Все о лизинге: Что такое лизинг

Лизинг – альтернатива автокредиту

В поиске выгодных предложений по приобретению автомобиля рядовой гражданин чаще всего обращается к дилерам или идет сразу в банк. Однако немногие задумываются об альтернативной возможности приобретения машины – лизинге. Сегодня об относительно новом для российского рынка финансовом инструменте читателям портала Занимаем.ру расскажет Александр Михайлов, вице-президент компании Европлан.

Занимаем.ру: Принято считать, что лизинг автомобилей существует исключительно для представителей бизнеса. Ваша компания предоставляет автомобили в лизинг и физическим лицам. Расскажите, востребован ли лизинг легковых автомобилей именно частными клиентами, использующими машины для личных, а не бизнес-целей?

Александр Михайлов: Действительно, именно в России лизинг в течение 10 лет набирал свою популярность как инструмент покупки, например, автомобилей в основном юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. В ноябре 2013 года Европлан запустил совершенно новый продукт, ранее малоизвестный российским автолюбителям – лизинг для физических лиц. Иначе говоря, обычные граждане получили возможность не только покупать автомобиль, но и приобретать его в долгосрочную аренду. При этом в конце срока действия договора водитель может выкупить автомобиль в собственность, вернуть его в Европлан или поменять автомобиль на новый, заключив новый договор лизинга.

Лизинг для физических лиц – это продукт для представителей среднего класса, которых привлекают в два раза более низкие, по сравнению с автокредитом, ежемесячные платежи и возможность постоянно ездить на новых гарантийных автомобилях. То есть для тех, кто, скажем, через три года задумается о смене автомобиля, но в случае с автокредитом будет вынужден искать еще и покупателя на свой старый автомобиль. Лизинг все неудобства, связанные с заменой автомобиля, перекладывает с водителя на лизингодателя.

В США и Европе именно лизинг для физлиц является, как и автокредит, основным финансовым инструментом приобретения автомобиля. Там водители около 30% автомобилей покупают за наличные, 40% – в кредит и 30% – в лизинг. В основном по законодательным причинам у нас ранее не существовало возможности для частных лиц (не юридических лиц и не индивидуальных предпринимателей) приобрести автомобиль в лизинг. Теперь, благодаря Европлану, такая возможность есть, и мы оцениваем потенциал российского рынка лизинга для физических лиц в 25%.

Неподдельный интерес к продукту проявили и партнеры Европлана, что выразилось в подписании соглашений о сотрудничестве по лизингу для физических лиц с крупнейшими автопроизводителями и дилерами.

Насколько выгоден для физических лиц лизинг по сравнению с привычным автокредитованием? В чем сходство и различия этих двух финансовых инструментов?

Продукт позволяет автовладельцу ощутимо снизить регулярные платежи за машину по сравнению с автокредитом. Иногда эта экономия в два, а порой и в три раза. Благодаря этому клиент получает возможность пользоваться автомобилем более высокого класса, чем он мог бы себе позволить с помощью автокредита, или просто уменьшить свои ежемесячные расходы.

Используя опцию возврата автомобиля, о которой я ранее говорил, клиент не только экономит на ежемесячных платежах, но и не ощущает на себе риски потери автомобиля в стоимости. Он не оплачивает сегодня ту часть стоимости автомобиля, которую он будет стоить через те самые три года. Это называется остаточной стоимостью. Покупая машину сегодня за счет собственных средств или кредитных, вы платите за стоимость, которой попользуетесь три года и за то, что останется. Конечно, с расчетом на то, что останется как можно больше. Но зачем платить за будущее сегодня? Сколько будет стоить в будущем купленная сегодня машина вычислить, не имея профессиональной экспертизы, весьма непросто. Даже текущие котировки на сайтах продаж подержанных автомобилей вашей модели не являются гарантией. Более того, клиент не теряет драгоценные нервы и время на поиск покупателя, что неизбежно при самостоятельной продаже авто, и – что не менее важно – он избавляет себя от вероятных рисков мошенничества при продаже автомобиля недобросовестным покупателям. Все эти вопросы в случае возврата автомобиля клиентом решает Европлан, клиенту же остается наслаждаться быстрой и простой сменой автомобиля.

Не уверен, что лизинг для физических лиц станет полной заменой автокредиту, но серьезно потеснить привычный всем автокредит на рынке автофинансирования и позволить большему числу клиентов получить новые автомобили лизинг, безусловно, сможет. И мы увидим это в самое ближайшее время.

Какие обязанности и права получает клиент, заключивший договор лизинга?

Давайте сразу условимся, что существует минимум два вида лизинга для физических лиц. Первый – это лизинг с минимальным ежемесячным платежом. Он выгоден в том случае, когда клиент планирует вернуть автомобиль в Европлан или обменять его на новый по окончании действия договора. В этом виде лизинга клиент существенно сокращает размер ежемесячных платежей и исключает вероятность потери автомобиля в стоимости, о чем я уже ранее говорил. Второй – это лизинг с минимальным удорожанием, выгодный, когда клиент собирается выкупить автомобиль в собственность по окончании срока лизинга.

В лизинге с минимальным ежемесячным платежом клиент должен соблюдать определенные максимумы годового пробега, проходить регулярное ТО, оплачивать страховку КАСКО и вернуть автомобиль в Европлан в конце срока действия договора. Причем выплаты стоимости КАСКО можно включить в ежемесячные платежи. Или платить как обычно, ежегодно – в зависимости от того, какой вариант удобнее для клиента.

В лизинге с минимальным удорожанием у клиента только две обязанности – застраховать автомобиль и совершать ежемесячные платежи по договору. Он, по сути, сам контролирует будущую остаточную стоимость.

Как вы контролируете состояние автомобилей, находящихся в лизинге у частных клиентов? Скажем, нужно ли проходить какие-то технические осмотры в вашей компании? Как часто?

Нет, в самом Европлане проходить технические осмотры не требуется. Единственное, что требуется от клиента – сообщать нам о регулярном прохождении ТО.

Важен ли стаж вождения для клиента, решившего взять авто в лизинг? Дадите ли автомобиль новичку, только что окончившему курсы вождения?

В Европлане нет ограничений по возрасту водителя. Лизинговая компания оценивает лишь кредитоспособность лизингополучателя, то есть его способность выплачивать месячные платежи из семейного бюджета. Если у клиента есть водительское удостоверение, то он может приобрести автомобиль в лизинг. Как и при автокредите, отсутствие стажа и молодой возраст скажутся только на стоимости страховки.

Как происходит процедура заключения договора лизинга? Какие документы должен предоставить клиент? Необходим ли первоначальный взнос? В каком размере?

Процедура очень простая и быстрая. Для заключения договора требуются только два документа – паспорт и водительское удостоверение. После предоставления этих документов заявка клиента проходит процесс проверки и одобрения, затем заключается договор. Как только клиент вносит аванс – от 5% от стоимости автомобиля – он получает свой новый автомобиль.

На какой срок можно заключить договор лизинга? Как рассчитываются платежи по договору лизинга?

Договор лизинга с минимальным удорожанием может быть заключен на любой срок от 12 до 65 месяцев. Договор лизинга с минимальным ежемесячным платежом – от 12 до 36 месяцев. То есть клиент может взять автомобиль на год, полтора, два, три – как ему удобнее и выгоднее. Есть желание менять автомобиль на новый ежегодно – нет проблем. Привык к своему автомобилю и хочешь ездить на нем пять лет – тоже, пожалуйста.

Размер платежей по договору рассчитывается исходя из стоимости автомобиля и внесенного аванса, все платежи ежемесячные и равные. При этом дату платежа клиент Европлана при заключении договора выбирает сам – как ему удобнее в зависимости, например, от даты получения им зарплаты.

Если клиент в конце срока действия договора лизинга выкупает автомобиль, как будет пересчитана конечная стоимость?

Лизинг с минимальным удорожанием как раз и разработан для того, чтобы в конце срока действия договора клиент мог легко выкупить автомобиль в собственность. Сумма внесенного аванса и ежемесячных платежей покроет большую часть стоимости автомобиля, клиенту останется только доплатить остаток.

При лизинге с минимальным ежемесячным платежом клиент также имеет возможность выкупить автомобиль, но ему придется сделать это по рыночной стоимости авто на момент окончания срока договора.

Какие программы страхования предусматривает договор лизинга?

Для приобретения автомобиля в лизинг обязательным условием является страхование КАСКО. При этом выплаты его стоимости, как я говорил ранее, можно включить в ежемесячные платежи.

В каких случаях будущему автовладельцу выгоднее взять кредит в банке, нежели заключить договор лизинга?

Если клиент планирует пользоваться одним и тем же автомобилем долго, более пяти лет, то стоит выбирать из автокредитов с низкими ставками. То есть, проще говоря, если автомобиль приобретается навсегда, то лучше купить его или выбрать максимально длительную рассрочку в форме автокредита.

Но многие автовладельцы могут заметить, что за последние шесть-десять лет уже сменили, как минимум, две машины. Желание ездить на новых, гарантийных автомобилях естественно для среднего возраста. При этом автолюбители не хотят терять деньги, время и силы на поиск покупателей для старого транспортного средства, размещение объявлений и оформление документов. Именно таким водителям можно рекомендовать серьезно задуматься о лизинге для физических лиц.

Кредит или лизинг: разница, преимущества и недостатки — Контур.Бухгалтерия

Лизинг — это финансовая аренда

В лизинге всегда три участника:

• лизингодатель — лизинговая компания, которая покупает оборудование и передает его в аренду;
• продавец — лицо, у которого лизингодатель покупает оборудование;
• лизингополучатель — компания, которая получает предмет лизинга.

В случае лизинга заключается два договора. Первый — договор купли-продажи между всеми участниками. Второй — договор лизинга между лизингодателем и лизингополучателем, где прописаны все условия и порядок платежей.

По окончанию договора лизинга оборудование переходит в собственность лизингополучателя, если не было предусмотрено иного порядка. До окончания договора имущество принадлежит лизингодателю.

Кредит — это банковский продукт, аналог займа

При кредитовании банк выдает заемщику денежную ссуду под определенный процент. Кредит может быть целевой, то есть банк его выдает на конкретную покупку, например, для приобретения оборудования. Если кредит нецелевой, заемщик может тратить его, как захочет.

В кредитовании участвует только два лица: банк-кредитор и заемщик. Кредитор выдает ссуду, а заемщик обязуется ее вернуть через определенное время с учетом процентов за пользование деньгами банка. 

При продаже оборудования продавец может даже не знать о том, что покупатель рассчитывается кредитными средствами.

Отличие кредита от лизинга

Несмотря на то, что оба продукта предназначены для одной цели — покупки оборудования и машин, они имеют несколько важных отличий. В каких-то моментах выгоднее взять кредит, а в каких-то лизинг.

Целевая направленность

Кредит — это более широкий продукт, чем лизинг. Его можно использовать на:

• пополнение оборотных средств;
• покупку оборудования, машин и автомобилей;
• покупку недвижимости;
• погашение других кредитов и так далее.

В целом кредит можно направить на любые нужды, в том числе и на покупку оборудования.

Лизинг не зря называют финансовой арендой. Этот продукт можно использовать только для покупки машин, транспорта или оборудования. То есть это строго целевой продукт.

Количество участников

При кредитовании подписывается договор между банком и заемщиком. В нем оговариваются все условия: сумма, сроки, процент, график погашения, штрафы и так далее. Участвует в договоре всего две стороны.

Лизинг сопровождается трехсторонним договором купли-продажи, где участвует лизинговая компания, которая выступает покупателем, продавец и лизингополучатель.

Право собственности

При покупке имущества в кредит оно сразу начинает принадлежать покупателю. Да, оно может быть передано в залог, но все же право собственности остается за заемщиком. К тому же имущество числится на балансе компании-покупателя.

При лизинге имущество принадлежит лизинговой компании. Лизингополучателю оно переходит лишь после закрытия договора лизинга. Само имущество может стоять на балансе лизингодателя или на балансе лизингополучателя. Чаще всего выбирают первый вариант, так как это выгоднее и проще для учета.

Стоимость продукта

При сравнении ставки по кредиту и по лизингу “лоб в лоб” выиграет первый вариант, так как процент по кредиту существенно ниже лизингового. Но есть два момента.

Во-первых, лизингодатель берет на себя часть затрат, связанных с предметом лизинга, например, сервисное обслуживание и страхование.

Во-вторых, некоторые лизинговые компании на постоянной основе работают с производителями, которые дают лизингодателям специальные цены ниже рыночных.

Поэтому иногда купить оборудование в лизинг выходит дешевле, чем в кредит, как раз потому, что лизинговая компания имеет скидку от производителей. Это часто встречается при покупке транспорта в автолизинг.

Эксплуатационные преимущества

При покупке имущества в кредит банк не будет помогать вам с его выбором или настройкой. По сути, вы получите только деньги, а на что вы их потратите, банк волнует мало.

При лизинге вы получите целый пакет дополнительных услуг. Например, при покупке автомобиля лизингодатель берет на себя все вопросы по страхованию и сервисному обслуживанию. В лизинговой компании вам в помощь соберут целую команду, в ней будет даже инженер, который поможет при приемке оборудования и вводе его в эксплуатацию.

Налоговые преимущества

С кредитом никакой экономии на налогах нет. Максимум, вы можете принять проценты по кредиту в качестве затрат при расчете налога на прибыль.

С лизингом налоговых преимуществ гораздо больше. Основная причина в том, что вы не покупаете оборудование, а берете его в аренду, поэтому компания может экономить на трех налогах: 

1. НДС — лизингополучатель принимает в зачет и снижает налог к уплате в бюджет, для этого лизинговая компания ежемесячно выставляет счета-фактуры.
2. Налог на прибыль — расходы по лизингу относятся на себестоимость продукции.
3. Имущественные налоги — предмет лизинга не стоит на балансе лизингополучателя и не включается в налоговую базу пока действует договор. Кроме того, на предмет лизинга амортизация начисляется с ускоряющим коэффициентом 3, что позволяет в три раза сэкономить после того, как предмет лизинга перейдет в собственность лизингополучателя.

Срок получения

Кредит можно получить на любой срок — от пары месяцев до десятков лет. Во многом это зависит от банка и цели расходования средств. Например, инвестиционные кредиты выдают на 10-15 лет. В зависимости от срока меняются и условия: процентная ставка, периодичность платежей, сумма залогового обеспечения и так далее.

Лизинговая компания — это не банк, поэтому сроки здесь скромнее. Обычно лизинг дают на 1-3 года, но можно найти предложения на 5 лет.

Требования для получения

У банков очень строгие требования для кредитования. Для начала они подробно изучат вашу финансовую отчетность за 2-3 года, попросят предоставить налоговые декларации, оборотно-сальдовые ведомости, справки из налоговой и выписки по расчетным счетам. В некоторых случаях даже нужен бизнес-план.

И, к сожалению, даже полностью собранный пакет документов не гарантирует, что вы получите кредит.  У банков есть внутренние нормативные документы, где указаны требования к показателям деятельности заемщика: рентабельность, коэффициент финансовой устойчивости, автономии, ликвидности, NPV и так далее.

Очень часто банки просят залог или поручительство по кредиту, чтобы повысить вероятность возврата средств.

У лизинговых компаний требования менее жесткие. Они также просят ряд документов, но вероятность одобрения гораздо выше. Купленное имущество все равно будет принадлежать лизингодателю. В случае неуплаты его можно будет сразу забрать у лизингополучателя и продать. Это даже проще, чем если бы имущество находилось в залоге. Так лизингодатель минимизирует свои риски.

Первоначальный взнос

При кредитовании не всегда требуется первоначальный взнос. Например, если кредит нецелевой, то ни о каком взносе не может быть и речи. В целевом кредите банки обычно просят сделать взнос до 30%.

В лизинге первоначальный взнос — это обычно обязательное условие. Его размер — до 30%. Но лизинговые компании более гибкие, поэтому можно договорится и о меньшей величине первоначального взноса. Иногда можно получить лизинг вообще без первоначального взноса.

Последствия неплатежеспособности

Если компания с трудом выплачивает кредит, она может провести с банком переговоры по поводу рефинансирования или реструктуризации. У банка есть несколько опций: снизить процентную ставку, изменить график платежей или продлить срок кредита.

Ваше банкротство банку не выгодно.

С лизинговыми компаниями тоже можно попробовать договориться. Они также заинтересованы в привлечении и удержании клиентов. Но все же лизинговое имущество полностью принадлежит лизингодателю. Поэтому долго вытаскивать вас из финансовой несостоятельности не будут.

Преимущества и недостатки лизинга

В таблице мы собрали плюсы и минусы покупки оборудования в лизинг.

Преимущества	Недостатки
+ не требует залога или поручительства	— сложнее договориться о послаблениях, если есть проблемы с платежеспособностью
+ транспортные средства можно купить по цене ниже рыночной	— оборудование могут забрать сразу при наличии просрочек
+ менее серьезные требования к заемщику	— выше процентная ставка
+ помогает законно экономить на налоге на имущество, налоге на прибыль и НДС	— до закрытия договора имущество остается в собственности лизингодателя
+ заявку рассматривают быстрее, чем при кредитовании	— лизинг предназначен для конкретных целей
+ лизинговая компания берет на себя часть забот о сервисе и страховании	— договор лизинга заключается на короткий срок
+ проще договориться об индивидуальных условиях

Преимущества и недостатки кредита

Кредит нельзя списывать со счетов. В таблице мы собрали все его плюсы и минусы по сравнению с лизингом.

Преимущества	Недостатки
+ имущество сразу переходит в собственность заемщика	— жесткие требования к заемщику
+ процентная ставка ниже	— долго рассматривают заявку
+ тратить кредит можно на любые цели	— нет экономии на налогах
+ более длительный срок кредитования	— нужен залог или поручительство
+ проще договориться о рефинансировании и реструктуризации

Рекомендуем вам облачный сервис Контур.Бухгалтерия. В нашей программе вы можете без проблем вести учет, в том числе кредита и лизинга, платить налоги и зарплату, сдавать отчетность. Всем новичкам мы дарим бесплатный 14-дневный пробный период.

Что такое лизинг? Термины и определения

Финансируете ли вы автотранспорт или спецтехнику с пробегом?

— Нет, не финансируем, т.к. в данном случае достаточно тяжело оценить фактическое состояние и реальную стоимость объекта лизинга и в большинстве случаев продавец не дает гарантию на такой автотранспорт/спецтехнику.

Какой максимальный срок лизинга?

— Максимальный срок, на который может быть оформлен договор лизинга, составляет 36 месяцев.

Какой минимальный первоначальный взнос?

— Все условия обговариваются индивидуально с каждым клиентом, в зависимости от его финансовых возможностей, срока лизинга и типа приобретаемого имущества. Усредненный минимальный первоначальный взнос для легковых и грузовых видов автотранспорта – от 20% от стоимости имущества, для спецтехники и оборудования – от 30% от стоимости имущества и для недвижимости – от 10%.

Какая у вас процентная ставка?

— В лизинге не используется термин процентная ставка, так как лизинг – это финансовая аренда с правом выкупа, в связи с этим в лизинге используется термин удорожание (обычно ставка рассчитывается как разница в процентах между суммой всех платежей по лизинговому договору и стоимостью предмета лизинга, приведённая к годовой ставке с учётом срока договора лизинга). Процент удорожания зависит от многих факторов: срока лизинга, размера первоначального взноса, вида ежемесячных платежей (аннуитетные, дифференцированные и сезонные платежи), а также от типа приобретаемого имущества. К примеру, для легкового автотранспорта существуют спецпрограммы с удорожанием от 0%.

Можно ли приобрести предмет лизинга в другом регионе?

— Да, можно! Вы можете выбрать предмет лизинга у любого профессионального поставщика. При необходимости, наши менеджеры помогут вам найти предмет лизинга в соответствии с вашими требованиями. В связи с тем, что ООО «Пионер-Лизинг» является корпоративным клиентом для многих поставщиков, они готовы сделать максимально выгодные предложения и для наших клиентов.

Какой срок существования организации / ИП необходим для заключения договора лизинга?

— ООО «Пионер-Лизинг» не придерживается жестких критериев относительно сроков существования организации, нашими клиентами могут стать и недавно зарегистрированные организации/ИП, все зависит от ваших финансовых возможностей и желаний.

Сколько времени занимает одобрение сделки?

— Наша компания ценит ваше время. После предоставления документов ответ на Ваш запрос поступает в течение суток!

Возможно ли досрочное погашение?

— Да, возможно. При досрочном погашении вы платите только за период фактического пользования объектом лизинга. За последующие периоды делается перерасчет, при условии соблюдений обязательств по договору лизинга.

Какие дополнительные расходы возможны при совершении сделки?

— Компания ООО «Пионер-Лизинг» не взимает никакие дополнительные комиссии и скрытые платежи за оформление сделки. До начала пользования имуществом, после уплаты первоначального взноса, лизингополучателю необходимо застраховать имущество (КАСКО и ОСАГО) и уплатить государственную пошлину за регистрацию имущества в органах ГИБДД или Ростехнадзора.

Обязательно ли страховать предмет лизинга?

— Да, обязательно. На весь период действия договора лизинга необходимо застраховать автотранспорт полисом КАСКО и ОСАГО, недвижимость и оборудование также должны быть застрахованы. Оформление полиса исключит непредвиденные затраты на ремонт и восстановление автомобиля, а также защитит ваши имущественные интересы.

Лизинг для юридических лиц — Эльба

Лизинг — это аренда имущества, которое позже можно выкупить. С помощью лизинга компания получает дорогое имущество, на покупку которого не хватает денег. Сочетает в себе функции кредита и аренды, но отличается от них.

Кредит может выдать только банк, а договор лизинга заключают и с банком, и с компанией, и даже с физическим лицом. Имущество, купленное на кредитные деньги, сразу становится собственностью покупателя. При лизинге имущество попадает в собственность только после выплаты сумм, зафиксированных в договоре.

От аренды лизинг отличается тем, что арендованное имущество возвращается арендодателю, а при лизинге — выкупается.

Что можно взять в лизинг

Любые непотребляемые вещи — например, автомобили, оборудование и недвижимость.

Исключения:

• земельные участки и природные объекты,
• товар без индивидуальных данных и номеров,
• списанное имущество,
• имущество, которое нельзя продавать без специального разрешения.

По закону объект имущества, передаваемый в лизинг, должен быть точно идентифицирован. Поэтому нельзя оформить в лизинг станок без заводского номера или автомобиль без VIN.

Под запрет попадают товары, которые не находятся в свободном обращении. Например, ракетно-технические комплексы, шифровальные устройства, специальные средства слежения и наблюдения.

Кроме законодательных ограничений, лизинговая компания может установить свои требования. Например, сложно будет оформить в лизинг имущество с низкой ликвидностью.

Участники лизинга

Лизингодатель за счёт собственных или кредитных средств покупает имущество и передаёт его во временное пользование лизингополучателю с последующим выкупом.

Лизингополучатель берёт имущество во временное пользование с правом последующего выкупа по договору лизинга.

Продавец заключает договор купли-продажи с лизингодателем. По закону продавец одновременно может быть лизингополучателем в рамках одного договора.

Две схемы лизинга

1. Трёхсторонний договор между поставщиком товара, лизингодателем и лизингополучателем.
2. Два договора. Лизингодатель заключает договор купли-продажи с продавцом, а потом подписывает договор лизингополучателем.

После заключения договора лизингополучатель платит ежемесячно. Срок выплаты зависит от предмета лизинга и может составлять от 1 года до 7 лет.

Право собственности на предмет лизинга покупатель получает, когда внесёт последний платёж. Все три стороны договора лизинга получают выгоду. Продавец сразу получает стопроцентную оплату товара. Лизинговая компания получает прибыль с ежемесячной выплаты процентов.

Покупатель может сразу использовать оборудование, недвижимость или автомобиль, не выводя из оборота крупные суммы.

Сдавайте отчётность в три клика

Эльба возьмёт бухгалтерию на себя. Сервис подготовит отчётность и отправит её через интернет. Загружать платежи поможет связь с банками и онлайн-кассами.

Лизинговые платежи

В состав суммы, которую лизингополучатель отчисляет лизингодателю за право использовать имущество, входят:

• амортизация объекта во время действия договора,
• компенсация процентов по кредиту, если лизингодатель использовал кредитные деньги,
• оплата дополнительных услуг лизингодателя, например, страхование,
• комиссионное вознаграждение,
• стоимость имущества, разбитая на части и включённая в состав ежемесячных лизинговых платежей.

Оформляя договор, участники сделки уточняют общую сумму отчислений, форму и метод расчёта, способы оплаты и периодичность.

Условия договора лизинга

Предмет

В нём обязательно указывают индивидуальные признаки имущества. Это дата производства, заводской или идентификационный номер, местонахождение и другое. Если не согласовать предмет, договор считается незаключённым.

Размер лизинговых платежей

Это общая сумма платежей по договору лизинга. В неё входят доход лизингодателя и возмещение его затрат на покупку и передачу имущества лизингополучателя. В общую сумму можно включить выкупную цену предмета лизинга, если по договору он потом переходит лизингополучателю.

Срок

Стороны сделки определяют срок, в течение которого лизингополучатель будет пользоваться имуществом и когда выкупит его, если это предусмотрено договором.

Закон не устанавливает ограничений по срокам лизинга. Участники сделки могут сами его установить.

Условие о продавце

Продавца обычно выбирает лизингополучатель, а договор с ним заключает лизингодатель. В договоре обязательно нужно указать, кто продавец имущества и каким будет порядок взаимодействия с ним.

Как право собственности на имущество переходит от лизиногодателя к лизингополучателю

Условия устанавливают в договоре. Обычно таким условием является выплата всех сумм по договору.

Например, этот пункт в договоре может быть таким: «Лизингополучатель становится собственником лизингового имущества с момента уплаты всей суммы лизинговых платежей».

Тогда, перечислив последнюю сумму, лизингополучатель становится собственником имущества, а стороны могут подтвердить этот факт только подписанием акта приёма-передачи предмета договора.

Исключение — если право собственности нужно регистрировать в госреестрах. Например, здание станет собственностью лизингополучателя только после регистрации.

Плюсы и минусы лизинга

Преимущества

1. Договор лизинга на крупную сумму заключить проще, чем получить кредит на продолжительный срок. Сложнее всего приходится молодым компаниям с пока ещё низкими финансовыми показателями. Лизинговой компании выгодно финансировать даже такие компании, потому что риски ниже: предмет лизинга по договору остаётся в собственности лизингодателя.
2. Организация может сэкономить на налогах. Налогооблагаемая база снижается за счёт лизинговых платежей, которые вычитают из доходов.
3. Можно договориться о графике платежей. Одним организациям удобно платить равные суммы каждый месяц. Бизнес других зависит от сезона, поэтому в межсезонье сумма платежей снижается.
4. Первоначальный взнос может быть небольшим или совсем отсутствовать. Авансовый платёж по договору лизинга варьируется от 5% до 45%.
5. За исключением авансового платежа, организация вносит оплату по договору после фактического получения имущества. Поэтому не нужно перечислять лизинговые платежи, если поставка оборудования затянулась на несколько месяцев.
6. Лизинговые компании тщательно выбирают поставщиков. Это снижает риск получить бракованный товар и плохое техническое обслуживание.

Недостатки

1. Объект лизинга находится в собственности лизинговой компании. Если просрочить платежи, то можно лишиться имущества.
2. Оборудование ещё до окончания срока действия договора может устареть и выйти из строя. Тогда лизингополучателю придётся ремонтировать имущество за свой счёт и выплачивать все лизинговые платежи

Документы для оформления договора лизинга

Юридические лица

Для заключения договора лизинга соберите такие же документы, как и на оформление кредита:

• заявку-анкету на лизинг. обычно заполняют вместе с сотрудником лизинговой компании,
• копию устава организации,
• приказ о назначении руководителя организации,
• паспорт руководителя организации и копию первой страницы и страницы с регистрацией по месту жительства,
• паспорта и их копии совладельцев компании с долей собственности больше 15%,
• копию бухгалтерского баланса за последний отчётный период,
• налоговую декларацию по налогу на прибыль за четыре года или протокол об электронной отчётности,
• справку из банка, в котором организация открыла расчётный счёт, для подтверждения годового оборота,
• решение собрания учредителей, которое одобряет заключение договора лизинга, по запросу лизингодателя,
• другие документы, которые запросит лизинговая компания.

Индивидуальные предприниматели

Пакет документов для оформления лизинга ИП небольшой. В него входят:

• заявка-анкета на лизинг, заполненная вместе с сотрудником лизинговой компании,
• паспорт и его копия,
• налоговые декларации, заверенные налоговой,
• справка из банка, в котором открыт расчётный счёт, с подтверждением годового оборота.

Лизинг автомобилей, лизинг авто, автомобиль в лизинг для физлиц

Печать

Финансовый лизинг — это современный и доступный способ приобретения имущества посредством долгосрочной аренды с правом выкупа.

Лизинг автомобилей — это приобретение интересующего автомобиля и передача его во временное владение и пользование за плату на основании договора между Лизингодателем (временным собственнником автомобиля) и Лизингополучателем (физическим, юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем). Лизингополучатель выбирает необходимую модель автомобиля и комплектацию, а лизингодатель приобретает его в собственность и передает Лизингополучателю за плату во временное владение и пользование. По окончании срока лизинга Лизингополучатель приобретает предмет лизинга по цене, оговоренной сторонами при заключении договора лизинга.

Лизинг авто —  простой и удобный способ приобретения транспортных средств. Право пользования автомобилем Лизингополучатель получает после заключения договора и внесения первого платежа. Далее он погашает ежемесячные лизингове (арендные) платежи. По окончании срока лизинга автомобиль возвращается ЗАО АВАНГАРД ЛИЗИНГ или выкупается Лизингополучателем по остаточной стоимости в зависимость от условий, согласованных при заключении договора. В лизинг можно получить любой автомобиль, в том числе и с пробегом (бывший в употреблении).

Лизинг удобен тем, что лизинговые компании менее пристально изучают финансовое состояние клиента, чем банки.

При оформлении лизинга необходим минимальный пакет документов. Клиент подает заявку на лизинг и готовит пакет документов, требуемый лизинговой компанией: заявка на приобретение автомобиля или оборудования, регистрационные и учредительные документы, документы подтверждающие финансовую состоятельность.

Также как и при кредитовании, лизинг предполагает ежемесячные платежи. На этом сходство заканчивается, и начинаются различия. Главное из них — после подписания договора лизинга договор купли-продажи на машину оформляется Лизингодателем и продавцом, которого выбирает Лизингополучатель. Собственником авто в течение срока лизинга будет лизинговая компания, а Лизингополучатель имеет возможность пользоваться машиной на основании договора лизинга (аренды). При этом Лизингодатель, по договоренности с Лизингполучателем, может брать на себя регистрацию автомобиля, страхование КАСКО и прохождение плановых техосмотров, а в случае возникновения ДТП выступает посредником между клиентом, страховой компанией и СТО. То есть лизинг — это не просто аренда и не просто кредит. Это целый комплекс сопутствующих услуг, здорово экономящих время клиента. В случае ДТП, лизингодатель может предоставить (естественно не бесплатно) техническую помощь, эвакуатор и даже временную замену автомобиля.

Некоторые компании даже не ждут выплаты от страховщика, а сами оплачивают ремонт, что значительно сокращает сроки восстановления машины. Но главное отличие лизинга от кредита заключается в уникальной возможности поменять авто или вернуть, если у клиента изменятие ся потребности или предпочтения. Дело в том, что при лизинге (в отличие от кредита) платежи за машину рассчитываются без остаточной стоимости автомобиля. Под этим понятием лизинговые компании понимают ту часть стоимости автомобиля, которую клиент должен выплатить в конце срока лизинга — если хочет получить машину в собственность. Начинает пользоваться популярностью и приобретение автомобилей в лизинг компаниями для своих сотрудников. В этом случае договор заключается с работодателем, а на работника оформляется генеральная доверенность.

ЗАО «АВАНГАРД ЛИЗИНГ»: ВАРИАНТЫ АВТОМОБИЛЕЙ В ЛИЗИНГ

Пример: лизинг автомобиля представительского класса

Год выпуска: Любой Комплектация: Любая Объем двигателя: Любой Трансмиссия: Любая Цена : по запросу

Авансовый платеж: от 10% до 40% Срок лизинга: от 12 мес. до 60 мес Ежемесячный платеж с учетом КАСКО: по запросу Страховка КАСКО: включена на срок лизинга Гарантия: На условиях продавца или производителя

Подробнее

Лизинг автомобиля представительского класса от  ЗАО «Авангард Лизинг» — возможность улучшить имидж вашей компании, не прибегая к крупным финансовым расходам. Данное предложение публикуется в качестве примера. Посмотреть все актуальные предложения авто в лизинг различных марок можно на странице Автодилеры.

Лизинг авто : малолитражный автомобиль

Год выпуска: 2010 Модель: Peugeot 107 Расход топлива: 4,6 л на 100 км Трансмиссия: МКП Цена: по запросу

Авансовый платеж: от 10% до 40% Срок лизинга: от 12 мес. до 60 мес Ежемесячный платеж с учетом КАСКО: по запросу Страховка КАСКО: включена на срок лизинга Гарантия: 3 года или 100 000 км пробега

Подробнее

Лизинг авто с небольшим объемом двигателя – оптимальный вариант для компаний, которые нуждаются в оперативной курьерской доставке по Минску и Беларуси. Более того, лизинг малолитражного легкового автомобиля позволяет организации значительно экономить на топливе. ЗАО «АВАНГАРД ЛИЗИНГ» предлагает в лизинг авто экономичных моделей от ведущих мировых производителей: Toyota, Peugeot и других

Лизинг авто для такси

Год выпуска: 2010 Комплектация: Комфорт плюс Объем двигателя: 1600 Трансмиссия: МКП Цена: по запросу

Авансовый платеж: от 10% до 40% Срок лизинга: от 12 мес. до 60 мес Ежемесячный платеж с учетом КАСКО: по запросу Страховка КАСКО: включена на срок лизинга Гарантия: 3 года или 100 000 км пробега

Подробнее

Лизинг легковых автомобилей может использоваться как крупными таксопарками, так и таксистами-ИП. ЗАО «АВАНГАРД ЛИЗИНГ» предлагает в лизинг автомобили любых марок и моделей для нужд такси. Лизинг автомобиля для такси – удобный, быстрый и простой способ обновить автопарк. При этом лизингополучателю нет необходимости брать дорогой кредит и вносить всю стоимость автомобиля сразу, что позволяет оптимизировать расходы.

Лизинг авто для персонала

Год выпуска: 2016 Модель: Peugeot 308 SW Объем двигателя: 1600 Тип двигателя: дизель\бензин Цена: по запросу

Авансовый платеж: от 10% до 40% Срок лизинга: от 12 мес. до 60 мес Ежемесячный платеж с учетом КАСКО: по запросу Страховка КАСКО: включена на срок лизинга Гарантия: 3 года или 100 000 км пробега

Подробнее

Лизинг автомобиля для персонала позволяет выбрать подходящее авто с учетом пожеланий компании и нужд сотрудников. Если сотрудники Вашей компании совершают частые командировки по Беларуси или длительные поездки по городу – здесь однозначно подойдет надежный дизельный автомобиль. Если есть необходимость в частой курьерской доставке – можно взять в лизинг несколько небольших авто. Автомобиль в лизинг для служебного пользования может послужить хорошим способом поощрения сотрудников.

Лизинг джипа: пример

Год выпуска: 2016 Модель: Peugeot 4007 Объем двигателя: 2179 Расход топлива: 9,6 л на 100 км Цена: по запросу

Авансовый платеж: от 10% до 40% Срок лизинга: от 12 мес. до 60 мес Ежемесячный платеж с учетом КАСКО: по запросу Страховка КАСКО: включена на срок лизинга Гарантия: 3 года или 100 000 км пробега

Подробнее

Лизинг джипа – сегодня этот вид VIP- лизинга авто быстро набирает популярность. Если компания планирует развиваться и выглядеть представительной в глазах клиентов, взять джип в лизинг – один из доступных способов продемонстрировать успешность. При этом фирма получает возможность экономить на налогах (лизинговые платежи относятся на себестоимость), а также оптимизировать расходы за счет удобного, разработанного специально под потребности Вашей фирмы графика лизинговых платежей.

Volkswagen Golf VI в лизинг

Год выпуска: 2016 Модель: Golf VI Объем двигателя: 1600 Мощность: 75 л. с. Трансмиссия: МКП

Авансовый платеж: от 10% до 40% Срок лизинга: от 12 мес. до 60 мес Страховка КАСКО: включена на срок лизинга Цена: 26172 USD Ежемесячный лизинговый платеж на 36 мес.: 740 USD

Подробнее

Volkswagen Golf по праву считается самым успешным из немецких автомобилей. Пять поколений автомобилей марки Golf изменялись и совершенствовались в соответствии с мировыми тенденциями и требованиями, благодаря чему стали почитаемы в широком кругу автолюбителей. Новый Golf VI с обновленным дизайном кузова отличается инновационным турбодизельным двигателем TDI, в котором реализована технология «common rail» с безупречными рабочими характеристиками в сочетании с экономным расходом топлива.

Автомобиль среднего класса MG 350 с механической КПП в лизинг

Год выпуска: 2016 Модель: MG 350 Объем двигателя: 1500 Мощность: 106 л.с. Трансмиссия: МКПП

Авансовый платеж: от 10% до 40% Срок лизинга: от 12 мес. до 60 мес Цена: 18 890 USD Ежемесячный лизинговый платеж на 36 мес.: 399 USD Гарантия: 3 года или 100 000 км пробега

Подробнее

MG350 – это высококачественный британский автомобиль, в котором сочетаются передовые технологии, дизайн и искусство распределения внутреннего пространства. Преимущество автомобилей MG – в соотношении цены, качества и уровня оснащения. Это уникальное предложение в Беларуси на рынке автомобилей среднего класса с бензиновым высокоэффективным экономичным двигателем для частых командировок или длительных поездок по городу.

Автомобиль среднего класса MG 350 с автоматической КПП в лизинг

Год выпуска: 2016 Модель: MG 350 Объем двигателя: 1500 Мощность: 106 л.с. Трансмиссия: АКПП

Авансовый платеж: от 10% до 40% Срок лизинга: от 12 мес. до 60 мес Цена: 20 990 USD Ежемесячный лизинговый платеж на 36 мес. : 443 USD Гарантия: 3 года или 100 000 км пробега

Подробнее

MG350 – это высококачественный британский автомобиль, в котором сочетаются передовые технологии, дизайн и искусство распределения внутреннего пространства. Преимущество автомобилей MG – в соотношении цены, качества и уровня оснащения. Это уникальное предложение в Беларуси на рынке автомобилей среднего класса с бензиновым высокоэффективным экономичным двигателем для частых командировок или длительных поездок по городу.

 

Отличия лизинга от автокредитования | ООО «Альфа-Лизинг»

Рассмотрим сначала в чем концептуальное отличие кредитования от лизинга со стороны кредитора.

Главное отличие в праве собственности и в том, как это право собственности можно более эффективно защищать. Если мы говорим о кредитовании и залоговом праве, то без участия пристава и соблюдения юридических процедур кредитор сделать практически ничего не может. Успешное взыскание имущества, находящегося в залоге, возможно только при условии законопослушности гражданина или компании, что в случае дефолта должника не всегда бывает. Глобальное преимущество лизинга для кредитора по сравнению с иными формами финансирования состоит в том, что у лизинговой компании есть актив и понимание того, как с ним работать. Собственность же на актив дает возможность применения более широких механизмов защиты от недобросовестных клиентов.

Если рассматривать кредит и лизинг со стороны заемщика, то выяснится, что многие выбирают лизинг, потому что получить его проще, чем кредит. Попробуем разобраться почему.

Возможность большую часть риска переложить на сам автомобиль позволяет лизинговой компании делать требования к потенциальному заемщику либеральнее, чем у банка. Второе преимущество заключается в том, что лизинговые компании это в основном самостоятельные бизнес-структуры. Лизинговая компания в автолизинге стремится к максимальной автоматизации. В итоге получается, что банк в части автокредитования вынужден конкурировать в скорости, при этом имея более жесткие требования в отношении юридических лиц или частных предпринимателей. Банк свои риски может пытаться минимизировать путем запроса у клиента как можно большего количества дополнительной информации, чтобы в силу особенностей риска продукта максимально застраховаться. Лизинговые компании значительно упрощают все процедуры. Ключевые игроки этого рынка в принципе отказались от финансового анализа как такового. Больший вес приобретают квалифицирующие факторы, связанные с качественными критериями заемщика, чем те, которые связаны с его финансовым состоянием. Оптимизировать налоги и не показывать прибыль многие небольшие компании умеют и без лизинга. Банк в ситуации слабого финансового состояния вынужден запрашивать дополнительные расшифровки отчетности, уточнения и так далее. А клиенты часто не хотят ради нескольких машин предоставлять банку такое количество информации. Этот подход делает банки менее конкурентноспособными в сегменте юридических лиц. Разница в риске кредита и лизинга сказывается и на значительной разнице в размере аванса (первоначального платежа за счет собственных средств клиента). Редко можно найти кредитный продукт с обычным уже для лизинга авансом 10%.

Рассмотрим что выгоднее для физлица. Логика подсказывает, что в лизинге ставка должна быть обязательно выше. Так как в любом случае лизинговая компания кредитуется в банке, и лизинг всегда добавляет какую-то свою доходность. Но, во-первых, заемщик — частный предприниматель или физлицо, и заемщик — крупный оператор лизингового рынка — это разный уровень рисков для банка, и естественно, что частному лицу он предоставит услугу дороже, чем лизинговой компании. Поэтому может получиться так, что даже с дополнительной маржой от лизинговой компании, конечному клиенту продукт может достаться дешевле, чем при непосредственном обращении в банк.

Второй и основной момент — это то, что в принципе банк предложить не может — это продукты с нулевым удорожанием, или даже с отрицательным удорожанием. В отличие от банка, лизинговая компания системно работает с маркой-производителем автомобиля. Если банк работает с финансовым продуктом, то лизинговая компания наоборот — идет со своим продуктом к марке – к дилеру. Это автосалоны, автодилеры, производители и так далее. У разных торговых марок разная политика, но почти все они системным покупателям предоставляют разные льготы и скидки. Далее этой скидкой лизинговая компания может распоряжаться в интересах клиента, снижая тем самым для него стоимость финансирования. Системы стимулирования автопроизводителей в части предоставления скидок все-таки построены по принципу предоставления скидок покупателям или корпоративным клиентам, которым банк обычно не является. Банк в лучшем случае может рассматриваться ими как финансовый партнер. Управление скидками, которые предоставляют лизинговой компании автодилеры, дает ей возможность существенно повышать свою конкурентоспособность, упаковывая иногда все свои интересы в размер скидки. В этом случае клиент может приобрести автомобиль не только с нулевым, но и с отрицательным удорожанием, то есть покупка в рассрочку обойдется даже дешевле изначальной цены в автосалоне.

Но почему лизингом для физлиц на рынке автолизинга занимается очень мало компаний? Лизинг все таки остается больше продуктом для юридических лиц. Во-первых, предоставляя услуги физическим клиентам, лизингодатель работает с другим сегментом. Модель поведения физического лица и юридического сильно отличается. Отличаются сильно и риски. Дальше больше. Если для юридического лица время — деньги, то для физического лица «деньги — деньги». Если физическое лицо покупает машину, то ему не так принципиально, отдадут ее завтра или через десять дней. То есть одно из основных преимуществ лизинга перед кредитом — скорость, для физических лиц менее актуально. Частному клиенту важнее сумма, которую он заплатит. Людей, готовых переплачивать за быстроту, среди физических лиц не так много, и чаще всего люди с такой моделью поведения не нуждаются в дополнительном финансировании. Людей, которые обращаются за предоставлением лизинга для физических лиц, также нужно предупредить, что это обойдется им примерно на 3% дороже, чем в кредит. Все лизинговые платежи облагаются НДС. За кредит в банк физлицо платит например 15% годовых, за лизинг придется платить 15% плюс НДС, то есть сразу еще на 3% дороже. Объективно сейчас клиенты физлица могут найти даже нецелевой кредит дешевле, чем лизинг, так как у банков есть отработанные технологии проверки и работы с заемщиками физлицами и, что немаловажно, необходимая накопленная годами статистика, чего пока у лизинговых компаний нет, поэтому и стоимость продукта может быть необоснованно завышенной.

ТаймЛизинг | О лизинге | Схема лизинговой сделки

В данной сделке участвует две стороны: лизингополучатель и компания-лизингодатель (ТаймЛизинг).

Продукт востребован для тех клиентов, у которых есть автотранспорт, недвижимость, спецтехника, и при этом имеется потребность в оборотных средствах. Физически имущество не перемещается, происходит лишь документальная смена собственника, что не влечет за собой остановку производственного процесса.

Возвратный лизинг является альтернативой банковского кредитования- вы, продав принадлежащее вашей компании имущество, единовременно получаете денежные средства (и расходуете их по своему усмотрению (н-р, на увеличение оборотных средств или покрытие их недостатка, на модернизацию производства или закупку нового оборудования и т. д.)). Заключив Договор лизинга (при этом возможно заключение сделки с 0% аванса), Вы становитесь Арендатором имущества, а после окончания Договора лизинга вновь получаете свое имущество в собственность.

Возвратный лизинг приобретает все большую популярность. Это связано с тем, что лизингополучатель использует высвободившиеся полученные средства по своему усмотрению и экономит на налогах, т. к. все преимущества лизинга в полной мере применимы и к сделкам возвратного лизинга.

Процесс оформления сделки возвратного лизинга выглядит следующим образом:

Продажа имущества. При этом оно остаётся во владении и пользовании Лизингополучателя

Перечисление денежных средств Лизингополучателю

Передача имущества в лизинг

Внесение лизинговых платежей

Возврат имущества в собственность ЛП

Рассмотрение сделки возможно в рамках следующих продуктов:

Лизинг автотранспорта
Лизинг автомобилей и прицепов
Лизинг спецтехники
Лизинг недвижимости

Лизинг автомобиля: как это делать, ошибки, которых следует избегать

Аренда автомобиля дает вам возможность проехать определенное количество миль и месяцев. Это похоже на аренду квартиры вместо покупки дома. Требуется меньше долгосрочных обязательств, но за них все равно придется платить.

Ежемесячная стоимость аренды автомобиля зачастую ниже, чем его покупка по автокредиту. Согласно отчету Experian State of the Automotive Finance Market, водители экономят в среднем 113 долларов на ежемесячный платеж.Однако следует учитывать ряд недостатков. Вот как работает автолизинг и ошибок, которых следует избегать.

Что такое аренда автомобиля?

Аренда автомобиля — это способ «одолжить» машину вместо покупки новой или подержанной машины. Аренда автомобиля обычно заключается в контракте на три или четыре года. Чтобы рассчитать сумму вашего ежемесячного платежа, дилер проанализирует стоимость нового автомобиля по сравнению с его остаточной стоимостью (сколько он должен стоить по истечении срока аренды). Например, если вы арендуете новый автомобиль за 30 000 долларов, а дилер оценивает его стоимость в 18 000 долларов через три года, вы будете платить 333 доллара в месяц для покрытия амортизации.

Вы также оплатите финансовые расходы. Как и в случае любой покупки, связанной с ссудой, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка. Вам также придется заплатить небольшую сумму денег перед выездом со стоянки для покрытия налогов и ряда сборов. Если вы хотите зафиксировать более низкие ежемесячные платежи на протяжении всего срока аренды, вы можете рассмотреть возможность внесения дополнительных денег.

Лизинг и покупка автомобиля

Если вы сравниваете лизинг и покупку автомобиля, у каждого подхода есть свои плюсы и минусы.

Плюсы лизинга:

• Поскольку вы не платите полную стоимость автомобиля, как правило, ежемесячный платеж будет меньше.
• Если для вас важно вождение новой или дорогой машины, ваши ежемесячные арендные платежи будут более доступными, чем внесение большого первоначального взноса для ее покупки.
• Взяв в аренду автомобиль, вы обычно получаете новую машину. Это поможет сэкономить на текущих расходах на техническое обслуживание.

Минусы лизинга:

• По окончании аренды машина не твоя.Вам нужно будет найти новую машину или выкупить арендованный автомобиль.
• В конце срока аренды вам также, возможно, придется заплатить сбор за сдачу автомобиля, если вы не арендуете другой автомобиль у дилера.
• Большинство договоров аренды предусматривают скидку на пробег — если вы водите больше, чем предусмотрено, вы будете платить огромные сборы за каждую милю.

Вопросы, которые нужно задать перед арендой

Прежде чем вы решите взять автомобиль в лизинг, рассмотрите свои приоритеты:

• Ищете новый или подержанный автомобиль ? Ежемесячные платежи за новый автомобиль, скорее всего, будут меньше, если вы выберете лизинг.
• Сколько миль вы проезжаете в год? Если много водить, лизинг может стать дорогим.
• Можете ли вы позаботиться об интерьере и экстерьере автомобиля? Если вы вернете автомобиль в плохом состоянии, вы можете понести дополнительные расходы.

Как арендовать автомобиль

Если вы готовы арендовать автомобиль, выполните следующие действия:

1. Проведите исследование. При аренде автомобиля у вас почти неограниченные возможности. Сначала вам нужно сузить круг интересующих вас типов и брендов, учитывая то, как цена будет вписываться в ваш бюджет.
2. Посетить дилера. Затем посетите несколько дилеров и пройдите тест-драйв. Это поможет вам сузить круг вопросов, которые вы ищете
3. Обсудите условия аренды. Когда вы посещаете автосалон, вы говорите не только о цене автомобиля. Практически все является предметом переговоров в процессе лизинга. Этап переговоров — это единственный шанс, что вы получите желаемые привилегии в письменной форме
4. Уход за автомобилем на протяжении всего срока аренды. Помните, что машину нужно сдать по истечении срока аренды. Если он не в хорошем состоянии, возможно, вам придется заплатить дополнительную плату.

По окончании аренды у вас будет несколько вариантов. Вы можете сдать машину дилеру, купить машину или арендовать новую.

Ошибки, которых следует избегать при аренде автомобиля

Лизинг может снизить ваши платежи, но может оказаться очень дорогостоящим, если вы не обратите внимание на мелкий шрифт. Избегайте этих пяти распространенных ошибок, если решите взять следующий автомобиль в аренду.

1. Предоплата слишком большой суммы

Автосалоны рекламируют низкие ежемесячные арендные платежи за новые автомобили, но вам, возможно, придется заплатить несколько тысяч долларов вперед, чтобы получить такую ​​доступную оплату. Эти деньги покрывают часть аренды заранее.

Если автомобиль будет разбит или украден в течение первых нескольких месяцев, ваша страховая компания возместит лизинговой компании стоимость автомобиля, но деньги, которые вы заплатили заранее, скорее всего, не будут возвращены вам. Вы бы вышли из машины, и тот аванс, который вы передали лизинговой компании, по сути, исчез бы.

При аренде автомобиля рекомендуется потратить не более 2000 долларов авансом. В некоторых случаях имеет смысл ничего не откладывать и включать все ваши комиссионные в ежемесячный арендный платеж. Если что-то случится с автомобилем до истечения срока, по крайней мере, у лизинговой компании не будет значительной части ваших денег.

2. Не покупать страховку на разрыв

Если вы водите арендованный автомобиль, вы должны оплатить страховку на случай разрыва. «Разрыв» относится к разнице между вашей задолженностью по аренде и стоимостью автомобиля.

Допустим, в вашем контракте указано, что в конце срока аренды у вас есть возможность купить автомобиль за 13 000 долларов. Если вы суммируете автомобиль до истечения срока аренды, ваша страховая компания определит текущую рыночную стоимость автомобиля и выплатит эту сумму автосалону, которому принадлежит автомобиль.

Если страховая компания заявляет, что рыночная стоимость составляет всего 9000 долларов, вам, вероятно, придется заплатить 4000 долларов из своего кармана, чтобы покрыть разницу между остаточной стоимостью договора аренды и истинной рыночной стоимостью — если у вас нет страховки на разрыв. Покрытие разрыва покроет разницу.

Многие договоры аренды включают страхование разрывов. Дилер может предложить продать вам страховку на разрыв, но вы можете найти более дешевый вариант полиса в традиционной страховой компании. В любом случае покрытие стоит небольших вложений.

3. Недооценка того, сколько миль вы проложите на автомобиле

Обычно в договорах аренды устанавливается годовой лимит пробега в 10 000, 12 000 или 15 000 миль. Если вы превысите эти ограничения на пробег, с вас может взиматься плата до 30 центов за дополнительную милю в конце срока аренды.

Например, если вы превысите лимит пробега на 5000 миль, вы можете в конечном итоге получить дополнительные 1500 долларов (из расчета 30 центов за милю), когда сдадите автомобиль по окончании срока аренды.

Чтобы избежать дополнительных расходов, узнайте свои привычки вождения перед тем, как арендовать автомобиль. Учитывайте ежедневные поездки на работу и частоту длительных поездок. Если вы знаете, что, вероятно, проедете больше миль, чем разрешено соглашением, вы можете попросить увеличить лимит пробега. Однако это, вероятно, увеличит ваш ежемесячный платеж, потому что дополнительные мили приведут к большей амортизации.

4. Отсутствие обслуживания автомобиля

Если ваш автомобиль имеет повреждения, выходящие за рамки нормального износа, вы можете оказаться на крючке из-за дополнительных сборов, когда придет время вернуть его дилеру.

Если на автомобиле есть царапина, но размер знака меньше размера водительских прав или визитной карточки, многие компании могут счесть это нормальным использованием и, вероятно, не будут взимать штраф. Если лизинговая компания считает ущерб чрезмерным, она может взимать дополнительную плату.

Определение нормального использования может варьироваться от дилера к дилеру.Ваш арендодатель осмотрит автомобиль перед тем, как вы его повернете, и будет искать вмятины и царапины на корпусе и колесах, повреждения лобового стекла и окон, чрезмерный износ шин, а также разрывы или пятна на внутренней обивке. Не думайте, что ваш инспектор проявит снисходительность.

Перед тем, как сдавать автомобиль в лизинг, спросите о правилах окончания лизинга. В этих инструкциях указаны типы повреждений, за которые вам придется заплатить, прежде чем вернуть машину.

Если автомобиль серьезно поврежден, водители могут рассчитывать на оплату ремонта по полной рыночной цене.

5. Слишком долгая аренда автомобиля

Если вы арендуете автомобиль, убедитесь, что срок аренды совпадает или короче гарантийного срока автомобиля. Гарантии варьируются от производителя к производителю, но обычно длятся до трех лет или 36 000 миль, в зависимости от того, что наступит раньше.

Если вы храните автомобиль дольше гарантийного срока, возможно, вам придется рассмотреть возможность продления гарантии. В противном случае вы можете нести ответственность за расходы на техническое обслуживание и ремонт автомобиля, которым вы не владеете, и при этом вносите ежемесячные арендные платежи.

Если вы планируете арендовать автомобиль на длительный срок, вероятно, лучше его купить, — говорит Барбара Терри, автомобильный эксперт и обозреватель из Техаса.

«Если водитель владеет автомобилем, он должен будет заплатить за автомобиль и оплатить техническое обслуживание, но тогда он сможет продолжать водить машину в течение нескольких лет, не беспокоясь о ежемесячной арендной плате», — говорит Терри.

Воспользуйтесь автоматическим калькулятором лизинга, чтобы выяснить, сэкономит ли вам лизинг или покупка автомобиля в долгосрочной перспективе.

Общие условия аренды

Некоторые общие условия аренды и определения, с которыми вы можете столкнуться при аренде автомобиля, включают:

• Капитализированная стоимость: Сумма денег, которую вы заплатите за аренду автомобиля.
• Аренда с закрытым концом: Также известна как долгосрочная аренда. Кредитор несет ответственность за любое уменьшение остаточной стоимости автомобиля в конце срока аренды.
• Амортизация: Скорость, по которой автомобиль теряет стоимость в течение срока аренды
• Страхование пробелов: Гарантированное страхование активов (пробелов) покрывает разницу между стоимостью автомобиля и суммой вашей задолженности по аренде.
• Денежный коэффициент: Арендный эквивалент процентной ставки, обычно выражаемый в виде десятичной дроби, например 0,0015. Вы можете умножить денежный коэффициент на 2400, чтобы получить процентную ставку (в данном случае 3,6 процента)
• Рекомендуемая производителем розничная цена: Это рекомендованная производителем розничная цена. Это может быть отправной точкой для переговоров о начальной стоимости автомобиля.
• Срочная аренда: Вы несете ответственность за любые изменения остаточной стоимости автомобиля.Таким образом, если есть дополнительный пробег, повреждение, износ, который отрицательно влияет на стоимость автомобиля, вы несете ответственность за разницу в остаточной стоимости автомобиля по сравнению с той, которая была спроектирована при подписании договора аренды.
• Остаточная стоимость: Стоимость автомобиля на конец срока аренды.

Итоги

Выбор аренды вместо покупки автомобиля может быть отличным способом управлять новым автомобилем с новейшими технологиями и функциями за меньшие деньги в месяц. Но сделайте свою домашнюю работу, сделайте покупки и внимательно ознакомьтесь с условиями, чтобы убедиться, что вы получите аренду, которая соответствует вашим привычкам вождения и вашему бюджету.

Подробнее:

Как работает аренда автомобиля?

Аренда автомобиля — альтернатива его покупке. По сути, вы берете машину в долг на оговоренный срок, а не покупаете ее сразу. Иногда у вас может быть возможность приобрести автомобиль после окончания срока аренды.

Если вы думаете о лизинге автомобиля, важно понимать, как он работает, а также его преимущества и недостатки.

Что такое аренда автомобиля?

Аренда — это договор, по которому одна сторона передает использование чего-либо (земельного участка, здания, услуги или другого объекта) другой стороне в течение определенного периода времени в обмен на выплату денег, как правило, на периодической основе.Взаимодействие с другими людьми

При аренде автомобиля предметом перевозки является сам автомобиль. Разница между лизингом и финансированием заключается в том, что с финансированием вы покупаете автомобиль в собственность, а с лизингом вы обычно не владеете автомобилем. Если в вашем договоре не предусмотрена возможность покупки автомобиля в конце срока действия договора, вы должны вернуть его арендодателю.

Изображение Бейли Маринер © The Balance 2019

Преимущества и недостатки лизинга

Водители, которые предпочитают брать в аренду, а не покупать, обычно делают это по нескольким основным причинам.Во-первых, они могут управлять новым транспортным средством, которое остается на гарантии в течение всего срока аренды и поэтому редко требует чего-либо, кроме планового обслуживания.

Во-вторых, ежемесячные платежи за арендованный автомобиль обычно меньше, чем за приобретенный автомобиль. Это потому, что арендные платежи основаны на снижении стоимости транспортного средства в течение периода аренды, а не на полной стоимости транспортного средства. В результате водители могут арендовать автомобиль, который лучше и дороже, чем тот, который они могли бы позволить себе купить.

У аренды есть и недостатки. Во-первых, в течение жизни арендатор, скорее всего, потратит на свои автомобили больше, чем покупатель. Еще один недостаток заключается в том, что в конце периода аренды арендатор должен сдать арендованный автомобиль (или купить его по соглашению о покупке) и уйти, не имея никакой доли в транспортном средстве.

Итак, какой вариант лучше? Это зависит от уникальных потребностей и предпочтений водителя.

Порядок и условия аренды

Стоимость всегда является основным моментом, и когда дело доходит до расчета стоимости аренды автомобиля, это может быть немного сложно.Вот почему так важно иметь хорошее базовое понимание терминов, используемых в договоре аренды. Когда вы садитесь с дилером, чтобы пройти процесс аренды, вот наиболее распространенные условия, с которыми вам придется иметь дело:

Рекомендуемая розничная цена производителя (MSRP)

Это полная цена нового автомобиля, также известная как цена по наклейке. За исключением редкого случая, когда конкретная модель пользуется большим спросом, вы должны иметь возможность договориться о более низкой рекомендованной цене, иногда значительно, потому что это всего лишь рекомендуемая цена.Взаимодействие с другими людьми

Капитализированная стоимость (предельная стоимость)

Это базовая цена, которую вы, как мы надеемся, снизили от рекомендованной розничной цены. На этом этапе предельная стоимость также может называться «арендной ценой».

Хорошая стратегия — не сообщать дилеру о своем намерении арендовать автомобиль, пока вы не определите эту стоимость. И если ваш дилер говорит вам, что вы не можете договориться о снижении рекомендованной цены на покупку, если планируете аренду, не верьте этому. Предельная стоимость, как и все остальные цифры в процессе аренды, всегда подлежит обсуждению.Взаимодействие с другими людьми

Остаточная стоимость

Это оптовая стоимость автомобиля в конце срока аренды. Арендодатели оценивают остаточную стоимость на момент заключения договора аренды на основе исторических данных о стоимости при перепродаже.

Амортизация

Амортизация — это разница между стоимостью автомобиля, когда он новый, и его остаточной стоимостью. Перефразируй; это снижение стоимости автомобиля в период аренды. Стоимость амортизации составляет большую часть ежемесячного платежа по аренде.Взаимодействие с другими людьми

Отличный способ заранее узнать, сколько будут понесены все ваши лизинговые расходы, — это использовать калькулятор лизинга, доступный на одном из нескольких веб-сайтов, таких как edmunds.com и bankrate.com. И не забывайте: все затраты и большинство условий являются предметом переговоров.

Денежный фактор или арендная ставка

Это просто процентная ставка, заявленная иначе. Помните, что когда вы сдаете в аренду, на самом деле лизинговое агентство покупает автомобиль у дилера, а затем сдает его вам.Денежный коэффициент используется для определения второй по величине части вашего ежемесячного арендного платежа и представляет собой сумму денег, которую арендодатель взимает с вас за привязку своего капитала в течение периода аренды. Денежный фактор, как и другие процентные ставки, сильно зависит от кредитного рейтинга арендатора.

Норма пробега и сборы

Частью всех договоров аренды автомобилей является установленное максимальное количество миль, которое арендатор может проезжать на транспортном средстве в год, известное как норма пробега.Стандартный пробег для аренды частного водителя обычно составляет от 10 000 до 15 000 миль в год. Если водитель превысит допустимый пробег, с него будет взиматься дополнительная плата за милю. Все цифры здесь могут быть согласованы сторонами.

Срок аренды

Это продолжительность аренды. Обычно срок аренды составляет два, три или четыре года, хотя они могут быть короче или дольше. Сроки аренды обычно указываются в количестве месяцев (например, 24, 36 или 48).Взаимодействие с другими людьми

Опционное соглашение на покупку

Это возможность приобрести автомобиль по окончании срока аренды. Этот вариант обычно выбирается в начале аренды и добавляет небольшую сумму к ежемесячному платежу. Цена продажи также записывается в договор аренды заранее и часто совпадает с остаточной стоимостью.

Авансовые платежи и сборы

Если вы решите взять автомобиль в лизинг, будьте готовы внести существенный авансовый платеж, состоящий из нескольких сборов и сборов, таких как первоначальный взнос, налоги и лицензионные сборы, плата за приобретение, гарантийный депозит и другие.Как и в случае финансирования автомобиля, более высокий авансовый платеж может означать более низкие ежемесячные платежи.

Штрафы и дополнительные сборы

К ним относятся штрафы за просрочку платежа, сборы за досрочное расторжение (за прекращение аренды до согласованного периода), плату за выбытие (когда арендатор решает не покупать транспортное средство в конце периода аренды) и износ. и оторвать обвинения. Расходы по износу — это те, которые взимаются для покрытия износа арендованного транспортного средства, превышающего то, что можно было бы считать нормальным или разумным. В некоторых случаях есть способы расторгнуть договор аренды без штрафа.

Плюсы и минусы лизинга по сравнению с покупкой автомобиля

Новый или подержанный автомобиль — одна из самых значительных затрат, которые несут отдельные лица и семьи, помимо расходов на жилье. Если вы не хотите иметь дело с автокредитом или находите его слишком сложным, чтобы сэкономить на полной стоимости автомобиль, вы можете рассмотреть вопрос о лизинге транспортного средства. Но это не для всех.

Транспортные средства, арендованные или финансируемые, многие люди считают типичной ценой американской жизни.Аренда часто дешевле в краткосрочной перспективе, но в долгосрочной перспективе покупка автомобиля, как правило, обходится дешевле. Взвешивание плюсов и минусов поможет вам принять решение, которое подходит вам и вашей семье.

Плюсы и минусы аренды автомобиля

Автолизинг — это договор, в котором одна сторона разрешает другой стороне использовать транспортное средство на определенный период времени в обмен на периодические платежи, обычно ежемесячные платежи. Если в вашем договоре не предусмотрена возможность покупки автомобиля в конце срока действия договора, вы должны вернуть его арендодателю.

Преимущества лизинга

Типичный платеж за лизинг автомобиля может быть значительно ниже, чем ваши ежемесячные платежи, если бы вы покупали тот же автомобиль и финансировали его с помощью традиционного личного автокредита. Это потому, что арендные платежи основаны на снижении стоимости транспортного средства в течение периода аренды, а не на полной стоимости транспортного средства.

Ваш новый автомобиль, скорее всего, будет оставаться на гарантии в течение всего периода аренды и, следовательно, редко требует чего-либо, кроме планового обслуживания.С арендой вам никогда не придется беспокоиться о механических поломках. Независимо от того, что вы будете покрыты

Водители могут арендовать автомобиль, который лучше и дороже, чем тот, который они могли себе позволить. Срок аренды обычно составляет от двух до четырех лет, и по истечении срока вы имеете право подписать договор аренды на новый автомобиль. Когда срок аренды истекает, вам не нужно проходить трудоемкий процесс перепродажи. Вы можете сразу же сесть в новый арендованный автомобиль и передать хлопоты по продаже кому-то другому.Взаимодействие с другими людьми

Недостатки лизинга

Ежемесячные платежи на протяжении всего срока аренды требуют стабильного и предсказуемого источника дохода. Когда у вас есть договор аренды, выйти из договора сложнее, чем продать подержанный автомобиль.

В аренде автомобилей обычно указывается (но подлежит обсуждению) максимальное количество миль, которое арендатор может проезжать на транспортном средстве в год, известное как норма пробега. Стандартный пробег для аренды частного водителя обычно составляет от 10 000 до 15 000 миль в год.Если водитель превысит допустимый пробег, с него будет взиматься дополнительная плата за милю. Если вы все же решите взять на себя обязательства по аренде, обязательно прочитайте мелкий шрифт.

Хотя у аренды есть много замечательных преимуществ, вы часто будете платить больше в долгосрочной перспективе за сопоставимый автомобиль, если будете брать его в аренду, а не покупать. Аренда также может включать в себя множество сборов и штрафов. Авансовые платежи могут включать первоначальный взнос, безопасность и лицензионные сборы. Штрафы могут включать в себя штрафы за просрочку платежа, плату за прекращение аренды до согласованного периода и плату за износ.Взаимодействие с другими людьми

Простые вещи, такие как откладывание регулярного технического обслуживания, могут стоить вам больших дополнительных денег

Хотя продажа автомобиля редко приносит прибыль, вы, по крайней мере, получите что-то взамен за свой автомобиль, а не уедете (или уйдете) ни с чем, когда срок аренды истечет.

Покупка автомобиля: плюсы и минусы

Разница между лизингом автомобиля и финансированием автомобиля заключается в том, что с финансированием вы покупаете автомобиль. Вы по-прежнему будете вносить ежемесячные платежи, но в конце срока вы будете владеть автомобилем.

Преимущества покупки

Каждый платеж идет на прямое владение вашим автомобилем. Большинство условий автокредитования составляют 4-6 лет. После выплаты кредита вы можете выбрать между вождением автомобиля без платежей, обменом на новую модель или продажей автомобиля. Если вы хорошо ухаживаете за автомобилем, стоимость при перепродаже может помочь вам окупить часть ваших расходов.

Возможность делать на своем автомобиле все, что вы хотите, когда захотите, не опасаясь дополнительных сборов, — это отличное чувство.Даже если у вас есть ссуда, машина остается вашей, и вы можете распоряжаться ею как хотите. Когда у вас есть машина, вы можете водить ее сколько угодно и настраивать ее по своему усмотрению.

Вы также можете проехать сколько угодно миль, не беспокоясь о штрафах. Также нет никаких комиссий за износ, когда ваш кредит заканчивается, как это часто бывает при аренде. Если вы намерены водить свой автомобиль в течение длительного времени и имеете адекватное страхование автомобиля, вы вряд ли потеряете деньги.

Недостатки к покупке

Получая ссуду, вы оплачиваете полную стоимость автомобиля в течение нескольких лет, что означает, что ваши ежемесячные платежи обычно выше, чем при аренде.

Это может быть невероятно неприятно, если у вашего недавно приобретенного автомобиля возникнет серьезная механическая проблема вскоре после истечения гарантии. Но когда у вас есть автомобиль, у которого истек срок гарантии, все расходы на ремонт ложатся на вас. Кроме того, чрезмерный пробег и износ снизят стоимость вашего автомобиля при перепродаже, и вы несете ответственность за обмен или продажу своего подержанного автомобиля, если захотите другой.

Итог

Покупка или аренда машины — серьезное финансовое решение. Изучите условия, сравните платежи и рассчитайте, сколько вы будете платить в каждом сценарии в долгосрочной перспективе. Помните: переговоры необходимы всегда, независимо от того, покупаете ли вы автомобиль или берете его в аренду.

Финансирование или лизинг автомобиля

С сегодняшними ценами вы можете рассмотреть вопрос о финансировании или лизинге вашего следующего автомобиля. Если да, то помните о некоторых вещах.

ДО ПОКУПКИ ИЛИ АРЕНДЫ АВТО

Определите, сколько вы можете себе позволить

Прежде чем финансировать или арендовать автомобиль, посмотрите на свое финансовое положение, чтобы убедиться, что у вас достаточно дохода для покрытия ваших ежемесячных расходов на проживание.Вы можете использовать рабочий лист «Составьте бюджет» в качестве руководства.

Стоит ли брать новый ежемесячный платеж? Финансировать или сдавать автомобиль в лизинг только тогда, когда вы можете позволить себе новый платеж. Накопление на первоначальный взнос или покупка автомобиля может уменьшить сумму, необходимую для финансирования или аренды, что, в свою очередь, снизит ваши затраты на финансирование или лизинг.

Есть ли у вас обмен? В некоторых случаях ваша компания по обмену берет на себя оплату первоначального взноса за ваш новый автомобиль. Но если вы все еще должны деньги за свою машину, обмен ее может не сильно помочь. Если ваша задолженность превышает стоимость машины, это называется отрицательным капиталом, который может повлиять на финансирование вашего нового автомобиля или договор аренды. Итак, прежде чем делать это, проверьте «Автоматические обмены и отрицательный капитал». И подумайте о выплате долга, прежде чем покупать или брать в аренду другую машину. Если вы все же используете автомобиль для обмена, спросите, как отрицательный капитал влияет на ваше новое соглашение о финансировании или аренде. Например, это может увеличить продолжительность вашего финансового соглашения или размер вашего ежемесячного платежа.

Получите копию своего кредитного отчета

Хорошая идея — проверить свой кредитный отчет и кредитный рейтинг, когда вы думаете о финансировании или аренде автомобиля, но перед тем, как совершить какую-либо крупную покупку.Каждые 12 месяцев вы можете получать бесплатную копию своего отчета в каждом из трех общенациональных агентств. Чтобы сделать заказ, посетите сайт www. AnnualCreditReport.com, позвоните по телефону 1-877-322-8228 или заполните форму запроса годового кредитного отчета и отправьте его по почте в Службу запроса годового кредитного отчета, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

Если вам нужна копия вашего кредитного отчета, но вы уже получили бесплатную копию, вы можете купить отчет за небольшую плату. Свяжитесь с любым из трех национальных кредитных агентств:

Обычно вы получаете свой кредитный рейтинг после подачи заявки на финансирование или аренду.Вы также можете найти бесплатную копию своего кредитного рейтинга в своих кредитных отчетах.

Для получения дополнительной информации о кредитных отчетах и ​​кредитных рейтингах см .:

А как насчет соавтора?

Если у вас нет кредитной истории — или сильной кредитной истории — кредитор может потребовать, чтобы у вас была одна из сторон, подписавших финансовый договор или договор аренды. Со-подписанты несут равную ответственность за контракт. История платежей по аккаунту будет отображаться в вашем кредитном отчете и в отчете со-подписывающей стороны, а это означает, что просроченные платежи повредят оба ваших кредита. Если вы не можете заплатить то, что должны, придется это сделать вашей соверующей. Убедитесь, что и вы, и со-подписывающая сторона знаете условия контракта и можете позволить себе принимать платежи. Для получения дополнительной информации о совместном подписании финансового контракта см. Совместное подписание ссуды.

ДОЛЖЕН ЛИ Я ИСПОЛЬЗОВАТЬ ФИНАНСИРОВАНИЕ ДЛЯ ПОКУПКИ АВТОМОБИЛЯ?

Знайте свои варианты финансирования

У вас есть два варианта финансирования: прямое кредитование или дилерское финансирование.

Прямое кредитование

Вы можете занять деньги напрямую в банке, финансовой компании или кредитном союзе.В вашем ссуде вы соглашаетесь выплатить профинансированную сумму плюс финансовые расходы в течение определенного периода времени. Когда вы будете готовы купить автомобиль у дилера, вы используете этот кредит для оплаты автомобиля.

Если вы решили финансировать автомобиль таким образом, вы можете:

• Сравнительный магазин . Вы можете присмотреться к магазинам и спросить у нескольких кредиторов об условиях кредита еще до того, как решите купить конкретный автомобиль.
• Получите условия кредита заранее . Получив предварительное разрешение на финансирование перед покупкой автомобиля, вы можете заранее узнать условия, включая годовую процентную ставку (APR), продолжительность срока и максимальную сумму.Передайте эту информацию дилеру, чтобы улучшить свои навыки ведения переговоров.

Финансирование дилерских центров

Вы можете подать заявку на финансирование через дилерский центр. Вы и дилер заключаете договор, по которому вы покупаете автомобиль, а также соглашаетесь выплатить в течение определенного периода времени профинансированную сумму плюс финансовые расходы. Дилер обычно продает контракт банку, финансовой компании или кредитному союзу, который обслуживает счет и собирает ваши платежи.

Дилерское финансирование может предложить вам:

• Удобство . Дилеры предлагают автомобили и финансирование в одном месте и могут иметь увеличенные часы, например, по вечерам и в выходные.
• Несколько вариантов финансирования . Отношения дилера с множеством банков и финансовых компаний могут означать, что он может предложить вам ряд вариантов финансирования.
• Специальные программы . Иногда дилеры предлагают покупателям спонсируемые производителем программы с низкими ставками или программы стимулирования. Программы могут быть ограничены определенными автомобилями или могут иметь особые требования, такие как более крупный первоначальный взнос или более короткий срок контракта (36 или 48 месяцев).Для этих программ может потребоваться высокий кредитный рейтинг; проверьте, соответствуете ли вы требованиям.

Магазин для лучшего финансирования

Прежде чем финансировать автомобиль, присмотритесь и сравните условия финансирования, предлагаемые более чем одним кредитором. Вы покупаете два продукта: финансирование и машину. Обсудите условия и рассмотрите несколько предложений. Сравните цены на автомобиль и условия финансирования, которые наилучшим образом соответствуют вашим потребностям.

Найдите время, чтобы узнать и понять условия и стоимость финансирования автомобиля, прежде чем подписывать контракт.Знайте, что общая сумма, которую вы заплатите, будет зависеть от нескольких факторов, в том числе:

• цена договорная на машину
• Годовая процентная ставка (APR), которая может быть предметом переговоров, и
• срок кредитного договора

Многие кредиторы теперь предлагают более долгосрочные кредиты, например, на 72 или 84 месяца до погашения. Эти контракты могут снизить ваши ежемесячные платежи, но могут иметь высокие ставки. И вы будете платить дольше. Автомобили быстро теряют ценность, как только вы съезжаете со стоянки.Таким образом, при более долгосрочном финансировании вы можете оказаться в долгу больше, чем стоит машина.

Если вы подписываете контракт, получите копию подписанных документов перед тем, как покинуть дилера или другого кредитора. Убедитесь, что вы понимаете, является ли сделка окончательной, прежде чем уехать на новой машине.

Сравнение образцов

Учитывайте общие затраты на финансирование автомобиля, а не только ежемесячный платеж. Важно сравнить разные планы платежей как для ежемесячного платежа, так и для общей суммы необходимых платежей, например, для покупки в кредит на 48 месяцев / 4 года и 60 месяцев / 5 лет.Как правило, более длительные контракты означают более низкие ежемесячные платежи, более высокие общие финансовые расходы и более высокие общие расходы. Убедитесь, что у вас будет достаточно дохода для ежемесячной выплаты в течение всего срока действия финансового контракта. Вам также необходимо будет учесть стоимость страховки, которая может варьироваться в зависимости от типа автомобиля, который вы покупаете, и других факторов.

Срок	4 года — 48 месяцев	5 лет — 60 месяцев
Закупочная цена	34 000 долл. США	34 000 долл. США
Налоги, титулы и обязательные сборы Авансовый платеж (20%)	2200 долларов США $ 7 240	2200 долларов США $ 7 240
Финансируемая сумма	28 960 долларов США	28 960 долларов США
Ставка контракта (APR)	4.00%	4,00%
Финансовые сборы	$ 2,480	3 080 долл. США
Сумма ежемесячного платежа	$ 655	$ 534
Всего выплат	31 440 долл. США	32 040 долл. США

* Примечание. Все доллары округлены.Цифры в этом примере приведены только для примера. Фактические условия финансирования будут зависеть от многих факторов, включая ваш кредитный рейтинг.

Ваше собственное сравнение

	Кредитор 1	Кредитор 2	Кредитор 3
Автомобиль договорная	$ ____________	$ ____________	$ ____________
Авансовый платеж	$ ____________	$ ____________	$ ____________
Разрешение на обмен (при обмене на вашем автомобиле это может привести к отрицательному балансу)	$ ____________	$ ____________	$ ____________
Контракт на расширенное обслуживание (необязательно) *	$ ____________	$ ____________	$ ____________
Страхование кредита (необязательно) *	$ ____________	$ ____________	$ ____________
Гарантированная автоматическая защита (опция) *	$ ____________	$ ____________	$ ____________
Другие дополнительные продукты * ___________	$ ____________	$ ____________	$ ____________
Финансируемая сумма	$ ____________	$ ____________	$ ____________
Годовая процентная ставка (APR)	___________%	___________%	___________%
Финансовые сборы	$ ____________	$ ____________	$ ____________
Срок действия договора в месяцах	_____________	_____________	_____________
Количество платежей	$ ____________	$ ____________	$ ____________
Сумма ежемесячного платежа	$ ____________	$ ____________	$ ____________

* Примечание. Вы не обязаны покупать дополнительные товары.Если вам не нужны эти предметы, сообщите об этом дилеру и не расписывайтесь за них. Убедитесь, что они не включены в ежемесячные платежи или в другой договор, который вы подписываете.

Если вы подаете заявку на финансирование дилера

У большинства дилерских центров есть отдел финансов и страхования (F&I), который расскажет вам о доступных вариантах финансирования. Менеджер отдела F&I попросит вас заполнить заявку на кредит, в которой может быть указано ваше:

• наименование
• Номер социального страхования
• дата рождения
• текущий и предыдущий адрес (а) и продолжительность пребывания
• текущий и предыдущий работодатель (-ы) и стаж работы
• занятие
• источник дохода
• общий ежемесячный доход брутто
• финансовая информация по текущим кредитным счетам, включая долговые обязательства

Большинство дилерских центров получат копию вашего кредитного отчета, в котором содержится информация о вашем текущем и прошлом кредите, ваши платежные данные и данные из публичных записей (например, заявление о банкротстве из судебных документов). Он также может включать ваш кредитный рейтинг.

Обязательно спросите у дилера о:

• Поощрение производителей . Ваш дилер может предложить производителям стимулы, такие как снижение ставок финансирования или возврат денег на определенные марки или модели. Обязательно узнайте у своего дилера, есть ли у интересующей вас модели какие-либо специальные предложения по финансированию. Как правило, эти скидки не подлежат обсуждению и могут быть ограничены вашей кредитной историей.
• Скидки, скидки или специальные цены .Спросите, имеете ли вы право на какие-либо доступные скидки, скидки или предложения, поскольку они могут снизить вашу цену и, следовательно, сумму, которую вы финансируете или которая является частью вашей аренды. Дилеры, предлагающие скидки, скидки или специальные цены, должны четко объяснять, что требуется для получения этих льгот. Внимательно посмотрите, есть ли ограничения на эти специальные предложения. Например, эти предложения могут касаться недавнего выпускника колледжа или военнослужащего, или они могут относиться только к определенным автомобилям. Не думайте, что скидки уже включены в цену или условия, которые вам предлагаются.
• Ваша годовая процентная ставка (APR) . Когда нет специальных предложений по финансированию, вы обычно можете обсудить годовую процентную ставку и условия оплаты с дилерским центром, как если бы вы договаривались о цене автомобиля. Годовая процентная ставка, которую вы согласовываете с дилером, обычно включает сумму, которая компенсирует дилеру управление финансированием. Годовая процентная ставка будет варьироваться в зависимости от вашего кредитного рейтинга.Переговоры могут проводиться до или после того, как дилерский центр примет и обработает вашу заявку на кредит. Попробуйте договориться с дилером о самой низкой годовой цене, как если бы вы договаривались о лучшей цене за автомобиль.

Задайте вопросы об условиях контракта, прежде чем подписывать. Например, являются ли условия окончательными и полностью утвержденными до того, как вы подпишете контракт и покинете автосалон с автомобилем? Если дилер говорит, что он все еще работает над одобрением, сделка еще не окончательная. Подумайте о том, чтобы дождаться подписания контракта и оставить свой автомобиль до тех пор, пока финансирование не будет полностью одобрено.Или проверьте другие источники финансирования, прежде чем подписать соглашение о финансировании и перед тем, как оставить свой автомобиль в автосалоне. Кроме того, если вы военнослужащий, узнайте, позволяет ли кредитный договор вывезти вашу машину из страны. Некоторые кредитные договоры могут этого не делать.

ДОЛЖЕН ЛИ Я АРЕНДОВАТЬ АВТОМОБИЛЬ?

Когда вы арендуете автомобиль, вы имеете право использовать его в течение согласованного количества месяцев и миль.

Чем лизинг отличается от покупки? Ежемесячные платежи по лизингу обычно меньше ежемесячных финансовых платежей, если вы купили тот же автомобиль.Вы платите, чтобы водить машину, а не покупать ее. Это означает, что вы оплачиваете ожидаемую амортизацию автомобиля в течение периода аренды, а также арендную плату, налоги и сборы. Но по окончании срока аренды вы должны вернуть автомобиль, если договор аренды не позволяет вам его купить.

Чтобы выяснить, подходит ли лизинг вашей ситуации:

• Учитывать затраты на начало, середину и конец аренды
• Подумайте, как долго вы можете оставить машину на хранение
• Сравните различные предложения и условия аренды, включая лимит пробега

Подумайте, сколько вы водите. Максимальный пробег в большинстве стандартных договоров аренды обычно составляет 15 000 или меньше в год. Вы можете договориться о более высоком лимите пробега, но это обычно увеличивает ежемесячный платеж, потому что автомобиль обесценивается больше в течение срока аренды. Если вы превысите ограничение по пробегу, указанное в договоре аренды, вам, вероятно, придется внести дополнительную плату при возврате автомобиля.

Учитывать все условия аренды. При аренде вы несете ответственность за чрезмерный износ и повреждение, а также за недостающее оборудование.Вы также должны обслуживать автомобиль в соответствии с рекомендациями производителя и иметь страховку, соответствующую стандартам лизинговой компании. Если вы расторгаете договор аренды досрочно, вам часто приходится платить штраф за досрочное расторжение, который может быть значительным.

Можете ли вы переехать в течение срока аренды? Некоторые договоры аренды не позволяют вывозить машину из штата или за границу. Узнайте правила сделки, которую вы рассматриваете.

Вы служащий и арендовали машину? Федеральный закон позволяет расторгнуть договор аренды без платы за досрочное расторжение IF:

• вы арендовали до вы пошли на военную службу, а затем прошли действительную службу не менее 180 дней, или
• вы арендовали автомобиль во время военной службы , а затем получили постоянное изменение места службы за пределами континентальной части США.С., либо получили приказ о развертывании не менее 180 дней.

Могут применяться другие сборы, в том числе за чрезмерный износ, использование и пробег.

Для получения дополнительной информации см. «Ключи к лизингу транспортных средств», публикацию Совета Федеральной резервной системы.

ПОСЛЕ ПОДПИСАНИЯ

Убедитесь, что у вас есть копия кредитного договора или договора аренды со всеми подписями и заполненными условиями, прежде чем покинуть дилерский центр. Не соглашайтесь получить документы позже, потому что документы могут быть потеряны или потеряны.

Если вы профинансировали машину, поймите:

• Кредитор имеет право удержания права собственности на автомобиль (а в некоторых случаях владеет фактическим правом собственности) до тех пор, пока вы не оплатите договор полностью.
• Выплачивайте платежи вовремя. Просроченные или пропущенные платежи могут иметь серьезные последствия: штрафы за просрочку платежа, повторное вступление во владение и отрицательные записи в вашем кредитном отчете могут затруднить получение кредита в будущем. Некоторые дилеры могут установить на автомобиль устройства слежения, которые могут помочь им найти автомобиль и вернуть его, если вы пропустите платеж или заплатите поздно. Узнайте, планирует ли дилер разместить устройство на вашем автомобиле в рамках продажи, для чего оно будет использоваться и что делать, если устройство сработает.

Вам перезвонили в представительство, потому что финансирование не было окончательным или не было получено? Внимательно просмотрите любые изменения или новые документы, которые вас просят подписать. Подумайте, хотите ли вы продолжить. Вам не нужно продолжать финансирование . Если вы не хотите, чтобы предлагалась новая сделка, сообщите дилеру, что хотите отменить или отменить сделку и хотите вернуть свой первоначальный взнос.Если вы все же раскрутите сделку, убедитесь, что заявка и контрактные документы аннулированы. Если вы согласны на новую сделку, убедитесь, что у вас есть копии всех документов.

ЕСТЬ ФИНАНСОВЫЕ ПРОБЛЕМЫ?

Если вы опоздаете с платежом, немедленно свяжитесь со своим кредитором. Многие кредиторы работают с людьми, которые, по их мнению, смогут заплатить в ближайшее время, даже если немного поздно. Вы можете попросить отсрочку платежа или пересмотренный график платежей. Иногда кредитор может согласиться изменить ваш первоначальный договор.Если они это сделают, получите это в письменной форме, чтобы избежать вопросов позже.

Если вы опоздали с оплатой автомобиля или, в некоторых штатах, у вас нет необходимой автомобильной страховки, ваш автомобиль может быть возвращен в собственность. Кредитор может вернуть автомобиль обратно или может продать автомобиль и применить выручку от продажи на непогашенный остаток по вашему кредитному соглашению. Если автомобиль продан за меньшую сумму, чем вы должны, вы можете нести ответственность за разницу.

В некоторых штатах закон разрешает кредитору возвращать вашу машину без обращения в суд.

Для получения дополнительной информации, включая определения общих терминов, используемых при финансировании или аренде автомобиля, прочтите «Общие сведения о финансировании транспортных средств», подготовленный совместно Образовательным фондом Американской ассоциации финансовых услуг, Национальной ассоциацией автомобильных дилеров и Федеральной торговой комиссией США. Чтобы заказать печатные копии «Понимания финансирования транспортных средств», позвоните в Фонд образования AFSA: (888) 400-7577.

Как работает аренда автомобиля? (И почему этого не следует делать)

Аренда автомобиля позволяет водителям ощутить роскошь и надежность нового автомобиля с меньшими ежемесячными платежами, чем при получении кредита на покупку автомобиля.

Однако это не означает, что лизинг дешевле, чем покупка автомобиля. Более низкие лизинговые платежи покрывают амортизационные отчисления на автомобиль и стоимость финансирования. Но выплаты не позволяют наращивать капитал в автомобиле.

В этой статье мы объясним, как работает аренда автомобилей и почему большинство экономных водителей захотят ее избежать. Вот что вам нужно знать.

Аренда автомобиля означает, что вы платите за вождение

Когда вы арендуете автомобиль, вы платите за руль , а не за , владеющие .Автолизинг — это вид автокредитования, но это не традиционный кредит.

В период аренды вы платите за право проехать на автомобиле до определенного количества миль. По истечении срока аренды вы возвращаете машину в автосалон. Когда вы арендуете автомобиль, вы никогда не увеличиваете свой капитал. Вы просто платите за вождение автомобиля.

Когда вы берете обычную ссуду на покупку автомобиля, вы ВЛАДЕЕТЕ задолженностью по машине в конце срока ссуды. Напротив, вы не будете владеть автомобилем, который вы арендуете, если вы не воспользуетесь опционом на покупку (часто с получением новой ссуды) в конце срока аренды.

Большинство договоров аренды ограничивают вас примерно 10 000-15 000 вождением в год. Например, трехлетняя аренда может иметь ограничение в 40 000 миль. Если вы проехали более 40 000 миль во время аренды, вам придется заплатить за превышение пробега.

Что произойдет по истечении срока аренды?

Когда срок аренды истекает, у вас обычно есть три варианта:

• Исполнить опцион на покупку . В конце срока аренды у водителей обычно есть возможность купить автомобиль.Покупка автомобиля — отличный вариант, если стоимость автомобиля превышает покупную цену в конце срока аренды. Если у вас нет денег на покупку автомобиля, вы можете взять ссуду на его покупку. Используйте «Дерево кредитования» для сравнения ставок автокредитования.
• Отойти от машины . По окончании аренды вы можете рассчитаться и уйти от транспортного средства. Вы не обязаны покупать автомобиль или сдавать в аренду новый у дилера. Это правильно, если автомобиль стоит меньше, чем его покупная цена.
• Начать новую аренду . Дилерские центры не всегда предлагают новые договоры аренды, но многие из них предлагают определенные стимулы, чтобы побудить водителей подписать новый договор аренды. Когда вы возвращаете свой автомобиль, у вас есть определенные полномочия на ведение переговоров, чтобы подписать новый договор аренды.

Какие сборы вы можете ожидать при аренде автомобиля?

Когда вы арендуете автомобиль, вы столкнетесь с авансовыми платежами, ежемесячными платежами и выплатами по окончании аренды. Разберем их ниже.

Авансовые платежи

Когда вы арендуете автомобиль, вы не вносите первоначальный взнос в традиционном смысле этого слова.Вместо этого деньги, которые вы платите авансом, называются «сокращением капитальных затрат».

«Капитализированная стоимость» арендованного автомобиля — это в основном покупная цена автомобиля плюс все, что добавлено к контракту. Когда вы торгуете автомобилем или вкладываете деньги, вы сокращаете капитализированные затраты.

Когда вы платите деньги вперед, вы получаете преимущество в виде более низких ежемесячных платежей во время аренды. При этом отраслевые эксперты часто советуют арендаторам ограничить авансовые платежи.

Ежемесячные платежи

Ежемесячный платеж — это сумма, которую вы будете вносить и выплачивать, пока вы арендуете автомобиль.Ежемесячный платеж обычно покрывает следующие пять расходов.

• Амортизация : это сумма стоимости, которую автомобиль теряет из-за износа.
• Платежи за обслуживание и страхование : Обычно в рамках арендных платежей оплачиваются договоры на обслуживание, страхование автомобилей и гарантии. Полная стоимость этих расходов вносится в ежемесячный платеж.
• Процентные сборы : При аренде автомобиля проценты называются денежным фактором.Денежный фактор, который вы видите при аренде, крошечный. Умножьте коэффициент на 2400, и вы увидите свою годовую процентную ставку по аренде. Денежный коэффициент 0,005 соответствует 12% годовых.
• Налог на использование : когда вы арендуете автомобиль, вы обычно платите налог на использование, а не налог с продаж.
• Страхование GAP : Арендодатели могут потребовать от арендаторов приобрести покрытие Гарантированной автоматической защиты (GAP). Страхование GAP защищает кредиторов в случае повреждения или кражи арендованного автомобиля, а традиционное страхование не покрывает полную стоимость замены.Поскольку многие арендованные автомобили изначально находятся под водой, арендодатели могут потребовать от вас приобрести эту страховку.

Связанные : Это реальная стоимость владения автомобилем

Плата за окончание аренды

Если все пойдет хорошо, вы можете вернуть свой автомобиль и никогда не платить ни копейки. К сожалению, многие арендаторы проезжают слишком много миль или повреждают автомобиль во время аренды.

В таком случае вам необходимо будет оплатить превышение пробега или необычный ущерб в конце срока аренды. Если вы решите купить автомобиль в конце срока аренды, вы можете отказаться от этих сборов.

Потеряю ли я деньги, арендуя автомобиль?

Когда вы сравниваете арендную плату с оплатой за автомобиль, арендная плата обычно ниже, чем плата за автомобиль. Однако, если вы ездите из года в год на протяжении десятилетий, аренда автомобиля — самый дорогой способ вождения.

При аренде вы постоянно платите амортизацию нового транспортного средства. Транспортные средства обесцениваются больше в первые несколько лет вождения, чем в любое другое время.Кроме того, вы никогда не создаете собственный капитал в транспортном средстве, поэтому платеж всегда будет у вас.

Поскольку арендные платежи ниже, чем выплаты по кредиту, у арендаторов может возникнуть соблазн перейти на более качественный автомобиль, чем они действительно могут себе позволить. Аренда седана может стоить всего 300 долларов в месяц, но покупка может стоить 400 долларов в месяц. Если вы можете позволить себе 400 долларов в месяц, у вас может возникнуть соблазн пойти на лизинг роскошного автомобиля, а не на разумную покупку автомобиля.

Когда аренда автомобиля может иметь смысл

Единственная ситуация, когда аренда автомобиля может иметь смысл, может иметь смысл, если вы тот, кто просто должен всегда водить новейшую модель автомобиля.Если, например, вы планируете обновлять автомобили каждые два года, снижение стоимости может сделать традиционное владение автомобилем нереальным.

Чтобы было ясно, переход на новую машину каждые пару лет будет дорогостоящим решением, независимо от того, как вы его разберете. Но в этой уникальной ситуации вы можете немного преуспеть, сдавая свои автомобили в лизинг, а не покупая их.

Связанные : Почему я продал свой автомобиль и Uber везде (Uber против владения автомобилем)

Как найти отличную сделку по аренде автомобиля

Без сомнения, аренда автомобиля — отличный способ потерять деньги в долгосрочной перспективе.Но если вы подумываете об аренде, есть способы найти лизинговые сделки, которые могут сработать в вашу пользу.

Лучшие сделки по аренде автомобилей заключаются в автомобилях, предложение которых превышает спрос. Поскольку мы находимся в разгаре глобальной пандемии и экономического спада, существует множество выгодных сделок по аренде автомобилей моделей конца 2019 и 2020 годов. Это автомобили, которые дилерам необходимо перемещать, чтобы оставаться прибыльными.

Edmunds, компания, собирающая информацию о ценах на автомобили, ведет список автомобилей, которые можно арендовать менее чем за 199 долларов в месяц.На момент написания этой статьи в списке было более десятка транспортных средств (включая грузовики, седаны и внедорожники). У некоторых цены всего 139 долларов в месяц.

Последние мысли

Аренда машины — это удобно, но может быть очень дорого. Большинство людей, которые работают над увеличением своего дохода и состояния, не должны сдавать автомобили в лизинг. Обычно это просто не имеет смысла с финансовой точки зрения.

Накопление наличных для оплаты подержанного автомобиля обычно является наиболее доступным вариантом. Конечно, покупка разумного и надежного нового автомобиля, который можно окупить за четыре года или меньше, тоже может иметь смысл. Чтобы получить дополнительные советы по покупке автомобилей (особенно если у вас есть студенческие ссуды, которые вы выплачиваете), ознакомьтесь с нашим полным руководством.

Что нужно знать об аренде автомобиля

При средней стоимости нового автомобиля в Америке около 37 169 долларов, есть причина, по которой почти треть (32,2 процента) американцев в конечном итоге берут автомобиль в лизинг. Растущая стоимость транспортных средств вынуждает все больше американских потребителей выбирать более низкий ежемесячный лизинговый платеж по сравнению с более высоким платежом по автокредиту, который предоставляется при покупке автомобиля.

Согласно отчету Experian, средний ежемесячный платеж по автокредиту составляет 554 доллара за новый автомобиль и 391 доллар за подержанный автомобиль. С другой стороны, тот же отчет показал, что аренда автомобиля стоит в среднем 457 долларов в месяц.

При среднемесячном платеже по лизингу, который почти на 100 долларов дешевле ежемесячного платежа по автокредиту, лизинг может показаться более привлекательным вариантом. Однако лизинг подходит не всем. Аренда автомобиля дает множество преимуществ, но есть и несколько недостатков.

Ниже мы рассмотрим все, что вам нужно знать об аренде автомобиля, и дадим вам несколько полезных советов, чтобы вы могли принять правильное финансовое решение в соответствии с вашими потребностями.

Преимущества аренды автомобиля

Есть много причин, по которым аренда автомобиля может быть для вас правильным вариантом. Аренда автомобиля похожа на оплату аренды квартиры. Вы платите ежемесячно, чтобы жить в своем доме, а когда приходит время переезжать, вы просто собираете вещи и уезжаете. Лизинг — удобный и простой способ получить доступ к надежному автомобилю для повседневного использования.Наряду с простотой использования некоторые арендаторы могут оценить:

• За рулем нового автомобиля
• Меньшие ежемесячные платежи
• Необходимость платить меньше денег вперед
• Снижение затрат на техническое обслуживание
• Отсутствие необходимости продавать автомобиль по линии

За рулем нового автомобиля

Одним из значительных преимуществ аренды автомобиля является то, что вы можете получить более новую модель. При покупке управление новым автомобилем может оказаться невозможным из-за средней цены нового автомобиля. В конце концов, по данным Бюро экономического анализа, в 2018 году было продано всего 5,3 миллиона легковых автомобилей по сравнению с 7,7 миллионами продаж автомобилей всего за четыре года до 2014 года. С падением продаж новых автомобилей все больше потребителей в США покупают подержанные автомобили или оформление аренды автомобиля. С арендой автомобиля вы можете получить доступ к новейшим моделям, новейшим функциям безопасности и передовым технологиям, иногда по более низкой цене.

Меньшие ежемесячные платежи

При аренде автомобиля ежемесячные платежи могут быть ниже, чем при покупке автомобиля. Ежемесячная плата за арендуемые автомобили зависит от остаточной стоимости автомобиля . Остаточная стоимость — это ориентировочная цена вашего автомобиля в конце срока аренды. Чем больше остаточная стоимость вашего автомобиля, тем меньше будет ваш ежемесячный арендный платеж .

Например, если вы арендуете новый автомобиль по средней цене нового автомобиля 37 169 долларов, а его остаточная стоимость составляет 60 процентов, автомобиль будет стоить 22 301 доллар.4 (37 169 х 0,6). Это означает, что ваша аренда будет основана на разнице, которая составит 14 867,60 долларов (37 169 — 22 301,4). Если вы заключите трехлетний договор аренды (36 месяцев), ваш ежемесячный платеж составит 412,99 долларов в месяц (14 867,6 ÷ 36) до вычета налогов и сборов.

Однако, если ваш арендованный автомобиль имеет более низкую остаточную стоимость, например 45 процентов, это будет означать, что ваш арендованный автомобиль стоимостью 37 169 долларов будет стоить 16 726 долларов по окончании срока аренды. Разница, которую вам придется заплатить, составит 19 443 доллара, в результате чего ежемесячный платеж за трехлетнюю аренду составит 540 долларов.

Больше возможностей для автомобилей

Это может показаться очевидным, но аренда автомобиля дает вам больше возможностей выбора. Поскольку срок аренды обычно составляет несколько лет, вы можете сесть за руль блестящего нового автомобиля через два-три года. Если вы предпочитаете водить новейшие модели, лизинг может быть для вас правильным выбором.

Меньше предоплаты

Когда вы арендуете автомобиль, вы можете заплатить меньше денег вперед по сравнению с покупкой автомобиля авансом по автокредиту.Аренда автомобиля обычно не требует первоначального взноса, но если от вас требуется внести первоначальный взнос, он обычно ниже, чем при покупке автомобиля. А если вы хотите сэкономить еще больше денег, попробуйте договориться о цене. Иногда договоры аренды не высечены из камня , что означает, что вы можете убедить дилера заключить договор, который будет работать на вас.

Снижение затрат на техническое обслуживание

Еще одна вещь, которую следует знать об аренде автомобиля, это то, что производитель часто включает в себя гарантию.В рамках этой гарантии обычно покрывается , что означает меньшие деньги из вашего кармана. Если вам нужна регулярная настройка и замена масла или более серьезный ремонт, стоимость часто покрывается гарантией.

Не отвечает за продажу автомобиля

Продать автомобиль не всегда просто, и поиск подходящего покупателя может потребовать много усилий и времени. Однако, когда вы арендуете автомобиль и срок его действия истекает, все, что вам нужно сделать, это оставить арендованный автомобиль с в представительстве, и все готово — вот и все.Затем вы можете зарегистрироваться и арендовать еще один новый автомобиль, не беспокоясь о продаже старого.

Недостатки аренды авто

Как и в большинстве крупных решений, здесь есть некоторые недостатки. Лизинг дает множество привлекательных преимуществ, таких как возможность управлять новым автомобилем по доступной цене. Однако лизинг подходит далеко не всем. Заключение договора аренды иногда может быть затруднено, так как кредиторы изучат ваш кредитный отчет и соотношение долга к доходу, чтобы определить, имеете ли вы хорошее финансовое положение.

Другие недостатки, связанные с лизингом автомобиля:

• Ограничение пробега
• Право собственности не принадлежит
• Периодические ежемесячные платежи
• Может быть дороже в долгосрочной перспективе
• Меньше свободы

Ограничение пробега

Когда вы арендуете автомобиль, вам не дается неограниченное количество миль. Вместо этого дилер укажет количество миль, которое вам разрешено проехать в вашем контракте.

Autotrader.com сообщает, что большинство арендованных автомобилей имеют пробег от от 10000 до 12000 миль в год . Если вы превысите установленный лимит пробега , вам, возможно, придется заплатить сбор .

Нет собственности

При аренде автомобиля важно знать, что вы, , не будете владеть автомобилем в конце срока аренды . В то время как вы постепенно получаете право собственности на свой дом, когда вы вносите платежи по ипотеке, или становитесь владельцем своего автомобиля, когда вы платите по автокредиту, y наши ежемесячные арендные платежи поступают прямо в представительство . Это означает, что ваши ежемесячные платежи не помогут вам увеличить капитал . Однако некоторые договоры аренды позволяют вам купить автомобиль в конце срока, что является еще одним вопросом, который следует задать при лизинге автомобиля.

Периодические ежемесячные платежи

Еще один недостаток лизинга машины в том, что у вас всегда будут ежемесячные платежи. Когда вы покупаете машину и берете автокредит, как только вы погасите эту ссуду, машина будет вашей, и у вас больше не будет ежемесячных платежей.

Однако, когда вы арендуете автомобиль, он, скорее всего, никогда не будет вашим, если только вы не решите сдать его в аренду.Лизинг в собственность — это когда вы арендуете автомобиль, а в конце срока действия контракта вы покупаете его по цене. Но если вы не сдаете в аренду, скорее всего, каждый месяц вам будет приходить счет по почте. Вот почему расчет вашего ежемесячного валового дохода поможет вам определить, можете ли вы позволить себе аренду автомобиля.

В перспективе может быть дороже

Хотя ежемесячные лизинговые платежи обычно дешевле, чем ежемесячные платежи по автокредиту, вы не увеличиваете капитал при лизинге.Это означает, что вы никогда не сможете продать машину, чтобы получить деньги. Если вы решите брать в аренду на большую часть своей жизни, ваш автомобиль, скорее всего, не будет считаться активом, который поможет вам получить ссуды или накопить богатство в будущем.

Меньше свободы

Отсутствие права собственности на свой автомобиль также означает меньшую свободу. Это означает, что при аренде автомобиля вы не сможете настроить на свой автомобиль, например добавить наклейки, динамики или обивку. Кроме того, некоторые договоры аренды могут не разрешать вам ездить на автомобиле в другую страну без одобрения дилерского центра.Итак, если вы живете в Америке и планируете поездку в Канаду или Мексику, один совет по аренде автомобиля — проверить свое соглашение об аренде, чтобы узнать, с какими ограничениями вы сталкиваетесь .

Ключевые выводы по аренде авто

Если вы готовы отправиться в дилерский центр и подписать договор аренды, то эти советы по аренде автомобиля помогут вам получить желаемую сделку. Аренда автомобиля дает множество преимуществ, например, более низкие ежемесячные платежи, низкие сборы за обслуживание и возможность управлять новым автомобилем каждые несколько лет.Однако аренда автомобиля также имеет несколько недостатков, таких как ограничение пробега и проблемы с кредитом. Прежде чем приступить к бумаге, прочтите это руководство о том, что нужно знать об аренде автомобиля, чтобы принять лучшее решение для вас.

Зарегистрируйтесь на монетном дворе сегодня

От бюджетов и счетов до бесплатного кредитного рейтинга и т. Д. —
вы откроете для себя простой способ оставаться в курсе всех событий.

Подробнее о безопасности

Связанные

7 шагов к заключению выгодной сделки по аренде автомобиля

Даже опытные покупатели автомобилей могут быть сбиты с толку, когда речь заходит о том, как лучше всего арендовать автомобиль. Терминология вводит в заблуждение, и трудно понять, какой должен быть ежемесячный платеж или какие части арендной сделки подлежат обсуждению.

Лизинг — это просто еще один способ финансирования автомобиля, и он становится все более популярным: почти каждая третья машина, выходящая из автосалона, сдается в аренду. Это может быть отличной альтернативой для некоторых людей в зависимости от их потребностей и образа жизни.

1. Выбирайте автомобили, соответствующие их стоимости.

Когда вы арендуете автомобиль, вы оплачиваете его амортизацию, плюс проценты, налоги и некоторые сборы.Так что, если вы выберете автомобиль, который сохраняет свою стоимость или меньше обесценивается, ваш арендный платеж будет ниже.

Говоря языком аренды, автомобиль с хорошей стоимостью при перепродаже имеет сильную «остаточную стоимость». Это означает, что остаток — оставшаяся сумма — по-прежнему высок, когда срок аренды истекает. Многие автомобильные сайты и журналы ежегодно публикуют списки хороших автомобилей для аренды. Найдите «лучшую остаточную стоимость». Некоторые автомобили имеют трехлетнюю остаточную стоимость только 45%, в то время как награда Kelley Blue Book за лучшую стоимость при перепродаже досталась Toyota Tacoma 2016 года с остаточной стоимостью 72.9%.

2. Проверить специальные предложения по лизингу

Когда автомобиль продается недостаточно быстро, производитель может рекламировать специальные предложения по лизингу для перевозки металла. Эти широко разрекламированные сделки обеспечивают низкие ежемесячные платежи за счет изменения формулы лизинга одним из множества способов, например предложения низкой процентной ставки. Чтобы убедиться, что это действительно выгодная сделка, убедитесь, что она не позволяет проехать менее 12 000 миль или требует значительного первоначального взноса — или, говоря языком аренды, «сборов за проезд».

3.Цена автомобиля

Используя веб-сайт с ценами, например Kelley Blue Book, Edmunds.com или Национальную ассоциацию автомобильных дилеров, найдите справедливую рыночную цену продажи автомобиля, который вы хотите сдать в лизинг, и его фактурную цену. Цена по счету примерно равна той, которую дилер заплатил за автомобиль, и представляет собой самую низкую цену, которую вы, вероятно, найдете. Однако на некоторых моделях существует множество факторов, таких как возврат денежных средств покупателем, которые могут позволить дилеру устанавливать цену на автомобиль даже ниже, чем сумма счета.

4. Получите предложения от дилеров

Теперь, когда у вас есть целевая цена продажи, свяжитесь с несколькими дилерами через интернет-отдел или запросив ценовое предложение непосредственно через веб-сайт дилерского центра. В своем электронном письме спросите, есть ли у них на складе нужный вам автомобиль, и попросите его лучшую цену. На этом этапе не упоминайте, что вы планируете сдавать в аренду — вам нужна только продажная цена.

5. Найдите лучшее предложение

Даже если вы запросили расценки на один и тот же автомобиль у разных дилеров, сравнивать их может быть непросто.Это может быть связано с тем, что у дилера есть разные опции. Например, один автомобиль может быть продан за 23 000 долларов, а другой — за 24 000 долларов, но на самом деле это более выгодная сделка, поскольку он имеет улучшенные функции, такие как кожаные сиденья.

Самый простой способ определить наиболее выгодную сделку — это посмотреть, сколько дилер взимает сверх цены, указанной в счете. Несмотря на то, что общая цена меняется, соотношение цены в счете-фактуре показывает лучшее предложение. Например, один автомобиль может быть продан за 23 000 долларов, но его цена в счете-фактуре составляет 22 000 долларов, поэтому он продается за 1000 долларов сверх счета.Другой автомобиль, продаваемый за 24 000 долларов, имеет инвойсную цену 23 500 долларов, что означает, что он продается на 500 долларов сверх инвойса.

6. Спросите лизинговые платежи

Выберите автомобиль с лучшей продажной ценой, цветом и опциями, которые вам нужны, и свяжитесь с продавцом, который сообщил вам предложение. Скажите ему, что вы решили арендовать машину. Попросите его выплатить вам арендную плату по указанной им продажной цене.

Вот это очень важно: обязательно установите условия.Скажите продавцу, что вы хотите арендовать автомобиль на 36 месяцев с 12 000 миль и 1000 долларов в качестве платы за проезд. Кроме того, попросите его назвать вам процентную ставку, на которой основан договор аренды. Говоря языком аренды, процентная ставка называется фактором аренды или денежным фактором. (Подсказка: используйте калькулятор аренды, чтобы увидеть, как изменяется ваш ежемесячный платеж в зависимости от цены продажи, фактора аренды и других условий аренды.)

7. Закройте сделку

Если ежемесячные платежи умещаются в вашем бюджете, вы вот-вот готов согласиться на сделку.Прежде чем вы это сделаете, попросите продавца доставить вам автомобиль, а не забирать его в автосалоне. Таким образом, вы избегаете ожидания в представительстве и получения дополнительных продаж в финансовом и страховом офисе. Дилерские центры предпочли бы не доставлять автомобили, но если вы сделаете свое согласие на договор аренды в зависимость от поставки автомобиля, это может убедить их сделать исключение.