самое, а также вывести часть капитала вашего дома единовременно.

«Рефинансирование с выплатой наличных выгодно, если вы можете снизить процентную ставку по основной ипотеке и эффективно использовать взятые вами средства», — говорит Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.

Вы, как правило, платите больше в виде процентов после завершения рефинансирования с выплатой наличных, потому что вы увеличиваете сумму ссуды, и, как и в случае с другими ссудами, вам придется оплачивать расходы по закрытию.В противном случае действия по рефинансированию такого рода должны быть аналогичны действиям при первом получении ипотечной ссуды: подайте заявку после выбора кредитора, предоставьте необходимую документацию и дождитесь одобрения, затем дождитесь закрытия.

Вот как можно подготовиться к рефинансированию с выплатой наличных:

1. Определите минимальные требования кредитора

Ипотечные кредиторы имеют разные квалификационные требования для рефинансирования с выплатой наличных, и большинство из них имеют минимальный кредитный рейтинг — чем выше, тем лучше .Другие типичные требования включают отношение долга к доходу ниже определенного процента и не менее 20 процентов собственного капитала в вашем доме. Изучая варианты, обратите внимание на эти требования.

2. Рассчитайте точную сумму, которую вам нужно.

Если вы планируете рефинансирование с выплатой наличных, вам, скорее всего, понадобятся средства для определенной цели. Если вы не уверены, что это такое, может быть полезно зафиксировать это, чтобы вы занимали ровно столько, сколько вам нужно. Например, если вы планируете использовать наличные деньги для консолидации долга, соберите выписки по личному кредиту и кредитной карте или информацию о других долговых обязательствах и сложите свои долги.Если деньги будут использоваться для ремонта, проконсультируйтесь с несколькими подрядчиками, чтобы заранее получить оценки как по рабочей силе, так и по материалам.

3. Подготовьте свою информацию при подаче заявки.

После того, как вы обыскали несколько кредиторов, чтобы убедиться, что вы получите лучшую ставку и условия, подготовьте всю свою финансовую информацию, касающуюся вашего дохода, активов и долга для заявки. . Имейте в виду, что вам может потребоваться предоставить дополнительную документацию, поскольку кредитор оценивает вашу заявку.

Пример того, как работает рефинансирование с выплатой наличных

Допустим, остаток по вашей текущей ипотеке составляет 100 000 долларов, а стоимость вашего дома в настоящее время составляет 300 000 долларов. В этом случае у вас есть 200 000 долларов собственного капитала. Предположим, что рефинансирование текущей ипотеки означает, что вы можете получить более низкую процентную ставку, и вы будете использовать наличные деньги для ремонта своей кухни и ванных комнат.

Поскольку кредиторы обычно требуют, чтобы вы сохраняли не менее 20 процентов собственного капитала в вашем доме (хотя бывают исключения) после рефинансирования с выплатой наличных, вам необходимо иметь как минимум 60 000 долларов в качестве собственного капитала или иметь возможность брать в долг до 140 000 долларов наличными.Имейте в виду, что вам также нужно будет оплатить заключительные расходы, такие как сбор за оценку, поэтому окончательная сумма может быть меньше.

В чем смысл рефинансирования с выплатой наличных?

Ключевые моменты, которые необходимо знать о рефинансировании с выплатой наличных

  • Вы не можете задействовать 100 процентов своего капитала — Большинство кредиторов требуют, чтобы вы сохраняли не менее 20 процентов собственного капитала в вашем доме при обналичивании рефинансирование. Единственным исключением является рефинансирование с выводом наличных средств VA, которое позволяет вам снять весь свой капитал.
  • У вас может получиться совсем другой заем. — Поскольку вы заменяете существующую ипотеку новым займом, условия займа могут измениться. Например, у вас может быть более высокая или более низкая процентная ставка (и ежемесячные платежи), или более длительный или более короткий срок кредита.
  • Вам потребуется провести оценку вашего дома. — Кредиторы обычно требуют оценки для обычного рефинансирования с выплатой наличных, поскольку сумма, которую вы можете занять, зависит от того, сколько у вас собственного капитала.
  • Вы оплатите заключительные расходы. — Как и в случае с вашей первой ипотечной ссудой, рефинансирование с выплатой наличных связано с заключительными расходами, которые покрывают комиссию кредитора, оценку и другие расходы. Важно учитывать, во что может вам обойтись рефинансирование с выплатой наличных, потому что комиссия может не окупиться, особенно если вы не занимаетесь большой суммой.
  • Денежные средства не поступят на ваш банковский счет сразу — Кредиторы должны предоставить вам три дня после закрытия сделки, чтобы вы могли отказаться от рефинансирования, если вы захотите.По этой причине вам придется подождать несколько дней, прежде чем вы получите средства.

Сколько денег я могу получить в результате рефинансирования с выплатой наличных?

Хотя кредиторы обычно разрешают домовладельцам брать взаймы до 80 процентов стоимости дома, порог может варьироваться в зависимости от вашего кредитного рейтинга и типа ипотеки. Кредиторы, предлагающие ссуды, застрахованные Федеральной жилищной администрацией (FHA), иногда предлагают рефинансирование с выплатой наличных средств FHA, которое позволяет вам занять до 85 процентов стоимости вашего дома.Как уже отмечалось, ссуды рефинансирования с выплатой наличными, гарантированные Министерством по делам ветеранов США (VA), доступны на сумму до 100 процентов от стоимости дома.

На что можно потратить деньги?

Деньги от рефинансирования можно использовать для любых целей. Большинство домовладельцев используют выручку по следующим причинам:

  • Проекты по благоустройству дома — Домовладельцы, которые используют средства от рефинансирования наличными для улучшения дома, могут вычесть проценты по ипотеке из своих налогов, если эти проекты существенно увеличивают стоимость дома.
  • Инвестиционные цели — Рефинансирование наличными дает домовладельцам доступ к капиталу, чтобы помочь им накопить пенсионные сбережения или приобрести инвестиционную недвижимость.
  • Консолидируйте долг с высокой процентной ставкой — Ставки рефинансирования, как правило, ниже по сравнению с другими формами долга, такими как кредитные карты. Поступления от рефинансирования с выплатой наличных позволяют погасить эти долги и вернуть ссуду с помощью одного ежемесячного платежа с меньшими затратами.
  • Детское высшее образование — Образование стоит дорого, поэтому использование собственного капитала для оплаты обучения в колледже может иметь смысл, если ставка рефинансирования намного ниже, чем ставка для студенческой ссуды.

Каковы комиссии за рефинансирование при обналичивании?

Ожидайте, что вы заплатите от 3 до 5 процентов от суммы новой ссуды для покрытия расходов на закрытие для рефинансирования с выплатой наличных. Эти затраты на закрытие могут включать в себя комиссию за выдачу кредита кредитору и плату за оценку для оценки текущей стоимости дома. Обращайтесь к нескольким кредиторам, чтобы получить наиболее конкурентоспособные ставки и условия.

Вы могли бы включить расходы по кредиту в новую ипотеку, чтобы избежать авансовых расходов на закрытие, но вы, вероятно, заплатите более высокую процентную ставку.Кроме того, получение еще одного 30-летнего кредита или рефинансирования по более высокой процентной ставке может означать, что вы заплатите больше в общей сумме процентов. Подсчитайте цифры с помощью калькулятора рефинансирования Bankrate, чтобы оценить, работает ли математика в вашу пользу.

Плюсы рефинансирования с выплатой наличных

Если вам нужна крупная сумма денег, у рефинансирования с выплатой наличных есть преимущества, в том числе:

  • Вы можете снизить ставку — это наиболее частая причина, по которой большинство заемщиков рефинансирование, и это имеет смысл и для рефинансирования с выплатой наличных, потому что вы хотите платить как можно меньше процентов при получении более крупного кредита.
  • Стоимость заимствования может быть ниже — Рефинансирование наличными часто является менее затратной формой финансирования, поскольку ставки рефинансирования ипотечного кредита обычно ниже, чем ставки по личным ссудам (например, ссуде на улучшение жилья) или кредитным картам. Даже с учетом затрат на закрытие это может быть особенно выгодно, когда вам нужна значительная сумма денег.
  • Вы можете улучшить свой кредит — Если вы выполняете рефинансирование с выплатой наличных и используете средства для выплаты долга, вы можете увидеть повышение своего кредитного рейтинга, если коэффициент использования кредита упадет.Использование кредита, или размер кредита по сравнению с тем, что вам доступно, является решающим фактором для вашей оценки.
  • Вы можете использовать налоговые вычеты — Если вы планируете использовать средства для улучшения дома и проект соответствует требованиям IRS, вы можете воспользоваться вычетом процентов во время уплаты налогов.

Минусы рефинансирования с выплатой наличных

Рефинансирование с выплатой наличных не всегда является лучшим решением для любой ситуации. Вот некоторые недостатки:

  • Ваша ставка может вырасти — Общее практическое правило — рефинансировать, чтобы улучшить свое финансовое положение и получить более низкую ставку.Если рефинансирование с выплатой наличных значительно повышает вашу ставку, это, вероятно, не лучший шаг.
  • Возможно, вам придется заплатить за PMI — Некоторые кредиторы позволяют снимать до 90 процентов собственного капитала вашего дома, но это может означать оплату частного ипотечного страхования или PMI, пока вы не вернетесь ниже 80-процентного порога собственного капитала. . Это может увеличить ваши общие расходы по займам.
  • Вы можете производить платежи десятилетиями — Если вы используете рефинансирование с выплатой наличных для консолидации долга, убедитесь, что вы не продлеваете погашение долга на десятилетия, когда вы могли бы выплатить его намного раньше и с меньшим общим объемом стоимость в противном случае.«Имейте в виду, что погашение любых денежных средств, которые вы снимаете, распределяется на 30 лет, поэтому погашение более дорогостоящего долга по кредитной карте с помощью рефинансирования наличными может не принести той экономии, о которой вы думаете», — говорит Макбрайд. «Использование наличных денег для ремонта дома — более разумное использование».
  • У вас больше риск потерять дом — Независимо от того, как вы используете рефинансирование с выплатой наличных, невыплата ссуды означает, что вы можете потерять ее из-за потери права выкупа. Не берите больше денег, чем вам абсолютно необходимо, и убедитесь, что вы используете их для цели, которая в конечном итоге улучшит ваши финансы, а не ухудшит ваше положение.
  • У вас может возникнуть соблазн использовать свой дом как копилку. — Использование собственного капитала для оплаты роскошных отпусков или покупок указывает на отсутствие дисциплины в ваших расходах. Если вам сложно контролировать свои долги или привычки тратить деньги, подумайте о том, чтобы обратиться за помощью в некоммерческое агентство по кредитным консультациям.

Рефинансирование с выплатой наличных и ваши налоги

Рефинансирование с выплатой наличных может иметь право на вычет налоговых процентов по ипотеке, если вы используете деньги для улучшения своего имущества.Некоторые приемлемые проекты по благоустройству дома могут включать:

  • Добавление бассейна или джакузи на задний двор
  • Строительство новой спальни или ванной комнаты
  • Возведение ограды вокруг дома
  • Улучшение вашей крыши, чтобы сделать ее более эффективной против элементов
  • Замена окон на штормовые
  • Установка центральной системы кондиционирования или отопления
  • Установка домашней системы безопасности

В целом улучшения должны повысить ценность вашего дома или сделать его более доступным.Уточните у налогового специалиста, соответствует ли ваш проект требованиям.

Рефинансирование с выплатой наличных по сравнению с ссудой под залог собственного капитала

Рефинансирование с выплатой наличными и ссуда под залог собственного капитала позволяют заемщикам использовать собственный капитал своего дома, но между ними есть некоторые существенные различия. Как уже отмечалось, рефинансирование с выплатой наличных включает получение нового кредита на более высокую сумму, погашение существующего и получение разницы наличными. Напротив, ссуда под залог собственного капитала — это вторая ипотека — она ​​не заменяет вашу первую ипотеку — и иногда может иметь более высокую процентную ставку по сравнению с рефинансированием с выплатой наличных.

Другие альтернативы рефинансированию с выплатой наличных

В дополнение к ссуде под залог собственного капитала, рассмотрите следующие варианты:

HELOC

Кредитная линия собственного капитала или HELOC позволяет вам занимать деньги, когда вам нужно возобновляемая кредитная линия, аналогичная кредитной карте. Это может быть полезно, если вам понадобятся деньги на несколько лет для проекта ремонта, растянутого во времени. Процентные ставки HELOC являются переменными и изменяются вместе с основной ставкой.

Персональный заем

Персональный заем — это краткосрочный заем, который предоставляет средства практически на любые цели.Процентные ставки по личным займам сильно различаются и могут зависеть от вашего кредита, но взятые в долг деньги обычно выплачиваются ежемесячным платежом, например, по ипотеке.

Обратная ипотека

Обратная ипотека позволяет домовладельцам в возрасте 62 лет и старше снимать наличные из своих домов, при этом остаток не нужно возвращать, пока заемщик живет в доме и содержит его, а также платит налоги на недвижимость и страхование домовладельцев. .

Итог

Тщательно посчитайте, чтобы убедиться, что рефинансирование с выплатой наличных является правильным способом удовлетворения ваших финансовых потребностей.Помните, что вы подвергаете свой дом риску в качестве залога, а это значит, что вы можете потерять его, если не сможете погасить новую ипотеку. Решение вопроса о собственном капитале в доме — нелегкое, но это может предложить вам стратегический способ улучшить вашу общую финансовую картину.

Подробнее:

Cash-Out Refinance Плюсы и минусы

Нажмите, чтобы узнать, как COVID-19 может повлиять на рефинансирование

Из-за пандемии коронавируса рефинансирование ипотечного кредита может оказаться сложной задачей.Кредиторы сталкиваются с высоким спросом на ссуды и кадровыми проблемами, которые могут замедлить процесс. Кроме того, некоторые кредиторы увеличили свои комиссии или временно приостановили действие определенных кредитных продуктов. Если вы не можете выплатить текущий жилищный кредит, обратитесь к нашему ресурсу по оказанию помощи по ипотеке. Самую свежую информацию о том, как справиться с финансовым стрессом во время этой пандемии, см. В финансовом руководстве NerdWallet по COVID-19.

Что такое рефинансирование с выплатой наличных?

Рефинансирование с выплатой наличных заменяет существующую ипотеку новым жилищным займом на сумму, превышающую вашу задолженность по дому.Разница предоставляется вам наличными, и вы можете потратить ее на ремонт дома, консолидацию долга или другие финансовые нужды. Для использования рефинансирования с выплатой наличных в вашем доме должен быть накоплен капитал.

Традиционное рефинансирование, напротив, заменяет существующую ипотеку новой с тем же балансом. Вот как работает рефинансирование с выплатой наличных:

  • Выплачивает вам часть разницы между остатком по ипотеке и стоимостью дома.

  • Имеет несколько более высокие процентные ставки из-за большей суммы кредита.

  • Выдача лимитов составляет от 80% до 90% капитала вашего дома.

Другими словами, вы не можете получить 100% капитала вашего дома. Если ваш дом оценивается в 200000 долларов, а остаток по ипотеке составляет 100000 долларов, у вас есть 100000 долларов собственного капитала в вашем доме. Вы можете рефинансировать остаток по кредиту в размере 100 000 долларов на 150 000 долларов и получить 50 000 долларов наличными при закрытии сделки для оплаты ремонта.

Рассматриваете возврат наличных?

Отслеживайте свой собственный капитал с помощью NerdWallet, чтобы увидеть, имеет ли смысл возврат наличных средств для вас.

Плюсы рефинансирования с выплатой наличных

Рефинансирование с выплатой наличных может дать вам более низкую процентную ставку, если вы изначально купили дом, когда ставки по ипотеке были намного выше. Например, если вы купили в 2000 году, средняя ставка по ипотеке составляла около 9%. Сегодня она значительно ниже. Но если вы хотите только зафиксировать более низкую процентную ставку по ипотеке и не нуждаетесь в наличных деньгах, регулярное рефинансирование имеет больше смысла.

Консолидация долга: Использование денег от рефинансирования с выплатой наличных для погашения кредитных карт с высокой процентной ставкой может сэкономить вам тысячи долларов процентов.

Более высокий кредитный рейтинг. Полная погашение кредитной карты с помощью рефинансирования с выплатой наличных может повысить ваш кредитный рейтинг за счет уменьшения коэффициента использования кредита — суммы доступного кредита, который вы используете.

Налоговые вычеты: вычет процентов по ипотеке может быть доступен при рефинансировании наличными, если деньги используются для покупки, строительства или существенного улучшения вашего дома.

Минусы возврата наличных

Риск потери права выкупа: поскольку ваш дом является залогом для любого вида ипотеки, вы рискуете потерять его, если не сможете произвести платеж.Если вы делаете рефинансирование с выплатой наличных для погашения долга по кредитной карте, вы выплачиваете необеспеченный долг обеспеченным долгом, что обычно не одобряется из-за возможности потерять дом.

Новые условия: условия новой ипотеки будут отличаться от условий первоначальной ссуды. Еще раз проверьте свою процентную ставку и сборы, прежде чем соглашаться с новыми условиями.

«Если вы делаете рефинансирование с выплатой наличных для погашения долга по кредитной карте, избегайте повторного использования карт».

Затраты на закрытие: вы оплачиваете затраты на закрытие при рефинансировании с выплатой наличных, как и при любом рефинансировании.Затраты на закрытие обычно составляют от 2% до 5% от суммы ипотеки, то есть от 4 000 до 10 000 долларов для ссуды на 200 000 долларов. Убедитесь, что ваша потенциальная экономия окупается.

Частное страхование ипотеки: если вы занимаетесь более 80% стоимости дома, вам придется заплатить за частное страхование ипотеки. Например, если ваш дом оценивается в 200 000 долларов, а вы рефинансируете его на сумму более 160 000 долларов, вам, вероятно, придется заплатить PMI. Стоимость частного ипотечного страхования обычно составляет от 0,55% до 2,25% от суммы кредита ежегодно.PMI в размере 1% по ипотеке на 180 000 долларов будет стоить 1800 долларов в год.

Включение вредных привычек: использование возврата денег для погашения ваших кредитных карт может иметь неприятные последствия, если вы поддадитесь искушению и снова увеличите остаток на кредитной карте.

Чистая прибыль

Рефинансирование с выплатой наличных может иметь смысл, если вы можете получить хорошую процентную ставку по новой ссуде и разумно использовать эти деньги. Но искать рефинансирование для финансирования отпуска или новой машины — не лучшая идея, потому что вы не получите возврата на свои деньги.С другой стороны, использование денег для финансирования ремонта дома может восстановить капитал, который вы вывозите; его использование для консолидации долга может поставить вас на более прочную финансовую основу.

Вы используете свой дом в качестве залога для рефинансирования с выплатой наличных, поэтому важно своевременно и в полном объеме вносить платежи по новому кредиту.

Нужны деньги в кармане? Посмотрите, подходит ли вам рефинансирование с выплатой наличных

Поскольку COVID-19 продолжает подрывать экономику, бесчисленное количество людей ищут способы положить деньги в свои карманы.

Хорошая новость заключается в том, что у домовладельцев есть преимущество — рефинансирование наличными может помочь увеличить наличность, которая у них есть.

Звучит здорово, но подходит ли вам рефинансирование с выплатой наличных? Прочтите краткий обзор преимуществ и вещей, которые следует учитывать.

Как это работает

Когда вы делаете рефинансирование с выплатой наличных, вы, по сути, подаете заявку на новую ссуду, чтобы вы могли использовать свой капитал для получения наличных, которые можно потратить по своему усмотрению.

ПРЕИМУЩЕСТВА РЕФИНАНСИРОВАНИЯ КЭНФ-АУТ

Деньги в кармане: Деньги можно использовать как угодно: чтобы погасить долги, оплатить счета или инвестировать и откладывать на будущее.

Более низкие процентные ставки: Выгодные ставки могут снизить ваш ежемесячный платеж.

Включите затраты на закрытие в ссуду: Хотя обработка любой ссуды влечет за собой затраты на закрытие, вы можете включить их в новую ссуду или выплатить их полностью — в зависимости от того, что лучше для вас.

Гибкие параметры: Несмотря на то, что остаток по новому кредиту может быть выше, вы можете минимизировать это увеличение, приняв сумму, меньшую максимальной.


ЧТО СЛЕДУЕТ РАССМОТРЕТЬ

Более высокий остаток по ссуде: В зависимости от того, сколько денег вы выберете для доступа, у нового ссуды может быть более высокий остаток, чем у исходной ссуды, что может увеличить ваш ежемесячный платеж.

Затраты на закрытие: Каждая покупка или рефинансирование повлечет за собой затраты на закрытие, поэтому обязательно учтите их при принятии решения.

Рефинансирование с выплатой наличных может быть невероятно полезным для домовладельцев, особенно с учетом финансовых проблем, с которыми многие сталкиваются из-за пандемии. Чтобы увидеть, как все факторы влияют на вас, поговорите с доверенным специалистом по ипотеке, который поможет определить лучший путь вперед.

Специалисты по ипотечным кредитам

Wintrust могут помочь вам изучить ваши возможности и найти правильное решение для ваших финансовых потребностей. Начни разговор сегодня!

примеров рефинансирования Cash-out | Как использовать собственный капитал

Рефинансирование с выплатой наличных превращает собственный капитал в наличные

Поскольку цены на жилье растут, а процентные ставки остаются близкими к историческому минимуму, домовладельцы могут легче использовать свой собственный капитал.

Рефинансирование с выплатой наличных обычно позволяет вам снять до 80% вашего собственного капитала.

Вы можете использовать наличные деньги для чего угодно — от ремонта дома до консолидации долга — хотя некоторые способы использования имеют больше смысла, чем другие.

Если вы имеете право на рефинансирование с выплатой наличных и разумно распоряжаетесь деньгами, вы можете серьезно увеличить свой финансовый портфель.

Подтвердите свое право на получение рефинансирования (23 июля 2021 г.)

В этой статье (Перейти к….)


Как работает рефинансирование с выплатой наличных

Как и другие программы рефинансирования, рефинансирование с выплатой наличных заменяет ваш существующий жилищный заем новым жилищным займом, обычно по более низкой процентной ставке.

Отличие от рефинансирования с выплатой наличных состоит в том, что ваш новый кредит будет иметь более высокий баланс, чем ваша текущая задолженность по дому.

Деньгами из новой, более крупной ссуды вы расплатитесь с существующим ипотечным кредитором. Затем вы оставите себе дополнительную сумму из новой ссуды. Эти оставшиеся деньги и есть ваш «обналичивание».

Вот пример того, как может выглядеть рефинансирование с выплатой наличных:

  • Текущий остаток по ипотеке: 250 000 долларов
  • Остаток по рефинансированной ссуде: 280 000 долларов
  • Выдача: 30 000 долларов (за вычетом затрат на закрытие)

Имейте в виду, что вы не можете снять все своего капитала с помощью рефинансирования с выплатой наличных.

Кредиторы обычно требуют, чтобы домовладельцы оставляли в своих домах не менее 20% капитала, что ограничивает сумму, которую вы можете обналичить.

Сколько денег я могу получить при обналичивании refi?

Сумма, которую вы можете обналичить, зависит от стоимости вашего дома и текущего остатка по кредиту.

Сумма рефинансированной ссуды обычно составляет максимум 80% от стоимости дома (хотя некоторые ссуды с выплатой наличных в VA допускают финансирование до 100%).

Например, если ваш дом стоит 350 000 долларов, и вы должны только 250 000 долларов по первоначальной ипотеке, у вас есть 100 000 долларов собственного капитала.В этом примере предполагается, что у вас нет второй ипотеки.

Но при закрытии вы не сможете получить чек на 100 000 долларов.

Сначала кредитор рассчитает 80% стоимости дома — в данном случае 280 000 долларов. Это максимальная сумма кредита для рефинансируемой ипотеки. Это также известно как «максимальное отношение кредита к стоимости (LTV)».

Когда вы рефинансируете, новый заем (стоимостью 280 000 долларов США) погасит ваш существующий остаток ссуды в размере 250 000 долларов США.

Сумма остатка капитала, которая в данном случае составляет 30 000 долларов, является максимальной суммой, которую вы можете выручить, используя рефинансирование с выплатой наличных.

Но не забывайте о затратах на закрытие. Если у вас есть 5 000 долларов на оплату закрытия, ваш последний чек будет составлять 25 000 долларов. По-прежнему ценный актив, но только четверть от 100 000 долларов, накопленных вами в виде собственного капитала.

Подтвердите свое право на вывод средств (23 июля 2021 г.)

6 примеров рефинансирования с выплатой наличных

Как использовать обналиченные средства?

домовладельцев в США используют ссуды рефинансирования с выплатой наличных по многим причинам, и нет никаких правил использования денег.Однако некоторые варианты использования «лучше» и имеют больший финансовый смысл, чем другие.

Большинство ипотечных кредитов имеют очень длительные сроки ссуды, и на доллары, которые вы занимаете, начисляются проценты в течение всего периода погашения.

Так что использовать этот долгосрочный долг для финансирования краткосрочных потребностей — не лучшая идея.

Например, большинство финансовых специалистов не стали бы использовать 30-летнюю ипотеку для финансирования экстравагантного отпуска. Вы будете возвращать отпуск десятилетиями.

Вам также следует дважды подумать, прежде чем использовать возврат наличных для покупки автомобиля, потому что вы можете платить проценты за автомобиль в течение 30 лет.Вы по-прежнему можете платить проценты за автомобиль даже спустя долгое время после его продажи.

С учетом сказанного, вот некоторые из лучших примеров использования средств рефинансирования с выплатой наличных.

1. Завершить проекты благоустройства дома

Использование рефинансирования ипотечного кредита с выплатой наличных средств для финансирования проекта по благоустройству жилья должно быть хорошим вложением для большинства домовладельцев.

Добавление главной спальни к вашему дому может стоить 100 000 долларов или больше; ремонт кухни может стоить 60 000 долларов и более; а ремонт ванной комнаты может стоить 50 000 долларов и более.

Но эти проекты также увеличивают стоимость вашего дома — это означает, что вы увеличиваете свои инвестиции в недвижимость, а не просто тратите деньги.

Рефинансирование наличными может быть хорошим способом оплаты дорогостоящего ремонта дома.

Для небольших проектов заем под залог собственного капитала или кредитная линия (HELOC) могут предложить лучшие решения. С помощью этих ссуд вы сохраняете свою первоначальную ипотеку и используете отдельную, меньшую ссуду, чтобы использовать свой собственный капитал.

Проверьте свои варианты собственного капитала (23 июля 2021 г.)
2.Выплата долга по кредитной карте с высокой процентной ставкой

Ссуды рефинансирования с выплатой наличных могут быть мощным инструментом, когда вам нужно погасить большую часть давних долгов с высокими процентами, таких как счета по кредитным картам или личные ссуды.

Поскольку это обеспеченный кредит, ипотека может предлагать более низкие процентные ставки, чем личные ссуды, которые заемщики часто используют для погашения существующей задолженности, по которой взимаются более высокие процентные ставки.

За задолженность по кредитной карте могут накапливаться проценты по ставке выше 20%, в то время как задолженность по ипотеке может стоить вам всего от 3% до 5%.Там можно сэкономить на большом проценте — и ваши ежемесячные платежи тоже могут значительно сократиться.

Вот популярная стратегия рефинансирования для устранения долгов по кредитным картам:

  1. Используйте деньги для рефинансирования с выплатой наличных для погашения всех открытых кредитных карт
  2. Используйте деньги, которые вы платили в счет долга по кредитной карте, для выплаты основного баланса ипотечного кредита каждый месяц — в дополнение к регулярным платежам по ипотеке Таким образом, домовладельцы могут сэкономить сотни, а иногда и тысячи долларов, уменьшив при этом свою общую долговую нагрузку.И с этой стратегией вы будете набирать обороты каждый месяц, поскольку ваш баланс сокращается все больше и больше.

    Процесс называется консолидацией долга. Это работает только в том случае, если вы сохраните остатки на кредитных картах на низком уровне в будущем после их погашения.

    Мы не рекомендуем эту стратегию для задолженности по студенческому кредиту, поскольку у вас есть другие доступные варианты рефинансирования студенческого долга, а также поскольку федеральные студенческие ссуды имеют гибкие варианты погашения, которые новая ипотека не может предложить.

    3. Добавьте или защитите свои существующие инвестиции

    Рефинансирование с выплатой наличных также может увеличить ваши инвестиции портфолио.

    Многие инвестиции окупаются лучше возвращается, чем стоимость займа под ваш дом.

    Если вам нужны наличные, а нет хотите продать существующие инвестиции — за Например, на падающем рынке или с инвестициями, содержащими штраф, например пенсионные накопления или компакт-диски — использование собственного капитала может быть более дешевым вариантом.

    Некоторые инвестиционные продукты также могут поможет вам сэкономить на подоходном налоге. Вложение денег в IRA или 529 План College Savings может снизить ваш налогооблагаемый доход до определенного предела.

    Банка рефинансирования с обналичиванием помочь вам диверсифицировать свои активы или защитить против спада на рынке жилья.

    Однако инвестиции, которые платить выше, чем процентные ставки по ипотеке, как правило, более рискованны, чем фиксированные или продукты с гарантированным доходом.

    Перед тем, как опробовать эту стратегию, проконсультируйтесь с надежным специалистом по финансовому планированию, чтобы убедиться, что вы пользуетесь налоговыми вычетами и планируете будущее.

    4. Купить инвестиционную недвижимость

    Вы можете использовать наличные от рефинансирования вашего основного места жительства для покупки большего количества недвижимости, например, арендуемой или инвестиционной собственности.

    Как класс активов недвижимость может быстро создать богатство, потому что вы можете использовать свою покупку.

    Например, вы можете контролировать недвижимость на 500 000 долларов с первоначальным взносом в размере 10% (50 000 долларов). 5% -ный прирост дома за 500 000 долларов создает новое богатство на 25 000 долларов. Это принесет 50% прибыли от первоначальных денежных вложений (ваш первоначальный взнос в размере 50 000 долларов США).

    Напротив, 5% -ный прирост акций на 50 000 долларов создает новое богатство всего на 2500 долларов.

    Это отличный способ расширить свой портфель недвижимости.

    Во многих случаях домовладельцы берут ссуду на покупку дома и покупают арендуемую недвижимость за наличные.

    Когда они хотят снова инвестировать, они проводят рефинансирование с выплатой наличных средств на свою существующую инвестиционную недвижимость, чтобы купить еще одну. Результатом является надежный сбор арендной платы, которая приносит постоянный доход и имеет тенденцию сохранять свою ценность исторически.

    5. Купите второй дом

    Если вы не хотите быть арендодателем, но хотите получить еще один дом, вы можете обналичить свое основное место жительства, чтобы купить второй дом (недвижимость для отпуска).

    Сделав скидку всего 10%, вы можете приобрести место для отдыха для своей семьи. Никаких проблем с бронированием, никаких заоблачных цен на отели — к тому же вы можете позже сдать новый дом в аренду для получения дохода, когда вы им не пользуетесь.

    Сегодняшняя стоимость жилья высока, что упрощает получение достаточного первоначального взноса для покупки второго дома.

    Конечно, цены на дома для отдыха тоже растут.

    Если ваш рефинансирование с выплатой наличных не может принести достаточно денег для покупки второго дома, сделайте ставку на 20% первоначальный взнос за новый дом, чтобы вам не пришлось платить взносы по частному ипотечному страхованию (PMI).

    И помните, ссуды FHA и ссуды VA не предназначены для финансирования дома для отдыха, поэтому вам понадобится обычная ипотека.

    6. Защитите бизнес от чрезвычайных ситуаций с денежным потоком

    Если у вас есть существующий бизнес или стартап, рефинансирование с выплатой наличных может служить дешевым источником чрезвычайного капитала.

    Вы слышали поговорку, что банки дают вам ссуду только тогда, когда вам не нужна ссуда? В этой старой поговорке есть доля правды.

    Поэтому может быть разумным обналичить свой капитал до того, как ваш бизнес испытает какие-либо сбои в движении денежных средств и поставит под угрозу ваше право на получение кредита.

    Ваша процентная ставка также, вероятно, будет лучше, если ваше финансовое положение не нарушено, ваш доход стабильный, а ваш кредитный рейтинг приемлемый.

    Подтвердите свое право на получение рефинансирования (23 июля 2021 г.)

    Другие способы повысить ценность вашего дома

    Рефинансирование с выплатой наличных дает вам доступ к собственному капиталу, а также заменяет текущую ипотечную ссуду на новую ссуду.

    У этой стратегии есть дополнительные преимущества.

    Ваш новый заем может иметь более короткий срок, более низкую процентную ставку или фиксированную ставку, если существующая ипотека по-прежнему имеет регулируемую ставку.

    Более короткие фиксированные сроки займа могут сэкономить тысячи процентов на выплате процентов в течение срока действия займа — если вы можете позволить себе более высокий ежемесячный платеж.

    Но что, если у вас уже есть действительно хорошая фиксированная процентная ставка и вы не хотите менять срок кредита?

    Можете ли вы задействовать собственный капитал, сохранив при этом существующую ссуду и выплачивая ее в соответствии с графиком?

    Да. Вот два хороших способа сделать это:

    • Ссуда ​​под залог собственного капитала: Вы можете получить единовременную ссуду из собственного капитала с помощью ссуды под залог собственного капитала.Вы продолжите вносить существующие ежемесячные платежи по ипотеке, а также добавите второй ежемесячный платеж для новой ссуды.
    • Кредитная линия собственного капитала: . Из имеющегося у вас собственного капитала можно финансировать возобновляемую ссуду, которую вы можете взять в долг по мере необходимости и погашать. , и используйте снова. HELOCs обычно имеют переменные процентные ставки

    Эти типы кредитов имеют смысл, когда у вас уже есть кредит по конкурентоспособной процентной ставке для вашего дома — или когда вы так далеко погасили свою существующую ипотеку, что, начиная с новой ссуды, не смогли бы. имеет смысл.

    График погашения ссуды требует более высоких процентных выплат в первые годы срока ссуды. Если у вас 15 лет ссуды на 30 лет, возможно, вы уже выплатили большую часть процентов по ссуде.

    Таким образом, начало нового графика погашения при рефинансировании ипотеки может стоить больше, чем сохранение первоначальной ипотеки — даже если вы получите более низкую ставку по новой ссуде.

    В этом случае подойдет ссуда под залог жилого фонда или кредитная линия.

    Имею ли я право на рефинансирование с выплатой наличных средств?

    Чтобы получить наличные из дома, вам потребуется:

    • Иметь достаточный собственный капитал в вашем доме.
    • Подходите для получения ссуды рефинансирования с выплатой наличных.
    • Оплата заключительных расходов

    Давайте рассмотрим эти три критерия по отдельности.

    Достаточно ли у меня собственного капитала?

    Каждый раз, когда вы вносите ежемесячный платеж по ипотеке, вы увеличиваете капитал своего дома. В то же время повышение стоимости дома увеличивает ваш капитал.

    Если вы должны 100 000 долларов за дом стоимостью 200 000 долларов, у вас 100 000 долларов собственного капитала.

    Но это не значит, что вы можете вытащить из дома все 100 000 долларов наличными. Как обычные ссуды, так и ссуды с обналичиванием FHA требуют, чтобы вы оставили не менее 20% своего капитала. Это 40 000 долларов на дом за 200 000 долларов, который нельзя обналичить.

    Это означает, что вы можете занять до 60 000 долларов за вычетом затрат на закрытие.

    Оставление 20% капитала может ограничить заемщиков, у которых уже есть две ипотечные ссуды на свои дома. Например, давайте вернемся к описанному выше сценарию — ваш дом за 200 000 долларов, по которому вы должны всего 100 000 долларов.

    После того, как вы оставите 20% (40 000 долларов) в собственном капитале, у вас останется 60 000 долларов для заимствования. Но если у вас также есть кредитная линия на покупку собственного капитала на сумму 40 000 долларов, ваша рефинансирование с выплатой наличных может составить всего 20 000 долларов за вычетом затрат на закрытие.

    Кредиторы устанавливают эти требования по соотношению ссуды к стоимости, чтобы снизить свой риск в случае невыполнения обязательств по новой ипотеке. Если бы банку пришлось начать процедуру обращения взыскания, эти 20% капитала в вашем доме могли бы покрыть большую часть убытков банка.

    Только ссуда с выплатой наличных средств VA, открытая для ветеранов и военнослужащих действующей армии, может позволить вам получить доступ ко всему своему капиталу при замене вашей первой ипотеки.

    Имею ли я право на рефинансирование с выплатой наличных средств?

    Ваша способность получить одобрение во многом зависит от вашего кредитного рейтинга и отношения долга к доходу.

    Кредитные требования, как правило, более жесткие для рефинансирования с выплатой наличных по сравнению с исходными ипотечными ссудами. Некоторые кредиторы допускают оценку FICO от 620, но другие могут требовать 640, 660 или выше.

    Вам также потребуется новая оценка дома, чтобы убедиться, что его текущая стоимость достаточна для выплаты ссуды. И у вас должен быть стабильный доход и работа.

    Уточните у своего кредитного специалиста, есть ли у вас вопросы о вашей способности взять или погасить ссуду.

    А как насчет затрат на закрытие?

    Как и в случае с вашей первой ипотечной ссудой, ссуда для рефинансирования с выплатой наличных требует, чтобы вы оплатили заключительные расходы.

    Поскольку ваша собственность не будет переходить из рук в руки, затраты могут быть не такими высокими, как затраты на первоначальную ипотеку. Но вам все равно нужно будет покрыть комиссию за выдачу кредита, оценку и гонорары адвоката.

    Потенциально вы могли бы профинансировать эти расходы в рамках своей новой ипотечной ссуды, но это означает, что вы будете платить больше процентов в долгосрочной перспективе.

    Многие заемщики планируют использовать часть своих денежных средств для покрытия расходов на закрытие сделки, но это имеет тот же чистый эффект, что и включение затрат в новую ссуду.

    Что каковы сегодняшние ставки по ипотечным кредитам при выплате наличных средств?

    Рост цен на жилье и низкие ставки по ипотечным кредитам позволяют домовладельцам обналичивать свой капитал.

    Если можно обналичить ваш дом для благой цели, и в то же время снизить процентную ставку, вы действительно можете заставить свой капитал работать.

    Проверить тарифы и варианты кредита от нескольких кредиторов, чтобы узнать, подходит ли вам обналичивание.

    Подтвердите новую ставку (23 июля 2021 г.)

    Как вывести деньги в приложении Cash и перевести деньги на свой банковский счет

    • Чтобы «обналичить» в приложении Cash, вам просто нужно перевести свой баланс в приложении на свой связанный банковский счет.
    • Cash App — это приложение для одноранговых платежей, такое как Venmo, которое позволяет отправлять и получать деньги с друзьями и семьей.
    • Вот как перевести средства из Cash App на ваш банковский счет.
    • Чтобы узнать больше, посетите техническую библиотеку Insider .
    Идет загрузка. Приложение Cash

    Square — это приложение для одноранговых платежей, такое как Venmo, которое позволяет отправлять и получать деньги с друзьями и семьей, без необходимости иметь наличные под рукой или даже находиться в одной комнате.Он идеально подходит для таких вещей, как разделение счетов, участие в закусках на вечеринке или просто разделение еды.

    Когда кто-то отправляет вам деньги на Кэш-приложение , он находится в приложении. Если у вас есть карта Square Cash, вы можете использовать ее как дебетовую карту и тратить свой баланс в любом месте, где принимают Visa.

    Однако, если у вас нет денежной карты или вы просто хотите перевести остаток обратно на свой банковский счет, сделать это очень просто, и при необходимости это можно сделать мгновенно.

    Как получить наличные в приложении Cash

    1. Откройте приложение Cash App на своем iPhone или Android.

    2. Перейдите на вкладку «Банковское дело», нажав значок в нижнем левом углу (значок выглядит как дом или банк).

    Нажмите на значок «Банковское дело» в левом нижнем углу.Грейс Элиза Гудвин / Инсайдер

    3. Под «Балансом наличных денег» нажмите кнопку справа с надписью «Кэш-аут».

    Нажмите «Cash Out.» Мелани Вейр / Business Insider

    4. Появится меню «Cash Out», в котором будет автоматически выбрана полная сумма вашего баланса для перевода. Если вы хотите перевести меньше, введите сумму на сенсорном экране.

    5. После того, как вы определились, сколько хотите перевести, нажмите «Cash Out» внизу.

    Введите желаемую сумму, затем нажмите «Кэш-аут».» Мелани Вейр / Business Insider

    6. Появится всплывающее окно с вопросом, как вы хотите внести деньги. Если вы выберете «Стандартный», деньги появятся на вашем счете в течение одного-трех дней. Если вам нужны деньги немедленно, вы можете нажать «Мгновенно» за 25 центов.

    Выберите «Стандартный» или «Мгновенный».» Мелани Вейр / Business Insider

    Как работает рефинансирование с выплатой наличных

    Рассматриваете возможность рефинансирования с выплатой наличных?

    Рефинансирование с выплатой наличных имеет два больших преимущества: оно позволяет вам превратить ваш собственный капитал в наличные деньги, и оно может позволить вам зафиксировать более низкую процентную ставку по вашей новой ипотеке.

    Учитывая, что стоимость домов растет из года в год, а ставки по ипотечным кредитам близки к рекордным минимумам, многие домовладельцы находятся в хорошем положении, чтобы обналичить свой капитал.

    Независимо от того, выберете ли вы обычное рефинансирование с выплатой наличных, рефинансирование с выплатой VA или рефинансирование с выплатой FHA, вы, вероятно, сможете получить высокую процентную ставку и задействовать свой домашний капитал.

    Подтвердите свое право на получение рефинансирования (23 июля 2021 г.)

    В этой статье (Перейти к…)


    Что такое рефинансирование с выплатой наличных?

    Рефинансирование с выплатой наличных позволяет вам получить доступ к собственному капиталу и одновременно рефинансировать ипотечный кредит.

    Когда вы используете рефинансирование с выплатой наличных, ваша новая ссуда будет больше, чем ваша текущая задолженность по дому.

    С новой ссудой вы погасите старую ссуду, а затем сохраните дополнительные денежные средства, которые вам не понадобились для выплаты старой ссуды.

    Единовременная выплата, которую вы оставляете, — это ваша «наличность», которую вы можете потратить на различные финансовые нужды.

    Несколько важных примечаний по рефинансированию наличными:

    • Ставки рефинансирования при обналичивании немного выше, чем традиционные ставки рефинансирования ипотечных кредитов
    • Ваша ставка зависит от вашего кредитного профиля и того, сколько денег вы снимаете
    • Обычно вы можете обналичить до 80% своего собственного капитала
    • Ваш новый кредит будет больше, чем ваш старый, поэтому вы будете платить больше в виде процентов по ипотеке в долгосрочной перспективе
    • Поскольку ставки по ипотечным кредитам, как правило, ниже, чем ставки по личным ссудам или кредитным картам, рефинансирование с выплатой наличных может быть лучшим способом финансирования большие расходы

    Нет никаких правил относительно того, как вы можете или не можете использовать средства от рефинансирования с обналичиванием.

    «Эти дополнительные средства могут быть использованы для многих целей, включая улучшение дома, консолидацию долга и другие потребительские нужды или пожелания», — говорит Том Тротт, менеджер филиала Embrace Home Loans.

    Но поскольку ссуда обеспечена вашим домом, вы обычно хотите потратить свои средства на что-то с хорошей окупаемостью — например, ремонт дома или консолидацию долга с более высокими процентами.

    См. Еще несколько хороших примеров использования рефинансирования с выплатой наличных средств здесь.

    Подтвердите свое право на получение рефинансирования (23 июля 2021 г.)

    Как работает рефинансирование с выплатой наличных

    Рефинансирование с выплатой наличных происходит путем получения новой, более крупной ипотечной ссуды для погашения существующей ссуды.

    Деньги, оставшиеся после выплаты первоначальной ипотеки, выплачиваются вам в виде чека при закрытии сделки. Это компонент «обналичивания».

    Вот пример работ по рефинансированию с выплатой наличных:

    • Стоимость дома: 350 000 долларов
    • Текущий остаток по ипотеке: 250 000 долларов
    • Остаток рефинансированной ссуды: 280 000 долларов
    • Выплата при закрытии: 30 000 долларов (минус затраты на закрытие)

    В приведенном выше примере сначала новый заем должен быть использован для погашения существующей ипотеки.

    Оставшаяся часть суммы кредита — 30 000 долларов — это сумма, которую вы обналичиваете.

    Вам также придется оплатить заключительные расходы по рефинансированию с выплатой наличных, которые обычно составляют 3-5% от суммы ссуды.

    Хорошая новость заключается в том, что при рефинансировании можно включить затраты на закрытие в остаток ссуды, поэтому вам не придется оплачивать их авансом.

    Но включение в ссуду затрат на закрытие означает, что вы будете платить по ним проценты с течением времени, поэтому подумайте о долгосрочных затратах, прежде чем принимать решение.

    Сколько денег вы можете получить при обналичивании refi?

    Для обычного рефинансирования с выплатой наличных вы можете взять новую ссуду на сумму до 80% от стоимости вашего дома. Кредиторы называют этот процент вашим «отношением кредита к стоимости» или LTV.

    Помните, вы должны вычесть сумму, которую вы в настоящее время должны по ипотеке, чтобы рассчитать сумму, которую вы можете снять наличными.

    Вот пример того, как работает математика:

    • Стоимость дома: 400000 долларов
    • Макс.сумма кредита для рефинансирования (80% от стоимости дома): 320 000 долларов
    • Текущий остаток по ипотеке: 250 000 долларов
    • Максимальная сумма выплаты : 70 000 долларов

    В приведенном выше примере домовладелец начинает с 150 000 долларов собственного капитала. (Потому что дом стоит 400 000 долларов, а текущий остаток по кредиту составляет 250 000 долларов).

    Но, поскольку домовладелец должен оставить нетронутыми 20% собственного капитала, максимальная сумма, которую может снять этот заемщик, составляет 70 000 долларов.

    Если бы у этого домовладельца уже была вторая ипотечная ссуда с использованием собственного капитала дома — например, кредитной линии собственного капитала — кредитор также вычтет сумму этой ссуды из доступной выплаты.

    Кредиторы ограничивают сумму капитала, которую вы можете снять, потому что это защищает их от убытков в случае дефолта.

    Ставки рефинансирования при обналичивании

    Процентные ставки рефинансирования с выплатой наличных могут быть от 0,125% до 0,5% выше, чем ставки рефинансирования без выплаты наличных.

    Как и в случае со всеми ипотечными кредитами, ставка, которую вам предлагают при выплате наличных, будет зависеть от ваших обстоятельств.

    «Ставка, которую вы платите, будет зависеть от отношения кредита к стоимости (LTV), кредитного рейтинга и, в некоторых случаях, суммы кредита», — говорит Кэрол Линн Апшоу, старший исполнитель ипотеки в Hyperion Mortgage

    .

    Процентные ставки при рефинансировании с выплатой наличных могут быть от 0.От 125% до 0,5% выше, чем ставки рефинансирования без выплаты наличных.

    «Лучшие процентные ставки предоставляются тем, у кого более высокий кредитный рейтинг — обычно более 740 — и более низкий коэффициент LTV», — продолжает она.

    Кроме того, чем больше капитала вы обналичите у себя дома, тем выше будет ваша процентная ставка.

    Райан Лихи, внутренний менеджер по продажам Mortgage Network, объясняет:

    «Если вы занимаетесь 70% стоимости дома, вы можете заплатить ставку на 0,125% выше. Если вы одалживаете 80% стоимости своего дома, вы можете в конечном итоге заплатить на четверть процента более высокую ставку.”

    Найдите низкую ставку рефинансирования при обналичивании (23 июля 2021 г.)

    Требования к рефинансированию при обналичивании

    Чтобы воспользоваться рефинансированием с выплатой наличных, вам нужно будет претендовать на получение ссуды на основе вашего кредита, ваших финансов и вашей собственности — точно так же, как это делают покупатели жилья, когда получают новую ипотеку.

    Требования к рефинансированию с выплатой наличных зависят от кредитора и типа ссуды. Но обычно вы можете рассчитывать на то, что вам понадобится:

    • Более 20% собственного капитала в вашем доме
    • Новая оценка для проверки стоимости вашего дома
    • Кредитный рейтинг не менее 620
    • Отношение долга к доходу (включая новый заем) не более 43%
    • Отношение ссуды к стоимости не более 80%.
    • Подтверждение вашего дохода и занятости

    Эти правила применяются к большинству обычных рефинансирований с выплатой наличных.

    Требования к рефинансированию ссуды FHA и VA немного отличаются, как мы объясним ниже.

    Виды рефинансирования при обналичивании

    Домовладельцы могут выбрать три основных варианта рефинансирования с выплатой наличных:

    • Обычные ссуды Обычный рефинансирование с выплатой наличных позволяет вам занять до 80% от стоимости вашего дома с минимальным кредитным рейтингом 620
    • Ссуды FHA Рефинансирование с выплатой FHA позволяет брать взаймы до 80% от стоимости вашего дома.Вам нужно будет внести предоплату, которая финансируется за счет кредита, а также ежегодный сбор за страхование ипотеки, как и при получении любой другой новой ипотечной ссуды FHA. Обычно требуется кредитный рейтинг не менее 600
    • VA Ссуды Рефинансирование наличных денег VA (доступно ветеранам, членам резерва и национальной гвардии, военнослужащим на действительной военной службе и некоторым оставшимся в живых супругам) позволяет вам получить в долг до 100% от стоимости дома, хотя многие кредиторы ограничивают LTV на уровне 90%. С вас будут взиматься авансовые платежи, которые финансируются за счет кредита, если вы не являетесь ветераном с инвалидностью, связанной с обслуживанием.

    Правильный тип кредита рефинансирования с выплатой наличных средств для вас будет зависеть от вашей текущей ипотеки и от того, что вы в состоянии претендовать на.

    Процесс рефинансирования при выплате наличных

    Процесс рефинансирования с выплатой наличных аналогичен традиционному рефинансированию ипотеки:

    1. Узнайте расценки нескольких кредиторов, чтобы узнать, кто может предложить вам лучшую ставку рефинансирования при обналичивании и комиссии.
    2. Выберите кредитора и заполните заявку на рефинансирование.
    3. Предоставьте подтверждающие документы, такие как квитанции об оплате и формы W-2
    4. Получите оценку дома
    5. Андеррайтер ссуды рассмотрит все ваши документы и утвердит вас на рефинансирование выплаты наличных
    6. Подпишите ваши заключительные документы и получите выплату при закрытии

    «Если установлено, что ваша собственность достаточно стоимость для обеспечения ссуды, и если выплата по предыдущей ипотеке ниже, чем сумма вашей новой ссуды, будет предоставлена ​​ваша рефинансовая ссуда и будет запланировано закрытие ипотеки », — говорит поверенный по недвижимости Радже Сааде.

    Только не забудьте не пропустить этот первый шаг.

    Поскольку ставки рефинансирования при выплате наличных немного выше, чем стандартные ставки по ипотечным кредитам, и вы берете более крупную ссуду, чем раньше, очень важно присмотреться и найти лучшее предложение по рефинансированию.

    Найдите низкую ставку рефинансирования при выводе средств (23 июля 2021 г.)

    Когда рефинансирование с выплатой наличных является правильным выбором?

    «Ссуда ​​рефинансирования с выплатой наличных может быть отличной идеей, если вы соответствуете требованиям и можете получить более низкую процентную ставку по новой ссуде по сравнению со старой ссудой», — говорит Сааде.

    Рефинансирование с выплатой наличных также дает вам возможность заменить ссуду с регулируемой ставкой ипотечной ссудой с фиксированной ставкой или выбрать более короткий срок ссуды, который со временем может сократить ваши процентные выплаты.

    И, конечно же, есть вывод средств, который вы получите при закрытии, который поможет вам улучшить свои личные финансы. Апшоу рекомендует домовладельцам использовать обналиченный капитал для:

    • Консолидация долга
    • Выплата существующей кредитной линии собственного капитала
    • Ремонт недвижимости
    • Оплата счетов по подоходному налогу

    Существуют и другие разумные способы использования рефинансирования с выплатой наличных, например, оплата обучения в колледже.

    Но помните: вы открываете новую, долгосрочную ссуду — вероятно, 15 или 30 лет с ежемесячными выплатами — по которой вы будете платить большие проценты даже при низкой ставке.

    Вот почему эксперты рекомендуют обналичивать свой капитал только в том случае, если это необходимо для серьезных или долгосрочных инвестиций, подобных перечисленным выше.

    Использование собственного капитала для покупок с более низкой доходностью, таких как отпуск или покупка новой машины, обычно не рекомендуется.

    А как насчет ссуд на консолидацию долга?

    Консолидация долга может быть отличным способом снизить ежемесячные выплаты по долгу и сэкономить на процентах.Но эта стратегия подходит не для всех.

    Выплата федеральных студенческих ссуд за счет собственного капитала, например, может быть не лучшей стратегией, потому что вы потеряете гибкость погашения, встроенную в студенческие ссуды.

    Погашение автокредитов тоже может оказаться не таким уж умным, если задуматься. Например, с 30-летней выплатой наличных вы все еще можете вносить ежемесячные платежи по ипотеке через три десятилетия.

    Это означает, что вы все равно будете выплачивать кредит на покупку автомобиля, хотя сама машина — далекое воспоминание.

    Если вы не уверены, имеет ли смысл рефинансирование с выплатой наличных средств, поговорите с ипотечным кредитором, брокером или финансовым консультантом, который может более внимательно изучить ваши финансы и посоветовать вам возможные варианты.

    Изучите варианты рефинансирования при выводе средств (23 июля 2021 г.)

    FAQ по рефинансированию с выплатой наличных

    Рефинансирование с выплатой наличных — хорошая идея?

    Да, если вы отвечаете нескольким основным критериям. Вы должны иметь достаточный капитал, иметь право на более низкую процентную ставку, планировать жить в своем доме не менее трех-пяти лет и иметь план использования денежных средств для стоящих целей, таких как консолидация долга с высокими процентами или финансирование проекта. это увеличит стоимость вашего дома.

    Когда рефинансирование с выплатой наличных — плохая идея?

    Рефинансирование с выплатой наличных может быть плохой идеей, если вы используете наличные деньги как способ консолидации долга, а затем снова увеличиваете долг. «Я советую своим клиентам использовать HELOC вместо возврата наличных, если они хотят иметь открытую кредитную линию, доступную для чрезвычайных ситуаций, ремонта дома или краткосрочных покупок, которые они выплатят в течение короткого периода времени. , — говорит Апшоу.

    Сколько времени нужно, чтобы получить деньги в результате рефинансирования при обналичивании?

    На нормальном рынке после подачи заявки на ссуду рефинансирования с выплатой наличных обычно закрытие сделки занимает 30 дней.«Но из-за столь низких текущих ставок и увеличения объема рефинансирования в настоящее время часто требуется от 45 до 60 дней, чтобы получить деньги от транзакции обналичивания», — предупреждает Лихи.

    Сколько капитала вам нужно для рефинансирования с выплатой наличных?

    Обычно вам нужно, чтобы в вашем доме уже было застроено более 20% капитала. Но вы можете получить рефинансирование с выплатой наличных VA с меньшими затратами.

    Следует ли мне добиваться рефинансирования с выплатой наличных для погашения долга?

    Да, если ваша начисленная задолженность требует гораздо более высоких процентных ставок, чем ставка по ссуде с выплатой наличных, например, по непогашенной задолженности по кредитной карте.

    Что лучше: рефинансирование с выплатой наличных или заем под залог собственного капитала?

    Если ваша текущая ипотека имеет низкую процентную ставку, которой вы довольны, и если вам нужна только относительно небольшая сумма наличных, заем под залог собственного капитала может быть лучшим вариантом, чем рефинансирование с выплатой наличных. «Ссуды под залог собственного капитала обычно сопровождаются более низкими затратами на закрытие и льготами со стороны кредиторов, — говорит Тротт.

    Трудно ли получить рефинансирование за наличный расчет?

    До тех пор, пока у вас есть приличный кредитный рейтинг (выше 620), хорошая кредитная история, стабильная гарантированная работа и потенциал заработка, а также достаточный капитал, накопленный в вашем доме, вы должны иметь возможность претендовать на получение рефинансирования за счет выплаты наличных средств. .

    Какой кредитный рейтинг вам нужен для возврата денег?

    Минимальный кредитный рейтинг, необходимый для рефинансирования с выплатой наличных, обычно составляет 620. Однако ссуды рефинансирования с выплатой наличных средств FHA и VA могут позволить немного более низкий кредитный рейтинг. Кредиторы устанавливают свои собственные минимумы, поэтому требования к кредитам могут варьироваться в зависимости от того, где вы подаете заявку.

    Влияет ли рефинансирование с выплатой наличных на ваш кредитный рейтинг?

    Рефинансирование с выплатой наличных не влияет на ваш кредитный рейтинг.«С другой стороны, если обналичивание кредита используется для погашения долга, вы можете заметить улучшение своего кредитного рейтинга», — говорит Лихи.

    Какие банки предлагают рефинансирование без выплаты наличных?

    Многие обычные и онлайн-банки и кредиторы предлагают ссуды рефинансирования с выплатой наличных, включая обычные ссуды рефинансирования с выплатой наличными, FHA и VA. Тщательно сделайте покупки и сравните котировки ставок и условия от нескольких кредиторов, чтобы найти лучшую сделку.

    Какие сегодня ставки рефинансирования при обналичивании?

    Ставки по ипотечным кредитам упали за последние пару лет, и ставки рефинансирования при выплате наличных не являются исключением.

    Для квалифицированного заемщика теперь есть возможность обналичить свой собственный капитал и , чтобы обеспечить более низкую ставку по ипотеке.

    Обратитесь к нескольким различным кредиторам, чтобы узнать, на какие варианты и ставки рефинансирования с выплатой наличных вы можете претендовать сегодня.

    Подтвердите новую ставку (23 июля 2021 г.)

    Cash Out — Поддержка Homebase

    Отправить запрос
    1. Поддержка Homebase
    2. Обналичить

    Общий

    • Что такое Homebase Cash Out?
    • Как работает Homebase Cash Out?
    • Нужна ли мне последняя версия приложения для использования Cash Out?
    • Могу ли я отказаться от кэшаута?
    • Почему в моем аккаунте недоступен кэшаут?
    • Где я могу просмотреть Условия использования и Политику конфиденциальности?
    Просмотреть все 8 статей

    Начиная

    • Почему мой банковский счет не подходит для вывода средств?
    • Я не вижу возможности зарегистрироваться в программе Cash Out
    • Я не могу подключить свой банковский счет
    • Я не могу зарегистрироваться, потому что моего банка нет в списке
    • Мой тип карты не поддерживает мгновенную доставку
    • Почему я не могу зарегистрироваться в программе Homebase Cash Out?

    Кэш-ауты

    • Почему Homebase не может подтвердить мою дебетовую карту?
    • Как Homebase проверяет мою дебетовую карту?
    • Homebase не смогла отправить наличные на мою дебетовую карту.Что мне делать дальше?
    • Я хочу сменить дебетовую карту, на которую отправляется вывод средств
    • Когда и как часто я могу запрашивать вывод средств?
    • Какую максимальную сумму я могу обналичить?
    Просмотреть все 10 статей

    Окупаемости

    • Как мне вернуть Homebase?
    • Что будет, если я не верну деньги вовремя?
    • Почему моя дата окупаемости раньше моей зарплаты?
    Поддержка Homebase .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *