Устали от кредитов и долгов: Люди устали от коллекторов — Ведомости

Люди устали от коллекторов — Ведомости

Немного найдется людей, общение с которыми вызывает такую же неприязнь, как разговор с коллектором. Бесцеремонный, грубый, настырный – самые легкие эпитеты, которыми награждают заемщики людей этой профессии. Они достали всех. Владимир Путин даже потребовал от главы Федеральной службы судебных приставов Дмитрия Аристова взять наконец деятельность коллекторов под контроль, потому что, заметил президент, «то, с чем люди сталкиваются в работе коллекторских организаций это просто переходит иногда всякие границы». А Банк России вдруг напомнил, что заемщик имеет право запретить банку-кредитору передавать долг третьим лицам (подробнее см. статью на стр. 01).

Деятельность коллекторов пытаются «взять под контроль» не первый год. И на самом деле кое-что (например, количество звонков заемщикам и урочное время для них) вполне удалось регламентировать. Знакомый коллектор даже как-то жаловался мне, что, мол, непонятно, как вообще работать под такими ограничениями. А если заемщики после разъяснений ЦБ начнут массово блокировать возможность передачи долга от банков коллекторам, чтобы никогда с ними не сталкиваться, коллекторский бизнес совсем осложнится. И правильно, скажут все, туда им и дорога. Хотя действия современных коллекторов не идут ни в какое сравнение с методами, которые практиковались в 1990-е, симпатии к коллекторам, конечно, и близко нет и никакого сочувствия их тяжелая судьба не вызывает. Наоборот, скорее, злорадство.

Но вот что любопытно. В прошлом году Аналитический центр НАФИ опросил 1600 человек из 150 населенных пунктов в 50 регионах России об их отношении к долгам. Выяснилось, что 44% заемщиков считают, что небольшая задержка с внесением очередного платежа по кредиту не страшна (среди мужчин просрочки считает допустимыми 51%, среди женщин – 39%), а каждый четвертый полагает, что невозврат кредита банку не является преступлением. 73% жителей страны легко находят причины, которые позволяют не отдавать долги. Половина таких готовы оправдать невозврат кредита тем, что банк скрыл его реальную стоимость или в одностороннем порядке увеличил процентную ставку, 42% посчитают уважительной причиной для прекращения выплат непредвиденные обстоятельства (экономический кризис, болезнь, потерю работы, снижение дохода или, например, развод), а 16% – даже то, что, когда брали кредит, просто не рассчитали свои финансовые возможности.

Такие – обескураживающие на самом деле – результаты опроса, конечно, не означают, что в реальности заемщики, столкнувшись с одной из «оправдывающих» отказ от возврата долга ситуаций, поведут себя так, как говорят в ответе на вопрос анкеты. Но обнаруженный НАФИ уровень понимания средним российским заемщиком природы кредита и обязательств, которые налагаются на него законом, во многом объясняет, почему столкновение недобросовестных должников с коллекторами, как правило, такое болезненное.

Нормализация ситуации – улица с двусторонним движением. Да, методы работы коллекторов, мягко говоря, требуют совершенствования. Но и в сфере финансовой грамотности и культуры самим заемщикам тоже есть куда расти. В частности, помнить, что лучший способ не сталкиваться с коллекторами – не брать кредитов. Кстати, свежий (июль 2020 г.) опрос НАФИ свидетельствует, что 84% жителей России так и планируют поступить в ближайшем будущем: кредиты они брать не собираются.

Что делать, если долгов по кредиткам слишком много, а стабильного дохода нет?

Этот текст написал читатель Т⁠—⁠Ж. Если вы тоже хотите поразмышлять о чем-то вслух и открыть свою дискуссию, заполните эту форму.

В прошлом году мы с девушкой взяли в разных банках несколько кредитов на развитие бизнеса.

Аноним

не знает, как избавиться от долгов

При этом у нас уже были другие кредитные продукты и небольшие долги, которые можно было закрыть с одной-двух зарплат.

В результате мы зафиксировали убыток и продали бизнес, а с девушкой расстались по причинам, не связанным с финансами. В итоге сейчас на мне висит несколько задолженностей в разных банках.

Список долгов:

1. Кредит наличными на 320 000 Р на 5 лет под 13,9% с ежемесячным платежом в 7430 Р. Осталось погасить порядка 263 000 Р.
2. Кредитная карта с грейс-периодом в 100 дней на 212 000 Р под 39,99% в случае просрочки. На карте около 10 000 Р, плюс в ближайшее время переведу примерно 25 000 Р.
3. Кредитная карта с грейс-периодом в 100 дней на 98 000 Р под те же 39,99% в случае просрочки. Практически пустая: на карте всего около 5000 Р.
4. Кредитная карта Тинькофф AliExpress на 101 000 Р под 29,9% годовых. Пустая, с овердрафтом в 9000 Р.

Официально я не трудоустроен, работаю на фрилансе. Соответственно, доход колеблется в пределах от 15 000 до 45 000 Р в месяц. Также есть несколько подработок, которые оплачиваются «в конверте».

Кроме того, есть источник дохода, который объясняет такие большие траты: я гик и тестирую большое количество разных гаджетов, а после их продаю. Занимаюсь техникой из-за рубежа, поэтому иногда необходимы средства для этого дела. Это накладывает определенные ограничения: деньги могут просто «повиснуть в воздухе». Например, сейчас таким образом заморожены порядка 70 000 Р.

Раньше я всегда самостоятельно справлялся с финансовыми трудностями, но в этот раз ситуацию усугубили внезапные траты на здоровье. К тому же обе кредитные карты нужно закрыть в один день, что не дает «перелить» средства с одной на другую.

Я крайне аккуратный заемщик, и за все время у меня не было ни одной (!) просрочки, имею положительный скоринг свыше 800 баллов, слежу за всей этой информацией. Банки присылают предварительно одобренные предложения, но в последний раз, когда я пытался согласиться, получил отказ, так как по карте не было «финансовых движений». Меня это беспокоит, да и я порядком устал ото всей этой кутерьмы с картами.

Пожалуйста, помогите определиться с выбором и понять, что делать в такой довольно сложной и нетипичной ситуации.

Я уже понял, что загнал себя в не самое завидное положение, поэтому с нового года начну активно развивать финансовую грамотность. Подумываю о том, чтобы взять рефинансирование или второй потребительский кредит, чтобы закрыть все имеющиеся обязательства.

Влияние студенческих долгов на качество жизни иммигрантов

Являясь религиозным беженцем из одной из бывшей Республик Советского Союза – Беларуси, в 2001 г. я прибыл в Калифорнию и, спустя несколько лет, я поступил в Тихоокеанский Университет в городе Фресно (Fresno Pacific University) на факультет психологии. При зачислении в этот аккредитованный государством христианский университет мне, как иммигранту, полагалась существенная скидка при оплате обучения, а также некоторые бенефиты. Не имея работы и достаточного финансирования (учеба была очной, занимала полный рабочий день), я, как и миллионы других студентов-американцев, был вынужден обратится за займом в одну из кредитных организаций, которая позже расследовалась в разных штатах за мошенническую практику кредитования.

Read this article in English

В покрытие займа входили, собственно, оплата за учебу, проживание, питание в кампусе, и, конечно же, дорогостоящие учебники, которые нужно было приобретать практически каждый семестр. Не имея на руках соответствующего капитала, являясь молодым и неопытным иммигрантом, практически не владея английским языком и не будучи в курсе капиталистического устройства американской экономики, я решил подписать контракт с кредитной организацией NelNet.

(К слову, данный кредитный союз расследовался властями некоторых штатов и федеральным правительством за мошенническую практику кредитования и правительству даже удалось вынудить NelNet выплатить десятки миллионов реституции.)

 Мне так и не удалось закончить обучение – днем я посещал университет, а ночью усердно работал, чтобы обеспечить свое существование. В результате мне пришлось бросить свое образование и полноценно заняться своим финансовым обеспечением.

Стоит отдельно сказать про рекрутеров этого христианского высшего учебного заведения, которые курсировали по славянским церквям США, постоянно вербуя будущих студентов среди неопытной молодежи. Они не только неизменно обещали золотые горы после окончания обучения, но и без устали рекламировали бенефиты учебы в христианском ВУЗе, а также скидки и гранты (часть из которых не всегда доходила до студентов). 

Если в моем случае ситуация была не такой плачевной – я всего лишь остался должен государству несколько тысяч долларов, то некоторые мои друзья-иммигранты – $50-60, а то и $80 тыс. за обучение в других калифорнийских ВУЗах. Не получив соответствующую работу и не имея другого достойного источника для существования, некоторые из них были брошены на самое дно жизни и теперь влачат жалкое существование. 

С приходом демократической администрации к власти в Вашингтоне повсеместно в США растет движение за освобождение от студенческих долгов, как считают бывшие студенты, несправедливо навешанных на них со стороны алчных администраций ВУЗов и кредитных учреждений.

На днях в эфире бесприбыльной организации Ethnic Media Services выступил представитель Нижней палаты Конгресса США Ро Хана (17-й избирательный округ Калифорнии), подтвердивший право президента Байдена вступиться в борьбу за финансовую свободу студентов-должников: “Для тех американцев, которые получают менее $125 тыс. в год должен существовать механизм прощения студенческих долгов. И у нас (США – 

SlavicSac.com) имеется такая возможность – президент имеет право издать соответствующий указ.” 

По словам представителя Конгресса, аннулирование студенческих долгов вышеуказанной прослойке должников обойдется государству в размере около 1 трлн. долларов. Соответствующий бюджет политик предлагает брать из фонда, который будет образован в результате представленного в Конгресс в феврале этого года Акта о мошенниках – многомиллионных корпорациях, уклоняющихся от налогообложения (STOP CHEATERS ACT).

Отметим, что администрация Байдена готова предложить Акт о списании студенческих долгов в размере $10 тыс., но не $50 000, как предлагали некоторые из активистов. Дело в том, что, по мнению Джозефа Байдена, аннулирование серьезных долгов “даст диспропорциональные преференции ультра-богатым американцам”, в то время как прощение сравнительно малых сумм существенно поможет неимущим.

Жительница Калифорнии Андреа Кампус изучала уголовное право в Heald College, однако, после скандала с введением в заблуждение будущих студентов, колледж был расформирован, многие студенты оказались у разбитого корыта. Учеба в колледже оставила жительницу Калифорнии с $13 тыс. долга и финансовой неизвестностью.

“Из-за моего долга и плохой кредитной истории мне было отказано в поступлению на работу и я не могла получить банковский займ на машину и кредитные карточки,” – сказала Андреа Кампус.

Похожим опытом поделился также Габриэл Стюарт, другой бывший студент колледжа в Сан-Хосе, который рассказал о студенческом долге в $52 тыс. После завершения учебы Габриэл женился, и к расходам молодоженов добавился студенческий долг его супруги. И это все помимо других займов и долгов по кредитным карточкам. Вскоре родился сын, и семье пришлось ютиться в одной комнате с новорожденным ребенком. В результате качество жизни молодой семьи значительно ухудшилось, так как все их средства уходят на оплату долгов. 

“Это постоянный стресс, когда ни на секунду не можешь расслабиться и чуствовать себя свободным”, – говорит Стуарт.

Задолженность по студенческим займам в США стремительно растет с 2006 года. В 2019 году долг составлял около 1,6 триллиона долларов, это около 7,5% ВВП страны. Американские политики признали рост задолженности по студенческим ссудам как кризис. Бывший министр образования Бетси ДеВос сказала, что портфель Федеральной программы помощи студентам «составляет почти 10% долга нашей страны». Приблизительно 45 миллионов человек имеют задолженность по студенческим ссудам. В 2018 году заемщик задолжал в среднем 37 172 долларов США на момент выхода из системы, что на 20 000 долларов больше, чем в 2005 году.

Руслан Гуржий, SlavicSac.com

В Жанаозене активиста посадили на пять суток за «неуплату кредита». Родственники говорят, что не могут с ним увидеться

Родственники Габидена Тажигалиева, гражданского активиста из Жанаозена, арестованного на пять суток, жалуются, что не могут обеспечить его провиантами и необходимыми вещами. В городском управлении полиции от комментариев отказываются.

Житель Жанаозена Бакытжан Тажигалиев сообщил Азаттыку, что его брата Габидена Тажигалиева 9 марта полицейские забрали с места работы. Затем его привлекли к административной ответственности.

Судья Жанаозенского специализированного административного суда Серик Жумабаев назначил ему арест на пять суток по обвинению в «невыполнении требования судебного пристава Узакбая Сейтжаппара о возврате банку ссуды в размере 663 тысяч тенге».

Его родственники считают, что кредит стал предлогом для ареста.

— С трудом взяли сменную одежду. Другие вещи и еду не пропустили. Его посадили за недавнюю чрезмерную активность и требования. Он не отказывался выплатить кредит. Он также недавно устроился на работу. Работы не было, но он пытался вернуть долг, — заявил Тажигалиев.

Азаттык пытался связаться с Айдаром Косановым, начальником управления полиции Жанаозена. Не он повесил трубку.

Частный судебный исполнитель Узакбай Сейтжаппар заявил, что ничего не знает о ситуации Габидена Тажигалиева и не присутствовал на суде по его задержанию. По его словам, такое наказание должников существует на практике.

— Вы хотите сказать, что Тажигалиев был арестован? Может быть, я не знаю, я не могу вам ничего об этом сказать, я не могу дать вам информацию. Наверное, если суд постановил — я не присутствовал на процессе. На практике тех, кто не выполняет решение суда, могут арестовать, но не на всю жизнь, на нескольких дней, — сказал он Азаттыку.

Габиден Тажигалиев часто поднимает социальные проблемы в Жанаозене. 28 февраля он и еще несколько человек вышли на площадь на окраине города в знак протеста. Их требования они разместили в Facebook’е. На видео Габиден Тажигалиев говорит, что ранее он обращался в акимат Жанаозена с уведомлением о проведении митинга, но не получил разрешения, поэтому с соратниками вышел на площадь на окраине, так как центр города оцепила полиция.

Ранее, 27 февраля, в Жанаозене на 10-20 суток были арестованы активисты Нурлыбек Нургалиев, Нуржан Наренов, Жанбыр Эргазы и Жоламан Сеилов. Суд обвинил их в «организации незаконного митинга, участии в нем и неоднократном повторении этого нарушения».

Бердымухамедов озаботился возвратом иностранных кредитов

11 марта президент Гурбангулы Бердымухамедов провел рабочее совещание с участием вице-премьеров, членов Совбеза и руководителей министерств и ведомств на тему возврата страной иностранных кредитов. 

Как сообщает госинформагентство ТДХ, глава государства начал совещание с подготовки к 30-ю независимости страны, которая «проходит на фоне непростой международной обстановки» и при «медленном восстановлении мировой экономики».

«У стран с развитой экономикой ощутимо снижение темпов роста. Снижение цен на нефть и газ влияет на ситуацию на международных рынках ресурсов и приток инвестиций. Снизилась экономическая активность в государствах, являющихся нашими торговыми партнерами. Однако несмотря на это

в Туркменистане сохраняется макроэкономическая стабильность», – сказал Гурбангулы Бердымухамедов.

По словам главы государства, в стране делается все возможное для полного обеспечения внутреннего рынка товарами отечественного производства и стимулирования предприятий по выпуску импортозамещающей продукции.

Однако затем президент высказал недовольство работой руководства ряда министерств и отраслевых ведомств. 

«Нынешний темп роста валового внутреннего продукта, финансовое положение государства неудовлетворительны», – сказал глава государства.

Затем была представлена информации о количестве полученных страной кредитов. По данным ТДХ, за последние годы в ТЭК привлечено свыше $8 миллиардов 800 миллионов иностранных кредитных средств, из которых освоено 93%.

Президент заявил о важности своевременного возврата кредитов, и особенно вывода на проектную мощность промышленных предприятий, построенных за счет их привлечения.

Председатель Государственного концерна «Туркменгаз» Батыр Аманов доложил, что остаток кредитов Госконцерн планирует вернуть за счет средств от продажи на внешних рынках дополнительных объемов природного и сжиженного газа, серы, бензина марки ECO-93. Чиновник отметил, что «прилагаются усилия для погашения всех долгов в текущем месяце». Ему президент поручил модернизировать производственные мощности Госконцерна и внедрить в его работу современные технологии и цифровую систему.

Председатель Государственного концерна «Туркменнефть» Гуйчгельды Байгелдиев также доложил, что возврат остатка кредитов проводится в сроки. Глава государства заявил, что для своевременного возврата привлеченных кредитных средств необходимо увеличивать производственные мощности предприятий и совершенствовать их работу. Аналогичные поручения даны председателю «Туркменгеологии» Мердану Розыеву.

Генеральный прокурор Туркменистана Батыр Атдаев доложил о результатах проведенной прокурорской проверки в структурах ТЭК и выявленных отдельных недостатках. Каких именно, ТДХ не уточняет.

Президент поручил прокурору осуществлять регулярный надзор за своевременным возвратом кредитных средств и инвестиций в структурах ТЭК. Бердымухамедов также поручил для повышения производительности сектора по максимуму задействовать его мощности, для чего необходимо модернизировать работу НИИ в структуре ТЭК, осуществлять подготовку высококвалифицированных кадров, а также наращивать международное сотрудничество в этой сфере.

Председателю Высшей контрольной палаты Сердару Бердымухамедову поручено детально проанализировать вопросы кооперации с иностранными партнерами.

В строительно-промышленный комплекс было привлечено иностранных кредитов на общую сумму около $2 миллиардов 682 миллионов, из которых освоено 69,4%.

Обращаясь к ответственным за отрасль чиновникам, глава государства поинтересовался, как они планируют возвратить кредиты, если построенные за их счет промышленные предприятия не функционируют на полную проектную мощность. Президента также интересовало, какая работа проводится с кредиторами для отсрочки возврата полученных кредитов, в частности, Госконцерном «Туркменхимия», а также какие меры предпринимаются по выводу предприятий на проектную мощность.

Министр энергетики Чарымырат Пурчеков доложил, что за счет кредитов и инвестиций министерство строит: кольцевую энергосистему Ахал-Балкан и Балкан-Дашогуз и связанных с ней подстанций, Центр ремонта и обслуживания энергетического оборудования в Бюзмейинском этрапе Ашхабада, газотурбинную электростанцию в Чарджевском этрапе Лебапского велаята, туркменский участок линии электропередачи Туркменистан-Афганистан-Пакистан, первую очередь которой планируется завершить к августу 2021 года.

Затем председатель «Туркменхимии» Ныязлы Ныязлыев доложил о выплате кредитов в установленные сроки за счет выручки от реализации химической продукции предприятий комплекса. Президент поручил погашать кредиты за счет строительства современных и переоснащения действующих предприятий. Интенсифицировать контакты с надежными партнерами глава государства поручил Сердару Бердымухамедову.

В транспортно-коммуникационный сектор инвестировано $1 миллиард 5,5 миллионов, из которых освоено 67,8%.

Для своевременного возврата этих денег президент поручил принять меры, чтобы финансируемая за счет кредитов железная дорога «Север-Юг» функционировала в соответствии с проектной мощностью.

Вице-премьеру по вопросам транспорта, связи и промышленности Байрамгелди Овезову поручено проанализировать финансово-экономическое положение предприятий, находящихся в ведении агентства «Туркменские железные дороги», оценить их способности погашения иностранных кредитов и принять все меры для их выплаты в оговоренные сроки.

«Для своевременного погашения иностранных кредитов агентству «Тукрменсвязь» нужно задействовать потенциал системы спутниковой связи», – отметил президент.

В сельскохозяйственный комплекс привлечено и освоено иностранных кредитных средств на сумму $822 миллиона 200 тысяч. В настоящее время остаток по кредитам составляет $607 миллионов 700 тысяч. Из них $145 миллионов подлежат возврату в период с марта по декабрь этого года.

Курирующий сферу АПК вице-премьер Эсенмырат Оразгелдиев сообщил, что кредиты идут на закупку сельскохозяйственной техники и оборудования. Погасить их Министерство сельского хозяйства и охраны окружающей среды и Государственный комитет водного хозяйства планируют за счет доходов от оказанных услуг и реализации произведенной продукции.

Гурбангулы Бердымухамедов заявил о важности реформирования АПК и повышения доходности всех отраслей сельского хозяйства и дайханских объединений.

Вице-премьерам поручено:

• подготовить технико-экономическое обоснование при привлечении иностранного капитала, в том числе кредитных средств, для строительства новых производств;
• анализировать сроки самоокупаемости проектов согласно международной практике;
• изучить рынки сбыта готовой продукции;
• изучить варианты своевременного возврата или пересмотра сроков погашения кредитов и в кратчайшее время подготовить предложения по этому вопросу.

Инвалид с онкологией заявила, что умирает без еды и лекарств из-за того, что приставы арестовали её пенсию

Саратовчанка, которая является инвалидом 1 группы, не может купить себе лекарства и еды, потому что приставы Ленинского района заблокировали ей пенсионную карту. Об этом написала пользовательница «Елена» на портале «Лица». Свое обращение горожанка адресовала руководителю управления Федеральной службы судебных приставов по Саратовской области Илье Решетняку.

Первое сообщение женщина оставила еще 24 февраля. «В декабре 2020 года пристав Темирезова А.Х. наложила арест на мою пенсионную карту. Я предоставила все документы, справка об инвалидности, справка из ПФ РФ (Пенсионный фонд — прим.ред.) о том, что я являюсь получателем пенсии по инвалидности. Мне на руки выдали постановления, заверенные печатью, о снятии ограничений со счета. Но в конце января счет был вновь заблокирован. Ежедневные звонки не дают ничего. Я не могу в силу физического состояния приехать лично. То есть уже месяц я сижу без копейки денег. Примите меры! Со счета в неизвестном направлении сняты денежные средства в размере 7934,91 р, 293,20 р, 5743,30 р. И счет до сих пор заблокирован!!!» — описала ситуация саратовчанка.

Однако обращение к главному саратовскому приставу эффекта не возымело. Тогда женщина оставила еще одно сообщение Решетняку сегодня, 9 марта. «Устала уже обращаться к вам! Смысла нет никакого. Написала вам сообщение, вы перезвонили и обещали помочь. Однако счет, на который приходит моя пенсия, до сих пор заблокирован. Прошло уже месяц и неделя, с того момента, как ваши специалисты, нарушив указы президента, заблокировали счет инвалида 1 группы на коляске. У меня онкология 4 степени, и она не ждет, увы. Я не могу купить себе еды и лекарств! Примите меры!» — потребовала женщина.

В пресс-службе ФССП по Саратовской области оперативно не смогли прокомментировать ситуацию. В управлении потребовали от нашего корреспондента официальный запрос информации.

«ЕР» в Чувашии готовится в ходе праймериз заменить депутатов с низким КПД на волонтеров

Все депутаты фракции «Единая Россия» в парламенте Чувашии просвечены словно рентгеном. Все их политические страсти и пристрастия, хождения в народ и Интернет, спонсорские вложения и волонтерская деятельность оформлены в математические расчеты. И при этом каждому выставлен диагноз. Интегральный коэффициент полезного действия народных избранников составлен, исходя из самых различных параметров.

Сказать, что партийная элита была шокирована таким подходом – это не сказать ничего. «Кто составлял этот рейтинг и кому он нужен?», – примерно так реагировало большинство депутатов на просьбу «Правды ПФО» прокомментировать результаты, озвученные на заседании фракции. Но в данном случае, многое значила интонация. Рейтинг поделил единороссов на зеленую, желтую и красную зоны. В первой – несомненные отличники, во второй – троечники, а в третьей – явные кандидаты на вылет. Поэтому в голосах одних слышалась удовлетворенность итогом, а в других – явная обида.

^{Фото gs.cap.ru}

А вообще, вопрос – откуда взялся этот рейтинг? – звучал риторически. В политике все ветры дуют с московской стороны. В Госдуме подобный КПД использовался весь нынешний созыв. Из чувашских единороссов в топ-20 постоянно входила Алена Аршинова. Мало парламентарии, все региональные отделения «ЕР» еще с прошлого года оказались под тотальным цифровым контролем. Чуть ли не в ежедневном режиме им приходится докладывать о своей деятельности конкретно по пунктам. Внимание к рейтингам легко объяснимо – партия почувствовала горячее дыхание конкурентов.

Как стало известно «Правде ПФО», КПД депутата Госсовета Чувашии определяется на основе четырех параметров. Вкратце их можно сформулировать следующим образом. 1) Активность работы в Госсовете, включая выступления на сессиях и заседаниях профильных комитетов, разработка законопроектов. 2) Партийная дисциплина, начиная с уплаты членских взносов до участия в волонтерском движении. 3) Работа в избирательном округе. 4) Медиа-активность в СМИ и социальных сетях. Методика явно носит небезупречный характер, и в дальнейшем она еще будет совершенствоваться.

Собственно говоря, «Правда ПФО» уже писала, что для депутатов фракции «Единой России» в Госсовете республики разрабатывается коэффициент полезного действия по примеру старших коллег из Госдумы. И сейчас эта информация полностью подтвердилась. Другой поворот заключается в том, что неожиданными оказались результаты по ряду персоналий. Если наивысшие рейтинги руководителя фракции, главврача федерального центра эндопротезирования Николая Николаева или ректора ЧГУ Андрея Александрова в силу служебного положения и общественного статуса воспринимаются как должное, то попадание в «зеленую зону» стоматолога Юрия Зорина стало сюрпризом.

^{Фото chuvash.er.ru}

Однако в данном случае наибольший интерес вызывают даже не лидеры, а аутсайдеры. Нахождение в красной зоне означает для них стоп-сигнал, партия явно дает понять, что не собирается поддерживать их кандидатуры на предстоящих выборах. Хотя, возможно, для каждого правила бывают исключения.

Конечно, из-за пандемии в заведомо невыгодной ситуации оказались депутаты возрастной категории 65+. Для них действовали жесткие ограничения по участию в общественных мероприятиях. Только по этой причине в число аутсайдеров попал гендиректор «Акконда» Валерий Иванов, который, оставаясь в тени, всегда был в числе опорных фигур фракции. Куда везли высокопоставленных гостей? На шоколадную фабрику! Где формировали подарки к праздникам? На шоколадной фабрике! И т.д и т.п. Даже не верится, что партия рискнет отказаться от такой козырной карты в своей колоде.

^{Фото cap.ru}

В числе тех, кто также получил наименьшие оценки, – заместитель гендиректора ООО «Реал-Б» Елена Васильева, алатырский профсоюзник Николай Ефремов, предприниматели Роман Каляев и Леонид Лукин, руководитель двух газовых компаний в республике Кияметдин Мифтахутдинов, гендиректор «Элары» Андрей Углов, бывший гендиректор «Чувашхлебопродукта» Владимир Яковлев. У каждого из них своя история, свои субъективные и объективные слабые места. Но из рейтинга цифру не выкинешь. Становится очевидным, что ни прежние заслуги, ни тугой кошелек, ни связи с сильными мира сего уже не служат гарантией для продолжения политической карьеры. Да и надо ли, когда есть другие заботы. Тот же Углов посещал сессии лишь по большим праздникам, так ни разу, кажется, и не взяв слово.

Драматическая коллизия складывается и в рисковой желтой зоне, где оказалось немало заслуженных ветеранов чувашского парламентаризма. Есть информация, что некоторые из них сочли, что нет резона вступать в новую борьбу за мандаты. Возможно, просто устали, возможно, не по душе всякие рейтинги-шмейтинги, когда тебя насквозь просвечивают с разных позиций. Как утверждают источники «Правды ПФО», не склонны продолжать парламентскую деятельность олимпийская чемпионка Елена Николаева, гендиректор ООО «Авангард» Николай Курчаткин. Даже председатель парламентского комитета по соцполитике Вячеслав Рафинов, у которого с рейтингом вроде все в порядке, отсутствует в предварительном списке на выдвижение в Госсовет. В это трудно поверить, но и нынешний спикер Альбина Егорова, похоже, не претендует на мандат в новом созыве. Но это все пока из области предположений.

^{Фото gs.cap.ru}

Инициатором масштабной кадровой зачистки в партийных рядах наблюдатели дружно называют секретаря региональной организации «ЕР» Алену Аршинову. Несомненно, московское начальство предоставило ей все необходимые для этого полномочия. Но в среде местной номенклатуры ее действия вызывают открытое сопротивление. Многие испытанные бойцы полагают, что у них и так все хорошо, а различные новации – лишь баловство.

К тому же Аршиновой приходится действовать в нестандартной для «ЕР» ситуации, когда главой региона является представитель другой партии. Олег Николаев засвидетельствовал свое членство в «Справедливой России», выступив на объединительном партийном съезде. Но он не может оставаться равнодушным к вопросу формирования ведущей фракции будущего Госсовета. Наверняка у него есть свои люди среди единороссов, которых он хотел бы видеть в парламенте нового созыва. При этом Николаев не забыл, что «ЕР» поддержала его на выборах главы республики. И наверняка у него есть определенные взаимные обязательства.

Другие парламентские партии пока не спешат следовать примеру «ЕР», и проводить свой праймериз. Процедура выдвижения кандидатов в депутаты зачастую здесь окружена плотной завесой тайны. И нельзя сказать, что такое положение дел устраивает рядовых партийцев. Именно появление кандидатов со стороны, ранее никак не связанных с партией, послужило одной из причин нынешнего глубокого раскола в региональной организации КПРФ. Кстати, возможно, что именно от коммунистов будет баллотироваться депутат Владимир Михайлов, исключенный из «ЕР» по компрометирующим основаниям.

^{Фото spiegel.de}

Естественно, возникает вопрос – кто придет на смену выбывающим бойцам? «Президент России Владимир Путин поддержал предложение «Единой России» об участии волонтёров в политике, – написала в ФБ Алена Аршинова. – Как отметил президент, в волонтёрское движение входят люди абсолютно разных взглядов и, попадая в политические структуры, они могут быть носителями разных подходов к решению проблем, перед которыми стоит страна или регион. В свою очередь «Единая Россия» готова поддержать желание добровольцев попробовать себя в большой политике, применить собственный опыт помощи людям. Во всех органах власти у нас должно быть больше активных волонтёров – и в Госдуме, и в законодательных собраниях. Они будут эффективны и полезны». Это заявление звучит очень красноречиво. Очень интересно получится, если праймериз превратится в противоборство старой номенклатуры и волонтеров.

«Правда ПФО» следит за развитием событий.

^{На превью фото znamya-truda.ru}

НАСТАЛОСЬ ДОЛГОВОЙ НАГРУЗКОЙ, КОТОРОЙ НИКОГДА НЕ КАЖЕТСЯ СНИЖАТЬСЯ?

Вы составляете бюджет и экономите на выплате долга каждый месяц (ура!)

Но когда вы смотрите на задолженность по каждой из ваших ссуд, не кажется ли вам, что вы стоите на месте?

Это обескураживает! Мы получим это!

К счастью, у команды Summit есть несколько отличных идей, как уменьшить эту гору долга до более приемлемого размера.

Во-первых, составьте список всех ваших долгов.

Запишите, кому и сколько вы должны, процентную ставку и количество времени, которое потребуется для выплаты каждой ссуды, если вы продолжите следовать своему текущему плану выплат.

Далее, рассмотрим пару вещей.

1. У вас самая лучшая процентная ставка по каждой ссуде? Например, у вас есть кредитная карта с высоким процентом? Вы проверяли другие варианты с более низкой оценкой?

Может быть, вы выбрали кредитную карту, потому что она предлагала отличные вознаграждения.Но если вы не выплачиваете задолженность каждый месяц, вам будет гораздо лучше перейти на карту с более низкой ставкой. Ознакомьтесь с вариантами кредитных карт Summit, чтобы узнать, какая из них соответствует вашим потребностям и предлагает более выгодную сделку. (А если вы являетесь участником Red SHOES, посмотрите на страницы 46-47 в своей книге Red SHOES пример того, как более низкая процентная ставка может означать большую экономию).

А как насчет ипотеки ? Если вы получили его совсем недавно, возможно, вы не сможете добиться большего успеха в отделе ставок, но никогда не помешает узнать — и даже небольшая разница в ставках может сэкономить вам тысячи процентов!

На Саммите мы будем рады сесть, рассмотреть ваши займы и указать вам правильное направление.

2. Задумывались ли вы о консолидации долга? Это означает объединение ваших долгов и их рефинансирование по более конкурентоспособной ставке.

Иногда поставщик кредитной карты может предложить вам вернуть ему всю задолженность по кредитной карте, чтобы сэкономить на процентах. В некоторых случаях это может быть хорошим выбором, но не всегда. Например, кредитная карта, вероятно, соблазняет вас низкой процентной ставкой для начала, но через определенное время она, вероятно, вырастет.Если вы не можете позволить себе избавиться от своего долга в это окно, вы можете в конечном итоге заплатить еще более высокую процентную ставку и увеличить свою гору долгов. Кроме того, за перевод может взиматься комиссия. Опять же, проверьте варианты своей кредитной карты Summit: мы поможем вам выбрать карту, которая вам подходит, и мы не взимаем комиссию за переводы по кредитной карте.

Еще лучшим выбором может быть консолидация вашего долга за счет собственного капитала вашего дома.

3. Следует ли использовать кредит на покупку автомобиля? Ваш существующий автокредит может быть еще одним способом сэкономить на процентах.Подумайте о включении кредитной карты с высокой процентной ставкой или другого долга в свой автокредит с более низкой процентной ставкой: вы можете продлить срок ссуды, занять деньги, необходимые для погашения более дорогого долга, и при этом иметь тот же ежемесячный платеж.

Независимо от того, какой вариант вы исследуете, нужно помнить одну важную вещь: Summit Credit Union на вашей стороне! Мы хотим, чтобы вы добились успеха, и мы здесь, чтобы помочь вам достичь «вершины» вашего долга (каждый каламбур!).

Не участник Red SHOES? Получите контроль и будьте уверены в своих финансовых решениях с помощью этой эксклюзивной программы финансового оздоровления.Узнайте больше и зарегистрируйтесь сегодня.

Определение усталости от долгов

Что такое долговая усталость?

Долговая усталость возникает, когда должник оказывается подавленным суммой полученного долга и кажущейся бесполезностью процесса выплаты долга. Долговая усталость может привести к тому, что должник откажется от выплаты ссуды и снова перерасходует средства.

Шаги к выходу из долга

Общие сведения о долговой усталости

Долговая усталость может произойти, когда большая часть платежей идет на выплату процентов, а общая сумма долга, по-видимому, не уменьшается значительно по мере осуществления платежей.Будь то студенческие ссуды, выплаты по ипотеке или счета по кредитным картам, работа по выплате долга может показаться непреодолимым препятствием.

Долговая усталость может в конечном итоге привести к тому, что должник объявит о банкротстве в качестве последней попытки разрешить ситуацию.

Ключевые выводы

• Долговая усталость — это чувство безнадежности и депрессии, которое охватывает должника, когда его долг может казаться непреодолимым.
• Это может привести к тому, что должник снова перерасходует средства, что приведет к увеличению долга и попаданию в порочный круг.
• Должники могут бороться с усталостью от долгов с помощью разумных стратегий планирования.

Долговая усталость может заставить должника чувствовать себя подавленным, истощенным и безнадежным в отношении процесса выплаты долга. Поскольку должникам часто могут потребоваться годы или даже десятилетия, чтобы погасить свои ссуды, легко попасть в стену, особенно если должник уже значительно сократил свой образ жизни и привычки тратить, чтобы не сбиться с пути.

Одним из наихудших и наиболее непосредственных последствий усталости от долгов является то, что должник может начать перерасходовать средства и снова влезть в долги.Увеличение долговой нагрузки не улучшит финансовое положение должника и, скорее всего, приведет его к банкротству.

Чтобы снизить вероятность возникновения долговой усталости, должник должен приложить усилия, чтобы прекратить нести дополнительный долг и составить реалистичный план погашения, который позволяет полностью погасить долг в кратчайшие сроки. В некоторых случаях полезно даже обратиться за внешней помощью к компании по списанию долгов или урегулированию споров.

Если не растягивать долг дольше, чем необходимо, должник быстрее начнет видеть более драматические результаты погашения долга, что предотвратит их перегрузку из-за общего долгового бремени.

Пример долговой усталости

Допустим, Джейми взяла студенческую ссуду, чтобы продолжить обучение по программе MBA. Впоследствии она обратилась за другой ссудой, чтобы сэкономить на арендных платежах после окончания учебы, купив квартиру. В общей сложности ее долговые обязательства составили 450 000 долларов. Ежемесячно она платит около 1000 долларов в счет погашения долга после окончания бизнес-школы.

Чтобы избежать нарушения графика платежей, Джейми экономит на роскоши, экономит на отпусках и избегает встреч с друзьями.После 10 лет выплат и относительно скромного образа жизни Джейми начинает страдать от долговой усталости. Она чувствует себя исключенной из разговоров друзей и устала дважды подумать, прежде чем тратить свою зарплату.

Разочарованная положением дел в своей жизни, она щелкает и начинает щедро тратить, обедать вне дома и брать дорогие отпуска с кредитной картой. Но ее расточительство приводит к огромной задолженности по кредитной карте.

Как бороться с усталостью от долгов

Преодоление долговой усталости требует планирования, настойчивости и выдержки.Тем, кто сталкивается с большими долгами, следует разработать стратегию для того, чтобы как можно скорее избавиться от нее, например, методы долгового лавины и долгового снежного кома.

Поскольку долг часто кажется, что он будет длиться вечно, должнику следует сосредоточиться на причинах, по которым он хочет выбраться из долга, и на своих жизненных целях после долга. Должнику также может быть полезно установить небольшие цели и бюджет, чтобы позволить себе небольшое вознаграждение, например, ужин в ресторане или фильм с друзьями, когда они достигнут определенного рубежа.

Поскольку большие долги являются чрезвычайно распространенным явлением, если у должника есть друзья и семья в аналогичной долговой ситуации, они могут подумать о том, чтобы объединиться, чтобы помочь друг другу оставаться подотчетными.

Как перестать зацикливаться на своих долгах, по мнению экспертов

Если вы постоянно одержимы деньгами, вы не одиноки. Почти три четверти (71%) людей с долгами думают о своем финансовом бремени больше, чем им хотелось бы.

Это согласно исследованию The Ascent 2019 года, в котором были опрошены 1007 человек с разным уровнем долга. Когда дело доходит до того, как часто они обдумывают свои счета, 28% говорят, что думают о деньгах, которые они должны каждый божий день, за ними следуют 20%, которые думают о своем долге «почти каждый день», и еще 20%, которые так думают ». несколько раз в неделю.«

Хотя составить план и следить за своим долгом во время его выплаты — хорошая идея, есть момент, когда пребывание в постоянном состоянии беспокойства может в конечном итоге нанести вред вашему психическому здоровью. И стресс из-за ваших счетов выиграет» не заставит их исчезнуть быстрее.

«Выплата долга мешает увидеть общую картину, это слишком, — говорит CNBC Make It Дуглас Бонепарт, президент и основатель Bone Fide Wealth. — Те, кто относятся к долгу как к кардиналу. С их точки зрения, грех, вероятно, слишком экстремален.»

Ключом к определению того, подвергаете ли вы себя чрезмерному стрессу, является реалистичная оценка вашего финансового положения в зависимости от уровня внимания, которое вы ему уделяете. Для начала рассмотрим эти четыре шага, начиная с финансового эксперты, которые могут помочь вам справиться со своими эмоциями, вызванными долгами.

1. Осознайте, что долг часто является частью жизни

Не думайте, что у вас плохо с деньгами только потому, что у вас есть долг. В таком случае почти всех в то или иное время сочли бы финансово безответственными.

По данным Debt.org, в 2018 году долг американских домохозяйств достиг рекордно высокого уровня в 13,2 триллиона долларов. Те, кто имеет долги до 35 лет, несут в среднем 67 400 долларов, а те, кто имеет долги от 36 до 44 лет, несут в среднем 135 768 долларов. Этот долг происходит из различных источников, включая ипотечные кредиты и студенческие ссуды.

Многие американцы готовы взять в долг в той или иной форме, чтобы улучшить свою жизнь. Если вы оплачиваете дом, студенческие ссуды или совершаете выгодную покупку в кредит, это часто считается инвестицией в ваше будущее.

Кредит может быть полезным инструментом, говорит Бонепарт. «При правильном использовании он может быть очень мощным», — объясняет он. «Цель не в том, чтобы ликвидировать долги, а в том, чтобы научиться использовать кредит ответственно и продуктивно».

2. Подумайте, сколько на самом деле у вас долга.

Дело не в том, что вы не должны беспокоиться о том, чтобы иметь долг. Иногда чувство стресса может служить мотивом к освобождению от долгов. Но если вы не тратите слишком много денег или не несете ответственности за свои деньги, вы не должны чувствовать, что вам нужно постоянно ругать себя за свои счета.

Чтобы понять, не слишком ли вы строги к себе, посмотрите, сколько денег вы должны по отношению к своему доходу. Вы можете сделать это, рассчитав соотношение вашего долга к доходу (DTI), которое часто используют кредиторы, чтобы определить, будете ли вы надежным заемщиком. Но он также может служить вашим личным показателем долга — даже если вы не подаете заявку на ссуду.

Чтобы рассчитать свой DTI, разделите ежемесячные платежи по долгу, включая счета по кредитной карте, ипотечные платежи и платежи за автомобиль, на ваш общий ежемесячный доход.Согласно Bankrate, если это число достигает 36% или выше, кредиторы считают это долговой нагрузкой с высоким риском. Если оно составляет от 15% до 35%, вам все равно следует подумать о способах его снижения.

Когда долг мешает достижению ваших финансовых целей, это слишком много. Если вы не можете также откладывать средства на чрезвычайный фонд или финансовую независимость, вам необходимо внимательно изучить, как вы управляете своими деньгами.

Дуглас Бонепарт

Президент и основатель Bone Fide Wealth

Помимо измерения DTI, вы также можете посмотреть на свои привычки в управлении капиталом.Если у вас регулярно возникают проблемы с оплатой ежемесячных счетов по кредитной карте или вы часто хотите перевести баланс своей кредитной карты на новую карту, например, с процентной ставкой 0% годовых, «вероятно, у вас слишком большой долг». — объясняет Райан Маршалл, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Нью-Джерси.

И если ваш долг настолько велик, что «мешает вам в достижении ваших финансовых целей, это слишком», — говорит Бонепарт. «Если вы не можете также откладывать средства на чрезвычайный фонд или финансовую независимость, вам необходимо внимательно изучить, как вы управляете своими деньгами.Если вы накапливаете долги каждый месяц, что-то не так ».

3. Спросите себя, добиваетесь ли вы прогресса

Спросите себя: делаете ли вы все возможное с учетом ваших обстоятельств, чтобы работать над освобождением от долгов? , вам не нужно постоянно зацикливаться на деньгах.

Признаки того, что человек делает реальные успехи в погашении долга, включают в себя «выплаты сверх стандартных платежей и постоянный поиск способов сэкономить деньги, чтобы погасить свой долг раньше». , «Говорит Бонепарт.

Один из способов более эффективно выбраться из долгов — внести любой дополнительный доход, который вы можете. «Если ваш платеж по ипотеке составляет 1200 долларов в месяц, и вы добавляете дополнительные 100 долларов в месяц к платежу, вы должны будете сделать дополнительный платеж к концу года», — говорит Маршалл. «Эти дополнительные 100 долларов в месяц могут сократить выплаты за четыре года и тысячи процентов».

Также важно признать, что движение к меньшему долгу иногда требует жертв. Если вы не добиваетесь прогресса, возможно, вам придется потрудиться, чтобы заработать дополнительные деньги или продать материальные предметы, которые вам больше не нужны для оплаты счетов, — говорит Маршалл.

Простые изменения, такие как принесение упакованного ланча или приготовление собственного кофе, — это «небольшие корректировки», которые могут «накапливаться в течение месяцев или лет», — говорит Маршалл.

Избавиться от ненужных негативных мыслей во время долгого путешествия будет намного проще, если вы будете праздновать свои маленькие победы, придерживаться своего плана и проявлять терпение.

Делайте то, что вы можете, и признайте, что «каждая мелочь помогает», — говорит Маршалл. Он добавляет, что освобождение от долгов очень редко происходит в одночасье: «В эпоху Google, Netflix и Amazon вы можете получить все, что захотите, почти мгновенно, но для некоторых вещей требуется больше, чем пара щелчков кнопки.«

Если вы практикуете все или некоторые из этих стратегий и серьезно относитесь к погашению своего долга, не нужно быть строгим к себе, — говорит Маршалл. Просто продолжайте неуклонно работать над достижением своей цели.

4. Примите во внимание «почему» за вашим долгом

Некоторые из важнейших жизненных решений, такие как покупка дома или учеба в колледже, часто сопровождаются большой суммой долга. Однако, если вы вспомните, почему вы хотели стать домовладельцем или получить образование, это Часто легче принять тот факт, что такие инвестиции предназначены для того, чтобы принести пользу вашему будущему.

«Если долг помог вам заработать больше денег или в конечном итоге сэкономит деньги, то вам не стоит беспокоиться об этом», — говорит Маршалл. «Одно из лучших вложений, которое вы можете сделать, — это вложение в себя».

Просто внимательно выбирайте, когда решаете, куда положить деньги. «Если вы заплатите несколько тысяч [долларов] за обучение, а теперь ваш потенциальный доход увеличится на 10 000 до 15 000 долларов, это был хороший шаг», — говорит Маршалл. Но, «если вы выйдете и заплатите за обучение, которое никогда не будете использовать, это уже другая история.«

Если вы будете помнить« почему », думая о долге, это поможет вам сохранить гораздо более позитивный взгляд на вещи. А оптимистичный настрой поможет вашему процессу погашения казаться более полезным и менее разочаровывающим, — говорит Маршалл.

« Сохраняйте позитивный настрой. фокус. «Большинство людей тянется к отрицательному, — говорит Маршалл. — Проведите инвентаризацию положительных моментов, которые мог вам дать долг. Когда вы настроены благодарно и позитивно, вы не будете нервничать ».

Нравится эта история? Подпишитесь на CNBC Сделайте это на YouTube!

Не пропустите:

10 ключевых действий, которые, наконец, избавили меня от долгов; или почему экономный образ жизни — лишь часть решения

Лео Бабаута

В этом месяце я выплатил ссуду за оба автомобиля! Я без долгов!

После того, как мы так долго (уже несколько лет) сосредоточились на том, чтобы выбраться из долгов, освобождение от долгов — это прекрасное и удивительное чувство.

Это было нелегко — мы с женой и детьми приносили жертвы. Требовалась настойчивость. Это потребовало некоторого творчества.

И в отличие от распространенного заблуждения о том, чтобы выбраться из долгов, для этого потребовалось больше, чем бережливость.

Предыстория
Давайте совершим небольшое путешествие во времени и посмотрим, как я с самого начала попал в долги. На протяжении большей части моего раннего взросления я был очень осторожен с тем, чтобы иметь небольшой кредитный лимит и немедленно оплачивать все покупки по моей кредитной карте.У меня был автокредит, который я выплачивал неукоснительно, а затем ипотечный кредит, который я также выплачивал очень добросовестно.

После развода вышла без долгов. Мы выплатили нашу ссуду на покупку автомобиля и кредитную карту, и ипотека больше не входила в мою ответственность.

Затем я вошел в период, который я люблю называть «бережливой безответственностью». Я сделал несколько неправильных решений: взял автокредит, кредитную карту с более высоким лимитом, положил на кредитную карту вещи, которые я не мог себе позволить, потратил деньги без бюджета… не самые разумные решения.

Следующий период был периодом, когда я был искалечен долгами, а также пытался выжить на единственный доход без медицинской страховки. Это было совсем недавно (в течение последних нескольких лет). Я не зарабатывал достаточно, чтобы прокормить семью, поэтому мы погрязли в долгах.

Последний период был моим переломом. Я аннулировал кредитную карту и стал жить более экономно. Я увеличил свой доход и скопил чрезвычайный фонд. Это та часть, где я узнал, как выбраться из долгов.И это то, чем я хотел бы поделиться с вами сегодня, в надежде, что это поможет другим, борющимся с трудностями.

Вы не сможете точно воспроизвести то, что я сделал… каждый должен справляться со своей ситуацией по-своему… но я надеюсь, что вы сможете почерпнуть кое-что из моего опыта. По крайней мере, немного вдохновения. И это не такая уж мелочь.

Как я наконец выбрался из долгов
Это был не самый легкий путь для меня, но я думаю, что из-за борьбы, которую влечет за собой избавление от долгов, конечный пункт назначения намного приятнее.

Вот самые важные вещи, которые помогли мне выбраться из долгов:

1. Аннулирована кредитная карта . Этот пункт всегда вызывает много споров, но я все равно скажу это, потому что он имел решающее значение для освобождения меня от долгов: кредитные карты чрезвычайно заманчивы, а при высоких процентных ставках они могут быть совершенно опасными. Их можно использовать с умом и даже получить прибыль от их использования … однако большинство людей не используют их таким образом, и для таких людей, как я, лучше просто отменить карту.У меня все еще была большая задолженность по карте, но, по крайней мере, я ей больше не пользовался. Правило №1: если вы пытаетесь выбраться из ямы, перестаньте копать.

2. Устраненные несущественные расходы . Многим это может показаться чрезмерным, но помните: у меня шестеро детей, и какое-то время я не зарабатывал достаточно денег, чтобы содержать свою семью. Мне нужно было сократить. Поэтому я исключил все, что мне было не нужно: кабельное телевидение, большую часть еды вне дома, походы в кино (за исключением редких случаев), алкоголь, в конечном итоге сигареты (как только я бросил курить в ноябре 2005 года), покупку новой одежды (кроме случаев, когда я бросил курить в ноябре 2005 года). действительно нужно) и т. д.Я постепенно заново узнал, каково это — жить скромно. Это также было ключевым моментом, поскольку это часть правила «хватит копать яму». См. Также : Как перестать жить от зарплаты до зарплаты.

3. Расходный план . Я не люблю использовать слово «бюджет», потому что оно вселяет страх в сердца многих читателей и пустые взгляды в глаза других. Вместо этого мне нравится термин «план расходов», потому что он вызывает в воображении образы создания плана для достижения цели, принятия мер и решения ваших проблем.Тем не менее, обе концепции имеют одинаковое значение: выясните, сколько вы зарабатываете, и сознательно решите, как вы хотите потратить их в этом месяце. Мой план фактически включает в себя каждую зарплату, потому что ежемесячный бюджет был бесполезен для меня: если я составляю бюджет только на месяц, как мне узнать, что платить, когда выйдет моя первая зарплата? Я хочу быть более конкретным.

В любом случае, план расходов очень важен. Вы должны решить, куда пойдут ваши деньги, прежде чем фактически потратить их. Когда я тратил деньги без плана, у меня начались проблемы.И помните: план должен быть гибким и иметь пространство для маневра, потому что жизнь меняется. См. Также : 10 способов упростить ваш бюджет.

4. Оплата наличными и онлайн . Одна из причин, по которой мне было трудно контролировать свои финансы в прошлом, заключалась в том, что я тратил налево и направо, не имея легкого способа отслеживать свои финансы или оставаться в рамках бюджета. Я использовал кредитную карту, дебетовую карту, чеки, постоянно снимал в банкоматах и ​​т. Д. Я не умею записывать каждую копейку. Поэтому я придумал более простой способ: оплачивать все свои счета онлайн (включая долги и сбережения), а затем снимать все деньги, которые мне нужны для таких категорий расходов, как питание вне дома, продукты и бензин.Я использую систему конвертов, чтобы всегда знать, сколько у меня осталось в каждой категории. Просто и надежно. Подробнее здесь.

5. Чрезвычайный фонд . Думаю, это было одним из самых важных моих поступков. Я знаю, это очень распространенный совет, но на то есть веская причина: без резервного фонда ваши финансы будут зависеть от любой срочной ситуации, которая может возникнуть. Неожиданный медицинский счет? Ремонт дома? Ремонт автомобилей? Вам нужно поехать к больному родственнику? За эти вещи придется как-то платить, и если у вас нет резервного фонда, вы либо залезете в долги, чтобы заплатить за них, либо пожертвуете выплатой долга за этот месяц, чтобы заплатить за него.

Без резервного фонда выбраться из долгов практически невозможно. Для меня сокращение долга началось только после того, как я накопил хотя бы небольшой чрезвычайный фонд (сначала 1000 долларов, а вначале хотя бы несколько сотен). Прочитайте больше.

6. План погашения долга . Мне нравится строить планы. Они — то, как я добиваюсь результатов. Я создал план, как выбраться из долгов, используя метод долгового снежного кома. Сначала я занялся мелкими счетами, позволив себе сразу же создать чувство выполненного долга и высвободить немного денег для оплаты более крупных счетов.Хотя сначала решать долги с самыми высокими процентами более разумно с финансовой точки зрения, разница невелика, а психологический импульс снежного кома долга огромен.

7. Долг — мой первый вексель . Вначале, собственно, первым моим счетом была экономия в резервном фонде. Как только мне платили, я выходил в интернет, переводил деньги на свой сберегательный счет, и только после этого я оплачивал другие счета и снимал свои потраченные наличные. Как только у меня накопилось 1000 долларов сбережений, я начал делать погашение долга своим самым важным счетом, и я должен был оплатить их первым.Вторая экономия. Все остальные купюры третьи. Выплачивая в первую очередь долги и сбережения, вы устраняете общую проблему, с которой люди делают сбережения и дают в долг последнюю вещь, которую платят: если возникает что-то еще, значит, денег для сбережений или долгов не хватает.

8. Награды . Я твердо верю в то, что вознаграждать себя и отмечать любые достижения. Когда долг был выплачен, мы с женой уходили на ужин, чтобы отпраздновать это событие. И мы могли бы сделать что-нибудь приятное для детей.Конечно, мы тратили дополнительные деньги, но это чувство выполненного долга важно. Это долгий путь, и вам нужно время от времени оглядываться назад, чтобы увидеть, как далеко вы продвинулись. Это очень мотивирует и приводит вас к финишу.

9. Повышение дохода . Помимо того, что я трачу меньше и живу более экономно, я также увеличил свой доход, чтобы сделать мое финансовое положение более стабильным и ускорить выплату долга. Для этого я устроился на постоянную работу (раньше я занимался только фрилансом) и продолжал делать столько, сколько было возможно.Затем я основал Zen Habits, и это стало стабильным и растущим источником дохода. Я также улучшил свою работу фрилансером и начал искать другие способы заработать деньги.

10. Еще увеличился доход . С увеличением дохода, упомянутым в пункте выше, я был в гораздо лучшем финансовом положении. Это придало мне смелости искать большего. Я искал пожертвования, чтобы помочь мне осуществить свою мечту стать постоянным блоггером, и люди были невероятно щедрыми (и все еще остаются). Я начал искать новые возможности, и в будущем у меня появилось несколько проектов.Я продал свою электронную книгу Zen To Done, и это был удивительный успех… это фактически позволило мне освободиться от долгов на два месяца раньше, чем я ожидал. Моя жена вернулась к работе, и это очень помогло. И теперь мой книжный агент просматривает мое предложение печатной книги, и это может быть для меня еще одним способом заработать больше. Всегда ищите новые способы реализовать свои мечты и свою страсть … и увеличить свой доход.

Почему экономная жизнь — только часть решения
Я не был бы сегодня без долгов, если бы не научился жить экономно.Если вы не остановите кровотечение, вы никогда не заживете рану.

Но скромная жизнь — это только одна составляющая. Вы должны научиться держать свои финансы под контролем, планировать свои расходы и создавать чрезвычайный фонд. Вы должны научиться мотивировать себя, чтобы завершить долгое путешествие.

И одним из самых важных шагов, как упоминалось выше, было увеличение моего дохода множеством способов, с помощью ряда шагов, направленных на то, чтобы привести мои финансы в лучшую форму и быстрее выплачивать долги.

На мой взгляд, первое, что вы должны сделать, — это вести скромный образ жизни. Это жизненно важно. Но это только часть уравнения — меньшие затраты — это лишь часть пути. Чем больше вы зарабатываете, тем лучше все остальное.

Как вы можете увеличить свой доход? Ты не будешь делать это так, как я. Конечно, любой может создать блог, написать электронную книгу, стать фрилансером, написать печатную книгу. И я уже говорил о способах делать это в разных местах раньше. Но не всегда получается.

Ключ в том, чтобы найти то, что вам нравится, и добиваться этого от всего сердца. Это может означать самообразование и приобретение новых навыков. Это может означать поиск наставников и начинать снизу. Но когда вы чем-то увлечены, у вас больше мотивации учиться и добиваться успеха. Действительно погрузитесь в это, и вы найдете способ.

Также важно искать новые возможности и не упускать из виду хорошие. Если возможность не работает, что ж, отбросьте ее … но, по крайней мере, вы попробовали.А кто знает? Одна или несколько из этих возможностей могут превратиться в чистое золото. Они, несомненно, помогли мне, и я люблю свою жизнь больше, чем когда-либо прежде.

Что дальше: мой план без кредита
Итак, у меня нет долгов… куда мне дальше идти? Мой план сейчас состоит в том, чтобы продолжать попытки увеличить свой доход за счет новых проектов, продолжать следовать своему сердцу и своей страсти и смотреть, что из этого выйдет.

Но я планирую по-прежнему жить экономно и как можно больше сберегать и вкладывать средства. По правде говоря, я еще не много инвестировал (кроме моих 401k) … это мой следующий финансовый проект, когда мой чрезвычайный фонд окажется там, где я хочу.

Конечно, будет немного больше расходов… Теперь я смогу путешествовать (может, поездка каждый год). Я не путешествовал уже 6 или 7 лет.

Но одно можно сказать наверняка: я больше не влезу в долги. Я не беру кредитные карты и не собираюсь брать ссуды. Это может показаться немного спорным, но я твердо уверен в этом: я уже коплю на следующую машину, поэтому могу купить ее за наличные. И когда-нибудь я куплю свой дом за наличные. А пока я могу арендовать.

Долги — опасная игра. Некоторым это удается. Остальные из нас не могут. Для меня выбраться из долгов было все равно, что сбросить груз валунов со спины. Жить без долгов — это чудесно легко, и я не собираюсь отказываться от этого. Конечно, мне придется подождать еще немного, чтобы получить то, что я хочу за наличные… но это того стоит. Это действительно так.

Я свободен!

Обновление : прочтите этот удивительный отчет о похожем путешествии к свободе от долгов, написанный Дж. Д. Ротом из Get Rich Slow — J.Д., кстати, был одним из моих ключевых источников вдохновения в моем собственном путешествии.

Вы больны и устали от того, что сломались и устали? (Знакомьтесь, Джоан Консилио)

Твитнуть

Примечание Бейкера: Это сообщение Джоана Консилио. Джоан была постоянным членом команды MvD уже более трех месяцев. Это ее история, написанная ее собственными словами.

*****

Джоан и Крис делали нормально .

И они УСТАЛИ от этого. Устали жить от зарплаты до зарплаты. Устали иметь шестизначный семейный доход и никогда не иметь «достаточно», чтобы делать больше, чем платить минимум.

Устали от работы, которая отнимает у них слишком много времени, от работы с частичной занятостью, которая истощает их энергию и отнимает время у их удивительной 11-летней дочери, и устали от разорения и усталости.

Они знали, что могут добиться большего, но казалось, что каждый раз, когда они пытались что-то изменить, возникало «что-то».Дому нужна была новая крыша. Затем новый тепловой насос. Был ремонт автомобилей. Подтяжки. Это казалось бесконечным, и беговая дорожка выматывала.

Как ни странно, это выглядело так, как если бы они делали «недостаточно плохо», чтобы что-то изменить.

Они не соответствовали критериям пониженных процентных ставок или специальных программ. Они могли прокормить свою семью и заправить свою (общую) машину. Но места для маневра не было. Им было достаточно комфортно, чтобы оставаться на месте.

Когда в начале 2011 года их дочери Саре поставили диагноз «синдром Аспергера», все изменилось.Крис и Джоан всегда хотели больше «быть там» в ее жизни, но теперь это стало абсолютной необходимостью.

Они знают, что если вся семья собирается пережить годы обучения Сары в старшей школе, по крайней мере одному, если не обоим, потребуется работа на дому с гибким графиком работы. И, что более важно, они сразу же взяли на себя обязательство обучать свою дочь на дому, что принесло с собой большие возможности, но некоторые неожиданные расходы.

Когда «почему» стало достаточно большим, их мотивация выросла. Они начали с того, что списали 10 000 долларов из своего долга по кредитной карте в размере 89 000 долларов. Но они знали, что на этом нельзя останавливаться…

*****

Видите, как я не ВЕСЕЛЫЙ улыбаюсь на фото выше? Это было сделано в один из наших худших дней, в конце 2010 года. Мы пошли в дорогой парк развлечений с нашими лучшими друзьями — хотя я знал, что у нас отрицательный баланс текущего счета — и на нашей кредитной карте было достаточно места только для покупок. несколько закусок. Муж моей лучшей подруги сжалился над нами и купил нам с Сарой толстовки, когда вечер стал слишком холодным для наших футболок.Вскоре после этого ситуация, наконец, достигла дна.

Я Джоан, и в худшем случае потребительский долг моей семьи составлял почти 90 000 долларов — и это было ДО нашей ипотеки на 209 000 долларов.

Теперь, когда это у нас есть… Привет. Приятно официально «познакомиться» с вами.

Я являюсь частью команды Man Vs. Долг, выступая в качестве менеджера проекта / лидера сообщества / Джоан на все руки. И в некотором роде я своего рода «анти-пекарь».

Путешествие по миру? Не так много.

Я прожил в одном и том же округе на юге центральной части Пенсильвании всю свою жизнь. После свадьбы в 2005 году мы с мужем очень сильно переехали в один город из того, в котором я выросла.

Гибкие условия проживания? Что ж, обратите внимание на ранее упомянутую ипотеку в размере 209 000 долларов.

Кроме того, в качестве введения, помимо моего мужа и дочери, о которых я говорила ранее, в нашей семье есть моя мама, Джоан, которая живет с нами, собака весом в сто фунтов и пять кошек.

Это я слева, с Крисом, Сарой и моей мамой. Ох, и Хагглс, трехногий кот.

Предпринимательство и карьерная гибкость? Не так много.

Я начал работать в газете своего родного города, когда мне было 16, и проработал там полный рабочий день до декабря 2011 года. Это 13 лет — мне сейчас 29. Да, и я все еще работаю там на неполной ставке. Мой муж проработал в той же газете около 12 лет.

Дело в том, что я НЕ сильно отличаюсь от Бейкера.Или, по крайней мере, тот Бейкер, который написал это объявление войны долгу в 2009 году. Мы с Крисом ведем войну с нашим собственным долгом, и то, что вы прочитали выше, является началом нашей «истории успеха».

В УДИВИТЕЛЬНЫХ новостях: мы выплатили 20 000 долларов за последние 15 месяцев , снизив общую сумму потребительского долга (не включая ипотеку) на 20%.

Но вот что пугает: Мы зашли уже почти так далеко раньше — а потом все снова собрали. Мы вернемся к этому через несколько минут — потому что я хочу поговорить о том, откуда взялся этот долг, и почему я думаю, что на этот раз все будет по-другому!

А до этого…

Вот где мы находимся.

(Примечание для полной ясности: мы с Крисом обсуждали вопрос о раскрытии этой информации, и мы оба согласны с политикой Бейкера радикальной финансовой прозрачности. Но, знаете, не судите. Пожалуйста.)

PNC Mortgage: 204 717,84 долларов США (эффективная годовая процентная ставка 5,5%)
Кредитная карта Bank of America: 27 071,45 долларов США (годовая процентная ставка 25,24%) МЫ НЕНАВИЖИМО ЭТОТ ДОЛГ!
Кредитная карта Citi № 1: 19 007,78 долларов США (11,15% годовых)
Кредитная карта Household Finance: 8732 доллара США.82 (9,99% годовых)
Кредитная карта Citi № 2: 6414,73 долларов США (12,74% годовых)
Персональный кредит: 3221,98 долларов США (даже не спрашивайте о годовой процентной ставке — проценты уже начислены, и это смешно)
Discover кредитная карта: 4044,50 долларов США (0% годовых в течение 9 месяцев, затем 15,24% годовых)
Tires Plus (наш механик) кредитная карта: 1564,70 долларов США (14,04% годовых)

Общая сумма долга без ипотеки: 70 858,26 долларов США

И не забывайте, что это точка зрения «мы добились огромного прогресса».

Как я уже говорил, это самое страшное. Мы уже зашли так далеко раньше, в самом начале нашего брака, а потом все снова взяли, когда нашему 30-летнему дому понадобилась крыша, наш подвал затопил и наш тепловой насос сломался.

Законные расходы? Хорошо обязательно. По крайней мере, так мы говорили себе. Я имею в виду, каждый владеет домом, верно? Все за такие вещи платят в кредит.

И вот тогда я нашел Бейкера.

Именно тогда я — когда мы — стали думать иначе.Путешествие его семьи помогло нам сформировать собственное. Это был тревожный звонок; это была наша фаза «освободи свой разум».

Около двух лет, с 2009 по начало 2011 года, мы начали работать над нашими финансами. Мы перепробовали все, что угодно — от радикального мышления «не трать ни копейки», до траты только наличными, до двух дополнительных платежей по кредитной карте каждый месяц (даже если это было 5 долларов), до продажи всякой ерунды. Craigslist, чтобы расширить наш книжный онлайн-магазин, довольно прибыльный бизнес для нашей семьи.

Это был подход, похожий на дробовик. Конечно, мы добивались прогресса, но тогда у нас были бы просто те месяцы, когда мы могли бы иметь запасы в нашем местном магазине на те деньги, которые мы там потратили.

Ну, как я уже сказал, я все это время следил за путешествием Бейкера (читайте это как: я был ярым фанатом Бейкера). (Я была сумасшедшей женщиной, которая заставила его семью ехать в часе езды к северу от Балтимора, чтобы лично встретиться со мной и моим мужем во время его поездки на автофургоне.)

Я участвовал в Pioneer You Vs.Класс долга прошлой весной … а затем класс осени 2011 … И я должен вам сказать, что именно тогда я понял это.

На этот раз все по-другому, потому что мы разные.

Раньше мы слишком усложняли задачу. А с индивидуальными кредитными картами с общей суммой долга около 40 000 долларов в худшем случае старые мантры «заплати немного больше минимума» и «снежный ком, погасив свою маленькую карту» просто не помогли.

Мы не чувствовали, что добиваемся прогресса, и, честно говоря, было слишком легко вернуться к старым привычкам, когда не казалось, что мы делаем вмятину.Я даже не скажу, что это были вредные привычки — просто неосторожные.

Но неосторожность не избавит от потребительского долга на сумму 89 687,23 доллара.

Вот где я должен передать его Бейкеру. Его радикально простые идеи действительно повлияли на нас:

• Ежедневно отслеживайте свои расходы с помощью карандаша и бумаги в сумочке или кармане.
• Не бойтесь вести переговоры.
• Продавайте чушь, которая не обогащает вашу жизнь, и используйте деньги, чтобы улучшить свое положение.

И все заработало.

Не потому, что Бейкер гениален, или потому что эти идеи волшебным образом удвоят ваши деньги. Но эта система работала , потому что мы работали .

Начало этой публикации — это мое испытание «Вы против долга», посвященное дню 1, в котором наша задача заключалась в том, чтобы положить начало нашей истории успеха.

Так и сделал. Я не имею в виду, что написал это я. Я имею в виду, что я начал создавать жизнь, которую хочу для своей семьи.

Я бросил постоянную постоянную работу в крупной национальной новостной корпорации, чтобы работать из дома с Бейкер на полную ставку.Я использовал навыки ведения переговоров, которые я изучил в «Вы против долга», чтобы создать для себя работу с частичной занятостью в моей бывшей компании, которая по-прежнему имеет для них большую ценность и позволяет мне продолжать делать то, что я люблю, например, заниматься своими делами. собственный блог о жизни в нашем городе.

Я серьезно задумался о том, чтобы посвятить время образованию моей дочери, и теперь мы семья, обучающаяся на дому. Я уделял больше времени практике тхэквондо и начал регулярно заниматься вне боевых искусств, пытаясь сформировать привычку заниматься фитнесом.

Ваша жизнь может измениться. Ты можешь измениться.

Я помню, как мой близкий друг, который участвовал в программе выздоровления Анонимных Наркоманов, сказал мне, что все сводится к одному — «ты должен хотеть». И, как и в программе моего друга, успех для меня означает окружение себя людьми, которые будут воодушевлять меня, когда у меня все хорошо, поддерживать меня, когда я борюсь, и заставлять меня отвечать за мои личные цели, когда я колеблющийся.

И круто то, что моя работа здесь с Бейкер по большей части состоит в том, чтобы создать именно это.

Моя самая большая цель в рамках Man Vs. Команда по долгам помогает расти и сплачивать это замечательное сообщество людей, которые хотят продать свое дерьмо, выплатить свои долги и заняться любимым делом.

Теперь, когда мы встретились, для меня будет честью, если вы идете рядом со мной, чтобы создать ту жизнь, которую ВЫ хотите, в то время как мы с семьей продолжаем работать над своей. Вы увидите, как я тут еще немного выскакиваю, помогаю Бейкеру с разногласиями, и я надеюсь, вы поздороваетесь и поможете мне на этом пути!

Твитнуть

Оставьте мне комментарий и передайте привет! Это займет у меня время, но я бы хотел познакомиться со всеми!

Baker’s Note: Joan спасла мне жизнь.Ее страсть к этому сообществу превосходит мою — и ее стремление сделать его еще лучше будет иметь большое значение в ближайшем будущем. Добро пожаловать, Джоан!

Нравится читать этот пост?

Получить свежий Man Vs. Обновления долга
доставлены прямо на ваш почтовый ящик:

Когда ваши родители умрут: можете ли вы унаследовать долг?

Можете ли вы унаследовать долг от родителей? Обычно ответ отрицательный, но, возможно, вам все равно придется иметь дело с напористыми сборщиками долгов, и вы, вероятно, захотите проконсультироваться с адвокатом, чтобы разобраться с финансовым беспорядком, который оставляют ваши родители.

Когда умер отец блоггера Джона Шмолля, он оставил дом, который стоил намного меньше, чем ипотечный кредит, счета по кредитным картам превышали 20 000 долларов, а сборщики долгов настаивали на том, что сын был юридически обязан выплатить то, что должен его отец.

К счастью, Шмоль знал лучше.

«Я работаю в сфере финансовых услуг два десятилетия», — говорит Шмолл, житель Омахи, штат Небраска, который был биржевым маклером до открытия своего сайта Frugal Rules. «Я знал, что не виноват.

Ожидается, что бэби-бумеры передадут своим наследникам триллионы в ближайшие годы. Но многие люди унаследуют немногим больше, чем пачку счетов.

Согласно исследованию, проведенному в 2012 году Национальным бюро экономических исследований, почти половина пожилых людей умирает, владея финансовыми активами на сумму менее 10 000 долларов. Между тем долги пожилых американцев стремительно растут. Раньше было относительно необычно иметь долг по ипотеке или кредитной карте на пенсии. Сейчас 23% людей старше 75 лет имеют ипотечные кредиты, что в четыре раза больше, чем в 1989 году, а 26% имеют задолженность по кредитным картам, что на 159% больше, согласно последним данным Федеральной резервной системы из Обзора потребительских финансов 2016 года.

Готовы покорить свой долг?

Отслеживайте свои остатки и расходы в одном месте, чтобы найти выход из долгов.

Если ваши родители могут умереть в долгах, вот что вам нужно знать.

Вы (вероятно) не несете ответственности по их долгам

У некоторых поместий недостаточно активов (собственности, инвестиций и наличных денег) для оплаты всех счетов, поэтому некоторые из этих счетов просто не оплачиваются . Супруги могут нести ответственность по определенным долгам в зависимости от законодательства штата, но оставшиеся в живых, которые не являются супругами, обычно не должны платить причитающуюся сумму, если они не подписали договор о погашении долга или не обратились за кредитом вместе с умершим человеком.

Более того, активы, которые переходят напрямую к наследникам, часто не нужно использовать для оплаты долгов имения. Эти активы могут включать банковские счета с выплатой в случае смерти, полисы страхования жизни, пенсионные планы и другие счета с указанием бенефициаров, если бенефициар не является имуществом.

«Возьми и отправляйся домой», — говорит Дженнифер Содей, поверенный по планированию недвижимости в Лонг-Бич, Калифорния.

Вам нужен мирянин

Некоторые родители надеются избежать кредиторов или затрат на завещание, которое обычно следует за смертью, путем добавления имени ребенка в документ на жилище или полной передачи собственности.Любой из этих шагов может привести к юридическим и налоговым последствиям и должен быть сначала обсужден с юристом.

После смерти одного из родителей исполнитель должен следовать законам штата при определении того, как распределяются ограниченные средства, и может нести личную ответственность за ошибки. Это делает консультацию юриста разумной идеей — и, как правило, расходы оплачиваются имуществом. (Затраты на управление имуществом считаются первоочередными долгами, которые оплачиваются раньше других счетов, таких как кредитные карты.)

По совету своего адвоката Шмоль отправил письма кредиторам своего отца, объясняя, что имение неплатежеспособно, а затем официально закрыл банкротство. имущество согласно законам о наследстве штата Монтана, где жил его отец.

Юрист также может посоветовать вам, что делать, если родитель не только неплатежеспособен, но и вообще не имеет никаких активов. По словам Содей, в такой ситуации может не быть причин для возбуждения дела о наследстве и работы с коллекционерами.

«Иногда я советую клиентам просто уложить человека и ничего не делать», — говорит Содей. «Пусть этим займется кредитор».

Вам нужно вести подробные записи

Финансовая жизнь людей в долгах часто хаотична, и на то, чтобы разобраться со всем этим, может потребоваться время.

Как распорядитель имущества своего отца, Шмоль имел дело с более чем дюжиной коллекторских агентств, коммунальных предприятий и кредиторов, часто разговаривая с несколькими людьми об одном счете. У него был документ, в котором он отслеживал такие детали, как имена людей, с которыми он разговаривал, даты и время разговоров, то, что было сказано и требовало последующих действий, а также ссылочные номера для различных аккаунтов.

Не верьте тому, что говорят вам коллекторы.

Некоторые коллекторы говорили Шмоллю, что у него есть моральное обязательство выплатить долги отца, поскольку заемные деньги могли быть потрачены на семью.

Шмоль знал, что они пытались использовать его желание поступать правильно, и советует другим в подобных ситуациях не позволять сборщикам долгов играть на их эмоциях.

«Только не принимайте поспешных решений, потому что очень легко сказать:« Знаете что? Мне нужно обдумать это. Позвольте мне перезвонить вам », — говорит Шмоль.

Эта статья была написана NerdWallet и первоначально опубликована Associated Press.

Надоело без наличных | Деньги

28-летняя Джемма получает разумную зарплату в 25 000 фунтов стерлингов, но после выплаты долгов не видит этого.Ей надоело:

«Учеба в аспирантуре дала мне возможность подняться по карьерной лестнице в выбранной мной карьере, но лишила меня денег. Я взял ссуду для развития карьеры с отсрочкой платежа в размере 8 500 фунтов стерлингов, чтобы пройти курс. После окончания учебы, не видя работы и растущих долгов, я взял еще одну ссуду в 5000 фунтов стерлингов. Шесть месяцев спустя мне пришлось начать выплаты по первому кредиту, но я не мог себе этого позволить, поэтому мой банк согласился объединить этот, мой овердрафт и другие долги в ссуду в размере 22 000 фунтов стерлингов.

Когда я начал зарабатывать больше денег, я увеличил ежемесячные выплаты по этой ссуде до 250 фунтов стерлингов. Я рассчитываю, что завершу выплату в январе 2007 года. Несколько лет назад я наивно взял еще одну ссуду на 3000 фунтов стерлингов. Ежемесячные платежи по этому поводу составляют 70 фунтов стерлингов. Я также выплачиваю студенческие ссуды на получение степени бакалавра в размере 75 фунтов стерлингов в месяц и должен закончить выплату этих долгов примерно в то же время. Кроме того, у меня есть задолженность по кредитной карте в размере 1800 фунтов стерлингов, которую я погашаю в минимальной сумме каждый месяц.

До недавнего времени у меня было мало свободных денег.Но теперь я переехала к своему парню и плачу больше за аренду (400 фунтов в месяц) и больше вкладываю в счета за дом (55 фунтов в месяц). Недавно я начал вносить взносы в корпоративную пенсию примерно на 45 фунтов в месяц. После оплаты аренды, счетов, еды и проезда у меня остается около 50 фунтов стерлингов в неделю.

Я устал от отсутствия денег. Я хотел бы иметь возможность начать копить с моим парнем на праздники и в чрезвычайный фонд, а также начать накапливать средства для депозита на дом. Я не готов ждать этого три с половиной года.Я также хотел бы переехать в другой банк — возьмёт ли меня кто-нибудь, учитывая сумму, которую мне еще нужно выплатить по ссуде?

Раньше я писал в колонки с денежными советами, подобные этой, и этот «совет» включал переезд в Гонконг и поиск богатого парня. Пожалуйста, не могли бы вы быть более полезными?

Никакая волшебная палочка не отмахнется от этого

Нет быстрого решения, нет волшебной палочки, которой можно было бы размахивать над вашими долгами, чтобы избавить вас от них. Как вы выяснили, зачастую гораздо проще взять деньги в долг, чем выплатить их обратно.Многие люди не понимают, сколько времени это займет или какой частью своего будущего дохода им придется пожертвовать, чтобы погасить свои долги. Кто-то должен нанять вас, чтобы вы рассказали учащимся шестиклассников об опасностях легкого кредита.

С другой стороны, вы, кажется, теперь хорошо управляете своими финансовыми делами. Ваша единственная очевидная ошибка — ежемесячно выплачивать только минимальную сумму по счету по кредитной карте. Если вы сделаете это, вам потребуются годы осла, чтобы погасить долг, поскольку проценты по-прежнему будут накапливаться все время.Выплата этого долга должна быть вашим приоритетом.

Это было бы проще, если бы вы могли перевести свой баланс на новую кредитную карту с нулевой начальной процентной ставкой, поскольку тогда каждая уплаченная вами копейка будет уменьшать ваш долг, а не погашать проценты. Компании-производители кредитных карт, которые в настоящее время предлагают такие сделки, включают Halifax (на девять месяцев) и Mint (до 1 февраля 2005 года).

Естественно, эти компании выставят вам кредитную оценку, а также могут провести проверку кредитоспособности. Сумма долга, которая у вас уже есть, скорее всего, будет меньшей проблемой, чем то, своевременно ли вы выполняли выплаты.Если да, то у вас должен быть хороший кредитный рейтинг. Другой вариант — обратиться к эмитенту вашей кредитной карты, сказать, что вы думаете о переезде, и спросить, могут ли они предложить вам более привлекательные условия.

Независимо от того, можете ли вы получить улучшенные условия, вы должны начать оплачивать большую часть счета по кредитной карте каждый месяц. Используйте для этого как можно больше из своих «лишних» 50 фунтов стерлингов в неделю и ищите способы получить больше денег, сократив свои расходы.

Гита Варма, старший советник Консультации по потребительскому кредитованию, говорит: «Люди часто не замечают, сколько они могут сэкономить, сокращая такие мелочи, как обед на работу вместо покупки бутербродов или переход на более дешевый бренд. макияжа.Вы должны поскупиться. Я призываю всех, кто работает, не иметь возможности откладывать от 50 до 100 фунтов стерлингов в месяц за счет повседневной экономии ».

Варма говорит, что одна из проблем заключается в том, что большинство людей не отслеживают свои ежедневные расходы. Если вы сможете составлять для себя надлежащий бюджет на каждый месяц и придерживаться его, возможно, вам будет легче. Вы также можете сократить часть своих счетов за дом, если зайдете на веб-сайт www.uswitch.com, где сможете найти самого дешевого поставщика электроэнергии и телефона для своих нужд.

Возможно, вы сможете получить дополнительный доход, работая сверхурочно или взяв дополнительную временную работу, скажем, на один вечер в неделю. Вы обсуждали свои долги со своим парнем? Варма предполагает, что если ваш партнер зарабатывает больше, чем вы, и вы в настоящее время делите квартплату и счета за дом в соотношении 50:50, было бы справедливее, если бы вы согласились разделить их пропорционально вашему заработку.

Если он тоже заинтересован в экономии, другой вариант — поиск более дешевой квартиры. Во многих районах Лондона наблюдается избыток арендуемого жилья, поэтому арендаторы могут договариваться о более низкой арендной плате.

После того, как вы оплатите счет по кредитной карте, у вас будет больше денег для выплаты ссуд. Проверьте проценты, которые вы платите по этим займам. Возможно, стоит перейти к другому кредитору, хотя вам нужно будет проверить, есть ли штраф за погашение по вашей нынешней ссуде.

Возможно, стоит заплатить этот штраф, если вы сможете сэкономить деньги в долгосрочной перспективе с помощью более дешевой ссуды. Например, ставка по личным займам Nationwide в настоящее время составляет всего 6,7%, и здесь нет штрафа за досрочное погашение, поэтому было бы проще и дешевле выплатить досрочное погашение.Если переплата вашей небольшой ссуды не разрешена, накопите средства наличными Isa, чтобы вы могли полностью погасить ее.

Перемещение текущего счета не должно быть проблемой, если у вас хороший кредитный рейтинг. В качестве альтернативы, Варма говорит, что вы можете рассмотреть простой простой банковский счет. Они предназначены для людей, которые не обязательно соответствуют критериям кредитоспособности для обычных банковских счетов, поэтому проверка кредитоспособности маловероятна.

Список дел Джеммы

1. Сделайте очистку баланса вашей кредитной карты в первую очередь.

2. Поинтересуйтесь, можно ли перевести свой баланс на карту с предложением с нулевой процентной ставкой, или попросите у своего текущего провайдера более выгодные условия, чтобы вы могли быстрее погасить свои долги.

3. Составьте бюджет и найдите способы сократить свои расходы, чтобы у вас было больше свободных денег для погашения долгов. Посетите веб-сайт Консультации по потребительскому кредитованию www.cccs.co.uk для получения идей.

4. Обсудите свои долговые проблемы со своим партнером и подумайте, можно ли более справедливо разделить свои счета за домохозяйство. Рассмотрите возможность переезда в более дешевое жилье.

5. После того, как баланс вашей кредитной карты будет очищен, сосредоточьтесь на своих личных ссудах. Подумайте о переходе к более дешевому кредитору, который не будет наказывать вас за досрочную погашение.