Сделать депозит: Как открыть вклад в банке

Содержание

ставки, как открыть вклад в Европе, России в 2021 году

Депозит за границей

В первую очередь депозиты за рубежом могут быть интересны тем, кто хочет разместить в банке большую сумму или просто беспокоится о сохранности своих сбережений. Европейские банки имеют большую капитализацию, вероятность того, что депозит нельзя будет забрать вовремя, гораздо меньше, чем в Украине. И даже если у банка начнутся проблемы, то система гарантирования вкладов, к примеру, Европейского Союза обещает вкладчикам более высокие гарантии, по сравнению с украинской. Так, согласно директиве ЕС 94/19/ЄС сумма гарантирования вкладов должна быть не менее 20 000 евро по каждому депозиту, не зависимо от их количества и валюты. В Украине же эта сумма составляет 200 000 гривен (или около 6 000 евро). Каждое государство ЕС формирует свою независимую систему гарантирования вкладов, и условия в разных странах могут отличаться (в любом случае — в большую сторону). В некоторых странах ЕС существует полная гарантия всей суммы всех депозитов вкладчика – из ближайших к Украине государств такие условия действуют в Венгрии, Словакии и Словении. В других – сумма гарантирования может существенно превышать минимальную по ЕС – например, в Литве она составляет 100 000 евро.

Помимо этого, депозиты за рубежом вполне закономерно будут интересны тем, кто там работает или учится. Ведь, как правило, свои сбережения удобнее иметь при себе, а не пересылать на родину.

В ряде европейских стран депозит в банке дает своему владельцу и дополнительные преимущества: возможность получить более дешевую страховку или взять кредит. А латвийские банки даже предлагают своим вкладчикам помощь в получении вида на жительство в этой стране сроком на пять лет. Правда, только для тех из них, кто разместил значительные суммы (от 300 000 евро) на длительный срок (5 лет и более).

Правда, у заграничных депозитов есть один существенный минус: процентная ставка. Для большинства украинцев 1%-2% годовых, предлагаемые во многих западных банках, покажутся несерьезными, а о невиданных 8%-14% годовых по депозиту, обычных для Украины, европейцы даже не мечтают.

Кроме того, условия досрочного снятия депозитов в европейских банках куда более суровые: здесь вы не только потеряете начисленные проценты, но и, вероятнее всего, заплатите штраф за досрочное расторжение. Также, в зависимости от государства, и без того не высокий процентный доход может облагаться налогом. Например, в Латвии банк сразу удерживает из начисленных процентов 10% налога на прирост капитала.

Получаем разрешение

Оформить заграничный вклад смогут далеко не все украинцы. Не будет проблем с открытием депозита у тех, кто учится, работает или проживает за рубежом на легальной основе. В таком случае депозит можно вполне законно оформить на срок своего пребывания заграницей.

Для всех остальных граждан Украины Национальный Банк предусмотрел обязательное получение индивидуальной валютной лицензии на размещение валютных ценностей за рубежом, которые действовали до февраля 2019 года. Такая лицензия была действительна в течение года, по ней можно было разместить на заграничном депозите не более 600 000 гривен в год. В 2017 году процедуру упростили за счет разрешения получать лицензии в электронном виде, а с 7 февраля 2019 года в соответствии с законом «О валюте и валютных операциях» такую необходимость и вовсе отменили.

Теперь желающим разместить депозит в зарубежном банке необходимо выполнить три условия:

  1. Открыть счет на свое имя в зарубежном банке
  2. Сумма размещения на вклад не должна превышать 200 000 евро в год
  3. Источник происхождения средств придется подтвердить документально.

При этом разрешение на размещение своих валютных ценностей потенциальный вкладчик будет получать уже не у НБУ, а у своего обслуживающего банка. А сами банки будут особое внимание уделять проверке источника происхождения средств. Так, в качестве доказательства легальности и «чистоты» перечисляемых на собственный счет за границей денег может выступать налоговая декларация (в том числе для ФЛП). А вот справка о заработной плате может и не подойти банку — ведь существует вероятность того, что ваш работодатель не уплачивает необходимые платежи в бюджет.

Так что трудоустроенным гражданам рекомендуется взять в налоговой службе ведомости о сумме выплаченных доходов и удержанных налогов. Можно также предоставить документы о продаже движимого или недвижимого имущества, если такая сделка имела место. В любом случае, нужно быть готовым к тому, что на подоное «общение» с банком может уйти до трех рабочих дней.

Размещаем деньги

Особенностью европейских банков является индивидуальный подход к каждому клиенту, поэтому здесь сложно давать универсальные рекомендации о том, как оформить депозит. Скорее всего, зарубежный банк захочет познакомиться с вами «поближе»: узнать об источниках ваших доходов (они должны быть легальными и прозрачными), постоянном месте проживания, получить рекомендацию от обслуживающего вас украинского банка. Для заключения договора вам почти наверняка придется ехать заграницу в офис выбранного банка.

Отказать в открытии счета могут вкладчику, который имеет плохую кредитную историю, подозревается в отмывании денег или террористической деятельности. Впрочем, если за вами числятся такие «грехи», то, скорее всего, вам откажут еще на этапе общения с украинским банком.

Зачастую западные банки устанавливают «порог» — минимальную сумму, меньше которой депозит вам просто не откроют. В Западной Европе ограничения могут составить 10-25 тысяч евро, а в Швейцарии и того больше. Однако волноваться по этому поводу не стоит, ведь ради меньшей суммы украинцам не имеет смысла затевать волокиту с открытием заграничного счета.

Непосредственно разместить средства на счету вы можете как сами (для этого нужно будет вывезти необходимую сумму заграницу), так и с помощью посреднического банка в Украине. Во втором случае вам придется заплатить комиссионные за денежный перевод. Само же открытие счета в заграничном банке может быть как бесплатным, так и обходиться в сумму до 350 долларов или евро – условия разных банков могут сильно отличаться между собой.

На сайтах большинства европейских банков вы не найдете свойственного украинским учреждениям разнообразия депозитных программ.

Однако это не означает, что выбор депозитных продуктов здесь более узкий – скорее наоборот. Ведь индивидуальный подход проявляется также в установлении процентной ставки и условий вклада. Некоторые банки даже не приводят доходность по депозитам на своих сайтах, указывая, что ставка определяется на договорной основе. Зачастую процентная ставка рассчитывается индивидуально, в зависимости от срока и суммы вклада, возраста вкладчика, наличия у него зарплатной или пенсионной карты в данном банке и т.д.

Процентные ставки по депозитам в Европе

Ставки по депозитам в некоторых банках близлежащих стран Европейского Союза на август-2020

Латвия:

  • Nordea Banka: 0,4% в долларах США и 0,05% годовых в евро, макс. срок — 5 лет.
  • Swedbank: 0,08% годовых в евро, 0,53% — в дол.США, макс. срок — 5 лет.

Литва:

  • Siauliu Bankas: 1,8% годовых в евро, 1% — в дол.США, макс. срок — 5 лет.

Эстония:

  • Marfin Pank Eesti: 2,4% годовых в евро, 2,1% — в дол.США, макс. срок — 5 лет
  • Eesti Krediidipank: до 2% годовых в евро, макс. срок — 10 лет.

Чехия:

  • Poštovní spořitelna: 0,25-0,5% в нац валюте, макс. срок — 2 года
  • ČSOB: 0,25-0,5% в нац валюте, макс. срок — 1 год

Польша:

  • Bank Pekao: 0,1-2% в нац валюте, макс. срок — 1 год
  • Citi Handlowy: 0,1% в нац валюте и 0,05% годовых в евро, макс. срок — 1 год.

Венгрия:

  • MKB Bank: 0,01% в нац валюте, макс. срок — 1 год.
  • KDB Bank: 0,01% в нац валюте, макс. срок — 1 год.

Выгодно ли открывать депозит в банке — Телеканал «Краснодар»

Деньги должны работать. Это утверждения знакомо каждому. Однако как сделать так, чтобы деньги работали для вас, а в некоторых случаях и за вас? Открыв банковский депозит, вы сможете получать не только неплохую прибыль, но и быть уверенным в сохранности ваших финансов.

Банковские депозиты: виды и ключевые моменты

На данный момент существует несколько видов банковских вкладов, которые условно можно разделить по сроку и целевым критериям. По целям выделяют такие депозиты:

  • Накопительный. Клиент может пополнять свой депозитный счет, когда захочет. Таким образом, увеличивается сумма вклада и получает по итогу большую прибыль.
  • Сберегательный. Вложение определенной суммы денег на свой счет с целью сохранности сбережений.
  • Целевой. Преимущественно этот вид вклада открывают с определенной целью – оплата покупки дома, учебы детей и т.д.

Что касается сроков, то можно выделить такие депозиты:

  • Срочный. Банковский депозит от нескольких месяцев (краткосрочные) до нескольких лет (долгосрочные) с высокой процентной ставкой. Однако вкладчик может снять денежные средства только по достижении определенного срока, указанного в договоре. Узнать больше о срочном вкладе можно по ссылке https://money.inguru.ru/vklady/stat_srochnye_vklady.
  • До востребования. Это депозит без точного указания срока хранения с пониженной процентной ставкой. Деньги хранятся в банке, пока вкладчик не решит снять их с личного счета. Сделать это он может в любой момент.

Валютные депозиты

Главным аргументом в пользу открытия депозита в иностранной валюте является их более стабильная и сильная позиция по сравнению с национальными деньгами. Да и на разнице курсов можно неплохо заработать. Ярким примером этого является торговля на «Форекс». Открытие мультивалютных счетов повышает их надежность, делает менее зависимыми от курсовых колебаний.

Преимущества и недостатки депозита

Безусловно, банковский депозит – это хороший способ пассивного заработка. Он имеет следующие преимущества:

  • гарантированное увеличение суммы вклада;
  • невозможность снять деньги ранее определенного срока, что в свою очередь позволяет накопить необходимую сумму денег, например, для покупки недвижимости;
  • в зависимости от депозитного продукта вы можете пополнять свой счет, таким образом, увеличивая сумму итогового заработка;
  • даже за незначительный срок можно существенно увеличить сумму общего вклада.

Если говорить о минусах, то, конечно, они тоже есть. Можно выделить такие основные недостатки:

  • Риск банкротства финансового учреждения. К сожалению, от этого никто не застрахован. Однако открывая депозит в надежном банке, вы на 99% можете быть уверены в том, что не потеряете свои деньги.
  • Не всегда большая процентная ставка. В некоторых случаях нет смысла открывать депозит на небольшую сумму, если только не с целью хранения денег.

Как открыть депозит

Депозит может открыть каждый совершеннолетний человек. Прежде чем отдавать деньги в банковскую организацию, нужно определиться с условиями депозита и финансовым учреждением, в котором вы собираетесь открыть депозит. В зависимости от банка требования к вкладчику могут отличаться, но, как правило, необходимо собрать стандартный пакет документов для открытия депозита.


Для вкладчиков | Агентство по защите депозитов Кыргызской Республики

Итак, когда вроде бы все основные сложности, связанные с проблемами выбора уже позади, и осталось только подписать договор и внести деньги в кассу, не стоит спешить оставлять свой автограф на документе, детально не ознакомившись с ним. Вполне возможно, внимательно прочитав договор, выбранного депозита, вкладчику придется изменить уже принятому решению и остановить свой выбор на другом депозитному продукте или даже банке.

При заключении договора банковского вклада, защита которых осуществляется в соответствии с Законом о защите банковских вкладов (депозитов), проверить, включены ли в текст договора положения о том, что вклады защищены в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Законом, а также прямое указание на депозиты, не подлежащих гарантированию.

Что же может повлиять на окончательное решение вкладчика? Нюансов может быть много.

Во-первых, возможность изменения банком процентной ставки до истечения срока депозита. Банки, как и большинство предприятий, вынуждены подстраиваться под конкретную рыночную ситуацию, поэтому процентные ставки на срочные банковские вклады периодически пересматриваются. Правда, открывая вклад, мы обычно рассчитываем, что оговоренная ставка будет действовать до окончания срока вклада. Но это не всегда так.

Предположим, вкладчик открывает вклад на достаточно длительный период, в таких случаях, банк, как правило, оставляет за собой возможность изменения процентной ставки согласно рыночной конъюнктуре через определенный промежуток времени, например, через 12 месяцев. А если вклад открывается на несколько лет, то ставка может измениться несколько раз, причем как в большую, так и в меньшую сторону. О такой возможности нужно знать заранее.

Во-вторых, что происходит, если сроки депозита не соблюдаются? Эту ситуацию, тоже желательно предусмотреть, потому что хотя в момент открытия срочного депозита предполагается, что вы изымете свои деньги по окончании срока, в жизни бывает по-разному. Иногда деньги остаются лежать в банке дольше оговоренного периода, а иногда их необходимо снять раньше. И та и другая ситуация, естественно, скажется на доходности денежных средств, но вот как точно — зависит от конкретного банка и вида депозита. Если вы не забираете деньги (вклад и доход) по окончании срока депозита, то банк обычно переводит их на счет до востребования, по которому проценты вообще не начисляются или составляют 1 — 2% в год. Однако часто вкладчику предлагается возможность автоматической пролонгации вклада, то есть срок вклада автоматически, без вашего вмешательства, увеличивается и начисляются нормальные проценты. Естественно, второй вариант выгоднее, но воспользоваться им можно не всегда.

Есть несколько вариантов действия банка и тогда, когда деньги нужны владельцу раньше срока. Вложенную сумму, естественно, вернут, а что будет с доходом? В некоторых случаях банк рассматривает такие депозиты как вклад до востребования и выплачивает соответствующую (то есть почти никакую) процентную ставку. А иногда — как депозиты с меньшим сроком, при этом доход уменьшается, но не слишком. Поэтому, если вы считаете досрочное изъятие средств достаточно вероятным, постарайтесь выбрать банк и вклад так, чтобы свести потери к минимуму.

Еще одной характерной чертой депозитного договора может являться возможность пролонгации депозита на новый срок, т.е. автоматическое продление действия договора вклада после завершения срока его действия без посещения клиентом банка. Не все банковские депозиты являются пролонгируемыми: возможность/невозможность автоматической пролонгации договора вклада определяется банком. Пролонгация вклада осуществляется на тех же условиях, в том числе на тот же срок, но с процентной ставкой по данному вкладу, действующей на момент пролонгации вклада.

Иногда существенным параметром при выборе вклада может стать ограничения, которые существуют для вкладчиков. Например, существуют вклады только для пенсионеров, студентов или военнослужащих.

И последнее, на что хотелось бы обратить ваше внимание — это возможность бесплатного получения пластиковой карточки. Сейчас многие банки при открытии депозита предлагают вам бесплатно завести пластиковую карточку, то есть берут на себя расходы за выпуск и первый год обслуживания. Причем если обычно для открытия кредитной карточки нужно внести на специальный счет минимальный первоначальный взнос и обеспечение по кредитному лимиту, то в данном случае в этой роли может выступать ваш вклад (без потери доходности). И если пользование кредитом не всегда целесообразно, то выпуск дебетной пластиковой карточки обычно оказывается полезным.

Все вышеперечисленные объективные факторы непосредственно влияют на доходность вложения. Однако кроме этого существует ряд субъективных факторов, таких простота и скорость оформления депозита, простота доступа к счету и информации об остатке, возможность получения дополнительных услуг (например, потребительского кредита на льготных условиях) и, наконец, не последнюю роль играет то, насколько комфортно вы себя чувствуете, общаясь с представителями данного банка.

Пополнение счета и вывод средств с помощью WebMoney

Как вывести средства со счета FXTM

1. Перейдите в MyFXTM, выберите в меню опцию «Мои средства/Вывести средства».

2. Затем выберите «Желаемый способ», «Номер счета», «Валюта кошелька Webmoney» и «Сумма».

3. В конце укажите ваш «Номер кошелька Webmoney» и прочитайте все условия вывода. Когда уверены, что хотите продолжить, нажмите кнопку «Подтвердить».

4. После этого вы получите пароль для оплаты в SMS или по адресу электронной почты, указанному при регистрации в MyFXTM. Введите этот пароль в соответствующее поле и нажмите «Отправить».

5. Вы можете проверить статус заявки на вывод средств на странице «История сделок». Если заявка имеет статус «В обработке», это означает, что она принята. Когда статус заявки изменится на «Средства отправлены», это означает, что средства были отправлены на ваш кошелек WebMoney.

Важная информация

1. Вывод средств на счета третьих лиц невозможен. Имя и адрес вашего счета WebMoney должны полностью совпадать с именем и адресом, указанными при регистрации в FXTM.

2. Если вы использовали систему WebMoney для пополнения счета, то можете вывести средства только через WebMoney.

3. Вы можете вывести средства только на счет WebMoney, который использовали для внесения средств на торговый счет.

4. Комиссия за обработку заявки на вывод средств будет вычтена из выводимой суммы.

5. Убедитесь в том, что после вывода на вашем счету останется достаточная свободная маржа. Если свободная маржа недостаточна, вам придется закрыть некоторые открытые позиции.

6. FXTM обрабатывает заявки на вывод средств в течение одного рабочего дня после их получения. Средства будут зачислены на ваш счет WebMoney в течение одного рабочего дня после обработки заявки FXTM. Однако ваша заявка(и) на вывод средств может быть отложена, если мы не можем проверить указанную вами информацию.

7. Минимальной и максимальной суммы вывода за транзакцию не существует. Однако на пользователей WebMoney распространяются определенные финансовые ограничения, которые зависят от уровня идентификации (т.е. типа WM-аттестата пользователя), типа используемого WM Keeper, а также активных способов подтверждения транзакций.

8. Любую торговую прибыль можно вывести со счета через WebMoney, при условии, что средства выводятся на тот же счет WebMoney, который использовался для пополнения торгового счета. Прибыль также можно вывести с помощью банковского перевода. В этом случае вам нужно будет предоставить выписку о состоянии банковского счета, подтверждающую имя и фамилию владельца счета (они должны совпадать с именем и фамилией, указанными вами при открытии торгового счета в FXTM).

Текст подсказки для поля «Номер кошелька WebMoney»:
Формат: Z111222333444, E111222333444, R111222333444

Текст подсказки для поля «Использовать код протекции»:
Пожалуйста, никому не сообщайте этот код. Он понадобится вам, чтобы разблокировать средства на вашем счете WebMoney.

Часто задаваемые вопросы — Panorama 360

1. Выберите тип посещения

-10%по промокоду360

СТАНДАРТНЫЙ БИЛЕТ

Будни 13:00 — 20:00
Выходные и праздничные дни
10:00 — 22:00
взрослый 1400