Счет назначения что это: Что вписать в «назначении платежа» в Сбербанк Онлайн

alexxlabОпубликовано

Содержание

Исполнение и зачисление платежей в рублях — СберБанк

В какой очерёдности списываются деньги со счёта?

Если на счёте достаточно денег для оплаты всех предъявленных требований, списание производится в порядке поступления документов в банк. Если же денег недостаточно, списания происходят в порядке очерёдности в соответствии со статьёй 855 Гражданского кодекса.

• В первую очередь списываются деньги по исполнительным документам, предусматривающим возмещение вреда для жизни и здоровья, а также взыскание алиментов.

• Во вторую очередь списываются деньги по исполнительным документам, предусматривающим расчёты по выплате выходных пособий, оплате труда лицам, работающим или работавшим по трудовому договору (контракту) и вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности.

• В третью очередь — по платёжным документам, предусматривающим перечисление средств для расчётов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), поручениям налоговых органов на списание и перечисление задолженности по уплате налогов и сборов в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, а также поручениям органов контроля за уплатой страховых взносов на списание и перечисление сумм страховых взносов в бюджеты государственных внебюджетных фондов.

• Четвёртая очередь — для оплаты исполнительных документов, предполагающих исполнение иных финансовых требований.

• Наконец, пятая нужна для проведения финансовых операций по другим платежным документам в порядке календарной очередности.

Подробнее про каждую очередь — в тексте закона. Внутри каждой очереди списание производится в порядке календарной очерёдности поступления документов. 

Очерёдность списания денег на уплату налогов зависит от того, добровольная она или принудительная. Если средства перечисляются в добровольном порядке, это пятая очередь. Если же налоговый орган направил в банк инкассовое поручение для списания средств в принудительном порядке, это третья очередь.

Реквизиты

Реквизиты для клиентов ВТБ (ПАО) и экс Банка Москвы (ПАО)

Филиал «Центральный» Банка ВТБ (ПАО) г. Москва

Корсчёт: к/с: 30101810145250000411 в Главном управлении Банка России по Центральному федеральному округу г. Москва
БИК: 044525411
ИНН: 7702070139
КПП: 770943002
SWIFT:VTBRRUM2MS2
№ счёта: № счёта получателя

Получатель: Фамилия, имя, отчество

Филиал «Северо-Западный» Банка ВТБ (ПАО) г. Санкт-Петербург

Корсчёт: 30101810940300000832 в Северо-Западном главном управлении Центрального банка Российской Федерации
БИК: 044030832
ИНН: 7702070139
КПП: 783543011
SWIFT: VTBRRUM2SP3
№ счёта: № счёта получателя
Получатель: Фамилия, имя, отчество

Филиал «Уральский» Банка ВТБ (ПАО) г. Екатеринбург

Корсчёт: 30101810765770000545 в Расчётно-кассовом центре Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации
БИК: 046577545

ИНН: 7702070139
КПП: 665843003
SWIFT: VTBRRUM2EK2
№ счёта: № счёта получателя
Получатель: Фамилия, имя, отчество

Филиал «Дальневосточный» Банка ВТБ (ПАО) г. Южно-Сахалинск

Корсчёт: 30101810364010000818 в Отделении по Сахалинской области Дальневосточного главного управления Центрального банка Российской Федерации
БИК: 046401818
ИНН: 7702070139
КПП: 650143001
SWIFT: VTBRRUM2Kh3
№ счёта: № счёта получателя
Получатель: Фамилия, имя, отчество

Филиал «Сибирский» Банка ВТБ (ПАО) г. Новосибирск

Корсчёт: 30101810850040000788 в Сибирском главном управлении Центрального банка Российской Федерации

БИК: 045004788
ИНН: 7702070139
КПП: 540643001
SWIFT: VTBRRUM2NS2
№ счёта: № счёта получателя
Получатель: Фамилия, имя, отчество

Филиал «Приволжский» Банка ВТБ (ПАО) г. Нижний Новгород

Корсчёт: 30101810922020000728 в Расчётно-кассовом центре Советский г. Нижний-Новгород Волго-Вятского Главного управления Центрального банка Российской Федерации
БИК: 042282728
ИНН: 7702070139
КПП: 526043001
SWIFT: VTBRRUM2NI2
№ счёта: № счёта получателя
Получатель: Фамилия, имя, отчество

Филиал «Северо-Кавказский» Банка ВТБ (ПАО) г. Ставрополь

Корсчёт: 30101810707020000802 в Отделении по Ставропольскому краю Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации

БИК: 040702802
ИНН: 7702070139
КПП: 263443001
SWIFT: VTBRRUM2ST2
№ счёта: № счёта получателя
Получатель: Фамилия, имя, отчество

Филиал «Южный» Банка ВТБ (ПАО) г. Ростов-на Дону

Корсчёт: 30101810160150000063 в Отделении по Ростовской области Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации
БИК: 046015063
ИНН: 7702070139

КПП: 616443001
SWIFT: VTBRRUM2RN2
№ счёта: № счёта получателя
Получатель: Фамилия, имя, отчество

Филиал № 6602 Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в г. Екатеринбурге

Корсчёт: 30101810165770000501
БИК: 046577501
ИНН: 7702070139
КПП: 667143002
№ счёта: № счёта получателя
Получатель: Фамилия, имя, отчество

VTB Bank (public joint-stock company) Branch N 6602 in Ekaterinburg

SWIFT: VTBRRUM2EK3
with PJSC VTB BANK, MOSCOW,
SWIFT: VTBRRUMM

Филиал № 7806 Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в г. Санкт-Петербурге

Корсчёт: 30101810240300000707
БИК: 044030707
ИНН: 7702070139
КПП: 783543012

№ счёта: № счёта получателя
Получатель: Фамилия, имя, отчество

Ознакомиться со стандартом безопасной деятельности >>

VTB Bank (public joint-stock company) Branch N 7806 in Saint-Petersburg

SWIFT: VTBRRUM2SP3
with PJSC VTB BANK, MOSCOW,
SWIFT: VTBRRUMM

Филиал № 6318 Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в г. Самаре

Корсчёт: 30101810422023601968
БИК: 043601968
ИНН: 7702070139
КПП: 631543002
№ счёта: № счёта получателя

Получатель: Фамилия, имя, отчество

VTB Bank (public joint-stock company) Branch N 6318 in Samara

SWIFT: VTBRRUM2SA3
with PJSC VTB BANK, MOSCOW,
SWIFT: VTBRRUMM

Филиал № 5440 Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в г. Новосибирске

Корсчёт: 30101810450040000719
БИК: 045004719
ИНН: 7702070139
КПП: 540143001
№ счёта: № счёта получателя
Получатель: Фамилия, имя, отчество

VTB Bank (public joint-stock company) Branch N 5440 in Novosibirsk

SWIFT: VTBRRUM2NS3
with PJSC VTB BANK, MOSCOW,
SWIFT: VTBRRUMM

Филиал № 3652 Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в г. Воронеже

Корсчёт: 30101810545250000855
БИК: 042007855
ИНН: 7702070139
КПП: 366643002
№ счёта: № счёта получателя
Получатель: Фамилия, имя, отчество

VTB Bank (public joint-stock company) Branch N 3652 in Voronezh

SWIFT: VTBRRUM2VR3
with PJSC VTB BANK, MOSCOW,
SWIFT: VTBRRUMM

Филиал № 2351 Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в г. Краснодаре

Корсчёт: 30101810703490000758
БИК: 040349758
ИНН: 7702070139
КПП: 231043002
№ счёта: № счёта получателя
Получатель: Фамилия, имя, отчество

VTB Bank (public joint-stock company) Branch N 2351 in Krasnodar

SWIFT: VTBRRUM2KD3
with PJSC VTB BANK, MOSCOW,
SWIFT: VTBRRUMM

Филиал № 2754 Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в г. Хабаровске

Корсчёт: 30101810708130000713
БИК: 040813713
ИНН: 7702070139
КПП: 272143002
№ счёта: № счёта получателя
Получатель: Фамилия, имя, отчество

VTB Bank (public joint-stock company) Branch N 2754 in Khabarovsk

SWIFT: VTBRRUM2Kh4
with PJSC VTB BANK, MOSCOW,
SWIFT: VTBRRUMM

Филиал № 7701 Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в г. Москве

Корсчёт: 30101810345250000745
БИК: 044525745
ИНН: 7702070139
КПП: 770943003
№ счёта: № счёта получателя
Получатель: Фамилия, имя, отчество

VTB Bank (public joint-stock company) Branch N 7701 in Moscow

SWIFT: VTBRRUM2MS3
with PJSC VTB BANK, MOSCOW,
SWIFT: VTBRRUMM

Часто задаваемые вопросы по проведению расследований по платежам

Как вернуть исполненный платеж?

Где взять бланки заявлений на проведение расследования?

Сколько будет стоить проведение расследования?

Стоимость зависит от вашего тарифа. Уточнить сумму комиссии вы можете у своего персонального менеджера или по телефону в Центре Поддержки бизнеса.

Когда вернется платеж по заявлению о возврате платежа в рублях?

К сожалению, возврат платежа не гарантирован: если платеж уже зачислен получателю, то возврат средств возможен только по решению получателя.

Когда вернется платеж по заявлению на отзыв валютного платежа?

К сожалению, возврат платежа не гарантирован. Для возврата средств рекомендуем дополнительно обратиться к получателю.

Почему после оформления заявления на проведение расследования по изменению назначения платежа в рублях платеж в интернет-банкинге не изменился?

Реквизиты в исполненном платеже не меняются. По заявлению на проведение расследования в банк получателя направляется уточнение назначения платежа.

Возможно ли проведение расследования по бюджетным платежам?

Как изменить реквизиты бюджетного платежа?

Почему при проведении валютного платежа сторонний банк снял комиссию из суммы перевода?

Можно ли внести исправления в заполненное и подписанное заявление на проведение расследования?

Нет. Необходимо подготовить новое заявление.

Почему сумма валютного платежа дошла до получателя не в полном объеме?

Согласно международной практике проведения платежей, банки-посредники снимают свою комиссию за проведение платежа из суммы перевода. Чтобы доставить платежи в долларах США получателю в полной сумме, вы можете воспользоваться услугой «Гарантированное OUR», комиссия за которую списывается в соответствии с тарифами.

Как заполнить валютный перевод, чтобы он дошел до получателя в полной сумме, используя услугу «Гарантированное OUR»?

Чтобы доставить платежи в долларах США получателю в полной сумме, вы можете воспользоваться услугой «Гарантированное OUR», комиссия за которую списывается в соответствии с тарифами. Для выбора услуги при заполнении валютного перевода укажите в поле «Комиссии» — значение «OUR», в поле «Информация отправителя получателю» — кодовое слово /FND/ (указание «//» обязательно).

О порядке смены способа получения пособий и смене реквизитов банка получателя пособий — Государственное учреждение

Уважаемые страхователи и застрахованные граждане, информируем Вас о том, что получатель пособий вправе, по своему усмотрению, изменить как способ получения пособия, так и банк, через который застрахованное лицо желает получать причитающееся ему пособие.

В соответствии с п. 2.  Положения об особенностях назначения и выплаты в 2012 - 2020 годах застрахованным лицам страхового обеспечения по обязательному социальному страхованию на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством и иных выплат в субъектах Российской Федерации, участвующих в реализации пилотного проекта, утвержденного Постановлением Правительства РФ от 21.04.2011 № 294 (далее – Положение, утвержденное Постановлением №294), при наступлении страхового случая застрахованное лицо обращается к страхователю по месту своей работы с заявлением о выплате соответствующего вида пособия и документами, необходимыми для назначения и выплаты пособия в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 3  Положения страхователь не позднее пяти календарных дней со дня представления застрахованным лицом (его уполномоченным представителем) заявления и документов представляет в территориальный орган Фонда по месту регистрации поступившие к нему заявление и документы, необходимые для назначения и выплаты соответствующих видов пособия, а также опись представленных заявления и документов, составленную по форме, утверждаемой Фондом.

Форма заявления о выплате пособия (оплате отпуска), а также формы иных документов, применяемых при выплате страхового обеспечения в этих субъектах Российской Федерации, утверждены Приказом ФСС РФ от 24.11.2017 № 578. В заявлении указывается способ выплаты пособия — путем перечисления в кредитную организацию на номер лицевого счета, по номеру платежной карты МИР или почтовым переводом.

Выплата пособия по временной нетрудоспособности, пособия по беременности и родам, единовременного пособия женщинам, вставшим на учет в медицинских учреждениях в ранние сроки беременности, единовременного пособия при рождении ребенка, ежемесячного пособия по уходу за ребенком до достижения им возраста 1,5 лет застрахованному лицу осуществляется территориальным органом Фонда путем перечисления пособия на банковский счет застрахованного лица, указанный в заявлении либо в реестре сведений, или через организацию федеральной почтовой связи, в течение 10 календарных дней со дня получения заявления и документов или сведений, которые необходимы для назначения и выплаты соответствующего вида пособия (п. 9 Положения, утвержденное Постановлением №294).

В соответствии с п. 2 ч. 2 ст. 4.3 Федерального закона от 29.12.2006 № 255-ФЗ «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством» застрахованные лица обязаны уведомлять страхователя об обстоятельствах, влияющих на условия предоставления и размер страхового обеспечения, в течение 10 дней со дня их возникновения.

Изменение банковских реквизитов получателя, либо изменение способа получения пособия (путем перечисления пособия на банковский счет застрахованного лица, на номер платежной карты МИР, или через организацию федеральной почтовой связи) можно отнести к обстоятельствам, влияющим на условие предоставления пособия.

Запрета на изменение первоначально выбранного способа получения пособия либо изменение реквизитов получателя пособия, указанного в заявлении о выплате пособия, действующее законодательство не содержит.

При этом утвержденной формы заявления об изменении способа получения пособия застрахованным лицом не имеется, указанное заявление работник должен представить работодателю в произвольной форме. Работодатель же, в свою очередь, обязан передать указанное заявление в территориальный орган ФСС РФ по месту своей регистрации в пятидневный срок.

Таким образом, работник организации, зарегистрированной на территории г. Ростова-на-Дону или на территории Ростовской области, вправе изменить как кредитную организацию, через которую желает получать суммы положенных ему пособий, так и способ получения пособия от территориального органа ФСС РФ, представив заявление работодателю в произвольной форме.

Рекомендуемая форма заявления (ссылка)

Реквизиты | Банк УРАЛСИБ

Фирменное (полное официальное) наименование: Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ»
Сокращенное наименование: ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
Полное фирменное наименование на английском языке: Public joint stock company «BANK URALSIB»
Сокращенное наименование на английском языке: PJSC «BANK URALSIB»
Место нахождения и почтовый адрес: ул. Ефремова, 8, г. Москва, Россия, 119048
Основной государственный регистрационный номер (ОГРН): 1020280000190 (дата внесения в ЕГРЮЛ записи о создании 08.08.2002 г.)
Регистрационный номер, присвоенный Банком России: 2275

Оплата счета по банковским реквизитам — Portmone.com

Категория платежа: Выберите категориюКоммунальные услуги (ОСМД, ЖСК, охрана, паркинг, гараж, домофон, кооператив, отопление, мусор, водоснабжение, лифт. ..)Услуги интернет и телекоммуникационные услугиОбучение (школа, детский сад (питание), курсы, семинары, учебные заведения…)Оплата товаров и услуг (оплата счета, заказа…)Благотворительные взносы (благотворительная помощь, партия, кооператив, фонд…)Финансовые услуги (погашение кредита, задолженности, пополнение счета, право требования…)СтрахованиеПлатежи в бюджетДругие платежи

ЕГРПОУ (ИНН) Получателя:

Название получателя:

Счет IBAN получателя:

ФИО Плательщика:

Email Плательщика:

Телефон Плательщика:

Идентификационный номер (ИНН):

Сумма:

Л/с:

Период оплаты:

Почтовый адрес:

Код бюджетного платежа: 101 — Уплата суммы налогов и сборов / единого взноса107 — Возврат сумм налогов и сборов, ошибочно или излишне зачисленных в бюджет / единого взноса108 — Перечисление средств с одного бюджетного счета на другой109 — Оплата налогового векселя10C — Возвращение на электронный счет плательщика излишне уплаченных сумм НДС110 — Возмещение НДС на счет плательщика420 — Бюджетное возмещение НДС в счет уплаты денежных обязательств или погашения налогового долга по другим платежам111 — Возмещение процентов по бюджетной задолженности117 — Поступления в бюджет средств налогоплательщика, в отношении которого возбуждено производство по делу о банкротстве121 — Уплата административного штрафа125 — Авансовые взносы, начисленные на сумму дивидендов и приравненных к ним платежей128 — Уплата суммы налогов, сборов / единого взноса, определенных по результатам камеральной проверки подразделений налогов и сборов с физических лиц130 — Уплата денежного обязательства, определенного по результатам камеральной проверки подразделений налогов и сборов с юридических лиц131 — Уплата денежного обязательства, определенного по результатам документальной / фактической проверки подразделений аудита133 — Уплата суммы налогов и сборов, единого взноса, штрафных (финансовых) санкций, пени, определенных по результатам документальной / фактической проверки подразделений налогов и сборов с физических лиц134 — Уплата денежного обязательства, определенного по результатам проверки подразделений аудита (другие поступления)135 — Уплата финансовых санкций, определенных подразделением налогов и сборов с юридических лиц136 — Уплата денежного обязательства, определенного территориальным органом ГФС по результатам работы подразделений погашения долга137 — Уплата денежного обязательства, определенного территориальным органом ГФС по результатам работы других подразделений138 — Уплата денежного обязательства, определенного по результатам проверки подразделений налогов и сборов с физических лиц (другие поступления)140 — Поступления в бюджет средств в счет погашения налогового долга / недоимки по единому взносу145 — Поступления рассроченных (отсроченных) сумм147 — Взыскание в пределах исполнительного производства148 — Поступления в бюджет средств от погашения налогового долга в международных правоотношениях149 — Поступления в бюджет средств от реализации бесхозного имущества, находок, наследственного имущества, валютных ценностей и денежных средств, владельцы которых неизвестны, а также сокровищ240 — Поступления в бюджет средств со счета в системе электронного администрирования реализации полного242 — Поступления в бюджет средств со счета в системе электронного администрирования НДС244 — Уплата налогового обязательства по уточняющим расчетам при применении налогового компромисса246 — Уплата налогового обязательства по налоговым уведомлениям-решениям в случае применения налогового компромисса258 — Взыскание налогового долга по НДС по решению суда в системе электронного администрирования НДС350 — Предоплата (доплата) таможенных платежей351 — Перечисление в бюджет суммы таможенных платежей358 — Уплата денежных обязательств по таможенным платежам, определенных по результатам контрольно-проверочной работы подразделений налогов и сборов с физических лиц058 — Проведение взаиморасчетов по погашению налогового долга и/или рассроченных (отсроченных) денежных обязательств114 — Возвращение из бюджета сумм налогов, сборов и других платежей по решениям судов09И — Возмещение НДС на текущий счет плательщика по решению суда10К — Возмещение НДС в счет уплаты денежных обязательств или погашения налогового долга по другим платежам по решению суда129 — Возврат излишне удержанных (уплаченных) сумм налога с доходов физических лиц, рассчитываются контролирующим органом на основании поданного налогоплательщиком налоговой декларации за отчетный календарный год141 — Поступления в бюджет средств в счет погашения налогового долга / недоимки по единому взносу248 — Возмещение НДС в счет уплаты денежных обязательств или погашения налогового долга по другим платежам

Детали платежа:

Детали платежа:

Назначение платежа:

Осталось 160 символов

Комиссия 1. 5% + 3 грн (для категории коммунальные услуги)

Комиссия 2% + 4 грн (для всех остальных категорий)

Перевод средств осуществляется на следующий банковский день. Зачисление на Р/с получателя — на протяжении трех рабочих дней (как правило, на протяжении 24 часов). При отказе в проведении операции возврат средств гарантируется.

Как вывести и снять деньги с расчетного счета ИП

Выводить деньги можно

Когда Сергей попробовал вывести деньги со счёта, он не сделал ничего противозаконного. Если ИП заплатил налоги и страховые взносы, он может тратить заработанные деньги, как ему захочется. Об этом говорится в двух документах: письме Минфина России № 03-04-05/39905 и письме Банка России № 29-1-2/5603.

С расчётного счёта можно платить зарплату работникам, рассчитываться с поставщиками, оплачивать аренду офиса, и всё, что связано с работой ИП, но использовать расчётный счёт для личных покупок нельзя. Об этом написано в инструкции Банка России № 153-И (пункт 2.3). Чтобы тратить заработанные деньги, надо сначала вывести их.

Как выводить деньги

Есть четыре законных способа вывести деньги с расчётного счёта ИП.

1. Получить наличные в кассе банка. Для этого нужно заполнить платёжное поручение или чековую книжку, в назначении платежа написать «на личные нужды предпринимателя».

За обналичивание денег придётся заплатить комиссию — 2% или больше. Некоторые предприниматели пытаются сэкономить. Чтобы не платить комиссию банку, они переводят деньги себе как сотруднику, а в назначении платежа пишут «Зарплата ИП». Но в таком случае банк имеет право отказать в выдаче денег — по закону предприниматель не может платить зарплату сам себе. Чтобы получить деньги, нужно указать истинную цель: например, на личные нужды.

2. Использовать кэш-карту. Это карта, которая привязывается к расчётному счёту. По ней можно снимать наличные с расчётного счёта в банкомате. Чаще всего банк устанавливает для таких карт комиссии, ограничения по сумме, плату за обслуживание. Разные банки предлагают разные условия — детали нужно выяснять у менеджера.

3. Перевести деньги на личный банковский вклад. В этом случае не нужно платить комиссию и налоги, но потратить деньги можно только после окончания срока вклада. Если снять деньги раньше, сгорят проценты. Чтобы получать деньги и проценты, когда захочется, нужно искать подходящий вклад.

4. Перевести деньги на личную карту. Это можно сделать в личном кабинете интернет-банка — не нужно идти в отделение банка, заполнять платежное поручение и платить комиссию за обналичивание. Но скорее всего придётся заплатить комиссию за перевод — минимум 1% от суммы. После того как деньги окажутся на личной карте, их можно снять в банкомате или оплатить покупки по безналу.

Чтобы не платить налог, нужно открыть карту на свое имя. Если переводить деньги с расчётного счёта на карту другого человека, придётся заплатить НДФЛ 13%.

Переводить деньги с расчётного счёта на личную карту законно. Но если бизнесмен переводит деньги регулярно, банк может заблокировать расчётный счёт.

Почему банк блокирует счета

Такое может случиться, если банк заподозрит бизнесмена в незаконном обнале. При этом неважно, какую сумму бизнесмен выводит — заподозрить неладное могут даже из-за перевода 50 000₽. В такой ситуации нет смысла злиться на банк, он действует по рекомендации Центробанка. Зато можно разобраться и решить проблему.

Банки оценивают сделки ИП по многим критериям — основные 130 перечислены в Положении Банка России № 375-П. Но список неокончательный — банки имеют право вносить в него дополнительные пункты.

Банк точно заподозрит бизнесмена:
— если заказчики перечисляют на счёт крупные суммы, а ИП сразу переводит деньги на другие счета или обналичивает;
— если деньги приходят от компаний, которые не платят налоги;
— если бизнесмен зарегистрирован как ИП несколько дней, а на счёт уже поступают крупные суммы;
— если непонятно, из чего складывается прибыль. Оборот по расчётному счёту большой, но ИП тратит мало денег на зарплату работникам, оплату поставщикам и подрядчикам, аренду офиса и коммунальные услуги;
— если бизнесмен заключил сделку, в которой нет экономического смысла. Например, заплатил субподрядчику все деньги, которые получил от заказчика;
— если бизнесмен разбивает большой платёж (от 600 000 ₽) на несколько частей. Это показывает, что он хочет избежать контроля Росфинмониторинга.

Если сделки ИП покажутся банку сомнительными, он заблокирует расчётный счёт и потребует подтверждающие документы.

Почему государство блокирует счета

Банки блокируют расчётные счета не только по своей инициативе. Такое указание им может дать Росфинмониторинг, если заподозрит бизнесмена в терроризме или отмывании денег. Основание для блокировки — закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Если предпринимателя подозревают в терроризме или экстремизме, он узнает об этом до блокировки счёта и не от банка. Попасть в перечень террористов и экстремистов могут те, кто находится под следствием или осужден по определенным статьям уголовного кодекса. Информация о них передаётся в Росфинмониторинг, а тот даёт указание банку заблокировать счета клиента. В этом случае предприниматель не сможет воспользоваться деньгами, пока находится в списке. Такое происходит редко.

Более вероятная причина — предпринимателя заподозрили в отмывании денег или уклонении от налогов. Самый частый повод для блокировки — это когда ИП перечислил больше 600 000 ₽ себе или на другой счет. Росфинмониторинг проверяет такие операции: он не даст воспользоваться деньгами, пока не выяснит, откуда эти деньги и на что бизнесмен их потратит. В этом случае Росфинмониторинг просит банк заблокировать счет, а банк сообщает клиенту о причине блокировки и требует подтверждающие документы.

Когда банк проверит документы, он сообщит о результатах в Росфинмониторинг, а тот решит — разблокировать расчётный счёт или проверять дальше.

Что делать, если банк заблокировал счёт

Если вы узнали, что ваш счёт заблокирован, сначала действуйте через банк. Если не поможет — идите выше.

1. Узнайте, почему заблокировали счёт. Если вы, как Сергей, узнали о блокировке счёта случайно, позвоните в банк. Но обычно банки сами оповещают клиента — звонят или отправляют письмо на электронную почту.

Создание целевых сборов на вашей платформе

Целевые сборы рекомендуются для экспресс-счетов или пользовательских счетов. Плата за назначение создается на платформе, но в рамках операции начисления средства переводятся на подключенную учетную запись, указанную в параметре transfer_data [destination] для начисления. Платформа несет ответственность за оплату сборов, возвратов и возвратных платежей Stripe. Для получения дополнительной информации о различных типах оплаты Connect см. Документацию по выбору подхода.

Если вы новичок в Connect, начните с инструкций по использованию сборов по месту назначения для сбора платежей, а затем выплаты.

Создание платежа

Чтобы создать начисление по назначению, укажите идентификатор подключенной учетной записи, которая должна получать средства, в качестве значения параметра transfer_data [destination] :

  curl https: //api. stripe. com / v1 / payment_intents \
  -u 
 sk_test_4eC39HqLyjWDarjtT1zdp7dc 
: \
  -d "payment_method_types []" = карта \
  -d сумма = 1000 \
  -d currency = "usd" \
  -d "transfer_data [destination]" = "{{CONNECTED_STRIPE_ACCOUNT_ID}}" \

Способ оплаты должен быть создан с использованием публикуемого ключа платформы.При списании средств с объекта «Клиент » в учетной записи платформы должен существовать «Клиент ». См. Полный порядок действий в разделе «Принятие платежа».

Определение продавца для расчетов

Торговец для расчетов зависит от возможностей, установленных для учетной записи, и от способа создания комиссии. Торговец расчетами определяет, чья информация используется для оплаты. Сюда входит дескриптор выписки (либо платформы, либо подключенного аккаунта), который отображается на кредитной карте клиента или в выписке из банка для этого платежа.При использовании сборов по месту назначения у вас есть некоторая гибкость для указания продавца поселения.

По умолчанию создание начисления с transfer_data [destination] делает платформу торговцем расчетов. Вы можете изменить это поведение и сделать подключенную учетную запись продавцом расчетов с помощью атрибута on_behalf_of для начисления.

Указание продавца поселения позволяет более четко определить, для кого создаются платежи. Например, некоторые платформы предпочитают быть продавцом расчетов, потому что конечный покупатель напрямую взаимодействует с их платформой (например,г., платформы по запросу). Однако некоторые платформы имеют подключенные учетные записи, которые вместо этого напрямую взаимодействуют с конечными покупателями (например, витрина на платформе электронной коммерции). В этих сценариях имеет смысл использовать подключенную учетную запись в качестве расчетного продавца.

Сбор сборов с помощью application_fee_amount

При создании сборов с application_fee_amount полная сумма сборов сразу же переводится с платформы на учетную запись transfer_data [destination] после сбора сборов. application_fee_amount (ограниченный полной суммой заряда) затем переносится обратно на платформу.

  завиток https://api.stripe.com/v1/payment_intents \
  -u 
 sk_test_4eC39HqLyjWDarjtT1zdp7dc 
: \
  -d "payment_method_types []" = карта \
  -d сумма = 1000 \
  -d currency = "usd" \
  -d application_fee_amount = "123" \
  -d "transfer_data [destination]" = "{{CONNECTED_STRIPE_ACCOUNT_ID}}" \

Чтобы обеспечить более удобную отчетность, объект платы за подачу заявки создается после сбора платы за подачу заявки.Для отчетности используйте свойство amount в объекте платы за подачу заявления. Затем вы можете получить доступ к этим объектам с помощью конечной точки Application Fees.

При использовании application_fee_amount знайте, что:

  • Сумма, взимаемая в качестве платы за подачу заявления, ограничена общей суммой транзакции.
  • application_fee_amount всегда обрабатывается в той же валюте, что и транзакция.
  • Ваша платформа платит комиссию Stripe после того, как application_fee_amount будет переведено на ваш счет.
  • Никаких дополнительных комиссий Stripe к сумме не взимается.

Движение средств

С помощью приведенного выше кода полная сумма списания (10,00 долларов США) добавляется к незавершенному балансу подключенного аккаунта. application_fee_amount (1,23 доллара США) вычитается из суммы платежа и переносится на вашу платформу. Затем комиссия Stripe (0,59 доллара США) вычитается из application_fee_amount , а оставшиеся средства (0,64 доллара США) добавляются к балансу вашей учетной записи платформы.

application_fee_amount становится доступным в обычном графике переводов подключенной учетной записи, как и средства от обычных сборов Stripe.

Сбор комиссии с помощью transfer_data [сумма]

Вы также можете получить комиссию, используя transfer_data [сумма].

transfer_data [сумма] — это положительное целое число, отражающее сумму заряда, которая должна быть переведена на transfer_data [destination] . Вы вычитаете комиссию своей платформы из суммы списания, а затем передаете результат этого расчета как transfer_data [amount] :

  curl https: // api.stripe.com/v1/payment_intents \
  -u 
 sk_test_4eC39HqLyjWDarjtT1zdp7dc 
: \
  -d "payment_method_types []" = карта \
  -d сумма = 1000 \
  -d currency = "usd" \
  -d "transfer_data [сумма]" = "877" \
  -d "transfer_data [destination]" = "{{CONNECTED_STRIPE_ACCOUNT_ID}}" \

При использовании transfer_data [amount] знайте, что:

  • Сумма ограничена общей суммой транзакции.
  • Сумма всегда обрабатывается в той же валюте, что и транзакция.
  • Ваша платформа отдельно оплачивает комиссию Stripe.
  • Никаких дополнительных комиссий Stripe к сумме не взимается.
  • Чтобы рассчитать комиссию после создания платежа (часто для целей отчетности), вам необходимо получить PaymentIntent и вычесть transfer_data [сумма] из суммы в PaymentIntent.

Если вам нужна более надежная система отчетности или если вы планируете взимать одинаковую плату за все расходы, сумма сбора за подачу заявки может быть лучше для вашей интеграции.

Движение денежных средств

С указанным выше кодом transfer_data [сумма] (8,77 долларов США) добавляется к незавершенному балансу подключенного аккаунта. Общая сумма списания за вычетом комиссий Stripe (от суммы списания) за вычетом transfer_data [amount] добавляется к отложенному балансу учетной записи платформы (0,64 доллара США, что составляет 10,00 долларов США — 0,59 доллара США — 8,77 доллара США).

transfer_data [amount] становится доступным в обычном графике переводов подключенного аккаунта, как и средства от обычных сборов Stripe.

Платформы могут отслеживать, сколько они удерживают с transfer_data [сумма] сборов, просмотрев столбец Плата целевой платформы в экспорте истории баланса.

Различия между transfer_data [destination] и destination [account]

Параметр destination [account] устарел и заменен на transfer_data [destination] . Следует помнить о следующих различиях:

  • При использовании [учетная запись] , on_behalf_of автоматически устанавливается на то же значение, что и [учетная запись] .
  • При использовании transfer_data [destination] , расчетный продавец может быть указан с on_behalf_of . Если вам нужно сохранить поведение назначения [учетная запись] , on_behalf_of должно быть явно установлено на то же значение, что и transfer_data [destination] .
  • При использовании transfer_data [destination] , дескриптор оператора платформы используется, если не установлено on_behalf_of .

Возврат средств

Если вы используете API-интерфейс платежных намерений, возмещение должно производиться по самому последнему произведенному списанию.

Начисления, созданные для учетной записи платформы, могут быть возвращены с помощью секретного ключа учетной записи платформы. При возмещении комиссии, имеющей transfer_data [destination] , по умолчанию на целевой учетной записи хранятся переведенные на нее средства, оставляя учетную запись платформы для покрытия отрицательного баланса от возмещения. Чтобы вернуть средства из подключенной учетной записи для покрытия возмещения, установите для параметра reverse_transfer значение true при создании возврата:

  curl api.stripe.com/v1/refunds \
  -u 
 sk_test_4eC39HqLyjWDarjtT1zdp7dc 
: \
  -d charge = "{CHARGE_ID}" \
  -d reverse_transfer = true \

По умолчанию возвращается вся оплата, но вы можете создать частичный возврат, установив значение суммы как положительное целое число.

Если в результате возврата возвращается вся сумма, перевод полностью отменяется. В противном случае пропорциональная сумма перевода сторнируется.

Возврат комиссии за подачу заявки

При возмещении комиссии вместе со сбором за подачу заявки на счет платформы по умолчанию удерживаются средства из сбора за подачу заявки. Чтобы вернуть средства сбора за приложение на подключенную учетную запись, задайте для параметра rub_application_fee значение true при создании возврата:

  curl api.stripe.com/v1/refunds \
  -u 
 sk_test_4eC39HqLyjWDarjtT1zdp7dc 
: \
  -d charge = "{CHARGE_ID}" \
  -d обратный_перенос = истина \
  -d return_application_fee = true \

Обратите внимание, что если вы возмещаете регистрационный сбор за сбор за место назначения, вы также должны отменить перевод. Если при возврате средств возвращается вся сумма, также возвращается вся плата за подачу заявления.В противном случае возвращается пропорциональная сумма регистрационного сбора.

В качестве альтернативы вы можете указать значение return_application_fee , равное false , и возместить сбор за подачу заявки отдельно через API.

Активация новой целевой учетной записи

Целевая учетная запись в LiveRamp — это набор конфигураций, которые позволяют вам распределять данные на определенное место в пункте назначения.

В большинстве случаев вам необходимо активировать целевую учетную запись собственных данных (или адаптацию) для распространения собственных данных или целевую учетную запись Data Marketplace для распространения данных Data Marketplace.

После того, как вы активировали целевую учетную запись, вы можете перейти на страницу распределения сегментов для этой целевой учетной записи, чтобы распределить данные на свое рабочее место в этом месте назначения.

Примечание

Чтобы активировать учетную запись назначения в месте назначения, которое требует авторизации OAuth, у вас должен быть соответствующий уровень разрешений для создания соединения OAuth для этого места назначения. См. «Управление подключениями OAuth» для получения дополнительной информации.

Tip

LiveRamp интегрирован с сотнями направлений, и мы постоянно добавляем новые.Вы можете найти полный список, который включает в себя медийную, мобильную, поисковую, видео, персонализацию сайта и платформы атрибуции, на www. liveramp.com/partners.

Чтобы активировать новую целевую учетную запись в Connect:

  1. Наведите указатель мыши на ВЫХОД на левой панели навигации и затем выберите «Мои пункты назначения», чтобы перейти на страницу Ваших целевых учетных записей.

  2. Щелкните плитку + Новая учетная запись назначения.

  3. Прокрутите доступные места назначения (или воспользуйтесь строкой поиска или параметрами фильтра), чтобы найти желаемое место назначения, а затем нажмите Активировать на плитке для этого места назначения.

    Примечание

    Кнопка «Активировать» появляется при наведении курсора на плитку.

    Примечание

    Пункты назначения, которые вам недоступны (часто из-за того, что они не были включены в ваш контракт) будут выделены серым цветом и не могут быть активированы. Вы можете связаться со своим менеджером по работе с клиентами LiveRamp, если хотите, чтобы одна из этих плиток была включена.

  4. На экране «Выбор интеграции» нажмите «Активировать» для нужного типа интеграции.

    Осторожно

    Обязательно используйте соответствующую интеграцию для собственных данных (обычно интеграцию с «адаптацией») или интеграцию Data Marketplace для данных Data Marketplace.Создайте заявку на портале технической поддержки или обратитесь к менеджеру по работе с клиентами, если вы не знаете, какую интеграцию активировать.

    Примечание

    Интеграции, которые вам недоступны (часто потому, что они не были включены в ваш контракт), будут выделены серым цветом и не могут быть активированы. Вы можете связаться со своим менеджером по работе с клиентами LiveRamp, если хотите, чтобы одна из этих плиток была включена.

  5. При желании используйте один из следующих способов для изменения даты окончания по умолчанию:

    • Щелкните поле «Дата окончания» и выберите желаемую дату окончания из появившегося раскрывающегося календаря.

    • Щелкните синий значок «X» в поле «Дата окончания», чтобы активировать учетную запись назначения без даты окончания.

    Примечание

    По умолчанию конечная дата установлена ​​на шесть месяцев после активации целевой учетной записи, а статус учетной записи установлен на «Активный».

  6. Подтвердите или измените настройки идентификатора. Если место назначения поддерживает несколько типов идентификаторов — например, платформа мобильной рекламы, которая поддерживает устройства Android и iOS, — вы можете выбрать, на какие идентификаторы вы хотите отправлять данные.Идентификаторы по умолчанию для этого места назначения будут использоваться, если вы не измените выбор.

  7. При необходимости просмотрите или отредактируйте параметры обновления. Параметры обновления по умолчанию, которые подходят для большинства рабочих процессов для этого места назначения, включены (дополнительные сведения см. В разделе «Как LiveRamp обновляет распределенные данные»). Чтобы просмотреть или изменить параметры обновления по умолчанию для выбранных типов идентификаторов, щелкните текст ссылки «Показать параметры обновления».

    Чтобы изменить параметры (только для пользователей с уровнем администратора), установите или снимите соответствующие флажки.

    Осторожно

    Параметры по умолчанию для каждой целевой учетной записи следует изменять только для настраиваемых или уникальных рабочих процессов и только в том случае, если вы хорошо знаете влияние этих параметров. Изменение параметров по умолчанию может привести к тому, что ваши данные не будут обновляться должным образом.

  8. Если для пункта назначения требуется действующее соединение OAuth:

    1. Выберите одно из существующих соединений OAuth для этого пункта назначения из раскрывающегося списка «Соединение OAuth» или выберите + Новое соединение OAuth, чтобы создать новое соединение для этого пункта назначения. и следите за процессом авторизации на веб-сайте пункта назначения.

    2. Введите соответствующую информацию в другие поля, связанные с OAuth (показан пример Snapchat — обязательные поля зависят от места назначения).

    3. Щелкните Проверить соединение OAuth.

  9. Введите оставшиеся запрошенные параметры целевой учетной записи, следуя инструкциям, приведенным рядом с этим полем в пользовательском интерфейсе. Многие направления также потребуют от вас ввести идентификатор своей учетной записи на этой платформе.

  10. Введите имя целевой учетной записи (оно будет отображаться как имя учетной записи на панели управления Connect).

  11. После того, как вы заполните все обязательные поля (и после исправления всех ошибок проверки, выделенных красным), нажмите Create .

После того, как вы активировали нужную целевую учетную запись, вы готовы распределить данные в целевую учетную запись.

Предупреждение

Убедитесь, что вы не превышаете допустимое количество целевых учетных записей, если это применимо.

Перевод денег с помощью ACH Push, Not Pull

Когда вы переводите деньги между двумя вашими счетами, перевод проходит через систему под названием ACH, что означает автоматизированная клиринговая палата.Вы можете инициировать перевод либо из учетной записи отправителя, либо из учетной записи-получателя.

Когда вы инициируете перевод со счета отправителя, это кредит ACH или, образно говоря, ACH Push — вы переводите деньги на счет назначения. Когда у вас есть прямой депозит из заработной платы, ваш работодатель отправляет ACH на ваш счет.

Когда вы инициируете перевод с получающего счета, это дебет ACH или, образно говоря, ACH Pull — вы забираете деньги с исходного счета.Когда вы передаете свой банковский счет сервису для автоматических платежей, оно выполняет проверку ACH для вашего банковского счета.

Когда вы переводите деньги между двумя вашими счетами, , если у вас есть выбор между push и pull, push, не переводите .

Это потому, что когда вы нажимаете, банк-отправитель знает, сколько у вас денег. Он позволяет нажимать только в том случае, если на вашем счете достаточно денег. Когда деньги поступают на счет-получатель, банк-получатель рассматривает их как надежные средства, поскольку банк-отправитель уже подтвердил, что у вас достаточно денег перед их отправкой.Вложенные деньги не удерживаются.

Когда вы тянете, они не знают, достаточно ли у вас денег на исходном счете. Исходный банк всегда может вернуться и отменить его. Это для вашей защиты. Вы же не хотите, чтобы случайные люди забирали деньги с вашего банковского счета и не имели возможности обратиться за помощью. Из-за этой неуверенности в том, хороши деньги или нет, банк-получатель часто удерживает втянутые деньги. Иногда удержание может длиться до полной недели.

Поэтому, когда у вас есть выбор, выталкивайте деньги из источника.Обычно это происходит быстрее, и вы не подвергаетесь задержке. Также см. Предыдущий пост. Почему в некоторых местах ACH медленнее, чем в других?

Некоторые банки взимают комиссию до 3 долларов за вывод денег через ACH, но они не взимают плату за перевод денег. Если ваш банк такой, ищите лучший.

[Фотография предоставлена ​​пользователем Flickr Steve Snodgrass ]

Скажите нет гонорарам за управление

Если вы платите советнику процент от своих активов, вы платите в 5-10 раз больше.Узнай, как найти независимого консультанта, заплатить за совет и только за совет.

Find Advice-Only

тегов источника и назначения — XRPL.org

Исходные теги и Целевые теги — это функция платежей XRP Ledger, которая может указывать на конкретные цели для платежей с универсальных адресов и на них. Исходные и целевые теги не имеют прямой функции в бухгалтерской книге; Теги источника и назначения просто предоставляют информацию о том, как автономные системы должны обрабатывать платеж.В транзакциях теги источника и назначения форматируются как 32-разрядные целые числа без знака.

Теги назначения указывают получателя или адресата платежа. Например, платеж на адрес биржи или шлюза может использовать тег назначения, чтобы указать, какой клиент кредитует сумму платежа в собственных системах этого предприятия. Платеж продавцу может указывать на то, какой товар или тележку покупается при оплате.

Теги источника указывают на отправителя или источник платежа.Чаще всего добавляется тег источника, чтобы получатель платежа знал, куда отправить возврат или «отклоненный» платеж. При возврате входящего платежа следует использовать тег источника входящего платежа в качестве тега назначения исходящего (обратного) платежа.

Практика предоставления клиентам возможности отправлять и получать транзакции с вашего адреса XRP Ledger с помощью другого интерфейса называется предоставлением размещенных учетных записей . Размещенные учетные записи обычно используют теги источника и назначения для каждого клиента.

Обоснование

В других распределенных реестрах обычно используются разные адреса депозита для каждого клиента. В XRP Ledger адрес должен быть пополняемым постоянным счетом для приема платежей. Использование этого подхода в XRP Ledger неэкономно расходует ресурсы всех серверов в сети и является дорогостоящим, поскольку сумма резерва должна быть отложена на неопределенный срок для каждого адреса.

Теги источника и назначения обеспечивают более легкий способ сопоставления депозитов и платежей отдельным клиентам.

Сценарии использования

Компания может захотеть использовать теги источника и назначения для нескольких целей:

  • Прямое сопоставление со счетами клиентов.
  • Сопоставление возвратных платежей с исходящими платежами, по которым они были отправлены.
  • Сопоставление платежей с котировками, срок действия которых истекает.
  • Предоставление одноразовых тегов, которые клиенты могут создавать для определенных депозитов.

Чтобы предотвратить дублирование при защите конфиденциальности, компания может разделить общий диапазон доступных тегов на разделы для каждой цели, а затем назначить теги в непредсказуемом порядке в пределах диапазона. Например, используйте криптографическую хеш-функцию, такую ​​как SHA-256