Размещение денежных средств на депозите: Размещение денежных средств

Более длительное время удержания

Закон об ускоренном доступе средств (Положение CC) устанавливает правила о том, как быстро банки должны высвободить ваши средства. Это позволяет увеличить время удержания при определенных обстоятельствах. Эти ситуации можно назвать исключениями .

Когда применяется исключение, банк может держать средства в течение «разумного» периода времени. «Разумный» конкретно не определяется. Типичное время удержания составляет пять рабочих дней или около того, но возможно и более длительное удержание.

Более 5000 долларов

Если вы вносите чеки на сумму более 5000 долларов, первые 5000 долларов должны быть доступны в соответствии со стандартной политикой банка, но к оставшейся сумме может применяться более длительное удержание. Например, если это государственные чеки, кассовые чеки, или другой элемент с низким уровнем риска, банк должен предоставить первые 5000 долларов США на следующий рабочий день, если депозит соответствует определенным критериям.

Депонированные чеки

Если чек повторно депонируется (потому что он отскочил, когда он был впервые внесен), банк может добавить более длительное удержание. Вы также должны быть обеспокоены получением чеков от кого-то, чей чек ранее был отклонен.

Счет с неоднократным овердрафтом

Превышение лимита на вашем счете (или трата большего количества денег, чем у вас есть на счету) не только приводит к большим комиссиям банка — это также может привести к задержке ваших депозитов. Это еще больше упрощает переход к негативу.

Разумное сомнение

Если банк подозревает, что чек не будет оплачен, он может добавить дополнительное время удержания.Общие причины, которые квалифицируются как «обоснованные сомнения», включают чеки с датой более поздней даты и более 60 дней назад.

Новые счета

Новые счета особенно опасны для банков. Если вашей учетной записи менее 30 дней, ожидайте, что чеки будут задерживаться на срок до девяти дней. Однако электронные платежи и официальные чеки должны быть доступны хотя бы частично на следующий день.

Эти правила также применяются к кредитным союзам с федеральным страхованием.

Следите за временем отключения

Всегда важно дать определение вашим терминам.Когда вы вносите чек, вы, вероятно, думаете, что сделали это «сегодня», но, возможно, вы пропустили отсечку для начала процесса депозита в этот календарный день. При внесении важного депозита спросите кассира, в какой день засчитывается ваш депозит и применяются ли какие-либо задержки. Эта информация также должна быть указана в вашей квитанции, но проверить детали никогда не помешает.

Если уже поздно, возможно, вам лучше внести депозит в банкомате или через мобильное приложение вашего банка (сделав снимок чека).Эти методы часто имеют более позднее время отсечения. Однако эта стратегия может иметь неприятные последствия, если вы не знакомы с этой технологией. Могут возникнуть сложности, особенно в банкоматах, которые не создают имидж вашего чека. Пробовать новые способы пополнения счета лучше всего, когда вам не скоро все деньги понадобятся, а у вашего аккаунта хорошая репутация. В случае сомнений обратитесь в отдел обслуживания клиентов вашего банка за советом о том, как ускорить процесс депозита.

Депозитарий обеспечения государственных средств

Версия PDF
(Нажмите здесь, чтобы загрузить Adobe Acrobat Reader)

Эта глава предписывает требования к депозитарию для обеспечения депозита средств федерального агентства.

Раздел 1010 — Применимость

Когда федеральное агентство размещает средства на депозите в финансовом учреждении, финансовое учреждение должно заложить обеспечение на условиях, описанных в этой главе. Залог финансового учреждения необходим для защиты федерального правительства от риска потери. Государственные, местные и муниципальные депозиты не охватываются этой главой.

Раздел 1015 — Власть

См., В частности, 12 U.S.C. 90, 265, 266 и 1789a; 31 U.S.C. 321 и 3303; и 31 CFR 202 и 380.

Раздел 1020 — Определения

Система управления обеспечением (CMS) — приложение, управляемое Федеральным резервным банком (FRB), которое ведет учет и оценивает залог, заложенный в бухгалтерской записи Fedwire, в бухгалтерской записи не в Fedwire или в окончательной (физической) форме. для всех программ обеспечения казначейства, администрируемых ФРБ. FRB обрабатывают операции с обеспечением, которые ведутся и оцениваются в этой системе.

Депозиты до востребования —средства финансового учреждения, которые владелец может снять в любое время без предварительного уведомления. Текущие счета являются наиболее распространенной формой депозита до востребования.

Депозитарий — Финансовое учреждение, назначенное Казначейством для хранения государственных денег и оказания других услуг в соответствии с 31 CFR Часть 202. Агентства, которые имеют необходимые законодательные полномочия для хранения государственных средств за пределами Казначейства, должны использовать депозитарии для хранения этих средств, если их устав в противном случае предоставить.

Федеральные резервные банки (ФРБ) —Фискальные агенты федерального правительства, которые обслуживают определенные географические районы и действуют в качестве хранителей залогового обеспечения, предоставленного государственным учреждениям.

Финансовое учреждение —Банк, ссудно-сберегательный банк, кредитный союз или другое подобное лицо, как определено в 31 CFR Part 202.

Форма FS-5902-Разрешение залогового обеспечения— Форма, которая устанавливает право Казначейства обеспечивать долю в активах финансового учреждения.

Форма FS-5903-Соглашение о залоге и обеспечении — Форма, которая увековечивает договор с финансовым учреждением о залоге обеспечения в обмен на размещение средств на депозите.

Национальная система бухгалтерских записей (NBES) — централизованная система FRB, облегчающая перевод бездокументарных ценных бумаг. NBES также хранит и хранит соответствующую информацию об этих ценных бумагах.

Официальный хранитель — Государственный служащий, обладающий полномочиями контролировать средства, находящиеся во владении государственной единицы, для обслуживания которой назначен или избран хранитель.Контроль над государственными средствами включает владение и право открывать счета для таких средств в застрахованных депозитариях; и делать депозиты, снимать и распределять такие средства.

Признанное страховое покрытие — Страховое покрытие, предоставляемое Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC), Национальным фондом страхования акций кредитных союзов, находящимся в ведении Национальной администрации кредитных союзов (NCUA), и другими квалифицированными организациями, признанными Казначейством в соответствии с частью 31 CFR. 202.

Отчеты по счетам ценных бумаг — два важных отчета, доступных в приложении «Управление и мониторинг обеспечения Казначейства» (TCMM). Отчет FRB о запасах ценных бумаг доступен ежемесячно. В этом отчете перечислены все ценные бумаги, переданные в залог агентству. Кроме того, отчет о мониторинге обеспечения доступен ежемесячно и предоставляет агентствам сводную информацию о стоимости обеспечения и сумме обеспечения для их V-счетов (см. Ниже) в течение месяца.

Срочные и сберегательные депозиты —Срочные депозиты — это депозиты, подлежащие уплате процентов, если они сняты до определенного срока погашения. Сберегательные вклады — это вклады, для которых действуют ограничения на снятие, включая предварительное уведомление о намерении снять средства со сберегательного вклада.

Управление и мониторинг обеспечения казначейства (TCMM) — централизованное приложение, используемое Федеральной резервной системой для мониторинга ценных бумаг и других финансовых активов, заложенных в качестве обеспечения для обеспечения государственных средств.

TCMM Treasury Operations Team — Подразделение FRB, обеспечивающее централизованное обслуживание клиентов для программ обеспечения казначейства приемлемыми ценными бумагами или другими финансовыми активами, заложенными в качестве обеспечения для обеспечения государственных средств.

V Счет — четырехзначный буквенно-цифровой номер залогового счета (например, V000), присвоенный федеральному агентству, которому депозитарий может предоставить залог. Номер счета V устанавливается в CMS и NBES, и он используется в TCMM.

Раздел 1025 — Ответственность за государственные деньги

Управление фискальной службы (фискальной службы) Казначейства публикует правила и предоставляет инструкции по обеспечению безопасности государственных денег на депозитах в депозитариях. На правила, в которых излагаются общие цели политики в отношении обеспечения таких средств, и соответствующие инструкции по обеспечению, упоминаются в 31 CFR, часть 202 и 31 CFR, часть 380. TFM предоставляет более подробное руководство по политике и подробные процедуры, которым должны следовать агентства, депозитарии и ФРБ для обеспечения средств обеспечены.Каждое агентство должно оставаться в курсе и соблюдать последние положения, правила и процедуры обеспечения залога.

Фискальная служба определяет типы приемлемых залоговых депозитариев, которые могут использоваться для обеспечения депозитов государственных денег. Фискальная служба также определяет соответствующую маржу по залоговому обеспечению.

В следующих подразделах описывается распределение обязанностей по обеспечению депозитов государственных денег.

1025.10 — Депозитарии

Депозитарии должны:

• заполнить форму FS 5902: Разрешение на исполнение депозитарного, финансового агентства и соглашения об обеспечении; и форма FS 5903: Депозитарий, финансовое агентство и соглашение об обеспечении (см. Раздел 1030) и отправьте эти формы в Операционную группу TCMM для открытия счетов обеспечения,
• предоставить в залог достаточное приемлемое обеспечение в соответствии с требованиями министра финансов и произвести такие замены или дополнения по мере необходимости.См. Веб-сайт TreasuryDirect ,
• предоставляет агентствам и FRB запрашиваемую информацию, а
• уведомляет агентства, когда депозитарий не может или не желает заложить залог.

1025.20 — FRB

Все ФРБ должны обеспечивать залоговое обеспечение для защиты государственных средств.

1025.30 — Операционная группа TCMM

Операционная группа TCMM должна:

• гарантировать, что залог приемлем и достаточен для обеспечения депозитов государственных денег,
• поддерживать и распространять форму FS Form 5902 и FS Form 5903,
• вести текущий список дополнительных контактов,
• ежемесячно предоставлять агентствам отчет об остатках на счете ценных бумаг FRB и отчет о мониторинге обеспечения через систему TCMM,
• ежемесячно предоставлять депозитариям отчет о мониторинге обеспечения через систему TCMM,
• открытых залоговых счетов в системах NBES, CMS и TCMM, а также
• стоимость залога.

1025,40 — Агентства

Каждое агентство должно:

• создайте учетную запись TCMM и учетную запись V, заполнив форму доступа к агентству TCMM, доступную на веб-сайте Управление и мониторинг обеспечения Казначейства ,
• предоставлять оперативному отделу TCMM своевременное ежегодное обновление контактной информации,
• немедленно уведомляет операционную группу TCMM об изменениях в уполномоченных лицах. Чтобы получить форму для обновления контактной информации, посетите веб-сайт Управление и мониторинг обеспечения Казначейства ,
• своевременно вносить изменения в адрес оперативной группы TCMM,
• уведомить фискальную службу в письменной форме при аннулировании учетной записи V.Агентство должно заявить, что у него больше нет залогов и ему больше не нужен счет V,
.
• разрабатывать и поддерживать внутренние операционные процедуры для обеспечения безопасности государственных денег. Фискальная служба может запросить копию процедур агентства,
• убедиться, что система TCMM имеет наиболее точную и актуальную сумму депозита, подлежащего обеспечению. Это позволяет Операционной группе TCMM поддерживать достаточное обеспечение сверх признанного лимита страхования депозитов. См. 12 CFR Часть 330 (Страхование вкладов) и
.
• отслеживает записи обеспечения агентства, просматривая ежемесячный отчет FRB о владении счетами ценных бумаг и отчет о мониторинге обеспечения.Оба отчета доступны в приложении TCMM.

1025.50 — Фискальная служба

Роль фискальной службы:

• назначать и поддерживать номера счетов V и предоставлять агентскую информацию в FRB, чтобы FRB мог открывать счета,
• установить залоговую политику,
• составляет и ведет списки приемлемого обеспечения и установленной маржи. См. Веб-сайт TreasuryDirect и
• периодически обновляет критерии и рекомендации по приемлемому обеспечению и применимой марже.См. Веб-сайт TreasuryDirect .

Раздел 1030 — Соглашение о финансовом учреждении

Чтобы принимать депозиты государственных денег, финансовое учреждение должно быть назначено Казначейством депозитарием и финансовым агентом федерального правительства в соответствии с 31 CFR Часть 202. Перед тем, как принимать депозиты сверх признанного страхового покрытия, каждый депозитарий должен заполнить форму FS 5902 и форма ФС 5903.

Когда финансовое учреждение связывается с операционной группой TCMM по поводу обеспечения залога для обеспечения депозитов агентства, операционная группа TCMM обеспечивает наличие заполненных форм FS Form 5902 и FS Form 5903 в файле финансового учреждения.В противном случае операционная группа TCMM отправляет эти формы в финансовое учреждение вместе с сопроводительным письмом и копией 31 CFR 202 и 380.

Финансовое учреждение должно заполнить и вернуть формы группе операций TCMM до открытия залогового счета или депонирования ценных бумаг. Депозитарий не должен держать какие-либо средства, не защищенные признанным страховым покрытием или залогом, заложенным в качестве поручительства. Операционная группа TCMM ведет всю документацию по объявлению взносов.Это включает в себя форму FS Form 5902 и FS Form 5903, а также любые другие соответствующие документы залога.

Раздел 1035 — Приемлемое обеспечение

Если иное не оговорено Министром финансов, депозитарии могут закладывать обеспечение в виде переводных ценных бумаг любого из приемлемых классов, как указано в руководстве по налоговой службе. ФРБ принимает обеспечение по стоимости (рыночной стоимости), которую он назначает. См. Веб-сайт TreasuryDirect .

Ценные бумаги, которые не могут быть обращены без индоссамента или уступки, являются приемлемыми, если депозитарий либо помещает свое безоговорочное индоссамент на каждую ценную бумагу, либо предоставляет соответствующее решение и безотзывную доверенность, разрешающую ФРБ уступить ценные бумаги.

Раздел 1040 — Получение обеспечения

Если агентство ожидает, что остаток на его счете превысит признанный лимит страхования вкладов, оно должно установить новую сумму обеспечения в системе TCMM, чтобы обеспечить эффективный мониторинг обеспечения. Если депозитарий предоставит номер счета V и заполнил форму FS 5902 и форму FS 5903, операционная группа TCMM должна принять залог приемлемого обеспечения.

Когда операционная группа TCMM получает инструкции о залоге от депозитария, она должна определить, был ли агентству присвоен номер счета V.В противном случае операционная группа TCMM должна посоветовать агентству связаться с фискальной службой для присвоения номера счета. Если депозитарий ранее не передавал ценные бумаги в залог агентству, он должен заполнить форму FS 5902 и форму FS 5903. Операционная группа TCMM отправляет эти формы депозитарию (см. Раздел 1030). Операционная группа TCMM также определяет, являются ли заложенные ценные бумаги приемлемыми в качестве обеспечения (см. Раздел 1035). Все окружные ФРБ размещают ценные бумаги на депозитарном счете депозитария, переданном в залог агентству.

ФРБ может получить депозит ценных бумаг от автономного депозитария без предварительного получения инструкций. В этом случае персонал по операциям с ценными бумагами в окружном ФРБ не должен автоматически аннулировать депозит, а должен связаться с депозитарием, чтобы определить надлежащее распоряжение депонированием ценных бумаг.

Раздел 1045 — Избыточное обеспечение

Депозитарий должен заложить все обеспечение на счет конкретного агентства V. Если депозитарий закладывает залог сверх запрошенной суммы, то весь залог зачисляется на указанный агентский счет.Например, агентство «Х» запрашивает залог в размере 103 000 долларов. Депозитарий принимает решение внести 105 000 долларов в качестве залога из-за профиля своего портфеля ценных бумаг. Агентству «X» засчитывается весь залог в размере 105 000 долларов, а не только запрошенные 103 000 долларов. Депозитарий не имеет права передавать агентству «Y» излишек $ 2,000. Депозитарий должен заложить дополнительные отдельные ценные бумаги, чтобы удовлетворить требование агентства «Y» о залоге.

Раздел 1050 — Ценные бумаги с погашением

Операционная группа TCMM отслеживает счета агентства V для выявления ценных бумаг с наступлением срока погашения.Поскольку большая часть заложенных ценных бумаг оформляется в форме бездокументарных записей, ФРБ должен иметь процедуры для предотвращения недостаточного обеспечения агентского счета. Это могло произойти в результате погашения или оплаты заложенных ценных бумаг. В этом случае ФРБ отправляет отчет, уведомляющий каждого депозитария о ценных бумагах, срок погашения которых наступает. В зависимости от обстоятельств операционная группа TCMM должна предпринять действия, описанные ниже.

1050.10 — Требуется замена

Если операционная группа TCMM определяет, что залоговый счет депозитария должен оставаться на текущем уровне, ФРБ связывается с депозитарием по крайней мере за 10 рабочих дней до даты погашения текущих заложенных ценных бумаг.Отчет ФРБ дает указание депозитарию заменить обеспечение. Если депозитарий не заменяет новое обеспечение за один рабочий день до даты погашения / погашения, Операционная группа TCMM звонит депозитарию, чтобы обсудить необходимость дополнительного обеспечения или удержания поступлений.

1050.20 — Замена не требуется

Если сумма обеспечения может быть уменьшена без недостаточного обеспечения счета V, группа операций TCMM аннулирует обеспечение.

1050.30 — Замена требуется, но не получена

Бездокументарные ценные бумаги должны быть погашены и оплачены в день их погашения. Однако операционная группа TCMM удерживает платеж, если не получает вовремя замену залога от депозитария. Операционная группа TCMM хранит выручку от погашения на счете главной бухгалтерской книги до тех пор, пока депозитные депозиты не заменят залог на счет, переданный в залог агентству, или пока агентство не снизит сумму, подлежащую обеспечению.

Раздел 1055 — Депозитарные слияния

Важно, чтобы записи обеспечения агентства и Операционной группы TCMM правильно отражали результаты депозитарных слияний. Это гарантирует, что не возникнет дополнительных недостатков. Когда агентство ведет счета в двух депозитариях, каждый счет отдельно застрахован признанным страхованием вкладов. Если два депозитария, обслуживающие одно и то же агентство, сливаются, оставшемуся депозитарию может потребоваться залог дополнительного обеспечения для замены страхового покрытия, утраченного в результате слияния.

Раздел 1060 — Доступность ежемесячных отчетов

TCMM ежемесячно предоставляет отчет FRB о владении счетами безопасности и отчет о мониторинге обеспечения. Агентства и депозитарии используют эти отчеты для обеспечения надлежащей защиты своих депозитов и оценки необходимости внесения каких-либо изменений в их суммы, подлежащие обеспечению.

Раздел 1065 — Обработка обеспечения, предоставленного неплатежеспособным депозитарием

Если депозитарий, предоставивший обеспечение агентству, становится неплатежеспособным, Операционная группа TCMM должна обратиться за указаниями к , том II, часть 8, глава 3000 .Ни Операционная группа TCMM, ни агентство не могут разрешить выдачу обеспечения в случае несостоятельности депозитария. Только фискальная служба может дать указание Операционной группе TCMM освободить обеспечение по 31 CFR 202 для неплатежеспособного депозитария.

Контакты

По вопросам, связанным с данной группой, обращайтесь по телефону:

Министерство финансов
Бюро фискальной службы
Отдел политики и надзора банка
3201 Pennsy Drive, Building E
Landover, MD 20785
Телефон: 202-874-8471
Электронная почта: BMT @ fiscal. treasury.gov

Свяжитесь с командой TCMM по телефону:

Центр поддержки казначейства TCMM
Федеральный резервный банк Сент-Луиса
1421 Драйв доктора Мартина Лютера Кинга
Сент-Луис, штат Миссури, 63016-3716
Телефон: 888-568-7343, опция 2
Факс: 866-707-6574

Для получения информации о приемлемом обеспечении и его оценке см. Веб-сайт TreasuryDirect .

Для получения информации о политике обеспечения посетите веб-сайт Управление и мониторинг обеспечения Казначейства .

Что нужно знать — советник Forbes

От редакции: Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

При внесении денег на свой банковский счет, будь то в отделении, банкомате или посредством электронного депозита, вы, естественно, хотите знать, когда деньги будут доступны для использования. В конце концов, вы должны иметь возможность снимать средства с баланса своего банковского счета для оплаты счетов, совершения покупок и покрытия повседневных расходов.

Однако важно понимать, что деньги, которые вы добавляете на свой текущий или сберегательный счет, не всегда доступны для использования сразу. Федеральные правила позволяют банкам удерживать депонированные средства на определенный период времени, то есть вы не можете использовать эти деньги до тех пор, пока удержание не будет снято.

Положительным моментом является то, что банк не может держать ваши деньги на неопределенном сроке.Федеральный закон устанавливает правила доступности средств и того, как долго банк может хранить депонированные средства. Банки также могут по своему усмотрению устанавливать правила доступности средств. Вот что вам нужно знать о доступности средств и о том, как это работает при внесении банковских вкладов.

Что такое доступность средств?

Доступность средств описывает, когда вы можете получить доступ к деньгам, которые вы вносите на свой банковский счет. Федеральное постановление CC предлагает банкам основу для использования при определении своей политики доступности средств.В частности, Регламент CC охватывает две вещи:

• Сроки предоставления вкладов клиентам
• Руководство по раскрытию политики доступности средств для клиентов

Согласно Положению CC, время, когда будут доступны внесенные средства, обычно зависит от типа депозита, времени, когда вы сделали его в течение рабочего дня, и, в некоторых случаях, от внесенной суммы.

могут затем использовать эти инструкции для создания и реализации политик доступности средств.Эти правила обычно раскрываются вам при первоначальном открытии учетной записи. Многие банки также делают свои политики доступности средств доступными в Интернете.

Почему банки хранят средства?

Банки могут удерживать депонированные средства по разным причинам, но в большинстве случаев это делается для предотвращения возврата платежей с вашего счета.

В зависимости от типа депозита, перевод денег, внесенных вами, из банка плательщика в ваш банк может занять несколько дней.Тем временем удержание этих депонированных средств дает возможность платежу очистить ваш счет.

Без удержания вы можете выписывать чеки, оплачивать счета или совершать покупки с помощью дебетовой карты против своего баланса. Если чек, который вы депонировали, возвращается, потому что у плательщика недостаточно средств, ваш банк должен будет покрыть эти платежи. И, как побочный эффект, с вас могут взиматься комиссии за возвращенный чек или овердрафт за любые транзакции, которые банк должен покрыть.

Другими словами, доступность средств защищает и вас, и банк от последствий возвращенных платежей. Наличие чека в вашем банке может фактически сработать в вашу пользу, если это позволит вам избежать овердрафта и связанных с ним комиссий.

Как долго банк может хранить средства?

CC разрешает банкам держать депонированные средства в течение «разумного периода времени», что обычно означает:

• До двух рабочих дней для внутренних чеков (т. е. чеков, выписанных на счет в том же банке)
• До пяти дополнительных рабочих дней (всего семь) для местных чеков
• Более длительные периоды удержания, когда финансовое учреждение может доказать, что более длительное удержание является разумным

Что важно помнить при рассмотрении доступности средств, так это время, когда банк прекращает обработку депозитов на ваш счет.Если вы сделаете депозит после установленного срока, он будет обработан вместе с пакетом депозитов на следующий день.

В большинстве банков время окончания приема депозитов в отделении — 14:00. местное время. Время окончания приема депозитов через банкомат или через мобильный чек может быть другим. Опять же, эта информация должна быть предоставлена ​​вам банком в рамках вашего договора об открытии счета, и вы также можете найти ее на веб-сайте своего банка.

С точки зрения времени, необходимого для погашения чека, который вы вносите, обычно может составлять от двух до пяти рабочих дней. Важно помнить о сроках, если вы планируете выписывать чеки для оплаты счетов, планирования электронных платежей или совершения покупок с помощью дебетовой карты. Также стоит отметить, что в некоторых случаях политика доступности средств вашего банка может допускать более длительное время удержания.

Доступность расширенных средств

CC позволяет банкам иметь некоторую свободу действий при определении сроков удержания доступности средств для определенных типов вкладов. Постановление требует, чтобы ваш банк уведомил вас о том, что средства удерживаются и когда они будут доступны вам.

Вот краткое изложение сценариев, при которых у вас может быть более длительный срок удержания депозитов в соответствии с руководящими принципами Регламента CC:

• Новые депозиты на счетах. Депозит на следующий день разрешен только для наличных денег, электронных платежей и первых чеков на сумму 5000 долларов США; оставшиеся средства доступны на девятый рабочий день.
• Крупные депозиты. Депозиты на сумму более 5000 долларов (исключая наличные или электронные платежи) доступны на второй рабочий день для первых 5000 долларов; седьмой рабочий день или позже на остаток.
• Повторно депонированные чеки. Чек, который был депонирован один раз и возвращен неоплаченным, может храниться до седьмого рабочего дня.
• Чрезмерный овердрафт. Депозиты, сделанные на счетах, которые были овердрафированы шесть или более раз за предыдущие шесть месяцев, могут удерживаться до седьмого рабочего дня или позже.
• Чеки потенциально безнадежные. Чеки, которые могут не подлежать оплате (потому что они поддельные, датированы более поздней датой или превышают остаток на вашем счете), могут удерживаться до седьмого рабочего дня или позже.
• Экстренный депозит. Депозиты, внесенные в чрезвычайных обстоятельствах, таких как стихийное бедствие, отключение электроэнергии и т. Д., Могут удерживаться до тех пор, пока условия не позволят зачислить деньги на ваш счет.

Эти ситуации могут применяться к депозитам, сделанным в обычных банках, онлайн-банках и кредитных союзах. Опять же, финансовые учреждения обязаны в соответствии с Положением CC обеспечивать, чтобы сроки удержания, регулярные или продленные, находились в разумных пределах.

Проверьте политику доступности средств вашего банка

Независимо от того, являетесь ли вы новичком в своем конкретном банке или у вас есть счет в нем в течение многих лет, полезно понять, какая политика доступности средств действует.

Начните с типов вкладов, которые вы делаете чаще всего. Например, если вы полагаетесь на мобильный чек для внесения чеков, чтобы вам не приходилось ходить в отделение, вы должны знать приблизительно, как долго вы можете ожидать удержания средств. То же самое и с электронными депозитами.

Вы также можете обсудить лучший вариант депозита со своим банком, если вы ожидаете крупный платеж. Например, предположим, что вы продаете свой дом и ожидаете получить 40 000 долларов при закрытии сделки.Ваш заключительный поверенный дает вам возможность получить бумажный чек или банковский перевод.

В этом сценарии банковский перевод может быть лучшим выбором для целей доступности средств, если ваш банк делает эти депозиты доступными в тот же или следующий рабочий день. Хотя вы можете заплатить комиссию за банковский перевод, это может стоить того, чтобы вам не приходилось ждать от двух до пяти рабочих дней или более, чтобы оформить бумажный чек.

Наконец, будьте осторожны при приеме чековых платежей из неизвестных или ненадежных источников.Например, если вы продаете автомобиль и кто-то хочет заплатить вам личным чеком, может быть безопаснее попросить кассовый чек. Кассовые чеки выписываются против средств банка, а не на счет отдельного лица, и могут обеспечить большую безопасность и защиту от подделки чеков.

заключенных | Округ Шелби, TN

Процесс внесения денег на счета заключенных

Mail

Киоск в вестибюле

тюрьма | Фонды заключенных | Округ Аллегейни

Счет сокамерника

Деньги, которые есть у заключенного при поступлении, переводятся на его счет. Семья и друзья могут вносить деньги на счет сокамерника. Заключенные могут отправлять средства со своего счета третьим лицам. Они могут отправлять деньги членам семьи, адвокату или выплатить залог. После выпуска все оставшиеся средства возвращаются.

Примечание: По истечении 10 дней деньги могут быть отправлены только третьей стороне для оплаты адвокату или выплаты залога.