Тарифы на эквайринг в банках: тарифы для ИП и ООО, рейтинг банков по эквайрингу и условия

Содержание

Процент по эквайрингу: от чего зависит комиссия

Коммерческие предприятия, использующие форму безналичных расчетов с покупателями товаров и услуг, заключают договор о торговом эквайринге с банком. За предоставление такой услуги кредитная организация берет комиссию в определенном размере. Тарифы и проценты за эквайринг отличаются не только в разных банках, но и в различных странах. И если второе бизнесменам остается принимать как данность, то подобрать эквайера с более выгодными условиями вполне реально.

Выбор банка для подключения эквайринга

Сегодня огромное количество кредитных организаций предлагает эквайринговые услуги, обещая клиентам самые лояльные условия. Но не все предложения действительно такие привлекательные на практике, как в рекламе. Однако есть несколько критериев, помогающих найти банк для выгодного сотрудничества:

  • Требования к обороту — предпочтение следует отдавать тем организациям, где ставка ниже и не обусловлена обязательным крупным ежемесячным оборотом.
  • Условия предоставления оборудования — нужно уточнить заранее, продает банк терминалы или сдает в аренду и можно ли использовать сторонние устройства.
  • Способ перечисления денег — нередко за перевод средств на р/с в другой организации берется комиссия, но есть банки, позволяющие это сделать без снятия процентов.
  • Оперативность операций — удобнее работать с эквайером, который переводит деньги на счет магазина в день фактической оплаты покупки.
  • Партнерские платежные системы — магазинам, работающим в РФ, необходима поддержка карточек Visa, MasterCard и МИР.
  • Тарифы на РКО — в банках, где на эквайринг начисляется высокий процент, бывает бесплатное обслуживание счета. И наоборот – сниженный тариф часто компенсируется дорогим РКО.
  • Стоимость техобслуживания – обычно определяется в индивидуальном порядке и зависит от ряда факторов: количества терминалов, оборота компании, моделей аппаратуры и территориальной удаленности торговой точки.
  • Оперативность установки оборудования — серьезные кредитные организации обеспечивают клиента POS-терминалами в течение одной-двух недель максимум.
  • Возможность обучения персонала — крайне желательно, чтобы в договор об эквайринге был включен пункт о бесплатном обучении сотрудников обращению с кассовыми устройствами.

Какие именно из перечисленных критериев наиболее актуальны и приоритетны для предпринимателя, зависит от характера конкретного бизнеса. Например, для ИП или ООО со скромными доходами будут важны требования к обороту. Крупным же компаниям, которых не беспокоит каждый процент по тарифу, стоит обратить внимание прежде всего на банки, обеспечивающие максимальную оперативность перевода денег на р/с и сервисного обслуживания.

Возможность снижения ставки в торговом эквайринге

По вполне понятным причинам бизнесмены заинтересованы платить минимальный процент за эквайринг, тем более что существующие в РФ тарифы не самым выгодным образом выглядят на фоне многих зарубежных. Однако финансовым организациям также нужно на чем-то зарабатывать. Реально снизить комиссию можно в банках, где ставка определяется оборотом. Чем он будет выше у компании, тем меньше станет процент. Если же он изначально минимальный, то есть большая доля вероятности, что дорогим окажется обслуживание.

Из чего складывается стоимость эквайринга?

Непосредственно подключение услуги кредитно-финансовые организации выполняют в большинстве случаев безвозмездно. Некоторые банки при этом предоставляют терминалы для приема карт в бесплатную аренду. Такие условия особенно выгодны для небольших развивающихся торговых предприятий. Также есть возможность купить оборудование, сделав разовый платеж. Стоимость эквайринга в процессе его использования складывается из затрат на РКО, оборудование и комиссионные.

От чего зависит комиссия?

Если оплата по карточкам потребителям не стоит ничего, то торговое предприятие отчисляет эквайеру определенный процент от суммы покупки за каждую транзакцию. Эта комиссия складывается из следующих факторов:

  • взаиморасположение банков-участников эквайринга;
  • профиль коммерческого предприятия;
  • тип пластиковой карточки покупателя;
  • тарифы банка-эквайера;
  • оборот компании-клиента;
  • комиссия платежной системы.

Когда финансовые операции производятся между банками, расположенными в одной стране, процент на эквайринг будет меньше, чем в случае перевода денег за рубеж. Также повышается комиссия при онлайн-платежах по сравнению с оплатой через терминал. У продовольственных магазинов процент ниже, чем у торгующих, к примеру, бытовой техникой, поскольку у вторых больше вероятность возврата товара, а значит и лишних операций по переводу средств.

Тип банковских карточек клиентов влияет на комиссию непосредственным образом – чем выше статус «пластика», тем больше и процент. Наиболее затратными для эквайера считаются премиальные карты с персональными условиями, а кредитные дороже дебетовых. Что касается комиссии платежных систем, то она фиксирована, зависит от количества операций, проведенных за определенный период, и может взиматься как с банка-эквайера, так и с эмитента.

Свои комиссионные каждый эквайер устанавливает по своему усмотрению. Зависимость процента от оборота компании-клиента — прямая, базовые ее цифры указываются в договоре, а впоследствии корректируются по мере отклонения от изначально предполагаемых величин.

Тарифы банков на предоставление эквайринга

Эквайринг — это возможность хозяйствующему субъекту, ведущему торговую деятельность, принимать в качестве оплаты товаров, либо услуг безналичный расчет. Сегодня эквайринг нашел применение во всех сферах финансовой деятельности. О предоставляемых видах эквайринга, а также о тарифах разных банков мы поговорим в данной статье. 


Виды и тарифы эквайринга от разных банков для ИП

Бывают три типа эквайринга:

Каждый тип эквайринга подходит для конкретно взятой бизнес категории, поэтому, перед тем как переходить к выбору банка и тарифного плана, необходимо определить, какой тип эквайринга подходит именно вам.

Торговый – наиболее популярный вид эквайринга, предусматривает оформление соглашения на банковское обслуживание POS-терминалов. Когда договор заключен, оборудование установлено, а персонал обучен, можно приступать к приему платежей. 

Схема торгового эквайринга:

  • Покупатель подает для оплаты товаров либо услуг банковскую карту, которую кассир проводит через терминал;

  • Программа просит ввести пин-код для осуществления авторизации, покупатель вводит обозначение из четырех цифр.

  • Система отправляет запрос в банк-эмитент и, если все верно, снимает со счета сумму, равную итоговой сумме чека;

  • Банк-эквайер удерживает свой процент, причитающийся ему по договору обслуживания, и оставшуюся часть переводит на расчетный счет продавца.

  • Для подтверждения операции один чек отдается покупателю, а второй продавец оставляет у себя.

Интернет-эквайринг – подразумевает оплату товаров дистанционно через интернет, POS-терминалы не нужны. Для того чтобы перевести оплату за покупку, клиент вносит реквизиты своей карты в защищенную форму в разделе «оплата». Вся предоставленная таким способом информация подвергается шифрованию и не может быть получена третьими лицами. Со списанных со счета покупателя средств, банк-эквайер удерживает причитающуюся ему комиссию, и остатки перечисляет покупателю.

Мобильный эквайринг – подразумевает использование автономных терминалов для приема безналичной оплаты. POS-терминал при этом подключен к смартфону либо планшету, которые обеспечивают ему соединение с интернетом. Это создает мобильность устройства и позволяет принимать платежи без привязки к определенному адресу или маршруту, в любом месте.

Каждый из приведенных типов эквайринга подразумевает удержание банком-эквайером комиссии, причитающейся ему по договору.

Размер данной комиссии зависит от выбранного пользователем тарифа, а также от ежемесячного финансового оборота организации заключившей договор.

Перед тем, как приступать к выбору тарифа, необходимо ответить на вопрос, какой формат услуг Вы предоставляете:

  • ИП, осуществляющим финансовую деятельность подразумевающую оплату товаров, либо услуг через интернет и при этом не имеющим точек продаж, работающих оффлайн, лучше отдать предпочтение интернет-эквайрингу;

  • Если вы осуществляете продажи через розничную точку продаж или предоставляете оффлайн услуги (например, магазины, салоны красоты ит.д.), то лучше всего подойдет торговый эквайринг.

  • Организациям, осуществляющим деятельность курьерской службы, пассажирские перевозки, а также предоставление услуг на вынос (доставка еды) подойдет мобильный эквайринг.

Сравнительная таблица тарифов на эквайринг для ИП, с приблизительной стоимостью услуг;

Наименование банка-эквайера

Наличие торгового эквайринга

Наличие интернет- эквайринга

Наличие мобильного эквайринга

Приблизительная стоимость предоставления услуг

Сбербанк

Да

Да

Да

От 1,8% до 4%

Тинькофф-банк

Да

Да

Нет

От 1,99% до 5,8%

Райффайзенбанк

Да

Да

Да

От 1,99% до 2,7%

Альфа-банк

Да

Да

Да

От 1,1% до 3,5%

Россельхозбанк

Да

Нет

Нет

Индивидуально

Уралсиб

Да

Да

Нет

От 1,65% до 3% 

Русский стандарт

Да

Да

Нет

От 1,8% до 3,5%

Точка

Да

Да

Да

От 1,3% до 3,5%

Авангард

Да

Да

Да

От 1,7% до 3,15%

Промсвязьбанк

Да

Да

Да

От 1,89% до 3,5 %

Принцип работы интернет-эквайринга

Особенность торговой деятельности интернет-магазинов в осуществлении продажи товаров через интернет. В отдельных случаях такие организации имеют фактические офисы продаж или пункты выдачи товара, при этом пользуясь услугами наемного персонала, осуществляющего финансовые операции через POS-терминал. Но большая их часть ведет абсолютно дистанционную деятельность, начиная от выбора товара и заканчивая его доставкой.

Для предоставления услуги интернет-эквайринга требуется привлечение посредника, в виде процессинговой компании, которая занимается обеспечением безопасности сделки и требует оплаты своих услуг. Поэтому не все банки могут предоставлять услуги интернет-эквайринга, а те, что предоставляют, выставляют за них повышенную процентную ставку.

Однако это компенсируется на отсутствии аренды или необходимости покупки POS-терминалов. Ведь для предоставления интернет эквайринга они не нужны. 

Схема интернет-эквайринга:

  • Покупатель  заходит в «корзину», в которой находится выбранный товар и переходит в раздел «Оплата покупки»;

  • Открывается защищенное соединение и появляется форма для внесения реквизитов платежной карты, в которую владелец карты вносит требуемые данные;

  • Процессинговый центр отправляет запрос в банк-эмитент, после чего тот сопоставляет указанные сведения со своим архивом;

  • Основываясь на результатах сверки, банк-эмитент запрещает, либо позволяет операцию, и, если все верно, пересылает данные в банк-эквайер;

  • Подтверждение о снятии оплаты поступает владельцу интернет-магазина.  

Наиболее популярными банками, предоставляющими эквайринг, считаются:

Ниже мы детально разберем тарифы на интернет-эквайринг, предоставляемые различными банками.

Тарифы банков на Интернет-эквайринг:

В процессе выбора необходимо смотреть на популярность банка, а также на предоставляемые дополнительные услуги и стоимость обслуживания.

К примеру, не каждый банк предоставляющий Интернет-эквайринг, поддерживает ApplePay и AndroidPay, что может снизить покупательскую способность, из-за чего снизится число покупателей и товарооборот. Также различается пакет документов, который необходимо предоставить для заключения услуги на предоставление интернет-эквайринга. К тому же ряд банков не имеет возможности предоставления полной интеграции с платформой вашего интернет-магазина, или низкая ставка обусловлена урезанным количеством платежных систем и т.д.

Условия подключения интернет-эквайринга

Ниже мы расскажем о сроках подключения интернет-эквайринга, а также расскажем об услугах, входящих в пакет услуг в разных банках

Наименование банка

Процентная ставка

Срок подключения

Дополнительные условия и услуги

Сбербанк

От 2%

От 24 часов

Процентная ставка меняется в соответствии с:

Ежегодным товарооборотом;

Предоставлением возможности расчета через социальные сети;

Поддержкой 3D Secure;

Способности взаимодействия со всеми платформами.

Райффайзенбанк

От 2,7%

Не более 14 рабочих дней

Поддержка 3D Secure;

Нет поддержки Apple Рау, Android Рау, Samsung Рау;

Сайт не должен нарушать правил банка.

Тинькофф-банк

От 2,7%

48 часов

Поддержка 3D Secure;

Поддержка Apple Рау;

Взаимодействие с ограниченным количеством сайтов и платформ.

Промсвязьбанк

От 1,89%

От 7 до 10 рабочих дней

Имеются возможность составления тарифа «Под себя»;
Поддержка 3D Secure;

Оформление договора с минимальным количеством документов.

Альфа-банк

От 2,4%

Индивидуально

Поддержка 3D Secure;

Возможность приема оплаты в 30 разных валютах;

Полное взаимодействие с системами оплаты.

Модульбанк

От 2,2%

От 3 до 4 рабочих дней

Сайт не должен нарушать правил банка;

Полное взаимодействие с системами оплаты;

Прозрачность расчетов.

Точка

От 2,8%

Индивидуально

Предоставление возможности расчета через социальные сети;

Взаимодействие с популярными системами оплаты;


На что обратить внимание при выборе эквайринга

Ниже мы расскажем, на что следует обращать внимание при подборе банка-эквайера:

  1. Главное, на что следует смотреть, это репутация выбираемой кредитной организации, также следует узнать, есть ли у данного банка лицензия от Центробанка;

  2. Изучите отзывы тех, кто уже пользуется услугами данного учреждения. Часто ли поступают жалобы на обслуживание и соединение с банком. 

  3. Изучите процентные ставки разных банков, а также узнайте, имеется ли возможность составления индивидуального тарифа, где Вы будете оплачивать только те услуги, которые нужны. Чаще всего кредитные организации предоставляют такие услуги предпринимателям. 

  4. Узнайте сроки, за которые банк обязуется начать предоставлять услугу.


Эквайринг: тарифы и рейтинг банков

Торговый эквайринг дает возможность проводить безналичные расчеты с покупателями. Клиент магазина использует свою банковскую карту, чтобы оплатить покупку: в момент проведения расчета средства с нее списываются, затем перечисляются продавцу. Как происходит оплата:
  1. Кассир вставляет карту клиента в POS-терминал (в отверстие считывателя чипов) или проводит ею через щель ридера магнитной полосы. При бесконтактном способе оплаты карта подносится к терминалу. Считывается информация с нее. При необходимости клиент вводит свой PIN-код.
  2. В процессинговый центр банка-эквайера отправляется заявка на совершение платежа. Карта проверяется на предмет того, не числится ли она в стоп-листе.
  3. Если все в порядке, заявка передается в банк-эмитент карты. Проверяется баланс счета: достаточно ли средств для платежа. Если да, то списывается нужная сумма.
  4. Покупатель получает чек. Операция завершена.
Проведение платежа занимает не более 1-2 минут.

Примечание: Существует еще один способ безналичной оплаты при эквайринге — бесконтактный платеж с использованием смартфона (кольца, часов и пр.), на котором установлено одно из приложений: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. Для проведения транзакции оба устройства — POS-терминал и телефон — должны иметь NFC-модуль. Смартфон подносится к терминалу, происходит передача информации в банковскую систему, выполняется платеж.

Как подключить торговый эквайринг:

  1. Изучите тарифы, предлагаемые банками, выберите подходящий вариант.
  2. Отправьте заявку на подключение услуги. Это можно сделать, позвонив в техническую службу банка, либо оформив запрос онлайн на его сайте. С вами свяжется специалист банка, задаст уточняющие вопросы о вашем бизнесе.
  3. Если заявка будет одобрена, следующий шаг — подписание договора. Для этого нужно представить в банк пакет документов (паспорт директора организации или индивидуального предпринимателя, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), свидетельство о госрегистрации компании или ИП и др.). В разных банках списки необходимых документов могут отличаться.
  4. После заключения договора в ваш магазин приедут специалисты банка, установят POS-терминалы, проинструктируют, как ими пользоваться, чтобы принимать безналичные платежи от покупателей.
    Терминалы можно купить в специализированном магазине кассового оборудования, а также арендовать или приобрести у банка.
Важно! Иногда торговый эквайринг банки подключают только при условии, что терминалы взяты в аренду либо приобретены у них, и не работают с оборудованием, купленным у сторонних организаций. Либо подключают только определенные модели устройств. Заранее уточняйте этот момент.

Российские банки собираются поднять тарифы за эквайринг в сегменте электронной коммерции — Экономика и бизнес

МОСКВА, 1 апреля. /ТАСС/. Российские банки-эквайеры с 1 апреля собираются повысить эквайринговые комиссии при оплате товаров и услуг в интернете. Об этом сообщили ТАСС опрошенные кредитные организации.

В начале 2021 года международная платежная система Mastercard анонсировала увеличение с 1 апреля ставки межбанковской комиссии (interchange) для категории электронной коммерции. Интерчейндж устанавливается платежной системой и входит в конечную комиссию за эквайринг, которую торговые точки платят за прием безналичной оплаты, а также возвращается банку, картой которого расплатился гражданин. На основе межбанковской комиссии формируются программы лояльности кредитных организаций.

«Тарифы электронной коммерции будут скорректированы с учетом этих изменений», — сообщили ТАСС в пресс-службе банка «Открытие».

В ВТБ отметили, что плата за интерчейндж составляет существенную часть эквайринговой комиссии. «При повышении ставок интерчейнджа стоимость эквайринга для рынка обычно возрастает», — подчеркнули в ВТБ.

Крупнейший российский банк — Сбербанк — в свою очередь отказался комментировать эту тему и действия партнеров.

На запрос ТАСС, отразится ли повышение интерчейнджа каким-либо негативным образом на условия программ лояльности, банки не ответили.

В прошлом году на тему размера межбанковской комиссии велись активные дискуссии между участниками платежного рынка и Банком России. В первую очередь это было связано с решением регулятора административно ограничить максимальные эквайринговые комиссии для ряда категорий товаров и услуг. Так, весной регулятор в качестве одной из мер поддержки в период пандемии коронавируса ограничил по 30 сентября эквайринговые комиссии при онлайн-покупках продуктов, лекарств и товаров повседневного спроса уровнем 1%. Позже ЦБ распространил данное ограничение на оплату медицинских услуг. Ассоциация банков России тогда предупреждала, что в случае продления этих мер кредитные организации могут начать взимать плату за выпуск карт, использование платежных приложений и допуск к кол-центру.

Эквайринг

По своей сути эквайринг — это прием оплат банковскими картами.

 

Виды эквайринга:

·         Мобильный эквайринг (mPOS)

·         Торговый эквайринг

·         Интернет-эквайринг

 

Остановимся на каждом из видов эквайринга подробнее:

1.     Мобильный эквайринг. В качестве устройства для считывания карт используются мини-терминалы (mPOS), которые работают совместно со смартфоном (планшетом), имеющим доступ в Интернет, и снабженным мобильным приложением. Мобильный эквайринг значительно расширяет географию продаж, за счет мобильности продавца. Мобильный эквайринг удобен для использования курьерскими службами, службами доставки, такси, а также ИП и юридическими лицами с минимальным количеством платежей. Комиссия банка составляет 1,2–3,5 % от стоимости покупки, но нужно помнить о том, что придется приобрести смартфон и обеспечить его мобильным интернетом. Узнать больше…

2.     Торговый эквайринг. Платежи по пластиковым банковским картам осуществляются в кассах. Чтение карт выполняется с помощью POS-терминала или специального кассового решения. Тарифы на услуги наиболее низкие и варьируются от 1% до 3 %. Они зависят от того, открыт ли у вас расчетный счет в банке-эквайере, какой объем платежных операций будет проводиться при помощи карт, имеется ли у вас собственное оборудование, какой картой рассчитывается ваш клиент. К дополнительным расходам можно отнести доступ в Интернет. Узнать больше…

3.     Интернет-эквайринг – это услуга приема платежей пластиковыми картами в интернет-магазинах. Для данного вида эквайринга не потребуется дополнительного оборудования. Прием оплат осуществляется через web-интерфейс с перенаправлением на страницу банка-эквайера (платежной системы) для авторизации карты клиента. Интернет-эквайринг потребует установки дополнительного программного обеспечения для гарантий безопасности интернет-платежей и для постоянного мониторинга попыток «взлома» карт. Интернет-эквайринг – наиболее затратный вид эквайринга, минимальная комиссия 2,3%- . Узнать больше…

 

Преимущества эквайринга:

 

  • Привлечения новых клиентов — владельцев банковских карт.
  • Повышения среднего размера покупки — владельцы карт легче решаются на незапланированные покупки.
  • Безопасность и удобство платежей.
  • Уменьшение наличных средств в кассе и, как следствие, сокращение времени и расходов на инкассацию.
  • Сокращение времени обслуживания клиента — работать с картами намного проще и удобнее.

 

 

Банковские карты все чаще заменяют наличные и уже стали популярной формой оплаты за товары и услуги. 

Россия напала на Украину!

Россия напала на Украину!

Мы, украинцы, надеемся, что вы уже знаете об этом. Ради ваших детей и какой-либо надежды на свет в конце этого ада –  пожалуйста, дочитайте наше письмо .

Всем нам, украинцам, россиянам и всему миру правительство России врало последние два месяца. Нам говорили, что войска на границе “проходят учения”, что “Россия никого не собирается захватывать”, “их уже отводят”, а мирное население Украины “просто смотрит пропаганду”. Мы очень хотели верить вам.

Но в ночь на 24-ое февраля Россия напала на Украину, и все самые худшие предсказания  стали нашей реальностью .

Киев, ул. Кошица 7а. 25.02.2022

 Это не 1941, это сегодня. Это сейчас. 
Больше 5 000русских солдат убито в не своей и никому не нужной войне
Более 300мирных украинских жителей погибли
Более 2 000мирных людей ранено

Под Киевом горит нефтебаза – утро 27 февраля, 2022.

Нам искренне больно от ваших постов в соцсетях о том, что это “все сняли заранее” и “нарисовали”, но мы, к сожалению, вас понимаем.

Неделю назад никто из нас не поверил бы, что такое может произойти в 2022.

Метро Киева, Украина — с 25 февраля по сей день

Мы вряд ли найдем хоть одного человека на Земле, которому станет от нее лучше. Три тысячи ваших солдат, чьих-то детей, уже погибли за эти три дня. Мы не хотим этих смертей, но не можем не оборонять свою страну.

И мы все еще хотим верить, что вам так же жутко от этого безумия, которое остановило всю нашу жизнь.

Нам очень нужен ваш голос и смелость, потому что сейчас эту войну можете остановить только вы. Это страшно, но единственное, что будет иметь значение после – кто остался человеком.

ул. Лобановского 6а, Киев, Украина. 26.02.2022

Это дом в центре Киева, а не фото 11-го сентября. Еще неделю назад здесь была кофейня, отделение почты и курсы английского, и люди в этом доме жили свою обычную жизнь, как живете ее вы.

P.S. К сожалению, это не “фотошоп от Пентагона”, как вам говорят. И да, в этих квартирах находились люди.

«Это не война, а только спец. операция.»

Это война.

Война – это вооруженный конфликт, цель которого – навязать свою волю: свергнуть правительство, заставить никогда не вступить в НАТО, отобрать часть территории, и другие. Обо всем этом открыто заявляет Владимир Путин в каждом своем обращении.

«Россия хочет только защитить ЛНР и ДНР.»

Это не так.

Все это время идет обстрел городов во всех областях Украины, вторые сутки украинские военные борются за Киев.

На карте Украины вы легко увидите, что Львов, Ивано-Франковск или Луцк – это больше 1,000 км от ЛНР и ДНР. Это другой конец страны. 25 февраля, 2022 – места попадания ракет

25 февраля, 2022 – места попадания ракет «Мирных жителей это не коснется.»

Уже коснулось.

Касается каждого из нас, каждую секунду. С ночи четверга никто из украинцев не может спать, потому что вокруг сирены и взрывы. Тысячи семей должны были бросить свои родные города.
Снаряды попадают в наши жилые дома.

Больше 1,200 мирных людей ранены или погибли. Среди них много детей.
Под обстрелы уже попадали в детские садики и больницы.
Мы вынуждены ночевать на станциях метро, боясь обвалов наших домов.
Наши жены рожают здесь детей. Наши питомцы пугаются взрывов.

«У российских войск нет потерь.»

Ваши соотечественники гибнут тысячами.

Нет более мотивированной армии чем та, что сражается за свою землю.
Мы на своей земле, и мы даем жесткий отпор каждому, кто приходит к нам с оружием.

«В Украине – геноцид русскоязычного народа, а Россия его спасает.»

Большинство из тех, кто сейчас пишет вам это письмо, всю жизнь говорят на русском, живя в Украине.

Говорят в семье, с друзьями и на работе. Нас никогда и никак не притесняли.

Единственное, из-за чего мы хотим перестать говорить на русском сейчас – это то, что на русском лжецы в вашем правительстве приказали разрушить и захватить нашу любимую страну.

«Украина во власти нацистов и их нужно уничтожить.»

Сейчас у власти президент, за которого проголосовало три четверти населения Украины на свободных выборах в 2019 году. Как у любой власти, у нас есть оппозиция. Но мы не избавляемся от неугодных, убивая их или пришивая им уголовные дела.

У нас нет места диктатуре, и мы показали это всему миру в 2013 году. Мы не боимся говорить вслух, и нам точно не нужна ваша помощь в этом вопросе.

Украинские семьи потеряли больше 1,377,000 родных, борясь с нацизмом во время Второй мировой. Мы никогда не выберем нацизм, фашизм или национализм, как наш путь. И нам не верится, что вы сами можете всерьез так думать.

«Украинцы это заслужили.»

Мы у себя дома, на своей земле.

Украина никогда за всю историю не нападала на Россию и не хотела вам зла. Ваши войска напали на наши мирные города. Если вы действительно считаете, что для этого есть оправдание – нам жаль.

Мы не хотим ни минуты этой войны и ни одной бессмысленной смерти. Но мы не отдадим вам наш дом и не простим молчания, с которым вы смотрите на этот ночной кошмар.

Искренне ваш, Народ Украины

Что такое комиссионные сборы и как они рассчитываются?…

Определение: Комиссионные сборы — это комиссионные за транзакции, которые должны быть оплачены с банковского счета продавца всякий раз, когда клиент использует кредитную/дебетовую карту для совершения покупки в своем магазине. Сборы уплачиваются банку-эмитенту карты для покрытия расходов на обработку, мошенничества и безнадежных долгов, а также рисков, связанных с утверждением платежа.

Как взимаются комиссионные за обмен с предприятий?

Банки-эмитенты карт, платежные системы (которые могут быть или не быть банком-эмитентом), платежные сети кредитных карт, такие как MasterCard и Visa, платежные шлюзы и собственный банк продавца будут взимать комиссию в процентах за каждую транзакцию, и эти сборы часто отображаются в виде одной объединенной суммы в счетах, которые выдает вам ваш платежный процессор.Однако даже это является некоторым чрезмерным упрощением, поскольку на самом деле существует около 300 отдельных комиссий за обмен, составляющих «единую» комиссию за обмен, которую вы фактически платите.

Плата за обмен не статична

Основываясь на затратах на перемещение денег, временной стоимости денег с точки зрения текущих процентных ставок и связанном с этим относительном риске, компании, выпускающие кредитные карты, устанавливают и регулярно корректируют свои обменные курсы. Visa и Mastercard, например, меняют курсы два раза в год, в апреле и октябре.Хотя существуют и другие сборы, которые продавцы платят за привилегию осуществлять продажи с помощью кредитной и дебетовой карты, обменные сборы, безусловно, самые большие и составляют от 70% до 90% от общей суммы сборов, уплачиваемых продавцами банкам.

Как рассчитываются межбанковские сборы

Межбанковские сборы определяются большим количеством сложных переменных. Чтобы упростить затраты для продавцов, компании, выпускающие кредитные карты, рассчитывают обмен по фиксированной ставке плюс процент от общей суммы продаж (включая налоги) .Только в США продавцы ежегодно выплачивают миллиарды долларов для покрытия этих сборов, при этом средняя ставка составляет около 2% от суммы покупки.

Транзакционные факторы, влияющие на обмен
  • Тип карты: Дебетовые карты с PIN-кодом имеют более низкие ставки, чем кредитные карты, из-за меньшего риска, и каждая компания, выпускающая кредитные карты, будет взимать разные ставки. Карты Rewards оплачивают привилегии, предоставляемые держателям карт, взимая с предприятий более высокие обменные курсы.Однако льготы могут побудить потребителей покупать больше.
  • Размер бизнеса и отрасль: Тарифы могут варьироваться в зависимости от типа бизнеса — например, супермаркеты платят больше, чем заправочные станции. Кроме того, более крупные продавцы часто имеют более низкие ставки, потому что у них достаточно «влияния», чтобы успешно вести переговоры с банками / компаниями, выпускающими кредитные карты.
  • Тип транзакции: Транзакции POS (точки продажи) менее рискованны, чем CNP (без карты), поскольку чип можно отсканировать, взять подпись или ввести PIN-код.И MOTO (заказ по почте-телефону), и онлайн-заказы классифицируются как CNP и требуют более высокой скорости обмена.
Плата за обмен является частью ведения бизнеса

Любой бизнес, который позволяет клиентам совершать покупки с помощью кредитных/дебетовых карт, должен будет платить комиссию за обмен. Хотя ни один интернет-магазин не любит, когда потенциальная прибыль вычитается из продажи, чистая прибыль от приема кредитных/дебетовых карт намного превышает стоимость комиссий за обмен.


Узнайте больше о предварительно оговоренных тарифах PayPal от Bigcommerce.

Что такое банк-эквайер?

Раскрытие информации для рекламодателей. Наши беспристрастные обзоры и контент частично поддерживаются аффилированными партнерами, и мы придерживаемся строгих правил для сохранения редакционной честности.

Соблюдение всех условий, когда дело доходит до обработки платежей, может быть немного сложным. И есть так много субъектов, участвующих в обработке платежей. Итак, мы собираемся начать с одного из самых важных терминов и игроков в процессинге кредитных карт: банк-эквайер .Мы начнем с общего определения банка-эквайера, а затем рассмотрим, что это значит для вашего бизнеса:

Что такое банк-эквайер?

Банк-эквайер — это финансовое учреждение, которое играет решающую роль для продавца, создавая и управляя банковским счетом. Это финансовое учреждение, также называемое эквайером или коммерческим банком , является лицензированным членом карточных сетей, включая Visa и Mastercard. Когда вы обрабатываете платеж с помощью дебетовой или кредитной карты, банк-эквайер играет роль в утверждении продажи.Банк делает это определение на основе данных держателя карты (предоставленных во время продажи банком-эмитентом и карточной сетью). Обратите внимание, что банк-эмитент — это банк, предоставивший кредитную карту клиента.

Например, предположим, что ваш клиент платит вам картой Visa и прикладывает свою карту для оплаты. Банк-эмитент их карты предоставляет информацию об их счете кредитной карты вашему торговому банку (банку-эквайеру). Если на карте достаточно средств и все остальное в порядке, банк-эквайер одобряет покупку и зачисляет средства на ваш счет.

Теперь имейте в виду, что термин «банк-эквайер» в первую очередь относится к конкретной роли, которую он играет во всем процессе обмена кредитными картами. Банк-эквайер продавца может быть как реальным банком, так и другим типом финансовой организации. Крупный банк-эквайер может также выпускать кредитные и дебетовые карты для своих клиентов, таким образом, также выступая в качестве «банка-эмитента», когда потребитель расплачивается картой (как в случае с Bank of America). Банк-эквайер также иногда называют платежным процессором, и он может заключать прямые контракты с продавцами на предоставление услуг продавцам.Тем не менее, не все платежные системы приобретают банки .

Есть много вещей, о которых нужно говорить прямо, но продолжайте читать, поскольку мы еще больше демистифицируем эти термины и предоставим вам инструменты, чтобы понять, как деньги переходят от вашего клиента к вам.

Роль банка-эквайера в обработке платежей

Банк-эквайер играет ключевую роль в обработке платежей по кредитным картам для продавцов. Когда продавец обрабатывает платеж, цель эквайера состоит в том, чтобы авторизовать транзакцию по карте и связаться с банком-эмитентом (банком потребителя) от имени продавца.

В двух словах, банк-эквайер выступает в качестве посредника с финансовой организацией клиента для обеспечения перевода средств. При этом банк-эквайер принимает на себя некоторый финансовый риск (вот тут и возникают комиссии банка-эквайера). Подробнее о безопасности, спорах и многом другом мы поговорим в следующем разделе.

Хотите знать, что происходит с вашими средствами при транзакции? Вот обзор, который поможет вам понять сам процесс:

  • 1-й шаг: Владелец карты получает кредитную карту от своего банка-эмитента и посещает ваш магазин.Когда они будут готовы к покупке, они вручат вам свою карту для оплаты ваших товаров.
  • 2-й шаг: Информация о транзакции и информация о карте передаются между процессором платежей в сеть карт, а затем в банк-эмитент.
  • 3-й шаг : Банк-эмитент взимает с вашего клиента сумму покупки.
  • 4-й шаг: Банк-эмитент переводит сумму в банк-эквайер.
  • 5-й шаг: Банк-эквайер вносит средства на ваш счет.

Имейте в виду, что ваш платежный процессор может не быть банком-эквайером. Читайте дальше, чтобы узнать больше о разнице в ролях и о том, как найти правильное решение для нужд вашего бизнеса.

Платежный процессор и банк-эквайер: в чем разница?

Когда кто-то обсуждает платежные операции, слова платежный процессор и банк-эквайер иногда используются взаимозаменяемо. Некоторые эквайеры сами также являются обработчиками платежей, и вы можете напрямую зарегистрировать торговый счет у них.Однако не все переработчики приобретают банки. В этом случае они заключают договор с банком-эквайером на оказание услуг. Хотя они могут быть или не быть двумя отдельными лицами, роли эквайера и платежного процессора уникальны.

Платежный процессор играет более непосредственную роль с продавцом, поскольку он получает и обрабатывает информацию о кредитной или дебетовой карте во время транзакции. Ваш платежный процессор отвечает за львиную долю безопасности данных, поскольку информация о карте передается от вашего клиента к вам.Процессоры также являются источником аппаратного или программного обеспечения , которое вы можете использовать. Они обеспечивают подключение к платежному шлюзу и, таким образом, также являются неотъемлемой частью авторизации.

Банк-эквайер является скорее посредником между карточными сетями, включая банк-эмитент и продавца. Например, банк-эквайер, по сути, выступает посредником в любой спорной транзакции банка-эмитента. Когда банк-эмитент рассматривает спор, поднятый клиентом, карточная сеть передает спор банку-эквайеру, который затем передает вопрос продавцу.Ответ продавца передается обратно в банк-эквайер и так далее. Этот пример упрощен, но иллюстрирует, где находится банк-эквайер по отношению к вам и вашему клиенту.

Как упоминалось ранее, хотя роль эквайера и платежного оператора может быть уникальной, иногда одна и та же организация выполняет обе обязанности. В других случаях платежные системы и банки-эквайеры заключают договорные соглашения друг с другом для выполнения своих отдельных функций.

Почему банк-эквайер взимает комиссию?

Как мы показали, банк-эквайер — это финансовое учреждение, которое участвует в каждой продаже и также принимает на себя некоторый финансовый риск, когда речь идет о переводе средств во время обработки кредитной карты.Еще одна вещь, о которой следует помнить, это то, что, как и ваш платежный процессор, ваш банк-эквайер имеет дело с конфиденциальными данными клиентов и должен следовать строгим стандартам безопасности платежей. По этим причинам банк-эквайер также взимает комиссию для покрытия собственных рисков и финансовых вложений в течение всего процесса.

Для получения дополнительной информации о различных типах затрат, которые вы можете понести при обработке кредитных карт, ознакомьтесь с разделом . Каковы комиссионные сборы за обработку кредитных карт?

Как банки-эквайеры влияют на торговые услуги?

Банки-эквайеры являются важными игроками во всей системе обработки кредитных карт.Продавцу важно как минимум вообще понимать, кто такие игроки и как они могут повлиять на ваш бизнес. Не всегда очевидно, кто ваш банк-эквайер, поскольку некоторые процессоры и банки-эквайеры являются отдельными организациями, а иногда вы имеете дело с одной и той же организацией.

Аналогичным образом, более мелкие процессоры, которые заключают контракты с банками-эквайерами, часто обеспечивают лучшее обслуживание клиентов из-за своей специализации. У них также могут быть разные цены и условия контракта, например ежемесячные соглашения.Держите в уме всю картину, когда вы выбираете торговый счет, чтобы вы могли принять лучшее решение для своего бизнеса.

Хотите знать, какие компании существуют и какая из них подходит для вашего бизнеса? Вы находитесь в правильном месте здесь, в Merchant Maverick. Если вы еще этого не сделали, посетите нашу страницу сравнения торговых счетов и ознакомьтесь с нашими ресурсами для малого бизнеса, которые охватывают всю гамму, когда речь идет об обработке платежей и о вас.

Комиссия за транзакцию Определение

Что такое комиссия за транзакцию?

Плата за транзакцию — это расход, который компания должна платить каждый раз, когда она обрабатывает электронный платеж для транзакции клиента.Плата за транзакцию варьируется в зависимости от поставщика услуг и обычно составляет от 0,5% до 5% от суммы транзакции плюс определенные фиксированные сборы.

Ключевые выводы

  • Плата за транзакцию — это расход, который предприятия платят поставщику услуг каждый раз, когда платеж клиента обрабатывается в электронном виде.
  • Плата за транзакцию может варьироваться в зависимости от поставщика услуг, но обычно составляет от 0,5% до 5% плюс определенные фиксированные сборы.
  • Продавцы сотрудничают с торговыми банками-эквайерами для настройки процесса электронных платежей и депозитного счета для средств.
  • Плата за транзакцию обычно состоит из комиссии эквайера и комиссии процессора.
  • American Express, Visa, MasterCard и Discover взимают примерно одинаковую комиссию с небольшими вариациями, которые составляют центы в некоторых компонентах.
  • В отчете продавца сборы обычно делятся на обменные, многоуровневые и подписные.

Понимание комиссии за транзакцию

Плата за транзакцию требуется от продавца от нескольких различных субъектов в транзакции.Продавцы сотрудничают с торговыми банками-эквайерами, чтобы облегчить все коммуникации в транзакции электронного платежа. Продавцы также создают торговый счет у эквайера, который служит основным депозитным счетом продавца для средств от каждой транзакции. Продавец, который получает много электронных платежей, будет в значительной степени полагаться на банк-эквайер продавца, что делает условия соглашения о торговом счете важным фактором для продавца.

Компоненты комиссии за транзакцию

Продавцы платят различные сборы, связанные с приемом электронных платежей.Некоторые сборы будут варьироваться, в то время как другие фиксированы. У продавцов есть широкий спектр банков-эквайеров, с которыми они могут сотрудничать для предоставления услуг электронных платежей. Каждый эквайрер имеет разные структуры комиссий и возможности обслуживания, что позволяет торговцам выбирать наиболее подходящего для них эквайера. Эквайеры обычно взимают комиссию за транзакцию, а также ежемесячную плату за управление торговым счетом.

Вторым компонентом комиссии за транзакцию является комиссия, уплачиваемая сетевой процессинговой компании.Продавцы устанавливают типы фирменных карт, которые они могут принимать в своем магазине, на основе процессинговой сети своего торгового банка-эквайера. Компании платежных карт, такие как MasterCard, Visa, Discover или American Express, имеют свои комиссии за транзакцию, которые будут взиматься с продавца при транзакции. Сборы компании платежных карт, также называемые оптовыми сборами, обычно представляют собой фиксированную плату за транзакцию. Некоторые эквайеры могут договориться о снижении оптовых комиссий благодаря сетевым отношениям с переработчиками.

Сборы эквайра и процессора являются основными компонентами комплексного сбора за транзакцию. В некоторых случаях могут также применяться другие сборы для продавца. Одной из дополнительных затрат, с которыми могут столкнуться продавцы, является комиссия за терминал, которая представляет собой комиссию за транзакцию, взимаемую с поставщика терминалов, такого как Square, за использование терминала в транзакции с электронной платежной картой.

Плата за транзакцию является причиной того, что некоторые продавцы устанавливают минимальную сумму, которую должны потратить покупатели, если они хотят расплачиваться кредитной или дебетовой картой.Для продавца нет смысла позволять покупателю списывать 50 центов с платежной карты, когда он заплатит 30 центов за обработку транзакции. Для продавцов является обычным и вполне допустимым устанавливать минимум 5 или 10 долларов США для транзакций по кредитным и дебетовым картам. Более мелкие продавцы, которые в меньшей степени способны поглощать избыточные комиссии по картам, с большей вероятностью будут устанавливать эти минимумы.

American Express, Visa, MasterCard и Discover взимают примерно одинаковые сборы с небольшими вариациями, которые составляют центы в некоторых компонентах.Как правило, Visa взимает самую низкую общую сумму. Это также зависит от используемых карт, поскольку карты с вознаграждениями часто имеют более высокую комиссию.

Выписки по торговому счету

Эквайреры будут детализировать общие ежемесячные расходы продавца и транзакционные операции в ежемесячном отчете. Как правило, транзакционные сборы поставщика услуг делятся на одну из трех категорий: обмен, многоуровневый или подписка. Структура обмена перечисляет комиссию компании платежной карты и комиссию поставщика услуг отдельно в ежемесячном отчете продавца.Многоуровневая структура оценивает различные сборы в зависимости от типа транзакции, например, лично или онлайн. Абонентская плата также оценивается ежемесячно или ежегодно.

Определение банка-эквайера | Торговые альтернативы

« Назад к словарю Index

Что такое банк-эквайер?

Банк-эквайер, часто называемый «эквайером», представляет собой финансовое учреждение, которое предоставляет, поддерживает и несет полную ответственность за торговый счет предприятия, а также обрабатывает транзакции по кредитным и/или дебетовым картам от имени продавца.

Объяснение банка-эквайера

Банки-эквайеры, или эквайеры, также называются банками-спонсорами. Они спонсируют обработчиков кредитных карт или ISO (независимые торговые организации), чтобы они стали частью ассоциации брендов карт. Поскольку эквайеры также являются членами ассоциации Visa и Mastercard, их иногда называют банками-участниками.

Банки-эквайеры обычно обрабатывают кредитные/дебетовые операции через Независимую торговую организацию (ISO), которая имеет различные уровни участия в продажах, поддержке и рисках, связанных с торговым счетом.

Когда корпоративный клиент платит кредитной или дебетовой картой, платежная информация поступает в банк-эквайер. Одновременно платежная информация отправляется компании-эмитенту кредитной карты клиента (банку-эмитенту). Затем транзакция завершается («рассчитывается») после того, как банк-эмитент клиента отправляет средства в банк-эквайер, где они добавляются к бизнесу. баланс торгового счета.

Что должны знать предприниматели и владельцы бизнеса, так это то, что эквайеры работают с процессорами кредитных карт.Эквайеры несут полную ответственность за финансовые риски, связанные с процессингом карт. В результате у них иногда есть строгие правила и положения для сторонних поставщиков, с которыми они работают.

Когда вы принимаете платеж по кредитной карте, эквайер несет ответственность за получение средств от банка держателя карты. Затем они передают средства через ваш процессор и на ваш счет.

Если у вас есть учетная запись продавца, вы, вероятно, знакомы с процессором вашей кредитной карты или поставщиком учетной записи продавца.Это те, с кем вы взаимодействуете, кто зарегистрировал вас в вашей учетной записи и кто отправляет ваши отчеты. Они могут одобрять или отклонять заявки на учетные записи. Однако последнее слово в финансовых решениях, которые принимает переработчик, остается за эквайером. А эквайеры, в свою очередь, напрямую подотчетны карточным брендам, включая Visa и Mastercard.

Особенно важно понимать роль приобретателя, если ваш бизнес может считаться рискованным. Если у вас более рискованная бизнес-модель, вам нужен процессор, который понимает, что вы делаете.Вам также нужен покупатель, который понимает. Когда дело доходит до утверждения счетов и других финансовых действий, окончательное решение принимает эквайрер.

Зачем нужны эквайеры?

Хотя платежные системы обрабатывают большую часть процесса транзакций, они не могут делать все. Поскольку они не являются банком, процессоры не могут обеспечить своевременное финансирование каждого платежа.

Здесь на помощь приходят эквайеры. Они также принимают на себя некоторые финансовые риски обработки, такие как возмещение, возвратные платежи и утечка данных.

Обратите внимание, что некоторые компании действуют и как обработчик, и как приобретатель, а другие действуют отдельно.

Дальнейшее объяснение

Банки-эквайеры выступают в качестве посредников при операциях с платежными картами. Они заключают договорные соглашения с продавцами, чтобы предоставить им определенный тип банковского счета, называемый торговым счетом, и предоставить продавцу кредитную линию.

В соответствии с этим договорным соглашением банк-эквайер будет обменивать средства с банком-эмитентом от имени продавца.Банк-эквайер будет ежедневно платить продавцу за операции по карте (чистый баланс: продажи за вычетом возвратов, комиссий за обмен и комиссий банка-эквайера).

В то время как банк-эмитент будет работать напрямую с держателями карт, банки-эквайеры будут предоставлять финансовую поддержку и инфраструктуру, которые дадут продавцам возможность принимать кредитные карты. Банки-эквайеры также берут на себя большую часть финансового риска, связанного с покупками по кредитным картам. Они также возьмут на себя ответственность за обеспечение «потока данных» и первоначальную ответственность в случае возврата платежа или спора.

Маркетинговые торговые счета

Банки-эквайеры редко продают свои торговые счета потенциальным предприятиям. Вместо этого они полагаются на сторонние независимые торговые организации («ISO») для продажи торговых счетов от их имени.

Независимые торговые организации часто выступают в качестве основных контактных лиц бизнеса, обеспечивая настройку оборудования, поддержку клиентов и управление рисками на протяжении всего срока действия контракта.

В большинстве случаев роль банка-эквайера можно рассматривать как более невмешательную и чисто финансовую, хотя отношения между каждым банком-эквайером и ISO различаются.

Комиссия за кредитную карту

Существуют сборы, связанные с приемом кредитных карт. Как правило, 85-95% этих общих комиссий представляют собой «комиссию за обмен», остальные — это надбавки ISO и связанного с ними банка-эквайера. Важно отметить, что эти надбавки служат не только для получения прибыли, но и для снижения риска, связанного с приемом кредитных карт.

Несмотря на то, что банки-эквайеры берут на себя более «невмешательную» роль, они берут на себя максимальный риск при предоставлении мерчант-аккаунта продавцам.Правила бренда карты обычно позволяют клиентам данного бизнеса оспаривать платежи в течение 6 месяцев после их покупки.

Если бизнес станет неплатежеспособным, ISO, предоставивший свой торговый счет, будет нести ответственность за эти расходы и связанные с ними сборы. Если ISO станет неплатежеспособным, их банк-эквайер будет нести ответственность за все сборы и сборы.

По этой причине банки-эквайеры проводят аудит и андеррайтинговый контроль при открытии торговых счетов.

Поток кредита

Вот краткий обзор того, как кредит проходит через банк-эквайер после того, как клиент совершает покупку с помощью кредитной или дебетовой карты:

  1. Покупатель оплачивает заказ, вводя информацию о своей кредитной карте онлайн или чипируя/считывая карту в физическом терминале для кредитных карт.
  2. Транзакция авторизована поставщиком торгового счета (ISO), и платежная информация отправляется в банк-эквайер поставщика торгового счета и банк-эмитент клиента.
  3. Банк-эмитент клиента переводит средства, необходимые для покрытия покупки, в банк-эквайер, затем в ISO и добавляет транзакцию в выписку по кредитной карте клиента.

Примеры эквайринговых банков

Во-первых, давайте рассмотрим типичный пример транзакции по кредитной карте. Когда вы запускаете карту клиента, ваше устройство или программное обеспечение в торговой точке обращается к вашему процессору. Ваш обработчик направляет запрос на авторизацию в банк клиента. Банк клиента, известный как банк-эмитент, отвечает одобрением или отказом.

банк-эквайер, который взимает с банка клиента сумму сделки.

Либо ваш процессор, либо эквайрер внесут средства транзакции на ваш счет, обычно через ACH. В зависимости от вашей модели финансирования вам могут заплатить на следующий день после проведения транзакции или в течение нескольких дней. Вы также будете платить комиссию за обработку; они могут быть вычтены из каждой партии или начислены в ежемесячной выписке./p>

Хотя это и простой обзор процесса, он должен дать вам представление о том, как в него вписываются банки-эквайеры.

Некоторыми крупными банками-эквайерами являются Wells Fargo, Chase и Bank of America. Каждая из этих компаний выступает в качестве эквайера в дополнение к другим торговым услугам.

Другими примерами эквайеров являются Elavon, First Data, Global Payments и Synovus.

Примеры банков-эквайеров включают Harris Bank, Synovus Bank, West America и Esquire.

Существуют также компании, которые выполняют роль как банка-эквайера, так и ISO, например, First Data, Bank of America, Global Payments, Elavon и Wells Fargo.

Стоит отметить, что розничные банки, такие как Wells Fargo и Bank of America, предоставляют множество услуг.

Получение платежей по кредитным картам (предоставление торговых счетов) — это лишь одна из многих финансовых операций, которые осуществляют некоторые из этих крупных банковских сетей.

« Вернуться к глоссарию Index

Merchant Services Определения | Bursar

Банк-эквайер

Торговый банк заключил контракт через Финансовые службы от имени всех подразделений и филиалов Университета на оказание услуг по обработке банковских/кредитных карт.

Утвержденный поставщик сканеров (ASV)

Организации, которые были одобрены Советом индустрии платежных карт для проверки соблюдения определенных требований Стандартов безопасности данных индустрии платежных карт путем выполнения внешнего сканирования уязвимостей в интернет-средах продавцов и поставщиков услуг.

Авторизация

Процесс, с помощью которого продавец получает предварительное подтверждение от банка-эквайера о том, что конкретная финансовая транзакция будет успешно обработана после завершения расчета.

Банк/Кредитная карта

Кредитная карта с неистекшим сроком действия, связанная с компанией-эмитентом кредитных карт (например, Visa USA, MasterCard International) или фирменная дебетовая карта, карты банкоматов и любые другие карты или устройства, кроме наличных денег или чеков, связанных с признанными банковскими сетями, для которых продавец создал карту Акцепт в банке-эквайере.

Сборы/сборы за прием банковских/кредитных карт

Расходы, взимаемые с продавцов банком-эквайером в обмен на привилегию принимать карты.Сборы оцениваются в следующих категориях:

  1. Bank Discount Rate Fee — комиссия банка-эквайера за все транзакции по банковским/кредитным картам за обработку продаж по картам и кредитов.
  2. Interchange — необоротные сборы, устанавливаемые ассоциациями кредитных карт, которые взимаются с продавца банком-эквайером и выплачиваются банком-эквайером банкам-эмитентам.
  3. Оценки/Доступ — необоротные сборы, устанавливаемые ассоциациями кредитных карт, которые взимаются с продавца банком-эквайером и выплачиваются банком-эквайером ассоциациям кредитных карт.
  4. Плата процессора — оборотная стоимость, установленная договором, которая взимается банком-эквайером от своего имени. Плата за процессор согласовывается и заключается в рамках процесса запроса предложений (RFP) и финансовых услуг.
Информация о держателе карты

Личные данные, связанные с держателем карты, включая номер счета, дату истечения срока действия, номер проверки карты (например, CVV2, CVC2), информацию о транзакции или любую другую информацию, которая может быть использована для личной идентификации счета или держателя банковской карты.

Централизованный процесс оплаты

Контролируемая система интернет-сайтов, программных приложений и коммуникационных протоколов, которые взаимодействуют друг с другом с целью сбора и передачи информации о держателях карт в банк-эквайер через Интернет и безопасного хранения информации в едином хранилище, обычно известном как «шлюз».

Возвратный платеж

Сокращение денежных поступлений продавца, инициированное банком-эквайером в ответ на транзакцию, отклоненную банком-эквайером, банком-эмитентом или оспоренную держателем карты.

Плата за удобство (также известная как надбавка)

Расходы, взимаемые с держателей карт продавцом для покрытия расходов на предоставление удобного альтернативного канала оплаты (например, Интернет, киоски самообслуживания, интерактивный голосовой ответ (IVR)).

Значение проверки карты

Трех- или четырехзначный код, напечатанный на оборотной или лицевой стороне банковской карты; — важная функция безопасности, защищающая интернет-транзакции и телефонные транзакции от мошенничества. Значение проверки карты гарантирует, что номер кредитной карты является законным и что карта находится во владении покупателя.

Электронная коммерция

Бизнес-транзакция на основе веб-сайта с использованием электронных платежей, таких как банковские/кредитные карты.

Банковские и торговые услуги Bursar

Группа сотрудников офиса Bursar, которая предоставляет услуги, информацию, создает торговые счета и выступает в качестве связующего звена между банком-эквайером и торговыми подразделениями.

Банк-эмитент

Финансовое учреждение, которое предоставляет кредит держателю карты путем выпуска кредитной карты держателю карты.

Торговое подразделение / торговый отдел

Отделение университета или аффилированное лицо университета, получившее соответствующее предварительное разрешение на прием карт в качестве формы оплаты за оказанные услуги или товары, продаваемые отделением или аффилированным лицом. Продавцу назначается конкретный торговый счет (счета) в банке-эквайере. Торговцы попадают в одну из следующих трех категорий:

  1. Розничный продавец — проводит всю транзакцию с картой лицом к лицу с картой, физически присутствующей для транзакции.
  2. Продавец по телефону/почте — создание форм с информацией о держателе карты посредством телефонной связи с держателем карты, по почте или с помощью автономного факсимильного аппарата, не подключенного к какой-либо компьютерной сети.
  3. Интернет-торговец (электронная коммерция) — проводить все транзакции по картам через Интернет в рамках централизованного платежного процесса.
Торговый счет

Уникальная учетная запись, созданная в банке-эквайере, которая используется для отслеживания оборудования, транзакций, комиссий, действий по соблюдению требований, а также назначенных контактных лиц и всей связанной информации о продавце.

Торговое соглашение

Соглашение между Bursar Banking & Merchant Services и продавцом, в котором излагаются обязанности, правила, положения и договорные положения и обязательства в отношении работы с банковскими/кредитными картами. Соглашение должно быть подписано руководителем подразделения, предоставляющего возможность приема банковских/кредитных карт для продажи товаров и услуг своим клиентам.

Ответственное лицо продавца (MRP)

Назначенное подразделением физическое лицо в этом торговом подразделении, которое будет иметь основные полномочия и ответственность за электронную коммерцию и обработку транзакций по банковским/кредитным картам.

Руководство по эксплуатации

Правила и процедуры, публикуемые банком-эквайером, определяющие операционные параметры, которых должен придерживаться каждый продавец при приеме карты в качестве формы платежа.

PCI-DSS — Стандарты безопасности данных индустрии платежных карт

Конкретный набор технических требований и методов ведения бизнеса, опубликованный совместно Visa U.S.A. и MasterCard International в отношении информационной безопасности держателей карт, которые каждый продавец должен соблюдать и периодически демонстрировать соблюдение.(например, Программа информационной безопасности держателей карт Visa USA (CISP), Программа защиты данных на сайтах MasterCard International (SDP), Стандарты безопасности данных American Express (DSS) и Программа информационной безопасности и соответствия требованиям Discover (DISC)).

Квалифицированный специалист по оценке безопасности (QSA)

Обозначение QSA индустрии платежных карт (PCI) присваивается Советом по стандартам безопасности PCI лицам, отвечающим определенным требованиям к образованию в области информационной безопасности.Основная цель QSA — провести оценку соответствия PCI, аудит и консультации для продавцов, чтобы убедиться и подтвердить, что продавец соответствует стандартам PCI.

Населенный пункт

Процесс, с помощью которого продавец представляет одну или несколько финансовых транзакций банку-эквайеру с целью преобразования кредитной информации, полученной от держателя карты, в денежные квитанции.

Объяснение комиссий и тарифов Mastercard Interchange в 2020 году

 

Роль приобретателя

Финансовые учреждения, предоставляющие услуги по приему карт продавцам, обычно называются «эквайерами».Mastercard не участвует в ценовой политике или соглашениях эквайеров и продавцов. Плата за обмен является одним из компонентов учетной ставки продавца (MDR), устанавливаемой эквайерами, которая выплачивается продавцами эквайрерам в обмен на услуги по приему карт.

 

Как определяются ставки

Обменные курсы Mastercard устанавливаются Mastercard и, как правило, выплачиваются эквайерами эмитентам карт при операциях покупки, проводимых по картам Mastercard.Межбанковские тарифы являются лишь одним из многих компонентов затрат, включенных в MDR, и представляют собой необходимый и эффективный метод, с помощью которого Mastercard поддерживает сильную и динамичную платежную сеть. Установление обменных курсов — сложная задача, требующая чрезвычайно тонкого баланса. Если обменные курсы установлены слишком высоко, что приводит к непропорционально высоким MDR, желание и спрос продавцов на принятие Mastercard упадут. Если обменные курсы установлены слишком низко, желание эмитентов карт выпускать и продвигать карты Mastercard снизится, как и потребительский спрос на такие карты.В ответ на эти конкурентные силы мы стремимся максимизировать ценность системы Mastercard (включая доллары, потраченные на карты Mastercard, количество и типы карт в обращении, а также количество и типы продавцов, принимающих карты Mastercard), установив обмен по умолчанию ставки на уровнях, которые уравновешивают выгоды и затраты как для держателей карт, так и для продавцов.

Мы опубликовали обменные курсы, применимые к сделкам между торговцами в США, которые включают обменные курсы США (т.карта, выпущенная в США, у продавца в США) и межрегиональные межрегиональные обменные курсы (обменные курсы, которые применяются к транзакциям, проведенным с картой, выпущенной не в США, у продавца в США).

Мы включили Руководство по категориям продавцов, а также ключевые критерии, связанные с каждым обменным курсом, и Глоссарий терминов, чтобы помочь вам определить, какой из множества обменных курсов может применяться к вашим транзакциям. Таблицы обменных курсов организованы по типам продуктов. Каждый обменный курс имеет ряд требований, все из которых должны быть выполнены, чтобы транзакция соответствовала этому курсу.Требования включают такие факторы, как: категория продавца; время между авторизацией и клирингом; наличие или отсутствие данных магнитной полосы; предоставление расширенных данных о транзакциях; а также объем продаж и транзакций Mastercard продавца. Системы Mastercard гарантируют выполнение всех требований при проведении транзакции по определенному обменному курсу. Продавцы и эквайеры должны стремиться соответствовать всем критериям, необходимым для квалификации транзакций по наиболее выгодным для них ставкам.

 

Скорость обновления

Обменные курсы Mastercard обычно обновляются раз в полгода, и мы публикуем обменные курсы и соответствующие критерии на этом веб-сайте, как правило, одновременно с каждым обновлением ставок. Несмотря на то, что мы будем стараться обновлять расценки и соответствующие критерии на веб-сайте, вполне возможно, что этот веб-сайт не будет абсолютно актуальным во всех отношениях. В случае любого несоответствия между тарифами и критериями, представленными на этом веб-сайте, и теми тарифами и критериями, которые Mastercard считает официальными, будут применяться официальные тарифы и критерии.

Мы уверены, что этот документ содержит информацию, необходимую для понимания обменных курсов и структуры и определения того, какие курсы могут применяться к вашим транзакциям. Однако мы также признаем, что эта информация предоставляется очень разнообразной аудитории с различными потребностями и ожиданиями. Mastercard рекомендует продавцам обращаться к своему эквайеру или другому поставщику услуг по приему карт, если у них есть вопросы, касающиеся каких-либо аспектов обменных курсов Mastercard, приема карт Mastercard или их соглашений о приеме карт.

Что такое банк-эквайер? Роль эквайрера в платежах

Что такое

Эквайрер ?

Банк-эквайер (эквайрер) выступает посредником в операциях по платежным картам. Они связывают продавцов с банками-эмитентами (теми, которые выпускают кредитные и дебетовые карты для потребителей).

В то время как банки-эмитенты работают напрямую с держателями карт, эквайеры предоставляют торговцам финансовую поддержку и инфраструктуру для приема кредитных карт. Они также берут на себя большую часть финансового риска, связанного с покупками по кредитным картам, ответственность за безопасность потока данных и первоначальную ответственность в случае возникновения спора.

Банк-эквайер

[существительное]/* uh · kwai · ur · ing · bank/

Банк-эквайер — это финансовое учреждение, которое принимает и обрабатывает транзакции по кредитным и дебетовым картам от имени продавцов. Иногда его называют «банком-эквайером» или «торговым банком».

Приобретение банков:

Часть большой головоломки

Эквайеры играют жизненно важную роль в сделке, но вряд ли они работают в вакууме. На самом деле, за кулисами каждого считывания карты происходит целый сложный процесс с участием нескольких сторон.Помимо банка, некоторые из других ключевых игроков включают в себя:

Схема карты

Также называется ассоциацией или сетью. Лицензирует и контролирует бренд своей кредитной карты (Visa, Mastercard и т. д.) и определяет параметры использования и обработки.

Банк-эмитент

Выдает кредитные карты потребителям.

Торговец

Пункт приема коммерческих платежных карт, где можно использовать кредитные/дебетовые карты для покупки товаров или услуг.

Платежный процессор

Отправляет информацию об транзакциях по банковским картам в карточную сеть, где при необходимости она может быть перенаправлена ​​другим сторонам.

Существуют и другие сторонние поставщики услуг, которые предоставляют такие вещи, как веб-хостинг, SSL-сертификаты, тележки для покупок, платежные шлюзы и многое другое. И, конечно же, есть фактический держатель карты , который использует платежную карту для покупки товаров или услуг.

Понимание процесса и

Значение банка-эквайера

Типичная транзакция начинается, когда держатель карты использует платежную карту для покупки. После того, как клиент отправит свою транзакцию:

  • Информация о карте отправляется от продавца к обработчику платежей.
  • Процессор отправляет запрос через карточную схему, а затем в банк-эмитент.
  • Банк-эмитент проверяет, активен ли карточный счет, доступна ли запрошенная сумма на счете и т.д.
  • Транзакция либо авторизована, либо отклонена, при этом решение передается обратно в том виде, в котором оно было получено, от схемы карты к эквайеру, к продавцу.
  • Продавец отправляет пакеты авторизованных транзакций процессору, и в конечном итоге средства переводятся со счетов держателей карт на счет продавца.
Как мы уже упоминали, это типичная транзакция . На этом пути есть множество возможностей, когда процесс может отклоняться от нормы.

Схема, со своей стороны, контролирует всю систему, обеспечивает обслуживание клиентов и следит за тем, чтобы держатели карт могли использовать свои карты как можно универсальнее. Но какова роль банка-эквайера?

Полевой отчет о возвратных платежах за 2021 г.

Доступен полевой отчет о возвратных платежах за 2021 год. Отчет, основанный на опросе более 400 продавцов из США и Великобритании, представляет собой всесторонний обзор текущего состояния возвратных платежей и управления возвратными платежами.

Скачать бесплатно

Это не ориентированные на потребителя «банки» в том смысле, что у них есть отделения с окнами для подъезда и банкоматами. Скорее, они являются посредниками для всей обработки кредитных карт с участием продавца. Операции с платежными картами, включая покупки, возмещение, возвратные платежи и т. д., касаются не только держателя карты и продавца; между ними всегда будет покупатель.

Банки-эквайеры названы в честь функций, которые они выполняют при обработке кредитных карт. Эти банки принимают транзакции по кредитным картам от банков-эмитентов, а затем обрабатывают эти транзакции для своих торговых клиентов.На самом деле, было бы более правильно назвать эти банки чем-то вроде «банка по эквайрингу и обработке транзакций», но это довольно многословно… и все же не полностью охватывает то, чем они занимаются.

Войдите в систему обработки платежей

Прежде чем мы слишком углубимся в тему, необходимо сделать некоторые пояснения. Хотя банки-эквайеры часто называют «обрабатывающими» транзакции, в этом уравнении есть еще один фактор: процессор платежных карт. Термины «эквайрер» и «обработчик платежей» часто используются взаимозаменяемо, но в действительности они описывают два разных субъекта, выполняющих две разные функции:

Банк-эквайер

Финансовое учреждение, которое гарантирует и обрабатывает транзакции по платежным картам.

Платежный процессор

Компания, обеспечивающая связь между продавцом и банком держателя карты.

Процессор платежей выступает в качестве посредника, защищая платежные данные и следя за тем, чтобы транзакции соответствовали стандартам безопасности. Эти компании выполняют большую часть работы, такой как проверка данных карты, облегчение переводов, передача информации туда и обратно между сторонами и обеспечение безопасности этой информации в процессе.

Банк-эквайер поддерживает торговые счета своих клиентов.Это открытая кредитная линия, позволяющая банку принимать транзакции и вносить средства от имени каждого предприятия, с которым он работает. Думайте об учетной записи продавца как о виртуальном банковском счете , связанном с физическим банковским счетом и используемом для обработки платежных карт. Эквайрер принимает транзакции, одобренные обработчиком платежей, и оплачивает соответствующие счета.

Слишком большое количество возвратных платежей может привести к обработке с высоким риском. Нажмите для получения дополнительной информации.

Зачем нужны банки-эквайеры

?

Процессоры платежей выполняют большую часть фактической обработки транзакций по платежным картам.Итак, если платежные системы справляются с рабочей нагрузкой, что предлагают банки-эквайеры? Финансовая поддержка, с одной стороны.

Процессоры не являются банками; они ограничены в услугах, которые они могут предоставить. Некоторые эквайеры могут предлагать решения для обработки платежей, как и многие более крупные. В конечном счете, продавцам нужен кто-то, кто будет облегчать платежи (процессор), и кто-то, кто продлит кредит и получит платежи (эквайер). Эквайреры предоставляют средства, которые позволяют своевременно проводить операции по платежным картам.Это сравнимо с предоставлением кредита продавцу или PSP до тех пор, пока транзакция по карте не будет урегулирована.

Очевидно, что с этим связан определенный риск, и банки также берут на себя ответственность за обработанные транзакции. Поскольку торговые счета считаются кредитными линиями (в отличие от держателей счетов), эквайеры также берут на себя неотъемлемый риск, связанный с транзакциями, которые они обрабатывают.

Например, предположим, что компания обанкротилась и не может выплатить возмещение клиентам, оспариваемые транзакции или возвратные платежи банка.Банк-эквайер этого продавца должен принять эти обязательства и предоставить средства для оплаты всех счетов. Это объясняет, почему предприятия с наибольшим риском имеют наименьшее количество вариантов, когда дело доходит до приобретателей. Это также объясняет, почему доступные варианты будут более дорогими и иметь больше ограничений.

Понимание Основы

Если все это звучит запутанно… вы не одиноки. К сожалению, ваши усилия по управлению платежами не будут столь эффективными, как должны быть, если вы изо всех сил пытаетесь освоить лабиринтные процессы и терминологию, связанные с возвратными платежами.Вполне возможно, что вы упускаете прибыль.

К счастью, мы можем помочь. Мы не только предлагаем готовое решение, которое обрабатывает весь процесс возврата средств от начала до конца, мы также следим за тем, чтобы продавцы были в курсе того, что происходит на этом пути. Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать больше.


Предотвращение возвратных платежей.

Борьба с мошенничеством.

Восстановить доход.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.