Сберегательные депозиты: «Как открыть сберегательный счет в Сбербанке?» – Яндекс.Кью

alexxlabОпубликовано

Содержание

Вклад Дополнительный процент — СберБанк

Процентная ставка по вкладу «Дополнительный процент» зависит от суммы вклада, текущего и максимального остатка по вкладам в банке за последние 3 месяца, где открывается вклад (офис банка, интернет-банк или мобильное приложение).
Итоговая процентная ставка по вкладу формируется из двух ставок – максимальной и минимальной. Минимальная ставка от 2,7% до 4% (зависит от срока). Минимальная ставка начисляется на сумму, равную разнице между максимальной суммой, которая находилась на всех ваших рублевых срочных вкладах* в СберБанке за последние 3 месяца, и суммой, которая находится на ваших действующих вкладах на момент открытия вклада.
Максимальная ставка от 3,90% до 4,5% (зависит от срока). Она начисляется на остальную часть вносимых во вклад денежных средств. То есть на разницу между суммой, на которую открывается вклад «Дополнительный процент» и суммой, на которую действует минимальная ставка.

Итоговая ставка рассчитывается по формуле:
Процентная ставка = ((сумма 1 * Y%) + (сумма 2 * Z%)) / сумма вклада «Дополнительный процент»,

Где Y% — Минимальная ставка, Z% — Максимальная ставка.

Например:
Сегодня Вы открываете в мобильном приложении Сбербанк Онлайн вклад на сумму 600 000 ₽ на год.

Чтобы узнать, на какую сумму действует минимальная ставка нужны:
1. максимальный остаток на Ваших вкладах за 3 месяца, предшествующих месяцу открытия вклада «Дополнительный процент». Допустим максимальная сумма была 15 февраля = 500 000 ₽.
2. сумма на вкладах сегодня. Предположим, это три срочных вклада: «Сохраняй» на 200 000 ₽, «Сохраняй» на 1000 $ и «Пополняй» на 100 000 ₽. Получается, на действующих вкладах 300 000 ₽. Вклады в иностранной валюте при расчете не учитываются.

Тогда минимальная ставка (3,9%) действует на разницу между максимальным остатком за три месяца (п.1) и текущим остатком по вкладам (п.2): 500 000 — 300 000 = 200 000 ₽.

Максимальная ставка (4,4%) рассчитывается на остальную часть вносимых во вклад денежных средств. В примере вклад на 600 000 ₽. Максимальная ставка действует для суммы: 600 000 – 200 000 = 400 000 ₽.

Итоговая процентная ставка по вкладу: ((200 000 * 3,9%) + (400 000 * 4,4%)) / 600 000 = 4,23%.

* Срочные вклады — это вклады, открытые на фиксированный срок

Сберегательные вклады — открыть сберегательные вклады в банках, условия, процентные ставки

Сберегательные вклады

Если у вас есть свободная сумма денег, то рациональнее всего подумать о способах ее приумножения, а не просто спрятать деньги на полку. Особенно, если надо накопить на какую-то важную покупку, а пока средств не хватает. Рекомендуем вам рассмотреть варианты сберегательных вкладов. Вы отдаете деньги банку, они их хранит и одновременно использует в своих целях, а за это выплачивает вам вознаграждение в виде процентов.

Проценты по сберегательным вкладам

Естественно, каждый из нас открывает депозит в первую очередь именно для получения процентов. Обратите внимание, что банк не просто так начисляет вам деньги сверху исходной суммы за то, что сам же их и хранит. Все время, пока ваши средства у него, банк их использует как свой собственный капитал. Именно за такую услугу он и готов выплатить проценты по сберегательным вкладам.

Многие вкладчики выбирают сберегательные депозиты именно по величине ставки, не обращая пристального внимания на остальные условия. Она же, в свою очередь, зависит от всех параметров программы вклада:

  • от минимальной и максимальной суммы;
  • от возможности периодического пополнения вклада;
  • от наличия возможности частичного снятия;
  • от требований по предупреждению банка о закрытии депозита.

По поводу последнего пункта у многих клиентов по сберегательным вкладам возникает много вопросов. Поскольку такой тип депозита открывается на неопределенный срок, то в какой-то момент вы захотите закрыть его и забрать свои деньги. Данное требование в условиях программы устанавливает срок, в течение которого надо предупредить об этом банк (например, за 1 неделю, или за 3 месяца).

В итоге лучшие ставки по сберегательным депозитам получают те, кто:

  • готов отказаться от возможности частичного снятия и пополнения;
  • готов выбрать наибольший срок для предупреждения банка о закрытии депозита.

Такие условия гарантируют банку, что он долго сможет пользоваться вашими деньгами, и вы не сможете неожиданно их забрать. За это он и платит самые большие проценты.

Обратите внимание, что для сберегательных счетов в банках проценты важны не только своим размером, но и способом начисления и выплаты. Так, есть программы с капитализацией, с выплатой процентов ежемесячно, ежеквартально, в конце срока и т.п. Иногда эти условия оказывают очень большое влияние на итоговую доходность депозита.

Где открыть сберегательный счет?

В 2021 году со сберегательными счетами работают практически все банки: Сбербанк, Тинькофф банк, ВТБ, Альфа-банк и т.п., поэтому выбрать действительно есть из чего.

При решении вопроса по сберегательному счету где открыть вам придется найти и изучить большое количество информации. Чтобы сделать это проще и быстрее, воспользуйтесь специальным калькулятором на данной странице: введите ваши требования к депозиту, а система быстро покажет вам полный список подходящих и актуальных вариантов.

После того, как вы выберите, где открыть сберегательный счет, возьмите деньги, паспорт и отправляйтесь в банк. Всю процедуру оформления можно завершить за один визит.

Дополнительная информация по сберегательным вкладам в России

Сберегательный депозит: больше рисков, чем выгод

Октябрь 2018 года стартовал с нового изобретения отечественных финансистов – сберегательного депозита. Не до конца понятно, кто автор внедрения этого механизма – Нацбанк, Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) или сами банки, а может, авторство даже коллективное. Но с этим изобретением нам теперь придётся жить.

Сама идея сберегательного депозита довольно проста и широко распространена в экономически развитых странах. Суть в том, что такой депозит открывается на фиксированный (как правило, долгий) срок с повышенной ставкой вознаграждения по нему. Этот депозит обычно нельзя пополнять или частично снижать, в обмен владелец депозита получает повышенную ставку вознаграждения. Если вкладчик по какой-либо причине решит не дожидаться срока окончания депозитного договора и расторгнет его досрочно, тогда он либо не получает вознаграждение по депозиту, либо получает его в каком-то значительно сниженном выражении. Например, по ставке 0,1%. Сберегательные депозиты очень нравятся банкам, так как они получают деньги на гарантированный срок. Если придётся досрочно деньги возвращать вкладчику, платить полную сумму вознаграждения надобности не будет, а если вкладчик окажется терпеливым и дождётся окончания срока по депозиту, то и награду он к своим сбережениям получит повышенную.

Вот и наши банкиры, похоже, подсуетились и предложили внедрить такой вид депозита исключительно в тенге, решив надбавить аж целый 1% к существующим ставкам вознаграждения по другим видам депозитов, которые можно и пополнять, и понижать, и закрывать, при этом получая свой доход на коротких временных дистанциях. Таким образом, по сберегательному депозиту стало возможным получать 13,5% годовых, одновременно выросла государственная гарантия до 15 миллионов тенге (на случай, если какой-нибудь банк повторит печальную судьбу Банка Астаны). Взамен вкладчик обязуется не трогать свои деньги, а если не трогать их не получится, тогда необходимо будет предупредить банк и через 30 дней получить свои деньги со сниженным вознаграждением в 2 раза. Отечественные СМИ назвали снижение вознаграждения штрафом за досрочное расторжение, что, в принципе, корректно. Так сказать, получился «штраф за недержание» денег.

Сберегательные депозиты фактически защищают банки от внезапных панических набегов вкладчиков, если такие набеги случаются. Условия депозита дают банкам целый месяц времени на поиск денег для возврата вкладчикам, а время – очень важный для банкиров ресурс при поиске и организации наличных денежных средств.

Но казахстанцы исторически не привыкли доверять свои деньги на долгий срок, не имея плана отхода в виде досрочного снятия в любой момент, когда над каким-нибудь из банков собираются грозовые тучи. И получив очередную «ложную» рассылку в месенджерах или социальных сетях, почти каждый уважающий себя гражданин считает своим долгом направиться к ближайшему банкомату и перенести деньги из ставшего внезапно непопулярного банка в более благополучный (или, на худой конец, домой под матрас).

Учитывая тот факт, что банки теперь предлагают переплатить всего один процент вознаграждения по сберегательному депозиту в обмен на отказ вкладчика свободно снять деньги при необходимости, думаю, что этот вид сбережения и накопления средств не приобретёт широкую популярность у населения. У нас только курс доллара по отношению к тенге может за один день измениться на 1-2%, тем самым обесценив национальную валюту на такую же величину, пока солнце не зашло за горизонт. Чтобы подобный вид депозита стал популярным, полагаю, процентное вознаграждение должно быть ощутимо отличаться от ставок вознаграждения по традиционным привычным депозитам. Например, от 15% и выше. Иначе риски положить деньги в тенге на долгий срок без возможности их быстро снять превысят выгоды и не защитят сбережения от сильных колебаний курса и обесценения национальной валюты. Похоже, что и авторы идеи этот факт понимают и признают, оценивая перспективы сберегательных депозитов с вознаграждением без оптимизма. С другой стороны, если деньги банкам будут доставаться под 15%, значит, и кредиты будут дорогими – от 19% и выше. Вот и образовывается порочный круг – вкладчики не желают давать деньги под невысокий процент на долгий срок, а банки не могут удешевить кредиты, так как долгих и дешёвых денег у них нет. Приходится уповать на помощь из государственных резервов либо от Единого пенсионного фонда.

Максимальные рекомендуемые ставки по сберегательным вкладам вырастут

Валерия Змейкова

Казахстанский фонд гарантирования депозитов объявил максимальные рекомендуемые ставки вознаграждения по всем видам депозитов физических лиц, которые будут действовать с 1 по 31 декабря, об этом центру деловой информации Kapital. kz сообщили в пресс-службе фонда.

Рост максимальных ставок вознаграждения будет особенно заметным по сберегательным вкладам от одного года: в зависимости от срока банки смогут принимать сберегательные вклады с пополнением под ставку 12,7–12,9%, а вклады без пополнения под ставку 14–14,6%.

«Сберегательный вклад – это интересный продукт: общедоступный, с повышенной гарантией безопасности и высоким предсказуемым доходом. Не исключено, что с ростом максимальных ставок в декабре мы увидим в банках повышенные ставки вознаграждения на уровне 14–14,6%. Вы, скорее всего, обратите внимание на эти депозиты. Оцените, насколько вам это подходит, ведь, получая гарантию высокого дохода, вы со своей стороны берете на себя обязательство держать деньги в банке до окончания срока. Поэтому принимать решение о сберегательном вкладе нужно осознанно. Говоря о сберегательных вкладах, мы не имеем в виду очень крупные капиталы, а говорим о рядовых гражданах: средний депозит составляет 2,8 млн тенге», — сообщил председатель КФГД Акылжан Баймагамбетов.

Сейчас сберегательные вклады от трех месяцев до трех лет доступны в 15 банках. Самые востребованные – сберегательные вклады на год и более без пополнения, на такие вклады приходится 85% от объема привлеченных денег. С начала года объем сберегательных вкладов увеличился более чем в 8 раз (716%).

Банковский сектор усиливает конкуренцию в сегменте сберегательных вкладов, и изменения максимальных рекомендуемых ставок по другим депозитам в тенге будут незначительными. По самым востребованным среди срочных вкладов – на один год и более с пополнением – максимальная рекомендуемая ставка вознаграждения прибавит 0,1 процентного пункта и составит 10,9%. Максимальная рекомендуемая ставка вознаграждения по несрочным вкладам на декабрь не изменится и составит 9,8%.

«Разница в ставках вознаграждения по сберегательным вкладам и другим депозитам в тенге становится более явной. Это связано с тем, что устойчивое фондирование необходимо каждому банку, который сбалансированно развивает ипотечное кредитование, автокредитование или другие долгосрочные кредитные продукты. Конкуренция за сберегательные вклады как ресурс развития – высокая, и в этих условиях одинаково высокие ставки вознаграждения могут предложить и устойчивые банки, и менее устойчивые. Поэтому ставка, под которую банк привлекает сберегательные вклады, становится важным индикатором для вкладчиков. В декабре, с повышением максимальных ставок, банки, возможно, поднимут ставки, а некоторые поднимут до уровня максимальной ставки. Принимая решение, оценивайте свои риски. Насколько устойчив этот банк? Насколько сильная бизнес-модель? Какие кредитные услуги банк предлагает за счет привлеченных во вклады денег? Насколько ответственно кредитует? Ориентируйтесь на средние ставки на рынке, особенно если располагаете суммой сверх 15 млн тенге – это максимальная гарантируемая сумма», — сказал Акылжан Баймагамбетов.

Несрочный вклад – это самый привычный депозит: срок действия договора банковского вклада не ограничивает вкладчика воспользоваться деньгами в любой момент без потери вознаграждения. С сентября 2019 года максимальная рекомендуемая ставка вознаграждения по несрочным вкладам рассчитывается на основании базовой ставки Национального Банка Казахстана. Максимальные рекомендуемые ставки вознаграждения по срочным и сберегательным вкладам более года рассчитываются на основе ставок вознаграждения, которые сложились на конкурентном рынке, поэтому доходность по этим вкладам – выше.

Срочный вклад позволяет получить более высокую доходность по сравнению с несрочным, а сберегательный вклад – самую высокую доходность. Повышенная ставка вознаграждения – это компенсация за ограничения досрочного снятия денег.

По срочным вкладам допускается частичное и полное досрочное снятие денег с депозита со снижением вознаграждения. По сберегательным вкладам не допускается частичное досрочное снятие – только полное. При досрочном снятии банк снизит начисленное вознаграждение до 0,1%годовых или ниже, а деньги могут быть выданы не ранее, чем через 30 дней.

Поэтому сберегательный вклад интересен вкладчикам, которые уверены, что не воспользуются деньгами с депозита в течение всего срока вклада. Этот вклад поможет быстрее накопить на крупную покупку за счет повышенной ставки и капитализации процентов и получать высокий доход на уже имеющиеся накопления.

Гарантия КФГД по несрочным и срочным вкладам в тенге составляет 10 миллионов тенге, по сберегательным вкладам – 15 млн тенге. Если вклады размещены в разных банках, КФГД дает гарантию отдельно на депозиты в каждом из банков.

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

за месяц розничные вклады сократились на 1%, с начала года — на 3%. Судя по динамике, казахстанцы предпочитают альтернативные системы накопления

19 Апрель 2019

 

 

19 Апрель 2019

Розничные вклады в отрицательной зоне роста второй месяц подряд. Так, к весне их объём составил всего 8,54 трлн тг, против 8,63 трлн тг месяцем ранее и 8,77 трлн тг — в начале текущего года.

В то же время именно население обеспечивает банкам необходимую ликвидность. Так, несмотря на спад, вклады физических лиц составляют 50,4% всех вкладов БВУ РК, против 49,3% годом ранее и всего 26,3% — в аналогичном периоде 2010 года.

Напомним, с октября прошлого года Национальный Банк РК ввёл новую систему привлечения депозитов физических лиц в национальной валюте. Теперь розничные вклады классифицируются как срочные, несрочные и сберегательные. Дочерняя организация регулятора — Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) — установила предельные ставки по каждому из видов вкладов. Сегодня для депозитов со свободным снятием средств предельная ставка — всего 10,5% годовых, для срочных вкладов с возможностью пополнения — 11%, для самых «строгих» и высокодоходных сберегательных депозитов — 12%.

Кроме того, в стране работает выгодная система жилстройсбережений, позволяющая конвертировать накопления в недвижимость. Фактически в этом случае депозит становится гарантированной инвестицией в жильё. Более того, эффективные ставки по системе жилстройсбережений превышают стандартные ставки по пополняемым депозитам и составляют до 13% годовых.

Напомним: сберегательные депозиты без возможности частичного изъятия, но с правом пополнения, ставки по которым не превышают 12% годовых, предлагают 11 банков из 28 БВУ РК.

Единственный банк в стране, реализующий в качестве альтернативной модели накопления систему жилищных строительных сбережений — Жилстройсбербанк. Система жилстройсбережений направлена на улучшение жилищных условий населения через привлечение денег вкладчиков в жилищные строительные депозиты и последующее предоставление вкладчикам жилищных займов по низким процентам (от 3,5% до 5% годовых, для льготных категорий граждан — от 2%).

Эффективная ставка по вкладам у ЖССБ достигает 13% годовых, за счёт ежегодной премии государства до 20% от депозита. Вклад в Жилстройсбербанке так же застрахован КФГД, как и у прочих банков РК, входящих в систему гарантирования депозитов.

Срок депозита в ЖССБ — до 180 месяцев, сумма минимального вклада, необходимая для открытия депозита — 0 тенге.

У остальных БВУ РК максимальный срок в сегменте — до 36 месяцев, минимальная сумма вклада — от 1 тыс. тг.

Динамика развития банковского сектора указывает на то, что обычные розничные вклады становятся всё менее интересными населению. Из десятки крупнейших БВУ объёмы розничных депозитов за месяц увеличили всего 4 банка, и заметнее всего — оператор жилищных программ и системы жилстройсбережений, Жилстройсбербанк. Месячный рост депозитной базы абсолютного лидера составил сразу 34,4 млрд тг (+5,4%), до 674,2 млрд тг по итогам февраля. За год объём розничных вкладов банка вырос на 125,5 млрд тг, или на 22,9%.

Также в плюсе среди десятки лидеров Kaspi Bank (+26,1 млрд тг за месяц), Bank RBK (+8 млрд тг) и ForteBank (+5,6 млрд тг). Из всех 28 БВУ в плюсе всего 13 банков.

Заметим, в общем за месяц розничные вклады в ТОП-10 банков сократились на 0,8%, в прочих БВУ — на 4,9%. За год общий портфель вкладов населения в БВУ РК увеличился лишь на 5,1%.

«Сберегательный » | Credit Agricole Bank 2021

1. Последствия для клиента в случае пользования банковской услугой или невыполнения им обязательств по договору о предоставлении этой банковской услуги:

•По банковской услуге о размещении банковского вклада Банк, принявший от вкладчика или для него поступившую денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на условиях и в порядке, установленных Договором, Заявлением о предоставлении Банковской услуги и Правилами Комплексного банковского обслуживания физических лиц.  

•Прибыль, полученная от вкладных (депозитных) операций подлежит налогообложению доходов, согласно действующему законодательству Украины.

•Если вкладчик получает льготы или субсидии, то получение дополнительных доходов может привести к их потере.

2. Последствия для Клиента в случае его несвоевременного обращения в банк о возврате денежных средств, привлеченных по договору банковского вклада (депозита):

вклад будет пролонгирован на тот же срок и тех же условиях, на которых был внесен согласно условий договора на размещение вклада, за исключением процентной ставки, которая действует в Банке на дату пролонгации вклада. В случае отсутствия/отмены пролонгации (согласно условиям договора банковского вклада (депозита)) сумма вклада с начисленными процентами будет выплачена на счет, указанный в Заявлении о предоставлении Банковской услуги.

3. Банку запрещается требовать от Клиента приобретения любых товаров или услуг от банка, родственного или связанного с ним лица как обязательное условие предоставления этих услуг (кроме предоставления пакета банковских услуг).

4. Банк не имеет права вносить изменения в договора заключенные с клиентами в одностороннем порядке, если иное не установлено договором или законом.

5. Клиент может отказаться от получения рекламных материалов с помощью дистанционных каналов коммуникации.

6. Дополнительные и сопутствующие услуги, связанные с предоставлением услуг по привлечению банковского вклада (депозита) — отсутствуют.

7. Клиент имеет право на отказ от договора о предоставлении банковской услуги, если такое право предусмотрено законом.

8. По банковской услуге «Вклад физического лица «Накопительный», «Вклад физического лица «Срочный», «Вклад физического лица «Ежемесячный доход» полная или частичная выдача вклада до даты возврата / новой даты возврата вклада не допускается.

По банковской услуге «Вклад физического лица «Перспектива» и «Вклад физического лица «Детский» имеется возможность досрочного расторжения договора о предоставлении банковской услуги, при условии предупреждения Банка клиентом о своем намерении досрочно вернуть вклад не позднее чем за 2 (два) рабочих дня до желаемой даты получения средств путем подачи заявления об отказе от банковской услуги по размещению вклада. При этом начисленные проценты за весь период предоставления Банковской услуги пересчитываются и выплачиваются по процентной ставке, указанной в Заявлении о предоставлении банковских услуг для досрочного возврата вклада по инициативе вкладчика (клиента).

Сберегательный – значит осторожный – все новости на Atameken Business

С 1 октября этого года Нацбанк ввёл в обиход безотзывные депозиты – банковские тенговые вклады для физических лиц. В отличие от старой сетки вкладов (срочных и до востребования) новая градация дополнена сберегательным депозитом, который открывается на альтернативных условиях: более длительного срока депозита и отсутствия ряда привычных опций, которые будут покрывать более высокие ставки вознаграждения (13-13,5%). Классические срочные депозиты на 12 месяцев предлагают 9-9,5% годовых.

Главная цель новой классификации вкладов – создание дополнительных возможностей для населения при хранении сбережений. Выбирая срочность вклада в национальной валюте и соответственно высокую ставку вознаграждения, вкладчик обеспечивает себе реальную доходность до 7,5% при инфляции 6% (годовая инфляция за август. – Прим. авт.). В условиях того, что по валютным вкладам в равной степени вероятности возможен доход или убыток от изменения обменного курса, то сберегательные вклады являются более привлекательным и стабильным инструментом вложения, говорится в информационном сообщении Нацбанка, предварявшем запуск инструмента.

Как рассказали abctv.kz в Kaspi Bank, у вкладчиков остаётся возможность разделить сбережения на несколько «корзин». Деньги на постоянные траты можно разместить на «гибкий» депозит, долгосрочные деньги – на депозит с повышенной ставкой, но с дополнительным сроком снятия. Это хорошая возможность для вкладчиков заработать повышенные проценты на долгосрочных сбережениях. Все сберегательные вклады гарантированы Фондом гарантирования, и гарантия увеличена до 15 млн тенге против 10 млн по срочным депозитам.

Тем не менее, у нового инструмента есть нюансы. Заманчивый пряник в виде повышенных ставок, конечно же, уравняли более жёсткими требованиями к гибкости кредита. Сберегательный депозит не предусматривает частичное изъятие денег и более консервативен по возвращению средств до окончания срока договора. Когда вкладчик снимает деньги со срочного вклада по своему желанию, их выдача производится в течение семи календарных дней с момента поступления требования вкладчика. В случае со сберегательном вкладом – деньги выдадут не ранее 30 календарных дней.

Ограничение ликвидности сберегательного депозита, безусловно, насторожит возможных депозиторов. Клиенты банков привыкли использовать стандартный депозит в качестве удобного «кошелька», именно «гибкость» депозита вкупе с государственными гарантиями позволила ему стать эффективным и наиболее популярным средством сбережения.

Редакция abctv.kz проанализировала сайты первой десятки крупнейших казахстанских банков и выяснила, что лишь несколько организаций пошли в ногу со временем и предложили сберегательные депозиты, кстати, все они позиционированы в целевом назначении как образовательный накопительный вклад.

Срок таких продуктов варьируется от 36 до 60 месяцев, разрешена возможность пополнения и предусмотрена ежемесячная капитализация. Изъятие вклада возможно лишь в виде платежей в учебное заведение (на его расчётный счёт). Инвестиционный доход в виде фиксированной ставки в 5% годовых начисляется на фактически накопленный остаток средств.

Редакция abctv.kz отправила запрос в ряд местных банков о возможных изменениях в маркетинговой политике с появлением сберегательных депозитов, однако ответ пришёл лишь от одного банка. В Банке ВТБ (Казахстан) ответили, что банк, разрабатывая новые продукты и услуги, всегда ориентируется на потребности рынка, но пока он не видит возрастающего спроса на безотзывные депозиты.

«На сегодняшний день Банк ВТБ (Казахстан) предлагает своим клиентам линейку вкладов, основываясь на их потребностях. Предложение полностью формируется спросом. В настоящий момент физическим лицам удобнее хранить свои деньги на депозитах, предусматривающих гибкие условия и сроки размещения. Чаще всего наши клиенты выбирают депозиты с возможностью пополнения и частичного изъятия средств в любое удобное для них время», – прокомментировала позицию банка заместитель директора департамента розничного бизнеса Банка ВТБ (Казахстан) Алия Бергарипова.

Отметим, что идея безотзывных, сберегательных, депозитов, помимо возможности дать населению новый гарантированный накопительный инструмент, предполагала ещё и выровнять ситуацию с банковским фондированием через депозиты.

Волатильность курса тенге и постоянные «качели» в росте и снижении доходов населения, которые несут банкам либо замедление динамики депозитной базы или рост частичных изъятий, не дают банкам уверенности в завтрашнем дне и прогнозировать финансовые потоки.

С этого года «физики» стали главными донорами депозитной базы. В структуре фондирования банков второго уровня на начало сентября 2018 года, согласно данным Нацбанка, вклады клиентов занимают 69% (16,7 трлн тенге) из 24 трлн тенге пассивов. При этом в совокупных срочных вкладах (11,4 трлн тенге) доля населения достигла 65%. Срочные вклады населения составили 7,4 трлн тенге, прирост с начала года – 4,7%.

Удачный запуск сберегательных вкладов поможет банкам сбалансировать пассивы с активами. Однако, судя по первичной информации, собранной по банкам, инструмент пока «буксует».

Татьяна Батищева

Поделиться публикацией в соцсетях:

Страница не найдена

  • Образование

    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)

    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки

    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции

    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор

    • Симулятор

      • Завести аккаунт
      • Присоединяйтесь к игре

    • Мой симулятор

      • Моя игра
      • Создать игру
  • Твои деньги

    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование

    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники

    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100

    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия

    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ

    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.

Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска. дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование

    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)

    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки

    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции

    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор

    • Симулятор

      • Завести аккаунт
      • Присоединяйтесь к игре

    • Мой симулятор

      • Моя игра
      • Создать игру
  • Твои деньги

    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование

    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники

    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100

    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия

    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ

    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.

Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска. дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Совет Федерального Резерва — Сберегательные депозиты Часто задаваемые вопросы

Пожалуйста, включите JavaScript, если он отключен в вашем браузере, или получите доступ к информации по ссылкам, указанным ниже.

Накопительный вклад Часто задаваемые вопросы

  1. Что означает «сберегательный депозит» в Положении D?
    «Сберегательный депозит» — это депозит или счет, например счет, обычно известный как сберегательный счет сберегательной книжки, сберегательный счет для выписки или депозитный счет денежного рынка (MMDA), который в остальном отвечает требованиям §204. 2 (d) (1) и с которого, в соответствии с условиями депозитного договора или практикой депозитного учреждения, вкладчику может быть разрешено или разрешено осуществлять переводы и снятия средств на другой счет (включая транзакционный счет) вкладчика. в том же учреждении или третьему лицу, независимо от количества таких переводов и снятия средств или способа, которым осуществляются такие переводы и снятия.
  2. Почему Федеральная резервная система исключила числовые ограничения на определенные виды переводов и снятия средств, которые могут производиться каждый месяц из определения «сберегательного депозита» в Положении D?
    В результате отмены резервных требований на всех операционных счетах, сохранение нормативного различия в Положении D между резервируемыми «операционными счетами» и незарезервированными «сберегательными вкладами» больше не требуется.Кроме того, финансовые сбои, возникшие в связи с ситуацией с новым коронавирусом, вызвали у многих вкладчиков более острую потребность в удаленном доступе к своим средствам, особенно в свете закрытия многих отделений депозитарных учреждений и других личных учреждений. Таким образом, поправки к Положению D призваны предоставить клиентам депозитных организаций более удобный доступ к своим средствам и упростить администрирование счетов для депозитных организаций.
  3. Являются ли последние поправки к Правилу D временными или постоянными?
    24 апреля 2020 года Совет управляющих издал временное окончательное правило, вносящее поправки в Регламент D, чтобы отменить шестимесячный лимит на удобные переводы со «сберегательных депозитов».«Основной причиной внесения изменений в Положение D является выбор FOMC основы денежно-кредитной политики в виде режима достаточных резервов. В таком режиме резервные требования не требуются. — резервные счета также не требуются. Выбор Комитетом основы денежно-кредитной политики не является краткосрочным выбором. Совет не планирует повторно вводить лимиты на переводы, но может внести коррективы в определение сберегательных счетов в ответ на комментарии получен в соответствии с временным окончательным правилом Правления и в будущем, если того потребуют условия.
  4. Требует ли временное окончательное правило депозитарных учреждений приостановить применение шести удобных лимитов переводов для счетов, классифицируемых как «сберегательные вклады»?
    Нет. Окончательное временное правило разрешает депозитарным учреждениям приостанавливать применение лимита шести переводов, но не требует, чтобы депозитарные учреждения делали это.
  5. Могут ли депозитарные учреждения продолжать указывать счета как «сберегательные вклады» в своих отчетах FR 2900 даже после того, как они приостановят соблюдение ограничения на шесть переводов для этих счетов?
    Да.Депозитарные учреждения могут продолжать указывать эти счета как «сберегательные вклады» в своих отчетах FR 2900 после того, как они приостановят применение ограничения на шесть переводов для этих счетов.
  6. Если депозитарное учреждение приостанавливает применение лимита из шести переводов для «сберегательного депозита», может ли депозитное учреждение указать этот счет как «транзакционный счет», а не как «сберегательный депозит»?
    Да. Если депозитарное учреждение приостанавливает применение лимита шести переводов для «сберегательного депозита», депозитарное учреждение может указать этот счет как «транзакционный счет» в своих отчетах FR 2900.Депозитарное учреждение может вместо этого, если захочет, продолжать регистрировать счет как «сберегательный депозит».
  7. Влияет ли временное окончательное правило на положения о «сохранении права», изложенные в разделе 204.2 (d) (1) Правила D?
    Нет. Временное окончательное правило не оказывает никакого влияния на раздел 204.2 (d) (1) Правила D. «Оговорка права» продолжает быть частью определения «сберегательного депозита» согласно временному окончательному правилу. .
  8. Если депозитарное учреждение приостанавливает применение лимита из шести переводов для «сберегательного депозита», должно ли депозитарное учреждение изменить способ начисления или представления процентов по счету?
    №Временное окончательное правило не требует, чтобы депозитарное учреждение изменяло способ расчета или представления процентов по счету, по которому депозитарное учреждение приостановило применение лимита из шести переводов.
  9. Предположим, что депозитарное учреждение имеет соглашения о счетах со своими клиентами «сберегательного депозита», которые требуют от депозитного учреждения принудительного применения ограничения на шесть переводов. Предположим далее, что депозитарное учреждение хотело бы изменить эти соглашения о счетах, чтобы депозитарное учреждение больше не имело договорных обязательств по обеспечению соблюдения лимита шести переводов для своих «сберегательных депозитных» счетов.Требует ли временное окончательное правило, чтобы депозитарное учреждение вносило какие-либо изменения в эти соглашения?
    Нет. Временное окончательное правило не определяет, каким образом депозитарные учреждения, решившие внести поправки в свои соглашения о счете, могут это сделать.
  10. Если депозитарное учреждение решит приостановить применение ограничения на шесть переводов для «сберегательного депозита», оно должно изменить название счета или продукта, если в названии счета или продукта есть слова «сбережения» или «сбережения депозит «в нем?
    №Временное окончательное правило не требует, чтобы депозитарные учреждения меняли названия любых счетов или продуктов, которые содержат слова «сбережения» или «сберегательный депозит» в названии счета или продукта.
  11. Могут ли депозитарные учреждения временно приостановить применение лимита шести переводов, например, на шесть месяцев?
    Да.
  12. Предположим, что депозитарное учреждение в настоящее время имеет политику или положения в своих договорах о сберегательном счете, в соответствии с которыми депозитарное учреждение взимает комиссию с клиентов сберегательного депозита за переводы и снятие средств, превышающие лимит в шесть переводов.Может ли депозитарное учреждение, которое приостанавливает соблюдение лимита из шести переводов, продолжать взимать эти комиссии, когда клиенты сберегательных депозитов совершают семь или более удобных переводов и снятий в месяц?
    Положение D не требует и не запрещает депозитным учреждениям взимать со своих клиентов комиссию за переводы и снятие средств в нарушение ограничения шести переводов. Соответственно, отмена лимита шести переводов не оказывает прямого влияния на политику или соглашения о счетах депозитарных учреждений, которые взимают такие сборы со своих клиентов.
  13. Как недавние поправки к Reg D повлияли на Reg CC?
    24 апреля 2020 года Совет управляющих издал временное окончательное правило, вносящее поправки в его Регламент D, чтобы отменить шестимесячный лимит удобных переводов со «сберегательных депозитов». Среди прочего, временное окончательное правило изменило определение «транзакционного счета» в 12 CFR 204.2 (e) таким образом, что теперь определение включает счета, описанные в 204.2 (d) (2) (сберегательные депозиты). Регламент

    CC предусматривает, что «счет», подпадающий под действие Положения CC, включает счета, описанные в 12 CFR 204.2 (e) (транзакционные счета), но не включает счета, описанные в 12 CFR 204.2 (d) (2) (сберегательные депозиты). Поскольку Постановление CC продолжает исключать счета, описанные в 12 CFR 204.2 (d) (2), из определения «счета» Reg CC, недавние поправки к Положению D не привели к сберегательным вкладам или счетам, описанным в 12 CFR 204.2 (d) ( 2) теперь регулируется Положением ГК.

Вернуться к началу

Последнее обновление: 13 мая 2020

Всего сберегательных депозитов во всех депозитных учреждениях (ПРЕКРАЩЕНА) (СБЕРЕЖЕНИЯ) | FRED

Источник: Совет управляющих Федеральной резервной системы (США)