Срочный вклад депозит: Что такое срочные вклады и стоит ли в них инвестировать

Содержание

Срочные вклады и процентные ставки по депозитам в банках Казахстана на сегодня

Как управлять риском

Кредитный риск – риск неплатежеспособности банка – берет на себя Казахстанский фонд гарантирования депозитов – в пределах максимальной гарантируемой суммы.

Вы можете управлять и другими рисками, связанными с долгосрочными вложениями.

Кредитный риск: банк, в котором вы размещаете депозит, может быть лишен лицензии.

Решение. В пределах максимальной суммы гарантии Казахстанский фонд гарантирования депозитов берет на себя кредитный риск.

Выберите два–три банка и разместите сбережения равномерно, даже если депозит – в пределах максимальной суммы гарантии.

Крупным вкладчикам особенно важно рассмотреть возможность размещать деньги в разных банках – в пределах максимальной суммы гарантии, с учетом будущего вознаграждения, которое будет начисляться на вклад.

Процентный риск: ставки вырастут после того, как вы открыли депозит.

Решение. Максимальные рекомендуемые ставки вознаграждения, которые публикует КФГД, опираются на рыночные ставки вознаграждения с учетом рыночного привлечения.

Максимальные ставки вознаграждения по всем видам вкладов и средние рыночные ставки известны на два месяца вперед. Однако более долгосрочный прогноз особенно затруднителен по срочным вкладам, так как динамики на этом рынке пока мало. Срочные вклады привлекает на порядок меньше банков, чем сберегательные: ориентируйтесь на несколько банков и следите за появлением новых депозитных продуктов. Если новые срочные вклады появились в интересном вам банке – подождите до следующего месяца: возможно, с учетом запаса, который КФГД предусматривает для роста ставок (спреда), ваш банк тоже поднимет ставки вознаграждения по срочному вкладу.

Риск реинвестирования: к окончанию срока депозита ставки на рынке могут снизиться, и вы не сможете разместить депозит под высокую ставку.

Решение. Открывайте вклады с пополнением на максимально долгий срок. Ставка по ним может быть существенно ниже, чем по вкладам без пополнения, но такой вклад даст вам возможность реинвестировать деньги под фиксированную ставку, если в целом ставки на рынке станут ниже. Сравнивайте годовую эффективную ставку вознаграждения по этим вкладам с показателем верхнего коридора инфляции и со ставками по несрочным вкладам.

Риск ликвидности: вам потребуется чуть больше денег на текущие расходы, чем вы предусмотрели, открывая срочный вклад.

Решение. Несмотря на то, что ставки вознаграждения по сберегательным и срочным вкладам привлекательны, все же рассмотрите возможность оставить часть денег на мобильном несрочном вкладе.

Деньги на несрочном вкладе будут вашей подушкой безопасности в непредвиденных обстоятельствах, вы сможете ими воспользоваться в любое время. Выбирайте несрочный вклад с минимальным неснижаемым остатком.


Вклад «Срочный» — Банк Компаньон

Данный продукт для вкладчиков, желающих получать максимальный доход по вкладу.

  1. Сбережения на будущее
  2. Получение регулярного дохода
  3. Обеспечение безопасности сбережений путем размещения денег в стабильной организации

Минимальная сумма вклада

1000 сомов; 50 USD

Максимальная сумма вклада

Без ограничений

Тип вклада

Сберегательный срочный вклад

Возможность пополнения

Не предусмотрено

Частичное снятие основной суммы

Не предусмотрено

Внесение первоначального вклада

В день подписания договора

Выплата процентов

На ежемесячной основе, по плановым датам выплаты процентов (число каждого месяца, аналогичное дате подписания Договора вклада), путем перечисления на счет до востребования.

Досрочное расторжение

В случае досрочного расторжения вклада (депозита) по инициативе вкладчика, проценты пересчитываются и выплачиваются по следующей схеме:

•на сроке 12 месяцев и более (срок нахождения средств на счете составил 12 месяцев и более) в размере 30% процентной ставки, соответствующей фактическому сроку размещения средств на счете, от первоначального вклада до момента расторжения, согласно шкале процентных ставок на момент заключения договора;

•на сроке до 12 месяцев – по процентной ставке 0%

•при досрочном расторжении, процентная ставка выплачиваемых процентов, не может быть ниже размера процентных ставок, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, действующих на момент расторжения.

Дополнительные сведения Автоматическая пролонгация по договору не предусмотрена. Если вкладчик желает пролонгировать договор, то ему необходимо предупредить и согласовать с Банком новые условия договора, за 3 дня до даты погашения (возврата) вклада.
В случае неявки Вкладчика и не востребования суммы вклада в день погашения (возврата) вклада, Банк в тот же день перечисляет сумму вклада и начисленных процентов на счет до востребования Вкладчика.

Эффективная процентная ставка в сомах до 12,12%.

Эффективная процентная ставка в долларах до 2,53%.  

ЗАО «Банк Компаньон» оставляет за собой право в установлении индивидуальных процентных ставок по вкладам в зависимости от срока и суммы вклада.

Публичная оферта на заключение генерального договора банковского счета (от 27.05.2020)

Публичная оферта на заключение генерального договора банковского счета (от 27.04.2020)

Шкала процентных ставок

Валюта 3 мес 6 мес 9 мес 12 мес
18 мес
2 года 3 года
Сомы 3% 6.
5%
8% 10.5% 11% 11.5% 11.5%
Доллары США 0. 5% 1% 1.5%
2%
2.5% 2.5%

Оформить заявку

Годовая процентная ставка:

Бонусный процент:

Накопленная сумма:

Накопленный процент:

Данные расчеты являются примерными. Более точные расчеты вы можете получить у наших специалистов.

Оформить заявку

Оформить вклад для сотрудников Банка ЗЕНИТ

В линейке депозитов Банк ЗЕНИТ предлагает срочные вклады в рублях и валюте. У каждого вкладчика есть возможность подобрать депозит, который подходит для создания накоплений с нуля, сохранения имеющегося капитала или других финансовых задач.

Какой вклад выбрать

Вклад для сотрудников Банка ЗЕНИТ не имеет специальных условий, поэтому достаточно принимать во внимание общие правила размещения депозитов. Прежде чем принять решение, оцените вашу финансовую ситуацию и возможные сценарии ее развития:

  • планируете ли вносить на счет по вкладу дополнительные суммы;
  • какова вероятность, что вам потребуется забрать деньги со счета досрочно, до окончания срока вклада;
  • важно получить максимальный доход в конце срока или рассчитываете на регулярные поступления процентов.

Какой вклад для сотрудников Банка ЗЕНИТ самый доходный

Выгода от размещения денег во вкладе зависит от наличия капитализации и процентной ставки, на которую, в свою очередь, может влиять срок депозита. Наиболее привлекательные ставки обычно действуют по вкладам сроком от одного года и более и при условии, что деньги будут храниться на счете в течение всего периода, указанного в договоре.

Высокой доходностью отличаются также вклады, которые сочетаются с программами защиты капитала, инвестиционным страхованием жизни. Это комплексные финансовые продукты, которые составляют выгодную альтернативу обычному вкладу для сотрудников Банка ЗЕНИТ, как и для других вкладчиков.

По депозитам, которые позволяют частично расходовать деньги со счета, ставки в среднем на 0,5 – 1% годовых ниже, чем у вкладов с менее гибкими условиями. Однако расходно-пополняемые депозиты максимально удобны, если важно иметь доступ к деньгам и располагать возможностью изъять всю сумму, если того потребуют обстоятельства.

Особые условия по вкладам

Хотя вклад для сотрудников Банка Зенит оформляется на общих основаниях, кредитные организации часто предоставляют льготные условия обслуживания отдельным категориям вкладчиков. Например, граждане, достигшие определенного возраста или получившие пенсионное удостоверение, могут открыть вклад в Банке ЗЕНИТ с более высокой ставкой.

Также мы предлагаем повышенную ставку всем действующим клиентам при условии открытия вклада через интернет-банк или мобильное приложение «Зенит Онлайн 2.0».

Отдельно стоит отметить сезонные предложения. Как правило, такие вклады для сотрудников Банка ЗЕНИТ и других категорий клиентов доступны при соблюдении специальных условий, например, при наличии промокода от партнера.

Для быстрого подбора депозита, который отвечал бы вашим основным требованиям, воспользуйтесь фильтром, который расположен в разделе «Вклады».

Поделиться с друзьями:

Вклады

ВсеМоскваСанкт-ПетербургБарнаулВладивостокВолгоградВоронежЕкатеринбургИркутскКазаньКалининградКраснодарКрасноярскЛипецкНабережные ЧелныНовосибирскОмскПермьРостов-на-ДонуСамараСаратовСочиТюменьУфаЧелябинскЯрославль

Башня Меркурий (-1)

123112, 1-й Красногвардейский проезд, 15, переход из башни «Меркурий» в ТЦ «Афимолл»
Круглосуточно
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

1

Волгоград

400005, г. Волгоград, пр. им Ленина 35
Круглосуточно
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

2

Казань

420124, г. Казань, ул. Сибгата Хакима, д. 15
Круглосуточно
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

3

Новосибирск

630009, г. Новосибирск, ул. Советская, д. 37а
Понедельник, среда, пятница 10:00 — 18:00
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

4

Саратов

410012, г. Саратов, ул. им. Академика Вавилова Н.И., д. 28/34
Понедельник, среда, пятница 10:00 — 15:00
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

5

Тюмень

625000 г. Тюмень, ул. Челюскинцев, д. 10

Круглосуточно
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

6

Омск

644099, г. Омск, Центральный АО, ул. Гагарина угол ул. Карла Либкнехта, дом № 14/19
Круглосуточно
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

7

Санкт-Петербург

191014 г. Санкт-Петербург,
Басков переулок д. 2, стр. 1
Круглосуточно
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

8

Калининград

236040, г. Калининград, площадь Победы, д. 10
Круглосуточно
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

9

Ростов-на-Дону

344000, г. Ростов-на-Дону,
пр. Буденновский д. 62/2
Круглосуточно
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

10

Сочи

354000 Краснодарский край,
г. Сочи, Курортный проспект, д. 16
Ежедневно 10:00 — 21:00
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

11

Челябинск

454080, г. Челябинск, ул. Лесопарковая, д. 5
Понедельник — пятница 10:00 — 18:30
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

12

Липецк

398532, г. Липецк, пл. Театральная, 3 (Отель «Меркюр Липецк Центр»)
Круглосуточно
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

13

Барнаул

656015, Алтайский край, г. Барнаул,
ул. Молодежная, дом 26, пом. Н-3
Понедельник, среда, пятница 10:00 — 16:00
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

14

Пермь

614015, г. Пермь, ул. Екатерининская, д. 120
Понедельник — пятница 10:30 — 18:30
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

15

Екатеринбург

620014, г. Екатеринбург,
ул. Сакко и Ванцетти, д 61
Ежедневно 7:00 — 22:00
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

16

Уфа

450018, г. Уфа, ул.Рубежная, 174 (ТЦ МЕГА)
Ежедневно 10:00 — 22:00
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

17

Краснодар

г. Краснодар, ул. Кубанская Набережная, 39/2
(Торгово-офисный центр «Адмирал»)
Ежедневно 9:00 — 22:00
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

18

Владивосток

г. Владивосток, Океанский проспект, д.17, БЦ «Fresh Plaza».
Ежедневно 7:00 — 23:00
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

19

Ярославль

150000, г. Ярославль, улица Свободы, дом 34
По понедельникам и четвергам — обслуживание клиентов с 10:00 до 13:00.
В остальные дни — временно закрыто.

Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

20

Офис «Каретный ряд»

127006, г. Москва, ул. Каретный ряд 5/10, стр.2
Круглосуточно
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

21

Операционный офис «МЕРКУРИЙ»

123100, 1-й Красногвардейский проезд, 15
Круглосуточно
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

22

Воронеж

394030, г. Воронеж, улица Карла Маркса, дом 67/1
Понедельник, среда, пятница 10:00 — 16:00.
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

23

Красноярск

660049, г. Красноярск, пр. Мира, д. 26, эт. 1, пом. 45
Понедельник, четверг 10:00 — 16:00

Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

24

Набережные Челны

423823, г. Набережные Челны, пр-т Сююмбике, д. 40, ТЦ «Sunrise city»
Ежедневно 09:00 — 23:00
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

25

Иркутск

664003, г. Иркутск, улица Киевская, дом 2
Круглосуточно
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

26

Самара

443001, г. Самара, ул. Садовая, 221 / ул. Ульяновская, 45.
Круглосуточно
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

27

Операционный офис «Афимолл»

123317, Пресненская наб. д.2 этаж 1
Понедельник — воскресенье с 10:00 до 21:00
Выдача и Прием наличных
Рубли / Доллары / Евро

28

Вклады | ARMBUSINESSBANK

ЗАО “АРМБИЗНЕСБАНК” предлагает следующие виды депозитов.  

Срочные вклады и депозиты дo востребования физических лиц  

Срочный депозит ДИТЯ

Срочный депозит ПРИБЫЛЬНЫЙ 

Срочный депозит УНИВЕРСАЛЬНЫЙ  

Срочный депозит ВОЗРОЖДЕНИЕ

ДЕПОЗИТ ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ 


 

 

* В тех случаях, когда вкладчик не требует уплаты суммы срочного вклада после истечения срока либо не требует вернуть сумму вклада внесенного на других условиях после возникновения предусмотренных договоров обстоятельств , договор считается пролонгированным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором.

* Установленный договором банковксого вклада размер процентов на вклад, внесенный гражданином с условием получения назад после истечения определенного срока или наступления предусмотренных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом.

 

ФОНД СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ

В банках, действующих на территории РА, возмещение банковских вкладов физических лиц (в том числе — частных предпринимателей) гарантировано Фондом страхования вкладов.

Максимальные размеры гарантируемых вкладов:

а) если вкладчик имеет в банке только драмовый банковский вклад — размер гарантированного вклада составляет 16 млн драм РА,

б) если вкладчик имеет в банке только инвалютный банковский вклад — размер гарантированного вклада составляет 7 млн драм РА,

в) если вкладчик имеет в банке драмовые и инвалютные банковские вклады, и сумма драмового банковского вклада свыше 7 млн драм РА, гарантируется только драмовый вклад — в размере до 16 млн драм РА,

г) если вкладчик имеет драмовые и инвалютные банковские вклады в неплатежеспособном банке, и сумма драмового банковского вклада меньше 7 млн драм РА, гарантируется драмовый вклад польностью и банковский вклад в иностранной валюте- в размере разницы 7 млн драм РА и возмещенного драмового банковского вклада.

 

 

Срочный вклад | Coop Pank

Срок От 1 месяца до 10 лет От 6 месяцев до 2 лет Бессрочный От 3 до 18 лет
Минимальная сумма 100 € 10 € 0 € 72 €/в год
Валюта EUR, USD * EUR EUR EUR
Процентная ставка До 1,7% До 1% 0,02% 2%
Взносы
Выплаты В месяц дня рождения ребенка в год его 7-, 10- или 15-летия, если вклад действовал по крайней мере 3 года
Выплата процентов Раз в месяц или по окончании срока действия договора на расчетный счет Раз в месяц или по окончании срока действия договора на расчетный счет Раз в месяц на расчетный счет или вкладe Раз в месяц на вклад
Возрастное ограничение Нет С 7 лет С 7 лет С момента рождения и до 15-летия
Автоматическое продление

Определение срочного депозита

Что такое срочный депозит?

Срочный вклад — это срочное вложение, которое включает внесение денег на счет в финансовом учреждении. Инвестиции в срочные депозиты обычно имеют краткосрочные сроки погашения от одного месяца до нескольких лет и будут иметь различные уровни требуемых минимальных депозитов.

При покупке срочного депозита инвестор должен понимать, что вывести свои средства он сможет только по истечении срока.В некоторых случаях владелец счета может разрешить инвестору досрочное прекращение или снятие средств, если они направят уведомление за несколько дней. Также будет наложен штраф за досрочное прекращение.

Примеры срочных вкладов включают депозитные сертификаты (CD) и срочные вклады.

Ключевые выводы

  • Срочный вклад — это тип депозитного счета, открытого в финансовом учреждении, где деньги заблокированы на определенный период времени.
  • Срочные депозиты обычно представляют собой краткосрочные депозиты со сроком погашения от одного месяца до нескольких лет.
  • Как правило, срочные вклады предлагают более высокие процентные ставки, чем традиционные ликвидные сберегательные счета, благодаря чему клиенты могут снять свои деньги в любое время.

Разъяснение срочного депозита

Когда владелец счета размещает средства в банке, банк может использовать эти деньги для ссуды другим потребителям или предприятиям. В обмен на право использовать эти средства для кредитования они будут выплачивать вкладчику компенсацию в виде процентов на остаток на счете. На большинстве депозитных счетов такого типа владелец может снять свои деньги в любое время.Из-за этого банку сложно заранее узнать, сколько он может ссудить в любой момент времени.

Для решения этой проблемы банки предлагают срочные депозитные счета. Клиент вносит депозит или инвестирует в один из этих счетов, соглашаясь не снимать свои средства в течение фиксированного периода времени в обмен на более высокую процентную ставку, выплачиваемую по счету.

Проценты, получаемые по срочному депозитному счету, немного выше, чем по стандартным сберегательным или процентным текущим счетам.Повышенная ставка связана с тем, что доступ к деньгам ограничен на время срочного депозита.

Срочные вклады — это чрезвычайно безопасное вложение, поэтому они очень привлекательны для консервативных инвесторов с низким уровнем риска. Финансовые инструменты продаются банками, сберегательными учреждениями и кредитными союзами. Срочные вклады, продаваемые банками, застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC). Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) обеспечивает покрытие тех, которые продаются кредитными союзами.

Как банк использует срочный депозит

Если клиент помещает деньги на срочный депозит, банк может инвестировать деньги в другие финансовые продукты, которые приносят более высокую доходность (RoR), чем та, которую банк платит клиенту за использование их средств. Банк также может ссужать деньги другим своим клиентам, получая тем самым более высокую процентную ставку от заемщиков по сравнению с тем, что банк выплачивает в качестве процентов по срочному вкладу.

Например, кредитор может предложить ставку 2% для срочных депозитов сроком на два года. Депозитные средства затем структурируются как ссуды для заемщиков, с которых взимается 7% годовых по этим векселям. Эта разница в ставках означает, что чистая прибыль банка составляет 5%. Разница между ставкой, которую банк выплачивает своим клиентам по вкладам, и ставкой, которую он взимает с заемщиков, называется чистой процентной маржей. Чистая процентная маржа является показателем прибыльности для банков.

Банки — это бизнесы, они хотят платить по срочным депозитам минимально возможную ставку и взимать с заемщиков гораздо более высокие ставки по кредитам.Такая практика увеличивает их маржу или прибыльность. Однако существует баланс, который необходимо поддерживать банку. Если он будет выплачивать слишком маленькие проценты, он не привлечет новых инвесторов на срочные депозитные счета. Кроме того, если они установят слишком высокую ставку по кредитам, это не привлечет новых заемщиков.

Срочные депозиты и процентные ставки

В периоды повышения процентных ставок потребители с большей вероятностью приобретут срочные вклады, поскольку повышенная стоимость заимствования делает сбережения более привлекательными. Кроме того, при более высоких рыночных процентных ставках финансовое учреждение должно будет предложить инвестору более высокую процентную ставку, чтобы инвестор также заработал больше.

Когда процентные ставки снижаются, потребителей поощряют брать взаймы и тратить больше, тем самым стимулируя экономику. В условиях низких процентных ставок спрос на срочные депозиты может снизиться, поскольку инвесторы обычно могут найти альтернативные инвестиционные инструменты, которые платят более высокую ставку.

Как правило, процентные ставки должны быть пропорциональны сроку до погашения и минимальной сумме основной суммы кредита, предоставленной кредитному союзу или банку.Другими словами, по шестимесячному срочному депозиту, вероятно, будет выплачиваться более низкая процентная ставка, чем по двухлетнему срочному вкладу. Инвесторы не только получают более высокую ставку за хранение своих денег в банке на длительные периоды времени, но также должны получать более высокую ставку за крупные депозиты. Например, большой компакт-диск, который представляет собой срочный депозит на сумму более 100 000 долларов, получит более высокую процентную ставку, чем компакт-диск на сумму 1000 долларов.

Открытие или закрытие срочного депозита

Срочные вклады еще называют депозитными сертификатами.Клиенты могут ознакомиться с условиями срочного депозита в бумажной выписке. Этот отчет включает требуемую минимальную сумму основного долга, выплачиваемую процентную ставку и продолжительность (или время до погашения) по согласованию между банком и вкладчиком.

Если клиент хочет закрыть срочный вклад до окончания срока или срока погашения, на него будет наложен штраф. Этот штраф может включать потерю любых процентов, уплаченных на депозитный счет до этого момента. Закрытие CD до истечения срока позволяет клиенту забрать основную инвестированную сумму, но с конфискацией заработанных процентов.

Штраф за досрочное снятие средств или отказ от договора указывается во время открытия срочного депозита, как того требует Закон о сбережениях.

Иногда, если процентные ставки значительно выросли, клиенту, возможно, стоит досрочно закрыть срочный вклад, взять штраф за досрочное снятие и реинвестировать средства в другое место по более высокой ставке. Важно убедиться, что альтернативная ставка достаточно высока, чтобы более чем компенсировать первоначальную ставку по срочному депозиту плюс стоимость штрафа.

Когда срок срочного депозита приближается к сроку погашения, банк, хранящий депозит, обычно отправляет письмо с уведомлением клиента о предстоящем сроке погашения. В письме банк спросит, хочет ли клиент продлить депозит снова на такой же срок до погашения. Ролловер, скорее всего, будет по другой ставке в зависимости от рыночной процентной ставки на тот момент. Кроме того, у клиента есть возможность разместить средства в другом финансовом продукте.

Инвесторы, владеющие пенсионными компакт-дисками, должны поговорить со специалистом по финансовому планированию или налоговым консультантом, который может объяснить различные правила, касающиеся досрочного выхода из этих инвестиций.

Инфляция и срочные депозиты

К сожалению, срочные вклады не успевают за инфляцией. Уровень инфляции — это показатель того, насколько цены растут в данном году. Если ставка по срочному депозиту составляет 2%, а уровень инфляции в США составляет 2,5%, теоретически клиент не зарабатывает достаточно, чтобы компенсировать рост цен в экономике.

Лестничная стратегия

Вместо того, чтобы вкладывать крупную единовременную сумму в один срочный депозит, инвестор может использовать стратегию, которая распределяет средства между несколькими компакт-дисками.Эта стратегия инвестирования с использованием срочных депозитов заключается в равномерном распределении инвестиций на определенное количество лет со сроками погашения через равные промежутки времени. Эта лестничная инвестиционная стратегия фиксирует процентные ставки, при этом CD на более длительные сроки имеют более высокие ставки, чем те, которые имеют более короткие сроки. По мере созревания компакт-дисков покупатель может выбрать, использовать деньги для дохода, снимая средства, или переводить эти средства на другой компакт-диск, чтобы продолжить движение по лестнице. Этот метод позволяет инвестору иметь доступ к фондам по мере их погашения.

Например, инвестор может внести по 3000 долларов на срочный вклад на пять, четыре, три, два или один год. Срок погашения одного из компакт-дисков наступает каждый год, что позволяет клиенту либо снимать деньги на расходы, либо переводить средства на новый счет. Ставка нового срочного депозита будет основана на текущей рыночной ставке. Этот метод популярен среди пенсионеров, которым необходимо ежегодно снимать определенную сумму дохода со своих сбережений для оплаты расходов на проживание.

Эту стратегию можно использовать при инвестировании в один и тот же кредитный союз или банк или в несколько разных учреждений.Инвестор может либо снять основную сумму и проценты по истечении срока, либо реинвестировать средства, если они не нужны.

Плюсы
  • Срочные вклады предлагают фиксированную процентную ставку в течение срока инвестирования.

  • Срочные вклады — это безрисковые и безопасные инвестиции, поскольку они поддерживаются либо FDIC, либо NCUA.

  • Различные сроки погашения позволяют инвесторам смещать даты окончания для создания инвестиционной лестницы.

  • Срочные вклады имеют низкую минимальную сумму депозита.

  • Срочные депозиты платят более высокие ставки для больших первоначальных сумм депозита.

Минусы
  • Процентные ставки по срочным депозитам обычно ниже или менее привлекательны, чем у большинства инвестиций с фиксированной ставкой.

  • Срочные вклады не могут быть сняты досрочно без штрафных санкций или потери всех заработанных процентов.

  • Процентные ставки не успевают за растущей инфляцией.

  • Риск процентной ставки существует, если инвесторы заблокированы на низком срочном депозите, в то время как общие процентные ставки растут.

Пример срочных вкладов

Wells Fargo Bank (WFC) — один из крупнейших потребительских банков США, предлагающий несколько видов срочных вкладов. Ниже приведены несколько компакт-дисков банка вместе с процентными ставками, выплаченными вкладчикам по состоянию на 22 марта 2019 года.

  • Шестимесячный компакт-диск с минимальным депозитом в 2500 долларов приносит 0,90%.
  • Годовой компакт-диск с минимальным депозитом в 2 500 долларов приносит 1,25%.
  • Специальный компакт-диск, для которого требуется минимальный депозит в размере 5000 долларов США 2.27% на 29 месяцев.

Обратите внимание, что предлагаемые банком процентные ставки могут измениться в любое время для новых компакт-дисков и могут отличаться в зависимости от штата, в котором расположен филиал.

Срочный депозит

Программа срочных депозитов — это программа, в рамках которой Федеральные резервные банки предлагают процентные срочные вклады соответствующим учреждениям. Срочный вклад — это вклад с определенной датой погашения. Механизм срочных депозитов был создан для облегчения проведения денежно-кредитной политики, предоставляя инструмент, который может использоваться для управления совокупным количеством резервных остатков, находящихся в депозитарных учреждениях. Увеличение непогашенных срочных депозитов истощает резервные остатки, поскольку средства для их выплаты снимаются со счетов участвующих учреждений на весь срок действия срочного депозита.

Результаты работы

Последние результаты работы можно найти на веб-сайте Совета управляющих (вне его).

Архив результатов предыдущих операций можно найти на веб-сайте Совета управляющих (вне его).

Операции по срочному депозиту

Срочные депозиты могут быть предоставлены через конкурентный формат аукциона с единой ценой с опцией неконкурентных торгов, формат фиксированной процентной ставки по заранее заданной процентной ставке или формат с плавающей ставкой.Процентная ставка, выплачиваемая по срочным депозитам, предоставленным через формат с плавающей ставкой, будет операционной эффективной процентной ставкой, которая определяется средним значением дневных эффективных ставок в течение срока действия инструмента. Ежедневная эффективная ставка — это сумма значения справочной ставки на этот день и ставки спреда для операции.

Пожалуйста, посетите веб-сайт Совета управляющих (за пределами сайта) для всех пресс-релизов, связанных с механизмом срочных депозитов.

Для получения уведомлений о предстоящих операциях Механизма Срочных депозитов и сводных результатов, пожалуйста, заполните форму электронного уведомления (за пределами сайта).Обратите внимание, что участники системы срочного депозита будут автоматически получать все уведомления по электронной почте.

Заявление на получение срочного депозита

Нажмите кнопку ниже, чтобы открыть приложение Срочный депозит.

Срочный депозит Безопасный вход Срочный депозит Безопасный вход

Для ознакомления участников с аукционными операциями, операциями с фиксированной ставкой и операциями с плавающей ставкой в ​​рамках Срочного депозита подготовлены следующие материалы:

Создание срочного депозита

Любое учреждение, имеющее право на получение процентов по остаткам на счетах в Федеральном резервном банке, может участвовать в Механизме срочных вкладов с одобрения его Резервного банка. Для участия подходящие организации должны выполнить шаги, описанные на странице «Настройка срочного депозита». Типичное время от подачи необходимых форм, запросов и соглашений до готовности к участию составляет от 7 до 10 рабочих дней при условии, что все необходимые материалы являются полными и точными. Ошибки или упущения могут задержать процесс.

Вопросы?

Пожалуйста, свяжитесь с контактным лицом вашего района срочных вкладов, если у вас возникнут вопросы о системе срочных вкладов.Для получения технической помощи по заявке на получение срочного депозита обратитесь в Центр обслуживания клиентов Федеральной резервной системы.

Начало страницы

Калькулятор

FD: онлайн-расчет процентных ставок по фиксированным депозитам и суммы погашения

Данные, полученные в настоящем документе, полностью и исключительно основаны на информации / деталях, предоставленных вами в ответ на вопросы, указанные ICICI Bank Limited («ICICI Bank»). Эти вопросы и расчеты по ним, приводящие к получению конкретных данных, разработаны на основе определенных инструментов и калькуляторов, которые предоставляются ICICI Bank, и основаны на заранее определенных предположениях / предположениях. ICICI Bank, предоставляя и разрабатывая эти инструменты, полагался и принимал, без независимой проверки, точность и полноту всей информации, доступной ему из государственных / частных источников и поставщиков или которая иным образом была проверена ICICI Bank.

Такая информация и полученные данные предоставляются только для удобства пользователя и в информационных целях. ICICI Bank не гарантирует точность, полноту или правильную последовательность любых деталей, представленных в нем, и поэтому пользователь не должен полагаться ни для каких целей на информацию, содержащуюся / данные, сгенерированные здесь, или на их полноту / точность.Пользователь использует любую указанную информацию исключительно на свой страх и риск. Пользователь должен проявлять должную осторожность и осторожность (включая, если необходимо, получение рекомендаций от налоговых / юридических / бухгалтерских / финансовых / других специалистов) до принятия любого решения, действия или бездействия на основе содержащейся информации / полученных данных. здесь. ICICI Bank не берет на себя никаких обязательств или обязательств по обновлению каких-либо данных. Никакие претензии (по контракту, правонарушениям (включая халатность) или иным образом) не могут возникать в связи с услугами к ICICI Bank.Ни ICICI Bank, ни его агенты, ни лицензиары, ни компании группы не несут ответственности перед пользователем / любой третьей стороной за любые прямые, косвенные, случайные, специальные или косвенные убытки или убытки (включая, помимо прочего, упущенную выгоду, возможности для бизнеса или потеря деловой репутации) любого рода, будь то договор, правонарушение, введение в заблуждение или иным образом возникшие в результате использования этих инструментов / информации, содержащейся / данных, созданных здесь.

Ничто из содержащегося здесь не является предложением, приглашением, рекламой, продвижением или спонсором любого продукта или услуг ICICI Bank / третьей стороны и не предназначено для создания каких-либо прав или обязательств.Использование этой информации регулируется положениями и условиями, регулирующими такие продукты, услуги и предложения, как указано выше и время от времени указываются ICICI Bank / третьей стороной и применимыми законами. Информация, содержащаяся / данные, созданные в этом документе, могут подпадать под действие изменение, обновление, пересмотр, проверка и поправка без предварительного уведомления, и такая информация / данные могут существенно измениться. Пользователь не может распространять, изменять, передавать, повторно использовать, сообщать или использовать содержимое, доступное для общественных или коммерческих целей, включая текст, без письменного разрешения ICICI Bank.Информация и / или интеллектуальная собственность, содержащиеся в данном документе, являются строго конфиденциальными, предназначены исключительно для выбранного получателя и не могут быть изменены каким-либо образом, а также переданы, скопированы или распространены частично или полностью любому другому лицу или средствам массовой информации или воспроизведены в любой форме без предварительного письменного согласия ICICI Bank или соответствующего владельца интеллектуальной собственности, в зависимости от обстоятельств. Логотипы «ICICI Bank» и «I-man» являются товарным знаком и собственностью ICICI Bank Limited.

В чем разница между срочным и фиксированным депозитами?

Класс

ои-Сунил Фернандес

|

Каждый раз, когда вы входите в банк, чтобы открыть вклад, вас могут забрать обратно, когда банк говорит о срочном вкладе, тогда как на самом деле вы хотите открыть срочный вклад.

Есть ли разница между срочным и фиксированным вкладом?

Фактически, нет никакой разницы между срочным вкладом и фиксированным вкладом. Оба — одно и то же. Большинство банкиров используют слово «срочный депозит».

В чем разница между срочным и фиксированным депозитами?

С другой стороны, люди любят называть это фиксированным вкладом. Таким образом, они взаимозаменяемы и свободно используются, один за другим.

Срочный депозит часто используется, когда депозит продлевается на определенный срок, например, на 3 месяца, 6 месяцев и т. Д., В то время как фиксированный депозит или FD используется, когда депозит рассчитан на период от шести месяцев и более. Депозитный счет предлагает более высокую доходность, чем сберегательный банковский счет.

Более того, в Индии и других странах Азии чаще используются срочные вклады, а в зарубежных странах — срочные вклады. Канада, Новая Зеландия, Австралия используют срочный депозит для таких вкладов у банкира.

В обоих вариантах инвестирования, которые довольно похожи, инвестор вкладывает определенную сумму на определенный период времени, чтобы заработать на ней проценты. Банковские депозиты очень безопасны и не имеют риска потери прибыли. Для открытия депозитного счета можно обратиться как в частный сектор, так и в национализированные банки.

По истечении срока погашения основная сумма и проценты подлежат выплате, и если инвестор не указывает никаких полномочий, депозит продлевается на другой фиксированный срок с преобладающей процентной ставкой. В случае преждевременного отказа взимается штраф в размере более низкой нормы прибыли, чем оговоренная ставка.

Банки в некоторых случаях просят вас открыть еще один счет с депозитным счетом.

Чтобы сэкономить на налогах, физическое лицо может рассмотреть возможность инвестирования в 5-летний фиксированный или срочный депозит в банке.

Кроме того, существуют другие фиксированные или срочные вклады, которые позволяют вам получать процентный доход ежемесячно с единовременной выплатой в счет этого. Обычно это 5 лет.

Есть ли разница между налогообложением срочного и срочного вкладов?

Даже когда дело доходит до налогообложения, между ними нет разницы. Например, как срочный вклад, так и срочный вклад будут привлекать TDS, если процентная ставка превышает 10 000 рупий каждый год. Конечно, если вы отправите форму 15G или форму 15H, ответственности TDS не будет.

Подробнее см. В формах 15g и 15h здесь

Доход, полученный как на срочный, так и на срочный вклады, является одним и тем же с точки зрения налогообложения. Таким образом, вам нужно будет взять процентный доход и добавить к другому доходу, который у вас есть, до подачи налоговой декларации.

Почему два условия для одного депозита?

Фактически срочный депозит использован, потому что вы размещаете сумму на определенный срок. Эти депозиты могут быть размещены на срок от 15 дней до 10 лет.

Одно из различий между срочным и фиксированным вкладом состоит в том, что последний чаще используется для банковских вкладов, тогда как первый используется для вкладов компаний.

Итак, что лучше покупать?

Так как срочный вклад не отличается от срочного, вы можете купить любой из них. Мы рекомендуем, если вы хотите получить немного более высокую доходность в контексте падающих процентных ставок, вам следует обратить внимание на депозиты компаний с твердым рейтингом.

Также убедитесь, что вы планируете свои налоговые обязательства соответствующим образом, учитывая тот факт, что проценты как по срочному, так и по фиксированному вкладу облагаются налогом.

Заключение

Как упоминалось ранее, между ними нет разницы.Например, банкир использует слово «срочный депозит», в то время как физическое лицо более знакомо с фиксированными депозитами.

GoodReturns.in

Для статей, связанных с инвестициями, деловых новостей и рекомендаций паевых инвестиционных фондов

Разрешить уведомления

Вы уже подписались на

Фиксированный депозит с плавающей ставкой | IDBI Bank

Срочные депозиты с плавающей процентной ставкой (УПД-ЖД), как следует из названия, представляют собой вариант фиксированных вкладов, при котором процентная ставка не фиксируется на весь срок действия депозита, а изменяется вместе с базовой ставкой, которая периодически сбрасывается.Этот депозит позволит вам воспользоваться изменениями процентной ставки без закрытия и повторного бронирования их фиксированных депозитов. Таким образом, УПД-ЖД идеально подходят для финансово грамотного инвестора, который не прочь узнать о направленности будущих процентных ставок / инфляции. Ставки, предлагаемые в соответствии со ставками казначейских векселей Банка, продаются с аукциона каждые две недели на веб-сайте RBI, и с надбавкой, которая должна обновляться один раз в календарный год.

Преимущества срочных вкладов IDBI Bank с плавающей процентной ставкой

  • Выплата процентов — Проценты по депозиту выплачиваются ежеквартально в последний день каждого квартала.
  • Сброс процентов — Каждые 3 месяца, совпадающие с календарными кварталами 1 апреля, 1 июля, 1 октября и 1 января каждого года.
  • Ликвидность — Возможен кредит / овердрафт под срочный депозит. По усмотрению Управляющего филиалом может быть предоставлен овердрафт / кредит до 90% от суммы УПД-ЖД. Кредит / овердрафт будет предоставлен по процентной ставке 2,0% годовых. выше процентной ставки, выплачиваемой по депозиту, со снижением до 1,0% в соответствии с DoP, применимым к депозитам с фиксированной ставкой.
  • Номинация — Номинация предоставляется бесплатно.
  • Счет несовершеннолетнего — Несовершеннолетнее лицо не может открыть УПД-ЖД самостоятельно, так как сумма срока погашения не может быть определена во время открытия УПД-ЖД. Счет несовершеннолетнего может быть открыт только совместно с его / ее опекуном.
  • Автоматическое продление — Опция автоматического продления будет доступна только для депозита со сроком владения более 1 года. Депозиты будут автоматически продлены на тот же период, что и срок погашения депозита, по ставкам УПД-ЖД, действующим на момент погашения.Автоматическое продление происходит там, где нет постоянных инструкций по продлению.
  • Налоговый вычет у источника — TDS согласно действующим инструкциям.
  • Преждевременное прекращение участия
    • Минимальный период блокировки: один год; Нет преждевременной отмены до одного года.
    • По истечении одного года применимой ставкой в ​​случае преждевременного отзыва будет средняя базовая ставка за непосредственно предшествующий квартал с надбавкой в ​​соответствии с применимым предыдущим сроком. E.грамм. Если вкладчик ведет учет депозита на 2 года и запрашивает предварительное закрытие через 1 год и 110 дней, применимая ставка будет средним ориентиром предыдущего квартала последнего квартала, депозит оставался в Банке (как применимо для соответствующего квартала) плюс наценка 1 год.
    • Расчет процентов должен производиться в соответствии с действующими правилами для срочного депозита с фиксированной ставкой.
  • пенсионерам — пенсионерам будут выплачиваться проценты по ставке на 50 базисных пунктов выше применимой ставки УПД-ЖД.



Характеристики срочного депозита IDBI Bank с плавающей процентной ставкой
  • Кто может открыть A / C — Любое физическое лицо, единолично или совместно Несовершеннолетний (сам или через своего опекуна), Карта в HUF
  • Мин. & Максимальная сумма — рупий. 10,000 / — только, а затем в несколько рупий. 1000 / -. Максимальная сумма: менее 1 крор
  • рупий
  • Совместные счета — Два человека могут открывать совместные счета как:
    • Либо, либо оставшийся в живых *
    • Бывший или оставшийся в живых, Поздний или оставшийся в живых
    • Оба или оставшийся в живых **
    • Оба вместе
    Если претендентов больше двух, следует
    • Все они или оставшиеся в живых или последний оставшийся в живых,
    • Любой один или несколько из них, или оставшиеся в живых, или последний выживший.
    • Отдельное лицо в течение его / ее жизни или выжившие вместе, или последний оставшийся в живых
  • Срок депозита — Депозиты будут приниматься на срок
    • 1 год
    • 2 года
    • 3 года
    • 5 лет
    • 7 лет
    • 10 лет
    • > 10 20 лет ***

  • *** Также могут быть приняты розничные депозиты по схеме срочного депозита с плавающей процентной ставкой (УПД-ЖД) для периода погашения от 10 до 20 лет (без накопления).
  • Процентная ставка (привязка) — Привязана к средней доходности на 91-дневных аукционах казначейских векселей в течение непосредственно предшествующих трех месяцев, проводимых RBI. Это будет сбрасываться каждый календарный квартал.
  • Подтверждение депозита (COD) — Процентная ставка является плавающей и не определяется заранее, как в случае обычного фиксированного депозита, COD не будет содержать никакой стоимости срока погашения.
  • Все остальные условия соответствуют обычным условиям срочного депозита.

    Заявление об отказе от ответственности — Наценка может быть пересмотрена по усмотрению Банка. Пересмотренная наценка будет применяться только для свежих и возобновленных депозитов.




Как подать заявку

Подать заявку на депозит с плавающей ставкой абсолютно просто. Вы можете подать заявку онлайн через приложение Net Banking / Go Mobile + или посетить ближайший к нам филиал

TCU Financial Group — Term Deposits

TCU Срочные вклады обеспечивают низкий риск, гибкость и конкурентоспособные ставки. Они идеально подходят для сбалансирования ваших сбережений и инвестиционного портфеля, а также обеспечивают дополнительное чувство безопасности для тех, кому требуется фиксированный доход от инвестиций.

Незарегистрированные срочные вклады или срочные вклады, хранящиеся на сберегательном счете Tax Free (TFSA), могут использоваться для обеспечения ссуды.

Наши текущие ставки можно найти на нашей странице инвестиционных ставок.

TCU предлагает следующие варианты:

Невозвратные срочные депозиты Развернуть / Свернуть

Для участников, желающих иметь возможность инвестирования с гарантированной доходностью и гарантированной основной суммой, ответом является невозвратный срочный депозит.

Кэшируемые срочные вклады Развернуть / Свернуть

Не уверены, понадобится ли вам доступ к своим средствам, но хотите зарабатывать больше процентов, чем предлагает сберегательный счет? Обналичиваемый срок может быть решением для вас.

Прогрессивные срочные депозиты Увеличить / Свернуть

Прогрессивные срочные вклады — это вариант долгосрочного инвестирования с процентной ставкой, которая увеличивается каждый год, сохраняя при этом безопасность вашей основной суммы.

Долгосрочные (Term / RRSP / TFSA / RRIF) Тарифы
Кэширование за 1 год 0,30%
1 год без права выкупа 0,45%
2 года без права выкупа 0,50%
3 года без права выкупа 0.60%
4 года без права выкупа 0.75%
5 лет без права выкупа 0,85%
3-летний прогрессивный (Term / RRSP / TFSA / RRIF) Тарифы
Год 1 0,40%
Год 2 0,55%
Год 3 0,80%
Эффективная ставка 0. 583%
5-летний прогрессивный (Term / RRSP / TFSA / RRIF) Тарифы
Год 1 0,40%
Год 2 0.60%
Год 3 0,85%
Год 4 1,00%
Год 5 1,20%
Эффективная ставка 0.810%
Переменная скорость (RRSP / TFSA / RRIF) Тарифы
Переменная скорость RRSP / RRIF 0,250%
Переменная скорость TFSA 0,100%

* Применяются некоторые условия. Ограниченное по времени предложение. Свяжитесь с нами, чтобы получить более подробную информацию.

Процентные ставки по срочным вкладам Февраль 2021 г.

Ищете безопасное место, где можно будет вложить деньги в этом году? Срочный вклад предлагает фиксированный доход на ваши деньги, поэтому вы точно знаете, сколько процентов вы заработаете.

Здесь вы можете сравнить ряд австралийских срочных вкладов с различной продолжительностью сроков. Все поставщики срочных вкладов, перечисленные в таблице ниже, включены в схему государственных гарантий Австралии, поэтому ваш депозит до 250 000 долларов США защищен в рамках этой инициативы.

Предложение срочного депозита

0,91% в год

фиксированная на 6 месяцев

Предложение срочного депозита

Заработайте 0. 10% годовых бонус за лояльность при продлении срока.
Срок срочного вклада в Judo Bank составляет от трех месяцев до пяти лет. Минимальный начальный депозит составляет 1000 долларов США. Никаких комиссий за ведение счета или установку.

  • Минимальная инвестиция: 1000 долларов
  • Ежемесячная плата: 0
  • $
Перейти на сайт

Текущие ставки по срочным вкладам

Как получить хорошую ставку по срочным вкладам

Вот несколько способов убедиться, что вы получаете хорошую ставку:

  • Рассмотрите более мелких кредиторов, кредитных союзов и цифровых банков
  • Сравните продолжительность сроков — Ставки на 6 месяцев часто лучше, чем ставки на 3 месяца
  • Ищите поставщиков, которые предлагают дополнительные проценты в качестве бонуса за лояльность за их постоянство
  • Согласуйте свою ставку с банком, чтобы узнать, сможете ли вы получить более выгодную сделку

6- месячные процентные ставки по срочным депозитам

Для сравнения, взгляните на шестимесячные ставки по срочным депозитам, предлагаемые Большой четверкой: ANZ, CBA, NAB и Westpac.

Срочный вклад — хорошая идея в настоящее время?

Это правда, что процентные ставки по срочным вкладам и сберегательным счетам на данный момент довольно низкие. Это связано с тем, что официальная денежная ставка РБА находится на рекордно низком уровне, и ставки по жилищным кредитам также находятся на историческом минимуме.

Однако это не значит, что срочные вклады сейчас — плохая идея. Фактически, в условиях повышенной волатильности на рынке акций и рецессии, официально объявленной для Австралии, срочный вклад является одним из самых безопасных мест для ваших денег.

Что такое срочный вклад и почему в него стоит вкладывать средства?

Срочный вклад — это вид сберегательного счета, который открывается на определенный период времени. В течение этого периода ваши деньги заблокированы, поэтому вы не сможете получить к ним доступ (если вы это сделаете, применяются штрафные санкции). Взамен на ваши деньги начисляются проценты в соответствии с процентной ставкой, предлагаемой финансовым учреждением при открытии счета. Эта процентная ставка фиксированная, то есть не будет меняться в течение срока действия. По окончании периода вы можете реинвестировать часть или все средства по процентной ставке, указанной вашим банком, или вы можете вывести средства.

Срочные вклады широко считаются безопасными инвестициями с низким уровнем риска, поскольку, в отличие от сберегательных счетов, они предлагают гарантированный доход за счет фиксированной процентной ставки. Поскольку ваши деньги заблокированы, банки часто предлагают более высокую процентную ставку по некоторым срочным депозитам, чем по обычным сберегательным счетам. Если у вас есть часть денег, которая, как вы знаете, в ближайшее время вам не понадобится, хорошим вариантом может стать срочный депозит. Это устраняет соблазн потратить деньги, так как вам нужно будет заплатить комиссию, если вы захотите снять деньги до истечения срока.

Сравнение срочного депозита и сберегательного счета

Основное отличие сберегательного счета от срочного депозита — это возможность доступа к своим деньгам. Доступ к деньгам на сберегательном счете можно получить в любое время, и нет никаких затрат на снятие или внесение денег. Срочные депозиты заблокированы и будут взиматься с вас, если вам нужно вывести деньги раньше срока. Поэтому, если вам нужен легкий доступ к своим деньгам, срочный вклад может вам не подойти.

Еще одно ключевое отличие — процентная ставка; сберегательные счета имеют переменные процентные ставки, что означает, что они могут меняться, в то время как срочные вклады имеют фиксированные процентные ставки, что означает, что ставка не изменится до наступления срока.Поскольку они могут измениться в любое время, сберегательные счета часто имеют более высокие ставки, чем срочные вклады. Так что, если вы ищете более высокую процентную ставку на свои деньги, сберегательный счет может быть для вас лучшим вариантом.

Посмотрите, как ставки по сберегательным счетам сравниваются со ставками по срочным депозитам
Срочные вклады и сбережения под высокие проценты: что лучше для вас?

Как сравнить срочные вклады

Как и большинство финансовых продуктов, лучший счет срочного вклада не существует. Вам следует выбрать учетную запись, которая лучше всего соответствует вашим потребностям и обстоятельствам.Но то, что лучше для вас, может быть не лучшим для кого-то другого. Вам следует искать:

  • A конкурентоспособная процентная ставка
  • Срок действия , который вам подходит
  • Минимальный депозит сумма, которую вам удобно
Задайте эти вопросы при сравнении срочных вкладов:
  • Как часто начисляются проценты, начисляются ли они?
  • взимаются ли какие-либо текущие сборы?
  • Что будет, если вы нарушите срок депозита?
  • Можно ли снять часть депозита без штрафа?
  • Как часто вы будете получать выписки?
  • Можете ли вы легко проверить остаток на счете (например, с помощью мобильного банковского приложения)?
  • Что происходит с депозитом, когда он истекает? Например, будет ли он автоматически перенесен на другой срочный вклад?

Сравните ставки срочных вкладов на основе продолжительности

Если у вас есть определенный срок, на который вы хотите заблокировать свои сбережения и получать проценты, очень важно сравнить различные процентные ставки, доступные для желаемой продолжительности срока. Используйте приведенные ниже руководства по срокам, чтобы сравнить процентные ставки по срочным вкладам для различных сроков вкладов.

Должен ли я платить налог на срочный вклад?

Да. Если вы вложили деньги в срочный вклад, вам нужно будет уплатить налог с получаемого вами процентного дохода. Сумма налога, которую вам нужно будет уплатить с процентов по срочному вкладу, будет зависеть от вашего общего налогооблагаемого дохода, а также от того, когда вы получите выплату процентов.

Еще вопросы по срочным вкладам

  • Как процентная ставка RBA влияет на мой срочный вклад?

    Денежная ставка Резервного банка Австралии (РБА) является одним из факторов, которые банк учитывает при установлении процентных ставок по депозитным продуктам.Учитывая, что РБА стремится удерживать инфляцию в пределах 2–3%, процентная ставка 2,5% или ниже по вашему срочному вкладу может означать, что ваши инвестиции не поспевают за инфляцией. Срочные вклады, как и другие инвестиции, хороши, когда процентная ставка РБА высока. Но когда денежная ставка низкая, вы можете искать альтернативу, например акции.

  • Сейчас подходящее время для инвестирования в срочный вклад?

    Обычно хорошее время для инвестирования в срочный депозит — это когда процентная ставка RBA высока, поскольку это обычно приводит к более высоким процентным ставкам по сберегательным продуктам.

  • Какие недостатки у срочного депозита?

    Обратной стороной срочного депозита является то, что вы не можете получить доступ к своим деньгам, пока они находятся на счете. Если вам действительно нужно вывести средства, вам нужно будет уведомить об этом как минимум за 31 день, и с вас будет взиматься плата за доступ к своим деньгам до истечения срока. С вас также может быть начислен штраф по процентной ставке, что в первую очередь может свести на нет цель инвестиций.В случае крайних финансовых затруднений это правило может быть отменено ».

  • Как мне закрыть свой срочный вклад?

    Если ваш срочный депозит достиг срока погашения, то есть дошел до конца согласованного периода, вы снимаете все средства, как с обычного банковского счета. Однако, если срок действия вашего срочного депозита еще не истек, ваш банк взимает штраф за досрочное снятие средств. Для этого вам необходимо напрямую связаться с вашим банком.

  • Я не резидент Австралии, могу ли я открыть срочный вклад?

    Большинству банков для открытия срочного депозита потребуется адрес проживания в Австралии.

Новинки банковского дела и инвестиций

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *