О досудебном взыскании задолженности: что это такое, плюсы и минусы + Пошаговая инструкция действий

alexxlabОпубликовано

Содержание

как взыскивать долг с юридических и физических лиц

Взыскание задолженности – процесс, предусматривающий несколько стадий, которые предусмотрены законодательством. Взыскать долг возможно на каждой из них. Стадии отличаются определённой последовательностью действий, и в случае отсутствия конечного результата, одна стадия переходит в другую. При этом действия, проведённые на предыдущей — являются необходимыми для наступления следующей. О том, как реализовать свое право и вернуть имущество или денежные средства грамотно с точки зрения требований закона, проанализируем в нашей статье.

взыскание задолженности

Досудебный порядок взыскания задолженности

Досудебный порядок, проведённый в соответствии с нормами действующего гражданского законодательства, повышает возможность вернуть долг, не обращаясь за помощью в судебную инстанцию. Гражданский кодекс РФ наделяет лицо не только определёнными правами, а и предусматривает возможность защитить их.

Как вести переговоры с различными типами должников смотрите в этом видео:

Досудебное взыскание задолженности — это по сути поиск компромисса и выяснение действительных намерений заёмщика. Возникновение долгов, как правило, связано с двумя основными причинами:

  1. Объективными, при наличии которых взыскание задолженности затрудняется невозможностью должника выплатить долг в связи с отсутствием средств.
  2. Субъективными, что вызваны нежеланием лица выполнить обязательство. Мотивом могут выступать как спорные нюансы заключённого между сторонами соглашения, так и недоговорные обязательства, возникающие при причинении вреда чужому имуществу.

Действия лица, по взысканию долга должны быть зафиксированы. Поэтому все контакты с ним необходимо производить в письменном виде. Законом предусмотрен специальная процедура досудебного урегулирования спора, что носит название претензионный порядок. Осуществить его можно отправив должнику претензию, в которой указывается:

  • реквизиты отправителя и получателя;
  • дата написания;
  • изложение правовых отношений, возникших между сторонами с указанием права лица на получение денежных средств, согласно договору или решению суда о признании должника виновным в нарушении имущественных прав;
  • способы разрешения конфликта, при этом необходимо определить срок выплаты, сумму, в том числе и штрафные санкции и указать каким образом долг может быть выполнен;
  • Кроме этого в претензии нужно отметить право лица обратиться за защитой в суд, в случае отказа должника удовлетворить требования, изложенные в претензии.

Важно знать, что претензия вручается лицу лично под расписку или отправляется по почте с уведомлением о вручении.

В результате контактов с обязанной стороной необходимо выяснить причину задолженности и, если она вызвана объективными обстоятельствами, носящими временный характер, спор между сторонами отсутствует и лицо, обязанное выплатить средства готово договариваться. То рациональным действием является: рассрочка платежей или реструктуризация долга.

Рассрочка платежа по погашению задолженности

рассрочка взыскания задолженности
Рассрочка платежа относится к наиболее мягкому способу решения проблемы по взысканию задолженности. Его суть состоит в возврате долга частями в течение определённого сторонами времени. Как правило, рассрочка платежа оформляется письменным соглашением сторон, в котором обязательно должно быть указано:

  1. Дата составления соглашения.
  2. Реквизиты сторон.
  3. Общая сумма долга.
  4. Размер периодических платежей.
  5. Сроки, а именно дата погашения всей задолженности и сроки погашения каждого платежа.
  6. Подпись сторон.

Такой способ выгоден прежде всего обязанному лицу, так как может и не предусматривать выплату процентов за кредит и штрафные санкции. Однако и для кредитора вероятность возврата долга существенно возрастает в случае если у лица, обязанного вернуть средства нет умысла не выполнять условия договора. Другими словами, рассрочку при взыскании задолженности имеет смысл использовать только в случае добросовестности и платежеспособности должника.
О рассрочке выплаты по судебному решению можно узнать в этом видео:

Реструктуризация долга при взыскании задолженности

приложение к договору о реструктуризации
Реструктуризация долга в отличие от рассрочки хотя и даёт возможность обязанному лицу дополнительное время и возможность выплатить долг частями меньшего размера, но влияет на общую сумму задолженности в сторону её увеличения. Таким способом часто пользуются финансовые организации, например, банки при выдаче кредита и последующей реструктуризации.

Реструктуризация долга при взыскании задолженности по сути это изменения условий выплат по долгу. Она может быть осуществлена тремя основными способами:

  • увеличение срока выплаты долга за счёт, так называемых «кредитных каникул», которые заключаются в том, что должник какое-то время не выплачивает сумму долга или проценты по нему, но в конечном итоге деньги должны быть погашены полностью вместе с процентами;
  • уменьшение размера ежемесячных платежей, за счёт увеличения общего срока выполнения обязательств, при этом с увеличением времени растет и сумма процентов по кредиту;
  • изменение валюты выплаты долга.

Важно знать, что позитивным моментом для обязанного лица во всех случаях реструктуризации — является отсутствие штрафных санкций, негативным последствием – увеличение долговых обязательств.

Реструктуризация долга при взыскании задолженности оформляется двумя способами: дополнительным соглашением к основному договору или отдельным соглашением.

Соглашение о реструктуризации долга прежде всего предусматривает признание должником задолженности и фиксация её размера, кроме этого в документе необходимо указать:

  1. Основания возникновения задолженности.
  2. Первоначальные условия выплаты долга.
  3. Новые права и обязанности сторон.
  4. График оплаты.

Соглашение о реструктуризации долга при взыскании задолженности не является изменением способа исполнения обязательства, то есть первоначальный договор остаётся действительным, но в изменённом виде.

В некоторых случаях кредиторы обращаются в компании, оказывающие коллекторские услуги по внесудебному взысканию долга. В последнее время достаточно популярный способ. В регионе Москва такие фирмы растут с геометрической прогрессией.

Коллекторские фирмы могут профессионально и эффективно представлять интересы кредитора, за вознаграждение или выкупить долг целиком и уже выступать как кредиторы.

Исполнительная надпись при взыскании задолженности

Гражданский кодекс РФ предусматривает заключения договора в письменной форме заверенный у нотариуса. Такая форма обязательна для некоторых видов соглашений, но стороны по желанию могут заверить любую сделку таким образом.

Что такое исполнительная надпись нотариуса и в каких случаях она применима смотрите это короткое видео:

Если в соглашение между сторонами, заверенное у нотариуса, включен пункт о том, что обязанное лицо согласно в случае просрочки платежа взыскать с него долг в бесспорном порядке, то проблему взыскания задолженности можно разрешить с помощью нотариуса.

При возникновении нарушения условий договора в выплате обязательств, кредитор обращается к нотариусу за исполнительной надписью.

Важно знать, что надпись нотариуса имеет силу исполнительного листа.

Такая форма разрешения проблемы взыскания задолженности последнее время популярна в банковских структурах в Москве. Она даёт возможность в досудебном порядке и без дополнительной переписки и новых соглашений вернуть долг.

Однако у такой формы есть свои минусы, а именно:

  • просрочка должна составлять не менее двух месяцев;
  • нотариус может отказать в исполнительной надписи, если обязанное лица в течение 7 дней направит нотариусу свои возражения, то есть о возникновении спора.

В последнем случае конфликт о взыскании задолженности разрешается в судебной инстанции.

Судебный порядок взыскания задолженности

В ситуации, когда все способы досудебного урегулирования не привели к желаемому результату, следует переходить к следующему этапу – взыскание задолженности через суд.

Процедура предусматривает следующий порядок действий:

  1. Сбор необходимой доказательной базы, подтверждающей возникновение долга и отсутствие выполнения должником своих обязанностей.
  2. Написание и подача в судебную инстанцию заявления или иска.
  3. Участие в судебных заседаниях.

Если долг возник вследствие договора, то доказательством может служить сам договор, вся переписка между сторонами по разрешению проблемы, в том числе и претензии. А в случае, если долг возник в результате неправомерных действий лица, например, в результате ДТП пострадало имущество и должник признан судом виновным, то доказательством будет служить решение суда о признании вины лица, зафиксированная сумма ущерба, а также подтверждённая попытка пострадавшей стороны взыскать долг в досудебном порядке.

Подробнее о судебном порядке взыскания задолженности можно узнать в этом видео:

Через судебную инстанцию возможно возместить не только сумму самого долга, а и дополнительные средства:

  • штрафные санкции в виде пени и неустойки, если они были предусмотрены договором;
  • процент за неправомерное пользование деньгами, предусмотренные ст. 395 Гражданского кодекса;
  • убытки, понесённые лицом в результате невыполнения должником своих обязательств, в том числе и судебные расходы.

Взыскание задолженности через суд предусматривает упрощённый порядок рассмотрения через выдачу судебного приказа и исковой.

Приказной порядок взыскания задолженности

Судебный приказ является единоличным решением мирового судьи, принятое на основании заявления кредитора и предоставленных доказательств. Кроме этого судебный приказ может быть использован как исполнительный лист.

Судебная практика мировых судов в регионе Москва фиксирует увеличение рассмотрения дел о взыскании задолженности именно в приказном порядке, поскольку обладает рядом преимуществ, среди них:

  1. Ускоренная процедура рассмотрения.
  2. Отсутствие судебных заседаний, а значит и необязательность явки сторон в орган правосудия.
  3. При наличии достаточной доказательной базы и при отсутствии спора между сторонами заявитель может вполне обойтись собственными силами и не тратиться на услуги дорогостоящих юристов в Москве.

К недостаткам приказного производства относят возможность отмены решения, если от должника в определённый законом срок поступит заявление о возражении и споре в отношениях между сторонами.

Исковой порядок взыскания задолженности

Исковой порядок предусмотрен в ситуации, когда стороны имеют разное и взаимоисключающее отношение к образовавшейся задолженности, то есть отношения носят спорный характер.

Как самостьятельно подать иск в суд можно узнать в этом видео:

В таких случаях в орган правосудия, по месту жительства обязанного лица подаётся исковое заявление и производство по рассмотрению конфликта проводится по полной процедуре, предусматривающей судебные заседания, анализ доводов как одной стороны, так и другой, что требует активного и грамотного поведения истца. В таких ситуациях лучшим вариантом будет обратиться в адвокатские компании. В Москве достаточное количество юристов, специализирующихся в делах о взыскании задолженности.

Окончанием рассмотрения — дела является вынесение решения судом. Однако следует учесть, что решение вступает в силу не сразу. Законом предусмотрен месячный срок, дающий возможность сторонам обжаловать вердикт суда в апелляционной инстанции.

Кроме того, судебная практика в разных регионах страны, в том числе и Москве фиксирует достаточно большой процент невыполнения решений органов правосудия в добровольном порядке. В этом случае процедура взыскания задолженности предусматривает наступление третьего этапа – исполнительного производства.

Исполнительное производство по взысканию задолженности


Исполнительное производство по принудительному взысканию задолженности выполняется судебными-приставами. Оно предусматривает довольно широкие полномочия должностных лиц в отношении ограничения прав должника, с целью заставить его выплатить долг. Так приставы имеют право:

  • наложить арест на имущество;
  • взыскать средства с помощью принудительного списания денег с банковского счёта;
  • удержать необходимые средства с заработной платы;
  • наложить запрет на выезд с территории РФ;
  • временно лишить некоторых специальных прав, например, правом вождения личного транспортного средства.

Исполнители могут оштрафовать обязанное лицо за невыполнение предписаний. Кроме того, все затраты приставов, в том числе и на розыск неплательщика и его имущества в конечном итого оплачиваются самим должником.
Об ошибках при взыскании задолженностей смотрите в этом видео:

Грамотно составляем письма-претензии по задолженности: образцы

Почти каждый человек или юридическое лицо сталкивались с проблемами долгов. Для одних проблемы заключаются в поиске денег на платежи по кредиту, для других — в поиске законных средств и методов востребования долга. В юридической практике существуют два способа востребования долгов – досудебный и судебный. Первый реализуется в виде претензии по задолженности, второй начинается с подачи иска в суд.

Составление письма-претензии по задолженности

Фото 1

Досудебная претензия – это письменное предупреждение физическому или юридическому лицу о том, что его действия или бездействие противоречат закону или ранее заключённому договору. Для лица, направляющего претензию, этот документ является своего рода предупреждением о намерениях. Для получателя такое послания является стимулом к действию. В любом случае претензию стоит рассматривать в качестве предупреждения о готовности контрагента обратиться в суд.

Такая процедура предварительного уведомления с требованием определённых действий может быть попыткой кредитора договориться по-хорошему. Иногда получение претензии может свидетельствовать только о начале процедуры обращения контрагента в суд.

В каких случаях составляется?

Этот документ составляется в следующих случаях.

  1. Если в заключённом договоре содержится пункт об обязательном досудебном решении возникающих проблем. В этом случае суд просто не примет иск о взыскании долга, если этот пункт договора не будет выполнен.
  2. С целью экономии своего времени, сил и денег. Суд – процесс долгий и хлопотный, поэтому желание решить проблему без привлечения государства в качестве посредника вполне естественно и разумно.
  3. Претензия может быть адресована не только должнику, но и кредитору. Например, банк может при платежах по кредиту взимать комиссию, которая не предусмотрена договором. Не редки случаи, когда клиенты банков возмущаются по поводу того, что, несмотря на погашенный кредит, банк продолжает снимать с карты суммы по кредитным платежам. Всё это является поводом для составления претензии.

Независимо от целей и повода составления документа-предупреждения, в суде его всегда будут рассматривать как процедуру досудебного решения проблемы. Так что в любом случае претензию нужно составлять в соответствии с требованиями, предъявляемыми к документам, участвующим в судебном производстве.

Как правильно составить?

Поскольку это официальный документ, содержащий требования юридического характера, составлять его нужно так, чтобы из текста однозначно можно было понять правовые основания и характер требований. Кроме того, в тексте должны быть указаны суммы задолженности, включая проценты и штрафные выплаты, если таковые есть.

Претензия всегда представляет собой обращение одного лица к другому. Это означает, что все данные контрагентов должны соответствовать действительности. Ошибки, допущенные в имени, отчестве и, тем более, в фамилии могут стать основанием для отказа признать долг. Ведь подобные ошибки означают, что обращаетесь вы не к тому лицу, с которым заключали договор.

Документ этот направлен на то, чтобы убедить должника заплатить нужную сумму. Это означает, что в нём должны быть указаны реквизиты счёта, на который следует переводить деньги.

Особо следует оговорить сроки выполнения требований. В противном случае документ теряет всю свою юридическую силу, поскольку бессрочное требование означает бесконечную отсрочку платежа.

Образцы

Претензии о взыскании задолженности составляются по единому образцу. Отличия состоят в особенностях лиц, являющихся фигурантами данного процесса. Претензия может быть направлена:

  • от физического лица к юридическому;
  • от юридического к физическому;
  • от юридического к юридическому;
  • от физического к физическому.

Кроме того, отличия проявляются в специфике долга. Это могут быть не выполненные обязательства одного человека перед другим, долг по банковским кредитам, поставкам товара, коммунальным платежам.

Универсальный образец претензии состоит из следующих информационных блоков.

  1. «Шапка». Она содержит всего лишь два пункта – кому и от кого. Указывать телефоны и место жительства в данном случае не обязательно. Достаточно всего лишь правильно написать Ф.И.О. или название организации.
  2. После заголовка «претензия» сразу сообщается её суть. Лицо, выступающее с претензией, сообщает о наличии задолженности перед (приводится полное название кредитора), возникшей по договору (идентификационные данные договора) в размере (величина долга приводится числом и прописью).
  3. Юридические основания претензии. Обычно здесь указываются статьи 309, 310 и 314 ГК РФ. Они запрещают расторгать договоры в одностороннем порядке, если это условие в них не прописано. Договорные обязательства должны выполняться сторонами в полном объёме и в обозначенный срок.
  4. Предложение по урегулированию. Оно состоит из двух частей. Первая представляет собой собственно предложение заплатить в добровольном порядке указанную сумму до такого-то числа. Вторая является предупреждением о последствиях игнорирования предложения. Обычно его суть заключается в том, что при обращении в суд ответчику придётся выплачивать большую сумму, поскольку в неё будут входить госпошлина и пени за просрочку.
  5. Завершается документ обращением к контрагенту мирно разрешить конфликт.
  6. Подпись и дата.

Базовая схема проста, но она начинает усложняться при раскрытии особенностей договорных взаимоотношений.

Скачать и ознакомиться с образцом претензии о взыскании задолженности.

 

Претензия о задолженности по коммунальным платежам

Форма подобного документа никем не утверждена. По этой причине он составляется по выше приведённой схеме. Отличие заключается только в том, что услуги в рамках ЖКХ часто предоставляются без персонального договора с владельцем квартиры. В этом случае в качестве оснований претензии следует указывать соответствующие статьи Жилищного кодекса, а также Постановление Правительства РФ № 491, которое посвящено правилам содержания общедомового имущества.

Кроме того, в таких документах обычно предлагают должнику явиться по такому-то адресу для того, чтобы рассмотреть вопрос о сроках погашения долга или его рассрочке.

Претензия арендатору

Отправлять письменную претензию в этом случае можно только при заключении договора аренды, в котором прописаны сумма и дата внесения платы. При отсутствии договора аренда носит незаконный характер, что накладывает свой отпечаток на взаимоотношения двух сторон.

В зависимости от объекта аренды человек, подающий претензию, может опираться не только на статьи 309, 310 и 314 ГК РФ, но и на соответствующие статьи главы 34 этого кодекса.

Спецификой договора аренды является возможность возврата арендуемого имущества, поэтому в документе, предупреждающем о долге за аренду, может содержаться информация не только о возможности рассмотрения дела в суде, но и о возврате имущества до истечения срока договора.

Дебиторская задолженность

Эта форма взаимоотношений характерна только для юридических лиц. Одна компания может выполнить работы по договору, передать товар, оказать услугу. Всё это осуществляется в долг. Если одна из сторон не выполняет своих обязательств в полной мере, то образуется дебиторская задолженность перед другой стороной.

Специфика документа в этом случае проявляется в текстовой его части. Здесь нужно указать подробно содержание проведённых работ или характеристики товара, направленного в адрес контрагента. Указывается не только характер и объём работ, но и сумма денежных затрат на их обеспечение. Всё это является фактической базой обоснования запрашиваемой суммы задолженности.

Взыскание задолженности по расписке

Отличие этой формы задолженности состоит в том, что при отсутствии договора люди всё же оставляют друг другу документы своего финансового взаимодействия. В расписке указывается денежная сумма, передаваемая от одного лица другому. Однако в ней можно указать срок, на который передаются деньги, а также условия возврата долга (с процентами, без процентов). В этом случае расписка начинает выполнять функцию договора.

Если расписка содержит информацию об обязательствах заёмщика, то можно претензию основывать на положениях параграфа 1 главы 42 ГК РФ. Однако не стоит путать термины «договор» и «расписка». Если деньги переданы по расписке, а в претензии используется понятие договора, то у контрагента есть все основания отказать заёмщику на том основании, что договор займа не составлялся.

Претензия по договору поставки

Специфика таких взаимоотношений состоит в том, что контрагенты заключают договор о том, что одна сторона обязуется поставить товар с определёнными характеристиками в заранее оговоренном количестве. Предметом претензий могут быть:

  • отсутствие товара или оплаты в оговоренные сроки;
  • поступление товара позже указанного срока и/или в другом объёме;
  • отправка товара с другими характеристиками.

В этом случае в качестве претензии заявитель может требовать:

  • оплаты в полном объёме и в определённый срок;
  • допоставки товара;
  • замены отправленного товара;
  • возмещения потерь;
  • уплаты неустойки.

В зависимости от ситуации потребовать можно что-то из выше перечисленного или всё сразу. Обязательно нужно описать и порядок удовлетворения претензии.

Некоторые правила предъявления досудебной претензии

Для того, чтобы юридическая сила этого документа была полностью реализована, необходимо не только грамотно его составить, но и правильно довести до сведения контрагента. Если вторая сторона является юридическим лицом, то претензию можно доставить с курьером или лично в приёмную. Лицо, уполномоченное принимать и заверять документы, должно поставить на копии отметку о принятии претензии с указанием даты и расшифровкой подписи. Данная копия передаётся заявителю, после чего она выполняет функцию доказательства о получении должником документа.

Если должник находится далеко или он является физическим лицом, то доставлять претензию нужно через почту с уведомлением, в котором чётко прописывается название документа.

Спустя несколько дней после получения адресатом претензии можно позвонить ему и поинтересоваться намерениями. Напоминания не только привлекут внимание должника к проблеме, но и помогут кредитору избежать судебной тяжбы.

Образец досудебной претензии по задолженности

Этот документ не имеет чётко утверждённой формы. Если один человек написал другому, что пора платить по долгам, описав при этом ситуацию, сославшись на договор и нормативные документы, указав точно размер долга, то это уже есть документ, который можно назвать претензией. Главное, чтобы в нём было понятно кто, кому и по какому поводу предъявляет требования.

Скачать и ознакомиться с образцом досудебной претензии по задолженности.

В качестве ориентира формы такого документа можно принять образец искового заявления по востребованию долга. Достаточно убрать всю информацию о суде, заменить слова истец и ответчик на должник и кредитор, и претензия как юридически значимый документ будет готова.

Досудебное взыскание задолженности с юридических лиц

Досудебное взыскание долгов с юридических лиц и индивидуальных предпринимателей представляет собой комплекс мер, которые направлены на обеспечение своевременного возврата задолженности до обращения в судебную инстанцию. Этот вариант возврата пользуется наибольшим спросом, ведь он занимает меньше времени и позволяет избежать дополнительных потерь обеим сторонам.

Главная цель досудебного взыскания задолженности — осуществление выплат юридическим лицом по своим обязательствам в добровольном порядке. При правильном подходе к решению проблемы должник принимает решение об актуальности погашения задолженности без доведения дела до судебных разбирательств. При этом долг может отдаваться сразу или по частям (в зависимости от договоренности).

Какие виды взыскания долгов существуют?

На практике существует три пути для взыскания задолженности с юридических лиц:

  1. Досудебное взыскание. Как отмечалось выше, такой подход направлен на налаживание диалога с должником и его убеждение в необходимости погашения задолженности. Важно донести бизнесмену, что с долгами все равно придется расплачиваться, если не сейчас, то после судебного разбирательства. Если должник готов погасить долг, но по различным причинам не может этого сделать сразу, стороны вправе оговорить новую дату или решить вопрос путем реструктуризации долга.
  2. Взыскание через суд. Если рассмотренные выше меры не дали результатов, кредитор подает в суд. Этот способ весьма эффективен при наличии на руках необходимой доказательной базы. Если речь идет о кредите в банке, с этим проблем не будет. В случае с частным займом в роли основного документа будет выступать расписка. Документ должен быть составлен по всем правилам.

К доказательствам также относится переписка через Интернет, наличие видео- или аудиозаписи, а также SMS сообщения, которые могут подтвердить факт наличия задолженности. Если все сделано правильно, кредитор добивается выдачи исполнительного листа на взыскание долга. При этом юридическое лицо вправе подать протест на решение суда.

Недостаток в том, что наличие исполнительного листа еще не является гарантией возврата всей суммы. Документ сначала передается судебным приставам, которые определяют наиболее оптимальный вариант взыскания задолженности. Вариантов здесь множество. Это может быть конфискация и продажа имущества юридического лица с аукциона.

  1. Внесудебное взыскание. На этом этапе задолженность может быть передана 3-им лицам — компаниям, которые занимаются истребованием долгов (коллекторам). Они действуют за плату и берут, как правило, 50% от задолженности. Передачей права на истребование долга часто пользуются банки. Преимущество для должника в том, что сегодня он защищен законодательством, и у коллекторов имеется ограниченный набор инструментов для воздействия. В процессе истребования задолженности запрещается унижать достоинство человека, угрожать имуществу или здоровью, вводить лицо в заблуждение и беспокоить больше 3-х раз в неделю.

Задача коллектора заключается в том, чтобы помочь юридическому лицу найти возможность погашения задолженности без излишнего давления.

Как вернуть задолженность на досудебном этапе: основные секреты

Как отмечалось, лучше не доводить проблему до суда и передачи дела коллекторам, ведь в первом случае разбирательство может затянуться на длительный период, а во второй ситуации кредитору придется расстаться с половиной долга на оплату услуг коллекторов.

Процесс возврата долга на досудебном этапе проходит так:

  1. Собирается информация о юридическом лице. Здесь важно определить, какова вероятность возврата задолженности в досудебном порядке. Отдельное внимание уделяется документам, в которых подтверждается факт долга, изучается предприниматель, а также сотрудники компании.
  2. Анализируется информация о наличии открытых дел в судебных инстанциях, а также наличие открытых исполнительных производств. Если у юридического лица имеются арестованные счета, это должно быть выявлено заранее. Подвергаются анализу и объем оборотных средств, ведь именно с их помощью может осуществляться погашение долга.

Проверка, как правило, производится с привлечением специальных компаний. Этот этап работы чаще всего бесплатный, а для проверки должника достаточно его ИНН и сканированных копий документов о долге.

  1. Должнику направляется уведомление с предложением досудебного урегулирования возникшей ситуации. На этом этапе могут организовываться личные встречи и проводиться телефонные переговоры. Если договоренности не удается достигнуть, можно приступать к процессу подготовки бумаг к судебному взысканию.

На завершающем этапе организуется предарбитражное взыскание. Здесь необходимо отрыть официальное дело в арбитраже, которое будет заморожено сразу после выплаты имеющегося долга.

Итоги

Досудебное взыскание можно считать успешным, если кредитор и юридическое лицо подписали договор о погашении задолженности или согласовали график, по которому будут производиться выплаты.

Досудебная претензия о взыскании задолженности: образец

Статья акутальна на: Октябрь 2020 г.

В ситуации невозврата долга кредитору необходимо подготовить такой документ, как претензия должнику. Это не только ситуация невозврата долга по договору займа, но и исполнение денежных обязательств по другим видам договоров, вследствие неосновательного обогащения и т.п. Как претензия должнику может быть расценена и претензия по договору подряда (когда вопрос в оплате работ), по ОСАГО (в части доплаты страхового возмещения), по договору аренды и т.д. Примеры досудебных претензий разного вида Вы найдете в этой рубрике. Отдельно мы разместили информацию об особенностях претензии по расписке, когда договор займа между физическими лицами отдельно не составлялся.

Грамотно составленная претензия должнику может помочь способом досудебного порядка урегулирования спора разрешить вопрос и не доводить дело до суда. Ну а если подача иска неизбежна, такой документ станет приложением к иску и одним из доказательств по гражданскому делу.

Претензия должнику

Содержание статьи

Пример претензии должнику

Претензия должнику

10.04.2017 г. Витаминов В.В.

Как составляется претензия должнику

Сложно привести пример универсальной претензии должнику. Ведь содержание такого документа целиком и полностью зависит от основания возникновения задолженности. Поэтому краткий алгоритм составления претензии должнику выглядит следующим образом:

Статьи по теме (кликните, чтобы посмотреть)

  • изучите нормы ГК РФ и (или) законодательства РФ, на основании которых образовалось отношение кредитор (тот, кому должны) и должник (кто должен). Если это неосновательное обогащение, дополнительно потребуется обосновать, с какого момента должник узнал о том, что деньги и (или) имущество нет оснований удерживать у себя;
  • определитесь, будете ли Вы взыскивать только сумму основного долга или и долг, и неустойку. Рассчитайте неустойку по специальным правилам (например, претензия застройщику), или по ст. 395 ГК РФ. Также сразу решите вопрос, расторгать ли договор и применять ли другие возможные санкции. Например, претензия продавцу может включать или ремонт товара, или расторжение договора и возврат денежных средств.
  • претензию составляйте в 2 экземплярах в письменной форме;
  • отправляйте документ почтовой связью заказным письмом с уведомлением и описью вложения (ее потом представите в суд в качестве доказательства по гражданскому дела) или вручите лично с проставлением на втором экземпляре отметку о вручении.

Обязанность предъявить претензию должнику

Как правило, претензия о взыскании долга не является обязательным досудебным способом урегулирования спора. Однако обязанность предъявить такой документ до подачи иска в суд может быть прямо предусмотрена договором. Также обязательно направить должнику претензию о расторжении договора (например, при требовании досрочно вернуть сумму займа). Банки обязаны направить претензию должнику, поэтому при отсутствии такого документа суд вынесет определение о возвращении искового заявления.

Уточняющие вопросы по теме

Наша фирма отгрузила товар контрагенту с отсрочкой платежа, имея с контрагентом договор на предоплату. Отсрочка оговаривалась в данном случае устно. В настоящий момент контрагент просрочил оплату уже на месяц. Может ли договор на предоплату сыграть роль в судебном разбирательстве?

Конечно, письменный договор будет иметь первостепенное значение. на него в первую очередь и нужно будет ссылаться при рассмотрении дела в суде. Устные условия по отсрочке трудно будет как-то доказать.

Мне на работу пришел исполнительный лист о взыскании задолженности по ЖКХ.Задолженность погашена несколько месяцев назад. Помогите пожалуйста мне составить претензию.

Вам нужно оспаривать решение суда, которым взыскан долг, а не писать претензии.

Выполнил две работы.
Сделали одну оплату по безналу, до сих пор не могут отдать подписанный договор. Говорят завтра.
Вторую оплату не произвели, нет подписанного договора, есть переписка с сотрудником компании в вк, и договор с неправильно подписанными датами.

Подскажите, как вернуть деньги?

Пишите письменную претензию. При обращении в суд нужно будет доказать, что работу заказывали, что вы ее выполнили, цену работы и объем. С договором все это гораздо проще.

Претензия о взыскании задолженности — образец, особенности

Начиная с 1 июня 2016 года соблюдение досудебного порядка урегулирования спора в арбитражном процессе по ряду споров стало обязательным. Теоретически, данная мера направлена на то, чтобы простимулировать участников коммерческой деятельности урегулировать свои разногласия во внесудебном порядке. Практически же, данная мера породила немало дополнительных сложностей в соблюдении формальных требований при направлении претензии о взыскании задолженности, поскольку от этого напрямую зависит впоследствии судьба направленного в суд иска. В некотором роде, данные законодательные изменения сыграли роль «заградительного барьера» для многих организаций, которые привыкли обращаться за разрешением споров непосредственно в суд, и ранее не особо ломали головы над формальностями досудебных баталий.

Итак, в каких случаях необходимо направлять претензию должнику, в каких без этого можно обойтись, и что вообще должно содержаться в данном документе, чтобы впоследствии суд не «отфутболил» иск как поданный с несоблюдением досудебного порядка урегулирования?

Основные принципы

Законом установлено, что сторона, имеющая к другой стороне гражданско-правовые требования о взыскании задолженности по договорам, иным сделкам, а также вследствие неосновательного обогащения, должна направить этой стороне претензию не менее, чем за 30 дней до того как обратится в арбитражный суд. Причем этот срок должен истечь именно до подачи иска в суд, а не до момента судебного разбирательства, поскольку после подачи иска сам смысл досудебного урегулирования сводится к нулю. Исключением из правила о сроках служит ситуация, когда иные сроки указаны в самом договоре между сторонами. Также, если ответ на претензию о взыскании задолженности получен, но сторона, направившая требования по оплате, им не удовлетворена, досудебный порядок также считается соблюденным: ограничения на подачу иска в суд исчезают, как и последние иллюзии у пострадавшей стороны.

В случае, если должник, изложенные в письме требования признает, но выполнять их в требуемый срок не собирается, то и в этом случае считается, что недовольная сторона свой ряд обязанностей по мирному урегулированию спора осуществила сполна.

По иным категориям споров претензионный порядок считается обязательным только в случаях, если это специально указано в договоре или предписано федеральным законом.

Исключения из правил: когда нет необходимости в подаче претензии

Несмотря на изменения в законодательстве, по-прежнему существует ряд категорий дел, по которым подача претензии обязательной не является. Такие, как:

  • установление фактов, имеющих юридическое значение. В данном случае спора как такового, как правило, нет, соответственно, нечего и урегулировать до суда;
  • оспаривание решений третейских судов. Тут тоже все понятно: решение суда уже есть, да и направлять претензию к суду было бы несколько странно;
  • присуждение компенсации за нарушение нормальных сроков судопроизводства. Эта категория дел происходит скорее из претензий к суду, нежели к контрагенту, соответственно, соблюдать претензионный порядок здесь не нужно;
  • различного рода корпоративные споры. Производство по ним имеет свою специфику, указанную в АПК РФ;
  • банкротство. В данном случае предъявлять требование по оплате задолженности обычно уже поздно, применяется обычная процедура искового производства;
  • защита прав группы лиц, досрочное прекращение правовой охраны товарного знака в результате его неиспользования – в общем, различные споры, возникающие чаще всего из публичных правоотношений.

Как составить претензию о взыскании задолженности

Какой-либо специальной формы для претензионного письма законом не установлено. Но как показывает судебная практика, чем ближе его содержание будет к потенциальному иску, тем меньше потом будет вопросов у суда.

Претензия о взыскании должна содержать сведения:

  • данные стороны, направляющей досудебную претензию, и должника — их полное наименование, адрес, контакты.
  • описание сложившейся ситуации со ссылкой на договор и на то, какие из его пунктов были нарушены виновной стороной. Например, ООО «Добрые намерения» закупило у ООО «Дорога в ад» котлы для теплоснабжения жилых помещений на условиях постоплаты. После получения котлов оплатить их получатель благополучно «забыл»;
  • требования недовольной стороны, их законное обоснование (ссылки на нормы закона, договора между сторонами). В нашем примере ООО «Дорога в ад» закономерно и непрозрачно намекает (а точнее – говорит прямо), что надо бы и честь знать, то бишь – оплату по договору произвести в полном объеме;
  • расчет суммы требований и итог этого расчета – так, чтобы было понятно, из чего исходят претензионные суммы. В нашем случае в данном абзаце идет расчет долга за полученные, но неоплаченные котлы;
  • реквизиты счета, по которым должник обязан перечислить взыскиваемые денежные средства;
  • срок, в который требование по погашению задолженности должно быть исполнено должником, и предупреждение о негативных судебных последствиях в случае его неисполнения – всевозможных неустойках, пени, и прочих санкциях, которые будет в состоянии в зависимости от договора и закона применить к провинившейся стороне разгневанный контрагент;
  • дата направления претензии, список прилагающихся к ней в обоснование требований документов.

Образец претензии о взыскании задолженности

______________________________________________________
[наименование комиссионера, ОГРН, ИНН, место нахождения, телефон, адрес электронной почты и иные реквизиты]

______________________________________________________
[наименование комитента, ОГРН, ИНН, место нахождения, телефон, адрес электронной почты и иные реквизиты]

Исх. _______________________________
[номер исходящего сообщения, дата документа]

_____________ г. [дата заключения договора] между _____________ [наименование комиссионера] и _____________ [наименование комитента] был заключен договор комиссии _____________ [номер договора и его наименование] (далее по тексту — Договор) по которому _____________ [указать существо обязательства].

Договор комиссии N ___ от «___»________ ___ г. [номер и дата договора] был исполнен надлежащим образом, что подтверждается _____________ [документ подтверждающий исполнение договора].

Согласно ст. 991 Гражданского кодекса Российской Федерации комитент обязан уплатить комиссионеру вознаграждение, а в случае, когда комиссионер принял на себя ручательство за исполнение сделки третьим лицом (делькредере), также дополнительное вознаграждение в размере и в порядке, установленных в договоре комиссии.

Согласно п. _____________ [пункт договора устанавливающий порядок и сроки выплаты комиссионного вознаграждения].

На основании вышеизложенного _____________ [наименование комиссионера] требует в течении _____________ [срок по договору или закону] с момента получения настоящей претензии:

  1. уплатить комиссионеру вознаграждение по договору в размере: _____________ [размер задолженности];
  2. оплатить неустойку по договору (в случае если неустойка предусмотрена договором или законом).

Реквизиты для перечисления денежных средств:

_____________ [указать банковские реквизиты комиссионера]

В случае отсутствия оплаты задолженности в указанный срок _____________ [наименование комиссионера] в свою очередь будет вынуждено обратиться в _____________ [наименование арбитражного суда] для взыскания указанной суммы, при этом сумма увеличится на сумму государственной пошлины, оплаты работы адвоката (представителя).

Мирное урегулирование данного вопроса сэкономит Ваше время и деньги.

На чем можно «споткнуться» при дальнейшем рассмотрении дела в суде?

Несмотря на кажущуюся простоту «подготовительного этапа» перед судебной тяжбой, подача претензии частенько оборачивается для пострадавшей стороны проблемой непосредственно при подаче иска в суд. А именно:

  • Получатель претензии не оповещен надлежащим образом и ссылается на то, что ничего не получал. Во избежание этого рекомендуется направлять документ на адрес должника заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. Адрес должника – юридический и фактический – стоит предварительно уточнить в ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Неполучение контрагентом направленной таким образом корреспонденции не означает несоблюдения порядка ее направления, ответственность с истца на этом снимается. Если по условиям договора для текущей переписки используется электронная почта, то одновременно с электронным письмом все равно стоит отправить претензию вышеуказанным способом. При направлении документа курьером стоит озаботиться, чтобы его получило уполномоченное лицо; тем не менее, суд в данном случае будет исходить из того, направлена ли претензия о взыскании задолженности по актуальному юридическому адресу получателя.
  • Сумма долга, предъявленная в претензии, не соответствует сумме, указанной в исковом заявлении. Суд в этом случае может сослаться на то, что исковые требования были изменены, а претензионный порядок не соблюден.
  • При подаче встречного иска также возможны проблемы: поскольку он подается по общим правилам искового производства, то суд также потребует предоставить доказательства соблюдения досудебного порядка урегулирования спора.

Итак, в соблюдении досудебного порядка урегулирования долговых споров есть свои нюансы и сложности. Стоит отнестись к подготовке претензии не менее внимательно, чем к будущему исковому заявлению, поскольку судьба иска напрямую зависит от того, насколько корректно она была подготовлена и направлена должнику.

Образец претензии о взыскании задолженности по договору оказания услуг: примеры договоров в разных сферах



Для взыскания задолженностей лицо вправе, а иногда и обязано, предъявить претензию. Рассмотрим, как оформить претензию, образцы данного документа представлены в статье.

Претензия о взыскании задолженности составляется намного чаще, чем вы думаете. Тем более что сейчас во многих случаях это требует законодательство.



Ведь если не будет попыток контрагентов самостоятельно решить проблему, то она не будет рассматриваться и судьей. Как написать образец претензии о взыскании задолженности по договору оказания услуг?

Общие правила составления

Грамотная досудебная работа с исполнителем может помочь в дальнейшем при судебном разбирательстве, а иногда позволяет и вовсе избежать долгого и неприятного процесса. Начало положит юридически правильное составление претензии в адрес провинившейся стороны. Перечень нарушений пунктов договора достаточно длинный, вот только некоторые:

  • Срыв сроков выполнения;
  • Некачественное оказание услуги или оказание ее не в полном объеме;
  • Нанесение убытком одной из сторон, прямых или косвенных;
  • Возникновение или сроки погашения задолженности.

В каждом случае претензия составляется исходя из положений конкретного договора, прописанных в нем требований и порядка. Установленного образца закон не предусматривает, но вот единые требования к оформлению все-таки есть. Если претензию составляет заказчик:

  • Указать собственное наименование, должность и ФИО ответственного лица, полные данные о компании;
  • Написать все известные данные об исполнителе, его название, адрес, телефон и ФИО руководителя;
  • Обращение должно быть озаглавлено. Как образец можно использовать слова «Претензия» или «Претензионное письмо»;
  • Если требования содержат материальную составляющую, то в «шапке» нужно указать итоговую сумму всех выставленных к возмещению убытков и задолженности;
  • Описательная часть должна содержать в себе суть несоответствий и обстоятельства, при которых они происходили, упоминаться дата и номер контракта, перечень статей законодательства и пунктов соглашения, которые были нарушены;
  • Установлена желаемая дата, до которой претензия должна быть рассмотрена недобросовестной стороной, и описан порядок действий заказчика в случае отказа исполнителя от исполнения требований или устранения недостатков. В качестве примера можно привести претензию, касающуюся устранения недостатков по гарантийному сроку, на застройщика.

Образец

Этот документ не имеет чётко утверждённой формы. Если один человек написал другому, что пора платить по долгам, описав при этом ситуацию, сославшись на договор и нормативные документы, указав точно размер долга, то это уже есть документ, который можно назвать претензией. Главное, чтобы в нём было понятно кто, кому и по какому поводу предъявляет требования.

В качестве ориентира формы такого документа можно принять образец искового заявления по востребованию долга. Достаточно убрать всю информацию о суде, заменить слова истец и ответчик на должник и кредитор, и претензия как юридически значимый документ будет готова.

Общие моменты

Между участниками любой сделки, которая предполагает оплату, могут возникать споры. Чтобы не пришлось разбирать его в судебном порядке, следует написать контрагенту претензию. Тогда есть шанс истребовать исполнения обязательств по договору.

Что нужно знать

Претензией называется письмо, которое направляется в том случае, когда одной стороной договорных отношений высказывается недовольство качеством обязательств, что исполняются второй стороной (или если обязательства не исполняются вовсе).

Перед подготовкой письменных претензий стороны проводят устные переговоры. Если они будут нерезультативными, тогда пишут данный документ.

Претензия – способ, который помогает решить спорную ситуацию. Ведь такое письмо имеет юридическую силу.

Назначение документа

Иногда стороны перед тем, как обратиться в суд для разрешения спора, стараются решить все вопросы в досудебном/претензионном порядке.

Претензия позволяет взыскивать долг, ликвидировать задолженности без необходимости нести расходы на оплату государственной пошлины.

Решение вопросов в претензионном порядке позволяет защитить одной из сторон свои права. В досудебном порядке споры разрешают обязательно в таком случае:

Досудебное взыскание долгов: порядок процедуры и методы

Судебные разбирательства в основной массе сопряжены с немалыми расходами на обеспечение процедуры, а также могут затянуться на немалый срок. Ряд сложностей может возникнуть при предоставлении документов в органы суда. Кроме того, судебная процедура направлена на установление факта задолженности.

Вердикт суда по факту установления задолженности подтверждается соответствующим исполнительным листом. Этот документ в дальнейшем направляется к приставам, которые и производят истребование долга в законном порядке.

Процедуры взыскания задолженностей: суть, виды, особенности

Что таоке досудебное взыскание долговВозврат или взыскание задолженностей – это юридическая процедура, включающая в себя досудебный, внесудебный и судебный порядок. В зависимости от результата, процесс возврата средств может заключаться в одной из вышеперечисленных процедур или в каждой поэтапно.

Досудебное взыскание долгов предполагает, исходя из самого названия процедуры, решение вопроса без привлечения судебных инстанций. Суть её заключается в том, что стороны, посредством переговоров в различных формах, приходят к обоюдно выгодному и приемлемому решению вопроса при помощи реструктуризации имеющейся задолженности. А при наличии обоюдных задолженностей иным доступным способом.

Реструктуризация может быть проведена следующими способами:

  • Составлением нового графика выплат по долгам, увеличение срока или временной отсрочки;
  • Пересчёт суммы долга, снятие штрафных санкций или пеней;
  • Обеспечение с одной стороны и принятие другой гарантий оплаты или замены одних долговых обязательств другими.

Досудебное взыскание долгов — начальный этап возврата задолженности.

Сама процедура досудебного решения проблемы включает два способа:

  1. Софт коллекшн;
  2. Хард коллекшн.

Как взыскать задолженность до судаСофт коллекш основывается на дистанционном способе решения вопроса. Для этого должнику всеми доступными способами направляются уведомления, извещения. Это могут быть письменные заказные и простые письма, направленные на почтовый адрес, электронные письма, сообщения в социальных сетях или смс. Такая процедура может длиться не более 2 месяцев.

Хард коллекшн предполагает личные контакты между сторонами или их представителями. Это визиты на адрес проживания должника, по юридическому адресу, если идёт взыскание задолженности с юридических лиц. Данная стадия может длиться и до трёх месяцев.

Если переговоры не имеют успеха, имеет место выставление или предъявление претензии предприятию или физическому лицу-должнику. Данный документ знаменует начало исковой работы в отношении должника в дальнейшем. Претензия должна содержать информацию о сумме, основании долга, начисленных штрафах и пенях. Она направляется на указанный должником адрес заказной корреспонденцией. В дальнейшем в суде факт получения претензии должником кредитору доказывать не нужно, достаточно подтвердить факт её отправки почтовой квитанцией. Подробнее о том, как происходит взыскание долгов с физических лиц, можно узнать из предыдущей статьи.

Правильно составленная претензия является прямым доказательством попыток решения вопроса без обращения в органы суда, а полное и подробное её содержание позволит сократить численность заседаний суда.

Таким образом, досудебное взыскание задолженности позволяет сэкономить время кредитору, а самому должнику избежать судебных тяжб и принудительных мер.

Действенные меры или как заставить платить должника

Взыскание задолженности до обращения в судСегодня в рамках досудебного взыскания кредиторы прибегают к различного рода методам и способам, чтобы заставить человека оплатить долг. Многие из них воспринимаются самими должниками, как противозаконные, порочащие их деловую, профессиональную репутацию или просто умаляющие человеческое достоинство. Но, при правильном подходе к этому вопросу доказать сей факт должники не могут. К таковым можно отнести следующие:

  • Информирование третьих заинтересованных лиц о том, что их деловой партнёр или сотрудник имеет задолженность. Как правило, данный метод достаточно действенный, но может иметь и ряд негативных последствий. Так, если кредитор сообщит третьему лицу детали долга, его суммы, то это действие будет противозаконным и нарушит интересы должника.
    Если речь идёт о частном лице, то такого рода сообщения передаются родственникам или работодателям. Последние, посчитают, что такой сотрудник задевает честь компании, а это ухудшит положение дел должника, о чем впоследствии он может заявить и в суде.
  • Личные беседы с должником, особенно в присутствии третьих лиц также способны дать результат, но здесь также важно соблюсти рамки правовых приличий. Нередко такая мера воздействия приводит к заключению мировых соглашений.
  • Публикации о юридических лицах-должниках также оказываются весьма действенными, особенно на сайтах коллекторских агентств.

Если переговоры неудачны, должнику выставляется официальная претензия.

Преимущества и обязательность досудебного порядка

Особенности досудебного взыскания долговДосудебный порядок решения вопроса является обязательным, если в содержании договора имеется об этом отдельный пункт или просто оговаривается такая возможность. Сегодня кредитные и иные финансовые договора этот момент, как правило, предусматривают.

Отдельные категории договоров в законодательном порядке должны проходить досудебную процедуру возвращения долгов, к ним относятся договора страхования, например, КАСКО или ОСАГО. В этом случае, если вопрос досудебно не решался, судебные органы вправе отказать в принятии иска.

Судебные органы и после принятия иска могут запросить информацию о попытках решить вопрос без их участия. Доказательством этого может стать корреспонденция, отправленная должнику, а также претензии и уведомления. Этот момент важен при обсуждении начисленных штрафов и пеней. Так, процедуры вне суда могут производиться в срок от 1 до 3 месяцев, в дальнейшем, по поведению должника можно сделать вывод о его нежелании контактировать и решать вопрос мирно. Нередко, должники направляют ответ на претензию, сообщая желание решить спор в суде.

Суд может принять во внимание лишь те проценты, которые начислялись в трёхмесячный период, а оставшиеся посчитать намерением кредитора увеличить сумму задолженности.

Предлагаем вашему вниманию прослушать разговор должника с корректорами в досудебный период взыскания задолженности:

Даже с учётом этих нюансов, методы досудебного решения спорных вопросов, связанных с долгами, способны существенно сократить сроки их возвращения. Особенно, если кредитор предлагает должнику достаточно лояльные условия возвращения долга. Кроме того, в ходе судебного разрешения ситуации должник имеет возможность намеренно и вполне законно затянуть ход процесса.

О досудебном и претензионном порядке при взыскании долгов в ЖКХ

Как у сотрудников УО, ТСЖ, так и должников возникают вопросы: обязательно ли при обращении в суд о взыскании задолженности претензионный порядок урегулирования спора в ЖКХ? Обязана ли УО, ТСЖ направлять должникам претензии перед обращением в суд. Разберемся с этими и другими вопросами. В данной статье рассматриваем вопрос о взыскании задолженности, когда должником является физическое лицо и взыскание задолженности происходит в судах общей юрисдикции и мировых судьях по правилам Гражданского процессуального кодекса РФ (далее — ГПК РФ).

Общее правило — взыскание происходит в приказном порядке, а такое производство не предусматривает претензионный порядок урегулирования

Следует сразу отметить, что требование о взыскании задолженности за ЖКУ рассматривается в приказном порядке. Этот вывод основан на положениях ст. 122 ГПК РФ, где перечислены требования, по которым предусмотрен приказной порядок.

Суть судебного приказа заключается в обращении УО, ТСЖ в суд с заявлением. А судья рассматривает такое заявление без вызова сторон и выносит судебный приказ, который приравнивается к судебному решению. Но особенности судебного приказа — его можно отменить легко. О том, что делать после его отмены я рассмотрел ранее в статье.

Так выглядит судебный приказ. Обычно все помещается на одном листе.

Миновать судебный порядок невозможно, поскольку, если обратиться сразу в исковом порядке (подать иск о взыскании задолженности), то суд возвратит исковое заявление со ссылкой на п. 1.1. ч. 1 ст. 135 ГПК РФ, поскольку требования подлежат рассмотрению в-первую очередь в приказном порядке.

Так вот, содержание и список обязательных приложений к заявлению о вынесении судебного приказа указан в ст. 124 ГПК РФ,в которой отсутствует такое приложение как доказательства соблюдения заявителем (должником) досудебного или претензионного порядка урегулирования. При этом, среди оснований для возврата заявления о вынесении судебного приказа (ст. 125 ГПК РФ) отсутствует такое основание как несоблюдение досудебного или претензионного порядка урегулирования спора.

В итоге можно сделать вывод, что при обращении в суд с заявлением о вынесении судебного приказа УО, ТСЖ не обязаны направлять должника претензии.

Но как быть в случае отмены судебного приказа и при дальнейшем обращении в суд с иском: надо ли направлять претензию перед подаче иска?

Претензия при подаче иска не нужна, если договором управления не предусмотрен досудебный или претензионный порядок

Одним из обязательных реквизитов искового заявления являются сведения о соблюдении досудебного порядка обращения к ответчику, если это установлено федеральным законом или предусмотрено договором сторон (п. 7 ч. 2 ст. 131 ГПК РФ), а одним из обязательных приложения к исковому заявлению является доказательство, подтверждающее выполнение обязательного досудебного порядка урегулирования спора, если такой порядок предусмотрен федеральным законом или договором (ст. 132 ГПК РФ).

При этом, в случае несоблюдения требований по указанию на порядок урегулирования и приложению доказательств — судья возвратит исковое заявление со ссылкой на п 1 ч. 1 ст. 135 ГПК РФ.

Но тут самое интересное — обратите внимание, что в части досудебного порядка урегулирования указано, если такой порядок предусмотрен федеральным законом или договором.

Обратимся к федеральному закону. В нашем случае главный закон в сфере ЖКХ — ЖК РФ, который не содержит норм о претензионном или досудебном порядке урегулирования споров.

Ну а теперь посмотрите на договор управления, если управляет домом управляющая организация, ну или договор с ТСЖ, если вы не член ТСЖ. Ну а если вы член ТСЖ, то обратите внимание на Устав ТСЖ (честно говоря ни разу в Уставе ТСЖ не видел условия о досудебном порядке, но все же он может быть указан в Уставе применительно ко взысканию взносов и обязательных платежей с членов ТСЖ), и если в вышеуказанных документах есть условие о соблюдении досудебного порядка урегулирования, то такой порядок обязателен для УО, ТСЖ.

Кстати, по досудебному и претензионном порядку урегулирования споров между собственниками и УО есть моя статья на сайте Росквартал. Там я разобрал что такое претензионный порядок урегулирования, как его прописать в договоре управления и даже привел пример условий договора управления.

образец заявления, структура и содержание, порядок подачи

Исковое заявление о взыскании задолженности – это документ, на основании которого рассматривается дело о неисполненных долговых обязательствах в суде, и происходит выдача исполнительного листа в целях принудительного взыскания долга.

СодержаниеПоказать

В каких случаях иск подают в суд

Исковое заявление о взыскании задолженности подается в суд при неисполнении ответчиком своих обязанностей по погашению задолженности в добровольном порядке.

Перед подачей искового заявления обычно требуется соблюсти досудебный порядок взыскания долга и только если ответчик не отреагирует на претензии истца, стоит подавать исковое заявление. Например, истец может отправить ответчику претензионное письмо с предложением в месячный срок добровольно погасить долг с указанием на свое намерение обратиться в суд, если ответчик не исполнит свои обязательства.

Основания для возникновения задолженности могут быть различны, например, договор поставки, договор купли-продажи, договор займа, договор аренды и пр.

В исковом заявлении истец может потребовать погашения не только основного долга, но и начисленных процентов за пользование чужими средствами, упущенную выгоду, штрафных санкций. В отдельных случаях могут быть поданы требования о компенсации вреда. Все требования должны быть подтверждены документально и обоснованы.

Если суд сочтет требования обоснованными, то он выдаст исполнительный документ, который станет основанием для законного взыскания задолженности в принудительном порядке.

Что необходимо указать в исковом заявлении

Обязательной для применения формы искового заявления не предусмотрено. Но, согласно требованиям ст. 125 АПК, исковое заявление подается в письменной форме. Оно должно быть подписано истцом или его представителем, который имеет должным образом оформленную доверенность.

В шапке документа прописываются следующие сведения:

  1. Наименование суда, в который передается заявление.
  2. Наименование истца, его адрес и контактные данные.
  3. Наименование ответчика, его адрес и контакты.
  4. Цена иска, которая является основанием для оплаты госпошлины, и сумма госпошлины.

Далее прописываются наименование документа «Исковое заявление о взыскании задолженности», дата подачи документа и место подачи (город).

В основной части необходимо перечислить следующие сведения:

  1. Обстоятельства произошедшего, которые стали основанием возникновения исковых требований, и доказательства данных обстоятельств. Здесь необходимо сослаться на договорные или законодательные условия возникновения долга.
  2. Расчет денежной суммы, которая подлежит взысканию, с указанием основного долга и начисленных штрафных санкций.
  3. Информация о том, какие меры были предприняты истцом в рамках досудебного урегулирования проблемной задолженности, о дате отправки претензии и ответе на нее от ответчика или об отсутствие ответа в установленные сроки.
  4. Перечень прилагаемых документов.
Затем перечисляются конкретные требования: взыскать с ответчика сумму задолженности, госпошлины и погасить судебные издержки. Образец искового заявления о взыскании задолженности можно посмотреть здесь.

Копии искового заявления и прилагаемых документов в обязательном порядке отправляются ответчику заказным письмом с уведомлением о вручении.

Какие документы нужно приложить

Перечень документов, которые требуется приложить к заявлению о взыскании задолженности, перечислен в ст. 126 АПК. Он включает в свой состав:

  1. Документы, которые подтверждают наличие задолженности (договоры, товарные накладные, акты приема-передачи и пр.).
  2. Документы, подтверждающие полномочия подписанта (например, копия Устава, приказа о назначении директора, доверенность на представление интересов).
  3. Документы, которые подтверждают отправку копии заявления ответчику (например, уведомление о вручении заказного письма).
  4. Документы, которые служат подтверждением отправки претензий.
  5. Документы, которые подтверждают оплату госпошлины за подачу заявления, или ходатайство о предоставлении рассрочки или отсрочки по уплате госпошлины, либо документы, подтверждающие наличие льготного статуса плательщика.
  6. Документы относительно истца: выписки из ЕГРЮЛ (документ должен быть получен не более, чем за 30 дней до подачи заявления), свидетельство о постановке на налоговый учет.
  7. Документы, которые подтверждают соблюдение истцом досудебного порядка по взысканию задолженности, если это требуется положениями федерального закона (например, копии претензий и ответ на них, отправленный ответчиком).

Документы предоставляются в суд в бумажном или электронном видах.

Порядок подачи иска

При подаче искового заявления о взыскании задолженности следует придерживаться следующего порядка действий:

  1. Написать ответчику письмо с требованием погасить задолженность.
  2. Если ответчик не отреагирует на письмо либо ответит отказом, нужно подготовить исковое заявление. При подаче искового заявления о взыскании задолженности требуется соблюдать сроки исковой давности: они по нормам ст. 196 ГК составляют три года с момента возникновения долга.
  3. На основании рассчитанной суммы иска определяется сумма госпошлины и уплачивается истцом. В дальнейшем можно добиться взыскания суммы госпошлины с ответчика.
  4. Передать исковое заявление в суд вместе с комплектом документов.
  5. Отправить копии заявления ответчику.

Передать исковое заявление в суд можно лично через секретариат суда либо направить его почтой заказным письмом с описью вложения.

По нормам ст. 131 АПК ответчик наделен правом оспаривания требований иска. Для этого он направляет суду отзыв на поступившее заявление. В отзыве указывается информация об ответчике, данные об истце и перечень возражений ответчика. Например, он может представить в суд свою версию расчета суммы долга.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Эксперт в сфере права и финансов

Состояние взыскания долгов в 2020 году: отраслевая статистика, тенденции, практика взыскания и многое другое

Индустрия взыскания долгов за последние годы заслужила свою долю гнева, но это отрасль, которая продолжает развиваться по множеству вертикалей, включая автокредитование, здравоохранение, ипотечное кредитование и многие другие. Поскольку более чем у каждого четвертого американца (28 процентов) имеется хотя бы одна взыскиваемая задолженность, очевидна потребность в услугах по взысканию долгов, будь то внутренние или сторонние услуги.

Мы решили глубоко погрузиться в последние данные и статистику отрасли по взысканию долгов, чтобы получить представление о текущем состоянии взыскания долгов в 2020 году. Мы собрали эти выводы и исследования в этом всеобъемлющем руководстве, чтобы предоставить обзор состояние индустрии взыскания долгов в период до 2020 года и далее.

В этом руководстве мы обсудим:

Взыскание долга Статистика отрасли

Роль взыскания долгов и услуг по взысканию долгов третьими сторонами

Отрасли с наибольшим потребительским долгом

Практика автокредитования влияет на просрочку платежа

Медицинский долг: основная причина банкротства в США.С.

Практика взыскания долгов

Влияние пандемии на взыскание долгов

Дополнительные отраслевые ресурсы по взысканию долгов

Статистика отрасли взыскания долгов

В 2018 году общий доход отрасли взыскания долгов составил 11,5 млрд долларов, что ниже 13,5 млрд долларов в 2013 году. Потребительский долг вырос почти до 14 трлн долларов в 2019 году, что почти на 2,3 трлн долларов больше, чем в пике Великой рецессии в 2009 году. 2010, Ю.S. business разместил долги на 150 миллиардов долларов перед коллекторскими агентствами, и агентства смогли получить только 40 миллиардов долларов из этой суммы. По просроченным долгам в отрасли в среднем собираются 20% платежей, что ниже 30% несколько десятилетий назад.

Согласно Справочнику по профессиональным прогнозам Бюро статистики труда, по состоянию на 2018 год насчитывалось около 258000 рабочих мест для сборщиков счетов и счетов. Однако ожидается, что в период с 2018 по 2028 год в отрасли произойдет спад примерно на 8% с потерей примерно 19 400 рабочих мест.Причина этого снижения, однако, не в уменьшении потребности в сборах, а в автоматизации работы коллекций.

В отчете об исследовании рынка за декабрь 2017 года от IBIS World сообщается, что высокий уровень кредитных дефолтов в 2012 году привел к увеличению спроса на агентства по взысканию долгов, однако доходы отрасли в 2013 году несколько снизились, несмотря на рост совокупного долга домохозяйств за тот же период. По данным Федеральной резервной системы, уровень долга по большинству основных категорий неуклонно растет с четвертого квартала 2015 года.В четвертом квартале 2019 года произошло двадцать второе последовательное квартальное увеличение общего долга домохозяйств, достигнув 14,15 триллиона долларов, что на 1,5 триллиона долларов больше, чем докризисный пик в 12,68 триллиона долларов в третьем квартале 2008 года.

Скриншот с сайта NewYorkFed.org

Согласно отчету Федеральной резервной системы Нью-Йорка, совокупный уровень просрочек ухудшился в третьем квартале 2019 года, и по состоянию на 30 сентября 2019 года 4,8% непогашенной задолженности находились на любой стадии просрочки.К четвертому кварталу 2019 года 4,7% непогашенной задолженности находились на той или иной стадии просрочки. В то время просроченная задолженность в размере 444 млрд долларов (из общей суммы просроченной задолженности на сумму 669 млрд долларов) была классифицирована как «серьезно просроченная», определяемая как просрочка на 90 или более дней или «крайне унизительная», что может включать в себя долги, которые ранее были списаны. но на которые кредиторы продолжают попытки взыскать. В то время как рост общего долга домашних хозяйств и просрочек приводит к увеличению потенциальных источников дохода, отрасль взыскания долгов должна справиться с предстоящими нормативными изменениями Бюро финансовой защиты потребителей, включая предлагаемые обновления Закона о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA).

Индустрия взыскания долгов устанавливает более одного миллиарда контактов с потребителями ежегодно (по состоянию на 2013 год), и ежегодно более 30 миллионов долгов находятся в взыскании. ACA International заявляет, что «Данные Федерального резервного банка Нью-Йорка показывают, что только около 14% потребителей имели задолженность в счет взыскания в 2015 году. Более того, предыдущее исследование показало, что от 90 до 95% всей непогашенной потребительской задолженности выплачиваются вовремя. и соблюдение договорных обязательств потребителей (DBA International, 2014; Zywicki, 2015).”

По состоянию на февраль 2020 года общая сумма непогашенных потребительских кредитов составляла около 4,225 триллиона долларов. В США участие на основных рынках потребительского кредитования составляет примерно:

  • Кредитные карты (возобновляемая задолженность): 43% (2020)
  • Кредитные карты (баланс не переносится из месяца в месяц): 57% (2020)
  • Ипотека: 63% (2017)
  • Автокредиты: 44% (2019)
  • Студенческие ссуды: 25% (2019)


Графика через NewYorkFed.org

Согласно данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, процент от общего остатка долга, просроченного или просроченного на 90 дней или более по состоянию на 4 квартал 2019 года, по типу ссуды, включает (приблизительно):

  • Ипотека: 1%
  • Студенческие ссуды: 11%
  • Автокредиты: 5%
  • Кредитные карты: 8%

Роль взыскания долгов и услуг по взысканию долгов третьими сторонами

Согласно Experian, «средний уровень просрочек — процент просроченных счетов от 30 до 59 дней (DPD) — по всем категориям долга снизился на 38% за последнее десятилетие.Платежи с 60 по 89 DPD показали наибольшее снижение, упав на 55%, а по счетам с серьезными просроченными платежами — от 90 до 180 DPD — произошло второе по величине снижение на 44% с 2009 года ».



Скриншот через Experian

В то время как большинство отраслей привлекают сторонние агентства по взысканию задолженности для взыскания просроченной задолженности в определенной степени, некоторые отрасли в большей степени полагаются на сторонние услуги, чем другие.

Согласно данным ACA International за 2013 год, доля отраслей по взысканию задолженности, переданных сторонним агентствам по взысканию долгов, составляет:

  • Здравоохранение: 37.9%
  • Студенческие ссуды: 25,2%
  • Финансовые услуги: 12,9%
  • Правительство: 10,1%
  • Розничная торговля: 3,1%
  • Телекоммуникации: 3,2%
  • Полезность: 2,2%
  • Ипотека: 2.0%
  • Другое: 4,7%

Общая задолженность, возвращенная кредиторам в 2013 году сторонними коллекторскими агентствами, составила 55,2 миллиарда долларов, а чистая прибыль — 44,9 миллиарда долларов. Федеральный резервный банк Нью-Йорка сообщает, что по состоянию на 2015 год почти 14% потребителей в США имели хотя бы одну учетную запись, полученную от третьих лиц.«Вероятность наличия счета в взыскании значительно различается по спектру кредитных баллов, при этом заемщики в нижней части спектра кредитных баллов имеют в среднем 4 счета в коллекции, а заемщики с кредитными рейтингами выше 700 имеют в среднем менее 1 счета в коллекции», согласно отчету.

Взыскание долга, как в целом, так и с точки зрения услуг по взысканию долга третьими сторонами, играет важную роль в доступности кредита для потребителей, которые полагаются на кредит для различных покупок от домов до автомобилей, бытовой техники и других в случае кредитных карт, иногда бытовые расходы.Когда действует эффективный процесс взыскания долга, кредиторы с большей вероятностью предоставят кредит заемщикам, считающимся более рискованным (например, с более низкими кредитными рейтингами). Благодаря эффективному взысканию долга возможность ожидаемого возмещения после дефолта заемщика до некоторой степени компенсирует большую вероятность дефолта заемщика.

Таким образом, взыскание долгов, несмотря на гнев, которое оно вызывает у некоторых потребителей, на самом деле выгодно для потребителей, поскольку расширяет доступность потребительского кредита для тех, кто в противном случае не смог бы получить к нему доступ.Точно так же потребители выигрывают от взыскания долга, когда рост взыскания долга после дефолта заставляет заемщиков предлагать более низкие процентные ставки.

Кроме того, взыскание долгов может сыграть роль в повышении осведомленности потребителей, хотя это осложняется увеличением нормативных требований, которые часто затрудняют практику взыскания долгов. В период с 2000 по 2012 год в нормативных актах 21 штата произошло 29 изменений, и ожидалось, что 22 из этих изменений усложнят процесс взыскания просроченной задолженности.

Отрасли с наибольшим потребительским долгом

Как уже упоминалось, около 30 миллионов человек в США имеют по крайней мере одну задолженность по взысканию, и почти каждый пятый (19,5%) кредитный отчет содержит одну или несколько торговых линий по сбору медицинских услуг. Почти каждый четвертый (24,5%) содержит одну или несколько торговых линий немедицинских коллекций. Но сколько денег обычно должны потребители в различных отраслях? Статистические данные о распространенности неоплаченных счетов и сумм задолженности поражают:

  • Задолженность по кредитной карте: Среднее домохозяйство в США.У С. задолженность по кредитной карте составляет примерно $ 15 000. В апреле 2019 года было создано 9 миллионов кредитных карт с совокупным кредитным лимитом в 34,6 миллиарда долларов. Это на 8% больше по сравнению с прошлым годом.
  • Студенческие ссуды: Выпускники в США сегодня выпускаются со средним долгом по студенческой ссуде на сумму 29000 долларов. В апреле 2019 года было выдано почти полмиллиона студенческих ссуд, совокупный объем новых ссуд составил 6,6 миллиарда долларов, что на 2,8% меньше по сравнению с прошлым годом.
  • Счета за медицинские услуги: 41% американцев трудоспособного возраста выплачивают медицинские долги или имеют проблемы со счетами за медицинские услуги, а 52% действий по взысканию долгов в Соединенных Штатах включают долги за медицинские услуги.
  • Ипотека: Средний долг по ипотеке в США составляет около 150 000 долларов на семью. В апреле 2019 года было выдано 640 714 ипотечных кредитов, что составляет 179 миллиардов долларов США в объеме ипотечного кредитования. Это на 6,5% больше, чем в годовом исчислении.
  • Автокредиты: В апреле 2019 года было выдано 3 миллиона автокредитов, в результате чего получено 52 доллара США.8 миллиардов новых ссуд, что на 3,6% больше по сравнению с прошлым годом.

Часто непредвиденные изменения финансовых обстоятельств, такие как неожиданная потеря работы, могут внезапно привести к тому, что семьи не смогут оплачивать эти ежемесячные счета, что приведет к дефолту. Если у потребителя не появляется текущий счет с дефолтным счетом или ссудой в течение разумного периода времени, счет часто отправляется в инкассо. В случае задолженности по кредитным картам компании, выпускающие кредитные карты, часто имеют собственные операции по взысканию задолженности, и действия по взысканию задолженности начинаются сразу же после пропущенного платежа.

Задолженность по кредитной карте — не единственная задолженность, которая приводит к взысканию задолженности. Студенческие ссуды — еще одна часто не выплачиваемая ссуда, и, учитывая, что сегодня выпускники колледжей заканчивают обучение со средним долгом по студенческой ссуде на сумму 29 900 долларов, легко понять, почему.

Совет Федеральной резервной системы публикует периодические данные по потребительскому долгу в США. Согласно последним данным (январь 2020 г.), основными держателями непогашенных потребительских кредитов являются:

  • Депозитарные учреждения: 1428 долларов США.3 миллиарда
  • финансовых компаний: 561,3 миллиарда долларов
  • Кредитные союзы: 342,3 миллиарда долларов
  • Федеральное правительство: 949,7 миллиарда долларов
  • Некоммерческие и образовательные учреждения: 44,9 миллиарда долларов
  • Нефинансовый бизнес: 38,5 млрд долларов
  • пулов секьюритизированных активов: 46 миллиардов долларов

Оборотный кредит составляет 1093,2 миллиарда долларов от общей суммы непогашенных потребительских кредитов по состоянию на декабрь 2019 года, а невозобновляемый кредит составляет 3097,5 миллиарда долларов от общей суммы.По состоянию на декабрь 2019 года, согласно данным Совета Федеральной резервной системы, из общей суммы непогашенных потребительских кредитов 1643,2 миллиарда долларов составляют студенческие ссуды, а 1196,1 миллиарда долларов — ссуды на покупку транспортных средств.

Федеральный резервный банк Нью-Йорка также собирает данные о потребительском долге. Центр микроэкономических данных Федерального резервного банка Нью-Йорка опубликовал Отчет о долге и кредитах домашних хозяйств за четвертый квартал 2019 года, в котором было обнаружено, что задолженность домашних хозяйств достигла нового пика, главным образом за счет роста задолженности по ипотеке, автотранспортным средствам и студенческим ссудам » увеличился на 193 млрд долларов, или на 1.4 процента, чтобы достичь 14,15 триллиона долларов в четвертом квартале 2019 года ».

Практика автокредитования влияет на просрочку платежа

Общий долг домохозяйств растет с середины 2013 года. Рост автокредитования вносит большой вклад в это увеличение, поскольку остатки автокредитов неуклонно растут в течение нескольких лет. Средний баланс нового счета достиг 22 232 долларов США в третьем квартале 2019 года, что на 3,3% больше, чем годом ранее. Производство автомобилей также растет с темпами роста в 4 раза в годовом исчислении.3% в третьем квартале 2019 года, что составляет 7,5 млн новых учетных записей. Другие тенденции в автокредитовании включают:

  • Количество выдачи субстандартных автокредитов увеличилось в 2016 году, несмотря на стабильный уровень просрочек.
  • В 2017 году по сравнению с 2016 годом рост автокредитов заемщикам с более низким кредитным рейтингом замедлился, хотя количество кредитов субстандартным заемщикам продолжает расти.
  • Кредитование заемщиков с более высокими кредитными рейтингами растет такими же темпами по сравнению с 2016 годом.Ожидается, что процент выдачи субстандартных кредитов от общего объема выдачи автокредитов вырастет до 16,5% в 2019 году, по сравнению с 15,1% в 2018 году.
  • Исторически сложилось так, что автомобильные финансовые компании создают и держат более 70% субстандартных автокредитов.
  • Доля субстандартных кредитов, выданных автомобильными финансовыми компаниями, с 2011 года увеличилась вдвое и сейчас составляет более 200 миллиардов долларов.
  • С другой стороны, непогашенные остатки по банковским автокредитам состоят в основном из ссуд, выданных заемщикам с более высокими кредитными рейтингами.
  • Непогашенная задолженность по субстандартным автокредитам (заемщики с кредитным рейтингом 620 или ниже) составляет около 300 миллиардов долларов.
  • Общая непогашенная задолженность по субстандартным автокредитам в долларовом выражении неуклонно растет, но с 2011 года она составляет около 24% от общей суммы непогашенных остатков по автокредитам. Таким образом, хотя общая долларовая стоимость продолжает расти, доля общей задолженности по автокредитам состоящий из субстандартных кредитов, оставался относительно стабильным в течение нескольких лет.

Учитывая, что большинство автокредитов субстандартным кредиторам выдается автомобильными финансовыми компаниями, неудивительно узнать, что уровень просрочек среди кредитов, выданных автомобильными финансовыми компаниями, растет более резко по сравнению с показателями просрочек по кредитам, выданным банками, которые как правило, ссужают заемщикам с более высоким кредитным рейтингом.В то время как уровень просрочек по банковским автокредитам улучшился после финансового кризиса, уровень просрочек для компаний автокредитования неуклонно растет с 2014 года, увеличившись более чем на два процентных пункта.


Графика через Liberty Street Economics

Аналогичным образом, уровень просрочек для заемщиков с кредитным рейтингом 660 или выше оставался относительно стабильным, в то время как уровень просрочек среди заемщиков с кредитным рейтингом subprime растёт, особенно среди заемщиков с ссудой, выданных автомобильными финансовыми компаниями.В целом, субстандартные автокредиты имеют более 23 миллионов потребителей.

Медицинский долг: основная причина банкротства в США

Основной причиной банкротства в США являются не долги по кредитным картам, автокредиты или студенческие ссуды — это неоплаченные медицинские счета. Опрос, проведенный в 2016 году Фондом семьи Кайзера и New York Times, показал, что 20% американцев, имеющих медицинское страхование, испытывают трудности с оплатой медицинских счетов, в то время как среди незастрахованных 53% испытывают серьезные финансовые проблемы при попытке оплатить медицинские счета.В результате у 38% (38%) тех, у кого есть проблемы с оплатой медицинских счетов, увеличилась задолженность по кредитной карте. Кроме того, среди тех, кто имеет медицинскую страховку и сталкивается с трудностями в оплате медицинских счетов:

  • 63% заявили, что израсходовали все или большую часть своих сбережений на покрытие медицинских расходов
  • 77% задержка отпуска или других крупных покупок
  • На 75% меньше тратится на одежду, продукты питания и другие предметы первой необходимости
  • 42% набрали больше времени на своей работе или взяли вторую работу
  • 37% в долг у семьи или друзей
  • 14% изменили жизненное положение
  • 11% обратились за помощью в благотворительные организации


Графика через KFF.org

Среди незастрахованных эти проценты обычно такие же или большие, чем указанные выше. Сколько обычно должны эти люди?

  • 31% сказали, что их медицинские счета составили 5000 долларов и более
  • 13% утверждают, что задолжали по неоплаченным медицинским счетам не менее 10 000 долларов
  • Примерно 1 из 4 (26%) имеет неоплаченные медицинские счета на сумму менее 1000 долларов, которые им трудно оплатить

Около 60% людей, которым трудно оплатить неоплаченные медицинские счета, говорят, что в течение последнего года с ними связывалось коллекторское агентство.Отдельное исследование, проведенное в 2015 году NPR, Robert Wood Johnson Foundation и Harvard T.H. Школа общественного здравоохранения Чан обнаружила, что 7% респондентов объявили о банкротстве в течение предыдущих двух лет из-за трудностей с оплатой медицинских счетов. Двадцать процентов (20%) взяли ссуду для покрытия медицинских счетов, которые им было бы трудно выплатить, в то время как 23% накопили дополнительную задолженность по кредитной карте.

Недавнее исследование Bankrate в 2019 году показало, что 6 из 10 американцев будут испытывать трудности с оплатой чрезвычайных расходов в размере 1000 долларов.В других исследованиях девятнадцать процентов (19%) из них заявили, что вообще не смогут оплатить неожиданный медицинский счет в 500 долларов, а 20% заявили, что положили бы их на кредитную карту, которую они смогут оплатить. назад со временем.

Удивительно, но средняя сумма задолженности на счетах в коллекциях не исчисляется тысячами долларов; это 366 долларов. Средняя сумма задолженности по счетам в коллекциях составляет всего 1000 долларов. В частности, среди медицинских счетов эти цифры еще меньше: средняя сумма неоплаченной торговой линии по взысканию медицинских счетов составляет 207 долларов, в среднем 579 долларов.

Практика взыскания долгов

Практика взыскания долга, включая использование сторонних агентств по взысканию долга, различается от отрасли к отрасли. Мы будем использовать индустрию кредитных карт в качестве примера, чтобы изучить распространенные практики и тенденции взыскания долгов.

Задолженность по кредитной карте составляет большую часть возобновляемого кредита и составляет почти пятую часть всей непогашенной не-ипотечной потребительской задолженности (19% непогашенной не-ипотечной потребительской задолженности или 6% всей непогашенной потребительской задолженности) по состоянию на декабрь 2019 года. .Бюро финансовой защиты потребителей опубликовало в Конгрессе отчет о рынке потребительских кредитных карт в декабре 2017 года. Как и в других отраслях, результаты кредитования по кредитным картам различаются между заемщиками с субстандартным кредитным рейтингом и с более высоким или лучшим кредитным рейтингом. «По состоянию на четвертый квартал 2016 года потребители с кредитным рейтингом superprime составляют преобладающую 81% -ную долю от суммы, потраченной с использованием кредитных карт, что значительно превышает их долю в 65% счетов», — говорится в отчете.«На потребителей с высшими баллами приходится следующая по величине доля расходов — 14%, что меньше, чем их доля в аккаунтах 19%».

В конце 2016 года средний остаток на кредитной карте составлял 4800 долларов, а к 2019 году задолженность потребителей составляла в среднем 6 194 долларов. С 2009 года средняя задолженность по кредитным картам на одного потребителя увеличилась на 6%. Уровень просрочек оставался относительно стабильным, с небольшим увеличением в период с 2016 по 2019 год.


Скриншот через Experian

Держатели кредитных карт с кредитным рейтингом, близким к середине диапазона, в среднем имеют более высокий баланс.Во втором квартале 2019 года средние остатки по кредитным рейтингам составили:

  • 800–850: 3 616 долл. США
  • 740-799: 6051 долл. США
  • 670-739: 9 712 долл. США
  • 580–669: 6 489 долл. США
  • 300–579: 3 446 долл. США

Что касается просрочек, в отчете CFPB указано, что:

  • Не было значительного увеличения показателей серьезной просрочки платежа (отсутствие трех или более минимальных ежемесячных платежей, то есть просрочки на 60 дней или более), связанного с рецессией.
  • Уровень серьезных просрочек существенно снизился с 2011 года.
  • Уровень просрочки платежей по картам общего назначения снизился больше, чем по картам частных марок, в настоящее время составляет от 8% до 9%.
  • Самый высокий уровень просрочек среди карт общего назначения был в 2010 году, пик — более 14%.

Более свежие данные отчета TransUnion Industry Insights Report, представленные CreditCards.com, показывают, что уровень просрочки платежей по кредитным картам (просрочка более 90 дней) незначительно увеличился в период с третьего квартала 2018 года по третий квартал 2019 года с 1.От 71% до 1,81%. Этот показатель более чем на полный процентный пункт ниже пикового значения 2,97% в четвертом квартале 2009 года.

Несмотря на эти многообещающие статистические данные, просрочки платежей, тем не менее, являются серьезной проблемой в индустрии кредитных карт, и эмитенты кредитных карт должны применять методы взыскания долгов, чтобы вернуть эти непогашенные долги. Отчет CFPB резюмирует методы взыскания долга, используемые эмитентами кредитных карт, включая:

  • Собственные коллекционеры часто используются для первоначального сбора.
  • Некоторые эмитенты объединяют собственных представителей по сбору платежей с собственными коллекционерами, которые собирают деньги от имени эмитента карты.
  • Эмитенты взаимодействуют со сторонними коллекторскими агентствами для работы с определенными типами счетов, например, тех, которые классифицируются как поздние или высокорисковые.
  • В предыдущие два года эмитенты, как правило, больше полагались на внутренние или собственные ресурсы по сбору платежей, а не с привлечением сторонних агентств по сбору платежей.

Эмитенты используют различные контактные стратегии для взыскания долга до списания, в том числе:

  • Некоторые эмитенты ограничивают контакты до трех раз в день, в то время как другие разрешают до 15 попыток контакта в день.В отчете CFPB за 2015 год нижний предел составлял в среднем четыре попытки контакта в день.
  • В 2016 году среднее количество попыток вызова в день среди эмитентов составило 2,4.
    • Эмитенты
  • обычно имеют программы, позволяющие заемщикам с ограниченным знанием английского языка связываться с этими потребителями по поводу просроченной задолженности по телефону.

Эмитенты кредитных карт предлагают различные программы, чтобы помочь потребителям погасить их долг, чтобы уменьшить потенциальные убытки от просроченных счетов:

  • Эмитенты переходят от краткосрочных программ к привлечению потребителей к долгосрочным программам в течение последних двух лет.
  • Запасы остатков в программах снижения убытков резко выросли после рецессии, хотя запасы немного уменьшились, когда потребители вышли из этих программ или погасили свои долги.
  • Большинство эмитентов придерживаются политики против работы со сторонними компаниями по урегулированию долга, вместо этого предпочитая вовлекать потребителей в свои собственные внутренние программы снижения убытков.

Как правило, после просрочки платежа на 180 дней или более эмитент списывает средства со счета.На данном этапе эмитенты реализуют одну из нескольких стратегий:

  • Продолжение коллекций через внутренние ресурсы
  • Аутсорсинг сборов сторонним агентствам
  • Продажа счетов покупателям долгов
  • Судебное разбирательство
  • Хранение счета на складе (держать счет, не предпринимая дальнейших действий по сбору)

CFPB сообщает, что размер сторонних коллекторских сетей эмитентов (включая агентства и юридические фирмы) за последние два года уменьшился со 127 уникальных коллекторов у эмитентов в 2015 году до всего 105 уникальных коллекторов у эмитентов в 2017 году. .

Среди потребителей с несколькими счетами от одного и того же эмитента доля в общей сумме долларов до списания составляла от 10% до 67% в 2016 году. Средний остаток среди эмитентов, которые вели судебные тяжбы по счетам, списанным в 2016 году, составлял 6700 долларов. Продажа списанной задолженности также снижается, при этом меньше эмитентов продавало списанную задолженность в 2015 и 2016 годах, чем в предыдущие годы. Однако среди эмитентов, продолжающих продавать долговые обязательства, многие планировали увеличить продажи списанных долгов в следующем году.

Взыскание долгов остается главной потребностью в индустрии кредитных карт, а также в других отраслях кредитования. Исследование финансовой грамотности 2019 года, проведенное Национальным фондом кредитного консультирования, показало, что:

  • Каждое третье домашнее хозяйство в США ежемесячно имеет задолженность по кредитной карте (37%, снижение с 39% в 2017 году).
  • 15% взрослых в США ежемесячно выплачивают задолженность по кредитной карте на сумму более 2500 долларов США (15% по сравнению с 16% в 2017 году).
  • 14% U.S. Взрослые подали заявку на получение новой кредитной карты в течение последних 12 месяцев.
  • 6% взрослого населения США не получили новую карту за последние 12 месяцев.
  • 6% взрослых в США совершили один или несколько просроченных платежей по кредитной карте за последние 12 месяцев.
  • 6% взрослых в США совершили платеж по кредитной карте на сумму меньше минимально необходимой.

Несмотря на то, что в последние годы потребительские расходы и займы во многих секторах высоки, кредиторы во всех отраслях будут продолжать совершенствовать свой подход к взысканию ссуд, используя сочетание методов, технологий и услуг для увеличения возмещения.В конце концов, это беспроигрышный вариант и для потребителей, поскольку погашение просроченной задолженности улучшает финансовое положение потребителя в сочетании с преимуществами эффективных методов взыскания для заемщиков в целом, от более низких процентных ставок до расширенного доступа к кредитам по желанию кредиторов. брать на себя больший риск по отношению к заемщикам с традиционно более высоким уровнем риска.

Влияние пандемии на взыскание долгов

Не секрет, что Covid-19 имел и будет продолжать влиять на все отрасли, включая сборщиков долгов.Поскольку все больше и больше физических и юридических лиц не выплачивают ссуды, их взыскание не обязательно является законным во многих штатах. Для большинства штатов во время останова взыскание долгов не является важным делом. Взыскание других отраслей и долгов категорически запрещено. Например, в обозримом будущем суды Нью-Йорка не будут рассматривать вопрос об отчуждении права выкупа и выселении.

Несмотря на то, что в настоящее время действуют исполнительные постановления и суды, ограничивающие практику взыскания долгов, многие требуют дополнительных действий. В недавнем письме губернатору Нью-Йорка Куомо 63 общественных лидера «призывают Нью-Йорк немедленно ввести мораторий на взыскание долгов в нашем штате в рамках более широкого набора чрезвычайных мер, необходимых для защиты здоровья и безопасности населения, а также финансовой безопасности. , во время этого беспрецедентного кризиса.”

К сожалению, статистика еще не показывает, какое влияние коронавирус окажет на сферу взыскания долгов. Экономисты, вероятно, будут изучать это еще долгие годы. К тому времени, когда экономика действительно начнет процесс восстановления, некоторые исполнительные распоряжения, решения судов и даже законы могут на время изменить практику взыскания долгов. В этом случае единственный способ действий — следить за решениями штата и федерального правительства.

Дополнительные ресурсы отрасли взыскания долгов

Существует множество ценных ресурсов и организаций, которые проводят исследования потребительского долга, регулируют методы взыскания долга и предлагают идеи о передовых методах.Для получения дополнительной информации об индустрии взыскания долгов посетите следующие ресурсы:

.Блог о взыскании долгов

— Бостон, штат Массачусетс, адвокат по взысканию долгов

Мы запросили услуги адвоката Алана Коэна для решения вопроса о взыскании с клиентом за пределами штата. За 20 с лишним лет работы в сфере бухгалтерского учета я … Подробнее

Морин Гихан

Я поддерживаю поверенного Алана М.Коэн как отличный юрист по сбору налогов. Алан много лет представлял компанию моего покойного брата, и я имел дело с … Подробнее

Джоэл М. Рек

Я адвокат на пенсии и управляющий банкротом. Я знаю Алана более 25 лет. За это время я сослался на … Подробнее

Джон Бердик

В моей отрасли клиенты могут стать просроченными, и в одном случае клиент перестал оплачивать свои счета.Я связался с Аланом и объяснил свою историю. Он пошел … Подробнее

Джон Поттс

Адвокатское бюро Алана Коэна было рекомендовано мне другим юристом как честную, трудолюбивую и эффективную фирму. После привлечения Алана я полностью поддерживаю … Подробнее

М.Сазерленд

Мы с большим удовольствием пишем этот отзыв потенциальным читателям, клиентам и тем, кто думает о привлечении услуг по сбору платежей. Если читательский … Подробнее

Ted Wong Lun Fat Produce, …

Иски тяжкие.Они суровы ко всем … Без вопросов! Я опросил множество поверенных в Массачусетсе и обнаружил, что большинство из них … Подробнее

Линн Митчелл

Я очень рекомендую офис Алана Коэна по вопросам взыскания долгов. Алан был настойчивым, беспощадным и находчивым в поисках активов ….Подробнее

Гал Коэн, доктор наук, DPAX Labs, Inc

Алан Коэн несколько лет назад занимался трудным делом по взысканию от компании Cook & Boardman. Алан продемонстрировал опыт в подаче залогового права и последующего обращения взыскания … Подробнее

Рэнди Нолен Повар и…

Оказывали консультационные услуги нашему заказчику. Они отставали в выплатах и ​​вели себя не так, как будто им было все равно. Алан методично и старательно работал … Подробнее

Келли Паркер Talentlink, Inc

Алан Коэн и его команда — настоящие профессионалы, лаконичные, компетентные, простые и ориентированные на действия.Мы работали над сбором со счета более … Подробнее

Стив Нил LED Engin, Inc

Алан был большим активом для нашей компании. Он очень быстро реагировал на любые наши потребности и урегулировал несколько долгов … Подробнее

D&N Provisions, Inc

Меня познакомил с Аланом мой поверенный по интеллектуальной собственности, так как у меня был вопрос о взыскании задолженности, требующий срочного внимания.Алан поехал в тот же день, что и я … Подробнее

Энди PPCall Энди

Как арендодатель за пределами штата я нанял Алана Коэна, чтобы тот помог мне разобраться с арендатором, который просрочил арендную плату за шесть месяцев.Я боялся … Подробнее

Р. J.L.

Алан, спасибо за обращение с нашей коллекцией. Благодарим вас за внимание к деталям, подготовку всей необходимой документации и переговоры от нашего имени …. Подробнее

Колин П. Смит, AIA

.

Debt Collection Agency — Его рабочий процесс и советы по взысканию долгов

Время чтения: 9 минут Компании

BFSI должны постоянно собирать деньги с людей, которые передаются на аутсорсинг третьей стороне, Debt Collection Agency . Однако часто у них есть собственный отдел коллекционирования. Неэффективная система сбора платежей может парализовать денежный поток компании BFSI.

Аутсорсинг работы по взысканию долгов третьей стороне выгоден для компаний BFSI, таких как банки, NBFC, страховые компании и компании, выпускающие кредитные карты.Это снижает стоимость их сбора и в то же время повышает эффективность.

Что такое агентство по взысканию долгов?

Debt Collection Agency — это специализированная организация, которая получает список получателей от банков и выполняет коллекторские работы от их имени. Практика сбора, применяемая этими агентствами, хорошо протестирована.

Основная роль агентства заключается в сборе дебиторской задолженности от имени компании BFSI. В агентстве работают люди, которые звонят, напоминают, навещают реальных заемщиков и заставляют их выплатить причитающиеся деньги.

Агентства

используют все возможные способы связи для взыскания долга, это могут быть звонки, SMS, WhatsApp , электронные письма, письма, личные визиты. Они могут связаться с заемщиками или поручителями в случае, если заемщик не отвечает должным образом.

Как правило, агентства не собирают и не хранят сумму самостоятельно. Они помогают заемщикам произвести оплату напрямую на исходный счет компании BFSI.

Агентства по взысканию долгов действуют от имени банков и компаний BFSI, следовательно, к ним также применяются многие правовые ограничения со стороны правительства.

Нажмите, чтобы поделиться поделиться

Взыскание долга отличается от выкупа долга

Коллекторские агентства просто собирают или взыскивают задолженность с заемщиков от имени первоначальных кредиторов, то есть компаний BFSI, которые предоставили кредит. Однако покупатели долгов отличаются от этих агентств. Когда покупатели долга покупают долг, они становятся кредиторами.

Покупатели долга обычно покупают определенную сумму долга по сниженной цене, а затем проводят процесс взыскания.Основное отличие состоит в том, что покупатели долгов не взыскивают деньги за кого-то, они являются кредиторами.

Покупатели долга проводят всестороннее исследование рынка перед покупкой долга. На основе этого исследовательского отчета они анализируют, смогут ли они получить долг в течение прогнозируемого периода, чтобы оставаться прибыльными.

Процесс взыскания долгов очень сложен, поскольку он включает в себя очень конфиденциальные данные от компаний BFSI, а период времени чрезвычайно ограничен. Совершенно нет места неэффективности.

Нажмите, чтобы поделиться поделиться

Методы и процесс взыскания долгов

Агентства по взысканию долгов получают выплаты на основе процента от общей суммы долга, которую они собирают. Чем выше процент сбора, тем выше их комиссия. Следовательно, чтобы оставаться прибыльным, агентство должно очень эффективно собирать долги.

Комиссия для агентств очень мала и в то же время время, доступное для сбора, также ограничено.Если они не соберут деньги (или EMI) в установленный срок, они не будут зарабатывать деньги. Операционная эффективность — ключевой элемент, который невозможен без надлежащих методов и процессов.

Сбор данных, полученных от BFSI

Это отправная точка всего процесса. Банки (или любая компания BFSI) предоставят данные о заемщиках, от которых причитаются деньги за определенный период.

Обычно банки предоставляют данные каждый месяц в зависимости от даты закрытия.Эти данные включают в себя много информации о сумме задолженности, заемщиках и их прошлых платежах.

Эти данные позволяют агентствам получать деньги от заемщиков.

Назначение вызовов и телефонный звонок
Агентство

присваивает данные своим агентам по сбору, которые обычно звонят по телефону. Назначение может выполняться вручную или автоматически с помощью программного обеспечения в зависимости от требований и конфигурации.

Эти звонящие по телефону звонят по зарегистрированным номерам телефонов заемщиков.Звонок обычно является первой попыткой собрать деньги.

Полевые силы для фактического сбора

Но есть заемщики, которые не оплачивают причитающуюся сумму по телефону. В этом случае агентство отправляет своих сотрудников лично на зарегистрированный адрес заемщика.

Если они обнаружат, что заемщик не отвечает или не скрывается, то они могут также обратиться к поручителям этого заемщика.

Отчетность и анализ

Наконец, Агентство должно подавать отчеты в Банк для анализа.Этот отчет включает собранные суммы, PTP (обещание заплатить), сделанные звонки, посещения и т. Д.

Обычно банки имеют определенные форматы, в которых им нужны отчеты. Эти отчеты создаются с помощью программного обеспечения.

Некоторые советы по взысканию долга о том, как эффективно взыскать долги

Коллекторское агентство работает только по одному принципу — эффективности. Операционная эффективность — единственная причина, по которой они занимаются бизнесом. Следовательно, всегда необходимо использовать передовой опыт в процессе взыскания долгов.

Регулярное обучение персонала

В агентствах по взысканию долгов очень высока текучесть кадров. Это связано с тем, что они получают очень низкую заработную плату и, как правило, меняют работу ради меньшего заработка. Выплачивать более высокую зарплату невозможно, потому что они неэффективны.

Это типичная история про курицу и яйцо. Единственный способ — регулярно тренироваться, чтобы поддерживать более высокую эффективность. Чтобы можно было увеличить зарплату и чтобы люди могли работать.

Анализ качества звонков

Более 80% сбора осуществляется по телефону.Поскольку все общение осуществляется сотрудниками агентства, очень важно анализировать, о чем они говорят.

Все звонки анализировать не нужно. Это может быть выборочная проверка или конкретные звонки конкретных заемщиков или конкретных агентов. А вот качественный анализ звонков — необходимость. Он также сообщает, где необходимо обучение.

Использование технологии программного обеспечения для управления взысканием долгов.

Сегодня невозможно эффективно управлять агентством по взысканию долгов без технологий.Правильное использование облака, программного обеспечения, аналитики и мобильных технологий — единственный способ добиться эффективности.

Бенджамин Франклин сказал: «У кредиторов память лучше, чем у должников». В современном мире кредиторы не могут избежать использования технологий для взыскания долгов.

Нажмите, чтобы поделиться поделиться

Почему компании BFSI поручают работу Агентству по взысканию долгов

BFSI Компании, являющиеся первоначальными кредиторами, обычно передают работу коллекторским агентствам для взыскания долга.Это удобно для них по разным причинам, перечисленным ниже.

  1. Операционная эффективность
    1. Агентства намного эффективнее банков в выполнении работы по сбору платежей.
    2. Есть много причин, таких как лучший опыт сбора и восстановления, раскрытие информации, использование технологий, участие большего количества предпринимательских талантов, опыт работы в различных компаниях BFSI
  2. Низкая стоимость.
    1. Агентства могут нанимать людей по гораздо более низким ставкам.Хорошо зарекомендовавший себя BFSI никогда не сможет получить людей с такой низкой зарплатой.
    2. Правовая система и кадровая политика этой компании не позволяют этого.
  3. Нет обязательств перед сотрудниками.
    1. Законодательная база и корпоративная кадровая политика не позволяют компаниям нанимать и увольнять сотрудников, тогда как агентства могут легко это сделать.
  4. Легко масштабируемый
    1. Агентства обычно работают с несколькими компаниями BFSI, что позволяет очень эффективно балансировать нагрузку.
    2. В случае, если клиенту BFSI необходимо развернуть больше агентов, агентство по сбору платежей может легко отрегулировать нагрузку.
  5. Стимулируйте производительность и наказывайте неэффективность
    1. Модель доходов Коллекторского агентства основана на эффективности. Чем больше сбор, тем больше доход агентства.
    2. Компаниям BFSI очень легко наказывать и стимулировать агентства на основании их результатов.
  6. Не нужно управлять людьми.
    1. Поскольку коллекторские агентства работают в небольших группах, ими эффективно управляют.
  7. Сохранение доли рынка
    1. Если компании BFSI хотят быстро расти и сохранить свою долю рынка, им необходимо передать функции на аутсорсинг и сохранить при себе ПИС.
    2. Управление потенциальными клиентами и взыскание долгов — это две функции, которые чаще всего передаются на аутсорсинг.

Как технологии изменили бизнес по взысканию долгов

Единственный способ достичь операционной эффективности — это иметь надлежащие процессы и использовать технологии.Но для того, чтобы понять влияние технологий на этот бизнес, мы должны сначала оценить сценарий, когда технологии не используются.

Использование MS Excel не считается использованием технологии. Это просто компьютеризация ручного процесса. Технологии будут использоваться в целях автоматизации, они должны значительно повысить эффективность

Нажмите, чтобы поделиться поделиться

Неэффективность без использования технологий
  1. Проблемы при сборе данных и назначении персонала.
    1. Использование Excel для назначения данных заемщиков агентам для вызова крайне неэффективно.
    2. Вы всегда получаете несколько версий одних и тех же данных.
  2. Позвонить — это вызов.
    1. Требуется соответствующий номеронабиратель с функцией Click to call и другими функциями.
    2. Предиктивный номеронабиратель всегда приветствуется.
  3. Анализ эффективности агентов
    1. В отсутствие технологий очень сложно проанализировать эффективность удаленных вызовов.
  4. Отчетность в банки
    1. Банки или компании BFSI требуют очень строгих отчетов.
    2. Им нужно несколько отчетов о ходе и результатах процесса сбора. Что крайне сложно скомпилировать.
  5. Потеря человеческих ресурсов
    1. Как мы видим, сбор и анализ данных с тех пор, как они проводились вручную (или вручную в Excel), требует от многих менеджеров и старших специалистов по обработке чисел тратить свои сотни часов на составление отчеты.
Преимущества технологий при взыскании долгов

Теперь рассмотрим тот же сценарий выше с использованием технологии.

  1. Сбор данных
    1. Данные могут быть импортированы в систему с использованием файлов .CSV или Excel.
    2. Однако лучший способ — это иметь защищенное соединение API между двумя системами для передачи данных. Использование API исключает дублирование данных, а также возможность утечки данных.
  2. Назначение вызовов
    1. Администраторы могут настроить критерии, по которым программное обеспечение CRM может автоматически назначать вызовы агентам.
  3. Анализ производительности
    1. В отчетах доступны все звонки, посещения, SMS, электронные письма и другие действия, выполняемые каждым агентом.
  4. Отчетность банкам
    1. Банки требуют разные отчеты в разные даты.
    2. Все эти отчеты готовы к работе, и им достаточно одного щелчка мышки в программном обеспечении CRM .
  5. Юридические преимущества
    1. При использовании технологий конфиденциальность и безопасность данных становятся намного выше.например Теперь вы не предоставляете своим абонентам файлы Excel.
    2. Благодаря тому, что записи разговоров и журналы доступны в централизованном цифровом формате, компаниям BFSI легче выполнять юридические обязательства.

Эффективность — это главный ингредиент выживания агентства по взысканию долгов. Этого нельзя добиться без использования надлежащей технологии.

Нажмите, чтобы поделиться поделиться

Программное обеспечение для взыскания долгов

На рынке программного обеспечения для взыскания долгов есть разные игроки, предлагающие различные типы и уровни решений.Программное обеспечение для взыскания глобального долга, разработанное в соответствии с руководящими принципами Федеральной торговой комиссии США, не всегда подходит для индийской среды. В Индии нам потребуется специализированное решение, подходящее для нашего процесса взыскания долгов.

Хотя размер рынка программного обеспечения для сбора данных огромен, на индийском рынке очень мало специализированных игроков. Это вечеринка, потому что Коллекторское агентство использует набор технологий.

Особенности программного обеспечения для взыскания долгов
  1. Обеспечено.
    1. Банки и компании BFSI придают первостепенное значение безопасности, защищенности и конфиденциальности данных.
    2. Программное обеспечение должно быть защищено на всех уровнях.
  2. Импорт данных
    1. Импорт данных о заемщиках из ERP в виде пакетного импорта / экспорта или синхронизации данных с использованием API.
  3. Интеграция телефонных звонков
    1. Интегрированное решение для телефонных звонков с функцией записи звонков, интеллектуального набора и автоматического распределения звонков (ACD).
  4. Интеллектуальный набор
    1. Интеллектуальный набор номера значительно повышает эффективность вызовов.
    2. Программное обеспечение должно уметь учитывать все соответствующие параметры перед автоматическим набором вызовов.

Прогнозирующий набор номера для агентства по взысканию долгов является особенным, потому что перед набором необходимо учитывать множество динамических параметров. Например: обещание заплатить, сроки, количество последующих действий, предыдущая история и т. Д.

Нажмите, чтобы поделиться поделиться

Цены на программное обеспечение для взыскания долгов
  1. Единовременная стоимость.
    1. Взыскание долгов Программное обеспечение, доступное по фиксированной единовременной стоимости, не рекомендуется, поскольку оно не будет предоставлять обновления, обновления и, что наиболее важно, изменения время от времени.
    2. Взыскание долгов — очень динамичный бизнес, так как политика правительства может измениться. Кроме того, разные компании BFSI имеют разные критерии для данных и отчетности.
  2. Подписка на пользователя
    1. Наиболее подходит, поскольку ограничивает ответственность Агентства по взысканию долгов в соответствии с их требованиями.
    2. Стоимость для компании зависит от количества агентов, использующих программную платформу.
  3. Смешанная стоимость
    1. Некоторые компоненты могут иметь фиксированные затраты, например Инфраструктура телефонии.
    2. В то время как программная часть основана на затратах на пользователя.
    3. Это лучшее из обоих миров, наиболее выгодное для Агентства.
  4. Затраты на внедрение и настройку
    1. Как правило, это затраты на внедрение и являются единовременными затратами.
    2. Однако, когда агентство получает нового клиента BFSI, может потребоваться некоторая настройка отчетов, шаблонов вызовов и некоторых других частей.
CRM Программное обеспечение для взыскания долгов

Программное обеспечение обычно называется CRM Debt Collection, поскольку оно должно содержать подробную информацию о клиентах (заемщиках), сумме взыскания и всех их действиях.

Возможно ли облачное решение?

Хотя программное обеспечение Cloud-based CRM теперь намного безопаснее. Но компании BFSI обычно настаивают на установке Приложения либо в своем помещении, либо на серверах в своих центрах обработки данных.

Программное обеспечение для взыскания долгов, которое состоит из приложения «Телефония + CRM + мобильное приложение», также может быть установлено у клиента.

Почему агентства по взысканию долгов используют тонких клиентов?

Данные, которыми обрабатывают эти агентства, очень конфиденциальны.Компания BFSI больше всего заботится о конфиденциальности и безопасности данных. Конечно, между компанией BFSI и Агентством есть четкие юридические договоренности. Агентства должны быть уверены, что они максимально заботятся о конфиденциальности данных.

Тонкие клиенты предоставляют огромное преимущество, когда речь идет о конфиденциальности и безопасности данных. Вот некоторые из причин, по которым тонкие клиенты очень популярны в агентствах по взысканию долгов.

  1. Рентабельность . Даже после снижения цен на настольные и портативные компьютеры тонкие клиенты по-прежнему имеют более низкую совокупную стоимость владения (TCO)
  2. No Data Corruption .Операционная система, используемая в тонких клиентах, — это не обычная ОС, а встроенная ОС. Который защищен от вирусов и повреждения данных.
  3. Нет утечки данных . Все порты USB могут быть заблокированы для тонких клиентов, что позволяет избежать утечки данных.
  4. Выделенные приложения . Как правило, у тонких клиентов есть специализированные приложения в зависимости от цели, для которой они используются.
  5. Закрытая среда . Пользователи не могут добавлять или изменять какое-либо программное обеспечение без разрешения администраторов.

Будущее агентств по взысканию долга станет только более ярким, поскольку общий экономический и финансовый сектор растет

— enjayworld.com
.

Взыскание долгов Франция — Взыскание долгов

Взыскание долгов во Франции

Если ваши должники переехали во Францию, взыскание долга может оказаться особенно трудным. Другая финансовая и правовая система действительно имеет свои сложности, и немногие кредиторы в Великобритании оценят то, что они запутались. Однако выход есть!

Мы можем вернуть вам долги во Франции.

Кто мы

First Collect International — это комплексная служба по сбору просроченных счетов в Великобритании и по всему миру, предлагающая обнаружение «ушедших» должников.

Наши услуги

Линия наших услуг включает в себя взыскание государственного долга и покупку, а также продажу активов и разрешение споров, предлагая нашим клиентам универсальное решение для всех их требований. Некоторые выдающиеся особенности нашего взыскания долгов во Франции:

  • Нет платы за открытие файла
  • Без предоплаты
  • Нет подписок

Проблемы, возникающие при взыскании долга во Франции

Компании считают, что преследование опоздавших плательщиков в чужой стране, например, во Франции, занимает много времени, непродуктивно и дорого.Экономическая ситуация также не очень позитивная, из-за чего компании еще более неохотно идут на такой шаг. Это, в свою очередь, побуждает должников задерживать выплату в надежде избежать наказания.

Хорошо обученный персонал

Наши сотрудники по взысканию долгов прошли обширную подготовку для работы в таких случаях. Они хорошо знакомы с законами и соответствующими методиками.

Привлечение юристов для судебных разбирательств

У нас есть опытные юристы по всей Франции, если дело дойдет до судебного разбирательства.Конечно, это крайняя мера, но мы всегда готовы с ней справиться, если потребуется. Наши нанятые юристы работают с фиксированной оплатой. Наш многоязычный персонал не имеет проблем с языком.

Свяжитесь с нами по телефону +44 (0) 20 8532 9637, чтобы обсудить ваши требования по взысканию долгов во Франции.

.

No related posts.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *