Пролонгация вклада что это такое: Пролонгация вклада, что значит пролонгация вклада, условия и дата

Что такое пролонгация вклада — условия продления и, как это сделать правильно

Что такое пролонгация вклада? Обычно этим вопросом люди, в основном новички, начинают задаваться тогда, когда приходят в банк по окончанию срока действия договора по вложению своих денежных средств. И с удивлением обнаруживают, что их договор продлен на тех же или измененных на дату окончания банковского вклада условий. Вот и начинают возникать в голове самые разные вопросы: что, зачем и почему?

Если вы еще новичок и только начали делать свои вложения с разными целями в финансово – кредитные учреждения, и не хотите в конце срока договора получить неожиданные неприятные сюрпризы, вам просто необходимо знать всю суть пролонгации вклада и все условия ее продления, которые мы будем рассматривать в данной статье. И, если вам еще интересно, то дочитайте эту статью до конца.

Содержание

Что такое пролонгация вклада
На что необходимо обратить внимание при заключении договора
Положительные и отрицательные стороны пролонгации вклада
Условия пролонгации вклада
Как пролонгировать вклад в банке
Шаг 1. Внимательно изучаем все условия договора
Шаг 2. Посещение отделение банка
Шаг 3. Консультируемся
Шаг 4. Согласуем условия вложений
Шаг 5. Подтверждаем желание пролонгировать условия договора
Как отказаться от пролонгации вклада

Что такое пролонгация вклада

При открытии вклада между вкладчиком и финансово – кредитной организацией заключается договор, в котором отражены все нюансы и условия сотрудничества между сторонами. В этом же договоре обязательно должен быть указан и срок размещения денежных средств вкладчиком, по окончанию которого в договоре должно быть указано, подлежит ли вклад дальнейшему продлению или нет. Это продление договора и будет называться пролонгацией вклада.

А теперь дадим краткое определение этого понятия.

Пролонгация вклада – это продление срока нахождения ваших денежных средств на счете финансово – кредитной организации. При чем, проценты на эти денежные средства продолжают начисляться.

Существуют два типа пролонгации:

Автоматическая пролонгация – продление срока вклада без заключения нового соглашения сторон.

У вкладчика нет необходимости обращаться в банк, если он не планирует забирать свои средства. Допускается неограниченное количество автоматических пролонгаций, что обязательно прописывается в договоре.

Неавтоматическая пролонгация — пролонгация, при которой вкладчику по окончании срока депозита придется обращаться в банк либо с намерением забрать собственные средства, либо заключить новый договор.

Наличие необходимости заключения договора по окончании срока вклада или нет, является основным и важным отличием автоматической или неавтоматической пролонгации.

На что необходимо обратить внимание при заключении договора

При заключении договора обязательно необходимо учесть важные моменты, к которым относятся:

1. Предусмотрена ли пролонгация вклада

Пролонгация вклада банками предусматривается не всегда и не по всем видам вклада. Поэтому, заключая договор, его необходимо обязательно внимательно прочитать, и обязательно обратить внимание на этот пункт. Вы должны точно знать, что будет с вашими средствами по оканчанию срока действия договора.

2. Размер процентной ставки

Процентная ставка по вкладу – это первое, на что обращает внимание любой вкладчик. И, чтобы в будущем избежать неприятных сюрпризов, необходимо еще до подписания договора изучить все условия ее начисления.

При автоматической пролонгации вклада после окончания срока действия договора на денежные средства обычно продолжают начисляться проценты, что обязательно должно быть отражено в договоре. Случается, конечно, и так, что процентная ставка сохраняется. Но это происходит очень редко. Чаще всего, процент на новый срок устанавливается на том уровне, который действует на данный момент по такой же программе. Если такого же депозита в банке уже не существует, деньги будут переведены на подобный вклад.

Если автоматической пролонгации вклада договором не предусмотрено, то по окончанию срока его действия, на ваши средства либо вообще проценты начисляться не будут, либо процентная ставка будет установлена такая, как на вкладе «до востребования».

3. Период продления вклада

При автоматической пролонгации вклада обычно новый договор заключается на тот же срок, что и предыдущий. Это обязательно должно быть отражено в условиях первоначального договора. Если вы хотите его изменить, то вам обязательно необходимо обратиться в само отделение банка.

4. Размер вклада

Ваш вклад может быть как с капитализацией процентов, так и без нее. При капитализации начисленные проценты добавятся к изначальной сумме вклада, что приведет к его увеличению. Если же капитализации не происходит, то % начислят на внесенную сумму, а начисленные за первый период средства просто переведут на ваш счет.

Положительные и отрицательные стороны пролонгации вклада

Пролонгация вклада, как и все на этом свете, имеет свои преимущества и недостатки.

К положительным моментам пролонгации вклада можно отнести:

• нет необходимости ездить в отделение банка, что существенно экономит силы, время и нервы;
• экономия денежных средств за счет уменьшения расходов на дорогу до отделения банка. Тем более, если вы живете в другом городе.

К негативным моментам пролонгации вклада можно отнести:

• в случае большой суммы вклада на вкладе могут возникнуть проблемы со снятием денег после продления, которую необходимо будет заказывать заранее;
• могут появиться невыгодные условия после продления вклада;
• может возникнуть потеря процентов, если вы его досрочно восстребуете.

Условия пролонгации вклада

Что такое пролонгация вклада, и, какие виды ее существую мы уже знаем. Теперь разберем на каких условиях происходит пролонгация вклада.

1. Срок пролонгации вклада

Если договором предусмотрена пролонгация вклада, то, как правило, он продлевается на тот же срок, что и первоначальный. А, если вклад пролонгируется на другой срок, то это обязательно должно быть отражено в договоре.

2. Дата начала вклада после пролонгации

Как правило, действие нового периода вклада начинается на следующий день после его окончания. Это правило действует, если иное не указано в договоре. Поэтому, перед подписанием договора, обязательно его внимательно прочитайте.

3. Процентная ставка при пролонгации договора вклада

Чаще всего, при пролонгации вклада устанавливается новая процентная ставка, которая приравнивается к той, которая действует по такому же вкладу на данный момент. Это при условии, что в договоре не отражены другие условия.

Чтобы знать, под каким процентом теперь будут размещены средства, стоит обратить внимание на информацию, которая содержится на сайте банка, либо позвонить по телефону горячей линии.

4. Постоянство новой ставки

При пролонгации вклада новая процентная ставка останется неизменной на протяжении всего действия нового договора. Ставка может измениться только в случае очередной пролонгации.

5. Причисление процентов к сумме вклада

Если вкладчик по окончанию действия договора не снимет проценты, то они прибавятся к основной сумме вклада. И при пролонгации новая процентная ставка уже будет начисляться уже на основную сумму вклада вместе с начисленными ранее процентами.

В любом случае, все условия пролонгации вклада отражены в договоре. И вы обязательно должны внимательно ознакомиться со всеми условиями, отраженными в договоре, чтобы в будущем у вас не было неприятных сюрпризов.

Как пролонгировать вклад в банке

Всем вкладчикам, особенно новичкам, необходимо знать и понимать, как происходит пролонгация депозита в банке. А для этого, каждый вкладчик должен знать, каким способом она осуществляется. Это, в обязательном порядке, должно быть отражено в договоре.

При автоматической пролонгации вам ничего делать не придется, за вас все сделает сам банк. А при неавтоматической пролонгации, необходимо будет сделать 5 простых последовательных шагов.

Шаг 1. Внимательно изучаем все условия договора

Еще при первоначальном открытии вклада, необходимо внимательно изучить все условия договора, касающиеся пролонгации вклада. Желательно, в целях напоминания, это сделать еще перед окончании срока вклада.

Чаще всего процентная ставка меняется на ту, которая действует в банке на момент окончания вклада. Лучше всего будет, если вы заранее удостоверитесь в ее выгодности. При этом не стоит забывать, что после продления вклада его досрочное грозит потерей дохода с момента перезаключения.

Поэтому тщательно проанализировать свою финансовую ситуацию, и, если средства вам могут понадобиться раньше окончания срока после продления, то лучше заключить другой договор на меньший срок.

Шаг 2. Посещение отделение банка

Отделение банка посетить придется в двух случаях:

• если условиями договора не предусмотрена пролонгация;
• если условия продления вкладчика не устраивают.

По всем возникшим у вас вопросам и нюансам необходимо обратиться к сотруднику банка, чтобы получить подробную консультацию.

Шаг 3. Консультируемся

Обращаясь в отделение банка за консультацией, необходимо четко знать на какие вопросы вы хотите получить ответы. А у самого консультанта в банке необходимо будет выяснить:

• есть ли автоматическая пролонгация и каковы ее условия;
• имеются ли подходящие альтернативные условия вложения средств и их условия.

Попросите сотрудника отделения рассказать обо всех возможных вариантах вложений и  продемонстрировать расчеты предполагаемого дохода по всем подходящим схемам.

Шаг 4. Согласуем условия вложений

После этого, вы должны будете для себя решить о том, как будете пролонгировать вклад. Если вы решили продлить депозит автоматически, то обязательно получите на руки договор на новый срок.

А, если вы решили изменить условия вклада, то вам необходимо будет все тщательно согласовать, уточнить все неясности, после чего только подписать новый договор. При чем, вам необходимо будет разорвать старый договор, забрать деньги и положить их уже на новый вклад.

Шаг 5. Подтверждаем желание пролонгировать условия договора

Если вы все-таки решили продлить существующий договор, это необходимо обязательно подтвердить. Для этого вам нужно будет написать письменное заявление, подписать новый договор и получить его на руки.

Как отказаться от пролонгации вклада

Если вы не хотите пролонгировать свой вклад, вам необходимо будет для этого проделать ряд последовательных шагов.

1. Обращаемся в отделение банка

Если на вашем вкладе предусмотрена автоматическая пролонгация вклада, и вас это не устраивает, то вам необходимо получить консультацию по возникшим у вас вопросом. Для этого можно, как прийти в само отделение банка, так и позвонить на горячую линию или связаться с менеджером в онлайн-режиме.

Хорошо, конечно, будет, если вы лично посетите отделение банка. Но, для начала, лучше заранее уточните все возникшие вопросы у менеджера.

2. Пишем заявление

Когда вы придете в отделение банка, вам необходимо будет написать заявление о нежелании пролонгировать ваш вклад.

Заявление необходимо для того, чтобы заявить о вашем нежелании держать средства в банке на прежних условиях, и забрать свои деньги вместе с капитализацией процентов.

3. Разрываем договор сотрудничества

После написания заявления, необходимо будет разорвать договор сотрудничества с банком. Здесь просто следуйте указаниям сотрудников банка.

4. Забираем свои накопления

После расторжения договора сотрудничества, вам останется только забрать свои денежные средства. Вы можете либо забрать их из кассы, либо перевести на свой счет.

Теперь вы знаете, что такое пролонгация вклада, каких видов он бывает, и на каких условиях происходит пролонгация вашего вклада. А также, какие действия необходимо совершить, если вы хотите продлить ваш вклад, и, что необходимо сделать, чтобы отменить пролонгацию вклада, если вы не хотите больше его продлевать на прежних условиях.

 

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

Что такое пролонгация вклада, условия и подводные камни

Пролонгация банковских вкладов – продление срока договора после того, как завершится период его действия. Продление обычно осуществляется на такой же срок и с такими же процентными ставками конкретного депозита, действующими в момент пролонгации. Основным преимуществом продления вклада для клиента является экономия времени. В большинстве случаев банк осуществляет продление автоматически, при этом не требуется присутствие клиента. Однако, не все вклады можно продлевать, эта опция заранее указывается в договоре при открытии депозитного счёта.

Суть понятия и виды

Понятие «пролонгация» произошло от английского слова «prolongation», которое в переводе означает «возобновление, продление». Применяется в банковской деятельности при заключении депозитного договора и является его продлением после окончания срока действия. К примеру, клиент открыл депозитный счёт в банке сроком на 1 год. По прошествии этого времени вклад пролонгируется, то есть продлится на новый срок длительностью 1 год в том случае, если соглашение предусматривает такую возможность.

Продление срока депозита можно осуществить следующим образом:

• Посетив отделение банка;
• Обратившись к сотрудникам банка по телефону;
• Период действия вклада продлится банком по умолчанию ещё на один срок.

Услугу пролонгации банк предоставляет в двух вариантах:

1. Автоматическом.
2. Неавтоматическом.

При автоматической пролонгации не требуется участие клиента, банк сам продлевает срок действия вклада. При этом вклад включает в себя сумму основного депозита вместе с начисленными процентами. Этот способ применяется, если клиент не закрыл вклад и не забрал проценты, и является удобным как для вкладчика, так и для банка, так как не требует переоформления договора.

Неавтоматическая пролонгация требует присутствия клиента. Он должен лично посетить офис банка, чтобы заявить о решении продлить срок договора, забрать начисленные проценты или дать согласие на их капитализацию, то есть суммирование их с основной суммой вклада. Это выгодно вкладчику, так как проценты в дальнейшем будут начисляться на общую сумму, учитывая прибыль. Клиенты, которые используют банковскую карту или мобильный банк, могут не посещать офис банковского учреждения. Из личного кабинета сервиса возможно осуществление всех необходимых операций по вкладу.

Когда можно потерять проценты

Проценты по депозитному вкладу можно потерять, если закрыть его досрочно. В такой ситуации клиент получит лишь основную сумму вклада. Если в день, когда закончился срок договора, вкладчик откажется его продлевать, он может получить всю сумму вместе с процентами.

Может быть невыгодным и автоматическое продление договора. Банки практикуют периодическое (обычно раз в 3 месяца) обновление условий по собственным продуктам и процент пролонгированного вклада может стать ниже, о чем клиента не всегда извещают. Кроме того, банк может без уведомления вкладчика продлить срок вклада, даже если продукт уже не считается его предложением. В этом случае банк просто пролонгирует вклад «до востребования» с минимальными процентами.

Когда банк может отказать в пролонгации

Некоторые вклады не сопровождаются опцией продления. На отдельные банковские продукты предполагаются договоры лишь на один срок, после чего счёт закрывается и открывается новый. Сведения об этом необходимо уточнять в момент открытия депозита. Существует несколько ситуаций, когда пролонгация невозможна:

• Вклады можно продлевать ограниченное число раз, после этого понадобится открытие нового счёта и заключение нового договора;
• Если в момент заключения соглашения вкладчик отказался от услуги пролонгации. В день, когда истечёт срок действия вклада, можно не снимать средства со счёта и переоформить договор. Уже на следующий день банк заморозит вклад до того момента, когда его востребует вкладчик;
• Когда в банк обратилось вместо вкладчика его доверенное лицо без доверенности, заверенной у нотариуса.

Вкладчик может отказаться от услуги пролонгации при заключении договора. Банком указывается, что эта опция не является обязательной, но банковские служащие не акцентируют это. Поэтому, перед тем, как оформить соглашение необходимо тщательно изучить все условия: срок договора, размер процентной ставки, наличие или отсутствие пролонгации. Лишние услуги можно сразу исключить при подписании документа.

Что нужно при оформлении договора и пролонгации

Перед подписанием договора следует подстраховаться от непредвиденных ситуаций и уточнить:

1. Режим осуществления продления (автоматический или в заявительном порядке).
2. Способы отказа от продления срока действия вклада.
3. Срок продления соглашения.
4. Изменение размера процентов пролонгированного договора.
5. Возможное количество продлений срока депозита.

Когда клиент, заключая договор, соглашается на пролонгацию, эта процедура происходит в автоматическом режиме. Если эта опция отсутствует, можно осуществить продление в отделении банка. Для этого нужно написать заявление и предъявить необходимые документы. При открытии первичного депозита следует основательно ознакомиться с основными условиями пользования услугой.

Чтобы оформить пролонгацию срока договора в ручном режиме, понадобится предъявить в банк оригинал паспорта и договора, и заполнить заявление, в котором указать:

• Ф.И.О.;
• Паспортные данные;
• Номер депозита;
• Когда заключён предыдущий договор.

Порядок действий при процедуре пролонгации

Все условия и особенности открытия вклада указываются в договоре, в том числе и пункт, касающийся пролонгации. Вклад можно пролонгировать как на первоначальный срок, так и на договорной (который будет короче или длительнее первоначального). Продлевать договор можно строго ограниченное число раз, а можно неограниченное. Всё зависит от условий соглашения.

От автоматического продления договора клиент вправе отказаться, даже если эта услуга включена в описание депозита. При неавтоматическом продлении есть возможность подписания не нового договора, а дополнительного соглашения. Если вклад не предусматривает пролонгацию, можно лишь заключить новый договор. Для этого следует посетить банк, имея при себе паспорт, и снова оформить депозит. В настоящее время банковские организации предлагают клиентам интернет вклады, которые управляются при помощи интернет-банкинга. Онлайн-вклады не обязательно продлевать автоматически, так как их продление занимает мало времени.

Когда клиент хочет забрать деньги до пролонгации вклада, ему нужно предварительно позвонить в банк и сообщить о своём намерении. Иначе в кассе банка может отсутствовать нужная сумма денежных средств. После того, как будет сделана телефонная заявка, оператором забронируется необходимая сумма денег.

При стабильной экономической ситуации в стране целесообразнее оформление вкладов, предусматривающих автоматическую пролонгацию. В этом случае отсутствуют риск резких изменений процентных ставок, поэтому есть минимальная вероятность потерять сбережения.

В период экономического кризиса, когда девальвирует рубль и начинается массовая скупка иностранной валюты, происходит «валютная паника». В это время банки увеличивают размер процентных ставок, чтобы подтолкнуть население хранить свои сбережения в отечественной валюте. При такой ситуации лучше не использовать опцию автоматической пролонгации, а пользоваться краткосрочными вкладами и внимательно отслеживать курс валют.

Что нужно знать о «подводных камнях»

Для того, чтобы пролонгация не обернулась потерей нервов и денег, необходимо придерживаться правильного алгоритма действий. Если соглашение не предусматривает автоматическое продление, следует:

1. Полностью снять сбережения (вместе с процентами), когда закончится срок договора. К примеру, если в соглашении указана дата получения денег 10 сентября, это означает, что снять деньги нужно именно в этот день. Деньги, конечно, не исчезнут, если клиент не может посетить банк в этот день. Но банк переведёт их на вклад «до востребования» и с каждым днём пребывания на нём деньги будут обесцениваться.
2. Заблаговременно уточнить, будет ли в кассе банка в назначенный день необходимая сумма для снятия вклада в полном объёме. Обычно нужно заранее заказывать необходимую сумму наличных, особенно если речь идёт о крупной сумме денежных средств.
3. Воспользоваться нотариально заверенной доверенностью на другого человека, если известно, что вкладчик сам не может получить деньги в оговоренный срок.
4. Выбрать способ использования снятых денежных средств. Можно направить их на реализацию цели, на которую копились средства, а можно продолжить копить деньги на новом вкладе на таких же или других условиях.

Если договором предусматривается автоматическая пролонгация:

• Перед окончанием срока договора следует ознакомиться с текущей ситуацией на банковском рынке. В течение года может многое поменяться, а в банковской сфере и несколько раз в год. Если вкладчик заключил договор с 7% годовых, после продления срока вклада проценты могут снизиться до 4 — 5%. Следует рассмотреть предложения разных банков и заключить выгодный для себя договор;
• Если условиями договора клиент полностью доволен, то проблем с депозитом не должно возникнуть. Вклад автоматически продлится на новый срок без участия вкладчика. Начисленные проценты прибавятся к основной сумме (если вкладчик их не снимет) и тоже начнут работать. Если клиент хочет снять проценты, это лучше делать в день окончания договора. Снятие процентов в любое другое время считается досрочным расторжением договора и влечёт за собой все вытекающие последствия;
• Выяснить на сайте банковской организации или у сотрудников банка, не перенесён ли текущий тариф в архив. Это происходит часто и грозит тем, что деньги переведутся на депозит «до востребования», предусматривающий минимальную доходность;
• Не нужно ждать оповещения банка о приближении завершения срока вклада или об изменении процентной ставки. Банку не выгодно это делать. Клиент должен самостоятельно контролировать свои финансы.

Ни один банк не имеет право отказать клиенту снять его личные сбережения: до окончания срока договора, во время или после.

Плюсы и минусы

Любое банковское предложение имеет свои плюсы и минусы. Депозиты являются хорошим способом управления своими средствами: они имеют защиту от воров, их не обесценивает инфляция, а выгодные вложения приносят небольшую прибыль. Для многих удобно, что при управлении вкладом не требуются особые усилия вкладчика. Основная забота о вкладе лежит на банке. Здесь у него и имеются лазейки, чтобы заработать на клиенте копеечку. Цель клиента не допустить таких лазеек. Для этого следует хорошо знать банковские термины и тщательно изучать документы, которые дают подписать банковские сотрудники.

Преимущества и недостатки пролонгации:

Преимущества	Недостатки
Возможность экономии времени и нервов (в случае многочисленных очередей в офисе банка). Пролонгация происходит автоматически	Условия по депозиту после окончания срока могут меняться, и он теряет свою привлекательность. В этом случае важно отслеживать информацию и своевременно переоформлять договор с более выгодными условиями
Вкладчик не всегда располагает свободным временем, чтобы посетить отделение банка для перезаключения договора или снятия денег. Иногда можно просто забыть об этом и в результате потерять прибыль. При автопролонгации этого не может произойти. Деньги будут продолжать работать и без участия вкладчика	При снятии денег раньше, чем закончится пролонгированный договор, клиент теряет часть прибыли. Проценты, начисленные в течение срока первоначального договора, суммируются с основным вкладом. Однако, если вкладчик захочет снять их до окончания второго срока, то он потеряет доход

В заключение

Пролонгация (продление) вклада является удобным инструментом, позволяющим эффективно управлять собственными накоплениями. Однако, использовать его следует, как и любой другой инструмент, грамотно. Не нужно ждать от банка напоминания, что закончился срок договора, подбора наиболее выгодных предложений или сообщений об изменении тарифов и условий. Этого можно не дождаться никогда. Так как на депозите лежат собственные деньги, необходимо самостоятельно заботиться о них и обеспечить максимальную выгоду не для банка, а для себя.

Что такое пролонгация вклада?

Услуга пролонгации очень выгодна для ленивых клиентов: вы сидите дома, а банк продлевает вклад на прежних условиях.

Пролонгация вклада бывает двух видов – автоматическая и неавтоматическая. Автоматическая пролонгация происходит, когда вы не требуете возврата денег в сроки, установленные действующим договором. Банк осуществляет её самостоятельно. Это является несомненным преимуществом договора, потому как существенно экономит время обеих сторон. При автоматической пролонгации процентная ставка по вкладу устанавливается в соответствии с действующими на момент продления ставками банка. Депозит продлевается на срок, указанный в договоре, либо на первоначальный срок. Дополнительные условия (например, возможность пополнения или капитализация процентов) остаются неизменными после пролонгации.

Препятствия на пути

Если банк поменял процентные ставки по вашему вкладу, то после продления вклад будет действовать уже по новым тарифам. Однако в течение одного периода пролонгации ставка меняться не должна. В ваших интересах следить за изменением ставок и выбирать наиболее выгодные условия.

Конечно, в договоре оговорено: в случае изменения процентной ставки по вкладу или исключения его из продуктовой линейки банк обязан проинформировать об этом клиента. Сообщения такого рода невыгодны банку, поэтому он не будет тратить много сил и времени на то, чтобы донести информацию до клиента – в лучшем случае пошлёт одно SMS или письмо на электронную почту, которое вы можете не заметить. Вот почему стоит периодически проявлять интерес к своим вложениям – узнавать о текущих ставках банка по депозитам в сети или по телефону.

Будьте внимательны: если на дату окончания действия договора ваш вклад уже исключен из предложения, банк имеет право продлить договор на условиях вклада до востребования. При этом ваша процентная ставка может уменьшиться, например, с 9% до 0,1% годовых. Об этом говорится и в пункте 4 статьи 842 ГК РФ.

Меры предосторожности

Перед тем, как посетить банк для закрытия вклада, желательно позвонить в отделение и предупредить об этом сотрудников банка. Для выплаты наличных необходимо, чтобы в кассе на момент вашего визита находилась нужная сумма. Если же вы все-таки опоздали, и договор вклада уже продлен, банк, скорее всего, предложит вам составить заявление о его расторжении.

В каждом договоре вклада прописано количество возможных пролонгаций либо условие автоматической пролонгации на неограниченное количество равных сроков.

При автоматической пролонгации следует помнить, что следующий срок депозита начинается со дня, следующего за днём окончания предыдущего срока – это важно, если вы не хотите забрать средства из банка вовремя, до автоматического продления договора. Проценты за очередной срок должны начисляться на сумму вклада вместе с доходом, исчисленным за предыдущий срок, при условии, что доход вкладчиком не был получен.

По второму кругу

Не все депозитные счета можно автоматически пролонгировать. Если вкладом предусмотрена автоматическая пролонгация, то от неё можно отказаться.

Чтобы вновь открыть депозит, необходимо прийти в отделение банка с паспортом или иным документом, удостоверяющим личность, и заключить новый договор. Также для открытия вклада можно воспользоваться системой интернет-банкинга.

Если у вас нет возможности пролонгировать вклад самостоятельно, это могут сделать ваши родственники или иные доверенные лица. Главное требование к лицу, представляющему ваши интересы, – это доверенность на распоряжение денежными средствами, размещёнными на депозите. Заверить доверенность можно у нотариуса, либо бесплатно – в самом банке.

Совет Сравни.ру: В периоды снижения доходности по вкладам вам будет очень выгодна опция автоматической пролонгации депозита. Если на рынке тенденция к росту ставок, то от данной услуги лучше отказаться.

Пролонгация вклада — что это такое? Виды, включение, отключение

Опытные вкладчики знают, что пролонгация вклада – это процесс увеличения периода действия договора по банковскому депозиту. С пролонгацией вклада рано или поздно может столкнуться каждый владелец счета, но что делать тем, кто только делает первые шаги? Сегодня мы постараемся ликвидировать пробелы в знаниях и дадим исчерпывающее представление о данном термине.

Что это такое

Банки прочно вошли в нашу повседневную жизнь. С помощью финансовых учреждений мы имеем возможность взять необходимую сумму под проценты, оформить кредитку под личные нужды или открыть депозитный вклад для приумножения капитала.

Коммерческие учреждения сегодня и вовсе не могут обойтись без сотрудничества с банком, они постоянно имеют дело с прибылью и расходами на ведение бизнеса.

Финансовая грамотность населения России стремительно растёт, тому способствует яркая рекламная компания от главных банков страны.

Благодаря запоминающимся рекламным роликам и красочным баннерам, мы успели познакомиться с такими понятиями как «кэшбэк», «льготный период» и прочее. Но остались понятия, используемые в более узких кругах, такими можно считать термин «пролонгация».

Пролонгация вклада – это опция увеличения действия договора по депозиту, которая доступна по истечению срока его действия.

Иными словами, пролонгацией депозитного вклада можно считать процесс автоматического продления договора. Казалось бы, это бесполезная опция, ведь чего стоит пойти в ближайшее отделение банка и перезаключить договор. Но на практике всё выглядит не так просто. В ходе перезаключения могут измениться тарифы, вырасти стоимость обслуживания счёта, и не все люди располагают лишним временем.

Пролонгация помогает сохранить за клиентом те условия, на которых он согласен сотрудничать с банком, а так же позволяет осуществить увеличение срока действия соглашения дистанционно, без личного присутствия, что в значительной степени экономит время и ваши нервы.

Стоит сразу сказать, что пролонгированию подвержены далеко не все счета, необходимо заранее до окончания установленного срока, переговорить с экспертом. О пролонгации вклада сказано в договоре, заключаемом между пользователем услугой и банком, где он обслуживается.

Опция впервые появилась в США во второй половине 20 века и стала одним из нововведений модернизированной банковской системы. Основная цель пролонгации заключалась в экономии времени клиента. Постепенно многие банки внедряли идею в жизнь, и люди в начале 21 века повсеместно освобождались от необходимости ехать в банк с кучей документов, чтобы второй раз заключит идентичный предыдущему договору.

Виды

Сразу можно выделить два основных вида пролонгации вклада: автоматическая и ручная пролонгация (неавтоматическая). У многих людей сам термин «пролонгация вклада» ассоциируется именно с автоматическим продлением срока действия контракта. Они считают это само собой, но не стоит забывать, что не все депозиты можно пролонгировать автоматически.

В чём заключаются основные отличия двух видов?

В случае автоматического продления договора, клиент может не посещать банка, а с момента истечения устаревшего соглашения в силу моментально вступает новый договор. Когда подключается неавтоматическая пролонгация, средства «замораживаются» до того момента, пока у пользователя не возникнет необходимость ими воспользоваться.

Для многих, особенно новичков, приоритетным будет оформление автоматического пролонгирования вклада. Это оперативно, не нужно мчаться в банк, отложив все насущные дела, а так же пересматривать условия, искать выгодный тариф. Но и здесь не так всё просто. Дело в том, что банк по умолчанию может внести некоторые коррективы, а доверчивый владелец счета даже не проверит наличие обновлений.

Банк имеет полное право рассматривать депозиты с точки зрения выгоды для себя, и если действующий тариф, к примеру, будет упразднён, автоматическая пролонгация не произойдёт. К тому же велика вероятность в ходе таких неосторожных манипуляций потерять заветные проценты по депозиту.

Делаем вывод, что пролонгация вклада не означает возможность перекладывания финансовой ответственности на банк. Необходимо постоянно держать руку на пульсе и отслеживать ситуацию со счетом. Для этого лучше всего скачать мобильное приложение или чаще заходить в личный кабинет на сайте банке, где будут отображены все изменения и уведомления.

Зачем она нужна

Теперь детально разберёмся, в каком случае пролонгация вклада станет выгодным приобретением и когда стоит воздержаться от подобной услуги, в частности, автоматической.

Если вы только начали разбираться в системе, то важно обдуманно осуществлять каждый свой шаг. Если вы впервые открыли расчетный счет в банке и используете его как «кошелёк» для доходов и расходов, то необходимо внимательно подойти к процессу подбора банка-компаньона. Не стоит сразу соглашаться на автоматическую пролонгацию, так как в процессе работы вы сможете получить опыт, понять, устраивает ли вас учреждение. В том случае, если вы не согласны с тарификацией и желаете поменять банк, о пролонгации вклада не может идти и речи.

Опытным, которые вынуждены не первый раз продлевать срок действия договора по депозиту, опция придётся по душе, поскольку избавит их от лишней мороки. Услуга актуальна в период экономической стабильности в государстве, когда нет риска потерять сбережения.

В противном случае подключение опции нецелесообразно и может привести счет к банкротству.

Как пролонгировать свой вклад

Мы подошли к основной части статьи, пришло время рассмотреть, как проходит сам процесс. Информация будет актуальна для тех, кому впервые предстоит заключать договор с последующим продлением его срока эксплуатации.

1. Все ключевые положения, тарифы, особенности продления и частные случаи должны быть прописаны в заключаемом с банком договоре. При первом открытии депозитного счета заранее поинтересуйтесь, подлежит ли счет дальнейшей пролонгации и на каких условиях;
2. В банке вы интересуетесь, на какой промежуток времени можно продлить действие соглашения. Это может быть ровно такой же отрезок, который предлагается при первом оформлении депозита, вам могут предложить увеличенный срок продления;
3. Продление депозита происходит согласно той процентной ставке, которая начислялась на первоначальный договор. Она остаётся неизменной, но иногда банки могут предложить несколько сниженную ставку по сравнению с первым этапом существования депозита;
4. Ещё одним важным вопросом, который сразу стоит обсудить в банке, в ходе заключения договора, является начисление процентов. Оптимальным вариантом станет тот случай, если клиент не снимал проценты по депозиту, и они в том же виде прибавлены к новому счету;
5. Далее вы рассматриваете вопрос об автоматической пролонгации. Она будет удобна обеим сторонам, но важно отслеживать все изменения, касающиеся деятельности банка и его предложений;
6. Если подключить автоматическую пролонгацию вклада невозможно, то необходимо подписать дополнительное соглашение к основному договору о неавтоматической опции.

Как видно из приведенного алгоритма, все вопросы относительно пролонгации решаются непосредственно в ходе заключения основного договора об открытии депозита. Так вы видите перспективу дальнейшего существования депозита и ограждаете себя от лишних проблем.

В том случае, если в договоре сразу не была прописана опция, вам необходимо посетить отделение банка, чтобы составить и подписать новый договор. Необходимо иметь при себе старый договор, а так же паспорт гражданина РФ. Помимо официального визита в отделение, сегодня существует возможность осуществить пролонгацию депозита через сайт банка.

Стоит отметить, что существуют следующие условия пролонгации вклада:

1. Согласно действующему договору, пролонгацию можно повторять ограниченное и неограниченное количество раз;
2. Период, отведённый на пролонгацию, всегда будет равен тому сроку, который изначально был отведён действию договора. К примеру, если вы подписали договор сроком действия на год и подключили две дальнейшие пролонгации, можно говорить о том, что срок действия депозита будет равен трём годам;
3. Срок действия договора продлевается со следующего, после истечения соглашения, дня. Например, срок истекает 31 июля, а период действия нового контракта начинается с 1 августа;
4. Продление договора всегда осуществляется на тех условиях, что существуют сегодня. Таким образом, если была изменена ставка по вкладу, в продлённом периоде она будет начисляться согласно новой процентной ставке;
5. Если во время действия первого договора, вы не снимали проценты, начисленные по депозиту, то они автоматически в полном объёме приписываются к новому счету;
6. Возникают ситуации, когда срок действия депозита ещё не истёк, а то предложение, по которому оформлялся вклад, было упразднено, вклад переводится в состояние «до востребования» и далее переоформляется согласно пожеланиям клиента.

Как отключить пролонгацию

Предположим, возникла ситуация: вы не желаете в дальнейшем сотрудничать с банком, соответственно, возникает необходимость расторгнуть договор.

Как быть в таком случае?

• Необходимо посетить отделение банка, в котором был подписан договор и уведомить сотрудников о желании отключить пролонгацию вклада. Рекомендуем делать это заранее, чтобы банк был поставлен в известность и имел возможность выдать все депозитные средства в полном объёме, иначе существует вероятность «застать организацию врасплох», когда нужную сумму не смогут выдать здесь и сейчас;
• Можно подать заявление об отключении услуги через официальный сайт банка. Спустя пару минут с вами свяжется сотрудник учреждения для подтверждения намерений.

Примите к сведению, что в случае досрочного расторжения пролонгированного договора, все проценты, собранные за текущий период, безвозвратно списываются банком. Это рисковое мероприятие, которое грозит потерей денег, поэтому следует прибегать к нему в крайних случаях.

Советы

1. Прежде чем открывать депозит, внимательно изучите все имеющиеся предложения от лучших банков страны. Заранее уделите особое внимание вопросу, уточните все нюансы, связанные с услугой;
2. Пролонгация вклада имеет скрытые особенности о которых стоит знать заранее. В частности, это изменение процентной ставки и условий пролонгации на усмотрение банка. Чтобы не столкнуться с неприятными последствиями, настоятельно рекомендуем отслеживать все изменения, происходящие в банке;
3. Сразу узнайте в банке, сколько раз допустимо использовать пролонгацию, разные организации ставят ограничения на переоформление депозита;
4. В период, когда экономика страны переживает существенное колебание, а национальная и иностранная валюта нестабильны в своём курсе, не стоит подключать пролонгацию вклада, рекомендуется дождаться благоприятного момента для продления срока действия депозита;
5. Никогда не пускайте ситуацию на самотёк, так можно проигнорировать изменения и автоматически подключиться к невыгодному для вас тарифу;
6. Не рекомендуем расторгать договор о пролонгировании вклада досрочно. Вы рискуете потерять проценты по депозиту;
7. Когда депозит был упразднён из продуктовой линии банка, пролонгация способна принести убыток клиенту. Необходимо проверять электронную почту, чтобы не пропустить письмо с уведомлением об изменениях от сотрудника банка.

Вывод

Пролонгация вклада – удобная опция, позволяющая продлить срок действия соглашения по депозиту. Она крайне необходима тем лицам, которые не имеют лишнего времени на посещение банковского учреждения, но желают продолжить работу на тех же условиях как и раньше. Вместе с тем, пролонгация имеет и негативные стороны, важно постоянно отслеживать все возможные изменения, происходящие с вашим вкладом. Не стоит считать, что банк избавляет вас от всех сопутствующих с ведением счета забот, можно пропустить важные изменения в работе банка и подключиться к невыгодному тарифу.

«Помогла ли статья вам разобраться во всех тонкостях понятия? Оставляйте комментарии к статье и не забывайте ставить оценки, для нас важно ваше мнение!».

Оцените статью:

[Всего: 1   Средний:  5/5] (Рейтинг статьи: 5 из 5) Автор статьи Анжела Карпачева

Фрилансер

Пролонгация вклада — что это такое (в Сбербанке и других банках)?

Под пролонгацией вклада в банке следует понимать продление заключенного договора по вкладу при наступлении окончания его действия. Такая банковская услуга пользуется высоким спросом, однако клиенту нужно знать о некоторых нюансах, чтобы не потерять свои деньги и вовремя их забрать или продлить депозит.

Виды пролонгации договора вклада

В банках предусмотрено 2 вида продления договора по вкладу: автоматический и неавтоматический.

В первую очередь следует выяснить, что это такое и чем различаются эти схемы:

1. Продление автоматическое. Если срок договора подошел к концу, а клиент не выразил желания забрать деньги со счета, то договор будет продлен в автоматическом порядке. Для этого присутствие клиента не требуется. Тело нового депозита в этом случае будет составлять размер предыдущего вложения и проценты, которые накопились за прошлый период.
2. Продление неавтоматическое. Такой способ требует обязательного присутствия клиента. В офисе банка держатель накопительного счета должен подписать повторное соглашение на тот или иной срок. При этом клиент сам выбирает размер инвестиций. Так, он может увеличить предыдущую сумму путем вложения накопленных процентов или оставить ту же сумму, а проценты забрать.

Если в банке не предусмотрено автоматическое продление, а клиент не обратился для повторного заключения договора, банк переводит все накопления на счет до востребования. Там деньги будут находиться до тех пор, пока владелец не решит ими воспользоваться. При этом проценты на эту сумму уже не начисляются.

Достоинства и недостатки

У автоматического продления договора существует несколько преимуществ:

1. Деньги продолжают работать. Так, если владелец депозита забудет своевременно продлить договор, при автоматической пролонгации проценты будут начисляться. Если сумма перейдет на счет до востребования, то проценты начислены не будут. В некоторых случаях возможен минимальный процент — 0,1-0,2%.
2. Экономия времени. Клиенту не придется тратить время и силы на посещение банка и оформление документов.
3. Увеличение тела депозита. Если повторный договор заключается автоматически, то размер вклада составит предыдущий депозит и капитализацию (полученные за прошлый период проценты).

Крайне важно рассмотреть и возможные недостатки такого предложения:

1. Изменение условий по программе. Если банк изменяет условия накопительной программы, то после окончания срока текущего договора не может произойти автоматическая пролонгация. Банк сообщает об этом клиенту по электронной почте или телефону. Если владелец вклада не заметит эту информацию, деньги отправляют на счет до востребования, что значит отсутствие доходов по депозиту.
2. Клиент может не успеть забрать проценты, накопившиеся за текущий период, так как банк добавит эти деньги к основной сумме нового депозита. Если по условиям депозитной программы не предусмотрено частичное снятие, то забрать сумму можно будет только по окончании следующего периода.
3. Штрафы за досрочное расторжение. В некоторых банках существуют штрафные санкции, которые вступают в силу при досрочном расторжении соглашения. Если клиент не успел снять деньги, и автоматическая пролонгация уже проведена, то за расторжение придется выплатить штраф.

Как происходит пролонгация вклада и когда она нужна

Все условия пролонгации указываются в документации.

При этом существует ряд особенностей:

1. Продление возможно на разные сроки. Длительность пролонгации может совпадать с длительностью первоначального договора, быть меньше или больше. При желании это можно прописать в условиях соглашения.
2. Продлить договор можно ограниченное или неограниченное количество раз. Такие данные также должны указываться в документах.
3. Клиент по желанию может отказаться от продления, даже если его осуществление предусмотрено в рамках депозитной программы.
4. Если продление происходит в неавтоматическом режиме, то клиент подписывает дополнительное соглашение.
5. Если в банке по этому вкладу продление не предусмотрено, то требуется повторное заключение соглашения.

Сбербанк разработал дополнительные опции в личном кабинете. Теперь каждый клиент, имеющий здесь депозит, может пролонгировать срок вклада не посещая офис.

Перед тем как продлить вклад в Сбербанке онлайн, следует проверить, предусмотрена ли пролонгация в рамках договора. Если это невозможно, то депозит закрывают и открывают новый.

Несмотря на преимущества, продление вклада в режиме автомат не всегда выгодно для клиента:

1. В условиях стабильного курса валют можно без опаски открывать длительные депозиты. При такой ситуации и пролонгация окажется крайне удобным инструментом.
2. При нестабильном курсе условия по вкладам могут изменяться. В таких случаях лучшим решением являются краткосрочные вклады.

Чтобы принять правильное решение, перед окончанием срока депозита следует изучить ситуацию на финансовом рынке. Помочь в этом может опытный финансовый консультант.

Автоматическая пролонгация, чем она отличается от стандартной процедуры

Некоторые люди, открывшие депозит, задаются вопросом о том, что такое пролонгация вклада в Сбербанке (или другом банке), происходящая в режиме автомат. Работники банка поясняют, что большой разницы между автоматическим и неавтоматическим продлением нет.

Проходит эта процедура в следующем порядке:

1. В последний день действия депозита банк начисляет проценты за весь текущий период. Если клиент собирается снять проценты, то обратиться в банк следует в этот день.
2. На следующий день после окончания срока банковская организация продлевает депозит. Чаще всего срок пролонгации совпадает со сроком первоначального договора, однако длительность может отличаться, если это прописано в договоре.

От стандартной схемы автопродление отличается тем, что не требует присутствия клиента и повторного подписания документов.

На что обратить внимание при заключении договора вклада

Перед тем как подписать договор, его обязательно нужно внимательно прочесть.

При этом обращать внимание нужно на несколько деталей:

1. Предусматривается ли автопродление по вложению. Если такой услуги нет, то клиенту важно вовремя забрать свои деньги или открыть следующий депозит. Дело в том, что вклады после истечения договора попадают на счет до востребований. Действующая там процентная ставка (0,01%) приводит к быстрому обесцениванию денег.
2. Количество автопролонгаций. Многие банки предлагают неограниченное количество пролонгаций. Благодаря этому деньги могут лежать на депозите, пока клиента устраивают условия обслуживания и тарифы.
3. Сроки продления. В большинстве случаев вклад автоматически пролонгируется на период, указанный в первоначальном договоре.

Подводные камни пролонгации, или что надо знать

Стоит учесть и еще пару нюансов, которые позволят сохранить деньги и время.

Если продление в автоматическом режиме не предусмотрено:

1. Забрать свой вклад (или оформить повторное вложение) следует в день окончания действующего договора. Так, если депозит оформлен до 5 числа, то за деньгами нужно прийти 5 числа. В противном случае на следующий день банк переведет эти деньги на счет до востребования, где они перестанут приносить доход.
2. Если депозит — большая сумма, то в банк нужно позвонить за день до снятия. Возможно, в назначенный день в кассе не найдется такой суммы и придется перенести получение на следующий день.
3. Клиент, который не сможет прийти за деньгами лично, должен подготовить доверенность на другое лицо. Этот документ обязательно должен быть заверен нотариально.

Если предполагается продление вклада, то владельцу депозита следует заранее позаботиться о нескольких вещах:

1. Изучить программы депозитов обслуживающего банка и других финансовых организаций. Возможно, существуют более выгодные условия. Если это так, то следует вовремя снять деньги и положить их под более высокие проценты.
2. Если клиент планирует снять начисленные проценты по вкладу, то это нужно сделать в день окончания срока обслуживания. Если этого не происходит, банк на следующий день автоматически продляет срок инвестирования, где в основную сумму будут включены и проценты по завершенному периоду. Снять их в таких условиях будет сложнее, возможно начисление штрафных санкций.

Заключение

Рассмотрев все особенности и нюансы продления депозитов, можно заключить, что пролонгация вклада — это удобный инструмент для управления личными финансами. Однако даже он нуждается в регулярной проверке и контроле.

Нужна ли вам пролонгация вклада? — Андрей Ховратов

Если вы еще храните свои средства на банковском депозите, предположим, даже на более или менее выгодных условиях, эта статья написана для вас!

Пролонгация вклада – продление срока действия заключенного с банком договора – один из нюансов сотрудничества с банковской организацией, о которой важно и нужно знать.

Конечно, в наши дни хранить деньги на депозите – удовольствие сомнительное. Так или иначе, уровень финансовой грамотности большинства людей нашей страны недостаточно для использования более эффективных финансовых инструментов, и вклад – это все-таки немного лучше, чем хранить деньги под подушкой. Поэтому давайте вместе разберемся, что такое пролонгация вклада, в каких ситуациях она желательна, а когда – оформляется автоматически.

Пролонгация вклада – что это

Когда вы открываете вклад в банке, помимо процентной ставки, устанавливается также срок, на который вы помещаете в банк деньги, и, нарушив который, рискуете потерять процент прибыли.

Предположим, вы довольны сотрудничеством, и на вкладе вам удалось неплохо заработать, и вы хотите продлить действие вклада.

• Пролонгация вклада – это продление срока действия вклада после окончания времени первоначального договора, при условии, что клиент не снял средства со счета.

Как правило, продлеваются вклад на тот же срок и под тот же процент, однако, банк может установить процентную ставку выше и даже ниже первоначальной.

Пролонгацию может оформить сам клиент банка, если действующие условия его устраивают. Также пролонгация может быть оформлена автоматически.

Автоматическая пролонгация вклада

Некоторые банковские вклады действуют только конкретный период, и продлевать их нельзя. Некоторые варианты для вложения имеют более гибкие условия, а значит, их можно продлить. Продлеваются банковские вклады двумя способами.

• Автоматическое продление – удобный вариант, не требующий личного присутствия вкладчика в отделении банка. Продление происходит на следующий день после завершения первого договора. Банк продлевает вклад на условиях, оговоренных в соглашении с клиентом.
• Ручное продление – клиент сам идет в банк в тот день, когда заканчивается срок действия первого договора, и пишет заявление на пролонгацию.

Если пролонгация вклада не заложена в первоначальном договоре, и вы не пришли лично, чтобы написать заявление на продление, вклад переводится на минимальную ставку 0,01%. Это делается автоматически.

Поэтому, прежде чем открыть вклад в том или ином банке, узнайте подробнее об условиях его продления и досрочного закрытия.

Подключать или нет автоматическую пролонгацию банковского вклада

Начнем с того, что не все банки предлагают услугу пролонгацию. В этом случае, вклад закрывается, и необходимо подписывать новый договор, чтобы повторить срок и условия вклада.

Есть и банки, охотно оформляющие пролонгацию, причем автоматически. Для клиентов в этом случае есть особые преимущества:

• нет необходимости посещать банк лично;
• сокращается время, потраченное на продление договора;
• более выгодные условия размещения средств на вкладе.

Предположим, вы не нашли возможности прийти в банк вовремя и продлить договор. Без пролонгации вклад автоматически переводится на самую минимальную ставку. Пока вы не придете и не продлите, деньги будут лежать, не принося прибыль весь промежуток времени между заключением двух договоров.

При автоматическом же продлении, начисление процентов по вкладу, причем процентов не минимальных, а тех, которые вы выбрали при открытии депозита, не прерывается.

Таким образом, банк не ждет, когда вы сможете прийти и отстоять очередь для получения услуги, а вы экономите свое время, нервы и даже деньги.

Какие условия продления вашего вклада

При всех преимуществах автоматической пролонгации, не стоит пускать ситуацию на самотек. Если вам присуща финансовая дисциплина и вы скрупулезно следите за доходами и расходами, стоит узнать заранее, на каких именно условиях будет продлен ваш вклад. Возможно, они вам уже не подойдут?

Каков срок пролонгации

Есть варианты, когда срок пролонгации равен сроку открытия депозита изначально. Однако в некоторых банках сроки могут быть указаны дополнительно, и не обязательно равняться первоначальному вкладу.

Продлевается договор автоматически на следующий день после закрытия предыдущего вклада. Накладываться друг на друга периоды не могут.

Какой процент вы получите от депозита

Щекотливый вопрос, который вызывает немало споров. Если банк не может предложить ничего лучше, чем уже имеющаяся у вашего вклада процентная ставка, узнайте, можно ли ее сохранить при продлении.

• Ставка может быть уменьшена, поэтому рекомендую предварительно узнать, не прописано ли это в договоре.

Может случиться так, что банк выпустит более выгодное предложение по вкладам, тогда как вы продолжите пользоваться старыми условиями. Подумайте об этом, прежде чем продлевать вклад на длительный срок.

Как часто вы можете оформлять пролонгацию

Нет, банк не согласиться продлевать ваш вклад бесконечное число раз, особенно, если ставка по вкладу высока и сохраняется при продлении договора.

• В теле договора, как правило, прописано, какое количество раз клиент может продлить срок действия открываемого банковского вклада.

Когда все сроки вышли, банк, опять же, переведет ваши средства на счет с минимальной ставкой до востребования.

Можно ли изменить сумму депозитного вклада

Как правило, существенно изменить сумму вклада нельзя: на депозите либо остается та сумма, которую вы положили туда изначально, либо сумма+проценты, полученные по вкладу за предыдущий период.

Узнайте у банка, можно ли пополнить вклад перед пролонгацией, если вы планируете копить деньги именно таким способом.

Есть ли у пролонгации вклада слабые стороны

Без сомнения, это не идеальный вариант для накопления и приумножения вашего капитала. В нашей стране по вкладам действуют крайне низкие и невыгодные ставки, поэтому максимум, на что вы можете рассчитывать – это на некую защиту накоплений от инфляции.

Кроме того, вы должны знать, что:

• если вовремя не снять начисленные проценты, при автоматической пролонгации они будут просто добавлены к общей сумме вклада, так что снять их и использовать, пока новый срок не закончится, не удастся;
• вы сможете воспользоваться суммой, которую держите на вкладе, до тех пор, пока срок продления не закончится;
• не все банки предлагают возможность сохранить первоначальные условия по вкладу, и не все гарантируют, что условия будут сохранены.

Так что и здесь есть свои подводные камни, куда без них? Но что если рассмотреть другие варианты приумножения капитала, более выгодные и интересные? В Академии Частного Инвестора вам расскажут, как можно увеличить свои доходы и накопления без банковских вкладов! Узнайте подробности в Личном кабинете!

личный кабинет

Пролонгация вклада – что означает и на каких условиях происходит?

На чтение 3 мин. Просмотров 59 Опубликовано 07.10.2019

В условиях договора об открытии вклада встречаются термины, понятные не всем клиентам банков. Например, капитализация и пролонгация. Что означает первый термин, читайте здесь. В этой статье объясним, что такое пролонгация вклада.

Пролонгация вклада – определение

Пролонгация – автоматическое продление действия договора об открытии вклада. Применяется банком в случаях, когда клиент по окончании срока депозита не отзывает свои сбережения, а оставляет их на счете.

О возможности автоматического продления депозита банки предупреждают сразу – информацию об этом можно найти в описании вклада.

Условия пролонгации оговариваются в договоре, подписанном вкладчиком при открытии счета. Чаще всего они отличаются от первоначальных только величиной процентной ставки: устанавливается ставка, действующая на момент пролонгации. Сумма вклада, продленного автоматическим способом, равна сумме внесенных средств вкладчика, увеличенной на начисленные проценты.

Вот, например, условие Газпромбанка по пролонгации вклада «Ваш успех».

Договор можно продлить обычным способом – посетить банк и подписать новое соглашение. Пролонгация вклада – это именно автоматическое продление договора, присутствие клиента в офисе не требуется.

Сколько раз можно продлевать депозит?

Количество возможных пролонгаций финансовая организация прописывает в условиях и договоре. Все зависит от вида депозита. Банк может ограничить число пролонгаций одним или двумя продлениями, а может разрешить вкладчику использовать такую возможность неограниченное количество раз.

Так, в условиях по сезонному вкладу Сбербанка «Онлайн плюс» указано, что его можно продлевать неоднократно. Максимальное число пролонгаций банк не указал.

Вклады ВТБ из числа постоянно действующих можно пролонгировать не более двух раз.

Как происходит пролонгация вклада

Пролонгация вклада происходит на следующий день после окончания срока его действия.

Пример. Срок депозита 180 дней и по нему предусмотрена пролонгация. По истечении 180 дней вкладчик оставил накопления на счете. Значит, со 181-го дня банк начнет начислять на сбережения проценты по ставке, действующей по данному вкладу на дату пролонгации.

Банк может предупредить клиента об окончании срока хранения вклада и действующих ставках, а может и не прислать никакого уведомления.

В любом случае, клиенту следует самому следить за положением дел – каковы актуальные условия, присутствует ли его вклад в действующих предложениях банка. Потому что, отправив вклад в архив, финансовая организация скорее всего переведет сбережения вкладчика на депозит со ставкой до востребования.

Коротко об условиях пролонгации

На основе вышесказанного выделим основные положения автоматического продления договора.

1. Новый срок хранения сбережений вкладчика начинается со следующего дня после окончания предыдущего.
2. Срок депозита равен первоначальному сроку.
3. По вкладу устанавливается действующая на момент пролонгации ставка. Она может быть меньше.
4. Если вкладчик не снимал проценты в течение всего срока действия депозита, после пролонгации он будет получать доход на общую сумму – внесенных на счет и начисленных процентов.
5. Вкладчику надо следить за условиями по своему депозиту.

Что такое пролонгация вклада в банке? Условия пролонгации вклада

В последнее время были случаи, когда человек, пришедший в банк за своим вкладом, с удивлением узнал от сотрудников учреждения, что с его финансами депозит был автоматически пролонгирован. Что это такое и можно ли отказаться от процедуры, вы узнаете, прочитав эту статью.

Что подразумевается под продлением депозита и где прописаны его условия

Это не что иное, как продление срока действия депозитного договора.Как правило, он осуществляется на тех же условиях, на которых был открыт вклад. Тем, кому интересно, что такое продление депозита , не помешает узнать, что это автоматический и неавтоматический. В первом случае клиент экономит время на посещение банка, но при этом сильно рискует, потому что иногда банки произвольно меняют условия нового контракта. Поэтому не стоит слепо полагаться на сознание персонала, лучше пойти и пересмотреть договор.Во втором случае клиент должен лично прийти в банк за несколько дней до истечения срока действия депозитного договора и подписать дополнительное соглашение к старому договору или перерегистрировать новый.

Как правило, условия пролонгации вклада прописываются отдельным пунктом основного договора, при оформлении которого вкладчик обязан сообщить о возможности автоматического продления. Кроме того, сотрудники должны предварительно согласовать с клиентом условия, при которых возможно продление.

На каких условиях продляется договор

Тем, кто хочет быть спокойным за сохранность своих вкладов, нужно не только знать, что означает продление вклада, , но и иметь хотя бы примерное представление об условиях, в которых он проводится.

Прежде всего, необходимо обратить внимание на срок продления нового контракта. Он не должен превышать тот, на котором был подписан исходный договор.А новый срок начинается с даты, следующей за датой истечения срока действия старого депозитного договора.

Количество продлений может быть неограниченным или неограниченным. В первом случае депозит переоформляется до тех пор, пока клиент не примет решение о снятии денег. Во втором случае количество возможных продлений прописано отдельным пунктом. А после завершения оговоренного количества продлений средства депозита автоматически переводятся на счет до востребования. Сотрудники банка, в котором продление договора не практикуется, обязаны заранее напоминать клиенту о приближающемся истечении срока депозита.

Можно ли отказаться от продления договора

Многие клиенты, прекрасно представляющие, что такое пролонгация депозита в банке, интересуются, имеют ли они право отказаться от этой услуги. Согласно действующему законодательству, вкладчик вправе в любой момент прервать продление. Для этого ему достаточно явиться в банк и написать соответствующее заявление о расторжении депозитного договора.Однако, прежде чем решиться на такой шаг, нужно хорошенько подумать. Ведь если депозит будет закрыт до истечения следующего срока договора, проценты будут начисляться по схеме, идентичной той, что начисляется по депозиту «до востребования». Другими словами, клиент будет получать менее 1% годовых. Если вклад закрыт в день истечения срока, проценты будут получены в полном объеме.

Как меняются условия депозита

Тем, кто пытается понять, что такое пролонгация депозита, необходимо понимать, что нестабильность Текущая рыночная ситуация часто вынуждает банки к

гл.

Что такое пролонгация вклада в банке? Условия пролонгации депозита

В последнее время были случаи, когда человек, пришедший в банк за своим вкладом, с удивлением слышал от сотрудников учреждения, что с его финансами автоматически продлили вклад. Что это такое и можно ли отказаться от процедуры, вы узнаете, прочитав эту статью.

Что подразумевается под продлением депозита и где прописаны его условия

Это не что иное, как продление срока действия депозитного договора.Как правило, он осуществляется на тех же условиях, на которых был открыт вклад. Тем, кому интересно, что такое продление депозита , не помешает узнать, что это автоматический и неавтоматический. В первом случае клиент экономит время на посещение банка, но при этом сильно рискует, потому что иногда банки произвольно меняют условия нового контракта. Поэтому не стоит слепо полагаться на сознание персонала, лучше пойти и пересмотреть договор.Во втором случае клиент должен лично прийти в банк за несколько дней до истечения срока действия депозитного договора и подписать дополнительное соглашение к старому договору или перерегистрировать новый.

Как правило, условия пролонгации вклада прописываются отдельным пунктом основного договора, при оформлении которого вкладчик обязан сообщить о возможности автоматического продления. Кроме того, сотрудники должны предварительно согласовать с клиентом условия, при которых возможно продление.

На каких условиях продляется договор

Тем, кто хочет быть спокойным за сохранность своих вкладов, нужно не только знать, что означает продление вклада, , но и иметь хотя бы примерное представление об условиях, в которых он проводится.

Прежде всего, необходимо обратить внимание на срок продления нового контракта. Он не должен превышать тот, на котором был подписан исходный договор.А новый срок начинается с даты, следующей за датой истечения срока действия старого депозитного договора.

Количество продлений может быть неограниченным или неограниченным. В первом случае депозит переоформляется до тех пор, пока клиент не примет решение о снятии денег. Во втором случае количество возможных продлений прописано отдельным пунктом. А после завершения оговоренного количества продлений средства депозита автоматически переводятся на счет до востребования. Сотрудники банка, в котором продление договора не практикуется, обязаны заранее напоминать клиенту о приближающемся истечении срока депозита.

Можно ли отказаться от продления договора

Многие клиенты, прекрасно представляющие, что такое пролонгация депозита в банке, интересуются, имеют ли они право отказаться от этой услуги. Согласно действующему законодательству, вкладчик вправе в любой момент прервать продление. Для этого ему достаточно явиться в банк и написать соответствующее заявление о расторжении депозитного договора.Однако прежде чем решил взять такую ​​ул

.

Что такое депозитный счет в банке и что это за вклад?

Банковскими услугами пользуются практически все юридические лица, а также многие простые люди. Рано или поздно у них возникает вопрос: «Что такое депозитный счет в банке?» Ответ на него достаточно прост: это текущий счет в банке, на котором клиент хранит свои деньги, а банк, в свою очередь, оплачивает их в виде процентов на сумму депозита. Депозитный счет иногда называют депозитом или депозитом.

Другими словами, можно резюмировать, что депозитный счет в банке — это способ сберечь и приумножить свои деньги с помощью услуг финансовых учреждений.

История возникновения

Греция считается каналом, в котором зародились первые принципы депозитных счетов. В то время, когда не было современных финансовых институтов и осознания того, что такое депозитный счет в банке, люди хранили свое богатство в храмах. Сложили товар по горшкам, написали свое имя и дату.При этом церковь взяла на себя обязательство сохранять ценности, но в то же время взяла вознаграждение за такую ​​службу. Это больше напоминало сегодняшнюю услугу по хранению ценностей в индивидуальных депозитных ячейках, которую предоставляют банки.

В то время, когда все больше и больше людей хранили свои сбережения в золотых монетах, появились так называемые «менялы». Они хранили деньги за определенное вознаграждение. Потом они поняли, что золотые монеты, которые у них хранятся, можно отдавать другим людям в виде ссуды и зарабатывать на этом.Именно тогда родились первые принципы и понимание того, что такое депозитный счет в банке.

Когда вкладчики узнали, что менялы зарабатывают свои деньги, они захотели получить с них какие-то дивиденды. С этого момента появился принцип начисления процентов при размещении депозита.

Есть несколько видов вкладов. В этой статье рассмотрены самые популярные из них.

Какие виды вкладов бывают по сроку кредита?

По данному критерию различают:

1.Депозиты до востребования.

Это разновидность вкладов, в условиях которых оговорено, что договор вклада не имеет срока действия, то есть бессрочен.

2. Срочные вклады.

Такие вклады имеют определенный период времени. Часто контракты заключаются на 3, 6, 9, 12 и 24 месяца, но возможны и другие варианты. Такие залоги могут быть возвращены досрочно, если это предусмотрено договором.

Какие есть способы вывода средств на депозит?

По способу вывода средств депозита можно разделить вклады на следующие типы:

1.По окончании периода полностью.

Такие взносы не могут быть сняты досрочно, кроме случаев, когда клиент разрывает договор с банком. Но в этом случае будет штраф в размере процентов, которые банк снимет с клиента за нарушение сроков хранения денежных средств, которые были указаны в договоре.

2. Возможен частичный вывод.

Депозитные счета с данной возможностью дает клиенту право частично снимать средства со счета при необходимости.В этом случае никаких штрафных санкций к нему со стороны банка применяться не будет.

Снятие средств с депозита возможно как через кассу банка, так и безналичным переводом на карту или расчетный счет. За это банк может снять дополнительную комиссию.

Как начисляются проценты по вкладам?

Депозиты в форме начисления и процентных выплат делятся на:

1. Депозиты с выплатой процентов в конце срока.

Это означает, что проценты, которые банк взимает с суммы депозита, выплачиваются клиенту во время выплаты основной суммы депозита в конце срока.

2. Депозиты с капитализацией.

Такие вклады считаются более выгодными, чем предыдущие. Сроки означают, что ежемесячные проценты, которые начисляются клиенту по его депозиту, банк добавляет к телу депозита, то есть со следующего месяца проценты будут начисляться уже на крупную сумму.

Чтобы лучше понять, что такое депозитный счет в банке, необходимо разделить вклады по условиям продления сроков хранения (или депозитного договора):

1.Без расширения.

Эти депозитные договоры не возобновляются после их истечения. Депозитные средства будут храниться на банковском счете без начисления процентов, пока клиент их не заберет.

2. С продлением.

На сегодняшний день продление депозитных договоров — популярная и востребованная услуга. По истечении срока депозита депозит автоматически перераспределяется на тот же период, на который был заключен договор, но уже по новой ставке депозита.Очень часто в банках действуют программы лояльности, которые при продлении увеличивают стандартную процентную ставку с 0,5 до 1%, что выгоднее для клиентов.

По способу пополнения депозитные счета бывают:

1. С возможностью пополнения.

Такие вклады можно пополнить в любой момент, что очень удобно при наличии дополнительных средств, которые клиент банка тоже хочет положить на такой счет.

2.Без возможности пополнения.

Этот вид вклада не подлежит пополнению, что прописано в договоре на открытие сберегательного счета.

Какие депозиты самые популярные?

По примеру российских банков наиболее популярным является классический депозитный счет. «Альфа-Банк» по этому вкладу взимает самый высокий процент по сравнению с другими видами вкладов. Классическими считаются те, которые размещаются на определенный период времени без возможности частичного снятия.

Чтобы открыть депозитный счет в банке, обычно человеку необходимо иметь при себе паспорт

.

Продление договора

Контракт — это соглашение, подписанное двумя или более людьми, которое устанавливает изменение и прекращение прав или обязанностей, предусмотренных Гражданским кодексом. Он признается действительным до указанного в нем момента, когда обе стороны выполнят все заявленные ими обязательства. Условия, указанные в договоре, разрабатываются и подписываются с согласия всех сторон, если их исполнение не противоречит действующему законодательству. Это свобода контракта.

В случае, если в нормативных документах, касающихся правоотношений, установлены определенные положения, в том числе до даты расторжения договора, то стороны не должны их нарушать. Только когда все пункты договора согласованы и подтверждены подписями, он в плену. Законодательство определяет статьи соглашения, которые считаются существенными. К ним относятся:

— предмет договора;

— условия, предусмотренные законодательными актами;

— основные условия, акцентирующие одну из сторон.

Как видно из вышеизложенного, законодательством срок его действия не рассматривается как обязательная составляющая договора. Однако есть исключения, когда дата, указанная в соглашении, относится к обязательным условиям одной из его сторон. Также существуют определенные виды договоров, срок действия которых регулируется законом. Примером этого является договор аренды. Они не могут быть заключены на срок, превышающий срок, указанный в законодательных актах.

Продление договора или его продление осуществляется по соглашению сторон.Эта процедура также может быть проведена в соответствии с законом. Например, продление договора энергоснабжения, заключенного на определенный срок, происходит автоматически на тех же условиях. Это возможно в том случае, если ни одна из подписавших не сделала заявления о его прекращении, о внесении определенных изменений или не предложит изложить соглашение в новой редакции. Следовательно, продление контракта может проводиться повторно.

Если сроки, в которые можно заключить обязательства, регулируются законодательными актами, то действия сторон должны быть несколько иными.Например, продление договора аренды возможно только в пределах, установленных правовыми актами. Если срок такого соглашения изначально не установлен, но в период его действия ни один из подписантов не заявил о прекращении отношений, оно теряет юридическую силу по истечении срока.

Продление аренды является наиболее удачным приемом в случаях, когда первоначально указанный период составляет временной интервал менее одного года. Такие обязательства не требуют регистрации в государственных органах.В связи с этим, чтобы не тратить лишние деньги и время, договор продлевается.

Иногда при подписании обязательств по аренде имущества стороны изначально включают предмет на их продление. Однако это противоречит правовым актам и сути такого договора, что актуально. При этом ГК закрепляет положение о возобновлении обязательств на неопределенный срок в случае, если арендодатель ничего не имеет против использования имущества, а арендатор не перестает владеть им.

Таким образом, продление контракта на новый термит возможно только по соглашению подписантов и на период времени, не запрещенный законом. Для реализации этой процедуры необходимо произвести обмен письмами. Вы можете уточнить условия продления договора в одном из его пунктов при подписании. Сроки продления согласовываются заинтересованными сторонами.

.

No related posts.