Все о ипотеке для молодой семьи: Ипотека молодой семье 👪 — условия на 2020 год в Россельхозбанке

Ипотека молодой семье 👪 — условия на 2020 год в Россельхозбанке

Приобретение квартиры / таунхауса с земельным участком или апартаментов на вторичном рынке.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты¹

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,10 % до 3 млн. ₽
• 7,90 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 7,85 % до 3 млн. ₽
• 7,65 % от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций²

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,30 % до 3 млн. ₽
• 8,10 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 8,05 % до 3 млн. ₽
• 7,85 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,40 % до 3 млн. ₽
• 8,20 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 8,15 % до 3 млн.  ₽
• 7,95 % от 3 млн. ₽

Приобретение объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты¹

Первоначальный взнос: до 20%

• 7,90 % до 3 млн. ₽
• 7,75 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 7,65 % до 3 млн. ₽
• 7,50 % от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций²

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,10 % до 3 млн. ₽
• 7,95 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 7,85 % до 3 млн. ₽
• 7,70 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,20 % до 3 млн. ₽
• 8,05 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 7,95 % до 3 млн.  ₽
• 7,80 % от 3 млн. ₽

Ипотека молодой семье в 2021 году, кредит на покупку жилья молодой семье

Иван Блинов Автор Выберу.ру, [email protected] Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Молодой считается семья, в которой оба супруга или одинокий родитель на момент подачи заявки на ипотечный кредит не достигли возраста 35 лет. Ипотечные программы для молодой семьи  в 2021 году предоставляют различные коммерческие банки. Условия ипотеки молодой семье отличаются пониженной процентной ставкой, минимальным первоначальным взносом (или его отсутствием), возможностью отсрочки платежа по ипотеке без штрафных санкций.

Также молодая семья может рассчитывать на ипотечный кредит, став участником государственной программы помощи. Ипотека по программе «Молодая семья» в 2021 году дает возможность получить безвозмездную государственную субсидию при покупке жилья в размере 35% (при отсутствии детей) или 40% (если в семье есть ребенок). Полученные средства могут быть использованы для долевого участия в строящемся объекте или для возведения дома.

Подробнее с условиями ипотеки молодой семье вы можете ознакомиться на сайте Выберу.ру, где собраны все ипотечные программы банков для молодой семьи.

Часто задаваемые вопросы

Как взять ипотеку молодой семье?

Необходимо выполнить ряд действий:

• обратиться к кредитору и заполнить заявление;
• дождаться решения по вашей заявке;
• в случае одобрения собрать пакет документов для предоставления в банк;
• кредитор проверит достоверность представленных сведений;
• если с документами все в порядке, можно начинать оформление договора с банком.

Что нужно, чтобы взять ипотеку молодой семье?

Семья должна соответствовать определенным условиям:

• нуждаться в улучшении жилищных условий и состоять на учете;
• иметь российское гражданство;
• иметь ежемесячный доход, позволяющий оплачивать ипотеку;
• быть зарегистрированными в том регионе, где планируется получить субсидию;
• не получать аналогичную помощь ранее.

Можно ли участвовать в программе молодая семья если есть ипотека?

Нет, участвовать в программе при наличии жилья нельзя. Если у заемщиков есть квартира в ипотеке, они не могут претендовать на получение помощи от государства. Даже в случае продажи долей повторно встать на очередь можно будет только через 5 лет.

Задайте свой вопрос

Программа «Молодая семья» — 2021: что надо знать

Рассказываем, какая семья в России считается молодой и на какую поддержку государства по улучшению жилищных условий она может рассчитывать

Фото: Антон Ваганов/ТАСС

Поскольку многие молодые семьи в России к началу совместной жизни еще не успевают обзавестись собственным жильем, для них предусмотрены меры господдержки. Но государство готово помогать только перспективным семьям, уже имеющим доход и способным выплатить кредит или большую часть денег за собственную квартиру.

Рассказываем, что нужно знать молодым семьям о госпомощи в России.

В чем суть программы

Государственная поддержка молодых семей в России не подразумевает бесплатного предоставления жилья. Государство оплачивает часть стоимости квартиры за семью, а средства предоставляются в виде субсидии (то есть деньги государству возвращать не придется). Программа действует до 2025 года, однако ее могут продлить. Принять участие в программе может не каждая семья.

Условия программы

Чтобы рассчитывать на субсидию, семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий, но не малоимущей. Этот статус должна подтвердить местная администрация. Основанием для получения статуса семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий, является обеспеченность жилой площадью менее установленной в регионе нормы, проживание в помещении, не соответствующем техническим и санитарным требованиям, необходимость разъехаться с тяжелобольным заразной формой определенных болезней и некоторые другие факторы, прописанные в ст.

51 Жилищного кодекса России.

Например, у супругов вообще нет квартиры, они живут в аварийном доме или с тремя детьми ютятся в комнате площадью 18 кв. м. Если у семьи есть квартира или супруги живут с родителями в большом доме и у одного из них есть там доля, это может помешать участию в программе. В каждом регионе свои правила определения нуждаемости в улучшении жилищных условий. Узнать, попадает ли ваша семья под этот статус, можно в местной администрации, соцзащите или МФЦ. Нуждаемость в жилье определяют по учетной норме, которую устанавливает муниципалитет. Показатель может различаться даже в соседних городах одного региона.

Молодым семьям нужно будет подтверждать свою платежеспособность. Чтобы получить субсидию, нужно подтвердить, что есть деньги на оплату остатка или погашение кредита. Для этого подойдет справка с работы о величине зарплаты или выписка о наличии сбережений. Если у семьи нет денег, чтобы доплатить оставшуюся часть за жилье, участвовать в программе она не сможет.

В программе могут участвовать молодые семьи. Молодой считается семья, в которой оба супруга находятся в возрасте до 35 лет (включительно) и состоят в зарегистрированном браке. Возраст проверяется дважды: при подаче заявки на участие в программе и при составлении списка для распределения денег. Между этими этапами может пройти несколько лет. Если за это время хотя бы одному из супругов исполнилось 36 лет, то семью исключают из программы и субсидию она не получит.

Наличие или отсутствие детей на участие в программе не влияет, однако если у семьи есть дети, то размер помощи может быть увеличен. На госпомощь по этой программе может претендовать и один человек, относящийся к указанной возрастной категории, но тогда необходимо наличие у него хотя бы одного ребенка.

Программа федеральная, поэтому есть общие требования для всех регионов. При этом местная администрация, где прописана семья, может изменить их или дополнить.

Понятие «молодая семья» распространяется на супругов в возрасте до 35 лет включительно, то есть до 36 лет (Фото: Артур Новосильцев/ТАСС)

Сколько денег дадут

При предоставлении госпомощи молодой семье выдается сертификат, дающий право на использование субсидии. Все расчеты производятся в безналичном виде в банк, наличные деньги на руки получить нельзя.

По государственной программе «Обеспечение жильем молодых семей» предусмотрена субсидия, которая во многом определяет состав семьи:

• бездетная семейная пара может претендовать на компенсацию 30% от стоимости жилья;
• семья с одним ребенком — 35%;
• в семье двое детей — 40%;
• трое детей и более — 50%.

В ряде регионов России молодая семья вправе рассчитывать на более крупную компенсацию — до 70–80% от цены приобретаемого объекта недвижимости.

Стоит понимать, что сумма рассчитывается не от цены квартиры по договору, а от расчетной стоимости. Она высчитывается по формуле: СтЖ = Н × РЖ.

РЖ — расчетная площадь жилого помещения:

42 кв. м для семьи из двух человек: молодых супругов или одного молодого родителя и ребенка;

по 18 кв. м на человека для семьи из трех и больше человек: молодых супругов, у которых есть один ребенок и больше, или одного молодого родителя и двух или более детей.

Н — норматив стоимости 1 кв. м площади жилья. Местные власти устанавливают его самостоятельно, поэтому расчетная стоимость различается по регионам.

Точная сумма субсидии указывается в свидетельстве. Его выдают, когда администрация подтверждает, что семья получит деньги на жилье. Если недвижимость стоит дороже, разницу семья доплачивает самостоятельно — сразу или в ипотеку.

На что можно потратить субсидию

Федеральная программа предполагает, что недвижимость может быть приобретена как на вторичном, так и на первичном рынке. Субсидия также может быть выделена на оплату материалов или работы строителей при возведении собственного дома. Она может быть использована и как последний паевый взнос члена жилищного кооператива, если после полной оплаты жилье переходит семье в собственность.

Вот еще несколько требований к жилью и расходованию бюджетных денег:

1. Жилье должно быть приобретено в том же регионе, где подано заявление.
2. Его купили не у близких родственников.
3. Участвовать в программе семья имеет право только один раз.

Как стать участником программы

Пошаговая инструкция для получения государственной субсидии на улучшение жилищных условий молодым семьям:

1. Обратитесь в администрацию муниципального образования.

Там необходимо узнать условия, нормативы и конкретные требования, а также список документов.

2. Соберите документы.

Список документов из федеральных требований:

• заявление на участие в программе;
• копии паспортов супругов и свидетельств о рождении детей.;
• копия свидетельства о браке, если он есть;
• подтверждение, что семья нуждается в жилье;
• подтверждение доходов или накоплений;
• номера СНИЛС.

Если семья тратит деньги на уже имеющуюся ипотеку, дополнительно нужно предоставить:

• выписку из ЕГРН на квартиру или договор подряда на дом;
• копию кредитного договора;
• справку об остатке долга.

3. Решение об участии в программе.

Документы проходят проверку в администрации, после чего выносится решение, включать вашу семью в список участников или отказать. Положительное решение означает, что семья может в дальнейшем рассчитывать на получение денег на покупку жилья.

4. Включение в список на финансирование.

Список проходит несколько этапов: его составляет администрация города или поселка, передает в администрацию региона, а та — на федеральный уровень. И там уже считают, сколько денег выделить каждому региону. Заявки на финансирование отправляют раз в год, до 1 июня. Если подать заявление позже, субсидию в следующем году семья точно не получит.

Когда станет известно, сколько получает конкретный регион, администрация составляет финальный список — кто из семей получает деньги в этом году. И только тогда начинает распределять эту сумму между участниками. Денег может не хватить на всех, кто в списке, поэтому есть шанс простоять в очереди несколько лет. Вперед пропустят льготников, например многодетные семьи.

Когда семья попадает в список на финансирование, ей сообщают об этом — нужно написать заявление на получение свидетельства. Это документ, который подтверждает право на субсидию в ближайшее время. Если есть свидетельство, значит деньги на вашу квартиру уже заложены в бюджете.

5. Оформите свидетельство.

Заявление необходимо написать в течение 15 дней после того, как администрация сообщит, что на семью выделили деньги. О необходимых документах расскажет администрация, а после этого выдадут свидетельство, которое является официальным документом, подтверждающим право на получение господдержки. Его надо предъявить банку для перевода денег продавцу жилья или застройщику.

6. Предъявите свидетельство в банк.

Чтобы получить деньги из бюджета, нужно открыть счет в банке и отнести туда свидетельство. На это дается месяц, по истечении которого документы не примут. Можно получить свидетельство еще раз, но придется потратить время. Через счет в банке будут проходить бюджетные деньги.

7. Подготовьте документы на оплату.

Чтобы банк перевел деньги, ему нужны документы, которые доказывают, что средства идут на жилье, а не на другие цели. Список документов зависит от вида сделки. Может понадобиться:

• договор банковского счета;
• кредитный договор, если речь об ипотеке;
• договор купли-продажи жилого помещения;
• договор строительного подряда;
• договор участия в долевом строительстве;
• выписка из ЕГРН;
• справка об остатке долга и процентов по кредиту.

В документах на покупку жилья должен быть указан номер свидетельства. Об этом нужно заранее сообщить риелтору или сотрудникам банка, которые составляют договор.

Банк проверит документы и потом подаст заявку в администрацию, затем получит подтверждение и проведет платеж. Перевод идет застройщику или продавцу.

Получить субсидию на улучшение жилищных условий молодым семьям можно, только пройдя через внушительную бюрократическую процедуру (Фото: ТАСС/ Валерий Шарифулин)

Очередь в госпрограмме

Чтобы получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий, нужно встать на учет — иными словами, в очередь на улучшение жилищных условий. В очереди на получение субсидии по программе «Молодая семья» стоят сотни семей по всей стране, а деньги получают, например, 15 или 20 семей в год. За время ожидания супруги могут лишиться некоторых оснований для получения средств: им может исполниться 36 лет, они могут развестись или самостоятельно приобрести жилье. Точный срок ожидания никто точно указать не может, однако есть факторы от которого он зависит:

• количество заявителей, уже стоящих в очереди;
• финансирование: сумма, которую выделяют на программу, ежегодно меняется. Это влияет на темп движения очереди;
• появление новых льгот. Например, если у семьи, стоящей в очереди за вами, появится право на льготу — например, семья станет многодетной, — они получат решение раньше вас.

В среднем в очереди на получение субсидии стоят от двух до четырех лет. Однако этот показатель может сдвигаться как в меньшую, так и в большую сторону. Поэтому старайтесь подать документы на участие в программе как можно раньше, так как это увеличит шансы на получение средств.

Региональные особенности программы

В регионах действуют собственные программы поддержки молодых семей, они могут отличаться от федеральной программы. Поэтому подробности нужно выяснять на местах. Например, в Москве молодые семьи, вставшие на жилищный учет до 1 марта 2005 года, могут рассчитывать только на социальную ипотеку — покупку жилья в кредит, но по сниженной стоимости. При этом жилье выкупается не у частных лиц или застройщиков, а непосредственно у городских властей.

От регионов зависит размер субсидии, условия попадания в программу, основания для выплаты вне очереди. Размер субсидии зависит от расчетной стоимости жилья.

Молодая семья может стать участником программы, если ее признают нуждающейся в жилье. Нуждающейся семью признают, если в помещении, где она проживает, на каждого человека приходится площадь менее учетной нормы. Эту норму тоже определяют местные чиновники.

Средства госпомощи необходимо потратить на улучшение жилищных условий в течение семи месяцев после получения свидетельства. Те, кто не уложился в срок, исключаются из списка участников программы и деньги не получают.

онлайн калькулятор ипотечных кредитов в 2021 году

	Помощь с налоговым вычетом	Семейная ипотека 4,9 % Квартира или таунхаус ежемес. платежот 16 361 ₽	до12 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
		Ипотека с господдержкой для семей с детьми от 0,1 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 10 521 ₽	до12 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Дальневосточная ипотека 0,9 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 11 386 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Дальневосточная ипотека от 0,9 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж Другое ежемес. платежот 11 386 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
		Дальневосточная ипотека 1 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 11 497 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока
		Дальневосточная ипотека 1 % Квартира ежемес. платежот 11 497 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Дальневосточная ипотека ДОМ.РФ 1,3 % Квартира Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 11 835 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Дальневосточная ипотека 1,9 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 12 529 ₽	до6 млн ₽	от 20%от 1 000 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Дальневосточная ипотека 2 % Квартира ежемес. платежот 12 647 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
		Дальневосточная ипотека 2 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 12 647 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Молодая семья

Федеральная поддержка молодых семей осуществляется в рамках государственной целевой программы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации».

Условия программы:

Программа Молодая семья действует на всей территории России и нацелена на поддержку молодых семей, которые признаны нуждающимися в улучшении условий проживания. Местными администрациями издаются нормативные акты, которые регулируют действие программы на месте.

Каждая молодая семья, решившая участвовать в программе, должна соответствовать следующим критериям:

• возраст каждого из супругов (или одинокого родителя) на день принятия решения о включении молодой семьи в список претендентов на получение субсидии в планируемом году не может превышать 35 лет;
• претенденты должны быть гражданами России;
• быть признанной нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Это может быть сделано в следующих случаях:

• семья живет в непригодных для жизни условиях, т.е. не отвечающим нормам жилого помещения
• площадь жилья на каждого члена семьи меньше, чем это установлено в их регионе
• если семья живет в коммунальной квартире с болеющим членом семьи, совместное проживание с которым невозможно
• иметь средства, позволяющие оплатить остаточную стоимость жилья (за вычетом субсидии) либо ипотечный кредит.

Программа Молодая семья позволяет:

• купить жилое помещение;
• оплатить строительство индивидуального жилого дома;
• внести последний паевый платеж в жилищно-строительный или жилищно-накопительный кооператив;
• уплатить первоначальный взнос при покупке жилья в ипотеку;
• погасить кредит, выданный на приобретение/строительство жилья (основной долг и проценты).

Субсидия дается в размере:

• 30% стоимости жилья – для семей без детей;
• 35% стоимости жилья – для семей с детьми, в т. ч. для неполной молодой семьи, состоящей из 1 молодого родителя и 1 ребенка и более.

Стоит понимать, что стоимость жилья это не рыночная стоимость, а расчетная. Об этом ниже.

Молодым семьям предоставляется дополнительная социальная выплата за счет средств бюджета субъекта Российской Федерации или местного бюджета в размере не менее 5% средней стоимости жилья при рождении (усыновлении) 1 ребенка для погашения части кредита или займа либо для компенсации затраченных собственных средств на приобретение жилья или строительство индивидуального жилья (условия участия субъекта Российской Федерации в подпрограмме).

Как считается субсидия

Для расчетасубсидий применяется Расчетная стоимость жилья, а не рыночная стоимость.

Расчетная стоимость жилья определяется следующим образом:

СтЖ = Нм * Нст,

где

СтЖ – расчетная стоимость жилья,

Нм – норма метража (для семьи из 2 человек составляет 42 кв. м., для семьи численностью 3 и более человек – по 18 кв.м. на каждого члена семьи.). В зависимости от региона эти данные могут отличаться. Например, в Москве на двоих полагается выделение 48 кв. метров, если детей нет, а если есть – 18 кв. метров на человека.

Нст – норматива стоимости 1 кв.м. Норматив стоимости кв.м. рассчитывается на основании специальной методики отдельно по каждому муниципальному образованию с учетом цен на рынке жилья и стоимости строительства в данном образовании.

⇒ Как стать участником программы.

⇒ Как использовать выделенную субсидию.

⇒ Как использовать Материнский капитал на улучшение жилищных условий.

Поделиться ссылкой:

Ипотечный кредит для молодой семьи: путеводитель для начинающих

Кто может рассчитывать на кредит для молодой семьи?

Сначала давайте разберемся, какая семья считается «молодой»: ограничения по возрасту существенно различаются в рамках федеральной ипотечной целевой программы и программ коммерческих банков.

В федеральной программе «Молодой семье – доступное жилье» (2005-2015 г.) говорится, что действующей системой статистического наблюдения верхний возрастной предел заемщиков не установлен, однако, молодыми гражданами призвано считать категорию от 18 до 30. 

Если хотя бы один из супругов или членов неполной семьи (мама/папа) «попадает» в данную категорию, то ее можно назвать «молодой», и она имеет право на участие в госпрограмме на особых условиях, о которых будет рассказано ниже.

Для коммерческих банков единой планки вообще не существует. Ипотека сбербанка для молодых доступна вплоть до наступления 35 лет (при этом мужу может быть даже 40 лет, а жене – 30), однако, в других банках ипотечное кредитование не предусматривает льготных программ.

Вернемся к госпрограмме: необходимо знать, что помимо возрастных барьеров имеются также два требования, обойти которые потенциальным  заёмщикам не представляется возможным никоим образом. 

Во-первых, молодая семья должна быть официально признана нуждающейся в улучшении жилищных условий, то есть являться очередником на получение муниципального жилья.  

Это означает, что приходящаяся на каждого члена семьи общая площадь квартиры (дома) не может превышать социального норматива, законодательно установленного в данном регионе (как правило, 10 квадратных метров на человека). 

Во-вторых, необходимо подтвердить свою платежеспособность, что подразумевает высокую «белую» зарплату или иные доходы для погашения кредита.

Если все препятствия успешно преодолены, то государство субсидирует 35% расчетной стоимости жилья для бездетных молодых семей и 40% – для молодых семей с одним и более детьми. Важный момент: субсидия облагается налогом на доходы физических лиц. 13% НДФЛ будут удержаны прямо при выдаче. 

Куда обращаться 

Ипотека для молодой семьи предусматривает первоначальное обращение только в две инстанции: в органы местного самоуправления (в случае участия в федеральной целевой программе) и непосредственно в кредитное учреждение.

Какие доходы принимаются в расчет

В некоторых кредитных учреждениях учитываются не только совокупные заработки молодой семьи, но также и доходы их близких родственников. Например, подобная «опция» предоставляется в ВТБ24. Не забывайте при этом, что если ваших родственников привлекут в качестве созаемщиков, то после выплаты ипотечного кредита они станут полноправными совладельцами этого объекта недвижимости.

Кроме того, в настоящее время банки при выдаче ипотеки активно используют сертификаты материнского капитала. 

Какие объекты недвижимости можно взять в ипотеку

Можно приобрести объекты как на вторичном рынке недвижимости, так и на первичном. Причем если компания-застройщик является партнером конкретного банка, то выдача кредита именно в этом банковском учреждении происходит гораздо проще.

Кроме того, существуют ипотечные программы под строительство дома/коттеджа.

Ипотека для молодой семьи – это очень важный шаг. Чтобы не ошибиться с выбором, будьте максимально активны: спрашивайте, изучайте, тщательно сравнивайте разные продукты и предложения, и  объективно оценивайте свои возможности!

Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:
	2) оставив заявку на сайте	3) по телефону +7(495) 532-8373

Министерство социальной политики Нижегородской области

Подпрограмма направлена на поддержку молодых семей, нуждающихся в жилье.

Финансирование: Реализуется с привлечением федеральных средств. Входит в государственную программу «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации»

Задачи: финансовая поддержка молодых семей, нуждающихся в жилье, материальная помощь на приобретение жилья молодым семьям при рождении детей.

Срок реализации: 2015-2025 годы. 

Кто может стать участником подпрограммы:

• молодая семья (возраста до 35 лет), в том числе неполная молодая семья, состоящая из одного молодого родителя и одного и более детей, все члены которой имеют постоянное место жительства в одном муниципальном образовании на территории Нижегородской области, соответствующая следующим условиям:
• возраст каждого из супругов либо одного родителя в неполной семье на день утверждения Правительством Нижегородской области списка молодых семей — претендентов на получение социальной выплаты в планируемом году не превышает 35 лет;
• признание семьи нуждающейся в жилых помещениях;
• наличие у семьи доходов либо иных денежных средств, достаточных для оплаты расчетной (средней) стоимости жилья в части, превышающей размер предоставляемой социальной выплаты.

В первую очередь в указанные списки включаются молодые семьи — участники подпрограммы, поставленные на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий до 1 марта 2005 г., а также молодые семьи, имеющие 3 и более детей.

Признание граждан, нуждающимися в жилых помещениях производят органы местного самоуправления. При этом учитывается общая площадь жилого помещения, в отношении которого гражданин является нанимателем (членом семьи нанимателя) или собственником (членом семьи собственника). Кроме того, при наличии у гражданина и (или) членов его семьи нескольких жилых помещений, занимаемых по договорам социального найма и (или) принадлежащих им на праве собственности, определение уровня обеспеченности общей площадью жилого помещения осуществляется исходя из суммарной общей площади всех указанных жилых помещений. В каждом муниципальном образовании Нижегородской области установлена своя учетная норма площади жилого помещения в целях принятия на учет граждан в качестве нуждающихся в жилых помещениях (ориентировочно 10 кв. м. общей площади жилья в расчете на одного человека).

На что может быть использована социальная выплата:

• для оплаты цены договора купли-продажи жилого помещения;
• для оплаты цены договора строительного подряда на строительство индивидуального жилого дома;
• для уплаты первоначального взноса при получении жилищного кредита, в том числе ипотечного, или жилищного займа на приобретение жилого помещения или строительство индивидуального жилого дома;
• для оплаты цены договора с уполномоченной организацией на приобретение в интересах молодой семьи жилого помещения экономкласса на первичном рынке жилья, в том числе на оплату цены договора купли-продажи жилого помещения (в случаях, когда это предусмотрено договором) и (или) оплату услуг указанной организации;
• для погашения основной суммы долга и уплату процентов по ипотечным жилищным кредитам (займам) на приобретение жилого помещения или строительство индивидуального жилого дома за исключением иных процентов, штрафов, комиссий и пеней за просрочку исполнения обязательств по этим кредитам или займам;
• на осуществление последнего платежа в счет уплаты паевого взноса в полном размере в случае, если молодая семья или один из супругов в молодой семье является членом жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива (далее – кооператив), после чего жилое помещение, приобретенное (построенное) кооперативом для молодой семьи, переходит в собственность данной молодой семьи;
• для уплаты цены договора участия в долевом строительстве, который предусматривает в качестве объекта долевого строительства жилое помещение, путем внесения соответствующих средств на счет эскроу.

Социальная выплата не может быть использована на приобретение жилого помещения у близких родственников (супруга (супруги), дедушки (бабушки), внуков, родителей (в том числе усыновителей), детей (в том числе усыновленных), полнородных и неполнородных братьев и сестер).

Социальная выплата предоставляется в размере:

• 30 процентов расчетной (средней) стоимости жилья, определяемой в соответствии с требованиями Подпрограммы, – для молодых семей, не имеющих детей;
• 35 процентов расчетной (средней) стоимости жилья, определяемой в соответствии с требованиями Подпрограммы, – для молодых семей, имеющих одного и более ребенка, а также для неполных молодых семей, состоящих из одного молодого родителя и одного ребенка и более.

При этом предполагается, что недостающие средства для приобретения жилья будут привлечены за счет ипотечных жилищных кредитов или займов, собственных средств получателей социальных выплат и других источников.

Расчетная (средняя) стоимость жилья, используемая при расчете размера социальной выплаты, определяется по формуле:

СтЖ = Н x РЖ,

где:

• СтЖ – расчетная (средняя) стоимость жилья, используемая при расчете размера социальной выплаты;
• Н – норматив стоимости 1 квадратный метр общей площади жилья по муниципальному образованию, в котором молодая семья включена в список молодых семей — участников Подпрограммы;
• РЖ – размер общей площади жилого помещения, определяемый исходя из численного состава семьи.

Норматив стоимости 1 квадратный метр общей площади жилья по муниципальному образованию устанавливается органом местного самоуправления, но этот норматив не должен превышать среднюю рыночную стоимость 1 кв. м общей площади жилья по Нижегородской области, определяемую уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти.

Размер общей площади жилого помещения, с учетом которой определяется размер социальной выплаты, составляет:

для семьи численностью 2 человека (молодые супруги или 1 молодой родитель и ребенок) – 42 квадратных метра;

для семьи численностью 3 и более человек, включающей помимо молодых супругов 1 и более детей (либо семьи, состоящей из 1 молодого родителя и 2 и более детей), – по 18 квадратных метров на каждого члена семьи.

Куда обращаться: для участия в Подпрограмме молодой семье необходимо обратиться в орган местного самоуправления (администрацию) по месту постоянного жительства.

Внимание! С использованием средств социальной выплаты молодая семья может приобрести жилое помещение в любом районе Нижегородской области. Общая площадь приобретаемого жилья в расчете на каждого члена молодой семьи, учтенного при расчете размера социальной выплаты, не может быть меньше учетной нормы общей площади жилого помещения, установленной органами местного самоуправления в целях принятия граждан на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий в месте приобретения (строительства) жилья.

Нормативный правовой акт:

Руководство по покупке дома: молодые семьи

Молодые семьи сталкиваются с различными проблемами при покупке жилья

Великая рецессия и связанный с ней жилищный кризис все еще свеж в умах многих молодых людей.

Если вы похожи на многих миллениалов, особенно с молодыми семьями, вы можете бояться выходить на рынок жилья. Это понятно, но наличие растущей семьи может стать для вас толчком.

Подтвердите новую ставку (14 июня 2021 г.)

Новички: для покупки требуется ипотека

Перед тем, как отправиться на день открытых дверей, молодая семья должна оценить свое финансовое положение, чтобы определить, имеет ли смысл покупать.

По данным CoreLogic, около 35% американцев оплачивают покупку дома наличными. Тем не менее, большинство из этих покупателей уже давно работают и немного старше. Обычно они продали предыдущий дом и могут направить часть своей прибыли на первоначальный взнос.

С другой стороны, вы, вероятно, только начинаете и у вас нет кучи денег, чтобы сделать первую покупку жилья.

Вам понадобится ипотека.

Низкие авансовые платежи

За некоторыми исключениями, ипотечные кредиторы не ссужают вам 100% стоимости дома. Чтобы получить ссуду, вам необходим первоначальный взнос, некоторый собственный взнос в счет покупной цены.

Если у вас есть стандартные 20 процентов, 20 000 долларов на каждые 100 000 долларов от стоимости недвижимости, приличный кредит и надежный доход, вам, вероятно, будет довольно легко получить ипотеку.

Вы также избегаете ипотечного страхования, которое может добавлять сотни к вашему ипотечному платежу каждый месяц, в зависимости от вашего кредитного рейтинга, размера первоначального взноса и ипотечной программы.

Варианты минимального авансового платежа

К сожалению, у большинства молодых семей нет такой роскоши.Возможно, они выплачивают студенческие ссуды. Могут быть расходы по уходу за детьми, и не все получают зарплату в Кремниевой долине сразу после школы.

Денег может быть мало, но существует несколько ипотечных программ, предназначенных для помощи молодым семьям с первоначальным взносом. Многие из них имеют требования к получению дохода, и чем больше ваша семья, тем выше может быть ваш заработок.

В таблице ниже перечислены варианты минимального первоначального взноса.

Подходит для вашего семейного дома: Кредит

Ипотечные кредиторы учитывают несколько факторов, чтобы определить, имеете ли вы право на получение жилищного кредита.Одна из наиболее важных частей информации — это ваш кредитный рейтинг. Как правило, оценка «хорошо» находится между 680 и 739. (Оценка 740 или выше обычно классифицируется как «отлично»).

Данные за

лет показывают, что ваш кредитный рейтинг является точным показателем того, насколько вероятно, что вы успешно выплатите ипотечный кредит. Кредитные рейтинги молодых семей не только влияют на их способность получить одобрение на получение ипотеки — они влияют на стоимость этой ипотеки.

Наиболее важным фактором вашего кредитного рейтинга является ваша история платежей — платите вовремя в течение многих лет, и ваш рейтинг будет отражать ваше ответственное управление долгом.Другой важный компонент — это сумма используемого кредита по сравнению с суммой, к которой у вас есть доступ. Это называется «коэффициентом использования», и чем он ниже, тем лучше ваш результат.

Доход, необходимый для покупки дома

Ипотечные кредиторы внимательно следят за вашим доходом при рассмотрении вашего заявления. Как правило, они предпочитают, чтобы отношение долга к доходу (DTI) заявителей составляло 43 процента или ниже.

DTI равняется предложенному вами платежу по ипотеке (основная сумма, проценты, налоги на имущество и страхование домовладельцев) плюс минимальные платежи для других ваших счетов, таких как кредитные карты, студенческие ссуды и автокредитование, разделенные на ваш валовой (до налогообложения) доход.

Если ваш новый домашний платеж будет составлять 1500 долларов, а другие ваши выплаты составят 500 долларов, а ваш доход составляет 5000 долларов в месяц, ваш DTI будет составлять 40 процентов. Это 2000 долларов, разделенные на 5000 долларов.

Вы, , можете получить одобрение с более высокими DTI, но обычно вам придется компенсировать этот недостаток более высоким первоначальным взносом, отличной кредитной историей или другим фактором.

Стоимость домовладения

Многие ипотечные программы для начинающих покупателей, включая молодые семьи, не зря требуют образования покупателя жилья.Это связано с тем, что большинство новых покупателей не знают, сколько дополнительных затрат придется на их ипотеку.

Планируйте тратить не менее одного процента стоимости вашего дома каждый год на техническое обслуживание и ремонт. Ваш платеж по ипотеке, вероятно, будет включать основную сумму и проценты, налоги на недвижимость и страхование домовладельцев.

Однако вам, возможно, также придется заплатить взносы в ассоциацию домовладельцев, стоимость полиса страхования от наводнения или за другие предметы, такие как система домашней безопасности.

Подтвердите новую ставку (14 июня 2021 г.)

Предварительное одобрение ипотеки

Проведение тщательной проверки ваших финансов и получение ваших кредитных отчетов должно дать вам честную оценку того, готовы ли вы взять ипотечный кредит.Если вы готовы, получите предварительное одобрение кредитора, прежде чем отправиться на поиски жилья.

Предварительное одобрение дает вам больше доверия со стороны продавцов, когда вы делаете предложение. Предварительное согласование обычно длятся 60-90 дней, поэтому не тратьте это время на попытки выяснить, какой тип дома вы хотите или в каком районе вы хотите жить.

Лучшие сообщества для молодых семей

Определите, в каком районе и в каком доме нуждается ваша семья. Если вы мечтаете о шампанском с ограниченным бюджетом на диетические газированные напитки, сделайте шаг назад и поймите, что небольшие и дешевые заведения не зря называют «домами для начинающих».

Вы всегда можете переехать позже. А пока держите свои эмоции под контролем и не покупайте дома больше, чем вы можете себе позволить.

Покупка в районе с хорошими школами может быть разумной инвестицией — как в будущее ваших детей, так и в ваш собственный банковский счет, когда пришло время продавать.

Такие факторы, как безопасность, другие семьи, с которыми можно пообщаться, и такие вещи, как парки или игровые площадки, вероятно, должны иметь приоритет над диковинными кухнями и впечатляющими человеческими пещерами, по крайней мере, на несколько лет.

Будьте консервативны

Даже если оба родителя работают, молодые семьи должны рассматривать дома, которые они могут себе позволить, имея только одну зарплату. Когда у вас есть дети, безопаснее иметь финансовую подстилку.

Один из родителей может потерять работу, или в случае неотложной медицинской помощи семейный банковский счет будет опустошен. И вы, вероятно, также пытаетесь откладывать на пенсию и / или колледж.

Небольшой дом для начинающих в старом районе может иметь больше смысла для тех, кто впервые покупает жилье с ограниченным бюджетом.Во многих городах новые дома обходятся дороже и дольше добираются на работу. Это увеличивает ваши расходы на топливо и, возможно, ваши страховые взносы на автомобиль.

Найдите время, чтобы проверить, как добраться до любого района, который вы серьезно рассматриваете, прежде чем делать предложение о доме.

Будьте изобретательны

Если вы или ваша супруга / супруга удобны по дому, покупка фиксирующего верха может быть разумным шагом. Но только если вы знаете, что можете справиться с ремонтом и ремонтом дома.

Может быть непрактично или неудобно проводить много ремонтных работ с маленькими детьми.

Наконец, рассмотрим многоквартирную собственность. Покупка недвижимости с двумя-четырьмя квартирами может позволить вам жить без арендной платы в одной из квартир.

Этот вариант имеет смысл, если вы не возражаете против того, чтобы стать арендодателем и быть на связи с арендаторами.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Текущие ставки по ипотеке для молодых семей зависят от выбранного ими жилищного кредита, суммы, доступной для первоначального взноса, и их кредитного рейтинга.Кроме того, насколько они умны, когда делают покупки в обмен на ипотеку. Всегда полезно сравнить предложения нескольких кредиторов, прежде чем выбирать ссуду.

Подтвердите новую ставку (14 июня 2021 г.)

Покупка дома для ребенка

Цель данного руководства

Это руководство было создано для ознакомления родителей с доступными им вариантами помощи детям в приобретении дома.
После изучения этого руководства читатели лучше поймут:

• Ссудить ребенку деньги на покупку дома.
• Плюсы и минусы ссуды ребенку на покупку дома.
• Стратегии дарения детям денег на покупку дома.
• Как работать с максимальными суммами подарков, чтобы не облагаться налогом на дарение.
• Соглашения о долевом финансировании.
• Опасности получения кредита для вашего ребенка.
• Стратегии прямой покупки недвижимости для ребенка
• Помогает направить вашего ребенка в процессе покупки дома и личных финансов.
• Как обезопасить себя, помогая ребенку купить дом.
  

Введение

У родителей есть много веских причин помочь ребенку в покупке дома. Родительская помощь может помочь ребенку «успокоиться быстрее, чем он или она могли бы самостоятельно», — объясняет Дэвид Веливер, издатель MoneyUnder30.com. «Кроме того, если родители помогают ребенку внести 20% первый взнос по кредиту, это означает, что ребенку не придется платить частную ипотечную страховку и он может получить более высокую процентную ставку, что означает большую экономию в долгосрочной перспективе. «

В то время как некоторые родители могут беспокоиться, что помощь ребенку в покупке дома только сделает ребенка более зависимым, на самом деле все может быть наоборот. В такие тяжелые экономические времена помощь действительно может помочь ребенку вырваться из цикла аренды и начать формировать некоторую долю капитала, а также начать взрослую жизнь, которую в противном случае они не смогли бы достичь. А в то время, когда процентные ставки находятся на исторически низком уровне, а рынок жилья полон сделок, имеет смысл помочь ребенку воспользоваться ситуацией, которая может не повториться еще какое-то время.

В зависимости от финансового положения родителей, уровня ответственности и зрелости ребенка, а также отношений между родителем и ребенком, существуют различные стратегии, которые могут быть применены, чтобы помочь ребенку приобрести дом.

Родитель может:

• Приобретите дом, чтобы подарить ребенку.
• Заключите с ребенком договор о долевом участии.
• Дайте ребенку финансовый совет и рекомендации, чтобы получить ссуду самостоятельно.
• Помогите убедиться, что ребенок не станет жертвой неудачных сделок или хищнического кредитования.

Не существует «правильного» способа помочь вашему ребенку в покупке дома. Однако есть более разумные способы сделать это. Получив надлежащие юридические и финансовые консультации, вы сможете воспользоваться преимуществами налогового законодательства и работать с законодательством о собственности, чтобы убедиться, что вы и ваши инвестиции защищены. Конечно, это требует здоровой меры несентиментального, расчетливого финансового планирования, которое дается нелегко большинству людей.

В этом руководстве мы обсудим различные стратегии, которые родитель может использовать, помогая ребенку приобрести дом.В целом, каждый подход дает возможность получения выгод как для родителя, так и для ребенка, если каждая сторона придерживается четко определенных ожиданий. В конечном итоге реальная выгода носит эмоциональный характер: удовлетворение родителей тем, что они помогают своему ребенку достичь важной вехи — владения домом.

Поговорите с юристом

Это руководство поможет родителям лучше понять проблемы, связанные с приобретением дома для ребенка. Это также поможет читателям задать правильные вопросы при разговоре с профессиональным юристом.Это руководство НЕ заменяет конкретных рекомендаций лицензированного юриста или специалиста по финансовому планированию. Как сказал нам один адвокат, устранять юридический беспорядок постфактум намного дороже.

Часть 1: Примеры типичных проблем для родителей, покупающих дома для детей

Задача : Стивен недавно закончил школу и думает, что готов иметь собственный дом. Он бесцеремонно просит у родителей достаточно денег для первоначального взноса. Они хотят помочь Стивену, но опасаются, что он недостаточно зрел, чтобы серьезно относиться к ссуде.

Решение . Родители Стивена вместе со своими юристами составляют проект кредитного соглашения. Они ссужают ему полную сумму под 20% первоначального взноса, но имеют план и график выплат. На самом деле они не собираются подавать на него в суд, если он пропускает платежи, но они рады, что ссуда официально оформлена в юридическом документе.

Задача : Лесли находится в той точке своей жизни, когда она готова купить дом, и она нашла идеальный.К сожалению, у нее нет полной 20% суммы первоначального взноса. Ее родители предлагают просто дать ей деньги, чтобы компенсировать разницу, но она боится, что в конечном итоге они воспользуются подарком как эмоциональным рычагом.

Решение : Она соглашается позволить своим родителям одолжить ей разницу, но только в том случае, если они составят соглашение, в котором четко изложены ожидания по ссуде и установлен график погашения.

Задача : Шари и Джефф женятся в декабре и хотят купить дом.Родители Джеффа обеспечены и хотели бы дать им деньги в качестве значительного первоначального взноса. Однако они хотят делать это стратегически, чтобы не увеличивать свою возможную подверженность налогам на наследство. У родителей Джеффа также есть другие дети, и они не хотят уменьшать свою возможную долю или сумму, которую они могут поместить в безналоговый траст.

Решение : Текущий закон (2017 г.) позволяет физическому лицу дарить любому другому человеку до 14 000 долларов в год без учета пожизненного лимита в 5,45 миллиона долларов, который можно передать или завещать другим лицам без взимания налога на дарение или наследство.Таким образом, мать и отец Джеффа могут подарить ему по 14000 долларов за штуку в этом году и еще по 14000 долларов каждый после 1 января, в сумме 56000 долларов, что не будет засчитываться в их пожизненный лимит. Они могут сделать то же самое в отношении Шари: в общей сложности 112000 долларов они могут подарить паре в течение двух лет без взимания ежегодных налогов на дарение или сокращения их совокупного пожизненного освобождения в размере 10,9 миллиона долларов, которое можно подарить / завещать без взимания налогов на дарение или наследство.

Задача : У Дженн и Скотта достаточно денег, чтобы купить очень маленький дом.Они взволнованы, но этого недостаточно, чтобы создать семью. Родители Дженн хотели бы помочь им внести первоначальный взнос за более просторный дом, но у них нет достаточно денег, чтобы просто отдать им наличные.

Решение : родители Дженн и пара заключают соглашение о долевом финансировании, по которому они разделяют расходы на покупку дома. Дженн и Скотт в конечном итоге получают дом намного большего размера с арендуемой квартирой. Дженн, Скотт и родители Дженн разделили расходы пополам, а затем Дженн и Скотт сдают в аренду половину дома ее родителей вместе с квартирой и оплачивают разницу.Родители могут вычесть свои расходы, а также проценты по ипотеке, налоги на имущество, страховку, техническое обслуживание и коммунальные услуги в декларации о доходах. Кроме того, они могут вернуть свои деньги, когда Дженн и Скотт продадут дом и, надеюсь, получат прибыль от инвестиций.

Проблема : Йонас хотел бы купить квартиру, но не может самостоятельно претендовать на достаточно крупную ссуду из-за некоторых финансовых трудностей в прошлом. Его родители хотели бы помочь, но у них нет на это денег.

Решение : Его родители сочувствуют и видят, что он все растет и, наконец, отвечает за свои финансы. У них нет лишних денег, чтобы просто заплатить ему или дать ему взаймы, поэтому они соглашаются на ссуду, чтобы он мог претендовать на сумму, достаточно большую, чтобы заплатить за новую квартиру … и держат пальцы скрещенными, чтобы он не дефолт в ссуду.

Проблема : Жюстин учится в медицинской школе и планирует в конечном итоге заниматься медициной в том же городе.Она хотела бы иметь дом и начать свою жизнь, но не может себе этого позволить, пока учится в школе. Ее родители платят ей за квартиру и считают, что деньги потрачены зря. Они хотели бы просто купить ей дом и подарить его ей, но при этом хотели бы избежать последствий налога на дарение / наследство.

Решение : родители Жюстин в конечном итоге покупают дом в городе, где она живет, с дополнительной спальней, в которой они могут оставаться, когда они навещают. Каждый год они дают ей процент владения домом в размере 28000 долларов (14000 долларов на одного родителя), пока Жюстин в конечном итоге не станет владельцем всего дома.Поскольку каждый из них остается под годовым освобождением от налога на дарение в размере 14000 долларов, их постепенная передача дома ей не уменьшает пожизненное освобождение в размере 10,9 миллиона долларов (5,45 миллиона долларов для физических лиц), которые им разрешено дарить / завещать без взимания налогов на дарение или наследство.

Задача : Кевину уже за двадцать, и он собирается купить дом. Он изучил некоторые из своих возможностей и считает, что лучший способ для него — получить ипотеку с регулируемой процентной ставкой на дом, а затем перевернуть ее, прежде чем ставка вырастет, и использовать свою прибыль для покупки дома, который он действительно хочет.Единственный дом, который он может себе позволить, находится в плохом районе, но его это устраивает. Его родители хотят помочь ему, но не хотят финансировать плохое решение. В любом случае, у них на самом деле не так много денег.

Решение . Родители Кевина решили, что лучший подарок, который они могут ему сделать, — это дар знания. Они садятся, исследуют его варианты и знакомят его со специалистом по недвижимости, который объективно анализирует его план. Специалист по недвижимости объясняет, что маловероятно, что он сможет перевернуть дом в плохом районе до того, как вступят в силу более высокие ставки.Кроме того, маловероятно, что в этот момент у Кевина будет достаточно капитала в доме, особенно если его стоимость снизится, чтобы его рефинансировать. Вместо этого Кевин покупает крошечный стартовый дом в хорошем районе и планирует провести ремонт, который повысит его стоимость.

Часть 2: Ссуды вашим детям для покупки

Ссуда ​​денег для первоначального взноса за дом — это, вероятно, первое, что приходит на ум, когда вы думаете о помощи ребенку с домом.В таких ситуациях термин «ссуда» используется довольно свободно, не задумываясь о том, что на самом деле означает ссуда. Самая большая проблема, с которой сталкиваются родители, — это заставить своих детей выплатить ссуды и, как следствие, негодование, которое накапливается из-за невозврата ссуд.

Если вы действительно ожидаете возврата денег или, по крайней мере, официального оформления ссуды, или просто защиты ваших отношений с ребенком, вам нужно будет создать юридический документ, который устанавливает условия ссуды и платежа. расписание.Делая это, вы не только гарантируете, что вам вернут деньги, но и сможете создать стабильный поток дохода с процентной ставкой, которая ниже, чем то, что взимает банк, но выше, чем то, что вы могли бы получить от инвестиций.

Преимущества:

• Удовольствие от того, что ваш ребенок поселился в доме.
• Хорошая стратегия, если вам нужно вернуть вложения при выходе на пенсию.
• Подходит для ребенка, который чувствует, что большой подарок даст его или ее родителям решающий фактор в его жизни, находится под слишком большим давлением или просто не хочет чувствовать себя в долгу перед родителями.
• При предоставлении ссуды проценты могут быть больше, чем родитель получил бы по вложениям, но меньше, чем ребенок будет платить по ипотеке. Конечно, это следует обсудить с налоговым инспектором.

Минусы:

• Родитель не может просто вытащить деньги из дома, как если бы они вкладывали деньги в паевой инвестиционный фонд.
• Создание ситуации, когда ребенок должен деньги, может усилить стресс в отношениях между родителями и детьми.
• Если ребенок не вернет деньги или пропустит платеж, он вряд ли будет применять залоговое право, таким образом, делая залоговое удержание пустой угрозой.

Гарантии:

Само собой разумеется, что вы должны составить юридический документ с юристом и все прописать. Это не только укрепляет соглашение между родителем и ребенком, но также проясняет ситуацию с юридической точки зрения и предотвращает будущие споры, если у вас есть другие дети или вы скончались и вам нужно выяснить свое имущество.

Вы также хотите создать юридический документ, в котором указывается, что эта сумма является ссудой, чтобы предотвратить конфликты по наследству в будущем. Например, если вы умрете до того, как ссуда будет выплачена, другие братья и сестры могут посчитать ссуду подарком и потребовать вычесть ее из части наследства, принадлежащей этому брату или сестре. Лучше всего определить вещи как можно подробнее сейчас, чтобы предотвратить проблемы позже.

Родитель всегда должен взимать проценты по ссуде, даже если они намереваются в конечном итоге простить ссуду.Это не только поможет преподнести вашему ребенку финансовый урок, но и защитит вас от IRS, если сумма ссуды превышает 13 000 долларов и вы прошли аудит.
Если вы в конце концов решите дать ссуду, не подвергайте опасности свое будущее. Некоторые специалисты по финансовому планированию рекомендуют не связывать более 3-5% своего имущества в детском доме.

Вниз по дороге:

У людей есть много причин для того, чтобы одолжить ребенку деньги, а не подарить им. Для некоторых это дать ребенку чувство ответственности за себя и свои финансы.Если это так, и вы уверены, что ваш ребенок несет ответственность, вы можете простить оставшуюся часть ссуды и подарить ее ребенку.

С другой стороны, ссуда могла настолько обострить отношения, что родитель просто предпочел бы уйти от нее. После безуспешных попыток изменить график платежей или распределить платежи или снизить их, вы также можете просто назвать это подарком и уйти.

Конечно, если ваш ребенок не может или не хочет погасить ссуду, вы можете списать убыток по налогам как безнадежный долг, подать на ребенка в суд и, возможно, лишить его права взыскания.Если ты действительно хочешь пойти по этому пути! Подобная ситуация лишь подчеркивает опасность одалживания денег ребенку, который может вести себя, ну, ну, ну, ну, ну, ну, ну, в общем, ребенок.

Часть 3: Дарение денег в качестве первоначального взноса

Если у вас есть деньги и вы хотите помочь своему ребенку купить дом, многие эксперты рекомендуют просто отдать его своему ребенку, без каких-либо условий. «Я думаю, что это личное решение, которое будет сильно отличаться от семьи к семье», — говорит Дэвид Веливер. «Причина, по которой я рекомендую подарок, а не ссуду, состоит в том, что проще говоря, он чище.Друзья и семья должны быть друзьями и семьей. Банки должны ссужать деньги ».

Хотя выгода от предоставления ребенку денег в качестве первоначального взноса очевидна, одна из наиболее веских причин — помочь им внести полную 20% -ную оплату. Это позволит вашему ребенку получить более высокую ставку по ссуде и избежать оплаты частной ипотечной страховки или PMI.

Если вы не можете позволить себе помочь им в размере полных 20%, но все же хотите помочь своему ребенку избежать PMI, вы можете помочь ему получить ссуду 80-10-10.В этом виде кредита заемщик закладывает 10%, банк дает кредит 80%, а затем заемщик берет еще 10-15% кредита. Один из способов, которым могут помочь родители, — это дать своим детям вторые 10-15%. Также ребенку необходимо внести не менее 5% первоначального взноса, хотя это тоже может быть подарок.

Хотя может показаться, что просто отдать деньги должно быть легко, большие подарки могут сами по себе создать проблемы для состоятельных людей. Согласно действующему (2017 г.) закону, физическое лицо может дарить или завещать другим до 5 долларов.45 миллионов в течение всей жизни без введения федеральных требований по налогу на дарение или наследство. Для пары эта цифра увеличена вдвое — до 10,9 миллиона долларов. Таким образом, деньги, отданные вашим детям в качестве первоначального взноса или помощи по ипотеке, могут уменьшить сумму, которую вы могли бы вложить в траст, или они могли унаследовать без уплаты налогов.

Однако есть исключение, которое позволяет вам дарить до 14 000 долларов в год (28 000 долларов для пары) любому количеству лиц, не засчитывая пожизненное освобождение.Поэтому, если вы хотите подарить своему потомству деньги в качестве первоначального взноса и не хотите сокращать свою пожизненную льготу на сумму 5,45 долларов / 10,9 миллиона долларов, вы можете распределить подарок на несколько лет.

Налоги на дарение обычно несет даритель. Денежные подарки не считаются частью дохода получателя для целей федерального подоходного налога.

Освобождение от налога на дарение со временем увеличивается с инфляцией. Приведенные выше цифры верны для 2017 года.

Одним из преимуществ предоставления денег является то, что они позволяют родителям отдать часть своего имущества, пока они живы.Это может снизить налоги на наследство (за счет уменьшения количества передаваемого имущества), когда они в конечном итоге уйдут.

Преимущества:

• Дарить деньги вместо того, чтобы давать взаймы, позволяет родителям избежать возможных проблем в их отношениях с детьми.
• Материнская компания не обязана требовать погашения кредита.
• Если родитель может внести авансовый платеж в размере 20% или помочь ребенку собрать эту сумму, ребенок получит более высокую ставку и сможет избежать уплаты PMI.
• Денежный подарок может быть авансом на наследство ребенка, что поможет ему избежать уплаты налогов на наследство.

Минусы:

• Крупный денежный подарок может дать некоторым детям чувство собственного достоинства. Если вы думаете, что подарок развратит чувство финансовой ответственности вашего ребенка, вам нужно установить твердые ограничения.
• Дарение усложняет ситуацию, когда у кредитора есть правила в отношении суммы первоначального взноса, который может быть подарком.Многие кредиторы согласны с первоначальным взносом в виде подарочных денег, если у них есть какое-то «подарочное письмо» от дарителя, в котором объясняется родство, сумма и адрес собственности, для которой он будет использоваться.

Safeguard / Down the Road

«Важная гарантия, которую необходимо внедрить, — сказала Кристина Макферсон, адвокат из Калифорнии, специализирующаяся на семейном праве, — состоит в том, чтобы убедиться, что (1) кому будет вручен подарок, (2) если это подарок или ссуду, и (3) если он предназначен для выплаты окончательного наследства ребенка.”

Уточнение подарка важно по ряду причин. Одна из наиболее важных причин — предотвратить ссоры между братьями и сестрами в будущем, особенно в случае вашей смерти.

«Если это запланированная авансовая выплата наследства ребенка, то также проясните это», — сказал Макферсон. «Если есть другие дети, которым не достали дома, и пора делить поместье, то отсутствие ясности до того, как родителей не будет рядом, чтобы ответить на вопросы, может вызвать настоящую семейную рознь.”

Разъяснение также помогает в случае развода, особенно если вы собираетесь подарить подарок своему ребенку, а не его или ее супругу. «Если пара в конце концов разводится, и это не ясно в письменной форме, — сказал Макферсон, — то выиграет будущий бывший супруг, что обычно не устраивает бывших родителей мужа».

Часть 4: Покупка дома или инвестирование в него

Если родителю необходимо сохранить свои деньги для выхода на пенсию или он не может дать деньги взаймы, они все равно могут помочь своему ребенку, заключив договор аренды или вложив средства в дом.Как всегда, у каждой стратегии есть свои плюсы и минусы.

Cosigning
Cosigning аренды — это когда родитель помогает своему ребенку получить аренду, на которую в противном случае они не имели бы права. Большинство экспертов настоятельно рекомендуют родителям избегать такой ситуации. Это имеет смысл. Если человек не может позволить себе получить ссуду самостоятельно, возможно, он не в состоянии справиться с финансовой ответственностью. «Если покупателю жилья нужен соруководитель, это потому, что он или она не могут претендовать на получение ипотеки в одиночку», — говорит Дэвид Веливер.«Банк может одобрить ссуду, но это не меняет того факта, что покупатель жилья не имеет права владеть ссудой».

Если ребенок не выполняет свои платежи, ответственность за него полностью ложится на родителя. «Если помощь заключается в совместном подписании ссуды, то они могут оказаться на крючке на всю сумму ссуды, если ребенок не выполнит свои обязательства, станет банкротом, умрет и может пострадать от кредитных ударов из-за просроченных платежей», — говорит Дэниел Принц, член семьи Сан-Франциско. Поверенный по имущественному планированию из Диего. «Их инвестиции могут быть потеряны из-за того, что кредиторы ребенка лишат права выкупа дома без других гарантий.”

Наличие родителя в аренде может иметь неприятные последствия и для ребенка. «И наоборот, у ребенка могут возникнуть проблемы, если родителю (-ям) необходимо подать заявление на государственную помощь, а дом является одним из их активов», — говорит Кристина Макферсон. «Лучше не иметь родителей и детей вместе в сфере недвижимости, за исключением очень особых обстоятельств или при тесной помощи надежного и опытного юриста по планированию недвижимости».

Инвестиции в дом:
Инвестиции в дом — хорошая стратегия для родителей, которым нужно вернуть деньги и, возможно, заработать немного денег на доме в долгосрочной перспективе.Это также хорошая стратегия, если родитель хочет инвестировать сумму, превышающую годовой налог на дарение.

Одним из самых популярных соглашений является соглашение о долевом финансировании (SEFA). В этом типе сделки родитель и ребенок совместно покупают дом. Обычно родитель является владельцем / инвестором, а ребенок — владельцем / жильцом. Затраты на владение домом и первоначальный взнос делятся пополам, а затем дети сдают в аренду долю дома родителей. Ребенок и родитель берут на себя пропорциональную долю налогов на имущество, а также удержаний по содержанию, ремонту и ипотеке.

В этих ситуациях титул может быть сохранен множеством различных способов. Он может удерживаться 90% и 10%, 50/50 как совместные арендаторы с правом оставшейся в живых, или если вы хотите, чтобы ваша часть перешла в ваше имение, а не вашему зятю или невестке в случае вашей смерти, вы могут иметь титул в качестве общих арендаторов.

Пособие на ребенка:

• Большой дом за меньшие деньги,
• Меньший первоначальный взнос.
• Более доступная стоимость владения.
• Может легче претендовать на ссуду.

Пособие родителю:

• Доход от аренды (надеюсь) надежного арендатора.
• Более крупный инвестиционный портфель и большая доходность, чем могла бы быть доступна при некоторых консервативных инвестициях.
• Кредиторы классифицируют это как жилищный заем с более низкой процентной ставкой, а не как аренду имущества (даже если родитель собирает арендную плату).
• Материнское предприятие имеет право как на налоговые льготы владения арендуемой недвижимостью, так и на долю прибыли в случае продажи собственности.
• Арендные платежи облагаются налогом для материнской компании как собственника / инвестора. Однако родитель имеет право вычесть свою долю расходов, включая проценты по ипотеке, налоги на имущество, страховку, техническое обслуживание и коммунальные услуги, из деклараций по подоходному налогу.

В будущем: Когда дом продается, родители возвращают свои первоначальные вложения, а затем все оставшееся делится пропорционально вложению каждого человека.

Часть 5: Покупка недвижимости для ваших детей

Другая стратегия для состоятельных родителей — просто сразу купить дом и отдать его своему ребенку.Возможно, ваш ребенок учится в колледже, который не зарабатывает много денег и не может взять ипотечный кредит. Возможно, они просто не в той точке своей жизни, когда они могут взять на себя финансовую ответственность за домовладение.

В любой ситуации это не так просто, как просто купить дом и подарить его своему ребенку. Если дом оценивается более чем в 13000 долларов, а это, вероятно, так, будет взиматься 35% налог на дарение, что сделает все это не стоящим того. К счастью, есть способы обойти налоговый вопрос.А именно, что, если вы дадите своему ребенку долю в доме только на сумму 13 000 долларов в год до тех пор, пока общая сумма не сравняется со стоимостью дома?

Согласно действующему законодательству, максимальный размер подарка составляет 13 000 долларов США. Таким образом, если оба родителя ежегодно жертвуют эту сумму ребенку и его или ее супругу, она составляет 52 000 долларов. Выдавайте им документ на любой процент от собственности, который представляет собой сумма ежегодно, пока пара не станет владеть всей недвижимостью на их имя. До тех пор, пока ребенок не станет владельцем собственности, он должен будет платить вам арендную плату в зависимости от вашей доли владения, а затем вы получите налоговые льготы.

Пособие на ребенка: Пособие на ребенка не требует никаких денег для оплаты дома. Если они находятся в ситуации студенческого типа, когда у них нет кредита или дохода для совершения покупки, это может быть одним из единственных способов остаться вне рынка аренды.

Пособие для родителей: Родители платят подоходный налог с дохода от аренды, но, как домовладельцы, они также могут вычитать платежи по налогу на недвижимость, любое техническое обслуживание и ремонт, которые они оплачивают, амортизационные расходы на недвижимость и выплачиваемые ими проценты по ипотеке, если они взять ссуду на покупку.

Пособие для обоих: В зависимости от взаимоотношений между родителем и ребенком покупка может также быть способом для родителей иметь место для проживания при посещении ребенка, который учится в школе в другом городе. До тех пор, пока родители не используют покупку, чтобы каким-то образом влиять на финансы ребенка — и, честно говоря, это может быть проблемой, — это фактически может быть средством их сближения, облегчая посещения с точки зрения логистики.

Часть 6: Дар знания

Не расстраивайтесь, если у вас нет средств заплатить первоначальный взнос вашему ребенку.Не все так делают. А у некоторых людей есть сбережения, чтобы помочь финансово, но они не хотят этого по какой-либо причине. В любом случае вы все равно можете оказать большую ценную помощь, наделив своего ребенка даром знаний.

Хотя «дар знания» звучит как дешевый отговорок, на самом деле это чрезвычайно ценная вещь. «Покупка дома часто является важнейшей финансовой вехой в жизни молодого человека», — говорит Дэвид Веливер. «Есть что-то ценное, чему можно научиться из дисциплины, необходимой для этого.«Хотя люди быстро находят личную вину в том, что у кого-то нет самодисциплины, необходимой для избежания финансовых проблем, мы часто не тратим время на то, чтобы по-настоящему научить людей тому, как контролировать свои финансы.

Это зависит от ребенка, но в некоторых ситуациях родитель, помогающий ребенку, на самом деле ничего не учит его в финансах. «Для многих молодых людей, — продолжает Веливер, — покупка дома является самым большим стимулом к ​​экономии денег и созданию хорошей кредитной истории.Если они знают, что мама и папа просто позаботятся о том, чтобы у них был дом, они, возможно, не будут так склонны развивать эти хорошие финансовые привычки ».
Родители могут преподать ребенку множество уроков. Во главе списка стоит помощь детям по-настоящему понять важность заимствования в пределах того, что они действительно могут себе позволить, и не оказаться в долгах без надобности.

Не думайте, что ваши дети уже знают все это. Если наш текущий кризис на что-то указывает, так это на то, что многие люди не имеют твердого представления об основах личных финансов.Вы можете начать с того, что сядете и обсудите основные ежемесячные расходы вашего ребенка, включая расходы на мобильный телефон, задолженность по кредитной карте и платежи по страховке автомобиля. Поощряйте их использовать такие сайты, как mint.com, и ставить цели по сбережениям и выплате долгов.

Часть 7: Гарантии

Когда вы занимаетесь своими детьми и финансами, отношения могут быть очень сложными. Желание заботиться о потребностях ребенка любой ценой — это естественный инстинкт. Однако вам следует установить некоторые четкие ограничения, чтобы защитить свои отношения с ребенком, имуществом и финансами.

Прежде всего, вам необходимо защитить свои собственные отношения с ребенком, а это означает, что вы не должны создавать ситуацию, которая потенциально может испортиться. «Вот почему я рекомендую родителям делать подарки наличными, а не ссуду», — говорит Дэвид Веливер. «Вот почему я не рекомендую оформлять совместную подписку. Вы можете составить юридический договор, в котором говорится, что ребенок должен маме и папе 25 000 долларов плюс 4% годовых, и, если ребенок не заплатит, мама и папа могут подать на нее в суд. Это, конечно, не снижает вероятность того, что композиция испортится (хотя это гарантирует, что, если она действительно испортится, она ДЕЙСТВИТЕЛЬНО испортилась!) »

Родители также должны прояснить любые будущие проблемы с их имуществом.Идея состоит в том, чтобы свести к минимуму возможность судебного разбирательства между детьми по поводу смерти одного из родителей, четко обозначив желание родителей о помощи этому одному ребенку. «Действия родителей должны быть запечатлены в письменной форме, чтобы их можно было понять в контексте их имущественного планирования», — говорит Дэниел Принц. «Если это был подарок, нужно ли учитывать аванс в счет наследства при передаче имущества детям? Если это была ссуда, будет ли она прощена при переходе родителей или должна засчитываться в счет наследства? » Хотя родители часто не хотят думать о том, что может случиться, если они уйдут из жизни, прояснение такого рода вопросов значительно облегчит их уход для всех участников.

И последнее, но не менее важное: родители должны просто следовать нескольким основным правилам, чтобы не подвергать риску свои собственные финансы. Конечно, это хорошо — помогать нуждающемуся ребенку, но это никому не поможет, если эта помощь приведет к истощению пенсионных фондов или сбережений. Вот несколько основных правил, которым нужно следовать:

• Не занимайте деньги под залог дома или пенсионные фонды.
• Использовать денежные счета. Не ликвидируйте свои вложения.
• Не открывайте совместный счет с ребенком.
• Избегайте перезаключения кредитной карты или ссуды с ребенком — если ребенок не выполняет свои обязательства, ваш кредитный рейтинг будет поврежден, и банк придет за вами.
• Если вы все-таки перейдете на совместное подписание, по крайней мере, получите право собственности на собственность. Таким образом, в случае дефолта ребенка вы будете владельцем дома, и вы сможете окупить вложения, продав или сдав его в аренду.
• Сохраняйте деловой стиль и с самого начала устанавливайте реалистичные сроки окупаемости. Заранее изложите свои ожидания и обязанности вашего ребенка, чтобы впоследствии избежать неприятных недоразумений.

Долгосрочные отношения с вашим ребенком действительно важнее всего. Установив (и соблюдая) несколько жестких правил, вы убедитесь, что в будущем все будет лучше. Хотя ребенок может быть раздражен или расстроен в краткосрочной перспективе из-за того, что вы отказываетесь одолжить ему деньги или затащили его в кабинет юриста для оформления соглашения, эти чувства в конечном итоге пройдут!

Часть 8: Заключение

Помощь ребенку в покупке дома может быть одним из самых приятных дел, которые могут сделать родители.«Если родители могут позволить себе помочь своему ребенку купить дом без ущерба для собственных финансов и пенсионных планов, — говорит Дэвид Веливер, — то помощь своему ребенку в покупке дома может помочь ребенку быстрее устроиться и уменьшить размер задолженности. чтобы начать жизнь ».

Каким бы чудесным это ни было, необходимо принять меры для защиты финансов родителей и отношений между родителями и детьми. Когда в игру вступает семейная динамика, ситуация легко принимает плохой оборот.
Ребенку может казаться, что ему предложили слишком много или слишком мало, или что родительский подарок дает ему больше контроля над финансами ребенка. Существует также опасность того, что ребенок станет самодовольным и откажется от финансовой независимости, когда он будет знать, что он всегда получит одобрение на получение ссуды из первого банка мамы и папы, которую никогда не нужно будет возвращать.

Родитель может легко воспользоваться преимуществом, предоставив взаймы больше, чем они должны, или не получая возврата, что может привести к недовольству.Существует также реальная опасность нехватки средств для выхода на пенсию или возникновения других будущих финансовых проблем из-за глупости опытного или безответственного домовладельца. Кроме того, отсутствие четкого объявления и описания каких-либо подарков или ссуд в юридических документах может привести к дальнейшим семейным конфликтам, когда придет время уладить наследство родителей.

Однако это не причины не помогать ребенку, а просто вещи, о которых нужно подумать, прежде чем вы слишком глубоко погрузитесь в процесс. Это может быть очень полезно для вас и вашего ребенка.Привести ребенка в дом и рассказать ему о личных финансах может быть эмоционально полезным, но также может быть и финансовое вознаграждение с точки зрения налоговых льгот, арендного дохода, процентного дохода и прибыли от продажи оцененной собственности.

Какой бы путь вы ни выбрали, работайте со своим юристом и налоговым специалистом, чтобы выработать эффективную стратегию, чтобы получить максимальную выгоду для всех вовлеченных сторон. Кроме того, наличие невиновной третьей стороны может помочь вам увидеть эмоциональные проблемы и принять решения, которые действительно сделают всех счастливыми в долгосрочной перспективе.

Советы для тех, кто впервые покупает жилье с маленькими детьми

Начать поиск своей первой покупки дома — это захватывающее, пугающее и подавляющее время! Может быть невероятно легко увязнуть в волнах и потерять из виду самое главное. Выбор дома для семьи очень важен! Ознакомьтесь с нашими главными рекомендациями для тех, кто впервые покупает дом с маленькими детьми.

Старое клише «местоположение, местоположение, местоположение»

Расположение вашего дома и его окрестностей, возможно, является приоритетом номер один для многих впервые покупающих жилье с маленькими детьми.Наличие детей означает, что вы должны учитывать множество факторов! Потратьте время на то, чтобы расставить приоритеты и принять решение, — это избавит от головной боли в будущем.

Ваше местоположение определяет близость к школам, магазинам, работе, достопримечательностям, друзьям и многому другому. Часто это первый и самый важный параметр поиска, который решается при любом поиске дома!

Прежде чем выбрать место, рассмотрите следующие общие вопросы:

• Каковы школьные системы (сейчас и в будущем!)
• Доступны ли частные или чартерные школы?
• Насколько близко ваш уход за ребенком в выходные и летние месяцы?
• Какая близость к вашей семье и друзьям?
• Насколько вы близки к своей работе?
• Каковы районы? (тротуары, велосипедные дорожки и т. д.)
• Какое расстояние до таких достопримечательностей, как парки, бассейны и т. Д.?
• Как далеко находятся мини-маркеты и продуктовые магазины?
• Как действуют налоги на недвижимость?

Очень важно найти время, чтобы найти дом в районе, который вам понравится и который соответствует вашему образу жизни. Для многих это станет вашим домом на долгие десятилетия!

Определитесь с бюджетом для вашего первого дома

Полагаться на ваше предварительное письмо-подтверждение — не лучший способ определить ваш бюджет при поиске своего первого дома! К сожалению, письма с предварительным одобрением не дают полной картины.Сделайте этот шаг дальше и добавьте в эту смесь своих (дорогих) драгоценных детей, и нам нужно серьезно подобрать числа. Выбор бюджета при покупке первого дома невероятно важен!

Начните с основ. То, что вам удобно сейчас платить (например, за аренду) и работать в обратном направлении к первоначальному взносу, процентам и, в конечном итоге, стоимости дома, на который вы легко сможете перейти. Не забудьте учесть налоги, страховку и коммунальные услуги! Помимо общих расходов на ремонт и содержание дома, ваш регулярный бюджет должен быть довольно хорошо закреплен.Если вам нужна помощь, воспользуйтесь простым ипотечным калькулятором.

При планировании будущего поиск дома, когда у вас есть маленькие дети, требует дополнительных усилий. В зависимости от региона, в котором вы решите совершить покупку, вам, возможно, придется подумать о частных школах, других услугах по уходу за детьми, более высоких налогах и многом другом. Если в будущем вы платите за обучение в частной школе или колледже — позаботьтесь о соответствующем бюджете! Все части пазла сложатся вместе, но важно убедиться, что все ваши кусочки лежат на столе.

Еще одним важным фактором является поиск домов, которые не требуют «больших затрат», или соответствующий бюджет, если вы выбираете такой дом. Не настраивайте себя на большие расходы, такие как новая крыша, септическая система, новая подъездная дорога, новая палуба, сантехника или капитальный ремонт, если ваш бюджет не может этого покрыть.

О, и последнее: сделайте себе одолжение и не покупайте на рынке продавца. Вы нас потом поблагодарите.

Характеристики дома, не подлежащие обсуждению

Сегодняшний рой технологий и вдохновленных Pinterest или Houzz мечтаний позволяет нам легко увлечься.Если у вас нет неограниченного бюджета или плана некоторых обновлений и ремоделирования, может потребоваться вернуть ваш список приоритетов обратно на планету Земля.

Выбор функций дома, которых ваша семья требует, предпочитает или не хочет, может значительно упростить поиск дома.

Начав с очень простых соображений, перечисление необходимых вам домашних функций может помочь вам не сбиться с пути в поиске. Сколько спален? Сколько ванных комнат? У вас есть бюджет и план на обновления и реконструкцию, или вы переезжаете как есть?

Если подумать о том, что необходимо сейчас, а также о том, что необходимо в будущем, вы сделаете разумное вложение! Покупка дома с маленькими детьми может не быть пикником, но дает массу возможностей найти время, чтобы найти то, что вы хотите! Примите во внимание тип плана этажа, который лучше всего подходит вашей семье, но также подойдет вашим детям (и вашей семье), которые со временем растут.Приятно иметь дом, в котором ваши дети захотят проводить время в более позднем возрасте, развлекать друзей и многое другое. Функциональное пространство — ключ к вашему первому дому!

Вот 10 общих черт, на которые следует обратить внимание при покупке дома с маленькими детьми

1. Количество комнат и санузлов
2. Детали для ванных комнат — Ванны и др.
3. Безопасное место для игр (огороженный двор, игровая площадка и т. Д.)
4. Безопасность детей — замки, ограждения перил, ограждения бассейнов и т. Д.
5. Функциональное пространство в прачечной, кухне
6. Кладовая и хранение продуктов / бестарное хранение
7. Складские / туалеты
8. Отличный пол
9. Отличная краска
10. Доступность (парковка, кладовая и т. Д.)

Сокращение списка функций может помочь в поиске дома. Имейте в виду, что то, что может показаться не подлежащим обсуждению сейчас, может измениться, когда вы начнете смотреть! Покупка первого дома — это увлекательно, не забудьте выбрать дом и район, который лучше всего подходит вашей семье.

---

Эта статья написана Хизер Ардженти из Moving Ahead Services, компании по переезду из Огайо. Moving Ahead Services специализируется на предоставлении комплексного решения по переезду, от недвижимости до переезда, хранения и не только.

14 советов для тех, кто впервые покупает жилье

Как и любой большой проект, успешное приобретение жилья зависит от получения всех деталей от начала до конца. Эти советы для начинающих покупателей жилья помогут вам сориентироваться в процессе, сэкономить деньги и заключить сделку.Мы разбили их на четыре категории:

NerdWallet Руководство по COVID-19

Получите ответы на вопросы об ипотеке, поездках, финансах и сохранении душевного спокойствия.

Подготовка к покупке чаевых

1. Начните экономить раньше

Вот основные расходы, которые следует учитывать при накоплении средств на дом:

• Первоначальный взнос: Ваш первоначальный взнос будет зависеть от типа ипотеки Вы выбираете и кредитора.Некоторые обычные ссуды, нацеленные на новых покупателей жилья с отличной кредитной историей, позволяют снизить стоимость всего на 3%. Но даже на небольшом первоначальном взносе может быть сложно сэкономить. Например, первоначальный взнос в размере 3% для дома стоимостью 300 000 долларов составляет 9 000 долларов. Используйте калькулятор авансового платежа, чтобы определить цель, а затем настройте автоматические переводы с проверки на сбережения, чтобы начать работу.

• Затраты на закрытие: это сборы и расходы, которые вы оплачиваете при оформлении ипотечного кредита, и обычно они составляют от 2% до 5% от суммы кредита.Вы можете попросить продавца оплатить часть ваших заключительных расходов, и вы можете сэкономить на некоторых расходах, таких как осмотр дома, сделав покупки вокруг.

• Расходы на заселение: вам понадобятся наличные после покупки дома. Отложите немного денег на немедленный ремонт дома, модернизацию и меблировку.

2. Решите, сколько дома вы можете позволить себе

Определите, сколько вы можете безопасно потратить на дом, прежде чем начинать делать покупки. Калькулятор доступности жилья NerdWallet может помочь с установлением диапазона цен в зависимости от вашего дохода, долга, первоначального взноса, кредитного рейтинга и места вашего проживания.

3. Проверьте и укрепите свой кредит

Ваш кредитный рейтинг определит, имеете ли вы право на ипотеку, и повлияет на процентную ставку, которую будут предлагать кредиторы. Примите следующие меры, чтобы повысить свой кредитный рейтинг и купить дом:

• Получите бесплатные копии своих кредитных отчетов в каждом из трех кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion — и оспаривайте любые ошибки, которые могут повредить вашему счету.

• Оплачивайте все счета вовремя и держите остатки на кредитных картах на минимальном уровне.

• Держите текущие кредитные карты открытыми. Закрытие карты увеличит часть доступного кредита, который вы используете, что может снизить ваш счет.

Готовитесь купить дом? Мы найдем для вас кредитора с высоким рейтингом всего за несколько минут.

Введите свой почтовый индекс, чтобы начать поиск индивидуального кредитора.

Советы по выбору ипотеки

4. Изучите варианты ипотеки

Доступны различные ипотечные кредиты с различными требованиями к первоначальному взносу и критериям.Вот основные категории:

• Обычная ипотека не гарантирована государством. Некоторые обычные ссуды, нацеленные на новых покупателей, требуют меньше 3%.

• Ссуды FHA застрахованы Федеральной жилищной администрацией и позволяют вносить первоначальные взносы от 3,5%.

• Кредиты USDA гарантированы Министерством сельского хозяйства США. Они предназначены для покупателей сельских домов и обычно не требуют первоначального взноса.

• Кредиты VA гарантированы Департаментом по делам ветеранов.Они предназначены для действующих и ветеранов военной службы и обычно не требуют первоначального взноса.

У вас также есть возможность выбрать срок ипотеки. Большинство покупателей жилья выбирают 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой, которая выплачивается через 30 лет и имеет неизменную процентную ставку. 15-летняя ссуда обычно имеет более низкую процентную ставку, чем 30-летняя ипотека, но ежемесячные выплаты больше.

5. Изучите программы помощи новым покупателям жилья

Многие штаты и некоторые города и округа предлагают программы помощи новым покупателям жилья, которые часто сочетают ипотечные кредиты с низкой процентной ставкой с помощью при первоначальном взносе и помощи при закрытии сделки.Налоговые льготы также доступны через некоторые программы для начинающих покупателей жилья.

6. Сравните ставки по ипотечным кредитам и комиссии

Бюро финансовой защиты потребителей рекомендует запрашивать ссуды для одного и того же типа ипотеки у нескольких кредиторов, чтобы сравнить затраты, включая процентные ставки и возможные комиссии за оформление.

Кредиторы могут предлагать возможность покупки дисконтных пунктов, которые представляют собой комиссионные, которые заемщик уплачивает авансом для снижения процентной ставки. Покупка баллов имеет смысл, если у вас есть деньги под рукой и вы планируете оставаться дома надолго.Чтобы принять решение, воспользуйтесь калькулятором скидочных баллов.

7. Получите письмо о предварительном одобрении.

Предварительное одобрение ипотеки — это предложение кредитора предоставить вам ссуду на определенную сумму на определенных условиях. Письмо с предварительным одобрением показывает продавцам и агентам по недвижимости, что вы являетесь серьезным покупателем, и может дать вам преимущество перед покупателями дома, которые еще не сделали этого.

Подайте заявку на предварительное одобрение, когда будете готовы начать делать покупки дома. Кредитор заберет ваш кредит и проверит документы, чтобы подтвердить ваш доход, активы и задолженность.Подача заявки на предварительное одобрение более чем одним кредитором ставок магазина не должно повредить вашему кредитному рейтингу, если вы подаете заявку на них в течение ограниченного периода времени, например 30 дней.

Советы по покупкам на дому

8. Тщательно выбирайте агента по недвижимости

Хороший агент по недвижимости найдет на рынке дома, отвечающие вашим потребностям, и проведет вас через процесс переговоров и закрытия. Получите рекомендации от других недавних покупателей жилья. Проведите собеседование хотя бы с несколькими агентами и запросите рекомендации.Во время разговора с потенциальными агентами спросите об их опыте оказания помощи новым покупателям жилья на вашем рынке и о том, как они планируют помочь вам найти дом.

9. Выберите правильный тип дома и района

Взвесьте все «за» и «против» различных типов домов с учетом вашего образа жизни и бюджета. Кондоминиум или таунхаус могут быть более доступными, чем дом на одну семью, но общие стены с соседями будут означать меньшую приватность. Не забудьте заложить в бюджет сборы ассоциации домовладельцев при покупке квартир и таунхаусов или домов в запланированных или закрытых поселках.

Еще один вариант, который следует рассмотреть — это покупка фиксатора верха — дома на одну семью, нуждающегося в обновлении или ремонте. Ремонтные работы обычно продаются по меньшей цене за квадратный фут, чем дома, готовые к заселению. Однако вам может потребоваться дополнительный бюджет на ремонт и реконструкцию. Ремонтная ипотека покрывает как стоимость дома, так и стоимость улучшений в рамках одной ссуды.

Подумайте о своих долгосрочных потребностях и о том, какой из них лучше всего удовлетворит — стартовый дом или дом навсегда. Если вы планируете создать или расширить свою семью, возможно, имеет смысл купить дом с дополнительным пространством для роста.

Тщательно проверьте потенциальные районы. Выберите один из них с важными для вас удобствами и проверьте, как добираться до работы в час пик.

10. Придерживайтесь своего бюджета

Кредитор может предложить вам ссуду больше, чем это удобно по доступной цене, или вы можете почувствовать давление за пределами вашей зоны комфорта, чтобы превзойти предложение другого покупателя. Чтобы избежать финансового стресса в будущем, установите ценовой диапазон в соответствии с вашим бюджетом, а затем придерживайтесь его.

Посмотрите на недвижимость ниже установленной вами предельной цены, чтобы дать некоторое пространство для маневра для торгов на конкурентном рынке.

11. Максимально используйте дни открытых дверей

Домашние 3D-туры онлайн стали более популярными в условиях пандемии COVID-19. Эти туры позволяют покупателям виртуально прогуляться по дому в любой час и рассмотреть детали, которые не улавливаются обычными фотографиями. Они не предоставляют всю информацию о личных визитах, например, как пахнут ковры, но они могут помочь вам сузить список объектов для посещения.

Откройте свои чувства при личной поездке по дому. Прислушивайтесь к шуму, обращайте внимание на запахи и оценивайте общее состояние дома внутри и снаружи.Спросите о типе и возрасте электрических и водопроводных систем и крыши.

Советы по покупке дома

12. Оплата домашнего осмотра

Домашний осмотр — это тщательная оценка конструкции и механических систем. Профессиональные инспекторы ищут потенциальные проблемы, чтобы вы могли принять осознанное решение о покупке недвижимости. Вот некоторые вещи, о которых следует помнить:

• Стандартные проверки не проверяют на наличие радона, плесени или вредителей.Узнайте, что входит в осмотр и какие другие проверки могут вам понадобиться.

• Убедитесь, что инспектор может добраться до любой части дома, такой как крыша и любые места для лазания.

• Традиционно на инспекции присутствует покупатель. Следуя за инспектором, вы сможете лучше понять дом и сразу же задать вопросы. Если вы не можете явиться на инспекцию, внимательно изучите отчет инспектора и спросите обо всем, что неясно.

13. Проведите переговоры с продавцом

Вы можете сэкономить деньги, попросив продавца оплатить ремонт заранее или снизив цену, чтобы покрыть расходы на ремонт, который вам придется произвести позже. Вы также можете попросить продавца оплатить некоторые расходы по закрытию. Но имейте в виду, что кредиторы могут ограничить часть заключительных расходов, которую может оплатить продавец.

Ваша переговорная способность будет зависеть от местного рынка. Труднее заключить жесткую сделку, когда покупателей больше, чем домов на продажу.Работайте со своим агентом по недвижимости, чтобы понять местный рынок и разработать соответствующую стратегию.

14. Купите адекватную страховку жилья

Ваш кредитор потребует от вас приобрести страховку домовладельца перед заключением сделки. Страхование жилья покрывает расходы на ремонт или замену вашего дома и вещей, если они повреждены в результате происшествия, указанного в полисе. Он также обеспечивает страхование ответственности, если вы несете ответственность за травму или несчастный случай. Купите достаточно страховки для дома, чтобы покрыть расходы на восстановление дома в случае его разрушения.

3 способа, которыми родители могут помочь взрослым детям обзавестись домом

Когда ответственным покупателям жилья впервые требуется помощь при покупке дома, иногда может помочь семейный банк.

Молодые покупатели жилья сталкиваются с множеством препятствий, включая рост цен на жилье и процентных ставок, слишком мало домов для продажи и невыплаченный долг колледжа. Студенческий долг — главный источник проблем. Когда Национальная ассоциация риэлторов опросила недавних покупателей жилья, у которых были проблемы с накоплением первоначального взноса, 53% из самой молодой группы (37 лет и младше) обвинили в своих трудностях задолженность по студенческим займам.

Семьи, похоже, готовы помочь, согласно результатам этого опроса, опубликованного в отчете NAR Home Buyer and Seller Generation Trends за 2018 год. Среди покупателей жилья, внесших первоначальный взнос, 23% из них 37 лет и младше использовали подарок и 6% — ссуду от семьи или друзей — самый высокий процент для любого типа помощи среди всех возрастных групп.

Подобная помощь семье работает лучше всего, когда дети имеют право на получение ипотеки самостоятельно, а родители делают покупку более доступной, например, с большим первоначальным взносом или более низкой процентной ставкой, — говорит Джереми Хекман, сертифицированный специалист по финансовому планированию с аккредитацией. Управление капиталом инвесторов в Эдине, Миннесота.

Во-первых, основные правила

Чтобы создать деловую дистанцию ​​для этих транзакций, Хекман предлагает родителям:

• Рассмотреть возможность раскрытия помощи всем ближайшим родственникам

• Рассмотреть возможность одинакового отношения ко всем братьям и сестрам

Официальные соглашения дают важные преимущества, — говорит адвокат по недвижимости из Сан-Франциско Энди Сиркин. Они определяют обязанности и сводят к минимуму недопонимание. А если родительские кредиторы умирают или становятся недееспособными, все их наследники могут просматривать транзакцию и ее историю.

Способы помочь

Вот три способа, которыми родители могут помочь сделать покупку дома более доступной для покупателей нового жилья:

1. Дарить деньги

Деньги в подарок зачастую лучше, говорит Хекман. Родители могут выписать чек на любую сумму по своему выбору. Вот и все — никаких контрактов или текущих обязательств. Или они могут полностью или частично оплатить расходы, такие как закрытие ипотеки. Предоставление помощи при первоначальном взносе может помочь новым заемщикам избежать оплаты частного ипотечного страхования, что помогает поддерживать низкий ежемесячный платеж.

Как это работает

Строгие правила определяют, как денежные подарки используются при покупке дома, и они различаются в зависимости от типа ипотеки, кредитора и предложения кредитора, говорит Марк Кейс, старший вице-президент SunTrust Mortgage.

Кредиторы любят видеть денежные подарки — легко отслеживаемые чеки, банковские переводы или телеграфные переводы — на банковском счете заемщика за три или четыре месяца до подачи заявления на ипотеку, говорит Кейс. Дарителям и получателям может потребоваться подписать письма, подтверждающие, что деньги не являются ссудой.

Когда дело доходит до налогов, любой может сделать любому другому человеку подарок стоимостью до 15000 долларов (деньги или, скажем, акции) в 2018 году, не заполняя налоговую декларацию IRS по форме 709. Таким образом, родитель с двумя детьми может сделать это. каждый из них — и даже партнеры детей — до 15 000 долларов в этом году без необходимости заполнения формы 709. Профессиональный налоговый специалист может подтвердить, как правила применяются к конкретным обстоятельствам отдельных лиц.

2. Финансирование ипотеки

Родители, у которых есть наличные для инвестирования, могут стать ипотечным кредитором, предлагая очень легкие условия, такие как отсутствие затрат на закрытие или отсутствие первоначального взноса.Хекман говорит, что они могут взимать более высокую процентную ставку на свои деньги, чем они зарабатываются на сберегательном счете или счете денежного рынка, и при этом предлагать детям ставку по ипотеке ниже рыночной.

«Я сказал:« Это может быть беспроигрышным для нас обоих », — говорит Джей Вейл, поверенный из Уэйна, штат Нью-Джерси. Он и его жена Джуди профинансировали две ипотечные ссуды для своего сына Мэтта и его жены, Эллисон.

Как это работает

Джей и Джуди полностью профинансировали первый дом молодой пары, таунхаус в Колумбии, штат Мэриленд.Они решили воспользоваться услугой по предоставлению семейных кредитов. Они работали с компанией National Family Mortgage, которая взимает единовременные сборы за установку в размере от 725 до 2100 долларов США, в зависимости от размера ссуды, и предоставляет все необходимые формы и документы для удовлетворения требований штата, местного самоуправления и IRS, сопровождает семьи через процесс урегулирования и подачи документов и связывает заемщиков с кредитными организациями.

Затем в 2017 году Вейлы снова одолжили детям деньги на дом в Лорел, штат Мэриленд, за 579 900 долларов. Мэтт и Эллисон получили две ссуды.Одним из них была первичная ипотека от SunTrust Mortgage на сумму 259 900 долларов США под 3,875%. Его родители предоставили вторую ипотеку на 260 000 долларов под 1,98%. Они использовали деньги, вырученные от продажи своего первого дома, для внесения первоначального взноса.

Семейные кредиторы должны взимать по крайней мере применимую федеральную ставку, минимальную процентную ставку, необходимую для того, чтобы помощь не считалась подарком.

3. Совместное заимствование

Совместное заимствование является еще одним вариантом, хотя и более рискованным для родителей. По данным компании ATTOM Data Solutions, занимающейся данными о недвижимости, ипотеки с созаемщиками составили почти четверть всех новых ипотечных кредитов в третьем квартале 2017 года.

Совместное заимствование помогает заемщикам преодолеть ограниченную кредитную историю или слишком высокое отношение долга к доходу, говорит Кейс из SunTrust Mortgage.

Как это работает

Родители тоже ходатайствуют о ипотеке. Они должны соответствовать кредитным требованиям кредитора и подписывать кредитные документы со своими детьми при закрытии сделки.

Помимо самой ипотеки, отдельный семейный договор может определять ожидания и детали, например, кто получит, сколько капитала будет продаваться при продаже дома и что произойдет в случае возникновения проблем, говорит Сиркин, поверенный по недвижимости.

Родителям, заинтересованным в том, чтобы стать созаемщиками, следует помнить о некоторых вещах:

• Не все ссуды допускают созаемщиков, поэтому рекомендуется подтвердить этот вариант при покупке ипотечных кредитов. назовите этот этап совместным подписанием, у которого могут быть разные параметры, но результат один: родители и дети несут равную ответственность за ссуду, и любые пропущенные ипотечные платежи могут быть затронуты, что может затруднить финансирование еще одна крупная покупка позже, даже если дети производят платежи вовремя

Несмотря на все препятствия, с которыми сталкиваются впервые покупатели жилья, помощь семьи иногда имеет решающее значение.

Эта статья была написана NerdWallet и первоначально опубликована Associated Press.

Основы ипотеки и советы по покупке первого дома

Устали снимать аренду? Вы думаете о покупке своего первого дома? Вы мечтаете о собственном доме, который обеспечит и вам, и вашей семье чувство стабильности и общности?

Для многих американцев владение домом — важная часть американской мечты. Быть домовладельцем означает иметь пространство, которое можно назвать своим, и место, в котором вы принадлежите.Это также означает быть частью сообщества. Владение домом может дать и другие финансовые преимущества, такие как возможность накапливать богатство за счет собственного капитала и потенциально снизить стоимость жилья и сбережения по сравнению с арендой.

Подходит ли вам покупка дома?

Для тех, кто впервые покупает жилье, это может быть особенно привлекательное время, чтобы осуществить мечту о владении домом. Исторически низкие ставки по ипотеке помогают потенциальным покупателям получить больше прибыли за счет повышения их покупательной способности и компенсации затрат на рост цен на жилье.Но покупка дома — это сугубо личный выбор. Молодые покупатели часто думают, что покупка дома — это следующий шаг просто потому, что их семья, друзья и коллеги говорят им, что это так. Однако право собственности на жилище подходит не всем. Покупка дома может стать мечтой или кошмаром, в зависимости от вашей точки зрения. Многие люди — особенно те, кто только начинает свою карьеру — неоднозначно относятся к тому, чтобы стать домовладельцами, потому что они беспокоятся о том, что их будут связывать и взять на себя большие долги.

Убедитесь, что у вас есть финансовые возможности

Покупка дома может стать одним из самых важных и важных финансовых решений, которые вы примете в своей жизни. Однако этот процесс часто представляет собой сложный лабиринт из бумажной работы и процедур, который может быть утомительным и утомительным, особенно для тех, кто впервые покупает жилье. Меньше всего вам хочется влюбиться в дом своей мечты только для того, чтобы обнаружить, что вы не обладаете финансовой квалификацией — вот почему важно убедиться, что ваши финансы в порядке, прежде чем начинать процесс покупки.

Проверьте свой кредитный рейтинг

Для получения хорошей ипотечной ставки требуется хороший кредитный рейтинг. Если вы подумываете о покупке дома, вам следует проверить свой кредитный отчет на наличие ошибок и, при необходимости, получить информацию о своем кредитном рейтинге. Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, вы захотите использовать кредит с умом, погасить долги, производить платежи вовремя и избегать подачи заявки на новый кредит. Вам нужно начать процесс заранее, задолго до подачи заявления на ипотеку.

Накопление на авансовый платеж

Авансовый платеж — это частичный авансовый платеж за дом.Большинство ипотечных кредиторов требуют, чтобы вы внесли первоначальный взнос, чтобы представить вашу первоначальную долю владения в доме. Минимальные первоначальные платежи обычно зависят от типа ссуды, например, минимальный первоначальный взнос составляет 3,5% для ссуд, финансируемых FHA. Если у вас недостаточно средств для первоначального взноса, возможно, вам придется создать план сбережений и оценить свои текущие привычки в отношении расходов.

Аренда или владение — сколько вы можете позволить себе ежемесячно?

Когда дело доходит до ежемесячного платежа по ипотеке, легко подумать, что вы можете позволить себе такую ​​же сумму, как при аренде.Однако, хотя ваш ежемесячный платеж по ипотеке может быть меньше арендной платы, это не обязательно означает, что домовладение дешевле. Однако домовладение может также включать налоги на имущество, страхование домовладельцев и страхование частной ипотеки. Когда вы арендуете, ваш домовладелец оплачивает расходы на содержание и улучшение собственности. Но когда вы являетесь домовладельцем, вы попадаете на крючок всего, что ломается — со временем эти расходы могут оказаться существенными.

Информация о вариантах ипотеки

Прежде чем вы начнете покупать ипотеку, полезно понять некоторые основные термины, варианты и процесс.

• Фиксированная ставка по сравнению с регулируемой. При ипотеке с фиксированной процентной ставкой вы платите одинаковую процентную ставку в течение всего срока действия ссуды и знаете, какими будут ежемесячные выплаты. Однако, если процентные ставки существенно упадут по сравнению с вашей текущей фиксированной ставкой, у вас будет возможность рефинансировать, чтобы воспользоваться снижением ставок. При регулируемой ставке (ARM) процентная ставка меняется, что может быть полезно в условиях падающей или низкой процентной ставки. Но это также означает, что при повышении процентных ставок вырастет и ваш платеж по ипотеке.
• 15 лет по сравнению с 30 годами. У всех ипотечных кредитов есть срок — время, которое вам понадобится, чтобы выплатить ипотечный кредит, если вы ежемесячно вносите минимальные платежи. Хотя сроки ипотеки могут сильно различаться, наиболее распространенными вариантами являются 15 и 30 лет. Как правило, 15-летняя ипотека предлагает более высокие процентные ставки, потому что срок короче и меньше рисков для кредитора. Тем не менее, 30-летняя ипотека обычно имеет меньший ежемесячный платеж.
• Государственная страховка vs.общепринятый. Застрахованные государством ссуды легче получить, если у вас низкий доход, у вас плохая или короткая кредитная история или у вас недостаточно средств для внесения более существенного первоначального взноса. Однако они часто имеют ограничения. Обычные ссуды, как правило, более рентабельны в долгосрочной перспективе, имеют меньше дополнительных комиссий и лучшие процентные ставки, но, как правило, требуют значительного первоначального взноса и хорошего кредитного рейтинга.
• Предварительное одобрение. Предварительное одобрение ипотеки помогает представить вас серьезным и квалифицированным покупателем при поиске дома.Это бесплатный и необязательный процесс, который доказывает, что у вас есть доступ к финансированию, что может улучшить ваше положение на рынке продавцов.
• Частное ипотечное страхование (PMI). Если вы вкладываете менее 20%, ваш кредитор, скорее всего, взимает с вас PMI — ежемесячный взнос, который защищает банк в случае невыполнения вами обязательств по ссуде и значительного снижения стоимости вашего дома.

Покупка первого дома — это увлекательно, но есть о чем подумать, прежде чем начинать искать.Серия подкастов CIBC Private Wealth Management «Wealth Your Way» — это образовательное предложение для клиентов и их детей, которое является частью нашей приверженности развитию подрастающего поколения. Слушайте подкаст об ипотеке и покупке первого дома здесь. Там вы также найдете другие информативные подкасты, которые призваны помочь начинающим профессионалам в их личном финансовом путешествии.

Руководство покупателя жилья для молодых семей

Независимо от того, есть ли у вас дети или вы планируете их завести в будущем, покупка идеального дома и выбор подходящей ипотеки, отвечающей нынешним и будущим потребностям вашей семьи, важны и, вероятно, трудны.

Чтобы помочь, мы изложили несколько шагов, которые помогут вам в процессе, чтобы вы могли во всем разобраться и подумать о некоторых вещах, которые могут быть не важны прямо сейчас, но могут быть позже, когда ваша семья вырастет.

Например, вам может понадобиться подумать о школах, местных удобствах, близости к магазинам и ресторанам, безопасности, дневном уходе и близости бабушек и дедушек, заднем дворе для детей, где они могут поиграть, и о множестве других вещей, которые, возможно, не были в вашем списке, когда вы были бездетны.

«Прежде чем покупать дом, вы должны спросить себя: это ваш дом навсегда, дом, в котором вы будете жить всего пять лет, или дом, который вам не нужно, пока вы не заработаете больше денег», — говорит Мэри Хармон Янг , младший брокер в Prudential Pritchett-Moore в Таскалузе, штат Алабама. Недавно она была названа одним из 30 лучших агентов по недвижимости до 30 лет по версии журнала REALTOR®.

Хармон Янг понимает, с какими проблемами сталкивается молодая семья при поиске идеального дома, потому что теперь у нее и ее мужа двое собственных детей.Ниже приведены некоторые моменты, которые следует учитывать с ее опытом, чтобы помочь вам найти следующий замок для вашей семьи, независимо от его размера.

Нажмите, чтобы увидеть текущие ставки по ипотеке.

Изучите свой истинный бюджет (сейчас и в будущем)

То, что кредитор говорит вам о том, что вы можете себе позволить, может не соответствовать реальности, в которой вы живете. Например, если есть ребенок, вам нужно помнить, что вы потратите гораздо больше денег на подгузники, детское питание и, возможно, детский сад или фонд колледжа.

«Дошкольное учреждение стоит 750 долларов в месяц для двухлетнего ребенка здесь, где я живу», — заявляет Хармон Янг. Хотя вам, возможно, не нужно готовиться к таким расходам, будьте готовы к расходам, связанным с содержанием семьи.

Перед покупкой дома записывайте все возможные ежемесячные расходы. Это поможет вам и вашей семье наслаждаться домом и не беспокоиться о ежемесячных выплатах.

Получите предварительное разрешение

Может показаться, что предварительное одобрение имеет большое значение, но это проще, чем кажется.Получив предварительное одобрение, вы лучше поймете, сколько жилья вы можете себе позволить. Не повредит и предварительное одобрение нескольких кредиторов одновременно.

Также имейте в виду, что предварительное одобрение не является гарантией ипотеки. Но это дает продавцам понять, что вы настроены серьезно, и что вы можете конкурировать с другими участниками торгов.

Щелкните, чтобы начать процесс предварительного утверждения.

Изучите свои тесты

Некоторые люди могут посоветовать вам не испытывать эмоций по поводу дома.Но Хармон Янг думает иначе.

«Если им нравится дом, я хочу, чтобы они эмоционально представили там свою семью», — объясняет она. Одна женщина вошла в дом с эркером, и на ее лице отразился восторг. Она увидела свою рождественскую елку рядом с ней, и вокруг собралась семья.

Многие дома имеют те же удобства, но если вы всегда хотели чего-то особенного, сообщите об этом своему агенту по недвижимости. Это поможет им выделить дома, в которых вы будете рады растить свою семью.

Проверь окрестности несколько раз

Если вы найдете идеальный дом, имейте в виду, что он может находиться не в идеальном районе.

«Я говорю покупателям жилья проезжать мимо три раза — в будний день, в выходные дни и в пятницу вечером», — говорит Хармон Янг.

Районы и те, кто в них проживает, могут меняться в зависимости от дня недели. Не бойтесь спрашивать об этом у людей, уже живущих в этом районе. Если они злые или не хотят отвечать, тогда вам будет легче принять решение о районе.

Обеспечение потребностей детей на долгие годы

Многие новые дома и ремонтные работы строятся без ванн, и это может быть проблемой для тех, у кого есть маленькие дети, или для будущих младенцев. «Людям действительно нравятся душевые кабины. Но купать малыша в нем непросто, — говорит она.

Также проверьте, есть ли задние дворы, крытые веранды и закрытые комнаты для игр детей. Есть ли большой остров, где дети могут сидеть без дела и помогать вам делать печенье или делать уроки? Достаточно ли велика кладовая, чтобы вместить большие коробки с хлопьями? Есть ли дополнительный шкаф для хранения всех настольных игр, спальных мешков и хоккейных клюшек, когда дети вырастут? Об этом важно помнить, глядя на дома.

Нажмите, чтобы увидеть сегодняшние ставки.

Осознайте дополнительные расходы на владение по сравнению с арендой

Если что-то сломается, вы несете ответственность за ремонт или замену, если у вас есть дом. У вас также есть налоги на имущество, страхование домовладельцев, счета за коммунальные услуги и другие счета, включая расходы на кабельное телевидение, Интернет, отопление и охлаждение. К тому же, когда вы покупаете дом, вам нужно учитывать затраты на закрытие и, возможно, первоначальный взнос.

Получите помощь с авансовым платежом и закрытием

Существует множество программ, помогающих молодым семьям оплачивать первоначальные расходы на покупку дома.Около 87% домов в США имеют право на участие в одной или нескольких программах домовладения, и эти льготы могут значительно снизить расходы. Кроме того, продавцы иногда покрывают часть затрат на закрытие сделки.

Исследование близлежащих школ, безопасности и окружающей среды

Даже если ваши дети крошечные, в конечном итоге им нужно будет ходить в школу. Какие там государственные школы? Будет ли автобус до школы? Есть ли тротуары, чтобы ваши дети могли безопасно гулять по окрестностям?

Также рассмотрите другие близлежащие места.Не слишком ли далеко до будущей балетной студии вашей дочери? Вам придется ехать 20 минут, чтобы купить продукты и лекарства? Что полиция говорит о районе — на самом деле звонит им и спрашивает данные.

Нажмите, чтобы получить несколько котировок.

.