У кого занять денег под расписку у частного лица: Кто может дать денег под расписку через нотариуса по договору займа?

Содержание

Взять деньги в долг у частного лица в Москве

Многие задаются вопросом, где в Москве можно взять деньги в долг под расписку у частного лица. Столица имеет внушительные размеры, однако нет специального учреждения, оторванного от сотрудничества с банком, предлагающего деньги в долг безработным. О предложениях займа в Москве можно узнать воспользовавшись специальными кредитными досками. Подробнее.

В Москве выдачу финансов под расписку осуществляют обычные физлица, у которых на руках имеются свободные деньги. Некоторые делают выбор в пользу ненадёжных инвестиций – криптовалюта, доллары или инновационный бизнес. Здесь же частные источники финансирования следуют проверенной и надёжной схеме – дают деньги взаймы под проценты и получают стабильный ежемесячный доход.

Гражданский Кодекс не запрещает физлицам занимать друг другу деньги. Единственное, что важно, это соблюдение норм закона для надёжности соглашения: оформить документ, подтверждающий передачу финансов и условия возврата. Проще говоря — инвестор выдаёт заёмщику деньги под расписку.

Частное лицо в Москве всегда имеет «свой» нотариус. Кредиторы, которые давно занимаются выдачей денег взаймы в Москве, обращаются за помощью к одним и тем же проверенным нотариусам и имеют договоренность о внеочередной записи на приём. Следовательно, по надобности заёмщики могут получить деньги в долг срочно в Москве у частного лица даже в выходной день.

Схематически частное кредитование можно описать подобным образом:

  • Клиент выбирает интересующие варианты объявлений «дам в долг под расписку, Москва»;
  • Обговаривает с кредиторами детали сделки, выбирает более удовлетворительные условия;
  • Устанавливается дата и время личной встречи у нотариуса, где заёмщик заключает договор займа и получает нужную сумму

Правильная схема оформления не предполагает какие-либо предоплаты. Инвестор, дающий денежные средства в долг без предоплат, подтверждает свои открытые помышления оказать финансовую поддержку в рамках действующего законодательства.

В случае, когда клиенту предлагают быстрые деньги на карту без проверки кредитной истории и запрашивают подтверждение счёта переводом, необходимо отказаться, ведь предоплату за ещё невыполненную работу берут лишь мошенники.

Сервис денежных займов — Деньги в долг под расписку в г.Новосибирск

Чтобы срочно взять деньги в долг в городе Новосибирск, можно воспользоваться одним из вариантов:

— оформить кредит в банке;

— взять деньги в долг под расписку и проценты.

 При этом в банке от Вас потребуют предоставить несколько документов: паспорт гражданина РФ, дополнительный документ (права, ИНН), а также справку о доходах. Процедура заполнения документов, ожидания положительного решения по вашей заявке и, наконец, перечисление необходимой суммы отнимет у Вас много времени, что не всегда удобно, тем более, когда деньги нужны срочно.

Второй вариант – деньги в долг под расписку и проценты – намного упрощает получения необходимый суммы в день обращения. Вам нужно лишь связаться с частным займодателем, договориться о необходимой сумме и условиях, при встрече заполнить расписку  или договор, и получить займ. Возникает вопрос — как найти частного кредитора в г.Новосибирск . В этом мы можем Вам помочь!

   Как получить частный займ в г. Новосибирск на нашем сайте?

Мы предлагаем Вам воспользоваться специальной услугой нашего сервиса: заполнить заявку на поиск кредитора и получить бесплатно лучшие предложения от частных кредиторов. Также, после заполнения заявки, Вы получите на почту доступ к БАЗЕ частных займодателей по г.Новосибирск, где у Вас есть возможность каждый день просматривать свежие объявления о предоставлении частного займа в г.Новосибирск. Тысячи людей уже обратились к нашим услугам и успешно решили свой денежный вопрос.

   Почему Вам стоит обратиться к нашим услугам:

1.  На сегодняшний день в нашей базе собрано множество предложений от частных кредиторов по многим городам России, в том числе и в г. Новосибирск , которые предлагают различные варианты займа: деньги в долг под расписку, деньги через нотариуса, займ от частного лица, через договор займа, деньги без участия банка, под залог и без залога.

2. Каждое объявление проверяют наши менеджеры, и поэтому предложения мошенников с предоплатами полностью исключаются. Только реальные предложения частных кредиторов.

3.  Вам больше не придется тратить время на поиски кредиторов в интернете. Все реальные предложения частных займов Вы найдете в нашей базе, Вам останется только подобрать себе подходящее. Наши услуги по подбору займа абсолютно бесплатны

   Обратившись к нашим услугам по поиску займодателя в г.Новосибирск, Вы сможете:

1.  Связаться с кредитором по указанным контактам и договориться оформить частный займ 

2.  Разместить свою заявку, заполненную по специальной форме, в конце этой страницы. Заявки регулярно просматривают частные кредиторы, готовые предложить Вам деньги под расписку или по договору.

3.  Получить профессиональную помощь наших менеджеров по любыи вопросам

4.  Решить свой денежный вопрос. 

Заполните заявку ниже:

 

Как взять деньги в долг у частного лица под расписку

К такой вынужденной мере прибегают те люди, кому отказали в банках и МФО. На исправление кредитной истории нужно по крайней мере несколько дней – а если человек не может ждать? Если речь идет о срочной оплате съемного жилья или внезапными тратами на медикаменты? Вот тогда и принимают решение взять деньги под проценты у частного лица.

Как правило, от частника ожидается более лояльное отношение к проблемам заемщика. Чаще всего такие кредиторы не начисляют штрафы и пени, могут подождать с возвратом. Но они это компенсируют немалым процентом, который обычно выше, чем в МФО.

Кто те люди, которые дают деньги под проценты?

Хоть подобные операции для частных лиц в нашей стране разрешены законом, это может оказаться как тайный миллионер, так и обычный уголовник.

Это риск, на который приходится идти заемщику, утратившему возможность получить наличность другим путем. Но чаще всего, это обычные граждане, скопившие некоторый капитал и желающие подзаработать таким нехитрым, но рискованным путем. Доход получается существенно выше, чем у банковского вклада – ведь тот, кто хочет взять деньги в долг у частного лица, готов заплатить высокий процент. Такой кредитор действует в пределах города и настаивает на личной встрече с клиентом, хотя есть и сайты с подобными предложениями.

Как не нарваться на мошенника при частном займе?

Тому, кто решился на частный займ, следует соблюдать простейшие меры предосторожности:

  • При оформлении займа в размере до 10 МРОТ необходимо оформить расписку с указанием сумм, сроков, процентов, порядка возврата и штрафных санкций, если таковые имеются. Нотариальное заверение не обязательно.
  • Если же вы решили взять в долг у частного лица более 10 МРОТ, то составляется уже договор займа, который рекомендуется заверить у нотариуса.
  • Если кредитор предлагает Вам внести предоплату (якобы, чтобы проверить Вашу честность), оплатить страховку или комиссию за перевод денег – это наверняка мошенник.
  • А вот предложение оставить в залог какое-­либо имущество (особенно если сумма займа крупная), просьба предоставить справку о психическом здоровье или отсутствии наркозависимости вас не должно пугать. Ваш займодавец тоже рискует, и должен себя обезопасить от невозврата.

Итак, взять деньги в долг у частного лица вполне реально – если соблюдать меры безопасности и, в свою очередь, быть честным и ответственным заемщиком. Но лучше всего не портить свою кредитную историю, чтобы иметь возможность обратиться в банк или МФО и не переплачивать проценты.

Взять деньги под расписку в Москве

Оформить кредит сегодня стало возможным не только в банке. Отличным вариантом будут частные займы, которые в большом ассортименте представлены на портале. Среди большого количества предложений, каждый из вас получит возможность выбрать оптимальный для себя вариант, получая кредит в режиме онлайн.

Особенности портала

В чем особенности и преимущества такого портала? В первую очередь, что тут предлагаются услуги по кредитованию не со стороны банков или МФО, а со стороны частных лиц, что позволяет в значительной мере повысить вероятность получения кредита. Вам нет необходимости собирать большое количество документов, ждать несколько дней для получения одобрения, искать поручителя или тем более залоговое имущество.

С помощью такого портала оформить кредит стало возможным воспользовавшись услугами частных заемщиков, которые представлены на сайте. Вы сможете ознакомиться с полным ассортиментом предложений, узнать, на каких условиях каждый из них готов предложить кредит. Каждый из частных лиц, которые предлагают займы, описывают в заявке все особенности кредитования, тут вы сможете узнать максимальную сумму кредита, процентную ставку, сроки кредитования и другую информацию.

Одной из особенностей такого портала является и то, что тут получить кредит имеют возможность даже те заемщики, которые имеют негативную кредитную историю.

В том случае, если банк вам отказал в предоставлении кредита, то вы всегда можете обратиться на такой портал, где вам гарантированно будет предложен займ на выгодных условиях.

Больше нет необходимости стоять в долгих очередях, ожидая пока ваша заявка по кредиту будет одобрена. Получить кредит сегодня, можно воспользовавшись услугами со стороны частных лиц, что крайне удобно, быстро, а также выгодно. Каждый из вас теперь может быть уверен в том, что тут вам будут предложены одни из самых выгодных по кредитованию условий, воспользоваться которыми можно будет уже сейчас.

Даже если вы ранее просрочили кредит, если ваша КИ была испорчена, не стоит расстраиваться, ведь на этом портале каждый из вас имеет возможность рассчитывать на частные займы в Москве, которые сегодня можно получить на выгодных для вас условиях. Вы можете перейти на портал уже сейчас, чтобы ознакомиться со всеми частными предложениями, которые в данный момент имеются в режиме онлайн, подбирая выгодный для себя вариант.

Где взять деньги в долг срочно — частные кредиторы

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Услуги так называемых частных инвесторов сегодня не пользуются большим спросом, но для некоторых лиц это единственный способ решения текущих финансовых проблем. Взять деньги подобным образом может практически каждый гражданин России. Главное достоинство подобных предложений — взять в долг можно срочно, и без особых затруднений. Ведь ситуации в жизни бывают разными, и не всегда есть возможность ждать ответа долго. И по большинству случаев это неплохая альтернатива обращению в банк. Далее будет разъяснено, как на практике можно воспользоваться такими продуктами, и что для этого нужно.

Деньги в долг срочно под расписку от частного лица как взять?

В Москве и практически любом населенном пункте подобные объявления можно встретить на каждом шагу. Взять предлагается достаточно крупные суммы при минимальном пакете документов. Но заключение сделки будет возможно не под расписку, а при составлении полноценного кредитного договора. Многие интересуются, деньги в долг срочно под расписку от частного лица как взять? Если возникает вопрос, где взять денег в долг срочно под расписку у простых людей, то ответ всегда будет одинаковым — у знакомых или по прямой рекомендации. Других безопасных вариантов взять в долг только под расписку очень мало, и они не гарантируют вам безопасной сделки. Если заемщик готов составить договор и пройти полную проверку на благонадежность, то проблем обычно не возникает.

Где найти выгодные предложения?

Поискать можно на досках объявлений, интернет площадках (к примеру, zalogo.ru), но очень редко, когда в таких предложениях достаточно одной только расписки. Более того, взять средства таким образом получится далеко не у всех. Стандартных требований к заемщику и в этих случаях никто не отменял. Выгодные предложения для оформления денег в долг под расписку доступны только тем, кто обращается к условному инвестору не в первый раз, или в микрофинансовую организацию, которая может состоять из одного конкретного лица, который даем деньги в займ.

Достаточно несколько раз взять средства и вовремя их вернуть, чтобы в дальнейшем срочное оформление было доступно соискателю только под расписку. Для этого нужно сначала найти частных инвесторов в своем городе и взять что-то вроде пробного займа, который вы точно знаете, что сможете с легкостью вернуть.

Частные кредиторы дающие деньги в долг под проценты и расписку

Что касается процентов, то они действительно предусмотрены по каждому предложению. Средства по ним выдаются преимущественно в рублях, но на первый раз это будет достаточно высокая процентная ставка. Здесь нужно учитывать, что частные лица работают срочно, значит рисков невозврата у них много больше, чем даже у самой простой микрофинансовой организации. А риски всегда перекрываются большими процентами.

Для тех, кто хочет взять деньги в долг под расписку от частного лица через нотариуса следует знать, что нотариусы не занимаются заверением неофициальных документов. Если не будет полноценного договора займа, то нотариус может свободно написать отказ от проведения своих профессиональных действий.

Деньги в долг под расписку от частного лица без залога срочно – условия получения

Даже если требуется взять средства срочно, то всегда стоит обращать внимание на важнейшие для заемщика условия — правила возврата. Необходимо подробно изучить примерно 10-12 предложений и выбрать из них что-то одно.

Условия и предложения назначаются самими частными лицами и это практически никак не регулируется законодательством. Наиболее общие из них:

  • высокая процентная ставка;
  • срочное оформление;
  • суммы, приближенные к банковским;
  • полное документальное обеспечение;
  • в большинстве случаев залог отсутствует.

Но взять деньги в долг от частного лица под расписку без предоплаты еще и срочно будет возможно только после тщательной проверки заемщика по всем правилам обработки данных.

Как правильно написать расписку в получении денег в долг – образец 2018?

Она должна быть составлена только в письменной форме. В ней обязательно указывается передаваемая сумма и срок ее возврата. Далее ставятся росписи обоих участников сделки. Все остальные элементы, основания и условия прописываются по желанию сторон. Никаких законодательных предписаний на этот счет сегодня нет. Образец можно бесплатно скачать здесь:

Что будет если не вернуть долг частному кредитору?

Частный кредитор может использовать один из следующих вариантов:

  • привлечь коллекторское агентство;
  • продать долг третьим лицам;
  • подать на заемщика в суд.

Ни один из обозначенных вариантов не обещает должнику ничего хорошего.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Омск деньги в долг. Взять срочно деньги под расписку Омск

Если нужно срочно взять деньги в долг в городе Омск, то это можно сделать тремя способами:

  • воспользоваться кредитными предложениями банков;
  • взять микро-займ в специальных конторах;
  • взять деньги в долг под расписку и проценты.

В первых двух случаях для этого Вам потребуется подготовить несколько документов: как правило это заверенная подписью и печатью справка с места работы, паспорт гражданина РФ и второй документ подтверждающий личность (права, военный билет). Далее Вам нужно будет пройти процедуру заполнения документов и затем ожидать положительного решения от банка или конторы микро-займов. Если вам одобрили кредит или займ, то нужно будет ещё и ждать пока деньги вам переведут на карту, в редких случаях деньги Вы уже заберёте на третий день после одобрения. А это не всегда удобно.

Если Вам нужно получить срочно деньги в долг под расписку и проценты в день обращения — то можно прибегнуть к третьему варианту: взять деньги в долг под расписку и проценты. Здесь всё гораздо проще: связываетесь с частным лицом, договариваетесь о необходимой сумме и условиях, встречаетесь, пишите расписку и сразу получаете деньги. Типовой образец расписки Вы можете найти на нажем сайте в разделе «Документы».

Что нужно сделать чтобы получить займ на нашем сайте-сервисе? Существует два варианта. Первый: Вы можете разместить заявку у нас на сайте, через форму внизу страницы. После этого заявка отобразится в общем списке заявок на займы и Вам остаётся только ожидать ответа от займодателя. И второй вариант: что бы не ожидать ответа от займодателя и получить срочно его контактные данные, чтобы связаться с ним напрямую, есть возможность воспользоваться нашей платной услугой, которая предоставит доступ к базе данных всех займодателей с их телефонными номерами и адресами именно в Вашем городе, а так же, как бонус, к базе займодателей по всей Росиии. Получить доступ к платной базе займодателей.

что представляет собой услуга и как ею воспользоваться

Срочно нужны деньги, но банки отказывают или соглашаются предоставить меньшую сумму – ситуации, знакомые многим заемщикам. В таком случае существует лишь единственное правильное решение – оформление кредита под расписку. Что представляют собой эти займы? Где можно получить?

Кредит под расписку и его особенности

Очень часто желания человека не совпадают с его возможностями. Покупать товары, отдыхать, заказывать услуги приходится в долг. Банковская сфера, невзирая на активное развитие, не всегда предоставляет возможность реализации задуманного. Любой финансовой организации нужны гарантии в виде официального трудоустройства, высокого дохода, залога, поручителей. Но не все заемщики могут их предъявить.

Кредиты под расписку в Москве предлагают многие частные лица. Суть услуги заключается в предоставлении определенной суммы по письменному обещанию ее возврата в указанный срок. В большинстве случаев займы выдаются под процент.

Где взять займ под расписку

Обычно в долг деньги под расписку дают родственники, коллеги, знакомые заемщика. Некоторые люди соглашаются дать средства без процентов, если хорошо знают одалживаемого. Но если в кругу контактных лиц нет состоятельных граждан, готовых помочь в трудной ситуации, приходится искать сторонних «кредиторов». Их называют ростовщиками. Расстаться на время со своими сбережениями они готовы только при условии получения процентов.

Перейдя по ссылке https://fedcred.biz, можно найти частного инвестора из предложенных объявлений. Здесь же есть масса полезной информации, рейтинги кредитных брокеров, МФО и т. д.

Главным преимуществом обращения к ростовщикам можно назвать широкую вариативность условий. В данном случае заемщик решает, какая ему нужна сумма, на какой срок нужны деньги.

Как пишется расписка

Обычно расписка составляется в произвольной форме. В ней обязательно указываются наименование, ФИО обеих сторон сделки, сумма кредита (обязательно прописывается и цифрами и словами для избегания махинаций), срок погашения. Иногда четкая дата возвращения долга не отмечается. В таком случае деньги даются «до востребования». Это значит, что выполнить обязательства желательно на протяжении следующего месяца.

Дополнительно в расписке могут фиксироваться способ выплаты, паспортные сведения, фактические адреса проживания, должности, другие обстоятельства. Еще один обязательный пункт – процентная ставка. В нижней части стороны указывают даты и ставят подписи.

Расписка обладает юридической силой. Если заемщик не выполнит обещание, кредитор имеет право взыскать свои деньги через суд.

Важно! Написать расписку может только дееспособный человек, достигший совершеннолетия. Если выяснится, что на момент написания документа заемщик имел проблемы с психологическим здоровьем, суд аннулирует договор.

Альтернативные способы решения финансовых трудностей

Главный недостаток получения денег под расписку – высокие проценты. Кроме того, частные лица не могут давать законных гарантий, предоставлять крупные суммы. Если у такого кредитора возникнут проблемы, он может потребовать деньги назад раньше условленного срока.

Тому, кто столкнулся с банковским отказом, не нужно сразу искать частное лицо для получения ссуды. Стоит попробовать обратиться в МФО, найти надежного кредитного брокера. Часто посредники сотрудничают с банками, что повышает лимит доверия со стороны финансовых организаций к их клиентам. Оформление займа в официальной структуре менее рискованно. Главное – четко соблюдать условия сделки.

кредитных соглашений: все, что вам нужно знать

После того, как вы получите информацию о людях, участвующих в кредитном соглашении, вам нужно будет описать особенности, связанные с ссудой, включая информацию о транзакции, информацию о платежах и информацию о процентах. В разделе транзакции вы укажете точную сумму, которая будет причитаться кредитору после заключения соглашения. Сумма не будет включать проценты, которые будут начисляться в течение срока действия кредита.Вы также подробно опишете, что заемщик получает взамен этой суммы денег, которую они обещают выплатить кредитору. В разделе платежей вы детализируете, как будет выплачиваться сумма кредита, частота платежей (например, ежемесячные платежи, выплаты по требованию, единовременная выплата и т. Д.), А также информацию о приемлемых способах оплаты (например, наличными, кредитными карта, денежный перевод, банковский перевод, дебетовые платежи и т. д.). Вам нужно будет указать именно то, что вы примете в качестве формы оплаты, чтобы не возникало вопросов о разрешенных формах оплаты.

В разделе интересов вы включите информацию для любого интереса. Если вы не начисляете проценты, вам не нужно включать этот раздел. Однако, если да, вам нужно будет указать дату, когда начнут начисляться проценты по ссуде, и будут ли проценты простым или сложным по своему характеру. Простые проценты рассчитываются на невыплаченную основную сумму, в то время как сложные проценты рассчитываются на невыплаченную основную сумму и любые невыплаченные проценты. Еще один интересный аспект, который вам нужно будет подробно описать, — это будет ли у вас фиксированная или переменная процентная ставка.Ссуда ​​с фиксированной процентной ставкой означает, что процентная ставка будет оставаться неизменной в течение всего срока действия ссуды, тогда как ссуда с плавающей ставкой означает, что процентная ставка может меняться со временем в зависимости от определенных факторов или событий.

Вы также можете указать информацию о предоплате, если заемщик заинтересован в досрочном погашении ссуды. Многие заемщики обеспокоены предоплатой, и было бы целесообразно включить в кредитное соглашение пункт, в котором говорится о вариантах предоплаты, если таковые имеются.Если вы разрешаете предоплату, вам нужно будет включить эту информацию и подробные сведения о том, разрешено ли им предоплатить всю сумму или только ее частичную сумму, и потребуется ли вам комиссия за предоплату, если они решат это сделать. Если вам требуется комиссия за предоплату, вам необходимо указать ее размер. Традиционно кредиторы требуют, чтобы процент от основной суммы долга был выплачен раньше, чем они смогут выплатить оставшуюся сумму. Если вы не разрешаете предоплату, вам необходимо указать, что это не допускается, если вы, кредитор, не предоставите письменное разрешение.

Как одолжить деньги у друзей

statigr. am/samanthasomebody Я писал о ссуде денег друзьям и семье. Я обратился к этой теме несколько лет назад, потому что по мере того, как мое личное финансовое положение улучшалось, я мог помочь. Однако не так давно я оказался в противоположной ситуации. Мое финансовое положение не стабилизировалось, и я, скорее всего, оказался в положении нужды, а не в положении даяния.

Более десяти лет назад я был заемщиком. Я занимал деньги у правительства и его частных партнерств, чтобы заплатить за колледж — как и многие молодые люди. Но после колледжа, на некоммерческой работе с низким доходом в одном из самых дорогих для жизни районов страны, я не выполнял свои обязательства. Я оказался в затруднительном финансовом положении. (Я говорю: «нашел себя», хотя знаю, что моя ситуация была результатом моих собственных действий; я нигде не «нашел».)

У меня не было привычки тратить слишком много денег, но даже предметы первой необходимости были выше того, что я мог себе позволить. Я занял деньги, чтобы оплатить расходы, включая перенесенный остаток на моих кредитных картах. Я променял один долг на другой. К тому времени, когда мне нужно было создать эту цепочку заимствований, я двигался к лучшему финансовому положению, но меня там не было. Пройдет еще несколько месяцев, прежде чем у меня появится положительный денежный поток благодаря новой работе с более высоким доходом и значительным сокращением расходов на жизнь. Это было до «Consumerism Commentary», когда я узнал об управлении деньгами из таких мест, как доска обсуждений «Жить ниже своих средств».

Даже после того, как несколько лет спустя мое финансовое положение улучшилось, я все равно занимал деньги. В 2004 году я купил новую машину — вопреки моей общей рекомендации покупать подержанную, но действующие факторы указывали на то, что в моей конкретной ситуации я выбрал новую машину. Потребность в долговременной надежности и отсутствие удивления направили меня к надежной марке (Honda Civic) и к более поздней модели; сертифицированные бывшие в употреблении Honda Civics были лишь немного дешевле новых автомобилей, и эта стоимость мне показалась правильной.

Я планировал занять деньги на оплату покупки. У меня не было 16000 долларов, которые можно было бы свободно купить наличными, поэтому мне понадобился автокредит, чтобы купить автомобиль, который отвечал бы этим потребностям. Вместо того, чтобы столкнуться с более высокой процентной ставкой, мой отец предложил одолжить мне деньги, чтобы заплатить дилеру наличными. Это будет последний раз, когда я займу деньги у семьи или друзей. Если я правильно помню, я не просил одолжить деньги. Мы договорились о процентной ставке, которая была меньше, чем я должен был бы заплатить банку, и больше, чем то, что получил бы мой отец, поместив деньги на обычный сберегательный счет в обычном банке.

Я честно выплачивал ссуду каждый месяц, и когда после того, как я получил дополнительный доход для себя, я погасил ссуду полностью досрочно.

Заимствование у семьи или друзей может помочь вам выйти из временной тяжелой финансовой ситуации. Обращение за помощью требует определенного уровня смирения и готовности быть открытым и честным в отношении своего финансового положения, а это может быть сложно, когда личные финансы все еще являются темой, которую большинство людей избегает. Когда вы превращаете личные отношения в деловые, возникает значительный риск того, что ваши личные отношения будут разрушены.Если вы дорожите своими личными отношениями, вам следует полностью избегать занимать деньги. Даже если вы вернете ссуду полностью и вовремя, это может навсегда изменить характер ваших отношений.

Если вам необходимо занять деньги у кого-то, кто вам небезразличен, и я считаю, что этот вариант должен быть самым последним средством при работе с нехваткой личных финансов и должен быть предназначен для только временных ситуаций, я предлагаю работать в соответствии с этими рекомендациями или правила.

1. Просите ссуду у друзей или семьи только после того, как исчерпаете все остальные возможности.

Изучили ли вы все другие возможности для улучшения своих финансов? Личный заем — это последнее, что вам следует делать.

Перед тем, как попросить ссуду, убедитесь, что вы уже предприняли положительные шаги в направлении улучшения своего финансового положения. Отслеживайте свои расходы, чтобы определить, на что вы тратите деньги каждый месяц. Начните бюджет и следуйте ему. Узнайте, как можно заработать больше денег на стороне. Попросите прибавки к зарплате, если ваша работа оправдывает это — и если у вас есть работа.Позвоните в компании, выпускающие кредитные карты, и договоритесь о более выгодных процентных ставках.

Вы не готовы взять на себя ссуду у друга или родственника до улучшения своего финансового положения. Если вы попросите ссуду в банке, они захотят убедиться, что вы готовы правильно распорядиться деньгами. Друг или член семьи с большей вероятностью столкнется с чувством вины и желанием помочь, поэтому на заемщика ложится ответственность за формирование хороших привычек до получения займа и изучение заимствования как последнего варианта преодоления небольшого финансового разрыва.

2. Уплатить проценты.

Вашему другу-кредитору только интересна идея помочь вам финансово, потому что у него есть средства и доброта. Они могут предложить отпустить вас, когда дело дойдет до интереса. Беспроцентная ссуда — это по сути подарок. Вы можете зарабатывать без риска, вкладывая деньги в банк. Кредитор, желающий предоставить беспроцентную ссуду, отказывается от дохода, чтобы помочь вам. это приятно, но для заемщика это недопустимо.

Настаивайте на выплате процентов по ставке, по крайней мере, по ставке, которую они могли бы заработать на высокодоходном сберегательном счете.С сегодняшними ставками откажитесь от предложения любого кредита ниже 2%.

3. Не веди переговоры.

Если вы обсудили свое финансовое положение с другом или родственником, и они согласились дать вам взаймы деньги, не проявляйте неблагодарность, пытаясь попросить больше денег или снизить процентную ставку. Если вы определили потребность в 10 000 долларов, а ваш друг предлагает только 2 000 долларов, не просите больше; поблагодарите их и двигайтесь вперед. Если они настаивают на процентной ставке 5%, рассмотрите другие варианты, но если это ваш единственный возможный способ удовлетворить ваши краткосрочные финансовые потребности, согласитесь с этим.

Признайте, что эта ссуда не является сбалансированной сделкой. Как заемщик, который изучил другие возможности и обратился к друзьям и семье в крайнем случае, у вас нет рычагов для обсуждения условий. Если кто-то хочет сделать вам одолжение, откажитесь или примите его. Не веди переговоры.

4. Настройте кредитную документацию.

Создайте электронную таблицу с указанием даты и суммы каждого погашения. Поделитесь ею с кредитором, чтобы он знал, когда ожидать ваших платежей, а когда — полного погашения кредита.Это календарь, которого будете придерживаться вы и ваш друг или родственник.

Я не собираюсь советовать за или против составления юридических документов. Это решать кредитору. Если кредитор хочет, чтобы вы подписали соглашение, сделайте это. Если он или она предпочитают поддерживать неформальные отношения, продолжайте использовать этот подход, но действуйте так, как если бы ссуда была формальной, юридической связью.

Как только вы согласитесь с условиями погашения, придерживайтесь их. Не опаздывайте с одним платежом. Не оправдывайся. Здесь вы имеете дело не только с коммерческой сделкой, это личные отношения, важность которых выходит за рамки финансов.Вы же не хотите, чтобы деньги были причиной разлада. Если это проще, создайте автоматические платежи, используя функцию планирования онлайн-чеков вашего банка, или, если вы предпочитаете избегать технологий и риска перерасхода средств в своем аккаунте, если вы не обращаете внимания, настройте для себя напоминания по электронной почте с помощью такого инструмента, как Календарь Google. .

5. Не беспокойтесь о настройке одноранговых кредиторов.

Такие инструменты, как Prosper, позволяют создавать личные ссуды. Prosper управляет платежами и помогает оформить кредит.Это ненужный шаг и ненужные расходы. Prosper будет снимать процент с каждого платежа. Нет необходимости привлекать третью сторону. Если кредитор захочет его создать, вы все равно можете согласиться на ссуду, но как заемщик я бы не предлагал поднимать эту тему.

Одноранговое кредитование, однако, должно быть вариантом, который вы должны изучить, прежде чем обращаться к друзьям и семье за ​​ссудой. Если в вашем штате это разрешено законом, обращение за финансовой помощью с помощью таких сайтов, как Prosper или Lending Club, может быть одним из ваших последних средств перед получением личной ссуды.

6. Досрочно погасить ссуду.

Сделайте все возможное, чтобы избавиться от ссуды раньше, чем вы договорились. Скорее всего, ваш друг или член семьи согласились одолжить вам ровно столько денег, сколько они могли позволить себе потерять. Это не должно служить оправданием для отсрочки погашения дольше, чем необходимо. Если ваше финансовое положение улучшится до окончания срока кредита, погасите его досрочно. Это будет приятный сюрприз, а с точки зрения личных отношений он может вернуть вам «очки», которые вы, возможно, потеряли.

По крайней мере, это показывает, что вы не только мужчина или женщина слова, но вы прилагаете огромные усилия, чтобы не только выполнить свои обязательства, но и превзойти их.

7. Верните услугу или заплатите вперед.

Вспомните тех, кто помог вам добиться успеха. Когда-нибудь у человека, который был к вам благосклонен, могут возникнуть собственные проблемы. Предлагайте себя и свои ресурсы в меру своих возможностей. Оказанное вам одолжение — а это была услуга, а не возможность заработать деньги, даже если вы платили проценты — показывает вам доброту других, и вы должны отражать это отношение в своей доброте.Если у вас есть финансовое положение, помогите нуждающемуся человеку, будь то человек, который вам помог, или кто-то другой, кто мог бы этим воспользоваться.

8. Не позволяйте вашим отношениям сводиться к финансовой операции.

Дружба и личные отношения — самые крепкие узы, которые у вас могут быть с людьми. Узы внутри семей еще сильнее. Если вы вводите финансовые отношения поверх социальных, все станет более сложным. Это результат, который вы должны взвесить еще до принятия решения о выдаче кредита.

Прямо сейчас я обдумываю идею заняться бизнесом с другом. Это решение я принимаю очень осторожно, так как многие долгосрочные дружеские отношения были разрушены плохими финансовыми решениями. Будь то кредит или потенциал для многомиллионного бизнеса, есть эмоции, которые следует учитывать, и эмоции сильнее, когда имеешь дело с кем-то, с кем у тебя были личные отношения, чем при работе с анонимным лицом, таким как банк. . Постарайтесь сохранить текущие отношения с кредитором.Не допускайте, чтобы все разговоры касались кредита.

Если бы я планировал предложить ссуду другу или члену семьи, я бы хотел, чтобы они прочитали эту статью. Как кредитор, он может служить предметом обсуждения. Как заемщик, он должен четко вписываться в этический кодекс.

Занимали ли вы деньги у друга или члена семьи? Каковы были ваши впечатления? Вы бы поступили иначе? Можете ли вы предложить какие-то другие правила?

7 необычных способов занять деньги у бизнеса

Коммерческие банки уже давно являются основным источником дохода для владельцев бизнеса, которым требуется вливание наличных денег. Но они могут не подходить для всех, особенно если вам нужны деньги быстро или вы не соответствуете их стандартам андеррайтинга.

К счастью, существует множество альтернативных источников, некоторые из которых появились только в последние несколько лет. Уловка: одни предлагают гораздо более выгодные условия, чем другие. Вот почему важно понимать, как работают эти нетрадиционные кредиторы, прежде чем принимать решение.

1. Одноранговое кредитование

Когда дело доходит до финансирования бизнеса, одним из новичков в этом блоке является одноранговое кредитование.Такие сайты, как Funding Circle и Lending Club, действуют как посредники между инвесторами (которые предоставляют средства) и заемщиками. (См. 7 лучших сайтов для однорангового кредитования (LC) .)

Один из плюсов — быстрый доступ к капиталу. Некоторые сайты обещают решение о ссуде всего за 24 часа. Так что это привлекательный вариант, если вам быстро нужны дополнительные деньги.

Как и в случае с традиционными кредиторами, ваш кредитный рейтинг играет большую роль в получении выгодной ставки. Ставки по кругу финансирования могут составлять всего 4.99% в год, хотя на некоторых сайтах может доходить до 40% для тех, у кого рейтинг ниже звезд. Часто они также взимают комиссию за выдачу кредита.

Большинство одноранговых сайтов обслуживают заемщиков с кредитным рейтингом выше 600, а иногда и выше, поэтому вам, возможно, придется использовать другие варианты, если в вашей кредитной истории есть серьезные недостатки.

2. Факторинг

Еще один способ быстро получить наличные: продажа дебиторской задолженности финансовому учреждению или фактору.Компании часто используют факторы, чтобы управлять денежным потоком и медленно платящими клиентами. Фактор авансирует часть дебиторской задолженности — обычно от 75% до 80% счета — а оставшуюся часть хранит в качестве резерва. Чем выше качество счетов, тем больше у вас будет возможность занять.

Допустим, вы производитель автозапчастей и согласны продать счет на сумму 100 000 долларов, который вам должен выплатить RevUp Auto Supply. Фактор может принять решение о дисконте счета на 4%, оставив 4000 долларов в качестве своего вознаграждения. Он авансирует вашему бизнесу 75 000 долларов, а оставшиеся 21 000 долларов сохраняет в резерве.Как только RevUp полностью оплатит счет, фактор отправит вам 21000 долларов.

Очевидным недостатком факторов является их высокая стоимость. Тем не менее, они являются привлекательным вариантом, если вы работаете в отрасли, где существует длительная задержка в взыскании дебиторской задолженности.

3. Микрозаймы SBA

Управление малого бизнеса США предлагает ряд программ кредитования, призванных помочь предпринимателям начать и развивать свой бизнес. Одним из наиболее простых способов доступа является программа микрозаймов, которая предлагает кредиты до 50 000 долларов США для малого бизнеса и квалифицированных детских учреждений. Владельцы бизнеса могут использовать эти микрозаймы, предоставляемые некоммерческими организациями на базе сообществ, для увеличения своего оборотного капитала, а также для покупки инвентаря, расходных материалов и оборудования. Часто эти кредиторы предоставляют больше, чем просто финансирование — они также предлагают консультационные услуги, призванные помочь вашему бизнесу добиться успеха. Фактически, некоторым заемщикам необходимо пройти обучение, прежде чем их заявки будут рассмотрены.

По данным SBA, процентные ставки обычно составляют от 8% до 13%. Чтобы найти микролендера в вашем районе, обратитесь в районный офис SBA.(См. Также статью Расширение вашего малого бизнеса с помощью ссуды SBA .)

4. Краудфандинг

Владельцы малого бизнеса давно обращались к семье и друзьям, когда другие источники кредитования казались недоступными. С появлением в последние годы краудфандинговых сайтов использование ваших личных связей, возможно, стало проще, чем когда-либо.

Среди наиболее популярных краудфандинговых сайтов — Kickstarter и Indiegogo. Вы предоставляете информацию о своих нуждах в финансировании и просите людей, которых вы знаете, делать взносы.

Безусловно, одни предприятия больше подходят для этого типа социального кредитования, чем другие. Kickstarter, например, специализируется на помощи творческим профессионалам в их проектах. И наоборот, многие пользователи Indiegogo — это технологические фирмы, пытающиеся создать новый продукт с нуля.

Некоторые из этих сайтов работают по принципу «все или ничего» — если вы не достигнете своей цели по сбору средств, вы не получите никаких обещанных денег. Но чем больше у вас сеть и чем больше креативной рекламы вы делаете, тем больше у вас шансов заставить ее работать.(Подробнее см. Top 3 Crowdfunding Platforms of 2017 .)

5. Частные кредиторы

После финансового кризиса почти десять лет назад так называемые частные кредитные фирмы превратились в основных конкурентов коммерческих банков. Согласно недавнему отчету Альтернативного кредитного совета (ACC), благодаря годовому росту, выражающемуся двузначными числами, индустрия частного кредитования приблизится к достижению примерно 1 триллиона долларов в активах под управлением к 2020 году.

В отличие от некоторых других источников, упомянутых здесь, эти фирмы, как правило, специализируются на более крупных кредитах, обычно в диапазоне от 25 до 100 миллионов долларов.ACC рекламирует более гибкие условия и быстрое одобрение займов как пару ключевых причин, по которым эта форма кредитования стала популярной среди малого и среднего бизнеса.

Однако есть и недостатки. Затраты по займам часто выше, чем у более традиционных источников, и кредиторы нередко взимают штрафы за досрочное погашение, когда вы пытаетесь погасить заем досрочно.

6. Кредиторы-клиенты

Чуть более десяти лет назад некоторые фермеры начали использовать поддерживаемые общинами сельскохозяйственные ссуды или ДПМ для финансирования своей деятельности. Клиенты будут предоставлять наличные до начала посевного сезона и получать продукцию по сниженным ценам после сбора урожая.

Вскоре эта модель распространилась на розничную торговлю, когда местные продовольственные рынки заимствовали у своих покупателей. Например, в обмен на наличные покупатели в специализированном бакалейном магазине в Бостоне получали скидку на продукты питания в течение года. Это не только имело смысл с финансовой точки зрения, но и помогло поддерживать местный бизнес, который клиенты считали важным для общества.

К сожалению, это не может быть приемлемым вариантом для каждого бизнеса. Но для организаций, которые имеют прочную связь с людьми, которым они служат, это умное нестандартное решение проблемы финансового дефицита.

7. Ссуды под залог собственного капитала

Для некоторых заемщиков, которые не могут претендовать на получение бизнес-кредита, очевидной альтернативой является получение личного кредита. Один из наиболее распространенных способов сделать это — взять взаймы под залог вашего дома и вложить деньги в свою компанию. (См. Займы под собственный капитал: что вам нужно знать.)

Поскольку это обеспеченные ссуды, вы можете получить кредитную линию по очень низким ставкам, если у вас хороший кредитный рейтинг и достаточный капитал в вашем доме. Но есть и серьезные риски. В случае невыполнения обязательств по кредиту вы подвергаете свой дом опасности. Это предложение, которое некоторые владельцы бизнеса не хотят терпеть.

Итог

Когда традиционные бизнес-ссуды не подходят, возможно, пришло время рассмотреть альтернативный источник кредитования, который может предоставить вам необходимый капитал.Просто убедитесь, что вы знаете, во что ввязываетесь, прежде чем подписываться на пунктирной линии.

Как сохранить ссуду семье и друзьям исключительно в бизнесе

Возможно, вы обошли банк, получив ссуду от семьи или друзей, но вы все равно должны относиться к ситуации как к чисто деловой. Письменное заключение соглашения защищает не только обе стороны, но и ваши отношения. В конце концов, одолжить деньги — это не то же самое, что взять машину в долг.

Во-первых, вы должны указать, сколько денег вам нужно, на что вы их потратите и как вы их вернете. Затем составьте юридические документы — соглашение о том, что человек действительно будет вкладывать деньги в бизнес.

Слишком часто владельцы бизнеса не могут найти время, чтобы точно определить, какие документы следует заполнять, когда они занимают деньги у семьи или друзей. «Часто владельцы малого бизнеса больше думают о том, какой тип автомобиля покупать, чем о том, как структурировать этот тип кредитного соглашения», — говорит Стивен И.Левей бухгалтерской фирмы GHP Financial Group. К сожалению, если вы допустили ошибку в этой области, исправить ее будет сложно.

В вашем кредитном соглашении должно быть указано, является ли ссуда обеспеченной (то есть, кредитор владеет правом на часть вашей собственности) или необеспеченной, какими будут платежи, когда они подлежат оплате и каковы проценты. Если деньги представлены в форме инвестиций, вам необходимо установить, является ли бизнес партнерством или корпорацией, и какую роль, если таковая имеется, будет играть инвестор.Чтобы быть уверенным, что вы, ваша семья и друзья имеете четкое представление о создаваемых финансовых обязательствах, вы несете взаимную ответственность за то, чтобы все были проинформированы о процессе и вместе решили, как лучше всего действовать.

Самое важное, — говорит Маккивер, — «Опишите юридическую ответственность обеих сторон, а также то, когда и как следует вернуть деньги». Если ваше кредитное соглашение является сложным, рекомендуется проконсультироваться со своим бухгалтером о лучших способах структурирования кредита..

Какой бы маршрут вы ни выбрали, убедитесь, что соглашение заключено в письменной форме, если вы ожидаете, что оно будет обязательным. «Каждый раз, когда вы вкладываете деньги в бизнес, закон очень недвусмысленен: все соглашения должны быть записаны и задокументированы», — говорит МакКивер. Если вы этого не сделаете, эмоциональные и юридические трудности могут привести к судебному разбирательству. А если кредит не оформлен документально, вы можете остаться без обращения в суд.

Налоговые вопросы
Формулировка соглашения на бумаге также защищает вас и вашего кредитора от уплаты налогов.Опора на неформальные и устные договоренности приводит к налоговым трясинам. «В таких случаях у вас есть бремя доказательства, чтобы показать IRS, что [деньги] не были подарком», — говорит Том Охсеншлагер, вице-президент по налогообложению Американского института сертифицированных бухгалтеров. Если IRS рассматривает это как подарок, потому что не было намерения вернуть его, тогда кредитор попадает под действие федеральных правил налога на дарение и должен будет платить налоги на деньги, если они превышают 13000 долларов. Также убедитесь, что лицо, предоставляющее деньги, взимает процентную ставку, отражающую справедливую рыночную стоимость.

Если ваш друг или член семьи хочет предоставить вам беспроцентную ссуду, убедитесь, что сумма ссуды не превышает 100 000 долларов. Если вы заимствуете больше, IRS назначит кредитору процентную ставку по рыночной ставке, более известную как «вмененный процент». Это означает, что хотя ваш друг или родственник может не получать проценты на взятые вами в долг, IRS будет взимать с них налог, как если бы они были.

Проценты не начисляются, если общая сумма кредитов меньше 10 000 долларов. Вмененная сумма в диапазоне от 10 000 до 100 000 долларов США ограничивается вашим чистым инвестиционным доходом, таким как проценты, дивиденды и, в некоторых случаях, прирост капитала.Чтобы определить процентную ставку по этим транзакциям, IRS использует так называемую применимую федеральную ставку, которая меняется ежемесячно. Имейте в виду, что если вы не укажете все детали ссуды в письменной форме, вам будет очень сложно удержать проценты, которые вы платите по ней. Кроме того, родственник, одолживший деньги, не сможет получить налоговый вычет за убытки, если вы обнаружите, что не можете их вернуть.

В целях полной безопасности компания Ochsenschlager рекомендует сделать друга или родственника, дающего деньги, одним из акционеров компании. Это фактически превращает транзакцию в инвестицию в вашу компанию, а также упрощает с точки зрения налогообложения для вашего друга или родственника списание транзакции как обычного убытка в случае банкротства бизнеса. (Это применимо только в том случае, если общая сумма, полученная вашей компанией за свои акции, включая инвестиции родственника, не превышает 1 миллиона долларов.)

Кроме того, «если ваша компания чрезвычайно успешна, ваш родственник будет иметь долю в капитале компании. , и его или ее первоначальные инвестиции будут стоить намного больше », — говорит Охсеншлагер.Напротив, если родственник дает вам ссуду, а ваша компания разоряется, убыток родственника обычно считается личным безнадежным долгом. Это создает еще больший недостаток налогообложения, поскольку безнадежные личные долги могут быть заявлены как капитальные убытки только для компенсации прироста капитала. Если убыток капитала превышает прирост капитала, только 3000 долларов убытков могут быть использованы против обычного дохода в любой данный год. Таким образом, физическому лицу, выдающему крупную невозвращенную ссуду, возможно, придется ждать несколько лет, чтобы получить налоговые льготы от убытка.

Если ссуда, которая не может быть погашена, является бизнес-ссудой, кредитор получает вычет из обычного дохода и может брать вычеты даже до того, как ссуда станет полностью бесполезной. (Одна загвоздка: IRS очень узко рассматривает то, что квалифицируется как бизнес-кредит. Чтобы квалифицироваться как бизнес-кредит, кредит должен быть связан с бизнесом кредитора.) Это будет сложно, поэтому проконсультируйтесь с бухгалтером по поводу лучший способ структурировать ссуду для получения максимальных налоговых льгот для обеих сторон.

Сделать своего родственника акционером не означает, что вам придется мириться с мамой или папой в бизнесе. В зависимости от организационной структуры вашей компании ваш друг или родственник может быть молчаливым партнером, если ваша компания создана как товарищество, или молчаливым акционером, если вы организованы как корпорация S или компания с ограниченной ответственностью.

Даже если задокументировать каждую деталь, ваши обязанности далеко не завершены. Не делайте предположений и не принимайте людей как должное только потому, что они друзья или члены семьи.Коммуникация — ключ к успеху.

Если ваш родственник или друг не принимает активного участия в бизнесе, не забудьте связаться с ним или с ней раз в месяц или два, чтобы объяснить, как продвигается бизнес. «Когда люди вкладывают деньги в малый бизнес, это часто становится их любимым проектом», — говорит Маккивер. «Важно найти время, чтобы держать их в курсе».

И, конечно же, платежи. Хотя друзья или родственники, инвестирующие в ваш бизнес, понимают риски, вы никогда не должны принимать кредит как должное.«Не пренебрегайте возвратом денег», — говорит Маккивер. «Такое отношение может испортить отношения».

Эта статья представляет собой отредактированный отрывок из статьи «Начни свой собственный бизнес, пятое издание», опубликованной Entrepreneur Press.

ссуд с предоплатой | Информация для потребителей FTC

Ищете ссуду или кредитную карту, но не думаете, что соответствуете требованиям? Вам отказал банк из-за плохой кредитной истории? Вас могут соблазнить реклама и веб-сайты, которые гарантируют ссуды или кредитные карты, независимо от вашей кредитной истории. Правило номер один: законные кредиторы никогда не «гарантируют» и не говорят, что вы, вероятно, получите ссуду или кредитную карту, прежде чем подавать заявление, особенно если у вас плохая кредитная история, отсутствие кредита или банкротство.

Шесть явных признаков мошенничества с авансовым ссудой

Некоторые красные флаги могут указать на уловки мошенников. Например:

  1. Кредитор, которого не интересует ваша кредитная история. Кредитор может предлагать ссуды или кредитные карты для многих целей — например, чтобы вы могли начать бизнес или объединить свои счета.Но тот, кто не заботится о вашей кредитной истории, должен вас беспокоить. Объявления с надписью «Плохая кредитоспособность? Нет проблем »или« Нас не волнует ваше прошлое. Вы заслуживаете ссуды », или« Получите деньги быстро »или даже« Никаких хлопот — гарантировано »часто указывают на мошенничество.

Банки и другие законные кредиторы обычно оценивают кредитоспособность и подтверждают информацию в заявлении, прежде чем предоставлять кому-либо твердые кредитные предложения.

  1. Сборы, которые не раскрываются явно или явно. Кредиторы, занимающиеся мошенничеством, могут сказать, что вам предоставили ссуду, а затем позвонить или отправить электронное письмо с требованием уплаты комиссии, прежде чем вы сможете получить деньги. Любая предоплата, которую кредитор хочет получить перед предоставлением ссуды, является поводом для ухода, особенно если вам сказали, что это «страховка», «обработка» или просто «оформление документов».

Законные кредиторы часто взимают сборы за подачу заявления, оценку или сбор за отчет о кредитной истории. Различия? Они четко и на видном месте раскрывают свои гонорары; они берут свои гонорары из суммы вашего займа; сборы обычно выплачиваются кредитору или брокеру после утверждения ссуды.

А если кредитор говорит, что не будет проверять вашу кредитную историю, но хочет получить вашу личную информацию, например, номер социального страхования или номер банковского счета? Идти куда-то еще. Они могут использовать вашу информацию для списания средств с вашего банковского счета для уплаты скрытой комиссии.

  1. Кредит предоставляется по телефону. Для компаний, ведущих бизнес по телефону в США, незаконно обещать вам ссуду или кредитную карту и просить вас заплатить за нее до их доставки.
  2. Кредитор, использующий псевдоним или желаемое имя. Мошенники дают своим компаниям названия, которые звучат как известные или уважаемые организации, и создают веб-сайты, которые выглядят профессионально. Некоторые мошенники притворились Better Business Bureau, крупным банком или другой авторитетной организацией; некоторые даже создают поддельные документы или платят людям, чтобы они притворялись ссылками. Всегда получайте номер телефона компании из телефонной книги или справочника и звоните, чтобы узнать, кто они такие, о которых они говорят. Получите также физический адрес: компания, которая рекламирует почтовый ящик в качестве адреса, должна быть согласована с соответствующими органами.
  3. Кредитор, не зарегистрированный в вашем штате. Кредиторы и кредитные брокеры обязаны регистрироваться в штатах, где они ведут бизнес. Чтобы проверить регистрацию, позвоните в офис генерального прокурора вашего штата или в Департамент банковского или финансового регулирования вашего штата. Проверка регистрации не гарантирует, что вы будете довольны кредитором, но помогает отсеять мошенников.
  4. Кредитор, который просит вас перевести деньги или заплатить физическому лицу. Не совершайте платежи по ссуде или кредитной карте напрямую физическому лицу; законные кредиторы никого об этом не просят.Кроме того, не используйте службу банковских переводов и не отправляйте денежные переводы для получения ссуды. У вас мало средств правовой защиты, если есть проблема с переводом денег, и законные кредиторы не заставляют своих клиентов переводить деньги.

Наконец, только потому, что вы получили отличное продвижение по службе, увидели объявление о ссуде или кредитной карте на видном месте в вашем районе или в своей газете, по телевидению или в Интернете, или услышали по радио, не Не думаю, что это выгодная сделка — или даже законная. Мошенники изо всех сил стараются заставить вас думать, что они законные, поэтому очень важно сделать уроки.

Работа с долгами

Если у вас есть долговые проблемы, попытайтесь решить их с кредиторами, как только вы поймете, что не сможете производить платежи. Если вы не можете решить проблемы самостоятельно или вам нужна помощь, вы можете обратиться в службу кредитного консультирования. Некоммерческие организации в каждом штате консультируют и информируют людей и семьи о долговых проблемах, составлении бюджета и разумном использовании кредитов.Часто эти услуги бесплатные или недорогие. Университеты, военные базы, кредитные союзы и жилищные органы также могут предлагать недорогие или бесплатные программы кредитного консультирования.

О чем следует помнить, прежде чем давать взаймы члену семьи или другу

«Ни заемщиком, ни кредитором быть не может; ссуда часто теряет и себя, и друга».

Совет Полония, главного советника короля Клавдия в Гамлете, имел веские основания.

Ссуда ​​члену семьи или другу, как правило, необеспечена.Сроки и условия не определены или расплывчаты, а требовать возврата денег сложно. А если ссуда испортится, отношения тоже испортятся. Причем такой кредит обычно беспроцентный. Это означает, что вы теряете деньги.

Итак, большинство людей уклоняется от оказания финансовой помощи своим близким. Но что, если вы составите юридический документ, четко определяющий условия кредита? Таким образом, вы можете помочь своему другу, а также защитить свои интересы.

Это можно сделать двумя способами — вексель и подробный кредитный договор.

«Вексель — это подтверждение погашения долга (по требованию или иным образом) и может включать некоторые простые условия. Если целью является включение конкретных или подробных положений, рекомендуется заключить договор займа», — говорит Гурмит Сингх Каинт, партнер юридической фирмы DH Law Associates из Мумбаи.

Оба документа являются юридически действительными и принимаются судами в случае возникновения споров.

ОФОРМЛЕНИЕ ДОКУМЕНТА

Если вы хотите, чтобы это было просто и только для записи, используйте простой вексель, безусловное обещание заемщика выплатить фиксированную сумму по требованию или в определенный день.

Этот инструмент подпадает под действие Раздела 4 Закона об оборотных инструментах 1881 года и должен быть подписан заемщиком. Они бывают разных типов — индивидуальные / совместные заемщики, выплачиваются по требованию, выплачиваются в рассрочку или единовременно, под проценты и без процентов.

Хотя основной формат тот же, несколько предложений добавлены или изменены, чтобы изменить условия.

Обещание выплатить: образец векселя, предусматривающего выплату процентов и выплат в рассрочку

Простой поиск в Google предоставит вам образцы форматов.Хотя это и не обязательно, лучше сделать заметку на гербовой бумаге и заверить ее нотариально. Любой нотариус (специальный судебный исполнитель) засвидетельствует это за небольшую плату.

Кредитные документы, однако, должны быть составлены на гербовой бумаге и нотариально заверены. Они позволяют вам помещать столько пунктов, сколько вы хотите, например, о залоге, невыполнении обязательств, прекращении действия и включении законных наследников.

Будьте внимательны с формулировкой. Используйте полные имена (как они указаны в удостоверениях личности, таких как PAN / I-card избирателя) и четко укажите дату и место.

Такие моменты, как срок пребывания в должности, периодичность (ежемесячно, ежегодно, единовременно или в рассрочку) платежей и способ расчета процентов (простой, начисляемый ежегодно и т. Д.) Должны быть четко сформулированы. Осуществите транзакцию через банковский чек и укажите номер чека в договоре.

В отличие от простого векселя, кредитный договор можно изменить. В соглашение необходимо внести поправку. Это дает возможность сторонам вносить изменения в документ на взаимосогласованных условиях.«Поправки могут быть внесены либо путем письменного подтверждения, либо путем дополнительного соглашения», — говорит Каинт из DH Law Associates.

Нет никаких юридических требований, но желательно получить документ, подписанный свидетелем, желательно кем-то, не связанным ни с одной из двух сторон. Это будет иметь значение, если возникнет спор.

НАЛОГОВЫЙ УГОЛ

Подарки членов семьи не облагаются налогом, как и ссуды. Но любой подарок на сумму свыше 50 000 рупий от друга (не родственника или любого лица, не подпадающего под определение «семья» в соответствии с Законом о подоходном налоге) в течение финансового года облагается налогом.Однако если это ссуда (с процентами или без), она не облагается налогом.

Итак, если ваш друг подарит вам 60 000 рупий, вы должны заплатить налог с суммы, но если это ссуда, которую вы будете возвращать, на нее не будет налога.

Беспроцентные ссуды не облагаются налогом как для кредиторов, так и для заемщиков. Однако это усложняется, если есть положение о выплате процентов, поскольку кредитор должен будет платить налог на заработанные проценты. «Должен ли заемщик платить налог с уплаченных процентов, зависит от цели ссуды. Хотя, скажем, ссуда, взятая на покупку дома, будет иметь право на налоговый вычет в соответствии с разделом 24, вы не получите никаких налоговых льгот, если деньги предназначены для личного использования », — говорит Кулдип Кумар, исполнительный директор налоговой и регулирующей службы. PricewaterhouseCoopers India.

Кроме того, неинституциональные ссуды (от частных лиц, включая друзей и членов семьи) не подлежат налоговому вычету в соответствии с разделом 80C. То есть вы не сможете требовать налогового вычета с основной суммы долга. Но тогда в отличие от друга, банк никогда не даст вам ссуду без процентов или со скидкой.

Использование частных кредиторов для финансирования малого бизнеса

Как может сказать вам большинство владельцев малого бизнеса, даже имея отличную бизнес-идею, подкрепленную надежным бизнес-планом, получить банковское финансирование может быть очень сложно. Общеизвестно, что финансовые учреждения неохотно предоставляют заемное финансирование малому бизнесу, если не имеется адекватного обеспечения — по статистике, процент одобрения ссуд для малого бизнеса составляет менее 25%. К счастью, многие из этих предприятий в конечном итоге могут получить финансирование малого бизнеса от частных кредиторов.

Частные кредиторы также могут предоставить финансирование

Венчурные капиталисты и бизнес-ангелы могут предоставлять долевое финансирование. Однако многие владельцы бизнеса не хотят отказываться от капитала или иметь дело с инвесторами, которые хотят иметь право голоса в управлении бизнесом, что делает частный заем жизнеспособной альтернативой для тех, кто не может получить финансирование от банка.

Спрос на кредитование частного бизнеса привел к взрывному росту рынка онлайн-кредитов для бизнеса — есть десятки «финансовых» фирм, занимающихся кредитованием онлайн, на выбор, в зависимости от ваших требований.Например, одни специализируются на краткосрочных кредитах, другие — на нишевых рынках, таких как франшизы и т. Д.

Виды кредитов частным лицам

Кредиты на управление малым бизнесом (SBA)

Ссуды SBA — это банковские или частные ссуды, гарантированные государством через SBA. Высокие суммы, низкие процентные ставки и длительные сроки делают их идеальными для бизнеса.

Кредитные линии
Кредитные линии представляют собой форму частного кредита, аналогичную кредитной карте для бизнеса.Кредитные линии очень гибкие — вы можете занять до своего кредитного лимита и выплатить остаток в любое время. Процентные ставки относительно высоки, если вы не относитесь к категории основного заемщика.

Одноранговые займы (P2P)
Одноранговые займы предоставляются инвесторами предприятиям, нуждающимся в финансировании. Онлайн-сервисы P2P подбирают кредиторов и заемщиков и взимают плату за услугу. Процентные ставки низкие, а одобрение проходит быстро и легко.

Торговые авансы (для устоявшихся предприятий)
Торговые авансы обеспечивают немедленный доступ к капиталу в обмен на процент от будущих продаж по кредитным / дебетовым картам.Утверждение происходит быстро, но сборы обычно намного выше, чем процентные ставки по кредитам.

Ссуды инвесторам
Ссуды инвесторам в чем-то похожи на ссуды торговцам в том, что некоторые частные кредиторы предоставляют финансирование в обмен на процент от будущей прибыли (например, разработка нового продукта или услуги с высоким потенциалом, но требует финансирования рынок).

Срочные ссуды
Подобно финансовым учреждениям, частные кредиторы также предлагают срочные ссуды существующим предприятиям, которые могут продемонстрировать способность производить платежи за счет доходов.Ставки и комиссии выше, чем у кредитов в банках.

Преимущества

Банки предлагают общие срочные ссуды на основе кредитной истории, тогда как частные кредиторы, как правило, лучше разбираются в конкретных отраслях и сегментах рынка и могут соответствующим образом адаптировать свои предложения по финансированию.

Процесс подачи заявки также намного быстрее у частных кредиторов — бизнес, одобренный для получения частной ссуды, может получить средства в течение нескольких дней, а не недель или месяцев, как с банковской ссудой.

Недостатки

Главный недостаток частных кредитов — более высокие процентные ставки. Банки могут ссужать деньги по более низким ставкам, поскольку у них есть доступ к средствам федеральных учреждений и вкладчиков.

Частные кредиторы получают деньги от банков или инвесторов и, следовательно, должны взимать более высокие ставки, чтобы учесть более высокую стоимость фондирования.

Ведущие частные кредитные организации

· SmartBiz предлагает срочные ссуды, обеспеченные администрацией малого бизнеса (SBA) — один из лучших способов финансирования малого бизнеса.

· Upstart — это P2P-сайт, который предлагает личные и бизнес-ссуды до 50 000 долларов США. Upstart популярен среди начинающих компаний, у которых нет обширной кредитной истории.

· BlueVine — популярный онлайн-кредитор для кредитования бизнеса, который предоставляет финансирование для неоплаченных счетов (финансирование счетов) и краткосрочных кредитных линий для малых предприятий.

· Funding Circle — это онлайн-кредитор P2P, который может предоставить финансирование до $ 500 000 для уже существующего бизнеса всего за 10 дней.

· CAN Capital предлагает как коммерческие денежные авансы, так и срочные ссуды (до 250 000 долларов США на 6-18 месяцев) существующим предприятиям. Средства будут доступны в течение нескольких рабочих дней.

· Lending Club — это P2P-кредитор, который предоставляет бизнес-ссуды на сумму до 300 000 долларов на срок от 1 до 5 лет для предприятий, которые работают не менее 12 месяцев и имеют не менее 50 000 долларов годового объема продаж.

· ForwardLine предлагает краткосрочные (до 18 месяцев) и среднесрочные (до 5 лет) ссуды на сумму до 500 000 долларов для уже существующих предприятий с годовым объемом продаж в 100 000 долларов и более.

· Internex Capital предоставляет краткосрочные возобновляемые кредитные линии малому и среднему бизнесу. Утверждение основано на дебиторской задолженности, и средства могут быть доступны всего за 3 рабочих дня.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *