Разместить депозит в банке: Размещение свободных денежных средств — ОТП Банк

Содержание

Размещение средств в банке | Вклады и кредиты

Тарифы для юридических лиц

АО «ГУТА-БАНК» предоставляет своим клиентам возможность разместить временно свободные денежные средства на выгодных условиях, воспользовавшись линейкой депозитов, приобрести простые векселя нашего банка или в форме неснижаемого остатка по банковскому (расчетному) счету. Размещение средств можно провести в рублях.

Депозиты

АО «ГУТА-БАНК» предлагает корпоративным клиентам гибкую схему размещения депозитов в российских рублях и иностранных валютах.

  • Депозит «Срочный», на условиях возврата депозита по истечении определенного договором срока, выплатой процентов по депозиту в соответствии с периодичностью, установленной в Договоре;
  • Депозит «Пополняемый», с возможностью пополнения сумм, выплатой процентов в конце срока вклада;
  • Депозит «Срочный с досрочным изъятием средств», с возможностью частичного возврата денежных средств и процентов, начисленных на возвращаемую сумму. Окончательная выплата процентов по остатку — в конце срока вклада.
  • Депозит «Универсальный», с возможностью пополнения вклада и частичного снятия средств. Проценты начисляются в конце срока.

При депонировании значительных сумм процентная ставка определяется на индивидуальной основе.

Неснижаемые остатки по расчетным счетам

Для получения данной услуги у Вас должен быть открыт расчетный/текущий счет в АО «ГУТА – БАНК», к которому необходимо заключить дополнительное соглашение на:

  • размещение средств на расчетном/текущем счете;
  • начисление и выплату процентов по неснижаемому остатку.

Процентные ставки по размещению денежных средств устанавливаются индивидуально от срока и суммы размещения.

Более подробную информацию по размещению средств можно получить у персонального менеджера, определяемого Вам АО «ГУТА-БАНК».

Для оперативного размещения денежных средств оформите Генеральное соглашение.

Получить подробную информацию об условиях и процентных ставках размещения средств, можно в наших офисах и по телефонам, указанным в разделе «Контакты» нашего сайта.

Срочные депозиты бизнесу | Банк ЗЕНИТ

Срочные депозиты бизнесу | Банк ЗЕНИТ

Выгодные процентные ставки

Можно разместить без открытия счета

Оперативное размещение в системе Клиент-Банк

Как разместить средства

  1. Обратитесь за консультацией в Банк по телефону или лично, в удобный для Вас офис Банка
  2. Или заполнить Онлайн-заявку и за Вами будет закреплен персональный менеджер
  3. Позвоните Вашему персональному менеджеру, он подберет наиболее выгодный для Вас продукт под желаемые условия
  4. Ваш персональный менеджер направит Вам перечень всех документов, необходимых для размещения денежных средств в Банке
  5. После подписания всех документов Вы перечисляете денежные средства на указанные в договоре счета в Банке ЗЕНИТ.
  6. Ваш персональный менеджер проверит поступление денежных средств на счет и уведомит Вас об этом.
Заявления, справки, условия

Условия размещения

  • Валюта: Российский рубль, иностранная валюта
  • Сумма: без ограничений
  • Срок размещения: без ограничений
  • Процентная ставка: определяется в зависимости от условий сделки
  • Возможность пополнения:
    нет
  • Частичное снятие: нет
  • Досрочный возврат: с правом или без права досрочного возврата
  • Капитализация процентов: не предусмотрена
  • Выплата процентов: в дату возврата
Заявления, справки, условия

Заявка отправлена

Мы свяжемся с вами в ближайшее время.
Ожидать звонка приятнее в наших группах:

Наверх

В связи с техническими работами, у некоторых пользователей могут наблюдаться перебои в работе сайта. В соответствии с политикой обработки персональных данных Банк ЗЕНИТ использует Cookies для персонализации сервисов и повышения удобства пользования сайтом. Вы можете запретить обработку Cookies в настройках своего браузера.

Сообщение отправлено

По срочным вопросам можно позвонить

Присоединяйтесь к нам, читайте полезные материалы и задавайте вопросы 💡

+74959370737, +74957775707, +74959370735, +74957775705, +74959671111, +74959330732, +74959370996, +74959330736, +74959370992, +74952283211

II. Порядок размещения в Депозит иностранной валюты со специального транзитного валютного счета / КонсультантПлюс

II. Порядок размещения в Депозит иностранной валюты

со специального транзитного валютного счета

2.1. Резиденты могут осуществлять накопление иностранной валюты, купленной на внутреннем валютном рынке, путем размещения в Депозит со специального транзитного валютного счета на основании Свидетельства.

2.2. Свидетельство выдается резиденту территориальным учреждением Банка России только в целях исполнения следующих обязательств за счет средств, размещаемых в Депозит:

2.2.1. обязательств, обеспеченных поручительствами (гарантиями) Правительства Российской Федерации и (или) Министерства финансов Российской Федерации;

2.2.2. обязательств по кредитам (займам), предоставленным федеральным органам исполнительной власти, а также органам государственной власти субъектов Российской Федерации, в том числе на основании разрешений (лицензий) Банка России на осуществление валютных операций, связанных с движением капитала;

2.2.3. обязательств по внешним облигационным займам, размещаемым резидентами, включая федеральные органы исполнительной власти и органы государственной власти субъектов Российской Федерации, в соответствии с разрешениями (лицензиями) Банка России на осуществление валютных операций, связанных с движением капитала;

2.2.4. обязательств по займам, предоставленным резидентам федеральными органами исполнительной власти и органами государственной власти, уполномоченными предоставлять займы от имени Российской Федерации и субъектов Российской Федерации;

2.2.5. обязательств по кредитам (займам), предоставленным Международным банком реконструкции и развития, Международным агентством по гарантиям инвестиций, Международной финансовой корпорацией и Европейским банком реконструкции и развития;

2.2.6. обязательств по кредитам (займам), предоставленным резидентам для оплаты импорта товаров в Российскую Федерацию, обеспеченным гарантиями иностранных государственных организаций по страхованию экспортных кредитов;

2.2.7. обязательств по договорам об импорте товаров в Российскую Федерацию, выполнения работ, оказания услуг для государственных нужд;

2.2.8. обязательств по договорам об импорте товаров за счет средств, выделенных на эти цели из федерального бюджета либо бюджета субъекта Российской Федерации;

2.2.9. обязательств перед федеральным бюджетом в случаях, установленных законодательством Российской Федерации.

2.3. Для накопления иностранной валюты, купленной на внутреннем валютном рынке, резидентом может заключаться с Банком, открывающим Депозит, единый договор Депозита либо отдельные договоры Депозита при каждой покупке иностранной валюты.

2.3.1. Данные Депозиты открываются на общих основаниях и учитываются на отдельных лицевых счетах соответствующих балансовых счетов второго порядка в соответствии с договором Депозита между Банком, открывающим Депозит, и резидентом. Режим работы отдельных лицевых счетов по учету иностранной валюты, размещенной в Депозит, осуществляется в соответствии с требованиями, указанными в пунктах 2.6, 2.9 настоящего Положения.

2.3.2. Порядок начисления и выплаты процентов за пользование Депозитом определяется соглашением сторон по договору Депозита.

Проценты за пользование Депозитом, начисленные в иностранной валюте, подлежат зачислению на текущий счет резидента и используются резидентом в соответствии с законодательством Российской Федерации.

2.3.3. Для накопления иностранной валюты для исполнения обязательств, указанных в пункте 2.2 настоящего Положения, резидент может заключать договор Депозита с одним или несколькими Банками, открывающими Депозит, на основании отдельного Свидетельства для каждого из этих банков.

2.4. При покупке на внутреннем валютном рынке иностранной валюты для накопления путем размещения в Депозит со специального транзитного валютного счета резидент представляет в Исполняющий банк оригинал и копию Свидетельства.

2.5. Исполняющий банк для целей осуществления валютного контроля обязан сверить копию представленного резидентом Свидетельства с его оригиналом и проставить на оригинале и копии подпись и печать Исполняющего банка, используемую для целей валютного контроля, подтверждающие учет в качестве обоснования покупки иностранной валюты на внутреннем валютном рынке. Копия Свидетельства помещается в Досье, открываемое в порядке, установленном Указанием N 383-У.

2.6. Иностранная валюта, купленная резидентом на внутреннем валютном рынке и помещенная в Депозит со специального транзитного валютного счета этого резидента, может использоваться только для перевода на специальный транзитный валютный счет этого резидента, открытый в Исполняющем банке, в соответствии с условиями Свидетельства.

2.7. Иностранная валюта, зачисленная на специальный транзитный валютный счет резидента из Депозита, открытого на основании Свидетельства, должна быть использована в течение 7 календарных дней со дня зачисления на специальный транзитный валютный счет в соответствии с распоряжением резидента для осуществления следующих операций:

2.7.1. перевода в соответствии с целями, указанными в Свидетельстве;

2.7.2. осуществления обратной продажи на внутреннем валютном рынке в порядке, установленном Указанием N 383-У, при невозможности использования на цели, указанные в Свидетельстве.

2.8. В случае, если списание со специального транзитного валютного счета резидента иностранной валюты по распоряжению резидента на цели, указанные в Свидетельстве, не осуществлено в течение срока, установленного пунктом 2.7 настоящего Положения, иностранная валюта подлежит обратной продаже Исполняющим банком на валютном рынке в порядке, установленном Указанием N 383-У.

2.9. Исполняющий банк выполняет распоряжения резидента о размещении иностранной валюты, купленной на внутреннем валютном рынке, в Депозит со специального транзитного валютного счета в размере, не превышающем указанный в Свидетельстве.

Депозитные операции Банка России — Московская Биржа

 

 
ОПИСАНИЕ ОПЕРАЦИЙ

 
Запуск рынка депозитов Банка России был осуществлен в марте 2004 года на ЗАО ММВБ, когда Банк России приступил к регулярному проведению с использованием Системы электронных торгов ЗАО ММВБ депозитных операций как на аукционной основе, так и на фиксированных условиях.

В продолжение развития денежного рынка в ЗАО ММВБ с октября 2006 г. был расширен перечень депозитных операций Банка России за счет депозитов «до востребования».

Депозитные операции позволяют кредитным организациям разместить депозит в Банке России на аукционной основе («американский» или «голландский» аукционы). Депозитные сделки между кредитной организацией и Банком России заключаются посредством ввода в Систему торгов ПАО Московская Биржа заявки кредитной организации и встречной заявки Банка России.

При проведении депозитного аукциона предусматривается возможность подачи кредитными организациями конкурентных заявок (в заявке указывается процентная ставка, по которой кредитная организация готова разместить средства в депозит Банка России). В настоящее время предусматривается возможность  подачи только конкурентных заявок. С 25.07.2018 БР установил долю неконкурентных заявок = 0 (нулю).

Банк России определяет условия проведения депозитных аукционов, а именно сроки депозитов, даты и время проведения операций, минимальные суммы депозитов, способ проведения аукциона, долю неконкурентных заявок на аукционе и др.

Расчеты по депозитным сделкам, заключенным через Систему торгов ПАО Московская Биржа, осуществляются через корреспондентские счета (субсчета) Участников в подразделении Банка России либо банковские счета Участников в Уполномоченной расчетной организации.

 

 
РАСПИСАНИЕ ТОРГОВ

 

  • Период направления заявок Участниками – с 11:30 до 12:00 в день проведения аукциона
  • Период направления встречных заявок Банком России – В течение 30 минут после размещения Банком России информации об итогах проведения депозитного аукциона на сайте Банка России

 

 
ИНСТРУМЕНТЫ

 

Инструмент  Код инструмента  Срок  Перечисление средств  Периодичность проведения 
Депозит «1 неделя» CBRDEP_T1WA 1 неделя На следующий рабочий день Еженедельно по вторникам при принятии Банком России решения о проведении
Депозиты «тонкой настройки» CBRDEP_D01A
CBRDEP_D02A
CBRDEP_D03A
CBRDEP_D04A
CBRDEP_D05A
CBRDEP_D06A
От 1 до 6 дней В день проведения аукциона По решению Банка России

 

 
ПОРЯДОК ДОПУСКА

 
Порядок допуска к депозитным операциям

 

Нормативные документы

 

Договоры, формы заявлений и доверенностей

депозиты в рублях и валюте — Челиндбанк

Депозит Максимальная ставка Возможность пополнения Возможность частичного снятия Наличие расчётного счёта Дистанционное обслуживание
Депозит «Безотзывный»

Депозит с повышенными процентными ставками. Возможность досрочного снятия отсутствует.

Максимальная ставка:

14,1%

Возможность пополнения:

Нет

Возможность частичного снятия:

Нет

Наличие расчётного счёта:

Нет

Дистанционное обслуживание:

Нет
Депозит «Дистанционный — Безотзывный»

Депозит с возможностью дистанционного заключения депозитных договоров с повышенными процентными ставками. Возможность досрочного снятия отсутствует.

Максимальная ставка:

14,1%

Возможность пополнения:

Нет

Возможность частичного снятия:

Нет

Наличие расчётного счёта:

Да

Дистанционное обслуживание:

Да
Депозит «Дистанционный — Классический»

Депозит с возможностью дистанционного заключения депозитных договоров на стандартных условиях

Максимальная ставка:

13,95%

Возможность пополнения:

Нет

Возможность частичного снятия:

Нет

Наличие расчётного счёта:

Да

Дистанционное обслуживание:

Да
Депозит «Дистанционный — Пополняемый»

Депозит с возможностью пополнения.

Максимальная ставка:

7,55%

Возможность пополнения:

Да

Возможность частичного снятия:

Нет

Наличие расчётного счёта:

Да

Дистанционное обслуживание:

Да
Депозит «Дистанционный — Оптимальный»

Депозит с возможностью пополнения и частичного (полного) снятия денежных средств

Максимальная ставка:

7,5%

Возможность пополнения:

Да

Возможность частичного снятия:

Да

Наличие расчётного счёта:

Да

Дистанционное обслуживание:

Да
Депозит «Годовой плюс»

Возможность досрочного расторжения депозитного договора по фиксированной ставке.

Максимальная ставка:

7,7%

Возможность пополнения:

Нет

Возможность частичного снятия:

Нет

Наличие расчётного счёта:

Нет

Дистанционное обслуживание:

Нет
Депозит «Особый»

Депозит с возможностью размещения средств на условиях «овернайт».

Максимальная ставка:

14,0 %

Возможность пополнения:

Да

Возможность частичного снятия:

Да

Наличие расчётного счёта:

Да

Дистанционное обслуживание:

Нет

Местные банки, банкоматы и интернет-банки

Если вам необходимо внести наличные на свой банковский счет, у вас есть несколько вариантов, включая местное отделение банка или банкомат, принимающий депозиты. Хотя в большинстве онлайн-банков невозможно вносить депозиты напрямую, часто есть обходные пути, такие как использование денежного перевода или банкомата в сети.

Несмотря на то, что многие финансовые операции в настоящее время осуществляются без наличных денег, и многие люди отслеживают свои финансы в цифровом формате, наличные по-прежнему важны для многих людей.

Если вам необходимо внести наличные на текущий или сберегательный счет, существует ряд безопасных и удобных вариантов, включая отделения местных банков и определенные банкоматы. В онлайн-банках обычно нет простого способа внесения наличных, но есть несколько способов получить наличные на свой счет даже без физического отделения банка.

Узнайте больше о том, как внести наличные в вашей конкретной ситуации:

  • Как внести наличные в банк
  • Как внести наличные в банкомат
  • Как внести наличные в онлайн-банке

Как внести наличные в банк

Если вы принадлежите к региональному или национальному банку, вы можете внести депозит в любом отделении.Если вы являетесь членом кредитного союза, вы можете внести депозит в своем домашнем кредитном союзе или другом отделении, если ваш кредитный союз является частью более крупной сети.

Для внесения депозита наличными в местном отделении банка или кредитном союзе требуется всего несколько шагов:

  • Заполните депозитную квитанцию ​​ , указав номер своего счета.
  • Поместите наличные и депозитный ордер в конверт.
  • Отдайте конверт одному из кассиров .

После внесения депозита наличными в физическом банке или кредитном союзе наличные будут пересчитаны, и в большинстве случаев средства сразу же поступят на ваш счет.

Если вы по какой-либо причине не можете добраться до отделения своего банка, вы можете вместо этого внести депозит в банкомате.

Как внести наличные в банкомат

Многие банки разрешают клиентам вносить наличные непосредственно в банкомат, но процесс варьируется от банка к банку. В настоящее время внести наличные в банкомат, как правило, так же просто, как использовать дебетовую карту в банкомате и положить наличные прямо внутрь. Тем не менее, есть несколько вещей, о которых следует помнить при внесении наличных через банкомат.

В некоторых банкоматах требуются депозитные квитанции

В каждом банке есть разные банкоматы, а в некоторых требуется депозитная квитанция или конверт для внесения наличных. Внимательно прочитайте подсказки банкомата и используйте квитанцию ​​о депозите, чтобы указать информацию о своем счете и сумму депозита, если это необходимо.

Обязательно пересчитайте наличные

Если ваш банк разрешает вносить наличные деньги непосредственно в банкомат без конверта, обязательно пересчитайте наличные, прежде чем положить их в банкомат.Хотя банкоматы, как правило, точны, они могут иногда ошибаться при подсчете и сканировании купюр. Если вы знаете правильную сумму заранее, вы можете убедиться, что банкомат правильно подсчитал после внесения депозита.

Если есть какие-либо проблемы, обязательно запишите местоположение банкомата и время возникновения ошибки, чтобы решить проблему.

Средства недоступны немедленно

В отличие от депозитов, сделанных через кассиров, средства, внесенные наличными в банкоматах, не всегда доступны сразу.Средства могут появиться на вашем счете в течение более одного рабочего дня, поэтому помните об этом, если вам нужны деньги на вашем счете прямо сейчас. Как правило, банкоматы, расположенные непосредственно возле банковских отделений, быстрее переводят средства на ваш счет.

Даже если у вас есть онлайн-банк без физических местоположений, все равно есть варианты внесения наличных.

Как внести наличные в онлайн-банк

Если у вас есть интернет-банк без физических местоположений, по-прежнему есть варианты внесения наличных на ваш счет, но процесс зависит от вашего банка и конкретных обстоятельств.

Попробуйте некоторые из следующих методов в качестве альтернативных способов получить наличные деньги на свой счет в онлайн-банке.

Перевод с другого банковского счета

Если у вас есть другой банковский счет с физическими отделениями, вы можете внести деньги лично, а затем сделать перевод на свой банковский счет в Интернете.

Используйте предоплаченную дебетовую карту

Некоторые предоплаченные дебетовые карты могут быть пополнены наличными в розничных магазинах. После внесения наличных вы можете использовать онлайн-портал дебетовой карты для перевода денег в электронном виде на свой банковский счет в Интернете.Тем не менее, некоторые предоплаченные дебетовые карты предполагают комиссию, поэтому вы должны быть внимательны при внесении небольших депозитов.

Покупка денежного перевода

Вы можете приобрести денежный перевод в почтовом отделении, а также в других местах, что позволит вам отправить денежный депозит в электронном виде на ваш счет. Денежные переводы могут потребовать фиксированной или процентной комиссии, поэтому заранее проверьте, подходит ли вам такой подход.

Поиск внутрисетевого банкомата

Многие интернет-банки имеют сеть банкоматов, которые можно использовать для внесения наличных непосредственно на свой счет.Посмотрите, есть ли такая возможность для вашего конкретного банка.

Независимо от того, как вы вносите наличные, убедитесь, что вы учитываете средства при управлении своим бюджетом.

Родственные

Подпишитесь на Mint сегодня

От бюджетов и счетов до бесплатного кредитного рейтинга и многого другого – вы
 откроете для себя легкий способ быть в курсе всего.

Узнайте больше о безопасности

Как положить деньги на банковский счет

РайанДжлейн / Getty Images

Внесение денег на ваш банковский счет защищает средства и делает их доступными для вас, чтобы потратить или снять их, когда вам это нужно.Депозиты являются важной банковской задачей, и есть несколько способов сделать их. Продолжайте читать, чтобы узнать о различных способах внесения зарплаты, наличных и других денежных средств на текущий или сберегательный счет.

Как внести деньги в банк или отделение кредитного союза

Внесение денег лично в отделение банка или кредитного союза — это самый простой способ пополнить свой счет наличными. Это также самый универсальный способ с точки зрения типов платежей, которые вы можете внести, а также количества и суммы платежей, которые вы можете внести за один раз.

Обычно для внесения денег в отделении банка необходимо заполнить квитанцию ​​о вкладе. У каждого банка есть собственная квитанция о вкладе с указанием названия банка и, возможно, его маршрутного номера. Вы можете использовать предварительно распечатанные квитанции о депозите, предоставленные банком или кредитным союзом при открытии счета, или вы можете использовать одну из пустых квитанций, которые обычно предоставляются в холле. Правильное его заполнение гарантирует, что ваши деньги будут зачислены на ваш счет правильно и без задержек.

Как заполнить депозитную квитанцию ​​

  • Ваше имя: В этой строке укажите свое имя, отчество и фамилию.
  • Ваш адрес:  Укажите адрес, город, штат и почтовый индекс в отведенных местах.
  • Номер вашего счета:  Номер счета обычно находится в центральной части цифр внизу чеков в вашей чековой книжке или в ежемесячных выписках по вашему текущему или сберегательному счету. Вы также можете найти его при входе в свою учетную запись онлайн.
  • Дата внесения депозита: Укажите дату внесения депозита.
  • Сумма депозита: В том месте, где обычно находится правая сторона депозитной квитанции, вы увидите несколько строк с обозначенными ячейками с одним пробелом, предназначенными для хранения одного числа.Укажите общую сумму наличных денег, которую вы вносите, в указанном месте и перечислите каждый чек отдельно, написав номер чека в строке и соответствующую сумму чека в поле.
  • Возврат наличных: Для чековых депозитов, с которых вы забираете часть наличных, напишите, сколько наличных вы хотите вернуть в указанной строке.
  • Общий депозит: Сложите отдельные депозиты и запишите сумму в поле промежуточного итога. Вычтите любую сумму кэшбэка и напишите оставшуюся сумму в графе «итого».

Имейте в виду, что чеки, как правило, должны быть индоссированы, прежде чем вы сможете их депонировать.

Как внести деньги в банкомат

Вы можете вносить наличные или чеки в любом банкомате, который их принимает, даже если банкомат находится за пределами сети вашего банка. Однако ожидайте задержки, если вы не используете машину своего банка.

Перед тем, как подойти к банкомату, пересчитайте наличные и подпишите чеки. Оказавшись там, вставьте свою дебетовую карту или карту банкомата и следуйте инструкциям на экране, чтобы внести депозит.Вот шаги, которые вам, вероятно, потребуется выполнить, чтобы внести депозит в банкомате:

.
  1. Вставьте свою дебетовую карту и введите свой PIN-код, чтобы получить доступ к своей учетной записи. В качестве альтернативы используйте мобильный кошелек для бесконтактной транзакции через банкомат.
  2. Выберите «депозит» из доступных типов транзакций.
  3. Выберите счет, на который хотите получить деньги.
  4. Вложите деньги в конверт, если он есть, и напишите любую информацию, указанную на конверте. Вставьте наличные деньги и / или чеки в машину, когда будет предложено.
  5. Дождитесь квитанции. Храните его в надежном месте на случай, если возникнут проблемы с вашим депозитом.

Полезно знать

Обратите внимание, что некоторые банки накладывают ограничения на депозиты в банкоматах. Wells Fargo, например, не разрешает депозиты в иностранной валюте или чеках и ограничивает депозиты до 30 чеков или банкнот.

Как внести депозит мобильным чеком

Если вы вносите депозит с помощью мобильного чека, вам не нужно заполнять депозитную квитанцию. В большинстве банков вы просто получите доступ к своему банковскому счету в Интернете с помощью мобильного банковского приложения на своем смартфоне.

Вот шаги для этого:

  1. Войдите в свою учетную запись.
  2. Сфотографируйте свой чек.
  3. Подтвердите сумму в долларах и другие данные по запросу.
  4. Ваш мобильный депозит сделан.

Прежде чем пытаться внести что-либо, кроме личного, делового, кассового или государственного чека, выписанного из банка США, убедитесь, что функция мобильного депозита вашего банка позволяет это сделать. Bank of America, например, не разрешает мобильные депозиты дорожных чеков или денежных переводов.

Дополнительные способы внесения денег на ваш банковский счет

Стандартные депозиты в отделении, банкомате и мобильном телефоне — не единственные варианты внесения денег. Вот еще:

  • Прямой депозит: Прямой депозит позволяет вам получать регулярные платежи, такие как зарплаты и государственные пособия, прямо на ваш банковский счет. Таким образом, вы можете зарегистрироваться онлайн, чтобы получать государственные пособия. Чтобы ваши зарплатные чеки перечислялись напрямую, заполните форму прямого перечисления, предоставленную вашим банком или работодателем.
  • Перевод со счета: Если у вас есть несколько счетов в вашем банке, вы можете использовать мобильный или онлайн-банкинг для внесения средств, переводя их с другого счета.
  • Внешний перевод: Некоторые финансовые учреждения позволяют связывать счета, принадлежащие разным банкам. После того, как вы подключили счета, следуя инструкциям банка, которые вы обычно найдете в онлайн-банкинге, вы можете переводить деньги между счетами.
  • Банковский перевод: Если кто-то хочет отправить вам деньги со своего счета в другом банке или из такой службы, как Western Union или MoneyGram, он может запланировать банковский перевод.Хотя с вас и с них может взиматься комиссия, банковские переводы безопасны и в большинстве случаев могут быть инициированы быстро. Однако вам придется поделиться своей банковской информацией с лицом, отправляющим вам деньги, поэтому не соглашайтесь на перевод от компании или лица, которого вы плохо знаете.
  • Одноранговый перевод: Приложения и платформы для денежных переводов, такие как Zelle, Venmo и PayPal, позволяют получать деньги от других людей. Затем вы можете перевести платеж на связанный банковский счет, если приложение не отправляет его туда автоматически.Обратите внимание, что суммы транзакций могут быть ограничены, и с вас может взиматься комиссия.

Когда будут доступны ваши депонированные средства?

В вашем банке действует политика доступности средств, которая определяет, как долго вам придется ждать, прежде чем вы получите доступ к своим безналичным депозитам. Многие банки позволяют вам немедленно взять определенную сумму денег, например, 100 долларов. Остальное затем доступно для вас в назначенный день.

Ким Олсон участвовал в написании этой статьи.

Просмотр источников

Наша собственная исследовательская группа и местные финансовые эксперты работают вместе над созданием точного, беспристрастного и актуального контента. Мы проверяем каждую статистику, цитату и факт, используя надежные первичные ресурсы, чтобы убедиться, что предоставляемая нами информация верна. Вы можете узнать больше о процессах и стандартах GOBankingRates в нашей редакционной политике.

Об авторе

Дарья Улиг — писатель и редактор, специализирующийся на личных финансах, недвижимости и путешествиях, с более чем 25-летним редакционным опытом.Ее работы были представлены на The Motley Fool, MSN, AOL, Yahoo! Финансы, CNBC и USA Today. Дарья изучала журналистику в Колледже графства Моррис и получила степень в области коммуникаций в Университете Столетия в Нью-Джерси.

5 способов внести наличные на чужой счет

Несколько крупных банков больше не разрешают вам вносить наличные деньги и монеты на чей-либо расчетный счет, если вы не станете совладельцем.

Хотя принятие политики остается на усмотрение каждого банка, существует разумная вероятность того, что она повлияет на вас.Крупнейшие банки — Bank of America, Wells Fargo и JPMorgan Chase — имеют политику отказа от наличных денег для неуполномоченных лиц.

По мнению банков, решение о запрете наличных помогает предотвратить отмывание денег и мошенничество — в конце концов, наличные трудно отследить. Это также дорого обработать. Для вас политика может помешать тому, что вы хотите сделать. Теперь хорошие новости. Если ваш банк не разрешает вам вносить наличные на чужой личный счет, у вас есть другие варианты для достижения того же результата.

В соответствии с Законом о банковской тайне финансовые учреждения должны принимать определенные меры для выявления и пресечения отмывания денег, например сообщать о подозрительной деятельности и транзакциях на сумму более 10 000 долларов США. Но принятие определенной политики — например, запрет потребителям вносить наличные на чужие счета — остается на усмотрение каждого банка, говорит Стив Худак, представитель Сети по борьбе с финансовыми преступлениями.

«От банка зависит наличие политик и процедур для подачи этих отчетов, и это также основано на риске», — говорит Худак.Не существует правила, которое бы точно указывало, какие транзакции могут принимать банки, но они должны основывать свою политику на риске».

Пять альтернатив внесению наличных

Хотя вы можете испытывать неудобства, у вас есть альтернативы, некоторые из которых быстрее, чем внесение наличных на чужой счет в отделении.

1. Сделать электронный перевод

Вы можете легко перевести деньги на счет друга или родственника через такие сервисы, как Venmo, PayPal или Square Cash.Zelle также является хорошим вариантом для перевода денег на чужой счет. Бонус: ваш банк и человек, которому вы отправляете деньги, могут уже предлагать Zelle в своем мобильном приложении или онлайн-банкинге, поэтому вам не нужно будет регистрировать еще одну учетную запись.

Однако соблюдайте меры предосторожности при использовании любых из этих цифровых опций. Когда вы отправляете деньги кому-то еще с помощью подобных услуг, платежи часто не подлежат возврату. Отправляйте деньги только тем людям, которых вы знаете и которым доверяете, чтобы не стать жертвой мошенничества.

Если ваш банк не предлагает Zelle, вы все равно можете отправить электронный банковский перевод через свою учетную запись онлайн-банкинга другим способом. Вместо того, чтобы вводить адрес электронной почты или номер телефона, как вы это делаете через Zelle, чтобы отправить кому-то деньги, вам, вероятно, потребуется ввести номер банковского счета получателя и номер маршрутизации, чтобы сделать перевод. В то время как Zelle переводит деньги за считанные минуты, такой перевод из одного банка в другой может занять несколько дней.

2. Выписать чек

Хотя бумажные чеки теряют популярность, вы все еще можете внести личный чек на чей-то личный счет.

Конечно, мошенничество с чеками возможно. Однако чеки представляют меньшую угрозу для банков, чем депозиты наличными, поскольку финансовые учреждения могут отследить деньги.

«Ключевой вопрос всегда: «Откуда вы взяли эти деньги?» — говорит Марк Трепанье, главный консультант по борьбе с мошенничеством, ACI Worldwide. «С чеком мы знаем, откуда он взялся. Оно пришло с другого аккаунта».

Лицо, получающее чек, может также внести деньги через мобильное банковское приложение, чтобы избежать посещения отделения банка.

В отличие от наличных, недостатком является то, что ваш банк не всегда может предоставить средства немедленно.

«Чек может быть погашен и оплачен в течение нескольких часов, в зависимости от обстоятельств», — говорит Боб Мира, старший банковский аналитик Celent, исследовательской и консалтинговой фирмы, предоставляющей финансовые услуги. «Но большинство банков ждут в течение рабочего дня доступности средств для большинства клиентов просто для того, чтобы увидеть, оплачен ли чек».

Каждый банк принимает решение по управлению рисками, определяя свою политику.

3.Отправить денежный перевод

Если вы не хотите использовать личный чек для внесения денег на чей-либо счет, отправка денежного перевода является альтернативным вариантом старой школы.

Вы можете купить денежный перевод в банках и кредитных союзах, почтовом отделении США, некоторых крупных магазинах и т. д. Это будет стоить вам, но ценник относительно дешевый. Например, Почтовая служба США (USPS) взимает 1,25 доллара за покупку денежного перевода на сумму до 500 долларов (при условии, что пункт назначения находится в США).

Безопасный способ оплаты: Вы получите квитанцию ​​за денежный перевод.Даже если денежный перевод потерян или украден, его обычно можно заменить.

[ЧИТАЙТЕ: Как заполнить денежный перевод ]

4. Добавьте дополнительного владельца к вашему счету

Предоставление кому-либо прямого доступа к вашему банковскому счету, пожалуй, один из самых простых способов перевести деньги между вашими счетами. Но, как и совместная кредитная карта, совместное владение банковским счетом может вызвать проблемы, особенно если в отношениях что-то не так.

«Открывая совместный счет, важно помнить, что обе стороны являются равноправными владельцами средств на счете и имеют доступ без согласия другой стороны», — говорит Луис Роза, CFP, основатель Build a Better Financial Future. , финансовая консалтинговая фирма в Хендерсоне, штат Невада.«Если отношения испортятся, одна сторона может израсходовать все средства на счете, оставив другую сторону без своей доли средств.

5. Посмотрите, что предлагают другие банки

Не в каждом крупном банке действует политика, запрещающая внесение наличных на чужой личный счет. PNC Bank, например, по-прежнему разрешает такую ​​практику.

Помимо возможности внести наличные на чей-то личный счет, другой банк может предложить другие льготы, такие как более выгодные ставки по компакт-дискам, сберегательным счетам и ипотечным кредитам или даже более полезное мобильное приложение.

«Ищите банк, который известен как наиболее ориентированный на потребителя», — говорит Киаран Чу, руководитель отдела облачных платежей в ACI Worldwide.

Подробнее:

— Аманда Диксон из Bankrate написала оригинальную версию этой истории.

Как внести наличные

Стопка 20-долларовых банкнот с иллюстративным чеком казначейства США для иллюстрации стимула коронавируса … [+] оплата на белом фоне

гетти

Хотя мы движемся к более безналичному обществу, мы еще не достигли этого, и иногда вы все еще получаете наличные деньги, которые вам нужно внести.

Если вы новичок в банковском деле, может быть немного неприятно знать, что делать. Что делать, если у вас есть только счет в онлайн-банке? Что делать, если у вас нет доступа к локальной ветке? Или отделение закрыто — безопасно ли вносить наличные в любой банкомат?

Не нужно беспокоиться — это просто.

Как внести наличные в местный банк

Когда-то это был самый простой и простой способ внесения наличных. Но поскольку пандемия коронавируса привела к остановке экономики в начале 2020 года, а многие предприятия остаются либо закрытыми, либо работают по сокращенному графику, ничто не стало таким простым, как раньше.Это включает в себя внесение наличных, поскольку многие банки либо работают в ограниченные часы, либо принимают клиентов только по предварительной записи.

Но если ваш банк открыт и вы можете вносить наличные по своему усмотрению, у вас будет большое преимущество в том, что депонированные средства будут доступны для использования на вашем счете немедленно. Основным преимуществом внесения наличных на банковский счет является то, что они доступны немедленно.

Потенциально есть еще большая выгода, если вы хотите внести наличные в кредитный союз.

Многие кредитные союзы участвуют в совместной сети отделений Co-Op. По сути, это означает, что вы можете делать депозиты в филиалах кредитных союзов, участвующих в сети.

Это важная особенность, поскольку кредитные союзы обычно меньше по размеру и более локализованы, чем крупные банковские организации. Но через Co-Op Sharing Branch Network денежные вклады можно вносить в тысячи отделений кредитных союзов по всей стране. Это эффективно даст вашему кредитному союзу географический охват, аналогичный крупным банкам.

Независимо от того, вносите ли вы наличные деньги на счет в банке или кредитном союзе, вам, как правило, потребуется депозитный талон. Это простой листок бумаги, который гарантирует, что деньги будут внесены на правильный счет — ваш счет. На предварительно распечатанном депозитном билете должно быть уже указано ваше имя и номер счета. Тем не менее, кредитные союзы, как правило, позволяют вам вносить наличные деньги, просто предоставляя подтверждение вашего членского номера — депозитный билет не требуется.

Никогда не отправляйте наличные по почте!

гетти

Никогда не отправляйте наличные по почте!

Хотя это может показаться удобным, особенно если ваш банк или кредитный союз работает в ограниченное время, никогда не отправляйте денежный депозит в ваше финансовое учреждение по почте.

Всегда.

В реальном мире почта теряется. (возможно, в этом году больше!)

Это даже более вероятно, если конверт толстый, потому что это намекает на то, что он может быть загружен наличными. Эти типы конвертов могут уйти (очень маловероятно, но все же возможно).

Но самая большая проблема с отправкой наличных по почте заключается в том, что если они исчезают из-за неправильного направления почтовым отделением или в результате кражи, их невозможно заменить. Хотя можно застраховать содержимое конверта через почтовое отделение, эта страховка будет стоить слишком дорого, чтобы иметь смысл.

Внесение наличных в банкомате

Если ваше отделение закрыто или вы не хотите стоять в очереди, вы можете внести наличные через банкомат. Внесение наличных через банкоматы ближе всего к вложению наличных непосредственно в самом банке.

Более того, большинство банков и кредитных союзов имеют гораздо больше банкоматов, чем физических отделений банков. Многие также участвуют в крупных национальных сетях, которые обеспечивают доступ к десяткам тысяч банкоматов по всей стране и, как правило, бесплатно за их использование.

И, конечно же, самое большое преимущество банкоматов в том, что они «открыты» постоянно. Вы можете внести депозит в любое время, так как вы не ограничены традиционными часами работы банкира.

Процесс внесения наличных через банкомат во многом зависит от вашего банка или кредитного союза. Хотя процесс довольно похож от одного финансового учреждения к другому, есть определенные различия.

В большинстве финансовых учреждений вам потребуется использовать свою дебетовую карту и личный идентификационный номер для доступа к своей учетной записи.После того, как вам будет предоставлен доступ к счету в банкомате, вам нужно будет выбрать, на какой конкретный счет вы хотите внести средства. Обычно это ваш текущий или сберегательный счет, но могут быть доступны и другие варианты. После того, как вы выбрали целевую учетную запись, вам нужно будет ввести конкретную сумму вашего депозита.

Банкоматы

— ваши друзья, если вы не можете добраться до отделения.

гетти

Депозит через банкомат конвертом

Банкомат может потребовать от вас положить наличные в конверте, который вы вставите в прорезь для депозита.В этом случае вам может потребоваться заполнить определенную информацию на конверте, включая номер вашего счета и сумму вносимых наличных.

Но прежде чем отправить конверт в депозитную ячейку, убедитесь, что он запечатан. Известно, что незапечатанные конверты приводят к измельчению наличных денег, что может быть огромной проблемой.

Другие банкоматы могут потребовать, чтобы вы вносили наличные деньги напрямую, поскольку банкомат может иметь возможность считывать и считать валюту, которую вы вносите.Но прежде чем завершить транзакцию, убедитесь, что сумма наличных, подсчитанная банкоматом, соответствует сумме, которую вы внесли. Существует по крайней мере отдаленная вероятность того, что две купюры могут быть склеены вместе и считаться как одна, или купюра может быть неправильно прочитана.

В случае несоответствия вам необходимо связаться с владельцем банкомата. Но вам потребуется запись о конкретном банкомате, где возникла проблема, а также примерное время и реальная сумма депозита и сумма, зачисленная автоматом.Это может занять несколько дней, и проблема не обязательно будет решена в вашу пользу.

Проверьте наличие средств в своем банке и у владельца банкомата

Несмотря на то, что наличные, внесенные в банкомат, являются наличными, это не совсем то же самое, что внесение депозита в самом отделении банка. Поскольку наличные деньги, депонированные в банкомате, поступают на ваш счет с задержкой, ваш банк или кредитный союз могут ограничить доступность средств для наличных, депонированных в банкоматах.

Лично я по этой причине пользуюсь банкоматами в отделении банка.

В отличие от внесения наличных в кассе филиала, вашему финансовому учреждению может потребоваться один или два дня, чтобы депозит наличными в банкомате был доступен на вашем счете.

Но может быть и ограничение, наложенное владельцем банкомата. Поскольку многие финансовые учреждения в настоящее время участвуют в сетях банкоматов, банкоматы часто принадлежат другому учреждению. У этого учреждения может быть собственная политика доступности средств.Он должен быть доступен в банкомате, где вы вносите депозит, и вам может потребоваться добавить это время к тому, что ограничено временем доступности средств, установленным вашим банком или кредитным союзом.

Онлайн-банкинг может затруднить внесение наличных, но есть обходные пути.

гетти

Внесение наличных в онлайн-банк

Здесь жизнь становится немного сложнее.

Если у вас есть интернет-банк и вы хотите сделать вклад наличными, узнайте, принимает ли ваш банк вообще депозиты наличными (многие не принимают).

Моим основным банковским счетом является Ally Bank, и они не принимают депозиты наличными. Если вы отправите наличными, они позвонят вам, чтобы обсудить, а затем отправят их вам обратно. Если вы сделаете это слишком много раз, они могут закрыть вашу учетную запись.

Но даже среди онлайн-банков, которые тем или иным способом принимают депозиты наличными, процесс займет больше времени, чем в традиционном банке с обычными отделениями.

Онлайн-банки принимают депозиты наличными различными способами.

Внесение наличных через банкомат

Отсутствие филиальной сети не обязательно является недостатком для онлайн-банков. Многие участвуют в очень крупных сетях банкоматов, что позволяет им принимать наличные в местных банкоматах. Возможно, вы не сможете отправить им наличные, но вы можете использовать банкомат для отправки.

Но, как и в случае внесения депозитов через банкоматы в традиционных банках и кредитных союзах, вам необходимо ознакомиться с рекомендуемым вашим учреждением процессом внесения наличных, а также с политикой доступности средств.

Внесите наличные на месте, затем переведите средства

Если ваш онлайн-банк вообще не принимает наличные, вам придется внести наличные в местный банк, а затем перевести их через процесс ACH.

Обычно стандартный перевод, который будет бесплатным, займет несколько рабочих дней. Тем не менее, большинство финансовых учреждений предлагают возможность мгновенного перевода, хотя это может стоить вам несколько долларов.

Использование предоплаченных дебетовых карт в качестве временного решения

Для внесения наличных можно использовать предоплаченные дебетовые карты.Многие предоплаченные дебетовые карты принимают депозиты наличными, часто через сторонние сети, доступные в обычных торговых точках, которые доступны повсюду. Розничные магазины обычно включают Walmart. ВМТ , продуктовые магазины, магазины 7-Eleven и крупные аптечные сети.

Привязав предоплаченную дебетовую карту к своему счету в онлайн-банке, вы сможете вносить на карту наличные, а затем выполнять электронный перевод с карты на свой счет в онлайн-банке.

Использование предоплаченной дебетовой карты имеет два недостатка.Во-первых, вы будете платить комиссию за «загрузку наличными» вашей предоплаченной дебетовой карты. Сети погрузки наличных обычно берут с вас несколько долларов только за то, чтобы пополнить карту.

Вторым недостатком является время обработки. В зависимости от предоплаченной дебетовой карты получение наличных может занять несколько дней.

Покупка денежных переводов и использование мобильных депозитов

Это еще один обходной путь, который можно использовать для перевода наличных на счет в онлайн-банке. Если онлайн-банк принимает либо почтовые депозиты, либо мобильные депозиты, вы можете использовать денежный перевод вместо чека.

По сути, вы купите денежный перевод с суммой наличных, которую вам нужно внести. Хотя их можно купить во многих торговых точках, наиболее распространенным источником является почтовое отделение США. Там вы можете покупать денежные переводы на сумму до 1000 долларов США и с комиссией от 1,25 до 1,75 долларов США.

Затем вы можете либо отправить депозит в свой онлайн-банк, либо использовать мобильное приложение банка для внесения мобильного депозита. Для этого нужно просто сделать снимок денежного перевода, а затем загрузить его на свой банковский счет.Но убедитесь, что ваш онлайн-банк распознает мобильные депозиты денежных переводов так же, как и чеки.

Еще раз, вам также следует знать о наличии у фонда мобильных депозитов.

Заключительные мысли

Если вы обнаружите, что вносить наличные становится все труднее, важно свести к минимуму частоту получения наличных.

Если вам часто платят люди, рассмотрите возможность альтернативной оплаты. PayPal — одна из самых популярных одноранговых платежных платформ, но существует множество альтернатив PayPal, включая Venmo и Zelle.Используйте их, и вам не придется иметь дело с наличными!

Правила IRS для внесения наличных на сумму более 10 000 долларов США на банковский счет

По какой-то случайной причине у вас есть 10 000 долларов, которые просто лежат там, прожигая дыру в вашем кармане. Вы их тратите или копите?

Вы решили выбрать разумный вариант, выбрав последний вариант, поэтому вы идете в банк, чтобы внести всю сумму наличными или чеком.

К сожалению, все не так просто.Теперь ваши деньги задержаны, и о вас сообщили в IRS.

Если это звучит очень пугающе, не пугайтесь. Это не означает, что вы совершаете какое-то финансовое преступление. Вы просто пытаетесь положить деньги в банк (и вам разрешено вкладывать столько, сколько вы хотите).

Банки просто высматривают возможное банковское мошенничество или подозрительную деятельность — и 10 000 долларов — это ключевой номер .

Иногда беспокойство оправдано, а иногда нет, потому что есть способы, которыми вкладчики могут непреднамеренно попасть в беду, если они не будут делать большие вклады правильным образом.

Узнайте больше о Законе о банковской тайне и других правилах, если вы планируете внести депозит на сумму более 10 000 долларов США наличными.

И узнайте, есть ли разница, если вы внесете ту же сумму в виде чека.

Закон о банковских вкладах свыше 10 000 долларов США

Он называется Законом о банковской тайне (он же Правило 10 000 долларов), и хотя сейчас это может показаться вам большим секретом, важно знать об этом законе, если вы хотите сделать крупный банковский депозит на сумму, превышающую пятизначную сумму. .

Закон о банковской тайне официально называется Законом об отчетности о валютных и иностранных операциях, принятым в 1970 году.

В нем говорится, что банки должны сообщать о любых депозитах (и снятии средств, если уж на то пошло), которые они получают свыше 10 000 долларов США в Службу внутренних доходов. Для этого они заполнят форму IRS 8300. Начнется процесс «Отчетность о валютных транзакциях» (CTR) .

По существу, любая транзакция, которую вы совершаете на сумму, превышающую 10 000 долларов США, требует, чтобы ваш банк или кредитный союз сообщал о ней правительству в течение 15 дней с момента ее получения — не потому, что они обязательно опасаются вас, а потому, что большие суммы денег меняют руки могут указывать на возможную незаконную деятельность.

Сюда входят воровство, отмывание денег или помощь в финансировании преступных организаций или даже террористов.

Ваш банк должен покрывать свои базы для любой крупной «отчетной транзакции», которая проходит.

Примечание: Частные предприятия должны пройти аналогичный процесс отчетности, если клиент совершает крупную покупку, оплачиваемую только наличными, например, автомобиль, дом или другие крупные блага.

Что происходит, когда вы вносите наличными более 10 000 долларов США

Это может быть одна купюра номиналом 10 000 долларов или 10 000 купюр номиналом 1 доллар.

После того, как вы сделаете депозит наличными в размере 10 000 долларов США и банк подаст свой отчет, IRS передаст его должностным лицам из вашей местной и государственной юрисдикции, вплоть до национального уровня, чтобы отслеживать, куда попадают деньги.

Если бы вы были потенциальным фальшивомонетчиком, власти хотели бы сначала проверить, являются ли серийные номера на каждой банкноте подлинными. (Если бы это были фальшивые деньги, они бы изъяли их из обращения.)

Если деньги, которые вы вносите на депозит, украдены из-за того, что вы их украли или приобрели украденные наличные, они должны перепроверить эти цифры по любым сообщениям о краже наличных для своих расследований.

Реальность такова:

Денежный депозит в размере 10 000 долларов обычно проходит без происшествий.

Если он находится в отделении вашего банка, представитель вашего банковского кассира проверит информацию о вашем счете и попросит удостоверение личности. Вы, как обычно, заполняете депозитную квитанцию, и деньги зачисляются на ваш счет.

Их отчетность в IRS происходит после того, как вы внесете депозит. В зависимости от банковского учреждения у вас должен быть немедленный доступ к вашим средствам.

Вас не оставят в неведении. Ваш банк уведомит вас о том, что ваш денежный депозит был зарегистрирован по вышеуказанным причинам, и предоставит вам контактную информацию (телефон, адрес электронной почты) для решения любых вопросов.

Примечание: Неважно, кто вносит депозит на счет. Многие банки обнаружили подозрительную деятельность, когда человек вносит крупную сумму наличными на счет другого человека. Например, в случае с Chase Bank вы больше не можете вносить наличные на чужой счет – это обычный способ банка уменьшить незаконную деятельность.

Исключения из правила $10 000+, которые могут создать проблемы

Единственный момент, когда вы должны беспокоиться о внесении более 10 000 долларов наличными, это не сумма, которую вы вносите, а то, как вы ее вносите. Два сценария:

  • Депозит 10 000 долларов единовременно
  • Разделите деньги на несколько более мелких вкладов, скажем, один на 5000 долларов, один на 3000 долларов и один на 2000 долларов

Разделение вашего крупного денежного депозита может привести к проблемам. Почему? Это та же сумма, только меньшими номиналами и более частыми вкладами.В итоге одни и те же деньги. Но банк может не смотреть на это таким образом.

Они могут предположить, справедливо или ошибочно, что, разбивая и «структурируя» свои депозиты таким образом, вы намеренно и сознательно пытаетесь обойти Закон о банковской тайне и процесс CTR банка.

На самом деле, это проблема, из-за которой один депозит в 10 000 долларов может показаться сущим пенни. Это не только вовлекает их в возможную незаконную деятельность, но и сам акт структурирования является незаконным; это говорит правительству, что вы пытаетесь обойти и обойти их законы о отчетности.

Факт: По данным IRS, в 2016 году у 600 вкладчиков, подозреваемых в структурировании крупных вкладов, было изъято 43 миллиона долларов.

Учитываются не только крупные депозиты свыше 10 000 долларов США, разбитые на небольшие суммы.

Если вы сделали, скажем, один депозит в размере 9 999 долларов США, он не подпадает под критерии отчетности, но если вы будете делать депозит в размере 9 999 долларов США каждый день в течение следующих двух недель, это вызовет некоторые опасения для вашего банка.

Они захотят узнать, откуда берутся эти неожиданные деньги.Или у вас есть несколько банковских счетов, открытых в нескольких банках.

Вы делаете несколько вкладов на сумму менее 10 000 долларов в каждый из них в течение нескольких недель на общую сумму 10 000 долларов или около того. Это может показаться необычным для вашего банка, что инициирует процесс расследования.

То же самое касается частых крупных вкладов на общую сумму 10 000 долларов и более; даже если вы не структурируете их, процесс отчетности предназначен для отслеживания подлинности наличных денег и вашей депозитной активности.

Чековые депозиты на сумму более 10 000 долларов США

Выписывание чека на 10 000 долларов самому себе (или получение чека от кого-то другого) выполняется так же, как и получение наличных, хотя и немного более неудобно.

Ваш банк по-прежнему будет сообщать о вашем депозите в IRS, как обычно, только ваш банк может применить временное удержание ваших денег.

Опять же, в зависимости от банка вам может быть запрещено вносить чек на 10 000 долларов США с помощью мобильного депозита на вашем телефоне или в банкомате.

Большинство чеков, депонированных лично в окошке кассира, обычно сразу доступны на вашем текущем или сберегательном счете.

Но средства в больших, 5-значных суммах, возможно, потребуется сначала пройти через процессинговый центр банка, прежде чем они будут добавлены к вашему балансу, плюс, есть процесс отчетности, который должен подтвердить, имеет ли место какая-либо подделка или сомнительная деятельность.

Рассмотрение в индивидуальном порядке

Банки также могут учитывать, какой именно чек депонируется.

Это личный или деловой чек? Если у вас обычно нет большого баланса текущего счета, случайная транзакция на 10 000 долларов может показаться необычной.

Но компания с частыми транзакциями среднего и крупного размера может оказаться маловероятной для получения или выплаты чека на сумму 10 000 долларов, даже если сумма по-прежнему сообщается в IRS.

Принцип тот же, что и при внесении наличных; если вы обычно не имеете большого баланса или не делаете крупных депозитов, банк хочет посмотреть, что происходит.

Подумайте об этом так, как если бы ваш текущий счет или кредитная карта были взломаны. Банк может обратить внимание, если ряд покупок или списаний, которые вы обычно не совершаете, начинают появляться в вашей деятельности.

Это может означать, что ваша карта была украдена, и кто-то загулял; или, возможно, вы просто в отпуске и тратите больше, чем обычно. Иногда банк временно блокирует ваш счет до тех пор, пока не будет подтверждена активность.

Если нет, то вы и ваши деньги в порядке. Но если удержание на вашем счете доставляет неудобство, обратитесь в свой банк, чтобы узнать, могут ли они высвободить или авансировать часть средств до того, как они будут очищены.

То же самое касается снятия наличных на сумму от 10 000 долларов США

К снятию наличных в банке применяются те же правила, что и к депозитам наличных.Если вы снимаете более 10 000 долларов наличными за раз, о транзакции будет сообщено в IRS.

Аналогичным образом, если вы сделаете серию небольших изъятий в течение небольшого промежутка времени — 1000 долларов здесь, 5000 долларов там, снова 2000 долларов там, в течение недели — и эта сумма упадет до 10 000 долларов, можно предположить, что вы пытаемся обойти федеральный закон об отчетности.

Не волнуйтесь, если вам нечего скрывать

Помните, что учетная запись заблокирована, отчеты IRS и тому подобное не предназначены для того, чтобы криминализировать вас или усложнить вашу жизнь.

Они здесь, чтобы гарантировать вашу финансовую безопасность, ваши деньги принадлежат вам, что транзакция на 10 000 долларов США является законной и что мошенничество не имеет места — самое главное, мошенническая деятельность, о которой вы можете не знать.

Итак, теперь, когда вы знаете, что делать при внесении крупных депозитов, в следующий раз, когда вам повезет, и у вас будет 10 000 долларов для внесения (или 10 000 долларов уже на вашем счете для вывода), спросите представителя своего банка о процессе в кассовое окно.

Когда будет уведомлено IRS? Будет ли задержан мой чек и как долго? Могу ли я предоставить дополнительную информацию для ускорения процесса? Демонстрация осведомленности и сотрудничества имеет большое значение для поощрения прозрачности.

И если вы намерены регулярно вносить небольшие суммы наличными или чеками, полезно сообщить об этом своему банку и наладить с ним хорошие отношения как с постоянным клиентом.

Компании с регулярными суммами депозитов от умеренных до крупных должны сообщить своему банку, что их депозиты не являются попыткой структурирования, а являются обычным делом.

Как внести наличные

Как внести наличные в онлайн-банк

Большинство онлайн-банков позволяют вносить чеки через мобильный депозит или по почте.Вы также можете переводить деньги в и из других финансовых учреждений. Но выяснить, как внести наличные, сложнее. Отправлять деньги по почте — плохая идея, а интернет-банки обычно не принимают депозиты по почте. Вы также не можете пойти в местное отделение, чтобы передать свои деньги кассиру.

Хорошей новостью является то, что вам не нужно отказываться от интернет-банка или увольняться, чтобы никогда не вносить наличные. У вас есть несколько вариантов, в зависимости от вашего онлайн-финансового учреждения. Вот посмотрите, какие они.

Использование связанного банкомата

Некоторые интернет-банки участвуют в сетях банкоматов. Если ваш онлайн-банк является одним из них, вы можете внести наличные в ближайшем банкомате.

После того, как вы нашли банкомат, отнесите наличные к банкомату, заполните депозитную квитанцию, указав информацию о своем счете, и положите деньги в депозитный конверт. Затем используйте карту банкомата для внесения депозита.

Вы получите квитанцию, когда внесете наличные в банкомат. Сохраняйте квитанцию, пока деньги не появятся на вашем счету.Это может занять около 48 часов в зависимости от политики вашего банка.

Используйте предоплаченную дебетовую карту

Если ваш банк не является частью сети банкоматов, вы можете рассмотреть возможность привязки предоплаченной дебетовой карты к вашему счету в онлайн-банке.

Предоплаченные дебетовые карты позволяют вносить на них деньги различными способами, в том числе посещать магазины-участники для внесения наличных. Как только деньги поступят на вашу дебетовую карту, вы можете перевести деньги с предоплаченной дебетовой карты на свой связанный банковский счет в Интернете.

Недостатком предоплаченных дебетовых карт является то, что многие из них взимают комиссию за:

  • Получение карты
  • Внесение наличных
  • Снятие средств

сборы. Например, некоторые предоплаченные карты позволяют бесплатно вносить наличные в определенных магазинах, включая Walmart. Затем вы можете использовать эти карты для перевода денег на связанный банковский счет, хотя этот процесс может занять несколько дней.

Внесите местный депозит и переведите деньги

Если у вас все еще есть счет в местном банке, вы можете внести депозит в своем отделении и перевести деньги.К сожалению, некоторые банки взимают комиссию за перевод денег из одного финансового учреждения в другое. Прежде чем сделать это, убедитесь, что ваш банк этого не делает.

Этот метод может свести на нет цель открытия счета в онлайн-банке, поскольку вы все равно будете привязаны к местному банку и всем связанным с ним комиссиям.

Если у члена вашей семьи или близкого друга есть счет в местном банке, вы можете заручиться их помощью для внесения депозита в местном банке. Вы можете дать им наличные для внесения на их счет и попросить их отправить вам деньги с помощью таких сервисов, как Zelle или Venmo.Эти услуги денежных переводов бесплатны и могут быть связаны с вашим онлайн-банком.

Куда банки помещают мои депозиты?

Существует распространенное заблуждение, что банки хранят все наличные деньги, которые клиенты вкладывают в это гигантское хранилище в задней части банка. Знаете, тот самый, в который всегда пытаются проникнуть грабители в криминальных фильмах.

Оказывается, это далеко не так. Это правда, что банки хранят много наличных в хранилище, но обычно их достаточно только для дневных транзакций.

Итак, куда банки вкладывают все ваши деньги?

Хотя вы можете быть спокойны, зная, что он находится в безопасном месте в хранилище, это не так. На самом деле, вы можете быть удивлены, узнав, куда уходят ваши деньги, когда вы вносите депозит!

Во-первых, важно понимать, как банки зарабатывают деньги.

Как банк зарабатывает деньги?

Все начинается с тебя.

Когда вы вносите депозит на свой банковский счет, банк, в свою очередь, «одалживает» часть ваших денег, чтобы выдать один или два кредита в мире.Ваш банк выбирает, где одолжить эти деньги. Обычно они ссужают около 85 центов на ваш депонированный доллар, хотя это соотношение ссуды к депозиту меняется от банка к банку в зависимости от конкретных стратегий, которые они могут использовать.

Помните время, когда вам нужно было взять кредит в банке? Оказывается, вы действительно брали взаймы у других людей и предприятий, у которых были свободные деньги на счетах.

Банк выступает в качестве посредника и пытается гарантировать, что кредит, который вы взяли, будет погашен, чтобы эти доллары снова были там, когда другие люди и предприятия захотят снять эти деньги.

Банк удерживает проценты, которые вы платите по этому кредиту, в качестве платы за посредничество. Разница между процентом, который зарабатывает банк, и суммой, которую он платит своим клиентам по этим депозитам, известна как чистая процентная маржа.

Многие крупные банки продолжали разрабатывать продукты, выходящие за рамки этой оригинальной банковской модели, но это наиболее простая банковская модель, которая продолжает оставаться основной моделью для многих региональных и местных банков по всей стране и за ее пределами.

Как банки выбирают, какие кредиты выдавать на мои деньги?

Каждый банк — и их много! — использует несколько уникальную кредитную стратегию, которой управляют их управленческие команды и уставы, в соответствии с которыми они были созданы.

В случае с местными банками или кредитными союзами они часто пытаются обслуживать небольшой и отчетливый географический регион с такими вещами, как местная жилищная и коммерческая ипотека или местные кредитные линии для бизнеса. В случае крупных национальных и многонациональных банков они обычно обслуживают крупнейшие корпорации и часто имеют отраслевые особенности и нишевые наборы продуктов, которые удовлетворяют конкретные потребности их собственных клиентов.В конце концов, у таких компаний, как Tesla, большие деньги, сложные потребности, поэтому вполне логично, что им нужны более крупные и сложные банки, чтобы помочь им.

Некоторые банки предпочитают брать ссуды с более высоким риском, что увеличивает сумму процентов, которые они могут возместить (прибыль!), если ссуды не погашаются (убытки).

Управление рисками и длительностью кредитного портфеля — сложная работа, которая включает в себя регулирующий надзор со стороны таких организаций, как OCC. Однако, поскольку депозиты всегда должны быть там, когда их клиенты хотят снять свои деньги (спасибо страховке FDIC!), кредиты с более высоким риском также представляют возможность для более высоких потерь для банка, выдающего эти кредиты.Банки финансируют убытки из собственной казны, чтобы на их вкладчиков никогда не влияли хорошие или плохие кредитные решения. Банк терпит крах, если он выдает слишком много безнадежных кредитов и у него заканчиваются собственные деньги для погашения депозитов клиентов.

Влияют ли клиенты на выбор типов кредитов, выдаваемых их банком?

Как правило, нет.

Эти решения принимаются руководством каждого банка и основываются на опыте или деловых возможностях каждого банка.Управленческие команды также взвешивают необходимость достижения целей прибыльности, чтобы оправдать ожидания инвесторов.

Этот вопрос становится все более важным, поскольку многие крупнейшие банки по всей стране десятилетиями выдавали кредиты компаниям, которые многие люди никогда не выбрали бы для индивидуальной поддержки.

Если местный бизнес попросил у своего банка ссуду на строительство бойни свиней рядом с вашим домом, вы можете не захотеть, чтобы банк предоставил вам эту ссуду. Точно так же вы можете не хотеть, чтобы ваши деньги использовались для строительства нефте- и газопроводов, которые вытесняют обездоленные или коренные общины.

К сожалению, исходная банковская модель не учитывала предпочтения клиентов. Возможно, вы будете рады узнать, что это начинает меняться с развитием различных технологий!

Для людей, которые хотят, чтобы их деньги использовались для кредитования, чтобы помочь остановить глобальное потепление, появились такие организации, как Atmos.


Делают ли банки плохие вещи с моими деньгами?

У всех разные понятия о плохом.Важно понимать, что многие банки принимают решения, исходя из вероятности погашения и потенциальной прибыли, и склонны умалчивать о моральных соображениях.

Многие из крупнейших компаний в мире создают продукты, которые используют или извлекают огромное количество необработанных природных ресурсов, которые влияют на многие сообщества. Когда банки предоставляют ссуды этим компаниям на ваши деньги, они помогают предоставлять эти продукты и услуги, а это означает, что вы помогаете предоставлять эти продукты и услуги.

Например, в период с 2016 по 2020 год более 60 крупнейших банков мира инвестировали почти 4 триллиона долларов в компании, работающие на ископаемом топливе. Это происходит вслед за неопровержимыми доказательствами того, что зависимость от ископаемого топлива быстро вызывает изменение климата и другой ущерб окружающей среде. Многие из этих банков предпочитают держаться подальше от своей роли в финансировании изменения климата.

Если вас беспокоит, что ваш банк делает с вашими деньгами, попытайтесь найти банк, который соответствует вашим ценностям.Например, если вы твердо верите в изменение климата и обеспокоены им, подумайте о том, чтобы начать свое банковское путешествие с учреждением, которое разделяет эти ценности и использует ваши деньги, чтобы помочь остановить глобальное потепление.

Где я могу узнать больше о том, что мой банк делает с моими деньгами?

Если акции вашего банка торгуются на фондовой бирже, они обязаны раскрывать определенную информацию в своих ежеквартальных и годовых отчетах. Это отличное место для начала, хотя в этих документах только в общих чертах говорится об отраслях, которые может обслуживать банк, и обычно дается менее чем однозначный ответ.

Еще один способ выяснить, что банк делает с вашими деньгами, — это поговорить с вашим банком напрямую. Спросите их, куда именно уходят ваши деньги и какие инвестиции или цели банк поддерживает вашими средствами. Задавайте сложные вопросы! Эти разговоры могут стать отличным барометром того, насколько этичным может быть ваш банк.

При просмотре веб-сайта банка можно также обнаружить некоторые подробности о том, что они делают с деньгами своих клиентов. Это может быть трудно разделить.Банки должны сообщать обо всех приятных вещах, которые они делают, игнорируя любые темы, которые могут вызвать негативный PR, поэтому вам придется использовать свои навыки критического мышления.

Наконец, люди могут обратиться за помощью к третьим сторонам или банковским экспертам, таким как третьи стороны, такие как Rainforest Action Network или Bank for Good. Многие из этих организаций тратят огромное количество времени на исследования, чтобы выяснить, что банки делают с нашими деньгами.

Банковское дело с Atmos: станьте теми переменами, которые вы хотите увидеть в мире, с помощью целевых депозитов

Atmos Financial — компания, занимающаяся финансовыми технологиями, которая была построена на основополагающих принципах борьбы с глобальным потеплением.

Банковские счета застрахованы FDIC и предлагают лучшие в стране ставки сбережений и скидки. Как технологическая компания, Atmos делает упор на улучшении взаимодействия с пользователем с помощью специально разработанных веб-приложений и мобильных приложений.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.