Торгового эквайринга это: что это, как подключить, как работает

Содержание

Эквайринг — что это такое простыми словами, как работает и виды эквайринга

Покупки товаров без участия наличных денег сегодня уже не относятся к ультрасовременным способам расчетов, которые применяются только на новейших технологических сервисах. Это стало необходимостью для компаний любых размеров и уровней, от небольших магазинчиков до торговых магнатов, интернет-магазинов. В финансовой сфере безналичная система платежей между продавцом и покупателем называется эквайринг. Через нее клиент оплачивает товар или услугу с помощью своей карты в торговой точке. Мы расскажем, эквайринг – что это такое простыми словами, каких видов он бывает, как устроен процесс оплаты, каким образом можно его подключить. Ответим на популярные вопросы пользователей.

Содержание

Скрыть
  1. Как работает эквайринг
    1. Основные виды эквайринга
      1. Торговый эквайринг
      2. Мобильный эквайринг
      3. Интернет-эквайринг
      4. ATM-эквайринг
    2. От чего зависит стоимость эквайринга
      1. Как устроен процесс оплаты по эквайрингу
        1. Как подключить эквайринг
          1. Основные требования к участникам
          2. Что нужно для подключения эквайринга
          3. Как выбрать банк-эквайер
        2. Плюсы и минусы
          1. Часто задаваемые вопросы
            1. Что такое процессирование операции эквайринга?
            2. В каких случаях применяется обратный эквайринг?

          Как работает эквайринг

          Для покупателя процедура оплаты за товар картой выглядит просто. Он прикладывает платежный инструмент к терминалу, моментально совершается операция, кассир осуществляет контроль за поступлением денег за покупку. Распечатывается чек об оплате и документ передается клиенту. Если у пользователя подключены смс-оповещения, к нему на телефон поступит сообщение о списании средств с картсчета.

          На самом деле в процедуре задействованы кроме покупателя банк, осуществляющий операцию, банк, выпустивший карту, платежная система, магазин.

          Основные виды эквайринга

          Видов эквайринга несколько. Он разделяется по сфере, в которой осуществляется операция, с помощью каких технологических средств это происходит. В зависимости от вида, процедура платежа будет разной.

          Торговый эквайринг

          Торговый эквайринг, что это такое и как он работает, можно понять, вспомнив, как мы совершаем покупки в магазинах. Подносим свою карту (телефон, часы) к считывающему устройству – POS-терминалу, после проведения операции продавец выдает документ об оплате. Это самый распространенный вид безналичных операций. Он присутствует практически в любой торговой точке. Операцию совершает банк-эквайер.

          Разновидностью торгового эквайринга является современный способ оплаты – платеж по QR-коду. Оплата производится путем наводки телефона на специальный код, который формирует продавец. Для бизнеса такой вид считается более экономичным, т. к. не потребуется дополнительное оборудование для подключения. Операция производится в мобильном приложении банка. Поэтому он может применяться для осуществления покупок в любых местах, в которых не подключен обычный эквайринг. Это могут быть продуктовые и бытовые магазины в формате «у дома», небольшие салоны услуг и другие предприятия малого бизнеса. Услугу предлагают подключить многие банки, поэтому существует конкуренция и пользователь сможет выбирать более выгодные условия подключения.

          Мобильный эквайринг

          Мобильный эквайринг применяется при оплате за покупку при курьерской доставке. Платеж осуществляется в мобильном приложении продавца через mPOS терминал. Он считывает данные карты и передает их на смартфон курьера. Через специальные приложение деньги списываются со счета.

          Интернет-эквайринг

          Применяется при оплате покупок через интернет. В этом случае прямой контакт между продавцом и покупателем отсутствует. После покупки товара в интернете продавец перечисляет деньги с карты покупателя на счет магазина. Операция осуществляется через процессинговый центр, с помощью которого информация о платеже передается банку.

          ATM-эквайринг

          Это система выдачи наличных через банкоматы банка, оплата услуг, мобильной связи, интернета, в устройствах самообслуживания. Операция производится с карты плательщика, которую он прикладывает к терминалу, или вставляет в него.

          От чего зависит стоимость эквайринга

          Стоимость эквайринга в каждом банке разная, несмотря на то, что состав расходов на его подключение и обслуживание является стандартным. На первоначальном этапе происходит покупка оборудования. Далее затраты на эквайринг складываются из комиссии с каждой операции.

          Что влияет на величину комиссии по эквайрингу:

          • Величина торгового оборота. Чем крупнее компания, тем больше ее товарооборот, а стоимость услуги дешевле.
          • Какая сфера бизнеса обслуживается. Применяются разные тарифы, например, для продуктовых магазинов, аптек или АЗС.
          • Финансовые показатели компании.
          • Количество используемых терминалов.
          • Статус клиента в банке. Если у компании в банке открыт счет с хорошими оборотами, применяются льготные условия обслуживания с низкими тарифами.

          Стоимость эквайринга зависит и от его вида. Например, самый дешевый – оплата по QR-коду, т. к. для него не потребуется покупать дополнительное оборудование. Кроме того, это способ отличается мгновенной оплатой, он совершается по Системе Быстрых Платежей.

          Как устроен процесс оплаты по эквайрингу

          Как работает оплата по эквайрингу, что это такое, можно увидеть из следующей схемы:

          1. Покупатель приобретает товар в магазине и желает рассчитаться банковской картой, о чем сообщает продавцу.
          2. Продавец формирует документ на оплату и предлагает совершить операцию.
          3. Покупатель подносит карту к считывающему устройству или вставляет ее в терминал. При необходимости вводит ПИН-код.
          4. Терминал формирует запрос в кредитную организацию, осуществляющую операцию, она называется банк-эквайер.
          5. Банк-эквайер формирует запрос на идентификацию карты в платежную систему.
          6. Платежная система проверяет законность операции и запрашивает банк, которому принадлежит карта, о достаточности средств на счете.
          7. Банк-эмитент формирует ответ, который поступает в банк-эквайер через платежную систему.
          8. После проверки банк-эквайер разрешает проведение операции.
          9. Покупателю распечатывается чек о покупке.
          10. Деньги продавцу поступают спустя некоторое время. Обычно это 1–2 дня.

          Если любая из сторон операции откажет в проведении транзакции, платеж не будет совершен и покупателю придется пробовать рассчитаться другой картой или наличными.

          Как подключить эквайринг

          Эквайринг – это услуга кредитной организации, поэтому для подключения нужно выбрать банк-эквайер. Клиент подает заявку, после ее рассмотрения заключается договор на обслуживание. Банк принимает на себя обязательства по предоставлению оборудования, его установке, тестированию, обучению персонала. Далее он будет оказывать услугу, в которую включено проведение операции, контроль состояния терминалов, техподдержка. Клиент обязуется приобрести оборудование и оплачивать комиссию, согласно тарифному плану.

          Основные требования к участникам

          Обязательных требований к клиентам нет. Подключить эквайринг может любое, официально зарегистрированное юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

          Что нужно для подключения эквайринга

          Вам потребуется обратиться в банк с заявлением.

          Как выбрать банк-эквайер

          Вы можете заключить договор в банке, где открыт ваш расчетный счет. Своим клиентам кредитные организации предлагают льготные тарифные планы. Можно выбрать любой другой банк. Только обязательно сравните комиссии за услуги и условия ее проведения. Узнайте сроки зачисления средств, условия приобретения оборудования (аренда, покупка, рассрочка).

          В нашей рассылке для ИП про приём платежей приведена подборка правил, как получать оплату картами без штрафов, рисков и лишних затрат. Подпишитесь, чтобы узнать больше об эквайринге и его альтернативах.

          Плюсы и минусы

          Эквайринг выгоден для всех сторон, участвующих в операции. Банки и платежные системы получают комиссии, покупателям предоставляется удобная форма расчетов.

          Несмотря на то, что пользователю сервиса приходится оплачивать услугу, выигрывает больше всего именно он:

          • Нет вероятности получения фальшивых купюр.
          • Оплата на кассе совершается быстрее в несколько раз.
          • Снижается вероятность ошибки кассира в подсчете.
          • Увеличиваются продажи и доход.
          • Уменьшается необходимость в регулярной инкассации и соответственно снижаются расходы на ее проведение.
          • Расширяется круг покупателей, желающих оплачивать товары безналично.

          Минусов у эквайринга нет, если выбрать правильный банк с оптимальными тарифами.

          Часто задаваемые вопросы

          Что такое процессирование операции эквайринга?

          Это процедура обработки информации, которая осуществляется в момент совершения денежной операции. Простыми словами – это процесс прохождения денежных средств от покупателя к продавцу.

          В каких случаях применяется обратный эквайринг?

          Обратный эквайринг применяется в пунктах приема вторичного сырья, подержанных автомобилей, сельскохозяйственной продукции. В этом случае деньги безналично переводятся клиенту на карту.

          дополнительные расходы или возможности для развития? — РБК

          Помимо комиссии, выражающейся в проценте от выручки по карточным операциям, некоторые банки дополнительно устанавливают абонентскую плату. Как правило, это небольшая фиксированная сумма, которую клиенты платят ежемесячно. Обычно в таких случаях комиссия за проведение операций по картам будет меньше.

          Универсальный совет для компаний, выбирающих, в какой банк обратиться: обязательно обращайте внимание на то, во сколько это вам обойдется в комплексе, ведь комиссией и абонентской платой расходы могут не ограничиваться. Узнайте, нужно ли оплачивать аренду терминалов (во многих банках бывает и такое условие), обучение персонала, вызов технического специалиста, расходные материалы. Только так вы получите полное представление о том, сколько в действительности стоит эквайринг в конкретном банке.

          Читайте на РБК Pro

          В чем выгода?

          Следующий, еще более значимый вопрос – каким образом окупятся средства, которые ваша компания будет тратить на торговый эквайринг, ведь речь идет о передаче банку части своей выручки.

          Рост популярности пластиковых карт сегодня привел к тому, что многие клиенты предпочитают пользоваться услугами тех компаний, которые дают им возможность расплатиться удобным для них способом. То есть оборудование торговых точек терминалами позволит привлечь новый сегмент клиентов – держателей банковских карт. Это положительно сказывается и на имидже компании: мы живем во времена развития технологий, и компания, которая активно использует современные технические решения, безусловно, выглядит надежнее и престижнее, чем ее более консервативные конкуренты. Приятный бонус — по статистике, оплачивая товары картами, клиенты в среднем тратят на 30%-40% больше, чем при наличном расчете. Это объясняется фактором «спонтанной» или «импульсивной» покупки, когда клиент имеет постоянный доступ к деньгам и легче решается на крупные покупки, даже если они не были запланированы заранее.

          Еще одна очевидная выгода установки терминалов – возможность снизить расходы на инкассацию. Поскольку часть клиентов будет расплачиваться пластиковыми картами, объем наличности в кассах уменьшится, и, таким образом, вы сможете сэкономить как на пересчете выручки, так и на частоте заездов инкассаторов.

          Наконец, важное преимущество торгового эквайринга, о котором задумываются не все клиенты – это снижение риска ошибок кассиров при работе с наличными деньгами: чем меньше операций с наличными вы совершаете, тем меньше вероятность, ошибки при подсчете сдачи или приема фальшивой купюры.

          ТОРГОВЫЙ ЭКВАЙРИНГ В БАНКЕ «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ» – ЭТО:

          — собственный процессинговый центр

          — бесплатная установка терминалов, отсутствие платы за их аренду

          — бесплатное предоставление расходных материалов

          — бесплатное обучение ваших сотрудников

          — круглосуточная техподдержка

          — бесплатный выезд специалистов на ремонт оборудования

          — доступ к Интернет-банку i2B, возможность выгрузки настраиваемых отчетов по торговому эквайрингу

          Тарифы в банке устанавливаются индивидуально и зависят от особенностей бизнеса компании (количество торговых точек, обороты и т.п.). Максимальная ставка – 3,5% (в некоторых случаях возможно снижение до 1,7%). Банк «Санкт-Петербург» работает с платежными системами Visa, MasterCard, China UnionPay

          Подключить торговый эквайринг можно в любом из офисов банка «Санкт-Петербург», или оставив заявку на официальном сайте банка.

          Как работает торговый эквайринг для ИП и организаций

          Доля безналичной оплаты товаров и услуг неизменно увеличивается – это веяние времени. Платежи проходят с помощью специальных устройств – POS-терминалов, которые в том числе распечатывают чек, как подтверждение оплаты. Этот процесс называется эквайринг.

          При организации бизнеса предпринимателю важно знать как подключить выгодный эквайринг для ИП, какие он имеет преимущества и недостатки.

          Преимущества и недостатки эквайринга

          Эквайринг предоставляет следующие преимущества для бизнеса:

          • уменьшение очередей благодаря более быстрой работе кассиров, у которых отпадает необходимость в пересчете наличных и возвращении сдачи;

          • уменьшается риск краж наличных денег;

          • увеличивает число лояльных клиентов, которые предпочитают оплачивать товары и услуги картой;

          • в период эпидемий меньше риск передачи инфекции, чем при использовании для оплаты наличных.

          Однако внедрение безналичного расчета имеет и некоторые недостатки:

          • требуется приобретение или аренда POS-терминала;

          • при совершении операций банк будет взимать определенную комиссию;

          • необходимо стабильное интернет-соединение.

          Как проходит оплата при использовании торгового эквайринга

          1. Продавец спрашивает у покупателя, каким образом он будет совершать оплату, и в случае выбора безналичной оплаты предоставляет терминал.

          2. Для авторизации карта прикладывается к терминалу (если у нее есть функция бесконтактной оплаты) или вставляется в терминал для считывания магнитной полоски или чипа карты.

          3. Если авторизация прошла успешно, то банк-эквайер блокирует необходимую сумму на картсчете в банке-эмитенте.

          4. Если средств на карте достаточно, то операция проводится и печатается чек.

          5. Деньги с покупки перечисляются на счет ИП в сроки, которые установлены в договоре с банком-эквайером.

          Акционерное Общество «Тинькофф Банк»

          ОГРН 1027739642281

          123060, город Москва, 1-Й Волоколамский проезд, 10-1.

          Торговый эквайринг — СЕВЕРГАЗБАНК

          Торговый эквайринг – это прием оплаты товаров и услуг с помощью банковских карт, выгодная возможность для бизнеса любого уровня.

          Обеспечьте своим покупателям возможность оплачивать покупки и услуги банковскими картами. АО «БАНК СГБ» предлагает подключить прием оплаты покупок картами крупнейших платежных систем: Visa, MasterCard, «Мир» и повысить эффективность вашего бизнеса.

          Доступные условия по стоимости обслуживания расчетов по торговому эквайрингу делают его выгодным решением для любой организации.

          Ваши возможности

          1. Повысить уровень сервиса и конкурентоспособность компании.
          2. Увеличить продажи за счет увеличения количества покупателей при расчетах с банковских карт, в т.ч. с кредитных карт.
          3. Увеличить количество покупок и средний чек.
          4. Снизить затраты и риски.
          5. Снизить риски при работе с наличными и расходы на услуги инкассации.

          Реализация услуги торгового эквайринга с АО «БАНК СГБ» имеет ряд дополнительных преимуществ:

          Ваши преимущества

          • Гибкие индивидуальные тарифы на обслуживание операций по картам банка и по картам сторонних банков.
          • Минимальные требования к ежемесячному торговому обороту по терминалам.
          • Зачисление денежных средств на расчетный счет организации на следующий рабочий день при расчетном счете в АО «БАНК СГБ», в течении 3-х рабочих дней при наличии расчетного счета в другом банке.
          • Предоставление терминального оборудования в пользование без взимания платы.
          • Установка оборудования сотрудниками банка, обучение правилам работы сотрудников торговой точки.
          • Широкий спектр оборудования по виду использования и типам связи (стационарные, переносные).
          • Предоставление сим-карт операторов МТС и Мегафон на бесплатной основе и с бесплатным обслуживанием.
          • Отправка ежедневных реестров операций по терминалам на электронную почту.
          • Техническая поддержка со стороны банка в режиме 24*7.
          • Возможность подключения клиентов к оператору фискальных данных на льготных условиях.
          • Возможность приобретения фискальной кассы у партнера банка по льготной стоимости.
          • Помощь партнеров банка в регистрации фискальной кассы, ее настройке.
          • Возможность получение налогового вычета при приобретении фискальной кассы, что значительно компенсирует затраты на приобретение и настройку фискальной кассы.

          Подключить торговый эквайринг — United Card Services

          Виртуальный терминал – система, позволяющая совершать сделки по банковским картам, используя персональный компьютер. Для осуществления операций с картами необходимо наличие компьютера и доступа в сеть Интернет. Установки дополнительного программного обеспечения не требуется. Для доступа в систему достаточно введения имени пользователя и уникального пароля, выдаваемого при регистрации точки обслуживания.

          Услуга Виртуальный терминал действительна для всех карт указанных в договоре за исключением карт платежной системы China UnionPay (CUP), чиповых карт и карт Maestro.

          С помощью Виртуального терминала можно совершать операции с картами без присутствия клиента и без предъявления карты.

          Доступны следующие операции:

          • прием к оплате банковских карт;
          • прием платежей, как наличными, так и по картам в пользу операторов сотовой связи;
          • прием к оплате бонусных карт, активация и/или пополнение бонусного счета, получение информации об остатках на счетах бонусных и подарочных карт;
          • просмотр осуществленных операций с возможностью отмены или повторной печати чека.

          Виртуальный терминал используется при дистанционном оформлении сделок операции типа Mail/Telephone Order, Recurring Transaction, т.е. без присутствия клиента и без предъявления карты, например, при списании с клиента периодически повторяющихся платежей в пользу предприятия (абонентной платы за какие-либо услуги), в случае если клиент делает заказ или оплачивает услуги, находясь в другом городе или стране.

          Финансовые условия подключения к системе Виртуальный терминал Вы можете уточнить у наших менеджеров по телефону +7 (495) 956-01-08.

          Подробнее ознакомиться с используемыми стандартами и характеристиками запросов можно в Руководстве пользователя.

          Вход в систему

          Торговый эквайринг — как подключить для ИП.

          Самая удобная на сегодняшний день система оплаты – это оплата товаров и услуг при помощи банковской карты. Обладателей банковских карт становится все больше и с каждым днем растет число магазинов, ресторанов, отелей и множества других компаний, которые внедряют систему безналичного расчета при помощи специального терминала. Такая услуга называется торговый эквайринг.

          Покупатели уже давно оценили преимущества оплаты при помощи пластиковой банковской карты. Это удобно, практично и быстро.

          Одной из главнейших задач современного бизнеса является создание и внедрение эффективных способов привлечения и удержания клиентов, поэтому все больше компаний крупного и малого бизнеса, а также ИП, выбирают торговый эквайринг.

          Кроме предоставления возможностей безналичного расчета для клиентов, услуга торговый эквайринг включает в себя совокупность технологических услуг, таких как техническое и информационное обслуживание терминалов. Как правило, в процессинговой цепочке участвуют четыре субъекта: покупатель, продавец, банк-эквайер, в роли которого выступает Трансстройбанк, и платежная система.

          Платежных систем очень много, самые популярные – это VISA International, MasterCard Worldwide и российская система МИР. Также стоит отметить, что все большую популярность в современном мире набирают системы онлайн оплаты — Apple Pay и Samsung Pay. Все это в совокупности говорит о том, что число приверженцев безналичной оплаты товаров и услуг постоянно увеличивается, а там, где есть спрос, должно быть и предложение. 

          Преимущества внедрения торгового эквайринга

          Предприниматели и покупатели выделяют ряд преимуществ применения сервисов торгового эквайринга:

          ·         Ваша организация становится более конкурентной в сегменте продаж за счет привлечения аудитории, предпочитающей безналичный расчет.

          ·         Наличие кредитной карты у покупателя повышает вероятность приобретения им более дорогого товара или услуги за счет возможности использования кредитного лимита.

          ·         Исключается риск получения фальшивых банкнот. Все операции происходят между финансовыми организациями по внутрибанковским трансферам.

          ·         Значительно увеличивается скорость проведения торгово-расчётных операций.

          ·         Владельцы банковских кредитных и дебетовых карт чаще решаются на более крупные, незапланированные покупки, что приводит к росту дохода компании.

          ·         Отсутствие затрат на инкассацию и снижение расходов компании в целом.

          ·         Исключается человеческий фактор влияния, например, ошибка кассира, потеря или кража денежных средств, чрезвычайные происшествия (например, пожар) и т.п.

          Как подключить услугу по торговому эквайрингу в АКБ «Трансстройбанк» (АО)

          Выгодные условия на подключение услуги по торговому эквайрингу от АКБ «Трансстройбанк» (АО):

          ·         Банк бесплатно подключает оборудование в торговой точке компании клиента. Специалисты банка обучают и консультируют персонал организации работе с банковскими картами и оборудованием для приема платежей.

          ·         Юридические лица, подписавшие договор с банком, получают все необходимые расходные и рекламные материалы по платежным системам, чтобы быстро и удобно принимать платежи с карт.

          ·         Банк выступает гарантом в техническом и информационном сопровождении предприятия.

          ·         Трансстройбанк предлагает удобные условия открытия расчетного счета для бизнеса, однако для пользования услугой торгового эквайринга можно иметь счет и в другом банке.

          ·         Для своих клиентов банк предоставляет гибкую тарифную политику обслуживания.

          ·         С ростом объема операций по терминалу возможно снижение размера комиссионного вознаграждения, уплачиваемого предприятием Банку.

          ·         Платежные терминалы адаптированы к любым видам бизнеса.

          Чтобы подать заявку на подключение, достаточно воспользоваться простой формой на странице «Торговый эквайринг» на официальном сайте АКБ «Трансстройбанк» (АО).

          В форме заявки предлагается указать название организации, Контактные данные: ФИО, номер мобильного телефона и адрес электронной почты для обратной связи. Выбрав город обслуживания и введя код проверки от спама, нажмите кнопку «Отправить» и в ближайшее время специалист банка перезвонит по указанному номеру для согласования дальнейших действий.

          В случае возникновения вопросов, в банке работает телефон горячей линии. Для бесплатных звонков по всей России: 8 (800) 505-37-73


          Что такое эквайринг и для чего он нужен вашему бизнесу?

          • 18.06.2019
          • Просмотров:

          Современные покупатели всё чаще оплачивают покупки с помощью пластиковых карт, поэтому перед продавцами встала важная задача: обеспечить клиентам возможность безналичного расчёта. Сегодня платежные терминалы стали чем-то обычным не только для крупных супермаркетов, но и для небольших магазинчиков и даже киосков. При этом мало кто задумывается, что такой способ оплаты гордо зовется эквайрингом. Что представляет собой эквайринг? Как это работает, и почему безналичный расчёт выгоден не только покупателям, но и продавцам?

          Что такое эквайринг?

          Эквайринг — это прием оплаты с пластиковых карт. Покупатель может приобрести так различные товары и услуги, причём не только в обычном супермаркете, но и рассчитаться картой в интернет-магазине. Однако для принятия платежей таким способом любому магазину необходимо иметь расчётный счёт в банке, подписать договор о предоставлении услуги, а также установить комплект оборудования для принятия платежей.

          Виды эквайринга

          Можно выделить 3 основных вида эквайринга:

          Каждый может стать участником эквайринга, когда совершает покупку в супермаркете, оплачивая её банковской картой. Вы прикладываете её или вставляете в терминал, вводите PIN-код, а затем видите на экране привычную надпись: «Успешно». Это классический пример торгового эквайринга. Для совершения торгового эквайринга применяются POS-терминалы, считывающие информацию необходимую для успешной сделки. Через них осуществляется связь с банком-эмитентом, который перечисляет оплату на расчётный счёт торговой точки, после чего выдаётся чек.

          Мобильный эквайринг. Если в торговом эквайринге установлен стационарный POS-терминал, то в мобильном эквайринге POS-терминал подключается напрямую к смартфону владельца торговой точки. Так мобильный терминал может передвигаться. Для некоторых видов бизнеса такой способ оплаты является очень удобным. Однако у мобильной системы оплаты есть один существенный недостаток — безопасность сделок, проводимых таким образом, находится на среднем уровне или ниже среднего.

          Интернет-эквайринг. Этот способ безналичной оплаты практикуется главным образом в интернет-магазинах. При этом не требуется установка дополнительного оборудования, вместо терминала здесь используется защищённая платежная страница, где покупатель вводит запрашиваемые реквизиты, которые нужны для проверки карты в банке-эмитенте. При этом оплата данным способом считается безопасной как для покупателя, так и для продавца.

          Участники эквайринга

          Кажется, что совершая покупку, вы заключайте сделку только с магазином, однако на самом деле участников эквайринга намного больше:

          • Банк-эквайер предоставляет продавцу расчётный счёт, куда поступают средства от оплаты, а также оборудование для совершения эквайринга и заботится о технической стороне вопроса. Он разрешает любые проблемы, возникшие с оборудованием или поступлением платежей, при этом за свою работу он получает комиссию от каждого платежа. Банк-эквайер обязательно зарегистрирован в одной из международных платежных систем (Visa, MasterCard, МИР).

          • Продавец – торговая точка с платёжным оборудованием банка-эквайера. Поставщик товаров и услуг, оплатить которые покупатель может, используя банковскую карту.

          • Банк-эмитент выпускает и предоставляет пластиковые карты, используя которые клиенты могут расплатиться через терминал в супермаркете или на платежной странице интернет-магазина. На банке-эмитенте лежит ответственность за осуществление точных расчетов при оплате пластиковой картой.

          • Клиент – покупатель, обладающий картой, выпущенной банком-эмитентом. С него комиссия за оплату пластиковой картой не взимается, он лишь оплачивает оговоренную сумму за обслуживание карты банку-эмитенту, обычно, раз в год.

          Как работает эквайринг?

          Процедура безналичного расчета через терминал или совершаемая в интернет-магазине несколько отличаются, проследить их различия можно в схеме, представленной ниже.

          Чтобы подключить оплату банковскими картами в отдельном супермаркете или сети магазинов, продавцу нужно подписать договор с банком-эквайером, который предоставит расчётный счёт, подключит необходимое оборудование (терминалы, wi-fi роутеры), а также обучит персонал им пользоваться. Кроме того, на банке лежит обязательство предоставить расходные материалы для печати чеков. За это, согласно договору, продавец с каждой покупки отчисляет банку определенную комиссию. После проведения успешной операции банк обрабатывает платеж какое-то время, поэтому средства поступают на расчётный счет торговой точки в течение 1-3 дней.

          Интернет-эквайринг работает несколько иначе, поскольку использовать платежный терминал во время онлайн-шоппинга нет возможности. Однако на продавце и банке-эквайере по-прежнему лежит обязанность обеспечивать высокий уровень безопасности сделки. Для этой цели при совершении сделки между покупателем и продавцом внедряется посредник – процессинговый центр или платежный агрегатор, который обеспечивает безопасность транзакции. Выполнением таких операций занимается платежная система PayMaster. Разумеется, услуги платежного агрегатора или провайдера также облагаются небольшой комиссией.

          Плюсы и минусы эквайринга

          Среди главных преимуществ эквайринга, как способа оплаты, можно перечислить:

          • Удобство. Современному покупателю проще платить безналичным способом. Это выгодно и продавцу, поскольку при оплате картой покупатель склонен тратить больше, чем оплачивая покупку наличными.

          • Защита от подделок. Если фальшивые купюры кассир может и не идентифицировать, то возможность подобного мошенничества при расчете картой полностью исключена.

          • Снижение процента недостачи, повышение точности расчёта, машины при пересчёте денег ошибаются гораздо реже, чем люди.

          • Возможность оплаты кредитными картами. По данным ЦБ на 2018 год в России в обороте находилось порядка 31,6 млн. кредитных карт, число которых продолжает расти. Кроме того, многие банки предлагает разнообразные кешбеки и бонусы держателям карт, поэтому они охотнее тратят деньги с банковских карт.

          • Если говорить о интернет-экваринге, то для многих покупателей – это единственный доступный способ оплатить покупку. Такие сделки совершать гораздо удобнее, чем отправляться в банк или ближайший салон связи, чтобы сделать денежный перевод или оплатить покупку через терминал.

          При этом у экваринга есть и свои минусы:

          • Как правило, расходы на эквайринг покрываются за счет увеличения доходов торговой точки, если доход невелик, то эквайринг может стать дорогостоящим удовольствием для предпринимателя.

          • Технические проблемы. Конечно, на все время и случай, и где есть техническое оборудование, там время от времени возникают проблемы в его работе. Но если проблемы с оборудованием происходят регулярно, то репутация торговой точки может пострадать.

          • Мошенничество. Система эквайринга построена на том, что при мошенничестве с реквизитами карт, убыток покупателю компенсирует продавец из своего кармана. Продавец же может получить возмещение убытка только в случае, если мошенника поймают, что при интернет-мошенничестве сделать довольно трудно.

          Сколько стоит эквайринг?

          Хотите ввести систему безналичного расчета в своем супермаркете или в интернет-магазине? Тогда вам будет полезно узнать, из чего складывается оплата за эквайринг.

          Для покупателя безналичный расчёт – бесплатная услуга, а продавцу приходится отчислять за каждую успешную транзакцию определенную комиссию, обычно, в рамках договора она составляет около 2-5% и складывается из нескольких составных частей:

          • Комиссия банка-эмитента

            Её размер зависит от месторасположения банков-участников эквайринга. Если они находятся в одной стране, то комиссия небольшая. Комиссия для интернет-магазинов, как правило, больше, чем при платежах через POS-терминалы.

            Тип магазина также влияет на размер комиссии. Для продуктовых магазинов она будет меньше, чем для магазинов, продающих бытовую технику или автомобили. Поскольку всегда существует вероятность возврата покупки, для продуктовых магазинов — это обычно небольшие суммы, а вот если придется возвращать довольно крупную сумму за стиральную машину, банку это создает дополнительные трудности, поэтому и комиссия больше.

            Статус платежной карточки покупателя также влияет на размер комиссии. Если покупатель рассчитывается кредиткой, то комиссия будет больше, чем при списании средств с дебетовой карты. Также при обслуживании «золотых» карт и карт с персональными условиями размер комиссии больше.

          • Комиссия банка-эквайера

            Банк, где открыт расчётный счёт продавца, также берет плату за проведение транзакций, в этом плане каждый банк устанавливает собственный размер комиссии. Если у вас еще нет расчётного счета, ознакомьтесь с условиями разных банков, соответствующих предполагаемому обороту средств с вашей торговой точки. Время от времени банки-эквайеры запускают выгодные акции, возможно, среди них вы найдете оптимальный тариф для своего бизнеса.

          • Комиссия платежного провайдера

            Провайдер играет роль посредника, особенно, что касается покупок, совершаемых через интернет, предлагая разные тарифы для определенного оборота в месяц. В роли такого провайдера выступает агрегатор PayMaster. Платежный агрегатор позволяет клиентам интернет-магазинов расплачиваться при помощи любых пластиковых карт, а также использовать электронные деньги. При этом PayMaster не просто посредник, система обеспечивает высокий уровень безопасности во время сделки.

          Комиссия банка-эмитента

          Установка платежного терминала в магазине – признак «зрелости» бизнеса. Эквайринг позволяет не упускать клиентов, которые предпочитают оплачивать свои покупки пластиковыми картами, а не наличными. Безналичный способ оплаты – выгодное решение для малого, среднего и крупного бизнеса, позволяющее увеличить прибыль.

          В интернет-магазинах безналичный расчет при помощи пластиковой карты стал одним из самых популярных способов оплаты покупок. Если кроме пластиковых карт вы хотите принимать к оплате электронные деньги, то обратите внимание на платежную систему PayMaster, которая позволяет оплачивать покупки самыми популярными способами при минимальной комиссии.

          MasterCard представляет новые инструменты обработки платежей для малого и среднего бизнеса

          Новый продукт Mastercard задуман как первый уровень в многоуровневой стратегии борьбы с мошенничеством

          Владельцы малого бизнеса сталкиваются с длинным списком проблем. От получения возможностей обработки платежных карт и снижения риска до обеспечения прибыльности и создания стратегий для дальнейшего роста, владение бизнесом может быть напряженным и всепоглощающим предприятием.

          Текущие обсуждения в индустрии показывают, что Mastercard Labs, создатели печально известной системы Selfie Pay, намерены упростить этот процесс.

          Что такое Simplify Commerce?

          Simplify Commerce — это универсальная платежная платформа. Впервые представленная Mastercard в 2013 году, Simplify Commerce позиционируется как базовая система обработки платежей для малого и среднего бизнеса, предлагая альтернативу готовым к использованию услугам на основе мобильных устройств.

          Благодаря Simplify Commerce любая организация или бизнес может начать принимать платежные карты — от некоммерческих организаций и ВОМ до подростка, занимающегося стрижкой газонов. Имея возможность принимать платежные карты, малые и средние предприятия могут получить большее конкурентное преимущество, найти и удержать больше клиентов, а также раскрыть потенциал будущего роста.

          По словам Кейта Ингентрона, представителя стратегического партнерства в Simplify Commerce, создатели хотели внедрить возможность принимать платежные карты в отрасли, в которых традиционно доминировали наличные деньги и чеки.

          Возможности Simplify Commerce включают:

          • Виртуальный терминал, чтобы продавцы могли принимать платежи с любого устройства
          • eInvoicing, который отправляет электронные счета и обеспечивает безопасные платежи
          • Безопасные повторяющиеся транзакции
          • Платежи в приложении для устройств iOS и Android
          • Безопасный способ хранения информации о клиентах, платежах и транзакциях
          • Хостинговые платежи, совместимые с PCI
          • Интеграция с популярными корзинами для покупок в электронной коммерции через плагин

          Все услуги Simplify Commerce предоставляются бесплатно, а торговые счета открываются либо через Evo Payments International, либо через Priority Payment Systems.Поскольку это относительно новый стартап, еще неизвестно, помогут или помешают эти стратегические партнерства успеху Simplify Commerce. Руководители компании заявили, что надеются на интеграцию с дополнительными финансовыми учреждениями. Это не только расширит возможности для продавцов, которые ищут идеальное решение для своей компании, продукт также предлагает банкам возможность работать с продавцами, которые в противном случае могли бы обратиться к другим вариантам обработки платежей.

          Платформа разработана таким образом, чтобы отражать простоту и интуитивность таких сервисов, как Square и PayPal, но с большей степенью поддержки, предлагаемой традиционными платежными системами.Simplify Commerce использует технологию токенизации для всех покупок и позволяет продавцам принимать следующее:

          • Все платежи с использованием карт Mastercard, Visa, Discover, AMEX, JCB и Diner’s Club
          • Платежи без карты (онлайн)
          • Регулярные платежи
          • Apple/Android Pay онлайн
          • Многоканальные заказы на компьютере, телефоне или планшете
          • MasterPass

          Все инструменты Simplify Commerce доступны с одной удобной панели инструментов, включая новейший инструмент Simplify Controls.

          Что такое упрощение управления?

          Mastercard предприняла интересный шаг 23 мая 2016 года, представив Simplify Controls, новый инструмент для обнаружения и предотвращения мошенничества.

          Инструмент работает в сочетании с Simplify Commerce или как отдельный продукт, ориентированный в первую очередь на малый и средний бизнес. Работая как базовый фильтр мошенничества, Simplify Controls сканирует транзакции перед авторизацией, помечая подозрительные транзакции как потенциально мошеннические.

          Simplify Controls предлагает продавцам простой для понимания интерфейс, который оценивает матрицу показателей для каждой транзакции (страна происхождения, сумма транзакции и т. д.).). Затем инструмент присваивает каждой транзакции уровень риска: 1 — низкий риск, 99 — высокий риск. Продавцы могут определять пороговые значения на основе оценки мошенничества или настраивать свои правила на основе индивидуальных характеристик.

          50 советов, как предотвратить повторные возвратные платежи

          В этом эксклюзивном руководстве мы описываем 50 наиболее эффективных инструментов и стратегий, позволяющих сократить общее количество возвратных платежей, которые вы получаете.

          Скачать бесплатно

          Растущая угроза мошенничества

          Ни для кого не секрет, что мошенничество в электронной коммерции является одной из самых серьезных проблем, с которыми сталкиваются продавцы, не предъявившие карты.Исследования показывают, что в среднем продавец совершает 156 мошеннических транзакций в месяц, каждая из которых приносит в среднем 113 долларов. С учетом сборов и других расходов мошенничество может стоить не менее 39 310,44 долларов в месяц. В общей сложности мошенничество ежегодно крадет 1,39% выручки.

          Малый бизнес не может терпеть такие убытки и при этом получать прибыль.

          Хотя общеизвестно, что мошенничество истощает доходы и может негативно сказаться на отношениях с клиентами, 60% продавцов сообщают, что они не используют никаких инструментов предотвращения мошенничества.Это может быть связано с тем, что 47% продавцов считают, что борьба с мошенничеством обходится слишком дорого.

          Mastercard утверждает, что они создали Simplify Controls, чтобы бросить вызов этому восприятию, предоставляя услуги в качестве первой линии защиты от мошенничества.

          Многоуровневые решения по борьбе с мошенничеством для продавцов малого и среднего бизнеса

          Хотя добавление Simplify Controls является ценным активом, важно отметить, что фильтры мошенничества — это лишь один элемент эффективной комплексной стратегии предотвращения мошенничества.

          Одной из актуальных тем в электронной коммерции является многоуровневое управление мошенничеством. Эксперты LexisNexis® Risk Solutions по предотвращению мошенничества подчеркивают следующее:

          Мошенничество проявляется во многих аспектах; ни одно решение, вероятно, не будет «Святым Граалем» на данный момент времени. Необходимо повысить осведомленность и понимание ценности инвестирования в многоуровневый подход к борьбе с мошенничеством. Как показали результаты, правильный многоуровневый подход может оправдать первоначальные затраты на инвестиции в решение, поскольку большая точность дает более положительные результаты в конечном итоге.

          Продавцам необходимо разработать многоуровневый подход к предотвращению мошенничества, и Simplify Controls может стать первой линией защиты для малого и среднего бизнеса. Однако, чтобы противостоять сложным угрозам мошенничества, продавцам необходим динамичный подход к предотвращению мошенничества с использованием множества различных решений, и Chargebacks911® должен быть одним из таких решений.

          Как и Simplify Commerce, Chargebacks911 также предлагает решения для борьбы с мошенничеством, которые решают уникальные проблемы малого бизнеса.Мы делаем управление возвратными платежами более эффективным, увеличиваем удержание доходов и позволяем продавцам перераспределять ресурсы на задачи, приносящие доход.

          Наши индивидуальные уровни обслуживания и тарифные планы обеспечивают эффективность и доступность для продавцов всех размеров. Кроме того, по мере роста и расширения бизнеса наши услуги масштабируются вместе с продавцом.

          Chargebacks911 дополняет текущие усилия продавца по обнаружению и предотвращению мошенничества, а не заменяет их. Как и фильтры мошенничества, мы являемся неотъемлемой частью эффективного многоуровневого противодействия мошенничеству.

          Пользовались ли вы какими-либо инструментами Simplify Commerce? Дайте нам знать, что вы думаете в разделе комментариев ниже.

          Свяжитесь с Chargebacks911 сегодня, если вам нужна дополнительная информация о наших продуктах и ​​услугах, удобных для малого и среднего бизнеса.


          Предотвращение возвратных платежей.

          Борьба с мошенничеством.

          Восстановить доход.

          4 отраслевых совета, как торговому эквайреру оставаться впереди

          Что такое торговый эквайрер?

          Термин «торговый эквайрер» предназначен для обозначения банка-эквайера или банка, который имеет торговые счета и принимает депозиты от сделок продавца с клиентами.Тем не менее, термин «торговый эквайрер» в последнее время стал своего рода зонтичным термином и теперь используется для обозначения любой организации, которая приобретает продавцов.

          Банк-эквайер также специфичен по своей сфере деятельности. Не всякий банк считается банком-эквайером; только банки, являющиеся членами карточных сетей, приобретают банки, такие как Chase, Wells Fargo и Bank of America.

           Этот атрибут банка-эквайера является наиболее важным, поскольку без него банк-эквайер не мог бы выполнять свою основную задачу: принимать транзакции по кредитным картам от банков-эмитентов или банков, которые раздают кредитные карты потребителям.Это услуга, которую они предоставляют торговцам; они позволяют им принимать электронные способы оплаты в обмен на свои услуги и/или продукты.

          С предоставлением этой услуги наступает финансовая ответственность за операции с кредитными картами продавца. Банки-эквайеры берут на себя риск для торговых счетов, если способ оплаты их клиентов является мошенническим. Они также берут на себя возможный риск, связанный с участием самих продавцов в незаконных действиях, таких как обработка транзакций с высокой степенью риска или отмывание денег.Поэтому в интересах банка-эквайера оценить риск работы с определенными продавцами; поэтому на них ложится поддержание эффективных методов андеррайтинга и управления рисками.

          Зачастую страховка продавцов и постоянный мониторинг их рисков и соблюдения требований является трудным и трудоемким процессом. Вот несколько передовых методов, которые могут использовать торговые эквайеры, чтобы снизить риски, уменьшить трения и повысить общую скорость регистрации и андеррайтинга продавцов.

          Во-первых, давайте проведем некоторые различия.

           

          Торговый эквайрер, платежная система и банк-эквайер

          Как указывалось выше, термин «торговый эквайрер» часто используется для обозначения организации, которая приобретает торговых точек, но не является банком-эквайером. Платежные системы — это один из таких предприятий, который часто называют торговым эквайером, но которому не хватает характеристик и услуг банка.

          Банки-эквайеры часто называют «платежными операторами», и они могут выполнять и часто выполняют те же обязанности, что и платежные операторы.Однако не все платежные системы приобретают банки, поэтому эти условия не являются взаимоисключающими.

          В то время как все банки-эквайеры предоставляют продавцу доступ к банковскому счету и обрабатывают транзакции по карте, платежный процессор делает только последнее. Продавцу нужны обе эти услуги, чтобы принимать цифровые транзакции; таким образом, если платежный процессор продавца не является банком-эквайером, также известным как банк-спонсор, ему необходимо будет найти независимого платежного процессора, чтобы успешно получить электронный тендер.

          Изображение предоставлено: Clearly Payments

          Однако, даже с учетом этих различий, число компаний, которые технически могут быть отнесены к категории торговых эквайеров, увеличивается. Многие бизнес-модели теперь могут как обрабатывать, так и привлекать продавцов и их транзакции, а некоторые, например, платежные посредники, могут предоставлять все платежные услуги, которые потребуются продавцу для обработки электронных способов оплаты.

          Тем не менее, все эквайеры могут воспользоваться этими советами для продавцов: 

           

          Четыре решения для торговых эквайеров

          1.Партнер с независимыми поставщиками программного обеспечения

          ISV, или независимые поставщики программного обеспечения, начинают занимать значительную часть рынка платежей, особенно в Соединенных Штатах. Независимые поставщики программного обеспечения в основном разрабатывают и продают программные решения предприятиям и потребителям, и рост популярности работы с независимыми поставщиками программного обеспечения свидетельствует о более значительных изменениях в индустрии платежей в целом; переход к использованию технологий как способа устранения болевых точек в процессах адаптации продавцов и андеррайтинга рисков.

          Партнерство с независимым поставщиком программного обеспечения означает движение в ногу с изменениями в отрасли и будущим платежей, что выгодно для торговых эквайеров, которые хотят предлагать лучшие услуги своим продавцам и избегать рисков в процессе адаптации продавцов.

           

          2. Расширьте спектр услуг

          Фирмы платежной индустрии больше не перекачиваются в разные сервисы. Многие компании расширяют свои предложения, включая такие функции, как упрощение платежей, «Купи сейчас, плати потом» (BNPL), или разрабатывают возможности для того, чтобы стать торговыми эквайерами.

          Чтобы предоставить вашей компании пропускную способность для расширения ваших услуг, обратите внимание на инновационные технологии и решения для автоматизации. Узнайте больше о том, как технические решения могут повысить пропускную способность автоматизированного андеррайтинга вашей компании, здесь.

           

          3. Предложение индивидуальных услуг для различных отраслей

          Обоснование этого совета относительно простое: если вы можете обслуживать более широкий круг продавцов, вы можете получить больше дохода, чем продавец-эквайер, который может предлагать свои услуги только нескольким типам продавцов.

          Разработайте отраслевые модели для поддержки и мониторинга нескольких типов продавцов, чтобы расширить свои предложения, но избегайте рисков. Эта диверсификация часто становится возможной благодаря технологии, которая позволяет продавцам-эквайерам заключать контракты с большим количеством продавцов с меньшим риском, так что расширение услуг не приводит к чистому ущербу.

           

          4. Инвестируйте в решения для адаптации продавцов

          Процесс регистрации продавцов или процедура настройки продавцов для использования платформы банка-эквайера может быть сложным и запутанным процессом как для продавцов, так и для продавцов-эквайеров.Длительные процессы регистрации продавцов могут привести к недовольству продавцов и, в конечном итоге, к меньшему количеству продавцов в целом. На самом деле, 70% отказов продавцов происходит из-за медленных и запутанных процессов продавцов.

          Некоторые решения для процесса регистрации продавцов включают технологию, которая позволяет банкам-эквайерам предоставлять продавцам возможность прямой обработки. Узнайте больше о сквозной обработке и ее преимуществах для бизнеса здесь.

           

          Какая торговая служба лучше?

          Практический вывод из всех этих советов заключается в том, чтобы инвестировать в программное решение, чтобы расширить спектр услуг торгового эквайера и иметь возможность обслуживать множество различных типов продавцов.Вот одно решение, чтобы управлять ими всеми: Соглашение Express.

          Agreement Express предлагает автоматизацию регистрации и андеррайтинга, а также инструменты (такие как наша система оценки рисков Merchant ScanXpress), которые экономят время торговых эквайеров, чтобы они могли сосредоточиться на развитии своего бизнеса за счет увеличения прибыли, не терпя неудач из-за ограничений пропускной способности. Внедрение технологии избавляет от необходимости увеличивать штат сотрудников, чтобы обслуживать большее количество продавцов.

          Наша технология White Label также настраивается в соответствии с потребностями любого типа продавцов, а это означает, что работа с Agreement Express автоматически расширяет возможности банка-эквайера по работе с различными типами продавцов и расширяет ваших партнеров или каналы продаж.

          Кроме того, наш интуитивно понятный дизайн интерфейса и единая клиентская панель управления позволяют продавцам-эквайерам легко взаимодействовать с продавцами и дают им быстрый и эффективный опыт работы с фирмой. Фактически, программное обеспечение Agreement Express позволяет компаниям снизить процент отказов на 70% и снизить NIGO на 30%.

          В целом, Соглашение Express — это комплексное решение проблем, которые могут возникнуть в процессах андеррайтинга и регистрации продавцов, а также лучший способ реализовать все эти советы и оставаться впереди конкурентов.

           

          Готовы ли вы начать зарабатывать больше денег ? Свяжитесь с нами сегодня.

          Отчет о рентабельности торгового эквайринга — официальный сайт OpenWay Group

          По данным McKinsey, на МСП приходилось около трех четвертей всего нового роста доходов от торгового эквайринга за последние три года. Поэтому неудивительно, что эквайеры пытаются адаптировать свои предложения к этому перспективному сегменту.

          Эта тенденция наблюдается и среди клиентов OpenWay.В Центральной Азии и Азиатско-Тихоокеанском регионе запущены проекты QR-платежей, а услуги мгновенных расчетов и поддержка местных электронных денег предлагаются эквайерами и операторами кошельков на Way4 для облегчения продаж для МСП.

          На Ближнем Востоке и в Африке Network International, ведущая платежная система в регионе, объявила, что эквайринг малого и среднего бизнеса и электронной коммерции станет ее основным направлением инвестиций в 2022 году. Основное внимание будет уделено снижению стоимости приема для продавцов. , сохраняя при этом доход за счет поддержки новых способов оплаты и услуг на основе данных.Компания использует Way4 для поддержки своего эквайрингового бизнеса для более чем 65 000 продавцов как в качестве прямого эквайера, так и косвенно через банки в качестве процессора эквайера.

          По словам Эндрю Хокинга, главного директора по стратегии группы Network International, примерно 86% всех транзакций по-прежнему совершаются наличными на Ближнем Востоке и в Африке. Только около 20% жителей региона имеют дебетовую карту и только около 3% имеют кредитную карту. Прием крайне низкий. Для сравнения, в Великобритании на тысячу жителей приходится около 40 POS-терминалов.Но даже в ОАЭ, которые считаются развитым рынком, этот показатель составляет около 23 на тысячу человек.  

          Эндрю Хокинг : « Как мы избавляемся от наличных денег, развиваем экономику и переходим к цифровым формам платежей? Мы пытаемся добиться принятия почти с нулевой стоимостью. Мы оптимизируем расходы как в фронт-офисе, так и в бэк-офисе. Стоимость настройки платежной инфраструктуры в этих регионах высока, а сам бизнес не получает доходов от платежей.Речь идет о создании подчеркивающей возможности для продавца, чтобы он мог принимать платежи, принимать платежи и начинать монетизировать эти первоначальные потоки. Поэтому мы обеспечиваем аналитику данных. Мы настраиваем собственную функцию аналитики и начинаем разрабатывать новые методы для генерации основного контекста. Мы также смотрим на лояльность. Кроме того, мы помогаем нашим клиентам-банкам увеличить доход, поддерживая их в установлении ценообразования на стороне эквайера и эмитента. Мы помогаем им с некоторыми очень простыми вещами, а со временем начинаем включать более продвинутые потоки доходов.”

          В Азиатско-Тихоокеанском регионе МСП играют важную роль в экономике региона. В Индонезии МСП составляют 60 % ВВП страны, в Таиланде — 45 %, а во Вьетнаме — 40 %. Преимущества для мелких торговцев и микроторговцев в сети SmartPay во Вьетнаме многочисленны: уличные торговцы с ограниченными ресурсами могут не только предлагать товары в Интернете и принимать платежи, но и получать дополнительный доход различными способами. Они могут продавать страховые продукты с возможностью получения комиссии в размере 50 %, продавать скретч-карты, проездные билеты и бронирования гостиниц в дополнение к основным предложениям услуг и продуктов, получать бонусы от привлеченных пользователей и выступать в качестве POS-терминала для погашения кредита и платежи по счетам.По мере роста их ежемесячного оборота они могут получить кредит на оборотный капитал.

          Торговец получает доход от быстрого роста, поскольку специализированные игроки претендуют на увеличение доли — цифровые транзакции

          Несмотря на временную неудачу в начале пандемии, торговый эквайринг возвращается на путь роста, при котором выручка будет увеличиваться на 11,3% в год до 2025 года, что почти соответствует ставке 11,8%, зафиксированной с 2015 по 2019 год, по данным отчет и прогноз, опубликованные в понедельник The Boston Consulting Group.

          В то же время традиционные приобретают игроков — банки и независимые торговые организации — уступают долю доходов новым участникам, включая разработчиков программного обеспечения и торговые площадки. В отчете указывается, что в прошлом году традиционные провайдеры контролировали 66% выручки от эквайринга по сравнению с 90% всего пятью годами ранее. Поставщики интегрированного программного обеспечения в 2020 г. владели 10% долей по сравнению с 4% в 2015 г.

          Согласно отчету, быстрое распространение электронной коммерции и таких новых рынков, как так называемая экономика совместного использования, помогает увеличить долю рынка для независимых поставщиков программного обеспечения и торговых площадок.«Поскольку экономика совместного использования выходит за рамки автосервиса и жилья, независимые поставщики программного обеспечения и онлайн-рынки будут внедрять платежные возможности, такие как регистрация для мелких местных продавцов; касса для потребителей; и регулярные платежи или платежи на основе подписки — на свои платформы, превращая основной транзакционный продукт в товар», — добавляют аналитики BCG. «Чтобы оставаться конкурентоспособными, устоявшимся игрокам в области платежей необходимо будет предлагать специализированные [услуги с добавленной стоимостью] и переосмыслить свои модели распределения напрямую клиентам».

          Покупателям в ближайшие годы необходимо будет удвоить инвестиции в инновации и, в частности, в управление рисками, советуют аналитики, поскольку финансовые учреждения реагируют на последние тенденции.«Всплеск кредитных рисков и рисков мошенничества (особенно в сегментах, где разница между покупкой и предоставлением услуг велика), скандал с бухгалтерским учетом Wirecard и необходимость внедрения положений о борьбе с отмыванием денег и санкциях усилили институциональную озабоченность по поводу управления рисками в торгово-сервисных предприятиях. эквайринг, особенно для небанковских эквайеров, которые в прошлом не подпадали под банковское регулирование», — говорят авторы.

          Когда-то крупная платежная система в Европе, мюнхенская компания Wirecard AG подала заявление о банкротстве в прошлом году после того, как было обнаружено, что $2.1 миллиард наличными отсутствовал на его балансе и, вероятно, никогда не существовал.

          В целом устойчивость рынка платежей удивила аналитиков BCG. Они прогнозировали, что общие доходы от платежей в Северной Америке будут расти анемичными темпами 2% в год в течение нескольких лет после блокировок и других ограничений, связанных с пандемией. Но рынок восстановился быстрее, чем прогнозировалось, и теперь они ожидают среднегодовых темпов роста на уровне 5,8% до 2025 года. Согласно этому прогнозу, в 2025 году он составит 609 миллиардов долларов по сравнению с 459 миллиардами долларов в прошлом году.

          Для сравнения, доходы от платежей в Северной Америке выросли на 8,5% с 342 млрд долларов в 2015 году до 474 млрд долларов в 2019 году, а в 2020 году упали на 3,2%.

          FFIEC Справочник по экзаменам в области ИТ InfoBase

          К участникам базовой обработки кредитных карт относятся держатель карты, банк-эмитент держателя карты, продавец, банк-эквайер продавца и ассоциация кредитных карт (например, Visa, MasterCard, Discover, AMEX, Diners Club).

          Продавцы, желающие принимать платежи по кредитным картам от ассоциации карт, должны быть спонсированы банком-эквайером, который является членом ассоциации кредитных карт.Продавцы могут иметь расчетный счет в своем банке-эквайере или проводить расчеты через транзакции ACH между банком-эквайером и банком продавца. Банки-эквайеры обычно не обрабатывают транзакции своих продавцов напрямую, поэтому эта функция может быть передана стороннему поставщику услуг (торговому эквайеру), который выполняет функции обработки данных авторизации, клиринга и расчетов. Некоторые коммерческие банки могут также привлекать услуги ISO или поставщика услуг для участников (MSP) для привлечения и регистрации продавцов и услуг по обработке транзакций продавцов.Независимо от присутствия таких третьих лиц, сети кредитных карт ожидают, что банк-эквайер будет субъектом, контролирующим риски на протяжении всего процесса кредитной карты. В этом разделе рассматриваются риски с точки зрения банка-эквайера.

          Процесс транзакции по кредитной карте инициируется, когда потребитель или продавец проводит кредитной картой покупателя через POS-терминал. Утверждение кредита и обработка платежных транзакций для транзакций без карты (почтовый перевод, заказ по телефону, интернет-продажи) такие же, как и для транзакций с картой.У розничных продавцов, не использующих карту, есть дополнительные требования к аутентификации. Терминал считывает и передает в электронном виде номер карты, сумму покупки и идентификатор продавца через соответствующую сеть ассоциации кредитных карт. Ассоциация кредитных карт направляет электронную транзакцию в банк-эмитент или назначенный им процессор, чтобы убедиться, что учетная запись действительна и что клиент имеет достаточный кредит для покрытия покупки. Банк-эмитент отвечает через сеть либо авторизацией, либо отказом.Как только продавец получает подтверждение через POS-терминал, продажа завершается или отклоняется.

          Как правило, в конце каждого рабочего дня продавец отправляет информацию о своих ежедневных платежах в пакетной форме в свой банк-эквайер или назначенный им обработчик, который направляет информацию о транзакции соответствующим ассоциациям кредитных карт для клиринга. Отдельные транзакции отправляются в банки-эмитенты для обработки счета клиента и дебетования счета держателя карты.Расчет происходит через ассоциацию карты с переводом средств из банков-эмитентов в банк соответствующего мерчанта. Банк-эквайер продавца проводит кредит чистой выручки от продаж за вычетом взаимообмена и возвратных платежей на индивидуальный счет продавца.

           

          Рисунок 12: Схема типичной транзакции по кредитной карте

          Как показано на рис. 12, процесс оплаты кредитной картой — это технологический процесс платежей. Платежный процесс почти полностью зависит от эффективного применения и мониторинга надежных технологических стандартов и методов для защиты целостности транзакционных данных и снижения операционных рисков во всей платежной сети.

          Операционные риски и риски целостности данных могут возникать из-за неправильной обработки транзакций по банковским картам, неадекватного внутреннего контроля, ошибок или злоупотреблений сотрудников, а также других операционных проблем, присущих обработке в многопользовательской среде. Чтобы обеспечить снижение этих рисков, необходимо учитывать многочисленные технологические и операционные меры безопасности при оценке способности банков-эквайеров управлять и контролировать риски, связанные с продавцами и сторонними платежными системами, нанятыми по контракту.

          Ключевым фактором снижения риска нарушения целостности данных является ответственность банка-эквайера за то, чтобы данные с магнитной полосы не сохранялись продавцами и сторонними поставщиками услуг. Многие из опубликованных утечек данных произошли из-за того, что продавцы и сторонние поставщики услуг сохранили конфиденциальные данные клиентов. Как правило, для любого участника неприемлемо сохранять данные магнитной полосы после транзакции. Правила компании, выпускающей банковские карты, запрещают послеоперационное хранение полных данных (дорожка 1 и дорожка 2), CVV2/CVC2/CID/CAV и, если применимо, блокировку PIN-кода.CVV2/CVC2/CID/CAV — это термины, используемые различными компаниями, производящими банковские карты, для обозначения уникального значения чека, напечатанного на обратной стороне карты и/или закодированного на магнитной полосе. Данные дорожки 1 и дорожки 2 закодированы на магнитной полосе и содержат такую ​​информацию, как номер счета, имя владельца карты, срок действия карты и сервисные коды. Продавцам и сторонним поставщикам услуг разрешено хранить имя владельца карты, номер счета и дату истечения срока действия после транзакции, если информация зашифрована, хеширована или усечена.Продавцы и сторонние поставщики услуг должны иметь доступ к данным транзакций, защищенный надежными паролями, и все действия по доступу к данным должны регистрироваться и быть доступными для независимой проверки. Серверы, на которых хранятся данные держателей карт, должны быть защищены, чтобы свести к минимуму риск несанкционированного доступа. Данные о держателях карт никогда не должны храниться на сервере, подключенном к Интернету.

          Исторически сложилось так, что ответственность продавцов за сообщение об утечке данных не регулируется какой-либо одной организацией, законом или сводом правил, кроме правил компании, выпускающей банковские карты.В последние годы многие штаты приняли законы с различными требованиями к продавцам, сообщающим об утечках данных, и различным формам финансовой ответственности.

          Продавцы, полагающиеся на веб-приложения для ведения бизнеса, должны убедиться, что приложения разработаны в соответствии с рекомендациями по безопасному кодированию в ИТ-индустрии. Все конфиденциальные данные, передаваемые через общедоступные сети, должны быть зашифрованы с использованием отраслевого стандарта шифрования или выше. Это также относится ко всем беспроводным передачам, особенно на уровне розничной торговли.Платежи по розничным картам, содержащие конфиденциальную информацию о клиентах и ​​обработанные с использованием незашифрованной беспроводной передачи, были перехвачены мошенниками, просто сидящими на парковке розничного продавца с портативным компьютером.

          Банки-эквайеры несут полную ответственность за любые риски, связанные с платежной системой со стороны спонсируемых ими продавцов и сторонних поставщиков услуг. Менеджмент и совет директоров всех участников, включая банки-эквайеры, должны иметь четкое представление о риске, связанном с эквайринговой деятельностью, и должны понимать свои обязательства в соответствии с правилами ассоциации кредитных карт.

          Ассоциации кредитных карт требуют, чтобы банки-эквайеры гарантировали, что их продавцы и сторонние поставщики услуг соблюдают Стандарты безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS). Для сторонних поставщиков услуг и крупных продавцов проверка соответствия стандарту PCI DSS должна проводиться ежегодно квалифицированным оценщиком безопасности, утвержденным Советом по стандартам безопасности PCI. Небольшие продавцы должны ежегодно подтверждать соответствие требованиям, заполняя анкету для самооценки.Нередко в отрасли большое количество продавцов и даже некоторые сторонние поставщики услуг не соблюдают PCI DSS, что потенциально подвергает их банк-эквайер репутационному риску и финансовым потерям в результате мошенничества, судебных исков и штрафов. Кроме того, ассоциации карт требуют, чтобы банки-эмитенты, которые используют сторонних поставщиков услуг для обработки транзакций, гарантировали, что их поставщики соответствуют PCI DSS.

          Существует шесть категорий стандартов безопасности PCI.

          Создание и обслуживание безопасной сети

          Требование 1. Установите и поддерживайте конфигурацию брандмауэра для защиты данных держателей карт.

          Требование 2. Не используйте предоставленные поставщиком значения по умолчанию для системных паролей и других параметров безопасности.

          Защита данных держателей карт

          Требование 3. Защитите сохраненные данные держателей карт.

          Требование 4. Зашифруйте передачу данных о держателях карт через открытые общедоступные сети.

          Поддержка программы управления уязвимостями

          Требование 5. Регулярно используйте и обновляйте антивирусное программное обеспечение.
          Требование 6. Разработка и поддержка безопасных систем и приложений.

          Внедрить строгие меры контроля доступа

          Требование 7. Ограничить доступ к данным о держателях карт по служебной необходимости.
          Требование 8. Назначьте уникальный идентификатор каждому пользователю, имеющему доступ к компьютеру.
          Требование 9. Ограничьте физический доступ к данным о держателях карт.

          Регулярный мониторинг и тестирование сетей

          Требование 10. Отслеживайте и контролируйте любой доступ к сетевым ресурсам и данным держателей карт.

          Требование 11. Регулярно тестируйте системы и процессы безопасности.

          Поддерживать политику информационной безопасности

          Требование 12. Поддерживайте политику, касающуюся информационной безопасности.

           

          В дополнение к защите информации о держателях карт процесс оплаты кредитными картами требует, чтобы банки-эквайеры поддерживали строгую кредитную практику по отношению к своим коммерческим клиентам (продавцам). Кредитный риск, которому подвергаются банки-эквайеры, аналогичен риску ACH ODFI в том смысле, что банк-эквайер несет финансовые обязательства, если продавец не может заплатить.

          Как и в случае любой кредитной линии, банки-эквайеры несут ответственность за проверку кредитоспособности текущих и потенциальных продавцов. Приобретение новых продавцов называется «подбором продавцов» и может осуществляться банком-эквайером или, что чаще, третьей стороной, такой как ISO. Банк-эквайер несет ответственность за юридическую проверку новых продавцов независимо от того, осуществляет ли банк или третья сторона регистрацию продавцов. Процесс проверки должен включать физический осмотр помещений; проверка кредитной истории; проверка биографических данных; а также обзор бизнес-планов и операций, включая прогнозируемые объемы продаж, возвратные платежи и тип продаж (с картой в наличии или без карты).Для онлайн-продавцов процесс проверки должен включать проверку содержимого и функциональных возможностей веб-сайта. Кроме того, телефонные, почтовые и веб-продавцы должны тщательно контролироваться, чтобы гарантировать отсутствие незаконной или рискованной коммерческой деятельности. Особую озабоченность вызывают веб-сайты, которые демонстрируют более высокие уровни отказов, что может привести к более высоким уровням кредитных потерь.

          Основным источником кредитного риска для банков-эквайеров являются возвратные платежи в результате споров держателей карт, которые продавцы не могут удовлетворить.Когда продавец не может оплатить свои возвратные платежи из-за банкротства или мошенничества, банк-эквайер должен покрыть возвратный платеж и заплатить банку-эмитенту. Банки-эквайеры должны тщательно управлять портфелем продавцов и использовать надлежащий андеррайтинг, обработку возвратных платежей и мониторинг мошенничества.

          Банк-эквайер также несет полную ответственность за кредитные риски и риски мошенничества, связанные с торговыми счетами, приобретенными через ISO или MSP. ISO или MSP не могут быть членами ассоциации кредитных карт, но могут представлять банк-эквайер в торговых отношениях.Банки-эквайеры должны зарегистрировать свои ISO или MSP в ассоциациях кредитных карт, и должно быть заключено письменное соглашение с продавцом, в котором излагаются отношения, роли, обязанности и ответственность каждой из сторон — ISO или MSP, продавца и продавца-эквайера.

          Банки-эквайеры имеют ряд возможностей для мониторинга и контроля кредитных рисков, чтобы минимизировать потери от мошенничества на уровне продавца. Банки-эквайеры должны иметь отчеты, содержащие такую ​​информацию, как: средний размер чека на продажу для проводимого бизнеса, уровень и частота возвратных платежей, неактивные продавцы, процент транзакций с ручным вводом по отношению к общему количеству транзакций, одинаковые суммы в долларах в отправленной партии, большое количество четных долларов. -сумма транзакций, увеличивающийся процент отклоненных или переданных авторизаций в общем объеме продаж, а также постоянный или частый нулевой баланс на счетах DDA.Эти отчеты также могут быть полезны для выявления потенциальных признаков отмывания денег.

          Если у банка-эквайера есть опасения относительно продавца, он может отсрочить финансирование, установить внешнюю систему мониторинга мошенничества, получить банковские выписки и кредитные отчеты, а также посетить офис продавца. Банки-эквайеры также могут потребовать наличия резервного остатка, как правило, в виде процента от квитанций по кредитным картам, и это может потребовать от продавца приобрести страховку на возвратный платеж.

          Эксперты должны оценить действия, предпринятые банком-эквайером для обеспечения того, чтобы сторонние поставщики услуг, ISO или MSP, а также продавцы защищали интересы банка.

          Opinion Paper: Что дальше для торгового эквайринга?

          Немногие глобальные рынки столь же динамичны, как торговый эквайринг

          «Помимо явных возможностей для роста онлайн-платежей, существуют значительные возможности для вытеснения большего количества наличных платежей в среду лицом к лицу, чтобы извлечь выгоду из новые технологии точек продаж, чтобы лучше интегрировать виртуальный и физический миры с бесшовными омниканальными платежными предложениями, положительно реагировать на масштабные нормативные изменения и создавать новую ценность для продавцов, предоставляя набор платежных и связанных с платежами дополнительных услуг. Услуги (ВАС)».

          Вальтер Лирони, руководитель отдела Visa Consulting & Analytics, CEMEA, Visa

          Покупатели ожидают цифровых бесконтактных платежей

          «Похоже, бесконтактные покупки надолго. Теперь 85 % 90 364 2 90 365 потребителей рассчитывают на цифровые возможности при совершении покупок лично. Мы видим новые модальности, такие как покупки в виртуальной реальности, умный образ жизни повсюду и связанная лояльность. Кроме того, наше последнее исследование Visa Back to Business 3 показало, что только 17% потребителей говорят, что они вернутся к своим старым методам оплаты даже после того, как вакцина станет широко доступной, несмотря на то, что она делает физические платежи более безопасными.При наличии вакцины в их местном сообществе 49% покупателей не изменили бы свои новые покупательские предпочтения».

          Нил Колдуэлл, руководитель отдела торговых продаж и эквайринга, CEMEA, Visa

          Пять императивов для дальновидных покупателей поставщики масштаба. Тем не менее, мы по-прежнему видим значительные и выгодные возможности для банков предлагать дифференцированные и диверсифицированные эквайринговые услуги сегментам микроторговли и малого и среднего бизнеса.

          Специфика ответа будет определяться обстоятельствами банка, размером и характеристиками его коммерческого портфеля и бизнес-банкинга, а также характером розничной среды на его внутренних рынках. Однако услуги с добавленной стоимостью будут играть все более важную роль с точки зрения дифференцирующего фактора и источника дохода. В связи с этим мы составили пять императивов, которые, по нашему мнению, актуальны для любого банка-эквайера, работающего где угодно.

          1. Инвестируйте в правильные технологические и цифровые возможности — отличная экосистема SmartPOS (включая технологию физических устройств и рынок приложений) является ключевым требованием.Кроме того, необходимы мощные цифровые возможности для предоставления мобильных дополнительных услуг (включая лазерный акцент на элегантность и простоту взаимодействия с пользователем).
          2. Решить дилемму «производить или купить» — стратегические решения, касающиеся покупки/партнерства/строительства, должны приниматься с полным пониманием инвестиций и гибкости, необходимых для успеха
          3. Монетизация новых потоков данных — один из Основным преимуществом стратегии «Создать» является возможность собирать и сохранять все данные, которые генерируются в результате использования дополнительных услуг.Эти данные можно монетизировать разными способами — одной из наиболее заметных возможностей может быть улучшение кредитного скоринга и мониторинга.
          4. Сборка соответствующих дополнительных услуг (ДОП) — полный набор передовых ДОП является «обязательным». Наш опыт в Visa Consulting and Analytics показывает, что с каждым днем ​​ценовая конкуренция становится менее актуальной по сравнению с ассортиментом и качеством дополнительных дополнительных услуг, предлагаемых продавцам.
          5. Создание сильного пула разработчиков дополнительных услуг (VAS) — даже при реализации преимущественно стратегии «Купить» по-прежнему необходимо собрать сильный пул разработчиков VAS.Необходимо быть на 100% сосредоточенным на обновлениях и инновациях ДВО. И, опять же, время выхода на рынок имеет решающее значение в новой среде, требующей возможности автономной реакции.

          Эквайеры надеются к 2023 г. получать около 40% доходов от дополнительных услуг Услуги с добавленной стоимостью могут приносить почти половину их доходов.Это обусловлено двумя факторами:

          • Уменьшение доходов от переработки
          • Растущая доля малых и средних предприятий малого и среднего бизнеса и необходимость усиления монетизации этого сегмента

          Когда дело доходит до приоритетов услуг с добавленной стоимостью, покупатели выделяют:

          • Приоритет № 1: Услуги с добавленной стоимостью, подпадающие под категорию « Потребительские предложения », такие как программы лояльности и кампании, рассрочка, подарочные карты и купоны и т. д.
          • Приоритет № 2: Аналитика и отчетность: основное внимание занимается управлением рисками, оптимизацией авторизации, а также анализом потребительского поведения и т. д.

          В этом отчете группа Visa Consulting and Analytics рассматривает основные тенденции, ответы как традиционных, так и новых игроков, а также типы возможностей, открывающихся сегодняшним покупателям.

          Для получения дополнительной информации, пожалуйста, прочитайте наш полный обзор здесь. Чтобы узнать, как мы можем помочь вам реализовать любую из обсуждаемых идей, свяжитесь с нашей командой Visa Consulting and Analytics.

          Все торговые марки, логотипы и/или товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев, используются только в целях идентификации и не обязательно подразумевают одобрение продукта или связь с Visa.

          1 Источник: Visa, интервью с покупателями и настольные исследования, октябрь 2019 г. – март 2020 г. Третье издание)

          Eurobank продаст 80% подразделения торгового эквайринга компании Worldline

          АФИНЫ, 7 дек (Рейтер) — Eurobank (EURBr.AT), один из четырех крупнейших кредиторов Греции, заявил во вторник, что заключил обязывающее соглашение с продать 80% своего торгового эквайрингового бизнеса французской платежной фирме Worldline (WLN.PA) в попытке укрепить свою капитальную базу.

          Eurobank является третьим греческим банком, разгрузившим свою платежную инфраструктуру с использованием POS-терминалов, после того как Piraeus Bank (BOPr.AT) и Alpha Bank (ACBr.AT) заключили аналогичные сделки в этом году.

          В рамках сделки Worldline будет стремиться использовать банковскую сеть греческого кредитора в качестве коммерческого канала для распространения своих платежных продуктов и услуг среди физических и онлайн-продавцов.

          Зарегистрируйтесь сейчас и получите БЕСПЛАТНЫЙ неограниченный доступ к Reuters.com

          Регистрация

          Подразделение торгового эквайринга Eurobank является ведущим эквайером на местном рынке с долей 21% от объема транзакций, обрабатываемых в Греции. Подразделение управляет платежами для 123 000 физических и онлайн-продавцов с транзакциями на сумму более 7 миллиардов евро (7,91 миллиарда долларов).

          «Соглашение с Worldline относительно эквайринга карт полностью соответствует нашему стратегическому плану по сосредоточению внимания на нашей основной деятельности при дальнейшем укреплении нашей капитальной базы», ​​— заявил главный исполнительный директор Eurobank Фокион Каравиас.

          Кредитор сообщил, что сделка оценивает его единицу торгового эквайринга в 320 миллионов евро с учетом обычных корректировок на дату завершения сделки.

          Соглашение также влечет за собой дополнительную условную выплату, комиссионные сборы и обычные права защиты меньшинств, говорится в сообщении Eurobank.

          Ожидается, что продажа завершится во втором квартале следующего года, и ее вклад составит около 80 базисных пунктов в коэффициент основного капитала группы Eurobank Tier I.

          Barclays Bank был единственным финансовым консультантом Eurobank, а Bain & Company Italy была его бизнес-консультантом.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.