Влияние инфляции на семейную экономику: «Влияние инфляции на семейную экономику».

Содержание

Методическая разработка урока обществознания » Влияние инфляции на экономику семьи» | Методическая разработка по обществознанию (8 класс):

  Методическая разработка

«Влияние инфляции на семейную экономику»

8 класс

         Автор  работы:  Казакова М.А., учитель обществознания,  

МАОУ «Школа №139»   г. Н. Новгород

ВВЕДЕНИЕ

В ходе обучения, важно опираться на личные потребности обучающихся. Формировать у них умение действовать финансово грамотно. Необходимо показать учащимся, что инфляция оказывает влияние на бюджет семьи, платежеспособность семьи, рост цен и как следствие, снижение уровня жизни. В то же время основным умением, формируемым у учащихся, является умение оценивать финансовую ситуацию, выбирать наиболее подходящий вариант расходования бюджета семьи.

Актуальность данной темы состоит  в необходимости формирования финансово грамотного члена семьи и гражданина государства. Многие семьи сталкиваются с проблемой нехватки денег и неправильного расходования семейного бюджета. В семейной экономике необходимо грамотно соотносить доходы и расходы, что особенно важно в условиях инфляции.

В 8–9 классах дети обучаются в возрасте 14–16 лет, когда с правовой точки зрения они обретают часть прав и обязанностей, в том числе в финансовой сфере. Поэтому становится необходимым обучить подростков тем умениям, которые будут нужны для оптимального поведения в современных условиях финансового мира.

Данный урок позволяет сформировать такие понятия, как инфляция, номинальные и реальные доходы, связывая их с понятиям семейной экономики.

Роль учителя – организовать достижения обучающихся поставленной перед ними целей, умений и компетенций посредством реализации предложенных заданий в рамках обозначенных этапах

ОСНОВНАЯ ЧАСТЬ

  1. Общая характеристика занятий

Характеристика условий реализации проекта:

Объект: учащиеся 8 класса

Место: учебный класс

Название образовательной организации:

МАОУ «Школа №139»  г. Н.Новгород

Участники проекта: учащиеся 8 класса

Педагог: Казакова М.А.,

Учащиеся: 8 класс

Название направления Финансовой грамотности

Тема: Влияние инфляции на семейную экономику.

Вид деятельности учащихся: урок

Тип занятия: комбинированный

Оборудование: Проектор, экран, ПК, карточки с заданиями, бумага А2.

Учебно-методическое обеспечение:

Интернет ресурсы:

  1. Педагогическая характеристика занятия

Цель занятия: познакомить учащихся с понятием  «инфляция», и с тем, как она влияет на формирование семейного бюджета.

Усвоение (применение, и т.п.) понятий по теме:

Семейный бюджет, инфляция, виды инфляции, номинальные и реальные доходы.

Овладение навыками:

Предметные образовательные результаты: 

владение понятиями семейный бюджет, инфляция, виды инфляции, номинальные и реальные доходы;

владение знанием:

  • зависимости уровня благосостояния от структуры источников доходов семьи;
  • статей семейного и личного бюджета и способов их корреляции.

Метапредметные:

  • уметь анализировать полученную информацию, делать выводы;
  • владение умением поиска различных способов решения финансовых проблем и их оценки.

Личностные:

формировать ответственность за принятие решений в сфере личных финансов.

Описание учебного процесса

Этапы и типы задания для учащихся

Этапы

Продолжительность

Действия учащихся при выполнении заданий или типы заданий для учащихся

1.Постановка проблемы

5 минут

Учащиеся читают заголовки статей печатных изданий «Чиновники говорят про инфляцию в 3%, а люди про 20-30%.», «Объявлено о дополнительном увеличении пенсии россиянам» и тд.

Формулировка проблемы:

Как вы думаете, о каком понятии идет речь?

Цель: Узнать, как инфляция влияет на семейную экономику.

2. Основной этап

 15 минут

Учащиеся делятся на группы

Каждой группе раздаются карточки-задания, бумага формата А2 и клей.

1. Составление понятия «инфляция»;

2. Представить корзину потребителя с учетом «входных данных»;

3. Записывают определения в тетрадь.

3.Этап подведения итогов

15 минут

Представление результатов работы, обсуждение, анализ.

4. Этап рефлексии

7 минут

Выполнение тестовых заданий

5. Домашнее задание

3 минуты

На «3» составить тест из 5 вопросов по теме.

На «4» составить кроссворд из 7 слов.

На «5» составить синквейн по теме.

Ожидаемые результаты и методы оценки их достижения учащимися

Этапы

Ожидаемые результаты

Типы заданий контрольно-измерительных процедур

1. Постановка проблемы

Формулировка темы урока

Чтение заголовков статей, постановка проблемы.

2. Основной этап

Выполненные задания по группам

Групповая работа,  решение заданий

3. Этап подведения итогов

Личностные итоги урока

4. Этап рефлексии

Оценка усвоения полученных знаний обучающихся

Тест

  1. Методическая характеристика занятия

Описание методик, рекомендуемых к использованию на уроке:

— групповая работа – это форма организации учебно – познавательной деятельности на уроке, предполагающая функционирование разных малых групп, работающих как над общими, так и над специфическими заданиями педагога, стимулирует согласованное взаимодействие между учащимися, отношения взаимной ответственности и сотрудничества;

— мозговой штурм — оперативный метод решения проблемы на основе стимулирования творческой активности, при котором участникам обсуждения предлагают высказывать как можно большее количество вариантов решения.

Описание методики оценки педагогической эффективности занятия:

— результаты групповой работы;

— результаты теста (За каждый правильно выполненный вопрос – 2 балла. Максимальный балл – 10).

5-6 баллов- низкий уровень освоения программы;

7-8 баллов — средний уровень освоения программы;

9-10 баллов – высокий уровень освоения программы

Конспект занятия

Этап урока

Деятельность учителя

Деятельность учащихся

1.Постановка проблемы

Вводное слово учителя

Формулирует задание:

По заголовкам статей печатных изданий определить, что станет темой сегодняшнего урока? (Приложение №1)

Учащиеся читают заголовки статей печатных изданий «Чиновники говорят про инфляцию в 3%, а люди про 20-30%.», «Объявлено о дополнительном увеличении пенсии россиянам» и тд.

Делают предположения, отвечая на вопрос учителя.

Формулируют цель урока.

2. Основной этап

 Учитель предполагает учащимся сформировать 2 группы для работы с заданиями.

Задание 1. Составить определение понятия «инфляция» из предложенной группы слов.

(Приложение №2)

Задание 2.

Представить корзину потребителя с учетом «входных данных» в виде плаката. (Приложение №3)

Выбрать спикера.

Учитель координирует деятельность учащихся по выполнению заданий.

Учитель проводит беседу, в ходе которой сообщает учащимся о видах инфляции, и рисках, связанных с ними.

Учащиеся делятся на группы. Выбирают спикера.

 

Составляют понятие «инфляция».

Наполняют корзину потребителя с учетом «входных данных».

Представляют результаты своей работы, участвуют в обсуждении.

Слушают, записывают определения в тетрадь.

3.Этап подведения итогов

На основе выполненных заданий,  учитель подводит учащихся к пониманию понятий «номинальный и реальный доход».

Представление результатов работы, обсуждение, анализ.

Записывают определения в тетрадь.

4. Этап рефлексии

Учитель предлагает выполнить тестовые задания, знакомит с системой оценивания. (Приложение №4)

Выполняют тестовые задания.

Домашнее задание

Учитель выдает разно уровневое домашнее задание.

На «3» составить тест из 5 вопросов по теме.

На «4» составить кроссворд из 7 слов.

На «5» составить синквейн по теме.

Учащиеся записывают домашнее задание.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

На  данном уроке нами было сформировано у учащихся понимание того, как инфляция влияет на семейный бюджет, что является необходимым условием для достижения финансового благополучия. Через представление конкретных заданий были сформулированы понятия: семейный бюджет, инфляция, виды инфляции, номинальные и реальные доходы.

Организованная работа с конкретными заданиями помогла научиться анализировать полученную информацию, делать выводы; владеть умением поиска различных способов решения финансовых проблем и их оценки.

В ходе урока приобретены следующие умения:  извлекать информацию из предложенного источника, работать  в команде, формировать ответственность за принятие решений в сфере личных финансов.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ДОКУМЕНТОВ И ИСТОЧНИКОВ ИНФОРМАЦИИ

Печатные издания

1. Боголюбов, Л. Н., Городецкая Н. И. Обществознание. Учебник для 8 класса – М.: Просвещение, 2017.

2. Лавренова, Е. Б. Финансовая грамотность: учебная программа. 8–9 классы общеобразоват.о рг. / Е. Б. Лавренова, О. И. Рязанова, И. В. Липсиц. — М.: ВИТА-ПРЕСС,2014. — 32 c. (Дополнительное образование: Серия «Учимся разумному финансовому поведению»).

3. Липсиц, И. В. Финансовая грамотность: материалы для учащихся. 8–9 классы общеобразоват. орг.  / И. В. Липсиц, О. И. Рязанова. — М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014.

4. Рязанова, О. И. Финансовая грамотность: методические рекомендации для учителя. 8–9 классы общеобразоват. орг. / О. И. Рязанова, И. В. Липсиц, Е. Б. Лавренова. — М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014.

5. Рязанова, О. И. Финансовая грамотность: материалы для родителей. 8–9 классы общеобразоват. орг. / О. И. Рязанова, И. В. Липсиц, Е. Б. Лавренова. — М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014.

 

Интернет-источники

  1. Официальный сайт Министерства финансов Российской Федерации – minfin.ru
  2. Официальный сайт Проекта Министерства финансов Российской Федерации «Национальная программа повышения финансовой грамотности населения»
  3. Официальный сайт РАНХиГС — ranepa.ru
  4. Официальный сайт Федерального методического центра по финансовой грамотности системы общего и среднего профессионального образования – fmc,hse.ru  

ПРИЛОЖЕНИЯ

Приложение №1

Заголовки статей печатных изданий «Чиновники говорят про инфляцию в 3%, а люди про 20-30%.», «Объявлено о дополнительном увеличении пенсии россиянам»…

Приложение №2

Карточка – задание

Составить определение понятия «инфляция» из предложенной группы слов.

Инфля́ция — повышение общего уровня цен на товары и услуги в течении длительного периода времени.

Приложение №3

Карточки – задания для групп, на которых изображены продукты и цены на них. Карточки с условными  деньгами.

Приложение №4

Тест

1. Сумма денег, полученная гражданином за определённый период времени, называется __________ доходом.

1) реальным
2) номинальным
3) потребительским
4) частным

2. Верны ли следующие суждения о доходах?

А. Номинальный доход -сумма денег, полученная гражданином или семьёй в целом за определённый период времени.
Б. Реальный доход — объём товаров и услуг, который гражданин или семья может приобрести в определённый период времени на свои номинальные доходы.

1) верно только А
2) верно только Б
3) верны оба суждения
4) оба суждения неверны

3. Верны ли следующие суждения об особенностях семейного потребления?

А. Менее всего страдают от инфляции семьи с фиксированными доходами.
Б. Одним из последствий инфляции является обесценение семейных сбережений.

1) верно только А
2) верно только Б
3) верны оба суждения
4) оба суждения неверны

4. Что из перечисленного характеризует инфляцию?

1) снижение цен
2) колебание цен
3) общий рост цен
4) зависимость цен от спроса и предложения

 5. Все термины, приведенные ниже, за исключением одного, связаны с понятием «инфляция». Укажите термин, не связанный с этим понятием.

1) обесценивание
2) рост цен
3) конкуренция
4) падение жизненного уровня
5) снижение покупательной способности

Ответы

Критерии оценивания.

За каждый правильно выполненный вопрос – 2 балла.

Максимальный балл – 10).

5-6 баллов- низкий уровень освоения программы;

7-8 баллов — средний уровень освоения программы;

9-10 баллов – высокий уровень освоения программы.

Технологическая карта «Инфляция и семейная экономика»

ТЕХНОЛОГИЧЕСКАЯ КАРТА УРОКА

Информационно-целевой блок

ФИО учителя Томаева И.Т. Класс 11 предмет экономика дата __ г.

Тема урока: ««Инфляция и семейная экономика»»

Тип урока: комбинированный, урок открытия новых знаний.

Цель урока:

Рассмотреть понятия инфляция, реальный доход, номинальный доход, влияние инфляции на семейную экономику и

на распределение доходов между экономическими агентами;

проанализировать функции сбережений в современном обществе;

Образовательные задачи урока: узнать, что такое инфляция, последствия инфляции

Развивающие задачи урока:

• развивать навыки логического мышления

развитие активной творческой деятельности, расширение кругозора по теме «Инфляция и семейная экономика».

• развивать знания, которые расширяют кругозор учащихся;

• развивать интерес к предмету.

• ответить на вопрос, что такое инфляция, ее последствия, реальные и номинальные доходы;

Воспитательные задачи урока:

• формировать и развивать нравственные, трудовые качества личности; воспитывать у учащихся ответственное отношение к

учебе;

• формировать экономическую грамотность.

Технологии и методы: системно-деятельностный подход, личностно-ориентированное обучение, проблемно-поисковый

метод.

Формы работы учащихся: индивидуальная, групповая фронтальная,

Оборудование: компьютер, медиапроектор, экран, презентация «Инфляция и семейная экономика»

Структура урока

Организация начала урока.

Подготовка учащихся к активной учебно-познавательной деятельности;

Экономическая разминка(блиц-опрос)

Актуализация опорных знаний

Новый материал. Открытие новых знаний

Итоги урока.

6. Информация о домашнем задании

ХОД УРОКА

Этап урока

Время мин

Название используемых ЭОР

Деятельность учителя

Деятельность обучающихся

Формирование УУД

1.Орг. момент

2-3 мин

Приветствие учащихся, проверка готовности учащихся к уроку; определение отсутствующих.

Эпиграф к уроку : «Нажить много денег – храбрость; сохранить их – мудрость, а умело расходовать их — искусство». Б. Ауэрбах.

Приветствуют учителя, гостей.

Личностные УУД:

Развитие познавательных интересов, учебных мотивов, формирования мотивов достижения и социального признания,

2. Создание проблемной ситуации

2мин

В чём заключаются рыночные отношения в экономике?

Почему возникает неравенство доходов?

Какие меры проводятся для социальной поддержки населения с низкими доходами?

Учащиеся рассуждают

Личностные УУД:

Развитие познавательных интересов, учебной мотивации.

3.Целеполагание и мотивация.

2мин

-Давайте определим тему и цель нашего урока, чем мы будем заниматься.

План урока

1.Организация начала урока.

2.Подготовка учащихся к активной учебно-познавательной деятельности;

-Экономическая разминка (блиц-опрос)

3.Актуализация опорных знаний

4.Новый материал. Открытие новых знаний

5.Итоги урока. Рефлексия

6.Информация о домашнем задании.

Учащиеся называют тему и цели урока.

Тема: «Инфляция и семейная экономика»

– знакомство учащихся с определением понятий — инфляция, гиперинфляция

-работать над развитием речи;

Коммуникативные:

выражение своих мыслей.

Регулятивные: осмысление; развитие познавательных интересов, учебных мотивов; самоопределение; целеполагание.

Познавательные: самостоятельное формулирование целей и задач.

4.Актуализация знаний учащихся.

2мин

2 слайд

Работа в парах

Коммуникативные УУД:

умение с достаточной полнотой и точностью выражать свои мысли.

5. Усвоение нового знания

6мин

3 3лайд

Определение понятия инфляция

Номинальный доход – сумма денег, полученная гражданином или семьёй в целом за определённый период времени.

Реальный доход – количество товаров и услуг, которые гражданин или семья может приобрести в определённый период времени на свои номинальные доходы.

Обучающиеся представляют результаты своего труда перед классом.

Другие обучающиеся внимательно слушают, затем вступают в учебный диалог, дополняют, развивают услышанную информацию, вносят коррективы, ведут дискуссию.

Регулятивные: проектировать маршрут преодоления затруднений в обучении Познавательные УУД: извлечение необходимой информации из прослушанных текстов.

Личностные УУД: ценностно-смысловая ориентация учащихся; действия смыслообразования

6.Физминут-ка

2мин

Учащиеся выполняют упражнения.

Личностные УУД:

установка на здоровый образ жизни и её реализация на уроке.

7. Формы сбережения граждан.

5мин

слайды 4-6

Побуждает учащихся к рассуждению по поводу сбережений. Стимулирует активное участие всех детей в поисковой деятельности.

Ученики рассуждают, что такое сбережения, нужны ли сбережения

Предметные результаты:

умение получать и применять полученные знания при определении терминов

8.Решение задач

6-7 мин

слайды 7-9

Определяем права потребителя

Работают с презентацией

9.Подведение итогов.

Рефлексия

5мин

Выставление оценок по результатам набранных баллов за урок.

Эпиграф к уроку : «Учиться и время от времени повторять изученное, разве это неприятно?». Конфуций . Хочется услышать ваши мысли по поводу этого высказывания.

-Итак, чем же мы с вами занимались сегодня на уроке?

-Чему вы научились сегодня на уроке?

Подсчёт баллов

Отвечают на вопросы учителя.

Определяют степень соответствия поставленной цели и результатов деятельности: называют тему и задачи урока, отмечают наиболее трудные и наиболее понравившиеся эпизоды урока

10.Домашнее задание

2мин

Написать мини – сочинение: «Нажить много денег – храбрость; сохранить их – мудрость, а умело расходовать их — искусство». Б. Ауэрбах

Открывают дневники, записывают задание.

Билет № 17 Вопрос № 2 инфляция и семейная экономика,

Неготивное влияние инфляции на семейную экономику связано с тем, что общий рост цен и падение в итоге покупательной способности денег, обесценивают заработки трудоспособных членов семьи. В итоге инфляция ведёт к росту разницы между номинальными и реальными доходами семьи. НОМИНАЛЬНЫЙ ДОХОД – это сумма денег полученная семьёй в целом за определённый период времени.

РЕАЛЬНЫЙ ДОХОД – это объём товаров и услуг, который семья может приобрести на свои номинальные доходы.

Если цены возрасли на 40%, а заработки на 30%, то РЕАЛЬНЫЙ ДОХОД = ( 130 – 140) * 100% = 92, 9% то есть снизились на 7,1%

— 19 —

От инфляции люди страдают по разному, в зависимости от того, чем они занимаются и какие заработки получают, в связи с этим можно различить 2 группы семей которые страдают от инфляции в первую очередь:

1. Семьи с фиксированным доходом. Сюда фходят

А. семьи, чьи доходы не зависят от уровня трудовой активности членов семьи ( пенсионеры, инвалиды, студенты и многодетные семьи)

Б. те кто получает по фиксированным ставкам ( медицина, образование, правохранительные органы)

2. Семьи с переменными расходами.

Билет № 18

Вопрос №1 причины и следствия нарушения рыночного равновесия.

Рыночное равновесие держится обычно не долго. Оно постоянно нарушается из за изменения либо спроса, либо предложения. Рынку приходится снова и снова согласовываться, формируя новое равновесие: равновесную цену и равновесное количество.

НАПРИМЕР. Если семья больше получит зарплату то и товаров она начнёт больше покупать . Произойдёт изменение в равновесии так как поведение прадовцов не изменилось, конечно они готовы предложить больше товара на рынок но по более высоким ценам. Поэтому повышение спроса ведёт и к росту объёма продаж и к росту цен на товары. Как показано на графике.

По иному реагируют на изменение предложения . Причины могут быть разные, например – удалось ввести в производство новую технологию и снизить благодаря этому затраты

Это приведёт к тому, что сможем изготовить больше товара. Но рынок сбалансирован и дополнительное количество нового товара сдвинет кривую предложения и нарушит равновесие. Дополнительные товары не найдут своих покупателей по прежней цене, значит прейдётся снижать цену.

— 20 —

Кривые предложения сдвигаютс либо в право – увеличение, либо в лево – уменьшение под влиянием не ценовых факторов. Не сдвигают кривые – цена товара и товары первой необходимости.

НЕЦЕНОВЫЕ ФАКТОРЫ СПРОСА ( то что сдвигает кривую)

  1. Вкусы и предпочтение людей

  2. Число покупателей на рынке

  3. Цены на взаимозаменяемые товары

  4. Изменение доходов потребителей

  5. Ожидание будущего понижения или повышения цен.

НЕЦЕНОВЫЕ ФАКТОРЫ ПРЕДЛОЖЕНИЯ.

  1. Цена на ресурсы

  2. Технология

  3. Налоги

  4. Число продавцов на рынке

  5. Ожидание в будущем изменение цен

  6. Цены альтернативных товаров.

Негативное влияние какого экономического явления на семейную экономику связано с тем, что…: Обществознание

Ответ:

Негативное влияние инфляции на семейную экономику связано с тем, что общий рост цен и падение в итоге покупательной способности денег обесценивают заработки трудоспособных членов семьи. В итоге инфляция ведет к резкому росту разницы между номинальными и реальными доходами семьи.

Номинальный доход — сумма денег, полученная гражданином или семьей в целом за определенный период времени. Рост реальных доходов семей зависит от соотношения темпов роста номинального дохода и общего уровня цен. Так, если заработки за год вырастут на 30%, а цены — на 40%, то реальные доходы составят лишь 92,9 % [(130 : 140) х 100] от прежнего уровня, т. е. снизятся на 7,1%.

Реальный доход — объем товаров и услуг, который гражданин или семья может приобрести в определенный период времени на свои номинальные доходы. Столь существенная разница в изменениях номинальных и реальных доходов сильно сказывается на многих важнейших экономических процессах страны. Прежде всего, падение реальных доходов отрицательно влияет на состояние торговли: ведь люди могут купить куда меньше потребительских товаров. И напротив, рост реальных доходов ведет к росту покупок товаров и услуг. Так, если сравнить объем продаж товаров в розничной торговле в среднем за 2000 и 1998 гг., то рост за два года составил всего 0,5%. А вот если сопоставить данные двух декабрей (т. е. посмотреть именно тот период, когда реальные доходы стали расти быстрее номинальных), то обнаружится, что в конце 2000 г. россияне купили в магазинах товаров больше, чем в конце 1998 г., уже на 15 %.

От инфляции люди страдают по-разному, в зависимости от того, чем они занимаются и какие заработки получают. С этой точки зрения все семьи следует разделить на две основные группы:

семьи с фиксированными доходами;

семьи с переменными доходами.

В первую группу попадают семьи, чьи доходы не зависят от уровня трудовой активности их членов. Это пенсионеры, безработные, инвалиды, студенты и многодетные семьи. К этой группе относятся также работники отраслей, услуги которых оплачиваются по фиксированным ставкам из средств государственного бюджета. Это армия, правоохранительные органы, медицина, образование, связь, социальные службы и т. д.

Во вторую группу входят те семьи, члены которых работают в производственных отраслях, а также предприниматели и творческая интеллигенция. Они обладают большими возможностями для увеличения своих доходов за счет изменения уровня трудовой активности или забастовок с требованием о повышении заработной платы. Им легче замедлять или предотвращать падение своих реальных доходов.

Первыми жертвами инфляции становятся семьи с фиксированными доходами, прежде всего пенсионеры, инвалиды и многодетные семьи. Именно поэтому после взрыва инфляции в России в 1992 г. на улицах наших городов появилось так много стариков, инвалидов и женщин с детьми, просящих подаяния.

Особенно тягостное последствие инфляции состоит в том, что часто она начинает работать как «машина времени» и, с позиций закона Энгеля, как бы отбрасывает страну в прошлое. Так, если в 1975 г. доля расходов граждан России на продукты питания составляла 45,5%, а к 1991 г. упала ниже 39%, то после взрыва инфляции в 1992 г. она подскочила до 50%. Получается, что Россия, с точки зрения благосостояния граждан, вернулась лет на 20 назад.

При этом инфляция не просто повышает долю расходов на питание в структуре семейных бюджетов, но и меняет модель питания — люди начинают переходить на наиболее дешевые, хотя и не самые здоровые виды продовольственных товаров. Например, в 1992 г., когда произошел наибольший рост цен, доля мясных и молочных продуктов в рационе россиян сразу упала. Недостающие калории наши соотечественники восполнили картошкой — продуктом далеко не самым полезным. И все равно общее потребление основных продуктов питания сократилось в том году на 3 кг в месяц.

Инфляция ударяет по семьям и с другой стороны: обесценивает сбережения. Если темп годовой инфляции выше, чем проценты по вкладам в банк, то реальная ценность вклада падает — на хранящуюся в банке сумму денег теперь можно приобрести меньше товаров и услуг, чем прежде.

Например, если темп годовой инфляции 80%, а банк платит владельцу вклада 50% годовых, то ценность вклада падает за год примерно на 17%: [1-(150: 180)] х 100.

ИНФЛЯЦИЯ И СЕМЕЙНАЯ ЭКОНОМИКА — Экономика

Тема урока раскрывает важные стороны функционирования основного хозяйственного субъекта любой экономической системы — семьи. Содержание учебного материала тесно связано с такими темами, как «Рыночная экономика» (инфляция — атрибут рыночной экономической системы), «Распределение доходов» и «Потребление» (семья — один из главных потребителей в экономике). Тема опирается на имеющиеся у учащихся знания из курса 7 класса об имуществе и доходах семьи, семейном бюджете, направлениях оптимизации домашнего хозяйства, функциях денег в экономике.

Задачи урока

1. Познакомить учащихся со способами эффективного использования денежных ресурсов и различными формами сбережений как важными функциями семьи в экономике.

2. Научить различать номинальные и реальные доходы граждан, показывать влияние инфляции на уровень жизни населения, иллюстрировать примерами формы сбережений граждан, объяснять связь семейной экономики с инфляционными процессами в стране, характеризовать роль банков в сохранении и приумножении доходов населения.

3. Способствовать развитию у учащихся следующих универсальных учебных действий: рефлексия способов и условий действия, выбор наиболее эффективных способов решения задач в зависимости от конкретных условий.

Оборудование урока

Карточки с тестовыми и учебно-познавательными заданиями, таблица «Потребительский кредит», рабочая тетрадь, компьютер.

План изучения нового материала

1. Номинальные и реальные доходы.

2. Формы сбережений граждан.

3. Банковские услуги, предоставляемые гражданам.

Варианты организации учебной деятельности

Комбинированный урок

Урок начинается с проверки домашнего задания. Затем проводится вводная беседа по вопросам, предложенным в рубрике «Вспомним».

1. Содержание первого раздела представляет наибольшую сложность для усвоения учащимися. Рекомендуемый вариант изучения — изложение учебного материала в сочетании с необходимыми пояснениями, беседой по предложенным вопросам, анализом ситуаций, выполнением учебно-познавательных заданий.

В начале изложения темы учитель обращается к имеющимся у учащихся знаниям о доходах семьи (источники доходов, способы учёта и распределения доходов). Следует подчеркнуть, что на доходы семьи в рыночной экономике оказывает влияние такое присущее этой экономической системе явление, как постоянные колебания общего уровня цен на товары и услуги. Эта информация помогает подвести учащихся к осмыслению понятия «инфляция», рассматриваемого как процесс превышения допустимой массы денег в обращении, приводящий к их обесцениванию. Инфляция проявляется в виде долговременного повышения цен на товары и услуги.

Для усвоения учащимися сущностных признаков этого понятия учитель предлагает обсудить следующие вопросы: что является причиной инфляции в рыночной экономике? Какое влияние оказывает инфляция на уровень жизни, благополучие отдельных людей, семей? Кто и как пострадал из вас, ваших родственников, знакомых от инфляции? Приведите примеры.

Обсуждение результатов беседы поможет усвоению ключевых понятий раздела — «реальный доход» и «номинальный доход». Учитель разъясняет разницу между этими видами доходов, зависимость реальных доходов от общего уровня цен.

Следующий этап изучения раздела — рассмотрение ряда важных вопросов: как инфляция действует на реальные доходы семей? Какие группы населения в большей степени страдают от инфляции? Чтобы школьники лучше усвоили материал, учитель обращается не только к информации в учебном тексте. Необходимо понять эти закономерности на конкретных примерах, через анализ практических ситуаций. Учитель предлагает учащимся обсудить следующие ситуации:

1) Инженер приборостроительного завода жалуется соседу: «Администрация завода каждый год даёт прибавку к зарплате, но инфляция её съедает». В чём смысл этого разговора?

2) Три старшеклассника копили деньги на туристическую поездку в период летних каникул. Из-за болезни одного из них поездку пришлось отменить. Сергей положил деньги на текущий счёт в банк под 12 % годовых, Андрей купил новый велосипед, а Егор решил хранить деньги дома до следующего лета. Годовой рост уровня цен составил 30%. При этом велосипеды подорожали в 1,5 раза. Кто из друзей наиболее рационально распорядился своими деньгами? Поясните свой ответ.

Проверить результативность усвоения изученного поможет выполнение учащимися задания 2 рубрики «В классе и дома», а также использование следующих заданий:

1) Выберите верное утверждение. Инфляция — это:

а) кратковременное (сезонное) повышение общего уровня цен на большую часть товаров и услуг;

б) массовый выброс товаров на рынки сбыта для сбивания цен;

в) долговременное повышение общего уровня цен на товары и услуги;

г) повышение цен на социально значимые виды товаров.

2) Какие социальные группы несут потери от инфляции:

а) представители малого бизнеса;

б) сотрудники коммерческого банка;

в) государственные служащие;

г) собственники фирм, занимающихся добычей и переработкой природного сырья;

д) работники страховой компании?

Изучение проблемы влияния устойчивого роста цен (инфляции) на реальные доходы граждан, последствий этой экономической ситуации для семей, отдельных групп населения важно связать с фактами российской действительности.

Необходимо отметить, что направления долгосрочных перспектив развития страны связаны в значительной степени с реализацией главной задачи — достичь качественного изменения жизни граждан, общества в целом. Важно привести примеры заинтересованности государства в стимулировании спроса населения и росте его реальных доходов. Например, факты ежегодной индексации правительством денежных доходов работников бюджетной сферы, пенсий, пособий.

2. Второй раздел знакомит учащихся с важной функцией семьи в экономике — созданием сбережений. Изучение этого вопроса вполне по силам самим учащимся. Активизировать их познавательную деятельность можно с помощью вопроса: в каких целях семья использует свои доходы? Вероятный ответ, который дадут учащиеся: «Семья использует свои денежные доходы на приобретение необходимых товаров и услуг, выплату налогов, на сбережения и другие цели». Таким образом, учащиеся подводятся к усвоению определения понятия «сбережения» как части располагаемого дохода, которая используется на потребление. Учащиеся узнают о причинах создания семьями сбережений и возможностях использования их не только для нужд семьи, но и в качестве необходимых инвестиций в экономику страны.

Приведённый в учебнике пример использования сбережений граждан для покупки иностранной валюты в период высокого уровня инфляции в стране (в 1996 г. почти каждый пятый россиянин выбрал эту форму сбережения) нуждается в дополнительном пояснении. Учитель обращает внимание школьников на то, что подобные объёмы вложения сбережений в доллары не соответствуют экономическим интересам государства, так как иностранная валюта на руках населения не работает на национальную экономику и лишает банки рублёвой базы для предоставления кредитов. Для защиты денежного рынка и укрепления российского рубля Центральный банк РФ запретил использование иностранной валюты для осуществления платежей на внутреннем рынке. Следует вместе с учащимися обсудить следующий вопрос: насколько рационально сохранение своих сбережений россиянами в иностранной валюте в сложившейся современной экономической ситуации в стране?

Значительное число примеров и ситуаций относительно проблемы выбора способов и форм сбережений предложено в учебном тексте. Учитель может активизировать и социальный опыт самих учащихся, предложив им привести примеры из хозяйственно-экономической жизни своих семей или организовав обсуждение результата выполнения проектной работы по теме «Как научиться жить по средствам». Учащимся предлагается разработать памятку или рекомендации по управлению личными и семейными сбережениями. Задания для групп: подготовьте следующие страницы памятки: «Как правильно планировать свои доходы и расходы», «Семейный бюджет: беречь или тратить?», «Как управлять личными финансами. Нужны ли карманные расходы», «Плюсы и минусы электронных денег», «Потребительский кредит: обременяет или помогает».

Закрепить изученный круг вопросов раздела учителю поможет организация выполнения следующих заданий:

1) Выберите верный ответ.

Семья делает сбережения с целью:

а) предотвращения обесценивания денег в условиях роста инфляции;

б) приобретения товаров и услуг первой необходимости;

в) оплаты коммунальных услуг;

г) приобретение дорогостоящих товаров и услуг.

2) Семья Петровых накопила значительную сумму сбережений. Она рассматривает несколько вариантов размещения своих накоплений: открыть счёт в банке, купить новую мебель, одолжить деньги родственникам для открытия ими своего дела, приобрести земельный участок для постройки дачи, оплатить год обучения сына в университете. Помогите семье сделать наиболее рациональный (выгодный) выбор с учётом того, что экономисты прогнозируют рост инфляции в течение года в размере 15 %.

3. Задача следующего этапа урока — познакомить учащихся с наиболее распространённой формой сбережений — хранением накопленных денежных средств в банке. Возможно несколько вариантов изучения материалов раздела.

Вариант 1. Обсуждение результатов выполнения опережающего домашнего задания (см. домашнее задание к уроку 29) с последующим самостоятельным знакомством школьников с учебным текстом.

Учитель помогает обсудить результаты выполнения задания, обращая внимание не только на содержание банковских операций, но и на условия предоставления услуг. При организации последующего самостоятельного изучения восьмиклассниками учебного материала параграфа преподавателю важно добиться понимания учащимися взаимной полезности (выгодности) финансовых сделок.

Вариант 2. Составление учащимися развёрнутого плана по учебному тексту. Школьникам предлагается подумать над следующими вопросами: какие услуги предоставляют гражданам банки? Какие виды вкладов предлагаются клиентам при открытии счёта в банке? За что банк выплачивает процент вкладчикам? На каких условиях можно получить банковский кредит? С какой целью клиенты банка берут потребительский кредит? Существуют ли причины, препятствующие получению кредита? Заинтересовано ли государство в развитии форм сбережения и кредитования населения?

Учитель в целях выявления результативности усвоения изученного материала может организовать выполнение практического задания 4 рубрики «В классе и дома». Полезно организовать работу с интернет-ресурсами в классе или предложить учащимся домашнее задание: зайдите на сайт любого коммерческого банка и узнайте, какие виды потребительских кредитов он предоставляет и на каких условиях.

Вариант 3. Изложение учителем основных положений учебного текста в сочетании с необходимыми разъяснениями и дополнениями; организация работы с таблицей.

Познакомив учащихся с банковскими услугами и операциями, учитель предлагает школьникам обсудить следующий проблемный вопрос: кто выигрывает от предоставляемых банком услуг — владельцы сбережений или заёмщики? Можно предложить учащимся поделиться на три группы, представляющие в отдельности интересы работников банка, владельцев сбережений и заёмщиков денежных средств. Каждая из групп доказывает необходимость использования таких условий и способов совершения сделок, которые позволили бы ей получить наибольшую пользу (выгоду) от участия в них.

Усвоению учащимися понятия «банковский кредит» и особенностей такой банковской операции, как предоставление кредита, поможет обсуждение мнения известного американского экономиста Пола Хейне. Он так охарактеризовал назначение этой банковской услуги: «Процент есть цена, которую люди платят за то, чтобы получить ресурсы сейчас, вместо того, чтобы ждать до тех пор, пока они заработают деньги, на которые эти ресурсы можно купить».

С учётом важности решения задачи подготовки учащихся к выполнению наиболее массовой социальной роли — роли потребителя, особого внимания заслуживает информация о потребительском кредите. Учитель обращает внимание на потребность семей в использовании этой услуги. Все семьи независимо от уровня благосостояния ограничены в доходах. Ситуации, когда в семье не хватает денег на покупку необходимой вещи, возникают достаточно часто. Например, семья хочет жить в новой, уютной квартире, но необходимую сумму надо ещё копить многие годы. В этой ситуации, возможно, лучшим способом будет приобретение жилья при помощи кредита.

Как получить потребительский кредит? При рассмотрении этого вопроса учитель обращает внимание на то, что российские банки в настоящее время стараются выяснить кредитную историю клиента, т. е. получить следующие сведения о нём: возможность возвратить деньги вместе с процентами, финансовую устойчивость, источники погашения ссуды, честность и обязательность заёмщика. В этой ситуации у молодых людей нередко возникают трудности с получением кредита или покупкой товара в кредит, так как у них отсутствует кредитная история.

Учебный текст о росте спроса населения России на использование потребительского кредита необходимо проиллюстрировать фактами.

Дополнительный материал для учителя

В России общий объём выданных гражданам кредитов вырос с 2,5 млрд долларов в 2000 г. до 21 млрд долларов в 2004 г. Примерно 70 % выданных кредитов — это магазинные кредиты, предназначенные для покупки товаров — бытовой техники, компьютеров и т. п. Выдаются они на срок до года и без проверки платёжеспособности заёмщика. Значительно меньше долгосрочных кредитов на покупку, например, автомобилей, квартир и другой недвижимости. Однако банки беспокоит рост задолженности по магазинным кредитам, которая может составлять до 20 %.

Полезно обсудить в классе следующие вопросы: как бороться с недобросовестными заёмщиками? Почему кредиторы повышают процент по кредиту? Что необходимо для получения и поддержки хорошей репутации заёмщика? Чем чреват резкий рост потребительского кредита?

В завершение можно предложить учащимся заполнить таблицу:

Потребительский кредит

Преимущества

Недостатки



Предполагается, что учащиеся отметят следующие преимущества потребительского кредита: возможность немедленной покупки товара, удобство совершения покупки, стимулирование потребительских расходов. К недостаткам потребительского кредита отнесут следующие: приводит к перерасходу средств, обычно покупки в кредит обходятся дороже, чем при оплате наличными, происходит рост задолженности потребителей.

Домашнее задание: § 26 учебника; задания 1, 3 рубрики «В классе и дома»; задание 5 в рабочей тетради.

Литература для учителя

Автономов В. С. Введение в экономику: учеб. для 10—11 кл. / В. С. Автономов. — М., 2004. — Гл. 6.

Киреев А. П. Экономика: учеб. для 10—11 кл. / А. П. Киреев. — М., 2007. — Гл. 2.

Липсиц И. В. Экономика: учеб. для вузов / И. В. Липсиц. — М., 2007. — Гл. 14, 17.

Основы экономической теории: учеб, для 10—11 кл. с углубл. изучением экономики / под ред. С. И. Иванова. — М., 2003. — Кн. 2. — Гл. 13.

http://www.gks.ru — Федеральная служба государственной статистики России: базы данных, статистическая информация.

www.economy.gov.ru — Министерство экономического развития РФ: экономическая ситуация в России, аналитические материалы и обзоры.

Расшифровка Аквариумная рыбка за миллион. Как инфляция портит людей

Как обесценивание денег может лишить людей веры в будущее и разрушить целое общество

Ведущий Андрей Бабицкий

Около ста лет назад одна немецкая семья решила переехать в Америку. Они продали дом, взяли деньги и пожитки и поехали в Гамбург, чтобы сесть на пароход. Но пока они ехали, деньги подешевели настолько, что суммы от продажи дома не хватило на билет. Они немножко погоревали, поняли, что делать нечего, и засобирались домой. Но оказалось, что к этому времени их денег не хватало даже на железнодорожный билет обратно — из Гамбурга в родной город. ­­­

В этом выпуске мы поговорим об инфляции. Как всегда, я буду опираться на книги — их названия вы найдете в конце расшифровки — и разговоры с учеными. Здесь комментарий дает экономист, профессор Европейского университета в Санкт-Петербурге Юлия Вымятнина.

Каждый из нас когда-нибудь задавался вопросом: почему нельзя просто напе­чатать много-много денег и раздать всем желающим? Интуитивно мы знаем ответ: потому что деньги обесценятся, будет инфляция. Но в этом выпуске я хочу рассказать, откуда взялась инфляция, почему ее так сложно остановить и как иногда она может привести к политическим потрясениям, распаду общества и травме поколений, которые с ней столкнулись.

Как работает инфляция с точки зрения экономиста? Представьте, что в одно­часье каждый из нас стал в два раза богаче: мы проснулись утром и обнару­жили, что у нас в бумажнике в два раза больше денег. Мы пошли в кафе, в мага­­зин, на рынок, и то, что вчера мы не могли себе позволить, теперь вроде бы можем купить. И продавцы довольно быстро это замечают — они понимают, что вчера за дорогим апельсиновым рафом к ним стояло два чело­века, а сегодня целая очередь. И поскольку апельсинового рафа у них не беско­нечное количество, они просто повысят цены, чтобы продать его меньше, а выручить больше. Так возникает инфляция.

Почему появляются новые деньги? Потому что государства их все время печа­тают. В современном мире — даже совершенно осознанно. Потому что, как бы странно это ни звучало, в самой по себе инфляции нет ничего ужасного и совре­менные центробанки ее допускают. С точки зрения экономики в этом есть глубокий смысл.

Одно из полезных свойств инфляции состоит в том, что, если деньги деше­веют, их невыгодно хранить под матрасом. Чем дольше ты хранишь их под матрасом, тем сильнее они обесцениваются. Поэтому люди предпочитают, чтобы их накопления работали. Они относят деньги в банк или отдают пред­принимателям — за товары и услуги. Так деньги попадают к банкирам и пред­принимателям, которые тратят их в свою очередь дают кредиты, инвестируют в фабрики и рестораны. И экономика развивается. Чем больше страна производит товаров и услуг, тем она богаче.

В конце 1920-х годов во всем мире была экономическая депрессия. В это время в Германии ходили частные деньги под названием wära, специально придуман­ные таким образом, чтобы все время дешеветь. Как это работало? Примерно так же, как почтовые конверты. У человека есть купюра, но, чтобы ее приняли в магазине, он должен каждый месяц покупать специальную наклейку и на нее приклеивать. Наклейка стоила 0,5 % от номинала, поэтому за 12 месяцев, если ты не потра­тил деньги, твоя купюра дешевела на 6 %. Было 100, стало 94. Это была вполне действенная идея: люди действительно тратили деньги актив­нее, и экономика оживлялась. Правда, потом государство запретило частные деньги.

Если не вдаваться в подробности, то идея, что инфляция стимулирует экономику, жива до сих пор. Центробанки не любят нулевую инфляцию. В США, в Британии, в Европе они стремятся к тому, чтобы деньги дешевели примерно на 2 % в год, и неплохо справляются. В России справляются чуть хуже, поэтому в 2019 году деньги подешевеют на 4 %.

Еще одно полезное свойство инфляции в том, что она позволяет работодателям не только повышать зарплаты, но и снижать. Люди очень не любят, когда им снижают зарплаты, но иногда это приходится делать — по объективным причинам. Например, когда дешевеют товары. Или потому что работодатели хотят повысить заработок одного работника за счет другого. В мире без инфля­ции им пришлось бы уменьшать людям оклады и злить их. В мире с инфля­цией можно не снижать зарплаты менее продуктивным сотрудникам, а просто не увеличивать. Работник получает столько же, сколько и прежде, хотя купить может чуть меньше. Благодаря этому у нанимателей появляется какой-то простор для действий в трудных экономических обстоятельствах.

Помимо того, что инфляция может быть полезна для экономики в целом, она не слишком вредит каждому из нас, пока она небольшая, потому что мы все еще можем предсказывать будущие траты, а значит, планировать жизнь и к ней приспособиться.

Сейчас мы привыкли к тому, что цены растут постоянно, но вообще в истории человечества были столетия, когда цены практически не росли. Люди привык­ли, что цены постоянны. В XIII веке, когда население Европы стало расти и цены на хлеб тоже выросли, это было сюрпризом для современников. Историк Фриц Куршманн писал, что немецкие хроникеры подбирали слова, чтобы приспособиться к новой действительности, и стали тогда использовать слово «дороговизна» как синоним слова «голод». В прежней реальности хлеб либо был, либо его не было. А такого, чтобы он был, но дорогой, они припомнить не могли.

Сейчас природа инфляции известна довольно хорошо: если денег становится много, они обесцениваются. Но вот испанские короли в XVI веке этого еще не понимали. Когда они привезли из Южной Америки много-много кораблей серебра, им казалось, что они богаче всех, что они могут купить что угодно. А оказалось, что чем больше кораблей с серебром приходило в Европу, тем меньше стоило серебро. Испанская корона, которая была уверена в своем могуществе, набрала долгов и три раза в течение ста лет не смогла по ним расплатиться и объявляла дефолт. Это была далеко не первая, но самая длин­ная задокументированная инфляция в истории Европы. Она длилась почти 200 лет.

Все видные европейские мыслители XVI века хотя бы немножко думали о том, почему неожиданно и так долго растут цены. Они использовали все возможные объяснения этого явления: они вспоминали, что из Нового Света везут серебро, они говорили, что в Европе начало расти население, а значит, хлеб должен подорожать. Они винили алчных экспортеров, которые вместо того, чтобы кормить своих граждан, возят еду за рубеж и кормят иностранных. Но чаще всего они винили собственных королей, которые портили монету — разбавляли драгоценные металлы более дешевыми примесями. Объясняет Юлия Вымятнина:

«Никогда деньги не чеканились стопроцентно серебряными или золо­ты­ми: там всегда было небольшое количество примесей для того, чтобы монеты были более стабильными. Поэтому первое, до чего додумались правители, — это начать из одной единицы (скажем, из одного фунта серебра или золота) чеканить больше монет, то есть добавлять больше дешевого металла».

Эта простая идея была в ходу еще со времен Нерона, в I веке нашей эры. Но особых успехов в деле порчи монет достигли императоры, сменявшие друг друга в III веке нашей эры. Их называли солдатскими императорами, потому что к власти они приходили с помощью армии, армию приходилось содер­жать — и поэтому им все время было нужно больше денег. Само слово «солдат» происходит от названия римской монеты, solidus, от которого происходят также названия «сольдо», «шиллинг» и «су».

Солдатские императоры совместными усилиями понизили содержа­ние серебра в римских денариях с 85 % практически до нуля — с плачевными послед­ствиями для римской экономики. Из источников того времени на несколько десятилетий пропало слово argentarius, которое означало «банкир». А дальше пошло-поехало.

Все европейские языки хранят память о столетиях издевательства над день­гами. Достаточно сказать, что фунт стерлингов когда-то был настоящим фунтом, почти полкило серебра, — им можно было убить человека, а теперь на него не купишь и трех граммов серебра.

И тут возникает вопрос: а зачем императору или королю портить монету, если он знает, что ее все равно съест инфляция? Короткий ответ такой: они наде­ются заработать на инфляции прежде, чем граждане почувствуют неладное. Объясняет Юлия Вымятнина:

«Если государство просто печатает деньги без какого-то повода со сто­ро­ны экономики, получается, что государство на эти деньги что-то покупает: наш с вами труд, какие-то товары. Но при этом государству это ничего не стоило, особенно в современных условиях, когда оно просто напечатало бумажки; из воздуха фактически появились деньги. Выходит, что государство получает что-то, что имеет какую-то стоимость и ценность, в обмен на фактически нулевые затраты. Это называется сеньоражем».

Новые, испорченные деньги появляются чуть раньше, чем начинают расти цены, и тот, кто их выпустил, успевает на этом заработать. Конечно, ответ­ственное правительство так делать не будет. Так поступит правительство, неуверенное в себе, неуверенное в своей финансовой стабильности. Прави­тельство, которое не умеет собирать налоги, которому уже никто не доверяет деньги в долг. Оно ведет себя как игрок в казино, который проигрался в пух и прах, но надеется, что сейчас отыграется и все вернет. Инфляция — это такой способ получить маленькую выгоду сейчас и отсрочить свои проблемы на завтра.

Кроме того, сама идея, что деньги не собственность короля, а выпол­няют какую-то общественную функцию, появилась совсем не сразу. Впервые ее сформулировал философ и теолог Николай Орем только в XIV веке. Он специально написал трактат о том, что нет, деньги — это не собствен­ность короны, король не может ими распоряжаться как собственной игрушкой и это важный общественный институт.

Еще один соблазн портить деньги происходил из того, что драгоценных металлов в Европе часто попросту не хватало. До открытия Америки, до появ­ления новых технологий добычи в европейских странах было довольно мало золота и серебра. В Высокое Средневековье, в XI веке, епископы отдавали распятия на переплавку на производство монет. Теолог Фульберт Шартрский оправдывал это тем, что так, по меньшей мере, распятия доста­нутся христиа­нам, а не евреям в залог.

Стоимость монет снижали, конечно, не только короли, но еще и фальшиво­монетчики и простые люди, которые обрезали монеты по краям. В современ­ном мире мы не очень часто встречаемся с фальшивыми монетами. Вероят­ность того, что евро, который вам дадут в качестве сдачи, окажется фальши­вым, на самом деле крайне мала. Инфляция влияет на цену евро гораздо больше.

Но в Средневековье это было по-другому — по двум причинам. Во-первых, потому что фальшивомонетчиками могли быть просто соседние короли, которые производили плохую монету и ввозили ее в твое государство, а во-вторых, потому что сама система производства денег была другая. Тогда монетные дворы работали примерно как мельницы. То есть люди приносили туда свой металл, и им печатали монеты из их металла по определенному стандарту.

Количество монетных дворов королей, князей и герцогов, было очень велико, фальши­вомонетчиков тоже хватало. И лучшие умы Европы, буквально лучшие умы, бились над проблемой плохих денег. Николай Коперник, помимо своего знаменитого трактата о вращении небесных сфер, написал одну из первых в европейской истории книг о денежной политике. Именно он сформу­лировал знаменитый закон о том, что плохие деньги вытесняют из обращения хорошие. Полновесные монеты копятся у людей дома, а порченые заполняют рынок. Потому что кто же понесет молочнику полновесную монету, если есть порченая?

Исаак Ньютон, уже прославившись на весь мир, 30 лет заведовал монетным двором в Лондоне. Он принес в Англию идею писать по краю монеты слова, чтобы монету нельзя было обрезать.

Металлические деньги можно портить, но все-таки не бесконечно. В XVII веке во время Тридцатилетней войны немецкие князья устроили целое соревнова­ние по порче монеты и довольно быстро выяснили, что у них закончилось не только серебро, но даже и медь. Бумажные деньги портить еще проще, потому что их проще печатать. Поэтому вся история бумажных денег по всему миру — это история непрекращающейся инфляции.

Первые государственные бумажные деньги появились в Китае в XI веке в север­ной династии Сун, и, как только они появились, сразу началась инфляция, настолько стремительная, что эксперимент пришлось сворачивать. После этого несколько династий правителей Китая начинало печатать бумажные деньги, сталкивалось с инфляцией и переставало их печатать.

Один из этих экспериментов застал путешественник Марко Поло, он побывал в империи Юань, при дворе монгольского хана Хубилая, завоевав­шего Китай. Он не уставал восхищаться тем, что с одного и того же тутового дерева импе­ратор снимает и шелк, который продает в Европу, и кору, которую превращает в столько денег, сколько хочет. «Воистину, — писал Поло, — он самый богатый человек на земле». Но довольно скоро после отъезда Марко Поло эти деньги тоже обесценились и были изъяты из обращения.

Хан Хубилай проявил большую предусмотрительность, когда остановил рост цен и отказался от бумажных денег. Известно, что стремительный рост цен сильно повышает вероятность политических потрясений — причем не только в диктатурах, но и в демократиях. Знаменитый политолог Адам Пшеворский посчитал, что, если инфляция не превышает 6 % в год, средний демократиче­ский режим живет десятилетия, а если инфляция превышает 30 %, срок жизни режима сокращается до 16 лет.

В Европе бумажные деньги тоже наделали дел. Настолько, что Гете в «Фаусте» вывел их как дьявольское изобретение. Мефисто­фель советует императору напечатать бумажные деньги, чтобы решить свои финансовые проблемы, обманом получает его согласие, и на следующий день деньги будто падают с неба — все их тратят, пьют, развратничают, гуляют и славят императора, только импера­тор недоумевает: «И вместо золота подобный сор / В оплату примут армия и двор? / Я поражаюсь, но не протестую».

Мефистофель отчасти списан с Джона Ло — шотландского экономиста, аван­тюриста и политика, который оказался в Париже в начале XVIII века, после смерти Людовика XIV. Его наследники не могли расплатиться по неподъемным долгам, которые он оставил, и надо было срочно что-то делать. Среди рецептов, предложенных Джоном Ло, был выпуск бумажных денег. Ему выдали хартию, позволили основать банк — Banque Générale, и выпускать бумажные ливры. Сперва предполагалось, что они будут выпускаться от обеспечения золотом, но со временем от этой идеи отказа­лись.

Проблема в том, что, чтобы обеспечивать выпуск денег, Джон Ло основал еще и огромную компанию, которая называлась Миссисипская компания и должна была заработать невероятные барыши на торговле с Новым Светом. Компания работала как пирамида, привлекая новых акционеров за золотые монеты и так обеспечивая новые бумажные билеты. В конце концов компания разорилась, а бумажные ливры обесценились за несколько месяцев практически до нуля, Джон Ло убежал из Парижа и умер в Венеции в относительной бедности и без­вестности, а европейцы в очередной раз подивились тому, какое же дьяволь­ское изобретение бумаж­ные деньги.

Даже короткий экскурс в историю показывает, что стремительная инфляция, или, как говорят экономисты, гиперинфляция, — это самоубийственная политика. Что она не приводит ни к чему хорошему и, главное, что ее невоз­можно остановить: сначала 10 %, потом 100, потом 1000. Почему же она раз за разом случается снова? И на этот вопрос у нас есть ответ. Рассказы­вает Юлия Вымятнина:

«Вообще, ожидания инфляции, вот особенно ожидания высокой инфля­ции — это, по сути, самосбывающийся прогноз, потому что, если любые рациональные агенты — потребители, инвесторы, банкиры — подозре­вают, что завтра цены будут выше, они уже сейчас будут учитывать это в своих решениях».

Это можно объяснить на простом примере. Как устроен обычный человек? Он знает, сколько стоит хлеб, столько стоит масло — столько и вчера они стоили, и, скорее всего, завтра они будут стоить столько же. Если продавец знает, что завтра цены вырастут, он повысит их уже сегодня. Если банкир знает это, то завтра он будет выдавать кредит под больший процент. Каждый человек оценивает деньги по тому, сколько он может купить на них не сейчас, а завтра. С каждым раундом инфляции приходится печатать все больше и больше денег, чтобы купить такое же количество товаров и услуг, поэтому инфляция разгоняется и ее очень сложно остановить.

Дешевеющие деньги жгут людям карман — от них надо избавляться как можно быстрее, пока они не потеряли своей стоимости. Конечно, лучше всего купить на них что-нибудь вечно — гречку, спички, соль, но если не получается, подой­дет любая другая вещь, которая является товаром, а не деньгами. Австрийский писатель Стефан Цвейг, заставший гиперинфляцию у себя на родине в 1922 го­ду, писал, что крестьяне были готовы продать еду за что угодно, за любой товар, даже совсем им ненужный, лишь бы он был не деньгами, даже за аква­риум­ную рыбку, потому что даже в аквариум­ной рыбке им чудилась какая-то субстанция, какая-то обстоятельность, которой бумажные деньги были полностью лишены  Стефан Цвейг. «Вчерашний мир. Воспомина­ния европейца»..

Я начал сегодняшний выпуск с истории про незадачливую семейную пару, которая продала дом, чтобы переехать в Америку, и не смогла купить билет на паро­ход. Это произошло в 1923 году в Германии во время одной из самых страшных гиперинфляций в истории человечества. Вообще, экономисты называют гиперинфляцией рост цен в полтора раза за месяц, но в Германии в 1923 году цены выросли в миллиарды раз. Когда гиперинфляция закончилась, одно яйцо в Берлине стоило столько же марок, сколько до войны стоили все дома в городе.

Некоторые истории того времени звучат как смешные анекдоты. Деньги были так дешевы, их стало так много, что многие немцы перевозили их в тележках. И у одного пожилого человека однажды украли такую тележку. А деньги просто выбросили на обочину: в них особой ценности не было.

Другой немец вспоминал, что даже разглядывать витрины было роскошью, потому что, пока ты смотришь на витрину, цены все растут и растут. Третий выпил две чашки кофе по 5000 марок, а счет ему принесли на 14 000 марок, потому что за то время, что он пил первую, вторая подоро­жала почти в два раза.

Но все эти истории кажутся забавными только со стороны, а для тех, кто их пережил, они навсегда остаются безумным, сюрреалистическим адом. И дело даже не в ценах, а в том, что рушится мир. Растут цены, а ценности обращаются в пыль.

Вот как это описывает Стефан Цвейг:

«Из-за такого безумного хаоса положение с каждой неделей станови­лось все более абсурдным и безнравственным. Кто сорок лет копил, а потом патриотически вложил свои деньги в военный заем, превра­щался в нищего. У кого были долги, тот от них избавлялся. Кто жил только на продовольственные карточки, умирал с голоду; кто нагло плевал на все нравственные нормы, ел досыта. Кто умел дать взятку, преуспевал; кто спекулировал, получал прибыль. Кто торговал честно, тот разорялся; кто высчитывал все до копеечки, того надували. Не было никакой меры ценности, когда деньги таяли и улетучивались на глазах; не было никакой иной ­добродетели, кроме одной — быть ловким, изво­ротливым, безрассудным и уметь обуздать скачущего коня, не дав затоптать себя».

Когда мы думаем о катастрофах, с которыми сталкивалось человече­ство, мы представляем себе войну, ужасную эпидемию или стихийное бедствие вроде цунами. Гиперинфляция почти никогда не при­водит к массовой гибели людей, но ее последствия тоже могут быть катастрофическими для целого общества.

Великий экономист Джон Мейнард Кейнс сказал однажды, что деньги связы­вают настоящее с будущим. Каждый из нас планирует будущее, думает о том, что он будет есть завтра, или послезавтра, или на пенсии, что он оставит своим детям. И деньги, то есть наши накопления, становятся способом и представить, и реализовать будущее.

Инфляция рушит эту связь. Чем быстрее инфляция, тем быстрее растут цены, тем меньше у нас горизонт планирования. В ситуации гиперинфляции, в обстоятельствах, через которые прошли немцы в 1923-м, а потом в 1948 году или наши сограждане в 1992-м, планировать очень сложно: горизонт времени схлопывается, нет ни прошлого, ни будущего.

Нобелевский лауреат экономист Морис Алле предположил, что люди одина­ково смотрят в прошлое и будущее. Что чем лучше мы помним прошлое, тем лучше планируем будущее. Во время гиперинфляции, когда прошлого просто нет, наша способность планировать будущее тоже очень ограничена. В обыч­ных обстоятельствах мы помним жизнь на годы назад и планируем на годы вперед, и это хороший результат, а в ситуации гиперинфляции мы помним на дни и часы и планируем тоже на дни. Происходит полный распад времени — нет ни будущего, ни прошлого, а только здесь и сейчас.

Гиперинфляция в Германии изучена так хорошо не только потому, что ее жерт­вами стали известные люди, писатели и ученые, а еще и потому, что вскоре после нее к власти пришел Гитлер. Многим немцам было важно понять, как случился нацизм, как буржуазное общество, существовавшее столетиями и подарившее миру великую литературу и вели­кую философию, сделало такой чудовищный выбор. Разве только потому, что с этим обществом случилось что-то непоправимо страшное: оно потеряло связь со своим прошлым.

Некоторые современные исследования показывают, что немцы, пережившие гиперинфляцию два раза в XX веке — в 1923-м, а потом в 1948 году, — до сих пор не могут ее забыть. До конца 1990-х, когда в Германии появились евро, там была одна из самых низких инфляций в мире, но немцы раз за разом называли инфляцию главным своим страхом.

Россия, пережившая гиперинфляцию совсем недавно, в 1992 году, — возможно, до сих пор от нее не оправилась. Экономисты оценивают срок, за который люди возвращаются к норме, в 35–40 лет. В таком случае мы до сих пор живем с этой травмой.

Использованная литература:

Цвейг С. Вчерашний мир. М., 2015.

Andreau J. Banking and Business in the Roman World. Cambridge University Press, 1999.

Fischer D. H. The Great Wave: Price Revolutions and the Rhythm of History. Oxford University Press, 1996.

He L. Hyperinflation. A World History. Abingdon; New York, 2017.

Outhwaite R. B. Inflation in Tudor and Early Stuart England. London; Melbourne, 1969.

Przeworski A., Alvarez M., Cheibub J. A., Limongi F. What Makes Democracies Endure? Journal of Democracy. Vol. 7. No. 1. 1996.

Widdig B. Culture and Inflation in Weimar Germany. Berkeley, 2001.

Как справиться с инфляцией и защитить свою семью сейчас — Intrepid Eagle Finance

Если вы беспокоитесь об инфляции и о том, как это может повлиять на вашу семью, может показаться, что вы беспомощны. У вас есть некоторый контроль над тем, как инфляция влияет на финансы вашей семьи. Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, как работает инфляция, и о конкретных тактиках, которые вы можете использовать, чтобы уменьшить влияние инфляции на вашу семью.

Что такое инфляция?

Что вообще означает инфляция? Этот термин часто упоминается, но многих из нас никогда не учили этому в школе.Инфляция – это рост цен с течением времени. Вспомните, когда ваши родители рассказывали вам, сколько стоили кока-кола или закуски, когда они росли, по сравнению с текущими ценами. Это пример инфляции. Вы, вероятно, сделаете это и со своими собственными детьми. Понимание этой концепции является важной частью личных финансов.

 «продолжающийся рост общего уровня цен, обычно связанный с увеличением объема денег и кредита по отношению к имеющимся товарам и услугам» Инфляция согласно определению Merriam-Webster

Важно помнить, что инфляция – это общий рост цен.Не все дорожает. На самом деле, некоторые вещи сейчас дешевле, чем раньше. Однако общая тенденция заключается в том, что со временем цены будут расти. Еще один важный нюанс – скорость, с которой это происходит. На протяжении всей американской истории были периоды времени, когда инфляция была выше или ниже средней.

 

Вредна ли инфляция для вашей семьи?

Да и нет. Умеренный уровень инфляции – это хорошо. Растущая экономика для нашей страны означает, что цены со временем растут.Растущая экономика хороша для нас, американцев, и это, безусловно, касается вашей семьи. Однако более высокая инфляция может быть негативной для вашей семьи. Это может означать, что предметы первой необходимости, необходимые для вашей семьи, стоят дороже, чем раньше в магазине.

Вы можете что-нибудь сделать с инфляцией? Да, вы можете предпринять конкретные шаги, которые помогут вашей семье пережить последствия инфляции. Продолжайте читать, чтобы узнать, как бороться с инфляцией.

 Что Библия говорит об инфляции?

Что думает дядя Сэм противчто вы испытываете

Стоит отметить, что иногда люди не могут прийти к единому мнению, выше или ниже инфляция, чем в прошлом. Сюда входят экономисты, правительственные чиновники, финансовые аналитики и многие другие. Как это может быть? Я приведу вам пример. Наиболее цитируемый федеральным правительством показатель инфляции называется индексом потребительских цен (ИПЦ). Это число измеряет уровень инфляции на основе роста цен, с которым сталкиваются потребители. Проблема в том, что ИПЦ исключает некоторые важные части бюджета средней американской семьи.Еда и энергия не учитываются в этом расчете. Другими словами, цены на продукты и бензин могут вырасти, а дядя Сэм скажет, что инфляции нет. Будьте скептичны, когда видите, что инфляция обсуждается в новостях.

 

Способы противодействия влиянию инфляции на вашу семью

Составляйте и контролируйте свой бюджет

Это может показаться элементарным, но отнеситесь к этому шагу серьезно. В мире, где многие из нас используют карты или автоматическую оплату счетов, повышение цен может остаться незамеченным.Наши привычки также имеют тенденцию отводить наши глаза и внимание от роста цен. Не останавливайтесь на достигнутом, но обратите внимание на изменения, которые происходят из месяца в месяц в расходах вашей семьи. Возможно, имеет смысл расставить приоритеты в одних аспектах ваших семейных расходов и сократить другие.

 

 

Избегайте «матраса» для наличных

Когда происходит инфляция, особенно высокая инфляция, ваши доллары сегодня менее ценны, чем вчера. Чтобы бороться с этим, убедитесь, что ваши деньги приносят определенный процентный доход.Одним из примеров этого является хранение слишком большого количества денег на расчетном счете, который не приносит процентов. Подумайте о том, чтобы перевести часть денег, которые вам не нужны на краткосрочные счета, на что-то вроде денежного рынка или высокодоходного сберегательного счета, который будет приносить скромный процент. Проценты, вероятно, не превысят инфляцию для этого типа счета, но частично компенсируют влияние инфляции, сохраняя при этом деньги в безопасности.

 

 

Переоценка долга

Это не гарантировано, но инфляция и более высокие процентные ставки почти всегда идут рука об руку.Найдите время, чтобы рассмотреть долги в вашей семье. Разделите все на переменную или фиксированную ставку. Любой долг с переменной ставкой может увеличить ваши платежи в период более высоких ставок. Составьте план, как защититься от этой возможности. Например, если у вас есть ипотечный кредит с переменной ставкой, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования по фиксированной ставке. Есть и другие факторы, которые следует учитывать, но в фиксировании ставки могут быть преимущества. Также может быть разумным рассмотреть другие долги с плавающей процентной ставкой и подумать о погашении большей части остатка каждый месяц.

 

Инвестируйте, чтобы превзойти инфляцию

Один из наиболее эффективных долгосрочных способов борьбы с инфляцией — инвестирование. Диверсифицированное инвестирование в течение длительного периода времени, скорее всего, поможет победить инфляцию. Это означает подверженность инвестициям с широкой базой, таким как акции и облигации, которые могут превзойти бич инфляции. Это включает в себя ваши 401k и другие пенсионные деньги, сбережения колледжа и другие инвестиционные активы. Если у вас есть какие-либо счета в активах, предназначенных для более краткосрочных целей, таких как наличные деньги или денежный рынок, сейчас самое время внести коррективы в более долгосрочный план.

 

Следите за своей зарплатой

В период высокой инфляции важно обращать внимание на свою зарплату и другие компенсации на работе. Почему? Если ваша зарплата остается прежней, а стоимость всего растет, вы фактически зарабатываете меньше денег. Управляйте этими факторами в таких условиях, как ежегодный обзор на работе, где компенсация является темой. Совершенно разумно напомнить вашему боссу, что повышение на 2% в год при 3%-ной инфляции не является реальным повышением.

 

«Мерзость пред Господом — ложные весы, но благоволение Его — правильный вес.” Притчи 11:1 ЕСВ

Несколько слов о трюках

К сожалению, на радио, в Интернете и в других местах есть много рекламщиков, которые хотят продать вам товары, мотивированные опасениями инфляции. Будьте осторожны с решениями, которые смешивают разговоры об инфляции со страхом. Если вы принимаете один из этих вариантов, рекламируемых в средствах массовой информации, действуйте осторожно и скептически. Чаще всего эти продукты и больше в интересах продавца, чем вашей семьи. Всегда читайте мелкий шрифт, прежде чем вкладывать деньги и ресурсы.

Мы помогаем христианским семьям на пути к финансовой свободе. Если вы хотите получать от нас больше сообщений о том, как сбалансировать то, что действительно важно, с вашими финансами, пожалуйста, подпишитесь на нашу бесплатную рассылку новостей . Если вы хотите узнать больше о том, как Intrepid Eagle Finance помогает семьям управлять своей финансовой жизнью, нажмите здесь, чтобы узнать больше и записаться на бесплатную консультацию.

Инфляция и сведение концов с концами: увеличение реальных доходов домохозяйств

Инфляция — изменение цен — неоднократно попадала в заголовки за последние месяцы.Но в этой ситуации важно помнить несколько ключевых моментов. Во-первых, инфляция оказывает лишь ограниченное и временное влияние на кошельки людей. Скачки цен являются временными и изолированными в нескольких ключевых областях, таких как аренда жилья для отпуска, авиабилеты и подержанные автомобили. Цены на более важные товары, такие как здравоохранение, не изменились или снизились.

Во-вторых, рост доходов в значительной степени компенсировал скачок цен. Выросла заработная плата, особенно у низкооплачиваемых рабочих. Конгресс также принял в марте Американский план спасения президента Джо Байдена, который предоставил дополнительную финансовую помощь американцам с низким и средним доходом в виде чеков; расширенные и предварительно оплаченные детские налоговые льготы; и расширены пособия по страхованию от безработицы.

Наконец, работа Конгресса еще не завершена. Двухпартийная структура инфраструктуры (BIF) и резолюция о бюджете на сумму 3,5 триллиона долларов, которая введет в действие многие из ключевых предложений президента Байдена, станут ключевыми инвестициями в сильное и справедливое восстановление экономики. Эти меры повысят занятость и заработную плату, а также сдержат будущие угрозы инфляции благодаря более быстрому росту производительности в результате необходимых инвестиций.

Текущие дискуссии об инфляции часто игнорируют тот факт, что многое из того, что происходит с ценами, на самом деле не влияет на людей так сильно, как это обычно утверждается.Все данные свидетельствуют о том, что текущий рост цен носит временный характер и обусловлен несколькими изолированными товарами и услугами, такими как подержанные автомобили и авиабилеты, которые играют непропорциональную роль во влиянии на общий скачок цен. Более того, потребители могут и действительно избегают многих более дорогих товаров и заменяют их менее дорогими альтернативами. Эти замещения, которые уменьшают влияние роста цен на инфляцию людей, не полностью отражены в сообщаемых показателях инфляции.

Заработная плата, особенно для низкооплачиваемых рабочих, значительно выросла за последние месяцы, в то время как правительство предоставило расширенные пособия по безработице и чеки по оказанию помощи. Этот рост доходов людей обеспечил некоторую защиту от более высоких цен для тех, кто может быть экономически наиболее уязвимым. Таким образом, ключевой урок состоит в том, чтобы не затормозить восстановление экономики, а вместо этого еще больше повысить заработную плату и доходы семей с низким и средним доходом. Суть? Инфляция имеет гораздо меньшее значение для большинства американцев, чем предполагают некоторые затаившие дыхание отчеты за последние несколько месяцев.

Что действительно важно, так это сочетание доходов и расходов, чтобы люди могли сводить концы с концами. Текущая политика, такая как Американский план спасения президента Байдена, а также несколько его указов (например, требование о том, что все федеральные подрядчики должны будут платить минимальную заработную плату в размере не менее 15 долларов в час), являются важными первыми шагами к увеличению доходов. трудолюбивых американцев. Но семьям нужно больше, особенно потому, что законодательные усилия истекут, а действия исполнительной власти коснутся только некоторой группы работников.

Конгресс и администрация в настоящее время рассматривают BIF и дополнительные инвестиции в транспортную и другую физическую инфраструктуру в рамках предложения по бюджетной резолюции на сумму 3,5 триллиона долларов.

В случае принятия эти меры приведут к устойчивому повышению доходов с поправкой на инфляцию для семей с любым уровнем дохода. Американцы с низким и средним уровнем доходов особенно увидят значительную выгоду от более быстрого роста занятости и заработной платы. Более того, эти инвестиции не вызовут инфляции.Напротив, эти инвестиции могут снизить инфляционное давление в будущем, поскольку они закладывают основу для более быстрого роста производительности в ближайшие годы и десятилетия. Более быстрый рост производительности означает, что работники и компании смогут производить больше товаров и услуг более высокого качества при том же количестве ресурсов. Более эффективное использование ограниченных ресурсов — определение эффективности или роста производительности — означает, что компаниям не нужно так сильно повышать цены, чтобы покрыть свои расходы.Инфляция продолжает оставаться под контролем, даже несмотря на ускорение экономического роста.

Три соображения являются ключевыми для понимания инфляции в текущих условиях. Данные, обобщенные в этой статье, показывают, что текущие скачки цен носят временный характер и постепенно исчезнут. Более того, несколько изолированных скачков цен на авиабилеты, аренду на время отпуска и подержанные автомобили играют огромную роль в повышении общей инфляции. Политические меры, уже принятые и предложенные администрацией Байдена, будут как защищать финансы домохозяйств от более высоких цен, так и способствовать снижению цен на такие товары, как лекарства, отпускаемые по рецепту.Опасения ускоренной широкой инфляции преувеличены.

Инфляция, вероятно, временно обусловлена ​​неудовлетворенным спросом и узкими местами предложения

Ежемесячные сводные данные сообщают об изменении потребительских цен в целом — на основе индекса потребительских цен для городских потребителей (ИПЦ-U) — и на отдельные группы товаров и услуг, таких как бензин и медицинские услуги. Потребительские цены в июне 2021 года были на 5,3 процента выше, чем в июне 2020 года, а базовая инфляция потребительских цен — изменения цен, которые исключают часто неустойчивые колебания цен на продукты питания и энергоносители — выросла на 4.5 процентов за последние двенадцать месяцев до июня 2021 года.

Важно — особенно в нынешнее неспокойное время — понимать, что измеряет ИПЦ-У, а что он не измеряет. Он призван отразить, как инфляция влияет на повседневную жизнь людей, что представляет собой сочетание как более высоких цен, так и изменений в поведении домохозяйств, поскольку они часто избегают покупать более дорогие продукты. Бюро трудовой статистики (BLS) берет данные о потреблении среднего домохозяйства в определенный момент времени из самых последних данных о расходах домохозяйств.Предполагается, что эта корзина товаров и услуг, потребляемых средним домохозяйством, останется неизменной в течение нескольких лет. Каждый товар или услуга, которые покупают домохозяйства, получает относительный вес на основе этих данных о расходах. Более важные предметы, такие как жилье, занимаемое владельцем, получают больший вес при расчете инфляции, чем менее важные предметы, такие как сухие завтраки. Затем BLS изучает, как цены на все товары и услуги, которые покупает домохозяйство, изменяются от месяца к месяцу. Затем он создает средневзвешенное значение этих цен на основе соответствующей важности каждого элемента — его веса — в данных о потребительских расходах.Это средневзвешенное значение используется для получения одного показателя инфляции.

При таком расчете инфляции возникают три проблемы. Во-первых, BLS сообщает об изменениях цен от месяца к месяцу, а также об изменениях цен за последние 12 месяцев. Во время пандемии, которая длилась более двенадцати месяцев, данные проливают свет на довольно волатильные движения вверх и вниз. Важно сделать несколько более длинную картину, чтобы поместить эти движения в контекст. Некоторые текущие повышения цен, например, являются лишь коррекцией резкого падения цен в начале пандемии.Сюда входят, например, элементы, связанные с транспортом (включая бензин, цены на автомобили и страховку автомобиля). Во-вторых, резкие скачки цен на некоторые товары и услуги могут иметь относительно большое влияние на общий показатель инфляции. Это происходит, когда цены на большинство товаров или услуг практически не меняются, в то время как на другие, например, на авиабилеты и подержанные автомобили, цены сильно подскакивают. Тем не менее, что действительно важно для обычных людей, так это тот факт, что цены на подавляющее большинство товаров, которые им нужны и которые они регулярно покупают, растут, а не в том, что несколько товаров вырастут чрезмерно.В-третьих, CPI-U не в полной мере отражает изменения в поведении. Инфляция, которую испытывают люди, является результатом не только более высоких цен, но и реакции людей на этот шок от ценников. Например, люди могут решить доехать до места назначения на машине, а не лететь на самолете, если стоимость билетов слишком высока. Такого рода эффект замещения имеет место с некоторой регулярностью, но не полностью отражается в данных.

Более подробный взгляд на данные по инфляции, основанные на данных о ценах из BLS, позволяет предположить, что повышение цен, вероятно, носит временный характер.Это правда, что общий рост цен был самым большим с июля 2008 года. Но это также означает, что немногим более десяти лет назад в Соединенных Штатах также наблюдался резкий рост цен и что прошлый всплеск инфляции очень быстро пошел на убыль, как и аналогичный рост цен с 1980-х годов. .

Более того, тот факт, что пандемия длится более года и вызвала большую экономическую неопределенность, затрудняет интерпретацию недавних изменений цен как изменение тренда инфляции. Годовые изменения обычно уменьшают влияние краткосрочных колебаний, но это не тот случай, когда последние 12 месяцев характеризовались исторически беспрецедентными экономическими потрясениями.Иными словами, долгосрочные временные тренды, которые сравнивают текущую ситуацию с ценами до пандемии, обеспечивают более полезный контекст. Рассмотрим, например, что произошло с ценами на бензин, которые были особенно неустойчивыми. Расчеты, основанные на данных BLS, показывают, что в течение первых трех месяцев пандемии, с января по май 2020 года, цены на бензин резко упали. В результате цены на газ в мае 2020 года оказались на 33,8 процента ниже, чем в мае 2019 года, как показывают расчеты на основе тех же данных.Совсем недавно цены на газ подскочили в 2021 году и были на 45,1 процента выше в июне 2021 года, чем в июне 2020 года. Из-за этого движения вверх и вниз цены на газ в июне 2021 года были всего на 6,5 процента выше. Для сравнения, расчеты, основанные на те же данные о ценах из BLS показывают, что повышение цен на бензин такого масштаба за период в 17 месяцев происходило 270 раз с 1967 года, когда BLS начал собирать цены на бензин, по 2019 год, до начала пандемии. В последний раз это происходило в 2018, 2011 и 2007 годах.Нынешний всплеск цен на бензин в значительной степени является восстановлением после очень низких цен в начале пандемии и может быть сглажен увеличением добычи нефти. Это также омрачается сезонным повышением цен на бензин в начале сезона летних отпусков, которое обычно прекращается в конце года, как показывают расчеты на основе дополнительных данных Управления энергетической информации (EIA). (см. рис. 1)

Два временных фактора играют существенную роль в определении цен прямо сейчас.Одним из факторов является возрождение спроса на товары и услуги, которые люди не могли или не нуждались в покупке во время пандемии. Другим фактором являются сохраняющиеся узкие места в цепочках поставок, которые часто связаны с глобальной пандемией, поскольку пострадало также производство сырья и промежуточных продуктов. Цены на древесину, полупроводники и нефть, например, резко выросли на фоне глобальных проблем с поставками.

В будущем роль обоих этих факторов будет уменьшаться. Люди в конечном итоге наверстают упущенное в своих расходах; принять решение отложить покупку некоторых дорогих вещей; и заменять более дорогие товары менее дорогими в других случаях.Это может снизить нынешний высокий спрос на такие товары, как подержанные автомобили и предметы интерьера. Кроме того, в ближайшие месяцы восстановление цепочек поставок и возврат к более регулярной экономической деятельности должны увеличить предложение товаров и услуг, которых в настоящее время не хватает. Это также должно еще больше снизить ценовое давление в таких областях, как путешествия, бензин и подержанные автомобили, где оно было особенно заметным.

Скачки цен на некоторые товары приобрели огромное значение

Данные также указывают на то, что текущие всплески инфляции изолированы в нескольких областях, которые в настоящее время играют огромную роль в общем росте цен.Например, базовая инфляция по сравнению с общей инфляцией охватывает почти 80 процентов инфляции, которую испытывает среднее американское домашнее хозяйство в данном месяце. Он отражает изменения цен по 55 подробным категориям расходов, включая мебель, медицинские услуги, отпускаемые по рецепту лекарства, одежду, арендную плату и жилье, занимаемое владельцем. Только в 24 из этих категорий цены выросли более чем на 3 процента, в то время как в восьми категориях цены фактически упали. В остальных 23 категориях инфляция в течение прошлого года составила менее 3 процентов.Иными словами, в большинстве категорий расходов инфляция отсутствовала или была незначительной даже в бурный период пандемии.

Большая часть значительного увеличения базовой инфляции пришлась на товары и услуги, которые играют относительно скромную роль в потребительских расходах. Например, наши расчеты, основанные на данных BLS, показывают, что резкое повышение цен на подержанные автомобили способствовало росту базовой инфляции в июне на 41,9%. Рост цен на отели и мотели увеличился еще на 8,2%, а тарифы авиакомпаний — еще на 2%.4 процента от общего скачка базовой инфляции за последние 12 месяцев. На эти три статьи приходится менее одной четверти — 23,4%, если быть точным — общих основных статей потребительских расходов, но они составляют 52,5% основного роста цен в июне 2021 года. и, возможно, без инфляции.

Это также подтверждается данными о ценах на основные товары, без которых многие домохозяйства не могут обойтись. Например, медицинские услуги, отпускаемые по рецепту лекарства, арендная плата, собственное жилье, мебель и одежда составили 57.3 процента основных статей потребительских расходов в мае 2021 года, но способствовали лишь 13,4 процента основного скачка цен в июне 2021 года. Тем не менее, эти статьи, такие как здравоохранение и жилье, также являются статьями, без которых домашние хозяйства не могут легко обойтись, отложить или заменить . Тот факт, что цены в этих категориях выросли незначительно или вообще не выросли, означает, что на кошельки среднего американца оказывается меньше давления.

Для сравнения, домохозяйства часто по возможности компенсируют свои расходы на относительно более дорогие товары.Многие потребители будут избегать покупки более дорогих товаров, что снизит их общую значимость в расходах типичного домохозяйства. Они также будут откладывать покупки, пытаясь избежать временно высоких цен, или переключаться с товаров и услуг, которые они считают слишком дорогими, на менее дорогие заменители. Расчеты, основанные на данных BLS, показывают, что с поправкой на эти поведенческие изменения получается общий годовой показатель инфляции, который на 0,3 процентных пункта ниже, чем ИПЦ-U.

Многие потребители, вероятно, изменили свои расходы в последние месяцы, особенно в отношении досуга и, возможно, в отношении подержанных автомобилей. Например, потребитель, желающий купить пятилетний подержанный автомобиль, может решить, что семилетнего подержанного автомобиля будет достаточно. С июня 2020 г. по июнь 2021 г. обычно используемый ИПЦ-U для частного транспорта, который включает новые автомобили, подержанные автомобили, а также авиаперелеты, был выше, чем показатель, учитывающий поведенческие изменения. В частности, в этом столбце рассчитывается среднее годовое изменение ИПЦ-U и ценовой показатель, учитывающий поведенческие изменения, известный как цепной ИПЦ-U.Затем в этом столбце усредняются все 12-месячные периоды, закончившиеся месяцем с июня 2020 года по июнь 2021 года, чтобы исключить сезонные колебания. Это среднее значение было на 0,7 процентных пункта выше для ИПЦ-U, чем для цепного ИПЦ-U. В ходе этого восстановления люди заменяют менее дорогие товары более дорогими, и в результате инфляция, которую они испытывают, ниже, чем можно предположить из заголовков.

Дополнительные инвестиции в экономику повысят доходы и снизят инфляционное давление в будущем

В конечном счете, прирост доходов имеет гораздо большее значение для жизни людей, чем временные, изолированные скачки цен.Ключевым показателем общего благосостояния людей является сочетание доходов и расходов. Устойчивое повышение доходов с поправкой на инфляцию должно быть ключевой целью для директивных органов.

В этом отношении тенденции, наблюдаемые в последние несколько десятилетий, обескураживают. С 1979 по 2018 год реальная заработная плата американских рабочих с поправкой на инфляцию выросла менее чем на 0,6 процента. С 2000 по 2019 год почасовая заработная плата 10% самых бедных наемных работников ежегодно увеличивалась на 0,5%. Для медианы (50-й процентиль) рост почасовой оплаты труда составляет всего 0.4 процента. Для сравнения, у тех наемных работников, которые входят в верхние 10 процентов распределения заработной платы, наблюдается ежегодный рост заработной платы на 1 процент. Наемные работники из рабочего класса и со средним уровнем дохода должны видеть гораздо более быстрый рост заработной платы в соответствии с общим ростом производительности.

Поскольку рост заработной платы многих американских рабочих был медленным, высокие затраты на необходимые предметы, такие как здравоохранение, уход за детьми, жилье и образование, часто недоступны. Семьи часто оказываются в затруднительном финансовом положении, оказавшись между застойными доходами и высокими и часто растущими расходами.Они не могут откладывать достаточно денег на непредвиденные обстоятельства, такие как увольнения и хронические проблемы со здоровьем. Пандемия в массовом масштабе продемонстрировала то, что было правдой в течение многих лет: многие семьи финансово нестабильны и не имеют средств, чтобы справиться с относительно небольшой чрезвычайной финансовой ситуацией. Повышение заработной платы и, следовательно, доходов американских семей является ключом к повышению финансовой безопасности.

Основной целью политики должно быть увеличение доходов — как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе — при одновременном содействии ускорению роста производительности.

Американский план спасения стал хорошим началом для увеличения доходов людей

Американский план спасения, подписанный в марте этого года, оказал мощную поддержку экономике, предоставив инфраструктуру здравоохранения для борьбы с пандемией и предложив быструю помощь десяткам миллионов американцев, страдающих от голода, бедности, выселения, потери права выкупа и отсутствие медицинской помощи. Это также в значительной степени способствовало более быстрому экономическому росту в 2021 году и ускорению занятости и заработной платы, особенно в некоторых отраслях с низкой заработной платой, таких как рестораны.

Федеральное правительство также предоставило штатам деньги на расширение пособий по страхованию от безработицы для тех, кто ищет работу, помощь семьям с низким и средним доходом, чтобы справиться с продолжающимися последствиями пандемии, и дополнительные налоговые льготы для родителей. Этот прогрессивный рост доходов людей обеспечивает широкое, хотя и временное, покрытие финансовой безопасности на фоне по-прежнему широко распространенной безработицы и изолированного роста цен. Политическая задача сейчас состоит в том, чтобы увеличить этот прирост доходов за счет увеличения занятости и заработной платы на долгие годы вперед.

Конгресс должен принять дополнительные меры для расширения роста доходов и ускорения роста производительности

Дополнительные меры политики должны быть направлены на укрепление и расширение текущего восстановления экономики. Миллионы людей все еще ищут работу и не могут ее найти. Политика также должна поддерживать повышение заработной платы работников с низким и средним доходом.

Конгресс и администрация должны инвестировать в конкурентоспособность США, чтобы поддержать рост производительности, который будет способствовать повышению заработной платы и обеспечит еще меньше инфляционного давления в долгосрочной перспективе.

Текущие дискуссии Конгресса и администрации сосредоточены вокруг BIF и дополнительных инвестиций в транспорт и другую физическую инфраструктуру в соответствии с резолюцией Конгресса о бюджете в размере 3,5 триллиона долларов, которая введет в действие многие из ключевых предложений президента Байдена. Недавний анализ показывает, что, если эти меры будут приняты, они окажут благотворное влияние на доходы, особенно для американцев с низким и средним уровнем дохода. Выгоды для американских семей будут включать восстановление полной занятости на рынке труда и более быстрый рост заработной платы.Все это будет происходить при одновременном расширении производственных мощностей, чтобы экономика не перегревалась. Принятие предлагаемых в настоящее время мер — BIF и резолюции о бюджете на 3,5 триллиона долларов — еще больше развеет опасения по поводу роста инфляции. Макроэкономический анализ влияния этих мер на экономику с течением времени принимает во внимание «высокий мультипликатор» расходов на инфраструктуру для роста. Результаты этих вычислений также подчеркивают положительный эффект от повышения доступности здравоохранения, расширения налогового кредита на заработанный доход и оплачиваемого отпуска по семейным обстоятельствам и отпуска по болезни.Эта политика, помимо других преимуществ, оказывает сильное влияние на занятость, поощряя оплачиваемую работу и увеличивая участие в рабочей силе. Они также делают людей более продуктивными, поскольку им приходится меньше беспокоиться о своем здоровье и благополучии своих семей. Другие инвестиции, такие как всеобщее дошкольное образование и развитие местных колледжей, вероятно, также повысят производительность в долгосрочной перспективе. Повышение производительности в долгосрочной перспективе будет способствовать более высокому повышению заработной платы в будущем. Кроме того, явное внимание администрации к повышению заработной платы — особенно в нижней части шкалы заработной платы — и увеличению рабочей силы, в случае успеха, вероятно, увеличит долю производительности, которая фактически преобразуется в заработную плату, получаемую работниками.

Исторически сложилось так, что реальная заработная плата в нижней части шкалы заработной платы имеет тенденцию к повышению только тогда, когда экономика близка к полной занятости. Сейчас у политиков есть возможность принять закон, который серьезно снизит вероятность того, что те, кто больше всего пострадал от пандемии, останутся позади на долгие годы.

Заключение

Общие цифры инфляции рисуют прискорбно неадекватную картину влияния инфляции на жизнь людей. Для большинства семей инфляция, вероятно, является гораздо меньшим беспокойством, чем поиск работы с хорошей заработной платой и достойными льготами в здоровой окружающей среде.Текущая политика, которую обсуждают Конгресс и администрация, сосредоточена вокруг BIF и резолюции о бюджете на 3,5 триллиона долларов, которая введет в действие многие из ключевых предложений президента Байдена, может иметь устойчивый положительный эффект в повышении реальных доходов американцев, особенно людей с низким и средним доходом. . Наш анализ показывает, что Конгрессу и администрации следует принять эти две меры, поскольку они, вероятно, увеличат доходы домохозяйств, повысят производительность и экономический рост, не способствуя инфляционному давлению.

Андрес Винелли — вице-президент по экономической политике Центра американского прогресса. Кристиан Э. Веллер — старший научный сотрудник Центра и профессор государственной политики в Высшей школе политики и глобальных исследований Маккормака Массачусетского университета в Бостоне.

Как инфляция влияет на людей с низким доходом: NPR

Люди с низкими доходами особенно страдают от инфляции, считают экономисты. В то время как некоторые борются с растущими ценами на газ, продукты питания и аренду, оплата за некоторые низкооплачиваемые рабочие места растет.

МЭРИ ЛУИЗА КЕЛЛИ, ВЕДУЩАЯ:

Инфляция растет. Это не влияет на всех одинаково. И экономисты говорят, что рост расходов может оказать огромное влияние на людей с низкими доходами.

Но, как сообщает Лорел Вамсли из NPR, заработная плата в нижней части шкалы тоже растет.

LAUREL WAMSLEY, BYLINE: Индекс потребительских цен вырос более чем на 6% за последний год. Семьи с низким доходом, как правило, тратят более высокую долю своего дохода на газ, например, чем домохозяйства с более высоким доходом.Но даже если бы это было не так…

ДЖОШ БИВЕНС: Это по-прежнему будет вызывать гораздо больший стресс для семей с низким доходом, потому что у них просто гораздо меньше возможностей для приспособления, чтобы справиться с этим.

УЭМСЛИ: Это Джош Бивенс, директор по исследованиям левого Института экономической политики. Он говорит, что рост цен на определенные категории товаров с большей вероятностью затронет людей с низким доходом, таких как еда дома, а не в ресторанах.

БИВЕНС: И самое главное — это арендная плата.Я имею в виду, что арендная плата составляет гораздо больший процент от общих расходов семей с низким доходом, чем все остальные. Это крайняя необходимость.

WAMSLEY: Ожидается, что арендная плата вырастет на 10% в следующем году, по данным Федерального резервного банка Нью-Йорка. Республиканцы обвиняют администрацию Байдена в росте цен и утверждают, что президентский законопроект «Сделать лучше, чем было», усугубит инфляцию.

Но Арин Дубе, профессор экономики Массачусетского университета в Амхерсте, говорит, что важно следить за тем, что происходило с заработной платой и инфляцией за последние два года, еще до начала пандемии.

АРИН ДУБЕ: Рабочие на дне вырвались вперед за этот более длительный промежуток времени.

УЭМСЛИ: За этот период инфляция выросла на 7%, говорит он, а заработная плата в нижней четверти шкалы заработной платы выросла на 10%. Промежуток времени значительно меняет цифры, поскольку в начале пандемии инфляция выросла очень незначительно. А в последние месяцы особенно высокий рост заработной платы наблюдался в нижней части — очень необычная ситуация, говорит Дубе.

ДЮБЭ: В течение последних 40 лет рост заработной платы был особенно вялым в нижней или средней части, по сравнению с гораздо более высоким в верхней части.

УЭМСЛИ: Но это, конечно, средние цифры. И не у всех зарплаты растут.

Брайону Спрингеру 38 лет, он ветеран армии США. Он работает полный рабочий день в небольшой компании по ремонту ноутбуков и устройств в Стиллуотере, штат Оклахома.

БРАЙОН СПРИНГЕР: Моя компания не верит в повышение зарплаты. Я работаю здесь уже три года и до сих пор зарабатываю те же 10 долларов в час, что и в начале.

WAMSLEY: Springer имеет право на инвалидность от VA, что дает ему дополнительные 1700 долларов в месяц.Он пытается отложить чек VA на пенсию и сбережения, но говорит, что это трудно сделать.

SPRINGER: Поскольку инфляция съедает мою зарплату, с каждым месяцем она уходит все меньше и меньше.

WAMSLEY: А молодое поколение особенно беспокоит стоимость жилья.

Марии Гомес 19 лет, она учится в колледже в Вашингтоне, округ Колумбия. Она зарабатывает 17 долларов в час, работая менеджером в мексиканском ресторане, что примерно на 2 доллара больше, чем минимальная заработная плата в округе Колумбия. Часть ее зарплаты идет на оплату аренды двухкомнатной квартиры, которую она делит с родителями.Она хотела бы получить свое собственное место. Но из-за высокой стоимости жилья в городе кажется, что к тому времени, когда она закончит учебу, это будет невозможно.

МАРИЯ ГОМЕС: Я знаю, что когда я выйду — например, когда закончу учебу — я захочу жить одна. Но я думаю, что к тому времени, когда я закончу учебу, это станет невероятно сложно. Вещи однозначно подорожают. И меня это очень беспокоит.

УЭМСЛИ: И Дьюб, экономист Университета Массачусетса, говорит, что, возможно, она права.

ДУБ: Повышение цен на жилье или повышение арендной платы, как правило, запекаются сильнее. И как только они растут, они не меняются очень быстро, в отличие, скажем, от цен на газ или продуктов питания.

WAMSLEY: Дьюб говорит, что трудно делать общие прогнозы на будущее. Но если арендная плата начнет расти и останется высокой, это может привести к более длительному и неудобному периоду инфляции.

Лорел Вамсли, NPR News, Вашингтон.

(ЗВУК КЛОГА «5/4»)

Copyright © 2021 NPR.Все права защищены. Посетите страницы условий использования и разрешений нашего веб-сайта по адресу www.npr.org для получения дополнительной информации.

Стенограммы

NPR создаются в кратчайшие сроки подрядчиком NPR. Этот текст может быть не в своей окончательной форме и может быть обновлен или пересмотрен в будущем. Точность и доступность могут отличаться. Официальной записью программ NPR является аудиозапись.

Инфляционная боль экспоненциально ощущается в больших семьях: NPR

Скотт Саймон разговаривает с Тамикой Калхун из Джексона, штат Мисс., о том, как инфляция повлияла на бюджет ее семьи из семи человек.

СКОТТ САЙМОН, ХОЗЯИН:

Семьи по всей стране ощущают последствия инфляции. Более высокие расходы на жилье, большие счета за продукты, более высокие цены на газ вынуждают их менять привычки, увеличивать бюджет или обходиться без них. Особенно тяжело приходилось родителям.

Тамика Кэлхун работает консультантом по жилищным вопросам в Джексоне, штат Миссисипи. Она также является матерью пятерых детей и теперь присоединяется к нам из Джексона.

Большое спасибо, что вы с нами.

ТАМИКА КЭЛХУН: Пожалуйста. Спасибо, что пригласили меня.

САЙМОН: И я заранее извиняюсь за то, что, знаете ли, это очень интимные вопросы о семейном бюджете. Сколько сейчас стоят продукты? — без чего вам приходилось обходиться?

КЭЛХАУН: Во время моего последнего визита в продуктовый магазин мне пришлось выбирать то, что нам нужно, а не то, что хотели бы дети. Знаешь, дети захотят перекусить и все такое, когда закончат школу.

САЙМОН: Ага.

КЭЛХАУН: Итак, мы пытаемся увеличить количество закусок или купить большую упаковку чипсов вместо отдельных пакетов, потому что они сейчас очень дорогие. За один прием пищи я трачу около ста долларов, потому что у меня такая большая семья. И…

САЙМОН: Ага.

КЭЛХАУН: …Раньше мне казалось, что я не трачу столько за один прием пищи, а теперь — особенно мясные части. А у нас большая семья, поэтому приходится покупать большие пачки мяса.

САЙМОН: Кажется, что все стоит дороже?

КЭЛХУН: Да. Газ — мы больше никуда не ходим, потому что газа сейчас мало из-за того, что он сейчас высоко.

САЙМОН: Вы боитесь не пойти на работу, если вы больны или просто истощены, потому что вашей семье придется делать еще меньше?

КЭЛХАУН: Очень даже — это так — либо я работаю, либо нам негде будет жить — потому что мы не живем нигде, где у нас есть субсидия, как если бы — раньше, если бы я потерял работу, я знал, что у нас была безопасность проживания в жилье с низким доходом.Арендная плата пойдет на меньшую сумму. Но сейчас мы там не живем. Я чувствую, что я, наконец, оказался в положении, когда мы можем двигаться и начинать двигаться вперед и жить без помощи правительства. И теперь, когда все происходит, я думаю, я выбрал неподходящее время, чтобы сделать это? Я не ожидал, что это произойдет. И я поймал себя на том, что планирую это. Но мои сбережения закончились, потому что мне пришлось пропустить работу из-за COVID.

САЙМОН: У тебя был COVID?

КЭЛХАУН: На рождественской неделе у меня и у всех пятерых моих детей был COVID.

САЙМОН: Существуют ли государственные программы, которые могут вам помочь?

КЭЛХАУН: Нет, потому что я зарабатываю слишком много денег, хотя их недостаточно, чтобы покрыть что-либо. Но они…

САЙМОН: Ага.

КЭЛХАУН: …Правительственные стандарты остались прежними. Мол, вы все равно не сможете перевыполнить эту сумму, хотя цена…

САЙМОН: Ага.

КЭЛХАУН: …всего подорожало.

САЙМОН: Вы зарабатываете ровно столько, сколько вам и вашей семье достаточно, чтобы выжить.Но вы зарабатываете слишком много, чтобы претендовать на государственную помощь.

КЭЛХУН: Да, именно так. Если бы не пандемия EBT, мы, вероятно, боролись бы гораздо больше, чем сейчас. Типа, мы растягивали это.

SIMON: Это государственная программа, которая предоставляет продовольственную помощь, которая обычно распределяется в школах непосредственно семьям.

КЭЛХАУН: И они дали, я думаю, два вклада, и каждому ребенку дали свою карточку. Так вот что действительно помогает нам с покупкой продуктов.

САЙМОН: Что вы предвидите в ближайшие недели? Что вызывает у вас беспокойство?

КЭЛХАУН: Я стараюсь надеяться. Но если говорить реально, я надеюсь, что больше не заражусь COVID, или никто из моих детей больше не заразится COVID. Страшно, что мне приходится отправлять их в школу, а то они могут в итоге заболеть. К тому же у меня нет присмотра за детьми, так что мне придется пропустить работу, чтобы быть с ними. Или мне, возможно, даже придется провести карантин вместе с ними. И если это произойдет, у меня не останется свободного времени.

САЙМОН: Ага.

КЭЛХАУН: Значит, у меня нет никакого дохода.

САЙМОН: Тамика, я имею в виду, у тебя пятеро детей, и ты готова на все ради них. Но, конечно, вы должны оставаться здоровыми и питаться, чтобы иметь возможность помочь им. Вы когда-нибудь были голодны?

КЭЛХАУН: Были времена, когда я жертвовал собой, чтобы они могли есть. И, типа, стараюсь не дать им понять, что я это сделал…

САЙМОН: Ага.

КЭЛХУН: …Потому что я знаю, что они попытаются дать мне свою еду. Но они никогда не голодают просто потому, что я нахожу способ.

САЙМОН: Ага. Вы жертвуете собой ради своих детей. Я просто желаю вам удачи во всем мире.

КЭЛХУН: Спасибо. Я надеюсь, что… я чувствую, что все изменится. Типа, я — хотя мир не переворачивается, я работаю над тем, чтобы — потому что, как я уже сказал, зарплаты остаются прежними, хотя цены растут. Если это означает, что мне нужно найти другую работу с более высокой оплатой или получить степень в какой-то области, где я могу получить более высокооплачиваемую работу, я просто буду делать все, что в моих силах, и надеяться на лучшее.

САЙМОН: Тамика Калхун из Джексона, штат Миссисипи, большое спасибо за то, что поговорили с нами.

КЭЛХАУН: Спасибо, что пригласили меня.

(ЗВУК ИЗ КВАРТЕТА БИЛЛИ БАУЭРА «WHEN IT’S SLEEPY TIME DOWN SOUTH»)

Copyright © 2022 NPR. Все права защищены. Посетите страницы условий использования и разрешений нашего веб-сайта по адресу www.npr.org для получения дополнительной информации.

Стенограммы

NPR создаются в кратчайшие сроки подрядчиком NPR. Этот текст может быть не в своей окончательной форме и может быть обновлен или пересмотрен в будущем.Точность и доступность могут отличаться. Официальной записью программ NPR является аудиозапись.

На этих диаграммах показано, как инфляция напрямую повлияет на вашу семью

Примечание от dshort : диаграммы в этом комментарии были обновлены и теперь включают январский выпуск новостей об индексе потребительских цен для данных за декабрь.

Федеральная резервная система обосновала предыдущий раунд количественного смягчения «для обеспечения более высоких темпов восстановления экономики и обеспечения того, чтобы инфляция с течением времени находилась на уровне, соответствующем ее мандату» (полный текст).

По сути, ФРС пытается увеличить инфляцию, действуя на макроуровне.

Но что означает рост инфляции на микроуровне — конкретно для вашего домохозяйства?

Давайте проанализируем индекс потребительских цен, самый известный показатель инфляции. Бюро трудовой статистики (BLS) делит все расходы на восемь категорий и присваивает каждой из них относительный размер. На приведенной ниже круговой диаграмме показаны компоненты индекса потребительских цен для городских потребителей, ИПЦ-U, который далее я буду называть ИПЦ.

Advisorperspectives.com

Срезы перечислены в порядке, используемом BLS в своих таблицах, а не в относительном размере. Первые три следуют традиционному порядку срочности: еда, кров и одежда .Транспорт предшествует медицинскому обслуживанию, а отдых предшествует объединенной категории образования и общения. Другие товары и услуги относятся к причудливому набору чудаков, включая табак, косметику, финансовые услуги и расходы на похороны. Для полной разбивки и относительных весов всех подкатегорий восьми категорий см. ссылку на таблицу 1 в нижней части ежемесячного сводного индекса потребительских цен BLS.

На приведенной ниже диаграмме показано совокупное процентное изменение цен для каждой из восьми категорий с 2000 года.

Advisorperspectives.com

 Неудивительно, что категория «Медицинское обслуживание» стала самой быстрорастущей категорией. С другой стороны, компания Apparel с 2000 года фактически сдулась.Последнее число для одежды — это первый дробный толчок выше нуля примерно за девять лет. Еще одна уникальная особенность одежды — очевидная сезонность. волатильность контура.

Транспорт — другая категория с высокой изменчивостью — гораздо более драматичной и нерегулярной, чем сезонность одежды. Транспорт включает в себя широкий спектр подкатегорий. Волатильность в значительной степени обусловлена ​​подкатегорией моторного топлива.Например, скачок цен на бензин выше 4 долларов за галлон в 2008 году хорошо виден на графике.

Зловещая тень Категория энергии

BLS не объединяет затраты на энергию в категорию расходов, но включает подкатегории энергии в категории «Жилье» в дополнение к подкатегории топлива в категории «Транспорт». Кроме того, затраты на энергию косвенно отражаются в изменениях расходов на товары и услуги по ИПЦ.

BLS отслеживает энергию как отдельный совокупный индекс, которому в последние годы присваивается относительная важность 8.553 из 100. Другими словами, дядя Сэм рассчитывает инфляцию, исходя из того, что энергия в той или иной форме составляет около 8,55% от общих расходов, около половины из которых (4,53%) приходится на транспортное топливо — в основном бензин. На следующей диаграмме высоковолатильный совокупный показатель «Энергия» наложен на восемь категорий расходов. Мы можем сразу увидеть влияние затрат на энергию на транспорт.

советник перспективы.ком

Следующая таблица не станет неожиданностью для семей, оплачивающих обучение в колледже. Здесь я отдельно изобразил подкатегорию «Обучение в колледже и оплата» категории расходов «Образование и связь». Обратите внимание, что стабильная лестница в этой стоимости соответствует ежегодному увеличению стоимости в конце лета для каждого учебного года.

советник перспективы.ком

Базовая инфляция

Экономисты и политики (например, Федеральный резерв ) обратите пристальное внимание на базовую инфляцию, которая представляет собой общий уровень инфляции без учета продуктов питания и энергии. Теперь это несколько своеобразный показатель, поскольку одно из исключений, Энергия, представляет собой агрегат, который объединяет конкретные части двух категорий потребления: 1) Транспортное топливо и 2) Жилищное топливо, газ и электричество.Другой, Еда, является основной частью категории продуктов питания и напитков. Я должен объяснить, что «напиток» для BLS означает алкогольные напитки. Таким образом, кофе и кока-кола исключены из базовой инфляции, а Budweiser и Jack Daniels — нет.

Следующая диаграмма показывает годовую скорость изменения (сплошные линии) и кумулятивное изменение (пунктирные линии) ИПЦ и Базового ИПЦ с 2000 года.

советник перспективы.ком

Потребители, особенно те, кто управлял расходами в течение нескольких лет, лучше всего ориентируются на высшую строчку.

Инфляция и ваше домашнее хозяйство

Универсальный ответ — стонать по поводу роста цен и радоваться, когда цены падают. Но на самом деле домохозяйства сильно различаются по влиянию инфляции на них. Когда цены на бензин взлетают до небес, семья из пригорода с двумя работниками, которая часто добирается до работы на машине, страдает гораздо больше, чем семья из метро с короткими поездками на метро или пенсионеры, не добирающиеся до работы.И боль еще более серьезна для домохозяйств с низким доходом, чьи деньги на продукты уменьшаются с ростом цен на газ. И помните, дядя Сэм исключает затраты на энергию из базовой инфляции.

Домохозяйства с высокими расходами на медицинские услуги значительно более уязвимы, чем сопоставимые с ними домохозяйства с низкими расходами в этой категории.

BLS взвешивает плату за обучение в колледже и плату за обучение в размере 1,493% от общих расходов. Но для домохозяйств с детьми, поступающими в колледж, неуклонный рост платы за обучение может нанести ущерб бюджету.Часто эти расходы включаются в кредиты, которые обременяют получателей дипломов непомерным долговым бременем. Рассмотрим следующие цифры с веб-сайта CollegeBoard.com :

  • Государственные четырехлетние колледжи взимают в среднем 8 244 доллара США в год за обучение и сборы для студентов, проживающих в штате. Средняя надбавка для студентов очной формы обучения в этих учебных заведениях за пределами штата составляет 12 526 долларов.
  • Частные некоммерческие четырехлетние колледжи взимают в среднем 28 500 долларов в год за обучение и сборы.

Конечно, г.Бернанке отметил бы, что при здоровой дозе базовой инфляции (распространенной, конечно, на заработную плату) эти обремененные долгами выпускники колледжей будут выплачивать кредиты завышенными долларами.

Что возвращает нас к усилиям ФРС по управлению уровнем базовой инфляции. На макроуровне г-н Бернанке и его команда из Федеральной резервной системы, несомненно, могут привести теоретический аргумент в пользу того, чтобы играть с инфляцией в кукловодов. Но смогут ли их усилия — ZIRP и количественное смягчение — достичь желаемой цели?

Единственное, в чем мы можем быть уверены, так это в следующем: рост инфляции окажет болезненное воздействие на домохозяйства с низкими доходами, с фиксированным доходом, с более высокими коэффициентами транспортных расходов и на любое домохозяйство, чьи дискреционные расходы являются скорее мечтой, чем реальность.

Первоначально это сообщение появилось на AdvisorPerspectives.com.

Как инфляция влияет на расходы вашей семьи?

Инфляция — это мера того, как меняются цены на товары и услуги в Великобритании, и она может иметь большое влияние на финансы домохозяйств людей.

Каждый месяц Управление национальной статистики (ONS) публикует последний годовой показатель инфляции, который измеряет изменение цен на регулярно приобретаемые продукты (известные как корзина товаров и услуг) по сравнению с тем же периодом предыдущего года.

Некоторые товары вносят больший вклад в общий уровень инфляции, чем другие – если цены на некоторые товары значительно вырастут, а цены на другие останутся более стабильными, то инфляция будет вызвана изменением цен в этой категории расходов.

То, как общий уровень инфляции повлияет на вашу семью, зависит от того, на какие продукты вы склонны тратить деньги. Этот калькулятор рассчитывает личный уровень инфляции для вашей семьи.

Как пользоваться калькулятором

Этот калькулятор оценивает личный уровень инфляции на основе структуры расходов вашей семьи и сравнивает ее с общей инфляцией.Вас спросят, сколько ваша семья тратит на ряд категорий, включая:

  • продукты
  • корпус
  • связь
  • транспорт
  • досуг
  • прочие затраты и расходы

Калькулятор:

  • оцените, насколько увеличились ваши ежемесячные расходы за последний год
  • показать вам, как это сравнивается с предыдущими годами
  • определите, какие предметы в наибольшей степени способствуют увеличению стоимости жизни

Думая о расходах на домашнее хозяйство, учитывайте расходы каждого человека, с которым вы живете, включая партнеров и детей.Если вы живете в общежитии или не знаете, как расходуют другие члены вашей семьи, просто укажите свою личную долю расходов.

Для наиболее точной оценки предоставьте подробную информацию о стоимости как можно большего числа полей. Также важно учитывать нерегулярные покупки, такие как бытовая техника или новый автомобиль, и включать среднюю сумму, которую вы тратите на это в неделю, месяц или год.

Подробнее о том, как работает калькулятор, и его ограничениях см. в разделе «Дополнительная информация».

Дополнительная информация

О калькуляторе

Как мы можем улучшить этот инструмент? Заполните эту форму обратной связи, чтобы поделиться своими мыслями.

Наши показатели инфляции предназначены для отражения изменения цен на товары и услуги, приобретаемые всеми домохозяйствами.

Калькулятор использует последние доступные индексы инфляции, но не может предсказать, как цены могут повлиять на вас в будущем. Он также не может учитывать какие-либо изменения в ваших покупательских привычках с течением времени или колебания цен на продукты в пределах категории (например, покупаете ли вы продукты собственной торговой марки в супермаркете или продукты премиум-класса).

Калькулятор использует наш наиболее полный показатель инфляции потребительских цен, который представляет собой индекс потребительских цен, включая стоимость жилья для владельцев жилья (CPIH). ИПЦ идентичен ИПЦ, но включает расходы, связанные с владением, обслуживанием и проживанием в собственном доме (например, ремонт и улучшение дома). Он не измеряет изменение стоимости дома. В этом калькуляторе мы используем расходы на ипотеку, а также затраты на ремонт и техническое обслуживание в качестве косвенного показателя стоимости жилья, занимаемого владельцами.

CPIH охватывает расходы домашних хозяйств на товары и услуги, но не расходы предприятий.

Калькулятор предполагает, что категории расходов корректируются с учетом инфляции. Некоторые расходы, особенно на крупные статьи, такие как транспортные средства, могут быть зафиксированы в течение определенного периода, поэтому ежемесячные платежи остались бы неизменными.

Ориентировочные средние расходы для каждой категории предоставляются, чтобы пользователи могли сравнить свои расходы с аналогичными домохозяйствами; уровень инфляции для среднего домохозяйства будет немного отличаться от нашего основного показателя инфляции потребительских цен, CPIH, поскольку для CPIH используются более тщательные веса и методы в соответствии с международными рекомендациями.

Если у вас есть какие-либо вопросы об этом персональном калькуляторе инфляции, отправьте электронное письмо по адресу [email protected]

Инфляция ударила по трем основным сферам семейного бюджета

Дэвид Пол Моррис/Bloomberg через Getty Images

В прошлом месяце инфляция росла самыми быстрыми темпами почти за четыре десятилетия — и растущие расходы бьют по самым большим сферам семейного бюджета.

Инфляция измеряет изменения цен, которые потребители платят за товары и услуги.

Он прыгнул 6.8% в течение года до ноября 2021 года, что является самым большим годовым скачком с 1982 года, сообщило в пятницу Министерство труда. Потребитель, который заплатил 100 долларов за товар в прошлом году, сегодня заплатит за тот же товар 106,80 долларов.

Это значение инфляции в США включает цены на все виды товаров, таких как алкоголь, фрукты, авиабилеты, дрова, больничные услуги и музыкальные инструменты.

Более высокая инфляция была сосредоточена в нескольких областях, таких как подержанные автомобили и грузовики в начале пандемии Covid — бремя затрат, от которого многие домохозяйства, возможно, смогли уклониться.(Не всем домохозяйствам необходимо покупать автомобиль.) Сейчас рост цен, похоже, влияет на более широкий набор товаров и услуг, которых труднее избежать.

«Что касается основных расходов на домашнее хозяйство, вы не видели этого там [ранее в этом году]. Теперь вы видите», — сказал об инфляции Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate.

«Вы не видите снижения цен, чтобы компенсировать это», добавил он. «Рост цен довольно всеобъемлющий».

Жилье, транспорт и продукты питания, как правило, являются тремя самыми большими статьями расходов среднего американского домохозяйства каждый год, согласно обзору потребительских расходов.

Еще из раздела Личные финансы:
Вот несколько советов, как избежать укуса инфляции при скачке цен
Как подготовиться к большому счету за отопление этой зимой
Вот вариант инвестиций для защиты от инфляции арендная плата и коммунальные услуги) составляли около 35% бюджета среднего человека. Транспортные расходы (такие как покупка автомобилей и бензин) съедали 16% бюджета, а расходы на питание (продукты и рестораны) — еще 12%.

В трех категориях многие компоненты затрат растут самыми быстрыми темпами за многие годы.

Например, индекс «еда дома» (т. е. бакалейные товары) вырос на 6,4% за последний год, что стало самым большим увеличением за 12 месяцев с декабря 2008 года. Некоторые подкатегории, такие как мясо, птица, рыба, яйца и говядина, выросли вдвое. цифры.

Цены на бензин также выросли на 58,1%, что является самым большим ростом за 12 месяцев с апреля 1980 года. Расходы на электроэнергию для домашних хозяйств выросли на 12,2%. Страхование автотранспортных средств до 5.7%.

Конечно, некоторые из этих категорий — например, пища и энергия — непостоянны; они подвержены большим колебаниям цен вверх или вниз. И не все потребители будут затронуты одинаково. (Тот, кто ездит на общественном транспорте, не будет, например, платить завышенные цены за бензин.) оказываются более долговечными, чем другие категории.

Арендодатель, повышающий арендную плату на 3% (например, до 1030 долларов с 1000 долларов), вряд ли снизит арендную плату для арендаторов в будущем.В этом смысле влияние инфляции на бюджет арендатора может быть «более вязким».

«Это сильно ударит по семейному бюджету», — сказал Макбрайд об инфляции. «Ваша зарплата может повышаться только один раз в год. Но вы сталкиваетесь с более высокими расходами на то или иное дело, месяц за месяцем».

Сохраняющаяся инфляция?

Однако не очевидно, что инфляция сохранится или продолжит расти такими же темпами.

Некоторые финансовые эксперты считают, что цены будут снижаться по мере того, как перекосы, связанные с пандемией (такие как узкие места в цепочке поставок и высокий потребительский спрос из-за неудовлетворенной покупательной способности), уменьшатся.

В четверг президент Джо Байден и представители Белого дома попытались заверить американцев в том, что затраты на энергию и другие расходы начинают падать, динамика, которая не будет очевидна из пятничных показателей инфляции.

«Эти данные по определению являются ретроспективными, и поэтому они не отражают некоторые недавние изменения цен, особенно в области энергетики», — сказал Брайан Диз, главный экономический советник президента. Он сослался на падение цен на бензин в стране на девять центов.

Общие показатели инфляции также могут показаться высокими по сравнению с прошлым годом из-за так называемых «базовых эффектов» (это означает, что цены в ноябре 2021 года сравниваются с ценами в 2020 году, когда они были подавлены преобладающими в то время последствиями пандемии).

Повышение цен довольно широко распространено.

Грег Макбрайд

главный финансовый аналитик Bankrate

«Мы считаем, что преодоление эффекта базы и ослабление ограничений цепочки поставок к концу первого квартала следующего года должны постепенно снизить инфляцию до более комфортного уровня, «По словам Рика Ридера, главы инвестиционной группы глобального распределения в управляющей компании BlackRock.

«На самом деле, мы считаем, что и общая, и основная [инфляция], вероятно, будут находиться в диапазоне от 2% до 3% к концу 2022 года», — добавил он.

Федеральная резервная система, центральный банк США, нацелена на долгосрочную инфляцию на уровне 2%.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.