Основы инвестирования и финансовой грамотности: Урок 4. Инвестирование и накопление

Содержание

Урок 4. Инвестирование и накопление

Мы переходим к очень интересному разделу финансовой грамотности. Как и предыдущие, этот урок предлагает вам изучить простую последовательность действий, которые вполне возможно уже через пару лет могут сделать вас обеспеченным человеком. Во вступительном уроке мы уже говорили с вами о том, что миллионером можно стать и без инвестирования (таковыми являются, например, актеры и спортсмены), однако эти люди как правило не обладают финансовой грамотностью и в итоге теряют все свои деньги. Это все потому, что они не знают или не хотят знать двух правил, которые мы с вами сейчас изучим.

Содержание

  1. Квадрант денежного потока
  2. Кредит как неоднозначный генератор дохода
  3. Актив и пассив
  4. Правила инвестирования Уоррена Баффета
  5. Источники пассивного и условно-пассивного дохода
  6. Проверочный тест
  7. Отзывы и комментарии

Без инвестирования и накопления практически невозможно стать обеспеченным человеком на всю жизнь. Даже если у вас будет очень много денег, это не гарантирует вам безбедное будущее. Поэтому так важны два правила «Накапливай» и «Инвестируй».

Что же такое накопление? Накопление — это откладывание части дохода. Уже одно это лучше, чем покупка ненужных вещей. Если вы откладываете треть или половину дохода, ищете новые источники и наращиваете свой капитал, уже через небольшой промежуток времени (от трех до шести месяцев) вы можете начинать инвестировать.

Впрочем, накопление — это по сути пожизненный процесс и ничего страшного в нем нет. Даже когда вы станете удачно инвестировать, то все равно должны заниматься накоплением для того, чтобы иметь более солидную сумму для серьезных инвестиций. Когда вы заканчиваете заниматься накоплением, то ваша финансовая грамотность, а вместе с ней и доходы, падают. Поэтому это первое и очень простое правило — с сегодняшнего дня и до конца своей жизни занимайтесь накоплением своих финансовых ресурсов. Это не значит, что вы не можете себе позволить хороший автомобиль или дом.

Можете, но не в том случае если это все ваши деньги. Многие богатые люди считают, что дом стоимостью в 200 тысяч долларов можно себе позволить только когда у вас есть полтора миллиона, половина из которых приносит вам дополнительный доход. Иначе вам всю свою жизнь придется работать для того, чтобы оплачивать счета за этот.

Накопление представляет собой три шага: урезание ненужных расходов, накопление финансов со всех своих доходов и подготовка к инвестированию.

Поэтому наше второе правило: инвестируйте.

Инвестирование — вложение капитала с целью получения прибыли.

Инвестором может себя называть человек, который вкладывает деньги во что-то, смотрит как растет его доход и при этом по сути больше ничего не делает. Предваряет инвестированию серьезная работа по анализу.

Теория инвестирования будет неполной без квадранта денежного потока. Известный предприниматель и писатель Роберт Кийосаки наглядно показал, что любой человек работает в одном из четырех секторов этого квадранта. Каждый сектор очень сильно отличается от другого. Кийосаки говорит, что любой сектор имеет свои достоинства и недостатки, однако он все же рекомендует каждому человеку находиться на правой стороне квадранта.

Квадрант денежного потока

Кийосаки делит квадрант на две стороны — левую и правую. Рассмотрим каждый сектор по отдельности:

  • Левая сторона: рабочие. Они меняют свое время на деньги. Рабочие имеют, как правило, фиксированную ставку и некоторые государственные гарантии. Такие люди считают, что они в безопасности — у них стабильная зарплата, когда они состарятся у них будет пенсия. Однако на самом деле это самый опасный сектор. Эти люди обычно не откладывают никаких денег и если в стране или в мире случается большой кризис, то они теряют все и даже больше — свои дома и автомобили.
  • Левая сторона: работающие на себя. Это могут быть фрилансеры, мелкие бизнесмены, блоггеры и даже стоматологи, открывшие собственное дело. Эти люди тоже меняют свое время на деньги. Они сами себе начальники, потому что не любят, когда ими руководят. Тем не менее все свое время они тратят на свое дело и практически не имеют свободного времени по причине того, что кроме них их работу никто не выполнит. В этом секторе, как правило, больше дохода, чем у рабочих, но все равно недостаточно для обеспеченной и спокойной жизни.
  • Правая сторона: крупные бизнесмены. Это уже достаточно обеспеченные люди и некоторые из них могут себе позволить временно отдаляться от дел, путешествуя и занимаясь тем, что они любят. У них есть люди, способные выполнять всю работу, а им нужно следить за своей компанией и заниматься долгосрочным планированием. Впрочем, вы можете не работать в этом секторе и сосредоточиться на самом прибыльном и главном секторе, речь о котором пойдет ниже.
  • Правая сторона: инвесторы. Это именно тот сектор, к которому стоит в идеале стремиться каждому человеку. Помимо того что инвесторы это обеспеченные люди, они еще и больше всех защищены от всех возможных кризисов. Они владеют самыми разными активами и даже если случился мировой кризис, то они не становятся банкротами, а некоторые даже еще больше обогащаются. Как правило инвесторы сотрудничают с крупными бизнесменами. Они вкладывают свои деньги в крупный бизнес и просто дожидаются своей прибыли. Также инвесторы играют на рынке ценных бумаг и очень часто выигрывают, потому что знают намного больше, чем обычные люди.

Почти любой миллионер находился в одном из четырех секторов. Он мог начать свой путь с простого банковского клерка, затем пробовал работать на себя, создавал свою большую компанию и в итоге становился инвестором. Некоторые миллионеры пропускали один из левых секторов. И самая малая часть начинала сразу с правой части. Так что если вы в данный момент находитесь с левой стороны, это не значит, что вы обречены. Многие через это проходили и становились невероятно обеспеченными людьми. Это нормальный процесс.

Инвесторы генерируют самый лучший из всех возможных доходов — пассивный

или резидуальный доход. Это такой вид дохода, который приносит вам прибыль на протяжении многих лет и при этом почти не требует вашего времени и участия. Ваша цель — добиться того, чтобы ваши активы начали приносить именно пассивный доход и желательно больше, чем вам нужно (чтобы вы могли и дальше откладывать). Именно на этом этапе вы можете купить себе дом, автомобиль и прочие блага, которые высасывают из вас деньги. Теперь вы можете себе это позволить не бояться того, что эти блага у вас исчезнут.

Инвестирование требует диверсификации. Это еще одно золотое правило любого бизнесмена и инвестора: не кладите все яйца в одну корзину. Внешняя среда и экономика изменчивы и в виду повторяющихся циклов вы не можете быть уверены в том, что хотя бы одна сфера будет процветать на протяжении десятилетий. Когда далее мы будем говорить о способах дополнительного заработка и инвестициях, вам следует понять, что крайне важно добывать доход и вкладывать деньги в несколько разных сфер.

Диверсификация — очень логичный и правильный инструмент. Если одна инвестиция приносит вам 25% прибыли в год и там находятся почти все ваши деньги, ваша обязанность в том, чтобы найти еще два-три источника пассивного дохода с не меньшим (в идеале) процентом прибыли. Таким образом вы минимизируете свои риски и потери. Инвесторы вообще очень любят произносить эти два последних слова. Для них это не пустой звук. Еще два слова которые они любят — прибыль и срок. Любой инвестор перед вложением своих денег должен знать, какую прибыль и за какой срок он получит, а также какие имеются риски и возможные потери. Только после этого принимается решение о целесообразности инвестиции. Диверсификация страхует их на случай кризиса и краха одной сферы.

Перед тем, как приступить к изучению источников получения пассивного дохода, давайте обратим внимание на кредит и посмотрим, так ли он однозначно плох.

Кредит как неоднозначный генератор дохода

Кредит является непонятым и недооцененным инструментом в финансовых отношениях. Умелое обращение с кредитом отличает финансово грамотного человека от неграмотного. Неграмотный человек использует кредит для того, чтобы загнать себя в  порочный финансовый круг, то есть в бедность или крысиные гонки по Кийосаки. Грамотный человек использует кредит в свою пользу, при помощи него он зарабатывает новые деньги.

Покупка машины или квартиры в кредит является наиболее неоднозначной сделкой, в то время как вложение кредитных денег в инвестиции или бизнес считается правильным, хотя и рискованным шагом.

Роберт Кийосаки называет покупку дома или машины пассивом. В данном случае слово «пассив» не имеет канонического финансового значения, здесь имеется в виду некий покупаемый вами продукт, который не делает новых денег. Покупка автомобиля и дома за наличные или в кредит является пассивом, потому что вы лишаетесь собственных денег и вынуждены платить проценты. По разным оценкам, при покупке машины вы теряете от 10 до 20% ее стоимости после выезда из автосалона.

Банки называют ваш автомобиль активом и они правы. Но это их актив. Для вас же автомобиль является пассивом, потому что высасывает ваши же деньги. Бензин, страховка, зимняя резина, техосмотр и ремонт, возможные мелкие аварии — все эти расходы запишите на бумаге и просчитайте, во сколько это вам обойдется за один год. В случае же покупки машины в кредит, ситуация еще больше усугубляется.

Многие люди считают, что в наше время пользоваться услугами такси намного выгоднее. Вы не только экономите и лишаетесь головной боли из-за возможных ДТП, но еще и не тратите свое время на ремонт и мытье машины. Вы не просыпаетесь по ночам от того, что во дворе воет сигнализация. Впрочем, когда вы станете состоятельным человеком, то можете позволить себе автомобиль, но только из пассивного дохода.

Есть ли хоть какие-нибудь преимущества у кредита? Безусловно, но только в одном случае. Товар, который приобретен вами в кредит, должен приносить деньги, причем чуть ли не с момента покупки. Ноутбук для дизайнера и программиста, трактор для фермера, айфон для разработчика, готовый сайт для интернет-продаж — в этом случае нет смысла ждать целый год, если вы можете зарабатывать уже здесь и сейчас.

Конечно имеются свои риски, но когда речь касается денег, то риск есть всегда. Кто-то советует в этом случае занимать у родственников и друзей, но вы сами понимаете, к чему это может привести.

Помимо этого, вы можете взять деньги на открытие собственного бизнеса. Это более рискованное предприятие, потому что одно дело работать дизайнером и совсем другое бизнесменом. Впрочем, решать конечно вам.

Мы не можем не коснуться темы финансовой стабильности государства, когда речь идет о кредитах.

При низких процентных ставках количество дебиторов увеличивается, при высоких падает. Если говорить про экономику страны в целом, то она растет вместе с увеличением дебиторов, потому что это позволяет финансовым потокам двигаться по финансовой системе, как крови в кровеносной системе.

Расходы стимулируют экономику, поэтому система кредитования так важна для любой страны. Общество потребления нещадно критикуется в наше время, однако если хорошо подумать, то именно этот процесс дает толчок развитию экономики и пока не придумано ничего лучше. Траты одного — это доходы другого. Нет трат — нет доходов. Если все резко послушаются критиков общества потребления, это приведет к катастрофическим последствиям.

То есть с одной стороны, когда вы приобретаете автомобиль, то получаете для себя новые статьи расходов, а с другой двигаете экономику своей страны вперед, потому что кто-то эти автомобили создает, также как и детали для них. Это значит, что люди, работающие на заводах по производству получают зарплаты и премии. Именно поэтому многие относятся к обществу потребления столь неоднозначно: оно имеет свои преимущества для общества, но при этом и свои недостатки для отдельно взятого человека.

Так как наш курс называется «Финансовая грамотность», мы не рекомендуем вам покупать ничего из того, что не принесет вам дополнительного дохода. Но мы не могли вам не сказать о том, что у этой ситуации есть обратная сторона медали. В экономике много противоречивых и запутанных вещей.

Попробуем закрепить то, что было сказано выше.

Актив и пассив

Актив — это все, что приносит вам доход. Это все ваши хорошие инвестиции, акции, бизнес, сайт, сдача квартиры или дома в аренду. К активам могут относиться и драгоценные металлы, однако они обладают существенным недостатком — крайне низкой ликвидностью. То есть вполне возможно что вам потребуется несколько недель для того, чтобы сбыть драгоценный металл с прибылью. Ломбарды заполнены подобными неликвидными товарами просто потому, что человеку нужны деньги здесь и сейчас. Поэтому он вынужден продавать себе в убыток. Тем не менее драгоценные металлы повышаются в стоимости с каждым годом.

Пассив — это все, что не приносит вам дохода или же еще и требует расходов. Это автомобиль, новый большой дом, проценты с неуместного кредита, а также любая купленная вами и не приносящая дохода вещь. Когда инвестор или экономист учит вас, что автомобиль это ваш актив, разворачивайтесь и уходите. Потому что на самом деле он банкир или мыслит как банкир.

Избавляйтесь от пассивов и создавайте активы. Это очень простое правило.

Наконец пришла пора подробнее остановиться на инвестициях. В уроке об инвестировании мы просто не можем обойти вниманием советы одного из лучших инвесторов мира Уоррена Баффета.

Правила инвестирования Уоррена Баффета

1

Никогда не путайте цену и ценность

Это самое главное правило хорошего инвестора, в то время как бизнесмен и торговец может поменять в сознании клиента эти две вещи местами.

Вы, как будущий инвестор просто обязаны искать товар, чья ценность выше его цены. Это краеугольный камень любого инвестиционного мышления. Конечно, если вы купите товар, заплатив цену выше его ценности, вы можете в итоге его продать за более высокую цену. Однако в этом курсе мы говорим о том, как стать инвестором, а не торговцем.

Люди теряют миллионы, а иногда и свою жизнь, не понимая разницы между ценой и ценностью. Задавайте себе вопросы: «Сколько на самом деле я должен заплатить за этот бизнес?», «Какова ценность этой вещи и не меньше ли она, чем ее цена?», «Не стоит ли акция этой компании больше, чем ее реальная ценность?». Вычислить истинную ценность любого актива крайне сложно, но вы хотя бы должны четко осознавать, что его цена адекватна ценности. Бизнесмены, покупающие и продающие недвижимость, знают отличие цены от ценности и очень грамотно этим пользуются.

Давайте на секунду отвлечемся от инвестирования и возьмем простой пример — книгу. Одна книга, стоимостью двух килограммов апельсинов, способна изменить вашу жизнь настолько, чтобы через какое-то время вы станете преуспевающим человеком. В этом случае ценность книги в тысячу раз выше ее цены. Поэтому занимаясь инвестированием в бизнес и акции не забывайте о главном объекте, который нуждается в инвестициях — вашем мозге.

2

Вовремя выходите из игры

Баффет говорит о том, что беда не приходит одна. Если вы вложили деньги в бизнес и от него идут одни убытки, смело продавайте его и не жалейте о потерях, иначе потеряете еще больше. Многие финансово неграмотные люди продолжают выгребать воду из дырявой лодки и в итоге теряют еще больше.

Отвращение к потере — известный психологический феномен, имеющий отношение ко всем сферам жизни. Человек досмотрит ужасно скучный фильм только потому, что он уже потратил целый час на его просмотр. Так и плохой инвестор будет вкладывать все больше денег, потому что очень жалеет об уже утерянных деньгах.

3

В долгосрочной перспективе акции лучше, чем бонды

О фондовой бирже и акциях мы подробнее поговорим в следующем уроке, здесь же дадим значения акции и бонда.

Бонд (облигация) — это кредит и в этом случае вы являетесь банком. Вы можете дать в долг коммерческой или государственной организации определенную сумму денег под процент и получить на руки облигацию, которая будет вашей ценной бумагой. При этом вы договариваетесь с организацией о том, на какой срок рассчитано погашение. В течении этого срока вы будете получать проценты, а когда он истечет, компания отдаст вам сумму, которую вы ей одолжили.

Акция — это ценная бумага, которая дает право ее владельцу получать часть прибыли компании, а также иногда участвовать в ее управлении.

Схожесть между акцией и бондом в том, что вы можете их продать кому-либо еще (это так называемый вторичный рынок). Разница же в том, что владелец бонда не имеет прав на часть прибыли компании и не участвует в ее управлении.

Все дело в рисках. Бонды являются более безопасными и медленными в генерировании дохода, тогда как долгосрочное держание акций может невероятно обогатить человека. А может и не обогатить. Если компания обанкротится, инвестор потеряет все вложенные в акции деньги. Поэтому выбирать компанию нужно с умом, а также научиться понимать законы экономики, бизнеса и рынка ценных бумаг.

В этом случае Баффет занимается диверсификацией — он покупает акции большого количества компаний и многие из них через 10-15 лет приносят огромные прибыли.

4

Волатильность акции не означает риск

Волатильность — это показатель изменчивости цены акции, то есть максимального и минимального значения.

Баффет обращает внимание на то, что когда человек становится обладателем акции и видит как начинает расти и падать ее стоимость, он начинает нервничать и делать ошибки, хотя на самом деле этот процесс ничего не значит. Падение стоимости акции является нормальным процессом и это не означает, что вы должны избавляться от них. Конечно, в итоге компания может обанкротиться, однако Баффет снова советует диверсификацию. Можно получить очень большой доход даже в случае, если три из четырех компаний, акции которых у вас есть, находятся не в очень хорошем состоянии. Важно только распознать где высокая волатильность, а где признаки краха компании.

5

Инвестируйте на долгий период времени

Это еще одна привычка, которая отличает финансово грамотного человека от неграмотного. Финансово неграмотный человек не умеет ждать. Когда он видит, что может получить 25% прибыли спустя год после покупки, то моментально продает все свои акции. Финансово грамотный человек будет выжидать намного дольше и в итоге получит огромную прибыль. Нет смысла вкладывать в ценные бумаги, если ваш предел мечтаний 25% прибыли. Этого можно добиться и в менее рискованных финансовых сделках.

Данное правило касается не только рынка ценных бумаг, а бизнеса и денег вообще.

6

Не существует большой разницы между крупным и мелким инвестором

Здесь имеется в виду как психологическое поведение, так и порог вхождения в эту сферу. К тому же мелкие инвесторы могут объединяться. Что, впрочем приводит и к некоторым понятным недостаткам.

7

Сторонитесь компаний, делающих дорогостоящие покупки

Когда компания выбрасывает свои акции на фондовую биржу, все начинают их скупать и эта компания получает огромные прибыли. Дальше снова начинает работать человеческая психология. Главы компаний или CEO становятся слепыми и не понимают разницу между уже упомянутыми ценой и ценностью. Они видят, что люди покупают их акции за большие деньги и думают, что именно это говорит об их успешности, хотя кто как не глава компаний должен знать как дела обстоят на самом деле?

Поэтому такие компании начинают парить в небесах, позволять себе большие траты, раздувают свой штат и ведут себя как и полагается тому, кому на голову упали огромные и чужие деньги — то есть неразумно. Всегда нужно наблюдать за тем, как компания будет себя вести после размещения своих акций на бирже. Вам нужно распознать грамотного руководителя и после этого покупать акции его компании.

Эти семь правил Уоррена Баффета помогут каждому человеку преуспеть не только при вложении своих денег в акции, но и в любом бизнесе, так как эти две сферы неразрывно связаны. А теперь перейдем к формированию пассивного дохода. Мы затронем прежде всего инвестиции.

Стоит сразу сказать, что во многих случаях вам предстоит очень много работать и размышлять, прежде чем вы начнете получать пассивный доход. Для того, чтобы размышлять об этом, вам потребуется финансовая грамотность. Именно поэтому вам нужно пройти весь курс, потому что простое перечисление способов заработка не сработает. Вам нужно развить в себе финансовое мышление прежде чем пытаться вкладывать свои деньги. Хорошая новость в том, что прежде чем вы накопите сумму, требующуюся для инвестиций, ваше мышление за это время может и должно претерпеть многих изменений. Заранее определите сумму пассивного дохода, которая необходима вам, чтобы оставить пятидневную работу и начать заниматься тем, о чем вы всегда мечтали. И что самое приятное — вы можете заниматься саморазвитием, которым многие люди не занимаются, потому что работают с утра до ночи. Итак, начнем.

Источники пассивного и условно-пассивного дохода

1

Банковский депозит

Это самая простая и самая малоприбыльная инвестиция. С другой стороны, при наличии сложных процентов все становится намного интереснее.

Сложные проценты — это когда вы получаете проценты с процентов своих вкладов. То есть если вы кладете 100 тысяч долларов в банк под 10% годовых, то через год у вас есть 110 тысяч долларов. Предположим, что вы не сняли свои проценты — тогда еще через год процент высчитывается из 110 тысяч и составит 121 тысячу долларов. За два года ваш доход будет равен 21 тысяче долларов. Если вы будете держать свой депозит 5 лет, то сумма составит 161 тысячу долларов. Чем дольше срок, тем больше будет сумма. Иногда сумма процентов начисляется каждый месяц, а это значит, что денег будет даже еще больше. В этом случае сумма через пять лет будет 165, а не 161 тысячу долларов. Введите в гугле «Онлайн калькулятор сложных процентов» и за несколько секунд рассчитайте свою потенциальную прибыль при конкретной ставке. В некоторых случаях вы можете класть на свой депозит дополнительные деньги и они тоже будут на вас работать. Онлайн калькуляторы способны вычислить и это тоже.

Преимущества сложных процентов являются также продолжением их недостатков. Сложные проценты хороши только в случае долгосрочных вложений. А долгосрочные инвестиции весьма рискованны. Впрочем, экономисты говорят, что после мировых кризисов наступает подъем мировой экономики и можно класть деньги в банк на долгое время, не опасаясь за последствия.

Можете рассматривать банковские депозиты с позиции диверсификации. Если у вас есть возможность, положите деньги в банк, но только не в первую очередь, а когда создадите несколько других источников пассивного дохода.

2

Открытие своей собственной компании

Это форма условно-пассивного дохода. На первых порах вам придется очень много работать и анализировать. Как и в любом бизнесе возможны серьезные риски, а одним из главных требований является умение мотивировать и управлять людьми. В этом уроке мы говорили о квадранте денежного потока, где увидели четкую разницу между мелким и крупным бизнесменом — первый работает только на себя, занят почти целый день и не может позволить себе даже отпуска. Поэтому в нашем случае важно создание такой компании, которая поможет вам при желании проводить там все свое время или же заниматься путешествиями и саморазвитием. Данный подход практикует Ричард Брэнсон. Это британский предприниматель и владелец 400 компаний различного профиля. Удивительно, но этот человек находит массу свободного времени, путешествует по всему миру, получает удовольствие от жизни и является поистине счастливым человеком. Это идеальный бизнесмен в плане финансовой грамотности: он достиг невероятных высот, получает феноменальные прибыли и получает от жизни все. Корпорация его дополняет, а не он корпорацию. Наверняка вы видели и других бизнесменов, которые постоянно работают и всегда выглядят эмоционально выгоревшими. Это не про Ричарда Брэнсона.

Впрочем, компанией может быть и интернет-сайт. Он хорош тем, что при правильном развитии способен генерировать стабильный пассивный доход и обычно не требует серьезного вмешательства. Если ваш сайт достаточно популярен, вы можете нанять человека, которому доверяете для управления сайтом, а затем только изредка корректировать его работу. Некоторые бизнесмены являются владельцами десятков сайтов, некоторые из которых только поддерживают популярность и влияние других.

3

Перепродажа недвижимости

Когда лучшее время покупать недвижимость? Прямо сейчас. Практика показывает, что цена на недвижимость растет всегда. Только помните правило Уоррена Баффета и не путайте цену и ценность.

Кто-то занимается покупкой и продажей недвижимости, начав с приобретения недорогих квартир или земельных участков. Вот почему вам, скорее всего, потребуются другие источники дохода.

А для того, чтобы понять, как можно покупать и продавать недвижимость практически без наличия капитала, прочтите книгу Роберта Аллена «Множественные источники дохода». Аллен указывает на очевидный момент, на который часто никто не обращает внимания: вам придется потратить много месяцев на то, чтобы найти тот самый дом, который стоит меньше, чем должен. Это большая работа, однако и прибыль может быть просто невероятной. Всегда и везде найдутся сговорчивые и уступчивые продавцы недвижимости. Это может быть человек, который уезжает заграницу и ему срочно нужно продать собственный дом. А может это человек, который слишком долго пытается продать недвижимость и готов на определенные условия.

Вам потребуется очень серьезно изучить рынок недвижимости и научиться отличать выгодную сделку от невыгодной. Составьте перечень преимуществ, которые должен иметь дом и прикиньте, какая сумма в этом случае вас устроит. На первых порах может показаться, что найти такую недвижимость невозможно, но вы должны понимать, что терпение окупится в несколько раз, нужно только не опускать руки. Всегда найдутся люди, которые готовы торговаться и идти на ваши условия. Создание доверительных отношений станет первым шагом к этому.

Вы можете спросить — а где же тут пассивный доход, если придется заниматься этим много месяцев или даже лет? Ответ частично кроется в источнике дохода под четвертым номером, а частично в том, что, став обладателем хорошего дома за прекрасную цену, вы уже получили этот самый пассивный доход. У вас уже в руках актив, который генерирует вам доход, только нужно приложить еще немного усилий, возможно подождать и продать этот дом.

Поэтому если вам удалось приобрести дом, не спешите снижать заявленную вами цену. У вас есть время, тем более что оно работает на вас. А пока ждете покупателя, можете воспользоваться следующим советом.

4

Сдача недвижимости в аренду

Эта форма пассивного заработка является наиболее простой, если она у вас есть, конечно. В этом случае вы должны не только сдать эту недвижимость в аренду, но и мониторить рынок на предмет того, можно ли ее выгодно продать.

Люди, занимающиеся перепродажей недвижимости, очень часто сдают ее в аренду. Она уже приносит пассивный доход, а они спокойно ищут покупателя. Поэтому наиболее грамотным поведением будет продать недвижимость за такую сумму, которая будет выгодней сдачи ее в аренду на протяжении года-двух.

Сложно сказать, нужно ли делать дорогостоящий ремонт перед продажей, но косметический просто необходим. За небольшую цену вы можете превратить плохую квартиру в нормальную, что позволит вам сдавать ее за большую плату.

Данный вид пассивного дохода является очень привлекательным, к тому же имеет очень мало рисков.

5

Авторское право

Вот четыре вида деятельности, на которые распространяется авторское право:

  • Написание книги, сценария, руководства, разработка методики, модели, компьютерной программы. Данный вид хорош тем, что все доходы идут только одному вам. Свою книгу сейчас можно продать даже на сайте Amazon. Если вы будете ее издавать, то будете получать отчисления еще и за переиздания.
  • Написание музыки, текста песни, симфонии, банка звуков. При использовании Youtube вы можете стать очень известным, если талантливы. Еще 20 лет тому назад это было просто невозможно.
  • Изобретение полезных вещей, приспособлений, конструкций. Вовсе не нужно быть ученым, физиком или гением. Иногда даже простая, но очень нужная человечеству вещь, приносит ее создателю миллионы.
  • Патентование прочих прав собственности. Фотографии, ролики, видеоуроки, рисунки.

Мы живем в очень интересном мире, в котором люди не очень любят авторские права. Пожалуй это правильно. Этими особенностями двадцать первого века пользуются многие финансово и психологически грамотные люди. Кто-то просто дарит свои первые работы человечеству и создает себе имя. А кто-то любое свое произведение охраняет так, что люди отворачиваются от создателя и его продукта. Кажется, первый тип людей побеждает. В эпоху интернета и информации имя и известность значат невероятно много, поэтому используйте авторское право с умом. Иначе останетесь единственным человеком на планете, который пользуется вашим изобретением.

6

Акции и ценные бумаги

Ценные бумаги — это товарные или денежные документы, дающие их обладателю имущественные права и право на получение определенных денежных сумм, доходов. («Современный экономический словарь», Б. Райзберг, Л. Лозовский, Е. Стародубцева). К ценным бумагам относят акции, облигации (бонды), векселя, денежные чеки.

Мы не будем советовать вам, каким образом можно заработать, играя на фондовой бирже. Да и почти никто другой не сможет вам ничего гарантировать. Роберт Аллен в книге «Множественные источники дохода» приходит к выводу, что это очень сложный вид инвестиций, в котором почти не существует стопроцентно выигрышной стратегии. Игроки на рынке, показавшие прекрасные результаты за предыдущий период, очень вероятно не покажут сколько-нибудь серьезного результата в этом. Конечно есть стратегии с минимальными рисками, но и прибыль будет достаточно небольшой. Поэтому, начиная играть на бирже, будьте готовы ко всем возможным вариантам развития событий.

Одно правило игры на бирже мы уже усвоили от Уоррена Баффета — акции стоит покупать на долгий период времени. Это примерно 10-20 лет. Второе правило касается спекулятивной стоимости акции и в этом случае прибыль можно получить очень быстро просто потому, что стоимость одной акции конкретной компании может быть искусственно завышена. Искусство игры на бирже зависит от понимания, где нужно руководствоваться первым, а где вторым правилом.

При игре на бирже есть много инструментов, которые мы предлагаем вам изучить самостоятельно. Но помните: на бирже потерпело крах огромное количество людей. Кто-то даже считает, что фондовая биржа ничем не отличает от ставок на ипподроме или игры в кости. Данным видом инвестиций мы предлагаем вам заниматься в последнюю очередь, когда вы станете достаточно обеспеченным человеком. Либо же действуйте на свой страх и риск.

7

Покупка франшизы

Франчайзинг — это покупка разработанной бизнес-модели и получения прав на определенный вид бизнеса. То есть вы можете купить права на товарные знаки и бренды конкретной фирмы и зарабатывать на этом деньги. В покупке франшизы есть два минуса — высокая цена и возможные сложности при переносе из другой страны. Но есть и существенный плюс: готовая бизнес-модель. Обучение персонала происходит по заранее разработанной методике, к тому же вам по сути не потребуется реклама, если вы купили права у известной компании.

Перед покупкой франшизы нужно потратить много времени на изучение и анализ деятельности этой компании (этой темы мы коснемся в пятом уроке), а также на выявление всех подводных камней в связи с переносом франшизы из одной страны в другую. Юридических тонкостей может быть очень много.

Вы можете обратить внимание на то, купил ли кто-то другой эту франшизу в вашей стране. Если купил, то определите, насколько успешной оказалась эта покупка.

Лицензия, как правило, учитывает четыре момента:

  • Стоимость франшизы.
  • Обязательный начальный капитал. Может быть выше стоимости франшизы в 10-20 раз.
  • Роялти (ежемесячные выплаты).
  • Длительность договора франшизы.

Как видите, условия и правда очень строгие. Например, стоимость франшизы McDonalds всего 45-50 тысяч долларов, но в договор по передаче прав вносится большое количество мелочей, которые в итоге съедают сумму, в несколько раз превосходящую стоимость самой франшизы.

Зато, если у вас все получилось, в течении 5-10 лет вы начнете получать пассивный доход и только иногда направлять свою компанию в нужную сторону.

8

Блог и канал на Youtube

Еще один вид условно-пассивного дохода. Вам потребуется некоторое время, чтобы начать получать доход из каждой публикации в блоге или видео на Youtube. Эти два способа заработка сложно назвать основным и достаточным, но он может быть дополнительным.

В данном случае нужно отличаться от всего, что делают другие люди и при этом вбирать в себя самые лучшие стратегии. Заработки могут отличаться, но некоторые люди зарабатывают около 200-300 долларов в месяц, и при этом вкладывают в продвижение блога или канала небольшое количество времени.

В этом уроке мы уяснили важность накопления для обеспечения финансовой стабильности. Также мы поняли, что это только первый шаг. Вторым шагом является инвестирование. Мы рассмотрели разные способы получения пассивного и условно-пассивного дохода. Полезность инвестирования была наглядно показана на квадранте денежного потока.

В следующем уроке мы узнаем что такое финансовый анализ, а также то, какие показатели можно использовать для оценки эффективности финансовых результатов. Мы коснемся работы фондовой биржи и узнаем, что же такое индекс Доу-Джонса.

Проверьте свои знания

Если вы хотите проверить свои знания по теме данного урока, можете пройти небольшой тест, состоящий из нескольких вопросов. В каждом вопросе правильным может быть только 1 вариант. После выбора вами одного из вариантов, система автоматически переходит к следующему вопросу. На получаемые вами баллы влияет правильность ваших ответов и затраченное на прохождение время. Обратите внимание, что вопросы каждый раз разные, а варианты перемешиваются.

Григорий Кшеминский

ТОП-7 книг по инвестированию для начинающих инвесторов

Здравствуйте, друзья!

Многие люди, увидев этот заголовок, отмахнутся и пойдут дальше. Ведь это не для них – простых российских граждан. Это для богатых и успешных, кто смог заработать (или получить другим путем) миллионы. Но не спешите закрывать страницу. На своем опыте и опыте своих знакомых я убедилась, что хорошая книга способна изменить жизнь, а лучшие книги по инвестированию как раз из этой категории.

С чего начать

Если вы еще не инвестор, то пора сделать первый шаг, чтобы им стать. А если вы думаете, что для этого надо прочитать пару книг из предложенного ниже в статье списка, то немного заблуждаетесь. Советую начать с повышения своей финансовой грамотности и мотивации. Для начинающих инвесторов психология играет важную роль. Она помогает отбросить предубеждение, что инвестирование – для избранных. Оно для всех.

Поэтому вашими первыми авторами должны стать известные Бодо Шефер, Роберт Кийосаки и ряд других, о ком я писала в своей статье о книгах по финансовой грамотности. Они пишут не столько об инвестициях, сколько о том, как вы должны поменять свое мировоззрение, чтобы добиться успеха в этой сфере. Мое личное мнение – книги этих авторов обязательны к прочтению.

Полученные азы финансовой грамотности помогут сформировать фундамент, на который дальше, в течение всей своей жизни, вы должны надстраивать крепкие стены своей финансовой независимости. Ведь вы не думаете, что сразу получится стать крутым инвестором?

Из книги вы узнаете, как устроен мир прибыльного инвестирования

Как и любому другому навыку, инвестированию надо учиться. Некоторые делают это путем проб и ошибок, т. е. на своем личном опыте. Некоторые учатся на ошибках других. Своих тоже не избежать, но их будет меньше, а значит процесс овладения новым практическим опытом пройдет быстрее.

Что вы должны узнать или научиться делать до того, как вложите свои первые деньги в ценные бумаги, недвижимость, драгоценные металлы и любые другие инструменты:

  1. Управлять личными финансами. Возьмите под контроль свои доходы и расходы. В любой день недели вы должны знать, сколько потратили и на что, сколько получили и за что.
  2. Ставить финансовые цели и планировать пути их достижения. Это я про личный финансовый план. Он должен быть у любого финансово грамотного человека.
  3. Базовые основы финансовых инструментов, чтобы знать, как они работают и какой риск несут.
  4. Определять, на какой риск вы как инвестор готовы пойти. В зависимости от этого вы будете подбирать инвестиционные инструменты: консервативные, умеренные или рискованные.

Все эти вопросы рассмотрены в топе книг, который я составила по отзывам читателей, рекомендациям и рейтингам экспертов. Он будет полезен начинающим инвесторам. Признаюсь, что отношусь именно к таким. Этот список литературы я составляла в том числе и для себя. Еще не все книги прочитала, но точно сделаю это в ближайшее время.


1. Роберт Кийосаки «Руководство богатого папы по инвестированию”

* электронную версию книги можно купить и скачать в форматах: fb2, epub, pdf, txt.

Знаменитый на весь мир инвестор и писатель продолжает писать на тему мышления богатого и бедного человека. Делает это не как ученый-финансист, который пишет учебник по финансам, а как практикующий инвестор, у которого в жизни был очень хороший учитель.

Именно на советах этого учителя и построена вся книга. Она написана языком, понятным каждому, даже “чайнику”. Например, вы слышали о правиле экономиста Парето, что 80 % наших результатов дают лишь 20 % наших усилий? Богатый папа Р. Кийосаки не согласен с этим утверждением. По его мнению, оно по-другому работает в сфере инвестиций: “90 % результатов получаются от 10 % наших усилий”.

Книга не была бы такой популярной без живых практических примеров. Ее читаешь, как автобиографию, невольно примеряешь на себя советы от опытного инвестора и учишься внедрять их в жизнь.

Ну и главный совет от богатого папы: “Не быть средним”. Чем не руководство к действию?

29.07.2020

1 136

Здравствуйте, друзья! Я б в инвесторы пошел, пусть меня научат……


2. Бодо Шефер “Путь к финансовой свободе”

Еще один мой любимый автор из зарубежных инвесторов. Его детская книга о собаке Мани точно перевернула одну жизнь – мою. Но отзывы читателей со всего мира показывают, что не только мою. Я потом рекомендовала ее всем для прочтения, кто хотел получить тот последний пинок, который толкнет его в мир инвестиций и управления своими личными деньгами.

А это уже совсем другой труд – более серьезный и, на мой взгляд, даже философский. Путь к финансовой свободе Бодо Шефера – это изменение своего отношения к деньгам. А книга – мощный мотиватор не откладывать на более подходящее время первый шаг к богатству.

Бодо Шефер утверждает и доказывает на своем опыте, что научиться создавать богатство можно так же, как и плавать, нырять, программировать и т. д. Он описывает в книге 4 стратегии:

  1. Каждый месяц вы экономите определенный процент своего дохода. И неважно, какой размер его на сегодняшний день.
  2. Каждый сэкономленный рубль (доллар, евро) вы вкладываете во что-то, что принесет доход.
  3. Вы постоянно работаете над тем, чтобы ваш доход рос из года в год.
  4. И опять экономите определенный процент от вашего уже повышенного дохода.

Если использовать все эти стратегии, то путь к финансовой свободе не будет длиною в вашу жизнь.


3. Бенджамин Грэхем “Разумный инвестор”

Книга вышла в середине прошлого века, но не потеряла своей актуальности до сих пор. Ее называют библией фондового рынка. В доступной форме она учит инвестировать, а не спекулировать. В книге нет сложных технических терминов, она рассчитана не на профессиональных игроков, а на начинающих инвесторов.

Разумный инвестор по Бенджамину Грэхему – это человек, который с умом подходит к выбору ценных бумаг. В книге много внимания уделено психологии инвестора, ошибкам, которые он часто совершает. Автор утверждает, что главный враг инвестора – это он сам, а не колебания фондового рынка, мировые кризисы и т. д.

Однозначно, могу уже на своем опыте утверждать, что без начальных знаний об акциях, облигациях и фондовом рынке в целом ничего путного из ваших попыток самостоятельного инвестирования не выйдет.

В качестве рецензии к книге достаточно было бы упомянуть, что знаменитый Уоррен Баффет считает именно эту книгу лучшей. А к его мнению точно стоит прислушаться. Диванные эксперты отдыхают.


4. Элис Шредер “Уоррен Баффет. Лучший инвестор мира”

Об этом самом богатом инвесторе много написано и сказано. Эта книга – биография Уоррена Баффета, его жизнь, советы и бесценный опыт. Наберитесь терпения. Книга почти на 900 страниц.

Почерпнете ли вы что-то ценное из нее? Зависит от вашей мотивации. Быть может, для кого-то она станет настоящей инструкцией к действию и уж точно стимулом к прочтению еще большего количества книг по инвестированию.

Издатели этого многостраничного труда утверждают, что книга способна вдохновить на новые свершения.

02.03.2020

10 849

Подборка книг по финансам, финансовому мышлению и управлению деньгими.


5. Уильям Ф. Шарп, Гордон Дж. Александер, Джеффри В. Бэйли “Инвестиции”

Это уже самый настоящий учебник по инвестициям, написанный экономистами и практикующими инвесторами. Например, У. Шарп – лауреат Нобелевской премии по экономике. Кто любит начинать с получения фундаментальных знаний, оценит это издание по достоинству.

В книге исчерпывающая информация о ценных бумагах: их видах и механизмах функционирования фондового рынка. Теория сопровождается практическими примерами, графиками и таблицами. Ее рекомендуют к изучению преподавателям и студентам экономических специальностей, а также практикам фондового рынка.

Объем учебника более 1 000 страниц. И на мой взгляд, она станет тяжелым испытанием для неподготовленных читателей. Фундаментальный труд… Что вы хотите?


6. Коллектив авторов “Фондовый рынок. Курс для начинающих”

Forbes рекомендует эту книгу для всех начинающих игроков на фондовом рынке. Ее цель – сделать трейдинг более доступным для всех желающих.

Трейдинг – это работа на фондовом, валютном и товарном рынках по извлечению прибыли от сделок купли-продажи ценных бумаг, валюты, товара и пр.

В самом названии уже все сказано. В книге даны основные понятия фондового рынка: инструменты, участники, методы торговли, оценка ценных бумаг. Есть практические упражнения для закрепления теоретического материала. Не понимая механизма работы на фондовом рынке, процесс инвестирования превратится в “увлекательный” аттракцион с непредсказуемым концом.


7. Владимир Савенок “Создай свой личный капитал”

До сих пор мы рассматривали зарубежных авторов. Может сложиться впечатление, что в России нет аналогичных книг и успешных инвесторов. Это не так. Мой любимый автор – Владимир Савенок. Активный инвестор, финансовый консультант с многолетним опытом, частый ведущий онлайн-вебинаров, гость многих авторитетных финансовых СМИ и т. д.

Для меня он в приоритете, потому что его книги основаны на реалиях отечественного рынка инвестиций. Рассмотренные инструменты и описанные модели можно просто брать и внедрять, не оглядываясь на различия в зарубежном и российском законодательстве.

В. Савенок написал и издал несколько книг по личным финансам. О двух из них я уже писала на страницах нашего блога. Ценность этого труда в том, что в нем собран весь опыт и советы по инвестированию для новичков. Автор называет книгу самоучителем.

Я с удовольствием подписалась на рассылку компании “Личный капитал”, и эту книгу мне прислали абсолютно бесплатно в формате PDF. Так как я темой личных финансов интересуюсь и как финансовый копирайтер, и как инвестор-новичок, то она стала для меня настоящей инструкцией.

Уверена, что все найдут там для себя ответы на любые интересующие вопросы:

  • что такое семейный бюджет и как его составлять;
  • основные стратегии инвестирования, какие ошибки совершают начинающие (и не только) инвесторы;
  • инструменты инвестирования: ценные бумаги, ПИФы, фонды недвижимости;
  • интернет-трейдинг;
  • все о пенсионной программе, и как сделать так, чтобы не зависеть от государственной подачки;
  • и даже как правильно копить и занимать деньги.

Как говорит сам автор, надо просто брать любой интересующий раздел, внимательно его штудировать в теории и применять на практике.

Подборки других книг

  1. Лучшие книги по финансовой грамотности
  2. ТОП-10 книг про фондовый рынок
  3. Лучшие книги по техническому анализу
  4. Список книг по фундаментальному анализу
  5. ТОП-7 книг для трейдеров

Пишите в комментариях, какие книги вы бы обязательно добавили в эту статью и я внесу их в список ниже.

Заключение

Приведу слова В. Савенка: “Хватит читать – пора действовать!” Буду рада, если кому-то этот список книг окажется полезным. Если у вас есть что в него добавить, пишите в комментариях, и я вернусь к этой статье. А если есть реальные примеры того, как та или иная книга изменила вашу жизнь, тоже пишите. Своим примером вы вдохновите многих на великие свершения.

🤑 Основы финансовой грамотности — как тратить и как инвестировать

Содержание статьи

Известная поговорка говорит: богат не тот, кто много зарабатывает, а тот, кто деньги разумно тратит. К сожалению, у нас в стране много людей, которые по факту транжирят, а потом жалуются, что мало зарабатывают, в то время как в развитых странах мало финансово неграмотных людей. Поговорим об основах финансовой грамотности.

Финансовая грамотность — с чего начать?

Однозначно ответить на этот вопрос вряд ли возможно. Каждый должен решить самостоятельно, как эффективнее управлять своими финансовыми потоками. Но есть два важных правила грамотного финансиста, да и вообще гражданина, способного направлять заработанные средства в правильное русло:

  1. Расходы не должны превышать доходы.
  2. Прибыль, образовавшуюся между доходом за установленный период, и расходом за это же время нужно инвестировать.

Казалось бы, куда проще. Однако, многие люди, которые неплохо зарабатывают, оказываются в непомерных долгах. На самом деле не важно, сколько человек зарабатывает на данном этапе своей жизни. Имеет значение способность управлять своими деньгами.

От теории к практике

За хорошими финансистами ведется настоящая охота. Специалист, обладающий достаточными знаниями в области финансового анализа, способен вывести компанию в лидеры или привести к полному краху. Вопрос лишь в том, какая цель у финансового директора, и как его смогли заинтересовать.

Для того, чтобы финансовое положение было стабильным, нужно научиться делать 3 вещи:

  1. Изучать теорию финансового дела.
  2. Воспитывать уважительное отношение к деньгам.
  3. Развивать мышление финансиста.

Аналитическое мышление

Очень важно думать аналитически. Но постоянное повышение уровня знаний – главное правило современного человека. Многие полагают, что деньги будут регулярно поступать к тому, кто много работает. Но профессиональные финансисты напротив уверены, что чем грамотнее человек относится к финансовым потокам, тем меньше ему приходится работать. При этом его доход все время увеличивается. Конечно, если без работы совсем невозможно жить, пожалуйста, никто не запрещает. Но при грамотном подходе к финансам человек научится работать тогда, когда ему захочется, и так как ему вздумается.

Деньги должны работать

Грамотное финансовое управление сегодня является надежным подспорьем в будущем. Со временем люди начинают понимать, что не следует приобретать не нужные вещи. В результате появляются небольшие, но прибыли. Именно эти прибыли нужно направлять на увеличение дохода. Никто не говорит, что именно завтра появится миллион из того рубля, который был вложен сегодня. Но постепенно осознание того, что деньги должны работать, и приносить деньги, выльется в правильное формирование потока инвестиций.

Советы, как правильно тратить деньги

Приведем некоторые рекомендации, как правильно расходовать средства. Они просты в теории, но на практике воплотимы тяжело.

Важно контролировать расходы

Это самая глобальная проблема. Когда человек начинает отслеживать, сколько денег и куда он тратит, начинает осознавать, насколько неразумно распоряжается своими средствами. А понимание проблемы — первый шаг к ее разрешению. Если человек не контролирует свои расходы, то в один момент обнаруживает, что денег не оказалось, и чтобы выжить, нужно брать кредит.

Разберитесь, почему вы так много тратите? Определите потребности, которые вы удовлетворяете и какие цели преследуете. Найдите способ достичь того же результата за меньшие деньги.

Долги и кредиты

Ни в коем случае нельзя брать в долг, если это рационально не оправдано. Нельзя сказать, что долг — абсолютное зло. Главное — брать его, когда это действительно необходимо. А в большинстве случаев финансово грамотный человек не нуждается в займах, если это не слишком большая покупка, которую нужно осуществить срочно.

Не переплачивайте

Нужно искать товар с оптимальным соотношением цены и качества. Если в соседнем магазине тот же товар стоит дешевле, не стоит лениться идти в два супермаркета.

Заранее планируйте расходы

В таком случае вероятность совершить спонтанную покупку будет значительно меньше.

Медитируйте

Медитация способствует развитию навыков самоконтроля.

Пользуйтесь скидками

Сейчас есть множество приложений, в которых приводится самая актуальная информация об имеющихся на данный момент скидках.

Даже если следовать этим простым правилам, можно значительно улучшить свое материальное благосостояние без изменения доходов.

5 советов, как правильно начать инвестировать

После того, как вы накопили достаточно денег, их нужно инвестировать. Вот несколько советов начинающему инвестору:

Заплати сначала себе

Очень важно понять, что необходимо создавать собственные источники дохода. При распределении личных финансов, постарайтесь максимальные суммы выделять для инвестиционной деятельности. Это как – бы плата самому себе. Поступая таким образом, вы создаете источники своей личной прибыли, а не финансируете чужие. Только так можно приобрести личный капитал для инвестирования.

Правило 72 часов

Не затягивайте принятие решения об инвестировании больше, чем на 72 часа. Если не сделать первый шаг за это время, совершить его позже будет намного сложнее, а практически – невозможно. Психология принятия решения такова: есть вроде – бы более важные дела, это откладываем на потом, а затем успешно забываем о нем.

Экономически вы поступаете абсолютно безграмотно. Ведь рост инвестиционного капитала происходит по экспоненте. Вначале прибыль очень невелика, но с течением времени она начинает расти все быстрее. Это – так называемый эффект сложного процента. Поздний старт вашего проекта существенно отдаляет тот момент, когда ваш пассивный доход достигнет желаемой величины.

Разумный риск

Желание уберечься от какого-либо риска делает из инвестора обыкновенного вкладчика. Стоит заметить, что даже в этом случае полностью избавиться от возможных рисков невозможно.

Инвестиции по своей сути связаны с рисками в большей или меньшей степени. Определяющим фактором в этом вопросе всегда являются психологические особенности конкретного человека. Кто-то по своим личностным характеристикам относится к инвесторам, а кто-то представляет из себя яркий типаж вкладчика.

Готовясь стать инвестором, следует понимать саму суть инвестиционных рисков, скрупулезно следить за инвестиционным портфелем, заниматься диверсификацией вложений, грамотно управлять рисками.

Финансовая грамотность

Для частного инвестора обязательной необходимостью всегда было и будет знание современных инвестиционных инструментов, самых последних методов управления инвестиционным капиталом и рисками, использование всего разнообразия инвестиционных инструментов.

Сейчас просто с калейдоскопической стремительностью появляются все новые и новые течения и тенденции в инвестировании. Для успешного ведения бизнеса инвестор обречен на постоянное изучение и внедрение этих новинок в свой проект. Все это входит в понятие финансовой грамотности инвестора, которая всегда будет одним из главных критериев его успешности.

Расчет только на себя

Никогда нельзя забывать о том, что на протяжении всего периода инвестирования всю ответственность за принятие решений, за планируемую прибыль и риски в работе проекта, за приумножение и целостность капитала несет не какая-то абстрактная компания или фонд, а только инвестор в вашем лице. Необходимо самому принимать важные решения и научиться отвечать за них. Успех вашего дела полностью зависит от вашего желания учиться и совершенствоваться.

Заключение

Возможно, сложно самостоятельно овладеть знаниями в области финансов. Но сегодня есть ускоренные курсы, на которых даются базовые знания. А этих знаний вполне достаточно для обычного человека, чтобы понять, что нельзя тратить все, что заработано. Это не рационально. Кроме того, неэффективные траты приведут к тому, что человек будет жить в долг.


Как научиться инвестировать? Бесплатные курсы на время самоизоляции :: Новости :: РБК Инвестиции

Чтобы перестать без остановки есть, спать и работать на карантине, нужно придумать другие виды досуга. Поэтому мы подготовили список курсов и сервисов, которые помогут бесплатно и легко погрузиться в тему инвестиций

Если у вас давно не хватало времени, чтобы разобраться в инвестициях, то сейчас самое время досконально изучить матчасть. А если вы уже неплохо разбираетесь в ней, то можно посмотреть на рынок шире и почитать про экономику в целом, про личные финансы, про историю фондовых рынков, их падения, роста и к чему все это привело. Последнее особенно актуально в свете сегодняшних событий.

Курсы подойдут и для новичков, и для тех, кто уже хорошо знаком с матчастью и хочет двигаться дальше. Все курсы на русском языке и бесплатные.

Это огромный проект для тех, кто хочет максимально глубоко разобраться во всех тонкостях частных инвестиций. Учеба проходит по видеолекциям. Это целая специализация, которая состоит из шести курсов, в каждом из которых по четыре — шесть уроков. На прохождение каждого урока отводится неделя. Таким образом, полностью завершить весь проект можно будет в течение четырех — шести месяцев.

К концу программы вам нужно будет составить собственный инвестиционный портфель в зависимости от ваших целей и возможностей. В итоге курс научит вас выбирать стратегии на фондовом рынке и оценивать привлекательность конкретных ценных бумаг  . Проект подойдет для неподготовленных слушателей.

Еще один видеокурс от ВШЭ. Из него вы узнаете, как работают финансовые рынки и банковский сектор и от чего они зависят. Научитесь определять риск и доходность акций, облигаций, фондов и производных финансовых инструментов. Курс можно пройти в течение девяти недель.

Базовые знания для тех, кто слышал что-то про инвестиции, но совсем не понимает, что они из себя представляют, какие есть виды, во что можно вложить деньги и как подступиться к фондовому рынку.

Курс в текстовой форме. Подойдет для тех, кто не умеет управлять деньгами или пробовал, но не получилось. Поможет тем, кто хочет начать копить и перестроить свое «мышление транжиры». В курс входит шесть уроков. В каждом — от пяти до семи статей. В конце уроков есть проверочные тесты и списки полезной литературы.

Небольшой, но очень понятный курс для начинающих. Подойдет тем, кто совсем не разбирается в экономике и не понимает, как она устроена. Особенно актуально для тех, кто вообще далек от финансов, а начать откладывать, приумножать и инвестировать хочет уже сейчас.

Это целый сервис для обучения инвестициям. Самые разные форматы от статей до видеолекций. Много курсов для всех уровней подготовки. В каждом курсе четыре — шесть уроков. Можно пройти тесты на то, как хорошо усвоили материал или какой у вас риск-профиль. Интересная особенность — возможность на практике попробовать свои силы на симуляторе торговли. Можно создать виртуальный портфель, заносить туда виртуальные деньги. Так сможете проверять свои гипотезы и идеи для инвестиций и отслеживать цены акций. Удобно, что все в одном месте.

Здесь можно найти много отдельных вебинаров на самые разные темы о финансах и экономике. В конце вебинара — список полезной литературы по теме. Подойдет для всех уровней. Полезно, если хотите разобраться в какой-то одной узкой теме.

Лекции ведет автор известной книги про инвестиции, фондовый рынок и оценку отдельных компаний «Инвестиционная оценка. Инструменты и методы оценки любых активов». Она достаточно сложная и вряд ли подойдет новичкам, а вот курс лекций получился более понятным. И все равно, скорее, будет полезен тем, кто уже знаком с матчастью и обладает средними и хорошими знаниями о финансах.

Что касается матчасти, то на сайте РБК Quote в разделе «Советы» можно найти много статей, которые помогут разобраться в основах инвестирования. От самых простых вещей — как выбрать брокера, что такое биржа  , акции и облигации — до более сложных, но написанных при этом простым и понятным языком: что такое стоп-лосс  , тейк-профит, волатильность  и маржин-колл.

Первый курс познакомит вас с тем, что такое экономика и рынок капитала, как работает банковская система, что такое фундаментальный и технический анализ ценных бумаг  , что из себя представляет денежный рынок в России и как формируются ставки.

Во втором найдете практическое руководство, как себя вести на финансовых рынках, в какие бумаги вкладывать и почему и про разные способы инвестировать деньги.


Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Документ, удостоверяющий имущественное право, который может покупаться и продаваться. Наиболее распространенные ценные бумаги акции, облигации и депозитарные расписки. Акция — удостоверяет долю участия в имуществе компании, включая долю в нераспределенной прибыли. Акции бывают обыкновенными и привилегированными. Обыкновенная акция наделяет владельца правом голоса на собрании акционеров компании, причем количество голосов пропорционально количеству акций. Привилегированная акция наделяет преимущественным правом на распределение прибыли, но не наделяет правом голоса на собрании акционеров. Облигация удостоверяет право на часть долга эмитента, который возник путем размещения этих облигаций. Часто акции и облигации торгуются на специальных торговых площадках — биржах (обращаются на биржах) и являются предметом инвестиций портфельных инвесторов. Изменчивость цены в определенный промежуток времени. Финансовый показатель в управлении финансовыми рисками. Характеризует тенденцию изменчивости цены – резкое падение или рост приводит к росту волатильности. Распоряжение брокеру о покупке или продаже бумаги при достижении определенных показателей. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Регламентированный рынок, где встречаются продавцы и покупатели, торгующие различными активами: акциями, облигациями, валютой, фьючерсами, товарами. Стать участником торгов на бирже может каждый – для этого нужно открыть брокерский счет. Каждая сделка заключается по рыночной цене, совершается практически мгновенно, а также регистрируется и контролируется. Подробнее

Основы финансовой грамотности — HUB

Проанализируйте доходы и расходы

Для этого нужно обратить внимание на такие показатели:

  • Источники дохода и количество средств, поступающих с каждого источника.
  • Обязательные расходы. Оплата жилья, коммунальных услуг, детского сада — те траты, которые невозможно исключить.
  • Выписки по кредитным картам, если есть задолженность. Необходимо проанализировать на какие нужды чаще всего уходят деньги с кредитки.
  • Общая сумма кредитов и период, оставшийся для полного погашения. По возможности нужно рассчитать варианты досрочного погашения.
  • Инвестиции. Если есть вложения. Проанализировать их доходность и целесообразность и, возможно, перенаправить в более выгодное русло.
Задайте себе цели

Как правило, четкая цель помогает легче придерживаться дисциплины в сфере финансов. Неважно что это будет за цель — путешествие, покупка авто, строительство дома или просто приобретение нового дивана. Так или иначе, это дает мотивацию, обладающую огромной силой.

Советуйтесь с семьей

Если вы живете не в одиночку, то логичным и правильным будет обсуждать все свои финансовые планы с семьей, причем делать это максимально честно. Каждый из членов семьи должен четко осознавать, какие есть доходы и расходы, а также предупреждать партнера о незапланированных тратах.

Это не означает, что нужно отчитываться о каждом рубле, но крупные покупки всегда обсуждаются и планируются заранее.

Распланируйте бюджет и не отступайте от плана

Большинству людей гораздо проще следовать заранее написанному четкому плану, чем действовать интуитивно. Экспертные советы по планированию бюджета:

  • Записывайте все расходы в течение нескольких месяцев. Это нужно для подтверждения определенных изначально трат.
  • Выявите завышенные расходы, уберите лишние — таким образом сформируется точная расходная часть бюджета.
  • Формируя план доходов, нужно учитывать только фактические поступления, а не предполагаемые.

Конечно, при появлении новых доходов и расходов план корректируется. Нужно приспособиться к нему и научиться быстро и гибко реагировать на любые изменения финансовой ситуации. Можно подобрать специальную программу для планирования бюджета, их очень много и для разных платформ — телефона, компьютера, браузера. Главное, чтобы функционал был удобным и понятным.

Не совершайте распространенных ошибок

Знаете главное правило финансового грамотного человека? Вот оно: доходы должны превышать расходы. Если доходы невелики, то на первый взгляд такое может показаться утопией. Но когда вы составите план и понаблюдаете за своими тратами 3-4 месяца, то увидите, что большой процент прибыли уходит на ерунду, без которой можно обойтись.

Есть несколько основных ошибок, которые совершают люди с низкой финансовой грамотностью и из-за которых возникают проблемы в денежной сфере:

  1. Жизнь не по средствам. Дорогие телефоны в кредит, брендовая одежда на один выход — чаще всего это попытки показать «у меня есть деньги». В итоге же происходит подмена понятий и предметы роскоши выдаются за предметы жизненной необходимости.
  2. Отсутствие четких целей. Какая может быть мотивация и дисциплина, если человек не знает, что он хочет?
  3. Отсутствие “подушки безопасности” — у большинства людей отсутствует своего рода неприкосновенный запас, который можно было бы использовать в случае острой необходимости.
  4. Не думаем о будущем — людей, которые задумываются о своей будущей пенсии и делают что-то, чтобы обеспечить себе хороший доход в будущем, можно пересчитать по пальцам. 
Не берите «плохие» кредиты

Начнем с того, что “плохими” можно назвать 90% всех существующих кредитов. Кредит на технику или образование, все это — некачественный кредит. Даже ипотека — это не лучшее решение и тот факт, что после выплаты кредита у вас будет недвижимость не переводит ипотечный кредит в разряд качественных. 

Тогда какие кредиты можно называть хорошими? Это кредиты, которые дают вам возможность зарабатывать. Например, это кредит на машину для таксиста или кредит на квартиру, которую вы сдаете в аренду посуточно и получаете доход, превышающий ваш расход. От любых других кредитов лучше отказаться.  

Ученье — свет

Сегодня нет недостатка в обучающих программах и курсах для повышения финансовой грамотности — как бесплатных, так и платных. Проводят их не только в интернете, но и оффлайн, например, от учебных заведений, кредитных организаций, а ряд работодателей организовывает такие курсы для своих сотрудников. Часть проектов следует сразу отсеять как рекламные, направленные на привлечение клиентов в брокерские, страховые и иные финансовые организации. 

Не обязательно ограничиваться одним обучающим курсом. Всегда появляется что-то новое и интересное, что может принести ощутимую пользу. И не забывайте делиться работающими методами со своими близкими, а также обязательно просвещать на эту тему детей: чем больше финансово грамотных людей будет в мире, тем комфортнее всем будет жить.

Заключение

Как бы банально ни звучало, но каждый человек способен изменить свою жизнь, если сильно этого захочет. Да, придется поступиться некоторыми застарелыми привычками и стереотипами. Освоить новые понятия — планирование бюджета, инвестирование. Но, оглянувшись назад через несколько лет, вы точно не пожалеете, что когда-то начали этот путь!

Лучшие книги по финансовой грамотности: ТОП 20+ полезных изданий

Привет. Сегодня мы рассмотрим лучшие книги по финансовой грамотности, которые могут перевернуть с ног на голову Ваше представление о деньгах.

Это не очередные сложные учебники для экономистов и матерых бизнесменов, а доступные и реальные инструменты для всех желающих. Итак…

Читайте также:

Самый богатый человек в Вавилоне. Джордж Клейсон

Только представьте, эта книга написана в 1926 году, а изложенные события происходят в древнем Вавилоне. Прочитав ее, Вы поймете, что принципы работы денег остались теми же, и они предельно просты.

Автор в доступной форме на примере жизни обычных людей показывает, как сохранить деньги, как накопить, как заставить работать их на себя.

Книга будет крайне полезна всем без исключения, но особенно молодым людям, подросткам, которые смогут осознать цену денег, понять азы обращения капитала.

Главная рекомендация автора: «часть денег всегда оставляйте на накопления». Его «10 % от дохода» стали уже прописной истиной, которую из раза в раз повторяют многие авторы книг по финансовой грамотности и инвестированию.

Богатый папа, бедный папа. Роберт Кийосаки

Это личная история автора о его детстве, о двух папах – родном отце и богатом папе его приятеля. Каждый из них формировал в мальчике свое восприятие денег и инвестиций.

 

Данный бестселлер обосновывает важность инвестирования и раннего финансового образования у детей. Книга имеет множество фанатов, которые в своих восторженных отзывах делятся личными историями и тем, как книга Кийосаки удивительным образом повлияла на их жизнь.

Книга легко и быстро читается, написана в доступной форме, дает практические рекомендации.

Разумный инвестор. Полное руководство по стоимостному инвестированию. Бенджамин Грэхем

Выдающийся экономист и инвестор 20 века создал пособие, которое вдохновляет миллионы людей по всему миру вот уже 70 лет. С момента первой публикации 1949 года книга стала настоящей библией фондового рынка.

Современное издание дополнено комментариями финансового журналиста Джейсона Цвейга, который проводит параллели между примерами Грэхема и современными реалиями, а также дает более глубокое понимание того, как адаптировать философию автора к повседневности.

Думай и богатей. Наполеон Хилл

Этот бестселлер был написан на заре 20 столетия и переиздавался уже более 40 раз. В своей книге автор собрал истории известных миллионеров своего времени, которые упорно шли к своей цели не смотри ни на что.

Книга Хилла как «волшебный пинок», наталкивающий на мысли и мотивирующий на действия. Он сам брал интервью у таких выдающихся бизнесменов как Генри Форд, Томас Эдисон, Джон Рокфеллер и др., исследовал и сравнивал психологию их мышления и сумел преобразовать свой труд в 13 простых шагов к большому успеху.

В сегодняшнем издании доктор философии Артур Пелл заменил устаревшие термины, добавил истории современных богачей вроде Билла Гейтса, Мэри Кэй Эш, и доказал, что уроки Н. Хилла по сей день актуальны.

Мани, или Азбука денег. Бодо Шефер

Известному бизнес-тренеру удается легко и увлекательно рассказывать о деньгах.

Данное издание больше похоже на детскую литературу: повествование ведется от лица 12-летней девочки, которая вместе со своей собакой по кличке Мани постигает азы финансовой грамотности. Но это лишь на первый взгляд.

Книга намного глубже и ее не лишним будет прочесть и взрослым людям, ведь многие из нас не знают, как обращаться со своими деньгами.

Автор доступно объясняет, что такое деньги, каковы главные принципы богатства, как научиться зарабатывать, сохранять и приумножать свой капитал.

Считаю, что подобные книги очень важно читать вместе с детьми.

Путь к финансовой свободе. Бодо Шефер

Еще одна книга автора, в которой он рассказывает о психологии успеха. Шефер утверждает, что бедные от богатых отличаются не столько размером капитала, сколько образом мышления.

Он помогает читателю определить, к какому типу тот относится и как научиться мыслить как успешный, состоятельный человек.

Кроме того, в книге даются советы о том, как обращаться с банковскими депозитами, акциями, акционерными фондами и прочими инвестиционными инструментами.

Как составить личный финансовый план и как его реализовать. Владимир Савенок

Автор – один из первых финансовых консультантов в нашей стране, вот уже более 20 лет профессионально занимающийся сферой финансов.

В своей книге Савенок доступно объясняет принципы движения денег, учит работать с ними и получать удовольствие то того, что Вы управляете своими средствами, а не они Вами.

Владимир также указывает, насколько важно планирование бюджета для человека и его семьи независимо от уровня дохода. Он приводит пошаговую инструкцию составления личного финансового плана.

Следует понимать, что это не чтиво для досуга, а реальный практический инструмент грамотного обращения со своими деньгами, и пока Вы не внедрите рекомендации автора в свою жизнь, эта книга так и останется одной из тех, о которых Вы когда то забыли.

Миллион для моей дочери. Пошаговый план накоплений. Владимир Савенок

Еще одна книга российского автора, чем в некоторой степени и примечательна, поскольку ее концепции как нельзя ближе к реалиям конкретно нашей страны и нашей с Вами бытовой жизни.

В данном издании автор объясняет, как накопить свой капитал, какие инструменты инвестирования применять, каким образом защититься от инфляции.

Кроме того, он буквально «на пальцах» показывает, что такое акции, облигации, пенсионное страхование и т.д.

Чем еще интересна книга Савенка? Тем, что это еще и рабочая тетрадь, где Вы можете заполнять расчетные таблички, создавая свой план по накоплению.

Куда уходят деньги. Как грамотно управлять семейным бюджетом. Юлия Сахаровская

Автор – консультант по управлению финансами и семейным бюджетом. Она рассказывает о том, как оптимизировать свои расходы и грамотно управлять своими средствами без ущерба для повседневных радостей.

По мнению Юлии, для достижения своих финансовых целей важно осознать, куда уходят деньги из бюджета, определить список того, на что мы хотели бы копить деньги, и составить план семейного бюджета.

Книга написано очень доходчиво, с примерами из жизни, в ней разбираются типичные проблемы семей в сфере финансов и пути их решения.

Руководство разумного инвестора. Джон Богл

Если Вы в сфере инвестиций не совсем новичок и желаете освоить индексное инвестирование, то эта книга для вас просто находка. Автор раскрывает свои секреты успеха, рассказывает о рабочих инструментах ETF, приносящих хорошую прибыль.

Новую редакцию издания автор дополнил двумя главами о распределении активов и пенсионных инвестициях.

Изложенные стратегии Богла одобрил сам Уоррен Баффет со словами: «Если когда-нибудь будет воздвигнут памятник человеку, больше всего сделавшему для инвесторов Америки, то он должен быть Джону».

Что почитать еще

Помимо приведенного рейтинга я хотел бы перечислить еще несколько полезных книг по нашей теме:

  • Квадрант денежного потока. Роберт Кийосаки.
  • 8 правил эффективности. Умнее, быстрее, лучше. Чарльз Дахигг.
  • Инструменты гигантов. Секреты успеха, приемы повышения продуктивности и полезные привычки. Тим Феррис.
  • Я научу вас быть богатым. Рамит Сати.
  • Финансовая книга для молодых, прекрасных и безденежных. Сюзи Орман.
  • Переиграть Уолл-стрит. Питер Линч.
  • Вы – деньги. Живи как богач, даже если им не являешься. Фарнуш Тораби.
  • Думай как миллионер. Харв Экер.
  • Алхимия финансов. Джордж Сорос.
  • Личный финансовый план. Инструкция по составлению. Андрей Паранич.
  • Сохранить и приумножить. Как грамотно и с выгодой управлять сбережениями. Дмитрий Конаш.

Благодарю за внимание и надеюсь, что статья оказалась полезной для Вас.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

До скорого!

P.S. Хотите получить инструкцию и инструменты для заработка в одном бомбовом проекте 2020 года (до 200$ за 1 вечер) — переходите по этой ссылке.

Наиболее важные финансовые показатели

5 лучших финансовых показателей

Наиболее распространенные и пять основных коэффициентов затрат, используемых в финансовой сфере, включают:

1. Отношение долга к собственному капиталу

Отношение долга к собственному капиталу — это количественная оценка финансового левериджа фирмы, полученная путем деления общей суммы обязательств на собственный капитал.Этот коэффициент показывает долю капитала и долга, используемых компанией для финансирования своих активов.

Формула, используемая для вычисления этого отношения:

Итого обязательства / собственный капитал

2. Коэффициент текущей ликвидности

Коэффициент текущей ликвидности — это коэффициент ликвидности, который оценивает способность компании погашать краткосрочные обязательства. Этот коэффициент также известен как коэффициент денежных активов, коэффициент денежных средств и коэффициент ликвидности.Более высокий коэффициент текущей ликвидности указывает на более высокую способность компании выплачивать свои долги. Формула, используемая для расчета коэффициента текущей ликвидности:

Оборотные активы / текущие обязательства

3. Коэффициент быстрой ликвидности

Коэффициент быстрой ликвидности, также известный как «коэффициент быстрой ликвидности» или «коэффициент быстрой ликвидности», является показателем краткосрочной ликвидности фирмы. Коэффициент быстрой ликвидности помогает измерить краткосрочную задолженность компании с ее наиболее ликвидными активами.

Формула, используемая для расчета коэффициента быстрой ликвидности:

(оборотные активы — запасы) / текущие обязательства

Более высокий коэффициент быстрой ликвидности указывает на лучшую позицию компании.

4. Рентабельность собственного капитала (ROE)

Рентабельность собственного капитала — это сумма чистой прибыли, возвращенная как процент от собственного капитала. Более того, рентабельность собственного капитала оценивает прибыльность корпорации путем выявления суммы прибыли, полученной компанией на деньги, вложенные акционерами.Кроме того, коэффициент рентабельности собственного капитала выражается в процентах и ​​рассчитывается как:

Чистая прибыль / собственный капитал

Коэффициент рентабельности собственного капитала также называется «рентабельностью чистой стоимости активов» (RONW).

5. Маржа чистой прибыли

Норма чистой прибыли — это число, которое указывает на эффективность компании при контроле над издержками.Более высокая маржа чистой прибыли свидетельствует о большей эффективности компании по преобразованию выручки в фактическую прибыль. Это соотношение является хорошим способом сравнения компаний одной отрасли, поскольку такие компании часто находятся в схожих условиях ведения бизнеса.

Формула для расчета чистой прибыли:

Чистая прибыль / Чистый объем продаж

Мы рассчитали средние коэффициенты на основе данных SEC для наших читателей — см. Сравнительный анализ отрасли.


Личные финансы и финансовая грамотность — средняя школа

  • 401-к план

    план пенсионных накоплений, который финансируется за счет взносов сотрудников и (часто) соответствующих взносов работодателя; взносы производятся из вашей зарплаты до вычета налогов, и средства растут без налогов, пока они не будут сняты, после чего они могут быть преобразованы в IRA; средства могут быть переведены, если вы меняете работодателя, и вы можете (до некоторой степени) самостоятельно управлять инвестициями

  • алименты

    Алименты, выплачиваемые одним супругом другому после разлуки

  • рента

    Регулярно выплачиваемый доход от капитальных вложений

  • признательность

    увеличение цены или стоимости

  • актив

    полезное или ценное качество

  • Банкомат

    автомат (за пределами некоторых банков), выдающий деньги при использовании карты с персональным кодом

  • остаток средств

    разница между кредитом и дебетом счета

  • сбалансированный бюджет

    бюджет сбалансирован, когда текущие расходы равны поступлениям

  • банкротство

    судебный процесс для корпорации, объявленной неплатежеспособной

  • медвежий рынок

    рынок, характеризующийся падением цен на ценные бумаги

  • бенефициар

    получатель денежных средств или иных преимуществ

  • выгода

    финансовая помощь при необходимости

  • связь

    свидетельство о долге, выданное правительством или корпорацией

  • бонус

    доплата (или иное вознаграждение) работникам как средство увеличения выпуска продукции

  • подпрыгивать

    отказать в приеме и отправить обратно

  • маклерство

    бизнес брокера

  • бюджет

    сводка предполагаемых расходов

  • бычий рынок

    рынок, характеризующийся ростом цен на ценные бумаги

  • денежный поток

    Превышение денежных доходов над денежными расходами в заданный период времени (без учета безналичных расходов)

  • кассовый чек

    чек, выданный сотрудником банка на собственный счет банка (не частного лица)

  • сертифицированный чек

    чек, подтверждающий, что лицо, выдавшее чек, имеет достаточно средств на депозите для покрытия платежа

  • проверка аккаунта

    банковский счет, на который вкладчик может выписывать чеки, подлежащие оплате по требованию

  • проверить регистр

    Реестр выданных чеков (обычно в числовом порядке)

  • поддержка детей

    Поддержка по решению суда, выплачиваемая одним супругом другому супругу, который опекает детей после разлучения родителей

  • коммерческий банк

    финансовое учреждение, которое принимает депозиты до востребования, предоставляет займы и предоставляет другие услуги населению

  • комиссия

    плата за оказанные услуги

  • магазин сравнения

    сравнить цены на данный товар

  • сложные проценты

    проценты, начисленные как на основную сумму долга, так и на начисленные проценты

  • договор

    обязательное соглашение, имеющее исковую силу по закону

  • знак

    подпись и индосс (подпись другого лица), как для займа

  • встречное предложение

    предложение, сделанное кем-то, кто отклонил предыдущее предложение

  • купон

    сертификат, который можно обменять на стоимость при необходимости

  • кредит

    оценка способности выполнять финансовые обязательства

  • кредитная карта

    карта (обычно пластиковая), которая гарантирует продавцу, что лицо, использующее ее, имеет удовлетворительный кредитный рейтинг и что эмитент проследит за тем, чтобы продавец получил оплату за поставленный товар

  • кредитор

    лицо, которому деньги причитаются должником

  • кредитный союз

    кооперативное депозитарное финансовое учреждение, члены которого могут получать ссуды из своих совокупных сбережений

  • дебетовая карточка

    карта (обычно пластиковая), которая позволяет держателю снимать деньги или взимать стоимость покупок непосредственно с банковского счета держателя

  • должник

    Лицо, которое должно кредитору

  • франшиза

    сумма, которую можно вычесть для целей налогообложения

  • вычет

    уменьшение валовой суммы, с которой начисляется налог

  • зависимый

    человек, который полагается на поддержку другого человека

  • депозит

    платеж в качестве гарантии выполнения обязательства

  • амортизация

    уменьшение стоимости актива из-за устаревания или использования

  • диверсификация

    условие варьирования

  • дивиденд

    прибыли корпорации, распределенной между ее акционерами

  • Доу Джонс

    индикатор цен фондового рынка

  • одобрять

    подпись в качестве доказательства законной передачи

  • капитал

    Доля участия акционеров в корпорации

  • освобождение

    вычет разрешен налогоплательщику в связи с его статусом

  • расход

    денег, потраченных на выполнение работ и возмещаемых работодателем

  • FDIC

    корпорация, спонсируемая на федеральном уровне, которая страхует счета в национальных банках и других квалифицированных учреждениях

  • финансовое учреждение

    учреждение (государственное или частное), которое собирает средства (от государственных или других учреждений) и инвестирует их в финансовые активы

  • потеря права выкупа

    возбуждено дело о возврате залога по кредиту

  • гарнир

    брать заработную плату должника по закону, а алименты

  • даровать

    любая денежная помощь

  • медицинская страховка

    страхование убытков по болезни

  • импульсивная покупка

    купить на импульсе без отражения

  • доход

    сумма денег, заработанная за период времени

  • компенсация

    денежная сумма, выплаченная в качестве компенсации за утрату или повреждение

  • индивидуальный пенсионный счет

    пенсионный план, позволяющий вносить ограниченную ежегодную сумму на пенсию; налоги на проценты, заработанные на счете, отложены

  • инфляция

    общий и прогрессивный рост цен

  • несостоятельный

    неспособность выполнить или выполнить финансовые обязательства

  • страхование

    обещание возмещения в случае убытка

  • интерес

    фиксированная комиссия за заем денег

  • уровень интереса

    процент от суммы денег, взимаемой за его использование

  • вложение

    размещение денег или капитала на предприятии

  • перечислять

    уточняйте индивидуально

  • кредитор

    тот, кто ссужает деньги или дает кредит в деловых вопросах

  • ответственность

    Обязательство по выплате денег другому лицу

  • страхование жизни

    страхование, выплаченное названным выгодоприобретателям в случае смерти застрахованного лица

  • ликвидация

    Прекращение хозяйственной деятельности с использованием активов для погашения обязательств

  • ликвидность

    наличными или легко конвертируемыми в наличные

  • ссуда

    временное предоставление денег (обычно под проценты)

  • рыночная стоимость

    цена, по которой покупатели и продавцы торгуют предметом на открытом рынке

  • Медикейд

    здравоохранение для малообеспеченных

  • Medicare

    медицинское обслуживание престарелых

  • денежный перевод

    письменное поручение о выплате суммы названному физическому лицу; можно получить и оплатить в почтовом отделении

  • ипотека

    передача имущества в обеспечение возврата кредита

  • паевой фонд

    совокупные деньги, вложенные в активы

  • NASDAQ

    компьютеризированная система данных для предоставления брокерам котировок цен на внебиржевые ценные бумаги

  • оборотный

    с правом передачи в собственность еще

  • Чистая прибыль

    Превышение выручки над затратами за определенный период времени (включая амортизационные и прочие безналичные расходы)

  • Нью-Йоркская фондовая биржа

    фондовая биржа в Нью-Йорке

  • государственный нотариус

    лицо, имеющее законные полномочия свидетельствовать подписи и удостоверять действительность документа и снимать показания

  • обязательство

    состояние обязанности что-то сделать или заплатить

  • альтернативные стоимость

    стоимость с учетом вышеперечисленных альтернатив

  • перерасход

    тратта сверх остатка кредита

  • через некоторое время

    работа сверх обычного рабочего времени

  • Пенсионный план

    план откладывания денег на пенсию

  • личный чек

    чек, выписанный на средства, депонированные на вашем личном текущем счете

  • персональный идентификационный номер

    номер, который вы выбираете и используете для доступа к различным счетам

  • политика

    письменный договор или страховой сертификат

  • портфолио

    перечень финансовых активов, принадлежащих физическому или юридическому лицу

  • премия

    плата по страховке

  • прибыль

    превышение выручки над затратами за определенный период времени

  • участие в прибыли

    система, в которой сотрудники получают долю от чистой прибыли бизнеса

  • налог на имущество

    налог на капитал на имущество, взимаемый муниципалитетами

  • скидка

    возврат некоторой части уплаченной суммы

  • сейф депозит

    сейф металлический огнестойкий для хранения ценностей

  • зарплата

    фиксированная плата за услуги

  • налог с продаж

    налог, основанный на стоимости приобретенного товара и взимаемый непосредственно с покупателя

  • сбережения

    денежный фонд, отложенный в резерв

  • Сберегательный счет

    банковский счет, на котором накапливаются проценты

  • стипендия

    материальная помощь предоставляется студенту на основании заслуг

  • плата за обслуживание

    процент от счета добавлен в оплату услуги

  • акционер

    лицо, владеющее акциями корпорации

  • простой интерес

    проценты, выплачиваемые только на основную сумму

  • Социальное обеспечение

    программа социального обеспечения в США.С.

  • растворитель

    способный выполнять финансовые обязательства

  • Индекс Standard and Poor’s

    индекс фондового рынка на широкой основе

  • склад

    капитала, привлеченного корпорацией путем выпуска акций

  • акционер

    лицо, владеющее акциями корпорации

  • фондовый индекс Индекс

    , основанный на статистической компиляции курсов акций ряда репрезентативных акций

  • фондовый опцион

    право купить или продать акции по указанной цене в течение указанного периода

  • остановить платеж

    Распоряжение вкладчика банку об отказе в оплате по чеку

  • налоговый кредит

    прямое уменьшение налогового обязательства

  • налоговый вычет

    уменьшение валовой суммы, на которую рассчитывается налог

  • компромисс

    обмен, который происходит как компромисс

  • дорожный чек

    аккредитив, выданный банком или курьерской компанией, который подлежит оплате по предъявлении любому корреспонденту эмитента

  • казначейский вексель

    краткосрочное беспроцентное обязательство

  • казначейская облигация

    долговые инструменты со сроком погашения 10 лет и более

  • Казначейский билет

    ценных бумаг со сроком погашения от 1 года до 10 лет

  • доверять

    то, что принадлежит одной стороне в пользу другой

  • заработная плата

    оплата за работу

  • гарантия

    письменное заверение, что товар или услуга будут предоставлены

  • воля

    документ о желании отчуждения имущества

  • вывод

    акт изъятия денег или другого капитала

  • программа работы-учебы

    учебный план, по которому студенты чередуют оплачиваемую работу и формальное обучение

  • 7 лучших книг по инвестициям в паевые инвестиционные фонды!

    Просмотрите приведенный ниже список из 7 лучших книг по паевым фондам, инвестирующим , чтобы помочь вам узнать все основы и основы вложения денег в паевые инвестиционные фонды.

    Если вы хотите глубже погрузиться в мир инвестирования, вам нужно расширить свои основы инвестирования. Паевые инвестиционные фонды подвержены рыночным рискам. Вы должны быть осторожны, вкладывая в это свои кровно заработанные деньги.

    Инвестирование в паевые инвестиционные фонды становится популярным выбором инвесторов, стремящихся приумножить свои деньги. Но вы должны помнить об одном важном и решающем аспекте: Инвестирование в паевые инвестиционные фонды небезопасно.

    Хотя в долгосрочной перспективе вы можете получить более высокую доходность, но паевые инвестиционные фонды подвержены рыночному риску .Итак, вам необходимо полностью изучить основы инвестирования в паевые инвестиционные фонды.

    Первый и самый важный шаг, который вы можете сделать в этом направлении, — это сосредоточиться на расширении собственных знаний об инвестировании в паевые инвестиционные фонды . Это возможно, если обратиться к нескольким хорошим и интересным книгам по инвестированию ваших денег в паевые инвестиционные фонды .

    Говоря о книгах, здесь мы составили список из популярных и лучших книг по инвестиционным фондам , которые помогут вам в вашем инвестиционном путешествии.

    Давайте рассмотрим каждую из них по порядку…

    7 лучших книг по инвестициям в паевые инвестиционные фонды:

    1. Справочник индийских паевых инвестиционных фондов: руководство для профессионалов отрасли и умных инвесторов

    Эта книга — ваше полное руководство по инвестированию в паевые инвестиционные фонды. Он охватывает целый ряд тем, например, как работают паевые инвестиционные фонды, преимущества и ограничения инвестирования в паевые инвестиционные фонды, различные типы паевых инвестиционных фондов, такие как долговые фонды, фонды акций, сбалансированные фонды, связанные риски, чистая стоимость активов, стоимость инвестирования и т.

    Эта книга по инвестированию в паевые инвестиционные фонды дает вам полное и ясное представление о том, «Как выбрать паевой инвестиционный фонд» и о дисциплинированных методах инвестирования ваших денег, в простой для понимания подход.

    2. Bogle on Mutual Funds: новые перспективы для умного инвестора

    В этой всеобъемлющей книге о паевых инвестиционных фондах автор делится с инвесторами мудростью пионера паевых инвестиционных фондов. Это поможет вам определить и реализовать идеальные варианты инвестиций в паевые инвестиционные фонды для вашего инвестиционного портфеля.

    Вы узнаете разницу между обыкновенными акциями, денежным рынком, облигациями и т. Д. Вы получите полное руководство по инвестированию в паевые инвестиционные фонды. Вы также будете знакомы с типичными ошибками, которые обычно совершают инвесторы.

    3. Справочник по индийскому паевому фонду

    Эта книга разъясняет вам основные концепции, связанные с инвестированием в паевые инвестиционные фонды. Это включает в себя введение в паевые инвестиционные фонды, чистую прибыль, типы паевых инвестиционных фондов, различные концепции, способы инвестирования в паевые инвестиционные фонды и широкий спектр других тем в простой манере.

    4. Паевые инвестиционные фонды в Индии: инструмент для инвестиций в фиксированный доход

    Эта книга по инвестированию в паевые инвестиционные фонды познакомит вас с соответствующими концепциями паевых инвестиционных фондов и поможет вам инвестировать в схемы взаимных фондов с фиксированным доходом (долговые обязательства). Он охватывает широкий спектр академических, а также практических аспектов, связанных с паевыми фондами, в простой форме, чтобы помочь вам в вашем инвестировании.

    5. Здравый смысл в паевых инвестиционных фондах

    Это одна из лучших книг по паевым инвестиционным фондам, написанная откровенно, исследуя основы инвестирования в паевые инвестиционные фонды.Вы познакомитесь с вечными основами инвестирования, которые помогут вам создать отличный инвестиционный портфель.

    Это также отражает структурные изменения в индустрии паевых инвестиционных фондов. Вы можете стать более успешным инвестором, прочитав и поняв эти основы инвестирования.

    6. ИНВЕСТИЦИИ ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ: Руководство для новичков о том, как заработать деньги, инвестируя в акции и паевые инвестиционные фонды

    Эта книга расширяет ваши знания об инвестировании и помогает освоить некоторые проверенные стратегии заработка денег путем инвестирования в акции и паевые инвестиционные фонды.Как начинающий инвестор, вы изучите важные концепции инвестирования, чтобы обрести уверенность в вложении своих денег. Вы узнаете о долгосрочном инвестировании, диверсификации, анализе паевых инвестиционных фондов и многом другом.

    7. Паевые инвестиционные фонды для развития благосостояния

    Эта книга расскажет, как построить богатство, инвестируя в паевые инвестиционные фонды. В понятном формате объясняются различные концепции и стратегии инвестирования в паевые инвестиционные фонды. Что такое паевой инвестиционный фонд, типы паевых инвестиционных фондов, стоимость, различные стратегии инвестирования и избежание распространенных ошибок — вот ключевые темы.

    Ознакомились ли вы с какой-либо из вышеперечисленных книг по инвестированию в паевые инвестиционные фонды. Поделитесь своими ценными отзывами о том, что вам понравилось!

    Не стесняйтесь добавить название любой другой книги по инвестициям в паевые инвестиционные фонды, которую вы хотели бы, чтобы другие потенциальные инвесторы прошли через…

    Дополнительный список книг по инвестированию вы можете найти в нашем популярном блоге: 11 лучших книг по личным финансам или инвестированию, которые вы можете прочитать!

    Если вы увлечены изучением бизнес-навыков и развитием делового отношения, вам также может понравиться наша огромная коллекция из 21 лучших бизнес-книг для чтения.

    Также просмотрите наш эксклюзивный список 10 лучших бухгалтерских книг для начинающих , чтобы разнообразить свою коллекцию книг.

    Финансовая грамотность | RIT

    Перейти к основному содержанию Логотип RIT с текстом ✕ Узнать Визит Применять Дать

    Мобильная навигационная система

    • Около
      • Обзор RIT
      • История РИТ
      • Руководство университета
      • О Рочестере, штат Нью-Йорк
      • Посетить RIT
      • Карьера в RIT
      • Связаться с нами
      • Наши глобальные кампусы
      • Рейтинги и признания
      • Откройте для себя RIT
      • Лица RIT
    • Академики
      • Обзор академиков
      • Бакалавриат
      • Аспирантура и докторантура
      • Двойной диплом с ускорением
      • Колледжи
      • Несовершеннолетние и погружения
      • Индивидуальное обучение
      • Необъявленные параметры
      • Онлайн и профессиональное образование
      • Почести
      • Направления обучения
      • Академический календарь
    • Практическое обучение
      • Обзор экспериментального обучения
      • Кооператив
      • Предпринимательство
      • Вовлеченность сообщества
      • Международный опыт
      • Студенческие исследования
      • Ярмарки вакансий
    • Прием и помощь
      • Прием и обзор помощи
      • Прием первокурсников
      • Прием трансфера
      • Поступление в магистратуру
      • Международные студенты
      • Глухие и слабослышащие студенты
      • Американские военные / ветераны
      • Прием в онлайн и профессиональное образование
      • Финансовая помощь и стипендии
      • Плата за обучение и сборы
      • Посетить RIT
      • Узнайте о преимуществах
      • Познакомьтесь с нами в кампусе или фактически
    • Исследование
      • Обзор исследования
      • Фирменные области исследования
      • Ключевые исследовательские центры и институты
      • Награды и признание за исследования
      • Ресурсы для исследователей
      • Библиотеки
      • Вице-президент по исследованиям
      • Журнал исследований
      • Корпоративные исследовательские партнерства
      • Research Magazine 2019
      • Research News
    • RIT Life
      • Обзор RIT Life
      • Студенческие клубы и организации
      • Разнообразие и инклюзивность
      • Рочестер, штат Нью-Йорк
      • Международные студенты
      • Жилье и столовая
      • Студенческое здоровье
      • Академическая поддержка
      • Исполнительское искусство
      • События
      • Что дальше в классе 2020
      • Это студенческая жизнь
    • легкая атлетика

    .

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *