Срочный вклад это: Срочные вклады – поиск лучших срочных вкладов по всем банкам России

Содержание

что это такое простыми словами (депозитный счет, вклад)?

Депозитный счет предназначен для безопасного хранения денежных сбережений и получения стабильного дохода. Популярные виды депозитов представлены денежными и блокированными счетами, ячейками в банках. Депозиты могут быть срочными, сберегательными, валютными, целевыми, мультивалютными, до востребования и т.д.

Депозиты в банках для физических лиц — что это такое простыми словами и как работает

При решении вопроса, что такое депозит в банке, требуется учитывать, что это денежные сбережения, которые клиент передает финансовой компании на хранение на заданный отрезок времени для получения прибыли. Банки во время хранения сбережений граждан могут получать прибыль от совершения финансовых операций. Метод приобретения пассивного дохода прибылен, безопасен и надежен.

Депозит — это также более обобщенные понятия:

  • инвестиции в ценные бумаги;
  • подтверждение участия в аукционах;
  • взносы в судебные инстанции для выполнения судебных производств;
  • взносы таможенникам для обеспечения оплаты за пошлины и т. д.

Депозитный вклад позволяет решить следующие задачи:

  • обеспечение сохранения денег на счете;
  • получение регулярного дохода посредством начисления процентов.
Вклады могут быть в национальной либо иностранной валюте. Финансисты советуют размещать сбережения в разных валютах для сохранения средств и приумножения доходов в меняющихся рыночных условиях.

Признаки и преимущества

При определении, что такое банковские депозитные счета, учитывают следующие признаки:

  • вклад оформляют с помощью письменного соглашения, бумага подписывается 2 сторонами;
  • необходимо открытие специального счета для банковского депозита;
  • средства возвратные, т.к. принадлежат клиенту организации на основании права собственности;
  • вклад имеет срок использования, даты прописываются в договоре;
  • банковская организация переводит клиенту проценты за возможность выполнять финансовые операции с его средствами;
  • банки получают прибыль от вкладов клиентов.

Преимущества вкладов:

  • деньги на счете позволяют получать пассивный доход стабильно;
  • для открытия счета нет необходимости в получении специальных знаний;
  • счет можно открыть онлайн либо в офисе банка;
  • разрешена невысокая сумма вложений;
  • вклады страхуются.

История возникновения

С латинского определение депозита простыми словами переводится как имущество, которое передается для сохранения. Историки определили появление данного понятия в период Эллады. Эпоха признается важным этапом в формировании банковской сферы. Храмы получали прибыль от приношений, взыскания штрафов, перевода земельных наделов в использование.

Для приумножения денег жрецы давали прихожанам деньги в долг под проценты. Впоследствии для увеличения капитала жрецы стали привлекать депозитные средства. Полученные деньги могли передаваться в долг. Разница от процентов за обороты средств составляла прибыль храмов.

В России первый банк со структурой коммерческого типа открылся в 1864 г. в виде акционерного общества. Характеристики депозита сохранились и в современной банковской сфере.

Отличие депозита от вклада в банке

При планировании использования денежных средств важно учитывать что значит банковский вклад и депозит, а также различия в определениях.

Вкладом называются деньги, которые размещаются владельцем в банке для получения прибыли.

Депозит является более широким понятием, включающим любой вид имущества, и передаваемым владельцем на сохранение в банковскую структуру. Задача депозита — обеспечить сохранность имущества.

В качестве депозита могут применяться:

  • деньги;
  • ценные бумаги (акционные пакеты, облигации, опционы и т.д.), передаваемые банку;
  • средства, переведенные таможенникам для выполнения гарантий;
  • взносы в суды и другие инстанции.

Получение прибыли по депозитам гарантируется не всегда. При подписании соглашения о заказе ячейки в банке для сохранения ценных вещей, драгоценностей владелец не имеет прибыли. При этом потребуются расходы на аренду.

Средства, которые размещают в банке юридические лица, часто называют депозитами. При открытии счета физлицу можно применять оба понятия (депозит и вклад).

Основные формы депозитов и как ими пользоваться — какой лучше открыть и что каждый из них означает

В соответствии с особенностями использования выделяют несколько разновидностей депозитов:

Денежный счет

что это такое, виды, зачем нужен и чем отличается от вклада


  1. Банковские вклады и депозиты – есть ли отличия?
  2. Виды депозитов
  3. Условия депозитов в банках
  4. Предложения банков
  5. Как рассчитать проценты по вкладу?
  6. Страхование банковских депозитов
  7. Как открыть депозит – инструкция
  8. Часто задаваемые вопросы

Депозит в банке – это размещение денежных средств на банковском счете за определенный установленный доход в виде процентной ставки. Обязательные условия существования депозита – возвратность денег клиенту, срочность (действия соглашения в течение конкретного срока), платность (выплата вознаграждения клиенту за предоставленные деньги).

Простыми словами депозит – это деньги, которые клиент отдал банку в пользование в обмен на регулярный доход. Это один из самых простых способов инвестирования, потому что для него не нужны специализированные знания. При этом прибыль гарантированная и стабильная. Риски минимальны, потому что депозиты физических лиц застрахованы.

Банковские вклады и депозиты – есть ли отличия?

По сути, вклад и депозит – это одно и то же. Депозит – это англицизм, который переводится как «банковский вклад, вложение, сдача на хранение». В русскоязычной среде эти два слова являются синонимами.

Однако есть небольшие смысловые отличия в значении двух понятий. Термин «вклад» предполагает только денежные вложения. Депозит очерчивает более широкий круг инструментов инвестирования:

  • ценные бумаги;
  • ценные металлы;
  • деньги на банковском счете и т. д.

Более того, депозит не всегда обеспечивает прибыль, потому что ценные вещи могут быть переданы только на хранение. А понятие вклада подразумевает обязательный доход от размещения денежных средств.

Виды депозитов

Выделить депозиты в отдельные группы можно по разным критериям. Самый популярный критерий – срок – делит все вклады на две большие группы:

  • срочные;
  • бессрочные.

Бессрочные депозиты – это вклады до востребования. Главная цель таких вкладов – не получение прибыли, а комфортное управление денежными средствами на счету. Разрешается снимать деньги в любой момент, переводить их, пополнять счет без ограничительных сумм.

При этом процентная ставка минимальна – 0,01% годовых. Низкая ставка обусловлена тем, что банкам не выгодны неопределенные сроки вклада: так трудно использовать средства вкладчиков.

Срочные вклады – те, что ограничиваются конкретным периодом, прописанном в договоре. Они делятся на три группы:

  • накопительные – для сбора определенной суммы, разрешено пополнение;
  • сберегательные – для сохранения и преумножения капитала, пополнение и частичное снятие запрещено;
  • целевые (например, детские).

Если снять деньги раньше установленного срока, то процентная ставка сократится до уровня ставки вклада до востребования.

Другие виды банковских вк

Срочный вклад — это… Что такое Срочный вклад?

Срочный вклад — банковский вклад, по которому устанавливается определённый срок хранения (от нескольких месяцев до нескольких лет). Такой вклад хранится в банке в размере внесённой суммы и возвращается вкладчику полностью вместе с процентами. По срочным вкладам не допускается пополнение или частичное изъятие денежных средств. За досрочное изъятие средств на вкладчика налагается штраф или по условиям договора процент по возвращаемому вкладу снижается до минимального значения.

Благодаря срочности вкладов банк может более точно планировать их использование в своём обороте. Поэтому процентные ставки по таким счетам выше, чем по сберегательным вкладам. К тому же срочные счета не требуют значительных расходов по обслуживанию, что также отражается на вознаграждении вкладчика.

Оформление

Внесение средств подтверждается сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом.

Чаще всего используется договор об открытии вклада и внесении средств на депозитный счет клиента. В этом договоре указаны дата открытия вклада, данные о вкладчике, внесенная сумма, валюта, срок депозита, процентная ставка и другие условия.

На основании договора об открытии счета банк формирует так называемое юридическое дело, содержащее все документы и сведения, касающиеся отношений между клиентом и банком по вопросам открытия, ведения и закрытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту), документы, касающиеся направления банком положенных сообщений налоговому органу

[1].

Начисление процентов

Начисление процентов может производиться следующим образом:

  • По формулам простых процентов.
  • По формулам сложных процентов.
  • С использованием фиксированной либо плавающей процентной ставки в соответствии с условиями договора.
  • Если в договоре не указан способ начисления процентов, то они начисляются по формуле простых процентов с использованием фиксированной процентной ставки
    [2]
    .

Примечания

Литература

  • Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Под ред. Е. Ф. Жукова. — 2-е изд., перераб. и доп.. — М.: Юнити-Дана, 2003. — С. 322. — 50 000 экз. — ISBN 5-238-00474-5
  • Розничный банковский бизнес. Бизнес-энциклопедия. — М.: ЦИПСиР; «Альпина Паблишер», 2010. — 526 с. — (Библиотека Центра исследований платежных систем и расчетов). — ISBN 978-5-9614-1231-4

Вклад срочный — это… Что такое Вклад срочный?


Вклад срочный

Срочный вклад

— сумма денег, отданная на хранение банку на определенный срок с целью получения процентного дохода.

Срок хранения срочного вклада прописывается в договоре банковского вклада и является его существенным условием. Договор срочного вклада заключается на условиях возврата депозита по истечении определенного договором срока (ст. 837 ГК РФ). В случае если вклад возвращается клиенту по его требованию до окончания срока хранения, проценты, как правило, уплачиваются банком по действующей ставке вклада до востребования. В ряде банков действуют льготные ставки досрочного расторжения.

В соответствии с Гражданским кодексом банк не вправе в одностороннем порядке снизить процентную ставку по срочному вкладу. Сумма вклада является банковской тайной. Для открытия вклада достаточно иметь при себе документ, удостоверяющий личность.

Срочные вклады по своей функциональности условно можно разделить на три группы: сберегательные, накопительные и расчетные.

По материалам Словаря банковских терминов и экономических понятий сайта banki. ru.

  • Вклад со ставкой, меняющейся в течение срока договора
  • Вклад срочный. Как выбрать

Смотреть что такое «Вклад срочный» в других словарях:

  • ВКЛАД СРОЧНЫЙ — СРОЧНЫЙ ВКЛАД …   Юридическая энциклопедия

  • Вклад Срочный — банковский вклад на фиксированный срок. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

  • ВКЛАД СРОЧНЫЙ — сбережения, принимаемые учреждениями Сбербанка на срок не менее одного года …   Юридический словарь

  • Вклад срочный — Сбережения, принимаемые учреждениями банков на срок на определенный срок, от одного месяца до двух лет. Терминологический словарь банковских и финансовых терминов. 2011 …   Финансовый словарь

  • вклад срочный

    — Сбережения, принимаемые учреждениями банков на срок не менее одного года. [http://www. lexikon.ru/dict/buh/index.html] Тематики бухгалтерский учет …   Справочник технического переводчика

  • ВКЛАД СРОЧНЫЙ — (см. СРОЧНЫЙ ВКЛАД) …   Энциклопедический словарь экономики и права

  • вклад срочный — сбережения, принимаемые учреждениями Сбербанка на срок не менее одного года …   Большой юридический словарь

  • ВКЛАД, СРОЧНЫЙ — сбережения, принимаемые учреждениями банков на срок не менее одного года …   Большой бухгалтерский словарь

  • ВКЛАД, СРОЧНЫЙ

    — сбережения, принимаемые учреждениями банков на срок не менее одного года …   Большой экономический словарь

  • Вклад Срочный С Дополнительными Взносами — вклад срочный, на который можно делать дополнительные взносы. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

СРОЧНЫЙ ВКЛАД — это… Что такое СРОЧНЫЙ ВКЛАД?


СРОЧНЫЙ ВКЛАД
СРОЧНЫЙ ВКЛАД

(time deposit) Вложение денег на приносящий проценты счет на определенное время.

В США срочные депозиты принимаются при условии уведомления об изъятии по крайней мере за 30 дней. Срок вклада колеблется от семи дней до семи лет.


Финансы. Толковый словарь. 2-е изд. — М.: «ИНФРА-М», Издательство «Весь Мир». Брайен Батлер, Брайен Джонсон, Грэм Сидуэл и др. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М.. 2000.

СРОЧНЫЙ ВКЛАД

СРОЧНЫЙ ВКЛАД — вклад на определенный срок. Чековая книжка по таким вкладам не выдается.

Словарь финансовых терминов.

Срочный вклад

(депозит)

Сбережения, принимаемые учреждениями банков на срок на определенный срок, от одного месяца до двух лет.

Терминологический словарь банковских и финансовых терминов. 2011.

.

  • СРОКИ ПРОЦЕССУАЛЬНЫЕ
  • ССУДА

Смотреть что такое «СРОЧНЫЙ ВКЛАД» в других словарях:

  • Срочный Вклад — (time deposit) Вложение денег на приносящий проценты счет на определенное время. В США срочные депозиты принимаются при условии уведомления об изъятии по крайней мере за 30 дней. Бизнес. Толковый словарь. М.: ИНФРА М , Издательство Весь Мир .… …   Словарь бизнес-терминов

  • СРОЧНЫЙ ВКЛАД — (time deposit) Вклад в американском банке или другом финансовом учреждении, по условиям которого от вкладчика требуется предварительное уведомление об изъятии либо согласие на штрафные санкции в отношении процентов при отсутствии такого… …   Экономический словарь

  • Срочный вклад — банковский вклад, по которому устанавливается определённый срок хранения (от нескольких месяцев до нескольких лет). Такой вклад хранится в банке в размере внесённой суммы и возвращается вкладчику полностью вместе с процентами. По срочным вкладам… …   Википедия

  • срочный вклад — депозитный счёт, авансовый счет Словарь русских синонимов …   Словарь синонимов

  • Срочный вклад — см. Договор банковского вклада …   Энциклопедия права

  • СРОЧНЫЙ ВКЛАД — банковский депозит, предоставленный на фиксированный срок, подлежит возврату по истечении установленного срока …   Юридическая энциклопедия

  • срочный вклад — подобные вклады помещаются на определенный срок, который оговаривается в договоре банковского вклада. В случаях, когда срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в… …   Универсальный дополнительный практический толковый словарь И. Мостицкого

  • Срочный вклад — Договор банковского вклада заключается на условиях… возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад) . Гражданский кодекс Российской Федерации от 26.01.96 N 14 ФЗ, ст.837 …   Словарь юридических понятий

  • СРОЧНЫЙ ВКЛАД — банковский депозит, предоставленный на фиксированный срок, подлежит возврату по истечении установленного срока …   Энциклопедический словарь экономики и права

  • Срочный вклад —    вложение капитала в банк на заранее установленный срок …   Терминологический словарь библиотекаря по социально-экономической тематике

Характеристика срочных и сберегательных депозитов — Студопедия

Срочные вклады — это денежные средства, зачисляемые на депозитные счета на строго оговоренный срок с выплатой процента. Ставка по ним зависит от размера и срока вклада. То обстоятельство, что владелец срочного вклада может распоряжаться им только по истечении оговоренного срока, не исключает возможности досрочного получения им в банке своих денежных средств. Однако в этом случае у клиента понижается размер процента по вкладу. Банк заинтересован в привлечении срочных вкладов, так как они стабильны и позволяют банку располагать средствами вкладчиков в течение длительного времени.

Срочные вклады принимаются только в круглых суммах. Часто требуется и минимальный вклад. В некоторых учреждениях обычно разрешается делать срочные вклады только деловым клиентам, в то время как частным клиентам рекомендуются сберегательные вклады, как форму помещения капитала.

Срочные депозиты классифицируются в зависимости от их срока:

депозиты со сроком до 3 месяцев;

депозиты со сроком от 3 до 6 месяцев;

депозиты со сроком от 6 до 9 месяцев;

депозиты со сроком от 9 до 12 месяцев;

депозиты со сроком свыше 12 месяцев.


Достоинством срочных депозитных счетов для клиента является получение высокого процента, а для банка — возможность поддержания ликвидности с меньшим оперативным резервом. Недостаток срочных депозитных счетов для клиентов состоит в низкой ликвидности и невозможности использовать средства на счетах срочных депозитов для расчетов и текущих платежей, а также для получения наличных денег. Для банка недостаток состоит в необходимости выплат повышенных процентов по вкладам и снижении, таким образом, маржи.

Существуют две формы срочных вкладов:

срочный вклад с фиксированным сроком;

срочный вклад с предварительным уведомлением об изъятии.

Собственно срочные вклады подразумевают передачу средств в полное распоряжение банка на срок и условиях по договору, а по истечении этого срока срочный вклад может быть изъят владельцем в любой момент. Размер вознаграждения, выплачиваемый клиенту по срочному вкладу, зависит от срока, суммы депозита и выполнения вкладчиком условий договора. Чем длительнее сроки и (или) больше сумма вклада, тем больше размер вознаграждения. Действующая практика предусматривает оформление срочных вкладов на 1, 3, 6, 9, 12 месяцев или более длительные сроки. Такая детальная градация стимулирует вкладчиков к рациональной организации собственных средств и их помещению во вклады, а также создает банкам условия для управления своей ликвидностью.


Вклады с предварительным уведомлением об изъятии средств означают, что об изъятии вклада клиент должен заранее оповестить банк в определенный по договору срок (как правило, от 1 до 3, от 3 до 6, от 6 до 12 и более 12 месяцев). В зависимости от срока уведомления определяется и процентная ставка по вкладам.

Срочные вклады не используются для осуществления текущих платежей. Если вкладчик желает изменить сумму вклада — уменьшить или увеличить, то он может расторгнуть действующий договор, изъять и переоформить свой вклад на новых условиях. Однако при досрочном изъятии вкладчиком средств по вкладу он может лишиться предусмотренных договором процентов частично или полностью. Как правило, в этих случаях проценты снижаются до размера процентов, уплачиваемых по вкладам до востребования.

Срочные вклады оформляются договором между клиентом (вкладчиком) и банком в лице его руководителя. Банки самостоятельно разрабатывают форму депозитного договора, которая носит по каждому отдельному виду вклада типовой характер. Договор составляется в двух экземплярах: один хранится у вкладчика, другой — в банке в кредитном или депозитном отделе (в зависимости от того, кому в банке поручена эта работа). В договоре предусматриваются сумма вклада, срок его действия, проценты, которые вкладчик получит после окончания срока действия договора, обязанности и права вкладчика, обязанности и права банка, ответственность сторон за соблюдение условий договора, порядок разрешения споров.

Определяющим фактором при установлении процентной ставки по срочным вкладам является срок, на который размещены средства: чем длительнее срок, тем выше уровень процента. Существенным моментом является и частота выплаты дохода, чем реже выплаты, тем выше уровень процентной ставки. Используются также различные способы исчисления уплаты процентов.

Срочные вклады граждан по окончании срока договора при невостребовании их вкладчиком переносятся со срочных счетов на счета до востребования.

В связи с установленным порядком резервирования части привлеченных банками средств, балансовый учет срочных средств, привлеченных в депозиты, происходит в разрезе субъектов — владельцев этих средств и в зависимости от срока, на который они вовлечены в оборот банка.

Посредством привлечения срочных депозитов решается задача обеспечения ликвидности баланса банка.

В мировой банковской практике промежуточное положение между срочными депозитами и депозитами до востребования занимают сберегательные депозиты. Они играют важную роль в ресурсах банков, в частности вклады целевого назначения. Традиционно эти операции осуществлял сбербанк, однако, в настоящее время в ходе конкурентной борьбы за ресурсы коммерческие банки стали осваивать этот рынок ссудных капиталов.

Сберегательные вклады населения классифицируются в зависимости от срока и условий вкладной операции:

срочные;

срочные с дополнительными взносами;

условные;

на предъявителя;

до востребования;

на текущие счета и др.

Они вносятся и изымаются в полной сумме или частично и удостоверяются выдачей сберегательной книжки. Банки принимают целевые вклады, выплата которых приурочена к периоду отпусков, дням рождений и т.д. К сберегательным вкладам относятся вклады, образовавшиеся с целью накопления или сохранения денежных сбережений. Их характеризует специфическая мотивация возникновения — поощрения бережливости, накопления средств целевого характера и высокий уровень доходности, хотя и ниже, чем на срочные вклады.

Сберегательные вклады выгодны банкам тем, что они, как правило, носят долгосрочный характер и, следовательно, могут служить источником долгосрочных вложений. Их недостатки для банков состоят в необходимости выплаты повышенных процентов по вкладам и подверженности этих вкладов экономическим, политическим, психологическим факторам, что повышает угрозу быстрого оттока средств с этих счетов и потерю ликвидности банка.

В отечественной практике под сберегательными вкладами зачастую подразумевают любые операции, но только со средствами населения, включая и срочные вклады, и счета граждан до востребования, что на данный момент представляется некорректным. В настоящее время в балансе коммерческих банков вклады населения в соответствии с новым Планом счетов бухгалтерского учета в кредитных организациях от 31.06.96 г. учитываются на балансовом счете № 423 «Депозиты физических лиц» на отдельных счетах в зависимости от срока привлечения:

№ 42301 — депозиты до востребования;

№ 42303 — на срок от 31 до 30 дней;

№ 42307 — на срок свыше 3 лет.

В балансе банков сберегательные вклады учитываются на тех же балансовых счетах, что и срочные вклады. Оформление вклада может быть аналогично срочному вкладу или иметь свою специфику в зависимости от условий конкретного вида вклада.

Из сказанного выше, видно, что депозиты являются важным источником ресурсов коммерческих банков. Однако этому источнику формирования банковских ресурсов присущи и некоторые недостатки. Речь идет прежде всего о значительных материальных и денежных затратах банка при привлечении средств во вклады, ограниченности свободных денежных средств в рамках отдельного региона. И, тем не менее, конкурентная борьба между банками на рынке кредитных ресурсов заставляет их принимать меры по развитию услуг, способствующих привлечению депозитов.

 

 

Срочные депозиты

— Значение, особенности и типы

1. Что такое срок Вклады

Срочные депозиты, широко известные как Срочные депозиты, — это инвестиционный инструмент, в котором единовременная сумма депонируется по согласованной процентной ставке на фиксированный период времени, от 1 месяца до 5 лет. Срочными депозитами можно воспользоваться в таких финансовых учреждениях, как банки, небанковские финансовые компании (NBFC), кредитные союзы, почтовые отделения и строительные общества.

1.Характеристики срочных вкладов

Срочные депозиты

обладают уникальными денежными характеристиками, которые сделали их популярными в инвестиционных кругах. Существенными характеристиками срочных вкладов являются:

  • Фиксированная процентная ставка: Процентная ставка по срочным депозитам является фиксированной и не подвержена колебаниям на рынке.
  • Безопасность вложений: Поскольку на процентные ставки срочного депозита не влияют изменения в экономике, это один из самых безопасных доступных вариантов инвестирования.
  • Предварительно установленный инвестиционный период: Инвестор имеет право выбирать срок инвестирования на основе планов, предлагаемых финансовым учреждением. Обычно процентная ставка, предлагаемая учреждением, будет выше на более длительный срок. Но перед инвестированием рекомендуется сравнить процентную ставку с соотношением сроков погашения.
  • Выплата процентов: Инвестор имеет возможность выбрать получение процентного дохода либо по истечении срока, либо периодически — ежемесячно, ежеквартально или ежегодно.
  • Создание благосостояния: Стабильный процент, получаемый по инвестициям, гарантирует рост благосостояния инвесторов даже в трудные времена на рынке.
  • Ролловер: Инвестор, который не требует свои деньги по истечении срока срочного депозита, имеет возможность пролонгировать депозит на новый срок. «Ролловер» относится к реинвестированию поступлений от погашения в новый срочный депозит и добавлению процентов. Таким образом, инвестору не нужно использовать свои деньги сразу после истечения срока депозита.
  • Штраф за досрочное снятие средств: Поскольку срочные вклады имеют фиксированный срок, они считаются заблокированными. Если инвестор решит отказаться от депозита до окончания периода блокировки, он обязан уплатить штраф финансовому учреждению вместе с пониженным процентным доходом.
  • Заем под залог: Если в непредвиденной ситуации инвестору потребуется финансовая ликвидность, он может воспользоваться ссудой в размере до 60-75% от суммы депозита.
  • Налогообложение процентов: Согласно Закону о подоходном налоге проценты, полученные по депозиту, являются налогооблагаемым доходом и могут облагаться налогом, удерживаемым у источника (TDS).
  • Нижний предел инвестиций: Нижний предел инвестиций варьируется в зависимости от финансового учреждения, но нижний предел обычно составляет 1000 рупий. Хотя верхнего предела суммы, которую можно инвестировать в срочные вклады, нет.
  • Страхование депозита: Согласно правилам RBI, любой депозит в сертифицированном банке имеет право на страхование в размере до 1 лакха в рамках Корпорации по страхованию вкладов и кредитным гарантиям (DICGC).

2.Виды срочного вклада

  • Накопительный и некумулятивный вклады: Накопительный срочный депозит — это вариант, предоставляемый инвесторам, которым не требуется регулярный денежный доход от депозита. Следовательно, заработанные проценты реинвестируются в депозит и выплачиваются единовременно в конце срока. Некумулятивный срочный депозит предназначен для инвесторов, которые хотят регулярно выплачивать проценты. При использовании нескумулятивного срочного депозита проценты будут зачисляться на счет инвестора через регулярные промежутки времени — ежемесячно, ежеквартально или ежегодно.
  • Срочный депозит в рамках программы очистки: Кредитная карта — это функция, предоставляемая финансовыми учреждениями, при которой физическое лицо может установить верхний предел для своего сберегательного счета. Любая сумма, превышающая этот лимит, будет конвертирована в срочный депозит. Если на сберегательном счете возникнет дефицит, средства будут сняты со срочного депозита с потерей процентов только на привлеченные средства. Срочные вклады обычно обеспечивают более высокую процентную ставку.
  • Краткосрочные и долгосрочные депозиты: Эти срочные депозиты были классифицированы на основе периода удержания инвестиции.Краткосрочный депозит имеет период блокировки от 1 до 12 месяцев. Краткосрочные депозиты идеальны для инвесторов, ищущих быструю отдачу. Долгосрочные депозиты имеют период фиксации от 1 до 10 лет. Эти депозиты обеспечивают более высокую процентную ставку, чем краткосрочные депозиты.
  • Срочные вклады для пенсионеров: Лицо старше 60 лет считается пенсионером. Большинство банков или финансовых учреждений предоставляют более высокие процентные ставки по срочным вкладам для пожилых людей.Пожилые люди также имеют право на получение срочных вкладов на налоговые сбережения в некоторых банках.
  • Специальные депозитные схемы для детей: Есть несколько специальных депозитных схем, направленных на благополучие детей. «Счет Суканья Самриддхи», созданный правительством, направлен на повышение финансовой стабильности девочек в возрасте старше 10 лет. В разных банках существуют разные схемы, ориентированные на финансовое благополучие детей, например, депозитная схема «Сишу Мангал» от Allahabad Bank, Balika Shiksha Scheme от Punjab National Bank и т. Д.
  • Почтовое отделение Срочный депозит: Почтовые отделения также предоставляют определенные финансовые услуги. Одна из таких услуг — срочный депозит почтового отделения. Его можно открыть как индивидуальный, так и совместный счет. Можно перевести свои срочные депозитные счета в почтовом отделении из одного почтового отделения в другое или иметь несколько счетов в одном почтовом отделении. Минимальный лимит депозита составляет 200 рупий, а текущая процентная ставка составляет 7,9% на 5 лет. Любой депозит на срок более 5 лет имеет право на получение налоговых льгот, предусмотренных разделом 80C Закона о подоходном налоге 1961 года.
  • Срочные вклады для экономии налогов: Депозиты для экономии налогов имеют право на налоговый вычет в размере до 1,5 лакха в соответствии с разделом 80C Закона о подоходном налоге. Эти срочные вклады, позволяющие сэкономить на налогах, имеют фиксированный период в 5 лет, и любой доход выше 40 000 рупий подлежит налогообложению. Обычные процентные ставки варьируются от 5,5% до 7,75%.

Руководство по срочным депозитам — Проценты по срочным депозитам

Что такое срочный вклад?

Срочные вклады (также известные как TD) — это основной инвестиционный продукт с низким уровнем риска.Делая срочный вклад, вы вносите единовременную сумму денег в финансовое учреждение на определенный срок в обмен на фиксированную процентную ставку. По истечении срока вы получаете проценты на внесенную вами сумму.

Различные срочные вклады могут иметь фиксированный срок от одного месяца до пяти лет. Окончание срока называется «зрелостью».

Срочные вклады популярны среди инвесторов, не склонных к риску, которые хотят почти гарантированную прибыль на свои инвестиции.

Как рассчитываются проценты по срочным вкладам?

Порядок расчета процентов по срочному вкладу будет зависеть от нескольких факторов, но в основном от:

  • Размер депозита
  • Как долго ваш срок
  • Периодичность выплаты процентов
  • Приготовление смеси

Ранее мы говорили, что более долгосрочные депозиты с большей вероятностью принесут более высокие процентные ставки.В основном это верно, но частота выплат может привести к изменению процентных ставок на один и тот же срок.

Например, один провайдер может предложить процентную ставку 2,60% годовых. на трехлетний срочный депозит, по которому выплачиваются единовременные проценты в конце срока. Если вложить в это 50 000 долларов, то через три года вы получите 4200 долларов процентов, потому что они рассчитываются с использованием простых процентов.

Но тот же провайдер может предложить 2,55% годовых на трехлетний срочный депозит, по которому ежемесячно выплачиваются проценты, с получением в общей сложности 3 825 долларов в виде процентов за три года.Как правило, срочные вклады с более частой выплатой процентов имеют более низкие процентные ставки, чем те, по которым проценты выплачиваются при наступлении срока погашения.

По большинству срочных вкладов не начисляются сложные проценты, но на момент написания (январь 2018 г.) есть небольшое количество продуктов по срочным депозитам, которые предлагают, особенно на сроках более 12 месяцев. Из них проценты могут начисляться ежегодно, раз в полгода, квартал или месяц. Продукт срочного вклада, который предлагает сложные проценты, принесет больше, чем срочный вклад с той же ставкой, который не дает.

Комиссия за общие срочные вклады

Большинство продуктов по срочным депозитам являются бесплатными — вам будет трудно найти продукты, которые взимают ежемесячную плату за ведение счета или вступительные взносы, как и другие продукты. Однако вы обнаружите, что в большинстве срочных вкладов взимается комиссия или штраф за досрочное снятие средств. Это может быть либо фиксированная плата, либо многоуровневое «снижение процентной ставки», которое понижает вашу фиксированную ставку в зависимости от того, сколько у вас осталось в течение срока.

Эта плата или снижение будет варьироваться между поставщиками, но обычно они снижают вашу ставку следующим образом:

Процент истекшего срока Снижение процентной ставки
от 0% до 20% 90%
от 20% до 40% 80%
от 40% до 60% 60%
от 60% до 80% 40%
от 80% до 100% 20%

Это может быть больше, чем любая комиссия за сберегательный счет, если вы в конечном итоге потеряете большую сумму процентов.Банки не хотят, чтобы вы снимали эти деньги, и могут также попросить вас уведомить их за 31 день до снятия.

Какие особенности предлагают срочные вклады?

Срочные вклады — это очень простые инвестиционные продукты, поэтому вряд ли вы найдете один, наполненный расширенными функциями. Главное, на что следует обратить внимание, — это процентная ставка и срок, на который вы хотите инвестировать. Хороший продукт для срочного депозита должен предлагать вам на выбор множество условий с разными процентными ставками.

При этом есть еще пара факторов, которые следует учитывать при выборе срочного депозита:

  • Легко ли настроить ?: Все больше и больше банков начинают предлагать срочные вклады через онлайн-банкинг и мобильный банкинг — можете ли вы легко войти в систему, открыть срочный вклад и просмотреть свой баланс в Интернете?
  • Автоматическое продление: При наступлении срока погашения некоторые поставщики автоматически «переносят» ваш срочный депозит на новый, если вы явно не укажете им иное.Помните, что со срочных вкладов трудно отказаться в течение срока, поэтому вам может не понадобиться срочный вклад, который делает это. Обязательно ознакомьтесь с условиями использования продукта перед открытием и следите за датой окончания, чтобы ваш банк знал, что вы хотите снять средства.

Срочные депозиты с возможностью пролонгации могут также получить более низкую процентную ставку.

Плюсы и минусы срочных вкладов

Чтобы обобщить всю приведенную выше информацию, вот таблица плюсов и минусов срочных вкладов:

Плюсы Минусы
    Это надежное и стабильное вложение.
  • Практически без риска — у вас есть государственная гарантия до 250 000 долларов *
  • Фиксированные ставки, чтобы вы точно знали, какой будет ваш доход
  • Ваши деньги заперты, поэтому нет соблазна их потратить
  • Очень немногие имеют авансовые или текущие сборы
  • Не требует ухода — поставил и забыл!
  • Процентные ставки на данный момент низкие — вам будет сложно заработать больше 3.00% годовых
  • Фиксированные ставки, поэтому ваша ставка не будет повышаться при повышении денежной ставки
  • Они не являются гибким вариантом и имеют очень мало функций.
  • Неспособность легко снять деньги — не лучший вариант, когда денег не хватает
  • Значительное снижение процентной ставки при досрочном снятии средств
  • Без пополнения срочного вклада лишними деньгами

* Государственная гарантия по вкладам

Правительство Австралии гарантирует депозиты до 250 000 долларов США с помощью ADI.Это означает, что если ваш банк (ADI) рухнет, вы можете вернуть до 250 000 долларов ваших депонированных денег (например, деньги на срочных вкладах, сберегательных счетах, счетах компенсации жилищного кредита и т. Д.) В этом банке от правительства. Это применимо к каждому человеку и к ADI, поэтому вы можете иметь несколько гарантий с разными ADI, но только одну с одним и тем же ADI.

В период с октября 2008 года по февраль 2012 года гарантия покрывала депозиты до 1 000 000 долларов США в качестве временной меры, чтобы помочь банковскому сектору Австралии преодолеть мировой финансовый кризис.

Из-за государственной гарантии срочные вклады обычно считаются инвестициями с очень низким уровнем риска, хотя и с низкой доходностью.

Как правильно выбрать срочный вклад

Если вы все же решите воспользоваться срочным вкладом, вам следует рассмотреть все, что мы обсуждали выше:

  • На что вы инвестируете?
  • На какой срок вы хотите инвестировать? Сравните условия.
  • Какую процентную ставку вы хотите?
  • Потребуется ли снимать деньги в любой момент? Посмотрите на сборы и штрафы.
  • Хотите ли вы, чтобы проценты выплачивались в конце срока или на регулярной основе (например, ежемесячно, ежеквартально)?
  • Есть ли продукты со сложными процентами?
  • Можете ли вы подать заявку и закрыть срочный вклад онлайн?
  • Будет ли он автоматически переноситься по истечении срока погашения? Вы согласны с этим?

Часто задаваемые вопросы

1. В чем разница между срочным вкладом и сберегательным счетом?

Срочный вклад отличается от сберегательного счета по нескольким аспектам, включая процентные ставки, комиссии, гибкость и особенности.Самый важный аспект, о котором следует помнить, — это процентные ставки. В то время как процентные ставки по сберегательным счетам являются переменными и падают или повышаются по усмотрению банка, по срочным депозитам процентные ставки фиксированы, поэтому они не меняются. Узнайте больше о различиях между сберегательными счетами и срочными депозитами.

2. Платите ли вы налог на проценты по срочному вкладу?

Обычно вы должны декларировать доход от инвестиций в своей налоговой декларации, которая включает проценты, полученные по срочному вкладу. Эти проценты облагаются налогом по вашей предельной ставке.Узнайте больше об инфляции и налоге на возврат срочных вкладов.

3. Каков срок срочного вклада?

Срочные вклады обычно доступны на следующих сроках, от самых коротких до самых длинных: один месяц, два месяца, три месяца, шесть месяцев, девять месяцев, один год, два года, три года, четыре года и пять лет. Узнайте больше о том, как разные условия влияют на вашу доходность.

3. Каков срок срочного вклада?

Срочные вклады обычно доступны на следующих сроках, от самых коротких до самых длинных: один месяц, два месяца, три месяца, шесть месяцев, девять месяцев, один год, два года, три года, четыре года и пять лет.Узнайте больше о том, как разные условия влияют на вашу доходность.

4. Что происходит при наступлении срока погашения срочного депозита?

Если вы хотите сохранить свои деньги на срочном депозите, когда наступит срок его погашения, вы можете оценить удобство автоматического пролонгации. Кроме того, вы можете реинвестировать свои деньги в другой срочный депозит или закрыть свой счет и перевести деньги на указанный вами банковский счет.

Сравните процентные ставки по срочным вкладам

Что такое срочный вклад?

Срочные вклады по определению представляют собой простой продукт: вы кладете деньги на счет на фиксированный период времени и получаете фиксированную процентную ставку.В конце установленного периода вы можете либо реинвестировать деньги в тот же или другой депозит, либо вы можете обналичить их и, скажем, потратить свой процентный доход на пляжный отдых или что-то в этом роде.

Зачем инвестировать в срочные вклады?

Одна из основных причин, по которой люди вкладывают средства в срочные вклады вместо других инвестиционных активов, — это безопасность . После принятия Закона о банковской деятельности 1945 года депозиты в уполномоченных депозитных учреждениях (ADI) пользуются высоким уровнем нормативной защиты, сводящей к минимуму риск потерь.Эта защита была значительно усилена с введением в 2008 году государственной гарантии вкладов, которая сделала срочные вклады практически безрисковыми.

Срочный вклад — это, по сути, гарантия того, что вы хоть немного заработаете на своих вложениях. Это делает его популярным вариантом инвестирования среди пожилых пенсионеров, которые часто предпочитают более консервативное распределение активов для защиты своих с трудом заработанных пенсионных долларов.

Еще одна причина, по которой многие инвесторы предпочитают срочные депозиты, заключается в их простоте.В конце срока (срока погашения) депозит возвращается вам вместе с полученными процентами.

Текущие ставки по депозитам

По состоянию на январь 2019 года средняя процентная ставка по срочному депозиту по всем условиям, предлагаемым на рынке для депозита в размере 10 000 долларов США, составляет около 2,30% годовых, что всего на 40 базисных пунктов выше уровня инфляции (1,90%). На приведенном ниже графике показана средняя ставка для каждого доступного срока — как правило, для более длительных сроков эти ставки выше.

Текущие 6-месячные ставки по депозитам

Объявление

Депозит на 6 месяцев

Характеристики продукта

  • Доступны другие сроки от трех месяцев до пяти лет
  • Малый минимальный депозит
  • Бонус лояльности при пролонгации срочного депозита
  • Без комиссии за счет

Характеристики продукта

  • Доступны другие сроки от трех месяцев до пяти лет
  • Малый минимальный депозит
  • Бонус лояльности при пролонгации срочного депозита
  • Без комиссии за счет

Что влияет на ставки по срочным депозитам?

На процентные ставки по срочным депозитам обычно влияет ряд внутренних и внешних факторов.

Внешние факторы:

  • Официальный расчетный курс. Денежная ставка, контролируемая Резервным банком Австралии (РБА), возможно, оказывает самое большое влияние на ставки по срочным депозитам на всем рынке. Это ставка, по которой коммерческие банки занимают и предоставляют друг другу ссуды на условиях овернайт, влияя на ставки по продуктам потребительского финансирования, включая жилищные ссуды, сберегательные счета и срочные вклады.
  • Конкуренция на рынке. Если бы один банк поднял процентные ставки по своим срочным депозитам выше, чем их конкуренты, они могли бы привлечь больше клиентов по срочным депозитам, получив больше финансирования.Поэтому, когда крупный банк повышает процентные ставки по срочным депозитам, другие часто следуют за ним.
  • Нормативные требования. 15 крупнейших банков Австралии должны полагаться на более стабильные источники финансирования, такие как срочные депозиты. Это вытекает из требований к чистому стабильному коэффициенту финансирования (NSFR), опубликованным APRA в конце 2016 года. Когда это было реализовано, крупные банки повысили свои ставки по долгосрочным депозитам, чтобы привлечь больше этого типа финансирования. Подобные будущие нормативные изменения могут повлиять на ставки, предлагаемые вашим провайдером срочных вкладов.

Внутренние факторы:

  • Срок инвестирования. Большинство провайдеров предлагают множество различных условий депозита, от одного месяца до пяти лет. Общее правило срочных вкладов — чем дольше срок, тем выше процентная ставка.
  • Сумма вложений. Хотя это не слишком распространено, некоторые срочные вклады дают вам более высокую процентную ставку, если вы инвестируете больше, чем указанная минимальная сумма. Имейте в виду, что 250 000 долларов — это максимальная сумма, которую вы будете покрывать государственной гарантией депозита.
  • Частота процентов. По среднему значению срочного депозита проценты выплачиваются в конце срока. Это норма для срочных вкладов сроком на один год и менее. В случае долгосрочных вкладов они нередко выплачивают проценты на ваш счет ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или год.
  • Досрочное снятие средств. Процентная ставка по вашему срочному депозиту может быть снижена, если вы решите снять деньги до истечения срока.

Инфляция и срочные депозиты

Инфляция в широком смысле определяется как «общее повышение цен и снижение покупательной способности денег».Это естественное явление в странах с растущей экономикой, поскольку все больше и больше людей покупают вещи, что увеличивает цены на товары и услуги. Инфляция зависит от нескольких ключевых экономических факторов, таких как рост заработной платы, доверие потребителей, увеличение предложения и так далее.

По состоянию на сентябрь 2018 года инфляция находится за пределами этого целевого диапазона и составляет 1,9%. Посмотрите, как изменилась эта ставка с сентября 2002 года на графике ниже.

Как инфляция влияет на доходность срочных депозитов

Если у вас был срочный депозит на один год с выплатой 2.00% годовых Вложив 10 000 долларов с выплатой процентов в конце срока, вы заработаете 200 долларов в виде процентов. Однако после годовой инфляции 1,9% эти 2,00% в год. процентная ставка составляет всего 0,10% годовых. Это известно как ваша реальная ставка доходности — начальная процентная ставка за вычетом уровня инфляции. Таким образом, с учетом инфляции эти 200 долларов в виде процентов на самом деле будут стоить всего 10 долларов в реальном выражении.

Как победить инфляцию с помощью сбережений?

Учитывая нынешние низкие процентные ставки, срочные вклады лучше подходят для хранения денег на черный день и практики хороших сбережений, чем для получения высокой прибыли, превышающей уровень инфляции.

Один из лучших способов продвинуться вперед в среднесрочной и долгосрочной перспективе — это включить в свои инвестиции другие классы активов (помимо срочных вкладов): акции, собственность, управляемые фонды и облигации. Эти опционы несут более высокую степень риска, чем срочные вклады, но могут принести гораздо более высокую доходность.

Отчет ASX по долгосрочным инвестициям за 2018 год показывает, что за последние 10 лет доходность следующих классов активов оставалась выше уровня инфляции:

Класс активов Норма доходности (стр.а.)
Австралийские акции 4,0%
Глобальные акции 7,2%
Жилая недвижимость 8,0%
Недвижимость по всему миру 5,4%
Сбалансированные фонды управления 5,7%
Австралийский фиксированный доход (также известный как облигации) 6,2%
Глобальный фиксированный доход 7,1%

Процентные ставки по срочному депозиту: как они устанавливаются

Несмотря на то, что процентные ставки по срочным депозитам являются фиксированными в течение всего срока, банки по-прежнему могут изменять ставки, которые они предлагают по новым депозитам и пролонгациям.Поймите внутренние и внешние факторы, влияющие на эти движения.

Срочные вклады остаются популярным инструментом инвестирования в Австралии, и нетрудно понять, почему. Возможно, это не самые привлекательные варианты инвестирования, но они просты и безопасны, что в условиях экономической неопределенности является тем, что многие люди ценят больше всего.

Внося единовременную денежную сумму в надежное финансовое учреждение, вы получаете фиксированную процентную ставку на определенный срок. Эта фиксированная ставка не меняется после внесения депозита, что может стать огромным бонусом, если рынки упадут и общие процентные ставки снизятся.

Существуют десятки и десятки ADI (уполномоченных депозитных учреждений), которые часто предлагают широкий спектр срочных вкладов с различными сроками, функциями и, что наиболее важно, процентными ставками.

Процентные ставки, предлагаемые ADI по срочным депозитам, обычно зависят от ряда внутренних и внешних факторов, которые мы рассмотрим ниже.

  • Денежный курс
  • Конкуренция на рынке
  • Банковские правила
  • Срок инвестирования
  • Сумма вложений
  • Частота процентов
  • При выводе депозита

Хотите получать фиксированную процентную ставку на свои наличные деньги? В таблице ниже представлены срочные вклады с одними из самых высоких процентных ставок на рынке сроком на шесть месяцев.

Объявление

Депозит на 6 месяцев

Характеристики продукта

  • Доступны другие сроки от трех месяцев до пяти лет
  • Малый минимальный депозит
  • Бонус лояльности при пролонгации срочного депозита
  • Без комиссии за счет

Характеристики продукта

  • Доступны другие сроки от трех месяцев до пяти лет
  • Малый минимальный депозит
  • Бонус лояльности при пролонгации срочного депозита
  • Без комиссии за счет

1.Официальный денежный курс

Денежная ставка, контролируемая Резервным банком Австралии (РБА), возможно, оказывает самое большое влияние на ставки по срочным депозитам на всем рынке. Это ставка, по которой коммерческие банки занимают и ссужают друг друга на однодневной основе, влияя на ставки по продуктам потребительского финансирования, включая жилищные ссуды, сберегательные счета и, да, срочные вклады. Таким образом, денежная ставка является ориентиром для австралийских финансовых институтов и может служить рычагом для влияния РБА на экономическую активность.

Когда РБА изменяет денежную ставку, процентные ставки по депозитам и кредитам обычно следуют его примеру. По состоянию на январь 2019 года ставка наличности находится на рекордно низком уровне 1,50% и остается на этом уровне уже более двух лет. В последний раз процентная ставка увеличивалась более восьми лет назад, и многие экономисты не прогнозируют ее повышения как минимум до конца 2019 года.

Инфографика ниже показывает взаимосвязь между денежной ставкой РБА, средней процентной ставкой по срочным депозитам и средней процентной ставкой по сберегательным счетам за последние пару десятилетий.Вы можете увидеть прямую корреляцию между снижением денежной ставки и снижением процентных ставок с течением времени.

Но банки могут изменять и изменяют ставки по срочным депозитам, даже когда ставка наличных остается постоянной. Такие изменения могут быть вызваны факторами, описанными ниже.

2. Конкурс

Депозиты являются жизненно важным источником капитала для банков, которые используют их для финансирования различных операций, включая предоставление жилищных кредитов, автокредитов и кредитных карт. Банки хотят побудить клиентов размещать у них средства, поэтому они могут быть довольно конкурентоспособными по процентным ставкам.

Если бы один банк поднял процентные ставки по своим срочным депозитам выше, чем их конкуренты, они могли бы привлечь больше клиентов по срочным депозитам, получив больше финансирования. Поэтому, когда крупный банк повышает процентные ставки по срочным депозитам, другие часто следуют за ним.

3. Нормативные требования

15 крупнейших банков Австралии должны полагаться на более стабильные источники фондирования, такие как срочные депозиты. Это происходит из требований к чистому стабильному коэффициенту финансирования (NSFR), опубликованным APRA в конце 2016 года.В то время как это было реализовано, крупные банки повысили свои ставки по долгосрочным депозитам, чтобы привлечь больше этого типа фондирования. Подобные будущие нормативные изменения могут повлиять на ставки, предлагаемые вашим провайдером срочных вкладов.

4. Срок инвестирования

Большинство провайдеров предлагают множество различных срочных вкладов на срок от одного месяца до пяти лет. Общее правило срочных вкладов : чем дольше срок, тем выше процентная ставка . Учреждения хотят побудить людей остаться и не снимать деньги, так что может быть лучше, чем с более высокой процентной ставкой?

Согласно данным РБА по розничным депозитам и инвестиционным ставкам, это средние процентные ставки по различным срочным депозитам пяти крупнейших банков Австралии:

  • Один месяц : 1.40% годовых
  • Три месяца : 1,90% годовых
  • Шесть месяцев : 2,00% годовых
  • Один год : 2,20% годовых
  • Три года : 2,45% годовых

По у всех провайдеров (не только у пяти крупнейших) средние процентные ставки немного выше, и вы снова можете увидеть разницу между месячными и пятилетними депозитными ставками:

5. Сумма вложений

Хотя это не слишком распространено, некоторые срочные вклады дают вам более высокую процентную ставку, если вы инвестируете больше, чем указанная минимальная сумма.Максимально возможная ставка по срочному депозиту, которую вы можете получить на данный момент (январь 2019 года), составляет 3,98% годовых, но только если вы инвестируете не менее 250 000 долларов США. Имейте в виду, что это максимальная сумма, которую вы будете покрывать государственной гарантией депозита.

6. Частота процентов

По среднему значению срочного депозита проценты выплачиваются при наступлении срока погашения, т.е. когда срок истекает. Это норма для срочных вкладов сроком на один год и менее. В случае долгосрочных вкладов они нередко выплачивают проценты на ваш счет ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или год.

Но срочные вклады с более частыми выплатами процентов часто имеют более низкую процентную ставку, чем те, которые выплачиваются ежегодно или по истечении срока.

7. При выводе депозита

Процентная ставка по вашему срочному депозиту может быть снижена, если вы решите снять деньги до истечения срока. Это снижение процентов зависит от того, сколько времени у вас истекло. Банки обычно следуют этой разбивке:

Процент истекшего срока Снижение процентной ставки
от 0% до 20% 90%
от 20% до 40% 80%
от 40% до 60% 60%
от 60% до 80% 40%
от 80% до 100% 20%

Используя приведенную выше таблицу, a 3.Процентная ставка трехлетнего срочного депозита под 00% годовых будет снижена до 1,20% годовых, если вы решили снять средства в середине срока.

Штрафы за досрочное снятие средств могут варьироваться в зависимости от провайдера, поэтому перед подачей заявки убедитесь, что вы прочитали и поняли положения и условия.

Savings.com.au два цента

Внешние факторы в первую очередь влияют на то, что произойдет с будущими процентными ставками , поэтому сосредоточьтесь на них при выборе срока действия. Например, если вы думаете, что эти внешние силы будут снижать процентные ставки в будущем, вы можете рассмотреть возможность более долгосрочного депозита, и наоборот.

Внутренние факторы следует в первую очередь учитывать при фактическом выборе между различными срочными депозитами. Например, вы можете встретить срочный вклад, который может не предлагать самую высокую процентную ставку на рынке, но имеет самую высокую процентную ставку для того срока и периодичности выплаты процентов, который вам нужен.


Последние статьи

Уильям Джолли Уильям Джолли присоединился к Savings.com.au в качестве финансового журналиста в 2018 году, проработав два года в финансовой исследовательской компании Canstar. В статьях Уильяма вы, вероятно, найдете сложные финансовые темы и продукты, изложенные повседневным языком. Он глубоко увлечен повышением финансовой грамотности австралийцев и предоставлением им ресурсов, позволяющих экономить деньги в повседневной жизни.

Получайте бесплатные аналитические обзоры и советы ежемесячно

Срочные вклады Часто задаваемые вопросы | ANZ

Пользователи VoiceOver, пожалуйста, используйте клавишу табуляции при навигации по расширенным меню

  • Личное
    • Личное
    • банковские счета Повседневные / сберегательные счета и срочные вклады

Срочный депозит | ANZ

Пользователи VoiceOver, пожалуйста, используйте клавишу табуляции при навигации по расширенным меню

  • Личное
    • Личное
    • банковские счета Повседневные / сберегательные счета и срочные вклады
    • Кредитные карты Низкая процентная ставка, награды для часто летающих пассажиров и платина
.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.