Отличие вклада от депозита: Чем отличается депозит от вклада простыми словами — отличие вклада от депозита в банке

Содержание

Вклады, инвестиции, навязывание

Предупрежден – значит вооружен

В Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России регулярно поступают жалобы от клиентов банков на недобросовестные продажи финансовых продуктов и навязывание дополнительных услуг при заключении кредитного договора. Давайте разберемся, на что стоит обратить внимание при открытии вклада или оформлении кредита, чтобы не дать ввести себя в заблуждение и избежать непредвиденных финансовых потерь.

Рискованные инвестиции вместо надежного вклада

Вы пришли в банк, чтобы открыть депозит, но менеджер предлагает вам «более выгодный вариант», ярко описывая его преимущества и умалчивая о рисках. Чаще всего таким недобросовестным способом пытаются продать инвестиционное страхование жизни (ИСЖ).

Что нужно знать об этом финансовом продукте, чтобы осознанно и взвешенно принять решение:

1. ИСЖ – не вклад. Это финансовый инструмент, сочетающий в себе страхование жизни и инвестиции. Соответственно, договор вы заключаете не с банком, а со страховой компанией. Банк же получит комиссионное вознаграждение за то, что «убедил» клиента оформить ИСЖ.

2. Доходность по ИСЖ не гарантирована. Какие бы высокие проценты вам не обещали, это всего лишь ожидаемая доходность. Реальный процент будет зависеть от ситуации на финансовом рынке, в отличие от банковского вклада, где ставка зафиксирована в договоре и остается неизменной на весь срок депозита.

3. Если ваши планы неожиданно изменятся, и вы решите расторгнуть договор ИСЖ досрочно, то вы не только лишитесь прибыли, но и, вполне возможно, получите меньше, чем вложили. В инвестиционном страховании жизни свои правила, которые изложены в договоре.

4. Деньги, вложенные в ИСЖ, не застрахованы государством, в отличие от банковских вкладов. Если со страховой компанией что-то случится, вернуть свои деньги будет непросто.

Помимо ИСЖ, под видом вклада «с более выгодными условиями» вам могут предложить паи ПИФов, договор негосударственного пенсионного обеспечения, облигации или векселя, индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Доходность по всем этим продуктам действительно может оказаться выше, чем по депозитам. Но и риски неизмеримо выше. Использовать инвестиционные продукты имеет смысл в том случае, когда у вас уже есть достаточная финансовая подушка безопасности в виде депозита, и вы готовы попробовать более доходные, но и более рискованные инструменты. Главное, чтобы решение принимали именно вы, понимая все плюсы и минусы этого решения.

С 2019 года страховые компании и их агенты, в том числе банки, обязаны предупреждать клиентов об особенностях и рисках инвестиционного страхования жизни, о том, что доходность полисов невозможно предсказать заранее и что такие вложения не попадают в систему страхования вкладов.

Кредит с нагрузкой

Если при оформлении кредита сотрудник банка произнес одну из этих фраз, значит, скорее всего, он пытается «продать» вам какие-то дополнительные услуги или навязать страховку:

— Эта услуга добавляется программой автоматически, я не могу ее убрать.

— Банк не одобрит вам кредит без страховки.

— Возьмите сейчас кредит со страховкой, а потом сразу сможете отказаться от нее.

— Подписывайте быстрее! Уже очередь собралась. Места для подписи отмечены галочкой!

Никто не должен вас торопить и отвлекать, даже если за вами собралась очередь. Если вы берете потребительский кредит, по закону у вас есть пять рабочих дней, чтобы обдумать предложение. Условия договора за это время измениться не могут. Возьмите договор домой, внимательно изучите все детали и, после чего, взвесив все критерии, подписывайте.

По закону банк обязан бесплатно информировать клиента о просрочке и о статусе его кредита. Но в договоре может быть написано, что эта услуга оказывается за дополнительную плату. Или в договор может быть «зашито» страхование заемщика. Но вы вправе сами решить, нужна ли вам такая защита. С одной стороны, полис действительно поможет вам вовремя вносить платежи по кредиту в случае, например, серьезных проблем со здоровьем и временной потере дохода. С другой – стоимость этой страховки закладывается в сумму кредита, и на нее также будут начисляться проценты.

Знание – сила

Самый эффективный способ избежать неприятных сюрпризов при оформлении вклада или кредита – внимательно читать договор перед подписанием. Если вы подписали договор, значит, согласны со всеми его условиями! Доказать потом факт недобросовестной продажи непросто. Если же все-таки это случилось, рекомендуем обратиться с жалобой в Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Сделать это можно через Интернет-приемную на сайте регулятора.

Отличие депозита от вклада

В практике можно столкнуться с такой ситуацией, когда понятия «депозит» и «вклад» считаются тождественными друг другу. Есть точка зрения, что отличие депозита от вклада состоит исключительно в вопросе их происхождения.

Считается, что слово «депозит» широко используется за рубежом, соотвесвтенно, оно иностранное. А слово «вклад» применимо на территории нашей страны, и это означает, что оно русское. Объяснение, конечно, логичное, но все ли так просто на самом деле?

Вклад и депозит

Каждый из нас прекрасно понимает, что использовать слово «вклад» можно в любых сферах деятельности человека, не только в финансовой и банковской. Говоря об этом, можно подразумевать такие словосочетания, как, например, вклад в искусство или вклад в культуру страны.

С точки зрения финансовой составляющей, в лексиконе опытных банковских служащих, вклад и депозит являются синонимами. Тем не менее, некоторый нюанс в использовании данных терминов, все-таки, имеется. Слово «вклад» используют в отношении физических лиц, которые обратились за соответствующей услугой в кредитное учреждение, а слово «депозит» применяют в отношении организаций или предприятий, а также учреждений и фондов.

Последняя группа субъектов относится к юридическим лицам. Такое отличие депозита от вклада и их строгая направленность к конкретному субъекту права, связана, прежде всего, со статьей 36 Закона «О банках и банковской деятельности». Именно эта норма права дает потребителю и специалисту исчерпывающее понятие, что такое вклад и очерчивает круг субъектов имущественных вложений.

Таким образом, речи о юридических лицах в данной статье, не ведется. Тем не менее, по общему правилу, оба понятия допустимо употреблять ко всем категориям клиентов любого финансового учреждения.

Если проанализировать еще раз статьи законодательства в области финансового и гражданского права, то можно отметить, что оно не делает различия между двумя рассматриваемыми понятиями. Тем не менее, необходимо понимать, что в финансовой работе слово «вклад» может рассматриваться в других значениях, например, вклад участников ООО в уставной капитал юридического лица.

В банковской практике понятие «депозит» обычно шире, чем понятие «вклад». Таким образом, первый имеет характерные черты, которыми являются:

  • вклад в любой банк – это явление довольно частое, в речи человека они могут назваться как банковские депозиты;
  • взносы денег в различные организации, служащие в качестве платежного средства для произведения оплаты необходимого характера;
  • облигации или акции, а также финансовые средства, отданные банку на хранение;
  • отметки в книгах банка, которые заключат в себе запросы клиентов к банку.

Таким образом, следует отметить, что банковские вклады по своей сущности всегда являются депозитами. Но не все депозиты носят название «вклад».

Читайте также

Общая характеристика банковского депозита

Депозит или банковский вклад означает, определенное количество денежных средств, которое человек отдает на хранение в банк под его ответственность, для получения определенного дохода. А если говорить другими словами, это вид дополнительного заработка. Банк или другое кредитное учреждение проводит ряд финансовых операций с деньгами вкладчика, за что ему и начисляет определенный процент.

Перед тем, как передать деньги кредитному учреждению, вы составляете договор, который подписывают обе стороны сделки. В данном документе оговариваются все условия вклада, права и обязанности вкладчика, а также обязательства банка. Например, там четко прописан срок вклада, его сумма и процентная ставка. Исходя из этих данных, используя калькулятор вкладов с пополнением (http://nnv.rostbank.ru/services/individual/deposit/calculator/), вы сможете узнать примерную прибыль. Открытие вклада на данном этапе времени не считается самым прибыльным вложением инвестиций, но несмотря на это, является стабильным и надежным видом получения дохода. Все потому, что существует множество гарантий банка, а также все деньги страхуются по закону.

Существует два главные и наиболее распространенные вида банковского депозита, это срочный и до востребования. Они имеют множество отличий в условиях заключения и общих характеристиках. Они отличаются сроками открытия вклада , процентными ставками, а значит, и суммой прибыли.

Срочный вклад занимает более высокое место и является более востребованным на сегодняшний день. Связано это с процентной ставкой, которая является наиболее высокой в отличие от других депозитов. Многие сравнивают срочный вклад со срочным кредитом, эти две операции являются противоположными. При срочном вкладе, вкладчик передает банку определенную сумму на определенный, конкретно оговоренный срок. В это время банк имеет право распоряжаться данными деньгами в своих целях. По истечении отрезка времени, на который был открыт вклад, банк обязуется вернуть всю сумму денег вкладчику с начисленными процентами. Иногда по условиям договора банк выплачивает вкладчику сумму процентов ежемесячно.

Вклад до востребования имеет множество отличительных черт от срочного. По условиям договора, вкладчик имеет право снять деньги с такого вклада в любое нужное ему время. Поэтому конкретных строгих сроков данный депозит не имеет. Но есть и недостаток данной операции, это слишком низкая процентная ставка. Так как человек ищет выгодные вклады в Нижнем, а значит, надеется получить довольно крупную сумму прибыли, данный вид депозита не соответствует этим требованием. В основном его функция это хранение денег и возможность защитить их от грабителей и инфляции.

Исходя из всего перечисленного, можно с точностью сказать, что срочный вклад приносит доход гораздо выше. Поэтому он занял более высокую популярность среди населения и является наиболее востребованным. Но каждый гражданин имеет право выбора и сам решает, как именно распорядится сбережениями, и какой выбрать банковский депозит.

В договоре на открытия вклада физическим лицом всегда прописывается пункт досрочного закрытия и снятия денег. Если банк проводит данную операцию с юридическим лицом, данный пункт отсутствует. Несмотря на множество отличий между вкладами их объединяет одна цель, это начисление процентов.

Разница депозита и вклада

В банк большое количество клиентов обращаются по поводу открытия депозитов или вкладов. Для привлечения потенциальных вкладчиков банк может обещать большие проценты, но действительность такова, что может просто не хватить денежной ликвидности и депозит придется закрыть. При обращении в банк всегда важно получить грамотную консультацию специалиста. Банк Tengeri всегда рад помочь своим клиентам выгодно вложить свои средства. Грамотные специалисты окажут помощь в выборе банковского продукта.

Разница между вкладом и депозитом

Если спросить любого человека, что такое банковский вклад, то он без труда на него ответит, что это обычный способ сохранить свои денежные средства. Деньги забирает банк, а через некоторое время выдает вам обратно с небольшой прибавкой. Возникает вопрос, а откуда у банка берутся средства, чтобы выдать вам с процентами? Так банковская организация дает займы под проценты, кредиты таким же частным лицам.

Банк использует ваши средства для покупки акций, облигаций, что и приносит дополнительные деньги.

Но есть еще и такое понятие, как депозит https://tengribank.kz/retail/deposits. Некоторые считают, что это одно и тоже, но разница между ними имеется. Под депозитом подразумеваются не только денежные средства, но и ценные бумаги, объекты недвижимости, драгоценности.

Отличие есть также в разновидности того и другого банковского продукта. Если рассмотреть банковские депозиты, то банк Tengeri Bank предоставляет своим клиентам следующие виды:

  1. Срочный депозит. Вносится некоторая сумма на срок, предварительно оговоренный с банком. Такой депозит не подразумевает досрочное закрытие и, как правило, имеет большие проценты. В экстренных ситуациях закрыть депозит можно, но при этом проценты потеряются.

  2. Депозит до востребования. Время, на которое вкладчик открывает депозит, не фиксируется. Забрать свои деньги можно в любой момент. Но надо иметь в виду, что процентная ставка по такому депозиту очень мала. Преумножить свои средства не получится, просто можно уберечь их от потери или кражи.

Вклады делятся также на несколько групп:

  • Краткосрочные. Максимальный срок для вклада — это 12 месяцев. Минимальный может составлять всего 30 дней.

  • Среднесрочные вклады. Срок от 12 месяцев до трех лет. Банку такие вклады более выгодны, потому что есть возможность использовать их в обороте для получения прибыли. Но с точки зрения вкладчика можно и прогадать, так как процентная ставка по таким вкладам гораздо меньше, чем по краткосрочным.

  • Если средства отдаются в банк на срок более трех лет, то вклад долгосрочный. Как правило, такие вклады не подходят для хранения денег, так как велик риск, что инфляция все съест, а вот другие объекты вполне подходят для такого вида вклада.

Что открыть в банке, депозит или вклад, каждый для себя решает сам, но главное понимать разницу между ними.

Новая линейка онлайн вкладов

Новости банка и пресс-релизы

21.12.2020

Уважаемые клиенты!

Информируем, что Беларусбанком внедрена новая линейка онлайн-депозитов для физических лиц под названием «Беларусбанк-онл@йн»!

Новая линейка представлена отзывными и безотзывными онлайн-депозитами с широким перечнем сроков хранения и валюты сбережений (белорусские рубли, доллары США, евро, российские рубли).

Преимущества новой линейки «Беларусбанк-онл@йн»:

  • конкурентные процентные ставки;
  • открытие и управление депозитом, не посещая банк;
  • открытие депозита путем перечисления денежных средств с платежной карточки, независимо от валюты счета, к которому она оформлена;
  • выбор клиентом способа выплаты суммы депозита и начисленных процентов;
  • бесплатное SMS-оповещение об окончании срока действия депозита;
  • дифференцированная процентная ставка досрочного возврата, исходя из фактического срока хранения денежных средств во вкладе (по отзывным депозитам в белорусских рублях).

Подробные условия оформления онлайн-депозитов новой линейки «Беларусбанк-онл@йн» смотрите на сайте банка в разделе Вклады (Депозиты).

Также обращаем внимание, что с 21.12.2020 прекращается заключение новых договоров по следующим срочным банковским вкладам:

  • в белорусских рублях

— «Классик Безотзывный Яркий On-line»

— «Урожайный Отзывный On-line»

— «Урожайный Безотзывный On-line»

— «Интернет-депозит Весенний (версия 2.0)»

— «Интернет-депозит-Безотзывный-Весенний»

— «Удобный Безотзывный On-line»

— «Интернет-депозит-Тренд Безотзывный»

— «Классик Безотзывный до года» на 9 месяцев в рамках Клуба «Бархат»

— «Интернет-депозит-Тренд Безотзывный» на 9 месяцев в рамках Клубов «Карт-бланш» и #настарт

  • в евро и российских рублях:

— «Интернет-депозит-Тренд Отзывный»

— «Интернет-депозит-Тренд Безотзывный».

Пополнение вышеуказанных вкладов, открытых до 21.12.2020, не прекращается и осуществляется в соответствии с условиями заключенных договоров.

Хотите узнавать наши новости первыми? Подписывайтесь на наш телеграмм-канал.

Хотите всегда быть в курсе последних новостей? Подпишитесь!

Разница между задатком и залогом

Фраза «гарантийный депозит» часто используется как общий термин для любой сделки с недвижимостью, которая требует внесения денег до того, как недвижимость станет доступной. Если вы были арендатором всю свою жизнь и хотите стать домовладельцем, вы можете быть сбиты с толку, когда услышите термин «задаток». Это то же самое, что залог? Если нет, то в чем разница между задатком и залогом?

Залог чаще всего встречается в договорах аренды.Арендатор вносит некоторую сумму денег, обычно около месячной арендной платы, чтобы гарантировать, что он позаботится об имуществе. Если они этого не сделают, залог можно использовать, чтобы все исправить. Задаток используется исключительно при покупке недвижимости. Задаток — это сумма залога, которую покупатель вносит для обеспечения своей позиции при заключении контракта для закрытия дома. Если покупатель не соблюдает определенные сроки для таких вещей, как проверки и оценки, он может лишиться своего задатка.

Независимо от того, являетесь ли вы арендодателем, арендатором или занимаетесь недвижимостью, важно понимать нюансы между этими двумя типами депозитов. Итак, давайте поговорим о том, что делает гарантийный депозит, что делает задаток и на что следует обратить внимание в ваших контрактах с недвижимостью.

Что такое залог?

Залог чаще всего встречается в договорах аренды. Эти дополнительные 500 долларов, которые вы и ваши соседи по комнате должны были собрать вместе в колледже, чтобы получить квартиру за пределами кампуса? Это был залог.

Арендатор вносит залог перед вселением в арендуемое помещение. По сути, это гарантия того, что «я, арендатор, не разрушу этот дом, когда уеду. Но если я это сделаю, этот залог покроет это».

Эти депозиты часто эквивалентны арендной плате за дополнительный месяц, но это сумма, которую арендодатель хочет взимать. Также могут быть дополнительные депозиты за такие вещи, как домашние животные. Тем не менее, какие бы депозиты ни требовались, они должны быть указаны в договоре аренды; арендодатель не может вносить дополнительные депозиты в будущем.

Правила использования залогового депозита

Залоговые депозиты часто хранятся на условном условном депонировании, что гарантирует его безопасность и не может быть потрачено арендодателем, пока арендатор занимает дом. Иногда арендодатели не только возвращают гарантийный депозит, но также могут включать любые начисленные проценты в условное депонирование. Есть некоторые штаты, которые требуют этого, но это редко. В большинстве случаев арендатору следует ожидать возврата основной суммы залога.

Если арендатор покидает помещение в беспорядке, арендодатель может вычесть любые понесенные им расходы из залогового депозита. Любые расходы, взимаемые арендодателем, должны быть документально подтверждены, в том числе:

  • Почему расходы были вычтены
  • Сколько стоит ремонт или замена повреждения

Если остался залог, они должны вернуть его арендатору. Чаще всего это приходит в виде чека, отправленного по почте на новый адрес арендатора, но некоторые более технически подкованные арендодатели начали использовать такие вещи, как Venmo или банковские переводы.

Ранее я упоминал, что арендодатели не могут просто взимать дополнительный залог после подписания договора аренды, но это не полностью очищает арендатора. Если вы, как арендатор, оставляете имущество с чрезмерным износом, превышающим сумму залога, ваш бывший арендодатель может преследовать вас за разницу.

Что такое задаток?

В отличие от гарантийного депозита, задаток не является дополнительной комиссией.Задаток — это то, что известно как «возмещение» в сфере недвижимости. Рассмотрение означает только то, что вы вносите что-то ценное в качестве депозита, который будет конфискован, если вы не сможете выполнить его. Чаще всего это какая-то сумма денег, но не всегда. Это может быть залог или что-то другое, что представители продавца сочтут справедливым.

В то время как гарантийные депозиты используются в договорах аренды, задатки используются для покупки недвижимости. Еще одно различие между залогом и задатком заключается в том, что задаток идет на окончательную цену покупки.Таким образом, если вы вложите 5000 долларов в качестве задатка за дом, который собираетесь купить, вы можете ожидать, что эти 5000 долларов будут направлены на ваш первоначальный взнос или расходы на закрытие. Узнайте у своего кредитора, как они предпочитают его использовать.

Сколько залога мне понадобится?

Нет установленной суммы, которую необходимо внести всерьез. Как правило, если вы покупаете недвижимость, которая указана в MLS, вы должны заплатить от 5000 до 10 000 долларов в качестве залога.

Однако, если вы сможете найти недвижимость вне рынка, вы сможете поставить гораздо меньше.Я смог внести только 25 или 50 долларов задатка из-за отсутствия конкуренции за дом.

Один совет: убедитесь, что ваш задаток идет титульной компании, а не непосредственно продавцу. Хотя в большинстве случаев ваш продавец будет честным и профессиональным, лучше иметь третью сторону в качестве посредника, когда речь идет о таких вещах, как сроки, деньги и кто что получает.

Могу ли я вернуть свой задаток?

Как и залог, задаток может быть потерян покупателем.Если вы, как покупатель, не сможете уложиться в конкретные сроки и не расторгнете договор заранее, продавец сможет удержать эти деньги.

Хорошая новость заключается в том, что это не так страшно, как вы думаете; довольно легко выйти из договора и успешно получить свой депозит обратно. Однако есть несколько этапов, о которых вы должны знать, чтобы убедиться, что вы получите то, что вам причитается.

Сроки, которые повлияют на ваш задаток:

Инспекция и комплексная проверка – Инспекция и комплексная проверка означают одно и то же: вы осмотрели имущество и тщательно его осмотрели.Обычно инспекцию проводит лицензированный специалист, и вы, как покупатель, должны приложить все усилия, чтобы присутствовать при этом. Вы можете задавать столько вопросов, сколько хотите; поверьте, они к этому привыкли.

Допустим, вы нашли что-то во время осмотра или исследования, из-за чего вам хочется отказаться от покупки дома. Если ваша проверка будет проведена до определенного срока, указанного в вашем контракте, задаток подлежит возврату.

Крайний срок отказа в ссуде — Получение предварительного одобрения на получение ссуды не означает, что вы на 100% в порядке.Если ипотечный кредит, на который вы рассчитывали, развалится до установленного срока отказа в кредите, ваш задаток может быть возвращен.

Положение об оценке – Перед подписанием договора купли-продажи убедитесь, что вы провели оценку дома. Если недвижимость не оценивается по цене, за которую вы ее покупаете, и вы сделали это до установленного срока, ваш задаток подлежит возврату.

Заключительные мысли

Несмотря на то, что обеспечительные депозиты и депозиты задатка имеют схожие цели, то, как они функционируют, существенно отличается друг от друга.Независимо от того, являетесь ли вы арендодателем, арендатором, покупателем или продавцом жилья, в ваших интересах убедиться, что все основания включены в ваши юридические соглашения. Убедитесь, что вы понимаете, на что идет ваш депозит, как он будет использоваться и можете ли вы рассчитывать на возврат депозита.

Депозит при покупке дома и первоначальный взнос в Массачусетсе объяснили?

Хотя те, кто покупает жилье впервые, часто путают его, залог и первоначальный взнос — это не одно и то же

При сделках с недвижимостью в штате Массачусетс покупатели жилья, впервые покупающие жилье, и покупатели жилья, плохо знакомые с процессом покупки жилья в штате Массачусетс, часто задают вопрос: «В чем разница между депозитом и первоначальным взносом?» Много раз покупатели жилья думают, что эти два термина означают одно и то же.Депозит и первоначальный взнос не то же самое.

Депозит в договоре недвижимости

Ниже приводится простой обзор процесса покупки жилья в Массачусетсе:

  1. Покупатель жилья представляет письменный договор на покупку недвижимости, обычно называемый офертой, и согласовывает (обычно через своего агента покупателя) цену, условия покупки недвижимости.

  2. После принятия оферты или встречной оферты каждая из сторон подписывает согласованное письменное предложение.

  3. Покупатель жилья нанимает жилищного инспектора для осмотра дома и проведения других комплексных проверок.

  4. Покупатель и продавец жилья подписывают договор купли-продажи в штате Массачусетс («P&S»), который заменяет первоначальный договор купли-продажи.

  5. Покупатель жилья получает кредитное обязательство от кредитора не позднее крайнего срока финансирования в условиях непредвиденных обстоятельств, указанного в P&S.

  6. Покупатель жилья проводит последний обход и подписывает юридические документы при закрытии.

Когда покупатель жилья и продавец ведут переговоры о сделке с недвижимостью, сумма депозита(ов), как и все существенные условия, подлежат обсуждению. Депозит иногда называют «депозитом задатка». Хотя это и подлежит обсуждению, как правило, когда стороны подписывают предложение, вносится первоначальный депозит в размере 1000 долларов США. Более существенный залог — часто 5 процентов от покупной цены, но иногда меньше или больше, в зависимости от различных факторов — вносится, когда стороны подписывают P&S.Например, при покупной цене 400 000 долларов покупатель дома внесет депозит в размере 1 000 долларов во время подписания предложения и дополнительный депозит в размере 19 000 долларов во время подписания P&S, при этом общий депозит составляет 5 процентов. Если покупатель жилья использует программу покупки жилья впервые, которая не требует наличия наличных денег, общий депозит может составлять менее 5 процентов.

Депозиты хранятся на условном депонировании, обычно офисом листингового агента или поверенным продавца. Тот, кто держит депозит, действует как агент условного депонирования и несет обязательства перед обеими сторонами по учету удерживаемых денег.Если между сторонами возникает спор, агент условного депонирования должен держать деньги на условном депонировании до взаимного согласия на освобождение денег или решения суда.

Цель депозита

Целью задатка(ов) в договоре купли-продажи и договоре купли-продажи является привязать покупателя к сделке путем наложения штрафа за нарушение договора. Чтобы было ясно, почти любая стандартная форма договора о предложении и P&S будет содержать положения, которые защищают покупателя жилья, обеспечивая непредвиденные обстоятельства осмотра дома, непредвиденные обстоятельства ипотечного финансирования, непредвиденные обстоятельства, которые собственность имеет четкое и реализуемое и находится в основном в том же состоянии на окончательном этапе. во время осмотра дома.

Если покупатель жилья своевременно отменяет предложение или P&S в соответствии с любым действительным непредвиденным обстоятельством, покупатель имеет право на полное возмещение депозита(ов) без риска штрафных санкций. При этом депозит предусматривает положение о конфискации, если покупатель жилья откажется от покупки по любой другой причине — холодные ноги, перемена взглядов, потеря работы и т. д. При таких обстоятельствах продавец имеет право удержать депозит(ы) как «оценочная сумма ущерба», что означает, что продавец не может предъявлять иск покупателю жилья за дополнительные убытки, такие как упущенная выгода или другие расходы.

Первоначальный взнос по сравнению с депозитом

Первоначальный взнос — это сумма основного долга/собственного капитала, которую покупатель жилья «вносит» при закрытии для покупки недвижимости. Если это сделка с наличными, первоначального взноса действительно нет, вся стоимость покупки — это то, что покупатель «вносит». В финансируемой сделке (покупка с ипотечным кредитом) простое уравнение денег, которые покупатель должен внести для закрытия, выглядит следующим образом: Первоначальный взнос + Ипотечный кредит + Затраты на закрытие = $$$, необходимые при закрытии. «Расходы на закрытие» — это все расходы, связанные с покупкой, такие как комиссионные кредитора, судебные издержки, предоплаченные товары и другие расходы.

Но при чем тут депозит? Покупатель жилья уже передал продавцу некоторую сумму денег, и эти деньги хранятся на условном депонировании до закрытия сделки.

Давайте рассмотрим следующий пример:  Вы покупаете дом стоимостью 200 000 долларов; общий депозит составляет 5 процентов (10 000 долларов США), а вы вносите 20 процентов (первоначальный взнос 40 000 долларов США).

Депозит привязывает вас к собственности. Если вы сделаете , а не , отмените контракт, вы получите свой депозит в размере 10 000 долларов США обратно при закрытии; таким образом, вы появляетесь с 40 000 долларов (10 000 долларов депозита + 30 000 долларов США) для первоначального взноса + 160 000 долларов США от вашего кредитора (ипотечный кредит) + расходы на закрытие.

В случае 5-процентного первоначального взноса вам нужно будет внести только сумму ваших расходов на закрытие сделки, потому что депозит покроет первоначальный взнос.

Другим примером может быть то, что вы также получаете кредит покупателя от продавца (также называемый концессией продавца) при заключении сделки на санкционированные затраты на закрытие. Предположим, что ваши затраты на закрытие сделки составляют 6 300 долларов США, и при закрытии вы получаете кредит покупателя в размере 5 000 долларов США от продавца. В приведенном выше примере с 5-процентным общим первоначальным взносом ваш депозит покроет первоначальный взнос, и вам нужно будет внести только 1300 долларов на покрытие расходов на закрытие вместо 6300 долларов.

Самое важное, что должен помнить покупатель жилья, это то, что депозит(ы) находятся под угрозой, если вы нарушите договор оферты или договор купли-продажи, поэтому покупатели жилья должны тщательно взвешивать риски и работать с компетентными профессионалами.

Что это такое и чем он отличается от первоначального взноса

Покупка дома — всегда волнительное событие. Однако процесс покупки часто может быть напряженным и трудоемким. Различные типы необходимых платежей, вероятно, являются наиболее запутанной частью для большинства покупателей жилья.Например, скажем, вы были предварительно одобрены кредитором и обязались внести первоначальный взнос за свой новый дом, но теперь вас просят внести задаток. В этой статье мы объясним, что такое задаток и чем он отличается от первоначального взноса.

Что такое задаток?

После того, как вы нашли свой идеальный дом, вы должны быть готовы выделить немного денег, чтобы обеспечить его безопасность. Первоначальный платеж, который вы делаете при подписании договора купли-продажи дома, называется задатком.Как следует из названия, его цель — показать, что вы действуете добросовестно и серьезно относитесь к покупке дома.

После того, как вы сделаете предложение о доме и предложение будет принято продавцом, последний должен снять дом с продажи. Это связано с риском. Если вы передумаете или найдете дом, который вам больше нравится, и откажетесь от договора, продавец понесет как неудобства, так и финансовые потери. Задаток служит для защиты продавца и предоставления ему или ей финансовой компенсации в случае нарушения контракта.

Типичная сумма задатка составляет от 1% до 3% от покупной цены. Однако эта сумма может варьироваться в зависимости от местоположения, рынка недвижимости и от того, покупаете ли вы перепродажу или новостройку.

На вялом рынке недвижимости вы можете договориться о сумме задатка, в то время как на горячем рынке вы можете предложить более высокую сумму, чем запрошенная, чтобы получить преимущество перед другими потенциальными покупателями.

Типичная практика внесения задатка на новое строительство совершенно иная.Когда строитель вкладывает средства в строительство нового дома для вас, он берет на себя больший риск и, следовательно, ищет больше защиты. Типичный залог нового строительства составляет от 5% до 10% от покупной цены. Если покупатель платит за дом все наличными, задаток обычно выше. Большинство новых строителей домов позволят покупателю персонализировать дом, который будет построен, с конкретными опциями и обновлениями. Это еще больше увеличивает риски для застройщика в случае разрыва контракта, и поэтому требуется дополнительный депозит для опций и обновлений.Этот депозит обычно составляет от 25% до 50%.

Можно ли вернуть задаток?

Естественно, как покупатель, вы хотите получить некоторую защиту при внесении значительной суммы наличными, прежде чем вступить во владение своим новым домом. Эти средства защиты прописаны в договоре купли-продажи как непредвиденные обстоятельства. В них указаны обстоятельства, при которых ваш задаток подлежит возврату. К ним обычно относятся:

  • Проблемы, обнаруженные во время осмотра дома: Как покупатель, у вас есть выбор: расторгнуть договор и получить назад свой задаток, если проблема является для вас нарушителем условий сделки; просьба к продавцу исправить проблему в течение установленного периода времени; или попросить уступку, чтобы компенсировать вам проблему.
  • Низкая оценка: Если стоимость дома ниже продажной цены, покупатель может расторгнуть договор и получить возмещение задатка или запросить снижение цены.
  • Отказ в финансировании жилья или его задержка. Хотя в наши дни ожидается, что покупатель дома получит предварительное одобрение от кредитора до того, как сделать предложение, предварительное одобрение по-прежнему не является гарантией прохождения ипотечного кредита. Если покупатель не одобрен для финансирования, он или она может получить задаток обратно.

Если продажа не состоится по причине, не указанной в пункте о непредвиденных обстоятельствах, продавец получает залог. Поэтому для покупателя дома чрезвычайно важно убедиться, что все обстоятельства, которые могут потребовать расторжения договора и возврата задатка, прописаны в договоре как непредвиденные обстоятельства.

Договор купли-продажи нового строящегося дома будет содержать меньше непредвиденных обстоятельств, но покупателю по-прежнему может быть возмещена сумма задатка в случае отказа в финансировании в течение указанного периода времени.

Задаток и первоначальный взнос

Эти два термина часто путают. Они не одинаковы, но тесно связаны. Задаток можно рассматривать как часть первоначального взноса. В то время как задаток действует как обещание продавцу, первоначальный взнос — это обещание кредитору, предоставляющему вам ипотечный кредит.

Задаток — это финансовое обязательство, свидетельствующее о серьезном намерении покупателя приобрести дом. Задаток никогда не передается продавцу напрямую.Обычно третья сторона, например, титульная компания, размещает его на счете условного депонирования и хранит до даты закрытия. При закрытии задаток применяется к первоначальному взносу или затратам на закрытие.

Первоначальный взнос – это наличный платеж, который покупатель вносит при покупке дома. Остальная часть покупной цены обычно финансируется, если только покупатель не совершает покупку за наличные, и в этом случае остаток выплачивается при закрытии заверенным чеком или банковским переводом. Сумма первоначального взноса варьируется, как правило, от 3% до 20% и более, в зависимости от типа кредита и ряда других соображений.

  • Обычные кредиты требуют как минимум 3% первоначального взноса; однако принято снижать 20%. Первоначальный взнос в размере 20% — это волшебное число, которое устраняет необходимость в частном ипотечном страховании (PMI). PMI служит для защиты кредитора в случае дефолта по кредиту. Таким образом, первоначальный взнос в размере 20% уменьшает ежемесячный платеж и устраняет дополнительную плату. Покупатели жилья, вносящие 20%, также могут претендовать на более выгодную процентную ставку по ипотеке. Внесение 20% первоначального взноса может быть нереалистичным для многих, особенно для тех, кто впервые покупает жилье.В зависимости от вашей ситуации вы можете выбрать сумму от 3% до 20%, если вы можете претендовать на финансирование остатка.
  • Кредиты FHA (Федеральное жилищное управление) требуют первоначального взноса в размере 3,5%, что делает их привлекательными для некоторых покупателей; Недостатком их, однако, является то, что страховые взносы по ипотечному кредиту выше, чем по обычным кредитам, что увеличивает стоимость ежемесячных платежей.
  • Кредиты VA (Управление по делам ветеранов) не требуют первоначального взноса или ипотечного страхования и, таким образом, являются привлекательным выбором для действующих или отставных военнослужащих.

Идут ли задатки на первый взнос?

Задаток, выплаченный по контракту, применяется в качестве первоначального взноса и/или расходов на закрытие сделки. Таким образом, это деньги, которые вы платите авансом при покупке дома, но не в дополнение к первоначальному взносу. Однако следует иметь в виду, что первоначальный взнос — это не единственные денежные средства, необходимые для покупки дома. Покупатели также должны планировать наличие наличных денег для покрытия дополнительных расходов, таких как оценка, поиск по названию, потенциально независимая проверка и все или часть расходов на закрытие.

Первоначальный взнос выплачивается непосредственно продавцу в рамках процесса выплаты денег при заключении сделки. Оставшаяся часть покупной цены выплачивается продавцу ипотечной компанией и принимается покупателем в качестве ипотечного кредита.

В K. Hovnanian Homes мы гордимся нашим тщательным вниманием к деталям и отличным обслуживанием клиентов. Вы можете найти наши новые строительные сообщества по всей территории США, каждое из которых предлагает ряд продуманных, потрясающих проектов домов. Найдите общины К. Овнана в вашем штате.
Узнайте больше о финансировании нового дома в компании K. Hovnanian American Mortgage, LLC.

Последнее обновление 06.08.2021

Анализ разницы между налоговыми платежами и депозитами

Последние разработки

Хотя гл. 6603 и Rev. Proc. 2005-18 сократили количество судебных разбирательств о том, что представляет собой задаток или аванс, вопрос все еще время от времени возникает. В прошлом году Пятый округ рассмотрел вопрос о том, является ли переплата по кредиту авансовым платежом, а Налоговый суд рассмотрел в двух отдельных случаях вопрос о том, действительно ли платеж, который налогоплательщик назвал депозитом, был депозитом.Эти случаи обсуждаются ниже.

Золотое кольцо

В 2021 году Пятый округ постановил, что проценты за недоплату не начислялись, поскольку у IRS было достаточно средств для переплаты от налогоплательщика, чтобы погасить налоговый дефицит, определенный позже ( Goldring , № 20-30723 (5th Cir. 10) /4/21)).

Фон : Джейн Голдринг владела акциями корпорации. В рамках слияния корпорация аннулировала акции Goldring и конвертировала их в право на 45 долларов.83 на акцию. В декабре 1997 года Голдринг подал в суд на корпорацию за недобросовестные отношения и нарушение фидуциарных обязанностей. В 2010 году Канцелярия Делавэра вынесла решение в пользу Голдринг и обязала корпорацию выплатить ей 114,04 доллара за акцию. В дополнение к справедливой рыночной стоимости акций (приблизительно 13 миллионов долларов США) суд также обязал корпорацию выплатить Goldring проценты по акциям с даты слияния (приблизительно 26 миллионов долларов США) плюс различные судебные издержки.

В своей налоговой декларации за 2010 год Голдринг и ее муж рассматривали примерно 40 миллионов долларов, полученных от корпорации, как доход от отчуждения капитальных активов.Это означало, что 40 миллионов долларов облагались налогом по долгосрочной ставке прироста капитала вместо более высокой обычной ставки подоходного налога. Goldrings признали, что IRS может рассматривать выплату процентов в размере 26 миллионов долларов как обычный доход. Если бы 26 миллионов долларов были обычным доходом, а не долгосрочным приростом капитала, Goldrings должны были бы заплатить дополнительно 5 миллионов долларов налога. Чтобы избежать выплаты процентов по недоплате в случае, если IRS оценит недоимку по налогу, Goldrings переплатили свои заявленные налоговые обязательства за 2010 год примерно на 5 миллионов долларов.

Вместо того, чтобы отправить IRS денежный перевод в размере 5 миллионов долларов США в качестве депозита или авансового платежа, Goldrings переплатили свои налоговые обязательства за 2010 год на 5 миллионов долларов и заполнили строку 75 формы 1040, Декларация о подоходном налоге с физических лиц США . В форме 1040 за 2010 г. в строке 75 налогоплательщика спрашивали, какую сумму переплаты они хотели бы применить к расчетному налогу за 2011 г. Это называется «переплатой по кредиту». В своей налоговой декларации за 2010 год Goldrings решили зачесть переплату примерно в 5 миллионов долларов США в счет своих расчетных налоговых обязательств за 2011 год (т.д., кредитно-избранная переплата). В своих налоговых декларациях за налоговые годы с 2011 по 2016 год Голдринги никогда не использовали переплату в размере 5 миллионов долларов для погашения своих налоговых обязательств за текущий год и всегда продолжали производить переплаты по кредиту.

Как и предсказывали Голдринги, IRS проверила их налоговую декларацию за 2010 год и определила, что выплата процентов в размере 26 миллионов долларов является обычным доходом. IRS оценил дефицит примерно в 5 миллионов долларов и проценты по недоплате в размере 600 000 долларов. Голдринги уплатили налог и подали заявление на возмещение.

IRS не отреагировала на запрос Goldrings о возмещении, и через шесть месяцев после подачи запроса о возмещении Goldrings подали иск в окружной суд Луизианы. Суд рассмотрел два вопроса: (1) была ли выплата процентов в размере 26 миллионов долларов долгосрочным приростом капитала или обычным доходом; и (2) если 26 миллионов долларов были обычным доходом, помешала ли переплата Goldrings, отраженная в их налоговой декларации за 2010 год, начисление процентов на недоимку по налогу. Окружной суд поддержал IRS по обоим вопросам, установив, что, поскольку Goldrings решили зачесть переплату в свой расчетный налог за 2011 год, переплата больше не могла приостановить начисление процентов по их недоплате за 2010 год.Голдринги обратились в Пятый округ.

Оценка процентов по недоплате : Пятый округ оставил в силе решение суда низшей инстанции о том, что 26 миллионов долларов США являются обычным доходом, отклонив довод налогоплательщиков о том, что применялась более низкая ставка прироста капитала, поскольку 26 миллионов долларов США были связаны с распоряжением капиталом. актив (корпоративные акции).

Настоящая проблема, по мнению Пятого судебного округа, заключалась в том, приостановила ли переплата Goldrings в размере 5 миллионов долларов начисление процентов по недоплате.Налоговое управление США утверждало, что, когда Голдинги решили зачесть эту переплату в свои предполагаемые налоговые обязательства за 2011 год, средств для покрытия дефицита за 2010 год больше не было.

IRS полагалась на FleetBoston Fin. Corp. , 483 F.3d 1345 (Федеральный округ 2007 г.). В этом случае большинство Федерального округа постановило, что средства не могут быть зачислены на какой-либо установленный позже дефицит за год переплаты, поскольку налогоплательщик решил зачислить платежи на свой счет в следующем году.Суд заявил, что «переплата по кредиту будет считаться зачисленной на налоговый счет на следующий год, даже если она не требуется для уплаты расчетного налога в этом году».

Пятый округ отклонил доводы Федерального округа и вместо этого сослался на дело Второго округа Avon Products, Inc. , 588 F.2d 342 (2d Cir. 1978). В этом случае Второй округ постановил, что IRS не может начислять проценты по недоплате за период между моментом, когда налогоплательщик произвел переплату, и моментом, когда он использовал эту переплату для погашения своего налогового обязательства в следующем году.Второй округ постановил, что проценты по недоплате не могут начисляться в течение любого периода, когда у IRS было достаточно средств для переплаты по кредиту, чтобы погасить налоговый дефицит, определенный позже.

The Fifth Circuit со ссылкой на Avon и принцип «использования денег» по делу Manning v. Seeley Tube & Box Co. , 338 US 561 (1950), возбужденному в пользу Голдингов. В соответствии с принципом использования денег налогоплательщик несет ответственность за проценты только в том случае, если правительство не использует деньги в соответствии с законом.Суд установил, что IRS постоянно владела средствами Goldrings для переплаты по кредиту, достаточными для покрытия дефицита 2010 года; соответственно, у Голдингов не было процентов по недоплате. Пятый округ заявил, что его решение согласуется с решением Второго округа, в котором было установлено, что «налог не считается «неуплаченным», а проценты по § 6601 (a) за недоплату не могут начисляться в течение любого периода, когда IRS обладает достаточными средствами для переплаты по кредиту, чтобы погасить установленный позднее налоговый дефицит» ( Goldring , ор.в 13 (со ссылкой на Avon )).

Налогоплательщики в юрисдикциях, отличных от Пятого округа, должны быть готовы к тому, что IRS займет позицию, согласно которой переплата по кредиту недоступна для предотвращения начисления процентов за недоплату.

Холм

В другом недавнем решении, Hill , T.C. Памятка. 2021-121 Налоговый суд отклонил попытку налогоплательщика переквалифицировать депозит как переплату.

Фон : В 2012 году Альберт Г.Хилл отправил в IRS чек примерно на 10 миллионов долларов. Налогоплательщик определил денежный перевод в качестве депозита, который будет использован в счет его ожидаемых обязательств по налогу на дарение за 2011 год. 19 июля 2019 года Налоговый суд принял оговоренное решение, определяющее обязательство по дарению в 2011 году в размере примерно 6,7 миллиона долларов и отсутствие переплаты за какой-либо год. После этого IRS отправила Хиллу чек примерно на 3,3 миллиона долларов — сумму его избыточного депозита, но без процентов.

Хилл подал ходатайство в Налоговый суд о пересмотре процентной ставки.Хилл утверждал, что он имел право на проценты по ставке авансового платежа, которая равна федеральной краткосрочной ставке плюс 3 процентных пункта. IRS признало, что оно должно Хиллу проценты по 3,3 миллиона долларов, но только по депозитной ставке, которая является всего лишь федеральной краткосрочной ставкой. Таким образом, вопрос перед Налоговым судом заключался в том, был ли денежный перевод в размере 10 миллионов долларов депозитом или переплатой.

Решение налогового суда : Налоговый суд пришел к выводу, что денежный перевод в размере 10 миллионов долларов был депозитом, основываясь на неоднократной маркировке Хиллом платежа как депозита.Когда Хилл отправил чек на 10 миллионов долларов в IRS, он обозначил его как депозит и заявил, что намеревался «этот депозит удовлетворить требованиям раздела 6603 (a)». В переписке с IRS Хилл неоднократно называл перевод в размере 10 миллионов долларов залогом. В своем протесте против 30-дневного письма IRS Хилл снова заявил, что 10 миллионов долларов были депозитом, внесенным в соответствии с Rev. Proc. 2005-18 с целью внесения депозита в соответствии с гл. 6603.

Хилл утверждал, что IRS в одностороннем порядке преобразовала его депозит в размере 10 миллионов долларов в «уплату» налога.Налоговый суд в суммарном порядке отклонил довод налогоплательщика, поскольку (1) ему не было известно об отсутствии полномочий, позволяющих Налоговому управлению в одностороннем порядке отменять определение налогоплательщиком денежного перевода в качестве депозита, и (2) не было доказательств того, что Налоговое управление фактически отменило определение налогоплательщика. .

Дело Hill является хорошим напоминанием налогоплательщикам о необходимости принимать обоснованные решения при принятии решения о внесении депозита или авансового платежа, потому что, как видно из дела Hill , Налоговый суд не позволит налогоплательщикам переквалифицировать депозиты как платежи, основываясь на ретроспективе. .

Ахмед

В декабре 2021 года Налоговый суд постановил, что денежный перевод налогоплательщика был платежом, хотя налогоплательщик обозначил денежный перевод как депозит и заявил, что отправляет его в соответствии с Rev. Proc. 2005–18 ( Ахмед , меморандум TC 2021–142).

История вопроса : В 2018 году Фейсал Ахмед подал в Налоговый суд ходатайство об оспаривании деятельности IRS по сбору налогов (т. .Налоговый суд в конечном итоге отклонил обязательства по подоходному налогу, поскольку они были полностью уплачены, поэтому единственным оставшимся вопросом были обязательства по TFRP. Налоговый суд вернул дело в апелляционное управление IRS для дополнительного слушания, которое состоялось в мае 2020 года.

Примерно 9 июня 2020 года Ахмед отправил в IRS чек на 625 000 долларов. В сопроводительном письме адвокат Ахмеда заявил, что чек был «депозитом наличными», представленным в соответствии с гл. 6603 и Rev. Proc. 2005-18. В письме прямо указывалось, что перевод не был платежом.В письме говорилось, что IRS не должна размещать денежный перевод в качестве окончательного платежа до тех пор, пока Налоговый суд не примет решение. Несмотря на пометку «депозит», 29 июня 2020 года IRS разместила 625000 долларов в качестве платежа по непогашенным обязательствам Ахмеда по TFRP. Впоследствии IRS освободила федеральные налоговые залоги в отношении этих обязательств.

Затем IRS отклонила дело налогового суда как спорное. IRS утверждала, что дело было спорным, потому что Ахмед полностью уплатил свои налоговые обязательства, а Налоговый суд не собирал средства для проверки.Ахмед возражал и утверждал, что налоговые обязательства не были уплачены полностью, поскольку 625 000 долларов были просто депозитом, а не платежом.

Решение Налогового суда : Налоговый суд имеет ограниченную юрисдикцию и может рассматривать только дела, которые Конгресс прямо определил как подпадающие под его юрисдикцию. Конгресс предоставил Налоговому суду ограниченный обзор деятельности по сбору IRS. Прежде чем IRS сможет произвести сбор и после того, как оно подаст уведомление о залоге, IRS должно предоставить налогоплательщику право на слушание по надлежащей процедуре взыскания задолженности перед сотрудником IRS по апелляциям (раздел6330). Сотрудник по апелляциям рассмотрит файл и определит, следует ли поддерживать деятельность по сбору платежей. Если сотрудник по апелляциям поддержит действия IRS, налогоплательщик может подать прошение о пересмотре в Налоговый суд. сек. 6330(d)(1) предоставляет Налоговому суду юрисдикцию в отношении этих дел, но Налоговый суд может только рассмотреть вопрос о целесообразности предлагаемой деятельности по сбору налогов. Налоговый суд не обладает юрисдикцией для определения наличия переплаты; аналогичным образом, он не может распорядиться о возмещении или зачете налогов в рамках судебного разбирательства, возбужденного в соответствии со ст.6330. Как только IRS признает отсутствие налоговых обязательств, подлежащих взысканию, дело становится спорным, и Налоговый суд теряет свою юрисдикцию ( Greene-Thapedi , 126 T.C. 1 (2006)).

Ахмед утверждал, что дело не было спорным, потому что 625 000 долларов были просто залогом, а не уплатой налога. Хотя Ахмед назвал 625 000 долларов депозитом, внесенным в соответствии с гл. 6603 и Rev. Proc. 2005-18, он признал, что это недействительный вклад в соответствии с этими правилами. Чтобы быть депозит в соответствии с гл.6603, денежный перевод должен быть сделан до того, как IRS начислит налог. Здесь Ахмед перевел 625 000 долларов после того, как IRS начислила налог. Однако Ахмед утверждал, что 625 000 долларов все еще были залогом по делам, возбужденным до ст. 6603 (например, Rosenman , 323 U.S. 658 (1945)). Налоговый суд в упрощенном порядке отклонил этот аргумент; суд заявил, что эти случаи «легко различимы», потому что в каждом случае налогоплательщик переводил деньги до того, как IRS начислила налог. Суд заявил, что даже если 625 000 долларов изначально были депозитом, они стали платежом, когда IRS применила их к его непогашенным налоговым обязательствам.

Налоговый суд, таким образом, пришел к выводу, что дело было спорным, поскольку «истец получил все средства правовой защиты, которые раздел 6330 уполномочивает Налоговый суд предоставить». Поскольку 625 000 долларов считались платежом, а не депозитом, Ахмеду пришлось бы подать административный иск (и, возможно, подать иск о возмещении в суд), чтобы попытаться получить возмещение.

Анализ фактов и обстоятельств

Когда налогоплательщики сталкиваются с затянувшимися налоговыми спорами с IRS, им следует рассмотреть возможность осуществления денежного перевода, чтобы предотвратить дальнейшее начисление процентов и штрафов.Должен ли налогоплательщик внести депозит или авансовый платеж, будет зависеть от конкретных фактов и обстоятельств. Хотя и депозиты, и авансовые платежи остановят начисление процентов, у них есть ключевые отличия, которые налогоплательщики должны учитывать, прежде чем решить, какой из них использовать.

Редактор Примечания

Александр Дж. Броссо , дипломированный бухгалтер, старший менеджер группы налоговой политики Вашингтонского национального налогового управления Deloitte Tax LLP.

За дополнительной информацией об этих предметах обращайтесь к Mr.Brosseau по телефону 202-661-4532 или по электронной почте [email protected]

Участники связаны с Deloitte Tax LLP, если не указано иное.

Эта публикация содержит только общую информацию, и «Делойт» посредством этой публикации не предоставляет бухгалтерские, деловые, финансовые, инвестиционные, юридические, налоговые или другие профессиональные консультации или услуги. Эта публикация не является заменой таких профессиональных консультаций или услуг и не должна использоваться в качестве основы для принятия каких-либо решений или действий, которые могут повлиять на ваш бизнес.Прежде чем принимать какое-либо решение или предпринимать какие-либо действия, которые могут повлиять на ваш бизнес, вам следует проконсультироваться с квалифицированным профессиональным консультантом. «Делойт» не несет ответственности за какие-либо убытки, понесенные любым лицом, полагающимся на эту публикацию.

Прямой депозит и банковский перевод: в чем разница?

Как прямые депозиты, так и электронные переводы являются электронными платежными методами, которые позволяют клиентам отправлять или получать деньги непосредственно между банковскими счетами. Тем не менее, до сих пор ведутся споры о банковском переводе и прямом депозите, потому что эти две услуги не совсем одинаковы.Если вы пытаетесь понять разницу между прямыми депозитами и банковскими переводами, это руководство поможет вам.

Новичок во всем этом? Если вы ищете введение в прямые депозиты, ознакомьтесь с этим удобным руководством или посмотрите здесь, чтобы узнать больше о том, как сделать банковский перевод, шаг за шагом.


Отправляете деньги за границу? Существует безопасная, быстрая и дешевая альтернатива: Wise

.

Совершайте международные переводы с помощью Wise в более чем 50 валютах и ​​каждый раз получайте реальный среднерыночный обменный курс.Это означает, что независимо от того, куда вы отправляете платеж, вы получите дешевую и прозрачную услугу, которая может быть в среднем в 7 раз дешевле, чем в банках старой школы.

Услуги Wise полностью лицензированы и регулируются во всем мире. На самом деле, более 9 миллионов клиентов уже доверяют Wise Transfers, чтобы получить свои деньги там, где они им нужны, быстро и за меньшие деньги.

Экономьте каждый раз, когда отправляете, тратите или снимаете деньги по всему миру с помощью Wise.

Экономьте до 7 раз с Wise


В чем разница между банковским переводом и прямым депозитом?

Таким образом, несмотря на очевидное сходство между прямыми депозитами и электронными переводами, существуют и поразительные различия.

Прямые депозиты

Обычно прямые депозиты используются для регулярных платежей — это предпочтительный метод перевода для многих работодателей, государственных учреждений и даже IRS для возврата налогов. Во многом это связано с тем, что прямые депозиты после настройки являются быстрыми, дешевыми и удобными для отправителя. Идеально, если вы управляете платежной ведомостью компании — и гораздо лучше для сотрудника, чем ждать, пока чек оплатится.

Часто можно настроить разделение прямого депозита между несколькими счетами, что невозможно при проводном переводе.Это делает прямые депозиты удобным способом разделить зарплату между разными банками и счетами кредитного союза — например, положить определенную сумму на свой текущий счет и другую сумму на свой сберегательный счет.

Электронные переводы

При оплате телеграфными переводами обычно взимается комиссия. И отправителю, и получателю, возможно, придется оплатить расходы, но они часто обрабатываются быстрее, чем альтернативные способы оплаты, что делает их хорошим вариантом, когда время важнее денег. Это означает, что электронные платежи обычно используются, когда одно лицо или организация должны заплатить другому, а не когда организации отправляют огромные объемы платежей одновременно.Подумайте об отправке срочного платежа для покрытия счета поставщика, оплаты отпуска или закрытия сделки, а не о получении зарплаты, социального обеспечения или регулярного дохода от инвестиций.

Банковский перевод против прямого депозита: в чем преимущества каждого из них?

Как прямые депозиты, так и банковские переводы имеют свое время и место. Давайте сначала рассмотрим основные преимущества каждого из них.

Банковский перевод Прямой депозит

1.Обычно обрабатывается очень быстро

2. Идеально подходит для разовых переводов

3. Часто может быть организован онлайн

1. Дешево или бесплатно для отправителя

2. Может прибыть намного раньше, чем чек

3. Безопасно и удобно для получателя

Каковы недостатки банковского перевода?

Если вы все еще сомневаетесь, что лучше для вас — банковский перевод или прямой депозит, возможно, вам поможет определение некоторых недостатков.

К недостаткам электронных переводов относятся:

  • Расходы — как отправителю, так и получателю может потребоваться оплатить сборы, которые могут быть высокими
  • Некоторые банки не предлагают онлайн-переводы. Вместо этого вам нужно отстоять очередь в своем отделении
  • Международные телеграфные переводы могут сопровождаться дополнительными затратами на обоих концах, а сборы третьих сторон уменьшают сумму, которую в конечном итоге получает получатель

Каковы недостатки прямого депозита?

К недостаткам прямых депозитов относятся:

  • Прямые депозиты — это платежи ACH, обработка которых занимает больше времени, чем банковские переводы
  • Настройка прямого депозита займет немного времени, если вы организуете большие пакеты платежей, например, для расчета заработной платы компании

Другие опции

Одна из причин, почему прямые депозиты и электронные переводы так популярны, заключается в том, что они постепенно заменили некоторые из наиболее схематичных и неудобных способов получения оплаты, таких как отправка по почте или передача наличных, получение и внесение чека.Но прямые депозиты и банковские переводы — не единственные способы быстрого и удобного перевода денег из одного финансового учреждения в другое.

Например, вы можете использовать стороннего специализированного поставщика для осуществления платежа или получить цифровой кошелек, чтобы сделать онлайн-платежи и мобильные платежи еще проще. Лучший способ отправить или получить деньги зависит от ситуации. Вы, вероятно, не будете использовать один и тот же инструмент, чтобы разделить счет в ресторане с другом и внести залог за новую квартиру.

Давайте рассмотрим пару специалистов, которых вы можете использовать при совершении или получении платежей.

PayPal

PayPal — это больше, чем просто способ совершать покупки в Интернете. Вы также можете получить учетную запись PayPal, чтобы получать прямые депозиты¹, тратить с помощью связанной карты и отправлять платежи друзьям, семье и компаниям. Тем не менее, важно отметить, что, хотя многие внутренние транзакции PayPal бесплатны, за многие более сложные услуги PayPal взимается комиссия, которую вы захотите проверить.

Получите полное руководство по PayPal, включая функции и сборы, здесь.

Wise — безопасная, быстрая и дешевая альтернатива

В качестве альтернативы международным банковским переводам и прямым депозитам воспользуйтесь Wise.

Международные платежи Wise, как правило, намного дешевле, чем обычные банковские платежи, и также могут поступать быстрее. А с мультивалютным счетом Wise вы можете платить и получать платежи в более чем 50 валютах, снимать средства с карты по всему миру и получать обменный курс по среднему рыночному курсу каждый раз, когда вы хотите переключаться между валютами.Нет скрытых комиссий или скрытых наценок — только низкие, прозрачные сборы за транзакцию.

Откройте учетную запись Wise бесплатно онлайн и посмотрите, сколько вы можете сэкономить.

Получите бесплатную учетную запись Wise

Часто задаваемые вопросы

Что безопаснее? Банковский перевод или прямой депозит?

Безопасны как банковские переводы, так и прямые депозиты. В отличие от чека или наличных, в пути отсутствует риск потери или кражи платежа. Вам просто нужно убедиться, что у вас есть все правильные данные получателя, включая номер банковского счета и маршрутный номер, чтобы получить платеж там, где он должен быть безопасным.

Является ли банковский перевод быстрее, чем прямой депозит?

Банковский перевод обрабатывается сразу после его оформления. Это может означать, что деньги приходят довольно быстро. Однако, поскольку прямые депозиты обычно используются для регулярных, повторяющихся платежей, таких как заработная плата, они также являются довольно быстрым способом получения оплаты. В отличие от зарплатных чеков, вам не нужно получать свой чек, вносить его и ждать, пока он будет очищен, что может сделать его намного быстрее, чем традиционные методы получения регулярных платежей.Прямые депозитные платежи обычно доступны в тот же рабочий день, когда отправитель их выпускает, поэтому ваш день выплаты может наступить даже раньше.


Источники:

1]PayPal — Управление денежными средствами

Все источники проверены 24 сентября 2021 г.


Эта публикация предназначена только для общих информационных целей и не предназначена для охвата всех аспектов рассматриваемых в ней тем. Он не предназначен для использования в качестве совета, на который вы должны полагаться.Вы должны получить консультацию профессионала или специалиста, прежде чем предпринимать какие-либо действия или воздерживаться от них на основании содержания данной публикации. Информация в этой публикации не является юридической, налоговой или иной профессиональной консультацией от TransferWise Limited или ее дочерних компаний. Предыдущие результаты не гарантируют похожий исход. Мы не делаем заявлений, гарантий или гарантий, явных или подразумеваемых, что содержание публикации является точным, полным или актуальным.

Разница между чеками и депозитными билетами

Выписывание чеков может со временем уйти в прошлое.

Хотя дебетовые и чековые карты становятся все более популярными, многие люди по-прежнему используют бумажные чеки для ведения бизнеса. Знание того, как правильно заполнять депозитные квитанции и чеки, необходимо для банковского обслуживания физических и юридических лиц. Хотя депозитная квитанция и чек могут выглядеть очень похожими, они служат совершенно разным целям.

Цель

Снять наличные со своего расчетного счета с помощью чека.

Назначение депозитной квитанции и чека полностью противоположно.Депозитная квитанция используется для внесения денег в банк, а чек используется для снятия денег со счета.

Количество транзакций

Перечислите все чеки и наличные деньги, подлежащие депонированию, на депозитной квитанции.

Чек может быть использован для согласования только одной транзакции за раз, а именно для снятия денег с вашего счета. Снятие наличных может быть произведено непосредственно в банке или средства могут быть сняты в электронном виде для покупки, предъявив чек в магазине.Депозитная квитанция позволит вносить несколько чеков и/или наличными.

Требование к подписи

Если чек не подписан, он недействителен.

Строка подписи на чеке должна быть заполнена подписью владельца счета, чтобы чек использовался для снятия средств. Подпись на депозитной квитанции может потребоваться или не потребоваться, в зависимости от обстоятельств. Если должны быть депонированы только некоторые из средств, перечисленных в квитанции о вкладе, требуется подпись.

Указание суммы

Напишите полную сумму вывода.

На чеке и на депозитной квитанции есть графы для указания суммы, которую необходимо снять или внести. Однако на чеке требуется, чтобы сумма снятия была написана прописью.

Количество сторон, участвующих в сделке

Чек используется для предоставления средств коммерческому или физическому лицу в обмен на товары или услуги.Когда используется депозитная квитанция, в транзакции не участвует никакая другая сторона, кроме владельца счета.

Депозит

и первоначальный взнос: в чем разница? —

Разница между депозитом и авансовым платежом

Разница между депозитом и авансовым платежом — это вопрос, который мы часто задаем, поэтому мы подумали, что это стоит написать в блоге!

Если вы покупаете дом, вам, вероятно, придется заплатить и залог, и первоначальный взнос. Но это очень разные платежи по очень разным причинам.

Что такое залог недвижимости:

Допустим, вы делаете предложение о покупке дома. Продавец и/или его риелторы гвельфы определят минимальную сумму депозита. Эта сумма обычно должна быть выплачена в течение 24 часов с момента принятия предложения. Примечание: многие думают, что это один рабочий день, но в Соглашении о купле-продаже Онтарио четко указано, что это 24 часа.

Этот депозит представляет собой сумму, уплаченную с тем, чтобы продавец имел некоторую гарантию того, что покупатель выполнит свои обязательства и закроет продажу.Очевидно, что чем больше депозит, уплаченный покупателем, тем больше вероятность, что они закроются.

Сколько стоит залог?

В Онтарио нет установленного правила в отношении размера депозита. Несколько лет назад, до того, как цены на жилье действительно взлетели, было обычным делом вносить депозит в размере 5% от покупной цены.

При установке суммы депозита штраф баланса. Как продавец, вы хотите, чтобы она была очень высокой. Чем он выше, тем больше «шкуры в игре» у покупателя.Но продавцу нужно быть осторожным: если вы установите слишком большой депозит, вы рискуете отключиться или потерять квалифицированных покупателей.

В Гвельфе обычно можно увидеть депозит в размере от 20 000 до 50 000 долларов. А в некоторых редких случаях она может быть выше или ниже этих сумм. При сравнении депозита и первоначального взноса депозит, вероятно, является меньшей суммой.

Куда уходит залог?

Депозит обычно оформляется брокерской конторе листинговых агентов.В случаях, когда продавец использует дисконтную службу, такую ​​как Fairsquare, депозит оформляется на юриста продавца.

Брокерская компания по листингу удерживает депозит в доверительном управлении. Иногда это процентный банковский счет. Однако маловероятно, что он получит какие-либо проценты на основании положений договора купли-продажи.

При закрытии депозит зачисляется на счет Покупателя и составляет часть покупной цены (в соответствии с Заявлением о корректировках ваших юристов).Он не покрывает ничего другого, например, плату за квартиру или налог на имущество

.

Если я передумаю, могу ли я просто не вносить залог и отказаться от покупки?

Абсолютно нет. Это миф. Некоторые покупатели считают, что не внесение депозита означает, что они могут выйти из сделки. Вероятно, это связано с тем, что покупатели считают, что, пока у них все еще есть депозитные средства, они в безопасности.

Однако обязательство купить дом вступает в силу, когда вы подписываете предложение, а не вносите залог.Внесение депозита является обязательством подписания предложения, которое является твердым и обязывающим.

Покупатели, решившие отказаться от покупки после подписания твердого и обязывающего предложения, рискуют не только потерять залог, но и получить убытки, судебные издержки и многое другое. Вот почему так важно знать о соглашении, которое вы заключаете. Особенно на рынке продавцов, где мало условий.

Должен ли я вносить залог, если мое предложение зависит от финансирования или проверки?

Если вы покупаете дом при условии финансирования или осмотра дома (или любого другого условия), это считается принятым условным предложением.Поэтому вам все равно необходимо внести депозит в течение 24 часов после принятия предложения.

При этом наша команда использует многословие в условном предложении, которое защищает наших покупателей. Эта формулировка гласит, что если покупатель не заключает сделку, покупатель получает залог обратно в полном объеме без штрафных санкций.

В качестве примера предположим, что вы покупаете дом, который зависит от проверки дома. Если вам не нравятся результаты проверки дома и вы хотите отказаться от сделки, вы НЕ будете наказаны никоим образом.Каждая сделка с недвижимостью уникальна, поэтому, пожалуйста, внимательно прочитайте формулировку.

Есть другие вопросы по депозиту? Свяжитесь с кем-нибудь из команды Бет и Райана!

Что такое первоначальный взнос?

Разница между депозитом и авансовым платежом заключается в том, что авансовый платеж представляет собой общую сумму средств, которую вносит покупатель. сами идут на покупку недвижимости. Это определяется непосредственно вашим ипотечным брокером или банком, а не вашим риелтором. Как правило, он предоставляется как часть ваших расходов на закрытие вашего адвоката.

Размер первоначального взноса будет зависеть от того, какой дом вы покупаете. Покупка отдельного дома по более высокой цене, вероятно, будет большим первоначальным взносом, чем покупка дуплекса.

Этот депозит может состоять из денежных сбережений или других сбережений, таких как средства, хранящиеся в Зарегистрированном плане пенсионных сбережений (RRSP) и снятые в рамках Плана покупателя жилья.

Важно, чтобы вы обсудили авансовые платежи и предварительное одобрение ипотеки, прежде чем вы начнете делать покупки.Для этого есть две основные причины. Во-первых, вы не хотите чрезмерно тратить свои финансы. Зная, сколько у вас есть одобрение, дает душевное спокойствие. Во-вторых, на конкурентном рынке у вас больше шансов получить конкурентное предложение, если вам не требуется условие финансирования.

Связанный: что такое банковская оценка

Тенденции на рынке по депозитам и авансовым платежам

Мы также начинаем видеть другие тенденции на рынке в отношении авансовых платежей.Все больше и больше новых покупателей и миллениалов получают помощь от членов семьи. Это может быть в форме раннего наследства, кредита или даже подарка. Если это подарок, есть и другие финансовые требования, которые может потребовать ваш ипотечный брокер.

Другая тенденция, которую мы заметили, — это группы людей, которые собираются вместе и объединяют свои авансовые платежи. В совокупности они могут объединить больший первоначальный взнос и купить более дорогой дом. Или иметь больший первоначальный взнос и меньшую ипотеку.

Какой размер первоначального взноса составляет ?

Это не максимальная сумма вашего первоначального взноса.Однако есть минимальные суммы, указанные на странице Агентства по защите прав потребителей финансовых услуг при правительстве Канады:

.

Если цена покупки:

500 000 долларов США или меньше: требуется минимальный первоначальный взнос 5%

от 500 000 до 999 999 долларов: 5 % от первых 500 000 долларов покупной цены и 10 % на часть покупной цены свыше 500 000 долларов

1 миллион долларов США +: требуется минимальный авансовый платеж 20%

Обратите внимание, что если вы покупаете инвестиционную недвижимость для сдачи в аренду, вам потребуется 20% предоплата.Это также относится к некоторым рекреационным объектам, таким как коттеджи.

Первоначальный взнос составит разницу между ценой покупки и суммой ипотечного кредита. Также учитывается депозит, как описано выше.

По сути, это то, что покупатель платит за дом (без учета затрат на закрытие) для завершения покупки недвижимости.

Поскольку первоначальный взнос — это сумма, которую покупатель платит до стоимости ипотеки, вы можете рассчитать ее как:

: Цена покупки – Стоимость ипотеки = Общий первоначальный взнос

Когда покупка недвижимости завершена, банк применяет депозит к цене покупки и является частью первоначального взноса.Следовательно, это часть первоначального взноса, но это не одно и то же.

Покупная цена – Ипотека – Депозит = Остаток средств первоначального взноса к оплате на момент завершения

Когда мне понадобятся средства для первоначального взноса?

Оставшийся авансовый платеж не подлежит оплате до согласованной даты завершения. Тем не менее, ваш банк, скорее всего, спросит вас в начале процесса, откуда вы получаете средства для первоначального взноса.

Остальные средства для первоначального взноса идут непосредственно нотариусу/адвокату покупателя. Затем они обычно отправляются юристу в виде банковской тратты.

Важно заранее проконсультироваться со своим юристом. Тогда вы будете знать, сколько денег вам потребуется для закрытия (авансовый платеж и затраты на закрытие вместе). Вы также узнаете, как они хотели бы, чтобы вы заплатили эту сумму.

Покупка дома, особенно на нынешнем рынке экстремальных продавцов, может быть разочаровывающим опытом.Ваш риэлтор должен быть в состоянии провести вас через этот процесс. Если у вас есть какие-либо вопросы по процессу или этому блогу, пожалуйста, свяжитесь с Бет и Райаном Уоллер, агентами по недвижимости Guelph! Мы рады помочь!

Этот блог является частью серии статей о 23 самых распространенных терминах в сфере недвижимости (2022)

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.