Текущий счет и депозитный: Депозитный и текущий счет: разница

Содержание

Депозитный и текущий счет: разница

Регламентация вопросов открытия и обслуживания банковских счетов относится к сфере влияния ГК РФ. Законодательно оговаривается, как происходит взаимодействие финансовой организации с клиентом, если открывается депозитный и текущий счет, разница между этими понятиями раскрыта в главах 44 и 45 ГК РФ. Для любого счета между юридическим (или физическим) лицом и кредитной структурой заключается договор.

Суть текущего счета

После открытия текущего счета у банка появляются обязательства перед клиентом по беспрепятственному осуществлению расчетных операций с применением ресурсов этого счета. Лицо, на чье имя оформлен счет, имеет право вносить на него деньги в любой сумме, инициировать расход. Финансовая организация выполняет платежные распоряжения клиентов в день обращения или на следующие сутки. Этот вид счета является обязательным элементом рабочего процесса, без которого субъекты предпринимательства не могут полноценно вести свою деятельность, приходовать выручку и осуществлять платежи в пользу третьих лиц.

Суть депозита

При оформлении депозитного вклада клиент обязуется передать в распоряжение банка определенную сумму. Разница между депозитным и текущим счетом в том, что ресурсами текущего счета предприятие может распоряжаться по своему усмотрению, а депозит может быть переведен или снят при выполнении особых условий и по истечении установленного договором времени. Взаимоотношения между банком и клиентом при открытии депозитных вкладов строятся на таких принципах:

  • вкладчик вносит установленную договором сумму;
  • банк на протяжении срока действия соглашения пользуется депозитными средствами в своих целях;
  • за временное хранение денег и возможность пускать их в оборот банк расплачивается с клиентом посредством начисляемых процентов;
  • по окончании срока депозита вся сумма вклада выдается клиенту, дополнительно ему переводится накопленный объем процентных вознаграждений.

Отличительные особенности разных видов счетов

Главная разница между депозитной разновидностью счета и текущим типом – цель открытия. Текущий нужен для реализации повседневных задач, а депозитный направлен на извлечение дополнительной выгоды и обеспечение сохранности денег в течение определенного периода. Каждому открываемому счету присваивается уникальный номер и наименование счета – депозитный, текущий, в чем разница между ними:

  • срок доступности для клиента отличается;
  • в случае с депозитом выгодоприобретателем выступает клиент, а при оформлении текущего счета вознаграждение получает банк;
  • разнится величина суммы, доступной для оперативного включения в расчеты с третьими лицами;
  • комплект предоставляемых банковской структуре документов.
 Договор по обслуживанию текущего счета носит бессрочный характер . Дополнительные соглашения к нему составляются при необходимости внести изменения в действующие правила обслуживания или при корректировке тарифной сетки банка. У клиента, на чье имя открывается счет, имеется право по досрочному расторжению договоренностей. У банка такие полномочия появляются в исключительных случаях.  Депозитный договор характеризуется ограниченным сроком действия . Вклад по его условиям относится к категории срочных. Прописанный период актуальности документа является одним из ключевых элементов. Гибридным вариантом депозитного вклада считается оформленный вклад до востребования.

Размер вознаграждения определяется взаимными договоренностями сторон. Нормативных ограничений по этому показателю нет. Правовая регламентация актуальна для случаев, когда в соглашении на обслуживание счета не прописан пункт о проценте комиссионного вознаграждения – по умолчанию он будет равен ставке рефинансирования ЦБ РФ. В отношении депозитных счетов действует шкала повышения процентных доходов клиентов при увеличении срока вклада.

При открытии любого счета обязательным документом является подписанное обеими сторонами соглашение. Для появления у клиента полномочий по расходованию средств с банковских счетов необходимо оформить карточку формы № 0401026 (по ОКУД). Она состоит из перечня должностных лиц предприятия, которым дано право удостоверять платежные документы. В бланке предусмотрено место для образцов подписей указанных сотрудников и проставления образца оттиска печати.

Клиенты могут проводить расчетные операции по счету несколькими способами:

  • представлять в отделение банка бумажные документы и поручения для реализации своего права на расход денег в безналичной форме;
  • использование системы электронного документооборота с банковской структурой.

В последнем случае клиент подписывает все направляемые в финансовое учреждение бланки электронными средствами. Защита от несанкционированного доступа к таким программным продуктам обеспечивается через пароли, коды, ключи доступа. Введение определенной шифровой комбинации позволяет заменить проставление на документе собственноручной подписи.

в чем разница и как их отличить по номеру

Из статьи вы узнаете, чем отличается расчетный счет от текущего. Разберемся, какой из них предназначен для ведения бизнеса, а какой можно использовать только для личных покупок. Рассмотрим, как определить текущий и расчетный счет по их номерам.

Что такое текущий и расчетный счет

Практически у каждого из нас есть текущий счет (т/с). Его можно привязать к пластиковой карте банка и совершать покупки в безналичной форме. Казалось бы, зачем предпринимателю заводить второй — расчетный (р/с)? Давайте разбираться.

Т/с предназначен для оплаты личных покупок физическими лицами, для начисления заработной платы или пенсии. Им мы пользуемся каждый день.

Р/с принадлежит юридическому лицу или ИП, и используемый им в предпринимательских целях (расчет с поставщиками и клиентами, оплата налогов, совершение страховых выплат и другое).

Оба счета могут быть привязаны к банковской карте. Это позволит использовать их для совершения личных покупок. Таким образом, т/с и р/с предназначены для безналичной формы расчета физическими и юридическими лицами, соответственно. В чем же тогда их различия?

В чем разница между расчетным и текущим счетом

Как можно заметить из определений, т/с предназначается для физических лиц, а р/с — для юридических. Давайте более подробно разберем понятия текущего и расчетного счета, чтобы понять, в чем их отличие.

ИП — физическое лицо, но использовать т/с в предпринимательских целях оно не может, ведь он предназначен только для оплаты личных покупок. В предпринимательской деятельности его использовать нельзя.

Другие отличия расчетного от текущего счета приведены в таблице.

Характеристика Текущий
Расчетный
Начисление процентов на остаток Возможно Отсутствует (бывает редко)
Взаимозаменяемость Невозможно использовать как р/с, осуществлять переводы/получать средства с р/с Можно использовать как т/с. Например, совершать покупки в магазине (для целей бизнеса)
Назначение Использование исключительно в личных целях физическими лицами Использование в предпринимательской деятельности, а также в личных целях физическими и юридическими лицами (например, при выводе прибыли в качестве собственного дохода)

Теперь вы точно знаете, какой из них нужен для физических и юридических лиц (текущий или расчетный) и в чем разница между ними. Осталось разобраться, как понять, какой перед вами счет в зависимости от комбинации цифр, из которых он состоит.

Как узнать — текущий счет или расчетный

Скорее всего, у вас уже есть какой-то банковский счет. Прежде чем заводить новый, необходимо выяснить, какой именно у вас уже открыт. Сделать это можно по его номеру.

Комбинация из цифр составляется по определенным правилам и имеет следующую структуру: ААА.ВВ.ССС.D.XXZZ.PР.М.NNNN. Нам нужны только первые три цифры («ААА»), они и определяют владельца р/с или т/с.

Состав «ААА» может быть следующей:

  • 405 — организации, находящиеся в федеральной собственности
  • 406 — организации, находящиеся в собственности у государства
  • 407 — другие юридически лица, ИП
  • 408 — физ. лица

Таким образом, р/с будет начинаться с комбинации «407», а т/с — с «408». Это позволит определить, с какого из них вам пришла оплата.

София Орлова

В команде с 2019 года, до этого занималась фрилансом. Работает над заполнением и обновлением информации о размещаемых на сайте продуктах — займах, кредитах, картах и других. Хорошо ориентируется в предложениях банков и МФО, внимательна к деталям и учитывает все важные сведения для потенциального заемщика.

[email protected]

(14 оценок, среднее: 4.7 из 5)

Чем полезен текущий счет физлица

Кредитный счет, депозитный счет, карточный счет — смысл их существования понятен каждому и следует из самого их названия. А вот зачем нужен текущий счет? Даже если он существует без возможности хранить на нем сбережения под высокий процент, снимать кредитные средства или пополнять для дальнейших расчетов карточкой.

1. Оплата за коммунальные и другие регулярные услуги. Осуществлять платежи со своего банковского счета удобнее, учитывая их количество, разнообразие и регулярность. Кроме того, для семейного учета затрат гораздо удобнее получить выписку о движении средств по Вашему счету, чем с калькулятором суммировать столбики сумм платежей.

2. При регулярной оплате одинаковой суммы (например, плата за обучение или аннуитетная выплата по кредиту) большинство банков предоставляют возможность автоматического списания с него на указанный вами счет определенной суммы, скажем, первого числа каждого месяца. Это экономит много времени и избавляет от необходимости следить в календаре по дате осуществления очередного платежа.

3. Вы можете открыть счет в том банке, в котором регулярно осуществляете платежи и сэкономить на комиссии, уплачиваемой за перевод денег со счета одного банка на счет другого. Внутри одного банка переводы обычно бесплатные.

4. Переводы другим лицам по Украине или за границу. Переводы со счета позволяют отправить или получить сумму более 15 000 гривен, чего нельзя сделать с помощью международных платежных систем, и любых других способов перевода. Кроме того, с помощью счета можно покупать или продавать валюту без обращения к обменным пунктам.

5. Оплата товаров, оплата в интернет-магазинах. При необходимости купить несколько товаров сразу, которые невозможно приобрести в одном или двух магазинах, для оплаты наличными пришлось бы объездить целый ряд торговых точек. Тогда как с текущим счетом Вы можете оплатить все товары дома, с собственного онлайн-кабинета.

Составление бюджета: важно и просто!

Ведение бюджета — это настоящее спасение для личных финансов. Люди, которые открыты для нового и не боятся заимствовать самые мудрые решения не только в восточных философов, но и в западных прагматиков, уже давно поняли значимость бюджетирования. Существует как минимум 5 причин, чтобы вести с…

Золотые правила личных финансов

Вы сможете обеспечить себе благополучие и спокойствие на целый год, соблюдая правила ведения личных финансов. Советы эти несложные и, казалось бы, просто таки само собой разумеющиеся. Но иногда бывает так, что мы не замечаем очевидного или не хотим задумываться о будущем, живя только сег…

ТОП-5 книг по основам финансовой грамотности

Существует множество книг, которые обучают тонкостям обращения с деньгами, но как выбрать из всего массива информации лучшую книгу? Для того, чтобы иметь возможность грамотно распоряжаться своими финансовыми активами, каждый человек должен иметь базовые знания в области экономики и инвестирова…

Депозитный и текущий счет: в чем разница

Особенности депозитного и текущего счета


Многие граждане встают перед выбором выгодного вложения своих денежных средств в банковскую систему, а также вопросом использования денежных средств, вложенных во вклады. Им предлагается на выбор два денежных счета, куда можно зачислить денежные средства.

Для правильного выбора счета для вклада, разъясним в данной статье разницу между депозитным и расчетным счетом.

Банковские продукты имею свои особенности, о которых не всегда известно широкому кругу пользователей. В российской банковской системе существует несколько видов счетов, в том числе депозитный и текущий счет.

Депозитный счет – вид банковского счета, открытый клиентом банка с целью пополнения своих сбережений. Говоря простым языком, клиент кладет  на депозит определенную денежную сумму, а банк в свою очередь начисляет на данную сумму проценты (приумножает ее).

Размер процента и сроки начисления варьируются в зависимости от вида депозита, который был открыт клиентом. Универсальных условий не существует, у каждого банка свои правила размещения денежных средств, к тому же, у одного и того же банка могут быть различные программы открытия депозитного счета.

Есть программы, предусматривающие дополнительные условия, например, снятие денежных средств раньше прописанного в договоре срока, пролонгация депозита, пополнение депозитного счета и др.

Однако существуют и более жесткие условия, при которых запрещены все ранее перечисленные действия, то есть клиент кладет деньги на определенный срок и до окончания срока депозита не имеет право осуществлять никаких операций с данными денежными средствами.

Минусом данного решения, для некоторых клиентов является то, что при непредвиденных случаях, экстренно снять денежные средства со счета не получится.

Так как в договоре прописывается, возможность снятия денежных средств полностью или частично лишь через определенный промежуток времени, и то, в большинстве банков, снять деньги получится, только заплатив банку определенный процент за снятие денежных средств.

Дополнительное внесение денежных средств на депозитный счет также обговаривается при составлении договора.

Депозитный счет это сумма средств, которая остается в банке на определенный срок под проценты по договору. Клиент не имеет моментального доступа к своим средствам. С депозитного счета нельзя совершить перевод, оплатить мобильную связь и т. д.

Это сдерживание основано на том, что у финансовой организации «развязаны руки» и она может спокойно управлять вашими денежными средствами в отведенное договором время.

Обычно клиент не может забрать денежные средства ранее той даты, которая написана в договоре с банком. За такое неудобство владельцу полагается бонус – повышенный процент. Обычно он выше, чем на счетах до востребования. В некоторых случаях депозит можно пополнить.

Для закрытия депозита потребуется написать два заявления. Первое необходимо для закрытия счета, а второе – вклада. После закрытия депозита клиент может получить свои денежные средства наличными либо перевести их на текущий счет.

Текущий счет в банке (или расчетный счет, или просто счет) нужен человеку для оборота денежных средств, не связанных с предпринимательской деятельностью в безналичной форме. Текущий счет открыт для поступления наличных денежных средств. А так же владелец расчетного счета может получать переводы от физических и юридических лиц.

Если, например, мы берем технику в кредит, для нас на наше имя открывается счет. Люди, которые прогнозируют свое будущее, открывают вклад, для которого тоже необходим расчетный счет.

С текущего счета могут проводиться различные расходные операции, такие как оплата мобильной связи, погашение обязательств по кредитным договорам, переводы на счета физическим и юридическим лицам, а так же выдача наличных средств.

У клиента есть прекрасная возможность иметь неограниченное количество текущих счетов, как в одном банке, так и в разных. Валюта счета может быть различной.

У каждого счета есть свой  обычно двадцатизначный, цифровой код. Счет, открытый в рублях на территории РФ, начинается так: 40817810 и далее 12 цифр.

Текущий счет – это банковский счет, используемый клиентом для учета своих денежных средств и проведения различных операций с ним. Текущим счетом клиент управляет на свое усмотрение, он, как правило, не ограничен какими-либо жесткими условиями, как владелец депозитного счета.

Клиенту разрешено снимать с текущего счета денежные средства, пополнять его, совершать переводы на другие счета и т.п.

Если депозитный счет используется в основном для пассивного дохода, то текущий счет может быть востребован по следующим причинам: начисление заработной платы, переводы родственникам и знакомым, оплата ЖКХ, оплата товара и т.д.

Таким образом, подводя итог вышесказанному, можно выделить основное различие этих видов счетов. Первый – используется для приумножения своих собственных средств, то есть для  дохода пассивного  характера, на который банк начисляет определенный процент.

Второй – для широкого спектра банковских операций, которые могут включать в себя как операции расходного характера, так и действия по пополнению собственного счета. Проще говоря, если вам некуда деть определенную сумму денег, можете временно разместить ее на депозите, чтобы пока вы размышляли, куда потратить денежные средства, они приумножались.

Отличие

Так все-таки, какой счет: депозитный или текущий? Текущий счет, в отличие от депозитного, предполагает ежеминутный доступ к деньгам. Данным счетом оплачиваются сервисы разнообразного количества торговых площадок, а также обычные покупки в магазине.

Проценты на остаток по счету если и начисляются, то в самом маленьком объеме. Итак, разница между этими счетами очевидна. У каждого свой смысл и только вам решать, какой для вас нужнее.

Депозитный и текущий счет в Сбербанке для физических лиц

Услуги Сбербанка доступны физическим и юридическим лицам. Для каждой группы разработаны специальные продукты, позволяющие управлять финансами, хранить их и накоплять. Чтобы понимать, как устроена банковская система, избежать проблем при выборе услуги, надо знать, в чем разница депозитного и текущего счета в Сбербанке.

Что такое текущий счет, и чем он отличается от депозитного

Счета в банках бывают: карточные, депозитные, текущие. Различие их заключается в способе управления, условиях.

Текущий счет (т/с) открыт практически у каждого гражданина Российской Федерации. На них переводится заработная плата. Деньги доступны владельцу в любое время. Ограничений по их использованию нет. Физические лица, которые владеют текущим счетом, получают доход в виде начисления процентов на остаток. Ставка не высокая, использовать такой способ для инвестирования не выгодно. Годовая прибыль оказывается минимальная.

Текущие счета открываются в рублевой и иностранной валюте по желанию пользователя.

Владелец вправе свободно пользоваться средствами для совершения расчетных транзакций.

Если деньги используются для развития бизнеса, в банке открывают расчетный счет, который нельзя путать с текущим. Такой инструмент для безналичного оборота средств используется для предпринимательской деятельности. Финансовая организация проценты не начисляет, использовать счет для инвестирования нельзя.

Для увеличения годового дохода в Сбербанке предусмотрен депозитный продукт. Финучреждение предлагает клиентам разные виды накопительных счетов, которые отличаются условиями пользования, процентными ставками. Клиентам, которые планируют свободно распоряжаться деньгами, банк предлагает сберегательный депозит или до востребования. Годовой доход низкий, вкладчик может снимать, пополнять капитал.

Если использовать депозит для накопления средств, лучше выбрать более выгодные предложения: «Пополняй», «Сохраняй», «Управляй».

Для чего нужны депозиты

Главное предназначение депозитных счетов (д/с) – накапливать деньги владельца. Открытие проводится в отделении финансового учреждения. Срок действия зависит от вида вклада. Годовая прибыль зависит от суммы депозита, на которую начисляются проценты.

Любой клиент банк может открыть:

  1. Срочный депозит, который действует ограниченный период. Накопления снимаются по истечении срока.
  2. До востребования. Накопительный период не ограничивается. Владелец в любое время может пользоваться сбережениями.

Второй вид депозита не предусматривает большую годовую прибыль, начисление на остаток составляет 0,01%. Такая низкая ставка обусловлена возможностью использовать капитал в любое время.

Зачем нужен карточный счет

Карточный счет открывается, когда клиент заключает договор на выпуск пластиковой карты. Перед открытием клиенту надо узнать:

  1. Сколько стоит обслуживание.
  2. Действующие тарифы на снятие наличных через банкомат, кассу.
  3. Возможность использования пластика за рубежом.
  4. Наличие дополнительных услуг, их оплату.

Карты бывают разные: одни предназначены для использования банковских средств – кредитные, другие для хранения и использования личных денег – дебетовые.

Использование текущего счета

Финансовый инструмент используется для хранения капитала, совершения расчетных операций. Клиент может открыть его в иностранной, национальной валюте.

Основные операции:

  • переводы;
  • получение денег;
  • обналичивание;
  • оплата услуг, товаров.

Владелец может свободно пользоваться капиталом.

В большинстве случаев проценты не начисляются. В качестве инструмента для увеличения прибыли т/с не используют. Особенность текущего финансового инструмента – снятие возможно в кассе банка. Владелец может привязать к нему дебетовую или кредитную карту, чтобы обналичивать через банкомат, терминал, проверять баланс.

Юрлицам для развития бизнеса Сбербанк предоставляет возможность пользоваться расчетным инструментом. Такой счет используется только для финансовых операций, связанных с предпринимательской деятельностью.

Основные отличия

Чтобы узнать депозитный или текущий счет, клиент обращается в отделение банка. Сотрудник проконсультирует по вопросам пользования, условиям и правилам.

Самостоятельно определить вид финансового инструмента можно по отличительным особенностям:

ХарактеристикаТекущийДепозитный
Использование денегсвободноев конце срока
Начисление процентовминимальное или отсутствуетзависит от вида вклада – выше 5%
Привязка картадоступнанет

 Визуально отличить счета можно по первым четырем цифрам, узнать которые можно в договоре.

Процедура открытия

Когда клиент оформляет депозит, автоматически открывается д/с. Если т/с не открыт, деньги кладутся на тело вклада. Если в депозитной программе не предусмотрена капитализация, т/с открывается в обязательном порядке. На него перечисляются банковские начисления.

Чтобы открыть депозитный счет в Сбербанке для физических лиц, надо:

  1. Посетить отделение финансовой организации.
  2. Внести деньги в полном размере в соответствии с условиями вклада на д/с.

Процедуру открытия клиент может провести через дистанционный сервис «Сбербанк Онлайн». Сначала оформляется вклад по одной из предложенных программ. После заполнения заявки у клиента появляется персональный д/с.

В отделении Сберегательного банка можно открыть депозитный счет нотариуса. Клиент предоставляет сотруднику учреждения документ, подтверждающий личность, бумагу, удостоверяющую его статус.

Чтобы открыть т/с, новый клиент посещает отделение банка. Для оформления нужен паспорт гражданина Российской Федерации. Постоянные клиенты могут воспользоваться интернет-банкингом.

Юридические лица, ИП оформить р/с могут в отделении Сберегательного банка. Для оформления нужен паспорт руководителя, предпринимателя.

Заключение

Физическому лицу перед открытием депозитного счета в Сбербанке, надо понять, в чем его отличие от текущего. Если клиент владеет т/с, личным капиталом может распоряжаться свободно. Ему не нужно разрешение от банка для пополнения, перевода, снятия денег.

При открытии вклада открывается автоматически д/с. Клиент вправе распоряжаться сбережениями по истечении срока договора. На депозитную сумму в течение периода действия соглашения начисляются проценты, если клиент выполняет условия депозита.

1.10. Расчеты по депозитным операциям. Налоги & бухучет, № 96, Ноябрь, 2007

1.10. Расчеты по депозитным операциям

 

Бухгалтерский учет

В бухгалтерском учете депозитные операции отражаются в зависимости от срока и вида депозита. Депозит, оформленный посредством банковского счета, отражается на счете 31 «Счета в банках» в случае, когда депозитный договор заключен на срок не более 12 месяцев, если же срок депозитного договора превышает 12 месяцев, то сумму такого депозита следует отразить на счете 18 «Долгосрочная дебиторская задолженность и другие необоротные активы».

Депозит также может быть оформлен сберегательным (депозитным) сертификатом. Отражение такого сертификата в бухучете также зависит от срока предоставления средств. Если этот срок составляет не более 12 месяцев, то отразить такую сумму следует на счете 35 «Текущие финансовые инвестиции», если превышает — на счете 14 «Долгосрочные финансовые инвестиции».

Доходом от использования активов предприятия другими сторонами является процент. Такие доходы признаются исходя из базы начисления и срока пользования соответствующими активами в том отчетном периоде, к которому они принадлежат (

п. 20 П(С)БУ 15).

Отражение процентов осуществляется на субсчете 732 «Проценты полученные» в корреспонденции со счетом 373 «Расчеты по начисленным доходам».

 

Налоговый учет

В соответствии с

п. 1.13 Законом о налоге на прибыль депозит — это денежные средства, предоставляемые физическими или юридическими лицами в управление резиденту, определенному финансовой организацией в соответствии с законодательством Украины, или нерезиденту на срок и под процент. Под процентами, в контексте Закона о налоге на прибыль, следует понимать сумму дохода, который выплачивается (начисляется) заемщиком в пользу кредитора в виде платы за использование привлеченных на определенный срок денежных средств (п. 1.10 указанного Закона)

Закон о налоге на прибыль

разделяет учет основной суммы депозита и процентов по нему. Основная сумма депозита (в национальной валюте) не влияет на формирование объекта обложения налогом на прибыль. В частности, размещение налогоплательщиком средств на депозит и возврат основной суммы депозита не отражаются ни в составе валовых расходов, ни в составе валовых доходов такого плательщика налога (пп. 7.9.1, 7.9.2 Закона о налоге на прибыль).

Что касается процентов по депозиту, то они включаются в состав валовых доходов согласно

п.п. 4.1.4 указанного Закона. При этом датой увеличения валовых доходов приходится на дату начисления процентов в соответствии с договором (п.п. 11.3.6 Закона о налоге на прибыль).

 

Первичный документ

Содержание операции

Бухгалтерский учет

Сумма, грн.

Налоговый учет

Дт

Кт

ВД

ВР

1.10. Расчеты по депозитам

1.10.1. Депозитный вклад по договору банковского счета в национальной валюте

Платежное поручение

Зачислены средства на депозитный счет в учреждении банка с текущего счета

313

311

50000

Бухгалтерская справка

Начислены проценты на депозитный вклад за месяц

373

732

400

400

Бухгалтерская справка

Списан доход на финансовый результат

732

792

400

Выписка банка

Возвращена предприятию основная сумма депозита на текущий счет

311

313

50000

Выписка банка

Поступили проценты на текущий счет предприятия

311

373

400

Бухгалтерская справка

Списан доход на финансовый результат

732

792

400

1.10.2. Депозитный вклад с выдачей депозитного сертификата в национальной валюте

Платежное поручение

Зачислены средства на депозитный счет в учреждении банка с текущего счета

352

311

50000

Бухгалтерская справка

Начислены проценты на депозитный вклад за месяц

373

732

400

400

Бухгалтерская справка

Списан доход на финансовый результат

732

792

400

Выписка банка

Возвращена предприятию основная сумма депозита на текущий счет

311

352

50000

Выписка банка

Поступили проценты на текущий счет предприятия

311

373

400

 

Депозитная линия — для юридических лиц, компаний

Перечень документов, необходимых для размещения депозита 

Юридические лица:

1. Опросник с подписью руководителя
2. Сведения из Единого государственного реестра юридических лиц, физических лиц-предпринимателей и общественных формирований о субъекте хозяйственной деятельности (далее — выписки из ЕГР)
3. Копия устава / копия решения (протокола) для модельного устава
4. Копия протокола / решения о назначении руководителя юридического лица;
5. Копия приказа о назначении руководителя / главного бухгалтера
6. Копия страниц паспорта или другого документа, удостоверяющего личность и копия документа, выданного соответствующим контролирующим органом, удостоверяющий регистрацию в Государственном реестре физических лиц — плательщиков налогов руководителя / главного бухгалтера
7. Копия трудового договора (контракта) с руководителем указанный в Уставе / протоколе (при наличии) или письмо с подписью руководителя, контракт не заключался
8. Схематическое отображение структуры собственности (в случае наличия среди учредителей клиента юридических лиц) и информации о выгодах получателей, которая может быть указана в схеме структуры собственности или предоставлена отдельным письмом
9. Лицензии (при наличии)
10. Если среди лиц, имеющих право 1 или 2 подписей, есть иностранцы или лица без гражданства, которые временно находятся на территории Украины, то необходимо предоставить документы, подтверждающие законность их пребывания на территории Украины, а в случаях, предусмотренных действующим законодательством Украины — разрешение на трудоустройство
11. По клиентам, место жительства или местонахождение которых зарегистрировано по адресам, по которым принято решение об изменении нумерации домов, переименование улиц (проспектов, бульваров, площадей, переулков, кварталов и т.п.), населенных пунктов, административно-территориальных единиц, изменения в административно территориальном устройстве ответственный работник Банка должен добавлять к делам по юридическому оформлению счетов распечатаные соответствующие решения Верховной Рады Украины или органов местного самоуправления
12. Акционерные общества предоставляют копию выписки из реестра владельцев 10 и более процентов акций общества или официальные сведения об акционерах и их долю в УФ
13. Копии Баланса и Отчета о финансовых результатах за предыдущий период — для СК и КУА, созданных в форме акционерных обществ

Физическое лицо-предприниматель:

1. Опросник
2. Копия страниц паспорта или другого документа, удостоверяющего личность ФЛП и копия документа, выданного соответствующим контролирующим органом, удостоверяющий его регистрацию в Государственном реестре физических лиц — плательщиков налогов;
3. Сведения из Единого государственного реестра юридических лиц, физических лиц-предпринимателей и общественных формирований о субъекте хозяйственной деятельности (далее — выписки из ЕГР)

Если депозитный счет открывается субъекту хозяйствования, который уже имеет в Банке текущий счет (то есть когда банком осуществлена идентификация клиента и сформировано дело по юридическому оформлению счета), то депозитный счет открывается на основании договора банковского вклада

Что банк делает с моими деньгами?

Если вы читали наше руководство по банковскому делу, вы, надеюсь, теперь знаете, что банковский счет — это не просто более удобный и безопасный вариант хранения денег под матрасом.

Но хотя мы используем наши банковские счета каждый день, как на самом деле работает банк, может быть загадкой! Мы отдернули занавес, чтобы узнать, что именно там происходит…

Платно или бесплатно?

Есть некоторые банковские счета, которые взимают ежемесячную плату — взамен вы можете получить туристическую страховку, кэшбэк или более выгодную процентную ставку.Но для большинства из нас наши счета ничего не стоят авансом.

Это может показаться очевидным. В конце концов, это ваши деньги, почему вы должны платить, чтобы получить их?! Но так было не всегда — «бесплатный» банкинг появился в Великобритании только в 1970-х годах, а во многих других странах принято платить за снятие наличных или вносить ежемесячную плату.

Итак, сколько мой счет стоит банку?

Если подумать, банковский счет — это услуга, которую предоставляет банк.И это стоит денег, чтобы предоставить эту услугу. Вы можете получить:

  • Физические, онлайновые, мобильные и телефонные банковские услуги. Банки должны развивать их и поддерживать технологии на шаг впереди преступников!
  • Дебетовая карта с чипом, пин-кодом и технологией бесконтактных платежей.
  • Бесплатные транзакции по дебетовой карте во многих розничных магазинах — каждый раз, когда вы используете это, ваш банк платит небольшую комиссию компании, которая принимает транзакцию по карте для розничного продавца.
  • Бесплатное снятие наличных в банкоматах своего и других банков — если вы снимаете деньги в банкомате другого банка, ваш банк платит этому банку небольшую комиссию.
  • Беспроцентный овердрафт или кредитная карта — так что вы можете занять у них деньги без дополнительных выплат.

Если вы будете осторожно пользоваться овердрафтом и кредитной картой, вы легко можете никогда ничего не заплатить банку, несмотря на то, что пользуетесь этими услугами годами!

И куда идут эти деньги?

Если у вас есть деньги на вашем счете, они не находятся в ящике с пометкой Джо Блоггс, ожидающем вас в любое время, когда вам нужно взять десятку. Они составляют часть денежного пула, наряду с текущим или сберегательным счетом любого другого клиента. депозиты.

Оставайтесь с нами здесь, потому что у нас кружится голова: в любой момент у банка меньше денег, доступных для снятия, чем общая сумма, которую люди внесли на депозит. Это потому, что они одолжили часть денег другим людям и зарабатывают деньги, взимая проценты по этим кредитам. Так что, если бы все хотели снять все свои деньги наличными одновременно, это было бы невозможно. Это называется «набег на банки».

Но даже если это произойдет, любые сбережения или остаток на текущем счете в размере до 85 000 фунтов стерлингов, хранящиеся в банке, строительном обществе или кредитном союзе, защищены Схемой компенсации финансовых услуг.

Так как же они делают деньги?

Посмотрим правде в глаза, ни одна компания не собирается предлагать такую ​​услугу, как банковский счет, по доброте душевной. Вот некоторые из основных способов, которыми банки покрывают расходы на предоставление бесплатных текущих счетов:

  • Упущенные проценты – банки выдают огромные суммы денег людям, а у них столько просто не валяется! Им намного дешевле использовать внесенные вами деньги, чем занимать их в других банках, поэтому они экономят деньги.
  • Проценты за ссуду — хотя некоторые текущие счета предлагают проценты, они меньше, чем проценты, которые банки взимают за заимствование с использованием овердрафта, кредитной карты или ссуды. Таким образом, разница между процентами, выплачиваемыми банками по депозитам, и процентами, которые они получают по кредитам, составляет прибыль для банка.
  • Сборы и сборы – помимо процентов, банки могут взимать ежедневные сборы за овердрафт, а также сборы за превышение лимита или за попытку совершить платеж, не имея достаточного количества денег на счете.

Что это значит для меня?

Понимание того, что банк делает с вашими деньгами, полезно, если вы хотите оставаться в курсе своих денег — это сложнее, чем вы могли подумать! И это влияет не только на ваш текущий счет: оно влияет на все, что предлагает ваш банк, от кредитных карт до овердрафтов.

Это также означает, что даже если ваша учетная запись «бесплатна», вы должны быть осторожны в отношении комиссий, которые могут взиматься с вас. Банки могут предлагать бесплатные счета только из-за денег, которые они зарабатывают где-то еще, в том числе за счет сборов, поэтому, если вы регулярно сталкиваетесь с трудностями, вы платите за счета других людей, а также за свои собственные!

Что дальше?

Если вы хотите, чтобы ваши деньги работали на вас, вам нужно знать, что они делают в данный момент.Итак, теперь вы знаете, что он делает в банке, узнайте, что он делает для вас, составив план с помощью нашего конструктора бюджета

.

Открытие и переключение банковского счета

Виды счетов

Два основных типа банковских счетов — это депозитные и текущие счета. То Различия между типами счетов включают сумму выплачиваемых процентов и доступ к учетной записи у вас есть изо дня в день.

Депозитный счет

Депозитный счет позволяет накапливать сбережения и получать проценты на эти деньги.Депозитные счета предлагаются банками и кредитными союзами. Они иногда называют сберегательными счетами.

Прежде чем открыть депозитный счет, вы должны знать, какую процентную ставку вы можно заработать на своих сбережениях. Если вы получаете проценты по сбережениям, вам, возможно, придется платить налог на проценты, называемый депозитом Налог на удержание процентов (DIRT).

Вы также должны выяснить, как вы можете получить доступ к своим деньгам, если они вам понадобятся. А депозитный счет — не единственный ваш вариант — вы можете сэкономить деньги другими способами, например, через An Post.

Расчетный счет

Текущие счета предлагают банки и Почта. Вы можете использовать ток счет для ежедневного управления своими деньгами. Текущий счет позволяет:

  • Оплачивайте счета прямым дебетом или постоянным платежным поручением
  • Получать автоматические платежи, такие как заработная плата, заработная плата или льготы
  • Перевод денег в отделении, по телефону или через мобильный или онлайн банковская служба
  • Оплата покупок дебетовой картой
  • Снятие денег в банкоматах
  • Следите за своими расходами
  • Доступ к овердрафту (краткосрочное заимствование через ваш текущий счет)

Некоторые текущие счета также могут приносить вам проценты на деньги, которые у вас есть на счету. счет, хотя это, вероятно, будет меньше, чем многие сберегательные счета.

Расчетный счет студента

Многие банки предлагают специальный студенческий счет, а некоторые предоставляют беспроцентный овердрафт до согласованной суммы.

Вы можете воспользоваться Комиссией по конкуренции и защите прав потребителей (КЗПЧ) инструмент финансового сравнения для сравнения текущие счета учащихся.

Основной банковский счет

Если вы никогда не открывали и не использовали банковский счет, вы можете открыть базовый банковский счет. учетная запись. Базовый банковский счет — это тип текущего счета, на котором вы не оплачивать любые сборы за повседневные банковские операции в течение первого года.Вы можете прочитать больше об основных банковских счетах. То У CCPC есть инструмент финансового сравнения, который вы можете использовать для сравнения основные банковские счета.

Открытие счета

Для открытия банковского счета обычно необходимо подать заявление. В зависимости от банка вы сделать это можно в отделении или онлайн, по телефону или по почте.

Прежде чем открыть банковский счет, вы должны предоставить доказательства вашей личности и подтвердите свой адрес. Если вы открываете совместную счет, вам обоим необходимо заполнить заявление и показать 2 комплекта документов для удостоверения личности и подтверждения адреса.

Если вы подаете заявление онлайн, вам все равно необходимо предоставить документы. Большинство банков необходимо предоставить печатные формы документации в филиал или по почте после того, как вы заполнили онлайн-заявку.

У CCPC есть несколько полезных советов по открытию банковский аккаунт.

На что следует обратить внимание перед открытием счет

Прежде чем открыть счет в банке, вы должны подумать о том, как вы используете свой учетную запись и какие функции вы хотите.

  • Пересмотрите свои банковские привычки : Перепроверьте свои записи и подсчитайте, сколько раз вы совершаете каждую из следующих транзакций; денежные средства снятие средств, оплата счетов, покупки дебетовой картой, бесконтактные платежи, денежные переводы, операции с кассой в отделении и за пределами ЕС транзакции.
  • Знайте, как вы совершаете транзакции : Проверьте, совершать большинство банковских транзакций, используя банкоматы, онлайн, по телефону или в отделении.
  • Решите, как вы хотите вести дела со своим банком : Вы можете как иметь дело с человеком в отделении, так что выбирая банк, вы можете легко получить будет важным фактором. Если вы предпочитаете удобство Интернет и мобильный банкинг, вы должны убедиться, что вы довольны онлайн и мобильные сервисы выбранного вами банка.

Как только вы узнаете, как вы используете свою учетную запись, вы должны сравнить расходы по учетной записи и особенности между банками. CCPC имеет полезную финансовую инструмент сравнения для сравнения различных типов учетных записей.

Убедитесь, что вы понимаете все условия и сборы счета прежде чем зарегистрироваться. Вы можете проверить жаргон Buster CCPC для термины, которые вы не понимаете.

Информация о сборах и сборах

Различные учетные записи взимают разные сборы, а некоторые учетные записи предлагают вам бесплатно Сервисы.

Для некоторых счетов вам может потребоваться хранить определенную сумму денег на вашем счет в любое время, чтобы претендовать на бесплатное банковское обслуживание.

Если ваш банк взимает ежеквартальные сборы, вам следует проверить количество и типы транзакций, включенных в комиссию.

Ваш банк может взимать следующие комиссии и сборы:

  • Комиссия за снятие средств в банкомате
  • Плата за покупку дебетовой карты (взимается при использовании дебетовой карты для оплаты товар в магазине или получить кэшбэк)
  • Кредитовые переводы
  • Установка или отмена прямого дебета
  • Установка, изменение или отмена постоянного поручения
  • Плата за овердрафт
  • Сборы за транзакции не в евро (сборы за использование вашей дебетовой карты в странах за пределами еврозоны)
  • Сборы за утерю карты
  • Плата за дублирование выписки
  • Сборы за отклоненные прямые дебеты и постоянные поручения

Прежде чем открыть счет, банк должен предоставить вам информацию о комиссии. документ.В этом документе показаны наиболее важные услуги, предлагаемые на счета и любые связанные с этим сборы, которые вам, возможно, придется заплатить.

Ваш банк также должен предоставлять вам отчет о комиссиях не реже одного раза в год. Этот выписка объясняет комиссию, понесенную на вашем банковском счете, и дает информацию о процентных ставках, применяемых к вашему счету.

Как переключить свой аккаунт на другой банк

Время от времени вам следует пересматривать свои потребности и предпочтения. Ты можешь решили перевести свой счет в другой банк, потому что:

  • Ваши обстоятельства изменились, и у вас другие потребности, чем у счет
  • Вы нашли учетную запись, которая предлагает вам более выгодную сделку
  • Вы недовольны уровнем обслуживания, предоставляемым вашим банком
  • Вы недовольны комиссиями, которые взимает ваш банк

Если вы решите сменить учетную запись, вы можете получить информацию, которая поможет вам решить, и есть правила о процессе.

Проверить личный кабинет CCPC сравнение стоимости текущего счета, чтобы помочь вам увидеть, можете ли вы получить лучше в другом банке.

Если вы решите сменить свой счет, Центральный банк Ирландии выпустил код поведения при переключении платежных счетов с поставщиками платежных услуг (pdf). Все банки, платежные учреждения и учреждения электронных денег, которые предлагают платежные счета в Ирландии должны соответствовать Кодексу. Код переключения разработан, чтобы сделать переключение учетных записей быстрым и легким.

В соответствии с Кодексом все банки должны предоставлять своим клиентам коммутационный пакет. Содержит описание всех текущих учетных записей, которые в настоящее время предлагается новым клиентам, а также пошаговое руководство о том, что вам нужно делать при переключении.

Ваш новый банк должен открыть и запустить новый счет в течение 10 рабочих дней. дней даты переключения — это дата, согласованная между вами и вашим новым Банк для запуска процесса. Вам будет предоставлена ​​возможность сохранить свой старый счет или закрыть его.Вы должны сообщить своему новому банку, прежде чем переключиться.

Если вы оставите свою старую учетную запись открытой, вам, возможно, придется оплатить расходы по этой счет и гербовый сбор на ваших картах, даже если вы больше не пользуетесь ими учетная запись.

Вы можете получить подробную информацию информация о переключении аккаунтов с КПК.

Дополнительная информация

Комиссия по конкуренции и защите прав потребителей

Блум Хаус
Железнодорожная улица
Дублин 1
D01 C576

Часы работы: — линии открыты с понедельника по пятницу с 9:00 до 18:00

Тел.: (01) 402 5555 или 402 5500

Местный: 1890 432 432

Центральный банк Ирландии

Финансовый регламент

New Wapping Street
North Wall Quay
Dublin 1
D01 F7X3
Ирландия

Тел.: (01) 224 5800

Местный: 1890 777 777

Факс: (01) 671 6561

Сберегательный счет

против текущего счета: что подходит именно вам?

В этой части мира мы обычно не обращаем внимания на различные типы счетов, доступные нам на выбор.В лучшем случае мы все предполагаем, что сберегательный счет предназначен для сбережений, а текущий счет — это эксклюзивный резерв для тех, у кого много денег. Но, откровенно говоря, в этих отчетах есть нечто большее, чем вы думаете. Итак, давайте немного поговорим об этом. А не ___ ли нам?

Текущий счет

Текущий счет — это депозитный счет, открытый в финансовом учреждении, который позволяет снимать и вносить средства. Этот тип счета очень ликвиден, и доступ к нему можно получить с помощью чеков, банкоматов и электронных дебетов среди других методов.Текущий счет отличается от других типов счетов тем, что он допускает многочисленные снятия и неограниченные депозиты, тогда как сберегательные счета иногда ограничивают и то, и другое. Текущие счета могут включать бизнес-счета, студенческие счета и совместные счета.

Сберегательный счет

Сберегательный счет — это процентный депозитный счет, открытый в банке. По этому типу счета обычно выплачиваются скромные проценты; это отличный вариант для хранения наличных денег, которые вам нужны для краткосрочных нужд.Сберегательные счета имеют некоторые ограничения на то, как часто вы можете снимать средства, но в целом предлагают гибкость, которая идеально подходит для создания резервного фонда или сбережений на такие цели, как аренда, плата за обучение или покупка автомобиля. На деньги, хранящиеся на этом счете, обычно начисляются проценты, ставка которых определяется типом счета.

В чем разница между сберегательным счетом и текущим счетом?

Давайте сравним сберегательные и текущие счета по 4 идеям: совместимость для желаемого использования, проценты к получению, овердрафт и минимальный остаток.

1. Совместимость: Сберегательный счет больше всего подходит для людей, которые работают по найму, имеют ежемесячный доход или хотят откладывать деньги. И наоборот, текущие счета лучше всего подходят для физических лиц, деловых людей и предпринимателей, которым необходимо часто получать доступ к своим средствам. Текущие счета подходят для частых операций.

2. Процентная ставка : На сберегательные счета начисляются проценты по однозначным ставкам, в зависимости от типа сберегательного счета, в то время как на текущих счетах проценты не начисляются.Текущий счет фактически является беспроцентным депозитным счетом. На сберегательных счетах банки предлагают проценты, чтобы побудить клиентов делать сбережения. Текущие счета ориентированы на денежные потоки, поэтому проценты не предлагаются.

3. Перерасход : Когда вы снимаете со своего счета больше денег, чем есть на самом деле, этот счет считается перерасходованным. Банки не предлагают и не разрешают услуги овердрафта для сберегательного счета, но эта возможность предоставляется с текущим счетом. Средства овердрафта предоставляются владельцам текущих счетов, чтобы облегчить любые временные проблемы с денежными потоками.

4. Минимальный баланс : Некоторые сберегательные счета и большинство текущих счетов требуют поддержания минимального баланса. Минимальный баланс, необходимый для ведения сберегательного счета, обычно невелик (1000–2000 фунтов стерлингов) или может быть отменен в зависимости от финансового учреждения, но минимальный баланс для текущего счета намного выше по сравнению с ним.

Существуют различные стимулы для владельцев одного или обоих типов счетов. Категории, описанные выше, помогут вам выбрать, какой счет подходит для вашей цели открытия счета.Чтобы открыть счет UBA сегодня, нажмите здесь.

Читайте также: Требования к открытию банковского счета в Нигерии

Разница между доступным балансом и текущим балансом

Доступный баланс по сравнению с текущим балансом

В финансовом секторе чаще всего путают два термина: «Доступный баланс» и «Текущий баланс». Хотя эти термины кажутся очень похожими, они относятся к двум очень разным вещам. Знание разницы может просто сэкономить вам немного денег на комиссиях.

Ваш доступный баланс — это сумма, которую вы можете потратить прямо сейчас. Чтобы определить, достаточно ли денег на вашем счете для покрытия транзакции, мы используем доступный баланс вашего счета, который основан на депозитах и ​​снятии средств с вашего счета и всех незавершенных электронных транзакциях, включая предварительно авторизованные переводы, транзакции в точках продаж и авторизации платежей продавцом (независимо от того, были ли они отправлены на ваш счет).

Иногда доступный баланс ниже вашего текущего баланса.В этих случаях вы можете потратить только доступный остаток (или меньше, если у вас есть непогашенные чеки), а остальные деньги хранятся в вашем финансовом учреждении. Текущие балансы включают все ваши деньги, включая все доступные средства ПЛЮС средства, которые находятся на хранении.

Например, предположим, что ваш доступный и текущий баланс составляет 50 долларов США, и вы проводите дебетовой картой в ресторане на 20 долларов США. В вашей учетной записи заблокированы средства, поэтому ваш доступный баланс составляет всего 30 долларов США.Ваш текущий баланс по-прежнему составляет 50 долларов США. Прежде чем плата за ресторан будет отправлена ​​нам для обработки, чек, который вы выписали на 40 долларов, будет погашен. Поскольку у вас есть только 30 долларов (вы обязались заплатить ресторану 20 долларов), ваш счет будет перерасходован на 10 долларов, даже если ваш текущий баланс составляет 50 долларов. В этом случае мы заплатили чек на 40 долларов. С вас будет взиматься плата за овердрафт. Вместо оплаты чека на 40 долларов мы могли бы вернуть чек и взимать с вас комиссию за нехватку средств. Комиссионные (овердрафт или нехватка средств) будут вычтены с вашего счета, что приведет к дальнейшему уменьшению баланса.

Как избежать финансовых кризисов

По большей части вы зависите от своего банка в части высвобождения средств. Тем не менее, есть способы уменьшить вероятность того, что ваша учетная запись иссякнет.

Прямой депозит позволяет быстро получить деньги на ваш счет. Если ваш работодатель по-прежнему платит вам чеком, подпишитесь на электронные платежи, чтобы деньги поступали прямо с банковского счета вашего работодателя на ваш банковский счет. Вам не нужно ждать чека (особенно если он отправляется по почте), и вам не нужно утруждать себя внесением чека.В качестве бонуса деньги могут даже попасть на ваш счет за день или два до того, как чеки будут напечатаны, а некоторые банки предлагают такие платежи в тот же день.

Вы также можете держать на своем счете резерв наличных денег, чтобы защитить себя от непредвиденных расходов и задержек. Если вы всегда «работаете на перегаре», у вас рано или поздно возникнут проблемы. Небольшая денежная подушка поможет вам избежать проблем. Если это невозможно, изучите защиту от овердрафта, но зарегистрируйтесь только в том случае, если вы собираетесь использовать ее в качестве подстраховки — не делайте привычкой платить эти сборы — и, если возможно, используйте менее дорогую кредитную линию овердрафта. .

Текущий счет против сберегательного счета — разница и сравнение

Плата за счет

Многие банки требуют, чтобы владельцы расчетных счетов соответствовали некоторым критериям; например, чтобы настроить прямой депозит зарплаты на текущий счет, владелец счета обычно должен поддерживать минимальный баланс или совершать минимальное количество транзакций каждый месяц. Когда эти критерии не выполняются, банки часто взимают с пользователей ежемесячную плату за обслуживание. Банки также могут взимать плату за использование банкоматов, плату за овердрафт, плату за защиту от овердрафта, чтобы избежать платы за овердрафт, а также плату за доступ в Интернет и оплату счетов.Они варьируются в зависимости от банка, при этом некоторые банки и кредитные союзы, такие как Ally, взимают очень небольшую комиссию.

Большинство сберегательных счетов бесплатны, пока владельцы не превышают свои лимиты на снятие средств. Однако некоторые банки, такие как Bank of America, требуют, чтобы владельцы счетов сохраняли минимальный дневной остаток или ежемесячно совершали определенное количество денежных переводов на сберегательный счет, чтобы избежать платы за обслуживание счета.

В этом коротком видео объясняются различия между сберегательными и текущими счетами:

Процентные ставки

Текущие счета обычно приносят мало или вообще не приносят процентов, в зависимости от банка.На сберегательные счета всегда начисляются проценты. Процентная ставка зависит от банка, типа сберегательного счета (например, см. «Денежный рынок против сберегательного счета») и суммы депозита, но всегда выше, чем процентная ставка по текущим счетам.

По состоянию на май 2016 года самая высокая процентная ставка по сберегательным счетам (в США) составляет около 1%. [1] Интернет-банки, такие как Ally и EverBank, — те, у кого нет традиционного бизнеса, — часто предлагают счета с более высокой доходностью, чем традиционные банки, но некоторые кредитные союзы могут быть столь же хороши, если не лучше.

Оплата счетов

Несколько других онлайн-транзакций возможны с текущим счетом. Например, с помощью онлайн-банкинга владелец учетной записи может настроить автоматическую оплату счетов для регулярных платежей, таких как арендная плата, счета за воду/электричество и т. д., и даже совершать разовые платежи.

Такие операции обычно невозможны со сберегательным счетом, хотя можно перевести деньги со своего сберегательного счета на текущий счет.

Дебетовые карты

Текущие счета часто поставляются с дебетовыми картами, которые позволяют снимать деньги в банкомате и оплачивать товары в магазинах.Дебетовые карты позволяют пользователям тратить только те деньги, которые доступны на счету.

Сберегательные счета обычно не имеют дебетовых карт, поэтому снятие средств должно быть либо переведено на подключенный расчетный счет в Интернете, либо запрошено по телефону, либо сделано лично в банке.

Ограничения

Нет ограничений на количество транзакций (снятие средств и депозитов), которые могут быть сделаны на текущем счете или с него.

Сберегательные счета предназначены для нерегулярного использования, поэтому они обычно имеют ограничения на частоту снятия денег.Лимит обычно составляет от трех до шести снятий в месяц, включая электронные переводы и автоматические платежи. Количество вкладов, которые можно внести на сберегательный счет, не ограничено.

Использование

Текущий счет обычно используется для регулярных расходов и покупок, таких как оплата счетов, покупка продуктов и т. д. Хотя можно снимать деньги со сберегательного счета в банкомате, по умолчанию банкоматы снимают наличные с текущего счета.

Сберегательный счет, как следует из названия, используется для сохранения денег на более длительный период времени.Идея состоит в том, чтобы позволить этим деньгам накапливаться и не использовать их, если только не возникнет чрезвычайная ситуация или пока не придет время платить за обучение в колледже или покупать важную вещь, например, дом или машину.

Ссылки

Текущий счет

против текущего счета: в чем разница?

В наши дни трудно представить себе, что у вас нет текущего или расчетного счета. Когда-то многие люди прятали деньги в своих домах, и по сей день мы все еще обсуждаем, разумно или глупо хранить наши сбережения под матрасом.Банки предлагают способ сохранить наши деньги в безопасности, а благодаря цифровым банковским технологиям, которыми мы окружены, мы можем получить доступ к своим деньгам в любое время, когда нам это нужно.

Существует несколько различных типов банковских счетов, от первого сберегательного счета ребенка до сложных корпоративных счетов. Тем не менее, учетные записи, которые используются чаще других, — это расчетные и текущие счета. Эти учетные записи практически идентичны по своей природе, но есть некоторые тонкие различия, которые вы можете обнаружить ниже.

Что такое текущий счет?

Текущий счет — это счет, который принимает денежные вклады, но также упрощает их снятие.

Стандартным способом снятия средств было выписывание чека, который представляет собой просто документ с инструкциями для банка относительно того, как должны быть сняты деньги и, что более важно, кому. Раньше это был стандартный способ оплаты счетов, поскольку они могли отправить чек вместе со счетом по почте. Вы также можете выписать чек при совершении покупок или оплате товаров и услуг.

Чеки

теперь используются очень редко, и многие банки полностью отказались от них в пользу терминалов EFTPOS (электронный перевод средств в точке продажи) и онлайн-банковских переводов с вашего счета на счет предполагаемого получателя.

Что такое текущий счет?

Во многих отношениях текущий счет практически аналогичен текущему счету в том смысле, что это счет, который позволяет вам управлять своими финансами.

Этот тип счета принимает депозиты, и вы можете снять их различными способами.Клиенту банка выдается дебетовая карта, с помощью которой можно снимать наличные через банкомат (банкомат) и использовать сервис EFTPOS для оплаты товаров и услуг при совершении покупок.

Вы также можете совершать покупки в Интернете, используя данные своей дебетовой карты, цифровые платежные кошельки (например, Google Pay) или посредством прямого перевода средств с помощью интернет-банкинга.

Могу ли я иметь чековую книжку с моим текущим или текущим счетом?

Поскольку все больше людей полагаются на интернет-банкинг и используют свои дебетовые карты для покупок, чековые книжки постепенно отказываются от использования.

Благодаря Интернету и тому факту, что мы постоянно подключены к нашим цифровым устройствам, мы можем вести все наши банковские операции с помощью компьютера или смартфона. В результате многие банки уже прекратили выпуск чековых книжек, и, похоже, скоро чековые книжки уйдут в прошлое.

Какой тип счета следует открыть?

Поскольку текущие счета в значительной степени устарели, ваше финансовое учреждение, скорее всего, предложит вам текущий счет.Поговорите со службой поддержки вашего банковского провайдера, так как многие провайдеры теперь предлагают множество различных пакетов, связанных с вашей текущей учетной записью. В большинстве случаев они подберут пакет под ваши нужды.

Как мы упоминали ранее, в обществе практически невозможно функционировать без банковского счета. Однако выбор лучшего для вас зависит от вашего дохода и ваших привычек расходов.

💡 Вы можете узнать больше о банковских операциях в Великобритании с помощью нашего руководства по поиску лучшего текущего счета в соответствии с вашими потребностями.

Похожие сообщения

Current Banking Review [2022]: день выплаты жалованья наступит на 2 дня раньше

Current – это онлайн-банкинг, доступ к которому осуществляется через мобильное приложение. Он предлагает некоторые уникальные функции, которых нет у конкурентов, в том числе быстрые прямые депозиты, мгновенные кредиты для хранения газа, специальные счета для родителей и подростков и сберегательные капсулы, чтобы упростить откладывание денег на различные цели.

Хотя Current пытается модернизировать банковское дело, решая некоторые досадные проблемы, характерные для большинства расчетных счетов, у него также есть некоторые ограничения.Поэтому, если вы держите много денег на своем счете или расходы являются для вас приоритетом, расчетный счет в текущем банке, вероятно, не является правильным выбором.

Тем не менее, если вы заинтересованы в том, чтобы получить свою зарплату раньше или помочь своему подростку научиться хорошим финансовым привычкам, то то, что может предложить Current, может вам подойти.

В этом обзоре текущего банковского счета

Основы текущего личного расчетного счета

АПГ Нет
Минимальный баланс для APY Н/Д
Минимальный депозит для открытия счета Нет
Ежемесячная плата за обслуживание $0 для базовой учетной записи

4 доллара.99/мес для премиум-аккаунта

36 долларов в год для подросткового аккаунта

Доступ к банкомату Да
Лимиты операций Максимум 500 долларов США при снятии средств в банкомате в день

Максимум 2000 долларов США на ежедневные покупки с использованием текущей дебетовой карты

Застраховано FDIC Да, до 250 000 долларов США
Текущее посещение

Что нам нравится в Текущем личном расчетном счете

Прежде чем мы начнем говорить о различных функциях Текущего личного расчетного счета, вы должны сначала знать, что существует три различных варианта счета.

Вид расчетного счета Сборы Особенности Количество сберегательных капсул
Базовый $0 Нет 1
Премиум 4,99 доллара США в месяц Газовые баллоны зачисляются мгновенно

Прямые депозиты до двух дней быстрее

2
Подростковый аккаунт 36 долларов в год Родители могут устанавливать лимиты расходов и контролировать учетные записи подростков

Родители могут настроить автоматические переводы средств, чтобы обеспечить пособие

3

Имея это в виду, вот что нам понравилось в текущих банковских счетах и ​​функциях, которые может предложить каждый тип счета:

  • Прямые депозиты становятся доступными быстрее: Текущие обещания, что вы можете получить прямые депозиты, зачисленные на ваш счет, на два дня быстрее, чем в традиционных банках.Это означает, что если ваш работодатель делает прямые депозиты, и ваша зарплата обычно доступна вам в пятницу, вы можете получить наличные деньги уже в среду! Более быстрый доступ к средствам может помочь с вашим денежным потоком, если у вас есть премиум-аккаунт в Current и вы можете воспользоваться этой функцией.
  • Мобильный чековый депозит: Не все онлайн-банки предлагают мобильный чековый депозит, но Current предлагает. Вы можете легко внести депозит, сфотографировав лицевую и оборотную стороны чека с помощью камеры телефона и отправив запрос на депозит через приложение Current.Приложение доступно в Google Play для пользователей Android и в App Store для пользователей iPhone.
  • Бесплатное снятие средств в банкоматах: Владельцы счетов могут бесплатно снимать деньги в более чем 55 000 различных банкоматов. Текущая карта является картой Visa и может быть использована везде, где принимается Visa. Он также поддерживается Apple Pay и может быть добавлен в ваш цифровой кошелек.
  • Возврат средств за газ: Когда вы покупаете газ, заправочная станция нередко блокирует определенную сумму денег на вашей карте.В зависимости от того, где вы живете, эта сумма может варьироваться до 100 долларов и более. Тем не менее, если вы платите с помощью текущей премиальной учетной записи Current, Current предоставит немедленное возмещение за это удержание. Это означает, что ваши деньги не связаны, как это происходит, когда вы используете большинство дебетовых карт на заправке.
  • Кэшбэк в некоторых розничных магазинах: Вы можете заработать до 15X баллов, используя свою карту в участвующих магазинах. Затем эти баллы можно обменять на наличные на ваш Текущий счет.
  • Банковское обслуживание для родителей и подростков облегчает помощь вашим детям в управлении деньгами: Current предлагает специальные счета для подростков, которые дают родителям полную свободу действий при знакомстве молодых людей с их первым текущим счетом.Подростки могут получить свою собственную учетную запись и дебетовую карту, но родители могут устанавливать лимиты расходов, блокировать определенных продавцов, получать уведомления о поведении своих подростков и даже планировать пособие для своих детей.
  • Сберегательные модули упрощают процесс накопления денег: Вы можете создать один сберегательный модуль с базовой учетной записью Current или три сберегательных модуля при переходе на премиум-аккаунт. Создать блок сбережений очень просто с помощью мобильного приложения, и вы можете присвоить каждому блоку название, чтобы обозначить, на что вы копите.Вы можете автоматически переводить деньги в пакеты, выбрав функцию округления. Эта функция округляет сдачу от каждой сделанной вами покупки и переводит разницу в вашу сберегательную капсулу. Вы также можете добавить деньги с помощью ручного перевода со своего текущего счета или напрямую внести средства в свой модуль. Вы даже можете добавить фотографию к каждой капсуле, чтобы еще больше вдохновить вас на работу по достижению вашей цели экономии.
  • Легкий доступ к службе поддержки клиентов: Текущая поддержка клиентов доступна в той или иной форме 24/7 и 365 дней в году.У вас есть возможность общаться со службой поддержки по электронной почте, телефону и в чате.

  • Защита от овердрафта: Премиум-аккаунты, соответствующие требованиям, могут иметь право на бесплатную защиту от овердрафта через Current Overdrive. Эта услуга позволяет вам получить овердрафт до 100 долларов США без взимания комиссий при использовании дебетовой карты Current.

Что может улучшить Текущий личный расчетный счет

  • Текущий взимает плату за счет: Чек для подростков стоит 36 долларов в год, а премиальный текущий счет — 4 доллара.99 в месяц.
  • Нет APY: Вы не получаете никаких процентов на деньги, которые вы положили на свой Текущий расчетный счет. Поскольку это чековый, а не сберегательный счет, в этом нет ничего необычного, но некоторые из лучших текущих счетов действительно платят процентную ставку по остаткам.

Текущий личный расчетный счет по сравнению с традиционным расчетным счетом

Текущие личные проверки существенно отличаются от других онлайн-счетов, а также от традиционных расчетных счетов.Вот некоторые из ключевых отличий:

  • Current предоставляет прямые депозиты на два дня быстрее, чем традиционные банки, и предоставляет мгновенные возмещения за газ, чего не делают большинство лучших банков.
  • Current предлагает специальные функции для родителей, в том числе возможность предоставлять пособие для подростков, отслеживать расходы и связывать несколько родительских учетных записей. Эти функции не распространены даже в других онлайн-банках или традиционных банках, которые предлагают проверку для студентов или подростков.
  • У Current нет местных отделений, которые можно посетить, в отличие от многих традиционных банков.
  • Вы должны использовать мобильное приложение для своей Текущей учетной записи. Традиционные банки и некоторые другие службы онлайн-банкинга не требуют этого и позволяют вам управлять своей учетной записью лично или через Интернет.
  • Current имеет некоторые строгие ограничения, которых нет у многих других банков. Это включает в себя лимит на снятие средств в банкоматах в размере 500 долларов в день и лимит на покупку в размере 2000 долларов в день с использованием вашей дебетовой карты.Некоторые другие банки имеют более высокие дневные лимиты на покупки и снятие наличных в банкоматах.
  • Current взимает ежемесячную плату за большинство счетов, за исключением базовой проверки. В то время как сборы являются обычными для традиционных счетов в обычных банках, многие другие онлайн-банки предлагают бесплатную проверку без ежемесячной платы за обслуживание.

Как открыть Текущий персональный расчетный счет

Вы можете выполнить этот процесс всего за несколько минут на своем устройстве iOS или Android.Чтобы открыть Текущий персональный расчетный счет:

  1. Щелкните здесь, чтобы загрузить приложение Current на свой мобильный телефон.
  2. Выберите тип счета, который вы хотите открыть (текущий счет премиум-класса, базовый текущий счет или счет для родителей/подростков).
  3. Предоставьте основную идентифицирующую информацию, включая ваш номер социального страхования и адрес проживания в США.
  4. Выберите способ пополнения счета. Минимальный баланс для открытия или ведения счета не требуется.
  5. Получите свою дебетовую карту Visa в течение семи-десяти рабочих дней с момента открытия счета.

У вас есть множество вариантов пополнения вашего Текущего счета. включая:

  • Использование мобильного депозита и фотографирование ваших чеков для внесения их на ваш счет. Чеки обычно очищаются в течение пяти рабочих дней.
  • Привязка внешнего банковского счета и перевод денег через ACH-перевод.
  • Настройка прямого депозита, чтобы деньги поступали непосредственно на ваш счет, когда вам платит ваш работодатель или вы получаете определенные государственные пособия.

Как снять деньги с Текущего лицевого расчетного счета

Вы можете снять деньги с Текущего личного расчетного счета:

  • Использование карты в банкомате. Вы можете снимать только 500 долларов в день.
  • Совершение покупок с помощью дебетовой карты везде, где принимается карта Visa.Вы можете совершать покупки на сумму до 2000 долларов в день. Вы также можете использовать свою карту через Apple Pay.
  • Перевод средств на внешний банковский счет.

Вы даже можете получить доступ к деньгам, находясь за границей, но есть комиссия в размере 3 долларов США за каждое снятие наличных в банкомате и комиссия за иностранную транзакцию в размере 3%, взимаемая при использовании вашей карты для совершения покупок за пределами США. Если вы будете часто путешествовать по миру, вы можете хотите рассмотреть банки, которые не взимают комиссию за международные платежи в банкоматах.

Прочие сборы за текущий личный расчетный счет

Плата за овердрафт $0
Плата за остановку платежа Н/Д
ACH-переводы $0
Входящий провод Н/Д
Отходящий провод Н/Д

Текущее банковское обслуживание клиентов

С Current можно связаться через форму на веб-сайте банка или начать чат с представителем службы поддержки клиентов в мобильном приложении банка.Вы также можете связаться с компанией, позвонив по телефону: 888-851-1172.

Поддержка клиентов по телефону доступна в будние дни с 9:00 до 18:00. EST, а также по субботам с 9:00 до 17:00. СТАНДАРТНОЕ ВОСТОЧНОЕ ВРЕМЯ. Онлайн-чаты в приложении доступны только в будние дни с 9:00 до 20:00. СТАНДАРТНОЕ ВОСТОЧНОЕ ВРЕМЯ.

Часто задаваемые вопросы о текущем

Безопасны ли текущие банковские операции?

Current застрахован FDIC (Федеральной корпорацией страхования депозитов), поэтому ваши деньги в безопасности с этим провайдером мобильного банкинга.Дебетовая карта Current выпускается Choice Financial Group, которая также застрахована FDIC.

Как активировать Текущую карту?

Активировать Текущую карту можно с помощью мобильного приложения банка. Для этого:

  1. Выберите учетную запись, для которой вы активируете карту
  2. Прокрутите вниз, выберите «Настройки учетной записи», а затем нажмите «Активировать» рядом с картой, которую вы хотите активировать
  3. Введите срок действия карты date
  4. Подтвердите код безопасности CVV (Card Verification Value) в банке карты
  5. Выберите PIN-код для своей карты и подтвердите его, введя его дважды

Активировать карту можно также по телефону, позвонив по номеру 888 -851-1172.

Как внести деньги на свой Текущий счет?

Деньги можно внести на свой Текущий счет, сфотографировав свои чеки и используя мобильный депозит или настроив прямой депозит. Вы также можете перевести средства с внешнего банковского счета.

Могу ли я иметь два Текущих счета?

Вы можете создать несколько подростковых учетных записей для разных молодых людей, каждая из которых будет связана с вашей Текущей учетной записью.

Предлагает ли Current совместные счета?

Текущий не позволяет использовать совместные банковские счета для родителей, но к учетной записи каждого подростка можно добавить несколько сородителей — все со своими собственными Текущими счетами. Это означает, что если вы создаете учетную запись для своего подростка, другой родитель ребенка с текущей учетной записью может также связать учетную запись вашего подростка.


Заключительные мысли

Current добавляет в мобильный банкинг некоторые новые функции, которые другие финансовые учреждения могут не предлагать, в том числе учетные записи для родителей и подростков.Но вы должны подумать, готовы ли вы платить почти 40 долларов в год за каждого подростка в вашей семье, которому нужен доступ к чекам, или потенциально открыть бесплатный текущий счет для вашего ребенка в вашем традиционном банке. Но если для вас важна возможность легко предоставлять пособие вашему подростку и отслеживать его расходы, то Current может подойти для вашей семьи.

Если вам нужны более быстрый доступ к вашей зарплате, мобильная поддержка и несколько вариантов автоматического перевода денег на сбережения, подписка на Current — это финансовое решение, которое стоит рассмотреть.

Отказ от ответственности. Все тарифы и сборы действительны на 1 декабря 2021 г.

Кристи Ракоци Кристи Ракоци имеет степень доктора юридических наук юридического факультета Калифорнийского университета в Лос-Анджелесе со специализацией в области коммерческого права и сертификат в области делового маркетинга со степенью английского языка Рочестерского университета.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.