Срочные депозиты это: Что такое срочные вклады и стоит ли в них инвестировать

Содержание

Срочные депозиты — РСК Банк

 

ДЕПОЗИТЫ ОТ РСК>БАНК 

При наличии временно свободных денежных средств РСК>БАНК предлагает Вам возможность получения дополнительного дохода. Депозиты от РСК>БАНК — удобный инструмент сбережения и накопления средств. Размещая временно свободные денежные средства в нашем Банке, Вы думаете о своем будущем.

Процентная ставка по депозиту до востребования в национальной и иностранной валютах составляет 0% годовых.

СРОЧНЫЙ ДЕПОЗИТ «ИШМЕР-ДЕЛОВОЙ ПЛЮС»*

Что это такое? Это депозиты, позволяющие в любое время вносить деньги на банковский счёт, тем самым увеличивая остаток и дополнительный доход.

При выборе вклада Вам стоит учитывать его срок – чем он больше, тем выше процентная ставка:

 3 месяца

 1%

6 месяцев

3,5%

12 месяцев

7,5%

24 месяца

8,5%

Минимальный размер вклада – 5000 сом.

Валюта вклада – кыргызский сом.

Пополнять вклад можно безграничное число раз. Ограничение по сроку пополнения — за 30 дней до окончания срока вклада. Размер процентной ставки единый для основной и дополнительных сумм.

Ограничений по сумме дополнительных взносов нет.

Выплата процентов ежемесячно на расчетный счет.

После окончания даты договора деньги будут автоматически переведены на счет «до востребования».

СРОЧНЫЙ ДЕПОЗИТ «ИШМЕР-ДЕЛОВОЙ»*

 в национальной валюте

Срок депозита в национальной валюте от 3 до 24 месяцев, процентная ставка зависит от срока депозита и составляет от 1% до 9 % годовых. *

Минимальная сумма не ограничена, выплата процентов ежемесячно.

3 месяца

1% годовых 

6 месяцев

4% годовых 

12 месяцев

8% годовых 

24 месяца

9% годовых 

* Условия на суммы свыше 10 млн.

сом по договоренности. При этом считываются суммы всех действующих депозитов во вех имеющихся валютах на момент открытия срочного депозита.

в долларах США

Срок депозита в иностранной валюте от 12 до 24 месяцев, процентная ставка зависит от срока депозита и составляет от 2 до 3% годовых.

Минимальная сумма не ограничена, выплата процентов ежемесячно.

3 месяца

0,0%

6 месяцев

0,0%

12 месяцев

0,5%

24 месяца

1,5%

В скобках указана эффективная процентная ставка

Процентная ставка не подлежит изменению в течение срока хранения, указанного в договоре. В случае досрочного расторжения договора, доход исчисляется по ставке вкладов до востребования.

  

в российских рублях

Срок депозита в иностранной валюте от 3 до 24 месяцев, процентная ставка зависит от срока депозита и составляет от 2 до 5 % годовых.

Минимальная сумма не ограничена, выплата процентов ежемесячно.

3 месяца

2 % годовых 

6 месяцев

3 % годовых 

12 месяцев

4 % годовых 

24 месяца

5 % годовых 

*Примечание. Условия на суммы свыше 10 млн. сом по договоренности. При этом, считываются суммы всех действующих депозитов во всех имеющихся валютах на момент открытия срочного депозита.

**Примечание. Данные процентные ставки не распространяются на срочные депозиты физических и юридических лиц открытых в системах платежных карт ОАО «РСК Банк»

***При досрочном расторжении договора ставки процентов по срочным депозитам для юридических лиц «Ишмер-Деловой Плюс» в национальной валюте и в иностранных валютах пересчитываются по ставке вкладов до востребования. 

Срочный депозит — для юридических лиц, компаний

Перечень документов, необходимых для размещения депозита 

Юридические лица:

1. Опросник с подписью руководителя
2. Сведения из Единого государственного реестра юридических лиц, физических лиц-предпринимателей и общественных формирований о субъекте хозяйственной деятельности (далее — выписки из ЕГР)
3. Копия устава / копия решения (протокола) для модельного устава
4. Копия протокола / решения о назначении руководителя юридического лица;
5. Копия приказа о назначении руководителя / главного бухгалтера

6. Копия страниц паспорта или другого документа, удостоверяющего личность и копия документа, выданного соответствующим контролирующим органом, удостоверяющий регистрацию в Государственном реестре физических лиц — плательщиков налогов руководителя / главного бухгалтера
7. Копия трудового договора (контракта) с руководителем указанный в Уставе / протоколе (при наличии) или письмо с подписью руководителя, контракт не заключался
8. Схематическое отображение структуры собственности (в случае наличия среди учредителей клиента юридических лиц) и информации о выгодах получателей, которая может быть указана в схеме структуры собственности или предоставлена отдельным письмом
9. Лицензии (при наличии)
10. Если среди лиц, имеющих право 1 или 2 подписей, есть иностранцы или лица без гражданства, которые временно находятся на территории Украины, то необходимо предоставить документы, подтверждающие законность их пребывания на территории Украины, а в случаях, предусмотренных действующим законодательством Украины — разрешение на трудоустройство
11. По клиентам, место жительства или местонахождение которых зарегистрировано по адресам, по которым принято решение об изменении нумерации домов, переименование улиц (проспектов, бульваров, площадей, переулков, кварталов и т.п.), населенных пунктов, административно-территориальных единиц, изменения в административно территориальном устройстве ответственный работник Банка должен добавлять к делам по юридическому оформлению счетов распечатаные соответствующие решения Верховной Рады Украины или органов местного самоуправления
12. Акционерные общества предоставляют копию выписки из реестра владельцев 10 и более процентов акций общества или официальные сведения об акционерах и их долю в УФ
13. Копии Баланса и Отчета о финансовых результатах за предыдущий период — для СК и КУА, созданных в форме акционерных обществ

Физическое лицо-предприниматель:

1. Опросник
2. Копия страниц паспорта или другого документа, удостоверяющего личность ФЛП и копия документа, выданного соответствующим контролирующим органом, удостоверяющий его регистрацию в Государственном реестре физических лиц — плательщиков налогов;
3. Сведения из Единого государственного реестра юридических лиц, физических лиц-предпринимателей и общественных формирований о субъекте хозяйственной деятельности (далее — выписки из ЕГР)

Если депозитный счет открывается субъекту хозяйствования, который уже имеет в Банке текущий счет (то есть когда банком осуществлена идентификация клиента и сформировано дело по юридическому оформлению счета), то депозитный счет открывается на основании договора банковского вклада

Депозиты

Срочный депозитный вклад — это денежные средства в валюте РФ или в иностранной валюте, размещаемые в Банке юридическими лицами на определенный срок.

Депозитный вклад оформляется договором срочного депозитного вклада, по которому Банк, принявший от Вкладчика денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В зависимости от условий заключения договоры срочного депозитного вклада Дальневосточный банк делятся на следующие категории:

  1. Договор срочного депозита — предназначен для разового размещения свободных денежных средств клиента на депозитном счете.
    Срочные депозиты открываются Банком на условиях возврата депозита по истечении определенного договором срока, выплатой процентов по депозиту в соответствии с периодичностью, установленной в договоре. В случае досрочного изъятия денежных средств (при заключении договора с возможностью возврата депозита до окончания срока договора) проценты пересчитываются по ставке до востребования.
  2. Договор срочного накопительного депозита — предназначен для неоднократного размещения денежных средств клиента в рамках одного договора. Срочные накопительные депозиты открываются Банком на условиях возврата депозита по истечении определенного договором срока, пополнения и изъятия дополнительно внесенных денежных средств в течение оговоренного договором срока, выплаты процентов по депозиту в соответствии с периодичностью, установленной в договоре. При этом на дополнительно внесенные суммы процентная ставка устанавливается в зависимости от срока их нахождения на счете.

Преимущества для клиента:

  • клиент получает дополнительный доход за хранение на депозите временно свободных денежных средств;
  • банк гарантирует сохранность денежных средств, тайну вклада.

Задать вопрос

* — Поля, обязательные для заполнения

Категория сообщения*

Услуги частным лицамУслуги корпоративным клиентамУслуги малому и среднему бизнесу

Тема сообщения*

Выберите темуVerified by VisaИнформационно-транзакционные терминалыИнтернет-офисДенежные переводыЛичный банковский счетКартыВкладыВопросы и ответы

Населенный пункт*

Выберите населенный пунктАбаканАнгарскАртемАчинскБелебейБиробиджанБлаговещенскБольшой КаменьВилючинскВладивостокДальнереченскДюртюлиЕкатеринбургИжевскИркутскИшимбайКомсомольск-на-АмуреКрасноярскКурганМагнитогорскМиассМоскваНаходкаНефтекамскНогликиОктябрьскийОренбургОхаПермьПетропавловск-КамчатскийРязаньСамараСаранскСпасск-ДальнийСпасский районУлан-УдэУссурийскУфаХабаровскЧебоксарыЧелябинскЮжно-СахалинскЯнаул

Офис*

Выберите офис

Электронная почта*

Текст сообщения*

Спасибо за обращение! Мы обязательно свяжемся с Вами для решения Вашего вопроса в течение 10 дней.

Обработка персональных данных

*

Банковские депозиты | Инвестиционные инструменты

Наверное, самый простой способ получать дополнительный доход – это открыть в надежном банке депозит под определенный гарантированный процент.

К сожалению, очевидным недостатком банковских депозитов является их низкая доходность, зачастую она даже ниже текущего уровня инфляции. К тому же, как правило, чем надежнее банк, тем уровень доходности вкладов ниже и чем ниже процентные ставки по кредитам, тем ниже процентные ставки по депозитам.

Означает ли это, что не стоит вкладывать в депозиты? Конечно, нет.

Во-первых, в качестве страховки некоторую часть денежных средств необходимо держать в «консервативных» и ликвидных инструментах. Не стоит недооценивать важность наличия финансового резерва – проверено временем. Финансовый резерв поможет преодолеть внезапно возникшие финансовые трудности и покрыть незапланированные крупные приобретения. Так вот, банковские депозиты и вклады в надежных банках являются практически идеальным инструментом размещения такого резерва. Ведь депозиты – это ликвидный и надежный инструмент.

Во-вторых, в непростые времена кризиса и обвалов финансовых рынков депозиты будут приносить пусть и небольшой, но зато гарантированный и стабильный доход.

Банковский депозит – это вклад денежных средств в банк на определенный срок от имени физического или юридического лица, которому на договоренных заранее условиях начисляются гарантированные проценты. Банковский депозит считается одним из самых надёжных и в тоже время одним из самых низкодоходных инструментов инвестирования.

Депозиты делятся на два вида:

Депозиты до востребования — это депозиты без указания срока хранения, которые возвращаются по первому требованию вкладчика. Ставки депозитов до востребования гораздо ниже рыночных, либо не начисляются вообще, но зато такие вклады исключительно ликвидны и надежны.

Срочные депозиты — это депозиты под проценты, внесенные на определенный срок, по истечении которого их необходимо изъять. Срочные депозиты имеют меньшую ликвидность, но приносят вкладчику более высокий доход.

Вклад до востребования – это фактически текущий счет в банке, такой счет, главным образом, предназначен для осуществления его владельцем текущих расчетов, причем в различных формах: переводом, чеками, наличными деньгами. Техническое ведение платежных операций по такому счету осуществляет банк.

Обычно по срочным вкладам с более «длинным» сроком выплачивается более высокий процент. Однако если в ближайшее время коммерческие банки ожидают снижения учетной ставки, то процент по «длинным» вкладам может устанавливаться на уровне «коротких».

Банковские депозиты также могут отличаться друг от друга:

— Процентными ставками.

— Валютой вклада.

— Сроком, для срочных депозитов.

— Условиями начисления процентов.

— Условиями досрочного снятия денежных средств со счета срочного депозита.

— Размерами штрафов за нарушение договора.

Следует отметить, что во многих странах существуют срочные депозиты с особыми условиями, которые предоставляют вкладчикам дополнительные полезные возможности, например, такие как:

— Вклады с возможностью дополнительных взносов и частичного изъятия. Вклады подразумевают возможность в течение срока действия договора на определенных условиях внести дополнительные средства на счет или частично снять средства со счета с сохранением процентов по основной части вклада.

— Вклады с автоматической пролонгацией договора. Договор по таким вкладам подразумевает автоматическое продление срока депозита на первоначально установленный срок, в случае если клиент не забирает деньги из банка по окончании первого срока. Следует отметить, обычно вклад продлевается на условиях вклада действующих на день пролонгации.

— Мультивалютные вклады. Банк открывает вкладчику счета в нескольких валютах попеременно или одновременно. Например, вкладчик вносит первоначальный депозит на один из счетов в выбранной им валюте и в течение срока действия договора по своему усмотрению может конвертировать средства в другую валюту. Таким образом, вкладчик получает возможность оперативно реагировать на изменение ситуации на валютном рынке, не теряя при этом проценты по вкладу. Или теряя их при совершении несвоевременного обмена.

В ознакомительных целях рекомендуем сделать следующее: Найдите список банков с наибольшим рейтингом надежности. Используйте для этого поисковые системы интернета и сайты национальных рейтинговых агентств. Зайдите на официальные сайты банков с самым высоким рейтингом надежности и сравните условия открытия и ведения депозитов. Отправьтесь в отделения этих банков в своем городе и узнайте больше об их инвестиционных предложениях по банковским депозитам.

← Как работают банки?   Вклады в драгоценных металлах →

Срочные вклады — «Сбербанк»

До недавнего времени многие банковские интернет услуги были доступны для клиентов в ограниченном режиме. Это могли быть выписки или платежи. Однако сейчас каждый человек, имеющий желание самостоятельно управлять своим счетом в банке или выполнять необходимые ему операции, может воспользоваться специальным онлайн-сервисом – интернет-банкингом. Благодаря этой услуге можно с легкостью открывать депозит в банке, просто у не выходя из дома.

Онлайн депозиты – это денежные вложения, которые можно создать с помощью интернет ресурсов. Благодаря такой услуге любой человек может быстро и легко открыть банковский вклад, управлять им и даже пополнять. При этом, имея дело с интернет-депозитами в нашем банке, человек не подвергается никакому риску благодаря современной системе защиты. Именно поэтому возможность открыть депозит, в удобной обстановке не выходя из дома, для многих наших клиентов играет немаловажную роль и становится решающим фактором во время принятия решений.

Наиболее существенным преимуществом, которым обладают онлайн депозиты, является то, что их легко можно не только открывать онлайн, но и закрывать тем еж удобным для себя способом. При этом вы:

  • Существенно экономите свое время.

  • Самостоятельно контролируете баланс.

  • Имеете возможность наблюдать за ростом суммы вклада.

  • Можете устанавливать автоматическое пополнение открытого депозита.

Как открыть депозит в интернете?

Для того чтобы открыть денежный вклад в тенге или иной валюте через интернет, необходимо воспользоваться услугами интернет-банкинга. Этот банковский сервис представляет собой дистанционную систему обслуживания клиентов банка. Причем выполнять те или иные банковские операции можно с любого компьютера или телефона.

Если у человека, желающего открывать онлайн депозиты, имеется карточка банка – первоначально при оформлении вклада необходимо зарегистрироваться на официальном сайте нашего банка. Авторизация проводится довольно легко, так как при выдаче карты сотрудники нашего банка вносят всю необходимую информацию в базу данных. В результате будет достаточно указать мобильный телефон и пройти авторизацию с помощью смс кода.

Зайдя в личный кабинет, перед вами открываются огромные возможности по управлению счетом. Одной из них как раз и является услуга по открытию депозита. Для начала ознакомьтесь со всеми предложенными программами банковских вкладов. Каждая из них включает информацию о:

  • Процентных ставках.

  • Сроках.

  • Минимальной сумме.

  • Возможностях пополнения вклада или ежемесячного получения процентов.

Выбрав самый подходящий вариант депозита, перечислите необходимую сумму со своего личного счета на депозитный счет.

С того момента, как денежные средства будут зачислены депозит, вклад считается открытым. При этом с любого устройства, подключенного к интернету, можно регулярно просматривать информацию о начисленных процентах и общей сумме депозита на данный момент. Для многих наших клиентов открытие депозитов, таким образом, уже совсем привычное дело, которое экономит ваши время и деньги. А если ему необходимо документальное подтверждение об открытом вкладе, то он может обратиться в один из офисов банковской организации, и распечатать договор по открытому депозиту.

Преимущества онлайн депозитов

Люди, идущие в ногу со временем и действительно ценящие каждую свою минуту, уже давно по достоинству оценили все преимущества системы открытия депозитов онлайн. Она обеспечивает прозрачный и всесторонний контроль своего счета посредством любого устройства, подключенного к интернету, будь то смартфон, компьютер или планшет. Помимо этого, следует выделить еще несколько основных достоинств депозитов онлайн. К ним относится:

Депозит «Пополняемый» — СберБанк

Регион

Реквизиты счета для размещения в депозит
Забайкальский край, Иркутская область, Республика Бурятия, Республика Саха (Якутия)

Нижегородская область, Владимирская область, Кировская область, Республика Мордовия, Республика Марий Эл, Чувашская Республика, Республика Татарстан, Пермский край, Удмуртская Республика

Хабаровский край, Приморский край, Амурская область, Сахалинская область, Еврейская автономная область, Магаданская область, Камчатский край, Чукотский автономный округ

Москва

Самарская область, Ульяновская область, Оренбургская область, Саратовская область, Волгоградская область, Астраханская область, Пензенская область

г. Санкт-Петербург, Ленинградская область, Мурманская область, Калининградская область, Псковская область, Новгородская область, Вологодская область, Архангельская область, Республика Карелия, Республика Коми, Ненецкий автономный округ

Новосибирская область, Томская область, Кемеровская область, Алтайский край, Республика Алтай, Красноярский край, Республика Тыва, Республика Хакасия, Омская область

Московская область, Тверская область, Калужская область, Брянская область, Смоленская область, Тульская область, Ярославская область, Костромская область, Ивановская область, Рязанская область

Ростовская область, Краснодарский край, Республика Адыгея, Ставропольский край, Республика Ингушетия, Республика Северная Осетия – Алания, Кабардино-Балкарская Республика, Республика Дагестан, Карачаево-Черкесская Республика, Республика Калмыкия, Чеченская Республика

Свердловская область, Челябинская область, Курганская область, Республика Башкортостан, Тюменская область, Ханты-Мансийский автономный округ — Югра, Ямало-Ненецкий автономный округ

Воронежская область, Орловская область, Липецкая область, Курская область, Белгородская область, Тамбовская область

Срочный депозит — Перевод на английский — примеры русский

На основании Вашего запроса эти примеры могут содержать грубую лексику.

На основании Вашего запроса эти примеры могут содержать разговорную лексику.

Срочный депозит — наиболее выгодный способ размещения средств на фиксированный срок.

Прогрессивный депозит: Срочный депозит, предоставляющий неограниченные возможности прибыли.

Progressive deposit: a term deposit giving you unlimited opportunities for profit.

Вы можете открыть срочный депозит через систему интернет-банк или по телефону, выбрав максимально удобный срок — 31, 91,181, 367 или 721 день.

Designed to be as flexible as possible, you can set it up in an instant via the internet or by phone and enjoy a higher rate of return on your capital over a period of 31, 91,181, 367, and 721 days.

Срочный депозит считается основной составляющей.

Совокупные неизрасходованные поступления за 1996 год в размере 10755362 долл. США были переведены в оперативный резерв, размер которого возрос до 17555362 долл. США. 17 млн. долл. США были инвестированы в банковские облигации, а оставшаяся часть была положена на срочный депозит.

The 1996 accumulated unspent income of US$ 10,755,362 was transferred to the operational reserve for a new total of US$ 17,555,362. US$ 17,000,000 has been invested in bank bonds and the remainder in time deposit.

Предложить пример

Другие результаты

Доходы МАЖ формируются из членских взносов и процентов со срочных депозитов.

Структурированный депозит представляет собой гибридный финансовый инструмент, состоящий из встроенного опциона и срочного депозита.

Более подробно об условиях открытия срочных депозитов можно узнать на странице «Депозиты».

You will find a wide range of tenures to choose from and our interest rates very competitive.

США, указанная в ведомости II, вложена в банковские облигации и срочные депозиты.

The total investments of UNOPS of $24,896,337 as at 31 December 1999, as reported in statement II, has been invested in bank bonds and term deposits.

а) Кассовые и срочные депозиты:

Введен запрет для иностранных инвесторов вкладывать средства в срочные депозиты.

Introduced a ban on foreign investors placing funds into time deposits.

Средства денежного рынка и срочные депозиты являются инвестициями с первоначальным сроком погашения менее 90 дней.

Money market funds and time deposits are investments with an original maturity of less than 90 days.

Денежная наличность и ее эквиваленты включают краткосрочные инвестиции в форме срочных депозитов на срок до трех месяцев.

Cash and cash equivalents included short term investment in the form of term deposits with original maturity of less than three months.

16.08.2010 FinComBank объявил о повышении с сегодняшнего дня ставок по срочным депозитам физических лиц в долларах США в среднем на 1,5 — 2,0 процентных пункта.

31. 10.2007 October 31 (SeeNews) — Moldovan commercial bank FinComBank had a net profit of 32.2 million lei ($2.8 million/2.0 million euro) for the nine months through September, up 63.7% from a year earlier, a bank official said on Tuesday.

Ситибанк предлагает клиентам широкий выбор срочных депозитов в рублях, долларах США и евро.

Citibank time deposits are available in a wide range of currencies Rubles, Dollars and Euro’s.

С 10 августа 2009 года EXIMBANK — Gruppo Veneto Banca снизил в четвертый раз в текущем году годовые процентные ставки по срочным депозитам, привлекаемым от физических лиц.

Today, August 12, 2009 at 12.00 a.m. took place the official inauguration of the Branch #22, located in the Buiucani district of the Chisinau municipality at the 190/1 Alba Iulia Street. The inauguration was attended by local authorities and businessmen.

Он должен хорошо разбираться в вопросах, касающихся различных инвестиционных инструментов с фиксированным доходом и срочных депозитов, а также в методах управления инвестиционным пулом и анализа достигнутых результатов.

The incumbent must possess a strong understanding of various fixed-income investment products, term deposits and investment pool management and performance analysis methods.

Вы можете узнать процентные ставки по срочным депозитам в отделениях Банка или по телефону +7 (495) 6400000.

Find out more about our term deposit interest rates in one of our branches or by calling +7 (495) 6400000.

Сегодня ЗАО «КЕРДИТ ЕВРОПА БАНК» предлагает Вам такие продукты как Авто в кредит, открытие текущего счета, а также размещение срочного депозита.

Today PJSC «CREDIT EUROPE BANK» has such offers for you as Car Loan, current account opening and term deposit placement.

По состоянию на 31 декабря 2000 года суммы на онкольных счетах и в форме срочных депозитов организации составили 525297000 долл. США.

As at 31 December 2000, the organization’s call accounts and time deposits were valued at $525,297,000.

Определение срочного депозита

Что такое срочный вклад?

Срочный вклад — это процентный банковский счет с заранее установленной датой погашения. Депозитный сертификат (CD) — самый известный пример. Деньги должны оставаться на счете в течение фиксированного срока, чтобы заработать указанную процентную ставку.

Срочные вклады обычно приносят несколько более высокую процентную ставку, чем обычный сберегательный счет. Чем больше срок до погашения, тем выше будет выплата процентов.

Другое название этого вида вложений — срочный вклад.

Разъяснение срочных вкладов

Срочный вклад, например компакт-диск, можно приобрести практически в любом банке, кредитном союзе или другом финансовом учреждении. Выплачиваемые процентные ставки различаются, как и другие условия. Например, один банк может предложить более высокую доходность, но потребовать более крупный депозит.

Покупки выгодны. Большинство публикует свои оценки на видном месте и широко рекламирует их.

Компакт-диск — это, по сути, сберегательный счет, который открывается с обещанием, что владелец не будет трогать деньги в течение определенного периода времени.Это может быть от нескольких месяцев до лет. Сроком до года считается краткосрочный вклад. Все, что сверх этого, является долгосрочным депозитом.

Штрафы за досрочное снятие средств

Владелец срочного депозита может снять деньги, если необходимо, но потеряет часть или все обещанные проценты и может уплатить штрафы. Условия написаны мелким шрифтом, которые вкладчик получает при открытии счета.

Клиент может заработать немного более высокую процентную ставку со срочным депозитным счетом, чем на стандартном сберегательном счете или текущем процентном текущем счете.Предлагается лучший возврат, потому что средства остаются заблокированными до срока погашения счета.

Срочные вклады застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC) на сумму до 250 000 долларов на одну инвестицию. Те, которые открыты в кредитном союзе, имеют защиту Национального управления кредитных союзов (NCUA).

Ключевые выводы

  • Срочный вклад — это процентный банковский счет с датой погашения, например депозитный сертификат (CD).
  • Чтобы получить проценты в полном объеме, деньги на срочном вкладе должны храниться на определенный срок.
  • Как правило, чем дольше срок, тем выше процентная ставка, которую получает вкладчик.
  • Срочные вклады — это чрезвычайно безопасное вложение, но они имеют низкую доходность.

Почему банки предлагают срочные депозитные счета

Срочные депозитные счета обеспечивают банкам денежный поток, необходимый им для ссуды другим клиентам. Банк получает прибыль, ссужая средства, хранящиеся на счетах срочных вкладов, под более высокую процентную ставку, чем ставка, которую он выплачивает по срочным депозитам.

Банк также может инвестировать деньги от срочного депозита в другие ценные бумаги, которые приносят более высокую прибыль, чем он платит клиенту.

Некоторые опционы на срочные вклады

Банки и другие финансовые учреждения могут принять любой срок погашения, запрашиваемый клиентом, если он составляет не менее 30 дней.

По истечении срока вложения средства могут быть сняты без штрафных санкций. Или инвестор может выбрать продление срочного депозита на другой срок.Например, однолетний компакт-диск может быть перенесен на другой однолетний компакт-диск.

Более длительные сроки принесут более высокие проценты

Как правило, чем дольше срок до погашения, тем выше процентная ставка, выплачиваемая вкладчику. Например, однолетний CD может предлагать годовую процентную доходность 1,10% (APY), а пятилетний CD на ту же сумму может обеспечить 1,75% годовых. Годовая процентная доходность — это эффективная годовая ставка доходности (RoR), учитывающая эффект начисления процентов.

Как правило, для срочных вкладов и компакт-дисков устанавливаются две ставки:

  • Процентная ставка — это процентная ставка, которую покупатель получил бы, если бы покупатель снимал сумму процентов, полученную каждый месяц.
  • Годовая процентная доходность (APY) — это сумма, которую клиент заработает, если будет разрешено оставаться на счете и начислении процентов.

Следовательно, годовая процентная ставка выше указанной процентной ставки.

Обратная сторона срочных вкладов

Как и в случае с большинством финансовых продуктов, у срочных депозитных счетов есть свои преимущества и недостатки.Прежде всего, они являются безопасным местом для размещения ваших денег, и их легко получить.

Как и обычные банковские вклады, срочные вклады застрахованы от любых потерь.

С другой стороны, доходность обычно ниже, чем у других инвестиций. Инвестор мог внести ту же сумму денег в паевой инвестиционный фонд облигаций или в казначейские векселя и получить более высокую доходность.

Есть еще один риск, особенно если инвестор выбирает срочный вклад на длительный срок.Процентные ставки могут со временем расти, в то время как деньги инвестора привязаны к ставке, которая преобладала при открытии счета.

Более высокие процентные ставки идут рука об руку с более высокой инфляцией. Итак, деньги этого инвестора сокращаются, пока остаются на месте, с точки зрения реальной покупательной способности.

Плюсы
  • Срочные вклады предлагают инвесторам фиксированную процентную ставку до срока погашения.

  • Срочные вклады — это безрисковые инвестиции, обеспеченные FDIC или NCUA.

  • Срочные вклады имеют различные сроки погашения и минимальные суммы вкладов.

  • Срочные вклады приносят более высокую процентную ставку, чем обычные сберегательные счета.

Минусы
  • Доходность срочных вкладов ниже, чем у других консервативных вложений.

  • Инвесторы могут упустить лучшую возможность, если процентные ставки вырастут.

  • Вкладчики не могут снять свои деньги без штрафа.

  • Фиксированные процентные ставки обычно не успевают за инфляцией.

Примеры срочных депозитов в реальном мире

Взглянув на некоторые примеры возврата срочных вкладов по состоянию на 9 февраля 2020 года, можно получить представление о различиях между компакт-дисками, предлагаемыми финансовыми учреждениями.

  • American Express рекламировала компакт-диски с годовой процентной ставкой 0,55% на один год, 2,05% на три года или 2,15% на пять лет. Минимального депозита не было.
  • Comenity Direct ставки составляли 2,10% годовых в течение одного года, 2,20% в течение трех лет и 2,20% в течение пяти лет. Был минимальный депозит 1500 долларов.
  • Synchrony Bank ставки составляли 2,00% годовых в течение одного года, 2,10% в течение трех лет и 2,15% в течение пяти лет. Был минимальный депозит 2000 долларов.

В чем разница между срочным вкладом и сберегательным счетом?

Знание того, как работают оба варианта, может помочь вам понять, как каждый из них может помочь вам на разных этапах пути сбережения.Вот краткое сравнение основных различий срочных вкладов и сберегательных счетов.

Что такое срочный вклад?

С помощью срочного депозита вы блокируете определенную сумму денег на согласованный период времени («срок») — это означает, что вы не можете получить доступ к деньгам, пока срок не истечет. Взамен вы получите гарантированную процентную ставку за выбранный вами срок, так что вы будете точно знать, какой будет доход от ваших денег.

Какие преимущества дает срочный вклад?

Если вы боретесь с искушением окунуться в свои сбережения, возможно, самым большим преимуществом срочного депозита является то, что ваши сбережения заблокированы, поэтому вы не сможете потратить их на импульсивную покупку.

Другим важным преимуществом является уверенность в фиксированной процентной ставке. Это означает, что вы не только точно будете знать, какой будет доход от ваших денег, но и при снижении процентных ставок вы все равно будете заблокированы с той же процентной ставкой.

А как насчет минусов?

Конечно, у того, что ваши деньги заблокированы на согласованный срок, есть обратная сторона — если вам понадобится получить доступ к своим деньгам раньше, вам, вероятно, придется заплатить штраф, а во многих случаях вам придется отказаться от 31 дней уведомления.Поэтому важно быть уверенным, что вам не понадобится доступ к своим деньгам, пока они хранятся на срочном депозите. По мере того, как срок действия вашего срочного депозита подходит к концу, также важно рассмотреть ваши варианты, поскольку некоторые срочные вклады могут автоматически обновляться до текущей ставки в это время, которая может быть выше или ниже.

Фиксированная процентная ставка потенциально может иметь обратную сторону — если процентная ставка вырастет, вы не сможете воспользоваться более выгодной ставкой, пока ваши деньги заблокированы на срочном депозите.

Для большинства срочных вкладов требуется минимальный остаток депозита, часто от 1000 до 5000 долларов. Если вы только начинаете экономить, сначала может быть сложно заблокировать эту сумму денег на какое-то время.

Что такое сберегательный счет?

Как следует из названия, сберегательный счет — это банковский счет, предназначенный для сбережений. Обычно проценты выплачиваются на деньги на счету, при этом при необходимости сохраняется доступ к сбережениям. Некоторые сберегательные счета могут также выплачивать бонусные проценты при соблюдении определенных условий, таких как увеличение баланса счета к концу месяца.Сберегательные счета обычно имеют переменную процентную ставку, поэтому сумма процентов к уплате, вероятно, будет колебаться со временем.

Каковы преимущества (или недостатки) сберегательного счета?

Возможно, самое большое преимущество выбора сберегательного счета вместо срочного депозита — это возможность получить доступ к своим сбережениям, если вам это понадобится, при этом при этом зарабатывая проценты. Обратной стороной является, конечно, то, что наличие свободного доступа к вашим деньгам может оставить искушение окунуться в свои сбережения.

Вы также можете пополнять свой сберегательный счет в любое время — либо на регулярной основе, либо когда у вас есть дополнительные деньги, которые можно положить на него.С другой стороны, в случае срочного депозита после внесения первоначального депозита вы не сможете пополнить баланс до истечения согласованного срока. Кроме того, в отличие от срочного депозита, сберегательный счет не требует минимального остатка.

Для некоторых сберегательных счетов также требуется привязанный повседневный счет для доступа к своим сбережениям. В некоторых случаях плата за обслуживание может взиматься с повседневного счета.

Сберегательные счета обычно имеют переменную процентную ставку, и в зависимости от рыночных условий ставка может повышаться или понижаться.Это повлияет на размер процентов, которые вы можете заработать на деньги на своем счете.

Что такое срочный депозит и как он работает

Срочные вклады — популярная форма инвестирования; более 130 000 человек сравнивали процентные ставки по срочным депозитам в базе данных Canstar за последние 12 месяцев. Итак, что такое срочный вклад и на какие функции стоит обратить внимание?

Что такое срочный вклад и как он работает?

Срочный вклад — это денежное вложение, хранимое в финансовом учреждении.Ваши деньги инвестируются под согласованную процентную ставку в течение фиксированного периода времени или срока. Срочные вклады можно вложить в банк, строительный кооператив или кредитный союз.

Когда деньги депонируются, клиент понимает, что деньги находятся там в течение заранее определенного периода, который обычно колеблется от 1 месяца до 5 лет, и гарантируется, что процентная ставка не изменится в течение этого назначенного периода времени. Как правило, деньги могут быть сняты только в конце периода — или раньше с наложением штрафа.

Срочные вклады популярны среди инвесторов, которые предпочитают безопасность капитала и фиксированный доход, а не колебания, скажем, на рынке акций. Многие инвесторы также используют срочные депозиты как часть своего инвестиционного портфеля.

В следующей таблице представлены продукты срочных вкладов на один год в базе данных Canstar, доступные для потребителей, желающих инвестировать 10 000 долларов.Таблицы отсортированы по объявленной процентной ставке (от самой высокой к самой низкой), а затем по названию поставщика (в алфавитном порядке). Чтобы просмотреть продукты, основанные на других условиях и суммах инвестиций, вы можете сравнить срочные вклады с Canstar. Заранее узнайте у своего провайдера и прочтите PDS, чтобы подтвердить подробную информацию о любом конкретном продукте и его соответствие вашим потребностям, прежде чем принимать решение о его использовании.

Кто предлагает срочные вклады?

Срочные вклады предлагаются утвержденными депозитными учреждениями; в нашем последнем исследовании срочных вкладов сравнивались 90 срочных вкладов от 77 поставщиков, включая банки, строительные общества и кредитные союзы.Сравните срочные депозиты для получения более подробной информации.

Как подать заявку на срочный вклад?

Подача заявления на срочный депозит во многом аналогична подаче заявления на открытие обычного банковского счета. Это еще проще, если вы уже являетесь банком в этом учреждении! После того, как вы указали сумму денег, которую хотите инвестировать, и процентную ставку, которую вы фиксируете, остается просто заполнить форму.Это можно сделать онлайн в большинстве учреждений. Для некоторых подходящих клиентов заявка будет обработана, не заходя в филиал.

Какие процентные ставки предлагают срочные вклады?

Текущие ставки по срочным депозитам — минимальная, максимальная и средняя
Срок мин. Макс Среднее значение
30d 0. 85% 2,10% 1,58%
60d 1,25% 2,10% 1,66%
90d 1,50% 2,70% 2,12%
180d 1,69% 2,65% 2,24%
270d 1,39% 2.70% 2,09%
1 год 1,55% 2,75% 2,35%
2 года 1,50% 2,90% 2,51%
3 года 1,50% 3,00% 2,61%
4 года 1,50% 3,10% 2.65%
5 лет 1,50% 3,20% 2,73%
Источник: www.canstar.com.au

На основе ставок по срочным депозитам в базе данных Canstar и суммы инвестиций в размере 25 000 долларов США. Тарифы действительны на 5 марта 2018 г.

Есть ли какие-нибудь подсказки и ловушки для срочных вкладов, о которых следует знать?

Да! Когда дело доходит до выбора срочного депозита, процентная ставка — это только один из факторов.Также вам стоит подумать о:

Право владения

Иначе называется продолжительностью ваших инвестиций! Срок действия срочного депозита обычно составляет от одного месяца до пяти лет — вам необходимо определить, какой срок владения является идеальным для вашей личной ситуации.

Шансы на получение доступа к деньгам

Это относится к сроку действия ваших инвестиций; хотя никто не может предсказать будущее, вам следует учитывать вероятность того, что вам понадобится доступ к своим деньгам на раннем этапе, в зависимости от выбранной вами длины инвестиций.В отношении срочных вкладов применяются штрафы за досрочное снятие средств или «предоплату».

Безопасность

Австралия имеет схему финансовых требований; гарантия на банковские депозиты на сумму до 250 000 долларов на одного клиента и на одно учреждение. Тем не менее вам следует проверить кредитный рейтинг выбранного вами финансового учреждения и убедиться, что он вам удобен.

Есть и другие ловушки срочного депозита, о которых следует знать; Нажмите здесь для получения дополнительной информации.

Наконец — прочтите заявление о раскрытии информации о продукте (PDS)

Как и в случае со всеми финансовыми продуктами, вам обязательно нужно прочитать Заявление о раскрытии информации о продукте (PDS), чтобы вы точно знали, где вы находитесь по ряду вопросов.Даже если вы ранее оформили срочный вклад в том же банке, убедитесь, что вы все еще читаете PDS, поскольку условия могут измениться, и вы не хотите, чтобы вас поймали.

При чтении PDS обратите особое внимание на условия погашения, штрафы за досрочное погашение и, конечно же, любые комиссии. Обратите внимание, что на общий доход от инвестиций будут влиять любые комиссии, которые вы платите, будь то при установке или по истечении срока.

Что такое срочные вклады и как они работают?

Каков срок?

Срок может варьироваться от 1 месяца до примерно 5 лет. Процентная ставка будет меняться в зависимости от факторов, в том числе:

  • Сколько вы можете внести
  • Текущие рыночные ставки
  • Заработайте простые или сложные проценты
  • Как часто выплачиваются проценты

Чем полезны срочные вклады?

Если у вас часто возникает соблазн окунуться в сбережения, срочные вклады помешают вам сделать это. А если процентные ставки по сберегательным счетам снижаются, срочный вклад позволяет установить ставку на определенный срок.

Что нужно иметь в виду
  • Повышение и понижение процентных ставок

Если вы планируете заблокировать свои деньги на несколько лет, процентная ставка должна быть выше, чем уровень инфляции. Процентные ставки часто повышаются и понижаются, и если они повышаются, вы не получите выгоду.

Подумайте, на какой срок вы будете вкладывать деньги на срочный вклад. Если процентные ставки повышаются, вы не можете взять деньги и поместить их на счет с более высокими процентными ставками. Но в то же время вы можете получить более высокую процентную ставку, если положите деньги на срочный вклад на более длительный срок.

  • Стоит ли инвестировать в другое место?

Срочные вклады — это надежный способ заблокировать деньги. Но вы можете заработать больше, вложив их в другое место. Вы можете заработать больше денег, инвестируя в недвижимость или акции, но рискуете их потерять.

  • Гонорары и договоренности по окончании срока

Если вам нужно получить доступ к своим деньгам раньше, чем вы ожидаете, скорее всего, вам придется заплатить комиссию и корректировку процентов.Вам также нужно будет сообщить банку, что делать с вашими деньгами по истечении срока. В противном случае они могут поместить его в холдинг, где он принесет минимальные проценты.

При выборе срочного депозита проверьте, какова процентная ставка и выплачиваются ли проценты ежемесячно, периодически или только в конце срока. На некоторых сайтах есть калькуляторы, которые могут помочь. Прежде чем заблокировать все свои сбережения, подумайте о том, чтобы положить часть из них в доступный фонд на черный день.

срочных вкладов | Фиксированная экономия

Надежный дом за ваши деньги с конкурентоспособными процентными ставками

Мы понимаем, что всем инвесторам нужен вариант сбережений с низким уровнем риска, и наши срочные вклады — это срочные сбережения, которые дают вам уверенность в безопасности ваших денег.

Внесите свои деньги на 1, 2, 3, 6 или 12 месяцев и сэкономьте столько, сколько захотите, выбрав до 16 валют.

Новые деньги Срочные вклады

Если вы новый клиент и это ваш первый депозит, или вы уже существующий клиент, который вносит новую сумму денег, новые временные депозиты Citi International Personal Bank предлагают вам конкурентоспособные процентные ставки.

Выберите один или три месяца и сэкономьте деньги в популярных валютах: долларах США, фунтах стерлингов или евро.

Воспользуйтесь преимуществами наших срочных вкладов «Новые деньги»

Стандартные срочные вклады

Наши стандартные срочные вклады доступны для тех, у кого средства уже хранятся на счете в Citi International Personal Bank, и предлагают фиксированную ставку доходности с привлекательными процентными ставками.

Мы также предоставляем функцию пролонгации для тех, у кого уже есть срочные вклады, которые хотят сохранить свои деньги в безопасности и перенести свой капитал и / или проценты на тот же срочный вклад.

Стандартные ставки срочного депозита

доступны в следующих валютах:

  • Австралийские доллары (AUD)
  • канадских долларов (CAD)
  • Чешская крона (CZK)
  • Евро (EUR)
  • гонконгских долларов (HKD)
  • Венгерский форинт (HUF)
  • израильских шекелей (ILS)
  • Польский злотый (PLN)
  • Румынский лей (RON)
  • Рублей (RUB)
  • фунтов стерлингов
  • Шведская крона (SEK)
  • швейцарских франков (CHF)
  • Турецкая лира (TRY)
  • Дирхам ОАЭ (AED)
  • долларов США (USD)

Получите максимум от наших срочных вкладов

Почему клиентам нравятся срочные депозиты

Срочные вклады

представляют собой привлекательные инвестиционные возможности для наших клиентов по ряду причин.

Гарантированные срочные сбережения

Благодаря как новым деньгам, так и стандартным срочным депозитам ваши деньги в безопасности, а также вы можете воспользоваться конкурентными процентными ставками.

Диапазон опций

У вас также есть возможность выбрать разные счета для вашей первоначальной инвестированной суммы и полученных процентов для выплаты. Кроме того, вы можете перенести свои срочные вклады на новую сделку по истечении срока погашения или получить еще более высокие процентные ставки при внесении новых денег в банк.

Кому они подходят?

  • Все вкладчики и инвесторы, которые хотят извлечь максимальную пользу из управления частным капиталом, могут получить выгоду от срочного депозита, будь то инвесторы, не склонные к риску, которые хотят безопасное жилье для своих денег, или агрессивные инвесторы, которым нужен резерв для своих средств между инвестициями
  • Любой, кто хочет сохранить свое состояние в безопасности и защитить, зарабатывая при этом гарантированно хорошую процентную ставку
  • Для тех, кто хочет сэкономить на выборе до 16 валют
  • Те, кто может хранить свои деньги на Срочном депозите в течение согласованного срока — хотя вы можете забрать свои деньги раньше, если это необходимо, при условии уплаты комиссии за досрочное прекращение действия
  • Любой клиент, который может инвестировать минимальную сумму в 20 000 долларов США или эквивалент в другой валюте

Как получить

Существующие клиенты могут открыть срочный вклад через вашего менеджера по работе с клиентами или через Citibank Online; или вы можете присоединиться к Citi International Personal Bank и легко получить доступ к этим надежным сберегательным продуктам с фиксированным сроком.

Воспользуйтесь преимуществами фиксированной экономии

Безопасны ли депозиты при отрицательной процентной ставке?

В этой статье я теоретически рассмотрю отрицательные процентные ставки как средство стимулирования экономики. Я определяю ключевые факторы, которые могут повлиять на объем депозитов в экономике. Затем я эмпирически описываю уникальную ситуацию отрицательных процентных ставок. Я углубляюсь в асимметрию, которая существует во взаимосвязи между депозитами и процентными ставками, рассматривая Швецию в качестве примера.

По мере того, как мировая экономика падает, а многие регионы находятся на грани рецессии или балансируют на грани рецессии, центральные банки ищут новые способы повышения экономической активности и предотвращения дефляции. Первым подходом, предпринятым после глобального финансового кризиса, было количественное смягчение, которое, возможно, имело некоторый скромный успех в США, но которое рассматривалось (справедливо или несправедливо) как провал в различных других важных юрисдикциях по всему миру.

Совсем недавно несколько стран попробовали новый подход, который предусматривает взимание с банков платы за размещение резервных средств в хранилищах центрального банка.Такая политика была реализована в Японии, которая была пионером в использовании методов радикального денежно-кредитного стимулирования; еврозона; Швейцария; Дания; и Швеция. Трудно исключить возможность того, что США могут следовать аналогичным курсом.

Что касается активов в балансе, такое изменение, вероятно, окажет симметричное влияние на деятельность коммерческих банков. При нулевых или очень тонких депозитных ставках процентные доходы банков были соразмерно сокращены.Можно было бы ожидать, что этот процесс будет и дальше активизироваться по мере того, как денежно-кредитные власти все глубже погружаются в отрицательную территорию в попытке поднять свою умирающую экономику.

Пассивная сторона представляет собой совершенно другой набор проблем. Банки хотят поддерживать стабильную депозитную базу, чтобы им не нужно было использовать другие более дорогие источники капитала для финансирования своей деятельности. Они также хотят тщательно контролировать процентные и непроцентные затраты на удержание этих вкладчиков, особенно с учетом жесткой нормы прибыли, взимаемой со стороны активов в бухгалтерской книге.Имейте в виду, что многим крупным банкам не разрешается увеличивать рискованность своих активов из-за жесткого контроля со стороны регулирующих органов во всех странах с развитой экономикой.

Возникают серьезные вопросы относительно влияния отрицательных ставок по депозитам центрального банка на объем фактически имеющихся депозитов. Если при отрицательных ставках домашние хозяйства и предприятия будут продолжать требовать банковских услуг для безопасного хранения накопленного богатства, банки смогут переключить свое внимание на более прибыльную деятельность по кредитованию.Некоторые, однако, опасаются, что отрицательные ставки вызовут бегство вкладчиков, вынудив банки привлекать капитал из других мест или сокращать свои операции по зарабатыванию денег. В данной статье делается попытка пролить свет на эти вопросы с макроэкономической точки зрения.

Moody’s Analytics ранее участвовало в многочисленных исследованиях влияния стрессовой экономики на совокупную депозитную базу. Например, Hughes 1 рассматривал разработку моделей стресс-тестирования в стиле CCAR для общих депозитов в США в различных категориях.В то время как сочетание депозитов, содержащихся в ряде продуктов, сильно зависит от макроэкономических эффектов, общий уровень средств в банках, как правило, лишь незначительно зависит от общего макростресса. Спад действительно вызывает замедление роста, но обычно с довольно длительным лагом. Более низкие процентные ставки при прочих равных, как правило, отталкивают клиентов от компакт-дисков и срочных вкладов в пользу более удобных форм обслуживания по требованию. «Депозитные рецессии» — ситуации, когда общие объемы фактически сокращаются — очень трудно вызвать даже в условиях крайнего макроэкономического давления.

Аналогичным образом Хьюз и Пои 2 распространили этот анализ на отдельную организацию с долгой историей высококачественных данных о депозитах (Кредитный союз государственных служащих Северной Каролины). Они обнаружили, что средства на счетах такого учреждения, вероятно, также будут расти в разгар рецессии, хотя ценообразование на услуги по отношению к рынку играет важную роль в определении размера доли, в конечном итоге удерживаемой данным учреждением.

В более точном анализе Пои, Мэлоун, Хьюз и Занди 3 рассмотрели влияние политики количественного смягчения (и ее последующего пересмотра) на депозитную базу американских и японских банков.Используя различные модели сторонников и претендентов для обеих юрисдикций, они обнаружили лишь незначительное общее влияние радикальной политики на размер депозитного пирога. Подразумевается, что если центральные банки захотят «надавить на веревку» в среде с очень низкими процентными ставками или убрать упомянутый импульс со стороны упомянутой лигатуры, это не окажет общего воздействия на банковские депозиты.

Анализ в этой статье следует рассматривать как продолжение более ранней работы.

Мы начнем с теоретического рассмотрения проблемы отрицательных ставок и попытаемся определить ключевые факторы, которые могут повлиять на объем депозитов в экономике. Затем это обсуждение будет использовано в качестве руководства для эмпирического исследования, которое будет стремиться выявить асимметрию, существующую во взаимосвязи между депозитами и процентными ставками. Мы будем следовать подходу, аналогичному тому, который использовали Poi et al. и попытаться определить наиболее полезный тестовый пример для эмпирического анализа. В частности, здесь мы рассмотрим случай Швеции, главным образом потому, что Riksbank был первым, кто использовал отрицательные ставки в качестве ключевого элемента своей денежно-кредитной политики еще в 2009 году. Швеция уникальна тем, что было два различных случая отрицательных ставок по депозитам с короткий промежуточный период положительных ставок.Пои и др. использовали Японию по тем же причинам при рассмотрении влияния количественного смягчения на общее поведение депозитов.

В своей экономической деятельности предприятия и домашние хозяйства создают сбережения. Часть этого затем реинвестируется в рискованные предприятия (например, в акции и собственность) для получения дополнительных будущих потоков дохода. Требования сбалансированного портфеля и хеджирования рисков требуют, чтобы часть накопления богатства хранилась в относительно безрисковых инвестиционных формах, таких как наличные деньги, государственные облигации и застрахованные банковские депозиты.

В условиях отрицательной процентной ставки можно с уверенностью предположить, что реальная экономика работает плохо. Это означает, что общий механизм создания богатства дает сбой, а диапазон доступных привлекательных и рискованных вариантов инвестирования ограничен. Результатом этого при прочих равных условиях будет то, что инвесторы будут стремиться, с учетом маржи, сокращать свои рискованные вложения, но сохраняют высокий спрос на безрисковые опционы. Хотя общий пирог богатства может сокращаться или оставаться на прежнем уровне, безрисковый сегмент будет иметь тенденцию к увеличению в течение всего периода реальных экономических бедствий.

Теоретически, если процентные ставки по краткосрочным государственным облигациям и банковским депозитам равны нулю, людям будет безразлично, держать ли они наличные, облигации или депозиты. Если процентные ставки по облигациям и депозитам будут отрицательными, опять же теоретически, люди сократят свои владения этими активами и будут стремиться хранить накопленное богатство в форме наличных денег. Кусочки бумаги с изображением умерших президентов всегда приносят ровно ноль процентов годовых, независимо от каких-либо действий, предпринимаемых центральным банком.

Этот простой анализ предполагает, что хранение наличных так же безрисково, как и хранение застрахованных депозитов.

Некоторые СМИ обсуждают эти теоретические рассуждения, часто с комедийным уклоном. Авторы высказывают мнение о вероятности того, что компании и / или домохозяйства выведут все свои средства и поместят 100-долларовые банкноты в жестяные банки, которые будут закопаны в саду. Такая деятельность сопряжена с различными рисками, которые опровергают представление о том, что наличные деньги — это безрисковый способ хранения богатства. Матрасы могут гореть, карты сокровищ могут быть украдены, а закопанные записки могут пострадать от воды или быть забыты. На более практическом уровне для домашних хозяйств в современную эпоху зарплаты депонируются в электронном виде, а счета оплачиваются автоматически удаленными компьютерами. Трудно вообразить кого-либо, у кого есть определенная сумма накопленных сбережений, когда-либо действительно выходящих из банковской сети.

Для предприятий и компаний операционная связь с банками даже более серьезна, чем для домашних хозяйств.

Более того, представьте на мгновение, что Apple, которая, как сообщается, имеет более 200 миллиардов долларов в наличных резервах, решила избежать уплаты депозитных сборов с отрицательной процентной ставкой, налагаемых их банкирами, и вместо этого похоронила 200 тонн банкнот 100 долларов в холмах Купертино.А теперь представьте себе встречу между финансовым директором Apple и армией внешних аудиторов компании.

Этого просто никогда не случится.

Учитывая, что сохраняется ряд ненаблюдаемых рисков и операционной жесткости, связанных с хранением денежных средств, вопрос о влиянии отрицательных ставок на объем депозитов имеет чисто эмпирический характер. Мы рассмотрим другие теоретические размышления — в частности, эффект кэрри-трейда — в нашем эмпирическом исследовании шведской экономики.

По ряду технических и политических причин, а также из-за серьезной рецессии, ставка по депозитам овернайт в Швеции впервые вышла на отрицательную территорию летом 2009 года. Когда рост ВВП резко ускорился, ставка была повышена в конце 2010 года, хотя это изменение было в то время это было весьма неоднозначно из-за тяжелой рецессии, которая продолжалась в большей части Европы. Сомневающиеся оказались правы, когда Швецию снова накрыли экономические облака. Возобновление рецессии привело к возобновлению политики отрицательных ставок летом 2014 года.Эта ситуация сохраняется и сегодня.

Набор обстоятельств, которые пережили шведы, создает идеальный тест для оценки отрицательных ставок. Самая важная особенность заключается в том, что мы наблюдаем два существенных, различных периода, в течение которых применялся режим внешней политики, а также два отдельных базовых периода, в течение которых проводились более обычные операции. Более того, разногласия относительно первоначальной отмены политики в 2010 году подразумевают, что действие может рассматриваться как экзогенно предпринятое денежными властями.Данные, полученные от Статистического управления Швеции, отличаются высоким качеством и имеют долгую историю, позволяющую проводить точное моделирование. Результаты регрессии, используемые для следующего анализа, включены в прилагаемые рисунки.

Мы выделяем различные категории депозитов путем декомпозиции статистики денежных агрегатов. Швеция публикует M0 – M3 — четыре отдельные категории, которые постепенно объединяют более долгосрочные формы банковских депозитов. Категория M0 имеет очень узкое определение и включает высоколиквидные формы депозитов, банкнот и монет центральных банков.M1 добавляет депозиты по запросу; M2 добавляет небольшие срочные вклады и другие формы сберегательных счетов; и M3 добавляет крупные срочные вклады, обычно принадлежащие корпорациям и богатым людям. Поэтому мы интерпретируем M1-M0 как «депозиты до востребования», M2-M1 как «небольшие срочные / сберегательные вклады» и M3-M2 как «большие срочные вклады».

Мы дополняем эти данные, используя информацию о процентных ставках на различных условиях. Мы стремимся контролировать более длинную динамику кривой доходности, что позволит нам сосредоточить наше внимание на конкретных эффектах ставки по депозитам овернайт.Важно отметить, что мы также рассматриваем внешние каналы, через которые шведская экономика может взаимодействовать с другими странами и регионами. Для этого мы включаем чистый экспорт товаров и услуг, обменный курс кроны к евро и различные преобладающие европейские процентные ставки.

Этот набор переменных позволяет нам учитывать влияние кэрри-трейда на поведение внутренних депозитов. Если безопасный возврат домой труднодостижим, один из вариантов, доступных вкладчикам, включает в себя инвестирование своих средств на счет в иностранной валюте, по которому будут выплачиваться положительные проценты.Такие инвестиции несут риск обменного курса, но эти потенциальные неудачи иногда адекватно компенсируются доступной разницей процентных ставок. Кэрри-трейд обычно считается важной движущей силой в борьбе Японии с дефляцией в начале 2000-х годов. В нынешних условиях, когда ставки везде низкие, мы должны ожидать, что кэрри-трейд будет гораздо менее заметным. Тем не менее, мы счастливы пожертвовать парой степеней свободы контроля ради его потенциального влияния на работу, представленную здесь.

Последний набор средств контроля сосредоточен на реальной внутренней экономике. Короче говоря, мы даем шведским домохозяйствам и предприятиям возможность использовать свои депозиты или реинвестировать свои сбережения в более рискованные формы инвестиций. Эти макроэкономические факторы входят в наши модели с опозданием, чтобы избежать обвинений в потенциальной эндогенности.

Мы преобразуем все управляющие переменные, чтобы гарантировать отсутствие единичных корней.

Наше основное внимание здесь уделяется оценке симметрии наблюдаемых отношений между краткосрочными политическими ставками и различными категориями депозитов. Мы создаем фиктивную переменную, которая обычно равна нулю, но переключается на единицу, если в то время в денежной системе Швеции преобладают отрицательные ставки по депозитам. Третья переменная ключевого процента — это взаимодействие между ставкой депозита и фиктивной ставкой.

Если предельный эффект изменения ставок одинаков по обе стороны от нулевой границы, параметр на члене взаимодействия в нашей регрессии будет точно равен нулю. Таким образом, статистически мы можем проверить гипотезу о преобладании этого явления в данных, используя t-критерий оценки коэффициента в модели.Точно так же включение фиктивной переменной позволяет нам учитывать конкретный предельный эффект, связанный с пересечением нулевой границы. Если действие перехода от положительной ставки к отрицательной вызывает изменение поведения депозита, мы будем наблюдать сдвиг уровня в скорости роста депозита по мере его развития. На приведенных рисунках показаны основные результаты регрессии.

Поведение ключевых предельных эффектов в диапазоне положительных депозитных ставок соответствует нашим предыдущим ожиданиям. Все три категории депозитов чувствительны к изменениям ставок, так что повышение ставок имеет тенденцию ускорять темпы роста базовых депозитов. Как и ожидалось, из трех категорий депозиты до востребования наименее чувствительны к изменениям ставок в положительной части числовой линии.

При достижении нулевой границы крупные срочные депозиты и депозиты до востребования смещаются ниже, хотя последний эффект не является статистически значимым на уровне 5%. При этом небольшие срочные / сберегательные вклады не претерпевают заметного сдвига уровня.

Для всех срочных вкладов интуитивный эффект увеличения ставок продолжает удерживаться на отрицательной стороне границы нулевой ставки. Для крупных срочных вкладов, абстрагируясь от наличия сдвига уровня, влияние ставок симметрично в том смысле, что изменение предельных ставок оказывает одинаковое влияние на рост вкладов по обе стороны от нуля. Переход от, скажем, -1% к -2% будет иметь такие же последствия для роста крупных срочных депозитов, как и переход с 2% до 1%. В то же время для мелких срочных вкладов влияние ставок более выражено с отрицательной стороны, подразумевая, что мелкие срочные вкладчики становятся сверхчувствительными к снижению ставок, что делает такие вклады соразмерно более дорогими.

Все становится действительно интересно, когда мы рассматриваем вклады до востребования. Отметив небольшое снижение показателей по таким инструментам при пересечении нулевой отметки, мы можем далее наблюдать, как объемы депозитов до востребования имеют тенденцию к увеличению при дальнейшем краткосрочном снижении ставок. Поскольку вклады до востребования составляют около 80% всех вкладов в Швеции, именно этот эффект является наиболее экономически значимым из результатов по трем отдельным категориям.

По мере того, как ставки падают ниже нуля, общий объем депозитов банков фактически увеличивается!

Это наиболее интересный результат эмпирического исследования.Хотя верно, что отрицательные ставки снижают эффективность срочных вкладов, средства, репатриированные в результате этого процесса, не поступают в виде наличных денег. Скорее они выходят в виде вкладов до востребования.

Для банков эти выводы имеют два значения. Один из них заключается в том, что пересечение границы, по-видимому, вызывает небольшое, но статистически значимое сокращение общего количества депозитов. Для Швеции этот первоначальный эффект составил около 4% от общей депозитной базы. Однако по мере дальнейшего снижения ставок часть этого снижения может быть компенсирована в виде, возможно, более высокого, чем ожидалось, роста депозитов до востребования.Второе значение состоит в том, что продолжительность депозитной книги будет иметь тенденцию к сокращению по мере того, как средства переводятся из срочных вкладов и компакт-дисков в средства, позволяющие мгновенно получать средства.

Банкиры редко приветствуют радикальные изменения политики центрального банка. Поскольку мировая экономика все еще пытается избавиться от затяжных последствий Великой рецессии более чем через семь лет после Lehman Brothers, неудивительно, что денежно-кредитные власти ищут новые направления в своих стимулирующих усилиях. В последнее время этот толчок переместился в сторону наказания вкладчиков за хранение безрисковых инвестиционных форм. Такой беспрецедентный шаг заставил банки обеспокоиться безопасностью своих депозитов.

В серии статей Moody’s Analytics исследует эмпирические эффекты радикальных изменений политики в отношении депозитов. В целом наблюдается, что такие перемещения часто оказывают значительное влияние на форму депозитов, но не особенно сильно влияют на их масштаб. Выводы этой статьи полностью согласуются с этими наблюдениями.Хотя отрицательные ставки приведут к сокращению срочных вкладов, этот эффект будет более чем компенсирован увеличением депозитов до востребования.

срочных вкладов в 2021 году: полное руководство


Если вы хотите начать инвестировать, диверсифицировать свой портфель, сэкономить на первоначальном взносе или просто заработать больше процентов, чем только сберегательный счет, срочные вклады могут помочь вам в достижении ваших финансовых целей . Им гарантированы безопасные инвестиции с минимальным риском. Вы устанавливаете сумму, ваше финансовое учреждение устанавливает процентную ставку, и вы оба решаете, когда вы сможете обналичить свой доход.Срочные вклады хороши тем, что вы можете использовать их как для долгосрочных, так и для краткосрочных нужд.

Давайте исследуем: эта статья предназначена для того, чтобы дать вам обзор срочных вкладов и некоторые идеи о том, как вы можете включить их в свой финансовый план.

Что такое срочный вклад и как он работает?


Срочный вклад — это денежное вложение с гарантированным доходом по фиксированной процентной ставке в течение определенного периода времени (срока). Вы также столкнетесь с термином «гарантированные инвестиционные сертификаты» (GIC), который по сути означает то же самое, что и срочные вклады.

Срочный депозит может быть в двух формах: с погашением, , что означает, что вам не нужно ждать окончания срока, чтобы забрать свои деньги, и , не подлежащий погашению, , когда ваши деньги заблокированы на фиксированный срок. период времени. В зависимости от типа приобретенного вами срочного депозита проценты могут выплачиваться вам ежегодно, в конце срока или иногда даже ежемесячно.

Типы срочных вкладов


Краткосрочные и долгосрочные вклады

В зависимости от вашего финансового плана вы можете вкладывать средства в срочный депозит на срок от одного месяца до пяти и более лет.Краткосрочные депозиты будут иметь более низкие процентные ставки, чем более долгосрочные.

Выкупаемые срочные вклады и невыкупаемые срочные вклады

Разница между выкупаемыми и невыкупаемыми срочными вкладами очевидна. Вы не можете обналичить невыкупаемый срочный депозит без штрафных санкций, но, как правило, вы можете обналичить подлежащий погашению срочный вклад до истечения срока их действия. Обязательно обратите внимание на условия, касающиеся срочных вкладов, подлежащих выплате. Например:

  • Может пройти 30 дней или больше, прежде чем вы получите доступ к своим средствам
  • Вы можете получить их только в годовщину (например, в годовщину). грамм. после первого года трехлетнего срока)
  • Вы можете не получить полную ставку, если вы погасите досрочно, а вместо этого получите ставку досрочного погашения


Есть и другие возможные условия, поэтому, если вы ожидаете, что вам понадобится доступ к своим деньгам , спросите своего финансового консультанта, прежде чем приобретать подлежащий погашению срочный депозит.

Некоторые срочные вклады полностью обналичиваются, что означает, что в любой момент в течение срока вы можете выкупить их без каких-либо комиссий или штрафов вместе с заработанными вами процентами.Из-за их гибкости, срочные вклады, подлежащие погашению, будут иметь более низкие процентные ставки, чем срочные вклады, не подлежащие погашению.

Понимание того, является ли ваш срочный вклад погашаемым, невозвратным или полностью обналичиваемым , важно в зависимости от ваших целей. Если вы храните свой фонд на черный день на срочных вкладах, вам нужно, чтобы они были ликвидными (легкодоступными), чтобы вы могли получить доступ к своим деньгам в случае чрезвычайной ситуации. Если вы используете их для накопления средств на покупку, которая, как вам известно, произойдет через пять лет, вы можете сохранить свои деньги работающими на вас, привязав их к более долгому депозиту с более высокой ставкой.Часто эту долгосрочную стратегию можно использовать для «приобретения дохода» после выхода на пенсию для себя или члена семьи.

Специальные срочные вклады

Вы можете получить срочный вклад с фиксированной процентной ставкой, где процентная ставка не является фиксированной, но изменяется вместе с основной ставкой. Это дает инвесторам прекрасную возможность заблокировать свои деньги, пользуясь при этом условиями процентной ставки. Если основная ставка повышается, повышается и ставка по вашему депозиту.

Другой популярной формой срочного депозита является рыночный гарантированный инвестиционный сертификат (MLGIC).Они привязаны к определенной корзине ценных бумаг, которые исторически работали хорошо. Они часто защищают основные вложения инвестора и предлагают минимальный гарантированный доход с потенциалом значительно большей прибыли (вплоть до максимума) в зависимости от динамики рынка. Думайте об этом как о стабильном полу и потенциально высоком потолке. У MLGIC обычно есть тема, такая как сосредоточение внимания на отрасли, исключительно на национальных, международных, акциях развивающихся рынков или, в последнее время, на ответственном инвестировании.Давайте исследуем это еще немного.

Ответственное инвестирование и срочные вклады

Ответственное инвестирование включает экологические, социальные и управленческие факторы (ESG) в вашу стратегию срочных вкладов. Эти продукты инвестируют в акции и облигации с брендами, которые ценят устойчивость, права человека, хорошие условия труда, разнообразие сотрудников, экономию ресурсов и другие факторы. Эти бренды постоянно проверяются управляющими фондами, которые являются активными акционерами и представляют ваши интересы внутри компании, предоставляя вам право голоса и право голоса.

Например, winwin EarthLink ™ GIC — это GIC, привязанный к рынку, где портфель акций проверяется с использованием критериев ESG и ориентирован на наиболее эффективные компании, которые также продемонстрировали экологически сознательные методы работы. Он предлагает те же преимущества, что и типичная MLGIC (защищенная основная сумма, минимальный гарантированный доход и максимальный потенциальный доход), с дополнительным бонусом, позволяющим инвесторам согласовывать свой капитал со своими ценностями.

Вы также можете получить многоуровневый срочный депозит .Как правило, это полностью подлежащие погашению продукты, которые можно обналичить в любое время, но проценты по ним распределяются в течение срока. Например, в первые шесть месяцев вы будете получать гораздо более низкую процентную ставку, чем в следующие шесть месяцев. Комбинированная ставка даст вам в целом конкурентоспособную прибыль. Эти срочные вклады предназначены для того, чтобы дать вам возможность получить доступ к своим деньгам в любое время, при этом вы получаете вознаграждение за их хранение в течение более длительного периода.

Насколько безопасны срочные вклады?


Рынок не оказывает негативного влияния на срочные депозиты, за исключением срочных и рыночных условий. Даже при таких условиях ваша потенциальная максимальная прибыль может быть снижена, но ваши первоначальные инвестиции защищены. Они не похожи на паевые инвестиционные фонды, в которых у вас есть диверсифицированный портфель, и вы делаете ставку на сочетание агрессивных и консервативных инвестиций и времени на рынке, чтобы приумножить свои деньги.

Даже если процентная ставка на срок, на который вы депонировали, изменится до наступления срока погашения — что может произойти в любое время — вы получите первоначальную ставку, которую вы получили в день внесения депозита.Исключение составляют случаи, когда у вас есть срочный депозит с переменной ставкой, и в этом случае вы надеетесь, что процентные ставки будут расти больше, чем уменьшаться в течение срока. Вот почему срочные вклады считаются безопасными, консервативными, краткосрочными и средними инвестициями и отличным способом диверсифицировать ваш портфель.

Плюсы и минусы срочных вкладов


Обычно правило инвестирования заключается в том, что чем безопаснее вложение, тем ниже доход (а также чем короче время на рынке, тем ниже доход). Благодаря безопасности срочного депозита вы жертвуете более высокой потенциальной доходностью, но в целом ваши деньги в большей безопасности.

Когда вы сравниваете срочный вклад со сберегательным счетом с высокой процентной ставкой, по срочному вкладу, как правило, более высокие ставки, но сберегательный счет дает легкий доступ к средствам. При использовании срочного депозита вы также привязаны к ставке, полученной при внесении депозита (за исключением уже упомянутых выше), в то время как процентная ставка на вашем сберегательном счете может измениться в любое время.

Помните, что срочные вклады облагаются налогом по более высокой предельной налоговой ставке, поэтому вы можете использовать доступные налоговые убежища, такие как RRSP, TFSA, RRIF, RESP или RDSP. Не все срочные вклады доступны для каждого зарегистрированного плана, поэтому проконсультируйтесь со своим консультантом.

Ссылки по теме: Полное руководство по TFSA

Стратегии срочных вкладов


Как мы видели при сравнении срочных вкладов со сберегательными счетами, одно из мест, где сберегательные счета, как правило, имеют преимущество, это ликвидность (наличие легкого доступа деньги на счету).

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *