Помощь материальная от богатых людей безвозмездно: Сайт где люди дают деньги просто так СРОЧНО сегодня

Содержание

Материальная помощь от богатых людей — как получить ее срочно и безвозмездно

Материальная помощь от богатых людей — денежная поддержка, которая предоставляется напрямую или через специальные фонды для решения разных проблем нуждающейся стороны. Средства привлекаются для оплаты лечения, внесения средств за операцию, возврата задолженности, построения или спасения бизнеса, реализации давней мечты или иных целей.

Несмотря на высокую вероятность успеха, получить материальную помощь безвозмездно и срочно от состоятельных (богатых) людей удается не всегда. Причина заключается в незнании базовых правил и тонкостей привлечения финансирования. Ниже приведем советы, которые повышают шансы на успех.

Как получить материальную помощь от богатых людей?

Говорят, что «краткость — сестра таланта». Возможно, это правило работает во многих секторах нашей жизни, но только не в вопросе материальной помощи. Чтобы получить деньги от богатых людей, да еще и безвозмездно, важно детально расписать ситуацию. При описании проблемы важно ориентироваться на цель сбора средств:

  • Лечение. Собирая деньги на операцию или оплату иных услуг медицинского учреждения, важно точно раскрыть диагноз, приложить подтверждающие проблему документы, прикрепить фотографию. Необходимо описать, что было сделано для решения проблемы, какие имеются шансы на успех, и на какие цели пойдет материальная помощь, полученная безвозмездно от богатых людей. По статистике именно на эти цели собирать деньги проще всего.
  • Бизнес. Не менее востребованный сектор — сбор денег на реализацию своего бизнес-проекта. Многие инвесторы с интересом относятся к таким стартапам и передают требуемую сумму. При этом средства могут выдаваться как безвозмездно, так и при условии возврата части денег в виде процентов от получаемой прибыли. Нюансы сотрудничества во многом зависят от договоренностей сторон. Для размещения объявления можно воспользоваться краудфандинговыми сервисами или иными площадками.
  • Мечта. Возможности Интернета позволяют попросить материальной помощи на разные цели, к примеру, покупку авто или недвижимости. У богатых людей хватает ресурсов, чтобы помочь в решении поставленной задачи. Главное — доказать важность этого события и привести доказательства. Но не стоит рассчитывать, что требуемая сумма соберется за один день. Чаще всего на сбор средств уходит от 1-2 месяцев и более.

Когда просьба о материальной помощи работает у богатых людей лучше всего?

Чтобы обращение к состоятельным лицам не осталось без ответа, важно правильно подойти формированию просьбы. Так, при написании письма о материальной помощи необходимо подобрать «ключ» к богатому человеку и следовать таким советам:

  • Обращаемся лично и пишем слово «Уважаемый». Это требование касается случаев, когда письмо оформляется в отношении конкретного человека.
  • Раскрываем особенности сложившейся ситуации и пишем, что было сделано для решения возникших трудностей. Этот момент важен. Потенциальный благодетель должен видеть, что получатель средств предпринял все возможные меры и действительно нуждается в денежной поддержке.
  • Указываем  контакты. Важно, чтобы потенциальный инвестор мог связаться с получателем средств и уточнить цели сбора средств, а также обстоятельства произошедшего (если это требуется).
  • Приводим реквизиты. Получить материальную помощь срочно от богатых людей не получится, если не прописать сведения для получения средств. Просьба должна содержать номер карты, данные кошелька ЭПС, реквизиты для зачисления денег на криптовалютный бумажник и так далее.
  • Благодарим за поддержку. Просьба о денежной поддержке и получение интересующей суммы должна завершаться благодарностью людям, которые откликнулись на запрос и не остались в стороне от проблемы.

Где получить адресную материальную помощь у иностранного богатого человека?

Для привлечения денег на реализацию любого из упомянутых выше проектов лучше использовать проверенные и универсальные платформы. По отзывам многих пользователей лучшим решением считается Sbordeneg.com. В отличие от конкурентов этот сайт бесплатный, имеет широкий функционал и дает результат в виде привлечения интересующей суммы. Ресурс посещают богатые люди, готовые предоставить деньги. От вас только просьба с раскрытием темы «Окажите материальную помощь» и подробным изложением ситуации.

Поделитесь с друзьями!

Обратиться за помощью к другим. Кому обратиться за помощью по правам человека

Многим людям знакома ситуация, когда нужна большая сумма денег, которых нет в наличии. Средства могут понадобиться на дорогостоящую операцию, оплату услуг адвоката, восстановление дома после пожара, открытие или развитие бизнеса и т.д. Естественно, не все могут позволить себе оформить и выплачивать кредит или занять деньги у друзей и родственников, однако получить необходимую сумму можно, помимо того, на безвозмездных условиях.

Из материала, представленного ниже, вы узнаете, где искать финансовую помощь в Интернете и как правильно преподнести свою просьбу, чтобы иметь лучшие шансы на ее получение.

Где найти спонсора для оказания материальной помощи?

Всемирная паутина предоставляет большой выбор площадок для обращений нуждающихся в деньгах людей к широкой аудитории, среди которой находятся состоятельные спонсоры. Получить материальную помощь можно, зарегистрировавшись и разместив объявление на одном из крупных тематических сайтов :

Данные и подобные им ресурсы позволяют обратиться к интернет-пользователям в свободной форме — можно просить деньги на любые нужды и рассчитывать на безвозмездную помощь от добрых людей.

Как правило, аудиторию таких площадок составляют:

  • люди, нуждающиеся в деньгах — столкнувшиеся с проблемой и решившиеся искать материальную помощь для борьбы с болезнью, продолжения обучения, воплощения мечты;
  • богатые люди — спонсоры, готовые расстаться с деньгами безвозмездно или рассчитывающие на получение какой-то услуги взамен;
  • добрые люди — сочувствующие пользователи, которых тронула история попавшего в непростую ситуацию человека (чаще всего они жертвуют небольшой суммой, но в подобных делах важна каждая копейка).

Помимо бесплатных досок объявлений, можно обратиться за помощью в благотворительные фонды . Богатые люди охотно спонсируют подобные организации — они выступают гарантом того, что перечисленные деньги достанутся действительно нуждающимся.

В число крупнейших благотворительных фондов России входят:

  • «Русфонд» — помощь инвалидам, больным детям и сиротам. Сайт — rusfond.ru ;
  • «Помоги.Орг» — целевые пожертвования на социальные и медицинские нужды. Сайт — pomogi.org ;
  • «Подари жизнь» — оказание помощи детям с тяжелыми заболеваниями; Сайт — podari-zhizn.ru ;
  • «Благо» — частные пожертвования нуждающимся детям, взрослым, пожилым людям и социальным проектам. Сайт — blago.ru ;
  • «Русь» — банк продовольствия, оказывает помощь голодающим. Сайт — foodbankrus.ru .

Как увеличить шансы на безвозмездное получение денег?

Нуждающиеся люди ежедневно размещают десятки и сотни новых объявлений в Интернете, однако отклик находят далеко не все. Чтобы увеличить свои шансы на получение безвозмездной денежной помощи

, публикуя обращение, рекомендуется:

  1. Кратко рассказать о себе , указав ФИО и дату рождения.
  2. Подробно описать проблему , для решения которой понадобились деньги:
    • если речь идет о болезни — указать не только диагноз, но и перечислить требуемые медикаменты, время лечения и т.д.;
    • если средства нужны на открытие или развитие бизнеса — необходимо детально рассказать о проекте, представить схему развития, период окупаемости, чтобы богатые люди увидели причину инвестировать;
    • если требуются деньги на личные нужды (погашение кредита, дорогостоящая покупка, путешествие, обучение и т.д.) — понадобится яркий рассказ с описанием важности реализации указанной цели и перечислением шагов, которые были проделаны для ее достижения ранее.
  3. Оставить контакты (телефон, Skype, e-mail) на случай, если спонсоры захотят уточнить какие-то детали перед оказанием помощи.
  4. Указать реквизиты , по которым будут высланы деньги: банковские счета, номера карт, электронные кошельки и т.д.

Ключевыми факторами в обращении к потенциальным спонсорам являются искренность и детализация своей проблемы — если история вызовет эмоции у человека, который ее прочел, то он, скорее всего, откликнется. Кроме того, следует публиковать объявления сразу на нескольких площадках, увеличивая вероятность того, что его заметят.

Совет: если вы не уверены, куда вложить накопленные деньги, ознакомьтесь с вариантами для .

Подводим итоги

Получить деньги от богатых людей безвозмездно можно через Интернет. Существуют специальные сайты, на которых получится бесплатно размещать объявления с просьбой о материальной поддержке. Также можно обратиться в многочисленные благотворительные фонды за оказанием адресной помощи. Чтобы получить деньги от спонсоров и добрых людей, рекомендуется честно и подробно описывать свою проблему, регулярно публиковать объявления на тематических сайтах и форумах.

В жизни возникают различные ситуации, когда человек нуждается в поддержке посторонних людей. Характер этой помощи может быть самым различным: от материальной до психологической. Информацию о службах, специализирующихся на том или ином виде помощи населению, желательно иметь под рукой, ведь обычно потребность в ней появляется неожиданно.

Материальная помощь

Государственная материальная поддержка обеспечивается людям, находящимся в сложной жизненной ситуации. Для этого нужно обратиться в «Службу социального обеспечения» по месту жительства. Эта организация финансируется из бюджета, и есть определенный перечень категорий людей, которым ею оказывается помощь в виде денежных средств и предметов первой необходимости. К ним относятся:

  • граждане, пережившие пожар, при котором пострадало имущество;
  • близкие родственники погибших военнослужащих;
  • малоимущие нетрудоспособные граждане;
  • инвалиды и те, кто ухаживает за ними;
  • другие граждане, оказавшиеся в тяжелой жизненной ситуации.

Как видите, формулировки довольно обширные, поэтому будьте готовы к тому, что на получение помощи в некоторых случаях потребуется время.

Еще одним известным местом, куда люди обращаются за материальной поддержкой, остаются благотворительные фонды. Эти организации финансируются частными пожертвованиями, и каждое обращение рассматривается специальной комиссией. Большинство таких фондов работают по направлениям: с больными детьми; женщинами, подвергшимися насилию; инвалидами и другими категориями граждан. Ниже представлены ссылки на некоторые фонды и сайты, где собраны контакты благотворительных организаций:

Также, оказавшись в сложном материальном положении, можно попытаться обратиться за помощью к физическим лицам. Для этого свяжитесь с волонтерскими организациями в вашем городе, они, скорее всего, закрепят за вами специалиста, который поможет создать специальные группы в социальных сетях, распространить листовки и т. д. Эти люди имеют знания о том, как организовать благотворительные сборы, куда обратиться за материальной поддержкой, подскажут, какие справки могут понадобиться.

Помните, что существует определенная категория лиц, которая использует добродетель в корыстных целях и пытается нажиться на горе других людей. В связи с этим будьте готовы к тому, что вам придется отчитаться перед спонсировавшей вас организацией за каждый полученный рубль, поэтому внимательно отнеситесь к чекам и другим документам.

Медицинская помощь

По закону РФ бесплатную медицинскую помощь оказывают государственные больницы и поликлиники по месту жительства. В случае, когда лечение ребенка не дает результатов, можно обратиться в Российскую детскую клиническую больницу (РДКБ), одновременно являющуюся благотворительным фондом, который уже более 24 лет занимается спасением детских жизней. Можно также воспользоваться медицинскими услугами частных врачебных кабинетов и больниц.

Если возникли проблемы со здоровьем и вы неспособны самостоятельно добраться до больницы, воспользуйтесь телефоном для вызова скорой медицинской помощи, набрав номер 103.

Юридическая и правовая помощь

Бесплатную юридическую консультацию вы можете получить на сайтах:

На последнем сайте работает также бесплатная горячая линия, правда, только для жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

Здесь можно задать любые вопросы, касающиеся действующего законодательства, уточнить правомерность действий тех или иных организаций и граждан, получить консультацию по поводу прав молодых семей, детей и других категорий населения. Обращаясь за юридической консультацией, вы можете быть полностью уверены в конфиденциальности, так как она закреплена законами РФ.

Люди часто теряются, когда нужна финансовая помощь и нет возможности справиться со сложными жизненными обстоятельствами. Причин, по которым требуются средства достаточно — потребность в срочном лечении или прохождении реабилитации, нехватка средств на обучение ребенка и даже питание, потеря работы и так далее. В такой ситуации важно знать, к кому обратиться за материальной поддержкой — возмездной и безвозмездной.

Куда идти, когда нужна безвозмездная финансовая помощь?

Дефицит денег часто связан с потерей работы или недостаточным финансированием со стороны государства (для многодетных семей или инвалидов). При таких обстоятельствах форс-мажор в виде болезни или других проблем заканчивается острой нехваткой средств. Но как быть, когда финансовая помощь нужна на безвозмездной основе? Здесь предлагаются следующие решения:

  • Обращение в благотворительные фонды . Деятельность таких организаций направлена на оказание материальной и моральной поддержки социально незащищенных лиц. Как правило, БФ помогают инвалидам, семьям с большим числом детей, несовершеннолетним гражданам. Чтобы получить помощь, требуется выбрать организацию, изучить ее требование, после чего подать заявку.
  • Специальные сайты . Когда срочно нужна безвозмездная финансовая помощь, вариант с БФ не подходит. Его недостаток — наличие бюрократических процедур и жестких критериев в отношении получателя средств. Обычным людям, которые сталкиваются с временными финансовыми трудностями, получить поддержку не выйдет.

Альтернатива — обратиться с богатым гражданам с просьбой о предоставлении требуемой суммы. Чтобы получить деньги, требуется зайти на сайт, после чего составить объявление. Оно может иметь следующее содержание «Мне нужна финансовая помощь, помогите на лечение…» и так далее. Суть и цель обращения зависит от жизненной ситуации. Что касается подходящих сайтов, стоит выделить malodeneg.com.

  • Поиск спонсорской помощи . Если в голове человека созрела бизнес-идея, ему требуются деньги на ее реализацию. Для их получения стоит обратиться к государству (выдает гранды) или частным лицам. Как и в прошлом случае, стоит найти тематические сайты и составить объявление, вкратце рассказав о сути идеи. Стоит указать, что нужен спонсор для финансовой помощи для реализации того или иного проекта. Важно отметить, что такая поддержка оказывается не безвозмездно, а на определенных условиях.

Что делать, когда очень нужна финансовая помощь?

Если в жизни произошли непредвиденные события, но имеется надежда на исправление сложной ситуации в будущем, стоит воспользоваться следующими вариантами:

  • МФО. Плюс таких организаций — отсутствие жестких требований к клиентам и выдача денег (наличными, на ЭПС, счет или карту) в течение 10-15 минут после обращения. Некоторые компании работают с заемщиками, имеющими текущие просрочки по кредиту.
  • Банк . Это классический вариант решения финансовых трудностей, который подходит для заемщиков с «чистой» кредитной историей. Но если срочно нужна финансовая помощь безовозмездно, банки (как и МФО) не помощники, ведь за пользование деньгами придется платить проценты.
  • Частное лицо . Если рассмотренные выше варианты не подходят по условиям и требованиям, решение — сотрудничество с частным лицом. Плюсы кредита заключаются в гибкости условий кредитования, персональном подходе при составлении графика и возможности получения крупной суммы (при условии предоставления залога). Чтобы найти кредитора, стоит перейти в «Доску объявлений» на этом сайте.

Вне зависимости от причин, вызвавших материальные трудности, легко найти решение. Важно определить, для чего нужна финансовая помощь, насколько срочно, и кто может помочь. После этого стоит выбрать предложенные варианты и действовать.

Попросить денег — сайт материальной помощи онлайн

Сайт https://poprositdeneg.ru представляет собой площадку, где каждый может попросить денег онлайн. Ведь каждый знает, что финансовые трудности сейчас у значительного круга лиц, но где и как  искать финансирование? Для этого и создана данная площадка.

Причины бедности в настоящее время связаны со значительным сокращением рабочих мест, в том числе из-за развившейся пандемии коронавируса. Так же есть и другие причины:

  • потеря трудоспособности
  • болезнь
  • проблемы в семье
  • несчастный случай
  • пожар
  • неподъёмные кредиты
  • непредвиденные расходы  и так далее.

Данные обстоятельства заставляют искать альтернативные места, где можно найти деньги, так как кредит взять не получается, а займы имеют высокий процент.


Главное не отчаиваться, с проблемой по итогу можно справиться если найдется нужный человек. Ведь помощь деньгами от нужных лиц позволит быстро решить материальные трудности и вернуться к нормальному течению жизни. В интернете всегда есть люди, которые могут помочь безвозмездно, так и предоставить деньги в долг.

Кто помогает деньгами и почему это делает?

Никто не верит, что в интернете есть деньги и то, что кто-то будет помогать, тем более бесплатно. Но это не так. Существующие фонды и благотворительные организации предоставляют же помощь? По телевизору и других интернет изданиях можно встретить много таких сборов, в большинстве своем по поводу проведения дорогого и сложного лечения, на которое люди сами не могут собрать необходимые средства. Так же данные проблемы связаны с организацией многих бюрократических сложностей, перевод средств через фонд, за который они забирают себе до 20% от собранных средств.

Материальная помощь в интернете может иметь и более простую схему, которую и предлагает сайт Попросить денег, тем более бесплатно.

Любой нуждающийся может разместить свою просьбу со своими реквизитами и контактами, а любой желающий может сделать свой посильный вклад прямо на счет нуждающегося. Без участия третьих лиц и соответственно быть уверенным куда и на что пошли выделенные деньги.

Кто и как может разместить свою просьбу?

Если есть нужда получить деньги без возврата или безвозмездно, то необходимо максимально четко изложить свою ситуацию, что бы читатели максимально четко понимали в чем суть проблемы и почему возврат денег будет невозможен. Так же целесообразно не задирать сумму сбора, что бы она была посильной для ваших спонсоров.

Если необходимо собрать деньги на другие нужды, то так же придерживайтесь максимально возможной открытости в своих просьбах. Если необходим кредит под расписку от частного лица по договору или расписку, то сразу указывайте свои возможности или условия. Это все облегчит поиск вашего спасителя.

Цель — помогать людям в трудное время

В настоящее время много нуждающихся, сайт Poprositdeneg.ru хочет помочь людям в объединении общих усилий для решения острых проблем. 

Если у вас есть деньги, возможность и желание помочь людям, то обязательно примите участие в судьбе одного из нуждающихся и окажите посильную помощь. Если вы можете помочь деньгами или оказать иные услуги или консультацию, то для вас есть другой раздел — Помогу деньгами. Там вы можете разместить свои информацию.

Мы верим в честных и добрых людей, именно они способны изменить жизнь к лучшему.

Удачи!

 

Как найти финансового консультанта, если вы не богаты | Financial Advisors

Финансовые консультации не только для богатых.

На самом деле правильное руководство в начале вашей финансовой жизни может оказать наибольшее влияние на ваш долгосрочный успех. Однако многие финансовые консультанты не заинтересованы в работе со средним классом.

В последние годы многие фирмы перестали платить комиссионные брокерам за счета, которые считаются небольшими, включая счета с активами от 100 000 до 500 000 долларов.Фирмы, которые берут меньше, чем эти минимумы, иногда взимают до 2% годовых сборов, хотя более типичным является 1%.

Итак, что должен сделать инвестор среднего класса, чтобы найти хорошего финансового консультанта? Эксперты рекомендуют понимать следующие элементы индустрии финансового консультирования:

  • Сколько будет стоить вам финансовый консультант?
  • Как работают сборы за финансовые консультации?
  • Где искать финансового консультанта рядом с вами.
  • Что следует учитывать при поиске местного финансового консультанта.
  • Какие вопросы следует задавать?
  • Как избежать мошенничества?

Сколько будет стоить вам финансовый консультант?

Финансовые консультанты обычно взимают плату в зависимости от того, сколько денег у вас есть в их фирме, называемых активами под управлением или AUM. Средний показатель по отрасли составляет около 1% от AUM в год, хотя некоторые фирмы могут доходить до 2% в год. Эта плата обычно вычитается из ваших счетов ежеквартально. Таким образом, если у вас есть 250 000 долларов с консультантом, взимающим 1% в год, вы можете рассчитывать на 625 долларов каждые три месяца.

Как работают сборы за финансовые консультации?

Многие фирмы используют скользящую шкалу вознаграждения. Чем больше у вас активов, тем ниже их комиссия. Таким образом, в то время как 1% является средним значением для счетов в 1 миллион долларов, меньшие остатки могут платить в среднем ближе к 1,2%. Более крупные счета могут платить 0,4%.

Другие платные консультанты могут взимать почасовую оплату или плату за проект. Между тем, комиссионные консультанты получают комиссионные от инвестиций, которые они продают. Некоторые консультанты, известные как платные консультанты, взимают как плату, так и комиссионные.

Некоторые консультанты включают финансовое планирование в свои гонорары за управление вашими инвестициями, в то время как другие берут за консультации отдельную плату. Что касается того, сколько вы будете платить, это будет зависеть от того, где вы живете, и от объема работы, которую вы запрашиваете. Некоторые консультанты могут взимать пару тысяч долларов за комплексный план. Другие могут брать от 100 до 400 долларов в час за предоставление финансовых консультаций.

Стефани Генкин, основатель My Financial Planner LLC и сертифицированный специалист по финансовому планированию в Бруклине, Нью-Йорк, взимает почасовую оплату, в отличие от AUM.Большинство платных консультантов взимают плату в зависимости от активов и, следовательно, имеют минимальные пороги, которые человек должен иметь на своем инвестиционном счете, прежде чем они даже будут рассматривать человека в качестве клиента. Сколько минимум? Конечно, это бывает по-разному, но часто вам потребуется не менее 50 000 долларов, прежде чем многие консультанты рассмотрят возможность сотрудничества с вами.

«Это означает, что большинство представителей среднего класса автоматически исключаются из службы, поскольку у них недостаточно инвестиций для управления», — говорит Генкин.

Где искать финансового консультанта рядом с вами

Есть несколько мест, где можно найти финансового консультанта рядом с вами:

  • Воспользуйтесь онлайн-поиском консультанта. U.S. News имеет онлайн-базу данных финансовых консультантов по всей стране. Вы можете использовать поиск, чтобы найти консультантов в вашем регионе и узнать больше об их специализации и опыте.
  • Попросите друзей, родственников или коллег порекомендовать вам. У вас больше шансов найти кого-то, кто будет работать с вами, если ваши друзья, члены семьи или коллеги находятся в той же налоговой категории, что и вы.
  • Сеть планирования Гарретта. Сеть планирования Garrett.com предлагает карту Соединенных Штатов, на которой пользователи могут щелкнуть по штату и найти список финансовых консультантов, обслуживающих средний класс.
  • Национальная ассоциация личных финансовых консультантов. Веб-сайт ассоциации, napfa.org, позволяет вам найти финансового консультанта рядом с вами.
  • Сеть планирования XY. Джастин Чидестер, владелец отдела финансового планирования Wealth Mode в Логане, штат Юта, считает это «ведущей ассоциацией консультантов со средним и средним доходом или уровнем благосостояния.» Выполните поиск по местоположению и специальности на веб-сайте сети, чтобы найти местных платных консультантов.
  • Совет CFP. Веб-сайт Совета CFP, cfp.net, может помочь вам найти местных консультантов со статусом сертифицированного специалиста по финансовому планированию (CFP), который помогает отличать специалистов по комплексному планированию от консультантов, предлагающих только услуги по управлению инвестициями.
  • Робо-советники. Возможно, вы захотите рассмотреть автоматизированную службу управления портфелем как экономичный вариант.Например, с портфелями Schwab Intelligent вы не платите за консультационные услуги или комиссионные, хотя для начала вам потребуется 5000 долларов. Между тем, Betterment, еще один популярный робот-консультант, не имеет требований к минимальному счету и взимает ежегодную комиссию за консультационные услуги в размере всего 0,25% со всех активов, находящихся под управлением. Когда у вас будет 100 000 долларов, вы также сможете получить доступ к дополнительным функциям премиум-класса за 0,4% годовых.
  • Поисковые системы. Это может показаться простым делом, но нельзя недооценивать мощь поисковых систем.Скорее всего, вы попали сюда через поисковую систему. Поэтому, если ничего из вышеперечисленного не принесло результатов, поищите в Google «финансовый консультант рядом со мной» или «финансовый консультант для среднего класса». Если вы знаете, что хотите, чтобы кто-то помог с финансовым планированием, а не просто покупал и продавал, вы можете включить «доверенное лицо» в условия поиска. Таким образом, вы сможете найти платных консультантов, а не комиссионных брокеров.
  • Веб-сайт аккредитованного финансового консультанта. «Я настоятельно рекомендую людям со средним уровнем дохода искать (на findanafc.org) аккредитованного финансового консультанта», — говорит Чидестер.

Вы, наверное, слышали о сертифицированных специалистах по финансовому планированию, но, по словам Чидестера, уже давно существуют и аккредитованные финансовые консультанты.

«Они часто сосредоточены на помощи людям с низким и средним уровнем дохода по доступным ценам, с актуальными для всех темами — сбережениями, составлением бюджета, выплатой долгов, улучшением кредита, подготовкой к покупке дома и преодолением вредных привычек с деньгами. «, — говорит Чидестер.

Он добавляет, что по закону они не могут давать советы по инвестициям или страхованию, но они могут предоставить отличное образование по любой финансовой теме и указать вам правильное направление для этих вещей.

При рассмотрении стоимости помните, что вознаграждение консультанта касается не только того, как вам выставляют счет. Консультант, платный только за вознаграждение, скорее всего, будет доверенным лицом, на которого не повлияет конфликт интересов, в то время как консультант, который получает комиссионные, может быть заинтересован в том, чтобы вложить вас в инвестиции, которые принесут ему самые высокие комиссионные.

Доверенные финансовые консультанты по закону обязаны ставить ваши потребности выше своих собственных. Финансовый специалист, к которому предъявляются требования пригодности, по закону обязан предоставлять продукты, которые подходят для ваших нужд, но они могут быть не самыми лучшими для вас.

Это не означает, что кто-то, кто поддерживает стандарт пригодности, не будет присматривать за вами, но это означает, что правила для таких консультантов менее строгие.

Зарегистрированные консультанты по инвестициям, представители консультантов по инвестициям и сертифицированные специалисты по финансовому планированию несут ответственность на фидуциарном уровне.Вы можете легко заметить эти заголовки на визитных карточках, веб-сайтах и ​​подписях электронной почты. Сертифицированный консультант по пенсионному планированию и аккредитованный фидуциарий по инвестициям — это другие обозначения, указывающие на фидуциарную ответственность.

Консультанты с фиксированной оплатой и авансовыми платежами также с большей вероятностью обеспечат целостное планирование и руководство, что может быть трудно найти инвесторам с меньшими активами в отрасли, говорит Чидестер.

Большинство консультантов, готовых работать с клиентами, чьи активы составляют всего 50 000 долларов США, «не будут делать ничего, кроме как один раз настроить распределение активов, разместить для вас ваши инвестиционные счета, а затем звонить или отправлять по электронной почте клиенту один раз в год, чтобы удовлетворить нормативные требования. для удовлетворительного лечения», — говорит он.Если это все, что вы хотите, то все в порядке. Но если вам нужно более целостное руководство, вы можете ориентироваться на консультантов по модели удержания.

«Ведущая организация по планированию моделей гонорара — XY Planning Network, — говорит Чидестер. «Они особенно хорошо подходят для тех, у кого средний или высокий доход, но небольшие активы, или для потребителей, которые считают, что они получают завышенную плату за услуги на процентной основе просто потому, что их портфель велик, а не потому, что их положение чрезмерно сложный.»

Выбирая финансового консультанта, подумайте о том, какие услуги вы ищете. Вы ищете помощь в финансовом и пенсионном планировании или ищете кого-то, кто поможет вам покупать и продавать инвестиции? Если это первое, вы, вероятно, лучше обслуживаться платным консультантом. В последнем случае консультант на основе комиссии может помочь вам сократить расходы, не взимая плату за ненужные услуги. При поиске местного финансового консультанта следует помнить несколько вещей:

  • Размер фирмы. Финансовые консультанты могут иметь собственную небольшую практику или быть частью более крупной фирмы. Ни один из типов не обязательно лучше другого, но стоит подумать о том, какой стиль лучше соответствует вашим потребностям. Например, более крупные фирмы могут иногда предоставлять более широкий спектр инвестиций и по более низкой цене, в то время как более мелкие фирмы могут подчеркивать свой стиль финансового руководства, чтобы выделиться.
  • Полномочия. Любой человек может называть себя финансовым консультантом, поэтому важно обращать внимание на то, что идет после имени вашего консультанта.Какие полномочия или сертификаты она имеет? Какое обучение прошел консультант?
  • Экспертиза. Репутация советника может дать вам представление о ее специализации. Например, если консультант является сертифицированным финансовым консультантом по вопросам выхода на пенсию или CRFA, можно поспорить, что она специализируется на пенсионном планировании.
  • Офисный тип. Виртуальные офисы финансового планирования стали более распространенными после пандемии коронавируса, но фирмы могут предлагать различные уровни виртуального планирования.Прежде чем выбрать местного консультанта, подумайте, хотите ли вы встретиться со своим консультантом виртуально или лично.

Какие вопросы следует задать?

Вам нужна помощь с инвестициями и планированием выхода на пенсию или к кому можно обратиться, если у вас возникнут вопросы? Знание того, что вы ищете в финансовом консультанте, является первым шагом к поиску подходящего консультанта для вас. Знать, как подобрать советника под свои нужды, — второй шаг. Задайте любым потенциальным финансовым консультантам следующие вопросы:

  • Какие услуги вы предоставляете?
  • С какими клиентами вы обычно работаете?
  • Как мы будем общаться друг с другом? Как часто я буду получать от вас известия?
  • Вы доверенное лицо?
  • Как вы получаете компенсацию? И сколько я возьму за ваши услуги?

Что касается того, что вы могли бы обсудить с финансовым консультантом, это может охватывать всю гамму.В случае Генкина она говорит: «Я работаю со студентами и молодыми людьми, обремененными студенческими кредитами, чтобы помочь им создать реалистичные планы погашения долга, самозанятыми людьми, которым нужна помощь в выяснении того, что они могут сделать, чтобы накопить на пенсию, и новыми семьями, которые имеют ограниченные ресурсы и хотели бы накопить на первоначальный взнос за дом и в то же время начать план сбережений на колледж для своего ребенка».

Она также отмечает, что поначалу вам может не понадобиться много часов работы с финансовым консультантом.Если вы только начинаете этот путь, у вас, вероятно, меньше активов, и вам просто нужно это начальное руководство. К тому времени, когда вам понадобится дополнительная помощь в управлении своими активами, у вас, вероятно, будет больше денег, и платить за дополнительные финансовые консультации будет не так сложно.

Как избежать мошенничества?

Чтобы избежать мошенничества, сначала обязательно получите рекомендации и проверьте все, что вы можете найти на сайте финансового консультанта. И имейте в виду, что почти все платят деньги, когда нанимают финансового консультанта, и не все хотят вас заполучить.

Но после того, как вы найдете финансового консультанта, вы хотите убедиться, что вы синхронизированы. Вам нужно понять, соответствует ли финансовая философия вашего консультанта вашей.

И самый главный вопрос? «Спросите, как они могут помочь вам в достижении ваших целей», — говорит Бретт Андерсон, сертифицированный специалист по финансовому планированию и президент компании St. Croix Advisors. Он также предлагает спросить консультанта: «Исходя из моей личной ситуации, могу ли я быть хорошим клиентом, подходящим для вашей фирмы?» Если ответ отрицательный, все в порядке.Просто продолжайте искать, пока не найдете то, что подходит, говорит он.

И если вы обеспокоены тем, что вы не зарабатываете достаточно денег, чтобы финансовый консультант мог работать с вами, просто сообщите консультанту заранее, сколько вы зарабатываете и о своем финансовом состоянии в целом, говорит Андерсон. По его словам, консультанты могут захотеть поговорить еще до того, как назначат с вами первую встречу. «Будь честен. Просто расскажи обо всем. Ты сэкономишь всем время и, самое главное, найдешь для себя подходящего советника».

И чем больше времени вы сэкономите на поиске финансового консультанта, тем быстрее вы сможете заставить свои деньги работать на вас.

Пришло время избавлять миллиардеров от социального обеспечения

Год за годом, десятилетие за десятилетием республиканцы в Вашингтоне читают лекции американскому народу о необходимости «реформы системы социального обеспечения». В 1980-х Рональд Рейган протестовал против вымышленной «королевы благосостояния», управляющей Cadillac. Всего несколько лет назад республиканцы обратили внимание на молодого серфера, который воспользовался программой талонов на питание, чтобы купить омаров. Но если вы внимательно прислушаетесь, вы никогда не услышите много разговоров от наших коллег-республиканцев о некоторых из крупнейших получателей социальных пособий в Америке: о миллиардерах, владеющих одними из самых прибыльных корпораций в нашей стране.

Вот лишь несколько примеров.

Джефф Безос, основатель Amazon, является самым богатым человеком на Земле согласно индексу миллиардеров Bloomberg. Сейчас его состояние составляет 168 миллиардов долларов. На самом деле, с начала этого года его состояние увеличивалось примерно на 277 миллионов долларов — каждый божий день.

Тем временем г-н Безос продолжает платить многим тысячам своих сотрудников Amazon заработную плату, которая настолько низка, что они вынуждены полагаться на продовольственные талоны, Medicaid или государственное жилье, чтобы выжить.По сути, налогоплательщики из среднего класса этой страны субсидируют низкую заработную плату самого богатого человека на Земле. Это безумие.

Но Джефф Безос и Amazon не одиноки.

Семья Уолтон из Walmart и многие другие крупные и прибыльные корпорации, принадлежащие миллиардерам, также становятся богаче благодаря поддержке налогоплательщиков своих низкооплачиваемых сотрудников. Семья Уолтон из Walmart — самая богатая семья в стране с состоянием более 160 миллиардов долларов.Эта семья владеет большим состоянием, чем 40% беднейших американцев. Между тем, как и Amazon, Walmart платит своим работникам заработную плату, которая настолько неадекватна, что многие из них вынуждены зависеть от программ государственной помощи, которые обходятся налогоплательщикам в 6,2 миллиарда долларов в год , чтобы выжить.

Индустрия быстрого питания является еще одним крупным получателем корпоративного благосостояния. В то время как совладелец Burger King Хорхе Пауло Леманн имеет собственный капитал около 25 миллиардов долларов, низкая заработная плата в этой сети быстрого питания стоила U.налогоплательщики С. оценивают в 356 миллионов долларов в год. И это не только Бургер Кинг. Работников McDonald’s на самом деле поощряют подписаться на государственную помощь — это означает, что компания полностью признает, что выплачивает своим работникам заработную плату, которая не соответствует прожиточному минимуму.

В общей сложности 52% всех работников фаст-фуда полагаются на программы государственной помощи, чтобы свести концы с концами.

Состоятельные владельцы крупных авиакомпаний также являются основными получателями социальных пособий. В то время как в прошлом году American Airlines получила почти 2 миллиарда долларов чистой прибыли, а ее генеральный директор планирует получить в этом году общую компенсацию в размере 31 миллиона долларов, 27% работников ее дочерней компании Envoy Air, в которой работает более 16 000 человек, нуждаются в продовольственных талонах и других средствах. формы государственной помощи из-за неадекватной заработной платы, которую они получают.

Рабочие семьи и средний класс этой страны не должны субсидировать самых богатых людей в Соединенных Штатах. Это абсурд. Вот что такое мошенническая экономика.

Дело в том, что если бы работодатели в этой стране просто платили работникам прожиточный минимум, налогоплательщики сэкономили бы около 150 миллиардов долларов в год на федеральных программах помощи, а миллионы рабочих смогли бы жить достойно и в безопасности.

Вот почему мы предлагаем закон, требующий, чтобы миллиардеры вышли из системы социального обеспечения. Законопроект дает крупным прибыльным работодателям выбор: платить работникам прожиточный минимум или оплачивать программы государственной помощи, от которых вынуждены зависеть их низкооплачиваемые работники.

В частности, этот закон устанавливает 100-процентный налог на корпорации с 500 и более сотрудниками, равный сумме федеральных пособий, получаемых их низкооплачиваемыми работниками.Например, если работник Amazon получает талоны на питание в размере 2000 долларов, работодатель будет облагаться налогом в размере 2000 долларов для покрытия этих расходов.

Давайте будем предельно ясны: мы считаем, что правительство несет моральную ответственность за обеспечение уязвимых — детей, пожилых людей, больных и инвалидов. Но мы не считаем, что налогоплательщики должны тратить огромные суммы денег на субсидирование прибыльных корпораций, принадлежащих некоторым из самых богатых людей в этой стране.

Во времена огромного неравенства в доходах и богатстве, когда миллионы наших соотечественников работают за нищенскую зарплату, мы должны создать экономику, которая работает для всех, а не только для людей наверху.

Больше обязательных к прочтению историй от TIME


Свяжитесь с нами по телефону по адресу [email protected]

Wealth Advisors: куда богатые обращаются за советом

Если ваше личное состояние включает миллионы долларов и одну-две яхты, вы можете быть идеальным кандидатом на работу с консультантом по богатству.Консультанты по управлению состоянием — это финансовые специалисты, к которым богатые люди часто обращаются, когда им нужна помощь в управлении своим состоянием.

Консультанты по богатству: что они делают?

Консультанты по управлению активами — это тип финансовых консультантов, которые обычно работают с очень богатыми клиентами и предлагают целостное финансовое планирование, включая такие услуги, как имущественное планирование, налоговая помощь и юридическое сопровождение, в дополнение к управлению инвестициями. Консультанты по управлению активами, как правило, работают с клиентами, которые имеют более обширные финансовые потребности, чем простое управление портфелем, и им часто требуются минимальные инвестиции в миллионы долларов.

Название «консультант по благосостоянию», как и многие другие типы финансовых консультантов, — это просто ярлык; консультанту, который называет себя консультантом по вопросам благосостояния, не требуется никакого образования или сертификации, хотя многие консультанты по вопросам благосостояния имеют различные лицензии и сертификаты (подробнее об этом ниже).

Консультационные услуги по вопросам благосостояния

Консультанты по вопросам благосостояния помогают своим клиентам практически во всем, что связано с их финансовым миром, и могут даже предложить несколько услуг, которые кажутся не связанными с финансами.Вот некоторые услуги, которые могут предложить консультанты по вопросам благосостояния:

И хотя консультанты по вопросам благосостояния, как правило, предлагают больше услуг, чем другие консультанты, они по-прежнему предоставляют много тех же видов консультаций, что и другие типы финансовых консультантов, говорит Лайла Пенс, сертифицированный специалист по финансовому планированию и президент Pence Wealth Management в Ньюпорт-Бич, Калифорния.

«Самая большая проблема инвесторов заключается в том, что им мешают эмоции, — говорит Пенс. «И самая большая работа, независимо от того, являетесь ли вы финансовым консультантом или консультантом по вопросам благосостояния, заключается в том, чтобы провести клиентов через эти очень, очень нестабильные времена.”

Как мне найти консультанта по богатству?

Многие онлайн-службы финансового планирования предлагают управление активами. Вот несколько вариантов:

1. Zoe Financial

Zoe Financial не является консультационной фирмой. Вместо этого Зои подбирает для клиентов консультанта (профессионала, имеющего как минимум диплом CPA, CFP или CFA), который, по их утверждениям, входит в 5 % лучших специалистов в своей области. Консультанты Зои обычно взимают от 0,50% до 1,50% в зависимости от того, сколько вам удалось, хотя некоторые консультанты берут фиксированную плату.Сама Zoe не взимает с клиентов никаких комиссий. Консультанты Зои также могут помочь с налоговым планированием, а некоторые из них подготовят для вас налоги.

2. Harness Wealth

Как и Zoe Financial, Harness Wealth не является консультационной фирмой. Сервис связывает клиентов с консультантами и не взимает с клиента комиссию. Все финансовые консультационные фирмы на платформе Harness Wealth являются доверенными лицами, а в число сетевых консультантов входят CFP, CFA, CPA и налоговые поверенные. Комиссия обычно составляет 1% от активов под управлением.За определенные услуги, такие как планирование недвижимости, может взиматься фиксированная плата в размере от 1000 до 5000 долларов. Некоторые консультанты Harness предлагают специальные инвестиционные стратегии, такие как инвестиционные инструменты, основанные на индексах или близкие к ним, частное размещение (альтернатива первичному публичному предложению для компании и возможность для квалифицированных покупателей инвестировать вне открытого рынка) и Шариат- соответствующие инвестиции.

3. Facet Wealth

Facet Wealth взимает от 1200 до 6000 долларов в год за целостное финансовое планирование.Членство включает в себя неограниченный доступ к специальному CFP, который может помочь с управлением инвестициями, планированием выхода на пенсию, планированием колледжа, управлением долгом и его сокращением, планированием страхования, а также планированием наследства и имущества. Facet предлагает бесплатный сбор налоговых убытков по всем налогооблагаемым счетам.

4. Личный капитал

Личный капитал взимает комиссию в размере 0,89% с вашего первого миллиона долларов, которая снижается до 0,49% по мере добавления дополнительных активов. Новым клиентам будет назначен консультант или группа консультантов, и им будет предоставлена ​​прямая линия связи с этим консультантом.Клиенты с 200 000 долларов США и более имеют двух выделенных консультантов, а CFP доступны по запросу. Personal Capital может помочь в планировании благосостояния, частном капитале, обзоре хедж-фондов, поиске доступа к частным банковским ресурсам и сборе налоговых убытков.

Все перечисленные консультанты по благосостоянию предлагают доступ к специальному CFP и получают четыре или более звезд за налоговую стратегию в оценке NerdWallet. Все перечисленные консультанты по благосостоянию также предлагают планирование имущества и наследства. Советники перечислены в порядке их звездного рейтинга NerdWallet.

Сравнивая консультантов по вопросам благосостояния, подумайте, какие виды услуг вам понадобятся больше всего, и убедитесь, что все потенциальные консультанты предлагают или, что еще лучше, специализируются в этих областях.

На что обращать внимание при собеседовании с консультантами по вопросам благосостояния

Если у вас крупная сумма денег и вы хотели бы нанять консультанта по вопросам благосостояния, необходимо учитывать несколько важных моментов. Чарльз Чжан, CFP, основатель и генеральный директор Zhang Financial в Портедже, штат Мичиган, говорит, что консультант должен иметь по крайней мере одно из четырех следующих назначений: сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP), дипломированный финансовый аналитик (CFA), сертифицированный бухгалтер ( CPA) или сертифицированный финансовый консультант (ChFC).

Чжан также подчеркивает преимущества работы с группой консультантов, каждый из которых специализируется в определенной области, например, один член занимается планированием недвижимости, а другой — налогами.

«Важно, чтобы у команды был другой опыт, — говорит Чжан.

В чем разница между финансовым консультантом и консультантом по благосостоянию?

Консультант по благосостоянию — это один из многих типов финансовых консультантов, но термин «консультант по благосостоянию» относится к консультанту, который специализируется на финансовом планировании для очень богатых клиентов.«Финансовый консультант» — это более общий термин для профессионала, который предлагает финансовые консультации.

Тем не менее, ни один из титулов не требует какого-либо уровня аккредитации. Если вам нужен совет по инвестированию, используйте инструмент BrokerCheck Управления по регулированию финансовой отрасли, чтобы убедиться, что ваш консультант зарегистрирован в качестве консультанта по инвестициям в Комиссии по ценным бумагам и биржам или в их штате, независимо от того, какое название он использует. Если вы ищете личного финансового консультанта, было бы неплохо убедиться, что у него есть хотя бы один из четырех сертификатов, которые выделяет Чжан, и что его конкретные полномочия соответствуют вашим потребностям.

Например, если вам нужна только помощь в финансовом планировании, а не помощь в налогообложении, вы можете предпочесть работать с CFP, а не с CPA. Вам нужно будет проверить конкретный сайт каждого органа по сертификации, чтобы проверить конкретные сертификаты консультанта, например, сайт Совета CFP для проверки сертификации CFP.

Стоит ли консультант по богатству?

Маловероятно, что вам понадобится уровень знаний консультанта по вопросам благосостояния, если только вы не состоятельный человек. Гонорар частного консультанта по управлению активами, вероятно, выше, чем тот, который вы заплатили бы за чистое управление инвестициями или другие менее полные формы финансового руководства, а стоимость и доступные услуги варьируются в зависимости от вашего поставщика.

Если вам нужна помощь в финансовом планировании, которая не так всеобъемлюща, как услуги по управлению частным капиталом, есть много вариантов на выбор. Услуги ниже всех предлагают финансовое руководство в цифровой форме, что может помочь снизить затраты по сравнению с большинством традиционных консультационных услуг.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
$

$ 1,800 и до

долл.

Безопасных Америки бедный субсидий порочный круг неравенства доходов

Быть бедным дорого. Этот проблематичный парадокс очевиден для основных финансовых услуг. И, судя по недавнему решению Bank of America взимать комиссию в размере почти 150 долларов США в год с бесплатных расчетных счетов, проблема усугубляется.Жаль (почти) никто не обращает внимания.

В январе Джиллиан Уайт из The Atlantic отметила, что «бесплатная проверка по существу осталась в прошлом». Заголовок Уайта отражает реальность многих американцев, которые регулярно живут почти на дне своего банковского счета. Но при этом упускается и другая сторона медали: финансовые услуги тем дешевле, чем вы богаче. Этот скрытый фактор неравенства доходов заложен в том, что мы используем каждый день и о чем никогда не задумываемся: платежной системе.

Не то, что и где вы покупаете, а то, как вы платите, определяет, выиграете вы или проиграете в платежной системе нашей экономики. Устаревшая и излишне медленная, эта система косвенно возлагает большие расходы на семьи среднего и рабочего класса, в процессе фактически перераспределяя деньги вверх по шкале доходов. Действительно, значительная часть из 14 миллиардов долларов, которые люди ежегодно платят в виде комиссий за овердрафт, и 9 миллиардов долларов в виде комиссий по кредитам до зарплаты частично являются результатом действия U.S. платежная система, которая работает медленнее, чем аналогичные, используемые в Мексике или Польше. Между тем, кредитные карты, по которым потребители с низким доходом не имеют права получать вознаграждение состоятельных пользователей за потраченные деньги. Чем вы богаче, тем лучше ваши награды.

Не то, что и где вы покупаете, а то, как вы платите, определяет, выиграете вы или проиграете в платежной системе нашей экономики.

И хотя наша система действует в масштабе большем, чем крупные правительственные программы США, она в значительной степени осталась незамеченной политиками и исследователями неравенства доходов.В результате, чем меньше у вас денег, тем больше денег вы тратите только на то, чтобы иметь возможность их использовать.

Знаете ли вы, что американцы из рабочего и среднего класса субсидируют богатых, когда они платят наличными или используют дебетовые карты? Кажется, что все платят одинаковую цену, независимо от того, как вы платите. Но это не так. То, как вы платите, влияет на то, что получают магазины, и, в конечном счете, на то, сколько денег находится в вашем кошельке.

Если вы платите наличными, вы оплачиваете полную стоимость перевозки. Если вы используете дебетовую карту, продавец платит относительно небольшую комиссию за обработку.Скорее всего, вы получите ноль или очень мало вознаграждений. С другой стороны, если вы используете кредитную карту American Express, продавец потеряет совсем немного: 3 процента идут AmEx плюс фиксированная комиссия. Так куда делся этот кусочек? Некоторая часть уходит в American Express, но изрядная сумма возвращается пользователю кредитной карты в виде кэшбэка, бонусных баллов или миль для часто летающих пассажиров.

Может показаться, что это не так много, но эти бонусы могут складываться. Учтите, что семья, взимающая 80 000 долларов США в год по кредитной карте и зарабатывающая довольно типичный 1.5-процентный кэшбэк-бонус составит 1200 долларов США в конце года. (Полное раскрытие: я написал это эссе во время полета на самолете, за который я заплатил баллами, заработанными на моей кредитной карте). Эти чеки и баллы обычно не облагаются налогом, поэтому их доход до вычета налогов составляет около 2000 долларов.

Это настоящий подарок от платежной системы, которая ничего не дает американцам с низким доходом. Это больше, чем большинство семей увидят в результате снижения налогов Трампом, и больше, чем семья из четырех человек, зарабатывающая 45 000 долларов в год, получит налоговую льготу на заработанный доход.

Пока продавцы не меняют цену в зависимости от оплаты, экономика диктует, что люди, которые платят наличными или дебетовыми картами, субсидируют людей, которые используют кредитные карты. Чем привлекательнее кредитная карта, тем больше субсидия. Способы оплаты связаны с доходом: люди с низким доходом чаще используют наличные, предоплату или дебетовую карту, а люди с более высоким доходом используют кредитные карты.

Знаете ли вы, что американцы из рабочего и среднего класса субсидируют богатых, когда они платят наличными или используют дебетовые карты?

Это происходит по разным причинам.Например, не каждый может претендовать на получение кредитной карты, и чем вы беднее, тем хуже условия карты; по субстандартным кредитным картам может взиматься ежегодная плата в размере более 10 процентов от вашего кредитного лимита. В то же время высокая стоимость комиссий за овердрафт делает дебетовые карты гораздо более дорогими для тех, кто время от времени достигает нуля на своем банковском счете.

С другой стороны, платиновый статус и карты с большими наградами предназначены для избранных. Одно исследование, проведенное экономистами из Федерального резервного банка Бостона, показало, что каждое домохозяйство, использующее кредитную карту, ежегодно получает 1133 доллара США от пользователей наличными.Это равносильно скрытой субсидии для тех, кто может получить кредит.

Еще одна цена для американских семей из низшего и среднего класса связана со скоростью оплаты. В Америке одна из самых медленных платежных систем в мире. Американцам приходится ждать до семи дней, пока деньги, внесенные на их счет, станут доступными. Это резко контрастирует с другими странами, в которых платежи в режиме реального времени проводились десятилетиями: Южная Африка ввела платежи в режиме реального времени в 2006 году, Бразилия в 2002 году, Турция в 1992 году и Япония в 1973 году.Технология есть, но США по-прежнему безнадежно застряли на медленном пути, и Федеральная резервная система теперь ставит своей целью 2020 год.

Несколько дней задержки, вероятно, не имеют значения, если у вас регулярно есть тысячи долларов на вашем банковском счете; минимальный баланс для бесплатной проверки нового счета в Bank of America составляет 1500 долларов США. Но если вы входите в число 6 из 10 американцев, которые не смогли получить доступ к 500 долларам в случае чрезвычайной ситуации, любая задержка может дорого обойтись. Чашка кофе может стоить вам 35 долларов в качестве платы за овердрафт, если вчерашняя зарплата не будет погашена вовремя.Еще хуже обстоят дела с дорогостоящими кредитами до зарплаты, которые могут стать для отчаявшегося человека единственным способом платить арендную плату, если алименты от бывшего супруга или выплата алиментов не поступили вовремя. Недавнее исследование, проведенное в рамках проекта «Финансовые дневники США», показывает, что работающие семьи собирают доход из все более разнообразного набора источников, которые отличаются высокой нестабильностью.

Сложите все это воедино, и вы поймете, почему Лиза Сервон, автор книги «Безбанковское обслуживание Америки», заключает, что: между депонированием чека и доступом к деньгам — все это плохо подходит для растущего числа американцев, которые справляются с непредсказуемыми денежными потоками.

В худшем случае государственная политика может сделать стоимость бесплатной проверки еще более сложной. Открытие нового расчетного счета может стоить банкам от 250 до 400 долларов США, а еще несколько сотен долларов в год – его обслуживание. По мере усложнения правил борьбы с отмыванием денег (AML) затраты на «знание своего клиента» резко возросли; по одной оценке, это на 50 процентов всего за три года. Плохо целенаправленное регулирование, которое увеличивает затраты, часто в конечном итоге сказывается на тех, кто меньше всего может себе это позволить.

Хорошая новость заключается в том, что правительство может предпринять простые шаги для решения этих проблем. Федеральная резервная система могла бы внедрить и/или обязать платежи в режиме реального времени. Конгресс и финансовые регуляторы могли бы улучшить законы и положения о борьбе с отмыванием денег, чтобы лучше выявлять злоумышленников и снижать затраты банков на открытие и обслуживание недорогих базовых банковских счетов для клиентов.

Новая финансовая технология (финтех) уже пытается решить некоторые из этих проблем, включая внедрение системы платежей в реальном времени для некоторых крупнейших банков (включая Bank of America).Конечно, эти инновации отчасти вызваны боязнью того, что небанковские финтех-технологии извлекут выгоду из спроса на более быстрые платежи. Банки не хотят быть такси в истории Uber. Между тем, такие работодатели, как WalMart, работают над тем, чтобы предоставить сотрудникам более быстрый доступ к своей заработной плате с помощью новых финтех-технологий, таких как Even.

Несмотря на эти признаки прогресса, реальность такова, что наша нынешняя платежная система усугубляет неравенство доходов. И система не должна быть такой. Технология и альтернативные структуры существуют.К сожалению, в отсутствие таких мимолетных моментов, как заявление Банка Америки, большинство людей и политиков не задумываются и не оценивают масштаб проблемы или решения, которые могли бы ее решить.

7 вещей, которые люди, умеющие обращаться с деньгами, никогда не покупают

LoadingЧто-то загружается.

Вам не обязательно быть богатым, чтобы хорошо обращаться с деньгами.

Тем не менее, многие богатые люди умеют обращаться с деньгами — и именно поэтому они стали такими. Миллионеры часто ведут не тот образ жизни, о котором вы могли бы подумать. Вместо этого они бережливы и склонны тратить только то, что могут себе позволить. Они всегда ищут способы заставить свои деньги расти, а не тратить их.

Миллионеры или нет, есть некоторые покупки, которые просто не имеют смысла для тех, кто умеет обращаться с деньгами. Вот семь главных вещей, которые они вряд ли купят или на которые не потратят.

1. Они не покупают новые автомобили

«Человек, который на самом деле имеет несколько сотен тысяч в банке или даже может быть миллионером, будет водить пятилетнюю машину или 10-летнюю… старая машина», — говорит эксперт по личным финансам и писатель Линнет Халфани-Кокс.

Новый автомобиль теряет 10% своей стоимости в первый месяц и 20% своей стоимости в первый год, сообщает автор Insider Стивен Джон. Тот, кто хорошо обращается с деньгами, не захочет брать на себя такие потери.

Те, кто умеет обращаться с деньгами, знают, что наибольшую выгоду приносит покупка подержанной машины, и что, оставив одну и ту же машину на некоторое время, они могут значительно сэкономить.

2. И они не берут в лизинг новые автомобили.

Когда дело доходит до лизинга, Халфани-Кокс говорит, что тот, у кого хорошо с деньгами, скорее всего, повернется в другую сторону. «Они не собираются говорить: «О, позвольте мне взять в аренду эту машину за 50 000 долларов, а затем в следующем году позвольте мне взять в аренду еще одну», — говорит она.

При аренде по-прежнему будут взиматься авансовые платежи, и хотя ежемесячный платеж и авансовые платежи могут быть ниже, вы никогда не будете владеть ничем, как могли бы, взяв кредит. Хотя аренда может показаться способом избежать долгов в краткосрочной перспективе, те, у кого хорошие деньги, увидят ее в другом свете.

«Если вы заинтересованы в минимальных долгосрочных затратах, покупка и хранение ваших автомобилей будет более выгодным с финансовой точки зрения», — сказал Ален Нана-Синкам, вице-президент по стратегическим инициативам TrueCar, ранее Tanza Loudenback из Insider.

Те, у кого хорошо с деньгами, скорее всего, будут меньше нуждаться в новейшем и лучшем, а это означает, что аренда не будет для них лучшим вариантом.

3. Они не покупают дома, которые не могут себе позволить

Те, у кого хорошие деньги, не хотят тратить на дом больше, чем они могут себе позволить, и они знают, что лучший объект недвижимости — это тот, который они могут себе позволить.

Автор инсайдерской информации Холли Джонсон агрессивно копила, чтобы выплатить свой дом к 40 годам, и она путешествует несколько месяцев в году, экономно тратя деньги и используя преимущества кредитной карты.

Когда дело дошло до покупки дома, она и ее муж купили дом значительно меньшего размера, чем они могли бы иметь, чтобы досрочно выйти на пенсию и жить без ипотеки. «Калькуляторы доступности жилья всегда говорили нам, что мы можем потратить вдвое, втрое или больше, чем мы потратили на дом», — написал Джонсон.«Но мы всегда игнорировали их и прокладывали свой собственный путь».

Если бы они купили дом побольше, «у нас было бы гораздо меньше денег, которые мы могли бы откладывать и инвестировать каждый месяц на досрочную пенсию. Нам также пришлось бы резко сократить наш годовой бюджет на поездки».

4. Они не покупают в кредит вещи, за которые не могут заплатить

Будь то покупка на 2000 долларов или на 20 долларов, те, у кого хорошие деньги, не будут платить проценты за свои покупки.

Наличие остатка на кредитной карте означает, что с вас будут ежемесячно начисляться проценты, и это тоже будет недешево — по многим кредитным картам процентная ставка составляет 25% и выше.

Писатель-инсайдер Элизабет Олдрич задолжала 10 000 долларов в свои 20 лет. Но с тех пор она извлекла уроки из своего прошлого и научилась хорошо обращаться с деньгами, выплатив все это за три года и создав чрезвычайный фонд в размере 20 000 долларов за шесть месяцев.

Оглядываясь назад на ошибки с деньгами, из-за которых она влезла в долги, она называет баланс на кредитной карте одной из самых больших проблем. «Каждый месяц я накапливала остаток на своей кредитной карте, а затем выплачивала все, что могла, к концу месяца», — написала она.Эта привычка заставила ее «потратить тысячи долларов на проценты по кредитной карте, когда мне было 20».

Теперь она никогда не тратит деньги на проценты.

5. Они не покупают предметы роскоши у именитых дизайнеров

Те, у кого хорошо с деньгами, «менее заинтересованы в торговых марках или ярлыках и этикетках», — говорит Халфани-Кокс.

Как сообщает Хиллари Хоффауэр из Insider: «Демонстрация богатства больше не является способом показать наличие богатства. В частности, в США 1% самых богатых тратит меньше на материальные блага с 2007 года.»

Вместо материальных вещей многие богатые люди в наши дни предпочитают тратить деньги на уединение, эксклюзивные оздоровительные и фитнес-программы, а также инвестировать в образование, а не покупать дизайнерские вещи. вещи вообще, предпочитая качество количеству

Те, кто умеют обращаться с деньгами, не забивают свои шкафы модной одеждой и не покупают множество дешевых вещей, которые сломаются. продлится.

«Они больше заботятся о качестве, чем о количестве, — говорит Халфани-Кокс. «Я думаю, что люди, которые хорошо обращаются с деньгами, часто не боятся идти против течения и активно отключаются от потребительства».

7. Вероятно, они не планируют пышных и дорогих свадеб

Любой, кто планировал свадьбу, знает, насколько дорогостоящей она может быть. Но те, кто хорошо обращается с деньгами, не планируют тратить много денег в свой большой день 

Натан Кларк из The Millionaire Dojo использовал агрессивные методы сбережений и инвестиций, чтобы накопить более 100 000 долларов в виде сбережений к 25 годам, и он надеется на становится финансово независимым и преследует свои цели стать миллионером.

Для него и его нынешней жены одной из вещей, которая помогла им сэкономить 100 000 долларов, была недорогая свадьба. В этот важный день они потратили всего 10 000 долларов и активно экономили.

«На самом деле мы заплатили только за декорации, еду и немного за место для приема», — написала Кларк. «Я не понимаю, почему люди думают, что они должны потратить 50 000 долларов на свадьбу. Я лучше буду путешествовать по миру в течение года с 50 000 долларов, чем потратить их за один день».

12 причин, по которым вы никогда не станете миллионером

Богатые люди обычно такими не рождаются.Большинство тратит свою жизнь на накопление состояния, упорно работая, мало тратя, много откладывая и разумно инвестируя. Это может показаться простой стратегией, но тот факт, что подавляющему большинству американцев не хватает статуса миллионеров, доказывает, что это легче сказать, чем сделать.

С другой стороны, 11,8 млн домохозяйств в США могут похвастаться состоянием не менее 1 млн долларов , исключая стоимость основного жилья, по данным исследовательской и консалтинговой фирмы Spectrem Group, и их ряды растут.Так что это вполне возможно.

Читайте дальше, чтобы узнать, что вы можете сделать, чтобы не попасть в клуб миллионеров. Что еще более важно, узнайте, как вы можете изменить свой образ жизни и построить свое собственное семизначное гнездо.

1 из 12

Вы выбрали не ту профессию

Конечно, вы можете стать очень успешным в любой работе, если будете усердно работать и рано начнете экономить. Но более высокий доход, безусловно, может способствовать тому, чтобы откладывать больше и быстрее. По данным Бюро трудовой статистики, многие богатые люди сегодня работают в сфере технологий, инженерии и медицины — областях, которые хорошо представлены в нашем списке лучших рабочих мест на будущее.Имея достаточно времени и правильный подход к сбережениям, вы можете сколотить состояние даже с небольшой зарплатой. Согласно опросу состоятельных инвесторов, проведенному US Trust «Insights on Wealth and Worth», 55% считают, что выбор карьеры помог им достичь своих целей.

Что вы можете с этим поделать

Если вы еще учитесь в школе, специализация в многообещающей области поможет вам сделать прибыльную карьеру и стать миллионером. Но помните: вам будет легче усердно работать всю оставшуюся жизнь, если у вас есть законный интерес к выбранной вами профессии.Если вы уже закончили учебу в колледже, вы все равно можете освоить некоторые навыки, чтобы продвинуться по карьерной лестнице (подробнее об этом позже). Также подумайте о том, чтобы увеличить свой доход. Вот 38 проверенных способов дополнительного заработка.

 

2 из 12

Вы перестали инвестировать в себя

Ваше образование не заканчивается, когда вы закончите школу. В мире, который постоянно меняется, вам нужно постоянно оттачивать свои способности. Если вы будете уделять время обновлению своих навыков и базы знаний, вы станете более ценными для своих коллег, клиентов, нынешнего и будущих работодателей. Как мудро сказал Бенджамин Франклин, «инвестиции в знания всегда приносят наибольшую прибыль».

Что вы можете с этим сделать

Выясните, чему вы хотите научиться и как это может помочь вам в карьере. Если вы считаете, что знание иностранного языка может помочь вам в работе, попробуйте заняться самообразованием с помощью таких программ, как Rosetta Stone, The Great Courses или Duolingo. Будут ли усиленные технические навыки способствовать вашей карьере? Попробуйте научиться программировать или заняться базовым компьютерным программированием в Интернете с помощью Codecademy, Coursera или Open CourseWare Массачусетского технологического института.И не забывайте просто учиться на работе, ища сложные проекты и задавая вопросы своим коллегам и начальству.

Вы даже можете вернуться в школу — либо полный рабочий день, либо по вечерам — но обязательно подумайте, стоит ли ученая степень долга. Если вы это сделаете, вы не будете одни в классе. По данным Национального центра статистики образования, в 2019 году 7,4 миллиона студентов колледжей в возрасте от 25 лет и старше.

 

3 из 12

сберегательный счет не поспевает за инфляцией, не говоря уже о том, чтобы вырасти до 1 миллиона долларов.Для того, чтобы максимизировать ваши доходы, вы должны инвестировать свои деньги с умом. Во многих случаях это означает вложение денег в акции. Рассмотрим математику: типичная доходность, которую вы можете ожидать от счета денежного рынка в наши дни, может составлять 1%. Если вы вложите 10 000 долларов в один и больше ничего не добавите, через 10 лет у вас будет около 11 046 долларов с процентами. Но если вы вложили эти 10 000 долларов в акции и получили типичный годовой доход в 8%, у вас было бы около 21 589 долларов, или почти вдвое больше.

Что вы можете с этим поделать

Нельзя отрицать, что фондовый рынок может поставить вас на ухабистую дорогу, так что ваши опасения понятны.Но взять себя в руки и погрузиться в это стоит того. В долгосрочной перспективе акции росли вверх и оказались предпочтительными инвестициями для увеличения благосостояния. Сбережения, предназначенные для выхода на пенсию, особенно хорошо подходят для фондового рынка. При длительном временном горизонте у вас есть время оправиться от рыночных спадов. Подумайте о том, чтобы создать свой портфель с помощью взаимных фондов, которые могут содержать сотни акций, а не покупать отдельные акции. Фонды акций из Kiplinger 25, списка наших любимых взаимных фондов с низкой комиссией, являются хорошими вариантами для начала.

 

4 из 12

Вы боитесь рисковать

Легко довольствоваться тем, чтобы оставаться на своем финансовом пути, даже если ваш финансовый путь вымощен сберегательными счетами с низким уровнем риска, но с низкой доходностью и Диски, которые никогда не сделают вас богатым. Здоровое уважение к риску — это хорошо, когда речь идет о сохранении вашего богатства, но полное неприятие риска может помешать вашей способности когда-либо накапливать богатство.

Но было бы неверным заклеймить богатых как неизбирательных авантюристов, ставящих свои сбережения на свиные грудинки и биткойны.На самом деле, согласно опросу, проведенному в США, 4% состоятельных инвесторов описывают свой профиль риска как очень консервативный, 14% — как консервативный и 43% — как умеренный. На другом конце спектра 33% описывают свой профиль риска как агрессивный, и только 7% — как очень агрессивный.

Что вы можете с этим поделать

Многое зависит от осознанного риска. «Миллионеры преодолевают страх с помощью знаний», — пишет Кит Камерон Смит в своей книге «10 главных различий между миллионерами и средним классом».По данным U.S. Trust, почти у девяти из десяти состоятельных людей есть финансовый консультант, который помогает оценить и хеджировать риски не только по инвестиционным стратегиям, но и по налоговому планированию, имущественному планированию и составлению бюджета.

Если дорогостоящий финансовый консультант с полным спектром услуг, который хочет сократить ваши активы на 1-2%, не соответствует вашему бюджету, рассмотрите доступные альтернативы. Вы можете поискать консультантов, которые берут почасовую оплату, в таких каталогах, как Garrett Planning Network или National Association of Personal Financial Advisors.Или рассмотрите возможность помощи онлайн-консультантов-роботов, таких как Betterment или SigFig, которые за небольшую плату предлагают помощь в базовом управлении портфелем и финансовом планировании.

 

5 из 12

Вы недостаточно откладываете

Если вы не откладываете деньги, вы никогда не разбогатеете. Трудно обойти этот очевидный (но часто игнорируемый) принцип. Даже если вы заработаете семизначную сумму, если вы потратите все это, вы все равно получите ноль.

Что с этим делать

Начинайте экономить как можно раньше.Чем раньше вы начнете вкладывать деньги в работу, тем меньше вам придется откладывать. Если вы начнете откладывать в 35 лет, вам нужно будет откладывать 671 доллар каждый месяц, чтобы достичь 1 миллиона долларов к тому времени, когда вам исполнится 65 лет , при условии, что вы зарабатываете 8% годового дохода. Если вы подождете, пока вам не исполнится 45 лет, чтобы начать экономить, вам придется откладывать 1698 долларов в месяц, чтобы накопить 1 миллион долларов за 20 лет.

Как начать экономить? Во-первых, вам нужен бюджет (подробнее о составлении бюджета позже). Выложите все свои расходы, чтобы увидеть, куда уходят ваши деньги.Затем вы можете выяснить, где вы можете сократить расходы и сэкономить. Любая мелочь, которую вы можете собрать, является хорошим началом. И всякий раз, когда вы получаете бонус или дополнительные деньги — например, после продажи некоторых вещей или получения щедрого подарка на день рождения — добавляйте их к своим сбережениям, прежде чем у вас будет время подумать, как их можно потратить.

ТЕСТ: Есть ли у вас что нужно, чтобы стать миллионером?

6 из 12

Вы живете не по средствам

Если вы тратите больше, чем зарабатываете, вы можете попасть в опасную долговую яму.С другой стороны, вы не будете там одни: по данным Национального фонда кредитного консультирования, почти двое из пяти американцев имеют долги по кредитным картам из месяца в месяц. По данным исследовательской компании ValuePenguin, среди этих домохозяйств с балансом средний долг по кредитной карте составляет 9 333 доллара.

Что вы можете с этим сделать

Опять же, вам нужен бюджет, чтобы получать больше денег, чем уходить. При наличии кредита легко впасть в заблуждение, что вы можете позволить себе больше, чем на самом деле.Но, как на протяжении многих лет указывал почетный редактор Найт Киплингер, «самое большое препятствие на пути к богатству — это жить так, как будто вы богаты до того, как стали им».

Когда вы разбогатеете, вы все еще можете хотеть жить так, как будто вы им не являетесь. По данным U.S. Trust, , большинство миллионеров на самом деле не считают себя «богатыми». Если вы не считаете себя состоятельным и ведете тот же образ жизни, даже несмотря на рост вашего дохода и нормы сбережений, вы можете откладывать больше на свои краткосрочные и долгосрочные цели, не теряя при этом ни грамма комфорта.

 

7 из 12

Вы упускаете из виду ценность пятицентовых монет

Нет, мы не предлагаем вам искать мелочь под диванными подушками. Скорее, сокращение, казалось бы, незначительных расходов — штрафов за просрочку платежа по вашим счетам и комиссий за снятие наличных в банкоматах вне сети — может привести к существенной экономии. По данным Национального фонда кредитного консультирования, каждый четвертый американец не оплачивает все свои счета вовремя.

Что вы можете с этим поделать

Больше, чем вы думаете. Обратите внимание на мелкий шрифт и избегайте скрытых наценок. Если вы просрочили платеж по кредитной карте, попросите эмитента отменить комиссию, которая может достигать 35 долларов США. Некоторые коммунальные предприятия могут взимать 1,5% от просроченного остатка. Постоянные клиенты, которые обычно платят вовремя, часто получают пропуск. Что касается избежания комиссий за банкоматы вне сети, которые в среднем составляют 4,61 доллара за транзакцию, по данным MoneyRates.com, либо оставайтесь в сети вашего банка, либо подпишитесь на учетную запись, которая возмещает комиссии банкоматов вне сети.(Ознакомьтесь с нашим списком лучших банков 2019 года, чтобы найти подходящий для вас счет без комиссии.)

 

8 из 12

Вы утопаете в долгах

Долги могут быть опасны для вашего финансового благополучия. Если вы берете кредиты и накапливаете остатки на кредитных картах с высокими процентами, у вас не будет возможности сэкономить много денег. Согласно исследованию NerdWallet, проведенному в 2018 году, средний долг домохозяйства в США составляет более 136 000 долларов, включая кредитные карты, ипотечные кредиты, автокредиты и студенческие кредиты.

Но не все долги плохи. Взятие кредита на обучение, профессиональную подготовку или открытие собственного дела может помочь в долгосрочной перспективе повысить вашу карьеру и потенциальный доход. Хитрость, конечно же, заключается в том, чтобы занимать с умом, по низким ставкам и на цели, которые обещают хорошую отдачу от инвестиций.

Что вы можете с этим сделать

Если у вас уже есть проблемы с долгами, обязательно разработайте план погашения долга. Одна из стратегий заключается в том, чтобы сначала погасить долг с самой высокой процентной ставкой.Чем раньше вы это уберете, тем больше сэкономите на процентах. Другая стратегия состоит в том, чтобы сначала погасить наименьший долг, независимо от процентной ставки, чтобы дать себе психологическую поддержку и побудить вас продолжать сбрасывать деньги. Обе стратегии имеют своих сторонников.

 

9 из 12

Вы пренебрегаете своим здоровьем

Вам нужно работать, чтобы зарабатывать деньги, и вам нужно быть здоровым, чтобы работать. Богатые понимают это, и 98% миллионеров считают хорошее здоровье своим самым важным личным активом , по данным У.S. Опрос доверия.

Что вы можете с этим поделать

Позаботьтесь о себе — и сделайте это по дешевке. Воспользуйтесь бесплатными оздоровительными программами, предлагаемыми вашим работодателем, а также бесплатными профилактическими услугами, такими как скрининг артериального давления, маммография для женщин старше 40 лет и плановые прививки для детей. Также постарайтесь отказаться от любых вредных для здоровья привычек, таких как курение или чрезмерное употребление алкоголя, которые могут вам дорого обойтись (см. Шесть здоровых привычек, которые сэкономят вам деньги).

 

10 из 12

У вас нет бюджета

Без бюджета легко жить не по средствам, потому что вы не отслеживаете, сколько тратите.Работа над достижением финансовых целей, таких как накопление денег на отпуск, покупка дома или финансирование выхода на пенсию, также может оказаться трудной задачей, если вы не составите хорошо продуманный финансовый план.

Что вы можете с этим поделать

Сделайте то, что делают большинство миллионеров: составьте бюджет. Знание того, куда уходят ваши деньги, поможет вам найти способы сохранить больше в кармане. Возьмите карандаш, бумагу и калькулятор, если вы приверженец старой школы, чтобы рассчитать свои доходы и расходы.

  • Или перейдите на цифровое управление своими финансами, используя веб-сайт для составления бюджета , такой как Mint или BudgetPulse, который поможет вам отслеживать свои расходы.Например, с Mint вы связываетесь со своими банковскими счетами, кредитными картами и другими финансовыми счетами, а сайт организует для вас движение денег. Ваш банк или эмитент кредитной карты могут предложить аналогичные инструменты, которые помогут вам проанализировать свои привычки в отношении расходов. У Kiplinger также есть бесплатный рабочий лист домашнего бюджета.

 

11 из 12

Вы платите слишком много налогов

Вам вернули налоги в этом году? Получение этой единовременной выплаты от дяди Сэма может показаться хорошей вещью.Но на самом деле это означает, что вы одолжили государственные деньги без каких-либо процентов.

Что вы можете с этим сделать

Скорректируйте удержание налога. Это особенно важно в свете налоговых законов 2017 года, которые вступили в силу для налоговых деклараций за 2018 год, включая новые налоговые категории, более крупный стандартный вычет, а также изменения и отмену некоторых популярных налоговых льгот. Вы можете использовать наш калькулятор удержания налога, чтобы узнать, насколько вы можете попытаться увеличить свою зарплату, внеся коррективы в форму W-4 вместе с вашим работодателем.Как только вы это сделаете, дополнительные деньги, которые можно инвестировать в акции или положить на процентный счет, должны начать появляться в вашей следующей зарплате.

Такая сумма сама по себе может не дать статус миллионера, но помнить о налогах важно для увеличения и сохранения вашего богатства. Действительно, 58% состоятельных инвесторов отдают приоритет минимизации налогов, когда дело касается инвестиционных решений. Одна разумная стратегия, которая не была устранена налоговой реформой, заключается в том, чтобы удерживать инвестиции достаточно долго, чтобы получить право на более низкую ставку налога на долгосрочный прирост капитала, когда вы в конечном итоге продаете свои акции.

 

12 из 12

У вас нет цели в жизни

Неудивительно, что деньги имеют значение для богатых. Действительно, 97% состоятельных людей, опрошенных U.S. Trust, в первую очередь называют собственную финансовую безопасность главной мотивацией для создания своего состояния. Далее следуют возможность вести желаемый образ жизни (91%) и финансовая безопасность семьи (84%).

Но не отставать от семьи Джонсов — не единственная причина накопить состояние.Действительно, 72% богатых мотивированы желанием помочь другим посредством благотворительности; 58% — способностью создавать экономические возможности для других; и 44% хотят использовать свое богатство, чтобы изменить мир.

Что вы можете с этим поделать

Целые религии и философии посвящены тому, чтобы помочь людям понять, что им предназначено делать в этой жизни. Мы не будем пытаться конкурировать с ними. Но мы скажем, что вам не нужно быть Биллом Гейтсом, чтобы что-то изменить своими деньгами .Начните со скромного пожертвования небольшой организации, миссия которой совпадает с целью вашей жизни, какой бы она ни была — спасение животных, поддержка искусства, помощь детям или кормление голодных. Пожертвование в размере 1000 долларов в хорошо управляемый местный продовольственный банк может пойти намного дальше, чем пожертвование в размере 1000 долларов в крупную национальную благотворительную организацию. По мере увеличения ваших средств увеличивается и ваша благотворительность. И если вы обнаружите, что у вас нет лишних денег, вместо этого пожертвуйте свое время.

 

Как другие страны оплачивают уход за детьми.США — исключение.

Типичные 2-летние дети в Дании днем ​​посещают детский сад, где им гарантировано место, а их родители оплачивают не более 25 процентов стоимости. Это гарантированное место останется в силе до тех пор, пока дети не окажутся под присмотром после школы в возрасте 10 лет. Если их родители решат остаться дома или нанять няню, правительство также помогает оплачивать это.

Двухлетние дети в Соединенных Штатах реже посещают официальные детские сады. Если они это сделают, их родители платят полную цену — в среднем 1100 долларов в месяц — и соревнуются, чтобы найти место.Если их родители останутся дома или найдут другой вариант, они также сами финансируют его, как и будут до детского сада.

В развитом мире Соединенные Штаты являются исключением из-за низкого уровня финансовой поддержки ухода за маленькими детьми — что-то, что пытаются изменить демократы с их законопроектом о социальных расходах. США тратят 0,2 процента своего ВВП. на уход за детьми до 2 лет, что составляет около 200 долларов в год для большинства семей в виде ежегодной налоговой льготы для родителей, которые платят за уход.

Другие богатые страны Организации экономического сотрудничества и развития тратят в среднем 0,7 процента ВВП. детей ясельного возраста, в основном за счет сильно субсидируемых услуг по уходу за детьми. Дания, например, ежегодно тратит 23 140 долларов на ребенка на уход за детьми до 2 лет.

«Мы как общество, финансируемое государством, тратим на детей в дошкольном возрасте гораздо меньше, чем после того, как они пойдут в детский сад», — сказала Элизабет Дэвис, экономист, изучающая уход за детьми в Миннесотском университете.«И все же наука о развитии ребенка показывает, насколько важны инвестиции в самый младший возраст, и мы получаем пользу для общества от этих инвестиций».

Конгресс обсуждает детали законопроекта о расходах, и многие элементы, скорее всего, будут урезаны для снижения стоимости. Текущий проект плана по уходу за детьми сделает посещение лицензированных детских садов бесплатным для семей с самым низким доходом, и это будет стоить не более 7 процентов семейного дохода для тех, кто зарабатывает вдвое больше среднего дохода штата.Это обеспечит всеобщее государственное дошкольное образование для детей в возрасте 3 и 4 лет. И это повысит заработную плату работников по уходу за детьми и учителей дошкольных учреждений, чтобы они были эквивалентны учителям начальных классов (в настоящее время средняя почасовая заработная плата учителя дошкольных учреждений для 4-летних детей составляет $14,67, а для воспитателя детского сада 5-летнего возраста — $32,80).

Среди 38 стран Организации экономического сотрудничества и развития Соединенные Штаты уступают только Люксембургу по расходам на образование от начальной школы до колледжа.Но американцы уже давно испытывают смешанные чувства по поводу того, должны ли маленькие дети оставаться дома с семьей или идти в детский сад. Некоторые республиканцы говорят, что прямые выплаты родителям дадут им выбор: записаться в детский сад или остаться дома. Хотя во многих консервативно настроенных штатах есть государственные дошкольные учреждения, некоторые республиканцы заявили, что не хотят участия федерального правительства. Некоторые бизнес-группы выступают против того, как будет оплачиваться счет расходов Байдена: повышение налогов на предприятия и богатых американцев.

Однако пандемия усугубила проблему.

«Я пишу эти отчеты, в которых говорится, что это кризис уже более 30 лет — это не ново», — сказала Джина Адамс, старший научный сотрудник Urban Institute. «Но пандемия напомнила людям, что забота о детях — это стержень нашей экономики. Без него родители не могут работать. Дошло до того, что издержки отказа от инвестиций стали намного яснее».

В целом федеральные, государственные и местные органы власти тратят около 1000 долларов в год на уход за малообеспеченными детьми в возрасте до 2 лет и 200 долларов на других малышей, согласно статье для проекта Гамильтона в Брукингсе, подготовленной профессором Дэвисом и Аароном Соджорнером. , также экономист Миннесотского университета.

Некоторые штаты и города предлагают государственные дошкольные учреждения, начиная с 3 или 4 лет. Но только в семи штатах (и округе Колумбия) обслуживается более половины 4-летних детей, а в 14 штатах государственные дошкольные учреждения отсутствуют или обслуживаются менее 10 процентов детей, по данным Национального института исследований в области раннего образования.

Для детей в возрасте до 3 лет только беднейшие работающие семьи имеют право на получение субсидии в рамках программы Early Head Start или пособия по уходу за ребенком, но менее одного из шести имеющих право детей получают помощь.Для большинства семей единственная прямая государственная поддержка ухода за детьми младшего возраста и их образования исходит от налоговых льгот по уходу за детьми и иждивенцами. Больше всего от этого выигрывают люди с более высоким доходом: средний кредит составляет 586 долларов, а для людей с самым низким доходом — 124 доллара.

Во многих богатых странах ситуация сильно отличается. В Европе новые родители имеют оплачиваемый отпуск в среднем на 14 месяцев, и дети обычно идут в государственную школу в возрасте 3 лет. (В дошкольном возрасте основное внимание уделяется игре — малыши не сидят за партами, выполняя рабочие листы.)

Ожидается, что за детей в возрасте 1 и 2 лет родители будут платить больше за уход за ними, и существует такая же напряженность, как и в Соединенных Штатах, относительно того, лучше ли детям оставаться дома с родителями, сказал Ханс Бос, старший вице-президент. изучает политику в области образования в Американских институтах исследований. Но правительства по-прежнему оплачивают значительную часть расходов на уход, в том числе выплаты родителям, проживающим дома, в таких странах, как Финляндия, Южная Корея и Дания.

Страны Северной Европы имеют самые щедрые системы ухода за детьми, включая бесплатный уход за семьями с низким доходом.В Дании, в дополнение к сильно субсидируемому уходу за детьми в возрасте до 10 лет, который в основном находится в ведении государства, но включает частные центры и уход на дому, родители малышей получают ежеквартальное пособие на ребенка в размере 700 долларов.

В Германии дети могут посещать формы «кита» с первых месяцев до начальной школы. В одних местах родители платят за обучение в зависимости от своего дохода, а в других, в том числе в Берлине и Гамбурге, оно бесплатное. Во Франции родители младенцев и малышей получают налоговые льготы в размере до 85 процентов от стоимости посещения детских садов, называемых яслями, или найма домашних «нянь» до того, как в возрасте 2 или 3 лет в государственном дошкольном учреждении начнется обучение.

Родители платят гораздо большую долю своего заработка в некоторых других странах, но все же получают большую государственную помощь, чем в Соединенных Штатах. Япония субсидирует уход за детьми, но доля родителей в оплате обучения велика, и очень трудно найти места. Англия и Ирландия предлагают бесплатное дошкольное образование, но только несколько часов в день.

Иногда правительства помогают оплачивать уход за детьми для достижения различных политических целей.

Одним из них является повышение рождаемости (хотя исследования показали, что государственная политика не обязательно заставляет людей рожать больше детей в долгосрочной перспективе).

Еще одной целью является расширение участия женщин в рабочей силе. Исследования показывают, что в Европе уход за детьми оказал большее влияние на этот показатель, чем такие меры, как оплачиваемый отпуск по уходу за ребенком. Исследования, проведенные в Соединенных Штатах, также показали, что субсидирование ухода за детьми и дошкольных учреждений увеличивает шансы матерей продолжать работать, особенно женщин с низким доходом.

Третья цель – обеспечить равную подготовку детей любого происхождения. Богатые семьи могут легче позволить себе высококачественный уход, что способствует отставанию в успеваемости уже в детском саду.Исследования, проведенные в Соединенных Штатах, показывают, что дети с меньшей вероятностью будут иметь официальный уход за детьми, если их родители мало зарабатывают, латиноамериканцы или не имеют высшего образования. Было показано, что универсальные программы сокращают разрыв в готовности к детскому саду. Тем не менее, в Соединенных Штатах каждый третий американский ребенок идет в детский сад вообще без дошкольных учреждений.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.