Вопросы при открытии расчетного счета: что спросят у ИП и ООО

что спросят у ИП и ООО

Разберем в статье, какие вопросы задают при открытии расчетного счета в банке. Мы собрали для вас часто задаваемые вопросы для ИП и ООО, а также подготовили рекомендации по ответам. Рассмотрим, как опрашивает клиентов Сбербанк и участвует ли при этом служба безопасности.

Что спрашивают в банке при открытии расчетного счета

Относительно недавно любой банк был готов открыть расчетный счет, практически не проверяя его владельца, ограничиваясь лишь дежурными вопросами по поводу планируемых оборотов. Но инструкции ЦБ стали требовать от кредитных учреждений тщательного анализа каждого клиента. Плюс повсеместная борьба с обналичиванием средств и финансированием терроризма также подтолкнула финансовые организации к ужесточению проверок.

В настоящее время банки перед открытием счета пытаются узнать как можно больше информации о будущем клиенте. Их интересует легальность бизнеса, цели его создания и даже перспективы развития. Кредитные учреждения научились с помощью некоторых вопросов и анализа потенциального владельца счета определять степень риска сотрудничества с ним, ведь лишиться лицензии из-за неисполнения требований ФЗ-115 банку совершенно не хочется.

Рассмотрим, с какими темами связаны часто задаваемые вопросы в банке при открытии расчетного счета:

• сфера деятельности бизнеса и ее соответствие информации в кодах ОКВЭД;
• цель открытия счета;
• владельцы бизнеса;
• легальность деятельности клиента и выполнение им обязанностей по уплате налогов;
• партнеры клиента по бизнесу и его контрагенты.

На самом деле вопросы банка иногда могут показаться довольно странными, но по-другому кредитные учреждения пока не могут выявить «однодневки» и «обнальщиков».

Цель открытия расчетного счета

Банки крайне неохотно открывают счета тем, кто планирует снимать большие суммы денежных средств с расчетного счета или собирается осуществлять множество переводов в адрес физических лиц. Наиболее безопасная категория клиентов для них — фирмы, работающие строго по безналичному расчету с крупными организациями.

Именно такому бизнесу счет открывают быстрее и проще. Снятие наличных средств на зарплату сотрудникам банки пока еще допускают, при условии одновременной уплаты всех налоговых платежей и страховых взносов. Однако, при наличии уже 5 сотрудников настоятельно советуют перейти на зарплатный проект.

Отдельное внимание заслуживают клиенты с розничными магазинами. Банку необходимо следить за соблюдением кассовой дисциплины. Поэтому его обязательно будет интересовать вопрос о том, будет ли вноситься выручка с торговых точек на счет для дальнейшей оплаты поставщикам или часть средств используется клиентом для покупки товаров за наличный расчет. Второй вариант для кредитного учреждения менее предпочтителен.

Отношение к бизнесу

Если счет пришел открывать номинальный директор, то банк не будет долго разбираться и просто откажет такому клиенту. Банк заинтересован в сотрудничестве с реально работающими компаниями и предпринимателями. Проверит кредитная организация и всех владельцев бизнеса на предмет участия в финансовых махинациях и другой незаконной деятельности. Если бенефициары скрываются, то у банка обязательно появятся подозрения.

Лучше заранее приготовить схему бизнеса и участия в нем каждого собственника, особенно если схема владения компанией довольно сложная. А также не надо пытаться оформить компанию полностью на «номиналов». Соблюдение этих простых правил в большинстве случаев дает нужный результат, и счет открывается без проблем. Впрочем, большинство небольших фирм регистрируются реальными владельцами, и у них не возникает особых трудностей с указанием своего отношения к бизнесу.

Сфера деятельности бизнеса

Банк интересует и конкретная сфера деятельности бизнеса. Если она не является одной из типичных для вашего региона, то у кредитной организации появятся дополнительные вопросы. Они будут индивидуальны в каждом конкретном случае, например, финансовое учреждение может попросить компанию дать пояснения по используемым технологиям, подтвердить наличие прав на интеллектуальную собственность и т. д.

Некоторые сферы бизнеса банки считают особенно рискованными и очень неохотно открывают счета предпринимателям, занятым в них. Например, к таким категориям относятся транспортные услуги. Связан такой подход с большим количеством «обнальщиков» в данной сфере. Клиентам стоит заранее смириться с огромным числом вопросов как при открытии счета, так и при его обслуживании. Впрочем, если бухгалтерия ведется должным образом, проблем не возникнет.

Какие вопросы задает банк при открытии расчетного счета ИП

Кредитные организации относят ИП к клиентам с высокой степенью рисков. Именно индивидуальные предприниматели часто становятся последним звеном в цепочке обналичивания средств, что для банков неприемлемо. Последние постараются выяснить, зачем ИП открывает счет, и узнать максимум информации о самом человеке.

Также прочитайте: Можно ли ИП работать без расчетного счета и нужен ли он для ведения деятельности

Вопросов к предпринимателям всегда много, некоторые банки даже требуют в обязательном порядке представить отзывы от других клиентов или финансовых организаций с целью проверки реальной деятельности клиента.

Рассмотрим, какие вопросы задают в банке при открытии расчетного счета для ИП:

1. Планируемые операции по счету.
2. Наличие договоров аренды помещения.
3. Контрагенты, с которыми ведет работу предприниматель.

Совет. Построив изначально хорошие отношения с банком, можно получить выгодные предложения по сотрудничеству и некоторую дополнительную помощь. Например, иногда служба безопасности кредитной организации может указать на высокие риски работы с конкретным контрагентом.

Какие операции будут проходить по расчетному счету

Довольно часто ИП задействованы при незаконном обналичивании денежных средств. Это вынуждает банк анализировать как совершаемые, так и планируемые операции этой категории клиентов. Конечно, каждый бизнес уникален, и, возможно, кредитная организация сделает какие-либо исключения для предпринимателя, желающего обналичивать крупные суммы, но в исключительных случаях.

Идеальный вариант, если вы сможете честно ответить банку, что планирует использовать счет для получения оплаты от клиентов (по договорам или в рамках услуг эквайринга), оплаты налогов и платежей по счетам поставщиков, выплаты аренды за помещение и другой легальной деятельности. Снятия наличных со счета ИП должно быть как можно меньше.

Замечание. Деньги на счете ИП — это его личные средства, и некоторые банки рекомендуют даже при повседневных личных расходах пользоваться бизнес-картой, а не переводить средства на счет физ. лица или снимать наличными без особой необходимости.

С кем заключен договор аренды

Договор аренды обычно не входит в обязательный список документов для открытия счета ИП. Но его отсутствие может насторожить кредитную организацию, особенно если предприниматель собирается заниматься торговлей. Лишь некоторые ИП без сотрудников действительно не нуждаются в офисах, торговых или производственных площадях для ведения реальной деятельности.

Лучше заключить договор аренды помещения до открытия счета в банке и сразу предоставить его сотрудникам кредитной организации. Можно также подготовить и гарантийное письмо от арендодателя. Если же вы собираетесь работать без аренды помещений, то приготовьтесь объяснять всю схему ведения бизнеса и отвечать на дополнительные вопросы.

С какими контрагентами планируется сотрудничество

Банк интересуется и конкретными контрагентами, с которыми ИП планирует сотрудничать. Если это будут государственные организации или крупные предприятия, то больших вопросов у банка не возникнет, и достаточно представить уже имеющиеся договора или рассказать о планируемых объемах деятельности. Кредитные организации устроят в качестве клиентов и предприниматели, занятые в торговле, при условии соблюдения кассовых лимитов и своевременной сдаче выручки.

Если работать планируется преимущественно со средними и мелкими коммерческими организациями, то среди них вполне могут попасться недобросовестные контрагенты. Банку желательно знать заранее, с кем ИП намерен заключить договор для проверки деятельности партнеров. По возможности нужно приготовить список потенциальных клиентов. Необязательно перечислять всех, но основных указать придется.

Какие вопросы задают при открытии расчетного счета в банке для ООО

Общество с ограниченной ответственностью регистрируются довольно просто, и именно по этой причине часто такие организации задействованы в схемах отмывания доходов, полученных незаконным путем. Банки не намерены нарушать инструкции ЦБ, и поэтому они постараются максимально проверить новую фирму-клиента. Если деятельность планируется легальная, то бояться проверки не стоит, но нужно заранее знать о частых вопросах и приготовиться дать по ним подробные ответы. Это поможет открыть счет максимально быстро и без лишних «проволочек».

Рассмотрим моменты, которые наиболее часто интересуют банк при открытии счета для ООО:

1. Совпадение юридического и фактического адреса.
2. Планируемые и/или текущие обороты.
3. Сведения о директоре и главбухе.

Совпадает ли юридический адрес с фактическим

Если ООО зарегистрировано по одному адресу, а фактическую деятельность ведет в другом месте, то банк обязательно заинтересует этот момент. Часто изменения в учредительные документы не вносятся, хотя фирма давно переехала. Лучше позаботиться об этом заранее и зарегистрировать изменения в налоговой инспекции. Некоторые банки требуют возможности посетить офис клиента, если у кредитной организации появились даже малейшие подозрения об отсутствии фирмы по адресу юридического лица.

Иногда могут возникнуть другие вопросы, связанные с юридическим адресом, и обойтись без выезда специалиста и предоставления договора аренды не получится. Например, если по юр. адресу зарегистрировано много фирм, то банк обязательно насторожится, и только убедившись в реальной работе клиента в этом месте, откроет счет.

Планируемые обороты фирмы

Кредитной организации выгодны клиенты с большими оборотами, но на нее возложены и некоторые функции контроля за легальностью происхождения средств. Надо всегда иметь возможность подтвердить документально все взаимоотношения с партнерами. Это исключит лишние вопросы.

Трепетно относятся банки и к исполнению ООО обязательств перед бюджетом. Существует мнение, что если налоговые отчисления составляют менее 0,9% от оборота, то у финансового учреждения возникнут различные вопросы независимо от объема проходящих через счет средств. Подтверждается этот момент и требованием большинства банков о представлении финансовой отчетности или справок об исполнении обязательств перед бюджетом.

Сложно объяснить большие обороты при маленьких налоговых отчислениях бывает туристическим фирмам, агентствам по продаже билетов и т. д. Банки предпочитают строго следовать инструкциям ЦБ, а потому нередко могут возникнуть дополнительные вопросы при открытии счета.

Сведения о директоре и главном бухгалтере

Банк проверит всю информацию о руководителе и главном бухгалтере фирмы. Если эти лица привлекались раньше к уголовной ответственности, то счет могут и не открыть. Проверит банк руководство фирмы и на прохождение процедуры банкротства физ. лиц, ведь после этого нельзя занимать руководящие должности 3 года.

Представитель банка может и лично пообщаться с первыми лицами организации, несмотря на возможность открытия счета по доверенности. Это связано с попытками бороться с «номиналками», которые создаются только для обналичивания денег. Идеальный вариант для банка, когда руководитель и главбух лично обращаются для открытия счета, и их можно застать по юридическому адресу фирмы. В этом случае большинство вопросов автоматически отпадает.

Какие вопросы задают при открытии расчетного счета в Сбербанке

Многие бизнесмены выбирают для открытия расчетного счета Сбербанк по соображениям безопасности или региональной доступности, а с изменением тарифной политики в него активно стали обращаться и начинающие предприниматели. Процедура открытия счета в этом кредитном учреждении достаточно стандартна, и особенно переживать по поводу того, что говорить в банке при открытии расчетного счета не нужно. Вполне хватит основной информации, которую при желании можно подготовить заранее.

Рассмотрим, какие данные могут заинтересовать сотрудников Сбербанка:

1. Сфера деятельности бизнеса.
2. Наличие офиса или торговых площадей в аренде или собственности.
3. Планируемые и/или текущие обороты.
4. Наличие/отсутствие проблем с уплатой налогов и других обязательных платежей.
5. Отсутствие признаков фирмы «однодневки» («номиналки»), т. е. реальное наличие самого предпринимателя или руководителя фирмы и главбуха при открытии счета.
6. Планируемые операции по счету.
7. Текущее и планируемое число сотрудников, порядок выплаты заработной платы, согласие на подключение зарплатного проекта.

В некоторых ситуациях могут появиться и другие вопросы, например, сотрудники корпоративного отдела Сбербанка могут уточнить заинтересованность клиента в кредитах, подключении услуги эквайринга или других сервисов.

Вопросы службы безопасности банка при открытии расчетного счета

Обычно процедура открытия счета проходит без вмешательства сотрудников службы безопасности (СБ) банка. Все необходимые документы могут проверить специалисты корпоративного отдела финансовой организации, а анализ потенциальных клиентов проводится автоматизированными системами, и участие работников СБ не требуется. Их могут привлечь для дополнительной проверки лишь при наличии подозрений в том, что клиент собирается вести незаконный бизнес или явно открывает счет для фирмы с признаками «однодневки».

Лично общаться с клиентом сотрудники службы безопасности все же не будут. При необходимости получить пояснения или дополнительные сведения все вопросы будут направлены через клиентского менеджера. Лишь в одной из тысячи ситуаций специалисты СБ общаются непосредственно с клиентом, а встречу назначают еще реже.

Вопросы, задаваемые при открытии расчетного счета для ИП и ООО

В статье разберемся, какие вопросы задают сотрудники банка при открытии расчетного счета для ИП и ООО. Узнаем, что нужно говорить, и рассмотрим, как служба безопасности проверяет бизнес на соответствие законам.

Какие вопросы задают в банке при открытии счета ИП и ООО

Каждый предприниматель или представитель компании, открывая расчетный счет в банке, должен заполнить анкету и пройти небольшое «собеседование» с менеджером. С помощью такой процедуры банки стараются уберечься от мошенников и фирм-однодневок.

Если финансовому учреждению что-то не понравится в ответах клиента, он может отказать в открытии счета или указать на ошибки, которые необходимо исправить. Банки пытаются «воспитывать» своих клиентов вовсе не из-за вредности. Они отвечают за своих клиентов перед вышестоящими структурами (например, ЦБ РФ), за чистоту их бизнеса. Рискуют банки многим: от финансов (могут попасть на штраф) до потери лицензии.

Служба безопасности банка может отказать в открытии расчетного счета, если заподозрит клиента в участии в незаконных схемах. При этом банк не обязан сообщать о причине отказа. Чтобы заявка не была отклонена без видимой причины, советуем ознакомиться с часто задаваемыми вопросами сотрудников банка. А также мы расскажем, какие ответы могут насторожить, что говорить в банке, а о чем лучше умолчать.

Адрес регистрации бизнеса

Адрес, по которому зарегистрирована фирма, очень важен для банка. Главный признак фиктивной фирмы или компании-однодневки — регистрация по «левому» адресу.

К отказу в открытии счета могут привести:

• Несовпадение адреса регистрации бизнеса с кадастровыми записями.
• Компания зарегистрирована по тому же адресу, что и множество других. Такое может произойти, если предприятие регистрировалось через недобросовестного посредника.
• Фирма работает по одному адресу, а зарегистрирована по другому. Как следствие, она не может получать официальную корреспонденцию от налоговой, банка или даже суда.

Количество фирм в собственности учредителя или директора

Один директор на три фирмы — несомненная причина для отказа в открытии счета. Если банк заподозрит, что учредитель или директор руководит не только компанией, для которой открывается расчетный счет, но и другими, то будет немедленно поднят вопрос о законности такого бизнеса.

Обязательно проверьте биографию всех руководителей компании (если вы не ИП). Нечистая совесть одного учредителя может привести к тому, что ни один банк не согласится открыть вам расчетный счет.

Как долго работает ИП или ООО

Когда предприятие только начинает свою деятельность, никто не скажет точно, будет ли оно исправно платить налоги, какой у него будет доход, не признает ли оно себя банкротом уже через несколько месяцев. Стартапы тщательно проверяются службой безопасности банка на соответствие адресу регистрации и на предмет «нечистых» биографии собственников. Банк должен быть уверен, что новая фирма будет заниматься законной деятельностью и будет делать это долгое время.

Назовите несколько будущих партнеров, расскажите, какие договоры уже успели заключить. В большинстве случаев банк не отказывает начинающим предпринимателям, но предлагает специальные тарифы с пробным периодом.

ИП и ООО «со стажем» должны изложить банку практически всю свою историю. Службу безопасности может заинтересовать любая деталь от основания фирмы до текущего положения дел (в том числе, почему было решено сменить банк или открыть дополнительный счет).

Есть ли счета в других банках

Даже если не предупредить банк о наличии действующих счетов, он сам это узнает. Поэтому, если вы планируете открыть новый счет исключительно для приема входящих платежей от клиентов, а налоги и прочие расходы будете проводить с другого счета — сразу скажите об этом в банке.

Уже после открытия счета банк может попросить показать выписки с других счетов. В этом нет ничего противозаконного. Таким образом банк всего лишь хочет убедиться, что вы ведете свой бизнес без нарушений.

Какие операции будут проводиться по счету

Сотрудник банка обязательно спросит, какие операции планируются по расчетному счету. Задается этот вопрос ради того, чтобы понять, насколько деятельность соответствует кодам ОКВЭД.

О назначениях платежей стоит сообщать наиболее подробно. Например, владельцу торговой точки придется перечислить, какой именно товар он закупает. А владельцу салона красоты придется объяснять в банке, зачем он ежемесячно закупает стройматериалы или иное сырье, не имеющее отношение к его виду деятельности.

С какими контрагентами будут заключены договоры

Банк вынужден проверять не только владельца счета, но и его контрагентов. Как правило, в банках есть «черные списки» мошенников. Вы можете получить отказ в открытии счета, если упомяните одного из них как своего партнера.

Однако, далеко не все банки так категоричны. Скорее всего, вы получите только предупреждение о том, что у одного из ваших контрагентов проблемы с налоговой или таможенной службой.

Что чаще будете использовать в деятельности: наличные или переводы со счета

Безналичные расчеты для банка предпочтительнее, так как их проще контролировать. Банк может быть уверен в чистоте бизнеса, только если он видит, откуда средства поступают и куда уходят.

Лучше всего ответить, что наличную выручку (если таковая планируется) вы будете сразу отправлять на расчетный счет, снимать деньги только на хозяйственные нужды. А все крупные расходы в рамках своей деятельности осуществлять безналичными переводами.

Как часто деньги будут сниматься со счета

О целях и графике снятия наличных тоже стоит рассказать банку заранее. Счета, на которые платежи поступают и сразу снимаются наличными, вызывают много подозрений. Не хитрая ли это схема обнала? Или отмывание доходов?

Сообщите заранее, сколько и на какие нужды планируете снимать наличные. Самая популярная причина снятия — хозяйственные нужды. А вот о выдаче сотрудникам зарплаты наличными банку лучше не сообщать.

Также прочитайте: Как снять деньги с расчетного счета ООО: основания, способы и порядок

Что проверяет служба безопасности

Служба безопасности банка дает свою оценку предпринимателю, открывающему расчетный счет. Главная задача службы — выявить мошенников, фирмы-однодневки и другие незаконные или ненадежные организации.

Для этого обычно проверяются:

• Адрес регистрации и фактический адрес работы фирмы. Совпадают ли они, не внесен ли адрес в «черный список», не зарегистрированы ли по нему другие компании.
• Директор и учредители. Их биография, наличие судимостей, количество зарегистрированных на них компаний.
• Прочие документы. Ошибками в предоставленных документах сначала занимаются другие сотрудники банка, но если требуется расследование несовпадений, может подключиться и служба безопасности.

Вопросы банка при заключении договора об обслуживании расчетного счета

Деятельность кредитных организаций регламентируется десятками нормативных актов. Неукоснительное соблюдение федеральных законов является условием сохранения лицензии. Заключая договоры об открытии и обслуживании расчетных счетов, банки обязаны проводить проверки. Уполномоченным представителям ООО задают вопросы о характере бизнеса, оборотах, фактических владельцах, целях сотрудничества. Полученная информация хранится в специальных досье. 

Юридический базис

Правила открытия текущих счетов предпринимателям и коммерческим фирмам изложены ЦБ РФ в инструкции № 153-И. Общие положения регламента вменяют в обязанности банка идентификацию клиента. Применительно к юридическим лицам это означает:

В целях упрощения процедуры проверки кредитные учреждения разрабатывают анкеты. Образцы заявок публикуют на официальных сайтах вместе с условиями расчетно-кассового обслуживания. Подать заявление в произвольной форме клиент не может. Такой подход исключает возможность сокрытия сведений от банка. Пустующие строки в анкете-заявке – одна из причин отказа от заключения договора.

В большинстве случаев оценка общества проводится автоматически. Данные переносятся специалистом из анкеты в специальную программу. Далее они сопоставляются со сведениями в открытых государственных реестрах. Методика обеспечивает оперативное выявление ограничений и запретов. При наличии специфических черт у компании к проверке подключаются эксперты служб безопасности.

Перечень вопросов банка

Весь спектр данных, запрашиваемых при открытии расчетного счета ООО, можно условно разбить на несколько групп.

Категория	Краткая характеристика
Правоспособность организации	Согласно ст. 49 ГК РФ заключать сделки юридическое лицо может только после государственной регистрации. Запрос сведений в ЕГРЮЛ направляет во избежание недействительности договора. Выписки выдаются бесплатно в электронной форме на сайте налоговой службы
Законность коммерческой деятельности	Банки не могут работать с криминальными структурами и теневым бизнесом. При обращении организация обязательно указывает перечень ОКВЭД. Если клиент ведет деятельность, поименованную в ст. 12 закона № 99-ФЗ, к заявке потребуют приложить копии лицензий. Аналогичный порядок предусмотрен для обладателей специальных разрешений и допусков саморегулируемых объединений. Запрашивать подтверждение легальности предписывает ч. «б» п. 4.1 Инструкции № 153-И
Собственники	При заключении договора фирма направляет в банк копии учредительных документов. Дополнительно менеджер финансового учреждения вправе запросить выписки из реестра участников (ст. 31.1 закона 14-ФЗ). Кроме того, общество обязано раскрыть сведения обо всех бенефициарах. Установление истинных владельцев бизнеса проводится кредитной организацией в рамках противодействия отмыванию криминальных доходов
Полномочия представителей и должностных лиц	Банку передают копию решения о назначении директора, председателя и членов правления. Дополнительно к заявке прилагают приказ о возложении на конкретное лицо обязанностей главного бухгалтера. Если от имени общества действует представитель, придется предъявить доверенность. Пренебречь проверкой полномочий нельзя. Договор о расчетно-кассовом обслуживании вправе заключить директор ООО, либо доверенное лицо. В противном случае сделка не приобретет силы. Кроме того, банку требуется документальное подтверждение статуса людей, наделенных правами подписи и управления средствами (части «г» и «д» п. 4.1 инструкции 153-И)
Вид бизнеса	Информация о типе экономической деятельности необходима банку для разработки индивидуальных программ. Она также используется в выявлении сомнительных финансовых операций, нехарактерных для конкретного коммерческого направления. Если у специалистов возникают сомнения, у общества запрашивают пояснения (закон 115-ФЗ и положение ЦБ РФ № 499-П)
Контактная информация	Номера телефонов и email компании нужны банку для поддержания связи. Вопросы о юридическом адресе направлены на проверку добросовестности. Несоответствие заявленного формального места нахождения фактическому не позволяет провести идентификацию клиента в соответствии со ст. 7 закона 115-ФЗ. Разъяснения по этому поводу давали специалисты ФНС РФ в письме № АС-4-2/22130@
Обороты	Кредитная организация вправе потребовать предоставления бухгалтерской и налоговой отчетности клиента. Оценка финансового состояния проводится в рамках п. 2.7 приложения 2 положения ЦБ РФ № 499-П. Сведения об оборотах используются при формировании индивидуальных предложений, подборе тарифов
Способы расчетов	Вопрос о предпочитаемых методах оплаты встречается во всех анкетах. Кредитные организации охотно сотрудничают с фирмами, перешедшими на безналичный формат. Бонусы получают предприятия, подключившие зарплатные проекты. Это связано с противодействием отмыванию доходов. Банки входят в число активных участников системы по борьбе с обналичиванием. Порядок проверки операций подробно описан ЦБ РФ в методических рекомендациях № 35-МР. Так, при снятии наличности со счета клиенту придется указать цель. Если деньги необходимы для выплат по трудовым соглашениям, потребуется предварительно заплатить страховые взносы и НДФЛ. С целью контроля оборота наличности у клиента запрашивают график инкассации выручки
Перечень услуг банка	Этот раздел включают в анкеты для определения категории клиента. Руководству предлагают сразу указать набор опций, которые потребуются компании (овердрафт, сопровождение ВЭД, кредитование и другое)

Среди распространенных вопросов следует назвать также цель сотрудничества. Заявителю предлагают ответить:

• для чего открывается расчетный счет;
• планирует ли общество платить с него налоги и страховые взносы;
• имеет ли коммерческий проект срок;
• какие контрагенты уже имеются у фирмы;
• будет ли компания пользоваться займами, инвестиционными инструментами и прочими финансовыми продуктами.

У представителей организации обязательно интересуются наличием квалифицированной цифровой подписи, берут данные для подключения к системе дистанционного обслуживания. На этом этапе решают и иные технические вопросы (оформление чековой книжки, корпоративных карт).

Чем грозит предоставление недостоверных сведений

Отказ в раскрытии информации лишает банк возможности заключить договор. Финансовая организация не может идентифицировать клиента, а потому отклоняет заявку (ст. 7 закона 115-ФЗ). Об этом упоминал также ЦБ РФ в письме № 12-1-5/810.

Выявление недостоверности сведений после оформления документов оборачивается блокировкой расчетного счета. Право банка прекратить обслуживание в одностороннем порядке предусмотрено п.5.2 ст. 7 закона 115-ФЗ. Если причиной искажения информации послужила простая ошибка, менеджеры попросят внести правки. Клиенту дадут срок на актуализацию данных, зададут дополнительные вопросы. Далее обслуживание возобновят.

Предоставление банку недостоверных сведений с целью получения кредитов грозит уголовной ответственностью. В этом случае правоохранительные органы возбудят дело по ст. 159.1 УК РФ в отношении должностных лиц ООО.

В завершение отметим, что при открытии расчетного счета в 2019 году большое значение приобретает беседа с менеджером. Сотрудник кредитной организации вправе делать пометки в анкете. Если на оформление документов явится «руководитель» сомнительной наружности, об этом обязательно узнает служба безопасности. Специалист зафиксирует факт сопровождения заявителя третьим лицом, его неспособность самостоятельно описать бизнес и другие признаки номинального директора. В результате банк откажет в сотрудничестве.

причины отказа и пути решения

Проблемы с расчетным счетом — то, с чем часто сталкиваются ИП или представители компании в процессе оформления услуги. В чем причины отказа со стороны банка, и что делать в таких ситуациях? Как избежать сложностей в будущем?

Проблемы с расчетным счетом: юридический адрес

При оформлении р/с внимание, как правило, уделяется бумагам и подготовке заявления на открытие аккаунта, а более важные вопросы остаются «за бортом». Но практика показывает, что одна из главных причин отказа в открытии расчетного счета — проблемы с юридическим адресом. Здесь возможны такие варианты:

• Компания прошла регистрацию и прописала в учредительных документах город, улицу и дом. Проверка показывает, что организации нет по указанному адресу. Итог — отказ открытия расчетного счета. В кредитной организации работает служба безопасности, которая внимательно изучает и проверяет клиентов. Любое подозрение может стать причиной проблем с расчетным счетом.

• В указанном городе, улице и доме обнаруживаются десятки других фирм (юрлиц). Если речь идет о торговом центре, здесь все по закону. Другое дело, когда офисы «натыканы» в простом здании. Сотрудники ФНС для снижения процента отказов открытия расчетного счета составили перечень мест, где прошли регистрацию десятки компаний. Во избежание проблем стоит изучить этот перечень на офсайте.

Читайте также — Открытие расчетного счета в 2017 году

Проверка документов

Следующий фактор — безответственный подход к оформлению бумаг. Причины отказа в открытии расчетного счета (с позиции документов) следующие:

• К заявлению об оформлении аккаунта в кредитной организации не приложена какая-либо бумага. Каждый банк выдвигает требования, которые указаны на офсайте (их стоит выяснить заранее). Зачастую не хватает свидетельства о госрегистрации или учредительных бумаг.

• Отсутствуют удостоверяющие документы. Проблемы с расчетным счетом на этапе открытия возникают при отсутствии бумаг, которые бы подтверждали право директора подавать заявку на оформление или распоряжение р/с.

• Имеют место ошибки или некорректно указана информация.

Отказ в открытии расчетного счета по причине «бумажных» проблем — распространенное явление.

Прочие сложности

В процессе проверки (перед предоставлением расчетного счета), службы банка проверяют заявителя на факт потенциальных проблем. Отдельное внимание уделяется:

• Связи компании с террористической деятельностью или отмыванием средств.
• Наличию организации в «черном списке». В перечне отказываются фирмы и ИП, которые ранее имели проблемы с оформлением р/с или конфликты с законом.
• Долги по международным соглашениям, когда паспорта операций закрыты.
• Блокировка р/с (по решению суда или ФНС).

Проблемы возникают и в случае, когда возникает подозрение на несерьезность компании. В учет берется ряд факторов:

• Фирма прошла регистрацию по поддельному паспорту.
• У компании один учредитель.
• Уставной капитал имеет минимальный размер.
• Не передан отчет в налоговую.

Что делать во избежание проблем?

Чтобы исключить причины отказа в открытии расчетного счета, стоит внимательно подходит к оформлению и знать требования банков. Если кредитная организация уже отказала, важно выяснить причину.

Решение напрямую зависит от выявленной банком проблемы:

• Если ошибки допущены в бумагах, их стоит исправить.
• При сложностях с адресом стоит пройти перерегистрацию или направиться в кредитную организацию с менее жесткими условиями.
• Если причина отказа — подозрения службы безопасности касательно нахождения компании, стоит взять арендное соглашение и предъявить его к изучению.

Также стоит учесть ряд моментов:

• Перед сдачей документов в банк важно еще раз их перепроверить (на факт комплектации и ошибок).
• Порядок передачи бумаг стоит уточнить заранее в банке, где планируется открытие аккаунта.
• Адрес стоит проверить в ФНС, чтобы избежать проблем.

Только внимание и ответственное отношение помогают защитить себя, ускорить процесс открытия аккаунта и избежать отказа.

Открытие расчетного счета — право или обязанность?

04.10.2020

Банкротство ИП – процедура, сроки, порядок, последствия, стоимость, документы

Банкротство ИП с долгами по налогам, кредитам (несостоятельность). Как индивидуальному…

Посмотреть

23.09.2020

Регистрация СНТ

Регистрация садоводческого некоммерческого товарищества — как оформить участок в…

Посмотреть

16.09.2020

Причины и основания для отказа в ликвидации ООО

Причины и основания для отказа в ликвидации юр лиц (ООО). Помощь юристов при отказе…

Посмотреть

13.09.2020

Последствия при ликвидации ООО

Правовые последствия ликвидации юр лица (ООО). Что делать с кредиторами и персоналом.…

Посмотреть

08.09.2020

Причины отказа в государственной регистрации юридического лица

Причины отказа в государственной регистрации юр лиц (ООО). Помощь юристов при отказе…

Посмотреть

07.09.2020

Ликвидационный баланс при ликвидации ООО

Виды ликвидационного баланса при закрытии юр лиц (ООО). Составление ликвидационного…

Посмотреть

19.08.2020

Защита товарного знака

Защита товарного знака, законные способы решения проблем в вопросе посягательства…

Посмотреть

17.08.2020

В каких случаях ликвидацию могут оспорить

Добровольная ликвидация компании отнюдь не является панацеей от проблем с кредиторами.

Посмотреть

05.08.2020

Стыдно быть банкротом?

Банкротство граждан в нашей стране в этом году будет праздновать своеобразный 5-летний…

Посмотреть

01.07.2020

Банкротство компании. Спасти нельзя закрыть? Каких ошибок можно избежать

Последняя процедура настолько обширная и вариативная, что сегодня мы поговорим о…

Посмотреть

26.06.2020

Когда ликвидация компании «внезапно» становится банкротством. И когда так лучше не делать

При ликвидации компании в установленном законом порядке должно соблюдаться одно важное…

Посмотреть

22.06.2020

«Закрыть или еще помучиться?»: почему убыточный бизнес стоит ликвидировать до конца июня

Последствия самоизоляции накрывают бизнес с головой. Кто-то смог подстроиться и всё…

Посмотреть

11.06.2020

Как правильно закрыть компанию в 2020 году. И как — неправильно

Закрытие компаний будет актуально, пожалуй всегда. Особенно, когда эпидемия окончательно…

Посмотреть

02.06.2020

Удастся ли сохранить активы в коронакризис. И что делать тем, кому не повезет

Коронавирусная истерия потихоньку спадает. И бизнес остается один на один с тем,…

Посмотреть

26.05.2020

Мораторий на банкротство: предсмертная агония должников или реальная мера поддержки?

Нет такой компании, которая не почувствовала бы на себе последствия коронавирусной…

Посмотреть

19.05.2020

Бизнес в ауте. Как выиграть на последних минутах?

Мечта об успешном бизнесе давно рухнула. Погибшее дело жизни – теперь только груда…

Посмотреть

05.05.2020

Сними груз умирающего бизнеса, облегчи себе жизнь в кризис

Первым, кто ощутил на себе удар корона-каникул, стал незащищенный малый и средний…

Посмотреть

21.04.2020

У меня нет лица: 5 проблем, которые у вас возникнут при отсутствии товарного знака

«Бизнес-Гарант» о том, почему так важно защитить свой бренд В условиях кризиса…

Посмотреть

21.04.2020

Пора снять розовые очки

Добровольная ликвидация до 1 июня принесет компании двойную выгоду

Посмотреть

14.04.2020

Ухожу красиво: как правильно ликвидировать фирму

Современной фотографией мы во многом обязаны компании Kodak и ее основателю Джорджу…

Посмотреть

14.04.2020

Дайте бизнесу второй шанс!

Сделать это законно и без штрафов помогут специалисты ГК «Бизнес-Гарант»

Посмотреть

25.03.2020

90% предпринимателей не смогут оправиться от вируса

Срываются поставки, контрагенты задерживают оплату. Можно ли в таком случае сослаться…

Посмотреть

31.01.2020

Что требуется для открытия автошколы? Какие юридические вопросы лучше решить заранее?

Что нужно, чтобы открыть автошколу. Какие финансовые вложения потребуется. Чек-лист…

Посмотреть

24.01.2020

Альтернативная ликвидация фирмы: самый быстрый способ избавиться

Почему вообще возникает необходимость прекращения деятельности когда-то с любовью…

Посмотреть

20.01.2020

Юридическое сопровождение в тендерах и торгах: зачем оно?

Даже самые упрямые приверженцы радикально-рыночной экономики давно усвоили, что в…

Посмотреть

11.12.2019

Зачем ликвидировать предприятие: 21 причина

Причины ликвидации ООО через призму критериев, приводящих к такому решению

Посмотреть

07.08.2019

Как избавиться от долгов законно?

Посмотреть

07.08.2019

Необходимость правового сопровождения бизнеса

Посмотреть

07.08.2019

Какими бывают виды закрытия фирмы?

Посмотреть

07.08.2019

Как быстро зарегистрировать фирму?

Посмотреть

01.03.2019

Какие документы нужны для ликвидации ООО?

Посмотреть

20.09.2018

Регистрация ИП. От А до Я.

Посмотреть

20.09.2018

Судебные споры о банкротстве

Бизнес Гарант (полезная информация) — Судебные споры о банкротстве

Посмотреть

10.07.2018

Алкогольные лицензии в 2020 году — инструкция от А до Я

Как получить лицензию на алкоголь в 2020 году — требования к оформлению лицензии,…

Посмотреть

25.05.2017

Ликвидировать ООО через продажу со сменой юридического адреса

Бизнес Гарант (полезная информация) — Ликвидировать ООО через продажу со сменой юридического…

Посмотреть

25.05.2017

Юридические консультации

Бизнес Гарант (полезная информация) — Юридические консультации

Посмотреть

25.05.2017

Проверка и мониторинг контрагентов

Бизнес Гарант (полезная информация) — Проверка и мониторинг контрагентов

Посмотреть

25.05.2017

Необходимые документы для ликвидации и реорганизации предприятий

Бизнес Гарант (полезная информация) — Необходимые документы для ликвидации и реорганизации…

Посмотреть

25.05.2017

Поиск покупателя и переоформление фирмы

Бизнес Гарант (полезная информация) — Поиск покупателя и переоформление фирмы

Посмотреть

25.05.2017

Как зарегистрировать ООО самому?

Бизнес Гарант (полезная информация) — Как зарегистрировать ООО самому?

Посмотреть

25.05.2017

У кого купить юридический адрес?

Бизнес Гарант (полезная информация) — У кого купить юридический адрес?

Посмотреть

25.05.2017

Как правильно выбрать юридический адрес?

Бизнес Гарант (полезная информация) — Как правильно выбрать юридический адрес?

Посмотреть

25.05.2017

Процедура официальной ликвидации ООО

Бизнес Гарант (полезная информация) — Процедура официальной ликвидации ООО

Посмотреть

25.05.2017

За сколько купить юридический адрес?

Бизнес Гарант (полезная информация) — За сколько купить юридический адрес?

Посмотреть

25.05.2017

Уведомление об открытии счета. Как избежать штрафов

Бизнес Гарант (полезная информация) — Уведомление об открытии счета. Как избежать…

Посмотреть

25.05.2017

Важные моменты регистрации юридического лица

Бизнес Гарант (полезная информация) — Важные моменты регистрации юридического лица

Посмотреть

25.05.2017

Что лучше – зарегистрировать ООО или купить готовую фирму?

Бизнес Гарант (полезная информация) — Что лучше – зарегистрировать ООО или купить…

Посмотреть

25.05.2017

Регистрировать ООО или ИП?

Бизнес Гарант (полезная информация) — Регистрировать ООО или ИП?

Посмотреть

25.05.2017

Как самостоятельно зарегистрировать ИП?

Бизнес Гарант (полезная информация) — Как самостоятельно зарегистрировать ИП?

Посмотреть

25.05.2017

Возможна ли ликвидация без ликвидации?

Бизнес Гарант (полезная информация) — Возможна ли ликвидация без ликвидации?

Посмотреть

25.05.2017

Ликвидация ИП по доверенности

Бизнес Гарант (полезная информация) — Ликвидация ИП по доверенности

Посмотреть

25.05.2017

Причины ликвидации ИП

Бизнес Гарант (полезная информация) — Причины ликвидации ИП

Посмотреть

25.05.2017

Последствия ликвидации ООО

Бизнес Гарант (полезная информация) — Последствия ликвидации ООО

Посмотреть

25.05.2017

Нужна ли перерегистрация ООО при ликвидации фирмы

Бизнес Гарант (полезная информация) — Нужна ли перерегистрация ООО при ликвидации…

Посмотреть

25.05.2017

Ликвидация филиала организации

Бизнес Гарант (полезная информация) — Ликвидация филиала организации

Посмотреть

25.05.2017

Очередность погашения долгов при ликвидации ООО

Бизнес Гарант (полезная информация) — Очередность погашения долгов при ликвидации…

Посмотреть

25.05.2017

Увольнение Генерального директора при ликвидации ООО

Бизнес Гарант (полезная информация) — Увольнение Генерального директора при ликвидации…

Посмотреть

25.05.2017

На что необходимо обратить внимание при ликвидации фирмы?

Бизнес Гарант (полезная информация) — На что необходимо обратить внимание при ликвидации…

Посмотреть

25.05.2017

Сроки ликвидации ООО

Бизнес Гарант (полезная информация) — Сроки ликвидации ООО

Посмотреть

25.05.2017

Основания для ликвидации ООО

Бизнес Гарант (полезная информация) — Основания для ликвидации ООО

Посмотреть

25.05.2017

Образец для заполнения решения о ликвидации ООО

Бизнес Гарант (полезная информация) — Образец для заполнения решения о ликвидации…

Посмотреть

25.05.2017

Ликвидация фирмы или предприятия путем смены директора и учредителя

Бизнес Гарант (полезная информация) — Ликвидация фирмы или предприятия путем смены…

Посмотреть

25.05.2017

Ликвидация ООО с нулевым балансом

Бизнес Гарант (полезная информация) — Ликвидация ООО с нулевым балансом

Посмотреть

25.05.2017

Самостоятельная ликвидация ООО

Бизнес Гарант (полезная информация) — Самостоятельная ликвидация ООО

Посмотреть

25.05.2017

Этапы и способы альтернативной ликвидации ООО

Бизнес Гарант (полезная информация) — Альтернативная ликвидация ООО

Посмотреть

25.05.2017

Ликвидация ООО налоговой инспекцией

Бизнес Гарант (полезная информация) — Ликвидация ООО налоговой инспекцией

Посмотреть

25.05.2017

Выход участника ООО

Бизнес Гарант (полезная информация) — Выход участника ООО

Посмотреть

25.05.2017

Ликвидация ООО с долгами

Бизнес Гарант (полезная информация) — Ликвидация ООО с долгами

Посмотреть

25.05.2017

Пошаговая инструкция по добровольной ликвидации ООО

Бизнес Гарант (полезная информация) — Добровольная ликвидация ООО

Посмотреть

25.05.2017

Ликвидация ООО с одним учредителем

Бизнес Гарант (полезная информация) — Ликвидация ООО с одним учредителем

Посмотреть

25.05.2017

Сроки регистрации ООО

Бизнес Гарант (полезная информация) — Сроки регистрации ООО

Посмотреть

25.05.2017

Стоимость регистрации ООО

Бизнес Гарант (полезная информация) — Стоимость регистрации ООО

Посмотреть

25.05.2017

Регистрация ООО – пошаговая инструкция

Бизнес Гарант (полезная информация) — Регистрация ООО – пошаговая инструкция

Посмотреть

25.05.2017

Порядок регистрации ООО

Бизнес Гарант (полезная информация) — Порядок регистрации ООО

Посмотреть

25.05.2017

Необходимые документы для регистрации ООО

Бизнес Гарант (полезная информация) — Необходимые документы для регистрации ООО

Посмотреть

25.05.2017

Необходимые документы для регистрации ИП

Бизнес Гарант (полезная информация) — Необходимые документы для регистрации ИП

Посмотреть

25.05.2017

Заявление на регистрацию ООО

Бизнес Гарант (полезная информация) — Заявление на регистрацию ООО

Посмотреть

25.05.2017

Пошаговая инструкция для регистрации ИП

Бизнес Гарант (полезная информация) — Пошаговая инструкция для регистрации ИП

Посмотреть

25.05.2017

Регистрация ООО «под ключ»

Бизнес Гарант (полезная информация) — Регистрация ООО «под ключ»

Посмотреть

25.05.2017

Уставной капитал при регистрации ООО

Бизнес Гарант (полезная информация) — Уставной капитал при регистрации ООО

Посмотреть

25.05.2017

Домашний адрес в качестве юридического для регистрации ООО

Бизнес Гарант (полезная информация) — Домашний адрес в качестве юридического для…

Посмотреть

25.05.2017

Юридические консультации по жилищным вопросам

Бизнес Гарант (полезная информация) — Юридические консультации по жилищным вопросам

Посмотреть

25.05.2017

Услуги для юридических лиц

Бизнес Гарант (полезная информация) — Услуги для юридических лиц

Посмотреть

25.05.2017

Пошаговая инструкция регистрации НКО

Бизнес Гарант (полезная информация) — Пошаговая инструкция регистрации НКО

Посмотреть

25.05.2017

Заявление на регистрацию ИП

Бизнес Гарант (полезная информация) — Заявление на регистрацию ИП

Посмотреть

25.05.2017

Госпошлина при регистрации ИП

Бизнес Гарант (полезная информация) — Госпошлина при регистрации ИП

Посмотреть

02.11.2016

Единый сельскохозяйственный налог (ЕСХН)

Бизнес Гарант (полезная информация) — Единый сельскохозяйственный налог (ЕСХН)

Посмотреть

02.11.2016

Единый налог на вмененный доход (ЕНВД)

Бизнес Гарант (полезная информация) — Единый налог на вмененный доход (ЕНВД)

Посмотреть

02.11.2016

Общая система налогообложения (ОСНО)

Бизнес Гарант (полезная информация) — Общая система налогообложения (ОСНО)

Посмотреть

02.11.2016

Упрощённая система налогообложения (УСН)

Бизнес Гарант (полезная информация) — Упрощённая система налогообложения (УСН)

Посмотреть

Открытие расчетного счета: сложности, правила заверки

Открыть расчетный счет не просто. Данная процедура состоит из несколько важных этапов. Практически все предприниматели считают, что достаточно зарегистрировать фирму, и все сложности закончены. Но это совсем не так,  открытие расчетного счета подразумевает много бумажной волокиты. Сбор и подготовка документов, это важная часть любого юридического процесса.

Открытие расчетного счета: какие нужны документы?

При открытии р/с потребуется:

-свидетельство регистрации фирмы
-справка о становлении на учет в налоговой
-учредительные документы
-лицензия и разрешение на работу
-образцы подписей, оттиски печати
-подтверждающие документы о распоряжении денежными средствами определенных лиц
-заявление чтобы открыть счет
-заверенный руководителем договор
-анкета клиента и доверенность на получение

Перед тем, как открывать счет, нужно заранее узнать в банке необходимые документы, которые нужно будет предоставить. В каждом банке требования могут быть разными.

Подпись на карточке, как правильно заверить

Заверка образца подписей и оттиска печати сегодня совсем необязательная процедура. Банк, данный процесс упростил и предоставляет такую услугу сам. Чтобы все прошло гладко, владельцу нужно только подать требуемые документы, это справка с налоговой, свидетельство регистрации компании, устав, решение о создании компании, выписку ЕГРЮЛ и соответственно приказы подтверждающие открытие компании. Первым ставить подпись имеет право только руководитель компании и лица на основании доверенности.

Сложности, которые могут возникнуть при открытии расчетного счета

Пожалуй, самая распространенная проблема, при открытии расчетного счета, это несовпадение адреса по всем документам. Зачастую, адрес, на который зарегистрирована компания, оказывается общим, от чего появляются проблемы. Проверка может прийти в любой момент не только от налоговой службы, но и представителей банка. При регистрации компании, если получаются небольшие отклонения от законодательства касаемо адреса основной регистрации, то в дальнейшем возникают неприятности. Из этого следует, что выбирая юридический адрес нужно быть внимательным и ответственным.

Читайте также — Почему отказали в открытии расчетного счета?

Цели расчетного счета и договора банковского счета

Расчетные счета (р/с) — термин, который часто употребляется в качестве общего определения для аккаунтов, открываемых в банковском учреждении. В роли валюты, как правило, выступают рубли. Цели расчетного счета во многом зависят от его вида и особенностей, но одна из задач всегда остается неизменной — надежное проведение финансовых операций с контрагентами.

Классификация и особенности бухучета

Расчетные счета (задачи и правила ведения) меняются с учетом предназначения, валюты и прочих факторов. При этом р/с классифицируются следующим образом:

1. По денежной единице (валюте):

• В рублях.
• В зарубежных дензнаках.

2. По владельцу:

• Юридические лица (представители компаний).
• Предприниматели (физические лица — ИП).
• Обычные граждане (физлица).
• Бюджетные организации и прочие.

3. По назначению:

• Для проведения инвестиций и текущих операций.
• Для расчетов с применением карточек и так далее.

Вне зависимости от цели, расчетные счета проводятся в бухучете по дебиту и кредиту (счет 51). В первом случае показывается приход денег, а во втором — их списание. При этом средства, которые были отнесены к дебиту и кредиту р/с по ошибке, показываются на 76-м субсчете расчетов по претензиям. При отражении информации по р/с в учет берутся банковские выписки, а также приложенная к ним документация.

Читайте также — Расчетный счет: вопросы и ответы

Цели расчетного счета и тонкости договора

Банковский договор — основа расчетного счета, задачи которого заключаются в фиксации условий оформления сделки, прав и обязательств сторон. С учетом условий соглашения банк берет на себя обязательства:

• Выдавать деньги с р/с.
• Производить операции по поручению владельца.
• Принимать и осуществлять зачисление денег на р/с.

В практике такой документ носит название договора на РКО (расчетно-кассовое обслуживание). Это объясняется тем, что им охватывается работа с финансами посредством их безналичного и наличного перечисления.

Цели расчетного счета — покрытие потребностей клиентов, а также предоставление им удобного инструмента для проведения платежей. Чаще всего пользователями р/с становятся:

• Юрлица (коммерческие структуры).
• ИП (субъекты, которые работают без формирования юрлица).

Цели договора банковского счета — упорядочить взаимодействие между клиентом (владельцем аккаунта) и финансово-кредитной организацией, зафиксировать правила и условия сотрудничества.

Рассмотрим, для чего открывается расчетный счет (задачи и цели):

Зачисление прибыли от деятельности компании (продажи товаров и реализации услуг).

• Пополнение р/с за счет займов, внереализационных сделок и прочих поступлений.
• Расчеты с партнерами (поставщиками), выплата налогов, осуществление платежей по заработной плате сотрудникам.
• Погашение оформленных займов, а также выплата начисленных за них процентов.
• Осуществление выплат по принятым судебным решениям и прочие.

Один из подвидов р/с — расчетные субсчета, в роли владельцев которых выступают:

• Представительства.
• Филиалы (отделения) коммерческих структур.

Цели договора банковского счета при предоставлении такой услуги — гарантировать качественное и своевременное предоставление услуг по аккумуляции финансов (прибыли) в кредитной организации со стороны хозяйственных компаний, имеющих отделения или подразделения в других регионах (где не работает обслуживающий банк).

Назначение субсчетов:

• Аккумулирование прибыли, полученной от таких отделений для последующего перевода на главный р/с.
• Проведение транзакций с покупателями и поставщиками за услуги и ТМЦ.

Выдача наличности с таких счетов не предусмотрена, а их учет производится на тех же балансовых счетах. При необходимости для отделения может открываться и индивидуальный р/с.

Что в итоге?

Цели договора банковского счета и самого р/с всегда направлены на создание комфортных условий для клиента, а также быстрого и надежного проведения финансовых операций.

Открытие расчетного счета | Clydesdale Bank

Открыть новый текущий счет в Clydesdale Bank очень просто. Вы можете безопасно переключиться с другого провайдера или открыть новую учетную запись. В любом случае, мы здесь, чтобы помочь вам.

Всего несколько простых шагов, чтобы открыть новую учетную запись или переключиться. Будь то ваша первая учетная запись или вы переключаете счет из другого банка, мы проведем вас через каждый этап. Наш ассортимент текущих счетов означает, что вы можете выбрать тот тип банковских услуг, который вам подходит.

Открытие совместного текущего счета

Открыть текущий счет в Clydesdale Bank у кого-то еще несложно. Мы проведем вас через каждый этап, и вы сможете выбрать любой из наших текущих счетов. Однако оба человека, желающие открыть счет, должны заполнить заявку. Если вы являетесь владельцем текущего счета и желаете перейти на совместный счет, вы можете поговорить с нами об этом.

Как только счет будет открыт, каждый получит дебетовую карту и возможность чековой книжки.Каждый из вас может снимать средства, выписывать чеки, подавать заявку на оформленный овердрафт или использовать банкоматы без согласия другого.

Что следует учитывать:

• Открывая совместный банковский счет, вы доверяете другому владельцу счета, поэтому убедитесь, что вы хорошо его знаете.
• Любая из сторон может снять весь остаток на счете. Снятие средств может быть произведено с помощью дебетовой карты, чековой книжки или телефона / Интернета / мобильного банкинга
• Любая из сторон могла запросить оформленный овердрафт без ведома другой стороны.Важно помнить, что обе стороны несут ответственность по всем долгам на счете, а не только по доле. Если есть задолженность, мы можем попросить любого из владельцев счета вернуть всю сумму индивидуально
• Если вам нужна чековая книжка, вы можете попросить, чтобы обе ваши подписи были необходимы для авторизации платежей

Физические лица защищены до 85 000 фунтов стерлингов каждому (всего 170 000 фунтов стерлингов) в рамках схемы компенсации финансовых услуг, схемы гарантии вкладов Великобритании.

Этот предел применяется к общей сумме всех ваших депозитов в следующих фондах: Clydesdale Bank, Yorkshire Bank, B и Virgin Money. Любые общие депозиты, которые вы держите сверх лимита между этими брендами, вряд ли будут покрыты.

Служба смены текущего счета

Если у вас уже есть текущий счет в другом банке, легко перейти в Clydesdale Bank. С помощью службы смены текущего счета:

• Ваш аккаунт будет переведен на нас в течение 7 рабочих дней в удобную для вас дату
• На вас распространяется гарантия перехода на текущий счет при полном переходе.
• Мы будем держать вас в курсе во время процесса

Дополнительная информация об услуге смены текущего счета.

Открытие счета по телефону

Если вы открываете свой счет по телефону, вам не нужно отправлять удостоверение личности, поскольку мы проверим вашу личность электронным способом.

Подать заявку по телефону 0800 678 1230

Или, если вы за границей / за пределами Великобритании +44 141952 6827

• Мы здесь
• пн-пт 8.00 — 20.00
• сб с 9:00 до 17:00
• вс 10.00 — 17.00

Для вашей безопасности звонки могут отслеживаться или записываться.

Открытие счета в отделении

Если вы откроете счет в филиале, мы попросим вас предоставить удостоверение личности. Узнайте, какой идентификатор мы принимаем (PDF, открывается в новом окне). Мы можем принять другие формы удостоверения личности. За дополнительной информацией обращайтесь в местное отделение.

.

Открытых и закрытых вопросов

Методы > Анкетирование> Открытые и закрытые вопросы

Закрытые вопросы | открыто вопросы

Это два типа вопросов, которые вы можете использовать, которые сильно отличаются друг от друга. характер и использование.

Закрытые вопросы

Определение

Есть два определения, которые используются для описания закрытых вопросов.А общее определение:

На закрытый вопрос можно ответить одним словом или короткая фраза.

Таким образом, «Сколько вам лет?» и где ты живешь?’ это закрытые вопросы. А иногда используется более ограничивающее определение:

На закрытый вопрос можно ответить «да» или «нет».

По этому определению «Вы счастливы?» и «Это нож, который я вижу перед собой?» являются закрытые вопросы, в то время как «Который час?» а сколько тебе лет?’ не.Эта вызывает проблему, как классифицировать вопросы с коротким ответом, не требующие ответа «да» или «нет», которые не подходят под определение открытых вопросов. Способ обращения это означает определение «да-нет» как подкласса закрытого вопроса с коротким ответом.

Использование закрытых вопросов

Закрытые вопросы имеют следующие характеристики:

• Они дают вам фактов .
• Они легко ответить.
• Они быстрые ответят.
• Они контролируют разговор с опрашивающим .

Это делает закрытые вопросы полезными в следующих ситуациях:

Использование	Пример
Как вводные вопросы в беседе, так как это упрощает чтобы другой человек ответил, и не заставляет его раскрывать слишком много о себе.	Отличная погода, правда? Где ты живешь? Который час?
Для проверки их понимания (задавая вопросы «да / нет»). Это также отличный способ начать долгую прогулку.	Итак, вы хотите переехать в нашу квартиру, с своя собственная спальня и ванная — правда?
Для создания желаемого положительного или отрицательного настроения в них (задавая последовательные вопросы с очевидными ответами либо да, либо нет ).	Довольны ли вы своим нынешним поставщиком? Дают ли они вам все, что вам нужно? Хотите найти лучшего поставщика?
Для достижения закрытия убеждения (ищущих да на большой вопрос).	Если я могу доставить это завтра, подпиши для этого сейчас?

Обратите внимание, как вы можете превратить любое мнение в закрытый вопрос, который заставляет нет, добавив вопросы к тегам, например «не так ли?», «не надо вы? »или« разве они не могут? »на любое утверждение.

Первое слово вопроса задает динамику закрытого вопроса и сигнализирует о том, что впереди будет легкий ответ. Обратите внимание на следующие слова: do, would, are, будет, если .

Открытые вопросы

Определение

Открытый вопрос можно определить так:

На открытый вопрос, скорее всего, будет длинный ответ.

Хотя на любой вопрос можно получить развернутый ответ, открывайте вопросы сознательно ищут более длинные ответы и являются противоположностью закрытых вопросов.

Использование открытых вопросов

Открытые вопросы имеют следующие характеристики:

• Просят респондента подумать, и задуматься.
• Они дадут вам мнений и чувств .
• Передают контроль разговора респонденту .

Это делает открытые вопросы полезными в следующих ситуациях:

Использование	Пример
В продолжение закрытых вопросов на начните разговор и откройте для себя кого-то, кто довольно спокойный.	Чем вы занимались в отпуск? Как вы сосредотачиваетесь на своей работе?
Чтобы узнать больше о человеке, его желаниях, потребности, проблемы и так далее.	Что не дает вам уснуть в эти дни? Почему это так важно для вас?
Чтобы люди осознали масштабы их проблемы (для которых, конечно, у вас есть решение).	Интересно, что будет, если ваши клиенты жаловались еще больше? Роб Джонс выходил поздно. Что с ним случилось?
Чтобы заставить их чувствовать себя хорошо, спросив после их здоровья или иным образом демонстрируя человеческое беспокойство о них.	Как вы были после операции? Вы смотрите вниз.Что происходит?

Открытые вопросы начинаются с таких, как: что, почему, как описать .

Использование открытых вопросов может быть пугающим, так как они, кажется, передают эстафету контроля к другому человеку. Однако правильно поставленные вопросы позволяют вам контролировать поскольку вы направляете их интерес и привлекаете их там, где хотите.

При начале разговора хороший баланс — это три закрытых вопроса на один открытый вопрос.Закрытые вопросы начинают разговор и подводят итог прогресс, в то время как открытый вопрос заставляет другого человека думать и продолжать чтобы предоставить вам полезную информацию о них.

Изящный трюк — заставить их задать вам открытых вопросов. Тогда это дает Вам слово, чтобы поговорить о том, что вы хотите. Способ добиться этого — заинтриговать их неполной историей или выгодой.

.

открытых вопросов [против закрытых] + 7 примеров

Меню

• Товар
  • Тепловые карты Визуализируйте свое поведение пользователя
  • записей Посмотрите, что видят ваши пользователи
  • Входящая обратная связь Мгновенная визуальная обратная связь
  • Опросы Узнайте контекст действий пользователей
• Ценообразование
• Ресурсы
  • Руководства Получите максимум от Hotjar
  • Блог Советы и руководства от команды Hotjar
  • Сопроводительная документация Получите помощь с пошаговыми инструкциями
  • Конфиденциальность и Hotjar Подход Hotjar к конфиденциальности конечных пользователей
• Компания
  • О нас Кто мы и что мы делаем
  • Карьера Смотрите наши открытые роли
  • Примеры из практики Посмотрите, как текущие клиенты используют Hotjar
• Попробуйте бесплатно
• войти в систему

• Товар
  • Тепловые карты Визуализируйте свое поведение пользователя
  • записей Посмотрите, что видят ваши пользователи
  • Входящая обратная связь Мгновенная визуальная обратная связь
  • Опросы Узнайте контекст действий пользователей
• Ценообразование
• Ресурсы
  • Руководства Получите максимум от Hotjar
  • Блог Советы и руководства от команды Hotjar
  • Сопроводительная документация Получите помощь с пошаговыми инструкциями
  • Конфиденциальность и Hotjar Подход Hotjar к конфиденциальности конечных пользователей
• Компания
  • О нас Кто мы и что мы делаем
  • Карьера Смотрите наши открытые роли
  • Примеры из практики Посмотрите, как текущие клиенты используют Hotjar

.Регистрация

— тест ACT

Если вы пропустите тест по какой-либо причине, включая болезнь, травму, отказ в приеме в тестовый центр из-за отсутствия удостоверения личности или опоздание, ваши варианты перечислены ниже.

ВАЖНО: После того, как вы сломаете печать на своем тестовом буклете, вы не сможете позже запросить изменение даты теста, даже если вы не выполните все тесты. Если вы хотите пройти повторное тестирование, вам необходимо зарегистрироваться снова и оплатить полную стоимость вашего варианта тестирования.

Запрос и оплата изменения даты теста

Войдите в свою учетную запись MyACT и выберите «Внести изменения в вашу регистрацию» или позвоните в службу регистрации ACT по номеру 319.337.1270 до обычного крайнего срока для новой даты тестирования. С вас будет взиматься полная плата за новую дату тестирования в дополнение к оплате за изменение даты тестирования.

Если вы позвоните в период поздней регистрации, с вас также будет взиматься штраф за просрочку. В любом случае будет возвращена ваша основная плата за исходную дату тестирования. (Если вы зарегистрируетесь на новую дату тестирования вместо изменения даты тестирования, ваша основная плата за исходную дату тестирования не будет возвращена.)

Если вы решите, что не хотите проходить тестирование в другой день тестирования, ваш регистрационный взнос и любые дополнительные сборы (например, плата за просрочку или смену центра тестирования) не возвращаются.Если вы не пройдете тестирование, отчеты о результатах не будут отправлены.

Запросить возврат средств за дополнительные услуги

Если вы не проводите тестирование и не изменяете дату тестирования, следующие сборы за дополнительные услуги будут возвращены, если вы заказали и оплатили услуги при регистрации:

• Отчеты о баллах по кодам 5-го и 6-го колледжа
• Информация о тестировании, выпуск
• Письменный тест ACT
  

Чтобы запросить возврат средств за эти дополнительные услуги, напишите «ВОЗВРАТ» на неиспользованном входном билете и отправьте его по адресу ACT Registration, по электронной почте act-reg @ act.org, указав «ВОЗВРАТ» в строке темы, или напишите письмо, указав свою идентификационную информацию, дату и вариант теста, на который вы зарегистрировались. Наклейте на конверт «ВОЗВРАТ».

Возврат будет произведен примерно через восемь недель после запланированной даты тестирования и будет произведен в форме оплаты, полученной изначально (например, кредит будет зачислен на вашу кредитную карту).

Запросы на возмещение средств за тестовый год 2020-2021, полученные после 31 августа 2021 года, рассматриваться не будут.

Свои запросы направляйте по адресу:
ACT, P.O. Box 414, Iowa City, IA 52243-0414, USA

.