Угрожают коллекторы: Нацбанк ответил, как защититься
Национальный банк ответил, как защититься, когда коллекторы угрожают или навязчиво звонят по телефону из-за просроченного кредита соседа.
Если вы лично не давали разрешение на использование вашего телефона, финансовая компания и коллекторы нарушают законодательство
Если вам поступают звонки или письма относительно кредита, который вы не брали и по которому не выступали в качестве поручителя, можно говорить о нарушении Закона «О защите персональных данных». Номер телефона человека и его домашний адрес — это конфиденциальные данные. Финансовая компания и коллектор не имеют права на их обработку без согласия владельца.
Если коллектор угрожает, он нарушает законодательство
Во-первых, такие методы работы коллекторов как угрозы, круглосуточные звонки должнику и членам семьи, использование ругательных слов в сообщениях, распространение обидчивых фотоколлажей и тому подобное нарушают ряд стати Конституции (статьи 3, 21, 22 и 32), Гражданского кодекса (статьи 3, 291, 301, 302 и 308), Уголовного кодекса (статья 182).
Во-вторых, если коллектор угрожает принудительно взыскать долг, то он вводит человека в заблуждение. Ведь только органы Государственной исполнительной службы и частные исполнители имеют законодательные основания принудительно взыскивать задолженность, придерживаясь официальных процедур, предусмотренных Законом «Об исполнительном производстве». Коллекторские компании имеют право только информировать должника или поручителя по кредиту о наличии долга.
Напоминаем, чтобы не иметь проблем уже после заключения договора, необходимо проверить банк на надежность с помощью сервиса CONTR AGENT. Сервис дает возможность узнать актуальную и достоверную информацию из государственных реестров и открытых источников.
Как себя защитить?
Во-первых, нужно узнать название коллекторской компании, представители которой вам звонят по телефону. Если кредит никоим образом вас не касается, стоит объяснить ситуацию и попросить прекратить звонки.
Во-вторых, если вам продолжают звонить по телефону относительно кредита, который вас не касается, обратитесь с письменной жалобой к руководству коллекторской компании, а также в контактный центр Нацбанка по телефону 0 800 505 240. Также стоит обратиться к Уполномоченному Верховной Рады Украины по правам человека или в суд. Ведь именно они контролируют соблюдение законодательства о защите персональных данных.
В-третьих, если коллекторы угрожают, нужно обязательно обратиться в правоохранительные органы.
Как Национальный банк планирует урегулировать работу коллекторов?
Национальный банк приобщился к разработке законопроекта, над которым работает профильный комитет Верховной Рады, который должен четко определить правила работы коллекторов, запретить неэтичное поведение и установить санкции за нарушение. Среди главных изменений, которые предлагаются:
— коллекторы будут обязаны придерживаться требований этичного поведения;
— Национальный банк будет вести реестр коллекторов;
— банки и финансовые компании будут контролировать поведение привлеченных ими коллекторов, а также будут обязываться уведомлять Нацбанк о заключенных соглашениях с коллекторами.
Нужен юрист? Ищите его в Национальном юридическом каталоге Украины Liga:BOOK. Для вашего удобства развитая система фильтров и поиск одной строкой. Вы можете подобрать специалиста в зависимости от специализации, региона, языка и юрисдикции. Также доступна функция поиска юриста неподалеку от вас. С
Защита от коллекторов – что делать в случае угроз — новости Украины,
В Национальный банк поступают сотни жалоб от украинцев на действия коллекторов, в связи с этим регулятор порекомендовал, как действовать в случаях угроз должникам. Об этом сообщается на сайте НБУ.
Лишь за июль в Нацбанк поступило 535 жалоб граждан на действия коллекторов. Это почти треть от всех полученных за месяц жалоб на действия небанковского финсектора.
С какими проблемами сталкиваются украинцы при контактах с коллекторами
— коллекторы звонят должнику с угрозами;
— коллекторы контактируют с родственниками или соседями должника, которые не имеют никакого отношения к кредиту.
В НБУ отмечают, что при выдаче кредита финансовая компания (или банк) обычно просит заемщика предоставить телефон родственника, коллеги или друга. Кредитор рассчитывает, что в случае просрочки платежа долг удастся взыскать с помощью коллекторов.
Возможные нарушения со стороны коллекторов
Если коллектор угрожает должнику, он нарушает законодательство.
Если заемщик лично не давал разрешения на использование своего номера телефона, кредитор и коллекторы также нарушают законодательство.
Кроме того, если человеку поступают звонки или письма по кредиту, который он не брал и по которому не является поручителем, нарушается закон «О защите персональных данных».
«Номер телефона человека и его домашний адрес – это конфиденциальные данные. Финансовая компания и коллектор не имеют права на их обработку без согласия владельца», – сообщает регулятор.
В Нацбанке подчеркивают, что такие методы работы коллекторов как угрозы, круглосуточные звонки должнику и членам семьи, использование бранных слов в сообщениях, распространение оскорбительных фотоколлажей и так далее нарушают ряд статей Конституции Украины (статьи 3, 21, 22 и 32), ряд статей Гражданского кодекса Украины (статьи 3 , 291, 301, 302 и 308), а также статью 182 Уголовного кодекса.
Кроме того, если коллектор угрожает принудительно взыскать долг, то он вводит человека в заблуждение. Поскольку только органы Государственной исполнительной службы и частные исполнители имеют законодательные основания принудительно взыскивать задолженность. Делать это они могут с соблюдением официальных процедур, предусмотренных законом «Об исполнительном производстве».
Коллекторские компании имеют право лишь информировать должника или поручителя по кредиту о наличии долга.
Как себя защитить. Рекомендации НБУ
Нацбанк рекомендует прежде всего узнать название коллекторской компании, представители которой звонят по телефону.
«Если кредит никак вас не касается, стоит объяснить ситуацию и попросить прекратить звонки», — отмечает регулятор.
Кроме того, если звонят по кредиту, который не касается человека, необходимо обратиться с письменной жалобой к руководству коллекторской компании и в контакт-центр НБУ по телефону 0 800 505 240.
Также следует обратиться к уполномоченному Верховной Рады по правам человека или в суд, поскольку именно эти органы контролируют соблюдение законодательства о защите персональных данных.
Если коллекторы угрожают, нужно обязательно обратиться в правоохранительные органы.
Как НБУ планирует урегулировать работу коллекторов
Национальный банк совместно с профильным комитетом Верховной Рады работает над законопроектом, который должен четко определить правила работы коллекторов, запретить некорректное поведение и установить санкции за соответствующие нарушения.
Проект содержит следующие нормы:
— банки и финансовые компании еще на этапе подписания кредитного договора должны предупреждать клиента о возможном привлечении коллектора в случае просрочки по кредиту;
— коллекторы будут обязаны соблюдать требования этического поведения;
— Национальный банк будет вести реестр коллекторов;
— банки и финансовые компании должны будут контролировать поведение привлеченных ими коллекторов, а также будут обязаны сообщать НБУ о заключении договоров с коллекторами.
Читайте нас в Telegram: проверенные факты, только важное
Підготовлено ЛІГА.Money за сприяння Проекту USAID «Трансформація фінансового сектору».
Виктор Рясной
Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.
Угрозы от банка из-за невыплаты кредита
Несмотря на то, что действующее законодательство РФ регламентирует порядок общения между кредитором и заемщиком, нередки ситуации, когда банк угрожает неплательщику. Обычно, в процессе взыскания просроченной задолженности по потребительским, ипотечным и другим видам кредитования, банк грозится подать в суд. И такая угроза кажется не страшной, в сравнении с тем, как, к примеру, работают коллекторы…
Как взыскивают долги?
Быть неплательщиком как минимум, неприятно, ведь эта тяжелая ноша затрагивает не только нервы и кошелек, но и благополучие семьи. Самая большая беда в том, что просроченные платежи растут за счет штрафных санкций. Кредитная нагрузка в какой-то момент становится непосильной, да еще и банк угрожает новыми неприятностями.
Алгоритм взыскания долгов по кредитам примерно такой:
- Сначала кредиторы пытаются решить вопрос «полюбовно» – могут предложить небольшую отсрочку, предоставить кредитные каникулы, обещают списать пени и штрафы при оплате в день звонка.
- Если «метод пряника» не работает, начинают накапливаться платежи сверх суммы долга – пени, штрафы, комиссии за каждый день просрочки. На этом этапе банк угрожает передачей дела в судебные инстанции.
- Банк передает просроченный займ коллекторам, которые без лишних церемоний начинают «выбивать» долг. В ход идут угрозы блокировки всех счетов, продажи имущества на аукционе и даже физической расправы над должником и его близкими.
Мнение эксперта
Дмитрий Томилин
Юридическая практика показывает, что сотрудник банка угрожает подать в суд на неплательщика в ближайшие сроки. Но подобные меры принимаются спустя годы, когда долг уже вырос до невообразимых размеров.
Обычно неплательщик «ломается» на стадии общения с коллекторскими агентствами, ведь к тому времени он явно вымотан физически и морально. Это значительно облегчает работу взыскателей.
Как реагировать на угрозы банка?
Просрочки по кредитам могут возникнуть по ряду причин, большинство из которых не зависят от воли заемщика. Просрочки из-за потери работы, временной нетрудоспособности по причине болезни либо инвалидности, неприятностей в семье и прочих уважительных факторов теоретически может покрыть страховка.
На практике, страховые компании всячески снимают с себя ответственность, оставляя должника выслушивать регулярные угрозы от банка или коллекторских агентств. Звонки и смс-оповещения из финансового учреждения начинают поступать поручителям по кредиту, родственникам, друзьям и коллегам – всем, чьи контакты были даны при заключении кредитного договора.
Что делать, если банк угрожает судом? Первостепенная задача должника – оставаться максимально спокойным и хладнокровным. Не давать поводы обвинить себя в некорректном отношении к сотрудникам. Не грубить, не угрожать в ответ и не оправдываться. Человек на том конце провода просто выполняет свою работу, посему, ждать от него понимания и поддержки не стоит.
Если поступают угрозы от коллекторовМногие должники более расположены к общению с сотрудниками банка, нежели с коллекторами. Нередко кредитные организации пользуются этим и пугают заемщика, что долг будет продан в коллекторское бюро, и ему придется иметь дело с его сотрудниками. Рассмотрим, как на самом деле работают коллекторы и как нужно правильно вести с ними диалог.
Несмотря на устоявшееся мнение, сотрудники коллекторских компаний в большей части случаев пытаются взыскать задолженность мирным путем. Но никто не застрахован от так называемых «черных коллекторов», методы которых выходят далеко за рамки закона.
В соответствии с законодательной базой, все, что могут делать коллекторы – это звонить по телефону (1 раз в день и не чаще 2-х в неделю), а также пытаться встретиться лично. Обратите внимание, что тревожить должника они могут только до 20-00 вечера в будни и до 22-00 в праздничные и выходные дни. Именно в телефонном разговоре они пытаются запугать собеседника и вывести его на эмоции, угрожают, провоцируют на неверные действия и т. д.
Как правильно общаться с коллекторамиКак защититься от неправомерных действий со стороны коллекторов? Общие советы:
- В первую очередь необходимо попытаться узнать, с кем именно ведется диалог. Нужны точные сведения – не только ФИО сотрудника, но и полное название, а также юридический адрес агентства. Как только вы узнаете эту информацию, следует под любым предлогом прервать разговор и сразу связаться со своим банком, чтобы узнать, кому конкретно они продали долг. Таким способом можно установить, звонок поступил из реально существующего предприятия или беспокоят мошенники.
- Рекомендуется вести записи телефонных разговоров на диктофон, о чем обязательно нужно известить собеседника. Личные встречи можно записывать на видео, а при переписке через мессенджеры или смс-сообщения, делать скрины. Возможно, позже вам понадобятся доказательства неправомерных действий сотрудников коллекторской организации.
- Следует быть спокойным и сдержанным. В соответствии с законом, коллекторы не имеют права ничего сделать должнику, поэтому нужно не только четко отвечать на их вопросы, но и не бояться задавать их самому. Спрашивать они могут только на тему задолженности, любые другие вопросы задавать не законно.
- Ни в какой ситуации не сообщать личные данные о себе или членах своей семьи. Когда банк продает коллекторам долг, то он сообщает только ту информацию, которую ранее заемщик указал в договоре. Отдельно сообщать коллектору адрес фактического проживания, место работы, телефоны родственников должник не обязан. Беседа может носить только деловой характер и касаться одного конкретного займа, который был взят в конкретном банке.
- Не верить их заявлениям, поскольку большая часть их них – блеф. Коллекторы нередко сами придумывают законы, которых не существует. Если идут угрозы ареста или описи имущества, нельзя поддаваться панике. Коллекторы не имеют полномочий приходить к гражданину домой и забирать его собственность.
Очень важно: только судебные приставы, имея соответствующее распоряжение суда, с привлечением правоохранительных органов могут изымать имущество.
Как решить проблему с банком?
Хотите избавиться от всех долгов?
Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски
и сделать первые шаги к банкротству.
Оставьте заявку на услуги нашей компании
и в течение 15 минут мы свяжемся с вами
Существует несколько вариантов решения вопроса, а если разговор с представителями кредитной организации переходит законные границы, можно заручиться поддержкой правоохранительных органов. От заявителя потребуются явные доказательства (аудио, видео или фотофиксация) превышения полномочий сотрудниками банка.
При разбирательствах с финансовым учреждением будет полезно:
- хранить письма и записывать разговоры;
- закрыть профили в соцсетях от посторонних;
- не разглашать сведения о себе, своих близких и знакомых сотрудникам банка;
- не пускать взыскателей в дом без судебного постановления.
Однако, есть способ проще и выгоднее – официальное списание долгов на основании закона о банкротстве физических лиц и ИП. Если реальная возможность оплатить взносы отсутствует, то процедура банкротства станет отличный способом защитить должника и его семью.
Наши преимущества
Компания «Банкирро» предоставляет комплексную финансовую защиту гражданам в сложной финансовой ситуации. Мы поможем избавиться от долгов перед кредитными, микрофинансовыми, муниципальными и государственными организациями в кратчайшие сроки и прекратим поток звонков от настойчивых кредиторов.
Мы гарантируем:
- приостановку всех исполнительных производств;
- защиту доверителя на всех стадиях разбирательств с банками и другими кредиторами.
В случае признания вас банкротом, рост долговой суммы будет остановлен, банки и коллекторы оставят в покое. Вы снова сможете спокойно спать и без опаски отвечать на телефонные звонки. По вопросам банкротства «под ключ» обращайтесь по телефонам на сайте или электронной почте. Мы ответим на любые вопросы и решим проблему с угрозами банков.
Автор статьи
Марычев Антон Николаевич
Профильное образование, стаж в юриспруденции более 10 лет. Найдет выход из самых сложных ситуаций. Всегда использует персональный подход. Досконально анализирует ситуацию и документы. Ведет процедуры банкротства гражданина в арбитражном суде.
Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели
Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультацияПохожие статьи
Общение с коллекторами | Звонки от коллекторов
Навигация по разделу:ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ВАМ ПОЗВОНИЛ КОЛЛЕКТОР И НАЧИНАЕТ ТРЕБОВАТЬ ДОЛГ?
ДАННЫЙ РАЗДЕЛ ПОМОЖЕТ ВАМ ПРАВИЛЬНО ВЫСТРОИТЬ СВОИ ОТНОШЕНИЯ С КОЛЛЕКТОРСКИМ АГЕНТСТВОМ
Русипотека попросила представителя Некоммерческой организации «Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств» (НАПКА) и Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз ответить на наиболее часто встречающиеся вопросы посетителей интернет-конференции «Что делать, если вам позвонил коллектор». На вопросы отвечает руководитель комитета по законотворчеству НАПКА Алена Святышева и юрист Финпотребсоюза Алексей Драч.
1. Как нужно реагировать, если с вами связался сотрудник коллекторского агентства и потребовал погасить долг по взятому кредиту?
Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
Самое главное – не нужно избегать контактов с коллекторским агентством. Попытка уйти от ответственности по взятым на себя ранее кредитным обязательствам влечет за собой негативные последствия: испорченную кредитную историю, значительный рост суммы долга и дополнительные штрафные санкции.
При взаимодействии с сотрудником агентства необходимо сообщить ему причины просрочки исполнения обязательств, а также вместе с ним прийти к соглашению о дальнейшем порядке погашения задолженности. Данная информация передается кредитору (банку). Если в дальнейшем заемщик будет придерживаться заявленного порядка погашения долга, то контакты с коллекторским агентством будут сведены к нулю.
Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
В первую очередь, попросите коллектора полностью представиться, назвать должность, название компании и цель звонка. Запишите эти сведения, а также дату и время звонка. Обязательно надо затребовать от него документы, подтверждающие переход прав на истребование долга.
В соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда РФ № 17 от 28.06.2012 г. законом не предусмотрено право банка передавать право требования по кредитному договору с физическим лицом лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Если Вы не давали письменного согласия на переуступку долга банком и такое условие не содержится в договоре с банком, то переуступка долга неправомерна.
Потому прочитайте еще раз свой кредитный договор. Если в нем не оговорена возможность передачи права на требование третьим лицам, то вы вполне можете опротестовать действия кредитного учреждения, а коллектору ответить, что Вы будете отвечать только на письменное требование.
2. Что должен сказать позвонивший вам коллектор? Должен ли он представиться, объяснить происхождение долга и общую задолженность и порядок ее погашения, указать контактный номер телефона, по которому можно связаться и уточнить все вопросы?
Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
К сожалению, действующее законодательство пока не регулирует данные вопросы. Однако коллекторские компании, входящие в состав НАПКА, обязаны выполнять требования разработанного Ассоциацией Кодекса Этики и стандартов работы с просроченной задолженностью, которые включают в себя порядок взаимодействия с заемщиком.
При обращении к заемщику специалист коллекторского агентства должен убедиться, что взаимодействует именно с ним. После этого он сообщает наименование компании, от имени которой он действует, наименование кредитора (банка), перед которым у заемщика возникла задолженность, и ее размер. Позвонивший специалист также может дать консультацию о способах работы с задолженностью (погашение, реструктуризация, пролонгация).
Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Он должен представить информацию о компании, которую он представляет, а также сумму, происхождение долга. Обязательно перепроверьте обоснованность всех сумм, которые от вас требует коллектор. Любое сомнение облекайте в письменную форму как запрос в колекторское агентство с просьбой дать письменный ответ по поводу возникшего разногласия. Помните, никаких собственных штрафов, комиссий, кроме тех, которые прописаны у вас в кредитном договоре, коллекторы требовать не вправе.
3. Обязано ли коллекторское агентство по требованию заемщика предоставить документы, подтверждающие передачу прав требования по кредиту от кредитного учреждения к ним? Какие документы коллекторское агентство обязано предоставить, а какие только имеет право?
Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
Действующее законодательство не предусматривает обязанность коллекторского агентства представлять заемщику документы, подтверждающие его полномочия.
Однако, как правило, если иное не установлено договором, заключенным между коллекторским агентством и кредитором (банком), профессиональный взыскатель имеет право ознакомить заемщика с документами, подтверждающими его полномочия, при обращении последнего.
Отдельно необходимо отметить, что для совершения уступки прав требования (цессии) не требуется уведомление должника о передаче прав требования или получение его согласия на передачу. Однако на практике почти во всех случаях стороны договора цессии уведомляют должника о состоявшейся уступке. Как правило, это делает первоначальный кредитор.
Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Если коллектор или банк-кредитор не предоставили документы, подтверждающие переход прав требования от кредитного учреждения, вы вполне можете обратиться в правоохранительные органы с жалобой на вымогательство.
4. Что делать, если коллекторы вам грубят, оказывают давление, угрожают (отобрать имущество, подготовить ”группу на выезд”, отобрать детей и пр.)
Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
Коллекторские агентства, входящие в состав НАПКА, действуют в рамках этических норм с соблюдением требований законодательства. За нарушение данных требований предусмотрена ответственность, вплоть до исключения из состава Ассоциации.
Если к вам обращается коллекторское агентство, не входящим в НАПКА, и кто-то из его сотрудников позволил себе некорректное поведение, предлагаем обратиться в банк, от имени которого действует данный коллектор.
На действия компаний НАПКА можно пожаловаться, заполнив специальную форму на сайте www.napca.ru
Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Срочно обратиться в органы правопорядка (полиция, прокуратура, СК) и по возможности зафиксировать факты давления и угроз. Также можно проинформировать о недопустимой форме работы коллектора кредитную организацию, которая передала ей Ваш долг, а также в НАПКА, если агентство входит в ассоциацию.
5. Какие документы коллекторское агентство обязано предоставить, а какие только имеет право?
Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Самое главное – коллектор должен подтвердить правомочность перехода права истребования долга к нему. Сотрудник, который непосредственно предъявляет Вам требования, должен в свою очередь подтвердить, что он правомочен выступать от имени организации.
6. Что делать, если вы не брали кредит, но каким-то странным образом ваш телефон оказался в базе коллекторского агентства и вам поступают от них звонки. Причем звонки продолжаются несмотря на то, что вы объяснили, что кредитов никогда не брали, если брали, то давно погасили.
Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
Проинформируйте обратившегося к вам сотрудника колл-центра о том, что вы не знакомы с должником. Ели звонки продолжают поступать, напишите письменную жалобу в компанию и заполните специальную форму на сайте НАПКА.
Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Если после предупреждения представители агентства продолжают Вас беспокоить, обращайтесь с официальным заявлением в отделение полиции. К сожалению, по существующему законодательству коллекторы не являются стороной в кредитном процессе, хотя и активно в нем принимают участие. Если на неправомерные действия банка Вы можете пожаловаться в Банк России, Роспотребнадзор, то действия коллекторов не попадают в сферу компетенции этих организаций.
На основании полученных от полиции документов Вы сможете обратиться в суд с иском к банку и коллектору о компенсации морального вреда.
7. Что делать, если ваш знакомый или коллега оставил ваш номер телефона в качестве контактного и у вас с ним нет связи, а звонки продолжают поступать?
Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
В этом случае необходимо письменно уведомить коллекторское агентство об отсутствии поводов для Вашего беспокойства, сохранив копию письма с отметкой о вручении или копию почтового уведомления о вручении. Если звонки будут продолжать поступать, то вы имеете право обратиться за защитой в органы МВД, а затем в суд к банку и агентству о компенсации морального вреда.
8. Что делать, если вы признаете долг, готовы его оплачивать частями и хотите обсудить варианты погашения с коллекторами?
Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
Сотрудник коллекторского агентства передает соответствующую информацию кредитору. Если трудности с внесением очередного платежа возникли по уважительной причине, то, как правило, кредитор идет навстречу своему клиенту и может изменить график платежей, уменьшить сумму ежемесячного платежа и т.д.
Переговоры — это оптимальное решение в данной ситуации. Очень важно не паниковать. Наоборот, стоит мобилизовать все свои силы и искать решение проблем — оно в любом случае есть всегда. Оплатить задолженность все равно придется, и лучше делать это сейчас, чем загонять себя в еще большие долги. Начните тщательно планировать свой бюджет — это поможет вам находить дополнительные средства для внесения платежей.
Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Возможность изменения порядка и сроков возврата долга по взаимной договоренности сторон есть всегда. Единственно вам надо знать, с кем вести переговоры. В некоторых случаях коллектор просто посредник между вами и банком, тогда обсуждать возможности реструктуризации, пролонгации кредитного договора нужно будет с кредитным учреждением. Если же коллекторам долг был законно передан, то аналогичные переговоры вам придется вести с ними.
9. Что делать, если коллекторы не желают обсуждать возможности реструктуризации долга, а требуют погасить все сразу?
Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Мы очень надеемся, что в 2014 году у граждан появится возможность судебной защиты от кредиторов. Для этого необходимо принять закон «О несостоятельности (банкротстве) физических лиц». Он позволит заемщику через суд решать вопросы реструктуризации кредитов в случае временной или постоянной неплатежеспособности. Законопроект прошел пока первое чтение в Думе. Дальнейшее его рассмотрение планируется на весеннюю сессию 2014 года.
Пока технология банкротства гражданина не действует, рекомендуем гражданам писать кредитору подробные обоснования, почему они не могут выполнять свои обязательства в необходимых объемах и в установленные сроки. Также можно просить суд снизить начисленные штрафы и неустойки в связи с их несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, и просить предоставить рассрочку исполнения судебного решения в связи с жизненными обстоятельствами.
10. Что делать, если коллекторы звонят вашим коллегам и родственникам, в том числе пожилым?
Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
В случае если при оформлении документов для получения кредита вы указывали информацию указанных лиц как свою контактную, то она передается кредитором коллекторскому агентству для работы. Поэтому при возникновении таких ситуаций заемщику необходимо обратиться в банк для изменения данной информации.
Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Если коллеги, родственники не являются поручителями по кредиту, если они не фигурируют в других качествах в кредитном договоре и с ними обсуждаются вопросы возвращения долга заемщиком, то речь может идти о разглашении банковской тайны (права заемщика на сохранение в тайне информации о его банковском счете, операциях по этому счету, а также сведений о самом заемщике). То есть появляются основания для иска к банку о нарушении прав потребителя.
11. Что будет, если вы проигнорируйте требования коллекторов? Какая дальнейшая процедура попыток взыскать долг? Какие должны быть действия с их стороны и со стороны заемщика?
Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
В случае если заемщик не погашает задолженность в досудебном порядке, дело передается на судебную стадию взыскания, за которой следует принудительное исполнение силами Службы судебных приставов. Данные стадии взыскания влекут возникновение различных ограничений прав, а также дополнительных издержек, которые, в конечном счете, ложатся на должника. Поэтому в интересах заемщика не доводить дело до суда. Избежать мер принудительного исполнения, принимаемых судебным приставом-исполнителем, все равно не удастся.
В частности, после судебного разбирательства долг может оставить вас без имущества (за исключением перечня, установленного законодательством), запретить сделки с автомобилем или недвижимостью, запретить выезд за границу, заблокировать банковскую карту и списать деньги со счета. При определенных обстоятельствах может возникнуть дополнительная ответственность, например, уголовная – за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст.177 УК РФ), за неисполнение решения суда (ст.315 УК РФ). Еще одно неблагоприятное последствие – это испорченная кредитная история, на основании которой банки принимают решения о выдаче кредита в будущем. По сути это значит, что вы не сможете получить новый кредит или стать поручителем.
Конечно, подобный вариант событий наступает лишь в ситуации, когда не получается найти общий язык с держателями долга и коллекторами. Однако противостояние всегда можно решить мирным путем. Главное – не затягивать с решением проблемы и доверять профессионалам.
Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Возврат долга – это обязанность заемщика. Игнорировать требования коллекторов вы можете только в том случае, если долг был передан им неправомерно, в этом случае желательно его оспорить, подав соответствующую претензию в банк. Если же оспорить передачу долга невозможно, мы не рекомендуем игнорировать требования коллекторов. Повторюсь, в этом случае вы должны направить коллекторам письмо, в котором надо подробно изложить причины неисполнения своих обязательств, а также информацию о возможном в будущем восстановлении платежеспособности. Сохраните почтовую квитанцию, уведомление о вручении и копию своего письма коллекторам.
12. Что нужно делать, если вы готовы решать все вопросы по урегулированию долга исключительно в судебном порядке? Как официально нужно (и нужно ли вообще это делать?) уведомить об этом коллекторское агентство? Что делать, если после данного уведомления звонки и угрозы продолжаются?
Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Угрозы должны пресекаться в любом случае с помощью правоохранительных органов.
Что касается урегулирования в судебном порядке, то инициатива в данном случае за кредитором (до принятия и вступления в силу закона О банкротстве физических лиц). Поэтому ваши пожелания вряд ли ускорят процесс. Хотя, чтобы избежать манипуляций угрозами судебного разбирательства, можно подать в суд иск к банку и коллекторам защите прав потребителя (взыскании компенсации морального вреда). Это подтолкнет банк к встречному иску и на время избавит Вас от притязаний со стороны коллектором.
13. Как рассчитываются пени за просроченный кредит? Имеют ли пени ограничение по объему или соразмерности размеру кредита? Когда и на какой момент фиксируется общий долг?
Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
Начисление неустойки и иных штрафных санкций зависит от условий кредитного договора, заключенного между банком и заемщиком. Теоретически начисление штрафных санкций может осуществляться в течение всего периода просроченной задолженности без ограничений.
Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Штрафы и пени рассчитываются в соответствии с договором и действующим законодательством. Нередко банки здесь допускают нарушения. Поэтому мы призываем граждан внимательно следить за порядком их расчетов. Если вы не согласны, пишите претензию. Практика Финпотребсоюза свидетельствует, что через суд часто удается в разы уменьшить общую сумму штрафов и неустоек.
14. Какие имеются законодательные ограничения на действия коллекторов? Что коллектор не имеет право делать ни в коем случае? Какими законами регулируется их деятельность?
Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Поскольку в современном российском законодательстве деятельность коллекторов никак не прописана, то их действия регулируются в целом законодательством РФ. Чаще всего мы стакиваемся с нарушениями ими Гражданского кодекса Российской Федерации. В общении с заемщиком коллектор не имеет права:
— использовать нецензурные выражения;
— допускать агрессивную интонацию голоса;
— вводить должника в заблуждение с целью вынуждения совершения платежа;
— угрожать арестом должника или его имущества, лишением родительских прав и пр.;
— угрожать насилием.
Права коллектора равны правам любого другого гражданина Российской Федерации. То есть никаких специальных полномочий у них нет.
15. В какой ситуации действия коллекторов можно квалифицировать как вымогательство?
Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Как вымогательство можно квалифицировать их требования по возврату денег, если они не получили это право от кредитора или получили его с нарушением законодательства или кредитного договора. А также в ситуации угрозы насилием с целью погашения долга.
16. В какой ситуации действия коллекторов можно квалифицировать как хулиганство?
Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Все, перечисленные в п.13
17. Считается ли уголовным нарушением звонки в вечернее время, любого рода угрозы, звонки более одного в день, звонки, людям, которые к кредитам не имеют отношения (коллеги, родственники).
Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
В большинстве случаев такого рода нарушения квалифицируются как административные. Хотя если они будут повторяться и приведут к серьезным последствиям (особенно, если речь идет об угрозах), то квалификация может стать и уголовной.
18. Могут ли антиколлекторы помочь должникам решить проблемы с долгом?
Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
У так называемых «антиколлекторов» и «кредитных адвокатов» нет законных способов избавить вас от задолженности. Должник обязан вернуть необходимую сумму в полном объеме. Уклонение от выплаты долга – преступление. Действуя в правовом поле, перечисленные выше посредники могут только лишь помочь Вам оспорить в суде начисление штрафов и пени, но сама сумма долга, независимо от решения суда, останется и вы будете обязаны выплатить ее уже по решению суда. При этом: консультации антиколлекторов платные, а гарантий, что они вам чем-то помогут, нет никаких.
19. Имеется ли у коллекторского сообщества какой-либо информационный центр, где попавший в затруднительную ситуацию заемщик мог бы позвонить и получить практическую и юридическую консультацию, пожаловаться на действия коллекторов?
Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
Все компании – члены НАПКА ведут работу с заемщиками. Также должники могут обратиться непосредственно в НАПКА.
Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
У коллекторов есть своя профессиональная ассоциация – НАПКА, которая разрабатывает правила поведения коллекторов, старается контролировать соблюдение этих правил своими членами, в том числе, и в отношению к заемщикам.
В то же время хочу отметить, что сегодня в интернете фигурирует информация о деятельности нескольких сотен разного рода организаций, занимающихся досудебным возвратом долгов. В то время как членами НАПКА являются 30 с небольшим компаний.
***
Если вы не знаете ответ на свой вопрос, вы можете задать его нашим экспертам в постоянно действующей интерент-конференции ”Что делать, если вам позвонили из коллекторского агентства” и получить исчерпывающий ответ.
Так же вы можете поделиться своим опытом общения с коллекторскими агентствами или задать свой вопрос на форуме в теме «Как вести себя с коллекторами» или Неплатежеспособность. Что делать и как быть?
Угрозы коллекторов — как распознать мошенников и не стать их жертвой / НВ
28 октября 2020, 08:00
Цей матеріал також доступний українськоюКак отличить коллекторов от мошенников и чем отвечать на их угрозы (Фото: depositphotos)
Последние несколько лет в Украине стали чрезвычайно популярными микрозаймы и различные услуги кредитования, чем пользуются мошенники и вымогают деньги с людей, маскируясь под коллекторов Рассказываем, как правильно общаться с вымогателями, как реагировать на угрозы и что делать, если псевдоколлекторы продолжают требовать от вас отдать несуществующие долги.
В совместном проекте Киевстар и НВ мы рассказываем о том, как защититься от коллекторов, которые требуют от вас чужие долги, что делать, если вы попали на мошенников-вымогателей и куда обращаться, если вам угрожают.
«Киевстар подписал Меморандум о сотрудничестве с Национальным Банком Украины с целью повышения уровня кибергигиены среди пользователей финансовых инструментов — от банкоматов, до программных разработок и приложений. Достижение такой же цели мы преследуем в проекте #ШахрайГудбай. Как крупнейшему телеком оператору, разработчику финансовых сервисов и продуктов, нам очень важно сделать все возможное для защиты абонентов от кибермошенников. И как социально ответственная компания мы считаем своим долгом делиться знаниями и опытом в направлении предотвращения мошенничества с украинцами», — комментирует директор по кибербезопасности Киевстар Юрий Прокопенко.
Телеком оператор призывает всех абонентов внимательно относиться к подозрительным предложениям и, если нужно, уточнять всю информацию, позвонив в круглосуточные информационно-сервисные службы по телефону 0800300466.
Предпосылки к мошенничеству или почему важен проект #ШахрайГудбай.
Финансовые эксперты сообщают, что за последние 2−3 года в Украине значительно выросло количество компаний, которые предоставляют услуги микрокредитования. Это объясняется повышенным спросом значительной части общества на получение небольших сумм денег в заем сроком на несколько недель или несколько месяцев.
Одним из побочных эффектов распространения микрокредитования стала популярность коллекторских агентств, услугами которых пользуются банки и всевозможные финансовые организации.
Учитывая низкий уровень защиты персональных данных людей в нашей стране, а также легкий доступ к контактной информации практически любого пользователя мобильных устройств, деятельность якобы легальных коллекторских служб часто выходит за рамки допустимого.
Сегодня от знакомых и близких все чаще можно услышать о постоянных звонках мошенников, представляющихся коллекторами, которые требуют отдать долги неизвестных вам людей, буквально вымогают погасить чужие задолженности и даже угрожают публикацией фейковой информации о невиновных пользователях.
Во многих случаях под коллекторами маскируются обычные мошенники, и предлагают погасить всю стоимость долга за небольшой взнос, надеясь на то, что их жертвы запаникуют.
Ранее мы говорили о различных методах социальной инженерии и том, как защититься от телефонных мошенников. На этот раз разберемся в похожих схемах вымогания денег от псевдоколлекторов и расскажем, как реагировать на угрозы и требования отдать чужие долги.
Кто такие коллекторы?
Коллекторы (c англ. collect — взимать, собирать, получать) — представители организаций, которые собирают долги с заемщиков банков или финансовых компаний. В большинстве случаев банки и упомянутые выше микрокредиторы продают долги недобросовестных заемщиков коллекторским агентствам.
Стоит учесть, что в украинском законодательстве не существует понятия «коллектор», и все подобные фирмы именуют как «факторинговые финансовые компании». Такие компании могут выкупать у банков долги заемщиков всего за несколько процентов от полной суммы кредита или займа. После этого так называемые коллекторы становятся владельцами долга и начинают связываться со всеми, кто причастен к заемщику и различными методами требуют отдать деньги.
Зачем мне знать о коллекторах, если у меня нет долгов?
Оформляя кредит, банки и финансовые компании требуют от заемщика указывать контакты поручителей, — как правило, близких людей, друзей, коллег или родственников, которые также будут отвечать за выплату долга.
Но, проблема в том, что некачественные финансовые компании, в особенности микрокредитные организации, часто не подписывают никаких документов с поручителем и даже не проверяют контакты. И это — прямое нарушение законодательства Украины.
Из-за такого нарушения жертвой вымогательства и незаконных действий коллекторов может стать абсолютно любой человек. По данным НБУ, только в июле 2020-го представители нацбанка Украины получили более 500 жалоб на деятельность коллекторов.
Кроме того, в нашей стране процветает и работа псевдоколлекторов, которые используют полностью незаконные методы, но также могут быть зарегистрированы как факторинговые компании. Мошенники используют базы данных банков или выкупают контакты заемщиков у микрокредиторов, а затем вымогают деньги у поручителей, которые не имеют никакого отношения к долгу.
Как распознать незаконных коллекторов?
Получив контактную информацию о любых заемщиках и должниках, мошеннические коллекторские организации начинают серию звонков, которые имеют характерные черты. Выделим несколько из них:
- чаще всего звонят рано утром или поздней ночью. Это позволяет застать человека врасплох и навязать ему идею о том, что он действительно является поручителем одного из своих знакомых;
- большинство представителей незаконных коллекторских организаций общаются с людьми в агрессивной и хамской форме. Зачастую звучат вопросы «Когда будут деньги?», «Что с долгом?», «Почему не возвращаем долги?» и т. д.;
- злоумышленники пытаются сыграть на том, что они «знают о вас все». Получив номер телефона и паспортные данные пользователя, незаконные коллекторы могут проверить информацию о вас в соцсетях и в телефонном разговоре называть имена ваших родственников и друзей, место жительства, номера авто, модель смартфона и любые данные, которые они раздобыли;
- крайний метод коллекторов — угрозы. Зная имена родственников и друзей, мошенники могут угрожать распространением фейковой информации о них в соцсетях. К примеру, угрожать объявлением «сбора денег на лечение после группового изнасилования». Такие абсурдные и низкие методы часто оказываются эффективными и люди могут отправлять мошенникам деньги, чтобы их просто оставили в покое;
- также мошенники применяют спам-рассылку сообщений, и могут периодически напоминать о себе, чередуя серии звонков с небольшими периодами «затишья».
Помните, что все вышеперечисленные методы незаконные, и применение к вам любого из них является поводом для обращения в правоохранительные органы.
Как защититься от коллекторов-мошенников?
«Если вы лично не давали разрешение на использование вашего телефона — финансовая компания и коллекторы нарушают законодательство. Если коллектор угрожает — он нарушает законодательство», — указано на сайте НБУ.
Ключевой аргумент во взаимодействии со злоумышленниками и вымогателями заключается в том, что закон на вашей стороне. При грамотном общении с подобными коллекторами вы легко дадите им понять, что вы — не их клиент.
Рассмотрим несколько основных правил для общения с псевдоколлекторами.
1. Выясните, кто конкретно и по какому поводу звонит. Попросите собеседника назвать организацию, которую он представляет, а также уточнить личность человека, который указал вас поручителем. В некоторых случаях объяснение того, что вы не знаете должника, а ваш номер указали незаконно может помочь в решении ситуации.
2. Если мошенник не принимает эти аргументы и продолжает требовать выплатить долг — попросите его прислать вам документ, который дает ему право общаться с вами от имени банка или кредитора. В случае с мошенниками это законное и логичное требование может ввести их в ступор.
3. Оперируйте законодательной базой. Называя законы, которые нарушает собеседник при общении с вами, вы сразу же отсекаете тех коллекторов и мошенников, которые ориентируются на неопытного пользователя. В случае угроз, вымогательства и использования номера телефона без вашего ведома стоит ссылаться на статьи 3, 21, 22 и 32 Конституции Украины, статьи 3, 291, 301, 302 Гражданского кодекса Украины и статью 182 Криминального кодекса Украины.
4. По возможности — записывайте разговор или просто предупредите об этом собеседника. Чаще всего после этого люди начинают общаться более вежливо или, наоборот, переходят «в наступление», выдавая себя и свои истинные намерения.
5. Если речь зашла о прямых угрозах, озвучивании имен ваших близких и шантаже — сразу же обращайтесь в полицию. Указывайте телефон, с которого вам звонили, имя компании, которое назвал собеседник, его угрозы и т. д.
Информацию о подозрительных номерах телефонов и злоумышленниках, которые маскируются под официальные организации можно найти у своих мобильных операторов. Абоненты компании Киевстар могут обратиться за помощью в круглосуточную информационно-сервисную службу по телефону 0800300466 (звонки с номеров сетей фиксированной и мобильной связи Украины не тарифицируются).
Как защититься от коллекторов? | Адвокат в Запорожье Черкашин И.И.
Атакуют коллекторы. Постоянные телефонные звонки, письма, угрозы. Насколько правомерны их действия? Как защитится от коллекторской службы?
Для начала, определим, кто такие коллекторы — это организации, которые занимаются возвращением долгов за определенную плату. Т.е. они сами материально заинтересованы в возврате долга должника и поэтому не брезгуют любыми методами давления на должников.
Как правило, работа коллекторов с должниками происходит в несколько этапов.
Первый состоит в том, что с помощью писем, телефонных разговоров (ссылка — номера телефонов коллекторов) и SMS-сообщений должника убеждают в необходимости погасить долг (так называемый soft collection или мягкий этап).
Коллекторы используют на неплательщика различные методы психологического воздействия, запугивания. Иногда коллекторы пытаются воздействовать не только на должника, но и на его близких, друзей, соседей, сотрудников по работе.
Если первый этап не приносит результатов, коллекторы переходят ко второму этапу, который именуется жестким (hard collection).
На данном этапе внушительные представители коллекторской службы находят должника по месту жительства (работы) рано утром или вечером и разъясняют ему возможные варианты: от отсрочки или реструктуризации долга до обращения в суд с заявлением о мошенничестве.
Однако такой метод используется далеко не всеми коллекторскими организациями. В подавляющем большинстве случаев воздействие на должников ограничивается звонками, письмами и смс сообщениями.
На третьем этапе (legal collection) коллекторы подают исковое заявление о взыскании денежных средств в суд, хотя большинство коллекторских компаний в этом не заинтересованы из-за протяженности во времени и затратности судебных процессов, а также сложности во взаимодействии с исполнительной службой и т.д.
В 99% случаев коллекторские услуги в Украине сводятся к психологическим приемам воздействия, зачастую незаконным и античеловеческим — в моей практике встречались вопиющие ситуации, когда должников доводили до суицидальных мыслей.
Необходимо помнить, что деятельность коллекторских фирм в Украине вне закона. В частности на законодательном уровне отсутствует и само понятие коллектор, отсутствует и правовая база для регулирования их деятельности.
В соответствии с действующим законодательством право на взыскание суммы долга с должника, имеет только Государственная исполнительная служба и только после вступления в силу соответствующего решения суда.
Следует отметить, что в ситуации, когда банк «продал долг», другими словами заключил договор об уступке права требования или договор факторинга с коллекторами или подобными организациями, банк должен письменно уведомить должника о существовании такого договора, а также предоставить копию договора. Только тогда диалог с организацией купившей долг будет иметь правовые основания.
Однако зачастую коллекторы действуют без «покупки долга», а просто как привлеченная структура, оказывающая банку услуги по содействию во взыскании задолженности.
Часто коллекторы в ходе своей деятельности переступают нормы криминального закона, например статьи 189 Уголовного кодекса Украины «Вымогательство», ст. 355 «Принуждение к выполнению или невыполнению гражданско-правовых обязательств», ст. 182 «Нарушение неприкосновенности частной жизни, выражающееся в незаконном сборе, хранении, использовании и распространении информации о лице без его согласия», ст. 162 «Нарушение неприкосновенности жилья» и другие.
Следует знать, что отношения между должником и банком или другим финансово-кредитным учреждением, носят характер гражданско-правовых. Уголовной ответственности за невыполнение гражданско-правовых обязательств должник по кредитному договору не несет, если конечно в его действиях не будет состава преступления. Вполне вероятно коллекторы будут доказывать обратное и убеждать в криминальности действий должника.
Кроме того возникает вопрос на каком основании коллекторские организации пользуются конфиденциальной информацией о должнике. Ведь закон Украины «О банках и банковской деятельности» и Закон Украины «О защите персональных данных», никто не отменял.
Передавая сведения о должнике, банки нарушают банковскую тайну. Согласно ст. 60 Закона Украины «О банках и банковской деятельности», банковской тайной является любая информация о клиенте, его счете, операций которые были осуществлены клиентом и другое.
Раскрытие банковской тайны, возможно лишь в случаях определенных в ст. 62 указанного закона, где о коллекторских фирмах не упоминается.
А согласно ст. 231, 232 Уголовного кодекса Украины, преследуется как разглашение банковской тайны, так и умышленный сбор и использование таких сведений. Кроме того, разглашая коллекторам Ваши личные сведения, такие как ФИО, год рождения, домашний адрес, семейное положение и другое, банки нарушают Закон Украины «О защите персональных данных».
Разглашение персональных данных о лице возможно только с его согласия или в интересах национальной безопасности, экономического благополучия и прав человека. Ответственность за разглашение персональных данных предусмотрена ч. 4 ст. 188-39 Кодекса Украины об административных правонарушениях и предполагает наложение штрафа в размере от 5 100 до 17 000 гривен.
Исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод, что спорить с банками по поводу разглашения банковской тайны и распространения персональных данных, основания есть. Однако насколько это будет эффективным, вопрос остается открытым.
Какие существуют универсальное методы борьбы с коллекторами:
- Первое и самое главное, что необходимо помнить – ни в коем случае не идите на контакт с коллекторами. Прерывайте беседу, если Вам звонят, не отвечайте на письма если пишут. Если звонят по поводу Вашего долга друзьям или близким, рекомендуйте им тоже самое. Если коллекторы будут видеть, что методы их давления не действуют, через несколько месяцев они просто перестанут Вас тревожить и отнесут задолженность к «безнадежной».
- Ни в коем случае не соглашайтесь на реструктуризацию долга или на акции вроде «заплатите сегодня определенную сумму, а все остальное Вам спишут». Как уже было сказано выше, коллекторы материально заинтересованы в возвращении долга и чем больше они получат от Вас денег, тем больше их гонорар. Зачастую, все заверения о списании части долга – не соответствуют действительности.
- Ни при каких обстоятельствах не перечисляйте коллекторам денег.
- Если вдруг возникла ситуация, при которой коллектор пришел к Вам домой или на работу. Ни в коем случае не идите на контакт с ним. Обращайтесь в милицию, прокуратуру.
Единственное место, где возможно вести диалог с коллекторами это суд.
Как правило коллекторские фирмы насчитывают суммы штрафных санкций в несколько раз больше, чем сама сума кредита. Согласно ч. 3 ст. 551 Гражданского кодекса Украины, размер неустойки (пени), если он значительно превышает размер долга и при наличии других обстоятельств, которые имеют существенное значение, может быть уменьшен по решению суда.
Такими обстоятельствами можно считать уровень выполнения должником обязательств, его имущественное положение, другие интересы сторон, которые заслуживают внимания (например, отсутствие для истца негативных последствий из-за просрочки выполнения обязательства).
Поэтому в суде вам следует заявить об уменьшении суммы штрафных санкций, а так же о сроках исковой давности (1 год для неустойки (пени, штрафов)). Для этого Вам лучше обратиться к опытному юристу, который поможет составить необходимые документы и «отбить» часть штрафных санкций, что позволить значительно уменьшить суму долга, соответственно сэкономить значительные средства.
СПИСОК коллекторских компаний, в борьбе с которыми, помогает юрист-антиколлектор Черкашин И.И. — адвокат по кредитам, юрист по кредитам, адвокат по банкам, юрист по банкам и т п
- УкрБорг
- CredEx
- ТОВ «Агенція по управлінню заборгованістю»
- ТОВ «Кредекс Фінанс»
- ТОВ «АУЗ Факторинг»
- Вердикт Verdict
- УкрФинансы UkrFinance
- КредитКоллекшнГруп СreditCollectionGroup
- КрелитЭкспресс CreditExpress Ukraine
- Европейское агенство по возрату долгов
- Универсальная коллекторская группа
- Финансовое агентство по сбору платежей
- Коллекторское агентство «ФАКТОР»
- ЭОС Украина
- и другие…
ФССП научила отвечать на угрозы коллекторов
Информация для юристов, индивидуальных предпринимателей и иных лиц, которые вынуждены общаться с коллекторами. Федеральная служба судебных приставов выпустила памятку, как отвечать на письма и звонки от профессиональных выбивателей долгов.
На сайте ФССП появились рекомендации, как себя вести, если пришел коллектор или поступают письма, звонки, содержащие угрозы от коллекторов. Судебные приставы рекомендуют для начала проверить, действительно ли информация о наличии долгов была внесена в банк данных исполнительных производств. Если сведения о должнике имеются в федеральном реестре, необходимо обратиться непосредственно в подразделение судебных приставов по адресу, который будет указан. Здесь можно будет получить исчерпывающую информацию по всем вопросам.
Если в банке данных исполнительных производств информация о лице, которому угрожают, не значится, необходимо самостоятельно выяснить, по какой причине (из-за какого кредита или иного долга) коллекторы приходят или шлют письма, звонят. После этого следует уточнить у кредитора, верно ли, что он передал право требования кредита третьему лицу. В случае, когда кредитор подтвердит эту информацию, должнику следует заявить о намерении решать ситуацию в судебном порядке.
Что касается угроз, адресованных самому должнику, его родным и близким, на них необходимо реагировать более жестко – обращаться в правоохранительные органы. Судебные приставы рекомендуют фиксировать все факты, связанные с угрозами: если это звонки, то должна быть соответствующая запись, если письма – оригиналы или копии этих обращений. Доказательства угроз должны быть приложены к заявлению в правоохранительные органы.
По словам представителя ФССП Дмитрия Аристова, эти рекомендации были разработаны для того, чтобы помочь лицам, имеющим долги, в вопросе направления жалоб и обращений. Согласно статистике, за январь-апрель 2018 года служба получила около 4 тысяч обращений граждан. Половину из них приставы рассмотрели. При этом за 4 месяца было составлено 92 протокола об административных правонарушениях по ст. 14.57 КоАП РФ (Нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности), которые направлены в суд. По результатам рассмотрения 25 протоколов 18 сотрудников юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности, 14 из которых включены в госреестр, были оштрафованы. К административной ответственности привлечено 3 организации, состоящие в реестре, и 1 – в него не включенная.
Правовые документы
5 фиктивных угроз со стороны взыскателей долгов
Коллекционеры думают об одном, когда разговаривают с вами по телефону — как получить ваши деньги. А у некоторых нет проблем играть грязно.
Если вы имеете дело с коллекционерами, сначала поддержите Четыре стены, позаботившись о своей еде, жилье, коммунальных услугах, одежде и транспорте. Посмотрите краткое объяснение важности и стратегии ухода за четырьмя стенами. Затем заплатите то, что вы должны, из того, что у вас осталось, но не терпите злоупотреблений.Сражайтесь, изучая игру коллекционера и постояв за себя. Важно знать, как противостоять угрозам коллекционера. Вот пять угроз, которые вы можете услышать, и способы реагирования:
1. Они угрожают урезать вашу зарплату
Коллекционер может сказать вам, что он уберет вашу следующую зарплату еще до того, как вы ее получите. Это заставляет вас паниковать по поводу покупки продуктов и бензина, а затем вы платите из страха. Но знаете что? Коллекционер не может ничего украсть, если сначала он не подаст на вас в суд (что может занять месяцы) , а затем выиграет судебное разбирательство. Они не могут просто позвонить в банк и перенаправить ваш чек.
Управляйте своими деньгами с БЕСПЛАТНОЙ пробной версией Ramsey +.
Ваш ответ: Если коллекционер говорит, что получит ваш чек, произнесите эти два слова: «Давай». Вы услышите какие-то шумы при печати на заднем плане, и они скажут вам, что у вас был шанс, но ничего не произойдет, потому что вы назвали их блеф.
2. Вас угрожают арестом
Это может напугать людей, потому что они могут сравнить долг с воровством.Если украдете, можете сесть в тюрьму. Если вы не оплатили счет, разве это не воровство? Некоторые коллекционеры скажут «да» и пригрозят арестовать вас, если вы не заплатите.
Ваш ответ: Сообщите коллекционеру, что вы провели исследование и знаете, что человек не попадают в тюрьму за невыплату платежа. Как бы они ни настаивали на вашем желании, вы не будете.
3. Говорят, у вас все еще есть задолженность по погашенному долгу
Это неприятно, когда вы платите долг, а коллектор говорит, что вы этого не сделали.Еще больше обидно, когда у тебя нет квитанции. Коллекционеры могут напугать вас, чтобы вы снова заплатили . При погашении долга сохраните квитанцию или доказательство того, что он погашен, на всю оставшуюся жизнь.
Ваш ответ: Если они позвонят, чтобы кричать, просто ответьте: «У меня квитанция прямо здесь. Там написано, что окупилось ». Если вы оплатили долг, но не сохранили квитанцию, обратитесь в банк и получите копию чека, которым вы его оплатили.
4.Они пытаются обмануть вас несуществующим долгом
Может быть, ваша личность была украдена или агентство по сбору платежей перепутало ваше имя с кем-то другим. Как бы то ни было, коллекционер может попытаться обмануть вас даже не вашим долгом. Они все равно будут угрожать и напугать вас, даже если вы не потратили ни копейки.
Ваш ответ: Скажите им, чтобы они предоставили доказательство долга. «Мне не нужно предъявлять доказательства» — это не ответ. Спокойно скажите им, чтобы они прислали его вам.Если они откажутся или начнут вам угрожать, спокойно спросите их еще раз. Если они будут продолжать, положите трубку.
5. Они угрожают рассказать другим о вашем долге
Эта тактика предназначена исключительно для того, чтобы поставить вас в неловкое положение. Коллекционер скажет, что позвонит всем соседям и скажет, что вы бомж. Здесь есть хорошие и плохие новости. Хорошая новость заключается в том, что сборщик не может раскрыть какую-либо информацию об аккаунте. Они могут просто попросить вашего соседа позвонить (имя сборщика) на (номер сборщика).Плохая новость заключается в том, что вашим соседям будет странно, что им позвонил совершенно незнакомый человек и сообщил вам сообщение.
Ваш ответ: «Ну и что?» Скажите им, чтобы они объяснили, почему это должно вас пугать, если они не могут раскрыть какую-либо информацию другому человеку.
Что делать, если они пересекают черту
Лучший способ навсегда избавиться от коллекционеров — это составить бюджет и начать расплачиваться с долгами. А пока, зная, в какую игру играют коллекционеры, вы можете испортить им удовольствие — и, возможно, даже получить немного своего.
Связано: 5 мифов о том, что могут сделать сборщики долгов
Если коллекционер изводит вас и пересекает черту, свяжитесь с CollectionBully.com. Коллекция Bully оценит вашу ситуацию, и если коллекционер нарушит правила, они будут сражаться за вас.
Какими еще способами сборщики долгов угрожали вам или запугивали вас? Расскажите нам в комментариях ниже.
методов преследования сборщиков долгов варьируются от раздражающих повторяющихся телефонных звонков до страшных угроз смерти
Тысячи потребителей ежегодно жалуются на притеснения со стороны сборщиков долгов.Федеральный закон о защите взыскания долгов (FDCPA) прямо запрещает такие притеснения, но недобросовестные коллекторские агентства открыто игнорируют Федеральную торговую комиссию (FTC) и Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), запугивая и запугивая потребителей, заставляя их платить долги.
Потребители должны проявлять бдительность, чтобы избегать незаконных тактик преследования сборщиков долгов
Коллекторы долга могут использовать крайнюю тактику. Например, в 2011 году FTC подала в суд на калифорнийскую компанию, которая беспокоила потребителей, угрожая им и их домашним животным смертью, а также осквернением тел их умерших родственников.Компания также пригрозила раскрыть задолженность потребителей перед третьими сторонами, включая работодателей и соседей.
В другом примере генеральный прокурор Пенсильвании подал иск против компании Эри за использование тщательно продуманной аферы. Компания отправляла людей, одетых в фальшивую форму шерифа, в дома потребителей, где им выдавали фальшивые повестки с требованием явиться в фальшивый зал суда перед фальшивым судьей в черной мантии. Здесь их запугали, заставив раскрыть личную финансовую информацию и, в некоторых случаях, подписать права собственности на автомобиль для погашения долгов.Посмотрите этот отчет на YouTube.
CFPB подробно описывает тысячи жалоб потребителей, связанных с преследованием сборщиков долгов.CFPB, который в первую очередь обеспечивает соблюдение федеральных законов о защите прав потребителей, побуждает потребителей делиться своими жалобами, размещая их на своей странице с описанием потребителей. Согласно годовому отчету за 2017 год, в 2016 году CFPB получил 88000 жалоб о взыскании долга, многие из которых были связаны с преследованием.
Эти три жалобы были получены в августе 2017 г .:
- Инкассатор пригрозил наложить арест на дом сестры потребителя.Когда потребитель отказался погасить долг, коллектор позвонил сестре и сказал ей, что она должна заключить сделку, чтобы не потерять свой дом, и что она должна подать заявление в полицию против потребителя.
- Инкассатор по взысканию долгов использовала несколько телефонных звонков и угрожала судебным иском, чтобы запугать потребителя и ее родителей, а также угрожала связаться с отделом кадров своего работодателя. Потребитель ранее погасил задолженность путем банкротства.
- Инкассатор попытался взыскать фиктивный долг.Потребитель подтвердил отсутствие задолженности. Коллектор перечислил фальшивую задолженность в кредитном отчете потребителя, приставал к ней телефонными звонками и оставил сообщение ее работодателю.
• Использование поведения, которое может беспокоить, угнетать или оскорблять потребителя в отношении взыскания долга.
• Использование или угроза насилия или других преступных средств для нанесения вреда физическому лицу, репутации или собственности любого лица.
• Использование нецензурной или непристойной лексики или языка с естественными последствиями оскорбления слушателя или читателя.
• Публикация списка потребителей, которые якобы отказываются платить долги, за исключением агентства по отчетности потребителей.
• Объявление о продаже любого долга с целью принуждения к выплате долга.
• Действие, позволяющее телефону непрерывно звонить, или многократное или непрерывное вовлечение любого человека в телефонный разговор с намерением раздражать, оскорблять или беспокоить любого человека по вызываемому номеру.
• Выполнение телефонных звонков без значимого раскрытия личности звонящего.
Конгресс принял этот закон, чтобы защитить вас от любых притеснений со стороны сборщиков долгов. Если вы не уверены, преследовал ли вас сборщик долгов, обратитесь к юристу, имеющему опыт защиты ваших прав в соответствии с FDCPA.
CFPB предлагает вам советы, чтобы избежать проблем, связанных с притеснениями по взысканию долгов:- Вам не может быть предъявлен иск, если вы в настоящее время договорились с кредитором или взыскателем долга выплатить меньше полной суммы.Получите письменное согласие.
- Никогда не игнорируйте приказ явиться в суд. Никогда. Если вы не явитесь, суд может вынести решение по умолчанию против вас. Обращайтесь в суд, даже если вам предъявили иск по долгу, который, по вашему мнению, не принадлежит вам, или если вы считаете, что срок его действия истек. Если у вас есть какие-либо вопросы, обратитесь к адвокату по правам потребителей, который имеет опыт защиты ваших прав в соответствии с FDCPA.
- Проверьте легитимность сборщика долгов, узнав имя звонящего, компанию, почтовый адрес, номер телефона и номер профессиональной лицензии (если ваш штат лицензирует сборщиков долгов).
- Отказаться от обсуждения долга до тех пор, пока коллектор не пришлет вам письменное уведомление о подтверждении.
- Не сообщайте личную или финансовую информацию сборщику долгов, пока вы не узнаете, что он является действительным сборщиком долгов.
- Если вы знаете, что у вас есть задолженность, но не знаете, действителен ли взыскатель долга, обратитесь к своему кредитору.
- Если вы считаете звонки подозрительными и хотите, чтобы они прекратились, отправьте вызывающему абоненту письмо (сохраните копию для собственных записей) с требованием прекратить звонки.По закону коллектор должен подчиняться.
Если вас преследовал коллектор, позвоните по телефону 844-685-9200, чтобы получить бесплатную оценку дела без обязательств с одним из наших экспертов-представителей. Наши юристы имеют опыт борьбы со сборщиками долгов и защиты интересов потребителей. Если покупатель долга нарушил Закон о справедливой практике взыскания долгов, вы имеете право подать иск в федеральный суд и получить компенсацию в размере до 1000 долларов США и возмещение другого ущерба.
Сборщик долгов угрожает подать в суд: Что делать
Содержание этой страницы актуально на дату публикации; однако срок действия некоторых наших партнерских предложений может истек.Просмотрите наш список лучших кредитных карт или воспользуйтесь нашим инструментом CardMatch ™, чтобы найти карты, соответствующие вашим потребностям.
Важнейшие чтения, доставляются еженедельно
Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.
Ваш путь по кредитным картам официально начался.
Следите за своим почтовым ящиком — мы скоро отправим ваше первое сообщение.
Ввиду того, что поток потребителей задерживает оплату счетов, поскольку пандемия коронавируса остается неконтролируемой, сборщики долгов готовы действовать.Возможно, с вами уже связался коллектор, который угрожал подать на вас в суд. Однако юридически они не могут выступать с пустыми угрозами.
Закон о добросовестной практике взыскания долгов прямо запрещает «угрозы предпринять какие-либо действия, которые не могут быть предприняты по закону или которые не предназначены для выполнения». Этот закон также запрещает «использование любого ложного представления или обманных средств для взыскания или попытки взыскания любого долга».
Даже в этом случае Бюро финансовой защиты потребителей сообщает, что в прошлом году его проверяющие наткнулись на сборщиков долгов, которые угрожали исками против потребителей, которые они не собирались возбуждать или которые они не могли подать на законных основаниях.В таком случае вы должны знать, как бороться с такими пустыми угрозами.
Ознакомьтесь со всеми ответами наших экспертов по кредитным картам .
Задайте вопрос Пункулали.
Как появляются коллекторыОбычно в момент, когда у вас просрочен платеж по карте на шесть месяцев, ваш кредитор решает принять серьезные меры. Он может обратиться к фирме по взысканию внешнего долга, чтобы следить за погашением долга.После этого коллектор свяжется с вами и попытается взыскать задолженность.
Ваш кредитор может также продать ваш долг покупателю долга, который покупает долг по льготной ставке (платит меньше, чем его стоимость). Такие покупатели долгов могут также нанять сборщика долгов, который будет следить за фактическим процессом взыскания долга.
Прежде чем принять решение о взыскании судебного иска, сборщики долгов обычно принимают во внимание такие факторы, как возраст долга, размер долга и возможность погашения долга.Если сумма долга мала, возможно, не стоит их времени и денег возбуждать против вас судебный иск.
Если вы не владеете недвижимостью и не имеете приемлемой заработной платы или вообще не демонстрируете никаких признаков того, что вы способны выплатить долг, это еще один фактор, который может помешать сборщику долгов на самом деле подать на вас в суд.
И если у инкассатора нет убедительных доказательств того, что вы действительно должны деньги, например письменного контракта, это также будет сдерживающим фактором для принятия фактического судебного иска.Коллектор также должен учитывать, действительно ли кредитор заинтересован в возбуждении судебного процесса.
См. По теме: Федеральные органы принимают меры по борьбе с злоупотреблениями взысканием долгов
Что делать, если коллектор угрожает подать на вас в судНесмотря на запрет FDCPA, коллекторы, которые взвесили все факторы и решили, что на самом деле они не собираются подавать в суд, вы все равно можете выступить с пустой угрозой.
Например, согласно юридической фирме Friedman Murray, сборщики долгов могут указать, что они «могут» подать на вас в суд.Они могут сказать, что передают долг юристу для «взыскания взыскания» или что они «уполномочены возбуждать судебные иски». Они считают, что подобные угрозы могут напугать потребителей и заставить их платить.
В онлайн-сообщении адвокатское бюро Пола Манкина сообщает, что, когда коллектор угрожает подать на вас в суд:
- Не признавайте, что вы должны деньги. Таким образом, сборщик долгов должен доказать, что вы действительно должны эти деньги. Если они зафиксируют ваше заявление о том, что вы должны деньги, или получат от вас какие-либо другие сообщения на этот счет, им не нужно будет доказывать вашу ответственность, чтобы вынести судебное решение против вас.
- Если вы не верите, что задолженность принадлежит вам, или это счет, который вы уже выплатили, попросите сборщика долгов предоставить вам подтверждение долга.
- Записывайте свои разговоры с взыскателем. Сюда могут входить телефонные звонки (для которых вы должны указать время и дату звонков и имя вашего контактного лица) или письменные сообщения. Таким образом, вы можете переломить ситуацию и подать иск в соответствии с FDCPA, если они нарушают этот закон.
- Вам также следует подумать о консультации с адвокатом , чтобы получить юридическую консультацию о ваших правах и планах действий.
Существуют также определенные временные рамки, за пределами которых вам не могут предъявить иск о выплате долга. Эти сроки давности различаются в зависимости от штата. Будьте осторожны, чтобы не производить платежи по долгам, срок действия которых истек, поскольку это может повторно активировать вашу юридическую ответственность.
Если вы считаете, что сборщик долгов дает вам ложные сведения, вы также можете подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей, Федеральную торговую комиссию или генерального прокурора вашего штата.
Напишите мне по адресу [email protected] с вопросами, связанными с кредитной картой.
Отказ от ответственности редакции
Редакционное содержание этой страницы основано исключительно на объективной оценке наших авторов и не связано с рекламными деньгами. Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.
Poonkulali Thangavelu является старшим штатным репортером CreditCards.com. Она сосредотачивается на законодательстве и регулировании, понимая, как государственная и частная политика влияет на пользователей карт. Она имеет обширный опыт журналистики, освещающей личные финансы и бизнес-темы, и любит упрощать такие темы, чтобы читатели могли принимать правильные решения. Поонкулали также является автором еженедельной колонки «Мелкий шрифт» на CreditCards.com. Ее карьера включает исследование потребительского рынка для глобального рекламного агентства Ogilvy & Mather.
Что делать, если коллектор угрожал вам
Ваш мобильный телефон звонит во время ужина, и вы отвечаете на звонок.В конце концов, вы ожидаете, что ваш деловой партнер позвонит вам, чтобы подтвердить встречу, запланированную на следующее утро. Однако ваш деловой партнер не на связи.
Вы ответили на звонок кредитора, и кредитор немедленно начинает вам угрожать. Помимо угрозы удержания заработной платы, вам придется иметь дело с угрюмым кредитором.
К счастью, федеральный закон защищает вас от угроз со стороны кредиторов.
Обзор FDCPA
Утвержденный Конгрессом и подписанный президентом Фордом 20 сентября 1977 года Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) запрещает сборщикам долгов использовать ненормативную лексику и применять несправедливые методы взыскания долгов.FDCPA определяет сборщика долгов как любого, кто пытается взыскать долги на регулярной основе. Коллектор может работать в агентстве по взысканию долгов или быть поверенным, специализирующимся на взыскании просроченных долгов. Долги, покрываемые FDCPA, включают семейные, личные и домашние долги, такие как деньги, причитающиеся по ссуде на покупку автомобиля и ипотеке на дом.
Угрозы и FDPCA
Создатели FDCPA четко сформулировали законопроект, запрещающий следующие формы угроз:
- Использование насилия или других видов преступного поведения для причинения физического вреда или ущерба репутации должника
- Нецензурные выражения, подразумевающие применение силы для взыскания долга
- Публикация списка должников и угроз каждому члену списка судебным иском
- Реклама продажи долга с целью заставить должника выплатить всю причитающуюся сумму
- Повторные телефонные звонки с целью оскорбления или преследования должника
Ущерб, покрываемый FDCPA
Должники, которые доказывают свою правоту в суде, имеют право на получение 1000 долларов в качестве возмещения ущерба, установленного законом.Кроме того, суд может присудить компенсацию фактического ущерба, который включает физический и эмоциональный ущерб, а также компенсацию за потерю заработной платы и удержание заработной платы. Коллектор долга может также покрыть гонорары адвоката должника. Награды за физический ущерб обычно покрывают легко доказанные заболевания, такие как сыпь, сильные головные боли и сердечно-сосудистые заболевания. Стресс и беспокойство побуждают адвокатов подавать иски о возмещении ущерба в связи с эмоциональным расстройством.
Проконсультируйтесь с опытным юристом
Когда дело доходит до FDCPA, мы слышим на один вопрос больше, чем любой другой: когда мне следует связаться с адвокатом? Наш ответ — после того, как взыскатель впервые угрожает вам.Многие из наших клиентов не знали о правовой защите, предоставляемой FDCPA. Чем раньше вы обратитесь к опытному адвокату по защите прав потребителей, тем быстрее ваше дело будет разрешено в зале суда или по внесудебному соглашению между вами и сборщиком долгов.
Многие сборщики долгов делают ставку на должников, не подозревая, что федеральный закон защищает их от угроз сборщиками долгов. Если вы получили письмо с угрозами или телефонный звонок от сборщика долгов, заполните нашу бесплатную оценку, чтобы поговорить с адвокатом FDCPA в вашем районе сегодня.
Полезные ресурсы
Угрозы взыскания долга и другие злоупотребления в Северной Каролине
Кредиторы имеют право требовать взыскания долга. Фактически, если бы вам кто-то был должен деньги, вы, вероятно, также потребовали бы выплаты. Но есть также много случаев, когда кредиторы могут зайти слишком далеко! Они звонят в любое время дня и связываются с семьей и друзьями. Иногда они грозят публичным позором или даже телесными повреждениями. Жители Северной Каролины, однако, пользуются защитой, предусмотренной Общим статутом Северной Каролины, статьей 75 и последующими.
Кредиторы могут быть безжалостными в погоне за деньгами. В последнее время главным виновником стал новый феномен «покупатели долга». «Покупатели долга» — это те компании, которые приобрели долги другого кредитора, часто со скидкой, чтобы вымогать у должника как можно больше денег. Эти сборщики долгов часто действуют без учета мер защиты, предоставляемых Должнику по закону, поскольку властное преследование приносит такие прибыльные выплаты. Тем не менее, ни один сборщик долгов не застрахован от закона, и его незнание не освобождает от ответственности.
Угрозы и принуждение (N.C.G.S. 75-51) :
Сборщик долгов не имеет права:
- Применять или угрожать применением насилия или любых незаконных средств для нанесения вреда личности, репутации или собственности любого лица.
- Ложно обвинять или угрожать обвинить любое лицо в мошенничестве или любом преступлении, или в любом поведении, которое может вызвать позор, презрение или насмешки.
- Выдвигать ложные обвинения или угрожать выдвинуть ложные обвинения в адрес другого лица, включая любое агентство кредитной информации, которому потребитель не заплатил или умышленно отказался выплатить справедливый долг.
- Угрожают продать или переуступить или передать другому лицу для взыскания долг потребителя с сопровождающим заявлением о том, что в результате такой продажи, уступки или ссылки потребитель потеряет любую защиту долга или будет подвергались грубым, мстительным или оскорбительным попыткам взыскания.
- Представьте, что невыплата предполагаемого долга может привести к аресту любого лица.
- Заявляют, что невыплата предполагаемого долга может привести к аресту, изъятию, аресту или продаже любого имущества или заработной платы, если такие действия фактически не предусмотрены коллектором и не разрешены законом.
- Угрожать предпринять какие-либо действия, фактически не предпринятые в ходе обычной деятельности, за исключением случаев, когда можно доказать, что такие угрожающие действия действительно предназначались для принятия в конкретном случае, в котором угроза была сделана.
Притеснение (N.C.G.S. 75-52) :
Сборщик долгов также не имеет права приставать к лицу с целью взыскания долга. Такие действия могут включать:
- Использование нецензурной или непристойной лексики или языка, который обычно оскорблял бы типичного слушателя или читателя.
- Звонок по телефону должника или вовлечение любого лица в телефонный разговор с такой частотой, чтобы это было неразумным или представляло собой домогательство по отношению к этому лицу при обстоятельствах или в периоды, известные как периоды, отличные от обычных часов бодрствования данного лица.
- Телефонные звонки или попытки связаться с любым лицом, вопреки его инструкциям, по месту работы, за исключением случаев, когда у сборщика долгов нет номера телефона, по которому с потребителем можно связаться в нерабочее время потребителя.
Recourse (N.C.G.S. 75-15 / 16) :
Все законы Северной Каролины, защищающие должников от этих несправедливых попыток взыскания долга, не имели бы никакого значения, если бы не было штрафов. Соответственно, закон Северной Каролины позволяет тем должникам, которые подвергаются этому безжалостному и незаконному поведению сборщиков долгов, возмещать им фактический ущерб, а также другие штрафные санкции и штрафы в размере до 4000 долларов за каждый случай. «По инстанции» имеет решающее значение, потому что он позволяет должнику возместить убытки за каждый телефонный звонок, каждое письмо, каждое электронное письмо и любую другую форму общения, которая может быть сочтена судом преследующей или угрожающей.Кроме того, статуты Северной Каролины позволяют должнику возмещать гонорары своего адвоката за то, что адвокат подает иск против сборщика долгов. Таким образом, во многих случаях должнику не нужно будет платить авансовые гонорары адвокату для подачи иска против сборщика долгов, который преследовал его или угрожал ему. Если вы заинтересованы в назначении встречи для обсуждения этих и других вопросов, которые могут возникнуть у вас со сборщиками долгов, не стесняйтесь обращаться к нам в Arnold & Smith, PLLC.Один из наших опытных адвокатов поможет вам остановить дальнейшие преследования.
Мошенничество с взысканием и взысканием долгов
Мошенничество с взысканием и взысканием долгов
ОПОВЕЩЕНИЕ ПОТРЕБИТЕЛЯ
ДАНА НЕССЕЛ
ГЕНЕРАЛЬНЫЙ АДВОКАТ
Генеральный прокурор предоставляет уведомления для потребителей, чтобы информировать общественность о несправедливых, вводящих в заблуждение или вводящих в заблуждение методах ведения бизнеса, а также предоставлять информацию и рекомендации по другим вызывающим озабоченность вопросам. Уведомления для потребителей не являются юридической консультацией, юридическим органом или юридическим заключением, имеющим обязательную силу, от Генерального прокурора
.Взыскание и мошенничество с взысканием долгов
Потребители из Мичигана отстают в оплате счетов по любым причинам, включая потерю работы, увеличение выплат по ипотеке или неотложную медицинскую помощь.Поскольку работа с долгами и сборщиками долгов может быть пугающей и утомительной, это предупреждение для потребителей содержит справочную информацию о том, что можно и чего нельзя делать при взыскании долгов, а также советы о том, как выявить и избежать мошенничества со сбором долгов.
Коллекторы долгов — это законно?
Существуют различные законы штата и федеральные законы, которые регулируют работу сборщиков долгов в штате Мичиган. Вот общая дорожная карта того, как взыскатели долга должны работать на законных основаниях:
Взыскание долгов и Федеральный закон : Федеральный закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), как правило, регулирует законную деятельность сборщиков долгов на национальном уровне, а также в Мичигане.Закон применяется к физическим или юридическим лицам, которые регулярно собирают долги, включая некоторых адвокатов, и компаниям, которые покупают долги и пытаются взыскать с них.
FDCPA охватывает взыскание личных, семейных или домашних долгов, но не относится к долгам, возникшим в результате владения или ведения бизнеса.
Сборщики долгов и их контакты с потребителями : Сборщики долгов не могут звонить вам до 8 утра или после 21 вечера, если вы им не разрешите.И они могут не звонить вам на работу, если они были уведомлены в устной или письменной форме о том, что вам могут не поступать звонки на работе.
Сборщики долгов, которые звонят потребителям на работе, являются источником многих запросов потребителей и работодателей, поэтому важно повторить еще раз — чтобы перестать получать звонки от сборщиков долгов на работе, вы или ваш работодатель должны сообщить сборщику долгов по телефону, а затем с уведомлением заказным письмом с уведомлением о том, что такие звонки запрещены.Сохраните квитанцию о вручении для своих записей, и если они свяжутся с вами на работе после того, как вы предоставили это уведомление, немедленно сообщите взыскателю!
Если вы хотите, чтобы сборщик долгов полностью прекратил связываться с вами, федеральный закон позволяет вам требовать, чтобы он прекратил связываться с вами. Отправьте взыскателю письмо, заказное письмо с уведомлением о вручении. Сохраните копию письма для своих файлов вместе с копией квитанции о вручении на тот случай, если вам понадобится доказательство того, что вы отправили запрос о прекращении контакта.После того, как вы отправите это письмо, сборщик долгов может связаться с вами только по одной из двух причин: 1) чтобы сообщить вам, что они больше не будут связываться с вами; или 2) сообщить вам, что они намерены предпринять дальнейшие судебные действия против вас.
Наконец, важно иметь в виду, что даже если вы сможете помешать взыскателю связаться с вами, вы все равно будете иметь действительную задолженность !
Спорные долги : Если вы считаете, что сборщик долгов требует выплаты по долгу, который, по вашему добросовестному убеждению, не имеет, отправьте письмо, заказное письмо, запрошенную квитанцию о возврате долга сборщику долгов, оспаривающему долг. . Но вы должны отправить это письмо о споре в течение 30 дней с момента первого обращения к взыскателю ! Сохраните копию письма о споре и квитанцию о вручении. Коллектор должен прекратить связываться с вами , если они не предоставят вам письменное подтверждение долга .
Запрещается сборщику долгов : Сборщик долгов не может выполнять одно из следующих действий:
- Преследовать, притеснять или оскорблять, в том числе использовать угрозы физического насилия, нецензурную лексику или неоднократно звонить вам с намерением раздражать вас;
- Ложь, в том числе говоря, что они из правительства, что кто-то придет и бросит вас в тюрьму или в «тюрьму должников», что они работают на компанию кредитной отчетности, что документы, которые они прислали вам, являются юридической формой, если это не так, или не являются юридическими формами, если они есть;
- Говорить вам, что они намерены подать на вас в суд, если у них нет этого намерения;
- Сообщите вам, что они конфискуют вашу зарплату или имущество, если у них нет на это законных полномочий;
- Отправить вам документ, который выглядит так, как будто он поступил из суда или государственного учреждения;
- Сообщать вам вымышленное название компании или иным образом выдавать себя за то, кем они не являются; или
- Постарайтесь получить проценты или сборы, если ваш договор или закон штата не допускают взимания процентов или сборов.
Этот список не является исчерпывающим, и если вы считаете, что вы подвергались или подвергались преследованиям со стороны взыскателя долгов, подайте жалобу в Управление защиты прав потребителей генерального прокурора, Федеральное бюро финансовой защиты потребителей или Федеральную торговую комиссию.
- Выявление поддельных сборщиков долгов : Работа с законными сборщиками долгов — достаточно неприятный опыт, но ряд звонков от поддельных сборщиков долгов также поставил в тупик потребителей Мичигана.Сборщики фальшивых долгов часто используют несколько из описанных выше «запретов сборщика долгов». Они могут неоднократно звонить потребителям дома, на работе или на свои мобильные телефоны, отказываться указывать свой почтовый адрес, номер телефона или настоящее имя и заявлять, что работают в поддельных агентствах по взысканию долгов. Сборщики фальшивых долгов часто имеют значительный объем личной информации, которую вы им не предоставляете, включая название вашего банка, номер социального страхования, дату рождения или другую информацию.Они могут даже выдавать себя за юридические фирмы, судебных чиновников, правоохранительных органов или правительственные учреждения. И они часто говорят вам, что кто-то придет и арестует вас, если вы не заплатите прямо сейчас.
Все эти характеристики являются отличительными признаками поддельного сборщика долгов, но «законные» сборщики долгов, действуя незаконно, могут иногда использовать некоторые из тех же тактик, чтобы запугать потребителей и заставить их заплатить. Так как же отличить законного, но плохого сборщика долгов от поддельного сборщика долгов? Свяжитесь со своим кредитором по поводу звонка и узнайте, кому кредитор разрешил взыскать долг.Кроме того, законные сборщики долгов должны в течение пяти дней после своего первого телефонного звонка направить письменное уведомление о долге. Если вы не получите своевременное письменное уведомление, вы узнаете, что полученный звонок был мошенничеством.
Если с вами связался законный сборщик долгов, который использует любую или все вышеупомянутые тактики запугивания, вам следует немедленно сообщить о них Генеральному прокурору, Федеральной торговой комиссии или Федеральному бюро финансовой защиты потребителей.
Ссуды до зарплаты, самозванцы IRS и мошенничество с взысканием долгов
В отдел защиты прав потребителей Генерального прокурора поступает все больше звонков и жалоб потребителей, связанных с агрессивными сборщиками долгов, пытающимися взыскать непогашенные ссуды до зарплаты и фиктивные налоговые долги IRS.Как правило, звонящие утверждают, что они из IRS, юридических фирм, государственных учреждений или даже правоохранительных органов. Они требуют уплаты неуплаченных налогов IRS, а также займов для обналичивания чеков до зарплаты или интернет-чеков. Они могут отображать информацию об идентификаторе вызывающего абонента, как будто звонит IRS или другое государственное учреждение. Часто звонящие используют многие из «запретов сборщика долгов», описанные выше, и непрерывно звонят потребителям в любое время дня и ночи дома или на мобильные телефоны, на работе и могут даже связываться с соседями и родственниками.
Эти звонки особенно пугают, потому что они часто содержат точную информацию о целевых потребителях, включая номера социального страхования, даты рождения, адрес, работодателя и информацию о банковском счете, и даже имена и контактную информацию соседей и родственников.
Общей чертой этих жестоких афер по взысканию долгов является то, что звонящие требуют немедленной оплаты (часто с помощью предоплаченной дебетовой карты или банковского перевода), отказываются отправить вам какие-либо письменные доказательства непогашенного долга и часто угрожают судебным иском или физическим насилием, если потребитель отказывается платить.
Если вы получаете такие звонки:
Не отправляйте оплату и не следуйте инструкциям звонящего ! Кроме того, не предоставляйте дополнительную информацию и не подтверждайте ее никому, кто вам звонит.
Если вы считаете, что вам угрожает физическая опасность, обратитесь в местное отделение полиции .
Свяжитесь с вашим банковским учреждением и предупредите его о том, что ваша учетная запись могла быть взломана.
Свяжитесь с тремя агентствами кредитной отчетности и заблокируйте свои кредитные отчеты. Внимательно просматривайте копии своих кредитных отчетов и ищите мошеннические действия.
Подайте жалобу в Генеральную прокуратуру, Федеральную торговую комиссию или Центр жалоб на Интернет-преступления.
Если звонки мошенников из IRS, подайте жалобу Генеральному инспектору налоговой службы казначейства на веб-сайте TIGTA или позвоните в TIGTA по телефону 800-366-4484.
Свяжитесь с отделом защиты прав потребителей генерального прокурора, Бюро финансовой защиты потребителей или Федеральной торговой комиссией.
Потребители могут связаться с Управлением по защите прав потребителей Генерального прокурора штата Мичиган по телефону:
Отдел защиты прав потребителейP.O. Box 30213
Лансинг, Мичиган 48909
517-335-7599
Факс: 517-241-3771
Бесплатный номер: 877-765-8388
Онлайн-форма жалобы
Жалобы на сборщиков долгов могут подаваться в Бюро финансовой защиты потребителей или Федеральную торговую комиссию.
Отдел защиты прав потребителей
Отдел по защите прав потребителей Государственного департамента штата Нью-Йорк предупреждает потребителей, что им следует быть начеку в отношении мошенников, выдающих себя за сборщиков долгов.
Потребители получают беспокоящие телефонные звонки и голосовые сообщения от фальшивых сборщиков долгов с угрозами судебного иска в попытке получить деньги, которые на самом деле не причитаются. Для этого мошенничества сборщики фальшивых документов обычно используют вымышленные имена, которые заставляют потребителей полагать, что они связаны с юридической фирмой.Иногда звонящие могут даже иметь доступ к личной и / или финансовой информации, такой как номер банковского счета.
Если вам позвонил коллектор с просьбой заплатить по долгу, о котором вы не знали, не соглашайтесь его платить. Если долг, о котором говорит коллектор, является законным, но вы подозреваете, что это не так, обратитесь к своему кредитору. Отдел защиты прав потребителей штата Нью-Йорк настоятельно рекомендует потребителям принять к сведению следующие советы, чтобы избежать воздействия мошеннического взыскания долгов:
- Узнайте, есть ли у вас непогашенные долги, проверив свой кредитный отчет на сайте www.Annualcreditreport.com.
- Если вы не подтвердили звонок, не предоставляйте и не подтверждайте личную или финансовую информацию по телефону. Немедленно действуйте, если вы предоставили личную информацию неизвестным или непроверенным сторонам, уведомив компании, в которых у вас есть счета, и разместив в своих файлах в агентствах кредитной информации предупреждение о замораживании безопасности или мошенничестве.
- Остерегайтесь звонящих, которым нужны быстрые деньги или которые используют тактику давления.Попросите звонящего прислать вам письменные материалы, такие как официальное «уведомление о подтверждении», которое включает сумму долга, имя кредитора и заявление о ваших правах в соответствии с FDCPA.
- Если вы подозреваете, что звонящий пытается совершить мошенничество, спросите его имя, компанию, почтовый адрес и номер телефона. Положите трубку и подтвердите, что коллекторское агентство существует.
- Если звонящий использует угрозы, отправьте жалобу на www.