Статья по финансам: Финансовые статьи | Управление и финансы.

Содержание

Финансовые статьи | Управление и финансы.

Отзывы участников семинаров:

«Тема планирования и бюджетирования раскрыта достаточно полно. Было интересно самостоятельно подготовить прогнозный отчет о прибылях и убытках и особенно прогнозный баланс», — Бреславский Владимир, заместитель директора по экономике и финансам, ЗАО «Многовершинное», Хабаровский край.

«Кратко и при этом подробно описана система работы казначейства. Очень хороший преподаватель, огромное спасибо», — Болотова Светлана Сергеевна, казначей, «Акадо», Москва.

«Хороша сама идея семинара по ценообразованию – рассмотрение в комплексе маркетинга и финансов. Понравилась логика изложения материала, связь теории с практикой (примеры и задачи), доступное объяснение», — Инберг Анна Евгеньевна, менеджер по продажам, ООО «Вистеон Автоприбор Электроникс», Владимир.

«Семинар полностью оправдал ожидания. Полученные знания помогут разобраться в финансовой и бухгалтерской отчетности, увидеть нужные цифры в море информации.

Также узнала много нового об анализе фин. деятельности», — Никонова Наталья Валентиновна, руководитель проектов отдела связи «X5 Retail Group», Москва.

«Понравилось освещение вопросов по организации внутреннего контроля через управленческий учет», — Романюк Ю.А., руководитель контрольно-ревизионной службы ООО «Аксон», Кострома.

«В семинаре понравилась его практическая направленность на создание системы управления дебиторской задолженностью. Было рассмотрено большое количество практических инструментов по улучшению собираемости денег. Много примеров из реальной практики, что дает возможность применить полученные знания в своей дальнейшей работе. Спасибо!» — Кузьминич Андрей Викторович, Коммерческий контролер ООО «Модерн Машинери Фар Ист», Магадан.

«Структурированные знания по всем функциям казначейства в доступной форме», — Нестеров Е.В., гл. специалист, «Росатом», Москва.

«После прослушивания семинара имею общую картину по бюджетированию, что и являлось целью. Все возникающие вопросы пояснялись сразу. Много практических заданий. Желаю процветания Школе бизнеса «Альфа», — Баклыкова Наталья Владимировна, ведущий специалист «ГПН-Логистика», Москва.

«Очень все понравилось! Пришла второй раз, была на семинаре по другой теме. Материал представлен очень подробно, все понятно на основе примеров. Удалось проанализировать и собственное предприятие, так как было мало участников и получилось практически индивидуальное занятие. Спасибо!» — Куксова Валерия Владимировна, экономист, ООО «Стройстандарт», Москва.

Другие отзывы по направлениям семинаров >>>

Статьи о финансах.

Финансы.

Раздел «Финансы» — это собрание полезные и интересных статей на финансовую и околофинансовую тематику. Здесь Вас ожидают публикации на тему кредитов и займов, банков и банковской деятельности, заработка в интернете и в реальной жизни.

В сегодняшнем мире деньги играют очень значимую роль. Поэтому периодически читать статьи по финансам – это занятие необходимое. Узнавая больше о мире финансов, Вы становитесь более грамотным, что, в свою очередь, вполне может привести Вас к обогащению.

С другой стороны знания в области финансов помогут избежать обмана со стороны банков, МФО и иных организаций, с которыми Вам придётся столкнуться.

Онлайн-энциклопедия Infoogle поможет Вам в получении необходимых знаний.

Самые популярные материалы

Последние публикации

Почему люди оформляют кредиты?
Если уж и брать кредит, то на выгодных условиях, правильно? Никто ведь не хочет переплачивать проценты, ведь, если берёшь кредит, то подразумевается, что лишних денег нет.
Выгодоприобретатель — кого называют этим словом в бизнесе
В бизнес-практике часто можно встретить термин «выгодоприобретатель».
Несмотря на то, что базовое значение слова кажется очевидным уже из его звучания…
Дистрибьютор — кто это такой и чем занимается?
Дистрибьютор — это компания, выполняющая функции официального представителя и продвигающая товар бренда согласно заключенному контракту
Аккредитив — что это такое, и в каких случаях его используют

Крупные финансовые сделки всегда связаны с большими рисками… В данной статье разберёмся, что такое аккредитив.
«Спасибо от Сбербанка» — как стать участником программы, и как пользоваться бонусами?
Каждый, у кого есть пластиковая карточка этого банка, может стать участником специальной программы «Спасибо от Сбербанка».
Страховая и социальная пенсия: что это такое, и в чём разница?
Пенсия — это денежное пособие от государства, на получение которого имеет право любой нетрудоспособный человек. Но что такое социальная и страховая пенсия?
Мерч — что это, где встречается и почему пользуется популярностью?
Мерч — модное слово, которое можно услышать в основном в молодежном сленге. Но что такое мерч, говоря простыми словами?
Тендер — что это за система, и чем она выгодна?
В разговорах и статьях на бизнес-тематику, в прессе и по телевидению можно часто столкнуться с таким понятием, как тендер. Но что это такое?
Инсайдер — кто это, и в чем его польза?
Инсайдеры — это люди, которые находятся внутри некой организации или компании людей и обладают информацией, недоступной для других.
Бенефициар — кого называют этим словом в деловой и юридической сфере?
В юридической и деловой практике часто можно встретить термин «бенефициар» — но не всегда понятно, что именно подразумевается под этим словом.

финансы, статьи о финансах, финансовый успех, деньги

Отличие финансовых стратегии развитых компаний от стратегии недавно созданных компаний. Платить сотрудникам оклады или проценты от прибыли.

Основная функция любой организации это продавать и предоставлять ее услуги клиентам. Даже продавая товар компания все равно оказывает услуги — доставляет товар покупателю и помогает ему его использовать. Для организации идеально когда клиентам уже даже не нужно продавать услуги — клиенты созданы, контракты заключены, деньги получаются регулярно. В этом случае функции организации сужаются до предоставления клиенту услуг. Так бывает когда компания заняла свою нишу на рынке, достигла финансовой стабильности, клиенты уже не уходят и постоянно получают что-то у вашей организации. Читать всю статью.

Как увеличить свой доход не привлекая кредитов и инвестиций

Я думаю, что каждый бизнесмен желает увеличить доход своей компании. Каждый человек хочет получать больше денег, так как все члены нашего общества, так или иначе, являются зависимыми от денег.

Эта статья особенно поможет тем у кого нет больших инвестиций и доступа к крупным и дешевым кредитам на очень большой срок, но также может быть полезна и тем, кто является счастливым обладателем таких преимуществ.

Когда доход недостаточен, а ресурсы для его увеличения ограничены то приходится узнавать что-то новое и менять образ действий, так как именно прежний образ действий и привел вас в такое состояние. Утешением является тот неоспоримый факт, что всегда существуют перспективы и возможности для расширения практически любого нужного потребителям бизнеса. Читать всю статью.

Финансовое планирование для получения большего дохода

Ключевое данное в понимании финансового планирования это слово финансы – значит 1) деньги и 2) совокупность денежных средств, я бы добавил, что это также иное имущество, которое можно быстро продать. Планирование – составление планов создания чего-либо, определение этапов развития, – имеет отношение к будущему.

Финансы в значении деньги – это обмен, который мы получаем от покупателя за производство того или иного товара или услуги. http://dokbiz.ru/1596

Совет по успешным финансам Сила простоты.

Очередной совет как выбрать деятельность для получения большего дохода и прибыли. Это совет про закон, к пониманию которого я долго шел. Я понял, что очень важную роль играет сила простоты, то есть чем более простая услуга, чем легче ее предоставить, тем больше денег вы в конце концов на ней можете сделать. http://dokbiz.ru/articles/3198

Совет по успешным финансам Будьте профессионалом

Совет по финансам, который заключается в том, что нужно быть профессионалом. Сейчас такое время, что серьезно зарабатывают только профессионалы в своем деле. Если вы не профессионал, стать богатым, успешным, счастливым и т.д. становиться практически невозможно. http://dokbiz.ru/articles/6791

Совет по успешным финансам: Предвидте будущее.
Итак друзья последний совет из серии финансов это совет который называется предвидьте будущее. Если вы хотите чтобы будущее было хорошим, чтобы оно было таким каким вы хотите вы должны его … есть такое слово постулировать, представлять. Ну что это значит. Когда вы знаете идеальное положение дел в какой-то области, например своего бизнеса, компании. Вы можете представить какие действия приведут к такому результату, спланировать эти действия и предсказать результат.

http://dokbiz.ru/articles/92832

Совет по успешным финансам: Открывайте в организации 2 счета.

Следующий совет такой. Всем своим клиентам я рекомендую открывать для своей организации два счета.

Читать по ссылке http://dokbiz.ru/articles/92831

Совет по успешным финансам: Не будьте жадными чтобы не потерять деньги.

Следующий совет – в отношении финансов нельзя быть жадным. Эта жадность люди теряют деньги. Очень много людей попались на жадности. Читать по ссылке http://dokbiz.ru/articles/92829

Совет по успешным финансам: Давайте внимание справедливо.

Друзья, следующий совет это совет который называется давайте больше внимания тому клиенту, партнеру, сотруднику кто дает вам больше пользы. Смотрите, есть клиент, который платит больше, который дает прибыли больше. Вы пропорционально должны уделять ему больше внимания. Если клиент дает мало прибыли, то вы должны организовать так, чтобы он тоже получил внимание ровно настолько на сколько он заплатил. Если этот закон вы сможете реализовать доходы ваши будут расти, вы будете счастливы, все будет у вас хорошо. Читать по ссылке http://dokbiz.ru/articles/92628

Совет по успешным финансам: Нужно приспособиться к информационному веку.

Привет друзья! Я хотел сказать вам одну вещь, она заключается в том что мы сейчас перешли в новый век, информационный век. Все что работало до 2005 года, сейчас не так работает или совсем не работает. Что это значит? Люди перешли на цифровые технологии, люди сейчас скачивают из интернета то что они раньше читали на бумажных носителях, на дисках и т. д. Читать по ссылке http://dokbiz.ru/articles/92626

Совет по успешным финансам: Советы чемпионов — представляйте, что достигли цель.

Следующий совет – совет чемпиона. Говорят, что когда чемпион поднимается на пьедестал получать медали, возникает державу. Читать по ссылке http://dokbiz.ru/articles/92625

Совет по успешным финансам: Выделяйте деньги на рекламу.

Следующий совет, как притягивать деньги: заставьте себя выделять деньги на рекламу, продвижение, пиар. Я знаю, что многим людям очень тяжело это сделать. Читать по ссылке http://dokbiz.ru/articles/92624

Совет по успешным финансам: Будьте денежным магнитом.

Будьте магнитом! Деньги притягиваются к человеку только тогда, когда он сам их притягивает. Читать по ссылке http://dokbiz.ru/articles/92623

Совет по успешным финансам: Поддерживайте связи со старыми клиентами.

Когда Вы уже работаете, у Вас есть клиенты, важный момент – поддерживать связь с теми клиентами, которые уже однажды работали с Вами. Читать по ссылке http://dokbiz.ru/articles/92622

Совет по успешным финансам: Будьте пунктуальным.
Будьте пунктуальными! Клиенты судят о Вас по мелочам. Читать по ссылке http://dokbiz.ru/articles/92621

Совет по успешным финансам: Создавайте очередь.

Есть одна закономерность: люди идут покупать товары и услуги туда, где уже их покупают. Действует закон толпы: куда идет вся толпа, туда идет и один человек. Читать по ссылке http://dokbiz.ru/articles/92620

Совет по успешным финансам: Скорость работы с клиентом важна.

Если Вы сможете сделать так, чтобы в момент обращения клиента в Вашу организацию к нему сразу высылалась вся информация предлагаемого Вами контракта…Читать по ссылке http://dokbiz.ru/articles/92616

Совет по успешным финансам: С вами должно быть легко общаться.

Следующий секрет притяжения дохода – общение с клиентами. Общаться с Вами должно быть очень легко.

Читать по ссылке http://dokbiz. ru/articles/92615

Совет по успешным финансам: Притягивайте внимание.

Один из способов увеличения дохода – притянуть к себе внимание клиентов. О Вас должны говорить.

Читать по ссылке http://dokbiz.ru/articles/92614

Совет по успешным финансам: Хороший внешний вид увеличивает доход.

Теперь я расскажу о способах притяжения доходов. Первый способ – презентабельный внешний вид, хорошее чистое помещение, красивая полиграфия, опрятный вид сотрудников. Читать по ссылке http://dokbiz.ru/articles/92613

Совет по успешным финансам: Присоединяйтесь к богатым людям.

Я проанализировал успешные действия многих людей, в том числе и своих знакомых, и заметил, что очень много людей достигают успеха и богатства путем присоединения к уже успешным и богатым людям.

Читать по ссылке http://dokbiz.ru/articles/92610

Совет по успешным финансам: Главный совет надо действовать.

Следующий совет, наверно, является самым главным среди всех. Вы должны всегда действовать! Это то, что отличает успешного человека от неуспешного. Читать по ссылке http://dokbiz.ru/articles/92609

Совет по успешным финансам: Надо понимать чтобы контролировать.
И так друзья, продолжаем. Я заметил, что те мои клиенты кто больше понимает юридическую область, кто разбирается в финансах, кто понимает какие-то вот дела в организационных, административных у них идет лучше идет сам бизнес. Читать по ссылке http://dokbiz.ru/articles/92608

Совет по успешным финансам: Шкала владельцев бизнеса.

Прежде чем выбрать, чем Вы будете заниматься, я хочу дать Вам свое понимание шкалы бизнеса, шкалы владельца бизнеса, высокого руководителя. Читать по ссылке http://dokbiz.ru/articles/92605

Совет по успешным финансам: Вкладывайте в недвижимость.
Итак, друзья следующий совет такой. Вкладывайте в недвижимость, если вы хотите разбогатеть. Я проанализировал ситуацию вообще в мировом рынке финансов и обнаружил такую вещь, что практически во всех странах мира в течении 60 лет недвижимость росла в цене. Читать по ссылке http://dokbiz.ru/articles/92604

Совет по успешным финансам: 9 квадрант денег.

Роберт Киосаки делит людей на четыре категории: первая – рабочие, вторая – работающие на себя специалисты, индивидуальные предприниматели, те, кто работает на себя, третья – бизнесмены, четвертая – инвесторы. http://dokbiz.ru/articles/92602

Совет по успешным финансам: Не мечты, а отсутствие навыков мешает человеку.

Не мечты приводят человека к тому, что что-то не получается в жизни, а недостаток знаний, недостаток умения организовать свою деятельность. Читать по ссылке http://dokbiz.ru/articles/92600

Совет по успешным финансам: Ресурсы, способности, цели.

Когда Вы выбираете вид деятельности, Вы должны смотреть на Ваши ресурсы и способности, которыми Вы обладаете. Далее Вы должны посмотреть на свои цели, подумать, что Вы хотите сделать в своей жизни.

Читать по ссылке http://dokbiz.ru/articles/92599

Совет по успешным финансам: Закон инерции в начале 80% дают 20%.

Первые несколько лет Вы работаете на своё имя, потом Ваше имя работает на Вас.

Читать по ссылке http://dokbiz.ru/articles/92598

Совет по успешым финансам: Не подражайте слепо богатым людям.

Не нужно вкладываться в точности то же, что имеют эти богатые люди, потому что человек, который в месяц имеет миллион долларов, при покупке дорогих часов теряет всего 0,5 % всего его дохода в месяц.

Читать по ссылке http://dokbiz.ru/articles/92597

Совет по успешным финансам: При росте расходов растут и доходы.

Я заметил такую вещь: как только у Вас сокращаются расходы, Ваши доходы тоже падают. Поймите, расходы — это необходимая вещь, их нужно разделить на те, которые увеличивают Ваш доход и те, которые не увеличивают. Читать по ссылке http://dokbiz.ru/articles/92594

Совет по успешным финансам: Деньги делаются на дефиците.

Еще одно данное: деньги делаются на том товаре или услуге, которые находятся сейчас в дефиците. То есть если у Вас дефицитный товар или услуга, его не хватает на рынке, а спрос большой, Вы смело можете выставлять высокую цену. Читать по ссылке http://dokbiz.ru/articles/92592

Совет по успешным финансам: Деньги делаются на объеме продукта.

Следующий совет будет по теме как выбрать деятельность, приносящую доход. Обратите внимание на то, кто сейчас преуспевает: тот, кто продает товары наилучшего качества в своей области или тот, кто продает недорогой товар, но в большом объеме. Читать по ссылке http://dokbiz.ru/articles/92590

Совет по успешным финансам: Сила простоты.

Следующая серия советов – советы по поводу деятельности, которая приносит доход. Я понял, что важную роль играет сила простоты. Читать по ссылке http://dokbiz.ru/articles/92589

Совет по успешным финансам: Почему миллиардеры не останавливаются.

Почему миллиардеры становятся миллиардерами и не останавливаются, даже когда они становятся ими. Задумайтесь: сколько человеку нужно денег, чтобы жить нормальной жизнью. Читать по ссылке http://dokbiz.ru/articles/92586

Совет по успешным финансам: Ошибка о том, что люди рано забирают деньги из бизнеса.

Есть типичное заблуждение многих людей на начале ведения бизнеса: они начинают вытягивать деньги из своего бизнеса на свои личные расходы. Читать по ссылке http://dokbiz.ru/articles/92585

Совет по успешным финансам: О быть, делать, иметь.

Следующий совет: Вы должны сбалансировать своё бытие, кем Вы хотите быть, с тем, что Вы хотите делать и с тем, что Вы в результате будете иметь. Читать по ссылке http://dokbiz.ru/articles/92584

Совет по успешным финансам: Не теряйте своих достижений-не бросайте свой бизнес.

Следующий совет: быть стабильным. Я бы даже так сказал: не терять своих достижений. Если планируете чем-либо заниматься, планируйте довести дело до конца. Читать по ссылке http://dokbiz.ru/articles/92581

Совет по финансам: Ведите дела легально и этично.
Итак, друзья, следующий совет, относящийся к мотивации в области финансов. Это такой совет – ведите дела легально, этично, не нарушайте законодательство, это освобождает вас от ненужных зажимов и препятствий.

Читать по ссылке http://dokbiz.ru/articles/92578

Совет по успешным финансам:Расходы и долги заставляют действовать.
Итак, друзья, очередной совет. Вы будете зарабатывать столько, сколько вы считаете, необходимо вам для жизни. Вы будете зарабатывать ту сумму, без которой вы считаете, что не можете прожить. Это закон.

Читать по ссылке http://dokbiz.ru/articles/92575

Совет по успешным финансам:О шкале обладания.
Очередной совет, от классика американского менеджмента Л.Рона Хаббарда. Это тоже очень важно – шкала обладания. Шкала обладания – это способность, которой вы пользуетесь, независимо от того, знаете вы о ней или нет. Читать по ссылке http://dokbiz.ru/articles/92573

Совет по успешным финансам: Виды обмена.
Очередной совет, от классика американского менеджмента Л.Рона Хаббарда. Это данное очень ценно. Существуют так называемые виды обмена и люди, которые их используют. Читать по ссылке http://dokbiz.ru/articles/92571

Совет по успешным финансам: Любите богатых и думайте позитивно.
Итак, друзья следующий совет. Смотрите, есть такой известный бизнес-тренер, писатель Роберт Роджер Кийосаки, вот, значит, самый главный совет который он дает: почему богатые люди отличаются от бедных и чем вообще. Читать по ссылке http://dokbiz.ru/articles/92570

Совет по финансам: Исходящий поток равен доходу.
Итак, друзья, следующий совет, это совет, который я узнал у классика американского менеджмента у Рона Хаббарда. У него написано, что ваш доход прямо пропорционален количеству исходящего потока о вас, о пользе ваших услуг или товаров, о позитивных отзывах о вас. Читать по ссылке http://dokbiz.ru/articles/92567

Совет по успешным финансам: Добиваются успеха, те, кто знает маркетинг.
Мне пришлось работать с многими клиентами с разного размера и с разными видами бизнесов, всего более тысячи клиентов, которым я или моя компания оказала услуги (аудиторские, юридические, оценочные) и наблюдая их успешные и неуспешные действия я сделал вывод, что самые успешные и быстро разбогатевшие с помощью своих сил клиенты обладали навыками в области маркетинга. Читать по ссылке http://dokbiz.ru/articles/92566

Процентная ставка рефинансирования.

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ установил следующую процентную ставку рефинансирования (учетная ставка). Читать по ссылке http://dokbiz.ru/articles/90424

Хотите заработать или сэкономить такую кучу денег — станьте нашим клиентом прямо сейчас!

ЗАКАЖИТЕ АУДИТ ВСЕЙ КОМПАНИИ ИЛИ ОТДЕЛЬНЫХ ЕЁ УЧАСТКОВ КЛИКНУВ ПО ЭТОЙ ССЫЛКЕ

ЗАРЕГИСТРИРУЕМ ВАШ ТОВАРНЫЙ ЗНАК НАДЕЖНО

ЗАРЕГИСТРИРУЙТЕ СВОЮ КОМПАНИЮ

БУХГАЛТЕРСКОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ НАДЕЖНОЕ И НЕДОРОГОЕ

ПРЕДЛАГАЕМ ПОЛУЧИТЬ У НАС АУДИТ-ДИАГНОСТИКУ СВОЕГО БИЗНЕСА

Статьи по теме Финансы регионов

LnRiLWZpZWxke21hcmdpbi1ib3R0b206MC43NmVtfS50Yi1maWVsZC0tbGVmdHt0ZXh0LWFsaWduOmxlZnR9LnRiLWZpZWxkLS1jZW50ZXJ7dGV4dC1hbGlnbjpjZW50ZXJ9LnRiLWZpZWxkLS1yaWdodHt0ZXh0LWFsaWduOnJpZ2h0fS50Yi1maWVsZF9fc2t5cGVfcHJldmlld3twYWRkaW5nOjEwcHggMjBweDtib3JkZXItcmFkaXVzOjNweDtjb2xvcjojZmZmO2JhY2tncm91bmQ6IzAwYWZlZTtkaXNwbGF5OmlubGluZS1ibG9ja311bC5nbGlkZV9fc2xpZGVze21hcmdpbjowfQ==

LnRiLWhlYWRpbmcuaGFzLWJhY2tncm91bmR7cGFkZGluZzowfQ==

.tb-grid,.tb-grid>.block-editor-inner-blocks>.block-editor-block-list__layout{display:grid;grid-row-gap:25px;grid-column-gap:25px}.tb-grid-item{background:#d38a03;padding:30px}.tb-grid-column{flex-wrap:wrap}.tb-grid-column>*{width:100%}.tb-grid-column.tb-grid-align-top{width:100%;display:flex;align-content:flex-start}.tb-grid-column.tb-grid-align-center{width:100%;display:flex;align-content:center}.tb-grid-column.tb-grid-align-bottom{width:100%;display:flex;align-content:flex-end} .wp-block-toolset-views-wpa-editor  > .tb-grid-column:nth-of-type(1n+1) { grid-column: 1 } .wp-block-toolset-views-wpa-editor .js-wpv-loop-wrapper > .tb-grid { grid-template-columns: minmax(0, 1fr);grid-auto-flow: row } .tb-button{color:#f1f1f1}.tb-button--left{text-align:left}.tb-button--center{text-align:center}.tb-button--right{text-align:right}.tb-button__link{color:inherit;cursor:pointer;display:inline-block;line-height:100%;text-decoration:none !important;text-align:center;transition:all 0.3s ease}.tb-button__link:hover,.tb-button__link:focus,.tb-button__link:visited{color:inherit}.tb-button__link:hover .tb-button__content,.tb-button__link:focus .tb-button__content,.tb-button__link:visited .tb-button__content{font-family:inherit;font-style:inherit;font-weight:inherit;letter-spacing:inherit;text-decoration:inherit;text-shadow:inherit;text-transform:inherit}.tb-button__content{vertical-align:middle;transition:all 0.3s ease}.tb-button__icon{display:inline-block;vertical-align:middle;font-style:normal !important}.tb-button__icon::before{content:attr(data-font-code);font-weight:normal !important}.tb-button__link{background-color:#444;border-radius:0.3em;font-size:1.3em;margin-bottom:0.76em;padding:0.55em 1.5em 0.55em} .tb-button[data-toolset-blocks-button="d48a57f9a11741b112c4e3d12cce2535"] { text-align: right; } .tb-button[data-toolset-blocks-button="d48a57f9a11741b112c4e3d12cce2535"] .tb-button__icon { font-family: dashicons; }  .tb-container .tb-container-inner{width:100%;margin:0 auto} .wp-block-toolset-blocks-container.tb-container[data-toolset-blocks-container="7990017b9d2a69714997192d12cdf930"] { padding: 25px;box-shadow: 5px 5px 10px 0 rgba( 0, 0, 0, 0.5 ); } .tb-grid,.tb-grid>.block-editor-inner-blocks>.block-editor-block-list__layout{display:grid;grid-row-gap:25px;grid-column-gap:25px}.tb-grid-item{background:#d38a03;padding:30px}.tb-grid-column{flex-wrap:wrap}.tb-grid-column>*{width:100%}.tb-grid-column.tb-grid-align-top{width:100%;display:flex;align-content:flex-start}.tb-grid-column.tb-grid-align-center{width:100%;display:flex;align-content:center}.tb-grid-column.tb-grid-align-bottom{width:100%;display:flex;align-content:flex-end} .wp-block-toolset-blocks-grid.tb-grid[data-toolset-blocks-grid="ee6e04011a08f92acaf3da4f9e8027f2"] { grid-template-columns: minmax(0, 0.185fr) minmax(0, 0.815fr);grid-auto-flow: row } .wp-block-toolset-blocks-grid.tb-grid[data-toolset-blocks-grid="ee6e04011a08f92acaf3da4f9e8027f2"] > .tb-grid-column:nth-of-type(2n + 1) { grid-column: 1 } .wp-block-toolset-blocks-grid.tb-grid[data-toolset-blocks-grid="ee6e04011a08f92acaf3da4f9e8027f2"] > .tb-grid-column:nth-of-type(2n + 2) { grid-column: 2 } .tb-button{color:#f1f1f1}.tb-button--left{text-align:left}.tb-button--center{text-align:center}.tb-button--right{text-align:right}.tb-button__link{color:inherit;cursor:pointer;display:inline-block;line-height:100%;text-decoration:none !important;text-align:center;transition:all 0.3s ease}.tb-button__link:hover,.tb-button__link:focus,.tb-button__link:visited{color:inherit}.tb-button__link:hover .tb-button__content,.tb-button__link:focus .tb-button__content,.tb-button__link:visited .tb-button__content{font-family:inherit;font-style:inherit;font-weight:inherit;letter-spacing:inherit;text-decoration:inherit;text-shadow:inherit;text-transform:inherit}.tb-button__content{vertical-align:middle;transition:all 0.3s ease}.tb-button__icon{display:inline-block;vertical-align:middle;font-style:normal !important}.tb-button__icon::before{content:attr(data-font-code);font-weight:normal !important}.tb-button__link{background-color:#444;border-radius:0.3em;font-size:1.3em;margin-bottom:0.76em;padding:0.55em 1.5em 0.55em} .tb-button[data-toolset-blocks-button="667bb7356a0d04d712e903efd4d79c19"] { text-align: right; } .tb-button[data-toolset-blocks-button="667bb7356a0d04d712e903efd4d79c19"] .tb-button__icon { font-family: dashicons; }    .wp-block-toolset-blocks-grid-column.tb-grid-column[data-toolset-blocks-grid-column="e863d66eac949908a5c6c8d2fd31320c"] { display: flex; } @media only screen and (max-width: 781px) { .tb-grid,.tb-grid>.block-editor-inner-blocks>.block-editor-block-list__layout{display:grid;grid-row-gap:25px;grid-column-gap:25px}.tb-grid-item{background:#d38a03;padding:30px}.tb-grid-column{flex-wrap:wrap}.tb-grid-column>*{width:100%}.tb-grid-column.tb-grid-align-top{width:100%;display:flex;align-content:flex-start}.tb-grid-column.tb-grid-align-center{width:100%;display:flex;align-content:center}.tb-grid-column.tb-grid-align-bottom{width:100%;display:flex;align-content:flex-end} .wp-block-toolset-views-wpa-editor  > .tb-grid-column:nth-of-type(1n+1) { grid-column: 1 } .wp-block-toolset-views-wpa-editor .js-wpv-loop-wrapper > .tb-grid { grid-template-columns: minmax(0, 1fr);grid-auto-flow: row } .tb-button{color:#f1f1f1}.tb-button--left{text-align:left}.tb-button--center{text-align:center}.tb-button--right{text-align:right}.tb-button__link{color:inherit;cursor:pointer;display:inline-block;line-height:100%;text-decoration:none !important;text-align:center;transition:all 0.3s ease}.tb-button__link:hover,.tb-button__link:focus,.tb-button__link:visited{color:inherit}.tb-button__link:hover .tb-button__content,.tb-button__link:focus .tb-button__content,.tb-button__link:visited .tb-button__content{font-family:inherit;font-style:inherit;font-weight:inherit;letter-spacing:inherit;text-decoration:inherit;text-shadow:inherit;text-transform:inherit}.tb-button__content{vertical-align:middle;transition:all 0.3s ease}.tb-button__icon{display:inline-block;vertical-align:middle;font-style:normal !important}.tb-button__icon::before{content:attr(data-font-code);font-weight:normal !important}.tb-button__link{background-color:#444;border-radius:0.3em;font-size:1.3em;margin-bottom:0.76em;padding:0.55em 1.5em 0.55em} .tb-container .tb-container-inner{width:100%;margin:0 auto}.tb-grid,.tb-grid>.block-editor-inner-blocks>.block-editor-block-list__layout{display:grid;grid-row-gap:25px;grid-column-gap:25px}.tb-grid-item{background:#d38a03;padding:30px}.tb-grid-column{flex-wrap:wrap}.tb-grid-column>*{width:100%}.tb-grid-column.tb-grid-align-top{width:100%;display:flex;align-content:flex-start}.tb-grid-column.tb-grid-align-center{width:100%;display:flex;align-content:center}.tb-grid-column.tb-grid-align-bottom{width:100%;display:flex;align-content:flex-end} .wp-block-toolset-blocks-grid.tb-grid[data-toolset-blocks-grid="ee6e04011a08f92acaf3da4f9e8027f2"] { grid-template-columns: minmax(0, 0.5fr) minmax(0, 0.5fr);grid-auto-flow: row } .wp-block-toolset-blocks-grid.tb-grid[data-toolset-blocks-grid="ee6e04011a08f92acaf3da4f9e8027f2"] > .tb-grid-column:nth-of-type(2n + 1) { grid-column: 1 } .wp-block-toolset-blocks-grid.tb-grid[data-toolset-blocks-grid="ee6e04011a08f92acaf3da4f9e8027f2"] > .tb-grid-column:nth-of-type(2n + 2) { grid-column: 2 } .tb-button{color:#f1f1f1}.tb-button--left{text-align:left}.tb-button--center{text-align:center}.tb-button--right{text-align:right}.tb-button__link{color:inherit;cursor:pointer;display:inline-block;line-height:100%;text-decoration:none !important;text-align:center;transition:all 0.3s ease}.tb-button__link:hover,.tb-button__link:focus,.tb-button__link:visited{color:inherit}.tb-button__link:hover .tb-button__content,.tb-button__link:focus .tb-button__content,.tb-button__link:visited .tb-button__content{font-family:inherit;font-style:inherit;font-weight:inherit;letter-spacing:inherit;text-decoration:inherit;text-shadow:inherit;text-transform:inherit}.tb-button__content{vertical-align:middle;transition:all 0.3s ease}.tb-button__icon{display:inline-block;vertical-align:middle;font-style:normal !important}.tb-button__icon::before{content:attr(data-font-code);font-weight:normal !important}.tb-button__link{background-color:#444;border-radius:0.3em;font-size:1.3em;margin-bottom:0.76em;padding:0.55em 1.5em 0.55em}   .wp-block-toolset-blocks-grid-column.tb-grid-column[data-toolset-blocks-grid-column="e863d66eac949908a5c6c8d2fd31320c"] { display: flex; }  } @media only screen and (max-width: 599px) { .tb-grid,.tb-grid>.block-editor-inner-blocks>.block-editor-block-list__layout{display:grid;grid-row-gap:25px;grid-column-gap:25px}.tb-grid-item{background:#d38a03;padding:30px}.tb-grid-column{flex-wrap:wrap}.tb-grid-column>*{width:100%}.tb-grid-column.tb-grid-align-top{width:100%;display:flex;align-content:flex-start}.tb-grid-column.tb-grid-align-center{width:100%;display:flex;align-content:center}.tb-grid-column.tb-grid-align-bottom{width:100%;display:flex;align-content:flex-end} .wp-block-toolset-views-wpa-editor  > .tb-grid-column:nth-of-type(1n+1) { grid-column: 1 } .wp-block-toolset-views-wpa-editor .js-wpv-loop-wrapper > .tb-grid { grid-template-columns: minmax(0, 1fr);grid-auto-flow: row } .tb-button{color:#f1f1f1}.tb-button--left{text-align:left}.tb-button--center{text-align:center}.tb-button--right{text-align:right}.tb-button__link{color:inherit;cursor:pointer;display:inline-block;line-height:100%;text-decoration:none !important;text-align:center;transition:all 0.3s ease}.tb-button__link:hover,.tb-button__link:focus,.tb-button__link:visited{color:inherit}.tb-button__link:hover .tb-button__content,.tb-button__link:focus .tb-button__content,.tb-button__link:visited .tb-button__content{font-family:inherit;font-style:inherit;font-weight:inherit;letter-spacing:inherit;text-decoration:inherit;text-shadow:inherit;text-transform:inherit}.tb-button__content{vertical-align:middle;transition:all 0.3s ease}.tb-button__icon{display:inline-block;vertical-align:middle;font-style:normal !important}.tb-button__icon::before{content:attr(data-font-code);font-weight:normal !important}.tb-button__link{background-color:#444;border-radius:0.3em;font-size:1.3em;margin-bottom:0.76em;padding:0.55em 1.5em 0.55em} .tb-container .tb-container-inner{width:100%;margin:0 auto}.tb-grid,.tb-grid>.block-editor-inner-blocks>.block-editor-block-list__layout{display:grid;grid-row-gap:25px;grid-column-gap:25px}.tb-grid-item{background:#d38a03;padding:30px}.tb-grid-column{flex-wrap:wrap}.tb-grid-column>*{width:100%}.tb-grid-column.tb-grid-align-top{width:100%;display:flex;align-content:flex-start}.tb-grid-column.tb-grid-align-center{width:100%;display:flex;align-content:center}.tb-grid-column.tb-grid-align-bottom{width:100%;display:flex;align-content:flex-end} .wp-block-toolset-blocks-grid.tb-grid[data-toolset-blocks-grid="ee6e04011a08f92acaf3da4f9e8027f2"] { grid-template-columns: minmax(0, 1fr);grid-auto-flow: row } .wp-block-toolset-blocks-grid.tb-grid[data-toolset-blocks-grid="ee6e04011a08f92acaf3da4f9e8027f2"]  > .tb-grid-column:nth-of-type(1n+1) { grid-column: 1 } .tb-button{color:#f1f1f1}.tb-button--left{text-align:left}.tb-button--center{text-align:center}.tb-button--right{text-align:right}.tb-button__link{color:inherit;cursor:pointer;display:inline-block;line-height:100%;text-decoration:none !important;text-align:center;transition:all 0.3s ease}.tb-button__link:hover,.tb-button__link:focus,.tb-button__link:visited{color:inherit}.tb-button__link:hover .tb-button__content,.tb-button__link:focus .tb-button__content,.tb-button__link:visited .tb-button__content{font-family:inherit;font-style:inherit;font-weight:inherit;letter-spacing:inherit;text-decoration:inherit;text-shadow:inherit;text-transform:inherit}.tb-button__content{vertical-align:middle;transition:all 0.3s ease}.tb-button__icon{display:inline-block;vertical-align:middle;font-style:normal !important}.tb-button__icon::before{content:attr(data-font-code);font-weight:normal !important}.tb-button__link{background-color:#444;border-radius:0.3em;font-size:1.3em;margin-bottom:0.76em;padding:0.55em 1.5em 0.55em}   .wp-block-toolset-blocks-grid-column.tb-grid-column[data-toolset-blocks-grid-column="e863d66eac949908a5c6c8d2fd31320c"] { display: flex; }  } 

Cамые цитируемые статьи по корпоративным финансам 2018

Когда в магазинах появляются новогодние ёлки, самое время подводить итоги года. И сегодня в нашей подборке одни из самых цитируемых статей по корпоративным финансам на Google Академии, опубликованных в 2018

Цитируется: 283. Intangibles

Lev, Baruch Itamar, Intangibles (July 23, 2018) Данная работа посвящена нематериальным активам – как одним из важнейших для современных компаний. Автор подчеркивает, что нежелание менять стандарты отчетностей под новые реалии влечет за собой вред для инвесторов, и предлагает свои методы учета для решения этой проблемы.

Цитируется: 53. Do long-term investors improve corporate decision making?

Jarrad Harford, Ambrus Kecskés, Sattar Mansi. (2018) Do long-term investors improve corporate decision making? Journal of Corporate Finance. Elsevier
Авторы изучают влияние инвестиционных горизонтов на принятие корпоративных решений. Говорят об улучшении качества управления и уменьшении стимулов к мошенничеству и обману у менеджеров при наличии мониторинга со стороны долгосрочных инвесторов.

Цитируется: 42. Measuring firm size in empirical corporate finance

Chongyu Dang, Zhichuan (Frank) Li, Chen Yang, Measuring Firm Size in Empirical Corporate Finance, Journal of Banking and Finance (2017), doi: 10.1016/j.jbankfin.2017.09.006
Статья посвящена сравнению различных прокси, используемых для измерения и учета размера компаний при исследованиях. Авторы доказывают, что выбор прокси имеет значение при проведении анализа и влияет на результат, что говорит о необходимости теоретического и эмпирического обоснования использования того или иного приближения.

Цитируется: 26. Inflation in Brusov–Filatova–Orekhova Theory and in Its Perpetuity Limit Modigliani–Miller Theory

Brusov P., Filatova T., Orekhova N., Eskindarov M. (2018) Inflation in Brusov–Filatova–Orekhova Theory and in Its Perpetuity Limit Modigliani–Miller Theory. In: Modern Corporate Finance, Investments, Taxation and Ratings. Springer, Cham, DOI
Работа посвящена развитию изначальной модели авторов добавлением инфляции, а также изучением влияния данного фактора на стоимость капитала в других теориях. Авторы доказали, что инфляция не только увеличивает стоимость собственного капитала и WACC, но также и изменяет их зависимость от финансового рычага.

Статьи по финансам

Факторинг – что это простыми словами и сколько стоит? Условия Сбер Факторинг от Сбербанка

Факторинг – что это простыми словами, виды и как работает? Схема и видео от Сбербанка для поставщиков и покупателей. Условия от Сбер Факторинга для малого бизнеса. Кому подойдет эта услуга и сколько стоит?

Читать В 2021 году вклады и счета, сделки с недвижимостью попадут под ужесточенный контроль

В январе 2021 года вступят в силу поправки, ужесточающие контроль за получением доходов: банки и налоговая будут жестче контролировать сделки с недвижимостью, движения средств на счетах граждан и бизнеса

Читать Вклад с высоким процентом в Москве – вклад под 6,5% в банке РЕСО Кредит

Еще остались банки в Москве с высокими процентными ставками по вкладам – 6,5% годовых в банке РЕСО Кредит. Вклад застрахован АСВ. Без скрытых условий, без инвестиционных счетов (ИСЖ, НСЖ и прочих)

Читать Кредит под залог криптовалюты в Экспобанке

В России стало возможным взять кредит под залог криптовалюты, оформить его можно в Экспобанке

Читать Новый список МФО для займа

Новый список МФО для займа на карту или наличными в 2021 году. Свежие условия: суммы, ставки, сроки кредитования. Взять заем могут лица от 18 лет

Читать Кредитная карта с кэшбэком на АЗС «Дорожная» Росгосстрах Банка

Кредитная карта с кэшбэком на АЗС «Дорожная» Росгосстрах Банка (РГС Банка) поможет вернуть 7-100% стоимости заправок на АЗС и 7% – с ресторанов и развлечений. Оформить карту онлайн

Читать Вклад «Отличный старт» для автомобилистов в Росгосстрах Банке

Предложение вклада «Отличный старт» для автомобилистов в Росгосстрах Банке: условия, получение промокода на открытие вклада. Высокая ставка по вкладу

Читать Правда о страховках на случай коронавируса, стоит ли оформлять и сколько стоит

Страховка от коронавируса COVID-19: цены, стоит ли оформлять, сколько денег можно получить, чем она отличается от ОМС и ДМС. Сравнение предложений страховых компаний. Не развод ли это?

Читать Регистрация самозанятых граждан: самый простой способ (3 шага онлайн)

Стать самозанятым в 2020 году абсолютно бесплатно: регистрация через «Мой налог» и Сбербанк Онлайн (пошаговая инструкция), плюсы и минусы самозанятого по сравнению с ИП. Может ли ИП стать самозанятым

Читать 3 места куда пойти работать в карантин: вакансии курьера, доставщика еды, в такси

3 популярных места куда пойти работать в карантин: вакансии курьером еды, по доставке и в такси. Требуются сотрудники даже без опыта и гражданства, выход на работу сразу с оформлением справки для передвижения в карантин. Зарплата удивит!

Читать

Page not found — WaterMillSky®, Москва, Россия

Unfortunately the page you’re looking doesn’t exist (anymore) or there was an error in the link you followed or typed. This way to the home page.

Blog

05/10/2021 — SEO-2021: новости Google за апрель
05/03/2021 — Как Google поддерживает актуальность и полезность поиска
04/14/2021 — Когда и почему Google удаляет контент из результатов органического поиска
04/13/2021 — FAQ Google по Core Web Vitals и Page Experience. Версия март 2021 года
04/04/2021 — SEO-2021: новости Google за март
03/03/2021 — SEO-2021: новости Google за февраль
02/26/2021 — Как создать продающие описания для товарных страниц
02/01/2021 — SEO-2021: новости Google за январь
01/09/2021 — SEO-2020: новости Google за декабрь
12/21/2020 — Обзор главных событий в Google за 2020 год
12/17/2020 — Декабрьские обновления в Google API Search Console
12/16/2020 — Обновление инструмента для тестирования структурированных данных
12/03/2020 — SEO-2020: новости Google за ноябрь
11/28/2020 — Советы для бизнеса: как сделать отличный мобильный сайт
11/27/2020 — Ещё раз про Сеть Знаний и Панели Знаний
11/16/2020 — Как в поиске Google создаются подсказки для автозаполнения
11/14/2020 — Как Google предоставляет надёжную информацию в поиске
11/12/2020 — Прощай, Google Webmasters. Здравствуй, Google Search Central
11/11/2020 — Когда Page Experience появится в поиске Google
11/08/2020 — Как использовать Instagram Analytics для развития бизнеса
11/05/2020 — SEO-2020: новости Google за октябрь
10/31/2020 — Самые интересные вопросы о переносе веб-сайтов
10/29/2020 — Главные проблемы с мобильной индексацией новых и ранее запущенных сайтов
10/26/2020 — Рекомендации Google для оформления страниц Чёрной пятницы и Киберпонедельника
10/12/2020 — SEO-2020: новости Google за сентябрь
09/17/2020 — Googlebot переходит на протокол HTTP/2
09/17/2020 — SEO-2020: новости Google в августе
09/07/2020 — Информация о лицензии для изображений в Google Images
09/06/2020 — Новые отчёты в Search Console: технология Signed HTTP Exchange (SXG) помогает устранять ошибки AMP
08/26/2020 — Рекомендации для ритейла: как контролировать изображения просканированных товаров в поиске Google
08/18/2020 — SEO-2020: новости Google в июле
08/16/2020 — Видеоконференция для веб-мастеров Lightning Talk: расширенные результаты и поисковая консоль
08/13/2020 — Изменения в Google Search Console API
07/26/2020 — Подготовка сайта к мобильной индексации 2021 года
07/14/2020 — SEO-2020: новости Google в июне
07/07/2020 — Инструмент Google Rich Results Test вышел из бета-тестирования
07/06/2020 — Советы для бизнеса: как подготовить сайт после решения CJEU о файлах cookie
07/04/2020 — Как в 2020 году Google использует отчёты о спаме
07/01/2020 — Советы для бизнеса: домашний офис и собственные дети
06/27/2020 — Советы для бизнеса: как помочь местному бизнесу в 2020 году
06/24/2020 — Как Google боролся с поисковым спамом в 2019 году
06/21/2020 — Развитие оценки удобства страницы для лучшего пользовательского опыта
06/09/2020 — SEO-2020: новости Google в мае
05/26/2020 — Часто задаваемые вопросы о JavaScript и ссылках
05/25/2020 — Советы для бизнеса: как крупным компаниям поддержать малый бизнес
05/24/2020 — Советы для бизнеса: 10 моментов, которые нужно знать о контракте для внештатных сотрудников
05/23/2020 — Советы для бизнеса: как использовать бизнес-опыт для здравого смысла
05/22/2020 — Советы для бизнеса: 8 способов завершить запуск нового сайта
05/21/2020 — Новые отчёты в Search Console: контент с разметкой Guided Recipes появится в Google Assistant
05/20/2020 — Переводчик Google Translate для некоммерческого использования
05/19/2020 — Советы для бизнеса: лучшие онлайн инструменты для совместной удаленной работы
05/09/2020 — Основы SEO-оптимизации по стандартам 2020 года
05/07/2020 — Советы для бизнеса: восемь шагов, чтобы защитить своё дело
05/07/2020 — SEO-2020: новости Google в апреле
05/06/2020 — Search Console 2020: новые отчёты для специальных объявлений Special Announcement
05/02/2020 — Советы для бизнеса: организуйте самовывоз для продолжения работы
04/29/2020 — Советы для бизнеса: 5 простых шагов для быстрого запуска онлайн-продаж
04/07/2020 — SEO-2020: новости Google в марте
03/27/2020 — Онлайн-бизнес на паузе. Что делать владельцам сайтов
03/18/2020 — Новые типы семантической разметки для виртуальных, отложенных и отменённых событий
03/07/2020 — SEO-2020: новости Google в феврале
03/06/2020 — Переход всех веб-сайтов на мобильную индексацию
03/02/2020 — Лучшие практики для быстрого показа новостей в поиске Google
03/01/2020 — Экспорт данных отчётов в Search Console: ещё больше и лучше
02/28/2020 — Как показать новые мероприятия или события в локальном поиске Google
02/13/2020 — SEO-2020: новости Google в январе
02/10/2020 — Search Console 2020: новые отчёты для сниппетов с отзывами
02/09/2020 — Как самозанятым заработать больше денег на вольных хлебах
01/31/2020 — Новости поиска Google Search за январь 2020 года
01/28/2020 — Новый отчёт в Search Console 2020: обновление инструмента Removals
01/22/2020 — Google завершает поддержку схемы Data-Vocabulary
01/21/2020 — Удачный сайт-резюме или как понравиться работодателю
01/20/2020 — Безопасные настройки файлов Cookie для браузеров с защищенными соединениями
01/18/2020 — Google Search Console: первые обучающие видеоролики 2020 года
01/02/2020 — Обзор SEO-2019: поиск по нулевому клику, алгоритм BERT, локальный спам и многое другое
12/30/2019 — Почему Jimdo — лучший конструктор сайтов для творческих личностей и малого бизнеса
12/29/2019 — Важные события в Google за 2019 год
12/26/2019 — Полный список всех обновлений поисковых алгоритмов Google в 2019 году
12/11/2019 — Запуск нового Publisher Center
12/07/2019 — Программа «Early Adopters Program» для отслеживания посылок через поиск Google
12/04/2019 — Google Search Console 2019: новая панель сообщений
11/29/2019 — Эксклюзив от Jimdo: юридический текст для сайта, гарантированно совместимый с GDPR
11/28/2019 — Новости поиска Google за ноябрь 2019 года
11/21/2019 — Google Search Console 2019: отчётность по результатам поиска продуктов
11/02/2019 — Как получить расширенные сниппеты для сайта в виде блоков с ответами
09/30/2019 — Дополнительные параметры для просмотра контента веб-сайтов в поиске Google
09/23/2019 — Решение CJEU о файлах cookie в 2019 году: как Jimdo подготовит ваш сайт
07/31/2019 — «Swipe To Visit»: новая функция в мобильном поиске для Google Images
07/23/2019 — Браузер «Спутник» сертифицирован для ОС РОСА
07/07/2019 — Советы Jimdo: чек-лист для проверки юзабилити текста
06/10/2019 — Мобильная индексация новых доменов действует по умолчанию
05/30/2019 — Поисковая система «Спутник» – пять лет в полёте!
05/28/2019 — Браузер «Спутник». Корпоративная версия 2019 года
05/15/2019 — Google Карты 2019: ресторан, меню, блюда
05/06/2019 — SEO-2019: новости Google в апреле
04/09/2019 — SEO-2019: новости Google в марте
03/11/2019 — Google Job Search найдёт вакансии для российских пользователей
03/04/2019 — SEO-2019: новости Google в феврале
02/09/2019 — SEO-2019: новости Google в январе
01/10/2019 — SEO-2018: новости Google в декабре
01/10/2019 — Ключевое обновление: браузер «Спутник» перешел на ядро Chromium 64
12/30/2018 — Корпоративные решения: браузер «Спутник» поможет создавать мобильные рабочие места
12/21/2018 — Мобильный индекс: почему важны структурированные данные и альтернативный текст для изображений
12/03/2018 — SEO-2018: новости Google в ноябре
11/03/2018 — SEO-2018: новости Google в октябре
10/05/2018 — SEO-2018: новости Google в сентябре
09/12/2018 — SEO-2018: новости Google в августе
08/23/2018 — SEO-2018: новости Google в июле
07/15/2018 — SEO-2018: новости Google в июне
07/11/2018 — Платон Щукин: вечная сага об идеальных текстах
06/22/2018 — Кулинарные рецепты в Google Home через Google Assistant
06/20/2018 — Благородные цели: как Google помогает веб-мастерам и разработчикам оригинального контента
06/14/2018 — SEO-2018: новости Google в мае
06/13/2018 — Советы Jimdo: 11 золотых правил для написания профессионального контента
05/13/2018 — SEO-2018: новости Google в апреле
04/29/2018 — SEO-2018: новости Google в марте
04/14/2018 — Апрельское обновление: браузер «Спутник» для актуальных версий OS Windows
04/13/2018 — SEO-2018: новости Google в феврале
03/26/2018 — Запуск Google Mobile-First Indexing
03/18/2018 — SEO-2018: первые новости Google в январе
03/15/2018 — Реклама и деньги: как Google регулирует рекламную экосистему
03/11/2018 — Как привлечь пользователей с помощью AMP-страниц высокого качества
03/09/2018 — Анализ тональности текстов с помощью машинного обучения
03/07/2018 — Как Google Chrome защищает Интернет с помощью протокола HTTPS
02/24/2018 — Бесплатные виджеты: 20 лучших предложений для свадебного сайта
02/16/2018 — AMP-истории: новый визуальный формат для мобильных устройств
02/15/2018 — Яндекс Лайт.Браузер для смартфонов на Android
02/15/2018 — Google Featured Snippets: ещё раз о расширенных сниппетах и блоках с готовыми ответами
02/13/2018 — SEO-2017: новости Google в декабре
02/07/2018 — Как Google улучшал поисковую консоль Search Console
02/06/2018 — Автоматический SEO-аудит сайта с помощью расширения Lighthouse для браузера Chrome
01/31/2018 — Новые подробности о возможном апдейте поискового алгоритма Google Search
01/24/2018 — SEO-советы Джона Мюллера: как объединить четыре домена
01/21/2018 — Факторы мобильного ранжирования: скорость загрузки страницы
01/10/2018 — Реальные данные в отчёте PageSpeed Insights
01/09/2018 — Новая поисковая консоль: первые впечатления от знакомства
01/08/2018 — Опции Jimdo: уведомления и вопросы
01/07/2018 — SEO-2017: новости Google в ноябре
01/05/2018 — #NoHacked 3.0: как восстановить сайт после взлома
12/31/2017 — Как подготовить сайт к мобильному индексу
12/31/2017 — Декабрьское обновление поискового алгоритма Google
12/24/2017 — Инструмент Google для тестирования результатов расширенных сниппетов
12/23/2017 — Google представил новую серию видео по SEO для веб-мастеров
12/21/2017 — Правила расширенных мета-тегов: рекомендации Google для создания сниппетов
12/18/2017 — Мобильный браузер «Спутник» для OS Android: декабрьское обновление
12/18/2017 — NoHacked 3.0: как предупредить и обезвредить
12/16/2017 — Google NoHacked 3.0: как узнать, что сайт в безопасности
12/14/2017 — Поисковая оптимизация 2018: Google обновил «Руководство для начинающих»
12/09/2017 — Рендеринг проиндексированных AJAX-страниц
12/06/2017 — Рекомендации Google: язык разметки «Events»
11/30/2017 — SEO-2017: новости Google в октябре
11/11/2017 — Великие идеи для блога копирайтера
10/27/2017 — SEO-2017: бархатный сентябрь
10/26/2017 — Разработки Jimdo: новые категории и функции блога
10/12/2017 — Советы Google: как создать ценный контент
10/12/2017 — Советы для начинающих: как разработать бизнес-план
09/30/2017 — Доверенный браузер «Спутник» с криптографией на Astra Linux
09/13/2017 — Как создать сайт и получить доверие клиентов
09/11/2017 — SEO-2017: летние новости
09/07/2017 — Алгоритм Королёв: нейронный поиск по уникальным запросам
09/06/2017 — Обновленный браузер «Спутник» для мобильных устройств с Android
09/05/2017 — SEO-2017: урожайный август
08/29/2017 — Fast Fetch: ускоренный рендеринг рекламных AMP-объявлений
08/22/2017 — Новый дашборд: все ваши сайты в одном месте
08/21/2017 — SEO-2017: знойный июль
08/21/2017 — Вопросы и ответы: найдите на Google Maps и узнайте в мобильном поиске
08/14/2017 — Значки для рецептов: поиск изображений по вкусным миниатюрам
08/04/2017 — Новости поисковой консоли Google: отчеты Index Coverage и AMP Fixing Flow
07/10/2017 — Советы по SEO: 5 минут для оптимизации веб-страницы
07/07/2017 — Браузер «Спутник» работает на Windows 10 Creators Update
07/04/2017 — SEO-2017: мокрый июнь
06/28/2017 — SEO-2017: весенние новости
06/27/2017 — SEO-2017: оптимизируем сайт для мобильных устройств
06/24/2017 — Июньское обновление: мобильный браузер «Спутник» для Android
06/20/2017 — Google Search для работодателей: открытые вакансии для лучших соискателей
06/19/2017 — Баден-Баден: добрые вести в июне
06/17/2017 — Юбилей Jimdo: интересные факты из 10-летней истории
06/15/2017 — Мобильный индекс: обещанного два года ждут
06/13/2017 — SEO-2017: холодный май
06/10/2017 — Эволюция Капчи: Google внедрил API-интерфейс reCAPTCHA для Android
06/09/2017 — SEO-2017: бурный апрель
06/03/2017 — Лучшие сниппетты для пользователей
05/26/2017 — Избитая тема: ещё раз о спамовых ссылках в статейном продвижении
05/25/2017 — Google I/O 2017: 100+ анонсов передовых разработок
05/22/2017 — Обновленный дизайн и новые функции блога на Jimdo
05/19/2017 — Google Analytics 2017: расширенная поддержка AMP-страниц
05/12/2017 — Материалы по теме: «Спутник» с персональной лентой публикаций
05/12/2017 — Похожие товары: поиск картинок Google в расширенных карточках
05/11/2017 — Стильные советы: ищем модную одежду на Google Картинках
05/10/2017 — Парковка по картам: Google Maps помогут вспомнить, где находится автомобиль
05/09/2017 — Как Google боролся с веб-спамом: отчет за 2016 год
05/07/2017 — Спорный контент: как Google улучшает качество поиска
05/05/2017 — Полезные подсказки: теперь на русском и других языках
04/28/2017 — SEO-2017: солнечный март
04/22/2017 — Упорный алгоритм: Баден-Баден шлёт «чёрную метку»
04/12/2017 — Марсианский глобус: виртуальная хроника изучения Красной планеты
04/10/2017 — Советы Google: платить не надо, отклонить
04/07/2017 — Алгоритм Баден-Баден: вторая волна
04/04/2017 — Тесты закончились: сервис Google Optimize стал доступным для всех
03/31/2017 — Google Safe Browsing: обновление инструмента «Статус сайта»
03/29/2017 — Гэри Илш: новости о Mobile-First Индексе
03/26/2017 — Алгоритм Фред («Fred»): официальное подтверждение Google
03/23/2017 — Алгоритмы Яндекса: Баден-Баден против SEO
03/22/2017 — Google NoHacked: обзор 2016 года
03/21/2017 — Платон Щукин: 12 вопросов о переезде на протокол HTTPS
03/21/2017 — CTR и показатель отказов: как улучшить кликабельность сайта в Google
03/14/2017 — Что в интересного в URL AMP-страниц?
03/13/2017 — Google Карты для Android: маршрут в один клик и данные в онлайн-режиме
03/13/2017 — Умный перевод: нейросети на службе лингвистов
03/12/2017 — Мобильный помощник: универсальное приложение на каждый день
03/11/2017 — Золотое молчание Google
03/11/2017 — SEO-2017: краткий февраль
03/05/2017 — Яндекс-2017: зимние SEO-новости
03/02/2017 — Самые популярные статьи 2016 года
03/01/2017 — Оставайтесь в безопасности: HTTPS для каждого веб-сайта
03/01/2017 — Закрыто в течение дня
02/28/2017 — Спутник-Карты 2017: уникальный интерфейс с новым дизайном
02/16/2017 — Google Safe Browsing: новая защита от вредоносной активности
02/16/2017 — Отзывы критиков и разметка schema.org для продвижения локального бизнеса
02/15/2017 — Протокол HTTPS: безопасная интернет-экосистема для всех и каждого
02/15/2017 — SEO-2017: многообещающий январь
02/11/2017 — Опасный браузер: как защититься от вредоносных расширений
02/09/2017 — Безопасные технологии: как Google заботится о пользователях
02/08/2017 — Как Google сражался с «ветряными мельницами»
02/05/2017 — Шифрование по ГОСТу: доверенный браузер «Спутник» с российской криптографической защитой
02/04/2017 — Новый API для Mobile-Friendly Test
01/30/2017 — Google Assistant: персональный помощник в мире высоких технологий
01/29/2017 — Ещё раз о ссылках в виджетах
01/28/2017 — Советы Google: как защитить сайт от пользовательского спама
01/26/2017 — Осенние SEO-новости Яндекса
01/24/2017 — Google Firebase для Mobile: как повысить качество мобильных приложений в 2017 году
01/24/2017 — Технология Google AMP Lite: облегченный формат для AMP-страниц
01/23/2017 — Краулинговый бюджет: FAQ от Гэри Илш
01/19/2017 — «Спутник» для Windows: рекламоотвод, режим для чтения и часовой
01/12/2017 — Google против межстраничной рекламы
01/01/2017 — Декабрьские SEO-новости Google
12/31/2016 — Как выявить проблемы для страниц AMP-формата
12/31/2016 — Как сервис Google Search Console помогает сайтам с AMP-страницами
12/30/2016 — Восемь рекомендаций для AMP-страниц по оптимизации мобильного сайта
12/30/2016 — Что такое AMP?
12/29/2016 — Как настроить аналитику на AMP-страницах
12/29/2016 — Советы Платона Щукина: как сделать сайт безопасным
12/23/2016 — Мобильные приложения: прогноз погоды на Google Android
12/23/2016 — Как настроить объявления на AMP-страницах
12/22/2016 — Мобильный поиск Google: ещё быстрее и удобнее в 2017 году
12/18/2016 — Летние SEO-новости Яндекса
12/12/2016 — Яндекс, Палех и нейронные сети
12/12/2016 — Все ресурсы в одном наборе: новые сводные отчеты в поисковой консоли Google Search Console
12/09/2016 — Google-2017: «зелёная» энергия для питания дата центров
12/03/2016 — Google Santa Tracker 2016
12/02/2016 — Расширенные Rich Cards: местные рестораны и онлайн-курсы
12/02/2016 — Рекомендации Google: как не стать мишенью хакеров
12/01/2016 — Ноябрьские SEO-новости Google
12/01/2016 — Контент для Feature-Phone: новые правила сканирования и индексирования
12/01/2016 — Гудбай, Content Keywords
11/17/2016 — Google-Фотосканер: мобильное приложение для цифровых копий
11/17/2016 — Google Analytics 2016 года: дополнительные оповещения по безопасности сайта
11/14/2016 — «Спутник Лайт»: мобильный веб-браузер для смартфонов с iOS
11/14/2016 — Как начать работу с AMP-страницами для мобильных устройств
11/14/2016 — Контент AMP-страниц: предварительный просмотр в мобильной выдаче Google
11/07/2016 — Тесты Google: индексация Mobile-First
11/01/2016 — Октябрьские SEO-новости Google
10/26/2016 — Доверие и реклама: на чём зарабатывает компания Google
10/26/2016 — Весенние SEO-новости Яндекса
10/21/2016 — Используете ускоренные мобильные страницы? Пройдите тест «Проверка страниц AMP»
10/03/2016 — AMP-страницы: новые вопросы веб-мастеров к Google
10/01/2016 — Сентябрьские SEO-новости Google
09/30/2016 — Мобильный поиск Google: ускоренные AMP-страницы в основной выдаче
09/23/2016 — Знакомьтесь, алгоритм Penguin 4.0
09/19/2016 — Рекомендации Google: как новостному сайту перейти на протокол HTTPS
09/17/2016 — Google против пиратов: обновление отчёта за 2016 год
09/01/2016 — Августовские SEO-новости Google
08/20/2016 — Июльские SEO-новости Google
08/11/2016 — Советы Платона Щукина: как проиндексировать мобильный сайт на поддомене
07/24/2016 — Инновации Google: восемь интересных вещей с конференции I/O 2016
07/21/2016 — Июньские SEO-новости Google
06/23/2016 — Расширенный поиск: введение в карты Rich Cards
06/20/2016 — В одном наборе: сводная статистика по всем сайтам в Search Console
06/16/2016 — Зимние SEO-новости Яндекса
06/09/2016 — Советы Платона Щукина: как подружить сайт с мобильными устройствами
06/05/2016 — Криптография по ГОСТу: «Спутник» тестирует браузер с шифрованием
06/02/2016 — Майские SEO-новости Google
05/31/2016 — Мобильный браузер Спутник: обновление для устройств с Android
05/29/2016 — Эволюция Google: юбилейная конференция I/O 2016 года
05/27/2016 — Переводи легко: Google Переводчик 2016 для устройств с Android и iOS
05/26/2016 — Санкции Google: скрытое перенаправление мобильных пользователей
05/23/2016 — Мобильные приложения: Google Android Auto
05/19/2016 — Виртуальная клавиатура Google Gboard с поиском для iOS
05/14/2016 — Яндекс.Карты 2016 для пешеходов
05/05/2016 — Как в 2015 году Google боролся с веб-спамом
05/01/2016 — Бесконтактные платежные технологии: Яндекс.Деньги, NFC и Android
04/30/2016 — Апрельские SEO-новости Google
04/29/2016 — Отчёты Google за 2015 год – безопасный Android
04/29/2016 — Google Переводчик: 10 фактов к юбилею онлайн-сервиса
04/26/2016 — Персональный подход: личные поисковые подсказки в «Спутнике»
04/24/2016 — Мартовские SEO-новости Google
04/22/2016 — Советы Платона Щукина: Яндекс.Вебмастер
04/18/2016 — Февральские SEO-новости Google
04/15/2016 — «Спутник.Аналитика» собирает статистику и анализирует данные
04/11/2016 — Январские SEO-новости Google
03/26/2016 — Советы Платона Щукина – как сделать правильный фавикон
03/22/2016 — Новые фишки для браузера «Спутник» – пользовательские экраны и детский режим по таймеру
03/17/2016 — Карты Google Maps 2016 для Android и iPhone
03/10/2016 — «Спутник» поддержал конкурс «Позитивный контент-2016»
02/24/2016 — Как в 2015 году Google боролся с некачественными рекламными материалами
02/19/2016 — Пять вопросов для Google
02/17/2016 — Обновление Google My Maps для Android
02/12/2016 — 9 секретов Минусинска
02/03/2016 — Как переехать на протокол HTTPS: рекомендации Google
02/02/2016 — Яндекс приготовил Владивосток
01/12/2016 — Panda вошел в состав основного ядра алгоритма ранжирования Google
12/31/2015 — Советы Платона Щукина: настройка индексирования сайта
12/14/2015 — Новое кино от «Спутника»
12/09/2015 — Мобильный поиск от Google и развлекательный контент
12/03/2015 — Платон Щукин и правильные сниппеты
11/17/2015 — Google Карты 2015 в режиме офлайн
11/08/2015 — Шесть рекомендаций от Яндекса – как переехать на HTTPS
11/05/2015 — Яндекс рассказал о сроках и способах выхода из-под санкций
10/26/2015 — В браузере «Спутник» появились новые модули
10/06/2015 — Браузер «Спутник» для российских семей
09/22/2015 — Естественная ссылка от Яндекса
09/22/2015 — Google покарает за повторные нарушения «Руководства для Веб-Мастеров»
09/11/2015 — Яндекс против продавцов SEO-ссылок
09/08/2015 — Рождение нового образа Google
09/02/2015 — Google против межстраничной рекламы для установки мобильных приложений
08/24/2015 — Глобальное обновление панорам на Яндекс.Картах
08/18/2015 — Google Карты расскажут о дорожных пробках
08/06/2015 — Ответы на вопросы по Google Panda 4.2
07/23/2015 — Алгоритм Panda 4.2 в действии
07/16/2015 — Яндекс снова обновил Минусинск
07/14/2015 — Читалка от Firefox
06/16/2015 — Планшетный браузер от Спутника
06/11/2015 — Как Google заботится о безопасности и конфиденциальности пользовательских данных
06/07/2015 — Google, смартфоны и микро-моменты
06/04/2015 — Сохрани мгновения на Google Фото
06/02/2015 — Зачем нужно обновлять веб-браузеры
05/28/2015 — Спутник — первая годовщина
05/21/2015 — Минусинск принёс первые результаты
05/17/2015 — Алгоритм Минусинск начал действовать
05/09/2015 — Спутник – День Победы
04/29/2015 — Новый сервис «Спутник.Дети»
04/25/2015 — Текст на картинке
04/17/2015 — Безопасный просмотр сайтов вместе с Google
04/15/2015 — Яндекс против SEO-ссылок
04/10/2015 — Как подружить статические интернет-страницы с мобильными устройствами
04/03/2015 — Google против дорвеев
03/30/2015 — Новая версия мобильного веб-браузера от Спутника
03/28/2015 — «Спутник» подключил аптеки «А5»
03/18/2015 — Knowledge-Based Trust – очередная инновация от Google
03/11/2015 — Поисковый алгоритм Google будет учитывать дружественность сайтов к мобильным устройствам
02/23/2015 — Мобильный веб-браузер от «Спутника»
02/12/2015 — Юбилей у Google Карт
02/02/2015 — Google Карты для мобильных устройств получили стильный интерфейс
01/23/2015 — Google Penguin 3.X – обновления продолжаются
01/06/2015 — Сервис Google Карты Россия пополнился онлайн-инструментом Map Maker
12/22/2014 — Мэтт Каттс рассказал об ошибках Google, допущенных при борьбе с веб-спамом
11/20/2014 — Google выделит сайты, адаптированные для мобильных устройств
11/17/2014 — Каким образом Googlebot анализирует навигационные строчки на веб-странице
10/28/2014 — Поисковик «Спутник» запустил версию для мобильных устройств
10/27/2014 — Google предупредил о нежелательности блокировки файлов JavaScript и CSS
10/22/2014 — Google Penguin 3.0 – официальная информация
10/21/2014 — Penguin 3.0 в действии
10/17/2014 — «Спутник» поможет оформить жалобу
10/14/2014 — Как избежать неприятностей при покупке домена с историей
09/30/2014 — Как Google распознает версии веб-сайтов для мобильных устройств
09/16/2014 — Google поможет найти ошибки в коде JavaScript
09/09/2014 — Поисковый портал «Спутник» усиливает безопасность онлайн-сервисов
09/02/2014 — Как Google ранжирует веб-ресурсы: сайты-лилипуты против интернет-гигантов
08/19/2014 — Google будет лучше ранжировать авторитетные веб-сайты
08/12/2014 — Мэтт Каттс рекомендует создавать веб-сайт с HTML-версией
07/29/2014 — Гостевые посты и ссылочное продвижение
07/09/2014 — Как Google производит изменения в поисковых алгоритмах
06/25/2014 — Как узнать, за что понизились позиции сайта в Google
05/30/2014 — Мэтт Каттс развеял мифы в сфере SEO-продвижения веб-сайтов
05/22/2014 — Запуск бета-версии информационно-поискового портала «Спутник»
05/20/2014 — Яндекс напоминает: соблюдайте правила оптимизации сайтов
05/16/2014 — Ещё раз о покупных ссылках в Google
05/11/2014 — Как удерживать топовые позиции в Google
05/10/2014 — Инструмент «Синонимы» улучшает работу Яндекс.Поиска на веб-сайте
04/26/2014 — Мэтт Каттс снова пояснил, каким должен быть контент для сайта с точки зрения пользователей
04/25/2014 — Google Scraper Report поможет веб-мастерам добиться справедливости
04/19/2014 — Google + Spider.io – новый уровень защиты рекламных объявлений
04/18/2014 — В Германии создан почтовый сервис для пересылки зашифрованных сообщений
04/17/2014 — Google-Карты 2014 — обновление популярного картографического сервиса
04/02/2014 — Мэтт Каттс и ссылочное ранжирование. Вечная песня о главном
03/23/2014 — Поисковик Google произвёл обновления в работе алгоритма Baby Panda
03/16/2014 — Google работает над обновлением алгоритма «Панда»
03/13/2014 — Яндекс приступил к поэтапной отмене ссылочного ранжирования
03/11/2014 — Мэтт Каттс о роли социальных сигналов в поисковом ранжировании веб-сайтов
03/03/2014 — Принципы Google по отношению к контенту для видеосайтов
02/27/2014 — Итоги олимпийского проекта от Яндекса
02/20/2014 — На Google-Maps добавились панорамные изображения населенных пунктов и природных объектов России
02/18/2014 — Очередные изменения в Google Webmaster Tools
02/13/2014 — Google запретил практику гостевого блоггинга для целей SEO-продвижения
02/09/2014 — Google представил новый раздел FAQ, раскрывающий политику AdSense в сфере контекстной рекламы
02/03/2014 — Позиция Google по отношению к ссылкам в виджетах
01/31/2014 — Яндекс запустил уникальный веб-проект – «Зимние Олимпийские Игры 2014»
01/30/2014 — Почтовый сервис от Silent Circle сохранит тайну переписки
01/23/2014 — Как Google относится к дублированному текстовому контенту
01/16/2014 — Как Google решает проблемы с гостевым блоггингом на низкокачественных ресурсах
01/10/2014 — Коммерческая реклама в Google Display Network: плати только за реальные просмотры
12/31/2013 — Google делится секретами: как выйти из под фильтров поисковой системы
12/24/2013 — Приложение Google Analytics поможет ускорить загрузку веб-сайта
12/10/2013 — В рекламной сети «AdWords» добавился новый тип рекламных компаний
12/03/2013 — Google разработал устройство для безопасной идентификации интернет-пользователей
11/19/2013 — Поисковик Google получил патент на уникальный алгоритм по определению качества контента
11/05/2013 — Яндекс чистит выдачу – АГС-40 в действии
10/15/2013 — Что знает Google о заблуждениях веб-мастеров и SEO-специалистов
10/01/2013 — Интернет-гигант Google обновил функционал Google-Maps и приготовил новые карты для российских пользователей
09/10/2013 — Дополнительные возможности от Google улучшают структуризацию данных
08/27/2013 — Новые технологии позволят увеличить емкость жесткого диска на 95%
08/20/2013 — Google открывает эпоху платного интернет-телевидения
08/06/2013 — Новый браузер от Firefox — дополнительные возможностей для пользователей

5 статей для повышения финансовой грамотности

Охватывая широкий круг вопросов, связанных с деньгами — от баланса чековой книжки до составления семейного бюджета и планирования выхода на пенсию — финансовая грамотность определяет то, как мы рассматриваем деньги и обращаемся с ними.

Некоммерческая организация Money Management International, предоставляющая услуги финансового образования и консультирования, проложила 30-ступенчатый путь к финансовому благополучию. Чтобы помочь вам начать работу, мы сосредоточимся на пяти финансовых улучшениях из этого списка, предлагая некоторые из лучших статей Investopedia, которые помогут вам начать путь к финансовой грамотности.

Ключевые выводы

Оценка ваших активов и долгов — отличный способ начать подготовку к выходу на пенсию.
Отслеживание ваших расходов и настройка бюджета — хороший способ оставаться на вершине своих денег.
Не рассчитывайте только на пособия по социальному обеспечению для выхода на пенсию. Изучите средства выхода на пенсию, такие как IRA, 401 (k) s и другие варианты инвестиций, чтобы помочь финансировать свое будущее.

Лучшие 5 статей по финансовой грамотности от Investopedia

Это названия…

… и вот что они могут вам сделать.

1. Определите свою отправную точку

Если вы не знаете, где вы находитесь в финансовом отношении, может быть сложно спланировать, как добраться туда, где вы хотите быть в следующем году, через пять лет или через десятилетия после выхода на пенсию. Вот почему так важно определить отправную точку.

Расчет собственного капитала — лучший способ оценить как ваше текущее финансовое состояние, так и ваш прогресс с течением времени.Чистая стоимость — это, по сути, разница между тем, чем вы владеете, и тем, что вы должны, то есть разница между вашими активами и обязательствами. Это может послужить сигналом тревоги, что вы сбились с пути, или подтверждением того, что у вас все хорошо.

В статье «Почему важно знать собственный капитал» объясняется, как рассчитать собственный капитал, и даются советы по его созданию.

2. Установите приоритеты

Составление списка потребностей и желаний может помочь вам установить финансовые приоритеты. Потребности — это то, что вам необходимо для выживания: еда, кров, основная одежда, медицинское обслуживание и транспорт.С другой стороны, желания — это вещи, которые вы хотели бы иметь, но не являются необходимыми для выживания.

Знание разницы между ними и понимание разницы при выборе расходов имеет большое значение для достижения финансового благополучия. Вам нужно будет ранжировать свои потребности и желания, чтобы четко определить, на что ваши деньги должны быть направлены в первую очередь. Это относится не только к вашим текущим расходам, но и к вашим целям, которые, в свою очередь, могут попадать в категории желаний и потребностей.Излишне говорить, что сбережения для тропических каникул попадают в столбец желаний, в то время как спрятать деньги на пенсию — определенная необходимость.

«Пять правил улучшения вашего финансового здоровья» включают в себя квинтет общих правил личных финансов, которые могут помочь вам установить свои приоритеты и достичь финансовых целей. Он также указывает на множество областей, в которых вы можете терять деньги, даже не осознавая этого.

Люди могут столкнуться с финансовыми проблемами, когда их средств не хватает на удовлетворение потребностей.

3. Документируйте свои расходы

Большинство людей могут сказать вам, сколько денег они зарабатывают за год. Меньшее количество может указать, сколько денег они тратят, и еще меньше может объяснить, как и где они их тратят. Один из лучших способов определить ваш денежный поток — что приходит и что выходит — это составить бюджет или личный план расходов.

Бюджет заставляет вас записывать на бумаге все свои доходы и расходы, и это может быть незаменимым инструментом, помогающим выполнять финансовые обязательства сейчас и в будущем.В качестве дополнительного бонуса бюджет может стать настоящим откровением, когда дело доходит до выбора расходов. Многие люди с удивлением узнают, сколько денег они тратят на лишние товары и услуги.

В статье «Красота бюджетирования» объясняется, почему так важно составлять бюджет, и даются рекомендации по созданию собственного годового плана расходов.

4. Выплата долга

У большинства людей есть долги — ипотека, автокредиты, кредитные карты, медицинские счета, студенческие ссуды и т. Д. — и некоторые из этих долгов могут действительно быть для них хорошими.Однако, как правило, долг — это плохо, и то, что делает жизнь с долгом такой дорогой, — это не только проценты и сборы; это также тот факт, что это может помешать людям когда-либо продвигаться к своим финансовым целям. В конечном итоге это может стать как финансовым, так и эмоциональным бременем для отдельных людей и семей.

Хотя лучшая стратегия — с самого начала не влезать в долги (делая практический выбор в отношении расходов и живя по средствам), это не всегда возможно. Например, большинство людей не могут поступить в колледж без ссуды на обучение.Существуют стратегии выплаты и выхода из-под долга, который вы, возможно, уже приобрели.

«8 шагов, чтобы выбраться из долга» демонстрирует, что вы можете сделать, чтобы выбраться из долга — от признания любых финансовых ошибок и проверки своего кредитного отчета до поиска денег, которые помогут оплатить накопленные расходы.

5. Обеспечьте свое финансовое будущее

Из-за тяжелых финансовых обстоятельств — последняя из которых была вызвана нынешней пандемией COVID-19 — многие люди выбирают пенсионный план «Я никогда не выйду на пенсию».У этого подхода есть несколько серьезных недостатков.

Во-первых, вы не всегда можете контролировать выход на пенсию. Вы можете потерять работу, на которой выполняли десятилетия, заболеть или получить травму или обнаружить, что вам нужно заботиться о близком человеке, — любое из этих событий может привести к незапланированному выходу на пенсию. Во-вторых, заявление о том, что вы не выйдете на пенсию, может быть просто предлогом, чтобы не тратить время и силы на разработку реального плана, или это может быть признаком того, что вы находитесь в действительно трудном положении, с которым вам нужно противостоять. Или, может быть, вы просто не умеете планировать.

Узнать больше о вариантах выхода на пенсию — важная часть обеспечения вашего финансового будущего. Даже если вы не можете много сэкономить, каждый бит помогает. После того, как вы разработали план, вы могли бы сделать более правильный выбор расходов, учитывая, что у вас есть цель.

«Лучшие пенсионные планы» охватывают различные планы (включая IRA и планы работодателя), лимиты взносов и доходов, соответствие компании и другие факторы, которые следует учитывать при планировании выхода на пенсию.

Итог

Даже если вы не научились денежным навыкам дома или в школе, наверстать упущенное никогда не поздно. Будьте активны в развитии своей финансовой грамотности. Перенастройка вашего внимания и корректировка ваших финансов сейчас имеют решающее значение для вашего будущего. Эти пять статей помогут вам встать на путь финансового благополучия.

ключей к успешному управлению личными финансами

Разве не было бы хорошо, если бы существовала волшебная формула или простой трюк, которые позволили бы вам больше никогда не беспокоиться о деньгах или управлять своими финансами?

Хотя это может быть нереально, есть несколько простых вещей, которые вы можете сделать прямо сейчас, чтобы улучшить свое денежное положение.Попробуйте эти пять шагов для успешного управления личными финансами. Еще один бонус? Если вы будете придерживаться этих пяти советов, ваши финансовые проблемы могут начать уменьшаться, и вы сможете начать пожинать плоды в виде меньшего долга, сбережений на будущее и солидного кредитного рейтинга.

Детализируйте свои финансовые цели

Найдите время, чтобы написать конкретные долгосрочные финансовые цели. Вы можете совершить поездку в Европу на месяц, купить инвестиционную недвижимость или досрочно выйти на пенсию. Все эти цели повлияют на то, как вы планируете свои финансы.Например, ваша цель досрочно выйти на пенсию зависит от того, насколько хорошо вы сейчас откладываете деньги. Другие цели, включая владение домом, создание семьи, переезд или смена карьеры, будут зависеть от того, как вы управляете своими финансами.

После того, как вы записали свои финансовые цели, расставьте приоритеты. Этот организационный процесс гарантирует, что вы уделяете наибольшее внимание тем, которые для вас наиболее важны. Вы также можете перечислить их в том порядке, в котором вы хотите их достичь, но долгосрочная цель, такая как сбережения для выхода на пенсию, требует, чтобы вы работали над ее достижением, одновременно работая над другими целями.

Ниже приведены несколько советов о том, как лучше понять свои финансовые цели:

Ставьте долгосрочные цели, например, выбраться из долгов, купить дом или досрочно выйти на пенсию. Эти цели не связаны с вашими краткосрочными целями, такими как сбережения на приятное свидание.
Ставьте краткосрочные цели, например, следование бюджету, сокращение расходов, выплату или неиспользование кредитных карт.
Расставьте приоритеты для ваших целей, чтобы помочь вам составить финансовый план.

Раскройте свой план

Финансовый план необходим для достижения ваших финансовых целей.План должен состоять из нескольких этапов или этапов. Примерный план может включать создание ежемесячного бюджета и плана расходов, а затем выплату долгов.

После того, как вы выполнили эти три задачи и в течение нескольких месяцев выполняли свой новый план, вы можете обнаружить, что у вас есть дополнительные деньги, и деньги, которые вы освободили от своих долговых выплат, можно использовать для достижения следующих целей .

Опять же, важно решить, какие приоритеты для вас наиболее важны. Продолжайте неуклонно работать над достижением своих долгосрочных пенсионных целей, но также начните сосредотачиваться на самых важных краткосрочных целях, которые вы перед собой поставили.Хотите отправиться в экстравагантное путешествие? Начать инвестировать? Купить дом или построить собственный бизнес? Все это следует учитывать при принятии решения о следующем шаге.

Ваши цели вместе с резервным фондом помогут вам перестать принимать финансовые решения, основанные на страхе, и помогут вам взять под контроль свою ситуацию.

Создавая финансовый план, помните следующее:

Ваш бюджет — залог успеха. Это инструмент, который даст вам максимальный контроль над своим финансовым будущим.Ваш бюджет — ключ к достижению остальной части вашего плана.
Вы должны продолжать вносить свой вклад в достижение долгосрочных целей, например, откладывать на пенсию, независимо от того, на каком этапе находится ваш финансовый план.
Создание резервного фонда — еще один ключевой фактор финансового успеха и снижения стресса.

Делайте бюджет и придерживайтесь его

Ваш бюджет — один из важнейших инструментов, который поможет вам добиться финансового успеха. Это позволяет вам составить план расходов, чтобы вы могли распределить свои деньги таким образом, чтобы помочь вам достичь своих целей.

Вы можете сделать свой бюджет настолько подробным или подробным, насколько захотите, при условии, что это поможет вам достичь вашей конечной цели — тратить меньше, чем вы зарабатываете, выплатить любые долги, пополнить свой чрезвычайный фонд и сэкономить на будущее.

Бюджет также поможет вам решить, на что потратить деньги в ближайшие месяцы и годы. Без плана вы могли бы потратить деньги на вещи, которые кажутся важными сейчас, но не предлагают много с точки зрения улучшения вашего будущего. Многие люди попадают в это болото и критикуют себя за то, что не достигли тех финансовых показателей, которых они хотят для своей семьи и своей жизни.

Не забывайте отмечать маленькие победы по пути. Например, поздравьте себя после выплаты долга или вознаградите себя, если вы твердо придерживаетесь своего бюджета в течение трех месяцев, или когда вы успешно пополните свой чрезвычайный фонд.

Если вы состоите в браке, вам и вашему супругу необходимо вместе работать над бюджетом. Работая вместе, вы чувствуете себя справедливым по отношению к вам обоим, и у вас обоих одинаковый уровень приверженности достижению этой цели. Это единство может иметь большое значение для предотвращения споров, связанных с деньгами.Вот несколько советов для семейных пар, которые хотят вместе составить бюджет:

Подумайте о переходе на систему бюджетирования в конверте, которая использует наличные деньги для областей расходов, требующих большей дисциплины.
Используйте программное обеспечение для составления бюджета с мобильным приложением, чтобы вы могли вводить расходы в режиме реального времени.
Планируйте расходы заранее, чтобы избежать перерасхода.

Выплата долга

Долг — огромное препятствие для многих, когда дело доходит до достижения финансовых целей.Вот почему вы должны сделать ее устранение приоритетной задачей. Разработайте план устранения долга, который поможет вам погасить его быстрее. Например, производя минимальные платежи по всем своим долговым счетам, платите любые дополнительные деньги по одному долгу за раз. После погашения одного долгового счета переместите все деньги, которые вы платили по первому долгу, в следующий долг и продолжайте оттуда, создавая эффект снежного кома по выплате долга.

Как только вы полностью расплатитесь с долгами, воздержитесь от долга. Оставление кредитных карт дома может быть разумной стратегией.Сохраните чрезвычайный фонд для покрытия непредвиденных расходов, чтобы у вас не возникло соблазна использовать кредитную карту для их покрытия.

Воспользуйтесь этими советами, которые помогут быстрее выплатить долг:

Продавайте неиспользуемые или ненужные предметы в доме, чтобы найти дополнительные деньги, которые можно добавить к вашему плану погашения долга.
Вторая работа может помочь ускорить процесс и может потребоваться, если вы хотите быстро или надолго изменить свою ситуацию.
Найдите области, в которых вы можете сократить свой бюджет, чтобы увеличить наличность, доступную для выплаты долга.

Не бойтесь спрашивать совета

Как только вы увеличите свои сбережения и захотите начать инвестировать для увеличения своего богатства, поговорите со специалистом по финансовому планированию, который поможет вам принять мудрые инвестиционные решения.

Хороший консультант разделит риски, связанные с каждой инвестицией, и поможет вам найти продукты, которые соответствуют вашему уровню комфорта и потребностям в возврате инвестиций, помогая при этом работать для достижения ваших целей как можно быстрее. Специалист по финансовому планированию также может помочь вам с бюджетом, что является еще одним плюсом.

Инвестирование — это долгосрочная стратегия, которая помогает вам наращивать богатство. Вы также можете найти финансовую помощь в другом месте, например:

Найдите местную церковь или общественный центр, который предлагает бесплатные или недорогие занятия или семинары по личным финансам и составлению бюджета. Иногда банки и кредитные союзы также предлагают курсы.
Найдите наставника, который будет готов помочь вам сформулировать и проработать ваш бюджет в течение первых нескольких месяцев. Этот наставник может помочь вам, если вы перегружены бюджетным процессом.
Если ваши родители или другие члены семьи хорошо разбираются в деньгах, подумайте о том, чтобы попросить их о помощи и поговорить с ними о том, что сработало для них в финансовом отношении и что они бы сделали иначе.

Погашение долга, сбережение денег и прогресс в достижении финансовых целей не должны быть сложными. Инвестируйте в себя и свое финансовое будущее, чтобы больше не беспокоиться о своих финансах.

Последние статьи в журнале о банках и финансах

Недавно опубликованные статьи из журнала «Банковское дело и финансы».

Ален Шабу | Эрик Хьялмарссон | Филип Зайкс

Конрад Лэндис | Спирос Скурас

Хун-И Чен | Сюань-Чи Чен | Кристин В.Лай

Марта Хомын | Талис Я. Путниньш

Хайсян Яо | Цзиньбо Хуан | Юн Ли | Жаклин Э. Хамфри

Prachi Deuskar | Тимоти С.Джонсон

Массимо Феррари | Джонатан Кирнс | Андреас Шримпф

Люк ДеВо | H.J. Черепаха | Кайнань Ван

Джо-Энн Сушард | Марк Хамфери-Дженнер | Сяпин Цао

Сальвадор Контрерас | Амит Гош | Джун Хо Конг

Qiong Ji | Сяофэн Цюань | Хунъин Инь | Цинбо Юань

Саймон Бодилсен | Йонас Н.Эриксен | Нильс С. Грёнборг

Тобиас Броер | Афродити Керо

Питер Беднарек | Валерия Дингер | Даниэль Марсель те Каат | Наталья фон Вестернхаген

Грэм Гатри | Кэмерон Хоббс

Мивако Нитани | Николя Лежандр

Роберт Чатт | Мэтью Густафсон | Адам Велкер

Константинос Гкионис | Александрос Костакис | Джордж Скиадопулос | Пшемыслав С.Стилгер

Даниэль Феррес | Франсиско Марсет

Микаэль Бергбрант | Хайманот Касса

Цунг-Ю Чен | Пин-Хуан Чоу | Chia-Hsun Hsieh | С.Гон Ри

Роберт Дж. Бьянки | Джон Хуа Фань | Тинси Чжан

Чао Цзян | М. Бабаджиде Винтоки | Яойи Си

Нусрет Чакичи | Адам Заремба

Франциска Бремус | Мелина Людольф

Люк Петах | Стефан Вейлер | Тесса Конрой

Чжунда Хэ | Гуаньнань Цяо | Ле Чжан | Венжуй Чжан

Вэнь Хэ | Мэгги Ронг Ху | Лин Ми | Джин Ю

Роналду Карпио | Мэйсинь Го | Юань Лю | Чжу Хён Пюн

Натан Лассанс | Фредерик Вринс

Кларк Лю | Шуцзин Ван | К.К. Джон Вэй

Балагопал Гопалакришнан | Джоши Джейкоб | Санкет Мохапатра

Фернандо Эгурен Мартин | Эндрю Мелдрам | Вэнь Янь

Дэниел Грин | Джаред Смит

Нити Сопитпонгсторн | Парам Сильвапулле | Цзити Гао | Жан-Пьер Фенек

Жаклин Э.Хамфри | Юн Ли

лучших финансовых статей — наш самый популярный контент на FinanciallySimple.com

Является ли золото хорошей инвестицией? Разберитесь в плюсах и минусах

Мы все слышали и видели рекламу «покупайте золото» по радио и телевидению. Обычно платная знаменитость говорит о том, насколько «плохими» могут быть рынки, а затем предлагает золотой продукт. Вопрос в том, какое внимание мы должны уделять этой рекламе? Золото — хорошее вложение? Они говорят нам, что если фондовый рынок рухнет, это одна инвестиция, которая не обернется.Однако золото всегда сравнивают с акциями, а не с фиксированным доходом, как облигации.

Инвестирование в недвижимость для владельцев бизнеса — подробное руководство

В последнее время мы внимательно изучаем мир инвестирования — основные инвестиционные стратегии, пенсионные счета, устойчивость к риску и т. Д. В сегодняшней статье мы: Мы собираемся изучить все стороны инвестирования в недвижимость, в том числе когда, куда и зачем инвестировать. Так что устройтесь поудобнее, возьмите кусок пиццы и присоединитесь ко мне в этом глубоком погружении в недвижимость в качестве инвестиции.

Следует ли мне инвестировать в активные или пассивные паевые инвестиционные фонды или ETF?

Меня часто спрашивают о сегодняшней теме, поэтому я подумал, что сейчас самое время обсудить активные и пассивные паевые инвестиционные фонды и ETF. Я включаю биржевые фонды, потому что в последние годы стали активными некоторые ETF. В сегодняшнем блоге я собираюсь объяснить разницу между активными и пассивными фондами, а также некоторые плюсы и минусы инвестирования в эти типы фондов. Какой из них вам подходит, давайте сделаем выбор простым в финансовом отношении!

Как минимизировать налоги при продаже недвижимости

Недавно я подробно рассказал об инвестировании в недвижимость.Я подробно рассказал, почему вам следует инвестировать, когда это делать и как за это платить. В сегодняшней статье я хотел бы сделать еще один шаг и показать вам, как максимизировать рентабельность инвестиций, объяснив, как минимизировать налоги при продаже инвестиционной недвижимости. Есть много разных способов уменьшить ваш налоговый счет, но к концу этой записи в блоге вы сможете уверенно продавать, зная наиболее эффективные и законные способы смягчения вашего налогового бремени. Так что присоединяйтесь ко мне, поскольку я сделаю продажу ваших инвестиций в недвижимость финансово простой!

Инвестирование в собственный бизнес: не всегда лучшая стратегия

Продолжая наше глубокое погружение в мир инвестиций, я хотел бы поговорить об инвестиционной стратегии, которую вы, возможно, не рассматривали как владелец бизнеса.Из-за того, что я бизнес-стратег, вы можете быть удивлены, услышав, как я говорю, что НЕ рекомендую инвестировать в ваш бизнес… по крайней мере, не только. Хотя это может показаться нелогичным, вам следует инвестировать в активы, не относящиеся к вашему бизнесу. Присоединяйтесь ко мне, когда я объясню, почему инвестирование в собственный бизнес не всегда может быть лучшей долгосрочной стратегией.

Основы инвестирования, часть II — Допуск к риску и горизонты инвестирования

В моей последней статье я обрисовал основные типы активов, которые используются при инвестировании.Не менее важно, чем знать типы активов, в которые вы можете инвестировать, — это знать, какой риск вы готовы, способны и, в конечном счете, должны принять. Конечно, вы хотите, чтобы ваш портфель оставался сбалансированным, но есть разные инвестиционные стратегии, которые могут вступить в игру, когда вы знаете, какие риски нужно принять для своих индивидуальных потребностей. Так что присоединяйтесь ко мне, поскольку я продолжу вторую часть основ инвестирования, где я объясню толерантность к риску и дам вам возможность пройти бесплатную оценку толерантности к риску!

Основы инвестирования, часть I — Типы активов

Мало что меня возбуждает, как говорящие головы с Уолл-стрит, говорящие на меня.У меня есть полномочия. Я знаю мир инвестиций и финансов. И все же эти «эксперты» с Уолл-стрит, кажется, всегда придумывают новые слова и чрезмерно усложняют — и намеренно (мое скромное мнение). Если процесс инвестирования кажется слишком сложным для среднестатистического Джо, чтобы сделать это самостоятельно, брокеры могут завышать свои комиссии. Очевидно, что это не так уж и плохо, но инвестировать не так уж и сложно. Вот почему я хочу потратить некоторое время на то, чтобы познакомить вас с тонкостями инвестирования в следующих нескольких статьях, названных «Инвестирование 101».«Это часть первая, типы активов. Присоединяйтесь ко мне, когда я раскрою тайну инвестирования для владельцев бизнеса, сделав его таким, каким оно должно быть — финансово простым.

Сравнение пенсионных планов — всесторонняя оценка

Когда мы начали нашу инвестиционную часть серии статей «Личные финансы для владельца бизнеса», я подумал, что было бы разумно сначала провести сравнение пенсионных планов малого бизнеса. Быть готовым к выходу на пенсию очень важно, но есть еще одна причина, чтобы углубиться в эту тему, прежде чем мы углубимся в инвестирование.Когда вы будете готовы начать инвестировать, вам нужно знать, где их приобрести. Пенсионные счета предлагают так много преимуществ и возможностей, которые помогают нам максимизировать наш доллар и минимизировать налогообложение, особенно для владельцев бизнеса. С учетом сказанного, успокойтесь, потому что это длинный пост, но он чрезвычайно ценный, сравнивая пенсионные планы.

Какой самый дешевый способ купить новую машину?

Как специалист по финансовому планированию, я не верю в долги, поэтому всегда покупаю подержанные автомобили.На самом деле, у меня никогда не было оплаты за машину. В прошлом году мне нужно было купить «новый для меня» автомобиль. Однако когда я начал свое исследование, я обнаружил, что буду платить (на данном этапе экономического цикла) по существу такую же цену (в течение срока службы транспортного средства) за подержанный автомобиль, как и за новый. В конце концов, я решил купить НОВЫЙ грузовик, и я делюсь с вами математическими расчетами, полученными в моем поиске самого дешевого способа купить новый автомобиль.

Лизинг против покупки автомобиля — полный список плюсов и минусов

Если вы управляете личным автомобилем в деловых целях, вы можете требовать налоговых вычетов.Я обратился к этому в своей последней статье, когда говорил о том, следует ли вам требовать стандартную ставку миль или фактические расходы по налогам. Тем не менее, лизинг по сравнению с покупкой автомобиля может иметь значение и для вас, как для владельца бизнеса. Имеет ли для вас больше смысла «арендовать» машину или владеть ею? Давайте взвесим все за и против.

Стандартный пробег в сравнении с фактическими расходами — плюсы и минусы

Если вы управляете личным транспортным средством для служебных целей, вы можете вычесть стандартный пробег или вычесть фактические расходы на транспортное средство.Но что лучше? Как и в случае с большинством вещей, связанных с налогами, это будет зависеть. Поэтому займемся анализом. Что выбрать владельцу бизнеса? Стандартный пробег по сравнению с фактическими расходами.

20 способов уменьшить налогооблагаемый доход: руководство для владельцев бизнеса

Нет, пожалуй, более разочаровывающих расходов для владельцев бизнеса, чем подоходный налог — сумма денег, которую вы платите в IRS. Я получаю больше звонков от владельцев бизнеса, которые спрашивают меня, как минимизировать их налоговые счета, чем что-либо еще.Поэтому я хочу рассмотреть более 20 различных стратегий или способов уменьшения налогооблагаемого дохода владельца бизнеса.

Можно ли избежать 10% -ного штрафа при досрочном выходе на пенсию? 10 возможных способов

Неудивительно, что люди хотят быть уверены, что у них есть доход на всю жизнь. Если вы хорошо планируете, вы теоретически можете выйти на пенсию в возрасте 55, 50, 45 лет или раньше. Возможно, вы продали свой бизнес с целью получения прибыли, вы много лет увеличивали свои пенсионные взносы, инвестировали в неквалифицированные аккаунты и владеете несколькими объектами недвижимости, сдаваемыми в аренду.На этом этапе вы можете использовать смешанное распределение с различных счетов и инвестиций, чтобы ваши деньги продолжали расти с учетом налоговых требований. Однако, если вы снимаете выплаты со своих пенсионных счетов до достижения возраста 59 ½ лет, во многих случаях вы должны будете выплатить IRS штраф в размере 10% за досрочное распределение. Тем не менее, иногда правительство отменяет штраф в размере 10% за досрочный выход на пенсию при соблюдении определенных условий.

IRC 280A (g) — Зарабатывайте не облагаемый налогом доход сверх вычета из домашнего офиса

Можете ли вы представить, что вы вынимаете деньги из одного из своих карманов, вычитаете их как коммерческие расходы, а затем кладете обратно в другой налоговый карман? бесплатно? Это довольно безумно, правда? Что, если бы это было законно? На самом деле, эта налоговая стратегия настолько распространена, что IRS выпустило частное письмо по этому поводу.Так о чем я говорю? Вы можете сдать дом под свой бизнес для деловых встреч! Это даже выходит за рамки стандартного вычета из домашнего офиса, предусмотренного налоговым кодексом IRC 280A. Позвольте мне объяснить, как «правило 14-дневной аренды» может сработать для вас.

Идеи для найма ваших детей в ваш бизнес — налоговые преимущества

Знаете ли вы, что вы можете законно нанимать своих детей, независимо от их возраста, для работы в вашем бизнесе? Кодекс IRS говорит, что вы можете! По состоянию на 2018 год каждый из ваших детей может заработать до 12 000 долларов не облагаемого налогом дохода! Ваши дети могут работать, приносить домой не облагаемые налогом деньги и оплачивать свои расходы.Это отличный способ научить сотрудников трудовой этике и научить бизнес таким преимуществам, как налоговые стратегии. Итак, я дам вам правила приема на работу и 51 идею работы, которая позволит вам нанять детей в свой бизнес.

Что в Библии говорится о финансах? (Обзор) | Статья

Примечание: «Обзорные» статьи представляют собой развернутые исследования основных тем богословия труда. Если вас интересует конкретный аспект темы, оглавление поможет вам быстро перейти к нему.

Способствуют ли финансы процветанию общества и служению ближним? Председатель Управления финансовых услуг Соединенного Королевства утверждает, что значительная часть банковской деятельности «социально бесполезна». Лаура Ньюленд, недавняя выпускница Университета Дьюка, в New York Times оплакивает выпускников, которые собираются работать в сфере финансов, хотя вместо этого они могли бы работать на благо общества. Молодые люди задаются вопросом, является ли учеба или работа в сфере финансов почетным занятием.

В этой статье мы оценим ценность финансов, опираясь на христианское богословие, особенно на Библию, а также на финансовую литературу и практику.Наш вывод: финансы , а не социально бесполезны. Фактически, наши библейские и богословские исследования показывают, что Бог создал основы финансов и повелевает нам использовать финансы для общественного блага, особенно для управления, справедливости и любви.

Управление, справедливость и любовь могут иметь много разных значений, поэтому важно установить, что мы под ними подразумеваем. Управление — это послушание Божьему поручению превратить Его творение из чего-то вроде сада в что-то вроде города, при этом помня, что оно принадлежит ему.Мы должны заботиться об этом, и мы будем нести ответственность как управляющие. Справедливость относится к людям с должным уважением к их правам как к людям, эти права основаны на том факте, что каждый человек любим Богом. Любовь — это забота о другом человеке, стремление обеспечить его процветание как самоцель и с должным уважением к этому человеку как к человеку. Финансы в этих рамках — отличное место для христианина, чтобы работать и стремиться к обновлению и преобразованию общества, несмотря на всепроникающее влияние греха на финансы.

Наш подход состоит в том, чтобы сначала поразмышлять о том, что такое финансы, как их основные строительные блоки создаются Богом и как Бог позволяет людям строить финансовые институты на основе, которую он создал. Затем мы рассмотрим влияние Падения на финансы и, в частности, то, играет ли финансирование по рыночным ставкам положительную роль в падшем мире. Затем мы вплетим библейские темы в искупленное видение финансов с особенностями для профессионалов в области финансов, заемщиков и кредиторов.

Вернуться к содержанию Вернуться к содержанию

Финансы — это человеческая деятельность, посредством которой мы распределяем или обмениваем ресурсы с учетом времени.По большей части эта статья касается внешнего обмена, то есть заимствования, кредитования и инвестирования, а не распределения ресурсов внутри организаций. Термин «финансирование» будет использоваться здесь как сокращение для обозначения финансовых транзакций между сторонами. Финансовые функции в домохозяйствах и учреждениях также касаются распределения ресурсов во времени, и по аналогии применяются многие из тех же принципов. Тем не менее, внутренние финансы — например, составление бюджета или планирование проекта — имеют свои особые обстоятельства, которые в данной статье не рассматриваются.

Финансы возникает тогда, когда люди, которые хотят занять какие-то ресурсы в определенный период времени, делают это, заключая соглашения с людьми, у которых есть больше ресурсов, чем им нужно в настоящее время. Заемщик готов заплатить цену (например, проценты), чтобы получить доступ к ресурсам в настоящее время, а кредитор хочет получить прибыль или получить прибыль в будущем, отказавшись от доступа к ресурсам в настоящее время. Если все идет хорошо, кредитор приносит пользу заемщику, предоставляя ресурсы в то время, когда они нужны заемщику (сейчас), в то время как заемщик приносит пользу кредитору, увеличивая ресурсы заемщика в будущем.Если все идет хорошо, заемщик использует ресурсы таким образом, чтобы и заемщик, и кредитор были в лучшем положении после того, как заемные ресурсы возвращаются кредитору.

Говоря более формально, финансы — это деятельность человека, связанная с распределением ресурсов и обменом ими во времени. В качестве сокращения мы будем использовать термин «кредитование» для обозначения всех форм предоставления ресурсов, включая заемные средства, акции, производные инструменты и т. Д. Таким образом, кредиторами могут быть домашние хозяйства с депозитами в банке, но также могут быть, например, фондовые инвесторы, частные инвесторы или сотрудники, вносящие взносы в пенсионный фонд.Точно так же заемщиками могут быть домохозяйства с банковскими ссудами, но также могут быть предприятия, продающие акции, домохозяйства, берущие ссуды для покупки дома, или государственные учреждения, выпускающие облигации на открытых рынках. В целом мы имеем в виду рыночные сделки, совершаемые на взаимовыгодной добровольной основе. Мы не будем развивать теологию в отношении нерыночных типов распределения ресурсов — например, государственного или недобровольного распределения ресурсов, — которые более правильно называть «субсидиями».Кроме того, поскольку под «финансами» мы подразумеваем обмен ресурсами в одно время с ожиданием обратного обмена ресурсами позже, мы исключаем рынки труда, рынки товаров и услуг и т.п., которые более правильно называть « торговля.»

Самым ранним примером, возможно, была передача охотничьего орудия товарищу по клану на время с условием, что он будет возвращен позже вместе с частью убитого. Возможно, более поздним примером может быть заимствование семян у соседа с пониманием того, что это количество семян плюс немного больше будет возвращено в конце вегетационного периода.Позже, когда была разработана валюта, стало легче обрабатывать более сложные операции по заимствованию и кредитованию. Успешный рыбак может продать улов, и после этого у него останется немного денег. Фермер мог занять эти деньги, купить семена, выращивать зерно, продать часть урожая зерновых и выплатить первоначальные деньги рыбаку плюс часть процентов. Рыбак помогает фермеру добиться успеха, и наоборот. Таким образом, люди приносят друг другу пользу, выходя за рамки их личных навыков или возможностей. История финансов — это история человеческого творчества и социального сотрудничества, направленного на повышение продуктивности данных Богом ресурсов Земли.

За столетия появилось несколько типов институтов, которые значительно облегчают заимствование и предоставление ресурсов. Банки, инвестиционные банки, паевые инвестиционные фонды, микрофинансовые организации, кредитные союзы и многие другие организации возникли, чтобы помочь заемщикам и кредиторам найти друг друга, а также обменивать и повторно обменивать ресурсы в соответствии с потребностями заемщиков и кредиторов. Например, паевые инвестиционные фонды позволяют людям вкладывать небольшие суммы денег в акции и облигации, которые были бы слишком дорогостоящими и сложными для индивидуального инвестирования.Контракты или инструменты, используемые в финансах, включают заемные и долевые инструменты, а также многие гибриды и производные инструменты, разработанные для удовлетворения конкретных потребностей заемщика или вкладчика.

Вернуться к содержанию Вернуться к содержанию

Финансы играют важную роль в Божьих целях для человечества. Три основные цели человеческого труда, раскрытые в Библии, заключаются в следующем: 1) раскрывать славу Бога, 2) участвовать в управлении и 3) обеспечивать справедливость и любовь.Вскоре мы рассмотрим каждый из них. Но сначала отметим, что финансы, как и все человеческие усилия, страдают от глубоких разрушительных последствий греха. Например, жадность и нечестность заражают финансы во многих ситуациях, напрямую подрывая служение славе Божьей и человеческое управление, справедливость и любовь. Чуть позже мы подробно рассмотрим влияние греха. Для начала давайте исследуем финансы в соответствии с первоначальными замыслами Бога для мира, давая нам представление о том, что намеревается Богом и что может быть возможно через искупление Христа.

Финансы помогают раскрыть славу Божьего творения

Вернуться к содержанию

В библейском повествовании Бог творит все для Своей славы и чести (Колоссянам 1:16, Откровение 4:11). Основы финансов, как и все мироздание, раскрывают непревзойденную творческую способность Бога. Бог создал время — времена года, годы и жизни. Бог соединил нас вместе, чтобы у нас было желание и способность жить и процветать в сообществе с богатой структурой социальных взаимодействий, одно из которых предполагает совместное использование ресурсов с течением времени.Когда люди время от времени делятся ресурсами в сети социальных отношений, мы принимаем участие в его щедрых творениях и оживляем их творчеством и любовью, которые он дал нам в своем образе. Как отличная музыка и вкусная еда, финансы раскрывают славу Бога, демонстрируя Его всемогущество и творческие способности в Его творении. Мы более подробно рассмотрим Божью славу в следующем разделе, когда увидим, что Бог создал восемь конкретных основ финансов.

Финансы помогают нам выполнять мандат создания, чтобы быть хорошими управляющими

Вернуться к содержанию

Управление — это исполнение Божьего поручения наполнять землю, подчинять (или управлять) ею, обрабатывать ее и заботиться о ней (Бытие 1: 28-30, Бытие 2:15).Изначальное творение Бога показано в Бытии как сад, наполненный растениями, животными и людьми, находящимися в совершенном общении с Богом. Сад хороший, но он не должен оставаться неизменным навсегда. Когда Библия смотрит в будущее, чтобы увидеть исполнение Божьего творения, она показывает нам мир, кишащий людьми из всех стран, восхваляющими Бога. Они больше не в саду, а в городе с фундаментом, стенами, воротами, обсаженными деревьями улицами, железом, золотом, домашними животными и торговыми судами (Исайя 60, Откровение 21).Развитие творения от сада до города, наполненного людьми и их культурными элементами, является завершением Божьего поручения наполнить землю, покорить ее, обработать и заботиться о ней. Хотя творение Бога вначале было совершенным и полным ресурсов, оно не было полным, как задумал Бог. Моув утверждает, что «Бог с самого начала намеревался, чтобы люди наполнили Землю процессами, образцами и продуктами культурного образования». Мы — творческие руки Бога и продолжаем его творческую работу, строя по благодати Божьей на Его совершенном и изобильном основании творения.Ван Дузер утверждает, что совершенное, хотя и неполное творение Бога обеспечивает отличную основу для бизнеса.

Правильное распределение ресурсов с течением времени, чтобы они росли, жизненно важно для выполнения этой задачи создания. Примеры того, как финансы помогают людям подчиняться Божьему мандату сотворения, включают экономию денег на покупку семян весной, привлечение капитала для покупки горнодобывающего оборудования, которое будет производить руду в будущем, молодая семья, занимающая деньги на покупку дома, и выпуск облигаций общиной. построить школу.Финансы обеспечивают ориентированное на будущее распределение ресурсов, необходимых для роста. Он предоставляет ресурсы тем, у кого есть наибольшие возможности для увеличения ресурсов в предстоящий период времени, а затем делит это увеличение с теми, кто одалживает лишние ресурсы, которые в противном случае были бы непродуктивными. Без финансов люди будут жить каждый день только с теми ресурсами, которые они могут собрать в этот день или которые они лично накопили в предыдущие дни. Экономический рост, который человечество переживает на протяжении веков, был бы невозможен без финансов.Человечество не могло бы процветать без займов и ссуд.

Бог повелевает нам не только творить Его творение, но и заботиться о нем. Поскольку заимствования и кредиты по своей природе пересекаются во времени, финансы поощряют долгосрочную перспективу принятия решений. Люди, которые берут ипотечные кредиты для покупки домов, обычно заботятся о них лучше, чем те, кто снимает дома на короткий срок. И наоборот, неустойчивые виды деятельности трудно финансировать. Кто ссудит деньги лесозаготовительной компании, которая вырубает леса так быстро, что через несколько лет они вырубятся? Финансы также делают возможными капитальные улучшения, снижающие эксплуатационное использование природных ресурсов.Например, город может занять деньги для расширения своей системы общественного транспорта, которая будет лучше использовать углеродные ресурсы Бога, а также обеспечить пенсионный доход инвесторам муниципальных облигаций.

Финансы могут быть средством справедливости и любви

Вернуться к содержанию

Финансы делают возможными определенные действия, основанные на справедливости и любви. Мы используем концепцию справедливости Вольтерсторфа, согласно которой с людьми следует обращаться с должным уважением к их правам как к людям.Теистический взгляд Вольтерсторфа основывает эти права человека исключительно на том факте, что каждому человеку дарована честь быть любимым Богом. Таким образом, «из-за привязанности Бога к людям человек причиняет Богу зло, нанося вред человеческому существу». Эти отношения между Богом и человеком — вот что дает начало правам человека, которые, в свою очередь, формируют нашу концепцию справедливости. Мы также используем «заботливую» идею любви Вольтерсторфа, которую он называет заботой-агапизмом — стремление обеспечить процветание другого человека как самоцель и с должным уважением к этому человеку как к человеку.Его аргумент состоит в том, что любовь как забота — лучший способ понять библейскую любовь ( агапе ), потому что забота включает справедливость в любовь. «Забота включает стремление к справедливому обращению с любимым человеком. А забота — это такая любовь, которая типична для любви к себе, которую Иисус приписывает Богу за нас и которую Иисус предписывает нам для Бога и наших ближних. Понимание любви как заботы дает нам единое понимание этих четырех проявлений любви ». Забота включает в себя действия, которые, вероятно, предполагают некоторый риск или жертву со стороны любовника.

Любовь, проявляющаяся в заботе, согласуется с другими христианскими представлениями о справедливости и любви. Например, Крис Райт показывает, что основные библейские темы праведности и справедливости — это тесно связанные концепции, означающие «что нужно сделать в определенных обстоятельствах или отношениях», чтобы вернуть вещи к тому, чем они должны быть. Райт продолжает утверждать, что Бог выбрал Авраама именно как способ продвигать его миссию по благословению народов справедливостью и праведностью. Отсюда следует, что причина, по которой Бог избрал нас, заключалась в том, чтобы благословить окружающих нас справедливостью и праведностью.Аргумент Райта дает нам причину действительно практиковать эту любовь. Бог поручил нам благословлять окружающих, проявляя любовь, то есть добиваясь их процветания, уважая их как людей, любимых Богом.

И кому мы показываем эту любовь и справедливость? Иисус сказал, что его самое важное учение — любить Бога всем сердцем, разумом, душой и силой и любить ближнего, как самих себя ( Матфея 22 , Марка 12 , Луки 10 ), что перекликается с предыдущим учением Моисея. .Притча Иисуса о добром самарянине показывает, что наш ближний — это тот, к кому мы можем проявлять любовь и справедливость, даже тем, с кем у нас нет прежних отношений. Или, как говорит Вольтерсторф: «Я считаю, что Иисус повелевает нам быть бдительными в отношении обязательства, возложенного на нас потребностями того, с кем бы мы ни столкнулись».

Концепции справедливости и любви Вольтерсторфа полезны для понимания Божьей цели в отношении финансов по двум причинам. Во-первых, финансы могут быть полезны для процветания другого человека при должном уважении к нему как к человеку.Финансы предоставляют доступ к ресурсам. Ресурсы, которые позволяют перераспределять финансы, могут помочь людям процветать, а совместное использование ресурсов на взаимовыгодной добровольной основе — отличный способ, хотя и не единственный, проявить должное уважение к другому человеку. В этом суть справедливости. Если у вас нет ресурсов, которые вам нужны сейчас, чтобы быть продуктивным, и если вы готовы поделиться со мной частью прироста позже, то это просто то, что мы будем одалживать, занимать и возвращать из уважения друг к другу. .Во-вторых, финансы могут быть средством любить соседей — в смысле заботы об их процветании — с которыми у нас нет личных отношений или которые не живут поблизости. Хорошо продуманные финансовые механизмы — наряду с хорошей правовой системой — позволяют незнакомым людям брать взаймы и давать ссуды с уверенностью в надлежащей прибыли. Таким образом, мы можем делиться ресурсами для взаимной выгоды далеко за пределами наших личных кругов. Не все финансовые механизмы воплощают справедливость и любовь таким образом, но они могут и должны.Чаплин призывает нас трансформировать институты, возможно, радикально, чтобы они «воплощали центральную норму любви» и служили «проводниками» любви и справедливости.

Вернуться к содержанию Вернуться к содержанию

Бог решил создать нас таким образом, который позволяет нам финансировать. Это не означает, что Бог создал определенные учреждения или системы финансов, но что люди созданы таким образом, чтобы финансы играли роль в целях Бога.Эта концепция имеет решающее значение для нашего богословия. Если бы Бог не создал основы финансов, тогда финансы — это чисто человеческое изобретение, которое могло бы не иметь никакой роли в намерениях Бога для человечества. Однако, если Бог действительно создал основы финансов, то, несомненно, Он сделал это с определенной целью, и эта цель должна соответствовать Его явленной воле. Мы исследуем восемь основ финансов, чтобы увидеть, действительно ли они проистекают из творения Бога.

Мы привязаны ко времени

Вернуться к содержанию

Бог создал мир со временем, в котором человеческое время ограничено.По Божьему творению у нас есть дни, времена года, поколения и жизни (Бытие 1, Псалом 104). Кроме того, нам нужно знать время, и мы будем нести ответственность за свое время (Псалом 90:12, Экклезиаст 3, Притчи 6: 6-11, Притчи 20: 4). Кана утверждает, что время — ресурс Бога, а мы распоряжаемся временем.

Распределение ресурсов между людьми в разные периоды времени является основой финансов. Финансовые ресурсы необходимы на несколько дней из-за времени производства или доставки, или на несколько месяцев из-за сезонного бизнеса, или на полгода из-за вегетационного периода, или на несколько лет для разработки и запуска нового продукта, или на десятилетия, чтобы построить фабрику или купить дом, или большую часть жизни на пенсионные накопления.В мире, где потребности, возможности и доступные ресурсы людей меняются с течением времени, финансы являются основным средством согласования ресурсов с потребностями во времени.

Мы социальные

Вернуться к содержанию

Люди созданы, чтобы быть общительными и жить в сообществе, и у нас есть желание быть с другими людьми. Как сказал Бог: «Не хорошо быть человеку одному» (Бытие 2:18). Более того, мы созданы по образу Бога (Бытие 1: 26-27; 2 Коринфянам 3: 8), и Святая Троица, существующая в совершенном единстве, является для нас образцом сообщества (Галатам 4: 1-7).Как форма совместного использования ресурсов между людьми, финансы по своей сути являются социальной деятельностью. Создав нас как социальных существ, Бог заложил основу для обмена ресурсами, важнейшей формой которого являются финансы.

Мы разнородны

Вернуться к содержанию

Люди созданы с самыми разными навыками, потребностями и желаниями. В Библии мы видим это в творении Бога в том, что Он наделил людей широким спектром навыков для строительства скинии (Исход 35: 30-36: 5) и восстановления Иерусалима после возвращения остатка из вавилонского плена ( Ездра 7: 6-7; Неемия 1, 2 ).Павел подчеркивает, что все мы одарены по-разному (1 Коринфянам 12: 12–31). Кроме того, поскольку мы не все родились в одно время, человеческое общество имеет множество возрастов и этапов жизни. Некоторые люди молоды и еще не в состоянии обеспечить себе пищу и кров, другие только начинают это делать, третьи находятся в наиболее продуктивном возрасте и имеют ресурсы, превышающие их текущие потребности, а третьи старше и нуждаются в помощи, чтобы поддержать себя, или нуждаются в ресурсах, накопленных в предыдущие годы.

Эта неоднородность является основой финансовых рынков, потому что в любой момент времени одни люди будут иметь избыточные ресурсы, в то время как другие будут нуждаться или иметь возможность использовать ресурсы сверх того, чем они в настоящее время обладают. Например, некоторые из нас захотят занять деньги, чтобы реализовать бизнес-возможности или построить инфраструктуру для удовлетворения некоторых неудовлетворенных потребностей общества. Другие будут спасателями в некоторые периоды своей жизни и смогут давать ссуды для удовлетворения этой потребности в заимствованиях.

Мы выступаем в качестве агентов

Вернуться к содержанию

Люди были созданы, чтобы действовать от имени других, в качестве управляющих или агентов.Яркими примерами являются то, что Бог поручает нам управлять Его творением и управлять Его благодатью (1 Петра 4:10). Мы также видим, что Бог призвал Иосифа, чтобы тот стал управляющим и для Потифара, и для фараона (Бытие 39: 2-6; 41: 41-44). Притча Иисуса о талантах показывает, что мы Его управители и будем нести ответственность за то, что Он хочет, чтобы мы поступали (Матфея 25: 14-30).

Финансы зависят от людей, действующих в качестве агентов или управляющих от имени других. Руководители действуют как агенты акционеров корпорации.Управляющие паевыми фондами действуют от имени инвесторов, чтобы решить, в какие акции или облигации инвестировать. Юристы применяют свой опыт для обслуживания интересов своих клиентов в финансовых операциях. Целая ветка финансовой литературы посвящена лучшему пониманию взаимоотношений многих агентств в сфере финансов. Финансы могут существовать, потому что Бог создал людей, способных действовать от имени других.

Мы обещаем

Вернуться к содержанию

Бог — Бог обещаний и заветов.Библейское повествование — это история исполнения Божьих обещаний. Люди созданы по его образу, и поэтому у нас есть библейские рассказы о том, как люди давали друг другу обещания. История Руфи основана на обещаниях людей разных национальностей, например (Руфь 1:16-18). Павел ссылается на человеческие обетования в Послании к Галатам 3:15. Люди созданы для того, чтобы давать друг другу обещания и выполнять их.

Каждый финансовый инструмент — это обещание между двумя или более сторонами, и он был бы невозможен, если бы обещания не были частью творения Бога.Ипотечный кредит — это обещание ежемесячно выплачивать определенную сумму. Акция — это обещание части будущих дивидендов и право избирать членов совета директоров. В современных финансах некоторые из наших обещаний имеют тенденцию быть довольно сложными и подробными, поэтому стало обычной практикой их записывать. Однако эти письменные контракты просто отражают нашу созданную способность давать и выполнять обещания. Эта способность настолько важна для финансирования, что Библия учит нас не слишком обещать свои финансы (Притчи 22: 26-27).

Мы не всеведущи

Вернуться к содержанию

Человечество не знает всего, и каждый из нас в отдельности знает лишь малую часть того, что можно знать. Бог создал каждого из нас с нашим уникальным умом, который воспринимает, обрабатывает и запоминает вещи иначе, чем кто-либо другой. Человеческие усилия зависят от того, чтобы каждый из нас использовал свои индивидуальные знания для взаимной выгоды, а не от того, чтобы каждый из нас учился всему, что необходимо для успеха.

Ограниченные знания и асимметричная информация опосредованы финансовыми рынками.Это означает, что при оформлении ссуды заемщик имеет больше информации о своей способности погасить, чем кредитор. Это означает, что, когда мы покупаем акцию, возможно, что продавец знает что-то об этой акции, чего нет у нас. Эта асимметрия повлияет на нашу готовность участвовать в финансовых рынках и повлияет на финансовые цены. Финансы построены на двух обязательствах, которые превращают асимметричную информацию из помехи в возможность. Во-первых, мы используем обещания, чтобы выразить уверенность в том, что информация, которой мы располагаем, которой нет у других сторон.Мое обещание выплатить ипотечный кредит под страхом потери дома вселяет в вас уверенность в том, что вы положите деньги в банк, который финансирует ипотечный кредит, даже если вы не знаете, какой мой вероятный будущий заработок вам известен. Во-вторых, мы запрещаем фальсификацию информации при финансовых операциях. Если в ваших инвестиционных документах говорится, что рынок таких продуктов, как ваш, оценивается в 3 миллиарда долларов, эта информация должна быть точной. По этой причине мы можем использовать информацию, предоставленную другими, даже если у нас нет личных сведений о ее точности.

Мы создаем ресурсы для будущего, о которых мы не знаем

Вернуться к содержанию

Бог создал риск, потому что мы не знаем, что нас ждет в будущем (Екклесиаст 8: 7). Но Бог создал нас со способностью влиять на будущие события, в частности со способностью создавать новые вещи, которые осуществятся в будущем. Миллер выделяет три концепции риска, третья — «создание возможностей», когда человеческое воображение и творческие способности делают будущее неопределенным, потому что мы можем — или не можем — иметь возможность воплотить в жизнь то, чего не было раньше.В соответствии с этим Бьюкенен и Ванберг (1991) утверждают, что рынки лучше всего понимать как творческий процесс, а не как процесс открытия или процесс распределения. По замыслу Бога будущее не детерминировано, это разворачивающийся процесс, на который влияет человеческий выбор.

Этот риск сильно влияет на финансовые решения. Большинство финансовых инструментов и цены на них отражают эту неопределенность. Ссуды отклоняются из-за неопределенности или оцениваются по более высокой цене, чтобы компенсировать процент, который, как ожидается, потерпит неудачу.Цены на акции растут и падают из-за неопределенности. В долговых договорах предусмотрены положения об отчетности и залоге из-за неопределенности. Финансовые рынки сильно осложняются неопределенностью, но также имеют большую потенциальную выгоду для общества из-за способности управлять рисками и перераспределять их через финансы.

Мы рискуем

Вернуться к содержанию

Faith & Co .: Ставка на надежду

Как Евангелие меняет отношение банка к людям и как с ними следует обращаться, особенно с людьми со скромным достатком? Вдохновленный верой, которая видит безграничную ценность каждого человека, Guardian Bank придерживается другого, более гуманного и обнадеживающего взгляда, который также дает надежду повседневным домашним хозяйствам и коммерческим клиентам.

Бог создал нас, чтобы мы могли рисковать, и предоставляет библейскую поддержку для рискованных действий (Бытие 1: 28-30; 2:15; Матфея 25: 14-30; Луки 19: 11-27; Иоанна 12:24). Мы созданы по образу идущего на риск Бога, который «пошел на риск, создав отличное творение и свободное человечество, чтобы править им». Бог создал нас, поэтому мы чувствуем риск, но мы знаем, что Бог позаботится. Однако у нас также есть много библейских учений, чтобы быть осмотрительными в принятии риска. Грегерсен определяет риск как сумму природных, социальных событий и значения, которое они имеют для человека.Грегерсен цитирует Луманна, который утверждает, что доверие — это позиция, готовая к риску, создающая добродетельный цикл между доверием и риском. Грегерсен утверждает, что Библия учит, что «мир создан доброжелательным Богом таким образом, чтобы он был склонен к риску и вознаграждали его в долгосрочной перспективе».

Отношение людей к рискам имеет решающее значение в финансах. Люди готовы пойти на некоторый риск, но не слишком много, и сумма зависит от человека и обстоятельств. Эта способность идти на риск вместе с отвращением к ненужному риску является частью замысла Божьего творения.Бог в своей мудрости создал нас с врожденной способностью балансировать риски и выгоды, и мы видим, что это отражается в финансовых ценах. Осознавая это, мы можем признать, что понимаемый и управляемый риск согласуется с замыслом Божьего творения.

Заключение об основах финансов создано Богом

Вернуться к содержанию

Эти восемь аспектов творения — особенно создания людей — составляют основу финансов.Финансирование устраняет пробелы, которые в противном случае не позволили бы людям использовать лишние ресурсы для роста и повышения производительности труда и совместного использования ресурсов для взаимной выгоды. Другими словами, финансы превращают условия человеческого существования в возможности прославлять Бога, служить управителями творения и заботиться друг о друге справедливо и с любовью.

Вернуться к содержанию Вернуться к содержанию

Чтобы завершить наш теологический анализ финансов, нам нужно точно продемонстрировать , как человек могут развивать финансовые институты, которые несут славу, руководство, справедливость и любовь из созданных Богом основ.Под институтами мы понимаем те структуры и механизмы, которые общество использует для организации своей деятельности. Четыре основных финансовых института — это валюта, посредники, инструменты и цены. В этом разделе мы исследуем каждый из этих четырех институтов, покажем, как они построены на основе Бога и как мы послушно отвечаем Богу через управление, справедливость и любовь. Попутно мы ответим на несколько возникающих вопросов.

Ван Дузер утверждает, что институты могут быть среди сил и начальств, упомянутых в Библии, и что как таковые были созданы Богом для добра.Он делает вывод, что Колоссянам 1: 16-17 может иметь в виду такие институты, как бизнес или рынки. Он цитирует Йодера, который утверждает, что Бог создал институты, чтобы обеспечить «регулярность, систему, порядок» его творениям. В соответствии с этим мы оптимистично смотрим на финансы; взгляд на финансы «что было задумано Богом». Позже мы рассмотрим, как на намерения Бога в отношении финансов влияет падшее человечество, и признаем, что финансовые институты могут использоваться и используются для нанесения большого вреда обществу; демонстрируя плохое управление и отсутствие справедливости и любви к людям.

Валюта

Вернуться к содержанию

Бог позволил людям представлять материальные ценности в носителях, которые долговечны, удобны для хранения и транспортировки. В своем первоначальном творении Бог сделал некоторые физические элементы, такие как золото, привлекательными, маленькими и относительно редкими. Он также создал у людей способность понимать и приписывать ценность таким предметам. Позже Бог позволил людям создать правительства, которые использовали бы не дефицитные ресурсы, такие как бумага, для представления скудных ресурсов, таких как золото, которое, в свою очередь, можно было обменять на самые разные ресурсы.У нас есть деньги, которые в наше время очень легко транспортировать (и их почти бесплатно транспортировать в электронном виде) и которые обеспечивают доступ к реальным ресурсам, таким как еда, жилье, образование и капитальные товары. Возможность легко распределять ресурсы через валюты — важная часть выполнения мандата управления созданием.

В Библии много учений о деньгах. Некоторые известные учения гласят, что «любовь к деньгам есть корень всех зол» (1 Тимофею 6:10) и «Не можешь служить Богу и деньгам» (Матфея 6:24).Эти учения касаются не денег как средства обмена, а скорее об отношении людей к деньгам и той силе, которую они представляют для нас. Однако деньги как средство обмена не являются корнем зла. Деньги как средство обмена — это благословение, дарованное Богом.

Посредники

Вернуться к содержанию

Посредники — это учреждения, которые «переделывают» ресурсы кредиторов в форму, удобную для заемщиков. Простым примером является случай, когда банк выступает посредником между несколькими вкладчиками и одним заемщиком бизнес-кредита.Посредники включают в себя все различные типы банков, но есть несколько других важных типов посредников, таких как пенсионные фонды, компании по страхованию жизни, паевые инвестиционные фонды, фонды прямых инвестиций, хедж-фонды и механизмы секьюритизации. Даже финансовые транзакции без посредников — когда компании занимают деньги, выпуская облигации кредиторам, а не занимая, например, у банка, — обычно проходят через какого-то посредника, такого как инвестиционный банк. Любой финансовый механизм, который собирает деньги вкладчиков и инвестирует их в обязательства заемщика, выполняет функцию финансового посредничества.Посредники действуют, потому что Бог создал людей социальными и разнородными, чтобы они действовали как посредники, давали обещания и были осмотрительными на риск.

Посредники позволяют людям выполнять Божье распоряжение двумя ключевыми способами. Во-первых, посредники развивают сети заемщиков и кредиторов, вкладывая свои собственные ресурсы в выявление и укрепление доверия между сторонами. Вы, вероятно, никогда не одолжите деньги незнакомцу, чтобы купить дом, но вы бы положили деньги в банк, который ссужает незнакомцу.Вы доверяете банку, потому что знаете, что у банка есть процедура, обеспечивающая надежную ссуду подходящим заемщикам. Во-вторых, посредники делают ресурсы масштабируемыми, позволяя агрегировать ресурсы многих вкладчиков. Вы не можете ссудить кому-то достаточно денег, чтобы купить дом, но банк с тысячами или миллионами вкладчиков может объединить свои средства, чтобы сделать возможными крупные ссуды.

Один из способов обеспечения справедливости посредниками — это предоставление неэлитным домашним хозяйствам и малому бизнесу доступа к ресурсам.Без посредников доступ домохозяйства к ресурсам был бы ограничен социальными отношениями этого домохозяйства. Бедные домохозяйства, скорее всего, останутся бедными. С помощью посредников бедное домохозяйство может занять ресурсы, чтобы купить дом, машину, получить высшее образование или начать малый бизнес. То же самое и с малыми предприятиями, которые не имеют такого размера или репутации, чтобы выпускать облигации напрямую инвесторам. Это позволяет создать более справедливое общество.

Посредники позволяют заемщикам и вкладчикам заботиться друг о друге, что, как мы видели, является актом любви.Посредник позволяет заемщику получить необходимые средства легче и дешевле, чем если бы заемщик полагался только на семью и друзей. Посредники также позволяют вкладчикам делать сбережения на будущее с меньшим риском и более высокой доходностью по сравнению с прятанием денег под матрасами или кредитованием только знакомых. Хотя сберегатель и заемщик никогда не встречаются, они заботятся друг о друге, разделяя ресурсы таким образом.

Можем ли мы действительно любить кого-то через посредников?

Вернуться к содержанию

Faith & Co.: Банки на надежде

Если финансы — это средство заботы и любви, то при финансировании через посредников возникает вопрос. Можем ли мы любить того, кого даже не знаем?

Мы действительно можем проявлять любовь к людям, которых мы не знаем.Большинство из нас знакомы с общественными институтами, которые позволяют людям проявлять любовь друг к другу на расстоянии и во времени. Например, сотрудники и доноры неправительственных организаций, таких как Oxfam, World Vision и Красный Крест, и многие другие, действуют из любви к нуждающимся людям во всем мире, хотя на самом деле они не знают людей, которых они любят. Действительно, даже работа по развитию этих организаций — это акт любви к нашим собратьям. Точно так же, хотя мы обычно не думаем об этом, вкладчики, которые делают банковские вклады, которые позволяют заемщикам использовать эти ресурсы в течение определенного периода времени, могут действовать из любви к заемщикам, даже если их точная личность неизвестна вкладчикам.

Однако это указывает на возможное противоречие между управлением и любовью. Кажется, что более крупные посредники должны обеспечивать лучшее управление, потому что у них есть возможности брать взаймы и кредитовать на многих рынках по всему миру. Но более мелкие местные посредники с более тесными связями на местах могут лучше обеспечивать любовь, потому что они могут лучше знать своих клиентов. Большой национальный банк может позволить более оптимальное управление, а небольшой местный банк может позволить более интимную любовь.Наша теология побуждает банки и клиентов учитывать этот потенциальный компромисс при принятии решений относительно масштаба своих банков. Если банк выбирает большой размер, он должен преследовать четкую цель — отличное географическое и масштабное управление. Если банк предпочитает оставаться маленьким, он должен делать это с четкой миссией — преуспевать в любви. Вкладчикам следует учитывать те же компромиссы при принятии решения о том, где им заниматься.

Инструменты

Вернуться к содержанию

Финансовые инструменты — это обещания между двумя или более сторонами с разными потребностями в ресурсах, которые позволяют обеим сторонам быть осмотрительными в принятии рисков, когда будущее неизвестно.Как уже говорилось выше, Бог создал людей, чтобы они выполняли обещания. Этот элемент творения, наряду с тем фактом, что Бог создал людей социальными, разнородными, ограниченными во времени и осмотрительными на риск в мире неопределенности, дает начало финансовым инструментам. Финансовые инструменты — это продукты, «производимые» посредниками для удовлетворения потребностей вкладчиков и заемщиков и позволяющие людям подчиняться Божьему велению творения и проявлять справедливость и любовь во многих смыслах.

Финансовые инструменты обеспечивают хорошее управление, потому что они могут быть адаптированы к риску, доходности и временному профилю конкретной возможности управления.Таким образом, если у компании-заемщика есть конкретный проект, результат которого в значительной степени зависит от неопределенного будущего (т.е. он является рискованным), тогда может быть создан финансовый инструмент, который предвосхищает этот риск и, таким образом, помогает заемщику и заемщику взаимно согласовать, как именно разделить необходимые ресурсы, скорее всего, с помощью долевого инструмента.

Финансовые инструменты также делают общество более справедливым. Инструменты могут быть адаптированы к потребностям тех членов общества, потребности которых наиболее высоки.Кредиты для малого бизнеса — это инструменты, которые предоставили предпринимателям бесчисленные возможности служить обществу. Студенческие ссуды — это инструмент, который предоставил прекрасные возможности молодым людям, семьи которых не смогли накопить достаточно средств на образование. Специальные инструменты, используемые в микрокредитовании, также способствуют справедливости. Специализированные жилищные ссуды с меньшими первоначальными взносами и государственным страхованием позволили бесчисленным семьям с низким доходом получить выгоду от владения домом.Финансовые инструменты позволяют членам общества, обладающим достаточными ресурсами, продемонстрировать справедливость по отношению к более бедным членам общества.

Ипотечный кредит — это пример любви к финансовым инструментам. Вкладчик помогает заемщику получить физическое место, в котором она и ее семья могут процветать. В свою очередь, заемщик помогает вкладчику подготовиться к дальнейшей жизни, когда он станет старым и уже недостаточно продуктивным, чтобы содержать себя. Благодаря Божьему замыслу творения он ожидал, что мы разработаем финансовые инструменты, которые позволят людям любить друг друга такими значимыми и полезными способами.Конечно, заемщик и вкладчик не знают друг друга, но они знают о существовании друг друга и, таким образом, могут любить друг друга таким образом.

Цены

Вернуться к содержанию

Цены на финансовых рынках выражены как ожидаемая доходность финансовых инструментов, которые в долговых инструментах указаны как процентные ставки. Почему именно заемщик и вкладчик соглашаются платить или получать процентную ставку? Это часть замысла творения Бога? Мы утверждаем, что да, следующим образом.

Сначала рассмотрим это с точки зрения заемщика. В идеале заемщик будет готов и способен выплачивать проценты, потому что он или она может использовать заемные ресурсы для увеличения объема ресурсов в будущем. Эти производственные возможности были созданы Богом и включают такие вещи, как жилье, чтобы заемщик мог оставаться здоровым, сажать семена для выращивания урожая, приобретать навыки через образование, строить дорогу или завод или покупать машину, которая может сделать что-то полезное. Временные периоды и производительные возможности — это обе части созданного Богом порядка.Это половина важной основы процентных ставок.

Что касается второй половины фонда, рассмотрите это с точки зрения кредитора. Кредитор готов отказаться от доступа к некоторым ресурсам до определенного периода в будущем по двум причинам. В настоящее время у него или нее больше ресурсов, чем необходимо. Но позже, вероятно, наступит будущий период, в течение которого ему или ей потребуются дополнительные ресурсы, например, при выходе на пенсию. Имеет смысл позволить заемщику использовать ресурсы в течение определенного периода времени и вернуть их позже.Чтобы отказаться от контроля над ресурсами на какое-то время, кредитор потребует компенсацию, по крайней мере, равную следующему наилучшему использованию ресурсов. Снижение аппетита кредитора к текущему потреблению и знание вероятных будущих периодов времени в жизни — прямые результаты того, что Бог создал людей как конечных и ограниченных во времени.

Таким образом, производственные возможности и потребности человека в потреблении, созданные Богом, вместе с указанными выше восемью основами финансов формируют основу для процентных ставок. Процентные ставки — это не какая-то ошибочная человеческая идея; скорее, процентные ставки — это институт, который вытекает непосредственно из замысла творения Бога.Кроме того, выгодная процентная ставка может принести пользу как заемщику, так и кредитору и будет результатом добровольного взаимовыгодного обмена.

Процентные ставки являются ключевой частью управления. Этот ценовой механизм обеспечивает ясность при принятии решений о распределении ресурсов. Если вы платите проценты, у вас есть стимул брать взаймы только в том случае, если это помогает повысить вашу производительность в будущем. Процент отговаривает вас от заимствования просто для того, чтобы жить не по средствам, потому что завтра вы должны вернуть на больше , чем потребляете сегодня.Механизм процентных ставок способствует рациональному использованию финансовых ресурсов с течением времени. Однако мы предостерегаем от предположения, что этот механизм автоматически приведет к «заботе» в Божьем мандате на творение. Не каждый проект с положительной финансовой отдачей приведет к заботе о творчестве. Потребуются вдумчивые финансовые участники, чтобы работать в контексте процентных ставок, чтобы заботиться о Божьем творении.

Процентные ставки способствуют и стимулируют справедливое перераспределение ресурсов.Процентные ставки дают возможность тем членам общества, не имеющим ресурсов, получить доступ к ресурсам, просто согласившись справедливо компенсировать кредиторам временное использование ресурсов. Процентные ставки позволяют добровольно согласовывать и взаимовыгодно разделение ресурсов. Процентные ставки позволяют финансовой транзакции быть выгодной для обеих сторон. Без процентных ставок (то есть нулевой процентной ставки) финансовая деятельность была бы подарком от кредиторов заемщикам. Без процентных ставок заемщики будут пытаться получить свободный доступ к ресурсам кредиторов.Это было бы очень похоже на попрошайничество, что, возможно, не лучший способ для работы справедливости. Однако Бог в своем творческом гении устроил, что справедливость может быть достигнута только через устойчивую добровольную взаимовыгодную деятельность людей, одну из которых мы называем процентными ставками.

Может ли рыночная биржа действительно быть любовью?

Вернуться к содержанию

Вопрос о ценах вызвал два вопроса о финансах как о форме любви. Во-первых, можно ли выразить любовь в отношениях обмена рыночной стоимостью? Другими словами, если и заемщик, и кредитор ожидают выгоды от отношений, действительно ли один из них делает это из любви? Во-вторых, поскольку большинство финансовых операций осуществляется на расстоянии вытянутой руки, можно ли любить другого человека, даже если нет личных отношений?

Может ли один человек любить другого, продавая что-то по цене? Вспомните, что наша идея любви стремится обеспечить процветание другого человека как самоцель и с должным уважением к этому человеку как к человеку.Ответ положительный. Люди постоянно способствуют процветанию других людей, предоставляя товары и услуги по цене. Когда фермеры поставляют здоровую пищу, они помогают потребителям процветать, даже если потребители платят за еду. Мы не считаем хороших учителей простыми наемниками только потому, что им платят. Большая часть работы в современной экономике оплачивается, а товары и услуги, производимые в результате труда, продаются по цене. Если установление цены отрицает возможность любви, то фактически никакая работа не может показать любовь.

Почему финансы по рыночной ставке почему-то менее способны проявлять любовь? Возможно, это потому, что деньги — в отличие от обучения или сельскохозяйственной продукции — кажутся недифференцированным продуктом. Фермер проявляет любовь, продав хороших продуктов. Может ли кредитор проявить любовь, одолжив хороших денег? Удивительно, но ответ положительный. Сами по себе деньги, конечно, не лучше и не хуже любых других денег. Но обстоятельства, условия и условия кредитования — все возможности для заемщиков и кредиторов заботиться друг о друге.Продолжительность ссуды, условия ее возврата, требования к обеспечению, штрафы за неисполнение обязательств, страхование, защита от инфляции и бесчисленное множество других условий могут сделать ссуду более подходящей для обеспечения процветания заемщика и кредитора. Проверка доходов, оценка имущества, комплексная проверка, понятность кредитных документов, доступность объективной информации и другие факторы, связанные с выдачей кредита, также могут проявить заботу и уважение. Расположение и удобство расположения банков, кредитных специалистов, сравнение ставок, участие сообщества, реклама и другие факторы могут помочь охватить сообщества с недостаточным уровнем обслуживания.Кредитное консультирование, уважительный диалог об использовании доходов — будь то для потребления или инвестирования в производительность, обучение продукту и другие факторы — могут проявить любовь, помогая людям избегать займов, если это может им навредить. Что касается операций с акциями, открытость рынков, точность финансовых отчетов, целостность людей, владеющих внутренней информацией, также заботятся и уважают инвесторов. Несмотря на то, что сами деньги от одного кредитора к другому одни и те же, любовь — то есть забота и уважение — может широко варьироваться.

Например, ипотечный кредитор может помочь семье с низким доходом купить дом вместо того, чтобы сдавать его в аренду. Если дом, процентная ставка, срок ссуды, проверка дохода и все другие факторы обрабатываются должным образом, это может быть огромной выгодой для семьи, когда они начнут наращивать капитал. Это также приносит пользу всем тем, кто ссужает деньги, обычно вкладчикам банков или пенсионным фондам. Точно так же инвестиционный банк, который помогает предпринимателю провести первичное публичное размещение акций для привлечения капитала для развития бизнеса, приносит своего рода любовь предпринимателям, будущим клиентам, сотрудникам, поставщикам и сообществу, в дополнение к акционерам, покупающим акции.Все это операции по рыночной ставке, приносящие любовь как заемщикам, так и кредиторам.

Наконец, любовь можно показать, выполнив обещания, данные в сделке. Конечно, многое из этого требуется по закону, но здесь мы утверждаем, что любовь проявляется в рыночных сделках, выходя за рамки закона, действуя в интересах другой стороны, даже если это не требуется или не заслужено, и даже если есть никаких ожиданий от этого в будущем.Это означает стремление к процветанию другой стороны как к самоцели. Опять же, рынки других товаров и услуг обычно делают это — подумайте о здравоохранении, например, — и нет причин, по которым финансы не могут сделать то же самое. В большинстве, если не во всех рыночных сделках, может присутствовать такая любовь, и многие так и есть.

Запрещает ли Библия взимать проценты?

Вернуться к содержанию

Другой вопрос: запрещены ли Библией финансовые цены, в частности проценты.На протяжении веков христиане обсуждали применимость библейских текстов, которые, кажется, запрещают проценты или получение залога, как, например, в этом отрывке:

Вы не должны взимать проценты по займам другому израильтянину, проценты за деньги, проценты за провизию, проценты за все, что ссужается. По ссуде иностранцу вы можете взимать проценты, но с ссуды другому израильтянину вы не можете взимать проценты, чтобы Господь, Бог ваш, мог благословить вас во всех ваших начинаниях на земле, в которую вы собираетесь войти и владеть.(Второзаконие 23: 19-20)

Чтобы изучить этот и другие соответствующие отрывки, см. «Использование активов для общего блага (Второзаконие 23: 1-24: 13)», «Ссуды и залог (Исход 22: 25-27)», «Субботний год и год. Юбилея (Левит 25) »,« Праведник не берет аванса или начисленного процента (Иезекииль 18.8а) »,« Праведник не угнетает, но возвращает должнику его клятву (Иезекииль 18: 5,7) »

По большей части христиане пришли к выводу, что проценты по своей сути не запрещены в современных обществах, но что практика кредитования, включая процентные ставки и залог, не должна использовать уязвимых людей или обесценивать людей.Фактически это то, что мы здесь пропагандируем — что финансы означают средство управления, заботы и уважения.

Заключение в финансовые учреждения

Вернуться к содержанию

Подводя итог нашему богословию, мы утверждали, что цели финансов — прославить Бога, дать людям возможность быть управителями творения и позволить справедливость и любовь. Мы аргументировали это тем, что показали, что Бог создал основы финансов, а затем показали, как эти основы позволяют людям построить на этих основах четыре конкретных института.Эти институты позволяют людям подчиняться Божьему распоряжению о созидании, а также Божьему велению справедливости и любви. Ниже мы приводим несколько примеров того, как в этих рамках искупление Христа может сделать возможным управление, справедливость и любовь.

Вернуться к содержанию Вернуться к содержанию

До этого момента мы рассматривали финансы так, как изначально задумал Бог. Но мы знаем, что грехопадение человечества нанесло ущерб каждому аспекту творения.Пока Христос не совершит искупление мира, мы живем в мире, сформированном как добром творения Бога, так и злом грехопадения. Грех серьезно подорвал способность и склонность людей быть распорядителями и проявлять справедливость и любовь через финансовые рынки.

Несколько грехов особенно вредны для финансов. Поскольку финансы в основном связаны с распределением ресурсов, грех жадности оказывает большое влияние на финансы. Поскольку Бог не создал нас всеведущими, а информация важна в финансах, грех лжи также вызывает огромные проблемы в финансах.Фактически, эта жадность и ложь могут серьезно подорвать способность финансовых институтов делать то добро, для которого они предназначены, и вызывает вопрос, настолько ли эти институты коррумпированы грехом, что их нельзя искупить.

Британский экономист предлагает точку зрения на глобальный кризис (Нажмите, чтобы прочитать)

В новейшей истории нет ничего более яркого свидетельства упадка финансов, чем экономический спад 2008 года. Что пошло не так? Есть ли будущее у капитализма? Как общество и правительства продвигаются вперед? В интервью Элу из Ethix и Нэнси Эрисман лорд Брайан Гриффитс дает сочувственный, обнадеживающий и проницательный ответ на эти вопросы.

Многие авторы исследовали финансовые проблемы и их основные причины. Шиллер напоминает нам, что Кейнс утверждал, что у нас есть спонтанное побуждение к действию, которое он назвал животным духом, что вызывает проблемы на финансовых рынках. Стиглиц описывает многие проблемы с инвестиционными банками (оптовыми финансовыми посредниками), уделяя особое внимание компенсационным структурам. Он утверждает, что «финансовая система не смогла выполнить свои ключевые роли: управлять рисками, распределять капитал и поддерживать низкие транзакционные издержки.Террилл утверждает, что в инвестиционном банкинге и в отношениях с потребителями произошел моральный упадок, и что нам нужно изменить душу, чтобы стремиться к тому, что «хорошо и правильно». У Ван Дузера есть глава, в которой подробно описывается, как грех влияет на рынки, в том числе на финансы. Он показывает, как нарушенные отношения между людьми и с Богом вызывают множество проблем на рынке. Дэвис утверждает, что за последние три десятилетия некоторые элементы финансов — особенно институциональное инвестирование и секьюритизация — способствовали упадку организаций, которые вносят вклад в общество, и росту менталитета трейдера, который имеет более краткосрочную перспективу и может нанести ущерб обществу.

Принимая во внимание работы этих и других авторов, мы не будем подробно останавливаться на зле, которое люди намеренно совершают в сфере финансов, таком как мошенничество, обман, насилие, расовые, этнические, гендерные и другие предубеждения и тому подобное. Это почти то же самое, что и этические упущения в других областях работы. Статья Обзор этики в работе на сайте www.theologyofwork.org дает основу для этических рассуждений с библейской точки зрения.

Здесь нас больше интересует, как Падение может ограничить способность финансов — в смысле добровольных транзакций по рыночной ставке — принести управление, справедливость и любовь как заемщикам, так и кредиторам.Существуют ли ситуации, в которых финансы должны быть заменены какой-либо другой формой обмена, в частности частной или государственной благотворительностью, и если да, насколько они обширны? Есть ли еще возможности для финансирования в падшем мире целей, предназначенных Богом?

Недоступность займов для бедных

Вернуться к содержанию

В идеале финансирование по рыночной ставке является благом как для заемщиков, так и для кредиторов. Это похоже на все виды коммерции.Производство и продажа всех видов товаров и услуг должно приносить пользу как покупателям, так и продавцам. Но бывают случаи, когда люди нуждаются в продукте или услуге, но не могут позволить себе их купить. Это так же верно с финансами, как с едой, кровом, электричеством, здравоохранением или любыми другими благами. Доступ к деньгам может потребоваться людям, которые могут не иметь права на получение кредита или которым могут быть предложены только недоступно высокие процентные ставки. Как и в случае с любым другим продуктом, когда это происходит, это уже не коммерческая сделка, а субсидия, передача или подарок.Обычно мы не ожидаем, что производители продадут свои товары и услуги себе в убыток или отдадут их бесплатно. Вместо этого мы зависим от доноров, гуманитарных организаций или правительств, которые субсидируют или покупают и дарят предметы нуждающимся. Но в то же время мы действительно ожидаем или, по крайней мере, надеемся, что те, у кого есть изобилие, будут щедрыми.

Финансы в этом отношении похожи на любой другой сектор. Библия приветствует щедрость в финансах —

Если кто-либо из ваших родственников попадет в затруднительное положение и попадет в зависимость от вас, вы должны поддержать их.Не интересуйтесь заранее и не извлекайте из них прибыль. (Левит 25: 35-36)
Если среди вас есть кто-то нуждающийся, член вашей общины в любом из ваших городов в пределах земли, которую Господь, ваш Бог, дает вам, не будьте жестокосердны или скупердяи по отношению к нуждающемуся соседу. Вам лучше раскрыть руку и охотно дать взаймы достаточно, чтобы удовлетворить потребность, какой бы она ни была. (Второзаконие 15: 7-8)

— так как это свидетельствует о щедрости в товарах,

В ответ он [Иоанн Креститель] сказал им: «Тот, у кого две одежды, должен разделить с тем, у кого их нет; и всякий, у кого есть пища, должен поступать так же.(Луки 3:11)

Щедрость важна. Но рынки с ценами, вероятно, не лучший способ проявить щедрость к членам семьи («родственникам» в Левит 25:35) и нуждающимся людям. Если мы рассмотрим зерновой рынок, мы увидим, что Бог создал основу для зерновых рынков в том смысле, что мы социальные, не все одинаково квалифицированы для выращивания зерна, зерно не растет одинаково хорошо везде, зерно нельзя собирать каждый день в году, зерно является питательным, и наш организм не может проглотить достаточно зерна во время сбора урожая, чтобы продержаться до следующего урожая.Библия не содержит общего запрета на покупку и продажу зерна. Однако Библия побуждает нас не копить зерно и раздавать его бедным, вдовам и сиротам ( Левит 19, ; Луки 12: 16-21). В Библии есть подобное учение о финансовых ресурсах, как мы видели выше. Нет библейского диссонанса между распределением большей части финансовых ресурсов через рынки с ценой (процентными ставками), как задумано Богом в его творческом замысле, а также свободным разделением некоторых финансовых ресурсов (нулевые процентные ставки) с семьей или бедными.В обоих случаях можно проявить любовь к другим. Для тех, у кого есть производительные возможности для заработка, кредитование под проценты может быть любовью. Беспроцентная ссуда семье и бедным, у которых нет другого доступа к средствам, тоже может быть любовью.

В целом, тот факт, что финансирование осуществляется деньгами, а не товарами и услугами, не возлагает на кредиторов большую обязанность заниматься благотворительностью, чем другие предприятия и учреждения. Фактически, любой бизнес, который перестает работать с прибылью, фактически разрушает ценность, которую он призван принести обществу.Как мы видели, в основе финансирования лежит его выгода как для кредиторов, так и для заемщиков. Всякий раз, когда финансовое учреждение раздает деньги, оно лишает своих инвесторов части их ожидаемой прибыли. Учитывая, что сегодня крупнейшими инвесторами являются пенсионные фонды, благотворительность заемщикам идет в основном за счет пенсионных доходов пенсионеров. Итак, как и в других отраслях, масштабная благотворительность — это не роль финансов.

Эксплуатация заемщиков

Вернуться к содержанию

Финансисты обязаны предоставлять прибыльные ссуды, но они не должны извлекать выгоду из уязвимости заемщиков.

Вы не должны давать им [людям, находящимся в затруднительном положении] свои деньги под проценты, взятые вперед, или давать им пищу с прибылью. (Левит 25:37)

Другими словами, кредитор не должен использовать «трудности», с которыми сталкивается потенциальный заемщик, для получения прибыли или навязывания обременительных условий, таких как получение процентов вперед. В отрывке в целом говорится конкретно о требовании давать взаймы родственникам (Левит 25:35), но как только было принято решение о предоставлении ссуды по какой-либо причине, обязательство не использовать трудности заемщика распространяется на всех.

Моральная проблема возникает из-за дисбаланса сил между кредитором и заемщиком. У кредитора много денег, но заемщик находится в безвыходном положении. Даже во многих ситуациях с рыночными ставками сегодня кредитор более могущественен, чем заемщик. Например, у банка обычно гораздо больше ресурсов, информации, юридических знаний, законодательного влияния и географического присутствия, чем у клиента, берущего ссуду. Иногда законы предотвращают определенные виды эксплуатации при кредитовании, но даже если кредитование с эксплуатацией является законным, это неправильно.В любом случае ни одна отрасль не может в долгосрочной перспективе процветать, эксплуатируя своих клиентов. Один из вкладов, который христиане могут внести в финансы, — это использовать любое влияние, которое мы имеем как вкладчики, сотрудники, инвесторы, директора, агенты и избиратели, чтобы уменьшить эксплуатацию уязвимых людей.

Непроизводительное использование доходов

Вернуться к содержанию

Бог задумал, чтобы финансы стали формой разделения со временем между заемщиками и кредиторами. Есть чем поделиться, только если ссуда позволит повысить производительность труда.Таким образом, и заемщики, и кредиторы несут ответственность за использование заемных денег. Ипотека может повысить производительность заемщика за счет снижения стоимости жилья. Аренда автомобиля может позволить заемщику эффективно приступить к работе. Бизнес-кредит может использоваться для финансирования оборудования, запасов, дебиторской задолженности или других активов для роста. С другой стороны, ипотека, сделанная на спекулятивную собственность или без проверки дохода или без достаточного капитала, может нанести ущерб как заемщику, так и кредитору.Аренда автомобиля с тизерными ставками или дополнительный платеж на сумму, превышающую стоимость автомобиля, могут побудить заемщика купить автомобиль, который он или она не может себе позволить. Бизнес-кредит, предоставленный без должной осмотрительности, может быть потрачен на непродуктивные активы.

Эти примеры подтверждают библейское мнение о том, что финансирование — это общая обязанность заемщика и кредитора. Заемщики обязаны ограничиваться ссудами, которые сделают их продуктивными и которые, как можно разумно ожидать, будут погашены. Кредиторы обязаны помогать заемщикам в решении этой задачи и отказываться от кредитования в неподходящих обстоятельствах.На практике это может быть довольно сложно. Заемщикам может не хватать знаний, чтобы оценить пригодность ссуд, или они могут быть просто недальновидными или импульсивными. Кредиторы также могут неправильно оценить пригодность ссуды или могут быть жадными, недобросовестными или недальновидными.

Например, мировой финансовый кризис 2008 года начался с дефолтов по ипотечным кредитам, которые были больше основаны на спекуляциях — как заемщиков, так и кредиторов — чем на хороших жилищных возможностях. Кредиторы знали, что выплаты будут зависеть от продолжающегося повышения цен на жилье по сравнению с их и без того быстро растущими уровнями.Но поскольку они обычно продавали ипотечные кредиты институциональным инвесторам и быстро возвращали свои деньги, у них не было особых стимулов заботиться о долгосрочных интересах заемщиков. В конечном итоге все три типа участников — заемщики, инициаторы ипотеки и инвесторы в обеспеченные ипотечные обязательства — уделяли мало внимания ограниченному по времени характеру финансирования и важности отношений, в которых все стороны разделяют риски и выгоды. Напротив, кредитование в соответствии с библейскими принципами требует, чтобы все стороны заботились о том, действительно ли ссуда — использование доходов заемщиком — является продуктивной.

Есть ли еще возможности для финансирования исполнения Божьих целей?

Вернуться к содержанию

Как показывают эти ситуации, в падшем мире бывают ситуации, когда финансирование по рыночной ставке не удовлетворяет потребности некоторых потенциальных заемщиков, но при этом приносит пользу кредиторам. Тот факт, что Бог создал основы для рынков и цен, не означает, что финансы всегда способны обеспечить полное управление, справедливость и любовь к распределению ресурсов. Мы должны быть осторожны, чтобы не преклоняться перед рынком и не оправдывать что-либо, потому что это результат рыночной сделки.Финансовые рынки — это благословение от Бога, но это не единственное благословение, и не во всех обстоятельствах. Правительства и некоммерческие организации также являются благословением от Бога. Кроме того, в падшем мире рынки и финансовые учреждения могут нанести большой вред обществу и отдельным лицам. Рынок должен быть уравновешен с другими институтами общества и всегда оцениваться вопреки воле Бога для нас, как это показано в Его слове. Еще есть возможности для финансовых средств для выполнения целей Бога, но только через искупление Бога можно восстановить финансирование до его первоначального замысла.

Вернуться к содержанию Вернуться к содержанию

Верность и банковское дело: интервью с Джоном Гейджем (Нажмите здесь, чтобы прочитать)

В этом интервью в Вашингтонском институте веры, призвания и культуры банкир Джон Гейдж обсуждает, как во время посещения теологической семинарии он осознал, что Бог использует всех нас в наших различных призваниях для Своей миссии в мире, и развил новое чувство призыв вести верную жизнь в банковской сфере.

Каким будет финансовое участие в Божьем искуплении мира? Бог в Своей благодати предложил Своего Сына, чтобы мы могли примириться с ним и чтобы все его творение могло быть освобождено от последствий греха. Божья искупительная благодать, действующая через людей в финансовых учреждениях, может искупить способность финансов прославлять Бога, способствовать хорошему управлению и проявлять справедливость и любовь к людям. Здесь может быть полезно напомнить, что означают эти термины.Управление — это послушание Божьему поручению превратить Его творение из чего-то вроде сада в нечто вроде города, помня, что ресурсы в конечном итоге принадлежат ему. Справедливость — это обращение с людьми с должным уважением к их правам, основанным на том факте, что каждый человек любим Богом. Любовь — это забота о других людях, стремление обеспечить их процветание как самоцель. Используя эту структуру, давайте рассмотрим несколько кратких примеров использования выкупленных финансовых средств.

Работа в банке

Вернуться к содержанию

Faith & Co.: Банки на надежде

Банковские работники на передовой в сфере финансовых услуг. Их первый шаг в качестве средства искупления — это выяснить, как их конкретная функция в рамках финансового посредника связана со справедливостью и любовью к вкладчикам или заемщикам, а затем сосредоточить свои усилия на том, чтобы быть особенно хорошими в такого рода справедливости и любви.

Например, сотрудник отдела по урегулированию ссуд банка может выступать за то, чтобы обращать внимание на конкретные ситуации заемщиков. Шумиха вокруг «робо-подписантов» во время ипотечного кризиса в США показывает, что слишком многие заемщики чувствовали, что реляционный аспект финансов был утерян и что их потребности не принимались во внимание. Это не обязательно означает, что банковский служащий должен выступать против любой потери права выкупа закладной. Но это действительно предлагает отстаивать личное внимание проблемным заемщикам.

Специалист по персоналу в банке может уделить особое внимание страсти соискателя к справедливости и любви как одному из факторов при приеме на работу. Если финансовые работники не могут со временем понять, как их работа способствует справедливости и любви к вкладчикам и заемщикам, или не могут преобразовать организацию в этом направлении, возможно, они не подходят для организации.

Финансовым специалистам необходимо обратить внимание на свою практику использования двух библейских основ финансов.Во-первых, специалисты по финансам обычно выступают в роли агентов или управляющих своих клиентов. Это обязывает их ставить интересы клиентов выше личной выгоды. Во-вторых, специалисты по финансам часто ведут переговоры и заключают контракты или обещания. Это обязывает их тщательно оценивать способность и готовность своих организаций выполнять то, на что они соглашаются. Управление и соблюдение обещаний — это буквально священные основы финансов, и поэтому профессионалы в области финансов должны действовать перед Богом.

Принятие решений о кредитовании

Вернуться к содержанию

Как наша финансовая теология определяет, следует ли предоставлять ссуду конкретному клиенту и под какую процентную ставку? Здесь на первый план выходят некоторые из основ библейских финансов. Первые банкиры не всеведущи, поэтому им нужно усердно работать, чтобы понимать ситуацию и потребности потенциальных заемщиков. Они играют важную роль в оказании помощи заемщикам в оценке того, действительно ли ссуда им выгодна, и как продуктивно использовать полученные средства.

Во-вторых, ни одна из сторон не знает будущего, поэтому обе стороны должны быть осторожными и консервативными при рассмотрении сценариев будущего. Обоим рекомендуется обсудить, что потенциально может пойти не так в ходе ссуды и как справиться с потенциальными трудностями.

В-третьих, банкиры могут направлять кредиторов к ссудам, которые лучше всего демонстрируют справедливость и любовь к заемщику. Ссуда, которую заемщик может погасить без затруднений, является справедливой и любящей ссудой. Ссуда, которая не дразнит заемщика низкой процентной ставкой, которая увеличивается позже, с большей вероятностью будет справедливой и любящей ссудой.И наоборот, ссуда — во многих случаях кредитная карта — которая может привести к увеличению накопленного долга в будущем, — не лучший способ проявить справедливость и любовь.

Процентные ставки меняются в зависимости от степени риска ссуды, поскольку заемщику необходимо участвовать в скорректированной с учетом риска доходности по ссуде. Но настолько высокая процентная ставка, что мешает заемщику процветать, противоречит библейской цели финансирования. Библейские принципы предлагают несколько вариантов действий, когда рыночная ставка кредитоспособности заемщика слишком высока для заемщика.Во-первых, сделайте ссуду по субсидированной процентной ставке. Во-вторых, помогите заемщику найти способ использовать выручку с прибылью, даже если процентная ставка высока. В-третьих, помогите покупателю найти ресурсы через правительство или благотворительность, а не заимствования. В-четвертых, помогите заемщику узнать, как жить без кредита. Возможно, наиболее библейским решением для ссуд бедным являются ссуды с нулевой процентной ставкой, предоставляемые некоммерческой организацией в сочетании с финансовыми консультациями и консультациями по обеспечению средств к существованию. единственный контакт, с которым бедный человек должен справиться, чтобы помочь ему сориентироваться в финансовом лабиринте.Это может предоставить возможность проявить справедливость и любовь, выходящие за рамки требований — и оплачиваемых часов — финансовой работы. Кредитовать бедных очень сложно, поэтому почти наверняка Библия учит конкретно по этой теме.

Работа в хедж-фонде

Вернуться к содержанию

Хедж-фонд — это паевой инвестиционный фонд, который инвестирует в специализированные финансовые инструменты, которые обычно недоступны для индивидуальных вкладчиков. Хедж-фонды часто слабо регулируются, имеют высокую долю заемных средств и могут инвестировать в более широкий спектр финансовых инструментов и взимать более высокую комиссию за управление, чем обычные паевые инвестиционные фонды.В последнее время хедж-фонды были в новостях, потому что несколько менеджеров хедж-фондов заработали огромные комиссионные за управление, несколько менеджеров хедж-фондов были обвинены в инсайдерской торговле, а когда цены на акции резко падают, обычно обвиняют хедж-фонды.

Хедж-фонды можно понять с помощью нашей финансовой системы. Хедж-фонды могут любить вкладчиков, предоставляя возможность сбережений с более высокой отдачей от риска и меньшей корреляцией с экономическими циклами. Многие хедж-фонды инвестируют в производные финансовые инструменты и, как таковые, предоставляют возможности для снижения рисков сторонам заемщиков по производным финансовым инструментам в дополнение к инвесторам.Таким образом хедж-фонд может проявить любовь к фирмам, которые стремятся снизить риски. Хедж-фонды можно рассматривать как оптовых торговцев на рынке ценных бумаг, которые занимаются покупкой избыточного продукта и продажей недостаточно предложенного, и, таким образом, одновременно пытаются получить прибыль и помогают улучшить работу рынка. Таким образом, они служат обществу, помогая ценам на ценные бумаги более точно отражать их внутреннюю стоимость.

Сложность инвестиций любого конкретного хедж-фонда может затруднить точное описание того, как они приносят справедливость и любовь.Если все позиции являются добровольными, обмены по рыночному курсу, можно предположить, что каждая сторона ожидает выгоды. Но за сложностью могут также скрываться скрытые субсидии, дисбаланс сил, информационная асимметрия, уклонения от уплаты налогов или другие нарушения библейских основ финансов. Некоторые хедж-фонды из-за своей особой инвестиционной стратегии могут совершенно четко понимать, как они любят вкладчиков и заемщиков, в то время как другим хедж-фондам будет сложнее это сделать. Финансовым специалистам и инвесторам следовало бы тщательно исследовать, приводит ли конкретный хедж-фонд — или любые инвестиции — к хорошему управлению, справедливости и любви, или же он в первую очередь служит для зарабатывания как можно больше денег для менеджеров хедж-фондов за счет других сторон.

Заемщики

Вернуться к содержанию

Мы увидели, что заимствование может быть актом управления, справедливости и любви, осуществленным Божьим творением. Займы могут позволить людям получить доступ к ресурсам, которые используются, чтобы помочь заемщику и кредитору процветать.

Правильная сумма долга

Вернуться к содержанию

Могут ли библейские принципы помочь нам определить, сколько и когда брать взаймы? Некоторые из библейских основ финансов могут помочь.Во-первых, мы населяем Божий привязанный ко времени мир с социальными циклами и разнородными индивидуальными жизненными циклами. Есть время брать взаймы, чтобы инвестировать в возможности роста или инфраструктуры, которые будут обслуживать клиентов или граждан, а затем будет время погасить долг, и эти времена будут разными для разных людей. Например, те, у кого есть избыточные ресурсы во время рецессии, могут принести справедливость и любовь, инвестируя их, а не копив наличными. Что касается личных циклов, молодые люди обычно извлекают выгоду из займов, которые делают возможными сбережения и ссуды пожилых людей.

Во-вторых, цель заимствования — получить доступ к ресурсам, которые мы можем использовать для создания будущих ресурсов , которые можно использовать для погашения. Заимствования на образование, возможности роста и сокращение расходов на жилье могут прославить Бога. Заимствование в качестве костыля для поддержки жизни сверх ваших средств не дает, как обсуждалось выше в разделе «Непродуктивное использование доходов». Библия учит против всякой жадности, которая может включать в себя заем денег по ложным причинам (Луки 12:14).

Третьи заемщики должны быть достаточно уверены в том, что они смогут выполнить свое обещание по выплате долга — или, по крайней мере, в том, что риски невыплаты кредита понимаются и согласовываются кредиторами — как акт любви. Это исключает ложные или вводящие в заблуждение заявки на кредит или личные рекомендации. Например, получение займа сегодня, потому что вы ожидаете потерять работу завтра, вряд ли проявит большую любовь к кредитору. Пополнение баланса кредитной карты без четкого плана его погашения — тоже не проявление любви.

В-четвертых, заемная сумма должна быть скромной или разумной по сравнению с рисками , с которыми мы сталкиваемся. Как это может быть любящим — к себе или к тем, кто дает нам взаймы, — если мы регулярно занимаем до наших кредитных лимитов без какой-либо подушки на непредвиденные обстоятельства?

Библейские принципы финансов применимы к личным, институциональным и правительственным финансовым решениям, хотя приведенные выше примеры в основном индивидуальны. В целом эти принципы предполагают умеренный уровень долга в большинстве случаев и более широкое использование собственного капитала для индивидуальных, корпоративных и государственных финансов.В частности, заемщики, вероятно, не взяли бы на себя столько долгов, если бы они помнили, что по замыслу Бога заимствование создает долгосрочные взаимоотношения, которые Бог намерен принести пользу как кредиторам, так и заемщикам. Доступ к долгу — не единственная наша забота. Благословение других через наши ссуды и займы.

Предложение обеспечения для получения ссуды

Вернуться к содержанию

Мы исследуем некоторые библейские отрывки о залоге в разделе «Банкротство, прощение долга и изменение ссуды».Основная христианская точка зрения состоит в том, что использование вашего дома в качестве залога для получения ссуды не противоречит библейскому учению. Эта точка зрения согласуется с нашими аргументами относительно предполагаемой Богом роли финансов в обществе. Однако в свете Притч 22: 26-27 и в свете библейского учения о том, что нужно быть осмотрительными в отношении риска, кажется, что как минимум кредиторы не должны принимать дом в качестве залога, если они не уверены в том, что заемщик сможет погасить ссуду. Точно так же, согласно библейскому учению, домовладельцы не должны закладывать свой дом в качестве залога, если они не уверены, что смогут выплатить ссуду.Это резко контрастирует с нынешней практикой кредитования во многих развитых странах, которая позволяет человеку получить ссуду, которая является довольно большой по сравнению с их уровнем и стабильностью доходов и по сравнению с их историей погашения долгов. Что касается обеспечения, то у кредитора есть тенденция думать: «Я могу лишить права выкупа в случае необходимости, поэтому мне не нужно слишком много думать о том, хорошо ли это для заемщика или может ли это быть возвращено», и тенденция у заемщика думать «Если я не смогу произвести платеж, то дом получит банк, и я не причинил ему вреда.«Мышление ни одной из сторон не согласуется с библейским учением и возложенной Богом роли финансов как формы справедливости и любви.

Банкротство, прощение долга и изменение ссуды

Вернуться к содержанию

Созданные основы финансов включают в себя наше творение как социальных существ, которые идут на риск и не знают, что нас ждет в будущем. Неизбежно это приведет к тому, что ссуды не будут возвращены. Таким образом, ссуда, которая не может быть возвращена, не обязательно является грехом.Конечно, невыполнение ссуды вполне может быть результатом неосмотрительного заимствования, некомпетентного управления делами, сокрытия или утаивания доходов от кредитора, искажения информации кредитору о том, когда ссуда была предоставлена, предоставления ложной информации заемщику при выдаче ссуды, или условия ссуды, которые не предназначены для того, чтобы помочь заемщику процветать. Но в других случаях непредвиденные обстоятельства могут привести к тому, что хорошо сделанная ссуда потерпит неудачу. Заемщик может потерять работу, получить неожиданные медицинские счета или понести убытки, например, в результате стихийного бедствия.

В подобных ситуациях кредиторы – имеют обязательство простить долг или изменить порядок погашения ссуды. В Библии это выражается в том, что заемщику разрешается оставлять себе залог, если это необходимо для благополучия или возможности зарабатывать на жизнь.

Если вы возьмете в залог плащ вашего соседа, вы должны восстановить его до захода солнца; ибо это может быть единственная одежда вашего соседа, которую можно использовать в качестве укрытия; в чем еще должен спать этот человек? (Исход 22: 26–27)
Никто не должен брать в залог мельницу или верхний жернов, ибо это означало бы жизнь в залоге.(Второзаконие 24: 6)
Когда вы даете ближнему какой-либо ссуду, вы не должны входить в дом, чтобы взять залог. Вы должны ждать снаружи, пока человек, которому вы даете ссуду, принесет вам залог. (Второзаконие 24: 10–13)

Плащ соседа, взятый в залог, должен быть возвращен до захода солнца, потому что он нужен соседу, чтобы согреться на ночь. Жернов не может быть возвращен в собственность, потому что это лишит мельника возможности зарабатывать себе на жизнь.Даже действительный залог не может быть возвращен во владение силой, например вход в дом заемщика. Все это защищает проблемных заемщиков от дальнейших бедствий, даже если они лишают кредиторов не только ожидаемой прибыли от ссуды, но фактически приводят к потере капитала. Обстоятельства заемщика известны кредитору. Такова природа основанных на времени отношений, присущих финансам.

В современной экономике эти меры защиты воплощены в законах о банкротстве, которые также могут быть известны как несостоятельность, экспертиза, конкурсное производство, администрирование или арест.Как правило, такие законы не позволяют кредиторам брать предметы первой необходимости для жизни и работы в качестве оплаты от заемщиков, которые не выполняют своих обязательств. Современные законы также запрещают кредиторам входить в дома заемщиков для изъятия имущества, хотя они могут разрешать это делать сотрудникам закона. Законы также предотвращают попадание заемщиков в тюрьму за невыполнение обязательств — контрпродуктивную и бесчеловечную практику, которая была обычным явлением на протяжении веков до современной эпохи. Возможно, разработка современных законов о банкротстве представляет собой давно отложенное выполнение принципов, воплощенных в Библии в этом отношении.

Тем не менее заемщики должны делать все возможное, чтобы выплатить свои долги. Чунинг утверждает, основываясь на неизменности Бога и Притчах 6: 1–5, что, если мы не можем выплатить свои долги, мы должны смириться и просить кредиторов о пощаде, а не искать защиты в суде о банкротстве у нашего кредитора. Возможно, это заходит слишком далеко, учитывая, что вышеприведенные отрывки защищают проблемных заемщиков по закону Бога, а не по милости кредитора. Но Чунинг, несомненно, прав в том, что первым шагом заемщика является обращение за помощью и советом к кредитору.Как мы видели, кредитование предназначено для создания долгосрочных отношений между заемщиком и кредитором. Подача заявления о банкротстве без предварительной попытки выработать взаимоприемлемый план с кредитором — вряд ли способ уважать отношения. Тимстра призывает нас относиться к риску как к серьезному вопросу и что заимствование — это не «легкий способ заработать деньги вместо работы: это серьезное выражение нашей ответственности перед Богом». Финансы — это серьезная справедливость и любовь, и когда события разворачиваются не так, как ожидал расчетливый кредитор и заемщик, справедливость и любовь не должны прекращаться, а должны усиливаться с обеих сторон.

Вкладчики и кредиторы

Вернуться к содержанию

Те, кто предоставляет ресурсы — кредиторы и вкладчики — несут ответственность за инвестирование своих ресурсов для общей, а не только для собственной выгоды. Такой подход иногда называют «социально ответственным инвестированием». Мы рассмотрим это на примере инвестирования в акции, а не депонирования денег в банке или выдачи ссуды, хотя аналогичные принципы применимы ко всем видам инвестиций.

Компания выпускает акции, потому что считает, что у нее больше производственных возможностей, чем ресурсов. Он получает доступ к дополнительным ресурсам, продавая акции инвесторам. Инвестор любит компанию и, в конечном итоге, ее клиентов, поставщиков, работников и сообщество, позволяя ей использовать некоторые ресурсы в течение определенного периода времени. Компания любит вкладчиков, обеспечивая соответствующую прибыль в виде дивидендов или прироста стоимости акций.

Инвесторы должны покупать акции только тех компаний, которые выполняют цели Бога в отношении финансов.Это могут быть компании, действующие как добрые распорядители Божьего творения, компании, проявляющие заботу и любовь через продукты и услуги, которые они продают, и компании, действующие справедливо в своей практике найма и отношениях с общественностью. На практике это сложно сделать инвесторам, так как сбор и анализ информации по тысячам компаний занимает много времени. Однако теперь есть несколько вариантов, когда инвесторы могут инвестировать в паевые инвестиционные фонды, которые отфильтровывают компании с плохой практикой управления, справедливости и любви.О социально ответственном инвестировании и библейском инвестировании написано много, и подробное рассмотрение этого выходит за рамки данной статьи. Тем не менее, такой подход к инвестированию полностью согласуется с концепцией, разработанной в этой статье, и действительно поддерживается ею. Мы не видим библейских оснований для того, чтобы отделить веру от решений об инвестировании в акции.

Вернуться к содержанию Вернуться к содержанию

Бог создал основы финансов, которые привели к развитию финансовых институтов валюты, посредников, инструментов и цен.В идеале эти институты заставили бы финансы работать как одно из средств Бога — среди многих других — для управления, справедливости и любви. Заемщики и кредиторы будут обмениваться ресурсами или делиться ими с течением времени таким образом, чтобы ресурсы увеличивались и помогали всем процветать. Однако Падение сильно испортило финансы, как и все остальные сферы творения Бога. В частности, грехи жадности и лжи широко распространены в финансах и серьезно подрывают нашу способность подчиняться планам Бога. Тем не менее, финансы по-прежнему играют положительную роль в искупительной работе Бога в мире.Несколько примеров показывают, как финансы можно искупить по Божьей благодати и использовать для управления, справедливости и любви. Финансовые специалисты, заемщики и вкладчики / кредиторы — все имеют возможность участвовать в финансировании в качестве искупительной деятельности. Как последователи Христа, мы призваны искупить себя, работая над применением обновленных финансовых основ в наших собственных решениях и действиях.

Необходима дальнейшая работа, чтобы мы могли лучше понять и уважать намерения Бога в отношении финансов.Во-первых, необходимо установить более тесные связи между конкретными элементами нашей структуры и конкретными практиками. Финансовые специалисты, например, могут применить библейские рамки к конкретным практикам ипотечного кредитования или управления инвестициями. Во-вторых, нам нужно лучше преодолеть разрыв между искупленным взглядом на финансы и фактическим падением финансов. Несмотря на то, что были приведены некоторые примеры, необходимо развивать мышление, практику и институты, чтобы позволить профессионалам в области финансов лучше уважать предполагаемую Богом роль финансов в обществе.В-третьих, хотя теологические основы, разработанные в этой статье, могут быть адаптированы к деривативам и страхованию, эта статья не затрагивает эти темы. В-четвертых, мы увидели, что финансовые рынки не всегда позволяют людям служить друг другу, особенно бедным, и что не произошло полного развития роли финансов по отношению к правительствам и благотворительным организациям. Наконец, мы ограничились финансированием в смысле обмена между заемщиками и кредиторами (и их эквивалентами в капитале) с течением времени.В обычном использовании термин «финансы» может также относиться к распределению ресурсов внутри домохозяйств или организаций, где обмен не осуществляется, например, при составлении бюджета, бухгалтерском учете, разработке продукта, планировании проекта и внутреннем финансовом анализе. Может потребоваться еще одна статья по этим темам.

Журнал корпоративных финансов | ScienceDirect.com от Elsevier

выберите статью Кредитные рейтинги и приобретения

https: // doi.org / 10.1016 / j.jcorpfin.2021.101986

Исследовательская статья Только аннотация
Кредитные рейтинги и приобретения: Нихат Актас, Димитрис Петмезас, Анри Серваес, Николаос Карампатсас, прейскурант; Покупка PDF

выберите статью Влияет ли объединение в профсоюзы на конфликт менеджеров и акционеров? Свидетельства о риске падения курса акций конкретной фирмы

https: // doi.org / 10.1016 / j.jcorpfin.2021.101991

Исследовательская статья Только аннотация
Влияет ли объединение в профсоюзы на конфликт менеджеров и акционеров? Свидетельства о риске падения курса акций для конкретной компании: Чон-Бон Ким, Элиза Ся Чжан, Кай Чжун; В прессе, предварительная проверка в журнале, доступно в Интернете 2 июня 2021 года; Покупка PDF

выберите статью Реальные эффекты банковского налогообложения: доказательства корпоративного финансирования и инвестиций

https: // doi.org / 10.1016 / j.jcorpfin.2021.101989

Научная статья Только аннотация
Реальные последствия банковского налогообложения: свидетельства корпоративного финансирования и инвестиций: Анна Л. Собич, Димитрис К. Хронопулос, Джон О.С. Wilson; In Press, Journal Pre-proof, доступен в Интернете 1 июня 2021 г.; Покупка PDF

выберите статью Сохранение наследства семьи: наследники мужского пола и инновации фирмы

https: // doi.org / 10.1016 / j.jcorpfin.2021.101976

Научная статья Только аннотация
Сохранение наследства семьи: наследники мужского пола и инновации в фирме: Шу Чен, Сэмми Сяоянь Ин, Хуэйин Ву, Цзясин Юй; , Предварительная проверка журнала, Доступно в Интернете 1 июня 2021 г.; Купить PDF

выберите статью Ограничения имитации: уроки другого подражателя биткойнов

https://doi.org/10.1016 / j.jcorpfin.2021.101992

Исследовательская статья Только аннотация
Ограничения подражания: уроки другого подражателя Биткойн: Дэниел Кэхилл, Чжанксин Франк Лю; В печати, журнал Pre-proof, доступно 2021; Купить PDF

выберите статью Приобретения: проклятие или благословение для прямых конкурентов? Влияние целевой структуры собственности

https: // doi.org / 10.1016 / j.jcorpfin.2021.101988

Исследовательская статья Только аннотация
Приобретения: проклятие или благословение для прямых конкурентов? Влияние целевой структуры собственности: Виржини Матень, Софи Манигарт, Матье Люпарт; В прессе, журнал Pre-proof, доступен онлайн 29 мая 2021 года; Покупка PDF

выберите статью Отмена регулирования, листинг делистинг

https: // doi.org / 10.1016 / j.jcorpfin.2021.101985

Исследовательская статья Открытый доступ
Дерегулирование, листинг и исключение из листинга: Роберт Ловеланд, Дж. Гарольд Малхерин, Кевин Окугале; Доступно в Интернете, предварительное издание журнала 29 мая 2021 г.; Загрузить PDF

выбрать статью Являются ли семьи основателей США экспроприаторами или распорядителями? Данные квази-естественного эксперимента

https://doi.org/10.1016 / j.jcorpfin.2021.101987

Исследовательская статья Только аннотация
Являются ли семьи основателей США экспроприаторами или распорядителями? Доказательства квазиестественного эксперимента: Эдвард Р. Лоуренс, Дунг Т. Нгуен, Арун Упадхьяй; В прессе, журнал Pre-proof, доступен онлайн 25 мая 2021 года; Купить PDF

выберите статью Положения о предотвращении поглощения и инвестиции в слияния и поглощения: причинно-следственная переоценка

https: // doi.org / 10.1016 / j.jcorpfin.2021.101962

Исследовательская статья Только аннотация
Положения о предотвращении поглощения и инвестиции в слияния и поглощения: причинно-следственная переоценка: Николас Ф. Карлайн, Sridhar Gogineni; 3 Journal proof, доступно в Интернете 19 апреля 2021 г.; Купить PDF

выберите статью Что способствует активному участию в группах бизнес-ангелов? Роль стиля принятия решений ангелов, инвестиционного человеческого капитала и мотивации

https: // doi.org / 10.1016 / j.jcorpfin.2021.101944

Исследовательская статья Только аннотация
Что стимулирует активное участие в группах бизнес-ангелов? Роль стиля принятия решений ангелов, человеческого капитала и мотивации, связанных с инвестициями: Кристоф Бонне, Винченцо Капицци, Лоуренс Коэн, Орельен Пети, Питер Виртц; В печати, исправленное доказательство, доступно онлайн 31 марта 2021 года; Купить PDF

выбрать статью Актуальность прав инвестора в краудинвестинге

https: // doi.org / 10.1016 / j.jcorpfin.2021.101927

Исследовательская статьяОткрытый доступ
Актуальность прав инвесторов в краудинвестинге: Ларс Хорнуф, Тобиас Шиллинг, Армин Швинбахер; Загрузить PDF

выбрать статью Та же фирма, две волатильности: как оценивается риск отклонения на кредитном и фондовом рынках

https: // doi.org / 10.1016 / j.jcorpfin.2021.101885

Исследовательская статья Только аннотация
Одна и та же фирма, две волатильности: как оценивается риск отклонения на кредитном и фондовом рынках: Арбен Кита, Даниэль Л. Торторис; , Corrected Proof, доступно в Интернете 28 февраля 2021 г.; Купить PDF

выберите статью Политические связи, пол генерального директора и эффективность компании

https://doi.org/10.1016/j.jcorpfin.2021.101918

Научная статья Только аннотация
Политические связи, пол генерального директора и эффективность компании: Руи Сун, Ганна Зоу; В печати, исправленное доказательство, доступно онлайн 27 февраля 2021 года

выбрать статью Краудфандинг как азартная игра: данные повторных естественных экспериментов

https://doi.org/10.1016/j.jcorpfin.2021.101905

Исследовательская статья Только аннотация
Краудфандинг как азартная игра: свидетельства повторяющихся естественных экспериментов: Толга Демир, Али Мохаммади, Курош Шафи; В прессе, исправленное доказательство, доступно онлайн 26 февраля 2021 года; Купить PDF

выберите статью Разнообразие и женщины в финансах:

Проблемы и перспективы на будущее2 https: // doi.org / 10.1016 / j.jcorpfin.2021.101906

Исследовательская статья Только аннотация
Разнообразие и женщины в финансах: проблемы и перспективы на будущее: Клаудиа Жирардоне, Сотириос Кокас, Джеффри Вуд5, опубликовано в прессе; Купить PDF

выберите статью Доверие и привлечение капитала

https://doi.org/10.1016/j.jcorpfin.2021.101900

Исследовательская статья Только аннотация
Доверие и привлечение капитала: Winifred Huang, Silvio Vismara, Xingjie Wei; In Press, Corrected Proof, доступно онлайн 21 января 2021 г.; Купить PDF

выбрать статью Гендерное разнообразие и неправомерные действия банков

// do000i .org / 10.1016 / j.jcorpfin.2020.101834

Исследовательская статья Только аннотация
Гендерное разнообразие и неправомерные действия банков: Ф. Арнабольди, Б. Касу, А. Галло, Э. Калотичу, А. Саркисян
03; Купить PDF

выберите статью Финансовые советы и пол: состоятельные индивидуальные инвесторы в Великобритании

https://doi.org/10.1016/j.jcorpfin.2021.101882

Исследовательская статья Только аннотация
Финансовые консультации и пол: состоятельные индивидуальные инвесторы в Великобритании: Илва Бэкстрем, Ян У. Марш, Джоанн Сильвестер; В печати, исправлено 16 января 2021 г.; Покупка PDF

выберите статью Роль обучения работодателей и нормативных мер в сокращении гендерного разрыва в оплате труда руководителей

https: // doi.org / 10.1016 / j.jcorpfin.2020.101857

Исследовательская статья Открытый доступ

Роль обучения работодателей и нормативных мер в сокращении гендерного разрыва в оплате труда руководителей

Swarnodeep Homroy, Shibashish Mukherjee

Inof16, Prorected Press,

03, 908 Доступно онлайн 13 января 2021 г.

Загрузить PDF

выбрать статью Гендерное разнообразие и стоимость банковских кредитов

https: // doi.org / 10.1016 / j.jcorpfin.2020.101804

Исследовательская статья Только аннотация
Гендерное разнообразие советов и стоимость банковских кредитов: Панайотис Каравитис, Сотириос Кокас, Серафейм Цукас, доступно в Интернете,
03 Inof15, Prorected Press, 908 9 января 2021 г.; Покупка PDF

Финансы для бизнеса | Британника

Деловые финансы , привлечение и управление фондами коммерческими организациями.Планирование, анализ и контроль операций являются обязанностями финансового менеджера, который обычно находится на вершине организационной структуры фирмы. В очень крупных компаниях основные финансовые решения часто принимаются финансовым комитетом. В небольших фирмах финансовыми операциями обычно занимается владелец-менеджер. Большая часть повседневной работы по финансированию бизнеса выполняется сотрудниками более низкого уровня; их работа включает обработку денежных поступлений и выплат, регулярное и постоянное получение займов в коммерческих банках и составление кассовых бюджетов.

Финансовые решения влияют как на прибыльность, так и на риски деятельности фирмы. Например, увеличение денежных авуаров снижает риск; но поскольку наличные деньги не являются активом, приносящим доход, преобразование других типов активов в наличные снижает прибыльность фирмы. Точно так же использование дополнительного долга может повысить прибыльность фирмы (поскольку она расширяет свой бизнес за счет заемных денег), но увеличение долга означает больший риск. Задача финансов — найти баланс между риском и прибыльностью, который будет поддерживать долгосрочную стоимость ценных бумаг фирмы.

Краткосрочные финансовые операции

Краткосрочные финансовые операции тесно связаны с финансовым планированием и контролем фирмы. К ним относятся анализ финансового соотношения, планирование прибыли, финансовое прогнозирование и составление бюджета.

Анализ финансовых показателей

Баланс фирмы содержит множество статей, которые сами по себе не имеют четкого значения. Анализ финансовых коэффициентов — это способ оценки их относительной важности. Отношение текущих активов к текущим обязательствам, например, дает аналитику представление о том, в какой степени фирма может выполнить свои текущие обязательства.Это известно как коэффициент ликвидности. Коэффициенты финансового левериджа (такие как отношение долга к активам и долг в процентах от общей капитализации) используются для вынесения суждений о преимуществах, которые можно получить от привлечения средств путем выпуска облигаций (долга), а не акций. Коэффициенты активности, относящиеся к оборачиваемости таких категорий активов, как запасы, дебиторская задолженность и основные средства, показывают, насколько интенсивно фирма использует свои активы. Основная операционная цель фирмы — получить хорошую прибыль на вложенный капитал, а различные коэффициенты прибыли (прибыль в процентах от продаж, активов или собственного капитала) показывают, насколько успешно она достигает этой цели.

Получите подписку Britannica Premium и получите доступ к эксклюзивному контенту. Подпишитесь сейчас

Анализ соотношения используется для сравнения результатов деятельности одной фирмы с результатами других фирм в той же отрасли или с результатами деятельности отрасли в целом. Он также используется для изучения тенденций в производительности фирмы с течением времени и, таким образом, для прогнозирования проблем до того, как они появятся.

Анализ соотношения применяется к текущему операционному положению фирмы. Но фирма также должна планировать будущий рост. Это требует решений о расширении существующих операций и, в производстве, о разработке новых производственных линий.Фирма должна выбирать между производственными процессами, требующими различной степени механизации или автоматизации, то есть различных объемов основного капитала в форме машин и оборудования. Это приведет к увеличению постоянных затрат (затраты, которые относительно постоянны и не уменьшаются, когда фирма работает на уровнях ниже полной мощности). Чем выше доля постоянных затрат в общих затратах, тем выше должен быть уровень операций до начала получения прибыли, и тем более чувствительной прибыль будет к изменениям уровня операций.

Финансовое прогнозирование

Финансовый менеджер должен также делать общие прогнозы будущих требований к капиталу, чтобы гарантировать, что средства будут доступны для финансирования новых инвестиционных программ. Первым шагом в составлении такого прогноза является получение оценки продаж в течение каждого года периода планирования. Эта оценка разрабатывается совместно отделами маркетинга, производства и финансов: менеджер по маркетингу оценивает спрос; руководитель производства оценивает мощность; финансовый менеджер оценивает наличие средств для финансирования новой дебиторской задолженности, запасов и основных средств.

Для прогнозируемого уровня продаж финансовый менеджер оценивает средства, которые будут доступны от операций компании, и сравнивает эту сумму с тем, что потребуется для оплаты новых основных средств (машин, оборудования и т. Д.). Если темпы роста превышают 10 процентов в год, потребности в активах, вероятно, превысят внутренние источники средств, поэтому необходимо разработать планы по их финансированию за счет выпуска ценных бумаг. С другой стороны, если рост будет медленным, будет получено больше средств, чем требуется для поддержки предполагаемого роста продаж.В этом случае финансовый менеджер рассмотрит ряд альтернатив, включая увеличение дивидендов акционерам, погашение долга, использование избыточных средств для приобретения других фирм или, возможно, увеличение расходов на исследования и разработки.

Финансовые статьи | Управление и финансы.

Статьи о финансах.

Финансы.

Самые популярные материалы

Почему люди оформляют кредиты?

Выгодоприобретатель — кого называют этим словом в бизнесе

Дистрибьютор — кто это такой и чем занимается?

Аккредитив — что это такое, и в каких случаях его используют

«Спасибо от Сбербанка» — как стать участником программы, и как пользоваться бонусами?

Страховая и социальная пенсия: что это такое, и в чём разница?

Мерч — что это, где встречается и почему пользуется популярностью?

Тендер — что это за система, и чем она выгодна?

Инсайдер — кто это, и в чем его польза?

Бенефициар — кого называют этим словом в деловой и юридической сфере?

финансы, статьи о финансах, финансовый успех, деньги

Статьи по теме Финансы регионов

Cамые цитируемые статьи по корпоративным финансам 2018

Цитируется: 283. Intangibles

Цитируется: 53. Do long-term investors improve corporate decision making?

Цитируется: 42. Measuring firm size in empirical corporate finance

Цитируется: 26. Inflation in Brusov–Filatova–Orekhova Theory and in Its Perpetuity Limit Modigliani–Miller Theory

Статьи по финансам

Page not found — WaterMillSky®, Москва, Россия

Blog

5 статей для повышения финансовой грамотности

Ключевые выводы

Лучшие 5 статей по финансовой грамотности от Investopedia

1. Определите свою отправную точку

2. Установите приоритеты

3. Документируйте свои расходы

4. Выплата долга

5. Обеспечьте свое финансовое будущее

Итог

ключей к успешному управлению личными финансами

Детализируйте свои финансовые цели

Раскройте свой план

Делайте бюджет и придерживайтесь его

Выплата долга

Не бойтесь спрашивать совета

Последние статьи в журнале о банках и финансах

лучших финансовых статей — наш самый популярный контент на FinanciallySimple.com

Является ли золото хорошей инвестицией? Разберитесь в плюсах и минусах

Инвестирование в недвижимость для владельцев бизнеса — подробное руководство

Следует ли мне инвестировать в активные или пассивные паевые инвестиционные фонды или ETF?

Как минимизировать налоги при продаже недвижимости

Инвестирование в собственный бизнес: не всегда лучшая стратегия

Основы инвестирования, часть II — Допуск к риску и горизонты инвестирования

Основы инвестирования, часть I — Типы активов

Сравнение пенсионных планов — всесторонняя оценка

Какой самый дешевый способ купить новую машину?

Лизинг против покупки автомобиля — полный список плюсов и минусов

Стандартный пробег в сравнении с фактическими расходами — плюсы и минусы

20 способов уменьшить налогооблагаемый доход: руководство для владельцев бизнеса

Можно ли избежать 10% -ного штрафа при досрочном выходе на пенсию? 10 возможных способов

IRC 280A (g) — Зарабатывайте не облагаемый налогом доход сверх вычета из домашнего офиса

Идеи для найма ваших детей в ваш бизнес — налоговые преимущества

Что в Библии говорится о финансах? (Обзор) | Статья

Финансы помогают раскрыть славу Божьего творения

Финансы помогают нам выполнять мандат создания, чтобы быть хорошими управляющими

Финансы могут быть средством справедливости и любви

Мы привязаны ко времени

Мы социальные

Мы разнородны

Мы выступаем в качестве агентов

Мы обещаем

Мы не всеведущи

Мы создаем ресурсы для будущего, о которых мы не знаем

Мы рискуем

Faith & Co .: Ставка на надежду

Заключение об основах финансов создано Богом

Валюта

Посредники

Можем ли мы действительно любить кого-то через посредников?

Faith & Co.: Банки на надежде

Инструменты

Цены

Может ли рыночная биржа действительно быть любовью?

Запрещает ли Библия взимать проценты?

Заключение в финансовые учреждения

Британский экономист предлагает точку зрения на глобальный кризис (Нажмите, чтобы прочитать)