Основы финансов: Основы финансов с примерами в Excel

Содержание

Книга «Основы финансов с примерами в Excel» Беннинга Ш

Аннотация к книге «Основы финансов с примерами в Excel» Беннинга Ш.:
Книга Основы финансов с примерами в Excel Шимона Беннинга — это действительно уникальная книга по корпоративным финансам, написанная с ориентацией на программу Excel. Многие студенты, контактировавшие со мной уже после выпуска, говорили, что благодаря их умению использовать программу Excel для финансового моделирования перед ними открылись интересные карьерные перспективы. Однако овладения одной лишь программой Excel недостаточно для карьерного роста, поэтому в книге Основы финансов с примерами в Excel изложены принципы оценки активов и принятия финансовых решений в условиях неопределенности, позволяющие сотрудникам немедленно повысить эффективность работы своих фирм.

В книге описаны стандартные корпоративные финансовые модели, которые сопровождаются ясными и четкими инструкциями, а также примерами из реальной жизни. Сочетание теории и практических примеров позволяет студентам лучше усвоить сложные финансовые понятия.

В нынешнем деловом мире практически все вычисления выполняются с помощью программы Excel. Возможность строить графики и проводить вычисления, а также проводить сложный анализ зависимости с помощью программы Excel открывает перед финансовыми аналитиками новые возможности.

Несмотря на это, до сих пор большинство учебников по финансовому делу игнорирует программу Excel. В результате многие выпускники, делающие свои первые шаги на финансовом поприще, вынуждены переучиваться для работы с программой Excel.
Книга «Основы финансов с примерами в Excel» является идеальным вводным курсом по финансовому делу и справочником для профессионалов по финансам. Книге посвящен отдельный веб-сайт, содержащий тексты лекций, слайды и тесты для преподавателей. Читать дальше…

Основы корпоративных финансов (Fundamentals of Corporate Finance)

Онлайн курс «Основы корпоративных финансов», разработанный в Высшей Школе Экономики, посвящен изучению принципов и моделей современного финансового анализа компании, направленного на выявление факторов, создающих её фундаментальную стоимость, а также освоению методов оценки финансовых эффектов стратегических решений компании.

Мероприятия СОФПП: Онлайн-курс «Основы финансовой грамотности»

Онлайн-курс «Основы финансовой грамотности»

С 23 июня стартует бесплатный онлайн-курс по основам финансовой грамотности. Цель программы — помочь участникам осознанно посмотреть на свою финансовую жизнь и дать инструменты для повышения финансового благополучия. После успешного завершения курса выдается удостоверение о повышении квалификации!

  

ОРГАНИЗАТОР: Свердловский областной фонд поддержки предпринимательства

     

ПРЕПОДАВАТЕЛЬ: Наталья Смирнова — Независимый финансовый советник, эксперт по управлению личными финансами, страхованию жизни, инвестициям. Тьютер проекта Министерства финансов РФ по финансовой грамотности. Сертифицированный коуч, Инвестор, Предприниматель. Автор семинаров и тренингов по управлению личными финансами.

   

На курсе мы обсудим:

• Фундаментальные основы управления личными финансами;
• Что такое финансовое планирование и как составить личный финансовый план;
• Как сделать так, чтобы ваши деньги работали и приносили доход;
• Основные базовые законы инвестирования и инструменты инвестирования.

Для кого

— Для граждан Свердловской области, планирующих создать собственное дело;
— Для представителей субъектов малого и среднего предпринимательства, зарегистрированных и осуществляющих свою деятельность на территории Свердловской области.

Программа

1. Основные ошибки в управлении финансами;
2. Множественные источники доходов;
3. Финансовое планирование;
4. Финансовая защита себя, своей семьи и бизнеса;
5. Пенсионная система РФ;
6. Сбережения и накопления;
7. Инвестирование и риски. Анализ инвестиционных инструментов;
8. Стратегия начинающего инвестора;
9. Создание инвестиционного портфеля;

10. Инвестиционная платформа «Вдело».

Как принять участие

Для участия в мероприятии необходимо подать заявку.

В течение суток, после подачи заявки, на Ваш e-mail придет уведомление от администратора программы, если этого не произошло проверьте папку «Спам» или свяжитесь с контактным лицом.

Контакты

Симбирёва Ольга Сергеевна,
8-900-198-80-83,
[email protected] 

 

08.00.10 Финансы, денежное обращение и кредит

08.00.10 Финансы, денежное обращение и кредит

Содержанием научной специальности «Финансы, денежное

обращение и кредит» являются фундаментальные и прикладные научные

исследования, научно-исследовательские разработки и процессы внедрения

научных результатов в области финансов, денежного обращения и кредитных

отношений.

Объектами данной научной специальности являются финансы

государства, корпораций и предприятий; взаимосвязи и взаимозависимости,

возникающие в процессе функционирования и взаимодействия различных

звеньев финансовой системы; структура механизма финансового

взаимодействия государственных, общественных и корпоративных

финансов; финансовые потоки и кругооборот капитала; структурные

элементы денежно-кредитной системы; движение денежных потоков в

экономике; объективные закономерности формирования системы денежно-

кредитных отношений на микро- и макроуровне.

Области исследований

Часть 1. Финансы:

1. Финансовая система:

1.1. Методологические и организационные процессы формирования

финансовой системы.

1.2. Структуры финансовой системы и органы управления финансовой

системой.

1.3. Теория и методология влияния финансовой системы на результаты

социально-экономического развития.

1.4. Современные концепции и теории финансов и их использование в

деятельности финансовых институтов.

1.5. Финансовые институты: теория, методология, закономерности

развития и совершенствование управления.

1.6. Институциональные аспекты финансовой системы.

1.7. Инфраструктурные аспекты финансовой системы.

1.8. Методология финансового регулирования воспроизводственных

процессов.

1.9. Финансовое обеспечение потребностей расширенного

воспроизводства.

1.10. Финансовое стимулирование эффективного использования всех

видов экономических ресурсов.

1.11. Особенности и экономические последствия финансовой

глобализации.

1.12. Генезис методологии, теории и организации финансовой системы.

2. Общегосударственные, территориальные и местные финансы:

2.1. Развитие структурных элементов общегосударственных,

территориальных и местных финансов.

2.2. Финансовое регулирование экономических и социальных процессов.

2.3. Теория, методология, методика финансового планирования на уровне

государства и муниципальных образований.

2.4. Бюджетное и налоговое прогнозирование и планирование в рыночной

экономике.

2.5. Налоговое регулирование секторов экономики.

2.6. Теория построения бюджетной и налоговой системы.

2.7. Концептуальные основы межбюджетных отношений и бюджетного

регулирования.

2.8. Оптимизация бюджетного процесса: совершенствование системы

управления доходами и расходами бюджетной системы и внебюджетных

фондов.

2.9. Концептуальные основы, приоритеты налоговой политики и основные

направления реформирования современной российской налоговой системы.

2.10. Концепция и системный анализ государственных финансов.

2.11. Государственная политика регулирования финансовых взаимосвязей

в системе федеративных потоков.

2.12. Теоретические, методические и методологические основы построения

сводного финансового баланса национального хозяйства и его использование

при разработке финансовой политики государства. Формирование и

структура платежного баланса.

2.13. Финансирование государственных услуг.

2.14. Финансирование инвестиционных процессов на федеральном и

региональном уровне.

2.15. Концептуальные подходы к формированию межбюджетных

отношений.

2.16. Модели бюджетного федерализма в России: проблемы и перспективы

развития.

2.17. Бюджетно-налоговая политика государства в рыночной экономике.

2.18. Механизмы распределения бюджетных средств.

2.19. Казначейство и казначейская система исполнения бюджетов.

2.20. Функционально-экономическая структура бюджетной

классификации.

2.21. Трансформация бюджетно-налоговой системы на разных стадиях

экономического развития: инструменты и модели адаптации.

2.22. Институциональные основы развития государственного финансового

мониторинга и контроля.

2.23. Государственный контроль налоговых правонарушений.

2.24. Источники финансирования дефицитов бюджетов и государственного

долга, проблемы бюджетного дефицита в исполнении долгосрочной

стратегии экономической политики.

2.25. Концепция и системный анализ территориальных и муниципальных

финансов.

2.26. Развитие региональной финансовой системы, проблемы ее

интеграции в национальную и международную финансовые системы.

2.27. Разработка финансового плана выполнения территориальной

программы государственных гарантий.

2.28. Налоговый потенциал региона и муниципальных образований.

2.29. Методология и организационно-экономические аспекты обеспечения

местного самофинансирования.

2.30. Эффективность функционирования муниципальной системы

социальных услуг.

2.31. Механизмы и инструменты государственных заимствований на

внутреннем и внешнем финансовых рынках; изменения режима

кредитования бюджетного дефицита ЦБ РФ, влияние формирования

государственного долга на развитие кредитных отношений и подъем

реального сектора.

3. Финансы хозяйствующих субъектов:

3.1. Теория, методология и концептуальные основы финансов

хозяйствующих субъектов.

3.2. Организационно-экономические аспекты финансов предприятий и

организаций.

3.3. Закономерности функционирования финансовых ресурсов

хозяйствующих субъектов.

3.4. Особенности развития системы финансовых ресурсов предприятий на

различных стадиях экономического развития.

3.5. Управление финансами хозяйствующих субъектов: методология,

теория; трансформация корпоративного контроля.

3.6. Отраслевые финансы.

3.7. Финансы субъектов различных форм собственности.

3.8. Обеспечение стоимостного прироста финансовых ресурсов.

3.9. Направления регулирования корпоративных финансов, оптимизация

структуры финансовых ресурсов предприятий реального сектора экономики.

3.10. Система финансовых ресурсов экономических субъектов.

3.11. Исследование внутренних и внешних факторов, влияющих на

финансовую устойчивость предприятий и корпораций.

3.12. Структура и взаимосвязь механизма финансового взаимодействия

государства и корпоративных финансов в рыночных условиях.

3.13. Теория, методология, методика финансового планирования на уровне

хозяйствующих субъектов.

3.14. Теория, методология и базовые концепции налогообложения

хозяйствующих субъектов.

3.15. Оптимизация налогового портфеля хозяйствующих субъектов.

3.16. Мониторинг налогового вклада хозяйствующих субъектов.

3.17. Исследование зависимости между ценой и налогообложением.

3.18. Концепция налогового консультирования и налоговой экспертизы.

3.19. Теория принятия решений и методы управления финансовыми и

налоговыми рисками.

3.20. Источники финансирования хозяйствующих субъектов, проблемы

оптимизации структуры капитала.

3.21. Финансовый механизм воспроизводства, обращения и перемещения

(вывоза) капитала.

3.22. Формирование эффективной системы проектного финансирования.

3.23. Направления выхода российских предприятий на международные

финансовые рынки.

3.24. Принципы, особенности и инструменты амортизационной политики.

3.25. Финансы инвестиционного и инновационного процессов,

финансовый инструментарий инвестирования.

3.26. Финансовые потоки в сфере коммерциализации результатов

интеллектуальной деятельности и трансферта инноваций.

3.27. Финансовая стратегия корпораций.

3.28. Финансовый менеджмент.

3.29. Система финансового контроля в управлении предприятием:

содержание, формы, методы и инструменты реализации.

3.30. Налоговый учет как элемент налогообложения.

3.31. Финансовая отчетность в системе финансового менеджмента.

4. Финансы домохозяйств:

4.1. Теоретические и методологические основы развития частных

финансов.

4.2. Сущность и роль финансов домашних хозяйств, их взаимосвязь с

другими секторами экономики и финансов.

4.3. Методологические принципы определения денежных доходов и

сбережений населения и их дифференциация по группам населения.

4.4. Стратегия трансформации доходов населения в организованные

сбережения.

4.5. Тенденции дифференциации сберегательного поведения домашних

хозяйств.

4.6. Оценка сберегательного потенциала домашних хозяйств.

4.7. Механизм инвестиционной стратегии сбережений населения.

4.8. Развитие финансовых отношений и принятие финансовых

инвестиционных решений в домашнем хозяйстве.

4.9. Поведенческие финансы: личностные особенности и типовое

поведение человека при принятии решений финансового характера.

4.10. Проблемы оптимизации структуры финансовых ресурсов домашних

хозяйств.

5. Оценка и оценочная деятельность:

5.1. Теория, методология и концептуальные основы формирования

стоимости различных объектов собственности.

5.2. Теоретическое и методологическое обоснование подходов к оценке

имущества, капитала и привлеченных источников.

5.3. Теория и методология оценки стоимости бизнеса.

5.4. Развитие методов оценки рисков и их влияния на рыночную

стоимость.

5.5. Оценка финансовых активов предприятия: проблемы и подходы.

5.6. Проблемы и перспективы оценки интеллектуального капитала.

5.7. Концептуальные основы оценки конкурентоспособности фирмы.

5.8. Оценка стоимости информационных систем и ресурсов.

5.9. Особенности оценки инноваций.

5.10. Регламентация, стандартизация и контроль оценочной деятельности в

Российской Федерации.

5.11. Реализация принципа независимости в оценочной деятельности.

6. Рынок ценных бумаг и валютный рынок:

6.1. Теоретические основы организации и функционирования рынка

ценных бумаг и его сегментов.

6.2. Определение форм и способов интеграции России, регионов и

корпораций в мировой рынок ценных бумаг.

6.3. Разработка методологических основ и принципов управления

эмиссией и перераспределения ценных бумаг в масштабах страны и

регионов.

6.4. Теория и методология проблемы портфельной политики в области

ценных бумаг.

6.5. Концепции и механизмы функционирования фондового рынка.

6.6. Развитие теоретических и практических основ биржевой политики и

биржевой торговли.

6.7. Государственное регулирование фондового рынка.

6.8. Методология оценки доходности финансовых инструментов.

6.9. Формирование валютного рынка, принципы организации и структура.

6.10. Модели функционирования валютного рынка.

6.11. Институциональные преобразования валютного рынка и проблемы

деятельности его институтов.

6.12. Регулирование внутреннего валютного рынка и влияние денежно-

кредитной политики на устойчивость валютного курса рубля, процессы

долларизации российского внутреннего рынка и состояние платежно-

расчетной системы российской экономики.

6.13. Основные направления влияния зарубежных валютных систем на

финансовую систему России.

6.14. Исследование тенденций развития мировой валютной системы и

перспективы внешней конвертируемости российской валюты.

6.15. Методология и практика валютно-кредитных отношений России и

иностранных государств.

6.16. Механизм и проблемы взаимоотношений России и международных

валютно-кредитных организаций.

6.17. Интеграция валютной системы российской экономики в мировую

рыночную систему.

6.18. Специфика функционирования, институциональные основы и

механизмы различных сегментов рынка ценных бумаг.

7. Рынок страховых услуг:

7.1. Современные тенденции организации и функционирования системы

страхования и рынка страховых услуг.

7.2. Теоретические и методологические основы прогнозирования и

мониторинга развития страхования и рынка страховых услуг.

7.3. Финансовое и налоговое регулирование развития и эффективного

функционирования обязательного и добровольного страхования.

7.4. Формирование теоретических и методологических основ новых видов

страховых продуктов и систем социальной поддержки и защиты населения

страны.

7.5. Развитие систем страхования и страхового рынка в современных

условиях.

7.6. Теоретические и методологические проблемы повышения и

обеспечения конкурентоспособности страховых услуг и организаций.

7.7. Обеспечение финансовой устойчивости страховых организаций.

7.8. Роль посредников в страховании.

7.9. Инвестиционная деятельность и инвестиционный портфель страховых

компаний.

7.10. Страховые компании, паевые инвестиционные фонды и пенсионные

фонды: совершенствование методов составления рейтингов и раскрытия

информации.

7.11. Исследование состояния и перспектив развития международной и

национальной систем стандартизации различных видов страхования.

Часть 2. Денежное обращение, кредит и банковская деятельность:

8. Денежная система и механизмы денежного обращения:

8.1. Теория, методология и концептуальные основы формирования и

функционирования денежной системы и механизмов денежного обращения.

8.2. Методологические подходы к оценке функций, форм обращения денег

и их влияния на воспроизводственный процесс развитых и развивающихся

стран.

8.3. Деньги в системе экономических отношений. Формы денег и

денежные суррогаты. Электронные деньги: специфика, управление,

перспективы развития.

8.4. Механизм наличного и безналичного денежного обращения.

8.5. Способы измерения денежной массы: проблемы использования и

оптимизация.

8.6. Формирование и регулирование денежных потоков в экономике.

8.7. Эмиссия и антиинфляционная политика в рыночной экономике.

8.8. Формирование эффективной платежной системы и инструменты

разрешения платежного кризиса.

8.9. Методы и механизмы обеспечения устойчивости национальной

валюты и активизации ее воспроизводственного потенциала.

8.10. Проблемы инфляции (дефляции), обесценения национальной валюты.

8.11. Формирование спроса на деньги и предложения денег: тенденции и

перспективы обеспечения необходимого равновесия сбалансированности.

8.12. Теоретические основы исследования инфляционных процессов в

экономике, роста реальных и денежных доходов, сбережений и других

социально-экономических факторов.

8.13. Основы денежной эмиссии и эмиссионная политика ЦБ РФ. Участие

Центрального Банка в управлении внешним долгом.

8.14. Эволюция денег, изменчивость функциональных свойств

национальных денег и форм в зависимости от изменения социально-

экономических условий и среды.

8.15. Теория и практика валютного контроля и валютного регулирования.

8.16. Исследование тенденций развития мировой валютной системы и

перспективы внешней конвертируемости российской валюты.

8.17. Интеграция денежной и валютной систем российской экономики в

мировую рыночную систему.

8.18. Механизм и проблемы взаимоотношений России и международных

валютно-кредитных организаций.

8.19. Методология и практика валютно-кредитных отношений России и

государств СНГ.

9. Кредитные отношения:

9.1. Теория, методология, концепции и базовые принципы кредитных

отношений как аспектов проявления кредитной системы.

9.2. Стратегии интеграции российской экономики в систему

мирохозяйственных связей, мировую денежно-кредитную систему.

9.3. Развитие инфраструктуры кредитных отношений современных

кредитных инструментов, форм и методов кредитования.

9.4. Моделирование кредитных систем и кредитного механизма.

9.5. Структура и оптимизация рынка ссудного.

9.6. Законы и закономерности развития кредитной сферы.

9.7. Эволюция кредитных отношений; закономерности и современные

тенденции их развития, взаимодействие кредита с денежным оборотом,

финансами, финансовым рынком, усиление влияния кредита на производство

и реализацию общественного продукта.

9.8. Финансовое посредничество и роль банков в его осуществлении.

10. Банки и иные кредитные организации:

10.1. Формирование банковской системы и ее инфраструктуры в условиях

рыночной экономики.

10.2. Проблемы обеспечения институциональной основы развития

банковского сектора и его взаимодействия с Центральным Банком РФ.

10.3. Проблемы обеспечения сопряженности денежно-кредитной и

банковской макрополитики и микроподхода к развитию банковской системы

РФ.

10.4. Проблемы обеспечения сбалансированной банковской политики в

области инвестиций, кредитования и формирования банковских пассивов по

всему вектору источников и резервов.

10.5. Устойчивость банковской системы РФ и стратегии ее развития.

10.6. Межбанковская конкуренция.

10.7. Повышение эффективности деятельности банков с государственным

участием, банков с иностранным участием, а также региональных банков.

10.8. Инвестиционная политика банка.

10.9. Специфика финансирование банками инвестиционной деятельности

предприятий различных отраслей и организационно-правовых форм.

10.10. Финансовые инновации в банковском секторе.

10.11. Оценка капитальной базы банка: сравнительная оценка

отечественной и зарубежной практики, пути развития.

10.12. Совершенствование системы управления рисками российских

банков.

10.13. Проблемы оценки и обеспечения надежности банка.

10.14. Разработка способов оценки портфеля активов российских банков и

направлений оптимизации портфеля.

10.15. Разработка моделей определения цены и себестоимости банковских

услуг и операций.

10.16. Система мониторинга и прогнозирования банковских рисков.

10.17. Функционирование филиальных систем коммерческих банков.

10.18. Проблемы адекватности становления и развития банковской

системы РФ.

10.19. Методология и механизмы формирования и использования

банковских резервов.

10.20. Финансовое обеспечение банковской деятельности. Долевое и

долговое финансирование банковской деятельности.

10.21. Банковские ресурсы и их формирование. Политика банка в области

привлечения средств. Проблемы эффективного использования банковских

ресурсов.

10.22. Новые банковские продукты: виды, технология создания, способы

внедрения.

10.23. Проблемы развития небанковских кредитных организаций.

11. Денежно-кредитное регулирование:

11.1. Теория, методология и базовые концепции в области формирования и

функционирования денежно-кредитных отношений.

11.2. Особенности формирования денежно-кредитной политики РФ и

механизмов ее реализации в современных условиях.

11.3. Критерии и методы повышения эффективности денежно-кредитной

политики.

11.4. Интеграция денежно-кредитной системы российской экономики в

мировую рыночную систему.

11.5. Приоритеты современной денежно-кредитной политики и реакция

реального сектора на ее осуществление.

11.6. Процентная политика ЦБ в осуществлении направленности на

развитие кредитных отношений и экономический рост, механизмы

регулирования кредитных отношений и банковской деятельности на

финансовом и денежном рынках.

11.7. Методы регулирования денежного кредитного обращения.

11.8. Государственное регулирование кредитно-финансовых институтов.

11.9. Исследование влияния денежно-кредитного регулирования на

инновационные и инвестиционные процессы в экономике.

11.10. Стратегия и тактика использования инструментов денежно-

кредитного регулирования.

11.11. Система банковского надзора и ее элементы. Принципы

эффективного банковского надзора и их реализация в России. Методология и

методика осуществления банковского надзора.

Отрасль наук: экономические науки.

Популярные программы бакалавриата по направлению Международные финансы 2022

Если вы любите цифры, и вы любите путешествовать, то зарабатывать степень бакалавра в области международных финансов может быть хорошим вариантом для вас. В чуть более четырех лет, студенты могут изучить основы финанс… Подробнее

Если вы любите цифры, и вы любите путешествовать, то зарабатывать степень бакалавра в области международных финансов может быть хорошим вариантом для вас. В чуть более четырех лет, студенты могут изучить основы финансов, поскольку это относится к странам во всем мире и подготовиться к позиции начального уровня в примерно любого финансового учреждения.

Что такое бакалавра в области международных финансов? Эта программа обучения основное внимание на фундаментальных методов и принципов в бизнесе на международном уровне. Курсовая фокусируется на темах, таких как международного бизнеса, международной торговли, политики, международных отношений и многое другое. Программа обычно занимает около четырех лет, чтобы завершить в сочетании с другими необходимыми курсовых от университета или учебного заведения. Чтобы быть принятым в некоторых программах, студенты, возможно, придется отвечать минимальным средний балл и СБ или оценка ACT.

Заработок степень бакалавра в области международных финансов может помочь вам заработать положение с финансовыми институтами и предприятиями во всем слово. Это отличный вариант для тех, кто хочет путешествовать. Многие программы также предлагают курсы онлайн, что делает его хорошим выбором для междугородних и международных учащихся.

Сколько это будет стоить, чтобы заработать степень бакалавра в сфере международных финансов во многом зависит от того, где вы планируете учиться. Вам нужно будет учитывать жилье и питание, если вы посещаете занятия на территории кампуса. Онлайн курсы могут иметь разную стоимость. Тщательно исследовать вашу программу, чтобы выяснить, какие расходы являются участие.

Хотя степень бакалавра в области международных финансов действительно выглядит, чтобы подготовить студентов для программ сертификации или выпускник градусов, получив степень бакалавра может претендовать выпускников к позиции начального уровня в финансовых учреждениях по всему земному шару.Заработок эту степень также готовит студентов для программ сертификации выпускников, которые могут только в прошлом один дополнительный семестр и оказания помощи студентам в трудоустройстве карьеры.

Вы можете, как правило, применяется к международной программе финансовой, перейдя на веб-сайте вашей школы и подачи заявки в режиме онлайн, до тех пор, как вы встречаете предпосылки. Чтобы узнать больше, поиск для вашей программы ниже, и свяжитесь напрямую приемной комиссии школы по вашему выбору, заполнив свинцовой форме.

Другие варианты в этой области знаний: 

Кафедра экономики, финансов и бухгалтерского учёта

​​​​​

Петрунькина Людмила Геннадьевн​а

​​Заведующий кафедрой 

Педагог   высшей квалификационной категории

Стаж педагогической работы – 36 лет

Награждена Почетной грамотой  Финансового университета, 2014 г., Благодарственным письмом  Управления федеральной налоговой службы России по Пермскому краю, 2014 г.,
​Почетной грамотой Министерства образования и науки РФ, 2015 г., Объявлена Благодарность ректора Финансового университета 

Член конкурсной  комиссии на замещение вакантной должности государственной гражданской службы Российской Федерации в Межрайонной инспекции /Федеральной налоговой службы № 17 по Пермскому краю, ИФНС России по Индустриальному, Мотовилихинскому, Ленинскому району города Перми

​Независимый эксперт  комиссии по соблюдению требований к служебному поведению государственных  гражданских  служащих Российской Федерации и урегулированию  конфликта интересов   в  ИФНС России  по  Индустриальному, Мотовилихинскому и Ленинскому районам города Перми, Межрайонной инспекции № 17  Пермского края

Присутственные дни ка каф​едре:  
понедельник,  четверг

(аудитория 407)

​Контактная информация

адрес кафедры: Бульвар Гагарина, 50

аудитория 407

E-mail: [email protected]


Учебные дисциплины и профессиональные модули кафедры

Экономика организации

Налоги и налогообложение

Статистика

Менеджмент

Бухгалтерский учёт

Бухгалтерский учёт в некоммерческом секторе

Кассовое обслуживание исполнения бюджетов бюджетной системы РФ

Финансы организаций

Основы бухгалтерского учёта

Основы предпринимательской деятельности

Аудит

Бухгалтерский учёт в страховых организациях

Основы экономической теории

Экономика отрасли

Менеджмент в профессиональной деятельности

Автоматизации бухгалтерского учёта и налогообложения

Информационное обеспечение бюджетного процесса

Маркетинг


-c​пециальность «Финансы»

ПМ.01 Финансово – экономическое планирование в секторе государственного и муниципального управления и организация исполнения бюджетов бюджетной системы Российской Федерации

МДК 01.01 Основы организации и функционирования бюджетной системы Российской Федерации

МДК 01.02 Основы финансового планирования в государственных (муниципальных) учреждениях

МДК 01.03 Финансово – экономический механизм государственных закупок

ПМ.02 Ведение расчётов с бюджетами бюджетной системы Российской Федерации

МДК 02. 01 Организация расчётов с бюджетами бюджетной системы Российской Федерации

ПМ.03 Участие в управлении финансами организаций и осуществление финансовых операций

МДК 03.01 Финансы организаций

МДК 03.02 Анализ финансово – хозяйственной деятельности

ПМ.04 Участие в организации и осуществлении финансового контроля

МДК 04.01 Финансовый контроль деятельности экономического субъекта

— cпециальность «Экономика и бухгалтерский учёт (по отраслям»

ПМ.01 Документирование хозяйственных операций и ведение бухгалтерского учёта активов организации

МДК 01.01 Практические основы бухгалтерского учёта активов организации

 ПМ.02 Ведение бухгалтерского учёта источников формирования активов, выполнение работ  по инвентаризации активов и финансовых обязательств организации

МДК 02.01 Практические основы бухгалтерского учёта источников формирования активов организации

МДК 02.02 Бухгалтерская технология проведения и оформления инвентаризации

ПМ.03  Проведение расчётов с бюджетом и внебюджетными фондами

МДК 03.01 Организация расчётов с бюджетом и внебюджетными фондами

ПМ.04 Составление и использование бухгалтерской (финансовой) отчётности

МДК 04.01 Технология составления бухгалтерской (финансовой) отчётности

МДК 04.02 Основы анализа бухгалтерской (финансовой) отчётности

 ПМ.05 Выполнение работ по одной или нескольким профессиям рабочих, должностям служащих (кассир)

МДК 05.01 Выполнение работ по профессии «Кассир»

Основы финансов | Расширенный список литературы

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Авдокушин, Е.Ф. Международные финансовые отношения (основы финансомики): Учебное пособие / Е.Ф. Авдокушин. — М.: Дашков и К, 2015. — 132 c.
2. Авдокушин, Е.Ф. Международные финансовые отношения (основы финансомики): Учебное пособие для бакалавров / Е.Ф. Авдокушин. — М.: Дашков и К, 2013. — 132 c.
3. Авдокушин, Е.Ф. Международные финансовые отношения (основы финансомики): Учебное пособие для бакалавров / Е.Ф. Авдокушин. — М.: Дашков и К, 2015. — 132 c.
4. Авдокушин, Е.Ф. Международные финансовые отношения (основы финансомики): Учебное пособие для бакалавров / Е.Ф. Авдокушин. — М.: Дашков и К, 2012. — 132 c.
5. Беннинга, Ш. Основы финансов с примерами в Excel / Ш. Беннинга. — М.: Вильямс И.Д., 2016. — 960 c.
6. Бланк, И.А. Основы финансового менеджмента. В 2-х т.Основы финансового менеджмента / И.А. Бланк. — М.: Омега-Л, Эльга, 2012. — 1330 c.
7. Бланк, И.А. Основы финансового менеджмента. В 2 т. / И.А. Бланк. — М.: Омега-Л, 2019. — 128 c.
8. Бланк, И.А. Основы финансового менеджмента. В 2 т. / И.А. Бланк. — М.: Омега-Л, 2012. — 1330 c.
9. Богдашевский, А. Основы финансовой грамотности.Краткий курс / А. Богдашевский. — М.: Альпина Паблишер, 2019. — 304 c.
10. Бровкина, Н.Д. Основы финансового контроля: Учебное пособие / Н.Д. Бровкина; Под ред. М.В. Мельник. — М.: Магистр, 2011. — 384 c.
11. Брусов, П.Н. Финансовый менеджмент. Математические основы. Краткосрочная финансовая политика: Учебное пособие / П.Н. Брусов, Т.В. Филатова. — М.: КноРус, 2013. — 304 c.
12. Брусов, П.Н. Финансовый менеджмент. Математические основы. Краткосрочная финансовая политика: Учебное пособие / П.Н. Брусов, Т.В. Филатова. — М.: КноРус, 2018. — 157 c.
13. Дарховский, Б.С. Методическое пособие по курсу «Вероятностные модели в управлении финансовыми потоками и математические основы страхования» / Б.С. Дарховский. — М.: Ленанд, 2006. — 32 c.
14. Еремина, С.В. Основы финансовых расчетов: Учебное пособие / С.В. Еремина, А.А. Климов, Н.Ю. Смирнова. — М.: Дело АНХ, 2013. — 166 c.
15. Еремна, С.В. Основы финансовых расчетов: Учебное пособие / С.В. Еремна, А.А. Климов, Н.Ю. Смирнова. — М.: Дело АНХ, 2016. — 166 c.
16. Касимов, Ю.Ф. Основы финансовых вычислений. портфели активов, оптимизация и хеджирование (для бакалавров).учебник / Ю.Ф. Касимов, МухаммедСубхи Аль-Натор. — М.: КноРус, 2017. — 464 c.
17. Касимов, Ю.Ф. Основы финансовых вычислений основные схемы расчета финансовых сделок: Учебник / Ю.Ф. Касимов. — М.: КноРус, 2018. — 416 c.
18. Ковалев, В.В. Финансовый учет и анализ: концептуальные основы / В.В. Ковалев. — М.: Финансы и статистика, 2004. — 720 c.
19. Ковалев, В.В. Основы теории финансового менеджмента / В.В. Ковалев. — М.: Проспект, 2015. — 544 c.
20. Копнова, Е.Д. Основы финансовой математики: Учебное пособие / Е.Д. Копнова. — М.: МФПУ Синергия, 2012. — 232 c.
21. Кузнецов, Г.В. Основы финансовых вычислений: Учебное пособие / Г.В. Кузнецов, А.А. Кочетыгов. — М.: Инфра-М, 2018. — 96 c.
22. Лагутин, И.Б. Финансово-правовые основы регионального финансового контроля: Монография / И.Б. Лагутин. — М.: Юрлитинформ, 2012. — 240 c.
23. Лаптев, С.В. Основы теории государственных финансов: Учебное пособие / С.В. Лаптев. — М.: Юнити, 2013. — 240 c.
24. Лаптев, С.В. Основы теории государственных финансов: Учебное пособие для студентов вузов, обучающихся по специальностям «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит», «Мировая экономика» / С.В. Лаптев.. — М.: Юнити-Дана, 2013. — 240 c.
25. Локтионова, Ю.Н. Основы финансового менеджмента / Ю.Н. Локтионова, О.Н. Янина. — М.: Русайнс, 2016. — 288 c.
26. Нижегородцев, Р.М. Институциональные основы теории финансов: современные подходы: Монография / Р.М. Нижегородцев, Н.П. Горидько, И.В. Шкодина. — М.: Инфра-М, 2018. — 312 c.
27. Плахова, Л.В. Финансовый менеджмент. Математические основы. Краткосрочная финансовая политика (для бакалавров) / Л.В. Плахова, Т.М. Анурина. — М.: КноРус, 2013. — 304 c.
28. Рыманов, А.Ю. Основы корпоративных финансов: Учебное пособие / А.Ю. Рыманов. — М.: Инфра-М, 2017. — 336 c.
29. Соколова, Э.Д. Правовые основы финансовой системы России / Э.Д. Соколова. — М.: Юриспруденция, 2006. — 112 c.
30. Соколова, Э.Д. Теоретические и правовые основы финансовой деятельности государства и муниципальных образований / Э.Д. Соколова. — М.: Юриспруденция, 2007. — 136 c.
31. Шевцов, Г.С. Финансовый учет и анализ: концептуальные основы / Г.С. Шевцов. — М.: Финансы и статистика, 2004. — 720 c.
32. Ширяев, А.Н. Основы стохастической финансовой математики. В 2-х томах. Т.1.Факты. Модели.Т.2. Теория / А.Н. Ширяев. — М.: МЦНМО, 2016. — 904 c.


Что такое финансы? Определение и финансовые услуги

Финансы — это широкий термин, описывающий деятельность, связанную с банковским делом, кредитным плечом или долгом, кредитом, рынками капитала, деньгами и инвестициями. По сути, финансы представляют собой управление деньгами и процесс приобретения необходимых средств. Финансы также включают в себя надзор, создание и изучение денег, банковского дела, кредита, инвестиций, активов и обязательств, которые составляют финансовые системы.

Многие из основных концепций финансов происходят из микроэкономических и макроэкономических теорий.Одной из самых фундаментальных теорий является временная стоимость денег, которая, по сути, утверждает, что доллар сегодня стоит больше, чем доллар в будущем.

Ключевые выводы

  • Финансы включают в себя банковское дело, кредитное плечо или долг, кредит, рынки капитала, деньги, инвестиции, а также создание и надзор за финансовыми системами.
  • Основные финансовые концепции основаны на микроэкономических и макроэкономических теориях.
  • Область финансов включает три основные подкатегории: личные финансы, корпоративные финансы и государственные (государственные) финансы.
  • Финансовые услуги — это процессы, посредством которых потребители и предприятия приобретают финансовые товары. Сектор финансовых услуг является основным двигателем национальной экономики.

Виды финансов

Поскольку физические лица, предприятия и государственные учреждения нуждаются в финансировании для работы, область финансов включает три основные подкатегории:

  • Личные финансы
  • Корпоративные финансы
  • Государственные (государственные) финансы

1.Личные финансы

Финансовое планирование включает в себя анализ текущего финансового положения людей для разработки стратегий для будущих потребностей в рамках финансовых ограничений. Личные финансы зависят от ситуации и деятельности человека. Следовательно, финансовые стратегии во многом зависят от доходов, жизненных требований, целей и желаний человека.

Например, люди должны откладывать деньги на пенсию, что требует откладывать или инвестировать достаточно денег в течение своей трудовой жизни, чтобы финансировать свои долгосрочные планы.Этот тип решения финансового управления подпадает под личные финансы.

Личные финансы включают в себя ряд действий, от покупки финансовых продуктов, таких как кредитные карты, страхование, ипотека, до различных видов инвестиций. Банковское дело также считается компонентом личных финансов, поскольку люди используют текущие и сберегательные счета, а также услуги онлайн или мобильных платежей, такие как PayPal и Venmo.

2. Корпоративные финансы

Корпоративные финансы относятся к финансовой деятельности, связанной с управлением корпорацией, обычно с подразделением или отделом, созданным для надзора за этой финансовой деятельностью.

Один из примеров корпоративных финансов: крупной компании, возможно, придется решить, привлекать ли дополнительные средства за счет выпуска облигаций или размещения акций. Инвестиционные банки могут консультировать фирму по таким соображениям и помогать ей продавать ценные бумаги.

Стартапы могут получать капитал от бизнес-ангелов или венчурных капиталистов в обмен на долю владения. Если компания процветает и решает стать публичной, она выпустит акции на фондовой бирже посредством первичного публичного предложения (IPO) для привлечения денежных средств.

В других случаях компания может пытаться планировать свой капитал и решать, какие проекты финансировать, а какие отложить, чтобы обеспечить рост компании. Все эти типы решений подпадают под корпоративные финансы.

3. Государственные финансы

Государственные финансы включают налогообложение, расходы, бюджетирование и политику выпуска долговых обязательств, которые влияют на то, как правительство платит за услуги, которые оно предоставляет населению. Это часть фискальной политики.

Федеральное правительство и правительство штатов помогают предотвратить провалы рынка, контролируя распределение ресурсов, распределение доходов и экономическую стабильность.Регулярное финансирование обеспечивается в основном за счет налогообложения. Заимствование в банках, страховых компаниях и других странах также помогает финансировать государственные расходы.

Помимо управления деньгами в повседневных операциях, государственный орган также несет социальную и фискальную ответственность. Ожидается, что правительство обеспечит адекватные социальные программы для своих граждан-налогоплательщиков и поддержит стабильную экономику, чтобы люди могли экономить, а их деньги были в безопасности.

Финансовые услуги

Финансовые услуги — это процессы, посредством которых потребители и предприятия приобретают финансовые товары.Одним из простых примеров является финансовая услуга, предлагаемая поставщиком платежной системы, когда он принимает и переводит средства между плательщиками и получателями. Сюда входят расчеты по счетам с помощью чеков, кредитных и дебетовых карт и электронных денежных переводов.

Сектор финансовых услуг является одним из важнейших сегментов экономики. Он движет национальной экономикой, обеспечивая свободный поток капитала и ликвидность на рынке. Он состоит из множества финансовых фирм, в том числе банков, инвестиционных домов, финансовых компаний, страховых компаний, кредиторов, бухгалтерских служб и брокеров по недвижимости.

Когда этот сектор и экономика страны сильны, доверие потребителей и покупательная способность растут. Когда сектор финансовых услуг терпит неудачу, это может замедлить экономику и привести к рецессии.

Финансовые услуги — это не то же самое, что финансовые товары. Финансовые товары — это такие продукты, как ипотечные кредиты, акции, облигации и страховые полисы; финансовые услуги — это задачи, например, консультации по инвестициям и управлению, которые финансовый консультант предоставляет клиенту.

Что такое финансовая деятельность?

Финансовая деятельность — это инициативы и операции, предпринимаемые предприятиями, правительствами и отдельными лицами для достижения своих экономических целей. Это деятельность, связанная с притоком или оттоком денег. Примеры включают покупку и продажу продуктов (или активов), выпуск акций, инициирование кредитов и ведение счетов.

Когда компания продает акции и выплачивает долги, это и то, и другое является финансовой деятельностью.Точно так же отдельные лица и правительства участвуют в финансовой деятельности, такой как получение кредитов и взимание налогов, что способствует достижению конкретных денежных целей.

Полное руководство по финансовой грамотности

Мы знаем, что чем раньше вы изучите основы работы денег, тем увереннее и успешнее вы будете распоряжаться своими финансами в дальнейшей жизни. Никогда не поздно начать учиться, но стоит начать с форы. Первые шаги в мир денег начинаются с образования.

Банковское дело, составление бюджета, сбережения, кредит, долг и инвестирование — вот столпы, лежащие в основе большинства финансовых решений, которые мы будем принимать в своей жизни. В Investopedia у нас есть более 30 000 статей, терминов, часто задаваемых вопросов и видеороликов, посвященных этим темам, и мы потратили более 20 лет на создание и улучшение наших ресурсов, чтобы помочь вам принимать разумные финансовые и инвестиционные решения.

Это руководство — отличное место для начала, и сегодня отличный день для этого. Начнем с финансовой грамотности — что это такое и как она может улучшить вашу жизнь.

Ключевые выводы

  • Финансовая грамотность — это способность понимать и использовать различные финансовые навыки.
  • Финансовая грамотность в Соединенных Штатах снижается в то время, когда граждане все чаще нуждаются в принятии продуманных и обоснованных решений, чтобы избежать больших долгов и иметь достаточный доход на пенсии.
  • Некоторые из основ финансовой грамотности и ее практического применения в повседневной жизни включают банковское дело, составление бюджета, работу с долгами и кредитами, а также инвестирование.

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность — это способность понимать и использовать различные финансовые навыки, включая управление личными финансами, составление бюджета и инвестирование. Это также означает понимание определенных финансовых принципов и концепций, таких как временная стоимость денег, сложные проценты, управление долгом и финансовое планирование.

Достижение финансовой грамотности может помочь людям избежать принятия неверных финансовых решений и помочь им стать самодостаточными и достичь финансовой стабильности.Ключевые шаги к достижению финансовой грамотности включают в себя обучение тому, как составлять бюджет, отслеживать расходы, выплачивать долги и планировать выход на пенсию. Самообразование по этим темам также включает в себя изучение того, как работают деньги, постановку и достижение финансовых целей, осознание неэтичных/дискриминационных финансовых практик и решение финансовых проблем, с которыми сталкивается жизнь.

Важность финансовой грамотности

Тенденции в США указывают на снижение финансовой грамотности американцев.В своем Национальном исследовании финансовых возможностей, которое проводится каждые несколько лет, Управление по регулированию финансовой отрасли (FINRA) предлагает тест из пяти вопросов, который измеряет знания потребителей о процентах, сложных процентах, инфляции, диверсификации и ценах на облигации. В последнем исследовании только 34% прошедших тест правильно ответили как минимум на четыре из пяти вопросов.

Тем не менее принятие обоснованных финансовых решений важнее, чем когда-либо. Возьмем пенсионное планирование: многие работники когда-то полагались на пенсионные планы для финансирования своей пенсионной жизни, а финансовое бремя и принятие решений в отношении пенсионных фондов ложились на компании или правительства, которые их спонсировали.Сегодня немногие работники получают пенсии; вместо этого некоторым предлагается возможность участия в плане 401 (k), который включает в себя решения, которые сами сотрудники должны принимать об уровне взносов и выборе инвестиций. Тем, у кого нет вариантов работодателя, необходимо активно искать и открывать индивидуальные пенсионные счета (IRA) и другие пенсионные счета с налоговыми льготами.

Добавьте к этому увеличивающуюся продолжительность жизни людей (что ведет к более длительному выходу на пенсию), пособия по социальному обеспечению, которых едва хватает на элементарное выживание, сложные варианты медицинского и другого страхования, более сложные сберегательные и инвестиционные инструменты на выбор — и множество вариантов выбора от банков, кредитные союзы, брокерские фирмы, компании, выпускающие кредитные карты, и многое другое.Понятно, что финансовая грамотность необходима для принятия продуманных и обоснованных решений, избегания ненужных долгов, помощи членам семьи в принятии этих сложных решений и получения адекватного дохода на пенсии.

Основы личных финансов

Личные финансы — это то, где финансовая грамотность превращается в индивидуальное принятие финансовых решений. Как вы управляете своими деньгами? Какие сберегательные и инвестиционные инструменты вы используете? Личные финансы — это создание и достижение ваших финансовых целей — будь то владение домом, помощь другим членам вашей семьи, откладывание денег на обучение ваших детей в колледже, поддержка небезразличных вам дел, планирование выхода на пенсию или что-то еще.Среди других тем, он охватывает банковское дело, составление бюджета, управление долгами и кредитами, а также инвестирование. Давайте взглянем на эти основы, чтобы вы начали.

Введение в банковские счета

Банковские счета, как правило, являются первым финансовым счетом, который вы открываете, и необходимы для крупных покупок и жизненных событий. Вот разбивка того, какие банковские счета вам следует рассмотреть и почему они являются первым шагом в создании стабильного финансового будущего.

Зачем мне банковский счет?

Хотя у большинства американцев есть банковские счета, 6% домохозяйств в США до сих пор их не имеют.Почему так важно открыть счет в банке? Потому что это безопаснее, чем держать наличные. Активы, хранящиеся в банке, сложнее украсть, и в Соединенных Штатах они обычно застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC). Это означает, что у вас всегда будет доступ к вашим наличным, даже если каждый клиент решит снять свои деньги одновременно.

Многие финансовые операции требуют наличия банковского счета для:

  • Использовать дебетовую или кредитную карту
  • Использовать платежные приложения, такие как Venmo или PayPal
  • Выписать чек
  • Использовать банкомат
  • Купить или арендовать дом
  • Получить зарплату от работодателя
  • Заработать проценты на свои деньги

Онлайн vs.Физические банки

Когда вы думаете о банке, вы, вероятно, представляете себе здание. Это называется физический банк. Многие обычные банки также позволяют вам открывать счета и управлять своими деньгами в Интернете.

Некоторые банки работают только онлайн и не имеют физических зданий. Эти банки обычно предлагают те же услуги, что и обычные банки, за исключением возможности посетить их лично.

Какой тип банка я могу использовать?

Розничные банки: Это наиболее распространенный тип банков, в которых люди имеют счета.Розничные банки — это коммерческие компании, которые предлагают текущие и сберегательные счета, кредиты, кредитные карты и страхование. У розничных банков могут быть физические, личные здания, которые вы можете посещать или находиться только в сети. У большинства есть и то, и другое. Банковские онлайн-технологии, как правило, продвинуты, и у них часто больше офисов и банкоматов по всей стране, чем у кредитных союзов.

Кредитные союзы: Кредитные союзы предоставляют сберегательные и текущие счета, выдают ссуды и предлагают другие финансовые продукты, как это делают банки.Однако они являются некоммерческими организациями, принадлежащими их членам. Кредитные союзы, как правило, имеют более низкие комиссии и лучшие процентные ставки по сберегательным счетам и кредитам. Кредитные союзы иногда известны тем, что обеспечивают более персонализированное обслуживание клиентов, хотя обычно у них гораздо меньше отделений и банкоматов.

Какие типы банковских счетов я могу открыть?

Есть три основных типа банковских счетов, которые средний человек может захотеть открыть:

  1. Сберегательный счет: Сберегательный счет — это процентный депозитный счет, открытый в банке или другом финансовом учреждении.По сберегательным счетам обычно выплачивается низкая процентная ставка, но их безопасность и надежность делают их разумным вариантом для сбережения наличных денег на краткосрочные нужды. У них обычно есть некоторые юридические ограничения на то, как часто вы можете снимать деньги, но они, как правило, очень гибкие, поэтому они идеально подходят для создания резервного фонда, откладывания на краткосрочную цель, такую ​​как покупка автомобиля или поездка в отпуск, или просто храните дополнительные деньги, которые вам не нужны, на вашем текущем счете.
  2. Текущий счет: Текущий счет также является депозитным счетом в банке или другом финансовом учреждении, который позволяет вам вносить и снимать средства.Текущие счета очень ликвидны, а это означает, что они позволяют снимать средства в большом количестве в месяц, в отличие от менее ликвидных сберегательных или инвестиционных счетов, хотя проценты по ним практически отсутствуют. Деньги могут быть депонированы в банках и банкоматах, путем прямого депозита или с помощью другого типа электронного перевода. Владельцы счетов могут снимать средства через банки и банкоматы, выписывая чеки или используя дебетовые карты, привязанные к их счетам.

    Вы можете найти расчетный счет без комиссий. Другие взимают ежемесячные и другие сборы (например, за овердрафт или использование внесетевого банкомата), основанные, например, на том, сколько вы держите на счете или есть ли прямой депозитный чек или платеж по ипотеке с автоматическим снятием, связанный с учетная запись.Счета Lifeline и второго шанса, доступные в некоторых банках, могут помочь тем, кто испытывает трудности с получением традиционного расчетного счета.

  3. Высокодоходный сберегательный счет:  Высокодоходный сберегательный счет — это еще один тип сберегательного счета, на который обычно начисляется гораздо более высокая процентная ставка, чем на стандартный сберегательный счет. Компромисс для получения большего процента на ваши деньги заключается в том, что высокодоходные счета, как правило, требуют больших начальных депозитов, больших минимальных остатков и более высоких комиссий.

Возможно, вы сможете открыть высокодоходный сберегательный счет в своем текущем банке, но онлайн-банки, как правило, имеют самые высокие процентные ставки.

Что такое резервный фонд?

Чрезвычайный фонд не является особым типом банковского счета, но может быть любым источником наличных денег, которые вы сэкономили, чтобы помочь вам справиться с финансовыми трудностями, такими как потеря работы, медицинские счета или ремонт автомобиля. Как они работают:

  • Большинство людей используют отдельный сберегательный счет.
  • Сумма на счете должна быть достаточной для покрытия расходов за три-шесть месяцев.
  • Деньги из резервного фонда должны быть запрещены для оплаты регулярных расходов.

Знакомство с кредитными картами

Вы знаете их как пластиковые карты, которые (почти) все носят в своих кошельках. Кредитные карты — это счета, которые позволяют вам занимать деньги у эмитента кредитной карты и возвращать их с течением времени. За каждый месяц, когда вы не вернете деньги в полном объеме, вам будут начисляться проценты на оставшуюся сумму.Обратите внимание, что некоторые кредитные карты, называемые платежными картами, требуют, чтобы вы полностью оплачивали свой баланс каждый месяц; однако они менее распространены.

В чем разница между кредитными и дебетовыми картами?

Вот разница:

Дебетовые карты снимают деньги прямо с вашего расчетного счета. Вы не можете занимать деньги с помощью дебетовых карт, а это означает, что вы не можете потратить больше наличных, чем у вас есть в банке. А дебетовые карты не помогут вам создать кредитную историю и кредитный рейтинг.

Кредитные карты позволяют занимать деньги и не снимать наличные с вашего банковского счета. Это может быть полезно для крупных, неожиданных покупок, но наличие остатка — не погашение полностью денег, которые вы заняли — каждый месяц означает, что вы будете должны проценты эмитенту кредитной карты. Фактически, к концу 2021 года американцы задолжали по кредитным картам на 800 миллиардов долларов. Поэтому будьте очень осторожны, тратя больше денег, чем у вас есть, потому что долги могут быстро накапливаться и со временем превращаться в снежный ком.

С другой стороны, разумное использование кредитной карты и своевременная оплата счетов по кредитной карте поможет вам создать кредитную историю и хороший кредитный рейтинг.Важно создать хороший кредитный рейтинг не только для того, чтобы претендовать на лучшие кредитные карты, но и потому, что вы получите более выгодные процентные ставки по автокредитам, персональным кредитам и ипотечным кредитам.

Что такое годовых?

APR означает годовую процентную ставку. Это сумма процентов, которую вы должны выплатить эмитенту кредитной карты на любой невыплаченный остаток. Вы должны обратить пристальное внимание на этот номер при подаче заявки на кредитную карту. Более высокое число может стоить вам сотен или даже тысяч долларов, если со временем у вас будет большой баланс.Средняя годовая ставка сегодня составляет около 20%, но ваша ставка может быть выше, если у вас плохой кредит. Процентные ставки также имеют тенденцию варьироваться в зависимости от типа кредитной карты.

Какую кредитную карту выбрать?

Кредитные баллы оказывают большое влияние на ваши шансы на одобрение кредитной карты. Понимание того, в какой диапазон попадает ваша оценка, может помочь вам сузить варианты при выборе карт, на которые вы можете подать заявку. Помимо вашего кредитного рейтинга, вам также необходимо решить, какие льготы лучше всего соответствуют вашему образу жизни и привычкам расходов.

Если у вас никогда раньше не было кредитной карты или у вас плохая кредитная история, вам, вероятно, придется подать заявку на получение кредитной карты с обеспечением или субстандартной кредитной карты. Воспользовавшись одним из них и своевременно погасив кредит, вы можете повысить свой кредитный рейтинг и получить право на кредит по более выгодным ставкам.

Если у вас хороший кредит, вы можете выбрать один из множества типов кредитных карт, таких как:

  • Премиальные карты для путешествий. Эти кредитные карты предлагают баллы, которые можно обменять на путешествия, в том числе на авиабилеты, отели и аренду автомобилей, за каждый потраченный доллар.
  • Карты с кэшбэком. Если вы не часто путешествуете или не хотите иметь дело с конвертацией баллов в реальные привилегии, вам лучше всего подойдет карта с кэшбэком. Каждый месяц вы будете получать небольшую часть ваших расходов обратно наличными или в качестве кредита к вашей выписке.
  • Карты перевода баланса. Если у вас есть остатки на других картах с высокими процентными ставками, перевод вашего остатка на кредитную карту с более низкой процентной ставкой может сэкономить вам деньги и улучшить вашу кредитную историю.
  • Карты с низкой годовой процентной ставкой или без нее. Если вы регулярно переносите остаток из месяца в месяц, переход на кредитную карту с низкой годовой процентной ставкой или без нее может сэкономить вам сотни долларов в год на выплате процентов.

Помните о своей защите в соответствии с Законом о равных кредитных возможностях. Изучите кредитные возможности и доступные процентные ставки и убедитесь, что вам предложат лучшие ставки для вашей конкретной кредитной истории и финансового положения.

Как составить бюджет

Составление бюджета — один из самых простых и эффективных способов контролировать свои расходы, сбережения и инвестиции.Вы не сможете начать улучшать свое финансовое положение, если не знаете, куда уходят ваши деньги, поэтому начните сопоставлять свои расходы с доходами, а затем поставьте четкие цели.

Одним из шаблонов бюджета, который помогает людям достигать своих целей, управлять своими деньгами и откладывать средства на случай чрезвычайных ситуаций и выхода на пенсию, является бюджетное правило 50/20/30: расходы 50 % на потребности, 20 % на сбережения и 30 % на нужды.

Как составить бюджет?

Составление бюджета начинается с отслеживания того, сколько денег вы получаете каждый месяц, за вычетом того, сколько денег вы тратите каждый месяц.Вы можете сделать это на листе Excel, на бумаге или в приложении для составления бюджета — решать вам. Как бы вы ни отслеживали свой бюджет, четко изложите следующее:

  • Доход: Перечислите все источники денег, которые вы получаете в течение месяца, с указанием суммы в долларах. Это может включать в себя зарплату, доход от инвестиций, алименты, расчеты и деньги, которые вы зарабатываете на подработках или других проектах, таких как продажа поделок.
  • Расходы: Перечислите все покупки, которые вы совершаете в течение месяца, разделив их на две категории: фиксированные расходы и дискреционные расходы.Если вы не можете вспомнить, на что тратите деньги, просмотрите свои банковские выписки, выписки по кредитным картам и выписки по брокерскому счету. Постоянные расходы — это покупки, которые вы должны делать каждый месяц. Их количества не меняются (или меняются очень мало) и считаются необходимыми. К ним относятся арендная плата / платежи по ипотеке, платежи по кредиту и коммунальные услуги. Дискреционные расходы — это категория необязательных или различных покупок для таких вещей, как еда в ресторане, покупки, одежда и путешествия.Учитывайте их желания, а не потребности.
  • Сбережения : запишите сумму денег, которую вы можете откладывать каждый месяц, будь то наличные деньги, наличные деньги, внесенные на банковский счет, или деньги, которые вы добавляете на инвестиционный счет или пенсионный счет, например IRA или 401( k) если ваш работодатель предлагает его.

Теперь, когда у вас есть четкое представление о поступающих, расходуемых и сэкономленных деньгах, вы можете определить, какие расходы при необходимости можно сократить. Вычтите свои расходы из общего дохода, чтобы получить сумму денег, которая у вас останется в конце месяца.Если у вас его еще нет, вложите дополнительные деньги в резервный фонд, пока вы не сэкономите от трех до шести месяцев расходов на случай потери работы или других чрезвычайных ситуаций. Не используйте эти деньги для дискреционных расходов. Ключ в том, чтобы сохранить его в безопасности и увеличить его на время, когда ваш доход уменьшится или прекратится.

Как начать инвестировать

Если вы готовы начать инвестировать, вам нужно изучить основы того, куда и как вкладывать свои деньги. Решите, во что инвестировать и сколько инвестировать, понимая риски (и потенциальные выгоды) различных типов инвестиций.

Что такое фондовый рынок?

Фондовый рынок относится к совокупности рынков и бирж, на которых происходит покупка и продажа акций. Термины «фондовый рынок» и «фондовая биржа» взаимозаменяемы. И хотя это называется фондовым рынком, другие финансовые ценные бумаги, такие как биржевые фонды (ETF), корпоративные облигации и производные инструменты, основанные на акциях, товарах, валютах и ​​облигациях, также торгуются на фондовых рынках. Есть несколько площадок для торговли акциями.Ведущие фондовые биржи в США включают Нью-Йоркскую фондовую биржу (NYSE), Nasdaq и биржу опционов Cboe.

Как инвестировать?

Чтобы купить акции, вам нужно использовать брокера. Это профессиональный человек или цифровая платформа, чья работа заключается в том, чтобы обработать транзакцию для вас. Для новых инвесторов существуют три основные категории брокеров:

  1. Брокер с полным спектром услуг, который управляет вашими инвестиционными операциями и дает консультации за определенную плату.
  2. Онлайн/дисконтный брокер, который выполняет ваши транзакции и дает советы в зависимости от того, сколько вы вложили.Примеры этого включают Fidelity, TD Ameritrade и Charles Schwab.
  3. Робот-советник, который совершает ваши сделки и может подбирать для вас инвестиции. Примеры включают Betterment, Wealthfront и интеллектуальные портфели Schwab.

Во что мне инвестировать?

Нет правильного ответа для всех. Какие ценные бумаги вы покупаете и сколько вы покупаете, будет зависеть от суммы денег, которая у вас есть для инвестирования, и от того, какой риск вы готовы взять на себя в надежде получить более высокую прибыль.Вот наиболее распространенные ценные бумаги для инвестиций, перечисленные в порядке убывания риска:

Акции: Акции (также известные как «акции» или «капитал») — это вид инвестиций, который означает частичное владение компанией-эмитентом. Это дает акционеру право на эту долю активов и доходов корпорации. По сути, это как владение небольшой частью компании.

Владение акциями дает вам право голосовать на собраниях акционеров, получать дивиденды (которые поступают из прибыли компании), если и когда они распределяются, и продавать свои акции кому-либо еще.Цена акций колеблется в течение дня и может зависеть от многих факторов, включая результаты деятельности компании, внутреннюю экономику, мировую экономику, новости дня и многое другое. Акции могут расти в цене, падать в цене или даже обесцениваться, что делает их более волатильными и потенциально более рискованными, чем многие другие виды инвестиций.

ETF: Биржевой фонд или ETF состоит из набора ценных бумаг, таких как акции, которые часто отслеживают базовый индекс, хотя ETF могут инвестировать в любое количество секторов промышленности или использовать различные стратегии.Думайте о ETF как о пироге, содержащем множество различных ценных бумаг. Когда вы покупаете акции ETF, вы покупаете кусок пирога, который содержит кусочки ценных бумаг внутри. Это позволяет вам покупать много акций одновременно, с легкостью совершая только одну покупку: ETF.

Во многом ETF похожи на взаимные фонды; однако они котируются на биржах, а акции ETF торгуются в течение дня, как и обычные акции. Инвестирование в ETF считается менее рискованным, чем инвестирование в отдельные акции, потому что внутри ETF есть много ценных бумаг.Если некоторые из этих ценных бумаг падают в цене, другие могут оставаться на прежнем уровне или расти в цене.

Взаимные фонды: Взаимный фонд — это тип инвестиций, состоящий из портфеля акций, облигаций или других ценных бумаг. Взаимные фонды предоставляют мелким или индивидуальным инвесторам доступ к диверсифицированным, часто профессионально управляемым портфелям по низкой цене. Существует много категорий взаимных фондов, представляющих виды ценных бумаг, в которые они инвестируют, их инвестиционные цели и тип прибыли, которую они ищут.Большинство пенсионных планов, спонсируемых работодателями, инвестируют в взаимные фонды.

Инвестирование в акции взаимного фонда отличается от инвестирования в акции, потому что взаимный фонд владеет множеством различных акций (или других ценных бумаг), а не одним пакетом. В отличие от акций или ETF, которые торгуются по разным ценам в течение дня, выкуп взаимных фондов, как правило, происходит только в конце каждого торгового дня и по любой цене акций фонда в данный момент. Подобно ETF, взаимные фонды считаются менее рискованными, чем акции, из-за их диверсификации.

Взаимные фонды взимают ежегодные сборы, называемые коэффициентами расходов, а в некоторых случаях и комиссионные.

Облигации : Облигации выпускаются компаниями, муниципалитетами, штатами и суверенными правительствами для финансирования проектов и операций. Когда инвестор покупает облигацию, он фактически ссужает свои деньги эмитенту облигации с обещанием погашения плюс проценты. Купонная ставка облигации — это процентная ставка, которую заработает инвестор. Облигация называется инструментом с фиксированным доходом, потому что по облигациям традиционно выплачивается фиксированная процентная ставка инвесторам, хотя по некоторым облигациям выплачивается переменная процентная ставка.Цены на облигации обратно пропорциональны процентным ставкам: когда ставки растут, цены на облигации падают, и наоборот. Облигации имеют сроки погашения, которые являются моментом времени, когда основная сумма должна быть выплачена инвестору в полном объеме, иначе эмитент рискует дефолт.

Облигации оцениваются по тому, насколько вероятно, что эмитент вернет вам деньги. Облигации с более высоким рейтингом, известные как облигации инвестиционного уровня, считаются более безопасными и стабильными. Такие предложения привязаны к публично торгуемым корпорациям и государственным организациям, которые могут похвастаться позитивными перспективами.Облигации инвестиционного уровня получают рейтинги от «ААА» до «ВВВ-» от Standard and Poor’s и рейтинги от «Ааа» до «Ваа3» от Moody’s. По облигациям с более высоким рейтингом обычно выплачиваются более низкие процентные ставки, чем по облигациям с более низким рейтингом. Казначейские облигации США являются наиболее распространенными ценными бумагами с рейтингом AAA.

Безопасны ли банки?

Большинство банковских счетов в Соединенных Штатах застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) до определенных пределов, которые в настоящее время определяются как «не менее 250 000 долларов США на одного вкладчика, на один застрахованный FDIC банк, на каждую категорию собственности.«Если у вас есть много денег, которые вы можете положить в банк, вы можете убедиться, что они покрыты, открыв несколько счетов.

Безопасно ли инвестировать в фондовый рынок?

Акции по своей природе сопряжены с риском — некоторые больше, чем другие, — и вы можете потерять деньги, если цена их акций упадет. Брокерские счета застрахованы Корпорацией по защите инвесторов в ценные бумаги на сумму до 500 000 долларов США в ценных бумагах и наличными. Однако это применимо только в том случае, если брокерская фирма терпит неудачу и не может расплатиться со своими клиентами.Он не покрывает обычные потери инвесторов.

Какая самая надежная инвестиция?

Казначейские ценные бумаги США, включая облигации, векселя и банкноты, обеспечены правительством США и обычно считаются самыми безопасными инвестициями в мире. Тем не менее, эти виды инвестиций, как правило, приносят низкие процентные ставки, поэтому инвесторы сталкиваются с риском того, что инфляция может со временем подорвать покупательную способность их денег.

Итог

Эти темы — только начало финансового образования, но они охватывают наиболее важные и часто используемые продукты, инструменты и советы по началу работы.Если вы готовы узнать больше, ознакомьтесь с этими дополнительными ресурсами от Investopedia:

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

12 основ личных финансов, которые должен освоить каждый новичок

Не каждый хочет или должен быть финансовым экспертом, но каждый — независимо от уровня знаний — должен освоить некоторые основы личных финансов.

Может быть сложно понять, с чего начать, поскольку категория финансов может быть довольно широкой. Тем не менее, есть несколько областей, в которых вы должны освоить.

К сожалению, наша система образования не всегда готовит нас к реальным ситуациям, особенно к основам личных финансов.

Основной причиной большинства проблем с финансами и деньгами является простое отсутствие финансовой грамотности.

Тем не менее, изучение многих из этих предметов, включенных в этот список, будет на вас. Я уверен, что вы также можете попросить семью или друзей помочь вам.

Опять же, вам не нужно быть специалистом по личным финансам или становиться экспертом во всем, но это основные пункты контрольного списка, которые каждый новичок должен освоить для здорового финансового будущего.

Что такое основы финансов?

Основы финансов включают в себя процесс управления вашими деньгами и то, как вы используете средства, которые вы генерируете.Финансы включают в себя набор областей, таких как кредит, инвестиции, банковское дело, активы и обязательства и многое другое. Каждый из них необходим для вашего общего финансового здоровья.

Итак, на чем следует сосредоточиться в первую очередь, чтобы добиться наибольшего эффекта на раннем этапе? Вот некоторые из финансовых основ, которые каждый должен усвоить в этом году.

Основы личных финансов, которые необходимо освоить

1. Как работают кредитные карты и процентные ставки

Я получил свою первую кредитную карту в 18 лет, что было разумным решением моих родителей, чтобы побудить меня сделать это.Это было ключевым моментом в установлении кредита и обучении меня ответственному отношению к платежам.

К счастью, я поначалу боялся причинить какой-либо реальный ущерб, но многим другим не хватает надлежащей информации. Это просто сводится к непониманию того, как правильно использовать кредитную карту и как работают процентные ставки.

Крайне важно изучить эту информацию перед получением кредитной карты, так как это может сохранить деньги в вашем кармане и помочь вам избежать долгов.

Потратьте некоторое время на чтение мелким шрифтом и понимание того, что вы ищете в любых приложениях для кредитных карт.


2. Как сбалансировать чековую книжку

Если вы моложе (миллениалы или поколение Z), вы, вероятно, не очень часто используете чеки или чековую книжку. Раньше я выписывал чеки, когда был немного моложе, когда управлял своим ежемесячным бюджетом, но не так часто.

Тем не менее, умение вести личные финансы по-прежнему является важным навыком. Это действительно может помочь вам научиться распоряжаться своими деньгами, узнать, сколько у вас чеков, и узнать о комиссиях за овердрафт.

Несмотря на то, что я редко выписываю чеки, в некоторых случаях мне нужно убедиться, что моя чековая книжка правильно сбалансирована.

Рекомендую иметь под рукой несколько чеков на случай, если они вам понадобятся. Вот дополнительная информация о балансировке чековой книжки.

Если вы не используете чековую книжку и используете банковские приложения, убедитесь, что вы следите за тем, что находится на ваших счетах. Здесь также имеет значение бюджетирование.

3.Основы бюджетирования

Для меня составление бюджета может быть утомительным и раздражающим. Но это такой важный навык, который нужно развивать как можно раньше, и он может избавить вас от будущих финансовых головных болей.

Сначала я сосредоточился на составлении бюджета, когда начал свои финансовые изменения, но теперь я не уделяю ему столько внимания, как только у меня появилась система.

Примечание: Не сосредотачиваться на составлении бюджета — это мое личное предпочтение, и это работает для меня. Если вам нужно вести бюджет на протяжении всего вашего финансового пути, в этом нет ничего плохого!

Тем не менее, составление бюджета — это основа личных финансов, которую все должны освоить в первую очередь.Потратьте некоторое время на свои счета, расходы на проживание, на что вы тратите деньги, свои сбережения и т. д.

Вы можете использовать бюджетный календарь, чтобы записывать все, составлять план и узнавать, почему это важно.

4. Как установить и исправить кредит

Возможно, это одна из моих главных основ личных финансов. Надеюсь, каждый сможет ее освоить.

Независимо от вашего отношения к системе кредитного скоринга, создание хорошей кредитной истории очень важно.Это действительно может повлиять на вашу способность арендовать квартиру, купить дом, купить машину и т. д.

Плохая кредитная история может преследовать вас какое-то время, но надежда есть.

Вы всегда можете исправить свой низкий кредитный рейтинг. Но каждый должен понимать, как это работает, как исправить ошибки, как повысить свой балл, как сохранить хороший кредитный рейтинг и как контролировать.

Проверьте Credit Karma и создайте бесплатную учетную запись, чтобы проверять свои баллы, получать советы, подавать заявки на кредитные карты и многое другое.

5. Основы инвестирования и фондового рынка

Не пугайтесь и не бойтесь вкладывать деньги в фондовый рынок. Это неотъемлемая часть ваших финансов, которая помогает вам накопить богатство и обеспечить себе будущую пенсию.

Начните с самых основ инвестирования, как это работает, что такое 401k или IRA и т. д. Затем перейдите к управлению своим инвестиционным портфелем и тому, как выглядит его обслуживание.

Вы можете учиться самостоятельно с помощью книг или веб-сайтов по инвестированию, или вы можете обратиться к тому, кого вы знаете, кому вы доверяете и который инвестирует в течение многих лет.

Вам не нужно становиться следующим известным инвестором, как Уоррен Баффет, но вы должны быть достаточно сообразительны, чтобы инвестировать, и знать, почему вам нужно продолжать инвестировать.


6. Управление вашим долгом

В какой-то момент у вас может появиться долг. Будь то студенческие ссуды, кредитные карты, ипотечные кредиты или что-то еще. Очень важно, чтобы вы научились управлять им с первого дня.

Цель состоит в том, чтобы понять, как работает ваш долг, каковы процентные ставки и как погасить его быстрее.А также о том, как вообще избежать будущих долгов с высокими процентами.

Узнайте, почему оплата минимума каждый месяц может затянуть платежи и стоить вам денег, а также различные методы погашения долга.

Вот несколько статей об управлении долгом, которые вы можете прочитать:

7. Увеличение вознаграждения работникам

Большинство компаний (в зависимости от того, на кого вы работаете) будут иметь некоторые дополнительные льготы, о существовании которых вы, возможно, не подозреваете.

Или вы можете просто не замечать их, так как ваш работодатель даст вам кучу документов.

Однако важно, чтобы вы подробно прочитали их документы и связались с отделом кадров, чтобы узнать обо всех преимуществах, которые вы могли бы использовать.

Могут быть скидки на определенные вещи, обучение или компенсацию, которая может вернуть немного денег в ваш карман.

Похожие : Хотите зарабатывать больше денег на своей работе? Узнайте, как увеличить свою зарплату с помощью этих советов.

8. Тратьте меньше, чем зарабатываете

Понятно, верно?

Тем не менее, большинство людей попадут в эту финансовую ловушку, даже не подозревая об этом!

Если вы на самом деле не уважаете жизнь по средствам или не обращаете внимания на свои привычки расходования средств, вы можете быстро накопить долги или у вас будет мало денег для сбережений.

Эта концепция проповедуется в каждом крупном финансовом издании, но какой бы простой она ни была, очень важно укоренить ее в своем уме.

Итак, вам нужно жить не по средствам и избегать неумеренного образа жизни, чтобы поддерживать финансовую безопасность.

9. Управление собственным капиталом

Когда вы думаете о своих личных финансах, вы также должны следить за своим состоянием. Ваша чистая стоимость – это стоимость всех активов за вычетом суммы всех ваших текущих обязательств.

Раньше для самостоятельного расчета требовалось немного усилий, но, к счастью, у нас есть технология, которая может легко справиться с этим за вас.

Я использую Personal Capital, как и многие другие. Его можно использовать бесплатно, он помогает увидеть более широкую картину ваших финансовых дел и гарантирует, что вы на пути к хорошему финансовому благополучию.

Даже если ваш собственный капитал в настоящее время отрицательный из-за долгов, все в порядке! Вы должны следить за этим в любом случае.

10.Ценность создания чрезвычайного фонда

Экономия денег, наверное, самый распространенный пункт, который каждый понимает о личных финансах.

Тем не менее, многие до сих пор не задумываются о том, чтобы накопить свои сбережения на случай чрезвычайной ситуации.

Многие эксперты назовут разные диапазоны денежных средств для этого фонда, но стандарт, который я видел, составляет 3-6 месяцев расходов.

Понимание ценности резервного фонда, зачем он вам нужен и для чего он служит, — это самое простое из основ личных финансов.Узнайте больше о средствах для чрезвычайных ситуаций здесь.

11. Понимание вашей зарплаты

Если вы работаете на себя или получаете зарплату на своей работе, вам необходимо понимать ее основы.

Такие элементы, как вычитаемые налоги, ваша валовая заработная плата, чистая заработная плата, социальное обеспечение, медицинское обслуживание и т. д.

Поскольку это ваши деньги, на которые вы работали, вы должны понимать, что, куда и почему.

Опять же, еще одна простая, но важная область основ личных финансов, которую вы хотите освоить.Вот более глубокий анализ того, как читать свои зарплатные чеки.

12. Узнайте, как купить дом

Это то, чему действительно нужно учить в старшей школе или колледже, но так часто, когда мы готовы купить дом, нам приходится учиться.

Такие вещи, как понимание ипотеки, подача заявки на ее получение, сборы за подписание, PMI, процесс размещения предложения на дом и т. д. При покупке дома многое связано.

Хотя это не совсем сложно, есть много вещей, которые нужно знать, и различных шагов, которые нужно предпринять.

Примечание. Хотя это и не является явной частью личных финансов, покупка дома и понимание ипотечных кредитов повлияют на ваши финансы, а ошибки могут поставить вас в затруднительное финансовое положение.

Начните исследовать возможность покупки дома, даже если вы еще не совсем готовы. Ваш потенциальный будущий покупатель дома скажет вам спасибо.

Заключительные мысли

Кажется, это много, да?

Конечно, так и есть, но, разобравшись по частям, со временем вы обнаружите, что все это довольно легко понять.Не бросайтесь сразу в каждую категорию, а начните с одной и действительно сосредоточьтесь на основах.

Станете ли вы финансовым гуру за одну ночь? Возможно нет.

Но понимание этих основ управления личными финансами и овладение этими финансовыми навыками помогут вам улучшить свое финансовое благополучие.

Вам также не нужно любить или волноваться о своих финансах, но это то, что вы не должны игнорировать на протяжении всей своей жизни.

Смиритесь с этим, заварите себе чашечку вкусного кофе (или любого другого напитка по вашему выбору) и проводите какое-то время каждую неделю.

Сначала это может быть нелегко, но, оглядываясь назад, вы будете счастливы, что нашли время, чтобы освоить эти основные финансовые вопросы.

Что вы думаете? Есть ли области, которые все еще смущают вас? Есть ли другие основы, которые следует добавить в этот список? Позвольте мне знать в комментариях ниже.

Личные финансы и основы финансов

1. Минимальный размер счета и комиссия за счет не применяются только к розничным брокерским счетам. Минимумы учетной записи могут применяться к определенным типам учетных записей (например,g., управляемые счета) и/или покупку некоторых взаимных фондов Fidelity, которые требуют минимальных инвестиций. Если вы решите инвестировать в взаимные фонды, расходы на базовые фонды все равно будут взиматься. Также могут быть комиссионные, процентные платежи и другие расходы, связанные с транзакциями или владением конкретными инвестициями (например, взаимные фонды) или выбором определенных функций или типов счетов (например, управляемые счета). обслуживаются посредником или связаны с вашими льготами на рабочем месте, могут взиматься дополнительные сборы или ограничения.См. Fidelity.com/commissions для получения дополнительной информации и/или проспект фонда для получения дополнительной информации.

Money Management International (MMI) не связана с Fidelity Brokerage Services, членами NYSE, SIPC или их аффилированными лицами. MMI несет единоличную ответственность за информацию и услуги, которые она предоставляет. Fidelity отказывается от любой ответственности, возникающей в результате использования вами этой информации.

На ваш счет будут автоматически возмещены все сборы банкоматов, взимаемые другими учреждениями при использовании дебетовой карты Fidelity ® , связанной с вашей учетной записью Fidelity Cash Management в любом банкомате, отображающем карты Visa ® , Plus ® или Star ®. логотипа.Возмещение будет зачислено на счет в тот же день, когда комиссия банкомата будет списана со счета. Обратите внимание, что может взиматься комиссия за иностранную транзакцию в размере 1%, которая не может быть отменена и будет включена в сумму, списанную с вашего счета. Дебетовая карта Fidelity ® выпускается PNC Bank, N.A., а программа дебетовых карт находится в ведении BNY Mellon Investment Servicing Trust Company. Эти организации не связаны друг с другом или с Fidelity Investments. Visa является зарегистрированным товарным знаком Visa International Service Association и используется PNC Bank в соответствии с лицензией Visa U.SA Inc.

Счет управления денежными средствами Fidelity — это брокерский счет, предназначенный для управления расходами и денежными средствами. Он не предназначен для использования в качестве основного счета для торговли ценными бумагами. Клиентам, заинтересованным в торговле ценными бумагами, следует рассмотреть возможность открытия счета Fidelity ® .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.