Нужна помощь в получение кредита с просрочками от сотрудников банка: Помощь в получении кредита от сотрудника банка

Содержание

Помощь в получении кредита от сотрудников банка

Обращаясь за кредитом в банк, заемщик рассчитывает на положительное решение. Некоторые готовы даже на откат за помощь в получении кредита. Часто помогать в оформлении кредита берутся сотрудники банка. Объявлениями такого рода пестрит интернет. Стоит ли пользоваться такой услугой? В каком случае это принесет пользу, а в каком обернется проблемами?

Как сотрудники банка могут оказать помощь в получении кредита?

В зависимости от суммы кредита, решение о выдаче денег заемщику принимает автоматизированная компьютерная система (скоринг-программа) или кредитный комитет.

  • Скоринг-программа. Большинство потребительских кредитов на незначительные суммы выдаются на основании информации, которую сообщает о себе заемщик. Иногда банк просит документально подтвердить реальный доход физического лица, требуя справку от работодателя о занимаемой должности и зарплате или справку 2НДФЛ. На основании полученной от клиента информации сотрудник банка заполняет анкету, ответы оцениваются по бальной шкале. Если заемщик набирает необходимое количество баллов, система выдает положительное решение.

Владея информацией, как работает система, как присуждаются баллы, банковский работник может на стадии введения информации оказать содействие заемщику, а именно подать информацию в нужном свете. Это может быть как грамотное преподнесение информации (например, обычного продавца можно назвать менеджером по продажам, грузчика – координатором перемещения грузов), так и введение заведомо ложных данных о должности, уровне заработной платы, стаже работы.

  • Кредитный комитет. Решение о выдаче кредитов на крупную сумму принимает кредитный комитет, в состав которого входят представители разных подразделений банка – кредитные работники, риск-менеджмент, служба безопасности. В этом случае сговор с одним человеком не поможет, поскольку решение принимается коллегиально большинством голосов.

Сотрудник банка может оказать помощь в подготовке документов, правильно расставить акценты, делая заемщика привлекательным, может предложить подделать некоторые документы или договориться с большинством представителей. Стоимость услуги тем дороже, чем больше лиц причастно к «сделке».

В каком случае это не поможет?

Сотрудник банка может оказать помощь только в том случае, если у заемщика нормальная кредитная история, отсутствуют незакрытые долги, нет просрочек, имеется работа или постоянный источник дохода. Но в таком случае гражданин может получить положительное решение и без участия работника банка или брокера.

Обращение за содействием в получении кредита оправдана, если человек впервые обращается в банк или у заемщика имеются небольшие проблемы (невысокая зарплата, недостаточный стаж работы, отсутствие постоянной прописки).

Если гражданин ранее обращался в банк, но не погасил кредит, нарушал график погашения кредита, проявил себя как недобросовестный плательщик, информация об этом передается в бюро кредитных историй, где хранится десятилетия. В этом случае сотрудники банка бессильны изменить ситуацию. Разве что им придется пойти на должностное преступление. 

Риски и последствия помощи

Человек с нормальными параметрами для получения кредита сможет получить одобрение банка и без участия третьих лиц. Обращаясь за помощью к сотруднику банка, он просто переплачивает.

Риски и последствия будут зависеть от того, насколько добросовестно заемщик будет обслуживать кредитный договор. К добросовестным заемщикам претензий не возникнет, даже если банк выдал кредит не совсем законно.

Если же кредит не погашается, банк начинает пристально интересоваться заемщиком. В этом случае может вскрыться негативная информация, подлог документов, договор могут признать недействительным, а заемщика привлечь к ответственности.

Еще одной опасностью содействия банковских работников в выдаче кредита может стать подписание кредитного договора с заведомо невыгодными условиями. В этом случае акценты смещаются на факт предоставления кредита, поэтому заемщик на доверии и на радостях, что получил положительное решение, подписывает документы, не вникая в нюансы.

Гарантий на 100% положительное решение никто не даст. Особенно если при этом посредник претендует на предоплату. Если такое имеет место, значит, перед вами мошенник.

Что значит помощь в получении кредита от сотрудников банка без предоплаты

Что такое помощь в получении от сотрудников банка?

Объявления с красноречивыми заголовками, обещающими помочь в получении кредита можно встретить не только в интернете и на автобусных остановках, но и в газетах.

Как правило, подобные призывы оставляют кредитные брокеры, но в последнее время все большую популярность набирают услуги банковских работников, которые за определенную плату обещают помочь в получении кредита. Найти таких брокеров можно на кредитной доске объявлений.


 Loading …

Скажем честно: помощь в получении от сотрудников банка возможна, но эффект от нее будет слабый. Гарантий 100% дать никто не может.

Цепочка получения кредита в банке

Ваша заявка на кредит после оформления у кредитного менеджера проходит разные этапы:

  • Рассчитывается ПДН и определяется, возможна ли вообще выдача кредита
  • Антифрод система проверяет, являетесь ли вы мошенников и не предоставили ли поддельный паспорт
  • Служба безопасности банка проверяет сведения о работе, отсутствии судимостей, наличие клиента в черном списке. Проверяется, есть ли у вас близкие родственники с судимостью, платите ли вы алименты и штрафы. Идет проверка, нет ли долгов за коммуналку.
  • Кредитный скоринг анализирует вашу кредитную историю, семейное положение, совокупный доход. На выходе имеем ваш скоринговый балл
  • Исходя из суммы дохода, риска банка определяется максимально возможная сумма кредита и ставка

Читайте также: Что такое ПДН и как он определяется?
Одна из ключевых фигур при рассмотрении заявки — андеррайтер. Ручное рассмотрение есть в абсолютно каждом банке. И включается в зависимости от суммы запроса. Первичный скоринг и антифрод обычно до 100 тысяч.

Это средняя цифра. Все, что выше, после скоринга рассматривает вручную. То есть на сумму в полмиллиона будет и скоринг и финансовый комитет. В финансовом коммитете работают служба безопасности, финансовый аналитик и андеррайтер. На основании расчетов андеррайтера решение принимает фин комиссия. А если сомнение возникает, то решение перепроверяют в другом территориальном подразделении. Такая практика с 2010 года во всех банках.

Обойти и обмануть систему трудно. Даже если вы обманете банк на одном этапе, на другом этапе рассмотрения заявки обман все равно вскроется

Максим прошел «Тест: Как правильно досрочно погашать кредит?» и набрал 10 баллов. Я могу лучше 👍

Как сотрудник банка может помочь в получении кредита? На каких должностях это возможно?

Здесь все зависит от многих факторов: типа кредита, конкретного банка, суммы и т.д.

Если вы хотите оформить экспресс-кредит на небольшую сумму, который выдается по одному паспорту в течение 15-30 минут, то решение будет принимать скоринг-калькулятор. Подобная программа есть у нас на сайте
См. также: Скоринговый калькулятор

Конечно, повлиять на результат можно, особенно если у потенциального соискателя более или менее нормальная кредитная история.
Читайте также:Как можно исправить кредитную историю? Реальный опыт
Например, кредитный менеджер может помочь в получении кредита, указав заведомо ложную информацию в анкете (престижную должность, длительный срок на месте работы, зарплату, соответствующую среднему показателю по региону).

Уловок здесь много и обмануть скокринг можно, если знать как. При этом даже необязательно мухлевать. Например, если потенциальный клиент работает охранником, в графе должность можно прописать «Администратор по безопасности», а грузчика можно сделать «старшим координатором службы грузоперевозок». Правда, одной красивой должностью здесь не обойтись, нужно указывать информацию в анкете согласно определенным правилам. К тому же, у банковского специалиста, который знает сове дело в любом случае уже должно сложиться свое мнение на этот счет, свои представления о том, что лучше написать в анкете.

Запомните — напрямую(сказать что можно выдать кредит) повлиять на скоринговую программу банковский работник не может( — программа находится в далеко на сервере и доступ к ней закрыт.) Некоторые кредиты одобряются только на кредитном комитете, где обязательно наличие нескольких человек. Вероятность получения крупного кредита для человека с плохой кредитной историей в данном случае нулевая.

Помимо прочего немаловажную роль играет оценка менеджера, указанная в заявке. Дело в том, что в любой анкете на кредит есть пункт, в котором непосредственно менеджер должен поставить оценку заемщику на основании его поведения, внешнего вида, ответов на вопросы и т.д. Конечно, мнение менеджера не является основополагающим моментом для вынесения решения, за исключением тех случаев, когда банкир ставит негативную оценку. При таком раскладе будет 100% отказ, хоть клиент трижды «золотой».

Если оформляется потребительский кредит на более или менее крупную сумму, то решение принимается кредитным инспектором или целой группой лиц в течение 1-3 рабочих дней.

Однако уважающий себя кредитный инспектор ни за что не пойдет на подлог без сговора со службой безопасности. Поскольку он принимает решение о выдаче или отказе, основываясь на показаниях именно безопасников, которые и проверяют соискателя «на вшивость». Если выяснится, что безопасники представили негативный отчет на клиента, а инспектор все равно одобрил заявку, то последнему явно не поздоровится.

В этом случае лучше всего попросить помощь в получении кредита через безопасника(ов) банка. Именно они проверяют занятость потенциального заемщика, звонят по указанным номерам для сверки информации и т.д. В общем, выполняют основную фильтрующую функцию. По мнению многих экспертов и аналитиков, именно безопасники чаще всего вступают в сговор с заемщиком для получения «отката».

Как может помочь работник службы безопасности в получении кредита?

Вариантов много, но всех секретов не раскроет никто, нам остается лишь догадываться или полагаться на информацию от самих заемщиков. Например, отправляя запрос в БКИ на конкретного заемщика, безопасник может ввести в полях с фамилией и именем одну из букв на латыни.

Визуально Дорохов на русской раскладке клавиатуры и Дорохов с латинскими буквами «o» — это одна и та же фамилия, но на деле не все так просто. С помощью одной замененной буквы, Дорохов с плохой кредитной историей может превратиться в Дорохова без КИ. Последний вариант — конечно тоже не идеал, но все лучше, чем испорченная кредитная история.

Также сотрудники службы безопасности могут предоставить кредитному инспектору, который будет принимать окончательное решение заведомо ложный отчет на клиента, указав положительные характеристики с места работы, закрыв глаза на поддельные документы и т.д. А инспектор вряд ли откажет, получив одобрение от безопасников, ведь за одобренные заявки они получают деньги от банка в виде надбавки, премии.

Но все эти уловки пройдут в небольших частных банках, где весь процесс выполняется в одном городе или даже офисе. Например, при подаче заявки на кредит в Сбербанке России, банковский работник, принимающий решение может находиться совсем в другом городе. Понятное дело, в подобных случаях договориться вряд ли удастся.

Совсем другая история будет в банках, где решение о выдаче или отказе принимается непосредственно самим кредитным менеджером, который принимает анкету. Например, в банке «Пойдем» решение принимает менеджер, к которому обратится потенциальный соискатель. Именно он при необходимости и обзванивает родственников/знакомых клиента, которых тот указал в анкете. При этом все происходит в присутствии заемщика, на месте. Помощь в получении кредита через сотрудника этих банков получить проще всего.

Что касается законных способов помощи в получении кредита, то они не так обширны и изощрены. Например, кредитный менеджер может на оценке доходов и расходов клиента посоветовать указать конкретную сумму или срок, при котором шансы на одобрение существенно повысятся. Особенно это касается экспресс-кредитов со скоринговой проверкой.

Могут ли сотрудники влиять на скоринг?

Если отвечать на конкретно заданный вопрос, то нет, не могут сотрудники влиять на скоринг. То есть, они не могут настроить его на 100% одобрение. Однако могут посодействовать принятию положительного решения, путем вписания в анкету определенных данных, конкретных цифр.

Скоринг — очень сложная программа, которая принимает решение не только на основе представленных соискателем данных, но и на сопутствующих факторах, анализируя при этом разные базы данных, на первый взгляд совершенно не соответствующих сути (сверка по среднему уровню зарплат в регионе предоставления, анализ статистических данных и т.д.) У разных банков свои скоринг-программы, а соответственно и алгоритмы. Общего плана «что вписать в анкету для 100% одобрения скорингом» нет.

Почему не следует вносить предоплату?

Это очевидно, потому что после получения предоплаты, соискателя могут послать за тридевять земель или, например, может получиться так, что кредит не одобрят в итоге, а предоплата уже внесена. Конечно, обратно деньги никто не отдаст и подавать в полицию или жаловаться куда-либо будет абсолютно бессмысленно, ведь и вы в этом деле будете замешаны.

Потрошители кредитов

Стоит ли винить банковских работников, вступающих в сговор с потенциальными соискателями для оказания им помощи в получении кредита? Наверное, нет. В этом виноваты сами банки. Ведь идеология: «одобрил кредит – получи премию» была внедрена в умы сотрудников именно кредитными организациями. В таких условиях очень легко перешагнуть грань между «премией» и «откатом».

Вывод

Портрет «идеального» заемщика на рынке банковского кредитования уже давно сложился – высокая зарплата, хорошая должность, наличие диплома о высшем образовании, недвижимость, положительная кредитная история и т.д.

А это значит, что каким-бы жестким ни был фильтр, соискателя всегда можно «подретушировать» настолько, что он без особого труда получит заветный кредит на нужную сумму.

Помощь в получении кредита от сотрудников банка без предоплаты — это хороший вариант для тех, кому деньги нужны максимально быстро и кто готов за это заплатить. Но имейте ввиду, что внесение заведомо неверных данных сотрудником является мошенничеством. В случае выявления этого факта вас могут попросить вернуть кредит сразу же после установления факта мошенничества. Следует 10 раз подумать, прежде чем предоставлять банку заведомо ложные данные.

63 ФЗ

УК РФ Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования

от 13.06.1996

Важно понимать, что не стоит вносить предоплату. Требование предоплаты — 100% мошенничество. Нужно договариваться напрямую с человеком и платить по факту.

Дмитрий Тачков

Создатель проекта, финансовый эксперт

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

Полезное по теме

Реальная помощь в получении кредита от сотрудников банка – срочно!

Помощь в получении кредита от сотрудников банка может понадобиться в том случае, если заявитель не уверен в своей кредитной истории или не готов предоставить полный пакет документов. Также такой способ кредитования подойдет для новичков, не знакомых с нюансами процедуры.

Многие предполагают, что содействие банковского сотрудника поможет решить вопрос с кредитованием быстрее. Ведь если специалист пойдет вам навстречу, то и шансы на одобрение будут более высокими. На практике все зависит от ситуации. Бывает так, что сотрудник сам провоцирует ситуацию, когда заёмщик вынужден пойти на сговор. Но всегда ли «знающий» человек может посодействовать положительному решению или существуют риски остаться без кредита и попасть в неприятную историю? Чтобы в этом разобраться, необходимо учесть несколько важных факторов:

  • Для начала нужно понять кто принимает решение – скоринг или кредитный комитет
  • Далее самостоятельно взвесить свои шансы на успех (есть ли в кредитном досье отягчающие обстоятельства, просрочки по платежам, высокая кредитная нагрузка)
  • Затем ознакомиться со списком необходимых документов (все ли есть у вас на руках)
  • И только потом решать, нужна ли вам помощь сотрудника или кредитного брокера при подаче заявки

Если вы уверены в своей кредитной истории и совершенно не переживаете за результат, то естественно помощь сотрудника банка вам не понадобится. Но если ситуация сложная и деньги требуются здесь и сейчас, то помощь брокера или сотрудника банка станет оптимальным выходом.

Чем может помочь банковский сотрудник?

Если подача заявки контролируется скоринговой системой, то у сотрудника есть все полномочия для того, чтобы «обелить» ваше первоначальное досье. То есть при наличии доступа банковский сотрудник может внести корректировки в ваши данные и закрыть глаза на некоторые факты. Чтоб вы могли получить более высокий (проходной) балл банковский сотрудник может:

  • Поменять должность или уровень заработной платы заёмщика
  • Изменить трудовой стаж
  • Убрать данные о разводах, иждивенцах и т.д.

Зачастую банковские сотрудники предлагают свою помощь за предоплату, при этом гарантируют 100% одобрение. Но будьте начеку, ведь если факт предоставления ложных данных вскроется, то вы почти наверняка попадете в черный список. И тогда в получении ссуды вам не поможет ни одна кредитная организация. Внимательно изучайте детали сделки и не соглашайтесь на сомнительные предложения.

Помощь в получении кредита от сотрудников банка на сайте brokery365

Получить помощь в оформлении займа несложно, вы всегда можете обратиться к сотруднику банка или кредитному брокеру сайта brokery365. Благодаря удобному сервису, вы можете задать вопросы в режиме реального времени и определиться с методом кредитования.

Ежедневно на нашей доске размещаются свежие объявления от кредитных брокеров и частных инвесторов со всех регионов России. Каждое из предложений проходит тщательную модерацию, чтобы проверить представленную информацию на достоверность. Для того, чтобы воспользоваться полной базой объявлений, достаточно выбрать раздел «помощь в получении кредита», затем указать регион обращения и откликнуться на понравившийся вариант.

От вас не понадобится платной подписки или регистрации. Вся информация находится в свободном доступе 24/7.

Помощь в получении кредита от сотрудников банка без предоплаты

Кредиты Банки

Кредиты Банки

Кредиты Банки

Если заемщик по определенным причинам не может стандартным образом оформить банковский кредит, а деньги действительно необходимы, то он начинает искать помощь в получении кредита от сотрудников банка без предоплаты. Чаще всего к такой необходимости приводят негативные факторы из кредитной истории, возвращение кредитов через суд или наличие открытых просрочек. В таком случае ни один банк не даст добро на выдачу нового кредита. Вторая распространенная причина — отсутствие у заемщика дохода. Если у клиента нет никакого источника дохода или он является нерегулярным, то получение кредита также невозможно.

Почему поможет именно сотрудник банка?

Только он имеет прямой доступ к приему заявки от заемщика и именно он вносит в программу сведения, которые сообщает потенциальный заемщик. Конечно, такой сотрудник банка не уполномочен принимать решения по кредитной заявке, но он знает схему работы банка и знает какие факторы могут повлиять на одобрение. Он может внести в анкету ложные сведения и выставить заявителя в более лучшем свете, чем на самом деле.

Сейчас большинство банков используют скоринговые программы для полной или первичной оценки заемщика. В процессе скоринга происходит обработка анкеты заемщика и выставление определенного количества баллов за каждый пункт анкеты. Для одобрения или прохождения заявки на следующий этап нужно набрать требуемое количество баллов. Как раз сотрудник банка и знает за какие сведения можно получить больший балл, чтобы повысить шансы на одобрение.

Сотрудник банка может внести в анкету неверную информацию о заявителе. Например, если клиент не работает, то менеджер внесет в анкету ложные данные о месте работы и доходе заемщика. Если сама программа кредитования не предполагает сбора справок, то этого будет достаточно, чтобы получить одобрение. Если нужна более весомая сумма денег, то тогда без справок не обойтись. Но и это не проблема. Обычно сотрудники банков, помогающие проблемным заемщикам, работают в тандеме с определенными людьми, которые помогут и легенду о месте работы создать, и справку 2 НДФЛ поддельную составят.

Где искать помощника и какова стоимость его услуг?

Это нелегальная деятельность, поэтому объявлений о такого рода помощи не найти. Но если обзвонить несколько объявлений, которые гласят о помощи в получении займа в любой ситуации, то можно наткнуться на именно такой вид помощи. Обычно этим занимаются нелегальные брокеры, которые имеют связи с сотрудниками банка, которые не прочь подзаработать таким образом.

Помощь оказывается не на бесплатной основе, плата за услугу может оказаться весьма приличной. Стандартно это определенная часть от полученного в итоге кредита, это может быть 20-50% и больше. Процент зависит от вида помощи. Так, например, если необходима подделка документов, то и плата, соответственно, из-за рисков будет более высокой. Главное в этом деле искать помощь без предоплаты, иначе вы рискуете наткнуться на мошенников. И всегда помните, что все эти действия попадают под уголовную ответственность.

Если испорчена кредитная история

В этом случае также можно рассчитывать на помощь от сотрудников банков. Так как кредитное досье привязано к данным паспорта, то сотрудник банка может внести в анкету неверный номер паспорта и подделать копию документа для следующей ступени рассмотрения заявки. Таким образом сам банк не увидит реальной картины кредитной истории данного заявителя. Но такой вид помощи может оказаться еще более дорогостоящим, так как сам помощник сильно рискует быть разоблаченным.

Кредитный калькулятор

Кредитная история — проверить онлайн на официальном сайте бюро кредитных историй бесплатно, узнать онлайн

Это набор сведений о кредитном поведении человека: можно посмотреть – где, когда и на какие суммы он брал кредит, как погашал, допускал ли просрочки или задолженности. Также указывается, был ли человек созаемщиком, поручителем. На основе КИ формируется кредитный рейтинг – от него зависит вероятность получения кредита. Проверка КИ позволяет узнать свои шансы получить кредит, проверить отсутствие задолженностей, убедиться, что вы не стали жертвой мошенников.

А узнав свой Персональный кредитный рейтинг всего за несколько секунд вы сможете узнать вероятность получения вами кредита. Система автоматически проанализирует вашу кредитную историю и выдаст числовое значение вашего ПКР (от 1 до 999 баллов).

Получить свою кредитную историю проще и быстрее всего онлайн на сайте НБКИ. Это можно сделать через Интернет. Понадобится зарегистрироваться, ввести фамилию, имя и некоторые другие данные, подтвердить личность через «Госуслуги» и после этого можно посмотреть кредитную историю онлайн прямо в личном кабинете. Это займет всего 2 минуты. Дважды в год можно просмотреть ее бесплатно.

В настоящее время регулярная проверка кредитной истории онлайн очень актуальна. Сегодня любая организация, будь то банк, при рассмотрении заявки на кредит, работодатель, заинтересованный в принятии на работу нового сотрудника или другая организация, заинтересованная в том, чтобы проверить, как лицо исполняет свои обязательства перед другими организациями, может запросить его кредитную историю, имея на это письменное согласие этого лица. Проверка кредитной истории регулируется законодательством РФ. Вы можете два раз в год получить свой кредитный отчет бесплатно или, если вы планируете осуществлять контроль чаще, неограниченное число раз — за плату.

Следует заполнить заявление об оспаривании кредитной истории или обратиться непосредственно в организацию, направившую в бюро оспариваемую вами. По электронной или обычной почте оно подается в БКИ. Также можно обратиться в организацию, которая внесла в КИ недостоверные данные. По заявлению проводится проверка.

Очень важно в данной ситуации понимать, что оспаривание кредитной истории – это процесс изменения информации, не соответствующей действительности, на достоверную.

В течение 10 лет с момента внесения последней записи.

Бюро кредитных историй хранит информацию в течение 10 лет с момента последнего обновления КИ. По прошествии этого времени возможно аннулирование кредитной истории при условии погашения всех обязательств перед кредиторами. В противном случае банк ежемесячно производит обновление записи о наличии требований к заемщику, и КИ сохраняется.

Нет, это запрещено законом. Единственное исключение – вы являетесь законным представителем этого человека.

Частыми причинами могут быть: недостаточный уровень дохода, несоответствие требованиям банка и высокая кредитная нагрузка (много открытых обязательств одновременно). Чтобы убедиться в том, что кредитная история действительно хорошая, можно проверить свой кредитный рейтинг.

Чтобы повысить качество кредитной истории, следует аккуратно, в соответствии с графиком платежей, гасить имеющиеся кредиты, не допуская просрочек. Если активных кредитов нет, можно взять небольшой заем или открыть кредитную карту. Каждый внесенный вовремя платеж будет повышать Персональный кредитный рейтинг. Посмотреть, как влияют на рейтинг ваши действия в отношении кредитов, можно будет в вашем личном кабинете.

У людей, которые никогда не брали кредиты и займы, не выступали поручителями или созаемщиками, история по кредитам в интернете будет нулевой – то есть пустой.

Нет. Это может привести к порче кредитной истории. Каждое обращение клиента фиксируется в КИ. Множественные запросы на кредит в разные банки могут расцениваться как мошенничество. Правильнее будет сначала запросить свой кредитный рейтинг и посмотреть, какие банки готовы предложить вам кредит. Сделать это можно в личном кабинете на нашем сайте.

Досрочное погашение обязательств по кредиту не портит кредитную историю, оно лишь фиксируется в ней. Выплата раньше срока позволит вам сэкономить на процентах, однако для банка вы можете стать невыгодным клиентом.

Код субъекта кредитной истории — это комбинация цифр и/или буквенных символов для доступа к информации, хранящийся в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). В ЦККИ находятся только сведения о бюро, где содержатся ваши данные по кредитной линии. С помощью кода запрос кредитной истории невозможен.

Проверка кредитной истории субъекта должна начинаться с получения данных о том, в каком бюро кредитных историй есть данные о вас. В Центральном каталоге кредитных историй хранится информация о том, в каких бюро находится ваша кредитная история.

Услуги кредитного брокера. Помощь в получении кредита | Финансы для Людей

Последнее обновление:11 мая 2020

Кредит – самая востребованная финансовая услуга в современном мире. Огромное количество рекламы кредитных услуг разных банков приводит только к путанице в голове. Мы реагируем на выгодные предложения получения кредита, но забываем о «подводных» камнях. И часто получается, что берём не самый выгодный для себя кредит. Хотя он не может быть выгоден по умолчанию – в народе часто говорят: «Берешь чужие деньги, а отдаёшь свои», но найти банк  с самыми оптимальными условия  получения  кредита можно и нужно.

Подбор кредита с наиболее выгодными  условиями – это кропотливая работа, которую можно сделать самому, а можно доверить профессионалу. Эту работу может взять на себя кредитный брокер – организация или частное лицо,  которое оказывает помощь в поиске и оформлении кредитов. Его основная специализация – сфера банковского кредитования.

Услуги кредитного брокера являются легальными и говорят о цивилизованности общества. Они хорошо развиты в США и в странах Западной Европы. В России  они только набирают обороты, т.к. люди чаще берут кредиты на крупные суммы (ипотека, загородное жилье) и им достаточно сложно разобраться во всех  кредитных нюансах без помощи специалистов. Например, в Европе около 50 процентов кредитов и займов осуществляется благодаря кредитным брокерам. В нашей стране доля подобных сделок составляет не более 15 процентов от всех совершённых кредитов.

На самом деле услуги кредитного брокера экономят ваше время, позволяют получить быстрый и положительный результат. Кроме того, кредитный брокер консультирует своих клиентов по всем интересующим вопросам и помогает выбрать оптимальные условия кредитования.

Как выбрать кредитного брокера

Выбор кредитного брокера – это достаточно сложный процесс. Необходимо быть внимательным и осторожным. Обращайте особое внимание на сайт компании, местоположение в городе, стиль общения сотрудников.

Не забывайте, что профессионалы никогда не гарантируют стопроцентный успех. Ведь решение принимает банк. Довольно часто во время всей процедуры в банке происходят изменения относительно программы, условий и требований кредитования. Не обольщайтесь, если кредитный брокер говорит о низкой ставке по кредиту или отсутствии комиссий. Нужно жить современными реалиями. Попросите специалиста говорить конкретно о сроках, суммах кредита, платежах и процентах. Настоящий профессионал будет с вами честен, скажет на какую сумму кредита, и на какие условия вы можете рассчитывать.

Обратите особое внимание на опыт работы кредитного брокера. У профессионала должно быть достаточное количество сделок, которые он организовал и успешно довел до конца. Специалист должен прекрасно знать все нюансы, формальные и неформальные стороны кредитования. Наконец, кредитный брокер обязан знать, в какой банк нужно обращаться, а какой даже не стоит рассматривать.

Будьте внимательны, не попадите на черного брокера

В интернете вы можете найти массу объявлений. В них кредитные брокеры обещают получение кредита безработным, людям, которые имеют текущие просрочки и плохую кредитную историю. Они также требуют предоплату от 15 до 50 процентов или полную оплату своих услуг. Вероятно, что наняв такого специалиста, вы потратите свои деньги, и ничего не получите взамен.

В худшем случае мошенники подделают документы и справки. Банк с большой долей вероятности раскроет жульничество, вас занесут в черный список, и получить кредит в каком-либо банке будет просто нереально. Таких недобросовестных брокеров называют черными брокерами. От общения с ними вы получите только больше вреда, чем пользы.

Подобных случаев достаточно много, поэтому тщательно проверяйте данные компании и кредитного брокера. Обращайтесь к профессионалам, и не соглашайтесь на подделку документов. Они получаются низкого качества, и любой банк такие справки не примет. Обращайте внимание на стаж работы, на количество успешных сделок, на регистрационные данные компании – брокера. Старайтесь держаться подальше от сотрудничества с частным лицом, если только его не рекомендовали вам разные люди.

Ваш выбор – белый кредитный брокер

Белый брокер – добросовестный специалист, который дорожит своей репутацией и стремиться не ограничиться одной сделкой, а сделать вас своим постоянным клиентом. Он окажет помощь, если вы хотите грамотно и быстро оформить какой-либо кредит. У специалиста есть возможность оценить различные программы, которые предлагают банки и выбрать наиболее оптимальный вариант именно для вас. Профессиональный брокер лично не заинтересован в сумме вашего займа, он попытается выбрать кредитную схему, которая сэкономит ваш бюджет и личное время.
Работа с добросовестным брокером положительно скажется на вашей кредитной истории, т.к. уже на этапе оформления кредита вы можете обсудить с брокером риски неуплаты и получить необходимые рекомендации, как вам действовать в этом случае.

  • Оформить кредитку «Разумная» Ренессанс Кредит Банка, бесплатное обслуживание, льготный период 145 дней всегда!
  • Оформить кредитку «365 дней без %» Альфа-Банка, бесплатное обслуживание, 1 год без % на любые покупки!
  • Оформить карту рассрочки «Халва» Совкомбанка, бесплатное обслуживание, беспроцентная рассрочка (в том числе на снятие наличных), кэшбэк до 6%!, процент на остаток до 25%
  • Оформить кредитную карту «Opencard» банка Открытие, бесплатное обслуживание, кэшбэк 1,5% на все покупки!, льготный период 55 дней, погашение кредитки другого банка бесплатным переводом
  • Оформить дебетовую карту Польза Хоум Кредит Банка, бесплатное обслуживание, 22% по накопительному счету

Кредитные брокеры работают не бесплатно, плата может быть фиксированной или в виде определенного процента от кредита. Но это не стоит ваших потраченных нервов, времени и денег, которые вы рискуете потерять, взяв дорогой кредит.

Так что, в брокерские компании обращаться имеет смысл. Кредитный брокер проконсультирует, поможет выбрать банк, оформить необходимые документы и получить кредит. Главное, не забывайте об осторожности и тщательно проверяйте брокерского сотрудника.

Комментирование на данный момент запрещено, но Вы можете оставить

на Ваш сайт.

Осторожно, «ДревПром»!

Банковские эксперты продолжают выражать озабоченность действиями компании «ДревПром», развернувшей в нашей области активную финансовую деятельность. ООО зарегистрировано в Стерлитамаке, и позиционируется как финансовая компания, предлагающая услуги микрофинансирования. Однако, в Государственном реестре микрофинансовых организаций по состоянию на 23 мая текущего года ООО «ДревПром»  не числится, а значит и статуса микро­финансовой организации не имеет.

Другим направлением деятельности «ДревПрома» являются услуги по оплате кредитов, полученных гражданами в банках. Заемщикам предлагается заключить договор, оплатить 20-25% от основной суммы, и далее ожидать полного погашения всего кредита. Для вовлечения в сделки людей ведется массированная пиар-кампания, активно используются социальные сети.

В министерстве экономического развития, промышленной политики и торговли области сообщили, что Главным управлением Центрального банка РФ по Оренбургской области проведена правовая экспертиза образца договора финансирования между ООО «ДревПром» и гражданином, имеющим обязательства по кредитному договору перед банковской организацией.

Как следует из условий договора, отно­шения между ООО «ДревПром» и Клиентом представляют собой перевод долга без получения согласия на эту операцию кредитной организации. Однако, согласно п.1 ст.391 ГК РФ перевод должником своего долга на другое лицо допускается исключительно с согласия кредитора, и только при соблюдении этого условия первоначальный должник освобождается от обязательства. Следовательно, несоблюдение данного условия влечет признание договора перевода долга недействительным.

Кроме прочего, в перечне услуг, предоставляемых ООО «ДревПром» Клиенту, указана также банковская операция — ин­кассация денежных средств, осуществлять которую могут лишь банковские организации. В соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» инкасса­цию наличных денег, а также кассовые операции в части приема и обработки налич­ных денег могут осуществлять организации, входящие в систему Банка России, уставом которых предоставлено им такое право. Таким образом, ООО «ДревПром» осуществлять инкассацию не имеет права, делают вывод эксперты.

Специалисты банков советуют оренбуржцам решать вопросы погашения банковских кредитов, осуществлять рефинан­сирование ссудной задолженности по ранее полученным кредитам (займам) в банках или финансово-кредитных организациях, имеющих официальный статус (внесенных в государственный реестр микрофинансовых организаций).

Если же желание рискнуть личными деньгами непреодолимо, то действовать нужно еще осмотрительнее, предостерегают банкиры. При заключении договоров необходимо особо тщательно изучить все существенные условия, внимательно ознакомиться с графиком погашения рефинансированной задолженности и помнить – в случае неудачи, возникшие финансовые проблемы разрешать придется самостоятельно. 

В банковском сообществе единодушны во мнении, что деятельность «ДревПром» имеет все признаки очередной финансовой пирамиды. Так, в обращении на имя Губернатора области ОАО «Банк «Оренбург» отмечено, что распределение рисков, высокая пиар-активность, анонимность организаторов, координаторов и бенефициаров, большое число точек обслуживания, нацеленность на социально незащищенные, финансово неграмотные слои населения, распространение недостоверной информации о тесном сотрудничестве с банками являются признаками финансовой пирамиды. 

Стоит отметить, что клиенты банков, обратившиеся за кредитом с намерением воспользоваться предложением «ДревПрома», все чаще выражают обеспокоенность деятельностью компании. В частности потому, что получают от ее менеджеров инструкции скрывать от банкиров факт сотрудничества, что идет в разрез с рекламными заявлениями о тесном взаимодействии со всеми структурами.

Помощь клиентам с просроченными счетами во время коронавируса

Люди по всему миру ощущают последствия постоянно развивающегося кризиса коронавируса. Действительно, по состоянию на 19 марта Всемирная организация здравоохранения сообщила о более чем 200 000 подтвержденных случаев, из них более 9 000 в Америке. По большинству прогнозов, Америка только начинает замечать распространение вируса, а предприятия уже изо всех сил пытаются наилучшим образом поддержать как своих клиентов, так и сотрудников.Функции банков кажутся уязвимыми для сбоев, поскольку многие учреждения начинают закрывать основные операционные центры и внедрять методы удаленной работы и частичные увольнения сотрудников.

Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему веб-сайту. Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Пожалуйста, напишите нам по адресу: [email protected]

Один аспект банковских операций кажется особенно уязвимым: управление розничным кредитным риском.Резкий экономический спад и столь же внезапное прекращение основных банковских функций, включая колл-центры, представляют собой двойную угрозу для эффективной работы розничных коллекторов. Неспособность эффективно помогать просроченным клиентам и обслуживать долги создает реальные операционные и экономические риски.

В этой статье мы описываем три шага, которые кредиторы могут предпринять, чтобы наилучшим образом помочь клиентам во время этого гуманитарного кризиса и связанных с ним экономических трудностей. Мы также обсуждаем способы изменения текущих стратегий управления кредитными рисками и приведения методов работы персонала в соответствие с новыми нормами после вспышки пандемии.Наши перспективы основаны на нашем опыте поддержки руководителей за последние недели, в том числе в горячих точках заражения в Азии и Италии, а также на управлении сборами во время предыдущих кризисов.

Помогите своим клиентам

Клиенты столкнутся с воздействием COVID-19 на нескольких уровнях. В краткосрочной перспективе значительный процент людей, вероятно, будет непосредственно затронут вирусом либо через собственное здоровье, либо через здоровье близкого человека. Даже для тех, кто не заражен вирусом, широко распространенные блокировки и другие социальные ограничения уже могут мешать им получать регулярный доход и сокращать физическое взаимодействие со своим банком из-за чрезмерной осторожности.

В среднесрочной и долгосрочной перспективе работники отраслей, наиболее пострадавших от пандемии, таких как нефть, розничная торговля и туризм, могут столкнуться с длительной безработицей и экономическими трудностями. Несколько густонаселенных штатов США уже сообщают о большем количестве заявок на пособие по безработице в первые два дня после обострения кризиса 16 марта, чем они ожидали бы в обычный месяц, а министр финансов США Стивен Мнучин предупредил, что уровень безработицы может вырасти до 20 человек. процентов от текущего уровня 3.5 процентов. Между тем, Ассоциация путешествий США прогнозирует, что в 2020 году будет потеряно около пяти миллионов рабочих мест в сфере туризма, что само по себе почти удвоит уровень безработицы в США. Хотя страны Центральной и Южной Америки менее подвержены азиатским цепочкам поставок, чем Соединенные Штаты, они сталкиваются со значительной неопределенностью на рынке капитала из-за скачков спроса на нефть, волатильности финансового рынка и, возможно, сокращения инвестиций в бизнес. По оценкам университета и аналитического центра FGV, при текущих прогнозах ВВП не менее 100 000 человек в Бразилии станут безработными.

В такие моменты для банков крайне важно уделять первоочередное внимание благополучию своих клиентов. Для тех, кто имеет долги или сталкивается с просрочкой по своим займам, кредитор несет ответственность за предоставление краткосрочной помощи в выплате долга нуждающимся, делая платежи максимально простыми и беспрепятственными для тех, кто может себе это позволить. Мы уже видели, как розничные банки и несколько латиноамериканских и американских автокредиторов предлагали заемщикам временную приостановку платежных обязательств («платежные каникулы»), приостанавливая возврат прав собственности, проценты и штрафы за просрочку платежа, а также взаимозачеты.

Мы рекомендуем кредиторам предоставлять ряд краткосрочных и долгосрочных социально ответственных решений для клиентов, имеющих долги или столкнувшихся с трудностями. Кредиторы должны активировать программы отсрочки платежей, облегчения процентов и автоматических планов реструктуризации, а также сообщать информацию об организациях, предлагающих рекомендации для потребителей и облегчение бремени задолженности. В последнее время мы видели, как кредиторы запускали программы для клиентов, пострадавших от стихийных бедствий, таких как пожары, наводнения или ураганы, в том числе на уровне почтовых индексов для особо уязвимых сообществ.В то время как каждый штат США и большинство стран Латинской Америки сообщают о случаях заражения COVID-19, некоторые штаты и мегаполисы пострадали больше в экономическом отношении (например, города, сильно зависящие от нефтяной промышленности, такие как Хьюстон или крупные авиаузлы, такие как Атланта, Чикаго, Рио-де-Жанейро и Сан-Паулу).

Кроме того, первые признаки из Китая позволяют предположить, что новый коронавирус может стать катализатором предсказуемого, но повсеместного перехода от традиционных банковских услуг к цифровым каналам.Кредиторы должны следовать этой тенденции для клиентов в долг, быстро активируя цифровые каналы для связи, самообслуживания и оплаты. Сейчас самое подходящее время, чтобы имитировать — и, возможно, улучшить — опыт работы с клиентами, полученный благодаря взаимодействию с сотрудником колл-центра через онлайн-каналы, множественные варианты оплаты и решения по списанию долгов, а также обучение клиентов финансовому благополучию.

Прежде всего, кредиторы должны уделять первоочередное внимание информационно-просветительской работе и общению с заинтересованными клиентами.Предлагая сочувствие и искреннюю заботу, вы не только укрепляете отношения с клиентами, но и демонстрируете приверженность долгосрочному благополучию клиентов. Клиенты будут приветствовать такое обязательство как обнадеживающее и, возможно, даже освежающее в период крайней неопределенности.

Забота о ваших сотрудниках

Мы уже видели, как многие финансовые учреждения быстро внедряют механизмы удаленной работы и создают базовую инфраструктуру на более длительный срок. Высокая пропускная способность открытой и плотной среды колл-центров, которая необходима для эффективного сбора данных, представляет особую проблему, поскольку поддержка эффективных удаленных операций требует массовых изменений в методах работы.Особенно важно поддерживать благополучие сотрудников, например, путем хорошего общения с ними и их успокоения, а также поощряя связь в режиме реального времени.

Многим сотрудникам для удаленной работы требуется лишь ноутбук, достаточная пропускная способность и надежные методы аутентификации. Но для того, чтобы колл-центры помогали клиентам, испытывающим финансовые затруднения, кредиторы сталкиваются с дополнительными проблемами, связанными с предоставлением скоординированных услуг телефонии (дозвона), безопасным доступом к информации об учетных записях и защитой чувствительной и конфиденциальной информации о клиентах, такой как платежные реквизиты.Поддержка удаленной работы может потребовать от банков перехода от физического к виртуальному номеронабирателю и предоставления дополнительных физических устройств, таких как переносные компьютеры с изображениями, мониторы и гарнитуры. Банкам также, возможно, придется предложить обучение по надлежащему обращению с информацией, позволяющей установить личность, и поддержанию строгой информационной безопасности при удаленной работе.

Для сотрудников удаленная работа также создает проблемы с регулярным общением, координацией команды и управлением. Для менеджеров особенно важно запланировать регулярные точки взаимодействия с членами своей команды, такие как видеоконференции («виртуальные встречи») в начале и в конце каждого дня, а также экспериментировать со способами удаленного обучения и обратной связи (например, посредством телефонного звонка). прослушивание, видеоотзывы и каналы обмена мгновенными сообщениями).Персонал, вероятно, нервничает, не привык работать в одиночку и не знает, как долго будут продолжаться договоренности. Поэтому четкая и регулярная связь со всеми сотрудниками имеет решающее значение. Насколько это возможно, текущие программы управления эффективностью (такие как оценочные листы и обратная связь) должны быть сохранены, чтобы продемонстрировать постоянную приверженность превосходным стандартам обслуживания клиентов, хотя цели, вероятно, потребуется изменить, чтобы отразить изменившиеся приоритеты и условия работы.

В тех случаях, когда удаленная работа невозможна или сотрудники добровольно все же предпочитают работать на месте, работодатели должны практиковать ответственное социальное дистанцирование и позаботиться о снижении плотности рабочих мест, намеренно увеличивая физическое расстояние между сотрудниками как минимум до шести футов (двух метров). ).Наличие персонала на месте может потребовать регулярной уборки офисных помещений; однако это может вызвать прерывание рабочего процесса и привести к изменению стратегии контактов колл-центра — например, к ограничению числа сотрудников, доступных в любой момент времени для помощи клиентам. Точно так же это изменение доступности потребует обновленной сегментации клиентов, чтобы гарантировать, что помощь будет приоритетной для тех, кто в ней больше всего нуждается. Прежде всего, работникам следует внушить, что их безопасность имеет первостепенное значение, любые условия труда носят исключительно добровольный характер и, насколько это возможно, гарантия их занятости не зависит от такого выбора.

Измените свою стратегию

Наш опыт работы во времена финансового стресса показывает, что кредиторы должны быстро изменить свою кредитную стратегию, как для управления рисками, так и для обеспечения эффективности предоставления поддержки и решений для клиентов в случае просрочки. Перед лицом экономической неопределенности многие кредиторы уже осуществляют активное управление портфелем и балансом, продают неэффективные активы и снижают подверженность портфельным рискам. Кроме того, многие кредиторы пересматривают и обновляют свои сценарии готовности к спаду и имеют хорошие возможности для действий сейчас.

Рациональное управление кредитными линиями важно в периоды экономического стресса не только для снижения подверженности банков риску, но и для того, чтобы сигнализировать клиентам о необходимости ответственного управления бюджетом. Эффективная система раннего предупреждения (EWS) обнаружит клиентов, проявляющих признаки бедствия, например, быстрое увеличение возобновляемых остатков, снижение ежемесячных платежей, необычное поведение в отношении расходов и внезапное ухудшение кредитного рейтинга. Эффективные сигналы EWS могут запускать политики для управления кредитными линиями и, следовательно, рисками.Но кредиторы могут также захотеть стать более активными, ожидая случаев, когда увеличение или уменьшение очереди может помочь клиентам, и инициируя информационные кампании, которые могут продемонстрировать искреннюю заботу об их финансовом благополучии. Аналогичным образом, предложение краткосрочных решений по отсрочке платежа и других модификаций кредита, рекомендации по более подходящим или выгодным продуктам (таким как консолидационные кредиты) и эффективные инструменты бюджетирования могут привести к улучшению результатов для клиентов и более быстрому восстановлению.

Стратегия сбора

также должна быть изменена на операционном уровне.По мере закрытия централизованных операций по сбору платежей вместо исходящих вызовов, осуществляемых человеком, может быть внедрен автоматизированный обмен сообщениями (например, голосовая почта и обмен цифровыми сообщениями), чтобы ограничить прерывание повседневного контакта с клиентами. Эффективная аналитика и сегментация клиентов будут необходимы для адаптации стратегии контактов к предпочтениям клиентов и выявления возможностей для ускорения оказания помощи клиентам, попавшим в беду. Например, особенно сложно предсказать поведение клиентов, впервые заявляющих о неплатежеспособности.Во многих случаях такие модели не тестировались в таких сложных условиях и, возможно, их необходимо адаптировать к новым и меняющимся обстоятельствам.

Исторически сложилось так, что по мере роста кредитных убытков часто возникала борьба за увеличение мощности обслуживания как внутри компании, так и через сторонние агентства. Однако третьи стороны сталкиваются с аналогичными проблемами с пропускной способностью во время распространения COVID-19, а наем и обучение сотрудников во время пандемии будет особенно затруднено.Вместо этого, чтобы убедиться, что нуждающиеся клиенты получают максимальную помощь, некоторые банки могут предпочесть переподготовку персонала (например, предлагая цифровое обучение для начинающих коллекторов) или перераспределить сотрудников с других должностей в колл-центре или филиалах.


Кредиторы, как правило, изо всех сил пытаются во время рецессии сбалансировать необходимость ограничения кредитного риска, предоставляя достаточный кредит клиентам, чтобы пережить личные финансовые трудности. В случае распространения COVID-19 проблема стоит особенно остро из-за физических ограничений, с которыми сталкиваются банки при обслуживании нуждающихся клиентов.

Выбор правильного пути как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе может быть трудным. В данном случае руководящий принцип ясен: банки должны в первую очередь заботиться о клиентах и ​​сотрудниках экологически рациональным образом. Немедленно предлагая краткосрочные меры для работы в трудных условиях и активируя модели удаленной работы с необходимыми мерами предосторожности, банки могут ограничить свою подверженность риску. Независимо от того, является ли экономическое воздействие COVID-19 кратковременным и резким потрясением для повседневной жизни людей или приводит к долгосрочной нагрузке на финансовую систему, то, как отдельные банки реагируют и заботятся о клиентах и ​​персонале, запомнится на долгие годы.

ИНФОРМАЦИОННЫЙ БЮЛЛЕТЕНЬ: Администрация Байдена-Харриса увеличивает кредитование нуждающихся малых предприятий, объявляет об изменениях в ГЧП для дальнейшего продвижения равного доступа к помощи

На долю малых предприятий приходится 44 процента ВВП США, они создают две трети чистых новых рабочих мест и обеспечивают занятость почти половины американских рабочих. Теперь миллионы малых предприятий на главных улицах, особенно малые предприятия, принадлежащие чернокожим и коричневым, изо всех сил пытаются свести концы с концами после пандемии COVID-19 и вызванного ею экономического кризиса.

Администрация Байдена-Харриса сделала оказание справедливой помощи сильно пострадавшему малому бизнесу своим главным приоритетом. Последний раунд финансирования Программы защиты зарплаты (PPP) начался всего месяц назад и представляет собой заметное улучшение по сравнению с предыдущим раундом Программы в прошлом году. По сравнению с аналогичным пунктом Программы в прошлом году:

  • Доля финансирования малых предприятий с числом занятых менее десяти выросла почти на 60 процентов
  • Доля финансирования малых предприятий в сельской местности увеличилась почти на 30 процентов Финансовые учреждения по развитию сообществ и депозитарные учреждения меньшинств увеличились на более чем на 40 процентов

предыдущие усилия по оказанию помощи.Хотя эти усилия не заменят принятие Американского плана спасения, они предоставят столь необходимые ресурсы, чтобы помочь малым предприятиям выжить, вновь открыться и восстановиться. В частности, администрация Байдена-Харриса:

  • Установите 14-дневный период, начиная со среды, в течение которого только предприятия с менее чем 20 сотрудниками могут подавать заявки на помощь в рамках Программы. 98 процентов малых предприятий имеют менее 20 сотрудников. Это предприятия на главной улице, которые укрепляют наши районы и помогают семьям накапливать богатство.И хотя администрация Байдена-Харриса предоставила этим самым мелким предприятиям значительно большую помощь в этом раунде ГЧП, чем в предыдущем раунде, этим предприятиям часто приходится прилагать больше усилий, чем крупным предприятиям, чтобы собрать необходимые документы и получить помощь от кредитора. 14-дневный эксклюзивный период подачи заявок позволит кредиторам сосредоточиться на обслуживании этих самых маленьких предприятий. Администрация Байдена-Харриса также будет прилагать постоянные усилия для работы с кредиторами и владельцами малого бизнеса, чтобы малый бизнес максимально использовал это двухнедельное окно.
  • Помогите индивидуальным предпринимателям, независимым подрядчикам и самозанятым лицам получить дополнительную финансовую поддержку. Эти виды бизнеса, которые включают подрядчиков по ремонту домов, косметологов и небольших независимых розничных торговцев, составляют значительное большинство всех предприятий. Из этих предприятий те, у кого нет сотрудников, на 70 процентов принадлежат женщинам и цветным людям. Тем не менее, многие из них структурно исключены из PPP или были одобрены всего за 1 доллар из-за того, как рассчитываются кредиты PPP.Чтобы решить эту проблему, администрация Байдена-Харриса пересмотрит формулу расчета кредита для этих заявителей, чтобы она предлагала больше облегчения, и установит 1 миллиард долларов, выделенный для предприятий этой категории без сотрудников с низким и средним доходом (LMI). ) области.
  • В соответствии с двухпартийным законопроектом отменить исключительные ограничения, которые не позволяют владельцам малого бизнеса, ранее судимым за тяжкие преступления, не связанные с мошенничеством, получать помощь в рамках Программы защиты зарплаты.   В настоящее время компания не имеет права на участие в программе PPP, если она по крайней мере на 20 процентов принадлежит лицу, которое: (1) было арестовано или осуждено за уголовное преступление, связанное с мошенничеством с финансовой помощью, в течение предыдущих пяти лет; или (2) любое другое уголовное преступление в течение предыдущего года. Чтобы расширить доступ к ГЧП, администрация Байдена-Харриса примет двухпартийные реформы, включенные в Закон о втором шансе ГЧП, соавторами которого являются сенаторы Бен Кардин (демократ от штата Мэриленд), Роб Портман (республиканец от штата Огайо), Кори Букер (от штата Нью-Джерси). ) и Джеймс Лэнкфорд (R-OK), что устранит второе ограничение (год назад), если заявитель или владелец не находится в заключении на момент подачи заявления.
  • Устранение запретительного ограничения, которое не позволяет владельцам малого бизнеса, просрочившим свои федеральные студенческие ссуды, получать помощь в рамках Программы защиты зарплаты. В настоящее время программа PPP недоступна ни для одного бизнеса, в котором не менее 20 процентов акций принадлежит физическому лицу, которое в настоящее время является правонарушителем или не выполнило своих обязательств в течение последних семи лет по федеральному долгу, включая студенческий кредит. Миллионы американцев не выплачивают студенческие кредиты, в том числе непропорционально большое количество чернокожих заемщиков.Работая с министерствами финансов и образования, SBA снимет ограничение на просроченную студенческую ссуду, чтобы расширить доступ к PPP.
  • Обеспечьте доступ для владельцев малого бизнеса, не являющихся гражданами, которые являются законными резидентами США, уточнив, что они могут использовать индивидуальные идентификационные номера налогоплательщика (ITIN) для подачи заявления на освобождение . В уставе PPP четко указано, что все законные жители США могут получить доступ к программе, но отсутствие указаний со стороны SBA создало непоследовательность в доступе для владельцев ITIN, таких как владельцы грин-карты или находящиеся здесь с визой.SBA устранит это несправедливое несоответствие, выпустив в ближайшие дни четкие указания о том, что в противном случае правомочным заявителям не может быть отказано в доступе к PPP, поскольку они используют ITIN для уплаты налогов.

В дополнение к этим пяти изменениям администрация Байдена-Харриса предприняла и будет продолжать предпринимать шаги для обеспечения справедливого распределения помощи, которая ценит каждый доллар налогоплательщика. Эти шаги включают:

  • Борьба с расточительством, мошенничеством и злоупотреблениями во всех федеральных программах. В отличие от предыдущего раунда PPP, утверждение гарантии по кредиту теперь зависит от прохождения проверок SBA на мошенничество, базы данных Do Not Pay Казначейства и общедоступных записей. SBA теперь также проводит ручную проверку кредитов для крупнейших кредитов в портфеле ГЧП и случайной выборки других кредитов. SBA работало и будет продолжать работать со своими партнерами-кредиторами над созданием оптимизированных процессов для максимально быстрого решения проблем, при этом обеспечивая разумное расходование долларов налогоплательщиков.
  • Повышение прозрачности и подотчетности путем улучшения заявки на кредит PPP. Чтобы поощрять самоотчетность демографических данных и лучше иллюстрировать влияние, которое PPP оказывает на различные сегменты населения, администрация Байдена-Харриса обновила приложение PPP.
  • Улучшение цифровой передней дверцы экстренной помощи . Администрация Байдена-Харриса работает над обновлением ключевых областей веб-сайтов SBA, чтобы помочь большему количеству заявителей найти ресурсы для понимания вариантов помощи и заполнения заявок.
  • Продолжать проводить обширную работу с заинтересованными сторонами, чтобы узнать больше о проблемах и возможностях в реализации текущих программ экстренной помощи. В последние недели президент разговаривал с несколькими владельцами малого бизнеса, чтобы понять их опасения по поводу программы помощи. И в рамках усилий администрации по поддержке малого бизнеса Америки, особенно в сообществах LMI, вице-президент на прошлой неделе говорил с руководителями крупных банков, чтобы подчеркнуть предстоящий критический период и жизненно важную роль, которую кредиторы должны играть в это время. , а также внимание администрации к кредитованию малого бизнеса в рамках ГЧП. В последние недели вице-президент также провел виртуальные встречи с владельцами малого бизнеса и Черными торговыми палатами, чтобы обсудить проблемы, с которыми малый бизнес сталкивается прямо сейчас, и то, как принятие Американского плана спасения обеспечит критическое облегчение в трудный период.На всех уровнях и во всех учреждениях администрация будет продолжать взаимодействовать с сообществами, чтобы информировать их о разработке и реализации жизненно важных программ, отвечающих их потребностям.
  • Усовершенствование существующей модели взаимодействия с кредиторами. В рамках обязательства администрации Байдена-Харриса по дальнейшему улучшению доступа к капиталу для малого бизнеса SBA запускает новую инициативу по углублению своих отношений с кредиторами. Эта модель расширит возможности кредиторов для предоставления рекомендаций и вопросов о ГЧП, а также позволит решать открытые вопросы и опасения более рациональным способом.

###

Часто задаваемые вопросы по кредитам в рамках Программы защиты платежей (PPP) | Библиотека Бейкера | Bloomberg Center

ПОСЛЕДНЕЕ ОБНОВЛЕНИЕ: 29 АПРЕЛЯ 2020 г.

PPP — это новая кредитная программа, которая предоставляет кредиты от имени Ассоциации малого бизнеса (SBA) малым предприятиям, пострадавшим от COVID-19. К квалифицированным кредиторам от имени SBA относятся банки, текущие кредиторы SBA и некоторые нетрадиционные кредиторы, одобренные Министерством финансов. Эти кредиты могут быть использованы малым бизнесом для покрытия расходов на заработную плату, процентов по долгу, арендной платы, коммунальных услуг и групповых медицинских пособий.

Эти кредиты будут доступны для предприятий с числом сотрудников менее 500, индивидуальных предпринимателей, независимых подрядчиков и самозанятых лиц.

Кредиты PPP имеют право на «прощение», что означает, что кредитор может освободить заемщика от обязательства погасить остаток. Прощенная сумма будет определяться суммой, которую заемщик тратит в течение восьминедельного отчетного периода на расходы по заработной плате, проценты, арендную плату и коммунальные услуги, при этом не более 25% суммы кредита тратится на расходы, не связанные с заработной платой.Пожалуйста, ознакомьтесь с часто задаваемыми вопросами для более подробной информации. Мы также рекомендуем калькулятор заработной платы Intuit для всестороннего расчета ваших затрат на заработную плату и потенциального прощения кредита.

Мы слышали от многих заемщиков, у которых не было существующих отношений с банком, и которые изо всех сил пытаются найти квалифицированного кредитора SBA, чтобы дать им кредит. Мы рекомендуем использовать процесс подачи заявок PayPal, так как мы получили самые положительные отзывы о приложении PayPal.

В качестве альтернативы, процесс подачи заявки Кэббидж не требует получения кредита для заинтересованных лиц.Если у вас не получилось с этими кредиторами, мы также создали здесь список других потенциальных кредиторов.

Если у вас есть вопрос, на который вы не нашли ответа, или ресурс, который, по вашему мнению, будет полезен другим, заполните форму обратной связи часто задаваемых вопросов. Мы сделаем все возможное, чтобы включить новые вопросы в этот документ.

Это быстро развивающийся ландшафт. Несмотря на то, что мы пытались убедиться, что этот контент актуален и точен, ошибки могут оставаться.

Реагирование на коронавирус — Потребительское кредитование: PwC

Gig-работники сейчас находятся в сложной ситуации.Спрос на некоторые услуги фактически резко вырос в начале марта, поскольку онлайн-заказы на еду и доставку продуктов начали расти. Но из-за характера работы у этих людей выше шансы подвергнуться воздействию вируса и заболеть. Это поднимает еще одну проблему: подавляющее большинство работников гиг-экономики не получают пособия по болезни через компании, в которых они работают. Uber, Lyft, Doordash и другие уже обсуждают создание фонда для водителей, заразившихся COVID-19.Uber объявил, что гарантирует 14 дней оплачиваемого отпуска по болезни для любого водителя, который заразится COVID-19.

Многие работники сферы услуг, скорее всего, столкнутся с уменьшением заработной платы. Каждый десятый (10,6% или 16,3 млн) американцев работает в индустрии гостеприимства и отдыха. Если запреты на поездки и отмена конференций будут продолжаться, эти люди будут одними из наиболее пострадавших в экономическом плане. Из них больше всего пострадают почасовые и контрактные работники.

Многие из этих людей уже живут без удобного резервного фонда, поэтому не пройдет много времени, прежде чем компании потребительского кредита начнут получать запросы о помощи.Исследование, проведенное Федеральной резервной системой, показало, что четырем десятым американцам было бы трудно покрыть чрезвычайные расходы в размере 400 долларов. Компании-эмитенты кредитных карт должны быть готовы к тому, что просроченные платежи будут быстро расти. Данные, опубликованные в декабре, показывают, что уровень просроченной задолженности по кредитным картам составил 2,6 % по сравнению с 6,8 % во втором квартале 2009 года, который был в разгар финансового кризиса.

Задолженность по студенческой ссуде : В 2009 году общая непогашенная задолженность по студенческой ссуде в США составила 772 миллиарда долларов.В конце 2019 года эта сумма выросла до более чем 1,6 триллиона долларов. Сегодняшние выпускники колледжей покидают школу со средней задолженностью по студенческому кредиту в размере 30 000 долларов. Это означает ежемесячные платежи в размере 304 долларов США в течение десяти лет. Когда финансовые трудности поразят дом, люди, скорее всего, сами решат, какой счет останется неоплаченным.

Поскольку эти тенденции, скорее всего, по-разному повлияют на кредиторов и сервисных служб, мы обсудим их отдельно.

Почему работодатели проверяют кредитоспособность и что они видят

Работодатели иногда проверяют кредитоспособность, чтобы получить представление о потенциальном найме, включая признаки финансового затруднения, которые могут указывать на риск кражи или мошенничества.Они не получают ваш кредитный рейтинг, а вместо этого видят измененную версию вашего кредитного отчета.

Вот что вам нужно знать о проверках кредитоспособности работодателей, в том числе какую информацию могут видеть потенциальные работодатели, ваши права и как представить себя наилучшим образом.

Посмотреть бесплатный кредитный отчет

Знать, что происходит с вашим бесплатным кредитным отчетом, а также знать, когда и почему меняется ваш балл.

Зачем работодателю смотреть на ваш кредит?

Кредитная история заявителя может указывать на потенциальные проблемы, которых работодатель хотел бы избежать:

  • Большое количество просроченных платежей может указывать на то, что вы не очень организованы и ответственны или не выполняете договоренности

  • Использование большой доступный кредит или чрезмерная задолженность являются маркерами финансового затруднения, что может рассматриваться как увеличение вероятности кражи или мошенничества

  • деньги компании или информация о потребителях

Национальная ассоциация профессиональных специалистов по проверке биографических данных работала с отделом кадров.com в общенациональном опросе 1528 специалистов по кадрам о проверках. Результаты показали, что 25 % специалистов по персоналу используют кредитные или финансовые проверки при приеме на работу на некоторые должности, а 6 % проверяют кредитоспособность всех кандидатов.

Проверки кредитоспособности более вероятны для должностей, связанных с допуском к безопасности или доступом к деньгам, конфиденциальным данным клиентов или конфиденциальной информации компании. Такие проверки также может проводить ваш нынешний работодатель перед продвижением по службе.

Что видят работодатели при проверке вашей кредитной истории?

Потенциальные работодатели увидят измененную версию вашего кредитного отчета, говорит Род Гриффин, директор по общественному образованию кредитного бюро Experian.В отчете отсутствует информация, которая может нарушать правила равного трудоустройства, например год вашего рождения или семейное положение. Кредитный отчет работодателя не показывает ваш кредитный рейтинг и не раскрывает номера счетов.

В отчете будет показана ваша платежная запись, сумма, которую вы должны, и доступный кредит.

Влияет ли проверка кредитоспособности работодателя на вашу оценку?

Предприятия могут получить кредитный отчет работодателя в одном из трех основных бюро кредитных историй — Equifax, Experian и TransUnion — или могут воспользоваться услугами специализированной компании по проверке.

Проверка кредитоспособности считается «мягким запросом» вашей кредитоспособности, поэтому она не снимает баллы с вашего кредитного рейтинга, как это может произойти при подаче заявки на кредитную карту.

В кредитных отчетах также не будут отображаться другие мягкие запросы о вашей кредитной истории, поэтому потенциальные работодатели не смогут увидеть, проверяли ли вас другие работодатели. Но вы сможете увидеть мягкие запросы, если вы запросите свой собственный кредитный отчет.

Каковы ваши законные права?

Уведомление и разрешение: Работодатель должен уведомить вас, если он намеревается проверить вашу кредитоспособность, и должен получить ваше письменное разрешение.Закон о справедливой кредитной отчетности требует, чтобы уведомление было «четким и заметным» и не смешивалось с другими формулировками.

В некоторых штатах и ​​городах действуют законы, запрещающие проверку кредитоспособности работодателя или ограничивающие использование информации из отчетов. Свяжитесь с отделом труда вашего штата или городским правительством, чтобы узнать, подпадаете ли вы под действие законов.

Предупреждение перед отказом: Если работодатель может отказать вам частично или полностью на основании вашего кредитного отчета, он должен сообщить вам об этом до принятия решения.Он должен отправить вам «уведомление о неблагоприятных действиях», включая копию использованного отчета и краткое изложение ваших прав.

Время для ответа: Работодатель должен подождать разумный период — обычно от трех до пяти рабочих дней — до того, как он будет продолжен. Цель состоит в том, чтобы дать вам возможность объяснить красные флажки в отчете или, если отрицательная информация неверна, позволить вам исправить ошибки вместе с отчитывающейся компанией.

Окончательное уведомление, право на бесплатную копию: после того, как оно действует, работодатель должен направить уведомление о неблагоприятных действиях, указав название кредитного агентства, его контактную информацию и объяснив ваше право на получение бесплатной копии отчет в течение 60 дней.

Путеводитель NerdWallet по COVID-19

Получите ответы на вопросы об ипотеке, путешествиях, финансах и о сохранении душевного спокойствия.

Как подготовиться к проверке кредитоспособности?

Проактивная проверка собственной кредитоспособности позволяет вам увидеть, что хотел бы работодатель, и, возможно, заранее исправить любые ошибочные отрицательные оценки.

Как только вы это сделаете, поддержание вашего кредитного отчета в хорошем состоянии станет разумным финансовым шагом, который также защитит вашу кредитную историю.Вот как:

  • Своевременно оплачивайте все счета. История платежей оказывает наибольшее влияние на ваш кредитный рейтинг, поэтому своевременные платежи помогают вашему рейтингу, а также не дают отметок о просроченных платежах в вашем отчете.

  • Аккуратно используйте доступный кредит. Эксперты говорят, что лучше всего использовать менее 30% доступного кредита на любой карте в любое время — и чем меньше, тем лучше. Это показывает, что вы не перенапрягаетесь в финансовом плане, а также помогает вашей оценке, поскольку использование кредита имеет второе по величине влияние на оценку.

  • Регулярно проверяйте свой кредитный отчет. Некоторые веб-сайты по личным финансам, такие как NerdWallet, предлагают бесплатный кредитный отчет и оценку, которую вы можете проверить в любое время, что дает вам возможность регулярно отслеживать отрицательные оценки в промежутках между ежегодным доступом, предоставляемым кредитными бюро.

Могу ли я купить дом, если у меня есть задолженность по студенческому кредиту? | Student Loan Ranger

Учитывая, что текущие ставки по ипотечным кредитам находятся на историческом минимуме, вы можете в ближайшее время рассмотреть возможность покупки дома, если вы готовы сделать этот шаг.Но если у вас есть задолженность по студенческому кредиту, вам может быть интересно, может ли это повлиять на вашу способность получить большую сумму по ипотеке или даже купить дом вообще. Хотя это правда, что слишком большой существующий долг, вероятно, повлияет на вашу процентную ставку и даже на то, имеете ли вы право на получение ипотеки, в большинстве случаев вы можете и должны рассмотреть возможность покупки дома, если вы готовы.

Студенческие ссуды не влияют на вашу способность получить ипотеку иначе, чем другие виды долгов, которые могут у вас быть, включая автокредиты и долги по кредитным картам.Когда вы подаете заявку на ипотеку, ваш кредитор оценит все ваши существующие ежемесячные платежные обязательства, включая студенческие ссуды, чтобы определить, сможете ли вы справиться с дополнительным ежемесячным платежом. В зависимости от вашей ситуации кредитор решит, имеете ли вы право на получение нового кредита, и если да, то по какой процентной ставке.

По этой причине перед подачей заявления на получение ипотеки вам следует подумать о том, как ежемесячный платеж по студенческому кредиту и гипотетический платеж по ипотеке могут повлиять на соотношение вашего долга к доходу и общий кредитный рейтинг.Другими словами, если у вас есть какие-либо существующие долги, вам нужно быть осторожным, чтобы вы могли управлять всеми своими ежемесячными платежными обязательствами с вашим текущим доходом.

Этот расчет немного отличается в зависимости от типа выбранного вами ипотечного кредита.

Потенциальные покупатели жилья могут выбирать между обычной ипотекой от частного кредитора, такого как банк или другое финансовое учреждение, или ссудой FHA, которая является ипотечной ссудой, обеспеченной и застрахованной Федеральной жилищной администрацией для людей с ограниченными сбережениями или более низким кредитным рейтингом.Эта поддержка позволяет кредитору предложить вам более выгодную сделку, которая обычно включает в себя более низкий минимальный первоначальный взнос и более легкую кредитную квалификацию. Недавние изменения в том, как кредиторы должны рассчитывать ежемесячные платежи по студенческой ссуде, могут сделать ссуду FHA более привлекательным вариантом для тех, у кого есть задолженность по студенческой ссуде, особенно для тех, кто впервые покупает жилье.

При рассмотрении вариантов вот несколько вещей, которые вам необходимо знать о соотношении долга к доходу и кредитном рейтинге.

Найдите лучших кредиторов по рефинансированию студенческих ссуд

Отношение долга к доходу

для управления всеми вашими долговыми обязательствами и ежемесячных платежей по новому кредиту.

Кредитор рассчитывает отношение вашего долга к доходу, складывая все ваши существующие ежемесячные платежи по долгам и ожидаемую сумму ипотечного кредита. Затем это число делится на ваш валовой ежемесячный доход или на сумму, которую вы зарабатываете до вычета налогов и других вычетов, чтобы определить, каким будет соотношение вашего долга к доходу.

Вы можете сделать этот расчет до подачи заявки на ипотеку, чтобы лучше понять, соответствуете ли вы требованиям. Например, если вы платите 500 долларов в месяц за автокредит, 200 долларов в месяц за студенческий кредит и хотите купить дом, ежемесячный платеж по ипотеке которого составляет 1300 долларов, ваши ежемесячные платежи по долгу составят 2000 долларов.Если ваш валовой ежемесячный доход составляет 6000 долларов, то отношение вашего долга к доходу составляет около 33%, исходя из цифры в 2000 долларов.

Для целей данного расчета долговые платежи представляют собой регулярные платежи, которые вы обязаны производить для погашения взятых взаймы денег. К ним относятся, например, студенческие ссуды, автокредиты, долги по кредитным картам и ипотечные кредиты. Другие ежемесячные расходы, такие как коммунальные услуги и счета за продукты, не включены в этот расчет.

Большинство кредиторов не одобрят ипотеку, если отношение долга заявителя к доходу превышает 43%.Эксперты говорят, что в идеале она должна быть на уровне 36% или ниже, а максимальная ежемесячная выплата по ипотеке — ниже 28%.

Важно знать, что в этом расчете важна сумма, которую вы платите каждый месяц, а не общая сумма вашего долга. Если вы обнаружите, что отношение вашего долга к доходу слишком велико, чтобы претендовать на ипотеку, которую вы ищете, обратите внимание, что федеральные студенческие ссуды предлагают некоторую гибкость в отношении суммы, которую вы платите каждый месяц. Например, вы можете попробовать изменить свой план погашения студенческой ссуды со стандартного на дифференцированный или расширенный, чтобы увидеть, снижает ли более низкий платеж соотношение вашего долга к доходу.

Просто имейте в виду, что снижение вашего ежемесячного платежа по студенческим кредитам может увеличить сумму, которую вы будете платить с течением времени, если вы будете платить по кредиту в течение более длительного периода времени и начислять больше процентов.

Для тех, кто рассматривает возможность получения ссуды FHA, в июне 2021 года было объявлено об изменениях, которые влияют на способ расчета задолженности по студенческой ссуде в отношении долга к доходу и облегчают доступ к ссудам FHA для некоторых потенциальных покупателей жилья с задолженностью по студенческой ссуде. В соответствии со старыми правилами кредиторы FHA должны были рассчитывать ежемесячный платеж заемщика по студенческой ссуде в размере 1% от непогашенного остатка студенческой ссуды.В соответствии с новой политикой сумма ежемесячного платежа, используемая при расчете отношения долга к доходу, совпадает с фактическим платежом по студенческому кредиту потенциального покупателя жилья, который часто ниже.

По данным FHA, утвержденные кредиторы могут внести эти изменения немедленно, но должны сделать это до 16 августа 2021 года. для ипотеки, потому что кредиторы также смотрят на ваш кредитный рейтинг.Вы наращиваете кредит и улучшаете свой кредитный рейтинг, постоянно своевременно внося существующие ежемесячные платежи, включая платежи по студенческому кредиту.

Кредиторы используют ваш кредитный рейтинг и историю, чтобы оценить размер риска, который они возьмут на себя, предоставив вам кредит. Высокий кредитный рейтинг без регистрации просрочек или дефолтов дает кредиторам уверенность в том, что вы погасите новый кредит вовремя, в то время как низкий кредитный рейтинг с просрочками или непостоянными платежами может сделать кредитора более нерешительным.

Кредиторы используют ваш кредитный рейтинг, чтобы решить, имеете ли вы право на получение ипотечного кредита, а также определить процентную ставку по кредиту. Заемщики с более высоким кредитным рейтингом обычно имеют право на более низкие процентные ставки, в то время как процентные ставки увеличиваются для заемщиков с более низким кредитным рейтингом.

Вы можете проверить свой кредитный рейтинг перед подачей заявки на ипотеку через свой банк или на сайте AnnualCreditReport.com, который контролируется Федеральной торговой комиссией и Бюро финансовой защиты потребителей.Если у вас низкий кредитный рейтинг, постоянное своевременное погашение студенческого кредита — отличный способ создать и улучшить свой кредит и получить ипотечный кредит — с хорошей процентной ставкой.

Низкий кредитный рейтинг может быть еще одной причиной для рассмотрения кредита FHA. Кредиты FHA доступны для лиц с кредитным рейтингом всего 500, если они могут позволить себе 10% первоначальный взнос. Тем не менее, если вы пережили событие банкротства, должно пройти не менее двух лет, и вы должны продемонстрировать, что работаете над созданием хорошей кредитной истории.

При использовании кредита FHA низкий кредитный рейтинг по-прежнему будет влиять на предлагаемую вам процентную ставку, поэтому вы можете в конечном итоге платить более высокую ставку по ипотечному кредиту. Кроме того, имейте в виду, что если вы просрочили свои федеральные студенческие ссуды, вы, вероятно, не будете претендовать на получение ссуды FHA.

Задолженность по студенческому кредиту: статистика и прогноз на 2021 год

Рост задолженности по студенческим кредитам (в триллионах)
2020 1 доллар.57
2019 1,4 $
2018 1,33 $
2017 1,28 $
2016 1,17 $
2015 1,13 $
2014 1,06 $

Таблица Источник: Experian

Средний остаток кредита

По данным Федеральной резервной системы, примерно 30% всех американцев, поступивших в колледж, взяли для этого какую-либо форму долга.Студенческие ссуды были, безусловно, наиболее распространенными вариантами заимствования (95% тех, у кого есть долги на образование, взяли студенческие ссуды). Однако 26% людей использовали другие формы заимствования, включая кредитные карты (21%), кредитные линии под залог жилья (4%) и другие виды кредита (12%).

Большую часть этого долга несут молодые люди. По данным Федеральной помощи студентам, заемщики в возрасте от 25 до 34 лет имели задолженность по федеральным студенческим кредитам на сумму более 500 миллиардов долларов по состоянию на четвертый квартал 2021 года.Взрослые в возрасте от 35 до 49 лет несут еще больше долгов: остаток по студенческим кредитам составляет 622 миллиарда долларов. Тем временем люди в возрасте от 50 до 61 года должны около 281 миллиарда долларов по студенческому кредиту.

Снижение просроченной задолженности

Согласно последним данным Федеральной резервной системы, девять процентов взрослых, взявших студенческие ссуды, просрочили свои платежи, а 5,7 % всей задолженности по студенческим ссудам были просрочены или просрочены не менее чем на 90 дней.

Однако эти цифры на самом деле преуменьшают проблему благодаря чрезвычайным мерам по выплате студенческих кредитов, которые были введены в действие в марте 2020 года.Эти меры остановили сборы по просроченным студенческим кредитам и приостановили выплаты по кредитам. Исполнительный указ, подписанный президентом Байденом в первый день его пребывания в должности, продлил меры по оказанию помощи, а последнее продление перенесло крайний срок на 1 мая 2022 года.

Около 27% людей, поступивших в колледжи в 2003–2004 учебном году, с тех пор не выполнили своих обязательств, отмечает Джудит Скотт-Клейтон, доцент экономики и образования Колумбийского университета и бывший эксперт Брукингского института, согласно данным, опубликованным Управлением по вопросам образования США.S. Департамент образования в октябре 2017 года. Она приходит к выводу, что если этот рост продолжится нынешними темпами, примерно 38% заемщиков в этой возрастной группе в какой-то момент к 2023 году не выплатят кредит.

Люди, получившие ученую степень, как правило, накапливают больше долгов, но также могут вовремя выплачивать свои студенческие ссуды.

Заемщикам, которые никогда не получали степени, как правило, труднее выплачивать свои кредиты. Около 31% людей, которые взяли студенческие ссуды, но так и не получили степень младшего специалиста или бакалавра, просрочили свои платежи.

Хотя люди с более высокими степенями, как правило, берут больше долгов, они с большей вероятностью будут вовремя выплачивать студенческий кредит. Из бывших студентов колледжа с непогашенным долгом менее 15 000 долларов 21% являются просроченными. Однако только 17% взрослых с кредитами на сумму 15 000 долларов и более просрочивают платежи.

Экономические последствия списания долга

Огромный размер студенческого долга можно охарактеризовать как бремя для экономики США, а также бремя для миллионов людей, которые его должны.Около 92% долга по студенческим кредитам поддерживается правительством США. Этот факт сделал его политическим вопросом. Во время президентских выборов 2020 года некоторые кандидаты от демократов, в том числе сенатор Элизабет Уоррен (штат Массачусетс) и тогдашний лидер меньшинства в Сенате Чак Шумер (штат Нью-Йорк), предлагали частично или полностью списать студенческий долг. Они сказали, что это может быть сделано указом президента, а не законом. В 2021 году сенатор Уоррен продолжал призывать администрацию списать до 50 000 долларов долга по федеральной студенческой ссуде для каждого заемщика.

Американский план спасения, принятый Конгрессом и подписанный президентом Байденом в марте 2021 года, включает положение о том, что прощение студенческой ссуды, выданное в период с 1 января 2021 года по 31 декабря 2025 года, не будет облагаться налогом для получателя.

Плюсы и минусы списания долга

Moody’s Investor Service прогнозирует, что погашение студенческого долга даст стимул для экономической активности, который в ближайшем будущем сравним со снижением налогов, согласно сообщению CNBC.В более долгосрочной перспективе это может увеличить количество домовладельцев и стимулировать создание малых предприятий. Согласно одному исследованию Института экономики Леви Бард-колледжа, полное списание долга увеличит реальный валовой внутренний продукт (ВВП) на 86–108 миллиардов долларов в год.

Тем не менее, аналитики предупреждают о риске морального вреда, связанного с предположением, что стоимость ваших решений будет нести кто-то другой. Это может привести к еще большему бремени студенческой задолженности, поскольку заемщики предполагают, что прощение будет продолжаться.Другой аргумент предполагает, что списание остатков по студенческим кредитам обеспечит в лучшем случае слабый стимул для экономики, потому что сбережения реализуются небольшими суммами в течение длительного периода времени, в зависимости от того, сколько заемщик выплачивает ежемесячно при полном или частичном прощении. .

Средняя задолженность по студенческой ссуде: часто задаваемые вопросы

Вот несколько ответов на часто задаваемые вопросы о долгах по студенческим кредитам в США и Великобритании.

Какой процент населения США имеет задолженность по студенческой ссуде?

По данным ФРС, по состоянию на 2020 год около 30% всех взрослых американцев были обременены студенческими долгами. Эта цифра отражает растущую важность диплома о высшем образовании для получения хорошо оплачиваемой работы. Это также отражает, насколько увеличились расходы на обучение в колледже.

Сколько стоит средний долг по студенческому кредиту в Великобритании?

Студенты, окончившие британские университеты в 2020 году, задолжали в среднем 45 000 фунтов стерлингов по студенческой ссуде. К концу марта 2021 года оценочная стоимость непогашенных кредитов составляет 141 миллиард фунтов стерлингов. Правительство прогнозирует, что только 25% заемщиков (студенты очной формы обучения) полностью их погасят.

Как получить прощение студенческих ссуд?

В настоящее время правительство США прощает, аннулирует или погашает часть или всю задолженность по студенческому кредиту физического лица только при определенных обстоятельствах. Учителя в школах с низким доходом и государственные служащие могут иметь право на списание части своего долга. Люди с ограниченными возможностями могут иметь право на списание долга. В августе Министерство образования США заявило, что аннулирует студенческие ссуды на сумму 5,8 млрд долларов для заемщиков, имеющих полную и постоянную инвалидность.

Федеральное управление помощи студентам указывает, что те, кто считает, что они могут претендовать на прощение кредита, должны обратиться в службу поддержки студенческих кредитов для получения своих кредитов. Это компания, которая занимается выплатой кредита.

Как отмечалось выше, федеральная чрезвычайная мера по оказанию помощи приостановила выплаты по студенческим кредитам с марта 2020 года, и теперь крайний срок перенесен на 1 мая 2022 года. Также были остановлены сборы платежей по просроченным платежам. Это приостановка погашения, а не списание или даже уменьшение долга.

Суть

Большинство студентов, которые учатся в колледже, надеются получить степень, которая значительно повысит их способность зарабатывать после окончания учебы.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.